2018年12月の記事
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2階の造り付け家具作成 これで什器プランは
一通り、作成しました。 ※あとは、夫婦で話し合って、 希望・要望をお知らせください。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※購入契約した土地です。西南の角地。2階の収納家具等のプランを作成してみました。 ※什器プランの全体像・・です。 ※今日作成した・・一つ一つの 拡大版・・です。 しっかり確認して、 希望・要望をお知らせください。 ※こちらは昨日作成の・・ 一つ一つの拡大版・・です。 しっかり確認して、 希望・要望をお知らせください。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※仕上表。 ※元々の什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円さあ、一通り、什器プランは作ってみたべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/28
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明日 住宅建築 プレゼンコンペを行ないます
今年最後のコンペです。 ※明日は当事務所の 年末年始休暇の初日・・です。 つまり、休日出勤。 あ”～～。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。 ※Ｋさんが買ったのは、この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です（東側道路）。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。さあ！ 明日はコンペです。 ※明日29日に参加する工務店さんへ、 日程の確認の電話を入れました。 （たまに勘違いをする業者さんが いらっしゃるものですから） で、段取り終了！・・です。 が・・、今回は特殊事情で、 いつものように一日でコンペ実施！ というわけには行かず、 12月29日（土）と、1月12日（土） （どちらも休日出勤！） の2回で行なうことになりました。 なので、 明日29日のコンペが終わっても、 いつものように・・ 速報で公表することができません。 （確実に秘密にしておきます） 1月12日（土）のコンペが終わって から、コンペの全体像を公表します。 よろしく、お願いいたします。《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング（生活設計）6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学6 住宅プラン作成 11/28 図面作製 12/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 予定 12/29（土）当事務所にて！ （休日出勤！）8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 ※配置・外構プランです。 図面作製へ移行した後にも 細かな変更がありましたが、 掲載プランはその時点のままです。 ※平面プランの拡大です。 ※立面プラン、東西南北です。 （外構プランを含む） ※仕上表です。 ※什器プランです。 《 K家の概要：現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。さあ！ 今年最後のコンペ！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/28
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☆老後が怖過ぎて 50歳で死んでしまいたい？
老後が怖すぎて50歳くらいで死んでしまいたい、ふと 思う時があります。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後が怖い。子なし夫婦です。。 主人37歳、私31歳の子なし夫婦です。結婚してもうすぐ３年です。私側の病気により、子どもをもつことはありません。老後のために子ども、ではありませんが、今から老後に漠然とした不安に押しつぶされそうです。主人 年収400万、私年収200万。2人とも社会保険加入ですが、私はパート勤務です。病気のため、私がフルタイムで働き始めたのはまだ半年ほど前です。今は賃貸に住んでおり、家賃は7万円。毎月主人のお給料から7万は貯金するようにしています。結婚して３年で400万の貯金。。半年ほど前から私もフルタイムで働き始めたので、これからはもう少し貯金のペースはあげられるとは思います。主人は結婚するまでほとんど貯金をしておりませんでした。 ※おバカ！・・です。結婚してからは私が家計を管理しており、無駄遣いはさせておりません。私の独身時代の貯金が別で約700万あります。 ※素晴らしい。この現状では老後はつつましく暮らせるでしょうか？老後までにいくらほど貯めなければならないのでしょうか。 ※この手の質問は、そころじゅうに 転がっていますが・・ 答えは、まったく人それぞれで 一律ではありません。 （当たり前）子どもがいないのであれば、ずっと賃貸の方が賢明な なのでしょうか？ ※これも人それぞれ。老後が怖すぎて50歳くらいで死んでしまいたい。。とふとした時に考えてしまう時があります。 ※おバカさんです。 生活設計の意識がないから、 そのようなことになります。 きちんと生活設計したい。 自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみて、 夫婦の今後がどうなるか？ 夫婦の生涯がどうなるか？ きちんと確認してみよう。 問題がありそうであれば・・ どうすれば解決できるか？ 他人に聞かなくても、 キャッシュフロー表から答えが 発見できます。 家計改善の方法は、 1 支出を減らす 2 収入を増やす この2つしかないのだから、 答えは簡単に発見できます。 お金に振り回されないために、 業界に振り回されないために、 自分たちのキャッシュフロー表を 作りましょう。 このブログ記事の顧問会員の キャッシュフロー表をマネして、 自分で作ってみましょう。Aお金を節約したいなら中古マンションを購入して水回りを自分で手配してリフォームにすれば、2千万でお釣りがくるでしょう。 ※おバカさんです。 絶対に、こんなことをしては いけない。 すべてのマンションは、 数十年後の終末期問題を 抱えています。 その時には、大変な社会問題に なっていると思われます。 一戸建ての「空き家問題」が 言われていますが、 マンションの場合は危険を伴う 大きな社会問題になります。 （解体を代執行しようとしても、 かかるコストが一戸建てとは 別次元のため、実行できない） 建物でも、モノでも、人間でも、 カタチあるもの、必ず劣化します。 （武田FPも劣化進行中！） マンションの場合は、 住人全員がとんでもない大金を 出費することになるか、 必要な合意が成立しないために 住めない状態になるか、 とんでもない終末を迎えます。 （一戸建ての比ではない） 中古マンションは古いほど、 その終末期に限りなく近づいて いるわけで、 安いからといって、 安易に購入してはいけない。二人暮らしなら、戸建てはむしろ掃除や庭の管理が大変だと思います。実家が戸建てですが、ローン払い終わる前から修繕費が発生していますよ。ローンは何十年にもなるから仕方無いことですが。 ※マンションだって同じ。 マンションに住みたいなら、 賃貸の方がはるかにお得。 賃借人は修繕費を払わなくていい。老後に全く働かなくなるとなると、慎ましい生活をしても毎年250万程必要になるかと思います。 ※そんなになくても、生活できます。その時の年金は、70歳や75歳支給になるのではないでしょうか。 ※繰り下げ受給の選択肢としては、 あるかもしれないが、 その年齢までもらえない ということではない。私は、老後は諦めています。 ※おバカさんです。一応子供を大学に入れてそれと別で2千万貯蓄する予定ですが、結婚当初から嫁には定年後も何かパートでもして欲しいとお願いはしてあります。子供が居ても、今は別世帯という考え方ですからね。むしろ子供が居ないことは貯金へのアドバンテージかと思います。 ※「子供費」が無いんだから当然。当事務所の年末年始休みは、12/29（土）～1/6（日）の９日間です。50歳で死んでしまいたい？もったいない・・。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/28
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新築住宅に入居しながら マンションは売却へ
マンションは 所有してはいけない。ババ抜きのババだ。できるだけ早く手放したい。 ※すべてのマンションが、終末期、 とんでもないことになる。 真剣に生活設計するなら、 マンションを所有していては いけない。 それでも、どうしても、 マンションで生活したい人は、 賃貸マンションに住もう。 その方が、老後の住居費は はるかに少なくて済みます。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のMさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）2016.12.24 土地契約2017.6.19 土地決済・引渡し2017.11.7 住宅建築プレゼンコンペ2017.11.25 住宅建築 請負契約2018.6 建物完成内覧会2018.7 入居昨日・・12/27（木）、奥さんが突然 来所しました。 ※元気の出る箱詰めセットを お歳暮として頂いてしまいました。 （佐々木FP分まで・・2箱） ごちそうになります！ 元気が出ました！Mさん（夫：県外へ単身赴任）が仕事を終えて自宅へ戻るのは、明日（12/28）の夜だそうで、奥さんのみで挨拶にいらっしゃいました。６月に完成内覧会がありましたが、新居への入居は７月だったそうです。Mさんも、マンションを売却して一戸建てへというケースでしたが、マンションはまだ売却できていないそうです。同じ階で別の売り物件が出て、そちらは売却を急いでいたらしく、かなり値引きをしたので、そちらが先に売れてしまった・・ようです。暖かく・・快適に過ごせているか聞いたら、南北に長い建物だから さすがに、建物全体を暖かく・・というのは無理で、南端の部屋は区切ってしまっているらしい。わざわざ、ご挨拶をいただきました。良いお年を・・。マイホーム やっと間取りが固まりました狭い土地でも こんな素敵な家が建ちます奥行き37メートルの土地 土盛りが必要ですマイホームの面積はだいたい32坪から41坪造付け収納を具体的にイメージしましょうマイホーム造り付け収納プランの約半分が平面プランと造り付け収納プランを整理コンクリート土留めで敷地を平らに有効にマイホームプラン これまでの打合わせ結果マイホームプラン かなり具体的になってマイホーム 吹き抜けのイメージがまだ・・建築棟数トップクラスなら安心？おバカさんマイホーム修整図面 1月1日と固定資産税候補の工務店を7社ほどピックアップして住宅建築 プレゼンコンペの日程が決定いくつかの工務店へ コンペ参加の打診をマイホーム建築 契約前後は大切な時期明日は各工務店の住宅建築提案コンペです32坪新築住宅 5社でコンペ 360万円差！ついに建築業者決定！ 明日 契約します♪マイホーム建築 請負契約を終了しました住宅ローンを借りた方がいい？ローン控除マイホーム 建築現場には丁張りが・・ ※以下の間取りを頭に入れてから、 写真を眺めてください。平面プラン。立面プラン。 ※リビングからキッチンや玄関方面を見る。 幅5mそこそこの土地でも、 空間は取れるものです。 ※リビング東面。黒い円盤の位置がテレビ。 その左側がスライドドアの仏壇。 ※リビングの吹き抜け。左上は子ども部屋。 ※ダイニングからリビングを見る。 ※リビング南側は中庭のデッキ。 （積雪を考えたら もっと低い方がよかったかも） ※中庭に面するのはリビングだけではない。 正面の小窓は浴室。左のドアは洗濯室。 左手前の小窓はトイレ。 ※リビングから南の個室へ向かう廊下。 途中にドアが3つある。手前から順番に、 トイレ、洗濯室、洗面脱衣室。 ※洗面・脱衣室。洗面の向かい側には 収納といっしょに腰掛けもデザイン。 トビラの向こうは浴室。 ※南端の個室からウッドデッキと 芝張りがされた庭を眺める。 元々の地盤は向かいに見える家と 同じ高さだったが、 土盛り・土留めして高くなっている。 ※南端の個室からリビング方面を見る。 ※洗濯室から中庭へ出て見る。 この中庭のポジションは、 お隣の建物がかぶらない位置を ねらって設計しました。 お隣のアパートの庭の花なども 観賞させてもらえるし、 その向こうの道路も見えて、 開放感が感じられます。 ※中庭のデッキからリビングをのぞく。 ・・それにしても、室内との高低差、 大雪のときのことが気になる。 ※今は、このような小道具があります。 物干し竿の受け金具です。 ※キッチンです。 ※キッチン、流しの反対側。 ※玄関。 左下は壁収納式腰掛け。 ※2階に上がりきったところです。 手前が主寝室、奥が子ども部屋。 途中右側が洗面とトイレ。 ※2階の洗面とトイレ。 ※主寝室。ウオークインクローゼットは タンスも置くので大きめです。 ※子ども部屋。この窓から リビングを見下ろせます。 ※子ども部屋の天窓。 屋根勾配の天井なので、梁がむき出し。 ここまで来て・・外観写真を撮って いなかったことに気付きました。あは・・《 M家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング 1 家計の現状診断 問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約 12/24 決済 6/19 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成9/11 図面作製10/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ11/7 8 業者決定11/24 請負契約 11/25 9 事前手続き 土留め・土盛り工事 10 着工・地鎮祭 1/14 11 完成引渡し 入居 7/ 12 住宅ローン返済開始 航空写真で見ても・・ 本当に南北に細長い土地です。 （たて長の白いワクの土地）両隣りには、びっしりと建物が建っています。1と3が2階建てアパート、4が3階建てアパート、2だけが平屋で倉庫のようなものです。5メートルちょっと・・と、間口の狭い土地・・です。 北側道路から、南に向かって見ています。 一番奥が1メートル数十センチ 低くなっています。土盛り・土留め工事をしてから着工。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 3人家族。 50代会社員の夫。 40代専業主婦の妻。 小学生。 希望 ： 一戸建てマイホーム取得 収入 ： 1,299万円 （手取り：970万円） 住まい ： マンション （自己所有） 貯蓄 ： 4,003万円 （素晴らしい） 生命保険加入状況 夫：終身保険 第一生命 死亡保障500万円 終身年金 全労済 死亡保障720万円 子：学資保険 ソニー死亡保障必要額 検証結果 （単位：万円） 現時点 10年後 夫： 236 －3,098 妻： －2,518 －2,140 「必要額」から「手当可能額」を 引いた結果なので、 マイナスは不要・・ということ。 236万円は長い期間で見れば、 無いに等しい。 ・・ということで、 夫婦とも現在も将来も 生命保険は必要ありません。 死亡保障必要額 検証結果グラフ マンション、早く売れればいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/28
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造り付け収納家具 大手はオプションと言います
すべてのマイホームは、世界で一つだけの家です。 ※型が決まっているとか、 オプションだとか・・言うのは、 おかしなことです。 そもそも、マイホームはすべて、 注文住宅が当たり前です。 どうせ建築するなら、 自分たちだけの家を造りましょう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※購入契約した土地です。西南の角地。 収納家具等のプランで、修正作業を行なっていました。 ※これらは、入居して生活する上で、 必要な収納や家具です。 最初から計画に組み込みましょう。 これらの大部分は・・ 大手メーカーではオプションと 言われるモノです。 数百万円の追加料金を取られます。 とんでもないことです。 ※まず、今日までに仕上げた 什器プランの全体像・・です。 ※一つ一つの拡大版・・です。 しっかり確認して、 希望・要望をお知らせください。 ※今日は、1階だけで終わってしまいました。 階段をのぼっていきたかったんですが、 無理でした。 明日、階段をのぼっていきます。 がんばって、年内に什器プランを 作成してしまおうと思います。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※仕上表。 ※元々の什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円あした、2階を仕上げるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/27
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☆老後の相談かと思ったら 夫は普通ですか？
うちの夫は普通ですか？ ※・・という相談でした。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私の考えが甘いのでしょうか。昨夜夫から「お前の給料はいくらだ」と尋ねられたので答えたところ、「貧困だな。厚生年金にも入っていないし、 老後は施設に入所するのは難しい だろうね、退職後は生活保護だな。 」 ※ ・・。 どういうこと？というようなことを言われました。 ※夫婦の会話じゃないね。自分が無知で、今現在条件のよい職場に勤められておらず、給与は夫の半分、冬の賞与は夫の10分の１でした。夫の言葉に不安を煽られとても悲しい気持ちになりました。 ※当然です。子どもがまだ小さいので、あと数年して手が離れたら、もう少し条件のよいところに転職するつもりはしています。しかし、以前は条件のよい職場で働いていたのを夫が「他県に転職するからお前は仕事を辞めろ」と言うので半ば強制的に辞めさせられ、転居先で見つけた今の職場でも「子どもが小さいうちはお前はフルタイムで働くな」と夫が言うので勤務時間を縮めてもらっているという状況です。 ※ ・・。家事育児は夫に頼んでもノータッチで、生活費も十分に入れてくれないので毎月自分の貯金を少しずつ切り崩しています。 ※ ひどい・・。夫が好きな仕事をして、その稼ぎの大部分を自分の好きなことに使えているのは、私が働くことをセーブして、家事育児をして生活費の倹約に努めていることの上に成り立っているのではないかと考えてしまいます。 ※その通り。自分の時間ややりたいことを犠牲にして夫の仕事を支えているのに、老後の面倒は自分でみろという夫の考えがとても冷たいと感じました。 ※自然・・です。夫の考えは普通ですか？ ※異常・・です。金銭的に夫に依存しようとしている私が甘いのでしょうか…。 ※夫が変なのは明らかです。A小さい子供がいて満足に仕事ができているのは奥さんがいるからなのに何を勘違いしているのでしょうか。 ※同感。夫に依存という問題ではなく、子育ては夫婦でやるものだと思いますが。 ※同感。生活費も入れない子育てもしない人は家族の機能がしてないと思います。今後何があってもいいように、旦那の給料を確保すべきです。A離婚した方がいいね。そんな金遣い荒くて、子育てノータッチの、旦那のどこが良いのかな？ 単身赴任させたらよかったのに。 ※同感。これから子供はもっとお金かかるよ。あなたのこと、もっと大切に思ってくれる男性居るんじゃない？私の親は、経済的に苦しくて、お金のことで、いつも喧嘩ばかり。正直、離婚してほしかった。今もこれからも、我慢して一生旦那についていくか、今、潔く別れて、新しい出会いを探すか。私は後者を選びます。子供が小学校あがる前なら、離婚も楽ですから。Aすみません、失礼を承知で回答します。旦那様の頭の中が明らかにおかしいです。そんな人いるんですか？！って感じです。 ※同感。相談者様、よくそのようなひどい環境で頑張っておられますね………。結婚生活、幸せですか？夫婦と言うより、ただの同居人みたいに思うのは私だけなのでしょうか。私なら離婚しているレベルです。モラハラとかそういうものだと思いますよ。相談者様のご家族などにも相談し、これからのこと考え直されてはいかがでしょうか。 ※老後の相談らしい・・と 取り上げてコメントしようと 思いましたが、 現役中の夫婦の信頼関係の問題 でした。当事務所の年末年始休みは、12/29（土）～1/6（日）の９日間です。老後の相談じゃなかったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/27
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☆年金2人で18万 貯蓄2500万 不安です か？
安心していいですよ。 ※業界に振り回されないように・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q今年、夫婦共々60歳を迎えます。今後、年金二人で18万、貯蓄2500万です。先々不安はつきまといますね？ ※ ・・？補足年金受給は65歳からです。 ※一般的な老後に比べたら・・ かなり、安心できる状況ですよ。A貯蓄の少ない私（ちなみに国民年金）からみると、別に不安でもないでしょう！ と言いたくなります。 ※同様の人が多いと思います。でも、不安なんですよね。結局、誰でも老後は不安なんですよ。たぶんもっと貯金があっても心配ですよ。 ※きちんと生活設計していないと、 先が見えないから 不安を感じることになります。 先が見える状況を作りたい。 実は、簡単なんですが・・。私からの提案ですが、今後、毎月１８万円で暮らすという目標を立てて、実行する……というのはどうですか？楽しく、ゲーム感覚で、やってみるのです。しばらくは貯蓄の切り崩しです。 ※貯蓄の切り崩し？ そんなに深刻なことでも 実は・・ないんです。 現役時代や子供が成長期の時の ようなお金の使い方は、 老後ではあり得ないんです。 よほど変わった老人でない限り、 自然に使うお金は少なくなります。 がまんして出費を押さえる というのではなく、 自然に出費が減ります。 貯蓄の切り崩し・・は、 普通はほとんど無く、 年金の範囲で生活できていく ものです。 貯蓄の切り崩しをやっているのは、 武田FPのような変わった年寄り だけです。 貯蓄を切り崩して、FP事務所に 現在・・318万円を貸しています。 返してもらえるか不安・・です。 17年前の事務所立ち上げ時は、 資本金として300万円を投入して いますが、それもどこに消えたか？ 今は見当たりません。 合わせて600万円以上も貯蓄を 切り崩しているおバカさんです。 FP事務所なんかやらずに、 普通に生活していれば、 切り崩さなくて済んだお金です。 保険や金融商品を販売する 普通のFP事務所を運営していれば、 切り崩さなくて済んだお金です。 おバカさんです。 あ”～～でもその生活に慣れると、６５歳からの年金生活も乗り切れます。 ※そんな大げさなことではない。 普通に生活できる。お二人で話し合って出費を削りながら、たまには小さな贅沢を楽しみつつ、「ささやかな幸せ」をさがしてください。 ※別に「ささやか」ではなく、 普通の生活ができます。大丈夫だと思いますよ。２５００万円もあれば。A何が不安なんですか？うちは今のままだと夫婦で12万以下（国民年金）貯蓄たぶん数百万程度しかならないですよ。 ※・・って、言いたくなりますよね。 まあ、夫婦で年金12万円以下でも、 生活はしていけるので、 がんばれ！ がんばれ！A若輩者ですみません。どういった生活を考えているかどうかでは？固定資産税がどの位なのかも分からないし、車生活考えているとお金掛かるし。 ※固定資産税あたりは・・ 実は たいした負担にはならない。働かない暇な時間をどのように過ごすのかにもよると思います。 ※「働かない時間＝暇な時間」 とは、限らないんですよ。 少なくても私は、そのように 感じたことは一度もありません。一年間をどのくらいで生活出来るのかが、書かれてないし、生活レベルによって変わりますね。ただ、これから消費税が増えるとなれば、稼がないのはリスクになるかもしれないですね。 ※そうでしょうか？Aローンなどはないですか？？なければそれなりの生活ができると思います。 ※はい、良い着眼点です。 きちんと老後を生活設計する場合は、 借金と生命保険については、 きちんと整理整頓したいものです。 この2つを放置したままだと、 生涯で数百万円～1千万円単位で お金を失うことになります。沢山あるに越したことはありませんが、、、もちろん今後は通院費・介護費などかかるお金は増えてくるとは思います。65歳まで年500万使ったら ※60代前半で・・？ そんなにお金を使わない方がいい。65歳以後は年金のみの生活になると思いますが、そんな生活をしなければ貯金は残ります。65歳以降も月18万使わなければ貯金できます。そんな無理な話ではないのでは？？そうやってあまったお金でご夫婦で旅行や趣味、お孫さんへのプレゼントなど買われたら、本当に私にとって理想の老後です。 ※老後に不安を感じる人が多いほど、 ビジネスチャンスが広がる業界が いくつもあります。 業界に振り回されないように・・。 お金に振り回されないように・・。当事務所の年末年始休みは、12/29（土）～1/6（日）の９日間です。年金18万円なら、夫婦で普通に暮らしていけるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/27
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玄関 キッチン ダイニング 収納を修正しました
キッチン収納の背中に窓が・・ ※無いはずのものを 描き込んでいました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※購入契約した土地です。西南の角地。収納家具等の計画に間違いを発見、修正作業をしていました。 ※タナの横幅が短過ぎました。 修正しました。 ※キッチン収納の背中に、 無いはずの窓が描かれていました。 修正しました。 ※リビング側から見た・・ ダイニングとキッチンです。 ※がんばって、年内に什器プランを 作成してしまおうと思います。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円什器プラン、年内に仕上げるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/26
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☆教えて♪お金を倍にする保険貯金 おバカさん
10年後に倍になる保険貯金。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q500万円を1000万円に増やす保険貯金？ 貯蓄型保険について教えて下さい！500万円を10年後1000万円に増やせるような貯蓄型終身保険、どこの保険会社さんのサービスで実現できますか？ ※アホ ・・が登場してきました。 よそではできない そんなすごい ことが実現できるなら、 あかの他人にわざわざ教えません。銀行に預けても金利が悪いので保険貯金を考えています。 ※「銀行に預けても低金利、 何かいいものはないか？」 という思考を、発想を、 してはいけない。 各業界によって振り回されます。 お金に振り回される人生になります。よろしくお願いします。 ※銀行が低金利なら、他の方法も すべて低金利になります。 （当たり前） 「お金でお金を増やす」 という発想は、やめよう。 それは、ギャンブルに他ならない。 博打をやっていてはいけない。 地に足を付けて歩いて行こう。A『72の法則』というもので考えてみましょう。７２という数字を１０年で割ると、７．２という数字が出てきます。５００万円を１０年で１０００万円にするためには７．２％の金利で運用しなければなりません。１９９０年前後ならば定期預金でもこれくらい当たり前のように増えてきました。 ※武田FPも、100万円が200万円に という経験を２度・・しました。当然今はどの保険会社も受取額が確定している商品ではその利回りはまず無理です。 ※銀行預金で低金利なら、 高コストな保険は なおさら 低金利にならざるを得ない。しかし、海外の金融商品ならば為替を上手に利用できればできないこともないです。 ※「為替を上手に利用できれば」 ・・だれも苦労しない。A確実に1000万円にする金融商品はないです ※当たり前。高いリスク、つまり元本を割れる（大きく下回る）という可能性もあるが、高いリターン、つまり元本の倍になる可能性もある、というものであるなら決してないわけではありませんが、基本的に保険ではありませんね ※保険は高コストの金融商品だ。投資=積立投信などドルコスト平均法でやるものであれば年率3.5%程度はなんとかなるかとは思いますが、10年で1.4倍、つまり500万円が700万円になればうまくいった方でしょうというか、本気であると思っているなら、その知識で投資とかやめた方が良いですよ ※その通り。ほとんどギャンブルのレベルです ※そういうこと。当事務所の年末年始休みは、12/29（土）～1/6（日）の９日間です。10年後に倍になるわけないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/26
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☆月１万円 医療保険？or 株・FX？ おバカさん
どちらが賢い選択ですか？ ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険に毎月1万円払うのと、毎月1万円を株やFXに投資して万一病気になった時にそのお金を下ろして治療費に当てるのでは、どっちが賢い選択ですか？ ※どちらもおバカな選択です。 生活設計的には・・ 毎月の１万円は普通に貯蓄して 行けば、それでいい。 融通の利くお金が、毎年、 （たれ流しや目減りが全く無く） 着実に増えていくことになります。A投資して確実に残り増えることを保証されることはない比較するだけ無意味ですねただ公的保険と保障がこれだけ確保されているこの国に有って わざわざ民間医療保険をかける意義はどれだけあるのか？って意味であればおっしゃる通りかと思います。 ※だからと言って、 選択肢は、株やFXだけではない。 極端に走りすぎ。 保険業界や金融業界が奨める ものだけが選択枝ではない。なるべく固定資産を持たずに金融資産だけもっていれば、いざというときは取り崩して対応しなくなれば生活保護などへ移行すれば十分であると考えます。余裕がある人は何をやってもいいんですけどね。A私なら投資です。 ※ ・・。保険は自動車保険や生命保険のようにいざというとき数千万円の保証が得られるからこそ掛けているのではないですか。 ※それはその通り。火災保険とか。医療保険は払込み総額が約１５０万円位ですが、病気になって１５０万円の保証が出ることは少ない（確率が低い）。 ※家族全員が加入していて、 掛け金総額が数百万円になる・・ おバカ家族もいます。例えば入院60日で一日5000円なら３０万円の保障。そんな病気を一生の間に５回経験しないと元がとれません。 ※加入者全員が損をするから、 保険会社が成り立っています。 （当たり前）入ろうとしている生保の株式を買って毎年配当をもらい、それを医療費分として溜めておけばいざと言うとき使えます。 ※そんなアホなことをしては いけない。 保険会社と心中する？ 保険会社とは できるだけ 関わらない方がいい。また保険は払い込んだお金は戻りませんが、株ならいつでも換金可能です。 ※増えてても、減ってても・・。株価は日々変化しますが、保険会社が潰れて紙屑になるリスクは株も保険も同じです。 ※保健証や株式が紙くずになるリスクは、 普通預金が紙くずになるリスクより、 はるかに大きい。 （当たり前） 普通に預金しておくのが、 キャッシュフロー表で 生涯の見通しは立てやすいし、 安全性が最も高い。 （当たり前） お金に振り回されていてはいけない。 業界に振り回されていてはいけない。毎月の１万円は普通預金だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/26
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候補工務店10社だったのが ４社に減りました
負債が300万円もある？この工務店は没！ ※あの・・FP事務所の場合は？自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※建築予定地。（この右半分ですが・・）メールをいただきました。お世話になります。Kです。 ピックアップした候補工務店に声かけを実施しようといたところ本日融資元の銀行さにょりTELがあり。優先でこえかけ上位10社を〇〇に直近3期の決算照会をした結果6社は厳しいとのことでした。（1社は廃業していたよう） ※えっ！？ そんなこと、あるんですか？ 我が岩手ではあり得ません。 （田舎だから？） 大都会では新陳代謝が激しい ということでしょうか？ なのであれば・・なおさら、 それぞれの工務店の状況や、 経営者の資質や後継体制には より一層の注意を払いたいですね。こえかけ前に4社だけになってしまいました。まずは4社にこえかけつつ、今までのリストを再検討し（△の中からもしくは再度検索？して）できれば10社くらいには声かけられたらと思っています。 ※はい、その際には・・ 「コンペ」はあまり強調しない 方がいいと思います。 どうしても値引き合戦を連想して しまう工務店もありそうです。 「ぜひ、御社ならではの 『提案』を期待します。」 こちらを強調しましょう。今まで上げたリストを更新しましたので、もしなにかアドバイス等ありましたらご教授ください。宜しくお願い致します。 ※負債が300万円ある工務店が没に なったりしていますが、 何を隠そう・・当FP事務所は、 318万円の負債を抱えています。 当事務所も、世間的には 没にされるべきFP事務所のようです。 事務所、たたんでしまおうか・・。 今月40万円を借りたため、 「役員借入金」合計が318万円に。 貸したのはもちろん、武田FPです。 （おバカさんです） ※面談で膝を突き合わせることに なる・・提案してもらう際に、 経営者の資質や会社状況には、 しっかり探りを入れましょう。 ※工務店へ提案依頼をする際は、 「４プランと仕上げ表」の他に 土地の情報が必要です。 土地情報のページは以下のように 作成します。 各工務店はこれを見て、現地確認や 役所調査を行なうことになります。 ※いただいている資料は、 私が作業をする際に色々書き込んで しまっていたので、 申しわけありませんが、 自分で作成をお願いします。 また、現地写真はこれではなく、 直近のものがいいと思います。 三階建て建物のお隣さんが 写るっているものが・・。 ※さらに、ここはこんなイメージ、 あれはこのようなイメージ、 のように、イメージ写真を 添えるのもいいと思います。 より自分たちの希望に沿った 提案をしてもらえると思います。 これも自作してみてください。 このように・・ 「４プランと仕上げ表」の他に、 このケースでは「土地」「断面」 「イメージ写真」ということに なります。 「土地」「イメージ写真」以外は 完成していますので、 このエクセルファイルをメール添付で 送っていいですか？ ※工務店へ、初めての電話。 ※工務店への電話の際に 押さえるべきツボ。 ※しっかり、自分のものにして下さい。※外構プラン。※断面イメージ。※平面プラン。※立面プラン。 ※什器プラン。（大手なら全てオプション）※仕上表。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 負債が300万円も？店、たたんでしまったら？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/26
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☆医療保険は必要でしょうか？ 悩むおバカさん
医療保険加入は確実に損だ。必要かどうかではない。加入しない方がいい。（当たり前） ※保険加入は 一定期間の保障を買うこと。 期間経過後、 払ったお金は無くなる。 なんでも保険に頼っていると、 とんでもない人生になってしまう。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q終身医療保険は必要でしょうか？ ※必要かどうか？ではない。 確実にお金を失うことになるから、 （だから保険屋が成り立つ） 加入しない方がいい。高齢者になったときに終身医療保険は必要なのでしょうか？ ※必要かどうか？ではない。 加入しない方がいい。 （当たり前）現在、定期タイプの医療保険に加入しています。 ※おバカさんです。終身医療保険に入れば65歳以上で病気になったとしても安心だと思ったのですが ※ぜんぜん、安心ではない。今から払うと何百万もかかります。 ※当たり前。 だから、保険業界が儲かる。祖父は80代で癌、祖母90代で脳梗塞で亡くなり2人とも医療保険には入っていませんでしたが、入院しても医療費があまりかからず ※当たり前。 私の母も93歳で亡くなったが、 本人のわずかな年金額の範囲で すべて賄うことができた。 私はお金の負担をすることが 無くて済んだ。拍子抜けしたことを思い出しました。（祖母はＩＣＵにも入っていましたが） ※私の母もICUに入っていました。 過剰医療なのでは？ と、疑いたくなる感じだった。80代以上になっても終身医療保険に入ってれば病気になったときに実際助かるのでしょうか？ ※助かった・・と思うのは勘違いで、 自分が払った金額より少なく 受け取って喜ぶのが医療保険だ。 そうでなければ、保険業界が 成り立つわけがない。それとも高齢者の場合は、別に入ってなくてもそれほど困らないのでしょうか？ ※困るどころか、入っていない方が 確実に助かる。（当たり前） 保険料分の数百万円が、 しっかり家計に残ります。A終身医療保険はないよりはあった方が良いに決まっています。 ※何・・言ってんの？ 無い方がいいに決まっている。 （当たり前）でも今から何百万も払って入るのなら、その分その何百万を貯めておく方に私はします。 ※はい、正解！定期タイプの医療保険にしてて ※そんなことしてはいけない。 終身だろうが定期だろうが、 医療保険に加入してはいけない。何歳で定期が切れるかは分かりませんが、もし80歳になり病気になっても私なら延命措置はいらない。入院しても1割だろうし...そのお金を払う方にします。もしかして余り病気もしないかも知れないし、保険は目に見えない保証を買う物だから若い時は子供も妻もいて、必要とは思いますが...心配なら安いネット生命1日三千円おりる掛け捨ての保険とかに入ると思います。 ※おバカさんです。 このようなおバカさんが多い。 月額は小さくても、結局は 大きなお金を失うことになる。質問者さまは今回祖父、祖母の入院で余り掛からず拍子抜けと書いています。これが答えだと思います(^O^)A確かに高額医療請求制度で思ったほど医療費は架かりません。しかし、保険が有れば入院1日1万円とかは、自由に使えます。 ※そのお金は自分が払ったお金の 一部に過ぎない。退院後やご家族の生活費の足しになります。 ※そのお金も自分が払ったお金の 一部に過ぎない。 保険料を払っていなければ、 もっと多額のお金が手元に 残っている。終身でも貯蓄型が多いので、亡くなればご家族に保険が下ります。 ※加入者全員が得をしたら、 保険会社が成り立たない。 （当たり前） 加入者みんなが損をすることで、 保険の仕組みは成り立っている。 （保険会社も・・）30～40歳までの方なら貯蓄型終身保険の加入が望ましいです。 ※そのようなバカなことをしては いけない。Aご年齢が分かりませんが高齢になってからの新たな保険は不要かもしれませんが、若いうちに終身の医療保険加入なら良いと思います。 ※このようなおバカな話を 真に受けてはいけない。 年寄りだろうが若者だろうが、 医療保険に加入すれば、 確実に数百万円の損をする。 だから、保険会社が成り立っている。 目を覚ませ！おバカさん！！確かに70代〜は医療費はそれほど掛らない傾向か有りますがその限りでは有りません。備えておくに越したことは有りません。 ※延々と、お金をたれ流します。Q皆さま、回答ありがとうございました。色々な考え方が参考になりました。現在、緊急用の貯金はクリアしています。今から終身医療保険に入ると総額で何百万とかかるので 加入せず、その分をさらに貯めておこうかと思います。 ※はい！ 正解です！がんは若いうちは積極的に治療をしたいので加入を検討してみます。（年をとったら痛みを和らげる治療で いいのですが、色々検討してみます） ※やっぱり、おバカさんでした。 医療保険もがん保険も、 確実にお金をたれ流すだけ。医療保険は各保険会社のドル箱。おバカさんは限りなくいるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/25
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☆40代以下は年金もらえなくなる？おバカさん
年金はあてにならない？そんなこと、だれが言ったの？ ※老後に不安を感じてもらえば、 商品が売れる業界は、 いくつもあります。 彼らに洗脳されたままでは、 生涯・・不安を背負ってしまいます。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q40代以下の人達はよく「自分の老後はもう年金は貰えなくなる」と言っていますが、それはどれくらい信憑性があるのでしょうか？ ※「常識」は業界が作っています。 彼らは自らのビジネスのために、 営業トークを駆使しています。貰えない、と言いながら何だかんだ貰えたりしませんか？ ※老齢年金を払えなくなったら、 政権が倒れてしまいます。 （当たり前）そうだとしたら正規で働こうがパートだろうが老後は自分達の貯金や遺産などの財産が全てですよね。 ※老後は年金がすべて。 自分の財産だけでは、数か月で、 あるいは数年で家計は破綻します。正規雇用で働く意味合いがあるのか疑問を感じます。 ※大変に大きな意味合いがあります。話が長くなりましたが、要は年金制度廃止はどれくらい現実的なことなのかが知りたいです。 ※「年金制度廃止」は、非現実的。 制度が廃止（破綻）にならないよう、 受給開始時期を遅らせたり、 色々な工夫への協力を求められる ことは、よく出てくるでしょう。詳しい方、教えてください。 ※いずれにしても・・ 「年金制度が破綻したら生活保護」 を期待するおバカさんがいるが・・ 「年金制度が破綻した日本」 には、どこにも・・ 「生活保護に回すお金」 は、無い！！ 国が大変な状況になって・・ 「保険料を払ってきた人に払うお金」 が無い状況で、 「お金を払っていない人に払うお金」 があるわけがない。 だから皆で協力して、 全員が年金を受け取ることができるよう、 がんばっていくしかないんです。A憲法第25条に国は社会保障をしなければいけないと書かれています。＞すべて国民は、健康で文化的な最低限度の生活を営む権利を有する。国は、すべての生活部面について、社会福祉、社会保障及び公衆衛生の向上及び増進に努めなければならない。 ※国が国として機能している間は、 憲法を尊重することになります。年金制度がなくなれば生活保護となりますが、 ※そうはならない。 年金制度が無くなってしまった日本は、 国として機能していない状態だ。 憲法を遂行できる状態ではない。 なので、生活保護をできるわけがない。国にはそれだけの税収はありません。 ※それ以前の問題。つまり保険制度である年金は国にとってとても便利なものなのです。よって年金制度がなくなることはありません。Aまったく根拠はないですが、私的に普通に考えたら、年金制度を崩壊させる前に生活保護の廃止や消費税増税など、貧しい人にとって厳しい政策をしていくと思います。 ※富める人に厳しい政策だって取れる。 そもそも、「お金の再配分」が 政治の仕事の一つだ。 ・・が、 時の政権にお金で協力できるのは 常に富める人たちだけだ。 どうしてもそちらになびいてしまう。年金制度は最後の砦でしょう。国の財政が厳しくなったら切り捨てられるのは貧乏なひとです。だから正社員になっておかないと、今後はいまの非正規雇用の人より悲惨な生活をすることになりますよ。A以前テレビで、誰だか忘れたけど政治家が、「年金が貰えなくなることはありません。 ただし、金額は今より減額にはなります」という趣旨の話しをしていました。 ※はっきり減額していることが 国民に分かってしまうと 政権も都合が悪いので、 「年金の受給開始時期」 の選択肢を後ろに広げることで、 実質的な「減額」を試みている。 実はこれも・・ 年金制度の崩壊を防ぐ工夫の 一つではあります。具体的な金額は言ってませんでしたが、今の半分ぐらい貰えればいいかな？ぐらいに思っていればいいんじゃないでしょうか。 ※そのようないい加減なことを 言っていないで、行動を起こそう。 と言っても、 政治的な行動を煽っているのではなく、 自分自身の年金を知るための 行動を起こそう！ということです。 「ねんきんネット」にアクセスして、 自分の年金は自分で把握しておこう。 色々な業界の言うことに煽られて、 不安をいっぱい抱えていては いけない。私もアラフォーなので、年金はあてにせず、 ※その発想は、業界の洗脳そのもの。 年金は、おおいにあてにしよう！ 年金無しに老後はあり得ない。 洗脳されたままではいけない。老後に備えて貯金しなきゃと考えていますが、皆んなで貯金ばかりし始めたら、お金が世の中に回らなくなり、経済が破綻してしまわないか心配でもあります。 ※個人レベルでそんな心配を しなくていい。 日本企業の内部留保の総額が 日本のGDPの1年分に迫っていながら、 破綻することなく日本の経済が 回っています。適度に貯金し、適度に使う。これが1番なのかもしれないけど、しっかり貯金しておかないと不安です。 ※そのような不安を感じないために、 生活設計と言う方法がある。 キャッシュフロー表を作って、 自分たちの生涯を見据えながら、 使いたいことにお金を使おう。 お金は使うためにある。 お金は融通するためにある。正規雇用で働く意味ですか。非正規雇用だと収入が不安定だし、リストラも非正規雇用から切られていくから、職を失うリスクも高いですよね。 ※安定して、雇用が継続されて いないと、生活設計のしようがない。 有効なキャッシュフロー表を 備えて、生涯を計画できる環境に いつもいたいものです。年金はあてにするべ。やっぱり。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/25
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マンションを所有してはダメ 売れる内に売って
マンションは終の棲家にはなり得ない。終末期、とんでもないことになる。売れる内に売ってしまいたい。 ※一生マンション生活したい人は、 分譲マンションを買うのではなく、 賃貸マンションに住みたい。 生涯でかかる住居費は、 後者の方が圧倒的に少なくて済む。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※契約した土地です。西南の角地。 どんより・・と曇った写真です。 もう少し、いい天気の写真は無い？ 他の会員の土地写真は快晴です。 と言っていたら、届きました。 ※何だこれは？ 確かに天気はいいけど、 これは「土地」の写真ではない。 「土（つち）」の写真だ。 以前にも別の会員の記事で 書きましたが、 土地を購入するということは、 周辺環境もいっしょに買う ということ。 「土（つち）」だけの写真を 撮ってはいけない。 この写真では周辺がよく分からず、 道路の感じもよくわからない ・・ということで、 却下しようとしたら、 もう一枚、ありました。 ※あ、こっちなら、なんとか なりますね。 道路が広い様子も一応 しっかり見えますが、 欲を言えば もっと引いた位置から 道路も含めて撮りたかった・・。 （曇りの時の写真のように） ま、忙しいところ、 がんばってもらったんで、 この写真を採用しましょう。メールをいただきました。おはようございます。いつもお世話になっております。マンション売却が進み、来年１月中旬に契約の予定です。 ※おっ♪ やりましたね！ Kさんは、所有マンションに 住んでいましたが、今、 戸建て住宅への住み替えの 作業を進めています。 マンションを所有したままだと、 自分たちの老後のころに 大変なことになるからです。 とんでもない金食い虫に なってしまうからです。 対策としては、 マンションを売って・・ 1 賃貸マンションに住む 2 一戸建て住宅に住む このどちらかです。 どちらにしても、マンションを 所有していてはいけない。 ババ抜きのババ。 できるだけ早く手放そう。価格も想定より200万円以上高く売れましてほっとしております。 ※良かった、良かった。 Kさんは、マンションを売るために 今は賃貸マンションへ仮住まいを しています。 マンションを売りたいのであれば、 住んだままでは売れません。 売れても安くしか・・。 本当にしっかり売却したいのなら、 自分たちは引っ越して、 その後をリフォームして、 売りやすい状況を作る必要があります。 Kさんの場合は、そのおかげで 想定より高く売れたようです。 仲介する不動産屋さんだって、 売買価格が高いほど、 手数料を多くもらえるので、 住んだままより・・出てもらって、 しっかりリフォームした方が、 仕事がやりやすいです。 とにかく、良かった、良かった・・。これで、マイホーム建築に向け更にどんどん進めていけます。まずはご報告まで。引き続き宜しくお願いいたします。 ※本当に、良かった、良かった。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円一生・・ババを抱えていてはいけない。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/25
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工務店比較は ツボを押さえて こんな感じで
工務店社長と話す際のツボをまとめてみました。 ※初めての工務店比較へ踏み出す メール顧問会員の皆さん、 これを参考にして・・ がんばれ！ がんばれ！自分の頭で考える生活設計。電話でファーストコンタクト。 ※以前のモノに・・ ちょっぴり、修正を加えています。 ※新たな資料を作りました。 押さえるべきツボを整理整頓 してみました。 読んで理解した上で、 役に立ててください。 ※しっかり、自分のものにして下さい。さあ！ いよいよ船出だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/21
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☆住宅建築 坪10万円割引 当たった♪ おバカさん
坪10万円の割引って、すごいことですよね！ ※ ぜんぜん・・。 だまされてはいけない。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q大手ハウスメーカーの注文住宅で坪10万円の割引券が当たりました。 ※おバカさんです。 真に受けてはいけない。 そもそも、大手メーカーを 候補に入れて検討している こと自体が、良くない。1000人くらいの内の30人しか当たらないという話でした。 ※まあ、嘘っぱちです。 そもそも、当たりはずれは まったく関係ない。知人にその話をしたところ、そんなものは買うかどうか悩んでる人を狙い撃ちで当てるもので、 実際には抽選などしていないと言われました。 ※催しを開いて・・会場で抽選会♪ なんてことをするケースもあるが、 当たってもはずれても、 （そんなことはどうでもいい） お客様に「悪いようにはしません」 から、 契約しましょうということになる。こういった抽選で不正まがいの事をして当選者を作為的に選ぶ事は、なにかの法律にふれることなのではないかと私は考えており、実際に抽選され当選したと思っているのですが、、、 ※当たった・・ことにして、 大喜びしてもらった方が、 契約してもらいやすい・・です。大手のメーカーですし、こんな事でリスクを冒さないと思いますし、、、 ※こんなことをやっているのは、 大手メーカー限定です。こういった抽選を公正に行わないと罰せられるような法律はあるのでしょうか？ ※抽選で獲得できる金額よりも はるかに大きな利益を計上して いることが、 罰せられる法律はなんですが、 こちらは問題にしなくていいですか？A抽選は実際に行っていると思います。確か、景品表示法？で問題になるかと思いますので・・・ ※そお？ただ、抽選での当選は３０名だとしても、それ以外の契約してくれる可能性のある人をみすみす逃す事はしません。 ※当たり前。 いつも・・キャンペーンでは、 当選者を祝うのが目的ではなく・・ 見込み客の契約への誘導や、 できるだけ多くの新規客発掘、 こちらが大きな目的です。ですので、抽選で当選した人は３０名だとしても、それ以外の人は、今回の抽選とは別に、単純に同等の値引きを行って対応します。 ※元々大きな値引き幅を設けた 価格設定をしています。 値引きは簡単です。 が、上手に営業するために、 値引きの安売りはしません。普通に、注文住宅って値引きが当たり前の世界ですよね。 ※そんなことはない。 ほとんど大手メーカーの専売特許。値引きやサービス無しに、契約したという話は少ないです。 ※まあ、大手では頻繁です。私のお客様も、某大手と競合した際に、某大手は、４００万円を値引き、うちの会社の見積もりとそんなに変わらないレベルまで金額を下げてきました。 ※競合では仁義なき戦いが 繰り広げられます。坪単価にすると１０万円以上の値引きです。こんな事はざらにあります。 ※大手・・だけ。 元々、まともな工務店は、 そのような見積もりの仕方はしない。うちの会社も、商談の中で、状況に合わせて値引きします。 ※いやな世界です。 見積もりが信用できない世界。ですから、正式に抽選で金額が下がる人もいれば、いつも通り値引きで契約するお客様もいます。 ※わけがわからない世界です。結果、キャンペーンで当選！！してもあまり意味ないです。 ※喜ばせて契約へ走らせる インセンティブにはなります。更に言うと、坪１２万円にしてくれたら、契約する。と言うと、更に引いてくれる可能性だってあります。 ※まあ・・いやな世界です。 見積もりなんて、 あって無いようなものです。A坪単価10万円は誰に当たっても、購入意欲を高める事ができます。抽選に当たらない人には土地を褒めて、見学会をさせてもらう事を前提に5kw200万円する太陽光発電を50万円値引き床下蓄熱空調を80万円を50万円値引きタイル外壁350万円を150万円値引き工場見学会特別値引きで50万円値引きをしてくれます。 ※こんなことがまかり通る、 とんでもない世界です。 まあ、大手メーカーに顕著な 世界ではありますが。そして契約直前に競合他社の存在を察知すると、支店長決済値引き100万円それでも他社より価格が高い場合は、本部役員決済値引きが有ります。細かく値引きをするのは、オプションを取りやめると値引きも同時に無くなるので痛みは少ないのです。 ※はい、ちゃんと計算しています。 総額で〇百万円値引きします ・・なんて約束をすると、 いくつかのことをやめるような 変更があった場合、 メーカーは被害甚大です。坪単価値引きは坪数が小さくなると値引きも少なくなるので建築会社も困りません。 ※当たり前。全てのお客様が500万円値引きしている建築会社も有りますが、元々の見積もりが値引きを出来るように利益を乗せているだけなのです。 ※当たり前。 それも、客にはわからないように。 大手メーカーの見積もりなんて、 まったく信用できません。値引き後の金額が本当の見積もり金額ですので、その価値の住まいである事に暫くお住まいになられると気がつきます。 ※「値引き後の金額が本当の見積額」 なんかではない。 色々な経費が乗った金額だ。 宣伝広告費・展示場経費・人件費・ ぜいたくな社屋経費・各種小物経費 ・・これらの合計額が、 上乗せになっている。 １棟当たりの金額は・・ 40坪弱の家で500万円前後、 50～60坪の家で1000万円前後、 まともな工務店より高い。 （当たり前） 大手メーカーで建ててはいけない。 大手メーカを検討してはいけない。 ※ローコスト住宅もやめた方がいい。 大手メーカーは「理由もなく高い」が、 ローコスト住宅は「理由があって安い」。 坪単価の安さを強調する業者の家は、 それなりの家だ。 やめた方がいい。 ※こだわりを追求する家。 逆に、こだわりを追求する家は、 「理由があって高い」。 坪単価の感覚がぶっ飛んでいる 業者も少なからずいる。 過去のコンペでも、複数の業者が 坪単価が100万円から125万円の 見積もりを、平然と提示してきた。 36坪の家で4000万円以上！ この人たちの感覚は、普通じゃない ・・と感じたものでした。 性能を追求した家が欲しい人は、 気をつけましょう。当たらなくても大幅値引き、いつものことだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/21
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☆生命保険は 高利率の定期貯金と同様です？
生命保険は利率のすごく良い銀行に定期貯金するようなもの？ ※そんなバカな。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険は利率のすごく良い銀行に定期貯金するようなものだと聞いたのですが ※そんなバカな。銀行は潰れたらペイオフがありますが生命保険会社が潰れたらどうなるのですか？ ※ひどいことになります。 貯蓄性保険は、のきなみ 大きく元本割れします。 （当たり前） 保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）ほかにも生命保険ってデメリットありますか？ ※基本的に・・ 「保険加入＝お金を失うこと」 です。 「保険料＝失うお金」 です。 だから、考えて工夫したいのは、 「いかに保険に入らずに済ますか」 です。だいたい生命保険は誰でも入ってますと勧誘を受けました。 ※はい、そこだけは真実です。 日本の9割近い世帯が 生命保険に加入しています。 大部分の人たちが洗脳されたまま、 お金をたれ流し続けています。 （ ゾンビ状態 ） ・・おバカさんです。A＞生命保険は利率のすごく良い銀行に定期貯金 するようなものだまちがってます。 ※当たり前。現在のように金利が低い時代では途中解約で元本割れすることが多いです。長期続けても満期まで続けても元本割れすることはあります。貯蓄として生命保険を利用することはありますが、大雑把に言って「金利の高い保険は元本割れすることが多い」「確実に元本が戻ってくる保険は金利が安い」のが現状です。金利の高い保険は「少し元本より目減りする」程度ではなく、いわば投資で株や外貨預金みたいなものですから「大幅に減る」こともあります。保険会社が破綻した場合はある程度戻ってくるかあるいは他の保険会社が契約を引き継ぐことになります。 ※はい、そこで大きく元本割れ しています。 過去にいくつもの実例があります。詳しくは「生命保険契約者保護機構」「責任準備金」といったキーワードで検索してみてください。生命保険はその商品のメリット・デメリットを十分に知った上で入るならいいですが、「ものすごく良い銀行に定期貯金するようなもの」「生命保険は誰でも入ってます」といったセールストークしかできないということはロクな商品知識しかない営業員です。どうせ入るならまともな説明をしてくれてこちらの疑問にも丁寧に答えてくれる営業員を選びましょう。 ※「まともな説明」や 「疑問に丁寧に答えてくれる」 としても、 しょせん、保険の売り子です。 保険を売ることで収入を得ています。 話をまともに聞いてはいけない。 ※基本的に・・ 「保険加入＝お金を失うこと」 です。 「保険料＝失うお金」 です。 自分の頭で考えましょう。 きちんと生活設計しましょう。 しっかり考えて工夫したいのは、 「いかに保険に入らずに済ますか」 です。 たとえば、私・・武田FPは、 生命保険や医療保険などは、 ひたすらお金を失うだけなので、 まったく加入していません。 お金を失うことを覚悟の上で、 やむを得ず、いやいや、 しぶしぶ、加入しているのは、 ・火災保険 ・自動車保険 保険加入はこの２本だけです。 「いかに保険に入らずに済ますか」 しっかり考えて、生活設計したい。そもそも、高利率の定期預金なんて、あるわけがないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/21
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今日40万円 通算では318万円 おバカさんです★
そんなにお金をつぎ込んでどうするの？ ※ あ”～～・・。自分の頭で考える生活設計。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】 《 ブログ記事 アップ 》 ※本日、ATMから当事務所口座へ、 武田FP個人の現金40万円！！ を入金してきました。 （先月は35万円！） あ”～～～っ ・・です。 明日、家賃振り込み、給与振り込み、 （給与振込みは佐々木FP分のみ） 過去6か月分の所得税等振り込み、 などがあるため、 それに備えて不足するお金を 入金してきました。 先月は法人税等の振り込み等が あったため、35万円を入金。 この2か月で75万円です。 これは「役員借入金」という ことになりますが、 これまでの合計額は約318万円！ ・・です。 おバカさんです。 やせ我慢して、 正義の味方をしているからです。 消費者の味方をしているからです。 日本中に9割近くいる・・ 洗脳されたままのおバカさん相手に、 「中立の立場で最適な保険」を 選んで売ってあげていれば、 毎月給料はもらえるし、 自分のお金を事務所に入れなくて 済むことです。 ほんとに、おバカさんです。 自分の貯蓄をこんなに減らしながら 何かやっている人は、 タイガーマスクの伊達直人ぐらいか？ あ”～～・・。 損ばかりだから、もうこのへんで や～めた！ ・・となると、 困る人も少しはいそうだから、 自分で歩ける内は続けるかぁ・・。《 実行支援等 》 ※メール顧問会員のＹさん。 マイホーム取得 実行支援。 作業はほぼ終了しました。 ⇒ 今日の記事。 ※メール顧問会員のKさん。 マイホーム取得 実行支援。 作業はほぼ終了しました。 ※顧問会員のＫさん。マイホーム取得 実行支援。とある事情で、経過をブログ記事に載せることもなく、秘密裏にここまで事を進めてきました。12/29（土） プレゼン コンペ！！当事務所は年末年始休みの初日です。（武田FPだけ 休日 出勤！）コンペの結果については、来年詳しく発表することになります。 ※メール顧問会員のKさん。マイホーム取得 実行支援。マイホームプランを作成中。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※会計作業をしてもらいながら、 「自分で計算する公的年金」 的な資料作成をしてもらっています。 できるだけ分かりやすいモノを 作って、掲示したいと思います。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） ※以前は、30数人も行列に並んで、 自分の番が来るまで3～４か月待ち なんていうことがザラでしたが・・ 今では、 希望者は拒まず・・ということはやめて、 かなりの条件設定をしています。 なので、 行列がほぼ無い状況に・・。 現状診断でも、生活設計でも、 依頼されれば、佐々木FPが 即着手できる状況です。 当事務所の年末年始休みは、12/29（土）～1/6（日）です。休みが一日つぶれてしまったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/20
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音楽室の小上がりステージにも高さを入れて
高さの表示をお願いします。 ※了解しました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 ＆ マイホーム建築支援会員に。2018.6.2（土）に初めて、現地をウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※道路の幅は5.3ｍです。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえることができれば、 同じ条件で複数の工務店を 比較検討することができます。 Yさんの場合、ほぼ完成です。メールをいただきました。武田さん。いつもごめんなさい。お世話になっております。(*^_^*)２階の平面プランを見てて、ひとつだけ追加の要望があります。２階平面プランの音楽室の小上がりステージにも・・＋１００？～１５０？？と、高さの記入をいれてほしいです。(^o^)高さは画像添付のようなステージの高さぐらいで良いのですがどのくらいでしょうか？武田さんにおまかせいたします。お忙しいところ申し訳ありません。よろしくお願いします。(#^.^#) ※＋150で表示してみました。 ※平面プラン。 ※断面プラン。 ※立面プラン。 ※立面プラン 西 南。 ※立面プラン 東 北。 ※外構プラン 西側立面。 ※外構プラン 車庫立面。 ※外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 （FP事務所だから当たり前）《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）さあ！ そろそろ！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/20
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☆年76万円って少ないですね ねんきん定期便
っていうことは、月6.3万円？ ※少ないですね。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qねんきん定期便が届きました。 見方がよく分らないのですが、加入実績に応じた年金額が老齢基礎年金と老齢厚生年金合わせて￥759,674なので、これを12で割った￥63,000位が月額で貰える金額ということでしょうか?A「これを12で割った￥63,000位が月額 で貰える金額ということでしょうか?」月額はそうなります。ただし実際の給付は２か月ごとです。あなたが５０歳未満の場合は今までの加入実績で計算されていますので、今後厚生年金に加入し続けることで増えます。５０歳以上の場合は、現在と同じ条件で６０歳まで加入し続けた場合の見積額です。Q回答ありがとうございます。やはりこの金額なのですね。少ないですね。50歳未満なので、年金を払うことで、多少は増えるということですね。 ※はい、皆さんが そういうことになります。 現役の途中で確認できる金額は すごく小さく感じてしまいます。 武田FPも・・ えーーっ！？そんなに少ないの？ と、同じ時期を過ごしました。 でも、今は一応なんとか 生きています。 できれば、定期便だよりではなく、 ねんきんネットにアクセスして、 いつでも自分の年金情報を チェックできる環境を 整えておきましょう。 自身の生活設計に公的年金の 情報は不可欠です。 ※以下は今日、私に届いた、 ねんきんネットのメールです。「ねんきんネット」ご利用者 様日頃から、日本年金機構の「ねんきんネット」をご利用いただき、ありがとうございます。本メールは、「ねんきんネット」のユーザIDを取得し、メールアドレスをご登録いただいているすべてのご利用者様に、以下の事項をご案内するために、配信しています。（1）お知らせメールの再開（2）メールサービスの拡充（3）「ねんきんネット」新機能追加（4）「ねんきん定期便」ペーパーレス化のお願い◆おかげさまで平成29年12月に「ねんきんネット」 のユーザＩＤ発行件数は500万件を突破しました。 今後とも以下のURLからログインの上、 年金記録の定期的な確認や年金見込額の試算、 新たに追加した機能等をぜひご利用ください。 ▼パソコンをご利用の方はこちら https://www3.idpass-net.nenkin.go.jp/neko/Z01/W_Z0101SCR.do ▼スマートフォンをご利用の方はこちら https://www3.idpass-net.nenkin.go.jp/sp_neko/Z01_SP/W_Z0101_SPSCR.do※平成30年3月以降、すでに「ねんきんネット」に 登録されているメールアドレスは 登録することができません。（例えば、ご家族のメールアドレスを利用したい場合、 そのメールアドレスがすでに「ねんきんネット」 に登録されている場合は登録できません。）ただし、再度「ご利用登録」（ユーザＩＤ発行申込）する場合は、ご本人が以前に登録したメールアドレスを再登録することはできます。（1）お知らせメールの再開◆ご利用者様にお届けしていた、各種情報を お知らせするメールは、日本年金機構における 情報セキュリティ対策の見直しに伴い、 平成27年6月から配信を停止しておりました。 平成31年１月以降、お知らせメールの配信を再開します。（2）メールのサービス拡充◆平成31年1月以降、お知らせメールの再開にあわせ、 メール配信を「希望する」を選択されている ご利用者様を対象に、新たに、 年齢や加入制度に応じた「ねんきんネット」の活用方法、 年金制度や手続き等に関する役立つ情報をお届けする 予定です。 この機会に「ねんきんネット」にログインいただき、 「メールアドレス登録変更/ねんきん定期便の郵送意向登録」 より、ぜひメール配信について「希望する」をご選択 ください。（3）「ねんきんネット」新機能追加◆平成30年3月より社会保険料（国民年金保険料） 控除証明書や公的年金の源泉徴収票など、 日本年金機構が発行する通知書の再交付を 「ねんきんネット」から申請できるようになりました。 年金事務所窓口への来所や電話による依頼が 不要となる便利な機能です。ぜひご利用ください。（4）「ねんきん定期便」ペーパーレス化のお願い◆日本年金機構では、国民年金及び厚生年金保険の 被保険者の方を対象として、 毎年年金加入記録を確認していただく 「ねんきん定期便」を郵送しています。 「ねんきんネット」では、電子版「ねんきん定期便」 をいつでも確認することができ、誕生月に郵送される 紙の「ねんきん定期便」より１～２ヶ月程度早く 内容を確認できるメリットに加えて、 ダウンロード機能など保存にも便利です。◆「ねんきんネット」では、 「ねんきん定期便」の郵送停止を登録できます。 郵送停止の登録がお済みでない方は、 郵送費用の節減とペーパーレス化推進のため、 電子版「ねんきん定期便」をご利用いただき、 「メールアドレス登録変更/ねんきん定期便の郵送意向登録」 より郵送停止の登録をお願いします。※郵送停止登録後でも、 再度、郵送希望に変更することも可能です。 なお、郵送停止を登録いただいた場合でも、 ３５歳、４５歳及び５９歳の誕生月にお知らせする、 封書の「ねんきん定期便」は郵送されます。【ユーザＩＤ・パスワードを忘れた場合】お手数ですが、再度「ご利用登録」（ユーザＩＤ発行申込）を行ってください。お客様の大切な年金個人情報をお守りするため、ユーザＩＤ・パスワードのお問い合わせには、お答えできませんのでご了承ください。【「秘密の質問と答え」を忘れた場合】「ねんきんネット」上から、「秘密の質問と答え」の郵送をお申込みできます。「秘密の質問と答え」を誤って入力・送信すると「郵送申請」ボタンが表示されますので画面上の説明に沿ってお申込みください。ご本人様の「秘密の質問と答え」を後日郵送します。▼ログインやメール配信など「ねんきんネット」の 「よくあるご質問」はこちらhttp://www.nenkin.go.jp/faq/n_net/index.html―――――――日本年金機構（Japan Pension Service）〒168-8505東京都杉並区高井戸西3丁目5番24号ホームページhttp://www.nenkin.go.jp/―――――――【お問い合わせ先】「ねんきんネット」に関するお問い合わせは、下記専用番号へ（お問い合わせの際は、基礎年金番号をお知らせください。）＜ナビダイヤル＞0570‐058-555050から始まる電話でおかけになる場合は03‐6700‐1144へ受付時間月曜日：午前8：30～午後7：00火～金曜日：午前8：30～午後5：15第2土曜日 ：午前9：30～午後4：00※祝日及び12月29日～1月3日はご利用いただけません。※月曜日が祝日の場合は、翌日以降の開所日初日に午後7：00まで相談をお受けします。（ 以下 略 ）年金が無いと生きていけないべ、普通・・。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/20
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☆老後が不安 年金で生活が成り立ちますか？
助言をお願いします。 ※多くの人のアドバイス・・。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後が不安です。年金では生活が成り立つか。そんな方おられますか。助言お願いします。 A貯金よりも、個人年金保険が一番ですよ～!! ※おバカ、登場。 この話題では・・まずは、 業界人が登場してきます。一番オススメなのは、メットライフとか外資系の、日本のレディが少ない通販型ですかね。。。 ※こんな話、聞く必要はない。国内生保を総なめにした叔母が、FP事務所やっていますが、外資系がいいらしいですね。 ※やっているのはFP事務所ではなく、 保険販売代理店です。 保険の売り子・・です。国内生保は、バカでも雇い、研修期間も給料払いますからね。その分運用してめちゃめちゃ利益あげてるみたいですけど・・・外資系の保険証券みせたら、国内生保会社はもう提案してこなくなりましたよ。そうそう、運用して、お金を増やしてくれるからおすすめですー！！ ※このような話を聞く必要は無い。 真に受けると、お金に 振り回される人生になってしまう。 地に足をつけて歩こう。 きちんと、生活設計しよう。A老後が不安になったのは、いつからですか？(^.^)昔から不安なら、その時から手を打っているはずだし、最近不安になったのであれば、それはテレビや誰から何か不安になるような事を言われたのでしょうね。ようは、外部の情報です。 ※はい、そういうことです。 保険業界や金融業界は特に、 不安をあおることで、 ビジネスチャンスが広がります。最近、不安になりたてホヤホヤなら、ようは今まで老後に対して、深く考えていなかったという事でしょうが、今から頑張って貯蓄するのが一番ですよ。二足わらじでもいいでしょうし(^.^)悩むより行動に移すべきだと思います。 ※はい、いずれ、 うまい方法なんて無いので、 堅実に行くしかありません。A今の貴方の年齢にもよりますが・・・既に年金を貰っていらっしゃるのか？ご夫婦両方に年金がある？独り暮らし？それぞれ違ってきますが・・・ただ言えるのは、年金を貰えるような年齢でしたら生活の基盤はもう出来上がっているので大きな買い物はもうないでしょう？あとは健康維持と共通のお金のかからない趣味を持つこと一番かかるのは食生活と交際費かな？どちらも工夫すればいくらでも減らして暮らして行ける物を大事に、そして健康維持をしっかりとこれが年金生活の基本です。 ※はい、そういうことです。 堅実に生活していきたい。A以前、試算してみたことがある。個人個人で生活スタイルが違うけど、私の場合で、必要最小限の金額を算出してみた結果の例として示したい。結論を言うと、かなり支出に制限を掛けなければいけないが、首は吊らずに済ます生き方は出来そう。ただし、大きな病気が無くて、入院や治療がないことが厄介。先ず、何もせず何も買わなくても出て行くお金がある。家賃と、水道、電気、ガスの基本料と、市民税、固定資産税（持家の場合）、国民健康保険料などがある。これに、食費など生命維持のための費用を加算することになる。私の場合は、「赤字」ということになった。つまり、何らかの収入を考える必要があるということだ。年金支給額は、支払っていた年金額（会社などで天引きされてた）によって支払に差があるが、私の場合は高給とは言えなかったので、支給額も少ない。現時点では、退職金と貯金を喰い潰している形だ。さらに、制度改正などで支給額が目減りすることがあると、生活スタイルも合理化しなくてはいけなくなると想像している。たとえば、携帯電話やインターネットの停止、電化器具の最小使用（可能な限り使わない）などとキャンプ生活に近いことを現実にやることも考えている。 ※そこまで・・？A多くの高齢者の不安は経済（お金）と健康問題です。特に年金は安倍政権以降、実質１割減少しており、この４月からは物価が上がっても下がっても実質年金が下がるマクロ経済スライドが動き始めました。 ※これは、2015年5月の記事です。 3年以上前から・・。命綱の年金が減るわけですから老後の不安も当然です。一方では悪政に対峙する生活防衛も必要です。やはり漠然とした不安や根拠なき楽観論では心豊かな老後の生活はできないでしょう。先の方も触れていますが現在の自分の置かれている生活条件（住宅、貯蓄、年金、生活費など）で違いますので、大変でも自分で自らの家計マネジメントを行うことだと思います。 ※その通り。家計簿が過去の記録とすれば、家計マネジメントは将来の収支を統制することだと言えます。具体的には①貸借対照表（Ｂ／Ｓ）で現在の純資産を把握し②キャッシュフロー（Ｃ／Ｆ）で今後の平均余命までの現金収支を試算する作業です。そうすれば余分な不安は払しょくでき、不足するのであればその額が分かり対策を打てます。Ｂ／ＳやＣ／Ｆのサンプルはネット上にいくらでもあります。 ※このような説明は時々見かけますが、 一般の人には分かりにくいかと 思います。 生涯の「貯蓄残高の総額」の推移を 確認できる キャッシュフロー表 の方が、分かりやすく 馴染みやすいかと思います。 当ブログに時々登場している 顧問会員のキャッシュフロー表を 参考にしてみてください。 マネをして作成してみることを お奨めします。 生涯の見通しが立ちます。当方は田舎暮らしですが、質素でも住まいがあり３０坪ほどの菜園があれば、単身で８万円/月、夫婦で１２万円/月で生活できている方々も少なくありません。１人の国民年金（満額５．５万円）では厳しいですが２人でしたらかろうじて暮らせます。また夫婦２人の厚生年金（平均２２万円）であれば普通の生活は可能でしょう。加えて我が家では水道代は沢水でタダ、風呂は五右衛門風呂で燃料代・水は不要です。何とか生活できます。東京で賃貸暮らしでしたら３０万円/月でも不可能だったでしょうね。もちろん、この間の年金の実質大幅削減は自然現象ではありません。当然に政治の責任は厳しく問うていきます。 ※マクロ経済スライド・・ 頭のいい人が考えたんでしょうね。 物価が上がっても下がっても、 実質年金が減るような仕組みに なっています。 いずれにしても、 生涯の生活設計をすることを お奨めします。 問題点を発見して対策を考えたり、 生涯の見通しを確認できたりして、 やみくもな不安からは解放されます。 物価が上がっても下がっても減る年金。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/20
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玄関とトイレは引き戸に変更したいです
絵にしてみました。 ※確認をお願いします。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※契約した土地です。西南の角地。 どんより・・と曇った写真です。 もう少し、いい天気の写真は無い？ 他の会員の土地写真は快晴です。メールをいただきました。 ※長い文章をいただきましたが、 大部分がすでに確認済みのことの 再確認・・のようです。 が、ニッチの場所については、 私が言っていることが伝わって いないようなので、 あらためて掲載します。 前回の記事で私が回答しています。〇ニッチは、玄関とシュークロークの間の玄関側の壁にしたいです。今ニッチが書かれているところには絵を飾りたいです。 ※今回のニッチの希望か所は、 引き戸が行き来する壁です。 やるなら・・和室を背にした壁です。 ※・・と、回答していました。 この場所でいいのか？ 回答を求めたつもりでした。ご確認いただき宜しくお願いいたします。 ※「ご確認いただき」たいのは、 こっちですよ～。また、建具なんですが玄関ドアと１階トイレを引き戸にするのは物理的に無理でしょうか。無理でしたら現状のままでOKです。それ以外の建具は全てこのままで大丈夫です。 ※下の方で、絵で説明します。これらのほかに仕上げ表と外構プラン、什器プランについてお答えしたほうがいいところは在りますでしょうか。 ※Kさんの方で、全部を見て これ以上何も注文が無ければ、 完成♪・・ですよ。お忙しい中恐れ入りますが、何卒宜しくお願いいたします。 ※改めて、平面プラン等を作成しました。 確認をお願いします。 ※玄関を引き戸にしましたが、 １階のトイレは、このままでは 引き戸は無理ですが、以下のように 変更すれば、引き戸が可能です。 ※どのようにしたいか？ 回答をお願いします。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円引き戸、引き戸・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/19
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☆老後の生活費 平均額を見て愕然としました
その平均額の発信元は・・ ※もちろん、保険業界です。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の生活費について 老後、ゆとりある生活に必要な金額の平均額を見て愕然としました。35.4万円が平均額らしいですが、これはどこのセレブに聞いた平均なのでしょうか？ ※あは ・・これは、 保険屋さんや金融屋さんが セールストークに使うための 数字に過ぎません。今、年収500万程度で、月々20万くらいの手取りですが、月35.4万の生活には到底及びませんし、定年まで勤め上げてもせいぜい手取り30万くらいが限界だと思います。なので、この35.4万円が全く理解できません。 ※いいんですよ。こんなもの 理解する必要がありません。どこのセレブの平均か分かる方いましたら回答お願いします。 ※だから、これは実際の「生活費」 の平均金額ではありません。p.s.ちなみに、老後の生活費の最低額は22万円らしいです。これは私の今の生活費とほぼ同じです。そこそこゆとりある生活を送っているつもりでしたが、実は底辺の生活だったのでしょうか？ ※そんなことはない。A生命保険会社が作った団体が出した結果で、生命保険会社の利益のための結果でしょう。たぶん、ゆとりある老後の生活には、いくらが理想ですかで、出した結果で、現実にどれだけ使っていますかとは違うと思います。 ※そういうことです。 生命保険協会が毎年行なう 老後に関するアンケート結果です。 「生活費はいくら？」 「ゆとりあると考える生活費はいくら？」 この後者の金額（希望金額？）の 平均が35万円台だったということです。 この結果を得て・・業界の営業マンは、 「実際の生活費」よりも、 「ゆとりあると考える生活費」 の方を金額を前提に、 老後の設計をするように誘導します。私だって、40～50万円あったらゆとりある生活ができると思いますよ。現実にそんなに、いらないし、使わないけど。 ※そういうことです。ちなみに、180万円/年で生活できてますけど・・・。 ※そんなものです。A郵便局のポスターには２８万とありましたがさらにゆとりを求めたら３５万になる？ ※そういうことです。持ち家でローン無しで孫に渡すお小遣いやらお祝いも確か含まれてました。ゆとりだから旅行や娯楽にも使うのでしょうけど、なんか、煽ってるなって感じします。資産運用しなきゃ、相談しなきゃと思わせてませんかね。 ※そういうことです。 営業トークには大きな金額が必要で、 予定の方向へ誘導しやすくなります。実際、持ち金に合わせた生活しなきゃいけないんだし、現在の生活水準で考えていいんじゃないかな。 ※当然のことです。A実際うちの母親は70歳近くになっても週に3日学童で子どもたちの相手をして働いています。楽しいから続けられるけれど、このお金でたまに贅沢をしたり、海外旅行に行けるんだよって言ってます。父は60歳で亡くなりましたし、生命保険は家のローン返済で無くなりました。母は定年まで社員として民間企業で勤めあげましたから多少は年金はありますが、微々たるものです。生活レベルによると思いますね。 ※そういうことです。年収800万あっても、子どもたちの大学費用も貯められず全額奨学金という家庭も多々ありますし、うちのように共働きでも年収600万も無い、という家庭でも大学費用1千万用意出来る家もあるわけです。あ、ちなみにうちの生活レベルは底辺だと自覚があります。おそらく子どももそれが当たり前と思っていて、高価な物には全く触れていないため、欲しがりもしませんが、塾の冬季講習15万を「無理」と言った時には部屋でひっそりと泣いていました…。（結局無理だと思われていた志望校に 受かりましたので、まあ良かった。 が、これで落ちていたら 「冬季講習を受けさせてあげられるだけ の家計だったら、もしかしたら…？」 とｉｆの後悔はしたでしょう） ※ ・・底辺だと思いますが、それで生活していかなくてはいけないのですから、それでいいのでは？ ※そういうことです。比べても仕方がないし、無いなら無い、そのレベルの生活が出来ると思います。 ※そういうことです。ともかく、健康第一！なのは間違いないな。 ※業界に振り回されないように、 お金に振り回されないように、 自分の頭で考えましょう。Aそれを言ったら私も底辺ですね。でも、ちの親戚を見ていると、月に数万円で生活していますので、全然底辺とは思いません。 ※すごいです。 スーパーボランティアさんも確か、 基礎返金（国民年金）のみで、 自分の生活どころか・・ 各地の被災者の人助けに奮闘 しています。年金暮らししている人はどう思えばよいのでしょうね？結局は、何かの陽動を意識した数字でしょう。 ※はい、もちろんです。 保険業界や金融業界の営業のための、 大きな金額です。お金はそれなりにありますが、洋服なんて気に入ったものを買えば数年は楽に着られますし、食料と税金等以外はそんなに出費もないのでは？ ※そういうことです。もっとも、病気になった時の保険、老後のことを挙げてしまうと、逆に内容次第ではいくら金額を上げても不安なままになるでしょう。 ※いいや、そうは感じていません。 保険業界も金融業界も結局は 不安ビジネスです。 消費者が強く不安を感じてもらえば、 彼らの商品は売れます。 業界に振り回されないよう、 お金に振り回されないよう、 しっかり、自分の頭で考えよう。 きちんと、生活設計しよう。それ、実際の生活費じゃないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/19
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☆個人年金とiDECO どっちがお得？よりも
どっちがお得か？よりもまず、しっかり生活設計を考えたい。 ※我が家の家計は、そのような 「目的別貯蓄」をやるような余裕が あるのか？ しっかり確認したい。 実は、そちらが先なんです。 1本２本の木だけでなく、 森全体を見る目を養いましょう。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金と確定拠出年金(iDECO)の違いがネット見ていてもよくわかりません。メリット、デメリットを教えて下さい。また、運用するのはどちらが得なのでしょうか？教えて下さい。 A・個人年金昔はこれしかなかったし個人年金にも終身があったので、昔だとこれがファーストチョイス。今は10年・15年確定しか契約できないから、年金といいつつ老後に貰える貯金。デメリットは個人年金保険控除がいくらかけてもMAX4万円。所得税20％の人だと個人年金4万円の還付額はたった8千円 ※所得税は10％の人が多いので、 そちらで見てあげたい。・iDeCo iDeCoの投資信託や定期積金を自分で選択。投資信託は運用で儲かればプラスだが、損をすればマイナス。ただし老後資金なので極端なハイリスクハイリターンの投資信託はない。定期積金も選択可能。ただし手数料がかかるので実質はマイナス。iDeCoのメリットはむしろ節税。iDeCoは全額控除なので個人年金の4万円とは比較にならないほどお得。たとえば月額2万3千円だと年27万6千円の掛け金だが、それがまるまる控除されるので、例えば所得税率20％の人だと、5万5200円が節税できる。 ※所得税は10％の人が多いので、 そちらで見てあげたい。よってiDeCoで手数料取られようが、運用益がマイナスだろうが、結果的にお得。A個人年金メリット 掛け金を自分で選べる、１０年は生命保険控除、それ以降は個人年金保険控除（生命保険と分けられる）デメリット 掛け金と支給額は会社によって違うので吟味しましょう確定拠出年金メリット 全額（上限あり）控除、６０歳時年金か退職金かを選択できるデメリット 運用なので損する可能性あり。直近のニュース（H30.11.12）では６割が元本割れとのこと。 ※そのようです。どれが損か得かが分かるのならば、金融トレーダーになって数十億稼げますよ。 ※何やら・・わけのわからないことを 言っています。 ※老後資金貯蓄、どっちがお得？ のようなことを考える前に・・ 我が家の家計は、そのような 「目的別貯蓄」をやるような余裕が あるのか？ しっかり確認したい。 キャッシュフローが潤沢な人なら 問題は無いが、 たいした収入もない人が、 毎月一定額を持っていかれると、 （固定支出が多ければ多いほど） お金の融通性を失うことになり、 何かあった場合に対応できなかったり、 マイホーム取得や車購入などで 余分な借金をすることになります。 個人年金やiDECOの期待収益より、 借金の利息がはるかに大きいので、 （だから金融が成り立っている） 家計にとっては全く好ましくない。 なので、たいした収入の無い人は、 「目的別貯蓄」などで、お金の 融通性を損ねてしまってはいけない。 「常識」は業界が作っている。 洗脳されたままではいけない。 「目的別貯蓄」をするのではなく、 我が家の生涯の「貯蓄総額の推移」 （融通の利くお金の総額の推移） を確認しながら、人生を計画したい。 それが、生活設計です。 我が家のキャッシュフロー表を 作成してみましょう。 キャッシュフロー表の実物は 会員の日々の記事に登場しています。 マネをして自分で作ってみよう。「目的別貯蓄」は、やめておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/19
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☆生命保険は無駄 と全く入っていない人います？
いますよ、大勢。 ※私も、そうです。 まったく加入していません。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険はみんな何歳くらいから入ってますか？早く死ぬわけないし、お金の無駄だから全く入ってない人いますか？結婚してるのに入ってない人存在するのかしら？ A夫の実家は生命保険など一切入ってないみたいです（義父、義母とも８０代）。 ※素晴らしい・・。 多額の相続資産でもない限り、 ８０代のジジババに生命保険は まったく不要です。病気になったらどうしよう、とか思わないんですかね？ ※と思う、あなたの感覚の方が、 生活設計的におかしい・・です。お嬢様育ちで常識のない義母には、いざという時の保険の重要性は理解しがたいものなんだと諦めてます。 ※あなた自身が洗脳されていることに 自分では気づかない・・だなと、 武田FPは諦めています。治療費などのお金で我が家に頼ってこられたらどうしよう、それだけが気がかりです。 ※そんなことはおこらない。 心配無用。私は20代前半の独身のころから貯蓄型の生命保険に入ってます。 ※おバカさんです。 若い内から洗脳されてしまった ようです。今もしっかり生命保険はかけてますよ。 ※ほんとに、おバカさんです。１１年前に夫が亡くなった際も、夫にもきちんと生命保険を掛けてあったおかげでお金の苦労をせずに済みました。 ※それ以前に、たれ流したお金の 総額は把握できているんでしょうか？貯金はなかなか意識的にはできないけど、保険という名目で給料天引きにすれば貯蓄にもなりいざという時は保険金が下りるので、私はずっと保険に入ってますね。 ※救いようがない、おバカさんです。A私は若い頃から体力と健康には自信があったので生命保険加入には消極的だったのですが、結婚して妻が入って欲しいと希望しましたので加入しました。 ※そこは、的を絞った加入が必要 だったでしょうね。それ以来数十年一度も生命保険にお世話になる事なく掛け金だけが消えていき（日本の総合型保険は掛け捨て部分が大きい)もう既に１千数百万円は無駄にしています ※しっかり加入している・・と 胸を張るおバカさんは、 生涯で１千万円、２千万円と 大金をたれ流します。 死亡保障にだけ的をしぼった 加入の仕方であれば、 わずかなお金で済んだはずが、 おそらく・・ 保険屋さんの言いなりの加入を してしまったんでしょう。若い頃の自分の予想通りの結果ですが、途中で無駄だから生命保険は解約しようと言っても専業主婦の妻の反対に合い辞める事は出来ませんでした。 ※ ・・。さあもう子供も独立したんで辞めても良いかとも思いますが、本来はこの年齢になってからの方が病気のリスクが高まるので今辞めるのも正しい判断かどうか難しくなります。 ※なんにも難しくない。 スパッとやめてしまえば、 これからたれ流す予定のお金が、 家計にまるまる残ります。歳をとって加入したら保険料が高くなるなどと言われて若い内に加入する事も多いですが、日本の生命保険の仕組みは結局更新型が主流で更新毎に保険料が高くなるので結局若い頃から入っていてもその年齢になれば同じ保険料が掛かるので健康に自信があるならば貯金した方が遥かにお得です。 ※健康に自信があろうが無かろうが、 医療保険には入らない方がいい。 （当たり前） お金をたれ流さずに済みます。日本は生命保険や損害保険にかける費用が先進国の中で最も高く、無駄な費用を掛けていると諸外国からも見られています。その分、生命保険会社や損保会社が多額の利益を上げている訳です。 ※当たり前。 洗脳された人たちがそのまま 目を覚まさなければ、 保険業界は安泰です。もうそんな無駄な事は辞めるべきだと思っています。夫婦共働きならば夫の保険に頼る必要も無いので、世の中も男女共結婚しても雇用の継続が当たり前になって来ている時代も踏まえ、保険の在り方も見直されるべきだと思いますよ。最後に保険入ってなかったら１千数百万円残っていたと思うとやはりもったいない事をしたと思っています(>_<)妻に言うとキレられるので絶対に言えませんけどね(^_^;) ※そのような夫婦の力関係が続く内は、 お金のたれ流しはもう、 しょうがありません。 お気の毒に・・。A私自身は働き出してすぐ職場に出入りしている保険屋さんと契約しましたが、 ※おバカさんです。友人は父親の考えから保険に入っていません。 ※素晴らしい。その友人父の考えとは「掛け金が無駄」「その分を自分で貯金すればいい」です。 ※素晴らしい。とはいえ一家の大黒柱として父親だけは死亡保険のみ契約しているそうです。 ※素晴らしい。 ピンポイントで押さえるべき ところを押さえています。母親（専業主婦）と友人（アルバイト）は死んでも生活費に影響はないから死亡保険の必要は無い。 ※当たり前。父親含め家族の医療費はそれに備えて貯金しておけばいいとの事で医療保険等全員一切契約していないそうです。 ※素晴らしい。友人本人は、高額医療とかもあるし貯金以上の医療費が掛かる場合はどうするんだろうと不安はあるようですが。 ※そんなことにはならない。確かに私は月に１万程度の保険料を払い続けていても一度も給付を受けた事がないので、積み立て分があるとはいえ現段階では完全にマイナスなので友人父の考えもアリはアリなんでしょうけどもね。 ※おバカさんです。 生命保険に月１万円も払っては いけない。ただ今の時代、個人年金など老後に備えた保険くらいは考えてもいいのかなと思います。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 高コスト過ぎる。 お金の融通性を損なう。自分で貯金してても金利もクソなので、 ※そのような発想が敵の思うつぼ。 今の日本は超低金利が当たり前、 「お金でお金を増やす」 という発想をしてはいけない。それよりはいくらかマシ程度ではありますが年金受け取り年齢まで掛け金払い続ければ掛け金以上の金額を受け取れるのは確かですし。 ※ぜんぜん・・マシではない。 長期間塩漬け状態にされて、 融通が利かないお金になる。 長い人生では色々なことが起きる。 融通が利くお金は潤沢な方がいい。 （当たり前）生命保険教の信者たち、目を覚まさせるのは難しいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/18
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☆老後は駅近マンションを買う のが正解か？
マンションを買ったらいいか？戸建てを買ったらいいか？ ※・・迷っているようです。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後の人生設計について 男性、64才です。来年定年の予定でしたが、70才まで技術指導者として週４日、年収約350万円で再雇用されることが決まりました。 ですが、中小のメーカーで転勤が多かったため持ち家ではありません。退職金と貯蓄合計して約7500万円になりますので、キャッシュで家を買おうか悩んでおります。現在は会社の借り上げマンションに妻と二人暮らし。地方都市なので、駅前の中古マンションなら1千万円台後半、駅から離れた（車で20分程度）戸建てでも2千数百万円で買えます。年金は二人合わせて300万円ほど（70才まで繰り下げた場合）。安い住宅を買って、残り5000万円で老後は暮らせるでしょうか。 ※贅沢過ぎる質問 ・・です。 一般の方々に比べて、 はるかに恵まれた状況です。駅に近いマンションと、駅から遠い戸建て、どちらを選んだら良いものか・・・それとも公営の賃貸住宅の方が税金、管理費、修繕費がかからず得か・・・終の棲家になりますので、迷いに迷っております。どなたかご助言下さいますと幸いです。 ※マンションを検討する場合は、 買ってはいけない。 所有してはいけない。 近い将来、維持・修繕の コストが膨張してくる。 古いほど収拾不能になっていく。 大きな金食い虫になっていって、 手に負えない状況になる。 （マンションの終末期問題） マンション住まいをしたいなら、 賃貸の方がはるかに 低コストで済む。（別次元） マンションを買ってはいけない。 所有してはいけない。Aまだ70までしばらく時間がありますからしっかりと時間をかけて考えて答えを見つけるのが良いでしょう と言うのも挙げられている選択肢はどれもその人に合っていれば正解と言えるものばかりだからです ※そんなことはない。特に今後雇用形態が変わり収入や時間感覚なども変わってくれば リタイヤ後のライフスタイルやライフプランなども今より具体的に想像出来るようになるはずです というか想像するように心掛けましょう 特に自分たちが老後月幾らで生活していくのかという人によって千差万別の部分の答えをある程度立てないと どのような答えも絵に描いた餅になってしまうでしょう ※その通り。コスト的なリアル感を持った上で理想の老後を思い描ければ自ずと必要とする住環境も決まって来るはずですよ ※だからと言って、 「マンション購入」はあり得ない。A買うならマンションですね。 ※業界の人です。東京で不動産していますが、戸建ては今買うと将来売れなくなる不動産の代名詞です！ ※マイホーム取得を検討するのに、 将来売れるかどうか？ で、考える？ 将来売るために買うのではなく、 暮らすために買う・・のでは？土地も都心部や商業地域ならまだ需要があるのですが ※業界人の観点です。 ビジネスとしてどうか？ しか、考えていません。今後人口減と国勢調査の予想家族構成で20年後独身が4割、夫婦2人子無し3割、3人家族2割、4人家族1割と言う調べが出ています。 そうなると地方の戸建てを買う人は将来全くいなくなります。 不動産は買ってもなるべくですが換金性が高い物を買うべきだと思います。 ※業界のビジネスに貢献するから？解りやすく言うと2000万の不動産でも100坪2000万の土地より10坪2000万の土地のが資産価値が高く換金性が高くなります。つまり、駅に近い物件や狭くても利便性が高い物件を選ぶべきだと思います。ま～でも85歳まで生きたとして2000万以内ならマンション買ってもいいかも知れないですね。 買う喜びがでますよ！ ※マンションを買ってはいけない。 所有してはいけない。A60歳を過ぎて老後を見据えた人は、今まで住んだ戸建を売って、狭目の駅近マンションを買う動きが主流です。 ※業界の希望の主流です。70歳過ぎると運転も危険なのでみなさん駅近に移ります。駅近は今後も需要が見込めるので、売って老人ホームに移る時も安心です。今後、駅から徒歩10分以上の戸建は売れずに不良債権化しますので、それが夢だったとか、よほどの理由が無ければやめた方がいいです。 ※ああ・・業界人です。A私と同じくらいの歳ですね。私の場合は、震災以降、すべての不動産を売り払い、賃貸マンション暮らしですが、買う気はありません。 ※素晴らしい。地方では、不動産は、単なる負債。 土地の下落もありますし、自然災害のリスクを過小評価していると思います。また、高齢になれば、その時、その時の最適な住環境は変わってきます。 固定された持ち家では対応出来なくなるでしょう。 ※そういう人もあるでしょう。持ち家か？ 賃貸か？ は、５万円生活費を多く見ていれば十分です。 ※基本、その通りです。２５年間としても、３００ヶ月×５万円＝１５００万円で、余ると思います。 ※賃貸の場合はこのように・・ 老後の住居費は 1500万円程度で済みますが、 分譲マンションだと、 この程度では全く済まない。 マンション終末期には、 次元の違う大きなコスト負担が 待ち受けています。公営の賃貸は、近所付き合いが大変でしょう。 民間の方がいいです。＞終の棲家になりますので、迷いに迷っております。だから、買わない事なんです。 現金があれば、いつでも買えますからね。 ※マンション暮らしがしたかったら、 賃貸の方が確実に、 お金がかからなくていい。 買ってはいけない。 所有してはいけない。迷って、選んで、選択肢のある間が花ですよ。 ※あおられて、不動産屋さんの 言いなりになってはいけない。マンションはババ抜きのババ、最後まで持っていてはダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/18
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☆住宅ローン月12万円 生活していけるか不安
月に二桁のローンは生活に余裕がなく・・心配。 ※そうですよね。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qこれから注文住宅で家を建てたいと思っております。 ※マイホームはすべて「注文住宅」です。 世界に一つだけの我が家です。仮契約をしている ※「仮契約」などというものはない。 完全に洗脳されている。 そのような誘導をするのは、 大手メーカーの常套手段です。 「仮契約」ということで、 契約金としてまとまった現金を 払ってしまえば、ここから先 やめにくい状況になってしまいます。 メーカーとしては、 他の業者が入り込まない状況作りを 確実に実行しているということです。 過去にも同様のことがありましたが、 私が無理やり繊細を聞き出したら、 その「仮契約」は実は、 本物の「契約」でした。 まだ間取りも何も決まっていない 段階なので、適当な「間取りプラン」 と、適当な「見積書」を添付して、 本物の「請負契約」をしていました。 「仮契約」と説明することで、 気楽に印鑑を押させる雰囲気づくりを 上手に行なっています。 このメーカーは仕事のシステムとして このようにやっているんだ・・ と、過去の会員はすっかり洗脳 されていました。 この相談者も同じ状況と思われます。 まだプランも決まっていない状況で、 ハンコを押したり、お金を払ったり してはいけない。（当たり前） ハウスメーカー（まぁまぁ大手）さんから出されたローンでいくと、検討中の土地と建物を合わせて、ざっくりと計算をして、ローン月12万ほどの計算になりました。 ※大手メーカーでなければ、 はるかに小さな金額になる。 （当たり前）年収手取り600万貯金400万0歳が1人、2人目も考え中です。今賃貸なので戸建にしたときは光熱費も高くなりますよね。生活は贅沢はしようとは思いませんが、年に2回ほど旅行をしたり、子供には大学にも行かせたいです。 ※手取り600万円なら、 何の問題もない。 きちんと生活設計したい。私は月に二桁のローンは生活に余裕がなく貯金もできなくなるのではないかと心配なので、 ※それはそうです。地元の工務店やハウスメーカーで安く建ててもいいのではないかと思うのですが、 ※勘違いしないでほしいのは、 地元工務店は内容が劣るから安い のではない！ ・・ということです。 同じ内容でも、 大手メーカーが高いのは、建築と 無関係なところに理由があります。 建築と無関係な「経費」が高いから、 大手は高いんです。 どれだけ高いか？ 一般的な35坪程度の家で 500万円前後、きっちり高いです。 （当たり前） いつも・・実行支援で、 シビアに同条件でのコンペを実施 しているから分かっているし、 自信を持って言えることです。 大手で建ててはいけない。 大手で検討してはいけない。主人は聞いたことのないメーカーにはいい顔をしません。 ※おバカさんです。 「ちょっとぐらい高くても 安心料だと思えばいい。」 というおバカさんが時々いますが、 安心料が500万円でも払う？ 50万円ではありません。 500万円です。情報が少ないので何とも言えないかもしれませんが、子供2人でローン12万は年収手取りいくらあればそれなりの生活ができるのでしょうか。 ※大手メーカーの提示を前提に 人生を計画してはいけない。 （当たり前）また、無謀な場合、主人にどう説得したらいいか、、アドバイスをお願い致します。 ※なぜ建築価格が大きく違うか？ その理由と価格差を知ってもなお、 考えが改まらない場合は、 すでに手遅れです。 彼はもう死んでいる・・。 救いようがありません。A手取り600万あればそれほど苦しいローン返済ではないとは思いますが、おそらく変動金利で35年完済のシュミレーションですよね？！ ※はい、大手メーカーの営業マンは できるだけ返済が楽なように 見せるために、 そのようなことをします。 変動金利で借りてはいけない。 生活設計のしようが無くなる。長期で、しかも新築で組むのなら、個人的にはフラット35sのご検討をお勧めします。 ※私は全期間固定は勧めません。 10年固定程度でいいです。 10年固定35年返済で借りて、 12～15年程度で完済しましょう。今のところ住宅ローン金利は超低金利で推移していますが、この先のことはよく分かりません。金利が変動するというのは私が思うにリスクです。 ※当たり前。今は日銀の金融政策のおかげで固定金利も低い利率を保ってますし、頭金を入れずに固定で借りて、 ※ ？？？浮いたお金はインデックスなどで資産運用すれば ※ああ・・金融業界の人か。「逆ザヤ」（つまり金利を支払わなくていい）になることも考えられます。 ※大手ハウスメーカーにも 気をつけなきゃならないが、 金融業界の人にも気をつけたい。我が家は年率１％の20年固定で借りて、浮いた資金は投機で自主運用し、今年は６０％のリターンを見込んでいます。 ※まあ、信じる人はいないでしょう。一般的なインデックスや投資信託でも３％程度は見込めます（当然リスクはありますが）し、 ※まともに聞いてはいけない。同じリスクをとるなら金利が上がるリスクよりも、ポジティブな資産運用リスクの方をとった方が良いと考えます。 ※業界の人だから・・ね。で、ハウスメーカーの選択なのですが、建物に瑕疵が発生した場合に、保証に応じてくれやすいのはやはり大手メーカーでしょうね。 ※おバカさんです。 大手だろうが地元工務店だろうが、 瑕疵の発生には対応できます。 何の心配もいらない。 とっくの昔から、 法律で定められていて、 「瑕疵担保保険」の加入は 当たり前のことになっています。ただ、建物価格というのは、使用する材料や工法によってピンキリですから、零細ハウスメーカーからの提案が安いからといって飛びつかない方が賢明です。 ※おバカさんです。 何にも知らないようです。 大手メーカーと地元工務店の 建築価格の違いの理由は、 建築工事と無関係なところの 「経費」の差・・です。 大手の・・ 展示場：建築費・運営費・解体費 宣伝広告費・店舗費・小物費 人件費：建築に無関係な営業ほか これらの金額合計が、 一般的なサイズ１棟当たり 500万円前後になっています。手前味噌ですが、分譲マンションに住んでそれを売り（大幅損失！）、 ※おバカさんです。 マンションを所有してはいけない。その後賃貸戸建てを3軒ほど点々として今の中古戸建を購入した身としては、家は素材や工法によって冬寒かったり、夏はいたたまれないほど暑かったり、音が筒抜けだったり、いろいろです。 ※借家住まいを「戸建てに住んだ経験」 と考えてはいけない。 賃貸用の戸建ては元々、 安く安く建てるのが当たり前で、 ひどい思いをして当然です。 マイホーム用の戸建て住宅と、 賃貸戸建てでは、 レベルがまったく違って当然です。という観点から考えると、大手メーカーでも、零細メーカーでも、同じ素材、同じ工法で建てれば、建物価格はそう変わらない。 ※おバカさんです。 同じ内容であれば、大手メーカーは とんでもなく高いモノになります。むしろ、大手はスケールメリットで材料を安く調達できるが、 ※おバカさんです。 メーカーのセールストークに 洗脳されている。 材料を安く調達できても、 客に還元されることはなく、 社内の経費で消えてしまっている。零細メーカーは価格での優位性を訴えるために材料費でコストの帳尻を合わすしかないのではないでしょうか。 ※おバカさんです。 何にも知らないようです。アドバイスできることがあるとすれば、もう少し詳しく金利や建築工法、材料について勉強された方が良いと思います。 ※もう少し勉強した方がいいのは、 あ・な・た！ ・・です。 建築工法・材料だけでなく、 大手メーカーの収益構造などを。 何も分からずに、人様に いいかげんなことを言ってはいけない。金利の仕組みがどうなってて、国の政策はどうで、外壁材の種類とか屋根材の種類とか耐久性とか、メンテナンスがどれくらいで必要になるのかとか、窓材はどれがどのくらいの断熱、防音効果があるのかとか、そういうのをひとつひとつ知識として蓄えていくと、いろいり見えてくるものがあると思うんですよね。 ※あなたも・・ 住宅会社の収益構造について、 もう少し勉強してみてください。私の言っていることが正しいのかどうかも含めてね。 ※もうし分けないけど、 住宅建築業界のことに関しては、 根本的な間違いをしています。家は一生モノ・・・旦那様とよくよく話あって、時間をかけて検討してください。私は何度も失敗してようやくそれに気づいたので、老婆心ながら・・・ ※まだ、気づいていない、 大きなことがありますよ。 老爺心ながら・・。 ※大手メーカーは、 建築工事と関係ない部分での「経費」 がかかるため、とんでもなく高い。 （当たり前） 大手メーカーの建物が、仮に 一般の工務店と同様の価格で建った としたら、 それは相当ひどい代物でしかない。 大手メーカーで建ててはいけない。 （当たり前）大手メーカーの収益構造を知っても、そこでマイホーム建てるか？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/18
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☆生命保険に入りたい と言うおバカな独身女
重視しているのは、・年金(積み立てタイプ)・病気入院・女性特有の病気に手厚い ※ ・・。 おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険に入りたいのですが、 ※そんな発想をしてはいけない。 「生命保険に入りたい」 ・・という発想をしてはいけない。 完全に洗脳されたままだから、 そういう発想になります。 保険加入はお金を失うこと。 保険料＝失うお金。 自分の頭で考えよう。 生活設計の意識を持とう。 地に足をつけて歩いて行こう。沢山ありすぎてどれがいいのかわかりません。 ※おバカさんです。主のスペックは、30歳女性、独身子供なし、実家暮らし。です。 ※保険加入の必要性はまったく無い。彼氏がいるのでのちのちは結婚を考えています。重視しているのは、・年金(積み立てタイプ) ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。・病気入院 ※『 入院給付金 ＜ 保険料総額 』 ・・だから、 保険の仕組みが成り立っている。 加入すれば、確実に損をする。 医療保険に加入してはいけない。 『 医療費自己負担 ＜ 保険料総額 』 医療費は貯蓄から払った方が、 はるかに経済的だ。・女性特有の病気に手厚い ※あることに「手厚い」保険は、 保険料も「ぶ厚い」ものになる。 当たり前。予算10000円前後 ※毎月１万円も保険に払っては いけない。 まるまる貯蓄しておいた方が、 はるかにお得。 当たり前。でオススメのところがありましたら教えてくださいm(_ _)m ※こんな相談をしてはいけない。A県民共済は歳取ってから保障が小さくなりますのでおすすめしません。 ※現役だろうが、歳取ってからだって、 医療保険には入らない方がいい。 一生ひたすら・・お金をたれ流す、 保険会社の集金マシンだ。確かに色んなのが有りますので色んなところで話を聞いて見積もりをして貰うのが良いと思います。 ※そんなことをしてはいけない。 業界人の話を真に受けるな。個人的には、あいおい生命かアフラックは話を聞かれると良いと思います。 ※そんなことをしてはいけない。 どちらにも、 「損をしても加入やむなし」 という商品は、無い。 「保険加入＝お金を失うこと」 これをしっかり認識した上で、 自分の頭で考えたい。年金は今は低金利なので保険で備えるのは選択肢が少ないです。 ※当たり前。iDeCoなども視野に入れた方が良いと思います。 ※キャッシュフローが潤沢な人なら まだしも、 たいした収入が無い人は、 「お金の塩漬け作業」は やらない方がいい。 どれだけ税金を節約できるか？ よりも大切なことがある。 『お金の融通性』だ。 色々な目的のために色々な方法で、 数多くの「塩漬け作業」をすれば、 当然に・・家計内の お金の融通が利かなくなります。 長い人生の中で何かが起きた時、 融通が利くお金が無ければ、 たとえば・・借金をすることに なってしまいます。 その際には金利負担が発生します。 「お金の塩漬け作業」で得られる 利率よりはるかに高い金利負担です。 『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』 だから、金融機関が成り立っています。 自分から損をする選択をすることに なってしまいます。 『融通が利くお金の総額』 これが、 これからの生涯でどのように 推移していくか？ をチェックしながら計画するのが、 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 キャッシュフロー表は、 会員の記事に掲載されています。 マネをして、自分たちのものを 作ってみましょう。 お金に振り回されない人生のために。生命保険に入りたいという発想をしてはダメだべ。できるだけ入らないようにしたいなら、いいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/17
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☆老後のため外貨建て保険？おばかさんです
銀行預金は利率が低く、何か良いものはないかと。 ※・・考える、おバカさん。 そういう発想は、とっくの昔に 捨てておかないといけない。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q外貨建て終身保険についてご意見をお願いします老後の為に少しでも貯えを増やしたいのですが、銀行の預金の利率は低く ※「利率」が低いのは当たり前。 遠い過去のような「利率」が 高い時代が訪れることはもう無い。 割り切って考えないと、 業界の思うつぼに・・なる。何か良いものがないかと思っていたところ ※「何か良いもの」を探しては いけない。 業界の思うつぼになる。 「何か良いも」は無い。 「利率の良いもの」は無い。 「うまい話」は無い。 しっかり、頭を切り替えよう。 我が日本はすでにそのような 時代になって・・久しい。 「失われた〇〇十年」 と、業界では言っているが、 「失われた」わけでも何でもない、 そのような時代になっている ・・ということ。 「良い利息の良い商品」などと いうものを追いかけてはいけない。 業界の思うつぼ・・に、なる。 地に足をつけて歩こう。 きちんと生活設計しよう。銀行で外貨建て終身保険を勧められました。 ※ほらほら、こんなことになる。外貨建て終身保険は元本割れはなく、 ※デタラメ。満期を過ぎれば設定された利息が入り損は無い ※大ウソ。と聞きましたが本当でしょうか。 ※本当なわけがない。 本当に銀行がそんな説明をした？ おおいに問題です。デメリットはどのようなことがありますか。 ※デメリットだらけ。また気を付けるところは契約時(円高)と満期後の解約時(円安)の為替レートの確認と為替手数料、据え置き出来るか以外でどういうことに気を付ければ良いでしょうか。 ※そのような・・ 気を付ける必要がある商品を 検討してはいけない。ご存知の方がいらっしゃいましたらどうか教えてください。よろしくお願いします。 ※以下の回答をベストアンサーに 選んでいます。おバカさんです。A保険料払い込みが一時払いもしくは10年以内の短期払いであればほとんどリスクはないでしょう。 ※もろに、金融商品を販売する 業界の人です。為替は7年程度のスパンで円安、円高を繰り返しています。予定利率が３％程度あるはずなので20年程度の余裕があれば解約のタイミングを調整できるので損をすることは考えにくいと思います。 ※真に受けるおバカさんでいては いけない。通常の円建ての金融商品は限りなく利息は0です。 ※はい、そこを認識しましょう。 私たち日本人は、それが当たり前 ということを認識しましょう。 それ以上を望んではいけない ということを認識しましょう。 そこを前提にきちんと生活設計 すれば、間違いのない生涯を 過ごすことができます。 何の問題もありません。それに比べれば外貨建てのほうが良いと思います。 ※金融業界の人です。 それを売るのが仕事です。 「常識」は業界が作っている。 共産主義社会では。 「常識」は政府が作ります。 独裁国家では、 「常識」は独裁者が作ります。 資本主義社会では、 「常識」は業界が作っています。 洗脳されたままではいけない。ただし、一時払いなら、証券会社の債券や銀行の外貨建て預金の方が中途換金のリスクがないので良いと思います。 ※関わらないでいれば、 このような心配をする必要も ありません。A資産運用として考えるのであれば基本的に保険商品で運用を考えてはいけません。 ※当たり前。ちょー高コストだからです。それをごまかすために商品設計を複雑で長期ものに仕立てているのです。 ※当たり前。特に外貨建て終身保険は間をばかすか抜かれていて客とこにくるまでにはポンカスとなってます。 ※業界人のようではありますが、 いいことを言っています。よくいいかげんなFPとかが薦めてたりしますが、彼らが勧めるのはそれによりキックバックががっぽり入るからです。 ※当たり前。そのキックバックももちろんあなたが支払った保険料から支払われます。 ※当たり前。がんぽ保証は外貨ベースでの話なので円ベースでは保証もなんもされていません。 ※当たり前。途中解約が非常にやりにくく事実上長期期間の死に金になります。 ※当たり前。普通に働いてる人が利用すべき貯蓄関連制度の優先順位は1.iDeCo2.NISA3.タックスメリットがつく範囲内での保険4.普通の運用です。これはタックスメリットが大きい順です。 ※あ、やっぱり業界人です。結局どんな商品よりもまずタックスメリットをとりにいくのがもっとも確実で実質リターンが大きくなります。 ※はい、この通りにしていいのは、 キャッシュフローが潤沢な人です。 お金の出入りが潤沢な人なら、 恩恵を受けることができます。 ところが、たいした収入が無い人は、 こんなことをしてはいけない。 収入の大部分の行き先が決まって しまうと、 家計内のお金の融通がまったく きかない状態になってしまいます。 お金の融通が利いてこそお金。 お金の利廻りがどうか？ よりも、生活設計上 大切なことは、 融通の利くお金が大量にある状態が 生涯・・続くかどうか？ です。 きちんと生活設計したい。 自分のキャッシュフロー表を作りたい。 （記事の会員のCF表を真似して）《 記事 》外貨建て保険、監督強化 誤解招く利回り説明を見直しへ朝日新聞デジタル金融庁が生命保険会社の外貨建て保険の監督強化に乗り出した。 ※今ごろ・・？超低金利の中で高利回りの外貨建て保険は高齢者らに人気だが、金融庁は利回りを高く誤解させる表示が一部にあるなど情報開示に問題があるとみている。 ※以前から分かっていたこと。同庁はすでに業界に問題点を指摘しており、各社は来春にも販売の際の資料を見直す方向だ。今回問題になったのは銀行窓口で販売される「外貨建て一時払い貯蓄性保険」。契約時に保険料をまとめて払い、米ドルや豪ドルなどで運用。保険期間は１０年ほどで、満期時に運用利回りを上乗せした金額が戻る。保険期間中は死亡保障などもつくが、事実上は資産運用商品だ。 ※当たり前。為替リスクがあり、満期時に円高ドル安になっていると戻る金額は円建てで目減りし、元本割れすることがある。 ※当たり前。（ 以下略 ）だまされたままじゃダメだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/17
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プランはほぼ完成だけど 気になることがあ
気になることがあります。 ※私の好みや思いを押し付ける つもりはありませんが、 認識しておいてほしい・・です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 ＆ マイホーム建築支援会員に。2018.6.2（土）に初めて、現地をウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※道路の幅は5.3ｍです。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえることができれば、 同じ条件で複数の工務店を 比較検討することができます。 Yさんの場合、ほぼ完成です。ちょっと気になることがあります。 ※この外観で・・ ※この間取りだと・・ ※Yさん夫妻は・・おそらく、 認識できていないと思いますが・・ 2階ホールや階段は、かなり暗いです。 この家の階段廻りの 外の明るさの取り入れ口は・・ 玄関ドアの窓（orスリット）からと、 シュークロークの靴の後ろの窓から 程度ですので、 吹抜けのある玄関なのですが、 玄関そのもの自体も あまり明るくありません。 玄関上部が吹抜けである場合は、 その吹抜けに絡んで存在する階段や ２階ホールは明るいのが普通で、 玄関そのものもすごく明るいです。 吹抜け上部の窓からの採光・・で。 が、それは総二階の家の場合です。 総二階の家なら、吹抜け上部に設ける FIX窓などによって、 明るい空間を演出することができます。 Yさんの家のように大屋根の場合は、 吹抜け上部に いっさい窓が無いので、 ２階ホールは日中でも照明をつける ことになるかもしれません。 （２階トイレは窓が無いので、 もちろん日中でも照明が必要です） 解決策としては・・ 吹抜け上部に明かり取りのための 「天窓」や「ドーマー」 を設ける等の方法があります。 その場合は、外観を整えるために、 リビング上部にも同じものを 設ける必要がありそうです。 なお、 主寝室や音楽室も暗めな部屋ですが、 そこは建築基準法に従って、 採光に必要な窓のサイズにして ください。 （施工工務店と相談して） ※平面プラン。 ※断面プラン。 ※立面プラン。 ※立面プラン 西 南。 ※立面プラン 東 北。 ※外構プラン 西側立面。 ※外構プラン 車庫立面。 ※外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 （FP事務所だから当たり前）《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）暗い階段、暗い２階ホール、う～～、どうするべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/14
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小上がり寸法などプランを微調整しました
タナにも奥行き寸法を。 ※ほぼ、資料は完成です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2017.5.12 現状診断 終了。2017.6.21 マイホーム取得シミュレーション。2018.5.31 再度、メール顧問会員に。 ＆ マイホーム建築支援会員に。2018.6.2（土）に初めて、現地をウロウロしてきました。 ※137坪、広い土地です。 うらやましい・・。 ※道路の幅は5.3ｍです。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえることができれば、 同じ条件で複数の工務店を 比較検討することができます。 Yさんの場合、ほぼ完成です。メールをいただきました。武田さん。佐々木さん。ご無沙汰しております。お届け物、気に入っていただけたようで嬉しいです(^^♪ ※ごちそうになりました！ おかげさまで元気が出ました。現在、工務店候補選びを夫婦で進めておりますがなかなか前に進まず、難航しております(^_^;)じっくりと頑張ります！！ ※同時進行中のメール会員Kさん の記事でも掲載しましたが、 地元の各工務店へは・・ 上手に接触していってください。 ※初めての工務店を相手に、 どのように話したらいいか？ 何を話したらいいか？ トーク例を作ってみました。 自分なりに修正を加えた上で、 工務店へ電話かけする際の カンニングペーパーとして、 役立ててください。 ※これで、 候補の数社をピックアップしよう！ がんばれ！ がんばれ！他の会員様の平面プランを見てて、追加の要望があります。ひとつは、我が家の平面プランにも小上がり畳ダイニングの所に・・＋３５０タタミコーナーのところに・・・＋０と、高さの記入をいれてほしいです。(^o^)高さはシミュレーションをしたので350にしてください。それと、主寝室に点線でベッドを北壁にくっつけて中央に配置してほしい。サイズはどうなるか分からないので、とりあえずクイーンサイズで・・横１６０×縦１９５ぐらいで適当で良いので平面プランにいれこんでほしいです。お忙しいところ申し訳ありません。よろしくお願いします。(#^.^#) ※さっそく、作成しました。 ※ついでに、1階収納のタナの奥行き などの寸法も入れたりしました。 ※平面プラン。 ※断面プラン。 ※立面プラン。 ※立面プラン 西 南。 ※立面プラン 東 北。 ※外構プラン 西側立面。 ※外構プラン 車庫立面。 ※外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※一度、生活設計等をしていても、 改めてマイホーム取得シミュレーション を行なうところから始めます。 （FP事務所だから当たり前）《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》2017.5.12 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年かけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）プランはほぼ完成・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/14
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プレゼンコンペへ 追加で4工務店に電話かけ
今日時点で、コンペへのエントリーは2社です。 ※設計図書等をメール添付で 送りました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。 ※Ｋさんが買ったのは、この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です（東側道路）。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。新たに4社へ電話打診しました。 ※以下は昨日、 電話をかけた工務店5社です。・Kホーム ・U建設・O工務店・H建設・O建設 このうち、 エントリーの意思表明したのは、 KホームとU建設の2社です。 双方に設計図書等を送りました。 また、O工務店からは不参加の 意思表示がありました。 ※今日さらに4社へ電話しました。 （Kさんが希望する工務店です）・Tホーム・H・S建築・Sホーム この内、Hは・・ 「まず、ご本人と3者面談してから」 私 「いえ、当日一発で提案してもらいます」 ・・。 不満なようで、無しになりました。 （無理にお願いすることでもなく、 いつもドライに事を運んでいます） それ以外の工務店には、案内状を ファックスしています。 12/22（土）のコンペまで、どんどん 見積もり作業のための日数が少なく なるのが、気になるところです。 今日12/13（木）現在、 エントリーは2社です。《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング（生活設計）6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学6 住宅プラン作成 11/28 図面作製 12/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 予定 12/22（土）当事務所にて！ （休日出勤！）8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけの資料をそろえれば、 まったく同じ条件で、 各工務店の見積もり比較ができます。 ※配置・外構プランです。 図面作製へ移行した後にも 細かな変更がありましたが、 掲載プランはその時点のままです。 ※平面プランの拡大です。 ※立面プラン、東西南北です。 （外構プランを含む） ※仕上表です。 ※什器プランです。 《 K家の概要：現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。さあ！ 今年最後のコンペ！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/13
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流し台廻りをダイニングからも使えるように
絵を作ってみました。 ※これまでの作成資料を確認して もらって、良いようでしたら、 資料作成はほぼ終了です。 いよいよ、各工務店へ声をかける ことになります。 もちろん、 当事務所がやっているような、 一日でプレゼンコンペ！ は、無理ですから、 何回かの週末を利用して、 数社に提案してもらうように しましょう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえた上で 建築業者比較をして契約して いる人は、ほぼ・・いません。 大部分の人たちが、 住宅メーカーや工務店の 言い値で契約し、建てています。 本人は気付くことなく、 数百万円をたれ流しています。 丁寧な対応をされ、親切に されて感謝さえしています。 おバカさんです。 ※建築予定地。（この右半分ですが・・）メールをいただきました。お世話になります。Kです。 12/11のコメントUPありがとうございます。■候補工務店さんへのTELのタイミングについて※もちろん、プランがすべて 決まってからでいいですよ。→承知しました。■キッチンとダイニングの間について※元々の絵の感じは奥行きが浅い※奥行きがせいぜい10ｃｍ程度※上部はキッチン側、下部はダイニング側、で利用する・・という想定でした。→承知しました。奥行幅についてもう少しあるのかと勘違いしていました。再度検討しました。■上部キッチン側の厚みについて： 濡れたコップ等を置くなどに利用■下部ダイニング側の厚みについて： オープン棚（可動棚）は可能でしょうか。 ご確認のほどよろしくお願いいたします。 ※新たに作成してみました。 ※ちなみに、その背後はこんな感じに・・。※外構プラン。※断面イメージ。※平面プラン。※立面プラン。 ※什器プラン。（大手なら全てオプション）※仕上表。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 いよいよ・・だべ。緊張・・するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/13
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年金版扶養手当て 夫が妻を扶養と その逆も有る
老後にもらう厚生年金に、加給年金というものがあります。年金版扶養手当て・・です。 ※自分で生活設計するため、 キャッシュフロー表を作るため には、年金の知識が不可欠です。 年金さえ理解できれば、 受給できる年金額以外の キャッシュフロー表の項目は、 自分で決めて記入するもの ばかりです。 「自分の年金 自分で計算」 して、生活設計できるための 資料作りをしています。 このところ、佐々木FPに その作業をやってもらっています。自分の頭で考える生活設計。私は間違っていました。スミマセンでした。 ※「加給年金」は夫が65歳になった時に 年下の妻がいれば、年に39万円ほど 支払われます。（妻が65歳になるまで） その逆の場合は（妻が年上の場合は）、 「加入年金」の支払いはありません。 過去に私は、こんな説明をしていました。 セミナーの講師をした際にも。 スミマセン！！ これは誤りでした！ この場を借りて、訂正をさせて頂きます。 妻が年上の場合であっても、 「加入年金」の支給があります。 資料作成していた佐々木FPが、 念のため、 ねんきんダイヤル コールセンター に電話で確認しました。 で、65歳の妻が年上の場合であっても、 年下の配偶者（夫）がいれば、 加給年金が支給されます。 対象になる配偶者の年収が、 将来に渡って 850万円未満である必要がありますが。 ※3・・ということから、1と2があって、 この3の「加給年金」になっています。 年齢差が大きいほど、受け取る 加給年金の総額は大きくなっていきます。 ただし、65歳時点の状況で確認 されることになります。 たとえば、66歳で30歳年下の嫁を めとって・・ 38万円×30年＝1,140万円 を受け取ってやろう・・などと、 ヨコシマなことを考えてはいけない。年金版扶養手当に男女差はない。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/13
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工務店５社へ コンペの案内をFAX終了！です
一日、反応を待ちます。 ※５社以上に案内をしておいて、 全社が「参加したい！」 と言ってきたら、 オーバーブッキングになるので、 この５社で一旦、止めておきます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。 ※Ｋさんが買ったのは、この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です（東側道路）。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。5社へ電話打診、案内FAX。 ※午後、電話かけをしました。・Kホーム・U建設・O工務店・H建設・O建設この5社に電話をかけました。Kさんのリストからは、上位3社までです。今日は担当者がいないので、明日・・連絡します。というところが、2社ほどありました。この5社すべてに、案内をファックスしました。「参加します」の返信ファックス 第一号は、Kホームから・・でした。参加意思表明！ やる気満々！・・のようです。さっそくKホームに、設計図書と土地情報をメール添付で送りました。明日で、参加5社が確定できればと思います。《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング（生活設計）6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学6 住宅プラン作成 11/28 図面作製 12/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 予定 12/22（土）当事務所にて！ （休日出勤！）8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけの資料をそろえれば、 まったく同じ条件で、 各工務店の見積もり比較ができます。 ※配置・外構プランです。 図面作製へ移行した後にも 細かな変更がありましたが、 掲載プランはその時点のままです。 ※平面プランの拡大です。 ※立面プラン、東西南北です。 （外構プランを含む） ※仕上表です。 ※什器プランです。 《 K家の概要：現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。さあ！ 今年最後のコンペ！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/12
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雪かきでグッショグショ 昼飯の麺つゆがお尻に
シーズン初の雪かき！麺つゆが爆発！ ※さんざんなな一日・・でした。 そのあとに気を取り直して、 顧問会員Kさんのプレゼンコンペの 段取りで、次々と工務店へ 電話かけを行ないました。自分の頭で考える生活設計。朝、目覚めたら・・がんがん雪が降っていて、かなり積もっていました。 ※今シーズン初めての雪かきです。 外へ出たら、お向かいさんはすでに外出！ （まったく雪かきをせずに・・） いつもは、道路の雪を半分ずつ、 それぞれの自宅敷地内にかき込みます。 半分ずつだと割に早く終わります。 今日は、一人で道路の雪すべてを 片づけなければなりません。 まあ、いいんです。 逆のケースでお世話になることも いずれは出てきます。 湿った雪が降りしきる中・・ しっかり道路全体の雪かきをしました。 近所の人生の先輩も雪かきをしています。 「おはようございます！ 今シーズン最初にしては、 いきなりドカン！と来ましたね。 最初は慣らし運転程度で お願いしたいですよね。」 「おはようございます。んだね。 伝言しておかないとだめだね。」 さらには道路以上の雪かき面積が 自宅敷地内にもあります。 こちらも大変です。 カーポートがあるので、 その直下は雪かきしなくて済みますが・・。 7：30から始めて、終了が9：00、 なんと、１時間半もかかりました。 家に入って上着を脱いだら、 水がボタボタ、 手袋からもポタポタ、 キャップからも水がボタボタ、 中に来ている服は汗でグッショリ。 このままだと、風邪をひきそう・・。 水がしたたる それぞれのモノを リビングテーブルに広げておいて、 汗まみれになった衣類をすべて 脱いで洗濯機に放り込んで、 暖かいシャワーを浴びて着替えたら、 すっきり爽快な気分になりました。 出勤するころには、 水がポタポタしたたっていたモノ すべてが乾いていました。 さすが、過乾燥の家です。 「洗濯物を夜干して朝乾く家」です。 快適な家です。 麺つゆのシミが白いパンツのお尻のところに・・。 ※午前中・・顧問会員のKさんの プレゼンコンペのための資料作成を していました。 図面等の設計図書はすでにできて いますが、付属書類が必要です。 書類：「プレゼンコンペの案内」 資料：「案内図・測量図・写真」 その作業を済ませた後・・ 「灯油が無くなりました」 と佐々木FPに言われていたので、 空のポリタンクを車に積んで、 ガソリンスタンドへ。 その帰り道にお弁当を買いに マックスバリューへ。 おいしそうな・・ うどんと焼き肉ご飯のミックス弁当 を買い、その場でチン！ さあ！事務所に戻って食べよう♪ 車に乗り込んだら、 袋から助手席に何かがポタポタ！ あ”－－っ！ まずい！！ うっかり、うどんの麺つゆが付いたまま チン！したので、爆発したようです。 あわてて、ティッシュで一生懸命 助手席やその周辺をふきました。 なんとか一通り拭き終わり、 事務所に戻ってきました。 が、まてよ。 この弁当の袋、助手席に着陸する前に、 運転席の上空を通過しているよな。 ということは、麺つゆは、 運転席にだって落ちている・・よな？ 事務所に入って、 佐々木FPに事情を説明して、 「お尻にシミ、ついてる？」 しっかりついていました。 「ここと、ここと・・。」 しっかり指さされました。 ほぼ、真っ白のチノパンです。 このままでは、シミが固定化されます。 急いで処理をしないと・・。 麺つゆが無いので、お茶をかけて、 味のないうどんをいただいてから、 「佐々木さん、ごめんなさい。 自宅に行って、 ズボンをはき替えてきます。」 洗面器に洗剤を入れてお湯を張って、 ３か所のシミ部分をしっかり 浸して置いてきました。 スッキリ落ちることを期待して・・。 なんだか、いつもと違うことで 時間を費やした一日・・でした。コントみたいなこと、やってんじゃね～ぞ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/12
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マイホーム図面 土地払い下げ コンペ段取りへ
コンペの段取りは明日で、遅くてもあさってには終えたい。 ※がんばれ！ がんばれ！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.1.25 新規顧問会員。2018.5.10 現状診断 終了。2018.6.23 土地売買契約。 ※Ｋさんが買ったのは、この土地です。 西側から撮った写真です。 向かい側が道路です（東側道路）。 右が南で、屏風のような 総二階の家が建っています。 日当たりをさえぎってくれています。図面作製が終了しました。 ※2018.12.11の午後4時、 佐藤1級建築士から電話連絡があり、 完成図面を添付送信した ・・ということでした。 修正部分に手を加えた後の完成図面 が、送られてきました。 添付の資料を私が整えれば、 これで、各工務店へ、 プレゼンコンペの案内ができます。 明日2018.12.12、 各工務店へ電話かけ！です。 参加工務店へ資料発想！です。 2018.12.22のコンペへ向けて！隣接土地の払い下げの件。 ※昨日 2018.12.1110から、 隣接水路を所有している公的機関へ クサビ型の土地について・・ 「払い下げを受けることは可能でしょうか？」 と、相談しています。 払い下げが実現できれば、Ｋさんの 土地は、いい感じの長方形になります。 今日、担当の方から電話があり、 必要資料について教えてもらいました。 土地売買契約の際に渡された資料が ほぼすべて、必要なようです。 クサビ型土地の資料も必要らしい。 （法務局へ行ってこなきゃ・・） で、Ｋさんの自宅や携帯に電話 しましたが、つながりません。 払い下げしてもらえるかどうかは、 まだ分かりません。 資料を整えて提出して、先方の 各部署の確認を取る作業をする ようです。 払い下げの可否が判明するまでは、 Ｋさん本人の手続きは不要で、 私がやり取りをすることになりそう です。 払い下げが実現したとしても、 過去の例から・・3か月前後の時間を 要することになりそうです。またも・・。 ※打合せの際には・・ またも、頂いてしまいました！ 武田FPの元気の元です！ 元気が出ます！ ご馳走様です！《 K家マイホーム取得への道 》0 ヒアリング1 家計の現状診断 5/102 ライフプランニング（生活設計）6/13 資金・ローンの目安を立てる 6/14 土地探し 売買契約6/23 決済7/24 5 展示場ほか見学6 住宅プラン作成 11/28 図面作製 12/11 7 複数の住宅会社でプレゼンコンペ 予定 12/22（土）当事務所にて！ （休日出勤！）8 業者決定・請負契約 9 事前手続き10 着工・地鎮祭 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけの資料をそろえれば、 まったく同じ条件で、 各工務店の見積もり比較ができます。 ※配置・外構プランです。 図面作製へ移行した後にも 細かな変更がありましたが、 掲載プランはその時点のままです。 ※平面プランの拡大です。 ※立面プラン、東西南北です。 （外構プランを含む） ※仕上表です。 ※什器プランです。《 K家の概要：現状診断時点 》 2018.5.10 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。お金に振り回されないために。 金融業者に振り回されないために。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 《 現役 》《 老後 》 家族：40代会社員の夫、 30代専業主婦（後パート）の妻、 幼児、赤ちゃん・・の4人家族。 相談： マイホーム 教育費 住まい： 賃貸（8万円） 収入： 夫 1,033万円/年。 （手取り：766万円/年） 妻 （手取り： 万円/年） 貯蓄： 2,778万円。 負債： なし。生命保険料： 103万円/年 （総額：2,960万円） 夫 ： 6本 妻 ： 4本死亡保障必要額： 現時点 20年後 夫 －2,921万円 －6,023万円 妻 －5,102万円 －4,356万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。なぜ、生命保険は必要か？ あるいは不要か？ 計算の仕方を、しっかり考えてみよう。お金に振り回されないために。 保険業者に振り回されないために。夫婦共に、現在も将来も死亡保障は不要。 健全な家計・・のはずなのに、 生命保険に入りまくっています。さあ！ 今年最後のコンペ！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/11
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キッチンとダイニングの間 いつの間にか・・
大掛かりになってきました。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえた上で 建築業者比較をして契約して いる人は、ほぼ・・いません。 大部分の人たちが、 住宅メーカーや工務店の 言い値で契約し、建てています。 本人は気付くことなく、 数百万円をたれ流しています。 丁寧な対応をされ、親切に されて感謝さえしています。 おバカさんです。 ※建築予定地。（この右半分ですが・・）メールをいただきました。 お世話になります。Kです。 12/7のコメントUPありがとうございます。緊張する 工務店への初電話 トークはこうやる→カンニングトークご伝授頂きまして ありがとうございます。大変勉強になりました。プラン最終決定後に工務店さんに連絡するのステップかと思うので、今はまだTELはしていません。（でよかったですか？もうTELしてもよかったですか？） ※もちろん、プランがすべて 決まってからでいいですよ。印象良い工務店であること今から祈ります（笑※キッチンシンク前の厚み、キッチン側と ダイニング側、こんなこともできますよ♪という事例を掲載します。検討してみましょう。早速のご提案ありがとうございます。改めて、それぞれの使い道について夫婦で考えてみました。キッチン側ですが水を乱暴にばしゃばしゃと掛けてしまう可能性が高いため調味料ではなく濡れたコップ等を置く場所として使いたいと思います。ダイニング側ですが、我が家は雑誌をほとんど読まない（笑）ので棚タイプがよいと思いました。調度良い感じの画像がなかったの、組み合わせ的で見て頂きたいのですが上段はちょっとした小物を置けるようオープン棚にしたい ※元々の絵の感じは奥行きが浅いもので、 上部はキッチン側、下部はダイニング側、 で利用する・・という想定でした。 が、建てて済むのはKさんです。 お好きなように・・。小物置きの下のほうは開き戸ではなく引き戸タイプ3つ並んだタイプの収納にしたいです ※これら2例のような、大掛かりで 分厚いものは想定外でした。 （お金がかかりそう・・） 考えていたのは、 キッチン前のカウンター部分の 前後の利用の仕方のみ・・でした。 が、建てて済むのはKさんです。 お好きなように・・。もし、ダイニング側の上段棚と、キッチン側の凹みがかぶって仕様的に無理でどちらかの選択は必要なのであれば、ダイニング側の収納を優先とする仕様にしたいと思います。 ※奥行きがせいぜい10ｃｍ程度の収納で、 引き戸にすると、その戸のための 鴨居・敷居（レール）を取るので、 さらに奥行きが無くなります。 何が言いたいかというと、 狭い空間であまり奥行きのある収納は 元々取らない方がいい中では、 戸を必要としないものを考えた方が よさそうだ・・ということです。 マガジンラックが不要なのであれば、 無理にダイニング側に収納を計画する 必要はないかもしてません。 すっきりした面にダイニングテーブルが 接するだけでもいいかも。ご提案頂くことでイメージすることが出きました。ありがとうございます。仕様希望についてご確認いただけますでしょうか。よろしくお願いいたします。 ※と、勝手なことを書きましたが、 どのようにしますか？ 建てて済むのはKさんです。 お好きなように・・。※外構プラン。※断面イメージ。※平面プラン。※立面プラン。 ※什器プラン。（大手なら全てオプション） ※仕上表。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 写真を見始めると、どうしても立派なものに目が行くべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/11
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☆住宅ローン残が800万円に 定年までには
一気に返済するか？ ※それとも・・。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q住宅ローン残が800万程度になりました。 定年の60歳までには返済を終えたいと思っております。5年固定満了時に、低金利でしたので金利を低く更新できたため、たいへん幸運でした。今現在は、利息払い部分もかなり少なくなりました。4年後には、住宅ローン残400万程度となる予定です。このまま定年までゆっくりと月々返済していくか、借金は嫌いなので、一気に返済してしまうかと考えたりもします。老後貯蓄は余り余裕がないので、置いておきたい気持ち在ります。皆さんなら、どうされますか？ ※このような場合のためにも、 やはり、 自分たちのキャッシュフロー表を 作っておきたい・・ものです。 キャッシュフローグラフで、 今後の人生が確認できる状況なら、 あーやれば、こーなる、 こーやれば、あーなる、 簡単にシミュレーションできて、 根拠を持って自分で判断できるので、 今回のように・・ 他人に聞く必要はなくなります。 ネットで質問や相談をすると、 だいたい、業界の人たちが登場してきて、 セールストークを展開することに・・。 A今は変動金利でのお借入れなのでしょうか。出口の見えない日銀の低金利政策が破たんするまでは住宅金利は１％未満で推移するでしょうから、慌てて一括返済するメリットは低いのかなと思います。せっかく有利にお金を借り入れできているんだから、返済は金利が上がり始めてからでもいいと思います。 ※いかにも、業界の人・・です。手元に現金で残しておくのも良いと思いますし、私なら、手元資金の一部は投資で運用します。 ※もろ、業界の人です。もちろん資産が減るリスクもありますが、今は非課税枠のお試し投資（NISA)なんかもありますし、安定収入を得ている今から投資に慣れておいて、退職金の管理や運用で慌てなくていいように「自己投資」されてみてはいかがでしょうか。 ※お金に上手に働いてもらう、 お金でお金を賢く増やす、 つまり、博打へのイザナイです。 「常識」は業界が作っている。 連れ去られないよう気をつけよう。 地に足をつけて歩こう。老後に金融の知見があるなしは生活にも大きく影響すると思いますよ。 ※生活設計の観点からは、 ギャンブルはしない方がいい。 キャッシュフロー表を作って、 生涯の見通しを立てておけば、 何の心配もいらない。 人生は一度だけ、老後に 不確定要素を持ち込んではいけない。ギャンブルはまずいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/11
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コンクリートベタ基礎でない方がいいですか？
「コンクリート基礎」と、本人が書いていました。 ※「コンクリートベタ基礎」とは、 まったく別物になりますが、 本当にそれで、いいんでしょうか？ 調べてみてください。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※契約した土地です。西南の角地。 どんより・・と曇った写真です。 もう少し、いい天気の写真は無い？ 他の会員の土地写真は快晴です。メールをいただきました。お世話になります。先日『外構プラン全てOKです。』と送りましたが、すみません、、、少し変えたいところがあります！〇靴洗い場は、物置の北側にしたいです。玄関近くに靴洗い場を作るのが一般的だとお伺いしましたが、洗車をする時の水道としても使いたいと考えていますので物置の北側あたりでお願いします！ ※午後にいただいた電話で、 縁側の西端、和室の前になりました。〇やはり表札・インターホンは玄関より手前に欲しいです。西側か南側(カーポート前あたり)どこに配置するのがバランスが良いかご提案頂きたいです。 ※フェンスの南端にセットしてみました。〇宅配ボックスが欲しいです。 ※上記といっしょに・・。また、建具を考えて頂き有難うございます。現実味が湧いてきます。〇シュークロークの扉はなしでいいです。 ※簡単に言われるけど、 この作業が大変です。〇ニッチは、玄関とシュークロークの間の玄関側の壁にしたいです。今ニッチが書かれているところには絵を飾りたいです。 ※今回のニッチの希望か所は、 引き戸が行き来する壁です。 やるなら・・和室を背にした壁です。ご確認いただき宜しくお願いいたします。お世話になります。仕上げ表を作ってみましたのでお送りします。見づらかったらすみません。外部仕上げと内部仕上げの所のみ記入しています。変更した部分がいくつかございますので、ご確認をお願いいたします。お手数をお掛けします。 ※私が「コンクリートベタ基礎」 としているところが、 「コンクリート基礎」 になっていますが、 「ベタ基礎」でない方がいい ・・ということですか？ もし、「ベタ基礎」の意味が 分からない場合は、 ネット検索をしてください。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円ベタではないんかい。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/10
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生活設計から判断しよう 住宅ローンの借り方
4パターンを比べてみて・・ ※夫婦で結論を出しました。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.2.23 現状診断 終了。2018.11.21 再度 メール顧問会員に。2018.11.28 住宅取得 生活設計 終了。メールをいただきました。お世話になります。シミュレーションありがとうございます。 ※追加のシミュレーションを 3パターン、送りました。頂いた資料印刷して夫と相談しました。頭金500万円よりも、頭金1200万円が良いと思いました。 ※1200万円を投入して、 2800万円の融資を受ける、 というパターンが良いようです。理由は・住宅購入後も1000万円ほど手元にあるので 安心感がある・住宅ローン2800万に対して利息512万円ですが、 住宅ローン控除で、実質の利息を268万円と 考えると そこまで利息を高いと感じない。・人生最後の貯蓄額も1000万円近くある （頭金2100万円と比較した貯蓄額 ともそこまで差がないように見える）・貯金が1000万円以上ある状態に慣れているので、 それ以下になるとなんとなく心の余裕がなくなる。・最初に2000万円、住宅に現金を使ってしまうと、 資産の大半が不動産となり、 アンバランスな感じがしてしまうなどです。60歳以降収支のマイナスが続くと不安になりそうなので、繰り上げ返済などを、可能ならしていくのがいいでしょうか？ ※はい、積極的な繰り上げ返済を 行なっていくと、 利息も節約できるし、 返済も早期に終えることができます。 が、常に手元に1000万円残して ということであれば、 たいしたことはできなくて、 結局、定年退職時点で一括返済！ するのが、妥当かと思われます。 ちなみに、一般的なケースでは、 常に手元に残しておきたい金額は、 300万円前後なので、 積極的な繰り上げ返済の効果は 絶大なものになります。また住宅にかける金額が諸費用込みで4000万円というのは家計からみて適切な金額でしょうか？ ※このような質問に、何の根拠も無く 回答している専門家？ がいたりしますが・・ 適切かどうか？を判断するために、 キャッシュフロー表を作って 住宅取得後の将来を確認しています。 この具体的なシミュレーションが その判断根拠になります。 これを見て本人が安心できるか？ そういうことなので、 キャッシュフロー表があれば、 自分で判断できます。 だれかに頼らずに済みます。キャッシュフロー表見ると、現役として働ける期間よりも、老後の方が長いので、これから働ける間はしっかり働こうと思いました。生活設計して頂いたおかげで、住宅にあてる費用を安心して想定でき、 家族への説明もきちんとした根拠をもとにできるのでとてもありがたいです。 ※先ほどの質問で・・ 「住宅にかける4000万円というのは 家計からみて適切な金額でしょうか？」 と聞いてきましたが、ここで 自分で答えを出しています・・よね。今後ともよろしくお願いいたします。《 前回記事 》住宅ローンの借り方による違い、シミュレーションして みました。 ※Iさんのリクエスト通りの シミュレーションのほかに、 3つほど、シミュレーション してみました。 下の表の「シミュ」が、 Iさんの希望通りのもので、 3,500万円・35年返済です。 ※そのほかに３つのパターンを 試算してみました。 金額だけで判断すれば・・ 「利息－控除」が小さい方がいい、 人生「最後の貯蓄額」が多い方がいい、 という結論になるので、 この表からは、住宅ローンに関する Iさんの選択は間違っている ・・ように見えます。 ところが、それぞれのパターンでの、 Iさん夫妻のその後の人生はどうなるか？ 生涯を眺めてみた場合の、 受けるイメージはどうなのか？ 確認してみましょう。 ※まず、Iさんがリクエストした 当初のシミュレーションです。 ※次に「試1」です。 ※次に「試2」の人生です。 ※最後に「試3」の人生です。 ※Iさん自身がこれを見比べて どう感じるか？ 最も「お金」的に損をするパターンの、 当初のシミュレーションが （キャッシュフローが分厚くて） 人生全体を眺めて最も安心感がある？ から、 やはりこれがいいと感じても、 おかしくないかもしれません。 Iさん、感想と希望をお知らせください。 単なるお金の算数だけでなく、 キャッシュフロー表を作って 人生を眺めてみないと見えないことも あったりします。 読者の皆さんもぜひ、マネをして キャッシュフロー表を作ってみましょう。 会員の記事の中に、いくらでも 参考になる見本があります。 自分できちんと生活設計しましょう。《 I家のマイホーム取得生活設計 》201/.11.28 ※読者の皆さんも、 マネをして作ってみましょう。 自分たちのキャッシュフロー表を。《 I家の概要 ： 現状診断時点 》 人生の終盤で資金不足に・・。 修整が必要です。 （マイホーム取得がしたいなら、なおさら・・）家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員の妻、 幼児2人、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.65万円） 収入 ： 夫 年収580万円 （手取り451万円） 夫 年収103万円 （手取り103万円） 貯蓄 ： 1,588万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 16万円/年 （総額：1,441万円） 夫 ・個人年金（富国生命） ・家族収入保険（ソニー生命） ・定額払済保険（ソニー生命） ・定額払済終身保険（ソニー生命） ・定額払済終身保険（ソニー生命） ・払済終身保険（ソニー生命） ・終身介護保障保険（ソニー生命） ・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社） ・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社） 妻 ・定期保険（オリックス） 子 ・こども総合保険（AIU保険） 子 ・こども総合保険（AIU保険） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 3,401万円 2,613万円 妻 －1,957万円 76万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 いくらなんでも、生命保険・・ 入り過ぎです。 過剰加入して、いいことは何もない。 死亡保障必要額も大きな数字が出ました。 ・・ということは、 家計のどこかがおかしい・・ということです。 生命保険の入り過ぎも、その一つ。 最も大きかったのは、「基本生活費」が とんでもなく多額だ・・ということでした。 いずれにしても、 本来のキャッシュフローが成り立たない 状況での結果なので、意味を成しません。 キャッシュフロー表をきちんと修整した 後で、あらためて検証したい。 自分で判断がついたようだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/10
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今年最後のメール会員 受け付けは 12/10 です
真剣に生活設計を行ないたい新規メール顧問会員を数名、受付けます。2018年12月10日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。12月10日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/07
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キッチンシンク前のフトコロ 上手に使いたい
アイデア次第で、いろいろ演出できます。 ※工夫してみましょう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえた上で 建築業者比較をして契約して いる人は、ほぼ・・いません。 大部分の人たちが、 住宅メーカーや工務店の 言い値で契約し、建てています。 本人は気付くことなく、 数百万円をたれ流しています。 丁寧な対応をされ、親切に されて感謝さえしています。 おバカさんです。 ※建築予定地。（この右半分ですが・・） ※什器プラン。（大手なら全てオプション） きちんとしたかった流し廻り。たとえば、こんなことしませんか？ ※キッチンシンク前の厚み、 キッチン側とダイニング側、 こんなこともできますよ♪ という事例を掲載します。 検討してみましょう。 ※まずはキッチン側・・４例。 小さな凹みを色々利用できます。 ※そしてダイニング側・・４例。 マガジンラック等に利用できます。 ※Kさんなら、どのようにしたい？※外構プラン。※断面イメージ。※平面プラン。※立面プラン。※仕上表。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 演出次第で楽しい空間に。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/07
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緊張する 工務店への初電話 トークはこうやる
緊張する初電話のトークは、こんな風に行ないましょう。 ※がんばれ！ がんばれ！自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえた上で 建築業者比較をして契約して いる人は、ほぼ・・いません。 大部分の人たちが、 住宅メーカーや工務店の 言い値で契約し、建てています。 本人は気付くことなく、 数百万円をたれ流しています。 丁寧な対応をされ、親切に されて感謝さえしています。 おバカさんです。 ※建築予定地。（この右半分ですが・・） 我が家の建築の候補工務店、選ぶための初電話、緊張するぅ～。 ※初めての工務店を相手に、 どのように話したらいいか？ 何を話したらいいか？ トーク例を作ってみました。 自分なりに修正を加えた上で、 工務店へ電話かけする際の カンニングペーパーとして、 役立ててください。 ※これで、 候補の5社をピックアップしよう！ がんばれ！ がんばれ！ ※什器プラン。（大手なら全てオプション） ※まだ、流し廻りの調味料入れのあたり、 きちんとしたいなぁ・・。※外構プラン。※断面イメージ。※平面プラン。※立面プラン。※什器プラン。 本日（12/5）修正しました。※仕上表。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 まずは、候補５社を決めるぞ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/07
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☆みなさん 老後貯金はいつから始めました？
「老後資金」という発想が敵の思うつぼ。 ※まあ、おバカさんですね。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qみなさんいつごろから老後資金を貯めようと準備されていますか？？ 教えてほしいです。 若いときの貯金って（２０代前半ごろ）使うための貯金でした。老後とかの貯めるための貯金っていつごろから、始めていましたか？？ ※「老後資金」という目的の貯蓄。 そのような発想をしてもらえば、 金融業界としては、嬉しい限りです。 つまり、個人年金等の金融商品が 売りやすい環境が整います。 そもそも、お金は色々な用途に 融通するためにあります。 だから、ポケット等に収まるような 小さいサイズになっています。 あえて言います。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 色々な目的のための貯蓄を、 並行して数多く行なうと、 せっかくのお金が融通が利かない 状態になり、 お金の基本的な機能を失います。 たとえば・・ お金の融通がきかない状況で マイホーム取得！なんてことになると、 出せる自己資金も限られるので、 かなり余分な住宅ローンを組む ことになります。 つまり、余分なローン利息を負担 することになったりします。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 毎年の「貯蓄総額の推移」を管理したい。 それが、 お金に振り回されない生活設計です。 自分たちのキャッシュフロー表を 作って、生涯の「貯蓄総額の推移」 をチェックしながら、 地に足をつけて生きていきたい。A子どもが2人になって、日々生活に追われ、このまま専業主婦だと認識した時。32歳の時でした。当時は漠然としてましたが、厚生年金ではない国保の第3号なので、老後は不安だと考えもあり個人年金に加入しました。 ※ ・・。今から22年前です。今、家も確保し、 ※ ・・、その間に、余分な 利息負担をしてしまったものと 思われます。子どもも第3子の教育費捻出が終わりましたので、老後になる前の、夫が定年退職してから65歳になるまでの生活資金を貯めています。 ※普通に貯蓄していればいいんですが。 「融通の利く」貯蓄手段で・・。A就職後、実家から通ってたので、言われるがままに7万ずつ貯金してました。 ※普通の貯蓄であれば、素晴らしい。当時は車購入資金と考えて貯金してましたが、車買う程度では減らない額になってきたので、それが今まで積もり積もって老後の生活のための貯金になっています。 ※「融通の利く」貯蓄手段であれば、 素晴らしいことです。老後を考えたのは、48になってからです。A就職したときです。就職して、すぐに個人年金に加入しました。主人も就職してすぐに個人年金に加入したそうです。 ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 業界の言いなりではいけない。お互い掛け金は同じぐらいなのですが、将来いただく金額は３倍ほど開きがあります。よく選んで加入される場合はされてくださいね。でも、夫婦ともに３０代の間はそれだけでした。で、家のローンが終わって、子供の学資のめどがついたので、４０になってから今再び老後資金を貯蓄中。 ※普通の貯蓄であることを祈ります。現在４０代です。A旦那が40の声を聴いたぐらいでしょうか。あと、住宅ローンの計画をして、ライフプランを見直したのもきっかけだったように思います。 ※ライフプランを言うのであれば、 きちんと、夫婦の キャッシュフロー表を作って、 生涯を確認しながら、 生きていきたい。「目的別貯蓄」の発想は、敵の思うつぼ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/07
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住宅ローンの借り方 数字で見る？人生で見る？
シミュレーションしてみました。 ※数字だけで判断して大丈夫？自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.2.23 現状診断 終了。2018.11.21 再度 メール顧問会員に。2018.11.28 住宅取得 生活設計 終了。住宅ローンの借り方による違い、シミュレーションしてみました。 ※Iさんのリクエスト通りの シミュレーションのほかに、 3つほど、シミュレーション してみました。 下の表の「シミュ」が、 Iさんの希望通りのもので、 3,500万円・35年返済です。 ※そのほかに３つのパターンを 試算してみました。 金額だけで判断すれば・・ 「利息－控除」が小さい方がいい、 人生「最後の貯蓄額」が多い方がいい、 という結論になるので、 この表からは、住宅ローンに関する Iさんの選択は間違っている ・・ように見えます。 ところが、それぞれのパターンでの、 Iさん夫妻のその後の人生はどうなるか？ 生涯を眺めてみた場合の、 受けるイメージはどうなのか？ 確認してみましょう。 ※まず、Iさんがリクエストした 当初のシミュレーションです。 ※次に「試1」です。 ※次に「試2」の人生です。 ※最後に「試3」の人生です。 ※Iさん自身がこれを見比べて どう感じるか？ 最も「お金」的に損をするパターンの、 当初のシミュレーションが （キャッシュフローが分厚くて） 人生全体を眺めて最も安心感がある？ から、 やはりこれがいいと感じても、 おかしくないかもしれません。 Iさん、感想と希望をお知らせください。 単なるお金の算数だけでなく、 キャッシュフロー表を作って 人生を眺めてみないと見えないことも あったりします。 読者の皆さんもぜひ、マネをして キャッシュフロー表を作ってみましょう。 会員の記事の中に、いくらでも 参考になる見本があります。 自分できちんと生活設計しましょう。《 I家のマイホーム取得生活設計 》201/.11.28 ※読者の皆さんも、 マネをして作ってみましょう。 自分たちのキャッシュフロー表を。《 I家の概要 ： 現状診断時点 》 人生の終盤で資金不足に・・。 修整が必要です。 （マイホーム取得がしたいなら、なおさら・・）家族 ： 40代会社員の夫、 40代会社員の妻、 幼児2人、・・の、4人家族。 相談 ： 生命保険。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.65万円） 収入 ： 夫 年収580万円 （手取り451万円） 夫 年収103万円 （手取り103万円） 貯蓄 ： 1,588万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 16万円/年 （総額：1,441万円） 夫 ・個人年金（富国生命） ・家族収入保険（ソニー生命） ・定額払済保険（ソニー生命） ・定額払済終身保険（ソニー生命） ・定額払済終身保険（ソニー生命） ・払済終身保険（ソニー生命） ・終身介護保障保険（ソニー生命） ・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社） ・米ドル建て金融商品（フレンズプロビデント：保険会社） 妻 ・定期保険（オリックス） 子 ・こども総合保険（AIU保険） 子 ・こども総合保険（AIU保険） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 3,401万円 2,613万円 妻 －1,957万円 76万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 いくらなんでも、生命保険・・ 入り過ぎです。 過剰加入して、いいことは何もない。 死亡保障必要額も大きな数字が出ました。 ・・ということは、 家計のどこかがおかしい・・ということです。 生命保険の入り過ぎも、その一つ。 最も大きかったのは、「基本生活費」が とんでもなく多額だ・・ということでした。 いずれにしても、 本来のキャッシュフローが成り立たない 状況での結果なので、意味を成しません。 キャッシュフロー表をきちんと修整した 後で、あらためて検証したい。 お金の勘定で判断するか？人生全体の安心感で判断するか？難しいところだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/06
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☆老後 分譲マンションは賃貸よりお金がか★
持ち家と言っても、マンションはむしろ、賃貸より はるかにお金が・・ ※・・かかります。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後の必要資金に関する記事がよく書かれていますが、その考え方の基礎数値として、夫婦二人の老後の必要生活費について約27～28万円位は必要とされています。 ※そんなことはない。 洗脳されたままではいけない。 そんなに必要だったら、大部分の 日本人は生きていけません。 「老後 必要な金額が大きい」 ことで、営業しやすい業種が いくつもあります。 常識は業界が作っている。 制度も業界が作ってる。 （政府といっしょに・・）その内訳を見ていつも不思議に思うのですが、持ち家の場合、住宅費用については殆ど費用が入っていません。しかし、持ち家といえどもマンションに住んでいる場合は管理費が掛かります。私自身も現在駐車場代を含めて毎月約5万円を払っています。何故必要生活にこの金額が含まれていないのでしょうか？ A総務省の統計ででているの物は、家賃というか、住居費用が入っていますよとはいえ、おっしゃるとおりかなり安くて、月に17000円ほどしか計上されていないですけど１ 年金収入だけになると、 公営住宅の場合家賃が１万円以下、 もしくはタダになる方が多くなる２ 持家だと、退職金で完済や、 定年までに完済されておられる方が多く、 住宅ローンが定年後残っている方の割合が 少なくなる。 （というか、計画性のある方ならば、 定年後にローン支払いを残すような 買い方はされないでしょう） ※ところが、 「定年前に払い終えるように」 ・・と、 計画性のある・・45歳が、 住宅ローンを15年返済で借りて、 毎月の返済額でアップアップする などというおバカさんもいます。 生活設計の意識が高い、 本当に計画性のある人は、 住宅ローンは・・ 「長く借りて、短く返す」 ことを実行します。 毎月の返済額は余裕があり、 定期的な貯蓄がしやすく、 繰上返済がしやすい、・・ため、 リスクの無い早期返済ができます。３ マンションなら、管理費、積立費がかかる ※修繕積立金は、購入時の小さい 金額のままでいることはなく、 どんどん膨張していく。 大規模修繕や建て替えという時期が、 必ずおとずれる。（終末期問題） とんでもない負担が生じる。 自己居住用だろうが、賃貸用だろうが、 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 マンションはババ抜きのババ、 持っていないで、早く手放せ！４ 駐車場代金は、住居費ではなくて、 交通に入れていたと思います５、土地の固定資産税は、都市部ならともかく、 地方ならば驚くほど安いです。 年間数万円もあります 又、定年されているので家も価値も築２０年や、 ３０年となれば、固定資産税も下がります。 ７０歳などになって築４０年なんてなれば、 年数万ですみますよこれは、全国平均なので、都市部と、地方で平均すると、安いほうがおいので下がるのでしょう、あくまで、平均でしかないということですAそれは、「持ち家を持ってると、老後に住居費がかからなくて安心」「逆に、賃貸だと死ぬまで家賃を払わないといけなくて大変」というイメージを植えつけて、若い方にマイホームを買ってもらおうとしているのだと思います。 ※もちろん、その通り。多くの人が家を購入すると多方面に大きなお金が動きますから、現在の日本経済が活気付く・景気が上がる・・・ことを狙ってるんでしょう。 ※活発な景気は政権にとって大切です。 その通りです。おっしゃられるように一戸建てにしてもマンションにしても、持ち家の維持管理費や大規模修繕費や固定資産税は、老後でもずっとかかってきます。 ※そこから先をイッショクタにしては いけない。 一戸建てとマンションとでは、 以後にかかるランニングコストは 天と地の差だ。 一戸建てでは文字通り自宅だけを ケアすればいいが、 マンションでは自宅（部屋）以外の 共用部分のケアが膨大な金額になって、 数十年後に所有者を襲ってくる。 例えば質問者様のように持ち家で老後も毎月5万円ずつ管理費等を払っていくのと、あまり物価の高くない地方都市で家賃5万くらいの賃貸を死ぬまで借りるのと・・・かかる住居費用は一緒ですよね。 ※いっしょ・・ではない。 この人は何もわかっていない。 マンションを持ち家として とらえてはいけない。 この人が言うような・・ 同じマンションでの 持ち家と賃貸の比較では、 「かかる住居費用」は一緒ではない。 同じマンションでも「持ち家」の方が、 「かかる住居費用」が はるかに大きなものになる。 「ババをつかんだ人」、つまり 「マンションを所有した人」は、 その終末期で大変な、人生最大の お荷物を抱えることになる。 マンションで生活したいなら、 賃貸の方がはるかに良い。 気楽だし、コストはかからないし、 いやなら出ていけばいい。 人口減少社会では、借りる人が はるかに有利な状況になる。でもそれはあえて言わず、「持ち家があったほうが老後安心だよ」というイメージを国民に持たせたいんじゃないでしょうかね。特に政府や不動産業界や金融関係者が。 ※業界や政権がそう考えるのは当然。 「持ち家の方が老後は安心」 なのも、生活設計上・・当然。 ただし、ここで言う持ち家は 決してマンションのことではない。 一戸建てであれば、 「持ち家の方が老後は安心」 ということが、そのまま当てはまる。 （当たり前） 住居費としてのランニングコストは、 マンションとは比較にならないほど 安く、 賃貸の老後の住居費とくらべても、 はるかに小さくて済む。 （当たり前）Aこの金額は一般的な例で書いてあるだけなのでそれぞれのご家庭で内訳は違うでしょうね。例えば旅行好きならば旅行費がかかるでしょう。あなたの場合なら住居費として５万円を考えておくしかないですよね。あくまでも参考です。総額は何かの統計でしょうけれど個別の内訳は明確ではないのでしょう。そしてこの総額だって投資を勧めるための資料ならもっと多いでしょうし、政府関係だと少な目のような気もします。 ※私たちが所属する資本主義社会では、 「常識」を造っているのは、業界です。 （当たり前） また、「制度」を作っているのは、 業界に後押しされた政権です。 （当たり前） 自分の頭で考えないと、 とんでもないことになります。 生活設計の意識を持ちたい。自分の頭で考える生活設計。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】 《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》 ※メール顧問会員のＹさん。 マイホーム取得 実行支援。 11.28、作業はほぼ終了しました。 候補工務店を選んでください。 ※メール顧問会員のKさん。 マイホーム取得 実行支援。 作業は終盤です。 ※顧問会員のＫさん。マイホーム取得 実行支援。マイホームプランを作成してきましたが、ほぼ、整いました。 １級建築士へ図面作製 依頼中、本日完成・・と連絡が入りました。12/22 プレゼン コンペ？！ ※メール顧問会員のKさん。マイホーム取得 実行支援。マイホームプランを作成中。 ⇒ 今日の記事。【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Mさん（20代）：☆4/3回答待ち。（3/27 着） 2 Mさん（30代）：★12/3 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 今日 12/6（木）、終了しました。 メール添付で送りました。こんにちは。長らくお待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★第2子誕生 ★マイホーム取得★第2子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇老齢年金の計算（夫）〇老齢年金の計算（妻）〇遺族年金の計算（夫：第2子誕生）〇遺族年金の計算（妻：第2子誕生）〇遺族年金の計算 （夫妻：20年後）〇死亡保障必要額の計算 （夫：第2子誕生・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：第2子誕生・20年後）★マイホーム取得〇資金計画概算〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇死亡保障必要額の計算 （夫：第2子誕生・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：第2子誕生・20年後）〇グラフ：加入生命保険と必要額マンションを持ったらだめだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/06
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内部建具を書き込んでみました 感想 希望を
勝手に内部建具を書き込んでみました。 ※感想や希望をどうぞ。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始 ※契約した土地です。西南の角地。 どんより・・と曇った写真です。 もう少し、いい天気の写真は無い？ 他の会員の土地写真は快晴です。メールをいただきました。お世話になっております。早速外構プランを有難うございます。全てOKです。 ※え！？ そのまんまでOK？ 色々要望が出るかと思って いましたが・・。いつも貴重なアドバイス本当に有難いです。外壁も再検討しながら色々みております。＾＾また、靴洗い場の場所は、玄関付近のどのへんでしょうか。 ※あっ！ 書き込むのを忘れました。お忙しい中申し訳ございませんがご確認お願いいたします。引き続き宜しくお願いいたします。 ※くつ洗い場を書き込むついでに、 次の段階に進んで・・ 内部建具を私なりに書き込んで みました。 建具が入った状態を想像すると、 徐々に現実味が増してきます。 希望要望をどうぞ。 昨日も書きましたが・・ 『天気の良い日の現地写真』！ こちらも、よろしくお願いします。 ※仕上表。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円内部建具を入れてみたべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/06
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12/10 今年最後の メール顧問会員 受付けです
真剣に生活設計を行ないたい新規メール顧問会員を数名、受付けます。2018年12月10日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。12月10日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/05
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プランは親戚のおじちゃんとの打ち合わせで
希望のマイホームプランはすでにできています。 ※それでよかったら、 提案と見積もりをお願いします。 ・・のような切り口で、 工務店へ声をかけましょう。 各工務店にとっては、 ありがたいいい話が向こうから 転がり込んで来た・・となります。 プランができていようがいまいが、 1棟受注できることは、 彼らにとっては非常に大きい。 （当たり前） みんな、声をかけられたら嬉しい、 喜ばれることをするんだから、 堂々と行こう！！ 「遠い親戚のおじちゃんと、 数か月メールで相談して作った 夢のマイホームプランだ♪」 ・・と、堂々と行こう！ 同じ条件で見積もっても、 マイホーム建築は、数百万円の 価格差がつくということを、 全国の皆さんに教えてあげよう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な5つの資料。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 これだけそろえた上で 建築業者比較をして契約して いる人は、ほぼ・・いません。 大部分の人たちが、 住宅メーカーや工務店の 言い値で契約し、建てています。 本人は気付くことなく、 数百万円をたれ流しています。 丁寧な対応をされ、親切に されて感謝さえしています。 おバカさんです。 ※建築予定地。（この右半分ですが・・） メールをいただきました。お世話になります。Kです。 本日のコメントUPありがとうございます。「ジャッジメントデイ が近い。」自分たちの家をあーしたいこーしたいと、そのためにはこれがよいあれがよいと一生懸命ご支援いただき感謝いたします！今までも大変だったのは武田さんですが、、、やっとここまで来たか―という感じです。本当にうれしいです。ありがとうございます♪※整理整頓のための「表」を用意しておきましょう。 →承知しました。Excelで作成します。※以下は、ほぼ固まった・・ K家のマイホームプランです。 もう完全に、これ以上のプラン変更は無い、 ・・となったら→プランの仕上げの作業ありがとうございます。 什器プランのところで気にある点が ありましたのでご連絡いたします。 8/26付作成頂きました下記什器について、 その後プラン変更がありましたので合わせて 作成頂けるのでしょうか。 「主寝室の収納」ウォークインクローゼット →押入＆ハンガー掛けタイプに変更 「主寝室の飾り棚」 →プラン変更後は設置できない？ 「2階ホールの収納】全ウォークインクローゼット →一部布団置けるタイプに変更作業進行中で行き違いの連絡であれば無視してください。 ※平面プランをその都度修正して、 安心していました。 スミマセン！！ 今日12/5、修正しました！ ※まだ、流し廻りの調味料入れのあたり、 きちんとしたいなぁ・・。これまでにも大甘えだったのでコンペについては自分たちで仕切るのかと思うと、かなり、というか、とてもとても不安です・・・。コンペの日だけでも、ぜひ武田さんにこちらに来てほしいと思っていますが、これは難しいご相談ですよね・・・ぜひご検討頂ければ幸いです。。。引き続きよろしくお願いいたします。 ※メール顧問会員の実行支援は、 「武田FPの立ち合いや面談は無い」 ・・ことで、お受けしています。 工務店は怖くない。 もし、怖いような印象を与えるような 工務店だったら、見積もり以前に はずしてしまおう！ 「お宅さん、印象が怖いので、 大変申し訳ありませんが、 今回は悪しからずご遠慮下さい。」 ・・で、OK。 大部分の工務店は、声をかけられて 「ありがとうございます！」 という立場で来るから、心配不要！ 彼らだって「お客様商売」だ。 できるだけ気に入ってもらおう としてくる。 （かわいいものだ） ぜんぜん、心配はいらない。※外構プラン。※断面イメージ。※平面プラン。※立面プラン。※什器プラン。 本日（12/5）修正しました。※仕上表。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 平面プランを修正して、すっかり安心していたべ。って、しっかり残業してしまったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/12/05
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