2018年03月の記事
全67件 (67件中 1-50件目)
-
☆生命保険 初めて入るので色々調べてます★
初めて入るので色々調べてはいるのですが、保険会社が多すぎて困っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。 Q初めての生命保険と医療保険 30代主人の生命保険と医療保険を検討中です。 ※おバカさんです。 加入を前提に検討してはいけない。初めて入るので色々調べてはいるのですが、保険会社が多すぎて困っています。生命保険は死亡原因問わずで定期保険1500万くらいで考えていて、医療保険は終身で入院5000円くらいのを考えています。 ※おバカさんです。 何を根拠に？今のところ、国民共済・全労災・COOP・アリコ・オリックス・アフラックを調べました。潰れたりしない信用の高い保険会社がいいのですが、他に調べた方がいい所はありますか？格付けを見てもさっぱり分かりませんので、どうか教えて下さい。。。 Aどこの保険屋さんも一緒です。（どこの保険も一長一短 どこが安い、どこが安心なんてないです）ちなみに自分は最近見直しました。まず年金と子供の学資は解約すると損するのでやめました。（年金１万５千、学資２人分２万） ※おバカさんです。 狭い枠の中で算数をしてはいけない。自分は自分死亡保障８００万６０歳払い込み月１万５千、医療１日１万月５千嫁死亡保障３００万６０歳払い込み月５千円、医療１日１万月５千最初に書きましたが年金１万５千 学資２万合計６万５千です。 ※おバカさんです。あと子供共済１千ずつ入ってました。 ※おバカさんです。 67000×12月×10年＝8040000！ 10年だけでも800万円！！です。 （40年なら・・3200万円！！） そのお金、普通に貯蓄しておいた 方が、資産が減ることもないし、 いつでも融通がきく、 安心の状態になります。 （当たり前）自分は家がある（実家）ので可能な金額です。持ち家があったらこの金額で首絞める形になりますね。 ※保険でお金をたれ流していては いけない。（当たり前）自分の考えでは、死亡保障＝残された家族の為、葬式代、生活資金 （元割れしない保険） ※おバカさんです。 葬式代や家族の生活費は 普通に貯蓄した方が、 確実に準備でｓきる。 （当たり前）医療保障＝残された家族の為 （最悪、捨て金となる可能性あり） ※医療保険が遺された家族の ためになることはない。 医療保険に払うお金があったら、 普通に貯蓄した方がいい。 （当たり前） 『保険加入＝お金を失うこと』 『保険料＝失うお金』 （当たり前）６０歳払込にしたのは、老後払いきれるかどうかわからないからです。６０歳までならなんとか支払いきれるだろうと思いました。 ※60歳まで・・ 保険料を払うのではなく、 普通預金に預けた方がはるかにいい。入院しなければ、医療保障に関しては大損です。 ※当たり前。月１万×１２ヶ月×３０年＝３６０万貯めることができます。 ※当たり前。３６０万あれば入院保障なんていらないっすよね。 ※当たり前。（社会保険＋高額医療＋ちょっとの貯金で入院できます。） ※当たり前。 医療保険の保険料分を普通に 貯蓄しておけばいい・・だけのこと。自分は貯金が下手で 銀行に金ある＝使っちゃえ タイプなので保険にしました。 ※おバカさんです。 貯金は苦手だけど、 保険でお金をたれ流すのは得意？一番の理由は息子２人に老後面倒かけたくないなーって思いました。 ※おバカさんです。 保険でお金をたれ流して資産を 失ってスッカラカンになることの方が、 息子たちに迷惑がかかる。３６０万捨てることになるかもしんないですけど、ぽっくり死んだ方がいいですもんね（笑） ※おバカさんです。 ぽっくり死んでもいいから、 360万円は遺してやれ。保険に絶対入らなきゃだめなんてことはないですよ。これは自分の考え方です。 ※さんざんひどいことを言っておきながら、 まともな話をしてはいけない。保険は人それぞれの考え方がありますので、どれが正解、一番ってことはないです。 ※そんなことはない。 加入を前提で考えてはいけない。 しっかり自分の頭で考えよう。 生活設計の意識を持とう。保険検討中ならまず本を読んで知識をつけてからの方が絶対いいです。 ※そんなことはない。 保険の本を執筆しているのは、 保険業界の人間だ。 当然ながら、彼らの望む方向へ 誘導している。（当たり前） 『保険の本で勉強してはいけない』自分もこのカテで皆様から御回答をいただきました。（自分も初心者です） ※このような場所で・・ 業界のアドバイスを聞いたり、 同じゾンビの体験談を聞いても、 何の参考にもならない。 （当たり前）旦那さんとこれからのプラン（何年後子供、何年後車、何年後家）をおおざっぱに立てると月々の支払いの目安が見えます。 ※生活設計する上で、 保険料の支払い・・は、 できるだけ少ない方がいい。 （当たり前）ポイントは無理なく支払える金額です。ここで間違えると大損しますよ。（途中解約なんて最悪です。） ※途中解約で一時的に損をしても、 一生で大金をたれ流すよりは はるかにマシ！・・だ。 できるだけ、保険には入らない方が、 生活設計はうまくいく。（当たり前）がんばってください。 ※おまえもな。 自分こそ、人にアドバイスして いる状況じゃないように見えるぞ。 ゾンビのままでいてはいけない。 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。 きちんと生活設計しよう。 『保険料＝失うお金』君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆3/29回答待ち。（3/26着） 4 Kさん（30代）：★3/27 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 その後の死亡保障必要額計算。 まる2日かかって、本日終了。 メール添付で送りました。 シミュレーションの内容。 ★マイホーム取得 〇資金計画概算 〇キャッシュフローグラフ 〇キャッシュフロー表 〇老齢年金の計算 夫 〇老齢年金の計算 妻 〇遺族年金の計算 マイホーム取得前 〇遺族年金の計算 マイホーム取得後 〇遺族年金の計算 10年後 〇死亡保障必要額の計算 （夫：取得前・取得後・10年後） 〇死亡保障必要額の計算 （妻：取得前・取得後・10年後） 〇加入生命保険と必要額 グラフ5 Mさん（20代）：☆3/27 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？当たり前のように医療保険に入るおバカ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/30
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 4/9
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年4月9日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。4月9日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/30
-
☆工務店に見積り依頼していいでしょうか？
勉強不足でお恥ずかしいのですが ※勉強不足なら、先を急ぐな。 まず、勉強をしよう。 マイホーム建築は簡単に 数百万円の差が生じる世界だ。 （当たり前）自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qマイホーム見積りについて マイホーム検討中です。まだあまり詳しいところまで話が進んでおらず、勉強不足でお恥ずかしいのですが教えて下さい。現在2人の子供がおり、下の子が0歳です。下の子が1歳になる時に、私自身仕事復帰をする予定です。現在夫の家族と同居のため、出来るだけ早く家を建てて今の家を出たいのですが、夫はまず私が仕事復帰してから話を進めようと言っています。まずはそこからだと。そこで、先に出来ることから始めたいと思い、候補にしている工務店に見積りをお願いしたり、ローンのことで銀行に相談しに行きたいのですが、どのような手順で話を進めていったら良いのかわかりません。私が仕事を復帰する頃に工事着工できたらいいな～と漠然と思っています。今の専業主婦でいられる時間を有効に使いたいのですが…。工務店に見積りなど色々相談しておきながら、やっぱりもう少し検討したいと、キャンセルなどは出来るものなのでしょうか？それは失礼にあたるのではないかと不安で相談できません。また、それよりも先に資金の面で銀行に相談にいくべきものなのかも分からず、私が働き始めてから、と考えている夫にも相談できません。夫に今から少しずつ話を進めていこうと説得したいので、マイホーム建設にあたり、おすすめの手順などあればご教授ください。ちなみに仕事復帰は〇月を予定しております。 Aこの回答を旦那さんに見せてください。住宅の知識が必要です。 ※その通り！ まったくの素人のままで マイホーム取得をしてはいけない。 知識のない素人は、建築業者の 「言い値」で建築することになる。 契約をした瞬間に、大金を失う。日本人には住宅の知識が与えられないので ※日本人だけ・・ではない。今から知識をつける必要があります。おそらく年単位の時間がかかります。 ※私はいつも言っています。 2シーズンは勉強しよう・・と。 （2年間）あなたがが働き始めてからでは忙しいと思います。資金の心配はほとんどないです。借りる金額は銀行が決めるのではなくあなたたちが決めます。 ※当たり前。 普通の共稼ぎ夫婦なら、 普通の土地建物分の融資は 普通に受けられる。返せる金額以下で借ります。候補にしている工務店には話するだけです。契約してはいけません。 ※内容を煮詰めることなく・・ だいたいの間取りで契約するのは、 表彰状もののおバカさん。まず最初に伝えることは「簡単な見積もりをください。」みたいな。たいてい断られます、ダメもとで聞きます。 ※そんなことをしてはいけない。 お互いに時間の無駄。土地と工務店が決まってるなら ※当初から工務店を決めてはいけない。 （当たり前） その工務店の言い値で建築 することになる。 契約した瞬間に、数百万円を失う。 （当たり前）部材や大体の間取りも計画済みなのでしょうか、そうなら見積もり出しやすいです。 ※「だいたいの間取り」だけで 見積を取ることには、何の意味もない。ここで質問する暇があるなら候補の工務店に質問しに行きましょう。会社によって違いますが実際に契約するお客さんは2パーセント程度です。 ※声をかけられたからといって、 実際に契約まで行くお客は 非常に少ない・・ということを 言っています。「キャンセルなどは出来るものなのでしょうか？」キャンセルとか関係ないです、 ※当たり前。 契約していなければ、そもそも キャンセルではない。知識と自信が付くまで契約しないでください。 ※当たり前。 さらには、同じ条件で3～5社の 見積りを取って、徹底的に 比較検討してから、根拠に基づいて、 確信を持って、契約しましょう。まず、『大手や有名メーカーは対象外に』建築と無関係な費用負担で、契約した瞬間に数百万円を失う。 『間取りだけの見積は、意味が無い』同じ間取りでも、それ以外の要素で建築価格は軽く数百万円も違ってくる。『当初から住宅会社を決めてはいけない』その住宅会社の言い値で建てることになる。契約した瞬間に数百万円を失う。（当たり前）マイホーム建築は、勉強してから。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/30
-
行列のできるＦＰ事務所 2018.3.29★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆3/26 現状診断 依頼着。 3/28 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。 当事務所のメールがセキュリティに 問題があるという指摘だったので、 今日3/29 業者さんに来てもらって、 これまでのウインドウズ・メールを やめて、これからは アウトルック・メールを使って やり取りすることになりました。 4 Kさん（30代）：★3/27 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 マイホーム取得シミュレーション。 その後の死亡保障必要額計算。 本人作成資料では・・ 32坪の建物建築費を 坪65万円で計算していましたが、 これは30坪台後半から40坪前後 の建物の場合の目安です。 小さめの建物の場合は、目安の 坪単価は高めにみましょう。 こちらで勝手に変更しています。 坪単価は70万円でいきましょう。5 Mさん（20代）：☆3/27 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？行列って言ったって、すげえ短くなってしまったべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/29
-
☆大手ハウスメーカーで契約 後悔の日々です
優良工務店なら1000万は安い?大手は高いことは承知でしたが、そこまで金額が開くとは思っても・・自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Qマイホーム購入について。今になって後悔しています…大手ハウスメーカーで契約し、着工まで済んでいます。 ※申しわけないけど、おバカさんです。建物 2700万(太陽光4.3kw、外壁タイル、空気工房、エコキュート込) ※わざわざ「込み」と書いていますが、 生活できる状態までの工事がすべて 含まれるのは当たり前のことです。 建物の延べ床面積が書かれてないが、 2,700万円÷80万円/坪＝33.75坪 30坪台前半の面積・・か？ 同じサイズ・仕様で工務店で建てれば、 33.75坪×65万円/坪＝2,193万円 つまり、2,200万円で済みそうです。 結局、このくらいのサイズの家なら、 大手メーカーは約500万円 高いです。 土地 1100万 (資産をと考えて、少し高いですが便はいいです)諸費用を入れると、税込4000万です。義両親が工務店で建て、修繕で苦労しているため、大手HMを勧められました。 ※親が、おバカさんです。500万援助してくれることもあり、大手HMしか眼中にありませんでした。 ※本人も、おバカさんです。実家も同じHMで建てているので、紹介割引があったり、会社からの割引もあるので、割引に惹かれて契約してしまいました。 ※「割引」などというものは、 ただの営業テクニックに過ぎない。 「公定価格」のようなものがあって、 そこから大きく割引してくれる わけではない。 勝手に大きな金額を見せておいて、 そこから引き算して見せているだけ。 すべて、インチキだ。しかし、知恵袋を見ていると大手HMは高いだけ！との批判が多く、 ※当たり前。優良な工務店なら1000万は安くできる等… ※もっとサイズの大きな家なら、 1000万円、2000万円の差が 普通につく。（当たり前）大手は高いことは承知でしたが、そこまで金額が開くとは思ってもいませんでした。 ※素人のままで契約すると・・ そのような事態におちいります。コツコツ貯金してきたので、自己資金から1100万、援助の500万で頭金に1600万入れます。それでも住宅ローンは2400万…。 ※工務店でやっていれば、 住宅ローンは1900万円で済んだ。夫(31)年収550万、私(27)年収250万、子供が乳児2人います。ローンも、もし夫だけの収入になっても返せるだろうと考えて契約したつもりです。でも工務店で建てていたら…と考えるとつらくてたまりません…。1000万もあったら何ができただろうと。 ※あなたの場合は、500万円だけど。 それでも500万円があれば、 色々なことができてしまいます。子供ももう一人望めたかもしれません。もう今さら後戻りできないことはわかっているんですが、後悔でつらい日々です。もういっそのこと、転勤にでもなって売却してしまいたいとまで考えてしまいます。すみません、大手ハウスメーカーで建ててよかった等あれば教えてください。勉強不足で購入してしまったのは深く反省しておりますので、中傷はご遠慮ください(;_;) ※人生最大の買い物です。 これから造るものを契約します。 素人のままで契約してはいけません。 A三井ホーム、セキスイハウス・・・めっちゃ高いｗｗまあ確かに造作や内装がしゃれてるには違いないがあと大手って、修繕代なんかも高いですよねえ30年後、塗装や屋根の葺き替えなんかでまた3割高くとられる ※リフォーム工事、利益率30％確保！ なんて、やっています。 特殊な工法や特殊部材等で、 他社では工事できないので強気。大手って、ネームバリュー代を入れてるんですよまあ確かに物はしっかりしてるけどでも地元の中堅工務店でも、ちゃんと仕事をするところなら3割くらい安くてしっかりしたものを建ててくれる事前に情報を集めるべきでしたねでももう何を言っても遅いじゃないですかあきらめて新居を楽しむしかないじゃんｗA初めまして。 現在 うちも大手で建築中です。車の高級車と一緒で、高いものほどいいです。家も車も値段なりです。 ※おバカさんです。 工業製品である乗用車と これから現場で造る住宅とでは、 まったく事情が異なる。 工業製品の価格はほぼ 内容に比例するが、 住宅建築価格はまったく不透明。 宣伝広告費や展示場経費や人件費等、 直接 建築工事に無関係なことも 建築価格に上乗せされたりする。 この余分な経費が1棟当たり 500万円とか1000万円とか、 建築価格に上乗せになる。そこらの工務店で建てればそりゃ安いですが、後悔する確率は高いかと思いますよ。 ※そんなことは全くない。将来お金のかからない家にするために、大手は最良かと思います。 ※そんなことは全くない。私は年収530で土地はあったので、頭金と諸経費抜きで上物で約3000借り入れです。 ※工務店なら2400万円の融資で 済んでいたでしょう。 契約したその瞬間に、 600万円の大金を失っています。 生命保険は数十年で大金を失い、 マイホーム建築は一瞬で大金を失う。はっきりいって人間なんて見栄もありますからね。うちは大手だぞっ、と言う気持ちでいきましょうよ♪ ※ミーハー ・・な人です。 大手ハウスメーカー時代、 この手のお客さんは非常に やりやすかった・・です。 契約まで持っていくのは簡単でした。A＞優良な工務店なら1000万は安くできるこれの根拠は？どこかに見積もり依頼したのですか？そしたら総額で１０００万も違った？ ※現実に1000万円も違うものです。 ただ、もう少し大きなサイズの家でです。その作業を契約前にして、それでもHMの方がいいと決めたのではなかったのですか？ ※大手メーカーで契約した人は、 みんな、契約前の見積り比較なんて まったくしていません。 そもそも、素人が見積もり比較を するなんて、ほぼ不可能です。 「同じ条件」を作ることができません。契約後にするなんて無意味なのでそれはさすがにないと思いますので。長期家計計画を立て、シビアに予算をだし、それに見合った金額だったからそのHMに決めたのでしょう？ ※そんなことをしているわけがない。 自分で生活設計をする人が 「一瞬で大金を失うことになる」 大手メーカーとの契約を するわけがない。内容も納得しての契約でしょう？ ※そういうことではない。ならばそれでいいじゃないですか？何が問題なのか分かりません。工務店は嫌だと初めに選択肢から外していたのに今になって比較するなんておかしいです。 ※本人は知らなかった・・ことだ。 そんなにきつく言わなくても。Aまだまだ契約したばかりの者ですが。。。大手ではないですが、坪単価高めのＨＭと契約しました。 ※それも、まずい。ＨＭは高いと散々書かれており、銀行の融資担当者にも新築経験談として工務店だと同じ家が1000万安くたったと言われ、 ※はい、現実です。相見積もりを薦められました。本当に1000万安くなるか、、工務店の見積もりを取って無いので分かりません。私はＨＭの詳細見積もりの説明を受け、無理だろうっと思いました。建材の仕入れ値だって変わるだろうし、何より同一条件で建てられるのか？っと考えると、腕を知らない分不安が大きいです。 ※同じ条件で建てられるんです。 同じ条件で見積比較できるんです。ＨＭのモデルハウスだけでなく完成披露見学会も何棟も拝見しました。木造住宅なので、大工さんの腕により差がでるＨＭですが、一定の技術力を買う安心感があります。経験値も違いますよね。また、義実家が近所の工務店で建てておりメンテナンスをしてもらっていますが、対応と技術力、そしてセンスにムラが有りすぎ、25年の関係を捨て、別の工務店にメンテナンスをお願いし始めました。ＨＭだったら、潰れて無くなって無い限り、きちんと修繕してもらえますし、 ※大小に係わらず、それはどこも同じ。それこそ一定の技術力が保証されている訳です。長い目で見たらそれが快適性とか住みやすさになるんだと私は思います。高い買い物ですからちょっとでも安い方が良いですよね。 ※高い買い物だから、徹底的に きちんと比較検討したい。大手メーカーはあり得ない。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/29
-
死亡保障必要額が大き過ぎたので自分で
修整をしてみました。必要額は小さくなったけど・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.26 現状診断 終了。勧められるまま生命保険に加入してました死亡保障必要額 他人の金額を掲載しましたいただいたメール・・。いつもお世話になっております。年齢の変更と総評、ありがとうございました。夫に死亡保障が必要だったので、妻（私）の生活を見直してみました。１０年間は賃貸で、その後は実家に住むというふうにして、少し手取りも増やしました。少し、死亡保障額は減りましたが、今、加入している保険ではカバーできないので、 ※修整後、以下のような感じに・・。夫には、今、加入している保険でカバーできる（４年後くらい？）までは、絶対に死なないで！！と念を押し、 ※ ？？？ 何を言ってるの？一緒に、おじいちゃん、おばあちゃんになろうと約束をしました。 ※ ？？？もしも、もしもの時は、定年後も働けるうちは働くつもりですし、 ※この一連の考え方はおかしい。 1千万円の四角形の生命保険では 必要な保障をカバーできない ことが分かったんだから、 このままではいけない。 きちんと2千万円の三角形の 生命保険に加入すればいいことだ。 （収入保障保険） 保険料はそんなに違わない。車も中古車などに変更して、身の丈にあったものにしていこうと思っています。それでも、ダメな時は、子供が大学生になった時に、自分のお小遣いは、アルバイトで何とかしてもらおうと思っています。少し、支出も多いと指摘があったので、夫と話し合い見直してみました。黄色に色付けしていますので、よろしくお願いいたします。 ※年間基本生活費235万円を 231万円にしていますが、 年にたった4万円程度では ほとんど効果は期待できない。 （月単位で修整したい） 元々、手取り510万円ほどで、 夫婦と子ども1人で 基本生活費が月20万円ぐらい というのは、多過ぎ。 だから貯蓄が少ないものと 思われます。 マイホーム取得後・・というわけ でもないのに、40代の夫婦が 貯蓄が240万円というのは、 いかにも少な過ぎます。 作成したキャッシュフロー通りなら、 7～8年後に貯蓄が2,000万円！ に、なりますが、 現在の貯蓄が240万円なのに、 7～8年後に2,000万円！ は、本当に可能でしょうか？ 夫婦で本当に本気なら応援しますが、 1年ごとにキャッシュフロー表と にらめっこして、 「予定通りの終始になっているか？」 の確認作業が必要です。 （絵に描いたモチにならないように）《 I 家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：4人。 40代会社員の夫、 40代専業主婦（後パート）の妻、 幼児・・の3人家族。 相談： 生命保険、マイホーム住まい： 賃貸（6万円） 収入： 夫 650万円/年。 （手取り：511万円/年） 貯蓄： 241万円。 負債： なし。生命保険料： 3.48万円/年 （総額：34.8万円） 夫 コープ共済 1,000万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 2,778万円 －144万円 妻 －1,585万円 －569万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。収入保障保険だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/29
-
4/9 新規メール顧問会員を受付けます
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年4月9日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。4月9日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/28
-
年金記録照会が欲しいのに 頂いたモノは★
違うモノでした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.14 新規メール顧問会員。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？ヒアリングシートの整理整頓 終了。「再ヒアリング」の資料ができ上がりました。各ページに噴出しで質問が・・その内、《基礎データ1》では、・夫給与明細・賞与明細が開けませんでした。源泉徴収表があるので、どうしても必要ではありませんが、もう一度送ってみてください。給与明細は直近1ヶ月でOK。また、いただいた年金資料は「年金記録の一覧表示（印刷）」で、こちらが求めているものとは違います。《基礎データ1》の「必要書類」欄に書いてあります。欲しいものは、「年金記録照会（印刷）」です。これの全ページが必要です。《基礎データ1》のページは、これくらいで勘弁してあげますが（・・アハ）、次ページ以降・・各ページに吹き出しでいくつもの質問があります。大変な作業です。生涯の見通しを立てる作業だから、当然です。がんばれ、がんばれ。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆3/26 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 ⇒今日の記事。 整理整頓が終了しました。 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りま・・ せん。 当事務所のメールがセキュリティに 問題があるという指摘だったので、 Oさんにはメールを送れません。 （他の会員には普通に送っています） 明日、午前中に業者さんが来て 診てもらう予定です。 4 Kさん（30代）：★3/27 生活設計 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 マイホーム取得シミュレーション。 本人作成資料では・・ 32坪の建物建築費を 坪65万円で計算していましたが、 これは30坪台後半から40坪前後 の建物の場合の目安です。 小さめの建物の場合は、目安の 坪単価は高めにみましょう。 こちらで勝手に変更しています。 坪単価は70万円でいきましょう。5 Mさん（20代）：☆3/27 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？年金資料、正確に頼むぜ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/28
-
マイホーム 着工しました これが「ベタ基礎」
基礎コンクリート工事。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のYさん（30代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2、現状診断 終了。2017.1.23、生活設計 終了。2017.4.27、土地契約。2017.5.9、土地決済・引渡し終了。2017.10.28 マイホーム プレゼンコンペ。2017.12.1 マイホーム建築請負契約。 マイホームプラン打ち合わせが ほぼ終了比較しないでマイホームを買うおバカさん建築場所は準防火地域 防火仕様サッシに★準防火のマイホーム サッシはこのように★マイホーム 工務店プレゼンコンペへ電話かけ住宅建築 プレゼンコンペ段取り あれあれ？住宅建築コンペ 工務店への案内状を整えて住宅建築 工務店選びのためのコンペ用図面住宅建築プレゼンコンペは10/28に決定！マイホーム コンペの段取りが大変過ぎます住宅建築の見積もり依頼が完了しましたいよいよ明日 マイホーム プレゼンコンペ高性能住宅 いくらなんでも坪125万円は住宅建築コンペ後 残っていたモヤモヤがマイホーム建築 契約は12月1日になりそう住宅建築費 払い方で余分な金利負担が？36坪住宅建築費4,500万円！高性能だから？いよいよ明日 マイホーム建築請負契約です体の芯まで冷えて マイホーム建築契約♪普通はかからない税金も 高性能住宅には初体験です 神主さんの笛の音で玉串奉奠 メールをいただきました。（基礎工事が始まりました）いつもお世話になっております。〇〇市のYです。工事の進捗を連絡します。土地の造成が終わり、基礎工事が始まりました。昨日妻が現場に行きましたので、撮った写真を添付します。また、土地の造成ではコンクリートの構造物以外は特に変なものは出てこなかったようです。よろしくお願いします。 ※これが、Y家の「ベタ基礎」です。 すごい量の鉄筋を使います。 当事務所が行なうプレゼンコンペでは、 「ベタ基礎」で統一しています。 ※ベタ基礎 vs 布（ぬの）基礎 ※さらには・・ ベタ基礎の方が、 地面からの湿気対策、 さらには冷気対策（基礎断熱の場合）、 また、白アリ対策にも優れます。《 参考 》今日・・発見したQ＆A記事。『素人のままで、住宅取得をしてはいけない』 Q木造住宅レベルの場合、ベタ基礎と布基礎はどちらがコスト高ですか？ ※「べたきそ」と「ぬのきそ」のお話。素人さんはコンクリートの量が多いからベタ基礎の方が高く付くと言います。 でもプロの方はどっちも変わらないのでベタにすると言います。 木造のコンクリの量なんてベタでもたかがしれてますので、 手間を考えれば人件費の方が勝ってしまいます。 布基礎と言ってもコンクリは土間コン入れて4回注文しないといけなくなってしまうので、 人工と時間は布の方がかかってしまいます。 なので実際に根拠をはじいた回答が知りたかったんです。 A単純に考えれば、ベタ基礎でしょうね。鉄筋量、コンクリート量もベタ基礎の方が多いですし。ただ、根切り・、型枠の手間は布基礎のほうが掛かりますからねぇ。布基礎で床下の防湿をまさ土を敷くのか、防湿コンクリートを打設かでも話は変わるでしょうしね。基礎屋さんと話をしても「手間を考えると、ベタ・布そんなに変わりませんよ。」とよく言われますし、布基礎はあまり施工したくないみたいです(笑)ただし、地盤支持力の関係で、実際に布基礎が施工できるかどうかは別の問題です。 ※地盤調査の結果、少々軟弱でも ベタ基礎なら対応できる ・・ということは、よくあります。 これが「布（ぬの）基礎」の場合は、 地盤改良が必要・・ということに なったりする場合もあります。 追加代金80万円！！・・とか。補足についてなるほどね～。実務者（プロ）の方と一般(素人）の方の見解が違う一番の原因は人工（人件費）についての考え方でしょうね。 ※「人工」は「にんく」と読みます。一般の方の考えでは、人件費がすっぽり抜け落ちている場合が多いです(笑)確かに、布・ベタの材料費の差が、１００万とかにはなりませんしね。人工が増えれば、人件費増で十分に埋まってしまう差しかありません。又、ベタ基礎にしても、ベース筋がD10@150よりもD13@300の方が基礎屋さんには好まれます。ピッチが小さいほうが、余計に手間もかかりますしね。 ※基礎屋さんはもちろん、 手間がかからない楽なほうの 工事をやりたい・・です。例えば、１００平米で2000万の建物が有った場合、同仕様で５０平米の建物が単純に1000万円か？というと、そうでもありませんしね。 ※当たり前。 サイズが小さいほど、単価は 高くなっていきます。まあ、人工は確実に減りますけど、工程数は両方とも同じですから単純に人工が1/2とはなりません。《 Y家マイホーム取得への道 》 0 ヒアリング10/11 1 家計の現状診断12/2 2 ライフプランニング（生活設計）1/23 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し 売買契約4/27 決済5/9 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン作成8/24 図面作製 10/3 7 複数工務店でプレゼンコンペ 10/28 8 業者決定・請負契約 12/1 9 事前手続き 10 地鎮祭 3/3 着工：3/14 11 完成引き渡し 入居 12 住宅ローン返済開始 立面プラン・・です。平面プラン・・です。1Fと2Fの拡大・・です。外構プランです。 仕上げ表です。《 Y家の概要 ： 現状診断時点 》家族 ： 40代会社員の夫、 30代の妻、 子（赤ちゃん）、・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム。生命保険。 収入 ： 収入 手取り 夫 575万円/年 457万円/年 住居 ： 賃貸。（家賃：6.2万円） 貯蓄 ： 3,065万円 借金 ： 無し。 生命保険料 ： 52.4万円/年 夫 ・団体生命 朝日 ・団体年金共済 明治安田 妻 ・確定年金 第一生命 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 1,712万円 301万円 妻 －5,494万円 －3,003万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、マイナスは 保障が不要ということです。《 死亡保障必要額の推移 》さあ！基礎コンクリート工事！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます
2018/03/28
-
終身保険はもちろん 個人年金も解約でいい？
・・のような具体的な相談に的確に答えるための作業が、『現状診断』・・です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.14 新規メール顧問会員。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？メールをいただきました。こんばんは。ブログ拝見しました。着手＆セキュリティの件、ありがとうございます。言い出した割に自分からメールで送ってしまってすみません・・・。また、夫の生命保険についてですが、今日本人がカスタマーセンターに解約の申し出をしたところ、書類を送るとのことでした。が、月末もまたぐこの時期、私としては1日も早く解約したいため、今度の土曜日に営業している窓口へ夫を連れて行こうと思っています。多分確認するまでもないとは思いますが一応お聞きしたく・・・終身保険は絶対に解約するとして、個人年金のほうも解約でいいでしょうか？アドバイスをいただければと思います。よろしくお願いします。 ※個別の具体的な相談に 的確なアドバイスをするために、 『現状診断』を行なっています。 Oさんはまだ、 現状診断が終わっていません。 つまり、Oさんのことを私は 何にも知りません。 会員の背景が分からないので、 的確なコメントのしようがありません。 同じ質問・相談であっても、 会員の背景によっては、まったく 反対のアドバイスになる場合も あり得ます。 「『現状診断』前の個別・具体的な 相談はご遠慮ください。」 ・・のようなことは、 会員希望者への案内文で お伝えしてあります。 （以下「抜粋」参照） ・・と、突き放してお終い！ では申しわけないので、 一般論でお話しておくと・・ 『保険で貯蓄するな』・・です。 『4つの理由』で「このブログ内」。 当ブログのトップ画面の キーワード検索で、いくつもの 過去記事を読むことができます。 ※また、住宅ローンを返済中とか、 （又は近い内に住宅取得予定とか） 車のローンや奨学金を返済中の人が、 保険で積立貯蓄している・・のも、 一般的には おバカな光景です。 『余裕のお金があるなら借金返済！』 終身保険に払うお金があったら借金返済！ 個人年金に払うお金があったら借金返済！ 生活設計的には、そうなります。《参考》「メール顧問会員」希望者への案内文（抜粋）2 ヒアリング ヒアリングを行ないます。 （ 記入項目に真剣に向き合って下さい ） 再ヒアリング、再々ヒアリングを行ないます。 記入方法の質問は、 できるだけ電話で佐々木ＦＰまで。 （平日の10：00～16：00） 5分で済む口頭説明も、文章説明では 30～40分を要したりします。 なお、現状診断終了前の相談や質問に 対する回答は、一般論にならざるを 得ないことをご了承ください。 助言には顧問会員の背景情報が不可欠です。3 家計の現状診断 我が家だけのオリジナル小冊子 （20ページ前後）が完成します。 キャッシュフロー表で、 ご自身の一生を見ることができます。 生命保険等でムダにたれ流す金額が 正確に把握できます。 お金の置き場所（空間的・時間的）の 問題点が把握できます。 当事務所も顧問会員の内容をしっかり 把握できた状態になります。 あらゆる質問・相談に対応できる状態 ・・ということです。具体的な相談は「現状診断」の後！だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/28
-
潤沢なキャッシュフローです 何の心配も★
お金のことに関して、何の心配もいりません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＩさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.12.21 現状診断 終了。新聞は取らない テレビも車も所有しない40代独身 生命保険や貯蓄はどうしたら？何の前触れもなく チョコレートが届く！★メールをいただきました。 こんばんは。すっかりご無沙汰しております。 ※先月は、ごちそうさまでした。自分で３パターンほどシュミレーションしてみました。戦後混乱期の新円切替やハイパーインフレにならない限りなんとかなりそうでしたので、安心してほったらかしにしていました、、、 ※何の心配もいらない 潤沢なキャッシュフローです。遅くなってすみません。生命保険を今年中に解約する以外は特に変更ありません。※定年退職が６５歳に延長されましたが、それ以外どうなるかはまだ不明なので、６０歳退職のままにしています。生活設計のシュミレーションや実行支援のシュミレーションをお願い出来ればと思います。それでは失礼します。 ※生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。Iさんのキャッシュフローグラフ。読者の皆さんは、ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 表の右端が毎年の貯蓄残高です。この「貯蓄残高の推移」が、 上記のキャッシュフローグラフ・・です。これで、「自分の生涯」が確認できます。現役中のキャッシュフロー表です。老後のキャッシュフロー表です。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Oさん（30代）：☆3/26 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 明日3/28、整理整頓 終了予定。 「再ヒアリング」として送ります。 お楽しみに・・。 ・・って言うか、以下のように 言われたのは初めてなんですが、 「当事務所から送るメールは セキュリティ上問題あり」 ということらしいので、 そのことが解決しないと、 Oさんあてには、メールを送る ことはしない方がいいようです。 当事務所のパソコン他の面倒を 見てもらっている業者さん、 来て見てもらえるのは、 3/29（木）の午前・・です。 実は、Oさんご指摘のメッセージは、 私も逆のケースで2度ほど 見たことがあります。 顧問会員からメールをもらった際に、 同様のメッセージが出ましたが、 私の場合は無視して作業を しましたが・・ そのことを今日・・業者に伝えたら、 「それでいいと思います。 デジタル化しようという 動きはあるけど、 プロバイダーによってはまだ・・」 のような話では、ありました。 4 Kさん（30代）：★3/27 生活設計 依頼着。 ※いただいたメール・・。 早速のお返事、ありがとうございます。 夫死亡時の必要保障額の試算と マイホーム取得シミュレーションを お願いしたいと思います。 生活設計のヒアリングシート およびキャッシュフロー表 （本日午前に提出したものと 同じですが再度添付します。） をお送りします。 また、マイホーム取得時には 夫の手当てから家賃手当 27,000円が減額されます。 収入が27,000円も減り、 さらに固定資産税や リフォーム代などがかかる中、 この予算で本当にやって いけるのか 試算していただきたいと思います。 どうぞ宜しくお願い致します。5 Mさん（20代）：☆3/27 現状診断 依頼着。 ※いただいたメール・・。 メール顧問会員のMです。 昨日、現状診断ヒアリングシート 等の書類一式を郵送いたしました。 不備等あればご指摘ください。 ヒアリングシートは メールにも添付いたしますので よろしくお願いいたします。 ※さあ～っと軽く見ましたが、 20代の夫婦で、住宅ローン、 車のローン、3本の奨学金、 ものすごい借金漬け家計！です。 住宅ローン以外の借金返済 だけで、月10万円以上です。 おバカさんです。 マイホーム取得前に相談して もらえば良かった・・。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 潤沢過ぎるキャッシュフローだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/27
-
死亡保障必要額 他人の金額を掲載しました
スミマセン！！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2018.3.26 現状診断 終了。いただいたメール・・。現状診断ありがとうございました。まだ、目を通しただけなので、これからしっかり、読もうと思っていますが、気になる点が一つあったので、確認させてください。１８ページの必要資金の生活費、妻子の所なんですが、実家が田舎のため大学へは自宅から通うことが出来ないので、ここの計算の年齢を１８才ー子供の今の年齢で計算したいのですが、大丈夫でしょうか？大学の学費の中に子供の生活費（仕送り分）も入れていたので、高校卒業から、妻一人の生活になります。 ※了解しました。 修整したものを送ります。それから、現状診断の総評ですが、他の会員さんの総評だと思います。 ※ えっ！？ブログで我が家の総評は何となく想像がつくのですが、ちゃんと、我が家の総評が聞きたいです。 ※確かに、死亡保障の必要額が 他の会員のままになっていました。 スミマセンでした！！よろしくお願いいたします。 ※死亡保障必要額の計算結果は 上記の赤い字の部分（訂正済み）ですが、 この部分だけが他の会員のものでした。 スミマセン！！・・でした。 その他の、この「総評」の文章ほか全体は、 もともと「ちゃんと I 家のもの」・・です。 よろしく、お願いします。《 I 家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 40代会社員の夫、 40代専業主婦（後パート）の妻、 幼児・・の3人家族。 相談： 生命保険、マイホーム住まい： 賃貸（6万円） 収入： 夫 650万円/年。 （手取り：511万円/年）貯蓄： 241万円。 負債： なし。生命保険料： 3.48万円/年 （総額：34.8万円） 夫 コープ共済 1,000万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 2,778万円 －144万円 妻 －1,585万円 －569万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。他人の金額入れたらダメだべ。反省！！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/27
-
手取り200万円 妻の働き次第で人生は
妻の働き方次第で人生はまったく違うものになります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規メール顧問会員。2018.3.19 現状診断 終了。親として学資保険ほか多くの保険に おバカ夫も知らない 住民税特別徴収通知書住民税特別徴収通知書 今は不要でも★のんびり夫とせっかち妻の楽しい生活設計★定年退職時に教育費ピーク 貯蓄消滅！？★現役中の収入が増減するなら 老後も当然★ 現状診断結果はひどい人生だった。自分でいじってみたら、まともな人生に・・メールをいただきました。お世話になります。メール顧問会員、〇〇県のHです。早速、ヒアリングシートを送ってくださり、ありがとうございます。 ※今度は、生活設計用の ヒアリングシートです。ブログの内容から返信します。ポジティブですかね！？ ※現状診断の結果があまりにも 絶望的なものだったのに、 以外にも元気なメールをもらって、 びっくりしたところでした。結婚の段階から、夫が定年の頃に、生まれてくるだろう子の教育資金がかかるのは目に見えていたので今の給料では破綻しそう、、、と思っていましてそれを承知の上で結婚したようなものなのなのと、武田さんにお願いする前に、最初の依頼メールにも書きましたが自分でみようみまねでCF表を作ったときに同じような結果になっていたので、、、（ただそうは分かっていても具体的な 対策がわからず、それで依頼をしました）今回の現状診断にはびっくりも何も「そうなるだろうな」という感じでした。わたしの収入の根拠、についてですが。 ※Hさん（妻）は現在はパートですが、 40代前半あたりから改めて 働き始める計画で、 手取り200万円ほど・・という 設定だったので、 失礼かもしれないけど、 その設定で本当に大丈夫？ ・・というコメントをしていました。私は〇〇と〇〇の〇〇免許と〇〇資格と、〇〇の資格も持っており、実際に〇〇で〇〇をしておりました。しかし、・・・・・ ・・・・・ になり、・・・・・ な生活を送っていたため、パートをするしかない状態が数年続いておりました。また、今も育児の傍、個人で〇〇の仕事をやっており、〇〇前は〇年ほど〇〇を専門にやってきていたので、妊娠前は〇〇業と〇〇業の〇〇で〇〇でパートをさせてもらっていました。それも妊娠出産を機に退職したあとは〇〇から〇〇で個人開業もしましたが、子供もまだ小さくそれだけで食べていくつもりもないので（はっきり言って食べていけない）ある程度、落ち着いたら外に出て働く予定をしておりました。しかし、武田さんがおっしゃられるように、あくまでも将来の「予想」にすぎず、このご時世ですし、退職してから１０年近くのブランクがあいていまったため、手取り２００万の仕事に今更就けるかどうかの根拠は全くありません。そのため最初のヒアリングでは、自信がなかったのでわたしの収入を低めに設定していましたが、今回、現状診断の結果を受けて、このままではダメだと、強気の姿勢でいくことに決めました。ただ、改めて言われてしまうと、本来は子供がいながら、わたしがやれる職種をやり続けるのは本当に自信がないので５月で夫の収入が確定しましたら、あらためて検討し、お送りした設定金額より低めにするかもしれません。（笑）取り急ぎ、返信いたします。次の相談は５月以降になること、ご容赦ください。 ※はい、5月以降に しっかり、真剣に生活設計しましょう。 そのために、当事務所はあります。《 H家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：4人。 40代会社員の夫、 30代パートの妻、 幼児＆赤ちゃん・・の4人家族。 相談： 生命保険、 変動金利・繰上返済、 住まい： 一戸建てマイホーム。 収入： 夫 633万円/年。 （手取り：497万円/年） 妻 12万円/年。 （手取り：12万円/年） 貯蓄： 438万円。 負債： 住宅ローン。 2011年 2,636万円 29年 変動金利1.225％ 残2,116万円 月55,000円 ボ203,000円生命保険料： 7.12万円/年 （総額：178万円） 夫 特約付家族収入保険 2,640万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －2,254万円 －1,039万円 妻 2,400万円 1,980万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 一家の大黒柱のはずの夫は死亡保障不要、 パートの妻は生涯 死亡保障が必要、 ・・という、意外な？結果になりました。 夫死亡の際には・・ ・福利厚生の手厚い会社から守られ、 ・住宅ローンの返済が消える 妻死亡の際には・・ ・夫の会社からそれほどの援助は無く、 ・住宅ローンの返済は続く ことなどが理由と思われます。ブランクがあまりに長いとなぁ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/27
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 4/9
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで 運営しているわけではありません。2018年4月9日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。4月9日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/27
-
外構工事 道路境界はフェンスよりも植栽で
新築後の外回り・・外構工事の煮詰め作業中です。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。 ※メールのやり取りだけで、 マイホーム建築計画のすべてを 順調に進めています。 （面談は会員手続きの際の1回だけ）家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格がマイホーム建替えと既存の植栽等の関係ご先祖様が雑多に植えてきた植栽 この際★ ※既存植栽の位置等（Kさん作成）。 ※気になっていることが2つあります。 1 アスファルト舗装。 カーポート前の舗装幅は、車の 出し入れのためにはもっと必要です。 絵では、現在3.6メートルですが、 カーポート前だけでも、 5～6ｍ無いと苦しいと思われます。 2 カーポートの床面。 現在の建物の床面がコンクリート だということですが、 前面の舗装と同様に、すべて アスファルト舗装にした方が、 すっきりしそうです。メールをいただきました。お世話になってます。敷地と道路との境界線ですが東側のフェンスは難しいです。足元程度の高さのないものか背の低い植木になるかと思います。 ※了解しました。というのも、隣家がはみ出して建てたために消防水利である川に行く農道が狭くなって以前近所で火事があった時に消防車が道に入れず、急いでうちの車庫脇の植木を切って通したことがあるのです。なので、消防車の走行の妨げにならない程度の高さと幅で…となるのです。背の低い植木はあるのでそれで出来るならいいと思います。 ※了解しました。西側等もフェンスよりは植木にしたいです。 ※了解しました。 ここで、請負業者さんにとっては ちょっと扱いにくい問題が・・。 植栽は生き物・・です。 現在の位置から別の位置に移植 することで、運悪く死んでしまう 場合も無きにしもあらず・・で、 （弁償しろ！と言われても困る？） 施主と業者とで柔軟な話し合いが 必要な場合も・・。 その業者さんによって、 どんな対応をするのか？ あらかじめ、知っておきたいですね。 コンペの際に、各業者さんにに確認 してみることになると思われます。(※以下は 諸事情により 略 ・・・・・ ・・・・・ ・・・・・ ・・・・・ ・・・・・ ) ※特殊な事情、了解しました。あと解体後の畑の予定地には土の搬入もお願いしたいです。 ※了解しました。 畑用に黒土を搬入・・です。 外構工事として各業者に 見積依頼するためには、 その厚みや範囲を具体的に 示す必要があります。 アスファルト舗装やカーポート、 （私が勝手に絵にしている） 玄関ポーチ、その他ポーチ、 建物廻り砕石敷き込み、 その他の項目も含めて、 素材や範囲を特定したり・・ 具体化する必要があります。 新築工事が済んで、 解体工事が済んだ後の 最終的な工事が外構工事です。 そこまでを見込んだ金額が 工事費総額です。 コンペをして、業者を決めて、 契約をした後に、 追加工事金額が次々と発生する ことが無いようにしておきましょう。 明日、これまでの経過を元に、 たたき台の絵を作って 示そうと思います。井戸は以前は生活用水でも使ってましたが震災で水脈が変わったのか一度枯れてしまってそれ以来使ってません。少しずつ水量が戻ってきているものの今のところは使用せずに残しておこうとなってます。 ※了解しました。給湯の使用はキッチン・1.2階洗面所・お風呂・1階トイレになります。玄関先は水だけでもいいかなと思います。 ※了解しました。5ヶ所ですね。それと2階の部屋のドアですが、内開きだとクローゼットの戸にぶつかりそうなのと死角が出てしまうことから、ドア・壁の位置を変更しました。 ※了解しました。 修整した平面プランを 下に貼り付けます。以上です。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。これまでの打ち合わせ結果の平面プラン・立面プラン・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 外周りもだいぶ見えてきたべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/26
-
生命保険 妻収入増と支出減で保障不要に★
10年後には保障が不要になるようにしてみましたが自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.9.22 現状診断 終了。住宅取得予定なのにiDECO始めたおバカさん遠方です マイホーム取得支援はどのように？マイホーム取得支援の際に作成する資料学資保険 個人年金 イデコ 手かせ足かせ私たちはいくらのマイホームが買えるの？教育費 老後生活費 生活設計って難しい！★死亡保障必要額5,680万円？どこか変★生涯の住居費総額ってどう計算する？★工務店経由土地購入で仲介料が割引きに？メールをいただきました。ご無沙汰しております。メール会員のKです。(妻代筆）今年度の家計簿の締めが終わり、作っていただいたキャッシュフローとの照合などをしておりました。年間貯蓄予定と比べてマイナス50万くらいなので、焦っています。（なぜこんなことに・・・）生涯にわたっての予測はなかなか難しいものなのだなあと思うと同時に毎年こうやって照合しながら歩んでいくと安心感があると感じています。（来年はもう少し節約しよう・・・） ※来年も同様な結果になったとしたら、 そもそもの設定に無理があった ・・ということになります。 その際は、無理をせず修整しましょう。 元々、キャッシュフローは潤沢です。以下、ご相談したいと思います。1宿題であった夫死亡時の保障が多額であった箇所について、私の収入を増やすのと生活費を抑えることで、10年後には保障が不要になるようにしてみましたが、これで良いかどうか添付のエクセルファイルをチェックしていただけないでしょうか。 ※現状診断時点で死亡保障必要額 を計算した結果、以下のように 夫の必要額はとんでもなく 大きな金額になりました。 約5,700万円！・・です。 ※「私（妻）の収入を増やす」 「生活費を抑える」 ・・が、 無理が無いことであればOKです。 無理があるかどうか？・・は、 他人の私が判断することではなく、 夫婦で確認しあうことです。2今後マイホームを検討しているのでマイホーム取得シミュレーションをお願いしたいと思います。どうぞ宜しくお願い致します。 ※「生活設計のヒアリングシート」 を、メール添付で送ります。 ※Kさん作成の「死亡保障必要額の計算」 です。 生命保険は必要か？ 必要なら、いつまでいくら必要か？ について、以下のような計算をします。 ※厳密には、妻の収入が増えれば、 受け取る公的年金も増えます。 ※Kさんの試算結果をグラフにすれば、 （青い点線） 現時点の必要額は約1,900万円、 ４０歳以降は不要になります。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》 キャッシュフロー表（全体） ※読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 お金に振り回されない人生のために、 一家に一台キャッシュフロー表。キャッシュフロー表（現役） ※読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 お金に振り回されない人生のために、 一家に一台キャッシュフロー表。キャッシュフロー表（老後） ※読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 お金に振り回されない人生のために、 一家に一台キャッシュフロー表。 家族 ： 30代教員の夫、 30代パートの妻、 幼児2人、・・の、4人家族。 相談 ： マイホーム。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：7.5万円） 収入 ： 夫 年収660万円 （手取り507万円） 妻 年収108万円 （手取り102万円） ※イデコ分。 貯蓄 ： 1,480万円 借金 ： なし。生命保険料 ： 4.2万円/年 （総額：30.6万円） 夫 ・共済 賠償 ・共済 団体生命：死亡保障3,000万円 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 5,684万円 1,816万円 妻 －3,193万円 －2,940万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 妻はまったく不要ですが、夫は 異常なほど高い必要額になりました。 夫死亡後の各項目の繊細を チェックしてみたい。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 今日3/26（月）、現状診断 終了。 キャッシュフローは一応 安定していますが、 できればマイホーム取得を ・・という希望のようですが、 現状のままではちょっときつそう。 夫に死亡保障必要額が発生。 メール添付で送りました。4 Oさん（30代）：☆3/26 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 妻の収入を増やして支出を減らせば、夫の死亡保障は不要方向に・・。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/26
-
☆大手住宅メーカーほど優秀 と思うおバカ
大手の方が良い素材だったり、耐震技術が優れていたりする？ ※ ・・おバカさんです。 生命保険は数十年で大金を失い、 マイホームは一瞬で大金を失う。 失うお金は数百万円だったり、 一千数百万円だったり・・。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q大手住宅メーカーと地元の中小住宅メーカーは技術力に差があるのでしょうか？ ＣＭを沢山ながしている住宅メーカーと地元にある中小住宅メーカーでは耐震技術などで大きな差があるのでしょうか？ それぞれモデルルームがあると思います。 ※モデルルームを運営している メーカーとは、大手だろうが 地元工務店だろうが、 契約をしてはいけない。 一瞬で大金を失うことになる。プロの方が見ると大手の住宅の方が良い素材や耐震技術が優れていると感じるのでしょうか？ ※そんなことは全く感じない。Aまず、住宅業界での技術力の意味をきちんと押さえておく必要があります。それは、住宅には、特許が取れるほど突飛で優秀な技術力など必要ないということです。 ※そういうこと。大手のハウスメーカーといえども、実際に施工するのは地元の職人さんなのですから、全国どこの職人さんにでも工事のできるような、汎用性のある技術だけで構築しておかなければなりません。 ※当たり前。そうして、業界はまさにそうなっています。 ※そういうこと。ですから、あるハウスメーカーに出来ることは、ほかのどの工務店にでも出来るのです(o_ _)ﾉ彡☆ ※当たり前。次に、資本力や宣伝力は、技術力とは何の関係ありません(o_ _)ﾉ彡☆ ※当たり前。 その「宣伝力」を発揮するために、 その分のお金を「建築主」から 建築費に上乗せでいただく 必要がある。 さらには・・ 展示場の建築・運営・解体費や、 建築に直接関係ない人件費も 合わせて上乗せになるので、 とんでもない建築費で契約 することになってしまう。 これら上乗せ分総額（価格差）は、 1棟当たり・・ 数百万円から1千数百万円。 （当事務所プレゼンコンペ結果） ⇒ 一瞬で大金を失う。まあ、優秀な技術者の募集に少しは役立っているかもしれませんが,、そういう本社人材は、あなたの住宅には関係して来ません･･･(-｡-)yともかく、モデルハウスや見学施設は、素人の客寄せには多大な効果を発揮しています。 ※その・・建築・運営・解体にかかる 費用が自分の負担になるとは、 露ほども思わないおバカさんたちが すなおに引き寄せられている。 そのまま釣り上げられるおバカが なんと多いことか・・。 一瞬で数百万円を失っても 「大手なら安心」 ・・らしい。しかし、そういった誇大広告施設は、実際に施主が建てる住宅とは似ても似つかぬものです。リムジンに試乗させて軽自動車を売ろうとするようなもので、詐欺と言ってもよいでしょう･･･(-｡-)y。 ※何の疑いも持たないおバカ、 契約して建てて満足さえしているおバカ、 ・・救いようが無い。さらに重要なことは、住宅は、１件１件みな違うということです。工場製作のプレハブをそのまま運んで来て敷地に置くだけ、などという住宅は１件もありません。つまり、技術者が設計したり現場で施工を管理しなければならない要素が必ず存在するということです。要するに、住宅に必要な技術力とは、どこか遠いところにいる本社人材や、高価なモデルのことではありません。 ※その通り！現場にある、あなたの住宅に、優秀な技術者が対応してくれるかどうかということなのです(o_ _)ﾉ彡☆ ※そういうこと。なお、建築物の耐震性については、建築基準法によって、一定の地震（現在では震度６強）までは、メーカーや構造に関係なく、すべての建築が耐えなければならないと定められています。 ※当たり前。こんなことは、もはや余談にもならないくらいの常識中の常識です。 ※当たり前。従って、ハウスメーカーの方が耐震性が優れているなどと言うのは、よほどの無知か、営業の回し者ですね･･･(-｡-)ｙ-ﾟ ※自分の頭で考えないおバカさん。くどいようですが、現場のあなたの住宅に、優秀な技術者が対応してくれるかどうかが、技術力のあるなしを決めるということです(o_ _)ﾉ彡☆ ※そういうこと。そして、その結論は明らかです。意外でしょうが、大手ハウスメーカーほど、技術力は低いのです。 ※当たり前。特に展示場レベル（＝施主と直接対応するレベル）では、技術者の削減が最も進んでいますので、まともな設計や施工はできないほどです。 ※そういうこと。信じられないことですが、ど素人の営業マンが設計するため、竣工したら敷地からはみ出していた、などという凡ミスは大手ほど多いのです･･･(-｡-)ｙ-ﾟ ※大手ほど、営業マンは、 建築を知らなくても受注ができる 仕組みになっている。また、大手ハウスメーカーでは、一人の現場監督が10件以上の現場を見なければならないというのはもはや常識です。 ※一昔、二昔前から・・ そんなことは当たり前。 一人の現場監督が、施主一人に 避ける時間はかなり制限されながら 施工されている。 きめ細かな対応は難しい・・。まともな現場監督なら長続きするはずがありません。 そこで、大手ハウスメーカーは、ひっきりなしに現場監督を募集していますが、その内容は「未経験者歓迎」という技術蔑視の極みとも言える募集広告に表れています。 ※そういうこと。まあ、だからと言って、地方の工務店の方が、必ずしも優れているとは言えません。 ※それも、そう。さしあたりは、設計の段階で、営業マンだけではなく、有資格者が打ち合わせに出てくれるかどうかが、一つの目安になります<(_ _)> ※社長自身が打ち合わせをする、 営業マンが存在しない工務店を 数社見つくろって、 話を聞いてみることをお奨めします。A1 一番両者が違う点とは、 その「資本力」と「広告を伝える能力」でしょうね。 ※その分の金額が、住宅1棟当たり 数百万円から1千数百万円です。 その分を自分が建築で負担するか？ ・・というお話です。2 技術的な差と言うものに「大きな違い」はありませんし、 下手をすると大手の方が使っている材料が 「悪い場合！」もあり得ますよ。 ※そんなことは、いくつでもある。 大手メーカーで建築して 「地元工務店なみの建築価格♪」 だったとしたら、 設備や仕上げほかで とんでもない安っぽいモノが 使われている。3 特に「鉄骨造」の場合には、骨組みの冷えによる 「熱橋現象（ヒートブリッジ）」から、 「壁体内結露」の原因となりますので、 必ずしも鉄の方が良い材料だとは言えないのです。 ※物理的に断熱ができないので、 外の低温がそのまま伝導して 壁の中に水滴を発生させます。4 どうしても大手の方が「利益率（粗利率）」が大きい ので、同じ金額の家を比べた場合、 大手の方が「みすぼらしい家」になってしまうのは、 覚悟するしかありませんね。 ※当たり前。 宣伝広告・展示場・人件費等々、 これらの合計額分、 数百万円から１千数百万円分ほどを 引き算した「みすぼらしい家」 に、なってしまいます。5 必ず大手の方が「性能が高い」訳ではありませんし、 「住宅性能保証制度」でも利用しないと、 どちらの方が性能が高いのか？ は分からないのです。 ※当たり前。6 特に「断熱性能」に関して言えば、 今以上に「高性能化」すると、更に販売価格が高くなり ますので、彼らにとってはジレンマになるのでしょうね。 ※大手メーカーで作る高性能住宅は、 あり得ないほどの高額になってしまう。 当たり前。Aこんな数寄屋造りの家を建てて欲しいと写真を持って住友林業や積水ハウスや大和ハウスに相談しに行った事がありますが、その様な家を建てる棟梁がうちには居ないので地元の工務店に相談した方がいいと言われました。そもそも昔ながらの本物の大工は大手ハウスメーカーには居ませんね。 ※当たり前。大手の大工は組み立て工ですよ。 ※当たり前。技術は地元の工務店の方がありますね。耐震は変わらないですね。 ※当たり前。素材は建てる家によりますよ。今、流行りのはりぼての家なら大手でいいのではないかと思います。 安心のために大手メーカーに頼む？安心料が500万円でも？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/26
-
現役中の収入が増減するなら 老後も当然★
現役中の収入が増減すれば、老後の収入も増減します。老齢厚生年金。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規メール顧問会員。2018.3.19 現状診断 終了。親として学資保険ほか多くの保険に おバカ夫も知らない 住民税特別徴収通知書住民税特別徴収通知書 今は不要でも★のんびり夫とせっかち妻の楽しい生活設計★定年退職時に教育費ピーク 貯蓄消滅！？★現状診断の結果では、こんな、ひどい人生だったのが・・自分でいじってみたら、こんな、まともな人生になり・・ ※・・が、これは正確ではありません。 なぜか？メールをいただきました。お世話になります。メール顧問会員、〇〇県Hです。先日はメールの連続失礼いたしました。産後直後だったため、頭が働いているようで働いていなかったみたいで。。そんなときにやるもんじゃないですね、うっかりミスが続きました。すみません！ ※読者の皆さんにお奨めします。 妻の産前産後の時期に マイホーム取得だけは 決して行なってはいけない。 ろくなことになりません。そのような状態でお送りした再ヒアリングをもとに、本当に素晴らしい現状診断を作っていただき、ありがとうございます。案の定、夫が定年を迎える頃に破綻するグラフになったということで、逆にグラフを見て安心しました。（本当はダメなのですが） ※現状診断結果を送ってから 音沙汰が無かったので、 診断結果にかなりショックを受けて 落ち込んでいるんだろうな・・ と、想像していました。今、こうやってすべて整理して視覚的に見ることができてよかった、そう思います。今までは漠然とした不安を抱えているだけで、どう動いていいものかわからない状態だったのですが現状診断を作っていただいたおかげで俄然、今後の生活設計にやる気が出てきました。 ※ポジティブ・・です。 ひどい結果にも落ち込みません。どうぞ今後も「せっかち妻とのんびり夫」にお付き合いください！現状診断の総評とキャッシュフロー表を中心にキャッシュフロー表をいじって整理してみました。貯蓄残高の推移のグラフなど、だいぶんましになったかと思います。 ※マイナス2000万円の人生から、 プラス2000万円の人生へ。ご確認をお願いします。具体的には以下の部分を整理・変更いたしました。１）支出を減らす私の家計で圧迫している支出は、やはり住居費と、車の維持費だということがよくわかりました。住居費は築年数的に仕方がないのと、車の維持費は土地柄必要経費のため難しいですが、少し見直しました。（1）夫の収入保障保険を解約現状診断が出てから判断しようと思っていた夫の収入保障保険を解約しました。 ※すごい行動力。（2）レジャー費の変更と、車の購入費用と時期を変更・レジャー費は毎年設定金額ほどに出かけて いなかったので減額、3年毎に増す設定にしました。・一番子どもの教育費がかかる年の車の買い替えは しないようにしました。 車の維持費も見直して少し減額しています。（近年中に購入予定の車は10年毎買い替え、 それ以降は12年毎にし、1台は300万から200万に。 その後は2台とも軽自動車に買い替え予定でしたが 子どもの年齢的にまだ必要と判断し 2回目の買い替え時も200万に変更。）（3）住宅費10年毎リフォームを200万でお願いしていましたが、老後は150万にしました。 ※これは、考え方が逆、おかしい。 「カタチあるもの、必ず壊れる」 人間も建物も設備も、古くなるほど、 修理費がかかるようになる。２）収入を増やす（1）妻の働き方を変更今までは「いつから、どのくらい」働けば良いか分からずとりあえずの金額をヒアリングに記入しておりましたが現状診断で明確にわかりました。武田さんが日頃ブログで、CF表を作れば妻の働き方がわかると書かれていましたがその意味がよくわかりました。ある程度の収入を確保できる働き方に変更しました。 ※2点、コメントします。 1） 失礼な質問かもしれませんが、 これは裏づけ、あるいは根拠が ありますか？ パート程度で働いていた人が、 42歳から60歳まで 手取り200万円/年を得られる根拠。 何かの資格があるということですか？ 2） その収入が確実なら・・ 老後の妻の年金額が変わります。 老齢厚生年金が増えます。 CF表の収入は、現役だけでなく 老後も増えることになります。（2）収入の「その他」の追加ヒアリングに書き忘れていたのですが（すみません！）母が（正確には祖父母と父の遺産から）子どもにかけてくれた18歳満了100万の学資保険が存在します。すでに払込済みのため、うちの家計からの支出はありませんが、念のため、保険証書を添付します。（3）死亡保障・会社の規定集を見直していましたら、夫死亡時に会社から支給されるものの一つに「香料」を見逃していました。妻はごくわずかですが、どちらも追加しています。・妻が死亡した場合の夫の収入を見直しました。 ※「死亡保障必要額」の計算の 意味が理解できたようです。３）妻の生命保険について必要資金と妻と夫の働き方を見直すことで、わずかではありますが、わたしの必要保険はマイナスにできました。また、わたしの死亡保障についてですが、実は妻の私には、母が（正確には祖父母と父の遺産から）かけてくれている死亡保障合計１０００万（６０歳まで）の保険が２つ存在します。（１つは払込済み）うちの家計からの支出ではないことや、死亡保険金の受け取りが現状では私の母になっているため（今年度中に変更する可能性あり）無いものとして現状診断をお願いしたかったためお伝えしていませんでした。しかし、今回の現状診断で、わたしに必要という結果が出たことで、見直してマイナスまでおさえることができましたが、 ※了解です。念のためお伝えするとともに、こちらも保険証書を添付しておきます。ここまで具体的な修正案とお伝えしなければならないことを書いてきました。しかし、ここで一つ大きな問題が出てきました…。実は、つい先日会社から辞令が出まして、５月から夫が転勤＆部署異動するため、収入が大幅に減ることになりました。車で片道１時間かかっていたところから１０分の場所になるため通勤手当も三分の一くらい減り、今までほぼ毎日夜勤と残業がありましたが、それも無くなるため 単純計算しますと、収入がおそらく年５０万ほど一気に減ります。このあたりの予測年収もCF表をいじってみましたが現在の収入がこれだけ減る場合はもう一度シミュレーションをすることになるかもと思い、お送りした修正案は夫の給料はそのままにしてあります。（一応、４０万くらい減らした状態でCF表もいじってみましたが…） ※夫の収入が減るのなら・・ 老後の夫の年金額が変わります。 老齢厚生年金が減ります。 CF表の収入は、現役だけでなく 老後も減ることになります。現状診断の修正案にOKが出次第、家のローンの借り換えと、繰上げ返済の生活設計シミュレーションと実行支援をお願いしたいと思っておりましたが、この現状ではまだ前に進めないと思いますので、５月以降、給料が確定次第、また現状診断シミュレーションの修正からお願いできますでしょうか。 ※夫の収入、妻の収入、共に 具体的に設定していいのであれば、 改めてそれぞれの老齢年金を 再計算した上で、 キャッシュフロー表を完成させる ことになります。もしこの状態でも進める、という判断でしたら生活設計のヒアリングシートの送付をよろしくお願いいたします。いつもながら、ややこしくなり申し訳ありません。落ち着いたら何か〇〇のおいしいもの、送らせてもらいます。。。 ※一応、生活設計のヒアリングシート を、添付して送ります。《 H家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。 家族：4人。 40代会社員の夫、 30代パートの妻、 幼児＆赤ちゃん・・の4人家族。 相談： リフォーム、生命保険、 変動金利・繰上返済、 住まい： 一戸建てマイホーム。 収入： 夫 633万円/年。 （手取り：497万円/年） 妻 12万円/年。 （手取り：12万円/年） 貯蓄： 438万円。 負債： 住宅ローン。 2011年 2,636万円 29年 変動金利1.225％ 残2,116万円 月55,000円 ボ203,000円生命保険料： 7.12万円/年 （総額：178万円） 夫 特約付家族収入保険 2,640万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －2,254万円 －1,039万円 妻 2,400万円 1,980万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 一家の大黒柱のはずの夫は死亡保障不要、 パートの妻は生涯 死亡保障が必要、 ・・という、意外な？結果になりました。 夫死亡の際には・・ ・福利厚生の手厚い会社から守られ、 ・住宅ローンの返済が消える 妻死亡の際には・・ ・夫の会社からそれほどの援助は無く、 ・住宅ローンの返済は続く ことなどが理由と思われます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、 3/26（月）です。 お楽しみに・・。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 生活設計、がんばるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/23
-
☆教育費 いつまでにいくら？と聞くおバカ
子供の教育資金、貯金はいくつまでにいくらしておいたほうがいいですか？ ※ ・・おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q子供の教育資金、貯金はいくつまでにいくらしておいたほうがいいですか？ ※そういう発想はやめましょう。 業界の思うつぼ・・です。 「目的別貯蓄」や「貯蓄目標額」 などの発想をしてもらえば、 業界はビジネスがしやすいです。 金融商品が売りやすいです。２歳の息子がいます。今、出産祝い、子供手当などで子供の貯金が１５０万あります。また別で学資保険、月約１００００円で１５歳で250万円下りてくる保険に入っています。 ※『保険で貯蓄してはいけない』今、現金１５０万円は定期預金にしているのですがしばらくは定期預金に預けておいていいでしょうか？幼稚園は私立に行く予定で中学校までは公立に進学させる予定です。大学にも行きたいと言えば行かせてあげたいです。子供はもう一人希望ですが、いくつまでにいくら貯めたらいいのかわかりません。 ※だから・・ 「いつまでにいくら？」 という発想をしてはいけない。また何歳の時点で最低いくら貯めたらいいという目標があればがんばりやすいのですが ※ ああ・・具体的に教えていただけないでしょうか？よろしくおねがいします。 ※それぞれの家庭によって、 夫婦の考え方や家計事情がまったく 異なるので、 「具体的に」教えてもらっても、 そのまま参考になることはない ・・と、思います。 お金については・・ 〇〇資金はいくら？ 〇〇の時点までにいくら？ のように、目的別貯蓄や目標貯蓄額 で捉えるのではなく、 我が家の貯蓄総額が 生涯を通じてどのように推移するか？ ・・という視点で捉えたい。 （これが、生活設計） それぞれの夫婦が、 自前の生活設計をすることを お奨めします。 自分たちのオリジナルな キャッシュフロー表を作りましょう。 ※まあ・・他人様の回答は、それぞれ 家庭事情がまったく違うので、 そのまま参考にはできませんが、 せっかくコメントしてきているので、 以下に紹介しておきます。A息子が3人いる主婦の経験談です。中学生になるとお金がかかってきますが、月々でまかなえます。高校生になると、生活費にかなりの増額となってきます。食費・電気・ガス・シャンプー・洗顔用品・洋服・靴・交際・通信費・交通費小遣い・部活・遠征・試合・テキスト・参考図書・・・・月々でまかなうと貯金枠が少なくなってしまいます。幼稚園は私立だと入園費・制服・保育料・給食代・バス代・絵本代・行事代・・・公立なら月々でまかなえますが、私立では貯金枠がしぼみます。小学生時代は貯め時です。【結論】幼稚園時代は、 私立は保育を楽しむ。公立は意識して貯める。小学生時代に 積極的に貯金・・・習い事は数より質。 思い出作りは控えめに。中学生時代は、 月々でまかないつつ、貯金枠を死守して貯める。高校生時代には、 貯金枠を減らして、それでも貯金が出来る体制作り。高校卒業時に、 自宅通学で600万円、 自宅外通学で1.000万円の貯金があれば良しです。Aうちは18歳時500万の目標ですそれくらいあれば大学にはとりあえず行かせられます足らない分は自分でどうにかさせます全部親が払ってやることもないと思いますほんとに勉強したければ本人もどうにかするでしょう貯金は親心でしょうが、ほどほどに・・・150万は別の学資保険や終身保険に一括払いしたらいいと思います一括払いは戻りがかなりいいですA一人１，０００万円なんていいますが、こうした資金はすべてが貯蓄から出すわけではないので安心してください。月謝や給食費、習い事などは毎月の家計から出していくものです。ようは家計から出せないような高額の費用に備えればいいのです。高校まで家計から出せるようなら、大学の費用のみ備えればよいことになります。今の現状なら、国立大学４年間で学費のみなら３３０万程度、私立文系５００万程度、私立理系６２０万程度となっています。生活費込みとなれば自宅からの場合、国立大学４年間で４７０万程度、私立文系６６０万程度、私立理系７８０万程度となっています。参考になれば幸いです。A高校卒業までに１人１０００万あれば、何とかなると思いますよ。でも人に聞いた所で、自分の生活の枠や、収入も違うので当てはまらないと思いますが。とにかく出来るだけ貯金すればお金は何にでも使えるので、何歳にいくらでなく、ひたすら貯めるのが良いのでは？ ※それぞれの家庭で事情は異なります。 個別に生活設計することをお奨めします。 我が家のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 『貯蓄残高が生涯でどのように推移するか？』 ・・を、グラフで確認してみましょう。 下のグラフは、 メール顧問会員のR家のものです。 （人生は、左から右へ進みます） ※一応、安泰な一生になりそうです。 ※そのキャッシュフロー表で、 今回の話題の・・R家の「子ども費」 の部分を詳しく見てみましょう。 R家の子どもたちは今、4歳と1歳です。 「支出」の「こども」という黄色の欄が、 毎年の「子ども費」の支出金額です。 左側の子どもたちの年齢とあわせて 確認してみてください。 ※結局、2人の子どもにかかる支出は、 計3,479万円になりました。 「総合計」の「子ども費」が3,579万円 に増えているのは、「結婚援助資金」 2人分を計上しているからです。 （「老後」のCF表に） ※各年の細かな「子ども費」金額は 以下のデータを参考にしています。 これは、「現状診断」の際の ヒアリングシートから抜粋したものです。 ※このデータを参考にしています。 ※・・で、気付きました。 データがちょっと古過ぎましたね。 次のヒアリングからは更新します。 ※以下、R家のキャッシュフロー表を 掲載しますので、参考にして、 ぜひ自分たちのものを作ってみましょう。 「〇〇資金はいつまでにいくら？」 という「業界推奨」の発想は捨てて、 自分たちのオリジナルな キャッシュフロー表を作りましょう。 お金に振り回されない人生を 確立しましょう。《 R家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 40代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： マイホーム取得。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：8.1万円） 収入 ： 夫 年収1,175万円 （手取り847万円） 貯蓄 ： 1,911万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 101万円/年 払込保険料総額：564万円 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －148万円 －3,466万円 妻－6,194万円 －5,291万円 幼児と赤ちゃんがいるが、夫婦共に 現在も将来も死亡保障は不要。「教育資金」と言う発想は捨てるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/23
-
ご先祖様が雑多に植えてきた植栽 この際★
この機会にプロにお任せして整理したいです。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。 ※メールのやり取りだけで、 マイホーム建築計画のすべてを 順調に進めています。 （面談は会員手続きの際の1回だけ）家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格がマイホーム建替えと既存の植栽等の関係 ※既存植栽の位置等（Kさん作成）。 メールをいただきました。お世話になってます。雪が溶けてようやく庭の植物の位置などが分かりましたのでお知らせします。庭木はプロのものではなく、父とその前のご先祖様が雑多に植えたものなのでこの機会にプロにお任せして整理したいです。チェーンソーがあるので父がある程度は切っているところですが根は残ってるのでそれの処分は頼むかと。 ※抜根と整地の作業が必要に なってきますね。紅葉・牡丹・つつじ・ブルーベリー・グミ・アジサイ・菖蒲・南天は西側の新たな庭に植え替えて、その他は処分か、プロの見立てで残すかというところです。(赤で●は植え替え、青で×は処分) ※プレゼンコンペを実施して、 請負業者を選んで請負契約！ ・・というところまでの過程で、 造園や植栽のプロが登場する ことは、残念ながらありません。 おそらく、契約後の建築業者が 造園屋さんを伴ってきて 具体的な打ち合わせ ・・ということになると思います。 それでも、 解体工事、整地工事、外構工事、 の中に、一応入れた状態で、 書く業者が同じ条件で見積り できる状況つくりはしたいと 思っています。 契約後に金額が増えない状況作り ・・が、私の業務です。東側の空いたところは後に畑にするかと思います。 ※了解です。 その際に、畑用の黒土の搬入は 見積りに見込みますか？東側の農道と敷地の境目(緑の線)にも後で何か植えておかないと車が入ってきそうなので検討しないといけないかもしれません。(実際、隣が敷地をはみ出して建てたので 農道を通る車がはみ出してくることもあるので 杉等植えてましたが…。 せめて大きくはみ出してこないようにしないと) ※こちら側に限らず、 敷地境界や道路境界上に フェンスを設置する・・という ようなことは、考えませんか？電柱は東側に移動。両側とも次の電柱まで50m前後離れてます。 ※ そんなに離れていますか。消防水利の標識は大型車が出入りするときに邪魔になるかどうかで移動になるかと。井戸は現在使用してませんが残します。 ※日常的に井戸水を使う、 お茶を井戸水で・・とか、 コーヒーを井戸水で・・とか、 水割りは井戸水で・・とか、 のようなことは考えませんか？物置は解体。 ※了解しました。それと給湯については各業者に提案願います。 ※給湯を使いたい場所の ヶ所数を具体的に教えてください。2階ホール北側のブラインドはなくて大丈夫です。北側はずーーーっと田畑で視線が全く気になりません。たとえ田畑に家が建ったとしても川をはさんでこっちが高い位置にありクルミの木も立ってるので見えないです。GoogleMapで見るとよく分かります。 ※了解しました。以上です。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。これまでの打ち合わせ結果の平面プラン・立面プラン・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》 ※金融機関廻り。（午前中） 事務所家賃・給与振込みほか。 例によって、給与振込みは 佐々木FP分のみであって、 武田FPはいつも通り無給です。 給料をもらえない・・だけなら むしろ、良い方で・・ 今月も事務所が資金不足なので、 私のお金：10万円を入れました。 あ”～～・・。 お人好しを続けています。《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 整理整頓を終えて・・今日、 「再ヒアリング」として送ったら、 電話をいただきました。 電話にて「再ヒアリング」終了！ 以後、そのまま作業を続けて、 現状診断 終了予定は、 3/26（月）です。 お楽しみに・・。 ※平日日中の電話が可能な会員は、 メールではなく、電話で直接 佐々木FPとやり取りした方が、 作業がスムーズに進みます。 早めに「現状診断」が終わります。※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 新築後の整理整頓が大変そうだべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます
2018/03/22
-
幼児と赤ちゃんがいる夫婦 でも生命保険は
夫婦とも生命保険は不要です。現在も、将来も・・。現状診断が終わりました。キャッシュフロー、見事に可視化され感動♪・・してしまいました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＲさん（40代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。メールをいただきました。こんにちは、お世話になります。Rです。待ちに待った現状診断の資料、本当にありがとうございます。作成にあたり、お電話で佐々木FPにも丁寧な説明を頂き、感謝しています。資料はまだざっと見ただけですが見事に可視化され感動しています。これからじっくり咀嚼してCF表を使えるようにしたいと思います。 ※表とグラフが連動しているので、 「こんなことをしたら、以後の 人生はどうなっていくんだろう？」 のようなシミュレーションが 自分で確認できます。 どんどん使いこなして、 生涯のツールとして役立ててください。また疑問等でてくると思いますのでその時はよろしくお願いします。総評にありました通り、まずは収入を増やすことから状況を改善し、また細かな修正を加えつつ次にマイホーム取得のための生活設計シミュレーションをお願いしたいと思います。依頼はまだ先になるかと思いますが先立ってヒアリングシートをお手空きの際にでも添付送信願えますでしょうか。 ※はい、送ります。それでは今後ともよろしくお願い致します。 ※幼児と赤ちゃんがいるのに、 夫婦共に現在も将来も 死亡保障が不要な理由を 具体的にしっかり認識しましょう。 また、 これからマイホーム取得しようと している人が、 貯蓄性保険で積立をしている、 これ、おかしなことだ ・・ということも、理解してほしい。 『貯蓄利息＜借金利息』《 R家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族 ： 40代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： マイホーム取得。生命保険。 住居 ： 賃貸。（家賃：8.1万円） 収入 ： 夫 年収1,175万円 （手取り847万円） 貯蓄 ： 1,911万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： 101万円/年 払込保険料総額：564万円 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －148万円 －3,466万円 妻－6,194万円 －5,291万円 幼児と赤ちゃんがいるが、夫婦共に 現在も将来も死亡保障は不要。マイホーム取得するんなら、保険で貯蓄してる場合じゃないぞ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/22
-
☆生命保険加入を考えて堂々廻りしてます
おバカさんです。保険は、加入者が損をするもの。（当たり前）・・でなければ、保険の仕組みが成り立たない。保険業界が成り立たない。（当たり前）いつまでも洗脳されていたい？自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q生命保険、必要でしょうか？ 閲覧ありがとうございます。生命保険（医療保険）への加入を考えていて、現在いろいろ調べているのですが、 「もしかしたら必要ないのではないか？」という疑念が頭をもたげるようになってきました。もちろんライフスタイル次第というか、必要な人と必要でない人がいるとは思うのですが…ただ基本的には預貯金、公的な医療保障制度を利用して、プラス入院中の収入保障的な意味合いで入院日額1万円、のような医療保険に加入する、というのはアリかなと思っています。（国保なので傷病手当金はおそらくありません） ※おバカさんです。 公的医療保険制度があろうが無かろうが、 傷病手当金があろうが無かろうが、 それ以前に、 『医療保険加入＝確実に損』 （当たり前、だから 保険の仕組みが成り立つ） という事実は動かない。 ただそれなら就業不能保険のようなものに入っても同じなのかなとか、 ※どっちへ行こうが・・ 『保険加入＝確実に損』 （当たり前、だから 保険の仕組みが成り立つ） という事実は動かない。結局その分貯金していればいいのかなとか、 ※当たり前。 『貯金が最も賢い備え』・・です。 何か不足の事態が発生したら、 「運が悪かったね。」 と、貯蓄から支出すればいいし、 何も起こらずに経過すれば、 資産として残ります。 保険で備えている場合は、 何も起こらずに経過すれば、 払ったお金を失います。 （当たり前） 堂々めぐりしています。生命保険控除で浮く分の税金が預貯金の利息、インフレ率を上回れば預貯金よりも割がいいなとか、 ※おバカさんが・・ふと、思いつく 吹っ飛んだ発想です。 普通預金の方がはるかに 優れた金融商品です。 保険は元本が無くなるが、 普通預金の元本は保証されます。 どっちが得か？小学生でも分かる。ただ（掛け金の安いものは）解約返戻金がなさそうなので元本0＝いくら利回りがよくても大損か、とか、 ※当たり前。そういう問題ではないのかもしれませんが ※そういう問題だ！考えてしまいます。生命保険が役に立った、必要なかった、等、実体験などがあれば教えてくださると嬉しいです。 ※実は、保険は素晴らしい仕組みなんです。 ※貯蓄では対応できない大きな事態に 対応できる・・という意味で、 保険は素晴らしい仕組みです。 このようなことに限って利用したい。 何から何まで保険で・・ というおバカさんが多過ぎる。 ※お互いの助け合いが、保険の原理。 お互いに少しずつ損をし合って・・。 エスカレートして、 「少しずつ」を通り過ぎて、 「家計の負担になるほど」のレベルで お金を負担するおバカさんが多過ぎる。 ※相互扶助での毎月の保険料は・・ 1ヶ月の保障に備えた結果、 何も無ければ、そのまま失います。 （健康保険や介護保険など） ※保険会社が扱う保険の場合は、 「保障」の分の保険料に 「保険会社の取り分」の保険料を 上乗せで負担します。 ※保険会社が扱う保険に 一生 死ぬまで加入していけば・・ ※まず、生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを立てよう。『保険加入＝お金を失うこと！』 だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/22
-
行列が短くなってしまったFP事務所 3/20
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 3 Rさん（40代）：3/16回答戻る。（2/9着） ※今日の作業。 本日・・3/20、現状診断 終了。 順調な人生になりそうですが、 希望しているマイホーム取得の ためには、生活設計で工夫が 必要になりそうです。 生活設計の工夫、実は単純です。 1 収入を増やす。 2 支出を減らす。 これだけです。他にはありません。 （業界にだまされないように・・） メール添付で送りました。4 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ 順調に作業が進んで、行列が短くなってしまったべ。新しい人たち、早く並んでくれえ～。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/20
-
もし夫が死んだら 生命保険の金額 実は
実は死亡保障必要額は、自分たちで工夫できるものなんです。支出を減らしたり 収入を増やしたり、基本は生活設計と同じです。（当たり前） ※保険屋の言いなりになって・・ やたらに保険に入ってはいけない。 なにしろ、 『保険加入＝お金を失うこと！』 なんだから、しっかり考えよう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。佐々木さん どうぞゆっくり休んで下さい★夫は大きな死亡保障が必要になってしまった自分で死亡保障計算 そしてビール詰合せ★メールをいただきました。こんにちは。死亡保障のところを更に考えました。実際、今主人が亡くなったら〇〇県内にいる両親のところで住むようになるなと考えました。 ※はい、可能な人は、実家は利用したい。住居費のところを修正してあります。固定資産税も支払う期間を短くしてあります。 ※ここに、ちょっと勘違いがあります。また、趣味・レジャー費も減額してあります。毎年行こうと思っている旅行も主人が亡くなったら２、３年に１度くらいかな、と考えました。 ※そこまで悲惨な状況にする 必要は無さそうです。その結果、だいぶ必要保障額が減額しました。 ※夫の死亡保障必要額は、 現状診断時点では約4,000万円！ でした。 びっくりしました。確認お願いいたします。 ※Kさん自身のこれまでの工夫で 約500万円・・にまで、 減額できてしまいました。 が、ここまで頑張るのなら・・ 言いましょう！ Kさんの場合は、死亡保障必要額は マイナスになります。 つまり、保険加入はしなくていいです。 ということで、 死亡保障必要額・・というものは、 実は自分で判断できるもの なんです。 廻りの人たちが3000万円ぐらいに 加入しているようだから・・とか、 保険の専門家であるFPに 2500万円にしておきましょうと 言われたから・・とかで、 安易に加入してはいけない。 自分の頭で考えて・・いいんです。続いて一戸建てに住み替えた場合のシミレーションをお願いしたいと思っています。宜しくお願い致します。2018.3.20 ※1「住居費」 「実家の固定資産税」は 「将来の親の死後の期間」を 計上しますが・・ 「現在」での、その期間が23年なら、 「10年後」の その期間も23年です。 10年経過したから・・と、13年になっています。 ※2「妻の収入」 「年収」を140万円に増やせば、 厚生年金保険に加入して 保険料を引かれることになるので、 書かれている「手取り額」より少なくなります。 ※3「公的年金」 妻が厚生年金に加入した働き方を するのであれば、受け取る年金額は 「現状診断」時点よりも増えます。 ※ただし、夫の死後は 住宅ローン返済が不要なので、 マンションを売却した場合、 売却代金から諸費用を引いても かなりのお金が残るので、 ことさら無理やり、支出を押さえたり、 収入を増やしたり、 する必要は無いように思われます。 2018.3.15の記事より 1 収入を増やす 2 支出を減らす ・・の内の、 「収入を増やす」で、 妻の収入を増やしてみたようです。 ※その結果、死亡保障必要額は 現状診断時点よりは少なくなりました。 「支出を減らす」方では、 何か工夫はできないでしょうか？《 K家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円4000万円も必要だったのが、いらなくなってしまったべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/20
-
☆教育費 住宅ローン 老後資金 どうしたら？
個別に目標額を決めて貯蓄！一見、まともなやり方に見えるが、業界の思惑通りの行動・・です。おバカさんです。「常識」は業界が作っている。自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q教育費・住宅ローン返済・老後資金の貯め方について ※・・のような、「目的別貯蓄」の 発想をしてはいけない。 業界の思うつぼ。上記について、私の考えが甘いか^_^;ぜひアドバイス頂けたらと思います！【家族構成】 夫38歳 年収520万(手取り28万/月、賞与50万×2回) 妻38歳 年収520万(手取り28万/月、賞与50万×2回) →現在妊娠中、来年4月復帰予定 時短勤務予定の為、2018〜2020年は年収450万程、 後フルタイムに戻る予定 子供→長男:年長、次男:年少、長女:妊娠中8月出産予定 ※フルタイムの共稼ぎ夫婦、 子ども3人の5人家族。 普通にしていれば、順調な人生に なりそうに見えます。【教育費】 最低1人700万×3=2100万準備希望 (余裕あればもう少し増やしたい) ※教育資金：2100万円！ ・・のような「目的別貯蓄」の発想を してはいけない。 人生を通じて・・お金は 生活のあらゆることに使われながら、 家族の営みがくり返されます。 衣服費、食費、住居費、 通信費、交通費、子ども費、 冠婚葬祭費、・・等々、 数十年に渡って支出がくり返されます。 その結果の我が家のお金の総額 である「貯蓄残高」が、 一生を通じてどのように推移するか？ という夫婦の生涯を俯瞰してみよう。 一生がどうなるか？を確認してみよう。 それができるのが、 キャッシュフロー表です。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 →大学費用に使用(高校までは生活費より準備) 保育園→小中高は公立→大学は私立を希望 ★現在、定期預金にて800万 今年で900万まで貯める予定 →のち長男が小学校卒業までに年200万貯蓄予定 ※そういうことではない・・。【住宅ローン返済】 2011年12月、ローン2470万 一度借り換えをし、現残高2200万程 ★現在、繰上げ返済用に定期預金にて82万 今年で100万まで貯める予定 ※そういうことではない・・。 ローン控除が2020年で終了の為、 それまでに年100万貯めて 2021年1月に400万を繰上げ返済予定 ※それを実行して大丈夫か？ を、キャッシュフロー表で確認しよう。 自分のキャッシュフロー表があれば、 根拠を持って考えることができ、 確信を持って実行することができる。 その後、毎年100万繰上げ返済希望 50歳頃完済希望【老後資金】 目標65歳までに3000万 ※そういうことではない・・。 そういう発想は、業界の思うつぼ。 ＊現役時代に1500〜2000万程貯めたいが、 まずは教育費・住宅ローン完済を優先する予定 退職金 夫→2年後に自営業になる為、0を想定 妻→定年65歳、約500万程度 保険 60歳満期で900万 ※変なことをしています。 住宅ローン返済をしながら 保険で貯蓄をしている、 ・・というのは、おかしなことです。 そんなことをする余裕のお金が あるのなら、繰上返済に廻した方が はるかにお得です。（当たり前） 『貯蓄利息＜借金利息！』来年より長男が小学校卒業まで300万/年貯金していきたいと考えてます ※そういうことではない・・。 そういう発想は、業界の思うつぼ。その後、100万〜150万/年くらいに落ちていくのではと予想してます(学校高学年頃から年々教育費が増加していく予想)最悪、長男が高校に上がれば貯金の余裕もなくなるのかも⤵︎夫婦共働きは定年までキープを前提で、このプランに無理はないでしょうか？ ※そういうことではない・・。三人目が社会人になる頃、私達60歳になりますので、教育費がかからなくなってから老後資金を貯めるにら、期間が非常に少ないです ※そういうことではない・・。今のうちにもっと切り詰めないといけないのか不安に感じてます ※そういうことではない・・。ただ節約節約ばかりもつらいので、、、 ※そういうことではない・・。 先が見えず、いつも不安だから やみくもな「節約」に走ることになる。 先が見えるようにすればいい、 それだけのことだ。ややこしい文章で申し訳ないですが、アドバイスよろしくお願いします ※先が見えるようにすればいい。 自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみればいい。 それだけのことです。 自分たちの一生が見えるから、 やみくもな「節約」は不要になるし、 やみくもな「貯蓄」も不要になる。 確信を持ってお金を使うことができる。 業界に振り回されることもない。 キャッシュフロー表を作ろう。 自分できちんと、生活設計しよう。 「目的別貯蓄」や「目標貯蓄額」 という発想では、いつまでも 不安は解決できない。（当たり前） 業界の思うつぼ。（ 参考 ） メール顧問会員Kさん（30代）の実例《 K家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 ※まず、生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを立てよう。自分のキャッシュフロー表を作ったらいいべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/20
-
定年退職時に教育費ピーク 貯蓄消滅！？★
晩婚・晩産の夫婦、あるいは年齢差夫婦の場合、きちんと生活設計をする必要があります。流れに任せていると、将来 とんでもないことになるかも。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2017.10.2 新規メール顧問会員。2018.3.19 現状診断 終了。親として学資保険ほか多くの保険に おバカ夫も知らない 住民税特別徴収通知書住民税特別徴収通知書 今は不要でも★のんびり夫とせっかち妻の楽しい生活設計★ 本日、現状診断が終了しました。人生が成り立ちません。一般的なキャッシュフロー（ＣＦ：貯蓄残高の推移）では、定年退職時に向けて 貯蓄残高が増えていき、老後は徐々に減っていきます。 H家の場合は、子どもたちの教育費がかさむ時期に夫は定年退職を迎え、資金不足におちいります。 最大の問題点は夫60歳前後の時期です。 教育費がかかる時期に夫の収入が減ることで、一気に貯蓄残高が消滅します。 現時点で気づくことができて良かった、・・と解釈しましょう。具体的なキャッシュフロー表があるので、根拠を持って対策を練ることができます。 生活設計の方法はシンプルで、1収入を増やす、2支出を減らす、・・です。《 H家の概要：現状診断時点 》 読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。家族：4人。 40代会社員の夫、 30代パートの妻、 幼児＆赤ちゃん・・の4人家族。 相談： リフォーム、生命保険、 変動金利・繰上返済、 住まい： 一戸建てマイホーム。 収入： 夫 633万円/年。 （手取り：497万円/年） 妻 12万円/年。 （手取り：12万円/年） 貯蓄： 438万円。 負債： 住宅ローン。 2011年 2,636万円 29年 変動金利1.225％ 残2,116万円 月55,000円 ボ203,000円生命保険料： 7.12万円/年 （総額：178万円） 夫 特約付家族収入保険 2,640万円死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －2,254万円 －1,039万円 妻 2,400万円 1,980万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 一家の大黒柱のはずの夫は死亡保障不要、 パートの妻は生涯 死亡保障が必要、 ・・という、意外な？結果になりました。 夫死亡の際には・・ ・福利厚生の手厚い会社から守られ、 ・住宅ローンの返済が消える 妻死亡の際には・・ ・夫の会社からそれほどの援助は無く、 ・住宅ローンの返済は続く ことなどが理由と思われます。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。 ※今日の作業。 ⇒今日の記事。 今日 3/19（月）、現状診断 終了。 メール添付で送りました。3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Rさん（40代）：3/16回答戻る。（2/9着） ※今日の作業。 再着手しました。 明日・・3/20、現状診断 終了予定。 お楽しみに・・。5 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ ゆでガエルにならないように・・。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/19
-
老後生活の車 夫婦二人の時 妻一人の時
老後は300万円の車？それとも200万円の車？自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＴさん（50代） （相談：ライフプランニング）2018.2.27 現状診断 終了。多額の住宅ローン 多額の貯蓄性保険 共存？老後に高給なら年金はゼロ！ ではない繰下げ需給で増えた年金額 遺族年金には★メールをいただきました。2月27日の診断結果の送付、ありがとうございます。以下の試算・変更をお願いしたいと思います。 ※「現状診断」終了時点の案内文 にも書いておりますが・・ 新たに「生活設計」シミュレーションを 希望される場合は、 「生活設計」用のヒアリングシートを 請求いただくことになっています。 安心してください。 「現状診断」時点の面倒なシートとは 違って、今度は簡単なシートです。１．保険ですが、ご指摘のように返戻金で 繰上返済をする試算をみてみたいと思います。 夫婦全ての保険を解約した場合と、 妻のガン保険を解約した場合、 妻の二つの保険を解約した場合の試算を お願いします。 繰上返済は年1回は手数料がかかりません。２．住宅ローンは退職金で完済します。３.「ライフ・プランニング 基礎データ３」で 妻は 「300万円の車を80歳まで乗る」 となっていますが、 「ライフ・プランニング 基礎データ５」では 「200万円の車を75歳まで乗る」 となっていて、 一致をみていません。 ※これは、一致しないことが むしろ、普通です。 「基礎データ3」は夫婦2人の生活、 「基礎データ5」は夫死後の 妻のみの生活です。 後者で「支出を我慢する」可能性 があるのは、自然なことです。 「300万円の車を80歳まで乗る」 で統一したいと思います。 ※それでもなお、ということであれば、 そのようにしましょう。4. もう少し余裕のある生活を計画できそうなので、 老後の夫婦２人の生活費は 「夫婦2人期350,000円、妻1人期250,000円」 としたいと思います。以上、よろしくお願いいたします。 ※4つの内、1だけは当事務所で 作業する必要がありそうですが、 2,3,4のようなシンプルな事柄は、 キャッシュフロー表の使い方に慣れる ・・という意味でも、 ぜひ、ご自身でやってみましょう。 一応・・ 「生活設計」のヒアリングシートを 添付して送りますが、 「現状診断」をお送りした際の 案内文を再度、熟読した上で、 今後の作業をしていただければ ・・と、思います。《 T家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 50代公務員の夫、 50代の専業主婦の妻、 子：20代学生・・の、3人家族。 相談 ： 住宅ローン。生命保険。 住居 ： 一戸建てマイホーム。 収入 ： 夫 年収1,163万円 （手取り871万円） 貯蓄 ： 853万円 借金 ： 住宅ローン 2016年2月 3,800万円 20年返済 変動金利：0.775％ 残：3,053万円 月102,126円 ボ402,542円 生命保険料 ： 26万円/年 払込保険料総額：1,158万円 夫 ニッセイ 終身保険 10年確定年金 妻 JA がん保険 介護年金 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －323万円 －2,995万円 妻－5,963万円 －4,218万円一致しないのが普通だったんだけど。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/19
-
☆老後 3千万円で中古を買って賃貸経営？
家賃収入で老後生活♪っていうのは、どうでしょう？おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q定年退職後の老後資金に3000万円あるとします。ケース1はそのまま3000万円を切り崩しながら老後生活を送る。 ケース2は500万円か600万円の中古住宅を5、6軒買って賃貸物件として家賃収入で老後生活を送る。 どちらの方が豊かな老後生活が送れますか？ ※おバカさんです。A年金で不足分を切り崩して行けばある程度計算出来ます。 ※定年退職時点で3千万円もある人は あまり多くないと思われます。 3千万円もある人は、 余計な小細工は考えなくても、 十分に豊かな老後が楽しめます。家賃収入はメンテナンスに結構かかるし、空き家になることもあるし、3000万得るのに何年かかるか考えたら、お金を持っているほうが安心かと思います。 ※5～6百万円で買った、古い 中古住宅は、普通はそのままでは 賃貸収入を得ることはできません。 リフォームに2百万円かけて・・とか、 ・・のようなことが必要になります。 また、建物が古くなるほど、当然に・・ メンテナンス費用が頻繁に かかるようになっていきます。 もちろん、固定資産税の負担も 発生します。 さらには・・かなり以前から、 住宅の戸数は、世帯数をはるかに 上回っています。 つまり、かなり家はあまっています。 さらに、さらに、日本の人口は これから先も、どんどん減ります。 つまり、 『賃貸経営は成り立たない』 方向へ、進んでいっています。 『貸家は人生のお荷物』 『貸家はババ抜きのババ』 マンションとまったく同じこと。 所有してはいけない。 A「どちらの方が豊かな老後生活が送れますか？ 」3000万では豊かな老後にはならないです。 ※ はあ？夫婦共に厚生年金でも厳しい。 ※ はあ？ これはまた、極端な回答者が 登場してきました。ただ、3000万が余裕資金であれば、年利3～4%で運用するのが間違いないです。 ※やはり、業界の人のようです。 ギャンブルを奨めてきています。 超低金利の今、どうやって 年利3～4％で運用するのでしょう？ 「年利3～4％で運用」 の資料を提示されたら、もう一つの 資料提示も依頼しましょう。 「マイナス3～マイナス4％で運用」 した場合の資料も。 その「ブレ幅」が、「リスク」です。 自分は、自分のお金で、 その「ブレ幅」を許容できるか？ ・・を考えた上で判断、 行動をすることになります。 「リスクを取る」とは、そういうことです。 まあ、言ってしまえば、博打です。 ギャンブルです。 私だったら、大切な老後のお金で ギャンブルはしたくないですね。 ※まず、生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを立てよう。貸家は人生のお荷物だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/19
-
10万円に備えて医療保険に入るおバカ★
保険料で払ったお金より、もらうお金が少ないから、保険の仕組みは成り立っている。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。一般社団法人 生命保険協会の2017年版「生命保険の動向」より《 医療保険の給付金支払い 》 ※1件当たりの金額はいくらでしょう？ 平成28年度で算数をしてみましょう。 入院給付金 ： 6,936億円÷666万件＝10.41（万円）/件 手術給付金 ： 4,124億円÷396万件＝10.41（万円）/件 まるで仕組んだように・・ 同額です。 1件当たりの給付金は、10.41万円です。 666万件＋396万件＝1,062万件 給付金を受けた1,062万件の・・ 1件当たりの給付金は、10.41万円です。 たった、10万円です。 《 死亡・満期保険金の支払い 》 ※1件当たりの金額はいくらでしょう？ 平成28年度で算数をしてみましょう。 死亡保険金 ： 28,986億円÷102万件＝284.17（万円）/件 満期保険金 ： 14,062億円÷65万件＝216.33（万円）/件 受け取る死亡保険金は、280万円です。 たった、280万円です。 2,000万円とか3,000万円とかの 「本格的な死亡？」が発生することは、 まず無い・・ということです。 自分の頭で考えることなく、廻りに流されて 加入を続けていてはいけない。《 保有契約件数 》 ※医療保険の加入件数は3,529万件です。 がん保険の加入件数は2,390万件です。 すごいですね・・。 医療保険・がん保険の合計加入件数は・・ 3,529万件＋2,390万件＝5,919万件 合計で6,000万件近いです。 日本の大人の大部分が加入しています。 すごいですね・・。 10.41万円/件の給付金を受けたのは、 1,062万件・・でした。 合計加入件数の内、給付されているのは、 どれだけの割合・・でしょうか？ 1,062万件÷5,919万件×100＝17.94（％） 医療保険やがん保険の加入件数の内、 給付金を受け取ったのは17.94％です。 100％－17.94％＝82.06％ 医療・がん保険の合計加入件数の内 82％は、 給付金を受け取ることはありませんでした。 ひたすら、保険料を払っています。 （お金をたれ流しています） だから、保険の仕組みが成り立っています。 （当たり前） 整理整頓すると、 医療保険・がん保険に入っている人の・・ ８割は給付金なし。⇒払い損。 ２割は給付金あり。ただし10万円ぽっきり。 ⇒けっきょく払い損。 だから、保険の仕組みが成り立っています。 （当たり前） 毎月1万円、普通預金で貯めれば、 1年で12万円になります。 医療保険やがん保険より、普通預金の方が はるかに優れていると思わない？ 医療保険やがん保険、入らない方がいい。 （当たり前） 貯蓄で用意できる程度のお金は、 保険で備えてはいけない。（当たり前） 目を覚まそう！君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。 ※今日の作業。 現状診断 終了予定は、3/19（月）です。 お楽しみに・・。3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Rさん（40代）：3/16回答戻る。（2/9着） 5 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？医療保険より普通預金！・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/16
-
目的別にお金を 老後資金は5千万円 おバカ
「売る人」の話・・です。まともに聞いていたら、とんでもない人生になります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のOさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.14 新規メール顧問会員。保険は必要か不要か ということではなく普通預金に預けたままですが いいですか？ メールをいただきました。こんばんは。ヒアリングシートありがとうございました。断られそうだったとのこと・・・受けてもらえてよかったです・・・。 ※夫婦それぞれの「生活設計の意識」 について見解を聞こうとしているのに、 質問ばかりしてきているので、 「こちらの意図を理解していないな」 うぅ～～ん・・という感じでした。 ・・が、惰性で引き受けてしまいました。とりあえずすぐに手元に出せる資料を引っ張り出して格闘しています。 ※はい、これから生涯を設計する 作業を行ないます。 けっこう大変な作業になります。 （当事務所が・・）まず、「源泉徴収票」と「給与所得等にかかる・・・通知書（長いので割愛）」の違いすら分かっていなかった自分でした。 ※私たちは、知らない事が 圧倒的に多いまま、一生を終えます。 その気にならなければ知らないこと、 いくらでもあります。目に見える現金については堅実路線を行く夫ですが、保険証書やら月々の引き落としを見ると意外と私より無頓着？ ※「オレって、堅実派だろ？」 よくいるお金たれ流しタイプです。な部分があり、びっくり且つ戦慄いているところです。そして保険料の高さに眩暈が・・・。 ※『生命保険の清算！』 から、生活設計はスタートします。 『保険加入はお金を失うこと！』 を理解できない人、 『保険料＝失うお金！』 という意識をもてない人は、 生活設計はあきらめましょう。 一生・・ゾンビのまま、 生涯・・保険屋さんと付き合いましょう。 （ゴシュウショウ様・・）今日は夫が不在のため、喫緊で内容をしっかり把握して改善します。 ※家族が夫婦2人のみなら、 生命保険には一切入らない方がいい。 そのお金は貯蓄しよう！先日メールした「 マンションの営業マンや保険の営業マンの話 」の部分についてですが、多分常套句であろう内容だと思います。 ※彼らなり、「売る側」なりの、 セールストークができあがっています。 もちろん、私たち消費者と 彼ら「売る側」とは、 「利益相反」の関係なので、 そのトークをまともに聞いてはいけない。 むしろ、彼らが言うことと反対の 行動を取れば正解！ ・・という場合が多いのは当然です。夫婦共々初めてのマイホーム見学だったため、ほぼすべてを鵜呑みにしていました。 ※おバカさんです。 彼らから見れば、何も知らなそうな 目の前の初々しい夫婦は、 「おいしそうなお客さま」です。 落とすのは簡単そう・・に、見えます。・マンション営業マン「不動産は資産」 ※マンションは資産ではなく、負債。 持たない方がいい・・ババ抜きのババ。 将来はとんでもない人生のお荷物になる。「もうこの土地には大手でマンションは建たない、 我が社はこの物件をもってこのエリアから撤退します」 ※ああそうですか。さようなら。「年齢を考えるとそろそろローンを組んだほうがいい」 ※同じローンでも、何を買うかは 真剣に考えた方がいい。狭いことに難色を示した私には「これくらいの広さのほうが賃貸や売却しやすいですよ」 ※自分の住まいは・・ 「売るため」や「貸すため」 に買うのではなく、 「自分たちが快適に生活するため」 に購入したい。「ビッグ7なら売れます！」 ※なんのこっちゃ・・？「私も最初に買ったマンションを 賃貸に出して利益も出ています」 ※今のうちだけの話。 ババはババ、 いつまでも持っていてはいけない。「親御さんも安心」 ※おバカな親・・ならね。・保険の営業マン「目的別にお金を考えましょう」 ※そのように考えてもらえば、 保険が売りやすい・・だけのこと。 『目的別貯蓄をしてはいけない』「老後は5,000万円必要です」 ※貯蓄が5,000万円？ もし、そうなら、大部分の日本人が 自殺をしなければならない。 言っている本人だって無理だろ？ 5,000万円も貯めるの。「普通預金にしておくならその分保険で殖やしましょう」 ※『保険で貯蓄してはいけない』 （4つの理由 ⇒キーワード検索） 売る人の話だ。まともに聞くな。「奥様が働けなくなった、あるいは先に 亡くなった場合もかなりの金額が必要です」 ※そんなこと、まったくない。「学資保険は子供ができても不要です」 ※ ・・？ 何かの間違い？ 正しいことを言ってるじゃない。「マンション（あるいは戸建てでも）買う買わずに 関わらず、年齢が上がる前に加入したほうがいい」 ※きちんと生活設計するなら、 保険にはできるだけ加入しない 方がいい。（当たり前）もう失念していることもあると思われますが、概ねこのような感じだったと思います。 ※まあ・・ 利益相反関係が際立つ お話ばかりでした・・ね。 当たり前のことですが。ブログのお役に立てれば幸いです。また、完全な余談ですが実家のペットも佐々木FPと同じくモモです。（我が家は漢字で登録しているので厳密には桃ですが）犬種はシーズーなので、フレブルではないものの同じ短頭種ということで勝手に親近感を感じています。 ※各顧問会員には、私が勝手に それぞれの最寄の動物園等に行って、 見つけた動物を・・その会員の象徴として、 毎回の記事に掲載しています。 Oさんの場合は冒頭のウサギ。 もし、Oさんが希望するのであれば、 シーズーの「桃」ちゃんを掲載 するのもいいかと思います。 ご希望なら、写真「桃」を送ってください。また、メールをいただきました。こんばんは。 たびたび失礼します。提出書類について、紙媒体でなくても大丈夫でしょうか？夫婦の年金や配偶者給与明細のPDFがあるので送付します。我が家にプリンターがないため、デジタルOKでしたら助かりますが、NGであれば算段をつけるのでその旨お伝えください。また、先ほどのメールで伺えばよかったのですが、佐々木FPへの電話は12時～13時はお昼休みでしょうか？確かにこのヒアリングシート、自力のみでは完遂難しそうです・・・。よろしくお願いします。私からのメール・・。こんばんは。１ 「紙媒体でなくても大丈夫」 ・・です。 普通に、お受けしています。２ 「佐々木FPへの電話は12時～13時は」 ・・お昼休みですが、 ・短時間なら無かったことに。 ・長時間なら、その分お昼休みを延長。 して対応しますので、 遠慮なく12時～13時に電話してきてください。とりあえず、日が変わらない内に・・と思い、回答しました。 武田 つとむまた、メールをいただきました。遅くに対応頂きありがとうございます！回答ありがとうございました。 ※日が変わる直前のやり取りでした。まあ・・俺たちは、売る人が言うことと反対のことをすれば、間違いない人生を過ごせるべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/16
-
こちらでは ほとんどの家が平屋です
38～40坪の平屋で考えています。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12、現状診断 終了。2017.6.21、生活設計 終了。 マイホーム取得シミュレーション。夫婦共に生命保険には入ってない★遠方のマイホーム取得支援はこうするこんなにも大変だとは 生活設計★身内に土地建物を譲ると贈与税かかる？なにか良い工務店選びのコツって 無い？メールでマイホーム建築を実行支援？★住宅建築支援 報酬30万円＋税は安過ぎ？メールをいただきました。武田さんお疲れ様です。返答します。 Yさんが建てたい家のサイズは 何坪ぐらいでしょう？ 137坪という広い土地に 自由なプランができるか心配 ・・ということは、 かなり大きな家を計画している？ごめんなさい。およそ３８～４０坪の平屋で考えています。（多くの完成見学会に行きこのくらい が住みやすいなあ、と思いました。）こちらはほとんどの家が平屋です。 ※へえ～、皆さん平屋ですか。 同じ延べ床面積なら、 総二階の家より、平屋の方が 建築費はかなり高くなります。 基礎の面積も屋根面積も2倍 になるから、当然のことです。 ※土地が137坪と広くて・・ 希望は40坪の平屋なのであれば、 武田さんからみてどうでしょうか？ あるていど自由な設計プランが できそうでしょうか？ 心配です。教えてください。 何にも心配はいらないのでは？ 好きなように建てられそうです。字のサイズ気づきませんでした。申し訳ありませんでした。《マイホーム取得シミュレーション》2017年6月 ※生活設計：マイホーム取得後の人生。 自己資金に投入するので、 当初は貯蓄がドン！と減りますが、 生涯では何の問題もありません。 ※元々、生命保険は夫婦共に不要 でしたが、 マイホーム取得をすることで、 死亡保障が必要になるかどうか？ プラスの方向には引っ張られるが、 元々のマイナスの値が大き過ぎで、 やはり、夫婦共に生命保険は不要。 生命保険の不要な健全な家計です。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年もかけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前） 平屋が希望？ウチの事務所では2例目だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/15
-
自分で死亡保障計算 そしてビール詰合せ★
死亡保障必要額を計算。修整して必要額を少なくしてみました。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。佐々木さん どうぞゆっくり休んで下さい★ 死亡保障必要額の計算で今日、午後一で質問電話を頂きました。（佐々木FPが対応・・）その後、自分で計算して・・メールをいただきました。お世話になります。現状診断を受け、生命保険の必要額の見直しをしました。ヒヤリングシートの妻の収入を増額しました。それでもまだ夫は現在２５００万円が必要になっています。10年後は２７０万円です。確認を宜しくお願い致します。 ※生活設計の方法は、シンプル。 1 収入を増やす 2 支出を減らす ・・それだけのことです。 1 収入を増やす 2 支出を減らす ・・の内の、 「収入を増やす」で、 妻の収入を増やしてみたようです。 ※その結果、死亡保障必要額は 現状診断時点よりは少なくなりました。 「支出を減らす」方では、 何か工夫はできないでしょうか？ ※3時過ぎに荷物が届きました！ ビールの詰め合わせ！！・・です。 下の写真×2！ （佐々木FPの分も！） ありがとうございました！ ごちそうさまでした！ 元気が出ました！ こういうことがあるから、無報酬でも FP事務所を続けられます！ しばらく、焼酎かウイスキーでしたが、 久しぶりにビールが楽しめます！ ごちそうになります！！君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。 ※今日の作業。 本日より着手しました。 大変長らくお待たせしました。3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Rさん（40代）：3/1回答戻る。（2/9着） ※今日の作業。 終了予定は3/16（金）でしたが、 遺族年金について、 確認事項が発生しました。 いつもは、佐々木FPがその都度 日本年金機構の「ねんきんダイヤル」 に電話しては、確認しながら 資料作成をおこなっていますが、 今回のRさんのケースは・・ 他の会員とはちょっと事情が違います。 電話相手の担当者からも、 「ご本人が電話して確認した方が」 と言われたので・・ 「再々ヒアリング」として、 メール添付で送りました。5 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ビールもらって、元気が出たべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/15
-
マイホーム ちゃんと5～6社を比較しました
ちゃんと見積比較しています。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん（40代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。生命保険はすべて解約します！ 不安ですメールをいただきました。お世話になります。ご連絡が非常に遅くなり申し訳ございません。メールを頂いてすぐにお返事したのですが携帯からの返信だったため、届いてなかったようで申し訳ございませんでした。 ※届いていましたよ。 武田様 お世話になります。 早々のお返事ありがとうございました。 後日振り込みます。 よろしくお願い致します。 ↑ これでしょ？ 「振り込みました」のメールなら、 即ヒアリングシートを送る必要が あるので開きましたが・・ 「後日振り込みます。」 ・・だったので、そのまま放置しました。 悪しからず・・。今日、先日以来当ブログを初めて開いたところ、ほかの方々より出遅れており焦りました・・・ ※今回の4家族の内、3家族には すでにヒアリングシートを送りました。私の仕事が休みの日に落ち着いて振り込もうと思っておりましたので。すみません。先ほど、入金致しましたのでご確認をお願いいたします。 ※確認が出来次第、 ヒアリングシートを送ります。メール顧問会員、ありがとうございます。熱意が足りず、もしかしたら断れるかもと思っていたので嬉しかったです。そしてまた、温かい（？）お叱りありがとうございました。これから改善すべきところが多々ありますね。覚悟しております。ただ一つ、弁明させていただいてよろしいでしょうか？マイホーム建築の際の住宅メーカーは参考程度と書いておりましたが、見学だけでなく見積もりも数社から頂き、比較検討したうえで決定しました。もちろん地元の工務店や建築会社からもです。いろいろ見て回り、しつこく聞き見積もりも頂き、全部で5,6社の中から決定しました。簡単に決めたように思われているみたいだったので。 ※簡単に決めたような文章でした。言葉足らずで申し訳ございません。（またここも突っ込みが入るかも。。ですね） ※ ・・。住宅減税の件は、考え方自体がおかしいのですね。年金もメディアの受け売りです・・・そのあたりもしっかりと勉強したいと思っております。 ※「常識」は、業界が作っている。これからどうぞよろしくお願い申し上げます。 ※これまでの人生で形成されてきた 「常識」は、その大部分が 各業界によって作詞作曲されています。 これを機会に、自分たちの頭の中を ガラガラポン！！ ・・しましょう。 ※「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 「流されて生きる人」は卒業しよう。 きちんと、生活設計をしよう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って、生涯を考えよう。 確信を持って、お金を使おう。ガラガラポン！！・・だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/15
-
☆安心な老後資金 持家なら年収の5～6倍？
そのような発想をしてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q老後の資金の目安について質問します。 ※業界が推奨しそうな話題です。 「老後資金」という「目的別貯蓄」を しっかり意識してもらえば、 業界はビジネス展開がしやすいです。 「目的別貯蓄」だとか、 「目標貯蓄額」とかの発想をしてもらえば、 業界は金融商品を売りやすいものです。 ひるがえって・・賢い消費者は、 このような発想をしてはいけない。 上記のような発想は、「枝葉の議論」 に過ぎず、何らかの回答を得たとしても、 まったく根本的な解決にはならない。 根本的な解決のためには、 「枝葉」ではなく「根幹」の作業をする、 生活設計が必要です。 自分たちのキャッシュフロー表を作って、 「我が家の貯蓄増額の推移」で、 自分たちの生涯を確認してみる ことが必要です。 業界に振り回されていてはいけない。 自分の頭で考えよう。私の家計簿に『老後資金は持ち家があるなら 年収の５～６倍の貯蓄があれば安心』と書いてありました。では持ち家がない場合は年収の何倍が理想なのでしょうか？ ※こんなことで、人生の見通しが 立てられるわけがありません。 きちんと、生活設計の意識を持とう。A持ち家等、資産がなければ生活保護を受ければ生活は可能です。 ※何を言っているんでしょう・・。貯金は無くてもいいという考え方もあります。持ち家がなければ家賃が発生しますが、持ち家を持っていれば固定資産税や修繕費がかかるので、単純に賃貸の人の方が、家賃だけ余分に費用がかかるというわけでは無いですからね。 ※何を言っているんでしょう・・。 固定資産税や修繕費の金額と、 数十年間の家賃総額とでは、 まったく、けた違いの金額になります。 家賃総額の方がはるかに大きい。 （当たり前）国民年金のみの場合、80歳まで生きたとして、人間的な暮らしをしたら月15万円は必要でしょう。60歳から85歳の25年で4500万円必要と言うことになります。年金7万円として、2100万円もらえますから、2400万円はほしいところと思います。また会社員で退職金アリ 厚生年金アリなら、生活はコレでできますから、万が一の病気の際の為として数百万円貯めておけば、十分だと思います。A『老後資金は持ち家があるなら 年収の５～６倍の貯蓄があれば安心』というのも、なんだか無責任な文章だな。年収２００万円の人なら、１０００万円から１２００万円あれば老後が安心だなんて、思えるわけが無い。 ※そうとも限らない。老後の資金は、最低でも５０００万円、なるべくなら１億５０００万円はあったほうがいい。 ※何を言っているんでしょう・・。A老後(退職後)にいくら蓄えがあればいいかは、その人の生き方でどうにでもシュミレーションが可能です。極端な話、借家に住み年金収入だけで生活することだって出来ないわけではありません。お金があって不足する人は不足しますから＾＾ですから、家計簿に『老後資金は持ち家があるなら 年収の５～６倍の貯蓄があれば安心』といえばそうかもしれませんが、そうでないかもしれないので現段階でこの金額、この資産があれば大丈夫だという答えを出すことはあまり意義を見出せないのではないかと思います。持ち家がない場合は年収の何倍が理想か？もどう考えてよいか正直分りませんが、少なくとも、持ち家がある方より貯蓄は多くないといけないということでしょうか。 ※まあ・・ こうやって 「枝葉の議論」に終始していないで、 きちんと生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 当ブログの記事に時々登場する キャッシュフロー表をまねて、 自分のものを作ってみよう。 ※まず、生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを立てよう。「老後資金は年収の何倍あれば安心？」なんて、やっていてはダメだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/15
-
住宅建築支援 報酬30万円＋税は安過ぎ？
だって、建築設計事務所だと10％ですよ。3,000万円で、300万円ですよ。それに比べたら、安過ぎ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12、現状診断 終了。2017.6.21、生活設計 終了。 マイホーム取得シミュレーション。夫婦共に生命保険には入ってない★遠方のマイホーム取得支援はこうするこんなにも大変だとは 生活設計★身内に土地建物を譲ると贈与税かかる？なにか良い工務店選びのコツって 無い？メールでマイホーム建築を実行支援？★メールをいただきました。 ※お願いがあります。 Yさんからいただくメールの文章・・ 際立って・・字が小さい！ 小さい上に薄い明朝体で見えない！ 年寄りにやさしくない！ できれば、ゴシックで、大きな字で お願いできれば有り難いです。武田さんに支援をしていただけるということで昨晩は夫婦で大喜びでした。 ※そんなに喜んでもらえて・・ 良かったです。料金については、もちろん分かったうえで！是非ともお願いします。（なぜなら武田さんのブログは 熟読し、心酔していますから（＾＾）v） ※「武田教」の敬虔な信者のようです。 あんまり洗脳されないように・・。 盲目的に信じてはいけない。実際、間取りプラン作成にしても武田さんのように本当にわたし達建てる側の気持ちになって考えてそうしたらこうなるぞ！いいのか？など、デメリットもズバっと言ってくれる工務店（設計士）はなかなかいません。 ※ま、私のポジションは、 「メール顧問会員の親戚のおじちゃん」 であって、 「客と工務店」 の関係とはまったく違います。 「岩手で住宅建築の 支援業務をやってるおじちゃん」 ・・というポジションです。 「おじちゃんと甥や姪」とで、 マイホームの打ち合わせをする のだから、時に厳しいことも ビシバシ言うのは当たり前です。 できあがった住宅プランを見せて、 各工務店に見積り依頼をする際も、 「岩手のおじちゃんに 手伝ってもらって作った」 と、堂々と言いましょう。 私たちの後ろにはプロが、 それも身内のプロがいる状態で、 工務店と接触することができます。お客の要望だけ全部取り入れるだけ取り入れて出来るだけ早く契約を進めようとする工務店が多いように感じます。設計を建築家へ頼んだ知人がいますが、１０％報酬を払ったとのこと。建築費に3000万なら300万です。 ※肝心なのは、建築業者比較を やってくれる建築士なのかどうか？ ・・です。 複数の工務店に見積させて 比較検討してくれるのであれば、 10％でも そんなに高くはないと 私は思います。 ・・が、大部分の建築士は、そんな 面倒くさいことはやっていません。 懇意にしている工務店に見積させて そのまま契約・・という流れです。 なので・・ 業者比較が無い分の数百万円、 建築士に払う数百万円、 ・・と、ダブルで余分なお金を 払うことになってしまいます。それを考えたら武田さんの報酬30万プラス税は安い！安すぎると思います。 ※もっと、大きい声で・・。話は変わりますが昨日の記事の返答を・・・ ※その土地の売買は、大丈夫ですか？ 素人どうしの取引ですか？ 不動産業者は入っていますか？ あるいは売主が不動産業者？素人どうしではなく、地元では有名な昔からある不動産屋さんです。私の友人も二人お世話になり、評判は良く、対応も良いです。五条申請を自分でやる！と言っても嫌な顔せず協力してくれました。（当たり前と言われれば当たり前！です・・笑） ※まあ・・さもない手続きなんですが、 「分からないから・・」 などと、専門家に依頼すると、 「はい、5万円です」 なんて、ぼったくられます。（本当に）売主は不動産屋ではないので、両方どりですね。 ※きちんとした不動産屋さんが 間に入った仲介物件なんですね。 安心しました。ちなみに土地の形なのですが間口がおよそ２０ｍ×およそ２３.５ｍの正方形に近い１３７坪（建ぺい率７０％）の土地です。西側道路で道路幅は５．３ｍと隣の路地や他の路地の道路幅は４ｍが多いので広い方だと思います。道路は、○○市道（公道）です。側溝は反対側にあり、水道管は手前にありました。水道管の大きさは７５Φでした。武田さんからみてどうでしょうか？あるていど自由な設計プランができそうでしょうか？心配です。教えてください。 ※「武田さんからみて・・どう？」 って聞かれても、答えようが無い。 まだ、何にも情報をもらっていない。 どのような特徴の家を、 面積はどれぐらいの家を、 計画しているのか知りませんから、 答えようがありません。 Yさんが建てたい家のサイズは 何坪ぐらいでしょう？ 137坪という広い土地に 自由なプランができるか心配 ・・ということは、 かなり大きな家を計画している？《 参考 》 顧問会員のIさんの家。 土地 ： 150坪 建物 ： 35坪《 参考 》 顧問会員のYさんの家。 土地 ： 56坪 建物 ： 36坪 《マイホーム取得シミュレーション》2017年6月 ※生活設計：マイホーム取得後の人生。 自己資金に投入するので、 当初は貯蓄がドン！と減りますが、 生涯では何の問題もありません。 ※元々、生命保険は夫婦共に不要 でしたが、 マイホーム取得をすることで、 死亡保障が必要になるかどうか？ プラスの方向には引っ張られるが、 元々のマイナスの値が大き過ぎで、 やはり、夫婦共に生命保険は不要。 生命保険の不要な健全な家計です。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年もかけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前） 30万円なら安いべ、ホントに。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/14
-
顧問料振り込みました？未入金ですが★
新規メール顧問会員、今回は4家族を受付けることになりました。自分の頭で考える・・生活設計。Mさん（20代）夜分に失礼します。メール顧問会員受け付けていただきありがとうございます。本日、指定の口座の方に振り込みしたのでご確認をお願いいたします。武田様の仰るとおり、最初は普通の顧問会員でと思ったのですが、私の方が平日休むのが難しいため、メール顧問会員とさせていただきたいです。お手数おかけしますがよろしくお願いいたします。 ※入金、ありがとうございました。 今日から、メール顧問会員です。 お楽しみのヒアリングシート、 メール添付で送りました。Kさん（20代）夜分遅くに大変申し訳ありません。メール顧問会員、お受けして頂きありがとうございます！お断りされることもあるということなので、武田さんからのご連絡にとても歓喜しました！これからの作業が大変だと思いますが自分たちの将来のためにも頑張ります。ご教授のほど、よろしくお願い致します。本題ですが年間顧問料を入金致しましたので、ご確認お願い致します。 ※入金、あ ・・りませんでした。 確認をお願いします。Oさん（30代）こんばんは。年間顧問料の振り込みが完了しました。時間外取引でしたので、明日3月14日付にてご確認頂けるかと思います。よろしくお願い致します。 ※入金、ありがとうございました。 今日から、メール顧問会員です。 お楽しみのヒアリングシート、 メール添付で送りました。Oさん（40代） ※連絡、・・ありません。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Rさん（40代）：3/1回答戻る。（2/9着） ※今日の作業。 終了予定は3/16（金）です。 お楽しみに・・。5 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ん？ 1人・・入金になってないぞ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/14
-
夫は大きな死亡保障が必要になってしまった
3,700万円！本当にこんなに必要か？内訳の金額をチェックしてみたい。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。メールをいただきました。現状診断の結果を送ってくださり有り難うございました。夫婦で感動しております。早速印刷してこれからよく読んで勉強したいと思っております。また、一戸建ての取得シミュレーションをお願いしたいと思っておりますので宜しくお願い致します。 ※その前に、夫の死亡保障必要額、 計算の内訳の金額をチェックしてみたい。 細かなチェックをした結果、 金額がかなり少なくなったり、 マイナスに（不要に）なったり、 ・・ということは、よくあります。まずはお礼まで。続いてまた、メールが・・。明日か明後日か宅配で届くようにお礼の品をお贈りいたします。心ばかりの品ですがお納めください。 ※えっ！？ うわあ・・すみません！ 楽しみに待ちます。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円なんぼなんでも、金額が大き過ぎるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/14
-
普通預金に預けたままですが いいですか？
いいんです！普通預金こそ、最高なんです！金融機関が絶対に推奨しない、もう、その事実だけで最高の金融商品！お金に振り回されてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん（30代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。 会員になる前からメールを もらっていました。 保険は必要か不要か ということではなく先日申し込みのタイミングについて質問させていただいたOと申します。表題の件、希望したくご連絡しました。〇〇在住のOと申します。○相談内容今後の人生のキャッシュフローを明確にしたいと思います。去年結婚して現在は夫婦二人の生活ですが、子供についても希望しており、・このまま子なしの生活の場合・子供1人授かった場合（現在通院しています） →中学からは私立へ進学希望予定の2パターンでどのような生活設計になるのか把握したいです。 ※一つのパターンを作れば、 両方の人生を確認できます。 後者の「子ども1人」のCF表を 作って生涯を確認できればOK。 もう一つの「子なし」の生涯は、 単純に言えば・・ 「子ども1人」のCF表から 「子ども費」を消してしまえばOK。 （CF表をいじる練習にもなる） それで「子なし」の生涯が確認 できてしまいます。また、転勤族のため現在賃貸住宅にて生活しておりますが、マイホーム取得についてのご相談をお願いしたいと思います。○生活設計についての夫の意識・会社の家賃補助制度（社宅制度）を活用して、 賃貸住宅に住んでいます。 今後、転勤の可能性も高いのですが、 住宅は買った方がよいのでしょうか。 それとも社宅制度の恩恵がある間は、 賃貸住宅の方が良いでしょうか。 ※ここでは、質問を求めている わけではありません。 「生活設計の意識」を確認 したかった・・。 今回のような質問は、 キャッシュフロー表を作ってみれば、 簡単に分かることです。・老後に向けの必要資金がわからず、 漠然と普通預金に預けている状態です。 このままで良いでしょうか。 ※この3行の文章・・ すべてに業界の洗脳がたっぷりと。 ・「老後の必要資金」という発想 をしてはいけない。 「目的別貯蓄」の発想をしてもらえば、 業界はビジネスがしやすい。 ・「漠然と普通預金に」預けるな！ 「確信を持って普通預金に」預けろ！ ・「このままでいいのでしょうか？」 お金に振り回されていない・・ お金の融通が十分にきく・・ 今のこの状態を維持しろ！ 結局、夫は質問のみ・・ 私が求めている 夫婦そろった「生活設計の意識」 が確認できないので、 「顧問はお断わりしよう」 かと思いましたが、 結局、受けてしまいました。 （いつも、お人好し・・です）○同上妻の意識私は今まで買い物＞貯蓄の意識のほうが強く、財政は堅実な夫に任せる傾向が強かったのですが、マンションの営業マンや保険の営業マンの話を聞き、 ※どんな話をされたのか？ 具体的に聞きたい。 （他の読者の参考になる）さらにこちらのブログを読み進めるにつれてこれではいけないと真剣に考えるようになりました。（マンションの購入は中止、自身の 医療保険とガン保険は解約しました。 ※医療保険やがん保険で 何の疑問も感じないで・・ お金をたれ流し続けるのは ゾンビだけ。 また、ねんきんネットも アクセスして閲覧できるようにしました。） ※これ、全国民が必要。 ぼぉ～っとしていてはいけない。自分自身は地方の戸建で育ったので、いずれは自分も・・・と思っていましたが、マンション育ちの夫の話を聞くと、マンションでもいいのかなと思うようになりました。 ※これまでなら・・ね。 これから先は、日本中のマンションが 悲惨なことになっていく。 住まいとしても、投資としても、 買ってはいけない。 所有してはいけない。 所有して体験談を語っている おバカ女性FPもいますが・・。 （お気の毒に・・）上記のとおり、購入は断念しましたが（若干の未練がありつつ）、このまま定年まで賃貸生活で定年後も賃貸生活で成り立つというフローをしっかり確認して、夫婦でしっかり納得した上で自信を持って生活していきたいと思います。 ※キャッシュフロー表を作ってしまえば、 根拠をもって色々考えることが できるようになります。 確信を持ってお金を使うことが できるようになります。○家族構成夫：30代会社員（食品メーカー勤務）妻：30代派遣社員どうぞよろしくお願い致します。普通預金？ 最高だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/14
-
メールでマイホーム建築を実行支援？★
最近では、地元岩手の顧問会員のプラン打ち合わせも、ほとんど会うことなく、できてしまっているから・・メール顧問会員の場合も問題なくできそうです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.5.12、現状診断 終了。2017.6.21、生活設計 終了。 マイホーム取得シミュレーション。夫婦共に生命保険には入ってない★遠方のマイホーム取得支援はこうするこんなにも大変だとは 生活設計★身内に土地建物を譲ると贈与税かかる？なにか良い工務店選びのコツって 無い？メールをいただきました。おひさしぶりです。早いものでメール顧問会員になり１年がたとうとしております。 ※2017.3.15からの メール顧問会員でした。昨年の6月にマイホームシミュレーションをしていただいてから以降武田さんのブログでの教えを参考にチェックしながら、自分達で土地探しに奮闘しておりました。なかなか良い物件が出てこなかったのですが、やっと希望に近い物件で決まりそうです。そこで決まりましたら、是非ともマイホームの建築支援をお願いします。 ※ えっ？！メール顧問会員に建築支援なし！の頃からずーっと武田さんと建築のプランニングをしたいなぁ武田さんだったら自分たちの家の間取りはどうなっていくのかなぁ岩手の方々はそれだけでもうらやましいなぁと思っていました。そして、たいへんだけど希望があればメール顧問会員も建築支援してもいいよ。となったときは本当に嬉しく思いました。是非とも建築支援よろしくお願いします。メール顧問会員 建築支援 第１号になれたらうれしいです。 ※あのぅ・・ 料金のことは 分かっている・・でしょうか？ 年間顧問料：36,000円の他に、 建築実行支援料：300,000円を （土地も含めればさらに10万円） いただくことになります。 だいじょうぶ？・・でしょうか？ 依頼する側にとっては大きな 金額なので、あまり積極的には 告知していませんでした。 逆に・・ 依頼を受ける当事務所にとっては 実は、小さ過ぎる金額です。 地元で実行支援をした場合に 事務所が得る報酬は （受注が決定した業者から受ける） 工事金額の5％なので、 たとえば2,000万円なら100万円、 3,000万円なら150万円 ・・というレベルです。 まあ、メール会員の場合は、 武田FPが業者と折衝したり、 コンペの段取りをしたり、 という作業をすることは、まったく ありませんが・・。ちなみに現在の段階は、土地の地目が畑だったため、主人が五条申請書類をまとめ、農業委員会へ提出するところです。農地転用許可がでるのは、５月末～６月の初めです。担当の方に聞いたところこの物件周辺状況ならまず許可されるとのこと。 ※その土地の売買は、大丈夫ですか？ 素人どうしの取引ですか？ 不動産業者は入っていますか？ あるいは売主が不動産業者？是非とも支援お願いいたします。 ※料金等が了解済みなのであれば、 「ぜひ、お願いします！」 「メール会員第一号になりたい！」 ・・というケースは、 お手伝いしたいと思います。《マイホーム取得シミュレーション》2017年6月 ※生活設計：マイホーム取得後の人生。 自己資金に投入するので、 当初は貯蓄がドン！と減りますが、 生涯では何の問題もありません。 ※元々、生命保険は夫婦共に不要 でしたが、 マイホーム取得をすることで、 死亡保障が必要になるかどうか？ プラスの方向には引っ張られるが、 元々のマイナスの値が大き過ぎで、 やはり、夫婦共に生命保険は不要。 生命保険の不要な健全な家計です。《 Ｙ家の概要：現状診断時点 》 家族：4人。 30代団体職員の夫、 30代団体職員の妻、 小学生＆幼児・・の4人家族。 相談： 生命保険（元・・売り手）。 マイホーム取得。 住まい： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入： 夫 269万円/年。 （手取り：227万円/年） 妻 100万円/年。 （手取り：100万円/年） 貯蓄： 5,320万円。 （素晴らしい！） 負債： なし。生命保険料： 12万円/年 （総額：384万円） 夫 利率変動型年金 ＪＡ 35年間払って5年間で受け取る。 （210万円払って223万円受け取る） 妻 利率変動型年金 ＪＡ 29年間払って5年間で受け取る。 （174万円払って181万円受け取る） ※「30数年もかけて10万円ほど余分にもらう」 ことが、本当にお得なことなのか？ 自分の頭で考えて行動したい。 「老後資金準備＝個人年金」 「教育し金準備＝学資保険or終身保険」 などという、保険屋お仕着せの 考え方に洗脳されたままではいけない。 そもそも、「老後資金」とか 「教育資金」とかの・・「目的別」 ブツ切り的な発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになる。 お金は『総額の推移』で捉えよう。 上記キャッシュフローグラフのように、 一生を通じてどのように推移するか をチェックしながら、 根拠を持って考え、 確信を持って行動しよう。死亡保障必要額： 現時点 10年後 夫 －9,876万円 －8,219万円 妻 －9,070万円 －8,032万円 「必要資金」から「手当可能資金」を 引いた結果なので、 －（マイナス）は保障不要ということです。 小学生と幼児がいますが、死亡保障は 現在も将来も、夫婦ともに不要です。 「これでもか！」・・というほど不要。 （健全な家計なら、当たり前）君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） ※今日の作業。 今日3/13、現状診断 終了。 大変お待たせしました。 メール添付で送りました。5 Rさん（40代）：3/1回答戻る。（2/9着） ※今日の作業。 長らくお待たせしました。 本日から着手しました。 終了予定は3/16（金）です。 お楽しみに・・。6 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？メール会員第一号になる？ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/13
-
マイホーム取得シミュレーション 終了！
生命保険のお話。マイホーム取得をすると、取得前までは不要だった人でも、死亡保障が新たに必要に・・なる傾向が普通なんですが、生涯不要！・・に、なりました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.1.16、現状診断 終了。お金は普通預金のみ 保険は自動車保険のみ土地購入も住宅建築も生活設計してから★年金記録 生活設計に必要だけど 見込額はねんきん定期便を作ってもらえない人も夫の死亡保障必要額は 5,300万円！？★自分で死亡保障計算とCF表の見直しを住宅取得後の死亡保障必要額 自分で計算ここが間違いです 死亡保障必要額の計算さあ！マイホーム取得シミュレーション★マイホーム取得後の人生 こうなりました★生命保険必要額は徐々に減る とは限らない保険は本当に必要か？自分で算数してみた また、メールを頂きました。お返事が遅くなってしまいました。生活費についてですが分かりにくくてすみません。下記ご推察はその通りです。おそらく・・ 「このころの妻子は少しお金がかかる」 「このころの妻子は少し少なくていい」とかの判断があったかと思いますが、 各～年後 の意味を取り違えているわけではなく、下記の通り「 生活費設計 」のシート内で算出し、その値をExcel内で反映させました。A「現在～2年後まで」の生活費を 11.1万円 と計算し2年間B「2年後 ～10年後まで 」 の生活費を 11.8円 と計算し8年間 C「10年後 ～20年後まで 」 の生活費を 13.6万円 と計算し10年間 D「20年後 末子独立まで 」 の生活費を 10.8万円 と計算し1年間 「現在」 「現在 夫が亡くなったら、現在から 末子独立までの期間の毎月生活費」こちらは上記A～Dを合算し合計月で割ることで平均月額を 12.5万円 と算出しました。「2年後」「2年後 夫が亡くなったら、2年後から 末子独立までの期間の毎月生活費」こちらは上記B～Dを合算し合計月で割ることで平均月額を 12.7万円 と算出しました。 「10年後」「10年後 夫が亡くなったら、10年後から 末子独立までの期間の毎月生活費」こちらは上記C～Dを合算し合計月で割ることで平均月額を 13.3万円 と算出しました。 「20年後」「20年後 夫が亡くなったら、20年後から 末子独立までの期間の毎月生活費」こちらは上記Dを合算し合計月で割ることで平均月額を 10.8万円 と算出しました。 ということで、生活費は、これでいいかな。。と思っています。（すみません。分かり難いですね。）※ただ一応、妻子の生活費、全期間13万円、結婚援助資金は50万円/一人をに変更しても 結論変わらず＝生涯保障不要。は確認しました。「結婚援助資金」ですが、私も妻も両親からは一切貰えなかったので、無くてもいいよね？くらいの意識でした。。一般的には渡すものなのですね。１つ勉強になりました！これでマイホームシュミレーション完と言えるでしょうか？ ※はい、OKです。 終了！ ・・に、しましょう。まだ検討不足項目あるようでしたらアドバイスいただけますとありがたいです。コメントお待ちしております。 ※Yさん作成の「死亡保障必要額の計算」 の、「夫が亡くなった場合」です。 基本構造は、「必要資金」合計から 「手当可能資金」を引き算して、 「必要保障額」を算出するものです。 ※支出を極力押さえた結果、 すべての時点でマイナスになり、 （かなり、決定的にマイナス） 現在から将来に渡って 死亡保障は不要という結論になりました。 ※上記では、あまりにも小さ過ぎて、 よく見えないので、拡大したものを お見せします。以下は、 「マイホーム取得シミュレーション」の際に作成した資料です。子どもの教育費がかかる時期が かなり危ない状況になりそうです。それと、 人生終盤の時期も危ない状況です。 妻が長生きしたら さらに困ることになりそう・・。・・というように、グラフによって、マイホーム取得後の人生が分かります。 ２度ある危ない状況の修整は、 下のキャッシュフロー表を使って、 根拠を持って考え、 確信を持って行動することになります。読者の皆さんも・・ぜひ、マネをして自分のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 下に、「現役」と「老後」の拡大したものを貼り付けますので、ご参考に・・。以下は、マイホーム取得後の死亡保障必要額の推移。 住宅取得をすると、夫婦共に死亡保障が必要・・という結果に。下は、Yさん自身が生活設計した結果の キャッシュフローグラフ。 「現状診断」時点より改善されています。《 Ｙ家の概要 ： 現状診断時点 》 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の専業主婦の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 妻の働き方。マイホーム。 住居 ： 賃貸（家賃：4.8万円）。 収入 ： 夫 年収535万円 （手取り431万円） 貯蓄 ： 1,170万円 借金 ： なし。 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 5,317万円 3,940万円 妻－1,962万円 －969万円 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/13
-
住宅取得シミュレーション 老後が あぁ
60代後半から・・まったく、人生が成り立ちません。 あぁ・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.7.10、現状診断 終了。我が家は無保険状態 と言うおバカさんマイホーム取得でお金が減るわけじゃない実家敷地に住宅建築する？チェックが必要2018.3.5 作成の生活設計シミュレーション。キャッシュフロー表。読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。現役のキャッシュフロー表。老後のキャッシュフロー表。《 住宅取得後の死亡保障必要額の推移 》マイホーム取得と共に、死亡保障必要額が発生してきます。メールをいただきました。お世話になります。〇〇のSです。返信が遅れまして申し訳ありません。現在年度末の繁忙期に入っており、自宅のPCメールを確認するのがこの週末になってしまいました。シュミレーションの作成、ありがとうございました。内容について妻と確認しました。当たり前ですが、第2子とマイホーム実現ために妻の就労は欠かせませんね。 ※「妻の稼ぎ」、どのお宅でも例外なく 重要な要素になります。 現役中の給与収入、 老後の公的年金収入・・。ある程度具体的な金額上の数字が見えてきましたので、これからのライフプランを考えていく上で、このシュミレーション結果やCF表を有効活用していきたいと思います。 ※はい、結果的には成り立たない 人生になりましたが、 キャッシュフロー表があれば、 「どこがいけないのか？」 「何が原因なのか？」 等々が、具体的に分かります。 根拠を持って対策を考える ことができます。 確信を持って、行動に移す ことができます。 自分のキャッシュフロー表は、 だれにとっても必要です。いくつか、質問と確認事項があります。1：CF表では、 老後資金が全く足りないことがわかります。 収入面における改善策として、 妻の就労が挙げられますが、 パート職より、正社員のほうが 多くの面で改善効果が断然高いという理解で 間違いないですか？ ※もちろんです。 現役中の給与収入も、 老後の年金収入も・・。2：住宅ローンの返済において、 現役時代に繰り上げ返済を無理のない範囲で 積極的に行うことは、有効手段ですか？ ※もちろんです。はっきり有効手段。 このシュミレーション上は、 繰り上げ返済を考慮していないようですので。 ※依頼が無かった・・からです。 繰上返済シミュレーションの。3：死亡保障の金額について、 老後を迎えるにあたり、 死亡保障額が上がっていっています。 これは、子供が独立するころに 死亡保障の保険に加入すべきということですよね？ ※そういうことではない。 流されてはいけない。 自分の頭で考えよう。 これまで武田様のブログを拝見してきた中で、 あまり見ないパターンのように見えましたので。 ※あまり見ないパターン＝変なパターン。 変なパターンの、おかしなパターンの 結論に基づいて行動してはいけない。以上、宜しくお願い致します。 ※変な結論が出たら・・ そこまでの過程をチェックしよう。 設定した細かな金額が、実は おかしいものではなかったか？ チェックしたり、修整したり、 自分で色々やってみよう。 結論が、まったく別のものに なるかもしれない。 変な結論が、心地良い結論に なるかもしれない。 そのようなことを自分で検証する ための道具が、 シミュレーション資料です。 ガンバレ！《 S家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 30代会社員の夫、 30代専業主婦の妻、 赤ちゃん ・・の3人家族。 相談 ： 第2子。マイホーム取得。 住居 ： 賃貸。（家賃：5.7万円） 収入 ： 夫 年収430万円 （手取り344万円） 貯蓄 ： 495万円 借金 ： 奨学金（夫）。197万円。金利0％。 返済月額：11,714円。 残：20万円。 生命保険料 ： 0万円/年 （総額：0万円） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －1,257万円 －25万円 妻 －5,786万円 －3,887万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 夫婦ともに、まったく不要です。 生命保険でお金をたれ流す必要は、 まったくありません。 なぜ、不要なのか？ 計算のページを読んで理解しましょう。 遺族年金の計算も理解しましょう。変な結論を鵜呑みにしたらまずいべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/13
-
FP3級！ 本日合格通知が届きました♪
次は、5月の2級！せっかく勉強したことを忘れないうちに・・。自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のIさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017.3.6 現状診断 終了。2017.5.25 生活設計シミュレーション。 1 第2子誕生後の人生 2 妻6年後退職・・その後の人生 3 妻15年後退職・・その後の人生メールをいただきました。お世話になっております、元メール顧問会員のIです。 ※夫婦共に公務員です。顧問会員の期間は過ぎてはしまいましたが、先生にご報告したい件がありメールさせていただきました。顧問会員の期間が終了した後も毎日先生のブログを拝見しておりました。次第に自分でも生活設計についてもっと勉強したいとの思いが強くなり、本年１月のＦＰ３級の試験を受験したところ、無事合格することができ本日合格通知が届きました。 ※おめでとうございます！範囲が広く私の頭ではなかなか理解することが難しかったですが、試験勉強をする中で色々と知識を得ることができました。 ※こんなことを覚えてどうするの？ ・・的なことも、数々ありますが。今の仕事ではこの資格を生かすことは難しいですが、自身の今後の生活に生かすとともに、職場の若手に対してちょっとした教養の場を設けてみようかと考えております。 ※まあ・・最も肝心なことは、 シンプルに、 「キャッシュフロー表の作り方」です。 （当然、老齢年金の理解も必要） CF表が自在に作れるようになれば、 極端な言い方をするなら、 FP資格の合否はどうでもいいことです。 なぜなら、 「FP資格は足裏に付いたご飯つぶ」 です。 「取っても、食べる事はできません」 なので、私はいつも・・シンプルに、 キャッシュフロー表作りを 推奨しています。また、覚えたことが鮮明なうちに５月の２級にも挑戦する予定です。武田門下生として５月に向け精一杯準備をしたいと思います。 ※がんばりましょう！佐々木様にも顧問期間中には大変お世話になりましたのでよろしくお伝えください。ご迷惑でなければまた２級の試験結果もご報告させていただければと存じます。 ※良い知らせを待ちます。これからもブログを楽しみにしております。くれぐれもお体にはご自愛ください。それでは失礼いたします。 ※『FPの集まり』には注意。 過去に、FP資格に挑戦して合格後 しばらくして、 地域の『FPの集まり』に招待を受け、 参加して色々な方々と名刺交換 してきた知り合い（独身）がいました。 『FPの集まり』・・ということは、 金融業界、保険業界、住宅業界、 不動産業界、士業界、等々の、 まあ・・異業種交流ということです。 その中の保険屋さんと仲良くなって、 「ガンで300万円かかる事態 になったらどうしますか？」 と脅かされて、 その他諸々の保障も含めて契約、 毎月3万円の保険料を払っています。 おバカさんです。 こんなことにならないよう・・ 気をつけましょう。《 Ｉ家の概要 ： 現状診断時点 》 家族 ： 30代公務員の夫、 30代公務員の妻、・・の、2人家族。 相談 ： 子ども。 生命保険。 妻の働き方。 住居 ： マイホーム。（一戸建て） 収入 ： 夫 年収657万円 （手取り541万円） 妻 年収457万円 （手取り358万円） 貯蓄 ： 480万円 借金 ： 住宅ローン。 H28年9月 4,980万円 30年返済 金利 30年固定 1.05％ 125,689円/月 ボーナス月 213,639円 残 4,924万円。 生命保険料 ： 0万円/年 （総額：0万円） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －7,545万円 －1億3,644万円 妻 －5,165万円 －8,229万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果なので、 －（マイナス）は不要ということです。 マイナスが億単位だということは、 逆立ちしたって生命保険は全く不要！ ・・ということです。 共稼ぎなのに生命保険に加入 している人は、ひたすらお金を たれ流している・・ということです。 （当たり前）第1子が産まれた後の人生は・・ ※子ども一人ぐらいじゃ、 大勢に影響はありません。 ※子どもが一人産まれたからって、 生命保険が必要になるわけでは ありません。 保険屋さんにだまされないように・・。キャッシュフロー表の作り方はマスターしようぜ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて16年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/13
-
佐々木さん どうぞゆっくり休んで下さい★
どうぞゆっくり治療なさって・・自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）先週の現状診断の作業途中で、佐々木FPがB型インフルエンザのために離脱してしまいました。（3/7～9）その際にいただいたメール・・。ブログを拝見しさっそくメールしてしまいました。佐々木さん、どうぞゆっくり治療なさって休んで下さいね。武田さんも時節柄どうぞご自愛下さい。佐々木さんが復帰なさって現状診断の資料等ができ、手元に届くことを楽しみにしております。また、メールが・・。度々すみません。読み返しましたら、間違っていたので再度失礼いたします。(_ _)現状診断の結果が出ること、それを資料にできることを心待ちにしております。それでは宜しくお願いします。 ※おかげさまで、佐々木FP 今日から出勤して作業を進めて います。 まだ咳をしたりとか・・ 完全に直った状態ではない ようですが、一日仕事をして 帰りました。 今後、武田FPが引き受ければ、 佐々木FPは完治するのかも・・。 今日の進み具合から・・ 明日で現状診断を終了できる ということでした。 お楽しみに・・。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】★ 記事タイトルに付いた印の意味。 ☆印は、一般情報等への武田ＦＰのコメント記事。 ★印は、行列状況ほか事務所実録記事。【 武田FP 】《 ブログ記事 アップ 》《 実行支援等 》【 佐々木ＦＰ 】《 事務所会計作業 》《 現状診断☆ ＆ 生活設計★ 》1 Tさん（30代）：☆4/24回答待ち。（3/27着） 2 Hさん（40代）：☆3/2回答戻る。（10/11着）。 3 Ｈさん（30代）：☆1/10回答待ち（11/13着）。 4 Kさん（30代）：☆2/13回答戻る。（1/30 着） ※今日の作業。 現状診断 終了予定は 3/13（火）です。 お楽しみに・・。5 Rさん（40代）：3/1回答戻る。（2/9着） 6 Iさん（40代）：☆3/6 現状診断 依頼着。 ※ Nさん（40代）：☆10/3 シートのみ着。 ※どうしたぁ・・？ かなり、日がたってるぞ。 提出資料・・いつ届くの？ ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/12
-
近場のFPに相談に行こうかと思ったけど
その辺のFPに安易に頼まなくて、心底よかった！と安堵でいっぱいです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のKさん（20代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。はじめまして。メール顧問会員を希望したく、ご連絡致しました。〇〇市在住のKと申します。〇相談内容 生活設計・マイホーム購入・第一子希望去年2月に結婚し、それまで生活設計への意識は夫婦共々皆無でした。結婚をして、子供ができた時や家を購入する時に我が家の家計はどう動いていくのか、娯楽も楽しみつつ将来的にお金が底をつくことなく生活できるのかを考えるようになり、ネットで調べていくうちに武田さんのブログにたどり着きました。近場のFPに相談に行こうかとも考えていましたが、その辺のFPに安易に頼まなくて、心底よかった！と安堵でいっぱいです。 ※はい、行っていたら・・ 「一粒で二度おいしいおバカさん」 の一丁上がり！！ ・・でした。読み込むほど、将来への考えの甘さ・知識のなさに痛感しました。(年金なんて調べようと思ったこともありません でしたし、夫の保険もなにに加入 しているのかさえよく気にしてなかったです) ※「ねんきんネット」には、すぐ アクセスしよう。 生活設計には必須の情報だ。今後、マイホーム購入、第一子の希望がありますが、その時になりお金に関して焦ったり、不安になってしまう生活は避けたいと思っています。将来に対するあいまいな不安をなくすべく、ぜひ武田さんのご教授のもとライフプランを作れればと思います。どうぞよろしくお願い致します。〇生活設計についての意識・夫： 近い将来マイホームを欲しいと考えていて、それにあたって今の給料で生活していくことができるのか、その先子供が生まれて育てていくにあたっての必要費用など今のままだとどうなるのかを知りたいと思っています。自分たちの将来がどのようになるか生活設計をすることで少しでも安心できればいいと思っています。・妻： 現在子供もなく、夫婦二馬力でお金に困ることなく生活できています。子供を授かりたいこと、家の購入も考えております。住宅展示場へも夫婦で足を運んだことがあります。都会で土地が高額なこともあり、あまりの高額さにローンをくんでも今後返済していけるのか不安になりました。子供ができれば私の勤務時間も変わり給与も半分ほど減ると思います。いろいろと考えれば考えるほど不安が募るばかりで、今の不安な状態のまま、将来を左右する決断はしてはいけないと思いました。無理のない範囲で子供・マイホームと計画をたて、その上で旅行や趣味などの娯楽を楽しめる生活設計をたてていきたいです。よろしくお願い致します。〇住所： 略 賃貸 駐車場込み 10万7千円〇家族構成夫：20代 工場員 年収 498万 手取り340万 住友生命 ライブワン 未来デザイン 保険ファンド06 特約複数あり 全て含め月10968円 こちらすべて解約手続きします。 ※はい、典型的なお金たれ流し保険です。 とっとと解約したい。妻：20代 〇〇師 年収 730万 手取り537万 保険加入なし貯蓄額508万 ※「年収」はその通りの金額でしょうが、 「手取り」の金額はおそらく、 勘違いです。 ※「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 「流されて生きる人」は卒業しよう。 きちんと、生活設計をしよう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って、生涯を考えよう。 確信を持って、お金を使おう。「相談料を取って保険を売る」そんなFPが日本中にいるべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/12
-
一粒で二度おいしい 住宅に強い保険屋FP
「無料相談で保険を買う」ことが、どこでもできる日本で、「相談料を払って保険を買う」表彰状もののおバカさんを発見。一粒で二度おいしい・・おバカさん。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のMさん（20代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。はじめまして、〇〇市在住のMと申します。 ※あの・・同じ岩手県内ですが・・？いつもブログ拝見しております。まさに目からうろこばかりの情報で日々勉強させていただいております。メール顧問会員としてご相談させていただきたく、メールいたしました。 ※メール会員ではなく、面談ができる 普通の顧問会員でいいのでは？ その方が、ヒアリングや現状診断 結果の説明など、 理解等がスムーズに進みます。○相談内容 生活設計、生命・医療保険、住宅ローンについて今年新居が完成し、新生活が始まっております。家を建てる前に自分たちで探した住宅関係に強いというFP（保険会社の肩書あり）に相談（相談料40,000円）し、 ※住宅メーカーと助け合って営業する ソ〇ー生命かと思いますが、 保険を売る人に、「相談料」を払って 保険を買うのは、愚の骨頂・・です。それまで生命保険と医療保険には加入していませんでしたが、加入することにしました。 ※おバカさんです。 保険屋に相談すれば、そこへ 持って行かれるに決まっています。しかし、その後、武田様のブログを拝見し、そもそも必要がなかったのではないかと疑問を感じるようになりました。 ※「医療保険は必要ない」のではない。 私の記事を読んでもなお、 勘違いしている人がいる。 私が言っているのは・・ 「医療保険やがん保険に加入する と、確実に損をするから、やめろ！」 （だから、保険の仕組みが成り立っている） ・・と、いうことです。 「必要か？不要か？」・・ではなく、 「確実に損をするから加入するな！」 ・・ということです。 このことをしっかり噛み締めて、 理解しよう。 「常識」は業界が作っている。 流されていてはいけない。医療保険については必要がないものということは頭では理解できていますが、いざ解約となると今の貯蓄額も考えて不安が残っています。 ※何回でも言う。 「必要がない」のではない。 「家計に害」だから、加入するな！ ・・ということ。 一生・・医療保険やがん保険に 加入した場合の人生と、 そんなものに加入しない人生・・ どっちがいいか？ 我が家のキャッシュフロー表を 作ってみれば分かる。また、現在の住宅ローンは35年、4000万、変動金利0.85％（3大疾病付）なのですが、 ※4,000万円？！ すごい。 変動金利？！ おバカ。 3大疾病付き？！ おバカ。武田様のブログを拝見すると、変動では生活設計できないとあるので、ローン返済が始まったばかりですが、固定にした方が良いのかどうか。 ※変動要因があっては、まともな 生活設計ができない。 変動金利はありえない。そのことによって家計への影響はどの程度出るのかもご相談できれば思います。また、我が家は共働きですが、夫婦どちらも奨学金を借りており、返済額も680万円程度残っています。 ※うわぁ・・ そんなに残っているのなら、 住宅取得はまだ早かった・・。 680万円＋4,000万円！ 家計は借金で がんじがらめに・・。FPに奨学金を返済してから家を建てた方が良いのかを相談した際には、今でも十分建てられますと言われ ※当たり前。 「住宅関係に強いFP」は 住宅メーカーと一心同体。 住宅メーカーの利益は保険屋の利益。 保険屋は住宅メーカーの方を 向いて仕事をしている。 客の方を向くわけがない。 （当たり前）住宅購入に踏み切りましたが、今後が不安です。 ※早まった・・。 奨学金の返済を 終えてからにしたかった・・。というのも、FPに住宅購入資金の捻出を相談した際に、今の奨学金を別のローン（固定1.17％から変動3％）、で組みなおし、返済期間を延ばすことを勧められましたが、 ※この保険屋FP、ろくでもないやつです。 とんでもないことを奨めています。私の方で計算すると、確かに、月々の支出は減りますが、利息の負担が150万も増えることが分かり ※当たり前。そこからそのFPに対して疑念を持つようになりました。 ※もっと前から疑念を持て。 できれば、相談料を払う前から。 商品販売をする相手に相談料を 払ったことが、そもそもの間違い。 確実に、『一粒で二度おいしい』 おバカさんになってしまう。シミュレーションしてもらった結果も正しいものなのかいまいち信用できなくなりました。 ※保険屋が作る資料が まともである・・はずがない。今後あと一人子供が欲しいと思っており、自分たちでもキャッシュフロー表を活用しながら、しっかりと生活設計を見直し、健全な家計を目指したいと思いますので、よろしくお願いいたします。○生活設計についての意識夫 結婚し、子供が生まれても、生命保険・医療保険には入っていませんでした。ただ、漠然といつかはちゃんと入らなければと思っていましたので、 ※やっぱり、ゾンビ。 「ちゃんと入らなければ」 と思っていたのであれば、 やっぱり、ゾンビ。家を建てるタイミングでどちらにも入ることにしました。 ※おバカさんです。その矢先に、武田様のブログを拝見し、まさに目からうろこが落ちました。医療保険は解約するつもりです。生命保険（収入保障）については、どのくらいの額が必要なのか判断がつかないのでご相談後、契約の見直しまたは解約をしたいと思います。 毎月家計簿をつけることで節約を意識していますが、節約を意識しすぎるのも良くないと思います。 ※「節約」は最後の手段。 普段からやみくもに「節約」したり してはいけない。 どれだけやっても不安は消えないし、 何の解決策にもならない。 生活設計でどんなに手をつくしても どうにもならない場合もある。 「節約」はそんな場合の最後の手段。できるだけ今後の人生における経費をかけないようにしていき、夫婦の唯一の趣味である旅行も楽しみつつ、余裕を持って生活できればと思っています。 ※きちんと生活設計をして、 確信を持ってお金を使うことが できるようになりたい。妻 現在は、住宅ローンの返済をはじめ、それぞれの奨学金の返済や、車のローン、 ※うん、住宅取得は早過ぎた。 車を借金で買ってはいけない。 （普通より高い値で車を買っている） 借金まみれの人生にしてはいけない。医療保険の支払いなどで収入のほとんどが無くなる状況です。 ※医療保険なんぞにお金を 払っていてはいけない。ボーナスはいくらか貯金はできていますが・・・ ※そんなひどい生活を続けるな。 今後、子どもをもう一人考えていますが、現状では今の生活を維持することがやっとで、二人は厳しいなと感じているところですが、出来れば兄弟をと思っているところも正直なところです。 ※住宅取得前なら、まだやりようが・・。 保険屋FPにだまされて・・。そのため、生活設計の見直しをし、余裕を持って子育てや趣味を楽しめるようになればと思っています。 ※「生活設計の見直し」なんて、 「生命保険の見直し」みたいに 言わない。 私・・武田FPは、この「見直し」という 保険を連想させる言葉が大っ嫌いです。 そもそも、「生活設計」なんて まったくされていなかったのだから、 「見直し」ではない。 ずばり、「初めての生活設計♪」 ・・ということです。○住所 略○家族構成 夫 20代 団体職員（事務職） 妻 20代 公務員（〇〇師） 子 幼児 ※「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 「流されて生きる人」は卒業しよう。 きちんと、生活設計をしよう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って、生涯を考えよう。 確信を持って、お金を使おう。一粒で二度おいしいおバカさん ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/12
-
生命保険はすべて解約します！ 不安です
掛けていた生命保険、すべて今月解約予定です！・・が、不安です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のOさん（40代） （相談：ライフプランニング）新規のメール顧問会員を希望しています。いただいたメール・・。初めまして。〇〇のOと申します。早速ですが、以下よろしくお願いいたします。〇相談内容 マイホームローン返済、教育資金、老後の生活（自分たちや親のこと）、病気になった場合の生活など ※保険屋さんが喜びそうな部分に 不安や関心を持っているようです。ライフプランニングをしっかりと考えたいと思います。〇生活設計についての意識・夫： これまで将来設計には全く関心が無く、保険も妻に任せっきりでした。 ※よくある・・ お金たれ流しパターンです。しかし40歳を迎え、妻の訴えを聞いたときこのままではまずいと危機感を覚えました。3人の子供たちの為にも、将来設計と真剣に向かい合いたいと考えています。・妻： 2013年にマイホームを建てたのですが、 ※武田FPも・・2013年です。 建て替えでしたが。その際これから始まるローンのことなど ※武田FPは現金建築でした。 あ、読者の反感を買いそう・・。検索していたらこちらのブログに出会いました。武田先生がおっしゃる通り、私も初めから住宅メーカーは眼中になく参考程度の見学のみで、 ※参考程度ではなく、 展示場はしっかり積極的に 利用させてもらいましょう。 もちろん、展示場を運営している 住宅メーカーでの建築は 絶対にしてはいけません。 契約したとたんに、数百万円を 失ってしまいます。結果、私の両親の紹介（実家を建ててくださった）の建築会社に注文しました。 ※これも、実はまずかった。 人生最大の買い物を、 比較検討すること無しにしては いけない。 やはり数百万円をたれ流す。 これから造るモノを、 比較検討すること無しに 契約してはいけない。 自動車やテレビとは違う。ローン借り入れも最低限に押さえたつもりです。 ※おそらく、そうはなっていない。 比較検討が無かったのだから・・。しかし、まだまだ続くローン生活。（そして当ブログから離れてしまいました。）今はまだ住宅減税で払った利息分は返ってきますが、 ※それは、勝手な勘違い。 住宅ローンの返済は、 前半期間は元本よりも利息を 多く払う仕組みになっている。あと5年後になくなります。しかも変動金利で借りています。 ※おバカさんです。 生活設計のしようがない。 それが収入でも支出でも、 変動する要素を含んでいるほど、 将来が不確定になる。 （当たり前）一応ローン返済用として積み立てをしており、住宅減税が切れる時（もしくは金利が上昇したとき）、一部繰り上げ返済をしようと考えているのですが、 ※その考え方はどちらもおかしい。 まず、変動金利のままで 生活設計を考えることはあり得ない。 なので、「金利が上がった時」 などという発想はあり得ない。 それから、「住宅減税が切れる時」 という発想もおかしい。 「住宅減税中は繰上返済しない」 方がお得だという発想で、 これ自体が正しくない・・という ケースの方が多々ある。 事例ごとの検証が必要だ。そのとき長男が〇〇入学、長女が〇〇入学で出費がどんどん嵩む時期に当たります。そのタイミングで返済しても大丈夫なのか？という不安。 ※生活設計していれば、根拠を持って 考え、判断することができる。 「流されて生きている」人々（ゾンビ） は、何につけても「不安」・・だ。また、主人の毎日の車通勤は往復〇〇ｋｍ。車の買い替えも重なってきます。 そして、私のちょっとした手術（まだですが）をきっかけに、生命保険を見直そうと色々検索し、また当ブログに出会いました。当ブログの生命保険を項を熟読し、それまで掛けていた生命保険、すべて今月解約予定です。しかし、今まで生命保険のゾンビだったため、今非常に不安です。主人が亡くなった場合はどうしようか、介護状態になった場合は？？？私の家系がガン家系の為（ガンになるとは限りませんが）、大丈夫かなと不安です。また主人の仕事も昇級昇格が難しく、これから先やっていけるのか不安です。その為今はまだ私はパートですが、娘が小学校高学年にあがる頃には資格をとって正社員になろうと考えています。老後、私たちがもらう年金は2～3割減る ※そんなこと、だれが言ったの？ どうせ保険屋か金融機関か、 その雇われFP先生じゃないの？ということで老後の生活も不安です。主人は今まで保険にだけでなくすべてにおいて全くの無関心で何とかなると思っていたと思います。 ※はい、すごく多いおバカです。ただ今回顧問会員に申し込むにあたり、ようやく危機感を覚えたようです。何をどうしたらいいのかわからない状態だと思うので、人に言われるだけの人生でなく、自分の頭でしっかりと人生設計をしてほしいと切に願います。「不安」の連発で申し訳ございません・・・これからの事を考えると楽観視できない状況だと思うので、全体像を掴んで人生を計画したいと考えています。どうぞよろしくお願いいたします。 〇住所： 略〇家族構成夫：40代 会社員妻：40代 パート 子：小学生子：小学生子：幼児 ※「案内」を送りました。 ※「常識」は業界が作っている。 「制度」も業界が作っている。 「流されて生きる人」は卒業しよう。 きちんと、生活設計をしよう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ろう。 根拠を持って、生涯を考えよう。 確信を持って、お金を使おう。すべての生命保険を解約！・・って、おっかないか、やっぱし。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/12
-
マイホーム建替えと既存の植栽等の関係
植栽の移植か撤去が必要になります。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。 ※メールのやり取りだけで、 マイホーム建築計画のすべてを 順調に進めています。 （面談は会員手続きの際の1回だけ）家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★各部分の仕上げ次第で マイホーム価格が ※既存植栽の位置等（Kさん作成）。メールをいただきました。お世話になってます。仕上表の補足については以下の通りです。・洗面所、トイレ、キッチンのフローリングは大建にあるキッチン専用や洗面所専用などの水に強いタイプにしたいです。現在の家がフローリングだというのとクッションフロアの柔らかい床が苦手なので。 ※了解しました。 店舗や事務所用のクッションフロアで、 カチッした硬いものもありますが。・車庫、農機具小屋の地面はコンクリートで。車庫は市販の物にします。 ※了解しました。あと近くに井戸と物置小屋があります。 ※そのようですね。・植栽についてはまだ積雪が多くて見えにくく、どれを残すかは未定です。一応目立つ分を大まかに記載しましたが実際はもっと密集して色々植えられてます。 ※建築工事のために、 移植もしくは撤去が必要な ものが出てきそうです。・プロパンガスはガス釜の他にガスコンロにも使います(この地域は都市ガスなし)。給湯は今もガスなんですが何か他の案もあれば。 ※煮炊きはガス。 他はそれぞれの業者に提案 させますか？・床暖は未定ですがするとしたらリビング、ダイニングキッチンだけかと。・和室の南側がカーテン、東側が内障子。 ※了解しました。・勝手口横の窓にブラインド。 ※了解しました。・2階ホール南側はブラインド、北側は日差しの点で言えばなくてもいいです。 ※了解しました。 他の建物からの視線をさえぎる 意味で（夜は特に）、北側窓にも ブラインドやカーテンを 設置しますが・・ 北側からの視線を気にすることは 不要な状況・・ですか？ 以上です。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※なお、電柱の位置ですが、 新築後の外構計画にじゃまな場合は、 無料で移動してもらうことも可能です。 また、井戸は新築の家でも使いますか？ 使う場合は、そのような計画が 必要になります。 現在の植栽は、プロの造園屋さんが 造ったものですか？建築工事と既存植栽の関係。 今回の建て替えで、建築確認申請を 行なう場合は、下記の青の線の範囲 のような図面を作製することになる と、思われます。 ※建物廻りでは、隣地境界との間で 「斜線制限」や「採光」等々をクリア する必要があります。 さらには、「接道義務」、 公の道路に2m以上の幅で接する ・・という状況を作ります。 さらには、実際の建築工事では 大型車が出入りしたり、 職人さんの車の駐車スペースや、 建築部材置き場のスペースが 必要になり、 上記 青い線の外側の黄色の 三角形や四角形のスペースも 必要になると思われます。 ・・ということで、 そのエリア内にある植栽等は、 移植または撤去が必要になりそうです。 （同作業も、業者に依頼する見積に 入れることは、もちろん可能です） 考慮・・願います。これまでの打ち合わせ結果の平面プラン・立面プラン・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/09
-
次の新規メール顧問会員 受付けは 3/12
新規メール顧問会員を数名、 受付けます。（募集ではない） ※「受付け」と「募集」とでは、 まったく意味が違います。 当FP事務所は、ビジネスで やっているのではありません。2018年3月12日（月）の一日のみです。（ 先着順ではありません ） ※武田FP宅の（4月の）花壇です。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。3月12日（月） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/09
-
☆おバカ公務員 イデコを真剣に検討する
真剣に検討してはいけない。洗脳されてはいけない。「常識」は業界が作っている。「制度」も業界が作っている。ぼぉ～っとしていてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。今日・・発見したQ＆A記事を取り上げて、コメントします。Q公務員です。現在、個人年金を月5000円積み立ています。さらにidecoにて上限の1万2000円の積み立てを検討しています。 ※アホか！ 公務員がidecoを やってはいけない！ （当たり前）ここで質問ですが、個人年金を最低額積み立て、idecoを上限まで積み立てる のが賢い、そして、節税効果も個人年金とidecoからそれぞれ別々に恩恵があるとウェブで書いていました。 ※アホか！ ウェブ情報を 真に受けてはいけない。 ウェブだろうが、新聞だろうが、 本だろうが、情報発信しているのは、 すべて・・その業界の人間だ。 情報をそのまま真に受けては いけない。（当たり前） 自分の頭で考える努力をしよう。個人年金とは別にidecoに1万2000円積み立てるとどのくらいの恩恵をもらえるのでしょうか？ ※そんな質問をすると、 メリットを強調して説明されるぞ。また、積み立てはidecoのみの方がいいのでしょうか？ ※アホか！ やってはいけない！Aまずはイデコの方が良いでしょう。 ※ほらほら、出てきた、出てきた。 業界の人間が・・。60歳まで下ろす必要のないお金で始めてください。元本割れが嫌ならイデコで定期預金にすればいい。 ※やめた方がいい。 定期預金だと損をする。 預金金利以上の手数料を取られる。金利はほとんどつかないけど年収300万円で毎月12000円の積立で約2万円の節税効果があります。 ※拠出時、全額所得控除があるので 約2万円の節税効果がある ・・と、メリットのみを強調します。 現役中の・・この節税分は、 老後の受け取り時点で ごっそりと取り返されてしまいます。 自分のお金を下ろす時に、 なんと、所得税が課税される。 （ここで取り返される） 定期預金や普通預金は 所得税が課税されることはない。 （当たり前） 節税効果・・ 特に、公務員とか大手企業の 会社員などは、何のメリットもない。 業界の説明では・・ 受取時もメリットがあることになる。 「退職所得控除」が適用されて 所得税がかなり軽減される ・・のような説明がされます。 が・・、公務員とか大手企業の 会社員などは、本来の退職金を しっかり受け取るので、 「退職所得控除」の枠はそちらで 使い切ってしまうことになる。 つまり、イデコで積立てた 自分のお金を受け取る際には、 所得税をまるまる支払うことになる。 現役中の「全額所得控除」分が、 老後に・・しっかり回収されることになる。 頭の良い人が考えた「制度」だ。 「全額所得控除」の言葉に 踊らされてはいけない。この節税2万円からイデコの手数料を引いた金額を定期預金の利息と考えれば結構良い利率になります ※この「正しくない算数」の説明に すなおに洗脳されてはいけない。イデコも手数料の安いところではいれば毎月167円しかかかりません。 ※毎月12000円の積立で、手数料を 年に2004円も払う「定期預金」？ どこがお得？加入時には2777円かかります。 ※定期預金を始める最初に2777円を 払うのって、 どこがお得？ お得なのは、金融業界。（当たり前）おそらく他に預金もされていると思うのでその預金の一部をイデコですれば負担も増えません。他にも保険会社のイデコには年金保険という商品もあります。 ※はいはい、業界人の情報発信でした。 （＝セールストーク） 『常識』は業界が作っている。 『制度』も業界が作っている。 ※公務員は、老後を心配しなくていい。 自分のキャッシュフロー表を作って みれば分かることだが、 十分な公的年金を受け取ることができ、 老後は安定したキャッシュフローになる。 むしろ、老後を心配して動くことで、 業界の良いカモになってしまう。 ※業界は、下のどれかを選んでもらいたい。 ※この3つより、もっと良いモノがある。 ※私たちの生活には、「HTYK」が 最も優れている。 業界に振り回されたり、 だまされたりしないようお祈りします。 「HTYK」＝「普通預金」 ※まず、生活設計をしよう。 キャッシュフロー表を作ろう。 生涯の見通しを立てよう。「老後資金」・・だって、業界用語だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/09
-
各部分の仕上げ次第で マイホーム価格が
きちんと見積りを取ってから、納得して契約しましょう。決まらない内に・・契約したり、お金を払ったりしてはいけない。（当たり前）自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のKさん （相談：マイホーム建築）マイホーム建築の実行支援をしています。家の間取りと家の強さについて考えましょう2階の東西の窓と屋根勾配の微妙な関係★屋根の形と2階の窓 マイホーム立面計画『幅』『奥行き』マイホームプランを考える外観デザインと 玄関と シュークロークと家族出入り口と仏壇 神棚 押入れ 取り合い平面プラン 立面プラン また作ってみましたマイホーム計画 細部の詰めに入っていますマイホーム 神棚と仏壇の位置 難しい・・ほぼ間取りが固まって それぞれの細部に服を着る時 靴を履く時に これがあったら天井の高さは屋根の形次第で変えることが住宅の滑り出し窓 内開き希望の理由は？★マイホーム 内開き窓の理由は虫対策でしたマイホーム 新たに北から見た外観を作ってマイホームプラン 少しずつ煮詰まってきて★マイホームの内部造作プラン 整理してマイホームの仕上げをどうする？契約前にマイホーム 造り付け収納や仕上げなどを★マイホームの見積依頼に欠かせない仕上表★メールをいただきました。お世話になってます。仕上表等についてお送りします。現在の家は建て替え後に解体予定なんですが、その際ワークスペースのみ残して物置にしてそこに解体廃材などで農機具小屋+車庫4台分もつけられないものかと考えていますが可能でしょうか？ ※車庫4台分にしようとする部分の 床（地面）がどのようになっているか？ ですね。それとも車庫は市販の物の方が予算的にも良さそうなんでしょうか？ ※かかる手間ひまと、完成後の見栄え、 ・・は、市販のモノがいいかと。 金額は4台分で100万円弱・・？ （コンペで消し去れる金額？） 舗装等も、外構工事といっしょに 仕上げた方が、でき上がりが きれいになります。それと我が家は植木がとても多くて伐採・植樹の手間がかかることも伝えておきます。 ※そのへんも確認しておきたい ところです。 植栽をどのようにする予定なのか？ ・・を。 すべて残し、植え替えで処理する。 これとこれは残し、その他は処分する。 ・・のようなことを 確認する必要があります。 現地確認が必要かも。 現在の建物の解体工事も見積範囲に 入れた方がいいので、 そのためのチェックも必要です。 現在の積雪の状況はどうでしょうか？以下は仕上表の注釈になります。設備プロパンガス(ガス釜使います) ※ガス釜以外でもプロパンガスを 使いますか？ 煮炊きやお風呂や洗面等々の 給湯は？暖房(提案願います/喘息持ち3名います) ※各業者に暖房方法は提案 させようと思いますが、 「床暖房」は希望しますか？ 希望するとしたら、1階すべて？ あるいは場所を限定？食洗機なし。 ※了解です。 （未記入）1階トイレのアラウーノは指定してなかったんですがタンクレスだからですか？ ※スミマセン！ チョンボです。 勝手に書いてしまいました。2階のトイレはウォッシュレット付き。手洗いは洗面で。ワークスペースのフローリングはキャスター傷に強いものがいいです。靴洗い場とエアコンの室外機の場所を変えました。 ※了解です。（修整済み）和室西側、両親居室の窓も引き違いになりました。 ※了解です。（修整済み）2階のクローゼットの開閉は全て折戸がいいとなりました。 ※了解です。（未記入）2階ホールの窓は2間で真ん中がFIX、左右開閉タイプ。 ※了解です。以上です。それではお忙しい所すみませんがよろしくお願いします。 ※送られてきた「仕上げ表」で 数点、気が付いたことがあります。 「水廻り部分の床」 すべてに「フローリング」と 書かれていますが、大丈夫ですか？ 一般的には・・ キッチン、洗面、トイレ、等々の 水が床に飛び散る可能性がある ところの床は、クッションフロア等の 耐水性のある素材を使います。 とは言いながら、人それぞれだし、 好き嫌いもありますから、 基本・・自由です。（当たり前） 『窓のスクリーン」 「カーテン等」の欄で・・ 2階ホールの南北の大きな窓や、 勝手口の朝日を取り込む窓などは、 ブラインドやロールスクリーン等が あった方がいいと思います。 また、和室の窓には・・ 「軽トラのおっちゃんと目が合う」 とかで、内障子をつけたい と聞いていたつもりでしたが、 その欄に「カーテン」と書かれています。 これは・・ 東の窓は内障子で、南の窓はカーテン、 ・・ということですか？仕上げ表。これまでの打ち合わせ結果の平面プラン・立面プラン・配置プラン。約90坪の家です。内部造作プラン。 契約後に金額が増えることが無いよう、きちんと見込んでおきましょう。 以下の資料は、私が描いたものではなく、Kさん自身が描いたものです。 他のすべての資料も整ったら、 「造作」に関しては、以下の資料を そのまま1級建築士に渡そうと思います。 ※下段奥行き 40⇒50（cm）2018.1.25 和室肘掛け窓のカウンターに。2018.1.252018.1.252018.1.182018.1.182018.1.18 『プレゼンコンペへ向けて』 ・平面プラン ・立面プラン ・配置・外構プラン ・什器プラン（造り付け収納等） ・仕上げ表 が、できあがれば、 コンペ用の正式図面を作製します。 で、プレゼンコンペ！を行ない、 業者決定！！ 請負契約！！ という流れです。いよいよ、だんだん・・と。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて17年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2018/03/08
全67件 (67件中 1-50件目)
