2019年03月の記事
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各工務店の見積額が予算オーバーぎみだったので
建築費が小さくなるよう・・変更して再見積もりを ※微調整してなんとか仕上げたい。 がんばれ！ がんばれ！自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※建築予定地。メールをいただきました。武田さんお世話になっております。Kです。コメントありがとうございます。※今回の計画建物は・・本当は、 3000万円あたりが、妥当な建築費なのかも・・？ →そうかもしれませんね。今回、各社提示金額がすべて予算オーバーだったので、「1 やりたいことを部分的にあきらめる。」「2 レベルダウン」を検討し各社再見積もりを依頼したいと思います。さらに3～5社程度にプレゼンをお願いできればいいかと・・。 新たな工務店さんにお願いするについては、子供の受験の時期も考慮するとこれからは難しいと思っています。せっかくアドバイス頂きましたのに申し訳ありません。引き続きプレゼン頂いた３社にていくつもの質問を重ねながら 契約直前まで競合してもらいます。《秘伝》 アドバイスについても承知しました。予算については今までに発信したことはないのですが、《秘伝》必要になった際は活用したいと思います。いろいろありがとうございました。 ※どうしても予算オーバーなら しかたがありません。 3つの方法で減額していきましょう。 1 一部をあきらめる。 2 レベルダウンする。 3 サイズダウンする。（最後の手段） がんばれ！ がんばれ！ ※マイホーム建築は、数百万円や 1千数百万円の価格差は当たり前。 人生最大の買い物です。 きちんと比較検討しましょう。※断面イメージ。※外構プラン。※平面プラン。※仕上表。 これがあるから、同じ条件での見積り比較ができます。※什器プラン。（造り付けの収納・家具） 大手メーカーや有名工務店なら、全てオプション。 （ 見積りがプラス数百万円規模になります） こういうものを含めて、初めて、 普通に快適に住むことができる「家」になります。※立面プラン：北側屋根形状は未修正。 （受注工務店に図面作製をしてもらって下さい） 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 なんとか、減額できれば・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/29
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和室の押入も 計画と違う図面が作られています
畳の幅の押入では幅不足で、布団の両サイドがまくれ上がります。 ※そのような配慮をしたプランを 作っておいたのですが、 勝手に畳の幅にされています。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。おはようございます。お世話になります。工務店さんには、まだ工務店を比較検討中でその為に同じプランと仕様で変更なしの提案・見積もりをお願いしました。ただ、どこかが変更されたままで見積もりを出してきそうですが。また、物干しルームとトイレのところ、気付きませんでした(^_^;)ありがとうございます。引き続き宜しくお願い致します。 ※例の工務店の図面です。 和室の押入れに注目して下さい。 ※赤丸でマークしておきながら、 説明を忘れていたと思うので・・ ここで説明します。 押入とクローゼットで半分ずつの 幅になっています。 これでは布団が収まりにくく なります。 元々の計画は以下です。 押入側を少し広くしています。 自分たちが一生暮らす家です。 工務店が変なことをしていたら すぐ指摘できるほど、 しっかりプランを把握しておこう！ がんばれ！ がんばれ！ ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円勝手にプランを変える工務店。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/29
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☆60代後半で働いている人は男50％ 女20％です
たいていは、生活のためではないですか？ ※そうでしょうか？ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今、６５歳〜６９歳で働いている人は、男性で５０％くらい、女性で２０％くらいです。中には、お金には何の心配ない人もいるでしょうが、たいていは、生活のためではないですか？ ※そうでしょうか？ それぞれ、色々な事情があると 思いますよ。A今は働いているので、お金に困らないなら辞めたい、と切実に思ってますが…。第一子が生まれた後、専業で３年くらい家にいた時は、働かない生活に飽きちゃって、働きに出ました(;^_^A ※あ・・ 女性なんですね。 専業主婦でいるのが退屈過ぎて、 辛い人もいるようです。働き方にもよりますが、週に数日働くような方は、働くことで気分転換になるし、収入も得られるという、両面だと思います。 ※そういうことだと思います。因みに周囲では、70過ぎても家のローンのためにダブルワークで頑張っている方もいますし、 ※70過ぎまで住宅ローンを引きずる のは、生活設計上好ましくないけど。社長さんが居るだけでいいから、週1日でも来てくれと言ってくれるようで、お金には全く困っていない様子ですが、今までの恩義もあって、週に１日、会社に行っている、うちの父親(68歳)みたいな人もいます。 ※なるほど。 武田FPの場合も、一応お金には 困っていないことになっているので、 世のため、消費者のために、 （ライフワークとして） 報酬をもらうことのないFP事務所を 運営しています。A生活の為と皆さん仰っていますが、働くということは予想外にお金が出ていくことを知っています。付き合いで１回飲み会をすれば今は4,000円です。 ※消費者の側に立つために、 ・商品販売をしない。 ・シガラミを持たない。 などということを徹底していると、 「付き合いで飲む」 ということは無くなっていきます。 飲むのは毎晩ですが、全て自宅です。 たまに住宅メーカーから・・ 「一席設けましたので、どうぞ」 などという誘惑を受けますが、 （私は消費者の味方だ・・と） 毅然と断わってきています。 当事務所が業界側についてしまったら、 何の商品価値もありません。靴や服だってチャラいのは着られません。 ※事務所を始めたばかりのころは、 サラリーマン時代を引きずっていて、 毎日スーツにネクタイで、 夜は9時前後まで事務所に、 ・・なんて、 （洗脳が残ったままの・・） アホなことを繰り返していました。 今はもちろん、ノーネクタイ。 Yシャツにチノパン。 夜は定時にシャッターを下ろす。 気楽に「消費者の味方」生活を、 日々・・堪能しています。弊社のパートさんは自分らよりもお金を掛けて、それでいくら残るのだろうと危惧しています。２～３万円の小遣い程度が残って、あとは社会に貢献しているとか接している満足感は得られるでしょう。 ※武田FPの場合は・・ 2～3万円の小遣いが残るどころか、 事務所のお金が無くなれば 自分のお金をつぎ込むし、 お金の面では何もいいことは ありません。 ま、長い期間に渡って・・ 消費者の味方をしてきていて、 わずかながらでも社会貢献できて いるかもしれない と感じられるのが救いです。その代り、疲労度も半端ないと思うので、 ※それは、まったくありません。帰りのスイーツ代や夕飯代も以外と掛かっているかもしれません。 ※あ、それも全くありません。消費者の味方、意外と辛いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/29
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夫死亡後の生活を想像して 胃がキリキリしました
ヒアリングシートが夢にまで出てきました。 ※よほど、大変だったようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。メールをいただきました。3月にメール顧問会員になりましたAです。ヒアリングシートを記入しましたので本メールに添付して提出いたします。添付ファイルは２点です。・2019現状診断ヒアリング0328.xlsx・現状診断ヒアリング別紙0328.docx提出書類は、本日郵送でお送りいたしました。 ※月曜か火曜には届くでしょう。家事・育児に加え、幼稚園の入園準備で慣れないお裁縫に四苦八苦しながら、細かなお金の計算をするのはなかなか大変でした。 ※お疲れさまでした。ヒアリングシートが夢にまで出てきて、うなされました…笑特に、夫が幼い子供たちを残して亡くなった場合の生活を具体的に考えていると気持ちがだんだん落ち込んできて、つわりも相まって胃がキリキリするほどでした。 ※そこまで行きましたか。 夫婦のこれからの生涯を見渡す 作業を行ないます。 本格的な生活設計を行ないます。 なので、かなり具体的な ヒアリングを行なう必要があります。 色々な局面で、具体的な想像をする 必要があります。 仮にとはいえ、夫死亡後の生活を 想像するのは大変に辛いことです。 辛くても頑張るしかありません。とにかく、今できる範囲で、なるべく現実的な値をなるべくスピーディに、ということで仕上げました。 ※お疲れさまでした。佐々木様は明日までお休みなのですね。 ※はい、ついでにお花見もしている かもしれません。 （我が岩手のお花見はまだまだ先）４月になりましたら、またどうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、お疲れ様でした。 これが、 保険屋さんのインチキ生活設計だと、 大変なことは全く無く、 目の前ですぐ完成します。 何の役にも立たないシロモノですが。また、メールをいただきました。お世話になっております。3月にメール顧問会員になりましたAです。昨日28日のお昼過ぎにヒアリングシートをメールで提出いたしましたが、届きましたでしょうか？ブログに記事がなかったので心配になりました。届いていれば良いのですが。。もし不達でしたら、再度送信いたします。 ※はい、届いていますよ。 ちょうど、この記事を書いている 最中に届きました。 届いた資料は、佐々木FPが 1～2日かけてチェック作業を行ない、 「再ヒアリング」として、 返送することになります。 期待して、待っていてください。 よろしく、お願いします。 ※添付資料を開いてみましたが・・ ※ヒアリングシート（エクセル）と ワードの資料は大丈夫でしたが、 赤丸の2つの添付ファイルは、 開いても白紙状態です。 何か別の方法で送ることは できませんか？また、メールをいただきました。Aです。余分な添付ファイルが付いてしまったようで申し訳ありません。私がメールを送信したときの形式が悪かったのかもしれません。お送りしたのはエクセルとワードの2点ですので、開けなかった「無題の添付ファイル00003.html」「無題の添付ファイル00006.html」の2点は無視していただいて大丈夫です。お手数おかけしてすみません。胃がキリキリする思いでヒアリングシート記入終了！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/29
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☆手取り17万円 生活できてるの？って驚かれました
彼に手取り17万円だと言うととても驚かれ「生活出来てるの？」と言われました ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q彼に手取り17万円だと言うととても驚かれ「生活出来てるの？」と言われました ※バカ彼・・です。26歳女です生活費の内訳は家賃 4.5万円食費 2万円水道光熱費 1万円交際費 2万円通信費 0.5万円 服日用品 2万円奨学金返済 1万円計 13万円 ※素晴らしい・・。 武田FPは、食費と晩酌代で5万円です。 家賃と奨学金返済は無いので いいんですが・・。差し引き4万円ほど貯金していますが ※素晴らしい・・。すごいことです。「それって貯金出来てるの？」って本当に不思議そうに言われました ※バカ彼・・です。付き合って1ヶ月も経ってないんですが、何故そんな事を聞いてくるんでしょうか？？貯金については「出来てる」とだけ答えましたが、半信半疑っぽかったです上記の収入とは別口で600万円程貯金はあります… ※素晴らしい、すごいことです。Aすごい堅実ですね。こんな人に財布を任せておいたら本当に安心。 ※そうですね。ちゃんとした生活を送っているのがわかります。それに対して彼氏はかなり散財していますね。だから、あなたのその堅実な生活が想像すらできないんですよ。 ※そうです。これから、この金銭感覚の差が問題になります。 ※かみ合わないでしょうね。個人的にはあなたのような堅実な人が好ましく思うのですが ※同感。彼がどう思うのかは不明です。 ※バカ彼は放っておきたい。また、浪費家（多分）の彼をあなたがどう思うのか・・・この辺りをちゃんと話し合ったほうがいいですよ。 ※いや、このバカ彼とは、 スパッと分かれた方がいい。A私も彼氏さんと同じで、生活出来てるの？った思いました。 ※おや？ バカ彼と似たヤツが・・。同じ年齢で手取り倍以上ありますけど、貯金は50万いかないくらいですよ… ※おバカさんです。 現在の日本では、晩婚・晩産の 傾向が強まってきているが、 結婚して初めて、 住居費・教育費・老後費などが心配に なり、生活設計を考え始めるのでは、 遅過ぎる・・ということになります。 晩婚夫婦は、人生に必要な貯蓄を 全て、短期間で行なうことになります。 そうならないためには、 独身時代からしっかり、生活設計の 意識を持つ必要があります。A>付き合って1ヶ月も経ってないんですが、 何故そんな事を聞いてくるんでしょうか？？普通は収入のことをぶしつけに聞くのは憚られますが、誰でも気になることなのであるタイミングで聞きたくなったのでしょう。基本的に、収入の範囲内で生活をするという習慣を持たない人とはつきあってはいけないと思います。 ※このバカ彼とは 付き合わない方がいい。収入の範囲内で生活をしないということは生活の破綻に通じるので当然ですよね。今回、彼の人柄がわかったのでよかったのではないでしょうか。これを機に敬遠した方がよいと思います。 ※はい、別れた方がいい。貯金は50万円だけ・・なんてヤツとは付き合わない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/29
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また 色々変更されたマイホーム図面が届きました
「再度図面を起こしました。」と送られてきたのですが、また・・ ※また・・ですか。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。お世話になります。昨日、コンペ参加の工務店さんから再度図面が送られてきました。「再度図面を起こしました。」と送られてきたのですが、1階玄関からリビングに入るドアの向き、2階のトイレのドアの向き、子ども部屋のドアの場所、収納棚の場所やお風呂のユニットバスの方向がまだ変更してありました。工務店決めるまでは、これらのものもこちらのプランのままで提案見積もりをお願いする、ということで良いのですよね。 ※・・ということで良いのです。同じ事を何回も聞いているようですみません。 ※その通りです。お忙しい中恐れ入りますが、何卒宜しくお願い致します。 ※この工務店は、どうやら 勘違いしているように見えます。 「提案してください」・・を、 「プラン案を提案してください」 ・・と、 受け取っているのかも。 はっきり、伝えましょう。 「どの工務店にお願いするか？ を判断するために、 全く同じプランと仕様での 提案と見積りを依頼しています。 今回の資料は 数か月かけて、 私たちが住みたい家を、 じっくり計画したものです。 変更はしないでください。」 同じ条件で 公平に工務店選びを行なう。 ということを、 あらためて、伝えましょう。 ※前回、言い忘れたことがあります。 この工務店の図面で・・ 物干し竿の位置、 これでは、洗濯物をかき分けて トイレに出入りすることになります。 もっと東（右）側に配置した方がいい。 東側の作業台にかぶさるぐらいで ちょうどいい。 （少なくてもトイレ出入り口は避ける） ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円ああ・・何を考えているのやら。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/28
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報告します！ 合格しました！ 2級FP技能士！
今月ＦＰ2級試験に無事合格することができました。 ※やりました！ 自分の頭で考える生活設計。〇元メール顧問会員のIさん（30代） （相談：ライフプランニング）2017年1月に メール顧問会員になり、現状診断や生活設計を行ないました。メールをいただきました。(有)エフピーステーション 武田様 佐々木様お世話になっております、元メール顧問会員のIです。顧問会員の期間は過ぎてはしまいましたが、先生にご報告したい件がありメールさせていただきました。昨年3月にＦＰ３級試験に合格しその際にご報告させていただきましたが、今月ＦＰ2級試験に無事合格することができました。 ※やりました！ 良かったですね～。１級試験は資格がないので受けられませんが、顧問会員だった当時よりも知識がついたかなと自負しております。これもきっかけを作ってくださった先生のおかげですので感謝しております。これからも武田門下生としてブログを拝見しながら、妻と生活設計を楽しくやっていきたいと思います。 ※夫婦ともに公務員です。 フルタイムの2馬力夫婦です。 よほど自堕落な生活をしない限り、 生涯に何の不安もありません。佐々木様にも顧問会員期間中には大変お世話になりましたのでよろしくお伝えください。 ※今週いっぱい、佐々木FPはお休みです。 月曜日に伝えておきます。くれぐれもお体にはご自愛ください。それでは失礼いたします。 ※今日の一つ前の記事で・・ やはり2馬力夫婦の妻から ヤフー知恵袋Q&Aしていました。 社員として働くのは大変なので、 夫の扶養内で働きたいけど、 その際に家計的に大丈夫だろうか？ とか、 教育費にお金がかかって、 老後資金の3000万円を準備できない けど、どうしたらいいでしょう？ とか、相談をしていました。 過去にIさん夫婦は、生活設計で 妻の働き方によって・・ 以後の夫婦の人生がどうなるか？ を、シミュレーションしています。 フルタイム労働をやめる時期によって、 生涯ののキャッシュフロー表は どのようになるか？ ※これは、当初の Iさんの現状診断時点のCFグラフ。 ※老後の貯蓄残高は1億8千万円で推移、 貯蓄が減りません。 ということは、夫婦の年金の範囲で 生活できてしまうということです。 アドバイスは・・ 「もっと余裕のある生活を計画しましょう」 でした。 ※今度は第2子誕生後の人生です。 ※子ども1人が増えた分、2000万円減って、 老後は1億6千万円で推移します。 やはり・・ 「もっと余裕のある生活を計画しましょう」 です。 ※今度は、妻の働き方をセーブするプラン。 ※さすがに貯蓄残高の厚みが減りますが、 それでも老後は、5～6千万円で推移します。 これでもかなり、潤沢なキャッシュフローです。 いずれにしても、年金受給レベルが高いと、 老後の貯蓄残高は ほぼ減っていきません。 「老後は貯蓄を取り崩しながら生活する」 と説明する、 業界の話を信用してはいけません。 ※さらに、妻の働き方を減らした場合。 ※妻が早めに働くのをやめても、 このレベルのキャッシュフローです。 老後の貯蓄残高は3千万円前後で 推移します。 このように、一度キャッシュフロー表 を作っておけば、色々なパターンの シミュレーションを確認できます。 なので、根拠を持って方針を決める ことができます。 自分でキャッシュフロー表をいじりながら。2級FP技能士！やったべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/28
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☆教育費が大変 老後資金3千万円が貯められません
アラフォーです。住宅ローンを完済して、貯蓄がゼロです。 ※はい、何にも心配いらないよ。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後に必要な資金3000万円について アラフォーの女性です。細かい情報を提示するため履歴からの身バレ防止のためID非公開での質問で申し訳ございません。これまで繰り上げ返済を優先してきて最近ローン完済して貯金0です。 ※妻がアラフォーの時点で、 住宅ローン完済！は素晴らしい。 ただ、全くのゼロ！は、まずい。 手元資金の数百万円は残すような 繰上返済をしたい。これから老後の資金を貯めようと思ってたのですが、3000万貯めるには ※なぜ・・3000万円？ その金額の根拠は何？夫の定年まで単純計算11年で月15万(退職金1000万と見積もって 2000万÷11年=年181÷12か月=15万)貯めないといけません。夫婦の収入は月38万で+これから老後の15万の貯金です。 ※大変そう・・です。月の内訳食費5万小遣い4万(夫婦)光熱費2万通信費1万(格安シム、ＡDＳＬ)交通費2万(車2台ガソリン通勤高速含む)学費15万(私立中学、保育料、塾、習い事)雑費衣服レジャー2万修繕費、車、入学金などの積立貯金7万ボーナスは車や家の税金保険、旅行、お年玉、親へのお礼、夫ボーナス特別お小遣を引いて貯金10万×2=20万貯金は 月15万×12ヶ月=180万にボーナス分足して年200万予定です。中学受験塾と中高一貫の総計２人1600万としても繰り上げ返済の総計と同額になります。老後の貯金はこの先扶養内で働き余裕と思ってたのですが、ギリギリです。その他子供の結婚祝いなどで掛かる事も考えると、私立中学に2人子供を入れる計算にすると入学と同時に住宅ローンを終わらせても老後3000万のためには一円も収入が減らさない計算になりました。結婚してから子供が生まれてからもフルで働いて来て、 ※大変でした。歳とって段々フルで働くのもしんどくなり、今になって仕事に向いてない、体も能力も扶養内くらいがちょうどいいと気付いて ※そう・・なんだ。ローンも終わったし、ローンが終わって月15万貯金確保すれば扶養内で働いて行けたらと考えていましたが、 そうもいかない悲劇の計算でガッカリしました。 ※ ・・。 「老後資金3000万円」が前提ならね。 3000万円を出発点に算数をして、 あーでもない、こーでもないと、 色々考えているから・・ （自分の首をしめているから） つらい気持ちになってしまいます。 1000万円でスタートしてみよう。 毎月の貯蓄額が3分の1になります。 気分が晴れます♪ 業界に振り回されてはいけない。 お金に振り回されてはいけない。そこで疑問に思いました。一般的にお母さんは子供が生まれてから専業主婦で2〜3人いて幼稚園くらいで住宅ローン抱え小学3年くらいから扶養内で働き始めます。子供達は公立高校から受験し多くは私立の大学か専門学校に行くと思うのですが、中高と塾代、大学専門学校の学費でいっぱいいっぱいとも良く聞きます。表向きにそう言ってるだけなのかもしれませんが扶養内なら103〜130万、正職員共稼ぎは税金年金保険がっぽり引かれて手取り200万としてローンと教育費を払いながら老後資金3000万、 ※まだ言ってるよ・・3000万円。 自分で自分の首をしめるな。それに加えて子供の結婚祝い、結納、車、修繕費は貯金できるのでしょうか。 ※ ・・。残りの人生夫は60歳後5年再雇用で働き私は扶養内65くらいまで働くとしたら２人目の中学受験はあきらめないといけないでしょうか。 ※ ・・。補足月収が紛らわしい書き方になってしまいましたが手取り38万+15万の老後貯金=53万です。世帯年収は額面で1200万です。 ※自分の首をしめる必要なし。 このような質問を投げかけると、 次々と業界の人が登場してきて、 洗脳されることになります。 業界に振り回されないように・・。 お金に振り回されないように・・。A①だからこそ、NISAや確定拠出、 共働きや定年後再雇用が推進されています ※ほらほら、金融業界の人が登場！仮に月3万積立20年なら、利回り3％で260万、5％で500万。直近なら10％越えも珍しくなく、その場合は1500万のブラスです。 ※ほらほら、素人相手だと思って、 いいかげんなホラを吹きまくります。 いつも言っていますが、 利回り3％なら、 利回り5％なら、 利回り10％なら、 という運用成果を示されたら・・ 利回りマイナス3％なったら、 利回りマイナス5％なったら、 利回りマイナス10％なったら、 という場合の、 具体的な運用成果を示してもらおう。 その範囲で自分のお金が増減する ということです。 リスクを取って投資する・・とは、 そういうことです。まあそれは皮算用過ぎるとも思いますが、何もしないのはありえないです。 ※何もしないのはあり得ない・・と、 ギャンブルへいざないます。 金融業界の人だから当たり前で、 営業トークをしています。共働きについては、過小評価されています。手取が100万違えば30年で3000万です。 ※はい、ここは重要。 その通りです。また妻にも年金が出るため、統計上は老後資金ゼロでもゆとりある生活ができます。 ※「統計上は」と断わる必要なし。 特にフルタイムの共稼ぎ夫婦の場合、 年金受給レベルが高いので、 「現実に」貯蓄ゼロでも問題なし。つまり「扶養内パート100万」と「正社員手取200万」には6000万の差が出ますね ※ここは、OK。 だから、資産運用という名の ギャンブルに手を染めなくても、 生涯の生活設計は成り立つので、 普通に安心していい。②資金計画の失敗です。いわゆる繰上貧乏。 ※ぜんぜん、そんなことはない。 相談者本人が勝手に焦りを感じて いるだけで、繰上返済をしたことが まずいわけでは、まったくない。夫は49歳でしょうか。子供が中学生なら、結婚は35歳ごろ？住居購入もそれぐらいでしょうか。昭和の時代なら、20台で頭金を貯め、結婚し、30台で繰上返済し、40台で学費がピークをむかえ、50台から老後資金の準備で間に合ったのですが、35歳からだと全てが一気に重なります。(正確には、重なるのが問題なのではなく、 結婚前までの浪費期間が長いのが問題) ※ここは、同感。 昨今は晩婚化が進んでいて、 その長い独身期間に 意識して貯蓄している人が どれだけいるか？ 夫婦だけでなく、独身者も 生活設計の意識が必要です。本来なら超低金利をいかして住宅ローンとは長く細くつきあい、団信や運用を利用し、効率よく立ち回るべきだったのに、 ※ここが、問題。 ※この表のKが「繰上返済」。 最強の金融商品です。 私たち消費者と金融業界は、 利益相反の関係です。 業界が一生懸命勧めるものは、 私たちにとって良くない商品で、 業界が勧めないものにこそ、 良い商品が隠れています。 ところで、Hは何でしょう？ 業界が絶対に勧めないものです。 自分で考えてみよう。 ※元本100万円で30万円や50万円が簡単に、 リスク無しでゲットできる商品は、 存在しません。（当たり前） 『住宅ローンの繰上返済 ＝最強の金融商品』 なんです。 教育資金準備や老後資金準備などで、 最もお得な金融商品は、 「住宅ローンの繰上返済！」です。 『貯蓄利息＜借金利息！』 ・・だから、当たり前のことです。 業界人の言葉に洗脳されてはいけない。 住宅ローンを融資した金融機関は、 大切な利息収入です。 できるだけ繰上返済しないで、 長い期間・・普通に返済してほしい。 その分・・浮いたお金で、 資産運用というギャンブルに 参加してもらって手数料収入を稼ぎたい。 言いなりになっていると・・ 「一粒で二度おいしい」おバカさん になってしまいます。牧歌的な昭和のイメージで繰上返済に走り、身動きとれなくなってしまってるんです。 ※そういうことではない。 業界のトークに洗脳されてはいけない。 お金に振り回されてはいけない。 自分の頭で考えよう。 生活設計の意識を持とう。Q解答ありがとうございます。投資も考えましたが、知識無くて手を出す事はできませんでした。 ※それでいい。 博打に手を出していたのでは、 生活が危うくなる。最長で私の年金が入るまでの約20年投資した方がいいでしょうか。 ※そんなことしない方がいい。 洗脳されてはいけない。妻の年金がでるので、統計上資金0でもゆとりのある生活ができますには、大変安心しました。 ※それは元々 当たり前のことだ。ありがとうございます。結婚と住宅購入は20代に同時で子供が授かるのが遅く、その間繰り上げしてました。 ※それはそれでOK。子供が中学入学と同時にローンを完済し重荷からの解放となっていたのに50代〜65歳まで長くジンワリ学費がかかり、この期間では3000万までの老後貯金が出来ません ※その3000万円はどこから出てきた？ それを前提にしてはいけない。私が住宅ローンを組んだ時は繰り上げ返済するのが得と言われていたのですが、 ※当たり前。いつの間にか、効率の良い運用の立ち回りを優先させないと行けない時期をのがしてたのですね。 ※こら！！ 洗脳されるな！ 「効率の良い運用」などというのは 幻想だ、絵に描いたモチだ。 何にものがしていないから、 後悔も心配も、しなくていい。今から出来るのは15万の貯金の投資でしょうか、 ※アホ！ 絶対に、そんなことをするな！ 洗脳から目を覚ませ！仕事は保険加入パートにするか、正職員にするか考えて見ます。 ※できれば、正社員がいい。 夫婦の年金額が大きくなるので、 本当に貯蓄ゼロでも、老後は安泰。沢山のご回答ありがとうございました。これを機に確定拠出年金とニーサについて毎日勉強していたら夫の職場が８月から企業DCが始まる事を知りました。 ※勤務先で強制される場合は、 しょうがないからやるとしても、 最低限のお金の投入に抑えておこう。 さらにさらに追加で・・ などということはしないように。 しょせん、博打・・だ。 生活設計とは相いれないモノだ。パートになれるくらいまでは無理ですが、上手く運用し利益を増やし仕事を減らして行けるようにしたいとおもいます。 ※バッカモン！！ 「上手く運用して利益を」 増やす金額と同額の・・ 「下手に運用して利益を」 減らす金額を、 当初から考慮しておく必要がある。 その範囲内でお金は増えたり減ったり、 減ったり減ったり、していく。 で、本人が儲けようが損しようが、 金融業界は常に手数料収入が 安定して入り、潤うことになる。 お金に振り回される人生を送りたい？ しっかり地に足を付けて生活設計を する人生の方がいい。 （当たり前）質問した結果、すっかり洗脳されてしまったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/28
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☆貯蓄2900万円と賃貸経営 40代でどうでしょう？
40代の人はどんなもんでしょうか？ ※40代で貯蓄2900万円は、立派です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40代の貯蓄、運用状況について 私:40代半ばサラリーマン嫁:私の3つ下で現在専業主婦娘・息子の4人家族家:都内まで40分程度の築10年一戸建て (ローンなし) ※築10年でローン無しは立派。運用:不動産(アパート8戸+賃貸用一戸建て) ローン残400万程度 ※こちらは築何年なんでしょうか？ 賃貸物件では大切なことです。 賃貸経営が順調に計算通りに いくのは、新築当初の数年だけだ。 古くなるほど新たな入居に時間が かかり、早く埋めるために 家賃を下げたり・・と、 どんどん収益が悪化していく。 （当たり前） その先では、建物が劣化していき、 修理代が初めは軽微なものから、 徐々に負担の大きなものになっていき、 最終的には金食い虫になる。 損してもいいから手放したい と思っても、買い手は全くつかない。 家賃収入は稼いでくれないのに、 ローンや修理代や固定資産税などの 支出ばかりに追われる・・ 人生のお荷物になる。 人口減少がどんどん進む日本で、 賃貸経営を始めてはいけない。 （マンション投資も全く同じこと）貯蓄2900万くらい ※立派。40代の人はどんなもんでしょうか？今、年金問題で65歳で3000万持っていても安心できないとか話題になっていますが、、 ※その議論は、まったく意味がない。A平均値よりは少ないですが、中央値よりは多いと思いますよ。 ※その議論は全く意味がない。ただし、お子様の年齢やその後の進学先(私立中高へ行くなど)や、ご自宅の残債、退職金の額にもよりますよね。 ※自宅の残債は無いって言ってるよ。年金はご主人の厚生年金、奥様の国民年金合わせた額が試算できます。その額で生活できるのか、できないならばいくら足りないのかを明確にし、自分の家庭の目標額を決めていく時期かと思います。生活水準は人それぞれなので、足りるとも足りないとも言えません。 ※当たり前。A４０代前半、子供3人で、地方です。質問者様より貯蓄は少ないですね。半分…より、ちょっと少ないか。ローンはなし、投資は結婚前の貯蓄でしてますが、少額。ややマイナスなので、もう止めようと思ってます。 ※3％運用の計画には、もれなく マイナス3％運用が付いてきます。 話の良いところだけを切り取って 聞いてはいけない。老後のお金は、老後には大体年間に幾らくらい使うかを、家計簿を元に計算して(子供費用を引いて)、３０年位かければ、貯めておかないといけない額がわかると思います。 ※そんなおおざっぱなことではなく、 きちんとキャッシュフロー表を 作ってみて、 夫婦の一生を確認しよう。年金額や見込まれる収入は少なめに見積もって計算します。 ※そのような意図的な操作をやって はいけない。 1年あたりの僅かなズレが、 数十年では とんでもない大きなズレになる。 と、当事務所のヒアリングでは、 顧問会員に言っています。６５歳までに○○円とか、記事を読むごとに違う事が書いてあるし、その人の生活によっても違うと思うので…。 ※その議論には全く意味が無い。 キャッシュフロー表を作って みれば分かる。未来家計簿で簡単チェック！４０代から間に合うマネープラン…って本があり、私は大変参考になりました社会情勢等、先の事は分かりませんが、取り敢えず何も見当が付かないよりは、やる意味があるかと思い、本を参考に未来家計簿つけてみました。 ※このブログ記事に登場する資料 を参考に、自分たちの キャッシュフロー表を作ってみよう。奥様が専業であれば、必要時には働いて増収も可能ですし、背伸びした生活しなければ、平穏に暮らせそうで羨ましいです(^ｰ^)b ※何歳時点で貯蓄はいくら必要？ という議論には、何の意味もありません。 参考までに・・下に、 同じ夫婦の生涯のキャッシュフローグラフ を、2つ掲載します。 上は、普通に住宅ローンを返済する人生。 下は、積極的に繰上返済する人生。 どちらも一応、大丈夫な人生です。 が、同じ時点の貯蓄額は異なります。 ※マイホーム取得後の人生の キャッシュフローグラフです。 貯蓄額はいくらか？ 60歳時点で3700万円ぐらい、 65歳時点で2600万円ぐらいです。 業界の人たちが言うような大金は、 貯めなくても大丈夫・・なんです。 ※積極的な繰上返済をした場合の シミュレーションです。 （52歳で住宅ローン完済！） 貯蓄額はいくらか？ 60歳時点で2700万円ぐらい、 65歳時点で2000万円ぐらいです。 同じ家族であっても、その状況次第で 一時点の貯蓄残高は変わります。 それでも、 生涯を眺めてみて大丈夫であれば、 人生はOK♪・・ということなんです。 60歳や65歳で貯蓄はいくら？ ということに意味は無いし、 業界の人たちが言うような大金は、 貯めなくても大丈夫・・なんです。 （当たり前）40代のみんな、真剣に人生を考えようぜ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/27
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☆産休中です 自分の生命保険加入を考えています
子供が産まれるため、私の死亡保険加入を考えています。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q死亡保険について質問させてください。私(女)は30歳、現在産休を取り妊娠中、30歳の夫と二人暮らしでもうすぐ子供を出産予定です。 ※おめでとうございます。医療保険とがん保険は終身のものを独身時に加入していて、 シンプルなプランなので月4000円くらいです。 ※おバカさんです。 しっかり、お金をたれ流しています。 仮に8年間として・・ 4000×12×8＝ ・・ 38万円ほどをたれ流しています。 （保険業界に貢献中です） もし、今このお金があったら・・ この度子供が産まれるため、私の死亡保険加入を考えています。 ※おバカさんです。私の勤め先に団体定期保険制度があり、保険料の20%を会社が補助してくれるようで割安です。 ※大手企業に勤務中のようです。特徴は1年更新、保険料が安いこと、配当金があること、退職後も継続加入できる(保険料補助がされるかはわかりません)だと思います。 ※いくら安くても・・ お金をたれ流してはいけない。ただ終身ではないため70歳までの加入資格です。 ※終身が希望？ 死ぬまで お金をたれ流してはいけない。 70歳までだって、 お金をたれ流してはいけない。1000万円の保険金額で958円くらい、年齢によって保険料が上がりますがそれでも安いです。地元の共済保険と比べても70歳まで継続加入した場合、総額30万近くお得です。 ※加入しなければ・・ もっともっと、お得です。夫は終身の死亡保険に加入してもらいますが、私は安い定期で70歳くらいまでの保障で十分ではないかと思っています。 ※十分・・ではない。 フルタイムの共稼ぎであれば、 妻は死亡保障が不要！ というケースが多い。 十分・・ではなく、加入しない方がいい。私の考えとしては、勤めている間は会社の団体定期保険へ加入し、 ※おバカさんです。もし退職することになったら他の保険と比べて定期保険に加入していこうと思いますが ※おバカさんです。このプランいかがでしょうか？ ※ ・・。ちなみにまだマイホームは持っておらずこれから土地建物の購入を考えていこうかと思っています。 ※そのような予定があるならなおさら、 のん気に生命保険でお金を たれ流している場合ではない。実際に加入されている女性の方や、奥様の加入プランについてご助言いただけますと幸いです。 ※そのようなゾンビが 現れないことを祈ります。宜しくお願いします。 ※この手の質問には残念ながら・・ 業界の人が登場してきて、 営業トークをして帰ります。A死亡保険は、被保険者にもしもの事が有った時に幾らくらい必要なのか、それがいつまで保障が必要なのかをよく考えるべきです。お母様が亡くなってどの様に困りますか？ご主人に終身保険と言われてますが幾らの保険金額で考えてますか？お子様が成人するまでもしもの事が有った時には幾ら必要ですか？団体保険は安くて良さそうなので現役世代の大きな保障を得る為には良いと思います。 ※そうなんですが、 いくら必要か？いつまで必要か？ について、 判断できる人が存在しません。ただ、退職後はどうするかを考える必要が有ります。 ※退職後までお金を払っていたら、 究極のおバカさんです。ちなみにがん保険に通院保障はしっかり有りますか？今は通院で治す時代です。 ※・・と、保険屋さんは言いますが、 医療保険やがん保険には入らない 方がいい。（当たり前）回答にならずに申し訳ありません。 ※自分の頭で考える、 賢い消費者であるならば、 生命保険にどのように入るか？ よりも、 生涯の生活設計をどうするか？ の方を、 真剣に考えてほしいものです。 参考までに、 武田FPの講演用に作成した資料の 一部を掲載します。 『危ない会社員の生活設計』 このまま行けば、 この夫婦の一生はこうなる、 ・・という資料です。 （実は、現実のメール顧問会員） ※キャッシュフローグラフ、 生涯の貯蓄残高の推移が確認できます。 41歳の会社員、4人家族です。 家計は、 このまま行けば、70代半ばで破綻します。 生涯で、約2000万円の資金不足です。 なにが、いけないんでしょうか？ ※これは・・ 危ない会社員一家の生命保険加入表です。 おバカさんです。 家族全員で加入しています。 夫は3本、妻と2人の子は2本ずつ。 保険料は・・ 月： 64,050円 年： 768,600円 払込保険料総額：22,293,600円 マイホームが建ってしまう金額です。 おバカさんです。 生涯の資金不足は、約2000万円でした。 これらの生命保険すべてを解約すれば、 簡単に家計改善ができて、 おつりがもらえてしまいます。 ※これが、キャッシュフロー表です。 キャッシュフローグラフの元になります。 左半分が現役、右半分が老後です。 赤い四角が、生命保険料の支出です。 ※キャッシュフロー表：現役の拡大。 生命保険料の支出、すごいですね。 ※キャッシュフロー表：老後の拡大。 死ぬまで生命保険料を払ってはいけない。 現役中の若い内に卒業してしまおう。 それよりも、自分たちの キャッシュフロー表を作ってみよう。 マネをして、 がんばって作ってみよう。 キャッシュフロー表があれば、 根拠を持って家計改善ができてしまうし、 確信を持ってお金を使うことができてしまう。 お金は使うためにある。危ない会社員！ 初登場！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/27
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工務店4社のプレゼンが終わり 1社が有力になって
価格と提案内容から【工務店B】が今のところ有力かと ※そのようです。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム取得）※2018.5.14 再メール顧問会員。※2018.6.11 マイホーム建築支援スタート。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※建築予定地。メールをいただきました。お世話になっております。Kです。4社からご提案のためのプレゼンが終わりましたのでご連絡させていただきます。≪プレゼン済≫【工務店B】2400万 見積落ちあり（床暖房）→再見積もり依頼中 ※見積もり落ちは本当に床暖だけ？ で、あれば・・いいけど。【工務店E】2600万 見積落ちあり（設計管理費・外構費・床暖房・ 造作家具全般）→再見積もり依頼中 ※結構大きなものが落ちています。 3000万円前後になってしまいそう。【工務店F】3100万 見積落ちなし/家具建具等に拘りあり /図面は正式契約後 ※今回の計画建物は・・本当は、 3000万円あたりが、 妥当な建築費なのかも・・？【工務店D】1600万 パッケージ化商品の提案のみ。 材質変更はすべてオプション金額不明瞭 ※どのような算数で1600万円なのか？ 怪しげな工務店・・です。 当初、入り口部分で安く見せておいて、 他社を排除した後に・・ ゆっくり素人を料理しようという 営業スタイルなのか？ だまされた素人が、 実際に建築するときには、 倍近い金額になっているという、 どこかのメーカーの営業スタイル・・。 ※詳しい資料を提供しているのに、 不揃いなプレゼンコンペに なっていますが・・ それでも建築価格って、 小規模工務店どうしでも数百万円の 差がつくこと、 読者の皆さんには理解してもらえた と思います。 これが、現実なんです。 ここに大手メーカーや有名メーカー が入ったら、もっととんでもない ことになってしまいます。 大手メーカーは当初から除外しよう。 1000万円高くてもいいならどうぞ。 業者決定は、契約r直前までしっかり、 複数の工務店を比較検討してからです。≪お断り済≫【工務店A】2900万 概算見積のみ【工務店C】3200万 概算見積のみ ※プレゼンコンペだと伝えて・・ 提案をお願いしているのに、 「概算見積もり」 などという無意味な資料を 出してくる工務店、 何を考えているんでしょうね。 1棟 受注できるかもしれないと いう状況が転がり込んで来たのに。 真剣に取り組んでほしかった。プレゼンですがはじめはとても緊張しましたが、1社1社ごと会うたびに知識がつく実感がありました。 ※はい、当初はまったくの素人でも、 繰り返し異なるプロと接触する内に、 どんどん知識は増していきます。 だから、いつも言っています。 2シーズンは勉強しろ・・と。 真剣にプロと接触していると、 おもしろいように知識が蓄積 されていきます。 素人のまま、大手メーカーの 言いなりで建てる場合と比べて、 価格だけでも1000万円も違って きます。 1000万円、これは大げさではない。 現実のことだ。 最初から大手に決めて建てた おバカさんには分からないことだ。現在、2社に再見積もりを依頼していますが、価格と提案内容から【工務店B】が今のところ有力かと思っていますが ※この状況はあまり好ましくない。 コンペ結果が出そろって、 具体的な候補は1社だけになった、 という状況は好ましくない。 この段階で、候補が2～3社残った、 と言う状況が好ましい。 日程的に、時間的にどうか？ 分からないが、 さらに3～5社程度にプレゼンを お願いできればいいかと・・。しかしながらもう少し価格の相談をしたいと思っていますがその場合の進め方についてアドバイスのほど宜しくお願い致します。 ※プレゼンコンペの結果、 工務店の提示金額がすべて、 予算オーバーと言う場合どうするか？ 1 やりたいことを部分的にあきらめる。 造り付け収納・外構・床暖 ・小屋裏収納など。 2 レベルダウン。 設備（中⇒下）・仕上げ（ムク床材⇒） ・仕上げ（塗り壁⇒）など。 3 サイズダウン。 どうにもならない場合の最後の手段。 建物面積を小さくする。 最終的に候補に残った2～3社を相手に、 これらの作業を進めたい。 最終候補が1社だけでは、 （その工務店がそのことを知れば） ここから先は 競争原理が働かないことになってしまう。 《秘伝》 運悪く最終候補は1社だけ ・・という状況になったとしても 「御社ともう1社で迷っています」 と、 平気な顔で伝えよう。 相手は契約直前まで競合しているつもりで 緊張感を持って対応してきてくれる。 あは。 「これを無しにすれば、金額 はいくらぐらい落ちますか？」 のように、いくつもの質問を重ねたい。 ただし、この際に しつこく聞かれても、 こちらの予算を伝えてはいけない。 ※マイホーム建築は、数百万円や 1千数百万円の価格差は当たり前。 人生最大の買い物です。 きちんと比較検討しましょう。※断面イメージ。※外構プラン。※平面プラン。※仕上表。 これがあるから、同じ条件での見積り比較ができます。※什器プラン。（造り付けの収納・家具） 大手メーカーや有名工務店なら、全てオプション。 （ 見積りがプラス数百万円規模になります） こういうものを含めて、初めて、 普通に快適に住むことができる「家」になります。※立面プラン：北側屋根形状は未修正。 （受注工務店に図面作製をしてもらって下さい） 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。マイホーム取得シミュレーション2018.5.28 《 K家の概要：現状診断時点 》2014.3.11 ※キャッシュフローグラフ。 自分たちの生涯が確認できます。 ※キャッシュフロー表。 読者の皆さんもマネをして 作成してみましょう。 ※これが「現役」の拡大。 ※これが「老後」の拡大。 ※「死亡保障必要額の推移」 候補は1社だけになりそう、ちょっとまずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/27
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☆終身医療保険の加入時期は いつがいいですか？
終身医療保険はいつ加入するのがベストですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険について質問です。 死亡補償は、家族構成、年齢等により必要な補償額は変わるので、結婚するかも分からない状態で決めるのは難しいと思いますが、 ※何も難しくない。簡単だ。 独身者に死亡保障は必要ない。 必要ないというよりも、 大損をするから加入しない方がいい。 （当たり前） これは「考え方」ではなく「事実」だ。 洗脳されたままではいけない。医療保険は、結婚の有無だけでなく、独身であっても必要なので、 ※おバカさんです。 完全に洗脳されている。 「医療保険は独身であっても必要」 と思っています。 保険業界の大切なお客様です。若い段階で決めやすくないですか？ ※ ・・。 アホ・・です。そこで質問です。終身医療保険はいつ加入するのがベストですか？ ※そんなものに加入したいか？ 死ぬまでお金をたれ流したいか？少しでも若い段階で加入した方が総支払額も少なく、支払い期間も長いので、１回毎の支払いも少ないですよね？ ※完璧に洗脳されています。一番加入者が多いのは、社会人になってしばらくしてから、もしくは結婚してからですが、 ※そのようなおバカさんを やってはいけない。年齢が進んでから加入すればする程、総支払額も多く、支払い期間も短いので毎回の支払い金額も大きくなりますよね！ ※おバカさんです。 このように完全に洗脳された ゾンビたちが・・みんなで、 日本の保険業界を支えています。 （自分の資産を貢ぎながら・・） このように・・ 好ましく、かわいい質問が来れば、 喜んで・・保険業界の人が登場して、 さらに洗脳の度合いを深めるために 適切な発言をすることになります。 こんな事に振り回されることなく、 きちんと自分の頭で考え、 地に足を付けて生活設計する人に、 ぜひ、なりたいものです。A＞＞＞終身医療保険はいつ加入するのがベストですか？これは回答者によって答えが割れると思います。 ※回答者＝保険屋さん ・・での話ですね。 私だったら、 そもそもの話になってしまいます。 終身医療保険に入るのが当たり前 と、思ってはいけない！ という話になってしまいます。 理由はシンプルです。 確実に大損するから・・です。 数百万円の大損をするから・・です。 そうでなければ、 保険の仕組みが成り立ちません。 （当たり前） そうでなければ、 保険業界が成り立ちません。 （当たり前） 医療保険に加入してはいけない。ですので、私の答えは、人によってベストな時は異なるということです。 ※ ・・。そもそも医療保険の必要性から考える必要がありますが、医療保険が必要だと考える人でも、ある程度の貯蓄が貯まれば、終身医療保険の必要性は低いと考える人もいます。 ※必要か？不要か？・・ではないし、 個人の考え方・・でもない。 前提条件に関係なく、 医療保険には入らない方がいい。 理由はシンプルです。 確実に大損するから・・です。 数百万円の大損をするから・・です。 そうでなければ、 保険の仕組みが成り立ちません。 （当たり前）終身医療保険が絶対に必要だと考える人でも、諸事情により長生きすることを考えていない人や、収入が極端に少ない人に日々生きるのに必要な生活費を削ってまで加入しなさいとはなかなか言えないでしょう。 ※当たり前。＞＞＞少しでも若い段階で加入した方が総支払額も 少なく、支払い期間も長いので、 １回毎の支払いも少ないですよね？ ※アホ・・です。その通りです。ですが、これは保障期間が終身で、支払期間を長くするか、短くするかということによる総支払保険料の違いという観点でみた時を重視した時の考え方です。現在の保険が50年後に役立つかどうかは分かりません。逆に30年後に入った保険の方が50年後に役立つかもしれません。終身医療保険はおそらく20年後、30年後、40年後、見直しが前提となるかもしれません。そう考えれば、保障期間を終身にするということは大前提にはならないので、支払期間の違いによる総支払保険料の違いはそこまで重要ではないという考えにもなります。蛇足かもですが、現役時代はリーズナブルな定期医療保険で、保険料を浮かせ、浮いた分を貯蓄し、定期医療保険が切れた後の医療費をカバーするという考えもあります。 ※「保険料を浮かせ、浮いた分を貯蓄し」 部分的に保険料を浮かせるのではなく、 まったく加入しないで・・ すべて貯蓄に廻した方が いいに決まっています。（当たり前）この方が、生命（医療）保険に頼らず、あらゆる緊急支出に利用できる万能の保険（現金）をつくるということになり、合理的だと私は思います。 ※あれ・・？ 保険屋さんには珍しく、 まともなことを言っています。 できるだけ貯蓄残高を大きく、 融通が利く状態にしておくのが、 生活設計としては最良です。 （当たり前）損得で考えすぎるのもどうかとは思いますが、医療保険は損をする可能性が高いです。 ※生活設計では、堂々と胸を張って 損得でモノゴトを考えよう。 医療保険は損をする可能性が高い どころではない。 加入者のみんなが損をするから、 仕組みが成り立っている。死亡保険は、もし万が一が起きると、掛け金に対して、大きな保険金を得ることができますが、 ※死亡保険であれば、 損をする可能性が高くても、 それを覚悟の上で加入する価値が ある。医療保険はもし給付金がおりても、掛け金の元をとるのはなかなか大変です（もちろん中には大きく元を とっている方もいらっしゃいます）。 ※医療保険は確実に損をする。 たまたま、加入したばかりで、 わずかな保険料しか払っていない人が、 運よく？病気になって、 20万円の給付を受けた ・・なんてことは有り得る。 その後この人は、どう行動するか？ 「医療保険に入っていて良かった♪ こんなにいいものなら継続します」 ・・と、その後、 保険料を50万円、100万円、200万円、 と払っていくことになります。 みんなが損をするから、 保険の仕組みは成り立っている。 （当たり前）それは終身医療保険に若い時期に入っても、もしくは年齢がある程度すすんでから入っても同じことです。このことを理解して、医療保険にまず入るのか、入らないのか、入るのであれば終身が自分のライフプランにあっているのか、定期が自分のライフプランにあっているのか、考えた方がよいと思います。答えは一つではありません。 ※保険業界にすっかり洗脳されている おバカさんに、 自分のライフプランなんて 分かるわけがありません。 考えた方がいいなんて言われても、 どうにもならないことです。 必要なのは、目を覚ますことです。 洗脳されたままではいけない。 常識は業界が作っている。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/27
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今年の新規会員は全員 行方不明だったんですが
年度末で忙しかったようです。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：ライフプランニング）2019.2.20 メール顧問会員になる。 メールをいただきました。いつもお世話になります、2/20にメール会員になりました〇〇市のNと申します。ヒアリングシートを送っていただき、ありがとうございます。先日のブログを拝見して1.2月にヒアリングシートを送った顧問会員が行方不明になっているとのこと・・・はい、行方不明になっております(*’ω’*)期末に向けて夫婦揃って年間でもかなり忙しい時期で、シートの記入がなかなか進んでおりません。もうしばらくかかりそうです。現在の状況だけでもとお伝えさせていただきました。 ※行方不明者・・約1名、出頭！早めに頑張ります！ ※がんばれ！ がんばれ！ 過去には、 午後にヒアリングシートを送ったら すぐ、翌朝に提出！！ という、最速記録がありました。 つまり、午前に顧問料を振り込んで、 午後に新規顧問会員になったので、 すぐヒアリングシートを送ったら、 翌朝・・提出！ ということで、一日かかっていません でした。 そんな、すごい人がいました。 あらかじめ、提出資料を準備して いたんですね。 ※この場をお借りして告知します。 佐々木FPですが、 明日からいなくなります。 今週いっぱい、いなくなります。 ということは、 今月はもう出勤しないということです。 ということは、 今年度はもう出勤しないということです。 高校生から大学生になる・・ 長女の引っ越し手伝いで3泊4日、 色々な作業をしてくるようです。 （子離れ・・、大変なようです） ということですので、 質問で電話する方はご注意下さい。 よろしく、お願いします。この年度末、夫婦そろって忙しそうだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/26
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現場打合せによる？ これじゃ建築費が分からないぞ
資料を整えて提案・見積もりをお願いしているのに、これとこれは後でと・・。 ※すべて込みでの提案でないと、 （同じ条件で比較できず） 工務店選びができません。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。お世話になります。お願いしている工務店の一社(外構プランは後でと言ってきた工務店さん)から、『お預かりしたプランから見積用プランを 起こしました。 マスタープランから変更している所もありますが ※私たちが数か月かけて打ち合わせた プランです。 変更の理由を確認しましょう。 物理的にやむを得ない・・とか、 現場施工で無理がある・・とか、 生活する上でこの方がいい・・とか、 具体的な理由を確認しましょう。 このプランでよろしければ見積依頼を掛けたい と思っています。 ※ ？？？ あなたが見積もりするのではないの？ 工務店なのに、どこに依頼するの？ ひょっとして、こちらさんは 自分のところで施工するのではなく、 下請けに出すのかもしれません。 工務店なのではなく、 建築設計事務所なのでは・・？ 役調及び現地調査をしていないので地区計画等が あれば配置上の変更があるかもしれません。』 ※素人相手に業界用語を使っています。 「役調」は、役所調査のことです。 現地調査も「現調」と言います。 建築業者は、お客様の土地を知ったら、 「役調」と「現調」を行ないます。というメールと図面が送られてきました。２階バルコニー部分が変更されているようなのですがどのように対応すればよいものかご教授ください。 ※変更は、そこだけではないようです。お手数おかけしますが宜しくお願いいたします。 ※つっこみどころ満載ではありますが、 同時進行中の メール会員のマイホーム計画の中では、 最もまともな図面作製がされています。 が、 このまま、んじゃお願いします♪ なんてことをしたら、 同条件での比較検討なんかできません。 ※元々の立面プランがこれです。 ※南面の外観の落ち着きを確保する ためにバルコニーは左右均等の 形に配置していました。 ※この工務店さんの提案するバルコニーと 南面の外観（道路から見た外観）、 どうでしょうか？ Kさん夫妻の希望で、 1階の和室の床が高くなったために、 1階縁側が右に寄りました。 （シンメトリーが崩れた） その状況で2階のバルコニーが 左に寄ってしまったら、建物南面の 外観バランスはどうでしょう？ せめて、2階だけでも左右均等に なっていれば、落ち着くのでは？ ・・と、私は考えましたが、 もちろん決めるのはKさん夫妻です。 Kさん夫妻の希望通りに進めて下さい。 あと、 1階のリビングやダイニングから外へ 出入りする際に雨にあたらない 「ヒサシ」という役割も、 シンメトリーなポジションの バルコニーがしています。 なお、お断りしておきますが、 左右均等のバルコニーの場合の 子供部屋の前だけは、 その奥行きはかなり狭いです。 （人がカニ歩きで何とか‥程度） それはしょうがないことですが、 平面プランで確認してください。 ※それから、この工務店さんが描く窓、 全体的に正方形のモノが多いようです。 東面の2階は子供部屋が3つ並びますが、 南北の部屋の子は2方向が窓なので 問題ないですが、 真ん中の部屋の子は悲惨です。 この小さな窓一つだけになります。 かわいそう・・。 もう少し大きな窓にしてもらわないと・・。 ・・のように、 自分たちでも細かな部分をしっかり 確認してみましょう。 ※この工務店では、造り付け家具は 提案・見積もり対象外にしています。 シュークローク、ダイニング、 洗面・物干し室、等々・・ すべて、勝手に・・ 「現場打合せによる」としています。 これではだめです。 この業者にお願いする前提で 打ち合わせしているわけではありません。 どの工務店にお願いするか？ 検討するために同じ資料を渡して 依頼しています。 勝手に色々除外されたら、 比較検討する資料になりません。 なので、 すべて込みで提案・見積りしてください！ と、伝えなければいけません。 ※それから、リビングから玄関へ出るドア、 元の和室をふさぐ外開きになっています。 和室をふさがないように・・ リビング側に内開きにしていましたが。 階段下収納の扉とケンカすることに なりますが、 和室の出入り口をふさぐことになるよりは、 はるかにマシだと思います。 それぞれの戸やドアを開けっぱなしにして、 家全体の風を通す時を想像してみましょう。 ※さらに、和室とリビングの間の建具、 和室側でスライドする計画でしたが、 リビング側でスライドする図面に なっています。 和室床はリビングより高いため、 吊り戸がプラプラリビングの壁を 伝うことになります。 あるいは、釣り度にしない場合は、 ワクがリビングの壁に付きます。 取って付けたように・・。 これでいいの？ 一生懸命作ってくれた図面です。 自分たちが住むことになるかも しれない家の図面です。 しっかり想像力を働かせて、 穴があくほど見つめよう。 ※トイレ。 1階も2階も物入が表現されていません。 トイレっとペーパーや掃除用具、 どこに置く？ しっかり見よう。 ※造り付け家具。 2階も「現場打合せによる」そうです。 まだ御社に決めたわけではありません！ 複数の工務店を比較検討したいので、 お渡しした資料に基づいて、同じ条件で すべて提案・見積もりをお願いします。 ぐらいのことは、伝えましょう。 ※小屋裏収納のタナも 「現場打合せによる」そうです。 まだ御社に決めたわけではありません！ 複数の工務店を比較検討したいので、 お渡しした資料に基づいて、同じ条件で すべて提案・見積もりをお願いします。 しっかり、伝えましょう。 どうも、この工務店さんは、 自分に任せられたと勘違いしている ようです。 今まで このような比較検討をされたことがない ・・のだと思われます。 「外構工事はおいおいとやる だろうから後で見積もりします。」 だとか、アホか？ 何回も同じことを言わせます。 図面なんて、ほとんど生まれて初めて 見るかもしれませんが、 頑張って隅々まで穴が空くほど、 眺めてみよう。 数か月もかけた自分たちの計画と 違うところがいくつもある・・ぞ。 がんばれ！ がんばれ！ ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円計画と違う図面が送られて来たべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/26
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☆年金支給の65歳まで働かないといけませんか？
老後の資産、いくらくらい必要でしょうか？ ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の資産、いくらくらい必要でしょうか？年金支給の65まで働かないといけませんか？ ※まあ、一般的には 働いた方がいいでしょうね。 65歳と言わず、働けるうちは・・。来年、定年を迎えます。現在の貯金額は６０００万ほど。給与以外には、アパート経営によるキャッシュフロー（ローンとの差し引き収入）が毎月１００万ほど、実際の利益は不明です。 ※う～ん、これについては、 普通に算数をしてはいけません。 アパートや貸家の経営については、 私が相談を受ければ、 そんなことをしてはいけない！ と、アドバイスします。 机の上の算数での毎月100万円は、 未来に渡ってその金額が収入になる というものではありません。 （当たり前） 銀行も昨今は経営が苦しいから、 賃貸物件ローンは積極的に融資 しようとします。 ろくに調査もしないで・・。 大型ローンを組んでアパート建築を してはいけない。 新築後の数年間だけは順調だが、 2～3回転後は、 入居者の退去から新たな入居まで 年を追うごとに期間が空くように なっていくし、 （人口減少でさらに顕著になる） 年を追うごとに新たな補修や修理が 次々と発生してきます。 つまり、年を追うごとに 手取り収入が少なくなっていきます。 さらにさらに、先へ行くと、 賃貸経営そのものが成り立たなく なってしまいます。 老後人生のお荷物になります。 金食い虫を抱えることになります。 アパート・貸家・マンションなど、 賃貸経営で大型ローンを組んでは いけない。（当たり前）これに、退職金が２０００万ほど入ります。６５まで働いた方がいいでしょうか？好きな海外旅行へ、体の自由が利くうちに何度も出かけたいのですが、家内はまだ体のために働けと言います。が、①これくらいなら、 リタイアしても大丈夫でしょうか？ ※いや、働ける内は働いた方がいい。 特に、大型借金のアパートを 抱えているのなら、 先がどうなるか分からないから。②現在、ローンの残債が２５年６０００万ほど ありますが、これを全額返した方がよいでしょうか？ ※う～～ん、キャッシュフロー表 を作ってみて判断・・でしょうか。 アパート建築の借金6000万円の 利息、バカになりません。③現在、１０年固定で0.67％という 破格の利率で借りています。 これは破格の条件でしょうか？ （不動産が優良なおかげで出た数字で、 これもとても優良な財産だと言われます。） ※まあ、業界の人はいいことを言います。 お客様を良い気持ちにさせることから ビジネスが始まります。 破格の条件かどうか？・・は、 金利だけでは分からないことです。 低金利を適用して見せて、 ローン諸費用でしっかり取り返す のは、難しいことではありません。 おそらく、手数料や保証料などで、 本来は数万円で済むところを、 2.1％とか、3.2％とか頂く 不届きな金融機関もあります。 6000万円の2.1％は、126万円です。 6000万円の3.2％は、192万円です。 破格の手数料です。④返済よりもAIによる投資ファンドに 資産運用任せるのは、どうでしょうか？ ※そんなおバカを言ってはいけない。 人任せにすると、コストがかかります。 運用して儲かろうが損しようが、 金融業界は潤います。 もし3％で運用できれば・・ の説明を受けたら、 もしマイナス3％の運用結果だたら・・ についても、確認しておこう。 お金は融通がきく状態で持っておこう。 普通預金なんか、最高です。Aまあ人生に対する価値観ですね。人は必ず死にます。あなたの将来は火葬場の煙と墓場の土くれです。金なんぞはあの世には持っていけません。1円でも多く子供たちに相続させたいのであれば、金を貯めて死ねばいいわけですので、ひたすら働いて金を貯めればいいわけです。自分が楽しいと思えることに、金を使えることはとてもいいことです。海外旅行へ行くことが好きなら、行ったほうがいいに決まってます。私の知り合いは国連加盟国全部行くことを目標に、120カ国に行きましたが、82歳で病気になり、85歳で亡くなられました。それもいい人生だと思います。人生後半になったら、資産運用などというツマランことには関わらないで残りの人生、いかに金を使うかに熱心になったほうがいいと思います。遣い過ぎて老後破産になっても、生活保護があり居･食･住･医療は保証されています。Aあなたの純資産は計算できていますか？資産貯金6000万、不動産CF年1200万、(予定)退職金2000万。負債住宅ローン残6000万。したがって差し引きで今後は、不動産CF年1200万と退職金のみ、ということになる。 ※この算数は正しくない。 不動産のキャッシュフローが 1200万円なのは、 当初の3年だけで終わる。 その先はどんどん劣化する一方で、 ある時点からはお荷物に変わる。 アテにできないだけでなく、 どうしようもない金食い虫になる。それで安心できるかどうかは、あなたの判断だね。まあ現金でおいておけば、目減りするだけだろうね。 ※アパートを建築して大型ローンを 組んでしまったのが、大失敗。新たにアパート建築・経営、やってはいけない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/26
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☆定年後の貯蓄額はいくら位が普通でしょうか？
私は今40歳で、妻と子供3人の5人家族です。 ※一時点の貯蓄額というよりも、 生涯の貯蓄額の推移に着目して、 人生を考えましょう。 それが、生活設計です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q定年後の貯蓄額はいくら位が普通なのでしょうか？ ※皆さんがそのように考えますが・・ 老後のお金に限らず、何の場合でも、 「一時点の貯蓄額」がいくら必要？ のように考えてはいけません。 敵の思うつぼ・・です。 それぞれの家庭で、収入も支出も まったく異なります。 一律に「いつの時点でいくら必要」 などということはできません。 貯蓄額は、人生全体を通じて・・ どのように推移していくか？ という捉え方をしたい。 それが、生活設計です。 そうすることで、 根拠を持って家計改善ができるし、 確信を持ってお金を使うことができる。 お金は使うためにあります。 振り回されるためにあるのではない。私は今40歳で、妻と子供3人(中学2年、小6、小3)の5人家族です。借金は昨年持ち家を建て替えて、現在住宅ローン2600万円あります。貯金は普通預 金で2600万円です。 ※お、借金額＝貯蓄額・・ですね。 子供たちの教育費が視野に入って いるので貯蓄は残しておきたい、 という気持ちも分かりますが、 ある程度、繰上返済した方が いいかもしれませんよ。住宅ローンは付けられる全ての保証を付けても変動金利1.0%でローン控除と同額なので、保険がわりに10年は繰上げ返済をしない予定でいます。 ※その発想はいけない。敵の思うつぼ。 住宅ローン控除を最優先した方が お得かどうかは、繊細な計算を してみないと分からないことです。今後子供達にお金が掛かる事が明白で、多分手持ちの貯金もどんどん目減りしていくと思います。そこで皆様に質問です。定年後(60歳又は65歳)を見据えて、目標貯蓄額はいくらを目指されていますでしょうか？ ※このような発想がいけない。 敵の思うつぼ。夫婦2人、持ち家での目標金額を教えてください。 ※これを教えてもらうことには、 ほとんど意味がない。尚、私は22歳の就職するまでは両親の支援で国民年金を納め、22歳以降は厚生年金を間を空けずに支払い続けています。 ※夫の年金に関しては問題なさそうで、 あとは、妻の年金しだいですが、 まあ・・夫婦の生涯は、 問題が無さそうに見えます。 ※「生涯の貯蓄残高の推移」を確認する。 参考までに、ある家族の キャッシュフローグラフを掲載します。 ※マイホーム取得後の人生の キャッシュフローグラフです。 貯蓄額はいくらか？ 60歳時点で3700万円ぐらい、 65歳時点で2600万円ぐらいです。 業界の人たちが言うような大金は、 貯めなくても大丈夫・・なんです。 ※積極的な繰上返済をした場合の シミュレーションです。 （52歳で住宅ローン完済！） 貯蓄額はいくらか？ 60歳時点で2700万円ぐらい、 65歳時点で2000万円ぐらいです。 同じ家族であっても、その状況次第で 一時点の貯蓄残高は変わります。 それでも、 生涯を眺めてみて大丈夫であれば、 人生はOK♪・・ということなんです。 60歳や65歳で貯蓄はいくら？ ということに意味は無いし、 業界の人たちが言うような大金は、 貯めなくても大丈夫・・なんです。 （当たり前）A一応国が算出した「老後に掛かる費用」として1人5千万円と掲げられていますが、 ※ ・・。 おバカな話です。 業界人の話を真に受けてはいけない。これは余り一般的では無いと思います(低所得者の方が圧倒的に多い為)。飽く迄目安です。 ※5000万円が？ 目安？住宅ローンも保険に加入されていると思いますし、生命保険だの何だの有れば後は介護施設費用位なものです。 ※「生命保険だの何だの」に加入して、 お金をたれ流していてはいけない。お子さんも3人いらっしゃる訳ですし、老後の面倒は誰かしら看てくれます。先ずこれからお子さんにお金が掛かります。貴方も40歳とお若いですし、厚生年金も有るとの事なので余り預貯金を残す事に拘らない方がいいと思います。世の中上手い様にはいきません。お金が有っても健康の方が大事です。お金を残すより思い出を残した方が有意義です。 ※貴重な思い出を残しために お金は有意義に使いたい。 そのために・・ 確信を持ってお金が使えるために、 きちんと生活設計したい。今現在それだけの蓄えが有る訳ですから無理ない程度に貯金を続ければ何も問題は無いと思います。 ※生活設計したい。 キャッシュフロー表を作りたい。 Qお金を残すよりも、想い出を残す事が今は有意義！私もそう思います。遊びや旅行に付き合ってくれるのもあと数年、直接育児に携わるのも最大であと13年(第3子大学卒業迄)。貯蓄も意識しますが、無理し過ぎず、想い出作りを楽しみたいと思います。 ※だから、きちんと生活設計しよう。Aあくまで計画ですが、月に30万で生活する想定として、 ※月30万円？！ 老後生活費が？ どうしても・・業界の人は、 大きな金額を前提にしてきます。 セールストークとしては、その方が 非常に都合がいいんです。 （当たり前）①65歳までは、夫婦で月25万の給与所得を目標。 →5万×12ヶ月×5年=300万を貯金から。②年金受給を70歳からとして、69歳までの4年 →30万×12ヶ月×4年=1,440万を貯金から③年金が夫婦で21万貰えるとして、90歳まで ※年金額は現在の試算から3割減で計算 →9万×12ヶ月×21年=2,268万を貯金から①+②+③=4,008万プラスして、家のリフォームやら余裕資金を考えると、5,000万程度が目標ですね。 ※やっぱり？ 5000万円？ ・・という、大きな金額が必要 ということになれば、 そのための金融商品を推奨しやすい 環境が整います。 だまされないように・・。A>現在住宅ローン2600万円あります。 貯金は普通預金で2600万円です負債が2600万で金融資産は2600万、差し引きゼロ。したがってあなたの資産はゼロ。今世帯貯蓄が平均で1850万という時代。資産ゼロの人が聞く質問ではない。 ※うわぁ・・失礼な。老後資金でサイト検索すれば色々と出てくる。 ※資産がゼロだと人間扱いされない ようです。生活設計、するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/26
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☆保険より投信の方が増やせるって言われました
お金を増やすなら、貯蓄型保険より積み立てニーサや投資信託？ ※まあ、どっちもどっちですが。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q先日、ファイナンシャルプランナーに貯蓄型保険より積み立てニーサや投資信託に変更した方が、資産を増やせると言われました。 ※ああ・・そうですか。 普通のFPなら、そう言うでしょうね。ちなみに、保険は終身 60歳払いで600万死亡保障 低解約型の保険です ※600万円の死亡保障？ 貯蓄として考えているなら、 おバカさんです。みなさん、どう思われますか？ 補足年齢は27歳 老後資金で考えてます ※やはり、貯蓄のつもりのようです。 貯蓄のつもりでも・・ 保険のつもりでも・・ いずれにしろ、おバカさんです。 A貯蓄型保険は、掛け金から保険料を差し引かれ、運用手数料を差し引かれるでしょう。万が一の時の為の保険の為に入るもので、鼻から利益が出る商品ではないです。 ※当たり前。投資信託で積み立て運用すれば、一時元金割れしても将来的に利益が出ます。 ※匿名の文章だからと言って、 言い切ってはいけない。 利益が出るか？損が発生するか？ 将来になってみないと分からない。老後資金なら、積み立てNISAかidecoを利用した方が、良いです。 ※普通預金や1年定期預金の方が、 お金の融通性を損ねずに済むので、 理想的。 元本保証は確実だし。60才まで、あと30年以上あるので、多分元本の何倍かになっていると思います。 ※無責任にも言い切っています。 どうせ、名前も出ないし、 何を言っても構わない？A「貯蓄型保険」をしている目的って何ですか？ 「貯蓄」としてやってるのであれば、意味無いと思います。換金性を考えると定期預金にでもしておいた方が良いと思います。 ※当然です。「保険」としてやってるのであれば、継続で良いんじゃないんですかね。まぁ、「27歳で死亡保障を付けてどんなんだ？」という気はしますが…。 ※そういうこと。リスク資産での運用は「資産を増やせる」可能性はあります。ただ「資産を減らしてしまう」可能性もあります。 ※3％で運用できれば ・・を考えるなら、並行して、 マイナス3％の運用になったら？ ・・も 同時に考える必要があります。現実的には、貯蓄型保険の解約控除を差し引かれてまで切り替えたいのかという気持ちが質問者さんにあるのかじゃないですか。 ※どのような動きをしようが、 コストでがんじがらめになっている。私だったら、貯蓄型保険はそのままにして、追加で積立NISAをやります。まぁ、「貯蓄型保険」なんて最初から契約なんてしませんがね。 ※当たり前。AそのFPさんが正しいですかね。本来、「保険」と「貯蓄」は全く別々のものです。切り離して考えるべきものです。 ※当たり前。「貯蓄型保険」こそ、「金融商品に無知な日本人」向けに保険会社が開発した商品ですので。 ※なぜなのか分からないが、 おバカさんたちは、 運用商品には危険な香りを感じて、 保険だと安心するようです。 ああ・・おバカさん。保険で貯蓄するなって言ったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/25
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現金建築！ 5年間金欠！ を改善する計画を作ります
2種類のシミュレーション。 ※明日には完成させます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.4.9 メール顧問会員に。2018.5.15 現状診断 終了。メールを頂きました。 ※Mさんは、来月初旬で会員期限 1年になります。お世話になっております。早速、対応頂いたのに回答が遅くなりご迷惑おかけしています。現金建築は無謀でした＞＜；支出を変更し、再チャレンジしたいと思います。追加で、ずっと悩んでいた…ローン利用で、建築時期を早めるシミュレーションをして頂くことができれば、選択肢が広がり、嬉しいです。 ※現金建築が可能だとしても、 住宅ローン控除もバカになりません。 上げる！というものを、むげに いらない！と言うこともないかと・・。ファイルを2つ添付しております。ご無理をお願いして申し訳ありません。ご検討よろしくお願いいたします。 ※本日より、佐々木FPが着手しました。 2つのパターンのシミュレーションを 希望しているようです。 明日で仕上げることができそうです。 メール添付で送ります。 ま、明日で仕上げることができないと、 水曜日（3/27）以降は 佐々木FPがいなくなるので、 来週と言うよりも、来月、 来年度の仕上げになってしまいます。 3/27（水）～30（土）の3泊4日、 佐々木FPは長女の引っ越し手伝いで、 （高3から大学1年生になります） いなくなります。 佐々木FPの今年度の仕事は、 明日で終わってしまいます。 なので、 顧問会員の方々はご注意ください。 ヒアリングシートの記入の仕方等の 質問がある方は、明日中にお願いします。 私から送ったメール・・。こんにちは。 月曜日にメールを送っています。回答をお願いします。 顧問会員期間、もうじき1年になります。 期間経過後でも相談には対応しますが、資料作成は行ないません。会員期間内に資料作成してしまいましょう。 以下に、月曜日の文章を張りますので、よろしく、お願いします。 武田 つとむこんにちは。 さっそく、本日から作業着手しましたが、設定されたとおりにすると、直後の5年間、資金不足におちいります。 今日の記事でもコメントしていますので、参考にした上で、どのように調整するか？方針を示してください。 CF表の中での質問は佐々木FPが作成しています。不明な部分があれば、できれば電話で直接質問頂ければと思います。 よろしく、お願いします。 武田 つとむ《 マイホーム取得 シミュレーション 》2019.3.18 ※このまま続けると・・ 人生が成り立たなくなります。 ※現金建築なら諸費用も少ないだろう ・・と、 本人の設定は50万円ほどでしたが、 このケースでは120万円ほど かかってきます。 ※マイホーム取得後、5年ほど お金が足りなくなります。 ※そのキャッシュフロー表はこれ。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》2018.5.15 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代公務員の夫、 30代〇〇師の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 第3子。妻の働き方。 マイホーム。生命保険。 住居 ： 賃貸。 収入 ： 夫 年収569万円 （手取り376万円） 妻 年収173万円 （手取り173万円） 貯蓄 ： 1,640万円 借金 ： 奨学金 211万円 金利0％ 2026年9月まで。 残123万円 生命保険料 ： 42.64万円/年 保険料総額：801万円 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －5,181万円 －6,906万円 妻－1億1,713万円 －9,841万円 ※夫婦ともに、現在も将来も不要なのに、 しっかり加入しています。 幼児と赤ちゃんがいても死亡保障不要！ この事実をしっかり認識したい。 ※生涯で払う保険料は800万円です。 もったいない・・。 保険は加入するのが当たり前・・と、 思っていてはいけない。ローン控除もあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/25
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住宅建築 提案・見積りコンペ 日程を決めています
1時間ごとに次の工務店さんに来て頂く形でよいでしょうか。 ※ちょっと無理でしょう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。お世話になります。いつもありがとうございます。金曜日は主人にアドバイスをありがとうございました。昨日、外構も提案・見積もりに含めて出してもらえるよう各社確認しまして、３週間あるいは４週間後に提案していただける予定です。今のところ６社にお願いしています。引き続き宜しくお願いいたします。すぐまた、メールを頂きました。お世話になります。現在、工務店さんとコンペの日程を決めております。工務店さんに45分間で提案してもらい、１時間ごとに次の工務店さんに来ていただく形でお願いすればよいでしょうか。 ※「1社45分、15分休みで1時間ごと」 という、プレゼンコンペの進め方は、 当事務所が仕切ってやる場合の 1日で完結させる日程です。 私が仕切って、事前入室禁止！とか、 はい、あと5分です！とか、 ピリピリムードでやるから できることで・・ 素人には無理！ ・・です。 各工務店の資料作成の状況を 聞きながら、それに合わせて、 週末を数回使ってやっていくしか ないと思われます。もう少し時間をとって余裕を持たせたほうが良いでしょうか。宜しくお願いいたします。 ※1社あたりの持ち時間も、 45分とは言わず、その工務店の 持ち味を確認させてもらう意味でも、 1時間以上かかっても いいかと思います。 ※提案と見積もり ・提案 各工務店がそれぞれ何を訴求するか？ きちんと確認したい。 「御社の特徴は何ですか？」 「一番訴えたいのは何ですか？」 仕上げ 同じプランの建物でも、仕上げ次第で まったく別の雰囲気になる。 たとえば・・無垢の床材、塗り壁、 内部建具、造り付け収納の扉（面材）、 これらがちょっと違うだけでも、 家の雰囲気がガラッと変わります。 （提案とは、そういうこと） 提案の際に、しっかり確認して、 家のイメージを具体化したい。 ・見積もり 見積もり提示・説明を受ける際は、 「4プランと仕上げ表」を 目の前に広げておいて、 プランや仕上げ表に示した項目で 見積もり落ちが無いか？ しっかり確認したい。 その場で見積もり落ちが確認できた 場合には、 改めてきちんと見積もった上で、 提出してもらいましょう。 なお、 サイズ・寸法等の記載が無いため 見積もりできない。 などという工務店に対しては、 以下のように言ってください。 1 この資料でお願いします と、当初から言っています。 この4プランと仕上げ表から、 図面を起こすなり、類推するなりして、 自分で数字を拾って、 提案・見積もりをお願いします。 2 公共事業ではありません。 まったく同じ寸法・仕様での入札で、 最低価格の業者が落札する、 という公共事業とは異なります。 見積りだけをお願いしているのでは なく、各工務店の特徴を確認する ための提案をお願いしています。 予算さえ大きく超えていなければ、 提案内容によっては、 最高値の工務店が選ばれること だってあり得ます。 ※提案前後の候補工務店選びで やってはいけないこと。 ・気が合う。 ・話しやすい。 これだけの理由で、ここが第一候補！ などというおバカさんをやっては いけない。 そんなことでは・・ 展示場を見に行って、 気が合って話しやすい営業がいた メーカーに決めて計画を進める おバカさんと、同じことです。 気が合って話しやすいことと、 素晴らしいマイホーム造りとは、 何の関係もない。 人生最大の買い物を、そんな理由で 決めてしまってはいけない。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円さあ、いよいよだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/25
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☆新婚です 夫が入るべき保険は何がいいですか？
夫(38歳)は まったく保険に入っていない状況です。 ※おバカさんです。 保険加入は当たり前ではない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫が入るべき保険は？ ※おバカさんです。 「入るべき保険」という発想を してはいけない。 保険加入が当たり前と思っては いけない。 保険加入は、一定期間の保障を お金で買うことです。 その期間が経過すれば、 払ったお金は無くなります。 （当たり前） なので、 保険以外に対応方法がない事態 にだけ限定して、 お金を失うことを覚悟して加入する、 というスタンスを取りたい。 もっと言えば、 できるだけ保険には加入しない、 という前提で、生活設計を行ないたい。最近結婚しましたが夫(38歳)はまったく保険に入っていない状況です。 ※はい、OKです。 扶養家族もいない独身者が 生命保険に入ってはいけない。 ひたすら お金をたれ流すことになります。今まで特に病気怪我等なかったようです。 ※病気になってもならなくても、 医療保険やがん保険には入らない 方がいい。 加入者のみんなが損をするから、 保険の仕組みは成り立っている。 逆はあり得ない。 だから・・基本、 保険には入らない方がいい。 （当たり前）私(27歳)は、結婚前からガン・医療それぞれ保険加入していますが ※おバカさんです。 このようなおバカさんが大勢いるから、 保険業界が成り立っています。一緒に見直した方がいいのでしょうか？ ※「見直し」ではなく、解約！ 保険は清算してしまった方がいい。子どもはおりません。ざっくりとした質問で申し訳ありませんが、よろしくお願いいたします。 A「万が一」の前に「普通の」人生計画を立てましょう。 ※業界の人が登場してきました。 私達消費者とは利益相反の関係です。 くれぐれも、だまされないように・・。大きなところは、住居と老後資金です(次点で学費) ※「目的別貯蓄」をさせるための、 入り口営業トーク・・です。家については、一般に住宅ローンを組みます。今の住宅ローンは収入保障保険＋ガン特約(または就労不能特約)が無料でついてきます ※いい加減なことを言っています。 無料では付いてこない。 この分のローン金利がアップします。老後資金を貯めるには何らかの運用を考えるでしょう。 ※来ました。この人の連れ込み先、 「運用」です。 この超低金利の現在、 「運用」ならお金を増やせる と、洗脳されてはいけない。 ＋3％運用を計画する場合は、 もれなく付いてくる－3％運用も、 視野に入れる必要があります。 言われるままに参加して・・ 私達消費者が儲けても損しても、 この人の業界は潤います。素直にやるなら積立NISA(株メイン)＋外貨で、後者は貯蓄型の保険が有力候補になります。外貨建の死亡・特定疾病・介護保険ですね。 ※すでに悪名高くなっている・・ 外貨建て保険を勧めています。 だまされないように・・。つまり特には保険保険と慌てなくても、普通の人生計画を立てれば、勝手に数千万の死亡や大病への備えがオマケでついてきます。 ※オマケではない。 きちんとその分のお金を取られる。まずはその「当たり前の普通の生活」を考えてから、「ではこの当たり前の普通が破綻するのはどんなときか」を考え、ピンポイントに保険を検討すれば良いです。ガンが怖いからガン保険とか、病気になったら困るから医療保険のような安直な発想は捨てましょう。カモられるだけでなく、人生が破綻しかねません ※この人の文章通りに行動すれば、 もろにカモられます。 深みにはまれば、 お金に振り回される生涯になり、 人生が破綻しかねません。 地に足を付けて生活設計したい。何かの保険に入らなきゃ、おバカの発想だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/25
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☆夫年収600万 貯蓄200万 3人目の子が欲しい！
3人目が欲しいのですが無謀でしょうか？ ※きちんと生活設計してみたい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q妻38歳、夫36歳、こども4歳、1歳 4人家族。貯金が200万くらいしかありません。内130万くらいが子供用の貯金です。 ※目的別貯蓄をしてはいけない。 お金は融通されてこそ、お金。 人生、何があるか分かりません。 我が家のお金は、いつでも融通が できる状態にしておきましょう。3人目が欲しいのですが無謀でしょうか…旦那の年俸は600万、私は自営なので今年は60万くらい。昨年は120万と開きがあります。退職金もありません。 ※夫の年収が600万円なら、 もっともっと、 貯蓄があることが望ましい。毎月、学資保険と積立の保険で4万と、5千円貯金するのが精一杯です。 ※夫の年収600万円なら、もっと 貯蓄できるのが普通。 支出がかなり多いと思われる。このくらいの年収でもう1人産んだら子供がかわいそうでしょうか。できれば小学校から大学まで国立にいけたらと思っています。同じような家庭環境で3人の先輩ママさん何でも良いのでアドバイスいただけたら嬉しいです。 A収入ではなく、支出の問題です。 ※当たり前。その収入なら、年200万円が貯蓄に回らないと、老後破綻です。老後年金は、二人で200～250万円/年程度と予想されます。 ※いや、この夫婦の年金は、 妻が自営業ということもあり、 もっと少ないでしょう。 150～180万円ぐらいでは？今の家族構成で300万円/年程度で生活出来なければ、将来危ないです。 ※はい、多くても・・360万円程度で なんとか収めたいですね。老後まで、30年ありません。そして、老後年金生活が20年～25年程度です。 ※いや、老後生活費は、夫婦で 20万円前後と考えましょう。Q年200万ですか！具体的な数字をありがとうございます。随分贅沢をしているという事ですね…住宅を購入したばかりで貯金が減ったのと ※それを早く言いなさい。 であれば、貯蓄が少ないのは 一時的なことなのかもしれない。家にかかるお金が何かとかかってしまったのも原因とは思いますが、来年からは節約して200万を目指したいと思います。3人育てるという事は本当に大変なのですね。。自分たちの将来も怖くなってきました。FPに相談してみることにしました。 ※あ・・それは注意したい。 保険や金融商品を売っているFP、 金融・保険業界とシガラミの強いFP、 ・・は、避けたい。 業界寄りで、 私達消費者と利益相反の関係にある FPは、役に立つどころか、 害にしかならない。みなさんのご意見を伺えてよかったです。今一度家計を見直して節約に励みたいと思います。ありがとうございました。 ※あまり節約に走り過ぎると・・ 潤いの無い生活になってしまう。 きちんと生活設計して、 我が家のキャッシュフロー表を作り、 夫婦の一生を見渡してみて、 根拠を持って家計改善したい。 その上で、 確信を持ってお金を使いたい。 お金は使うためにある。（当たり前）Aご主人の収入６００万もありなぜ貯金が２００万？そのうち１３０万は子供用の貯金？ ※まあまあ、 住宅取得したばかりのようです。お金の使い道はどこに消えてるんですか？子供さんが小さい時が貯め時でしょ。普通。 ※まあまあ。2人合わせて６６０万の年収があり、ボーナス無しでも、退職金もありませんよ。 ※ ・・。我が家もボーナス無し、退職金もなし。お宅より年収半分。でも、ちゃんと貯金できてますよ。 ※素晴らしい。１年で２００万は貯金できるはず。何に消えるんですか？ ※まあまあ。 住宅取得したばかりだから。３人目を夢見る前に、削れるところを見直すこと。偉そうなことは言える立場ではないです。元は私も浪費家でしたから。お宅よりまだ生活が苦しい家庭もあるんです。家族の同僚の話です。そのことを聞いてから、目が覚め、貯金をし始めた私です。もし旦那の手取りが１２万、（介護職）土日警備のアルバイト１日９千円X４回子供が２人、貯金がゼロ。両親はいるが、手助けはなし。奥さんのパート代がどのくらいかはわかりません？貧困だと漏らしてます。あなたはそれ以上の収入があり、見直すべき点が多いのでは？ ※はいはい、ありがとうございます。キャッシュフロー表を作ってみれば、なんとかなりそうだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/25
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☆ドル建て養老保険はいかが？って勧められました
それってどうなんですか。 ※金融業界が作る新商品が、 良いものであるわけがない。 （当たり前） 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険会社のセールスレディが、「新発売のドルだての養老保険いかが ですか？いいときに売れば貯まります」とか勧めてきたのですが、投資の素人には分かりません。ぶっちゃけ、それってどうなんですか。詳しい方のアドバイスを宜しくお願いします。 ※相手にしないことです。 かかわりあってはいけない。 外貨建て・・と言われたら、 もう相手にしないことです。A外貨建て保険と言うと、為替リスクに目が行きますが・・・一番の問題点は各種手数料が高過ぎる点にあります。 下記サイトを読んで下さい。https://toyokeizai.net/articles/-/213725外貨建て保険は養老保険だろうが終身保険だろうが、お勧めできません。上記WEBサイトのコピーをセールスレデイに見せて下さい。 ※昔から金融業界は・・ 高コスト商品ばかりを、 作っては推奨しています。 大金を払ったとたんに、 ドンッ！・・とお金が減ってしまい、 預けている最中も、 チビチビ、チビチビ、とお金が減り、 今度はお金を受け取る期間に入って また、チビチビ、チビチビ、 と、お金が減っていきます。 外貨建てだからこそ、こんなに 手数料でがんじがらめな金融商品を 作ることができます。 20年後受取りが120％とか150％ とかの約束ができる外貨建て だからこそできる、 手数料の仕組みです。 保険会社ならまだ分かるが、 銀行までこの手の商品を売っています。 今の銀行に、良心は無いのか？ プライドは無いのか？ 円建ての金融商品では、 このような「中抜き」は不可能です。A保険料を一括前納でき、その保険料が余裕資金、20年位使う目的が無いなら、外貨建てお得です。 ※業界人です。 まともに話を聞いてはいけない。20年と書いたのは、円高も円安も有るだろう＝いい時に売れる時が出るだろうと思うからです。但し、その養老保険が良いか否かはわかりません。で、その保険会社や、別の保険会社から、10年満期の商品の設計書を貰い比較するです。 ※この手の商品を比較しても しょうがない。手数料が幾らかよりも、「満期時の戻り額ー契約時の支払総額」＝益の一番大きいもの選択です。現在でしたら、10年で130％の戻りです。万一があると、160％の戻りの商品も有ります。 ※そのように大盤振る舞いするのは、 まず最初に大金を奪われる商品だ。さらに、円安＝即解約の場合、幾ら戻るかの確認も。今は、トランプさんの影響か、円高に進んでいますが、さらに円高になると推測です。 ※このような話に付き合うな。外貨建て保険？ やめとくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/22
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外構工事は 今回ではなく後で見積もりします？
外構工事を除いた見積もりになりそうです。 ※それじゃダメ。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。電話を頂きました。 ※いつも、妻からでしたが・・今日は 初めて、夫からの電話です。 マイホーム建築の提案・見積もりコンペ、 各工務店へ電話かけをしています。 提案って、 どのようなことをしてもらえばいいの？ ‥的な質問です。 答えは・・ 各業者の特徴を提案してもらいましょう。 当社の建物の構造は、柱が・・ 当社では、断熱はこのように・・ 段冷房の方法は・・ 床のムク材はこれを提案して・・ 塗り壁はこれで・・ 内部建具はこのようなモノで・・ キッチン廻りはこれで・・ お風呂や洗面はこれで・・ そのほかにも色々なポイントで、 その工務店の特徴が現れます。 元は同じプランであっても、 それぞれの工務店の造り方によって、 全く雰囲気の違う建物が出来上がります。 だから、提案コンペなのです。 工務店によって出来上がる建物の 違いを具体的に想像できるのが、 提案コンペです。 どの工務店の提案が、自分たちの 好みや希望を叶えられそうか？ 確認するのが、提案コンペです。 もちろん、どんなに良い提案でも、 はるかに予算オーバーなのでは、 絵に描いたモチ・・です。 そんなこともチェックできるのが、 提案・見積もりコンペ・・です。 設備関係ではレベルの上中下の確認 をしよう。 中で見積もったと言われて、 あまり気に入らない場合には 「上」を採用したら金額は？ などの質問をその場でしましょう。 内部建具なんかも、同様です。 で、電話で確認したいことが もう一つ。 工務店から言われたようです。 「外構工事はおいおいとだろうから、 今回は外構の見積もり抜きで。」 そんなのは、ダメです。 これまで数か月の時間をかけて、 すべての資料を整えた上で、 各工務店に提案を依頼しています。 外構も含めて提案してもらいましょう。 ・・と伝えて、電話が終わりました。電話を頂きました。 ものの数分でまた電話が来ました。 舗装の厚みだとか、使う材料は何か 分からないので見積もりできない ・・と、 言われて、どうしたら？ この工務店、よほど、外構工事を 見積もりからはずしたいようです。 いいかげんにせんか！！ 私なら、そう言いたいところですが、 作成した外構プランに基づいて、 舗装の厚みから使う材料まで提案して もらうのが、コンペです。 「この内容で提案します。 ・・で、見積額はこれです。」 で、いいわけです。 素人相手だから、 適当に言いくるめてでも・・ とにかく外構工事は見積もりから はずしたいようです。 まあ、事情がありそうです。 工務店は建築の見積もりはできますが、 外構工事の見積もりはできない 場合が多いです。 （専門ではないから・・） 私なりに事情を察するに・・ 知り合いの外構工事屋さんが忙しく、 見積もりを頼んでも、 ここ2週間ではまったく無理とか、 そんなところかと思います。 なので、 「んじゃ、外構工事は除外して」 ではなく、 「外構の見積もりまでするには、 期間がさらに必要なのであれば、 2週間のところを4週間にしても いいから、全ての工務店に 全て込みの提案をしてもらおう」 としました。 その後はどうなったか・・ 電話は来ません。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円半年かけて作ったプランだべ。全部込みで頼むべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/22
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☆注文住宅を建てようと思っています 契約前って
注文住宅を建てようと思ってます。 契約前って、どこまでお願いしていいのでしょうか？ ※契約前だからこそ、 すべてを把握してしまいましょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅を建てようと思ってます。 契約前って、どこまでお願いしていいのでしょうか？まだ土地も購入していないので土地探しからとなるけれど、この土地でどんな家が建てれるか、とか気になりませんか？でも、契約前なのに設計図を書いてもらうのも失礼でしょうか？もちろん、このハウスメーカーで契約しようと決めていればいいのでしょうが。皆さんが、どんな流れで決めたのかを教えてほしいです。 ※契約した後に色々やってもらうのでは、 まったくの手遅れになります。 どの業者にするか？ 検討するために、 契約前にこそ、各社から積極的に 提案してもらいましょう。 何かの資料作成をしてもらうのは、 まったく「失礼なこと」ではありません。 我が家の建築をお願いするのはどこか？ 最終的な決断を下すのは、 十分な比較検討をした後のことです。 時早い段階で業者を決める人が多い のが現状ですが、その人たちは 500万円とか、1000万円とかの 大金たれ流しに気づきません。 （おそらく・・死ぬまで）A先ずは、5～6社に絞り込んで、正式な提案書を依頼して比較検討する事です。 ※最初に、5～10社程度に声をかけて、 相談に入っていきたい。 その初期段階ではもちろん、 大手ハウスメーカーやローコスト住宅は 問題外です。選択肢から除外します。 経営者が責任もって施工できる・・ 年間数棟（一けた）を完成させる、 優良な地元工務店から探しましょう。 当初はそこまで「正式な提案書」で なくていい。 自分は素人なのだから、 複数のプロと話の繰り返しの中で、 住宅建築について勉強していく、 ・・というスタンスで。耐震や断熱性能・外観・間取り・設備内容等を総合的に判断して下さい。 ※複数の工務店とやり取りを繰り返す 内に、 自分たちの知識が増していきます。 何も知らない当初時点とは、 「家」に求めるものも変化して いったりします。 建ててから後悔するのは、 十分な時間をかけて勉強もすることなく、 ハウスメーカーのペースで事を進めて、 契約・着工してしまった場合に、 多く起こります。なお、間取り変更や設備追加等を終えた最終プランで価格提示を受けて契約しないと、契約後の変更や追加は高額になるので注意して下さい。良い営業であれば、最初から建築士を同伴させて、現地確認の上で外構プランも含めた配置図等も提案説明すると思います。 ※まあ、このようしてくるのは、 「良い営業」だからではなく、 このお客にここまで営業してきて 「ここが勝負どころ！」と判断して、 より契約に近づけるために、 建築士を同伴させた・・というのが、 本当のところだと思います。私の場合、A4用紙1枚に要望事項を記載して、外観図・間取り図・設備内容資料を依頼しました。 ※自分でここまでやれればいいですが、 ここまでできなくても、 各業者から作ってもらった資料で、 それぞれ気に入っている部分を 伝えながら・・ 徐々に自分たちの理想に近づけて いくという方法もあります。 その結果で、最終形を整えましょう。 その「最終形」で、各社に正式に 提案と見積もりをしてもらいましょう。Aこんにちは。マイホーム建築中の者です。家の事全然分からないですよね。私もそうでした。ご自宅の近くのSUUMOカウンターに行く事をオススメします。 ※おバカさんです。 高コスト住宅メーカーの集まりです。SUUMOカウンターでは、無料で土地探しからハウスメーカーの決め方等何でも相談に乗って貰えます。 ※当たり前。 契約すれば大きく儲かるから、 そのためには無料で色々やってくれます。FPとの資金計画の相談もできます。 ※業界と常に仲のいい ファイナンシャル・プランナーなんて、 信用してはいけない。 消費者側に立つことはなく、 業界の利益のために働いている。 （当たり前）ちなみに、ほとんどのハウスメーカーでは、土地探しから一緒にやってもらえます。 ※これ、やってはいけないことの代表！ ハウスメーカーといっしょに 土地探しをしてはいけない。 仮にフリーで良い土地が出てきても、 そのハウスメーカーで建てるしか ないことになる。 あの悪名高い「建築条件付き土地」 と同じで、ひどい目にあう。 数百万円とか1千万円とか高い建物を、 知らずに建てることになる。不動産屋と直接やり取りをすると、こちらは素人なので何も分からないまま言いくるめられて後々トラブルになる事もザラにあるそうです。 ※おバカさんです。 完全に洗脳されています。 何もかも言いくるめられて・・ 後々トラブルに・・ ならないように騙されているのは、 （数百万円高い建物に気づかない） おバカさん、おまえだ！HMに仲介してもらうことでそういったトラブルを防ぐ事ができます。 ※完全に洗脳されています。 土地探しは、住宅メーカーには 係わらせることなく、 直接 複数の不動産屋さんに依頼、 相談をしていきましょう。更に違うHMから紹介してもらった土地でも候補地はココかココと話せばその土地で参考間取り図も作成して貰えますよ。 ※当たり前、それが彼らの営業行為。HMによってはPCで3D間取り図を作成してくれる所もあります。 ※3D間取り図を作ってくれるHMは、 それだけコストをかけている。 一事が万事、色々なコストがかかり、 それだけ建築費も高い！ （当たり前）私も5社くらいに3候補地の間取り図(計15図)を作成してもらって決めました。もちろん無料で。 ※おバカさんです。 「無料」がすごいことだと思っている。 だから、騙されて契約している。 1千万円も高い建築費に気づかずに・・。ですが一応都度これは有料ですか？と確認をされた方が無難だと思います。 ※おバカさんです。 そのへんおことが無料か有料か？ なんて、大した問題ではない。長くなってしまい申し訳ありません。お互い良い家を建てましょう。 ※気の毒だけど、この人が建てる家は、 「良い家」かどうか分からないが、 500万円とか1000万円とか高いのは、 間違いありません。 大手ハウスメーカーや有名工務店で マイホームを建ててはいけない。A契約前なのに設計図を書いてもらうのも失礼でしょうか→失礼ではありません1／100の平面プランでしたら半日で「無料」で書いてくれますから注文を言って作成してもらってください ※「無料」をありがたいことだと 思ってはいけない。 契約に至れば、彼らは大きく儲かる。そして完全にプランが煮詰まったところで契約して下さい。 ※プランが煮詰まったからといって、 簡単に契約してはいけない。 大手ハウスメーカーや有名工務店なら、 なおさらのことだ。 複数業者の比較検討を怠ってはいけない。 地元の小規模な工務店の中に、 しっかりとした仕事をする業者が 必ずいくつもある。 しっかり契約直前まで、比較検討しよう。設計者もプランの変更は問題ありませんが、申請図面が書き上がった時・見積もり時・確認申請時に変更されると嫌がります。すべては、契約前だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/22
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☆名古屋のFPさんがはるばる滋賀まで来てくれて
保険契約しました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q保険相談でFPさんと話して、かけた保険。貯蓄型保険医療ガン保険個人年金 ※すべて、加入しない方がいい ものばかりです。夫婦で5万払うのは高い？ ※おバカさんです。かけてから払いきれず。掛け捨てでもいいですかね。 ※ ・・。保険相談の罠にかかったのか。しかも、自分が住んでいる滋賀なのに、名古屋のFPさんって、ビックリ。 Aまず、保険料は高いでしょうか？って質問をしている時点で、保険を理解されていません…。保険はしっかりとした目的をもって加入するものなので、後々保険料が高い云々の迷いはないはずです。おそらく目的も持たずに営業に言われるがまま加入されたんだと思いますが…。で、終身と個人年金は将来に向けて貯金をしていると思って下さい。家計を圧迫する額ならば、減額なり解約をされたら？なぜ二つも貯蓄性の商品に加入したの？その金額は何を根拠に割り出した？そして、がん保険はなぜ加入されました？がんになった時に何が心配？収入が減る事？医療費が心配？そもそも三大治療を受ける？残された時間を家族とどう過ごしたい？がん保険に加入する目的も人それぞれです。今一度、目的をしっかりと考え直してみて下さい。A滋賀に住んでいるのに、名古屋から来たFPという時点で時間と高速代をかけてきているんだからたんまり保険にはいってもらうぞ！！！という担当者の意気込みを感じますね。でも質問者さんのような人は世の中に沢山います。入って何年たったのかわかりませんが早く気づけて良かったと思って今度こそ身の丈に合った保険を探しましょう。無理は禁物です。Aいい加減FPというのは単に資格で保険の販売で生計を立てている人がFPの資格持ってても良心的な保険屋とは限らない、ということを世間はしるべきと思いますご質問から推測すると結局は金蔓から絞れるだけ絞りたい保険屋が、FPという看板で、それに寄ってきた客は身包みはがれる、ということですかね本当のFPという資格でなく精神で言えば払えなくなる保険の提案はしませんよライフプランと社会保障から必要な（必要最小限の）保障を試算して、払い続ける保険料でそれを組み立てる結局、必要以上の保障払い続けることができるか確認していないことをするのは悪徳保険屋であって優秀なFPではないということです再度他の方に頼んで見直しをされた方が良いです保険屋の言いなりじゃ まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/20
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☆医療保険は必要ないという人がたまにいますが
確かに、ある程度貯金があれば困ることはないです。 ※貯金が無くたって、 医療保険には入らない方がいい。 なぜなら、確実に損をするから。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q民間の医療保険は必要ないという人がたまにいますが・・・。 ※いますね。 私は違いますが。その人が言うこともわかります。 国の健康保険がありますので、3割負担ですし高額療養費制度があるから、ある程度貯金があれば困ることはないです。 ※「ある程度貯金があれば困ることはない」 から、 医療保険は必要ない・・のではない。 保険の加入者はみんなが損をします。 だから、 保険の仕組みが成り立っています。 （相互扶助の仕組み） なので、 真剣に生活設計を考えるならば、 「保険には入らない方がいい」 を基本スタンスにする必要があります。 が、 そのように確実に損をする保険でも、 それ以外に対処法が無い場合は やむを得ません。 損を覚悟の上で、 （お金を失うのを覚悟の上で） なお、保険に頼らざるを得ないものは、 ・火災保険 ・自動車保険 ・収入保障保険（大黒柱の死亡保障） （計算によって不要な場合もある） これらだけです。 これらだけは失うお金を認識した上で、 加入しましょう。 これら以外のことについての保険は、 「必要ない」のではなく、 「加入すると確実に損」をするから、 加入しない方がいい。（当たり前） それでも、「貯蓄型保険」なら入っておくべきじゃないかと思うんです。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。なぜなら払った金額より多い額が戻ってきますし、何より節税効果があるからです。ただ貯蓄するより節税効果があるぶん、お得ではないでしょうか？ ※そんなものはアテにするな。 日本の財政は火の車・・だ。 国のお金をたれ流す制度が 数十年先まで続くと思うな。 生命保険でお金をたれ流している おバカさんを優遇する制度自体が おかしなことです。 常識は業界が作っているが、 制度も業界が作っています。 その上、病気や怪我をすればサポートされる安心感もあるのです。 ※アホ・・です。 洗脳されているから、 「サポートされている安心感」 などという幻想を抱きます。 救いようがない・・アホ。だから加入した方がいいと思うのですが・・・。 ※ ・・。何か間違ってますか？この考え。 ※ ・・。洗脳されたままの〇〇さん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/20
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工務店へ電話かけしました！ とりあえず3社がOK！
今週末には工務店が決まりそうです ？ ※ ・・？自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。先ほど、工務店に電話かけました。(o^ O^)今のところ、3社からオッケーもらっています。あと2社は、社長が出ていたので折り返しお電話いただけるそうです。今週末には工務店が決まりそうです。 ※ ・・？ え？ どういうこと？工務店宛に資料を送ったら、コンペの日付もこちらで決めて実施してよろしいでしょうか。 ※世の中は、相手があって、 動いています。 資料を送ってもらった各工務店は、 提案資料を作るために まず、 現地調査と役所調査を行ないます。 その後、デスクワークで、 提案資料の作成を行ない、 見積書を作成を行ないます。資料送るのと同時に日にちも決めておいて良いのでしょうか。 ※それぞれの工務店によっては、 今メチャクチャ忙しいところと、 比較的ヒマなところと、色々です。 2週間程度で準備できるところもあれば、 4週間は必要 というところもあります。 なので、1社ごとの確認が必要です。 「提案資料と見積書」の作成には どれぐらいの日数が必要ですか？ ・・と、 相手の事情も確認しましょう。引き続き宜しくお願いいたします。 ※当事務所がやっているような 一日で参加業者すべてのコンペを実施 するのは、物理的に不可能だと 思われます。 これからのやり取りで、 相手の日程をそれぞれ確認できた 時点で、 「では、御社は〇月〇日の〇時に、 提案の説明をお願いします。」 のように伝えましょう。 ちなみに・・ 現在メチャクチャ忙しいために、 「概算見積もりでもいいですか？」 などと、 聞いてくる業者もいるかもしれません。 そんなものもらっても、比較検討の 材料にはなりません。 その際は、はっきり断りましょう。 「私たちは、数か月も がんばって 資料を整えてきました。最終的な きちんとした見積もりをお願いします」 ※なお、工務店の提案を受ける際には、 「4プランと仕上げ表」 をプリントしておいて、 それを見ながら、 「見積もり落ち」がないか？ しっかりチェックしましょう。また、メールを頂きました。早速のブログありがとうございます。言葉が足りずすみませんでした。今オッケーの工務店さんには提案資料作成に必要な日にちを確認してあります(^^)2週間のところもあれば、20日のところもありました。なので、口頭では２、３週間で資料作成お願いしたい旨伝えてありますが正式な日にちをお知らせするのはどうしたからいいかなと思った次第です。後日、各々にプレゼンの日にちをお知らせすればよいのですね。ありがとうございます。今週末には工務店が決まりそうです、も意味不明でしたね(^_^ゞ今週中にはコンペをお願いする工務店が出揃いそうです！でした。それでは、何とぞ引き続き宜しくお願いいたします。 ※がんばれ！ がんばれ！ ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円さあ！ いよいよ！コンペに向けて動き出したべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/20
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☆マイホーム完成後の保険 客が負担するんですか？
自分が負担するのは不満ですか？ ※完成入居後の建物で・・ 構造躯体や雨漏りでは10年間、 その他は各2年間等の期間内に、 不備があった場合、 保険金が出て工務店が対応する という、保険のお話。 その保険の保険料を、 入居者が負担していないと、 万が一の時、大変なことになります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入について質問です。 瑕疵担保責任保険の保険料は、業者とお客、どちらの負担になるのが多いんでしょう？先日とある工務店の見積書ですと、こちらの負担でした。 ※なにやら、不満そうですね。 建築して入居する人が 保険料を納めていないと、 万が一に際に役に立ちませんよ。A業者が加入するものですが、どちらが負担しても良いです。という事は、見積書に計上するかどうかの違いで、結果として施主の負担になります。 ※当たり前。見積書に記載がある方が良心的とも言え、10万程度の計上が多いです。A【保険支払者と加入者が建築主 でないと請負者倒産したら大変ですよ】 ※その通り。 そこまで視野に入れておきたい。①、住宅の瑕疵保証法は、H21年10月より 建築請負者や分譲住宅売主に 瑕疵担保指定の機関へ供託か、 保証保険会社へ保険加入かの選択する法律が 施行されました。 だが、保証保険書の加入者名は建築主です。 ※そういうことです。②、保証保険の契約約款に示す。 住宅の雨漏りと構造的瑕疵に対して、 引渡しより10年間を保証するものです。 瑕疵があった場合は、請負者が是正をして、 その支払いは 請負者が保険会社から支払いとなります。 ※そういうことです。A瑕疵担保責任保険は法律で加入することが定められているので、申込は事業者が行いますが、費用負担については解釈の違いだけで結果的には顧客がもってることになるんでしょうね。 ※そういうことです。表記の仕方の違いです。できるだけ保険には入らない方がいいけど、この瑕疵担保保険だけは、意識してお金を払っておきたいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/20
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☆終身保険に半年 考えてみたら貯金の方がいいかと
解約しようか迷っています。 ※保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前） 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Qマニュライフの貯蓄型終身保険に入って、 半年になるのですが、 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 （当たり前）考えてみたら、保険に入らず、掛け金をそのまま貯金した方が、お金が貯まるかもと思い解約しようか迷っています。今、辞めたら掛けた分はどうなるのですか？今、上限の６万でかけているのですが、 ※おバカさんです。病気にならなかったとしたら損かもと思えるし、 ※病気になっても損だ。 （当たり前）ガンになっても困るし、 ※困らない。お金があれば使ってしまいそうだしで ※子どもじゃないんだから、しっかり 生活設計の意識を持ちたい。どうしようか悩んでいます。 補足マニュライフ生命こだわり終身保険v2です。 ※おバカさんです。 A今やめても解約返戻金はほとんどありません。 ※当たり前。申込の際の説明で、解約返戻金について話を聞きませんでしたか？保険は貯金じゃないんですよ？ ※当たり前。もうちょっと入る前に（せめて申し込み時点に）よ～く考えて決めないと、大損してしまいますよ。６万円の保険料のうち、減額して１万円以下まで保険料を下げて、残りの５万円を貯金に回してください。まだ契約して半年なら、数年後解約するよりはましだと思います。A毎月６万円の積立を続けられ、貯蓄の意識が高くていらっしゃいますね。 素晴らしいことだと思います。＾＾ ※営業マンが出てきました。 なぜわかる？ まず、お客様を褒めます。 どんなにおバカな客でも褒めます。それに、こだわり終身保険v2は、お金が引き出しにくいので、強制的に積立ができますよね。 ※強制されないと貯蓄できないなんて、 子供と同じだ。 甘ったれてはいけない。 しっかり、生活設計の意識を持ちたい。マニュライフ生命こだわり終身保険v2は、設定した年齢を過ぎて解約すれば、元本割れはしません。 しかし、中途解約のペナルティが、非常に大きい保険です。 今解約すると、残念ながら、ほとんど戻ってこないと思われます。 ※保険で貯蓄してはいけない。あるいは、払い済みにする、という方法もありますよ。 積立をストップして、これまで積み立てた分で保険を継続する、というものです。 解約返戻金がプラスになるタイミングで解約すれば、元本割れの心配はありません。＾＾ おっしゃるように、現金で６５歳まで貯金していっても、２０００万円近く貯めていくことができますよね。 さらに増やしていきたい、という場合は、このような方法がありますよ。 ※ほらほら、来た来た。 当初の話とは関係ない方向への イザナイが始まりました。それは、投資信託を活用する、というものです。 ※この営業マンがお客様を連れて いきたいのは、 こちらだったんですね。投資信託で長期運用を続けていくと、６％ほどのリターンが期待できると、金融の世界では言われています。 ※ひどい営業トークです。 「6％のリターンが期待できる」 のようなバカ話をして、 （ネズミ講と同レベル） 信じてもらえると思っているようです。 でも、そのまま信じるおバカさんが いるから、こんなアホ話を 営業トークでしているんでしょうね。仮に、毎月６万円で６５歳まで運用したとしましょう。 すると、２７年後にいくらになっていると思いますか？ なんと、４７３５万円ほどに増えてくれます。 ※あまりにも客をバカにした展開・・。こだわり終身保険v2だと、６５歳で、１９４４万円ですよね。 なんと、２７００万円もの差になります。 ※まともに聞く人がいるんでしょうか？あなたが将来受け取れるお金が、ずいぶんと違ってきますね。 ※皆さん、自分の頭で考えよう。 6％運用で27年後の算数をする場合は、 マイナス6％運用で27年後はどうなるか？ の算数も必要になります。 その範囲内でお金が増減します。 それが、リスクを取るということです。このように、貯蓄を効率よく増やしていきたい場合は、投資信託を選択肢に入れてみてはいかがでしょうか？＾＾ ※本人が儲けようが損しようが、 金融業界は安定収入で潤います。 だから、勧めます。（当たり前）また、医療保険は、掛け捨てでも、充実した保障のものがたくさんありますよ。 ※お！？ この営業マン、 医療保険も売っているようです。 営業トークはまた方向を変えて、 お客様をイザナイます。たとえば、このような保険があります。 オリックス生命の新キュア、というものです。 ※保険加入はお金を失うことです。 だから、できるだけ加入しないことが、 生活設計的には望ましい・・です。 特に、医療保険やがん保険のように 貯蓄から払えるレベルの事態に 備える保険で、 お金をどんどん失うのはもったいない。 医療保険には、入らない方がいい。 加入者のみんなが確実に損をする。 （だから 保険の仕組みが成り立つ）がん、心疾患、脳血管疾患の三大疾病の入院は、支払い日数無制限で保障されますよ。 さらに、がん一時金も、年に1回受取ることができます。 それも、一生涯保障です。 ※一生涯 安心なのは、加入者ではなく、 保険業界だ。（当たり前）保険料は、６５歳の払済にした場合、月５０００円以下の保険料で済みますよ。 では、仮に、保険料の月５０００円を差し引いた金額で、投資信託を買ったとしましょう。 毎月５万５０００円で、２７年間６％で運用すると、いくらになるでしょうか？ ※できもしない運用利率を前提に、 おバカな営業トークを展開しています。すると、４３４０万円ほどになります。 仮に、医療費で３００万円払うようなことがあったとしても、４０００万円残る計算になりますね。 ※まともに聞いてはいけない。必要な保障を備えながら、老後資金を効率良く貯めていく方法は、こちらで分かりやすく解説していますよ。＾＾ ※・・と、HPを紹介して、 連れて行こうとしています。 洗脳されてはいけない。 「常識は業界が作っている」（武田FP) 「常識とは、18歳までに身に 付けた偏見のコレクションである」 （アインシュタイン） 18歳・・というところを、たとえば、 30歳に置き換えてもいいと思います。保険で貯蓄したらまずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/20
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☆大手で建築しました♪友人より1千万も高いですぅ
日々後悔で心が晴れません。 ※大手ハウスメーカーを 選んでしまった自分が悪い。 大手や有名メーカーは、 理由もなく数百万円とか1千万円とか 高い。 （当たり前） 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Qハウスメーカーで建てましたが、 ※そもそも、それがいけない。 大手ハウスメーカーや、 有名な工務店で建ててはいけない。 （当たり前）勉強不足なまま進めたこと、子供がまだ小さく仕事と育児に追われきちんと考えられないまま住宅ローンを組んだこと。おかげで建売みたいな家に、ローンは割と無謀な額で組んでしまいました。 ※そういうことになります。 さもない家に、とんでもない建築費 を払うことになってしまいます。友人は県民共済でうちより1000万程安く、うちよりも性能の高い家を建てました。 ※はい、この業界では普通にあることです。無垢床、高い天井、アイランドキッチン、断熱性も高そうだし…。 ※大手メーカーは内容も無いのに、 理由も無いのに、建築費だけが 立派なモノになります。なぜ私も県民共済にしなかったのか、そうしたらもっと支払額が少なくていい家に住めたのに！と、 ※大手や有名メーカーにすれば、 みんな同じことになります。合板の床が冷たく天井が低いリビングで家計簿を眺めながら日々後悔で心が晴れません。 ※マイホーム取得は、素人のままで 突っ走ってはいけません。 人生最大の建物です。 しっかり時間をかけて、 勉強をしてからにしたい。考え方を変えたいです、こんな気持ちとさよならするにはどうすればいいですか？ A1,000万円とは尋常ならざる価格差ですね。 ※いや、これが普通にあることなんです。 当事務所の直近のコンペでも、 まったく同じ条件でありながら、 1000万円の価格差がつきました。 このコンペ、大手や有名メーカーは 入っておらず、地元の小規模工務店 だけの参加でこの価格差です。 （大手が入っていたら・・ ） 尋常ならざる価格差・・ではない。 普通によくあることだという 認識を、これから建てる人は 持っておきましょう。坪単価にして30万円ぐらいでしょうか。あなたのお宅が石やタイルなどふんだんに使った贅沢な造りか、友人のお宅が極力チープなモノを選んだ結果か、そのくらいの差だと思います。 ※そういうことではない。 この人もプロかと思いますが、 まったく同じ条件であっても、 マイホーム建築では 1000万円の価格差がつくという 現実を、理解していません。 こちらの業界の人にコンペ結果を 知らせてあげても、 皆さんが非常に驚きます。 業界のプロであっても、 建築費の価格差がこんなにつく なんていう認識は、 だれももっていません。そもそ同じもので比べてます？建物と建物+土地の比較だったり、建物価格と借入金額の比較だったり、あるいは建物の広さが全然違ったり、あなたの金額には、古家解体費や擁壁設置費が含まれてたり、比較する金額が違う土俵だったりしてませんか？ ※そのような・・おバカな比較で 1000万円の差がついた！ なんていう話なら、 おバカなやつだ・・で終わりますが、 現実はそうではないということを、 プロも認識してほしいものです。 1000万円差！は普通のことで、 50坪とか60坪とかの ちょっと大きめの家になると、 2000万円とか3000万円とかの 価格差は当たり前になります。 これも、大手や有名メーカーを 含まない、小規模工務店の比較で 実際に起こっていることです。 だから、勉強が必要です。 だから、比較検討が必要です。 契約直前までの比較検討が必要です。 大手や有名メーカーは、最初から 選択肢に入れてはいけない。 （当たり前）大手は最初から はずすべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/19
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ヒアリングシート 確かに受け取りました
がんばって記入していきます。 ※早めにどうぞ。 ここ2～3か月の新規メール会員は、 ヒアリングシートを受け取ったきり、 行方不明になっています。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。メールをいただきました。このたびメール顧問会員になりましたAです。ヒアリングシート、確かに受け取りました。がんばって記入していきます。 ※早めに提出してもらえば、 佐々木FPがすぐに作業に取りかかる ことができますよ。さっそくブログ記事でもコメントいただきましたね。なるほどこのようにやりとりが進むんだなと納得いたしました。今後一年間、どうぞよろしくお願いいたします。 ※一年間、よろしくお願いします。 1月の新規メール顧問会員、 2月の新規メール顧問会員ともに、 ヒアリングシートを送ったら それっきりです。 行方不明です・・。 あまり間を開けずに、 ポンポンと作業を進めていきましょう。 がんばれ！ がんばれ！ がんばって早く、記入返信するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/19
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我が家の2階やベランダがイビツな気がします ？
東側の2階やベランダの形が歪な気がします。 ※ ？？？ Kさんとの打ち合わせの結果です。 子供部屋3つを公平に取った結果、 2階の一部が 南側に出っ張りました。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。おはようございます。コンペ用資料の立体プランの東側の2階やベランダの形が歪な気がします。 ※「立体プラン」ではありません。 「平面プラン」に対する 「立面プラン」ですよ。ご確認お願いいたします。お手数おかけ致します。引き続き宜しくお願い致します。 ※Kさんの家は総二階ではないんですよ。 子供が3人なので、3人それぞれに 公平に同じスペースを与えるために、 2階東側の南北長さを ちょっと（45cm）長くしています。 一階の南側壁面より、2階の同壁面が ちょっと（45cm）だけ、 南に出っ張っています。 これを、オーバーハングと言います。 オーバーハングのある家です。 ちっとも、イビツではありません。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円オーバーハング・・っちゅう方法もあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/19
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☆保険解約で数百万円！繰上返済するか悩んでます
ローン減税の期間が終わってからの方がいいのでしょうか？ ※住宅ローン返済者に共通の テーマです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今年の頭に2300万 30年の住宅ローンを組みました。変動金利 0.975%です。 ※まずい、変動金利はまずい。 変動要因があっては、 生活設計のしようがありません。保険の見直し等で、手元に数百万の現金が出来ました。 貯蓄として残しておくか、繰り上げ返済するか悩んでいます。 繰り上げ返済は、住宅ローン減税の期間が終わってからの方がいいのでしょうか？ 皆さんならどうしますか？ ※その判断のためには、 住宅ローンの金利が大きな要素 になります。 それが変動金利では、 判断のしようがありません。Aその数百万円をリスク商品で運用して行くというのなら話は別ですが、 ※話は別・・ではない。 リスク商品で運用するということが、 確実に大きな収益が得られるという ことではない。 このような不確定要因は、 まともな生活設計にはなじまない。それを予定しないのであれば断然繰上返済ですよ。 ※「断然」というほどのことでしょうか。住宅ローン金利が１％を切っていれば、繰上返済はせずにローン控除を受けた方が有利という意見があります。 ※境い目は、そこではないんですが。この意見は大体間違っていないのですが、大きな落とし穴があります。それは殆どのケースで、繰上返済を早期に行う効果が考慮されていないからです。 ※元利均等の住宅ローンの、 ローン返済額の元金と利息の関係は、 初期ほど利息を多く返済する仕組みに なっています。 なので、 同じ金額を繰上返済する場合であっても、 早い時期であるほど、 利息節約効果が大きくなります。 ・・と、 このことは、住宅ローンについて コメントする人にとっては、常識です。つまり、基本的には金利が1％を大きく切っていない場合、つまり本件のようなケースではすぐに返済した方が有利になるのです。 ※・・かどうかは、色々なパターンがあり、 ケースバイケースです。実際に計算するのでご確認ください■2015.01に2,300万円・0.975%・35年で借入、 500万円の繰上返済（期間短縮）を予定している場合①2015.06に500万円繰上返済する場合・繰上返済による利息軽減効果：約144万円・住宅ローン控除総額：約140万円（満額控除を前提）①2025.06（控除期間終了後）に500万円繰上返済する場合・繰上返済による利息軽減効果：約86万円・住宅ローン控除総額：約193万円（満額控除を前提）まとめると・繰上返済による利息軽減効果：144－86=58万円 （①が有利）・住宅ローン控除総額：193－140=53万円 （②が有利）■つまり、①早期繰上返済した方が5万円有利になります。 ※まあ、500万円規模の話で、 5万円有利・・が、本当にお得かどうか。まして、変動金利ですから今後いつ金利が上昇するか分かりません。変動金利には5年ルールや125％ルールがあり、急激な返済額の増額は行われない仕組みになっているものの、その間もきちんと計算され、後できっちり取られます。 ※はい、変動金利ローンが好ましくない のは、私も同感です。今後の金利上昇を踏まえれば、返せるときに返しておくという姿勢が鉄則だと思いますよ。 ※なんでもかんでも繰上返済が有利 というわけではありません。 きちんと固定金利で借りたローンでの 『繰上返済 vs ローン控除』 を、しっかり比較検討したいものです。 下に掲載しますので、参考にどうぞ。A正直微妙です。変動金利0.975%とありますが、保証料が別途0.2%掛かっていませんか。住宅ローン控除が残高の1%なので、0.175%（=1.175%-1%）で運用出来るかが判断基準になると思います。0.175％での運用ができれば・・ という、「たられば」的発想は、 生活設計とはなじみません。 考慮の対象外にしたい。もし、私であれば、株式なら、迷ったら半分売却等すると思うので、住宅ローンも余裕資金の半分を繰上返済するかもしれません。 ※勘やドンブリ勘定で動いてはいけない。 ※融資額や金利や融資期間で判断が 違ってきたりします。 分岐点はどこか？ 試算してみた資料を、以下に貼ります。 自分の場合はどこに該当するか？ 探してみてください。具体的な条件下で試算してみたら、どっちが得か？・・の境い目が見えてきました。 融資額3000万円、2500万円、2000万円、 返済期間35年、30年、25年、 金利1.3％、1.2％、1.1％、1.0％、 それぞれの場合の試算をしています。 お断わりしておきますが、 ここで言う金利は、変動金利は除きます。 そもそも、生活設計の観点から 変動金利ローンという選択はありえない。 銀行に代わってリスクを背負うおバカ行為。A:『繰上返済を優先した場合』 毎年100万円の繰上返済を10回B：『ローン控除を優先』 控除期間は繰上返済せず、 11年目に1000万円を繰上返済 『 A － B 』の算数の結果を、 返済期間別、融資金利別にグラフ化しました。 融資額・返済期間・金利・・の、それぞれで3通り、 計9通りの試算をしています。 試算結果が以下です。 ※金利に着目すると・・ 金利1.1％が境い目のようです。 そこより高金利なら繰上返済優先、 同じく低金利ならローン控除優先、 がお得♪ということが分かります。 返済期間に着目すると・・ 期間が短いほど、 ローン控除を優先した方がいい ことが分かります。 ※ ・・。 まあ、これでも境い目がどこか？ は、分かりますが・・ 記事を書いている今、 気づきましたが、これはまずい。 金利設定の幅が上記2つとは 違っています。 改めて、1.0％ 1.1％ 1.2％の 試算をしてから再掲載します。 そうでないと、他の要因での傾向を 正確に捉えることができません。 金利の高低以外の、 融資額の大小での比較や 返済期間の長短での比較で、 具体的な傾向を示したいと思います。 上記グラフの計算根拠は以下です。たとえば、 融資額3000万円・25年返済の場合で、3種類の金利でどのような差が生じるか？ 繰上返済とローン控除のどちらを優先したら お得か？・・について、 以下のような計算をしています。 ※融資額3000万円、25年返済の場合、 金利1.0％と1.1％の場合は ローン控除を優先した方がお得♪ 金利1.2％の場合は 繰上返済を優先した方がお得♪ ・・ということが、分かります。 このように・・ 融資額、返済期間、金利の3要素 それぞれ3種類・・計9つの場合で、 具体的に試算してみました。 ※融資額3000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2500万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。根拠を持って判断するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/19
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☆住宅ローンは返してしまった方がいいでしょうか？
身近に繰り上げ返済で完済後、すぐにご主人を病気で亡くされた方がおり ※ちゅうちょしているようです。 おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q43歳の夫名義で60歳までの住宅ローン。 残金は約1200万円。 世帯年収は手取り約500万。（私はパートです） 車は2台（1人１台必要な所に住んでいます） 子供は中学生と小学生の男の子が居ます。 夫の銀行預金は定期も入れると700万円。 私の銀行預金は500万。 他に積み立ての保険や運用しているものが500万、子供の預金は2人合わせて300万、学資保険は長男のみ150万円のものがあります。 ※ローン返済しながら すごい貯蓄額です。 なぜ繰上返済しないのか？不思議です。 「目的別貯蓄」の発想も気になります。 特に学資保険はやめておきたい。 保険で貯蓄してはいけない。 「常識は業界が作っている」（武田FP) 「常識とは、18歳までに身に 付けた偏見のコレクションである」 （アインシュタイン）夫婦の預金を合算すれば繰り上げ返済して完済できますが、夫名義の預金しか繰り上げ返済には使えませんよね？ 夫の預金だけでも繰り上げ返済した方が良いですか？ ※いいに決まっています。身近に繰り上げ返済で完済後、すぐにご主人を病気で亡くされた方がおり、後悔しているのを見ていたのもあり、繰り上げ返済に躊躇してします。 ※おバカさんです。 その事例は、 かなり、かなり、稀なケースです。 住宅ローンの団体信用生命保険は、 ローン利用者のためではなく、 銀行のためのものです。 （火災保険も同じ） せっかく貸したお金です。 火事になって消失したり、 病気等で本人が死んだりしても、 取りっぱぐれが無いように 設定された仕組みです。 勘違いしないように・・。今まで1度だけ（300万）繰り上げ返済していますが、元金を減らして毎月の返済額を抑えるやり方だったのでとても面倒でした。 ※普通は、実に簡単です。 ※返せるお金があったら、 返してしまった方がお得です。 （当たり前）A我が家は住宅ローンを完済しています。2回繰り上げ返済をしました。我が家の場合は、毎月の金額に変更はなく、ローン期間の短縮で特に面倒な手続きもなく手数料も安かったですよ。 ※当たり前。私も繰り上げ返済する時に、主人が亡くなった時にローンが全額免除になるのに慌てて返すのが損かな？とも思いました。 ※そのような発想をするように、 銀行側が仕向けています。 「常識は業界が作っている」（武田FP) 「常識とは、18歳までに身に 付けた偏見のコレクションである」 （アインシュタイン）でも我が家の場合、18年前なので固定金利ですごくが高い時でした。ローン控除がなくなる11年目でローンを完済しました。 ※実は、これも判断ミスです。 ローン控除が無くなるまで待つ のは、不正解です。 金利が高い時期の住宅ローンなら、 ローン控除なんか気にしないで ガンガン繰上返済した方がお得なんです。 「常識は業界が作っている」（武田FP) 「常識とは、18歳までに身に 付けた偏見のコレクションである」 （アインシュタイン）建替えの2世帯住宅で支払いは折半だったので、一般的なご家庭とはローンの支払額が違います。もちろん年収分は手元に残しましたよ。今は金利も安いので無理に繰り上げ返済をする必要がないかも知れません。 ※現在の安い金利であっても、 繰上返済とローン控除とどちらを 優先すればお得か？ という「境い目」が、実はあります。 資料を下に示します。でもローンがないと気が楽です。 ※そう！ これは大きい！かなり貯金をお持ちなので、年収くらいの貯金（あなたの貯金）を残してご主人の貯金でローンを完済するのも一つの手かな？とも思います。 ※「一つの手」どころではない。 完済してしまった方が、確実にお得。ローンがなければその分全て貯金出来るわけではないですが、月額のローン支払い額の7割程度貯金に回せると思いますよ。10年経過すれば1000万円くらい貯金が出来てると思いますよ。新築後15年くらい経過すると、外壁や水回りなどのメンテも必要となります。家電や給湯器の買い替えなどもあります。結構はお金が吹っ飛びます。あなたの場合、蓄えがあるのでいいですが、ローンを抱えて子供の成長と共に教育費などの支出も多くなります。貯金が無ければﾒﾝﾃ費用などの捻出はかなりしんどいと思います。ただ男の二人大学に入れるに学資保険が少ないような気がしますが････ ※このへんの言い回しは、 この人もかなり洗脳されています。 教育費 ⇒ 学資保険 パブロフの犬か？ そのような条件反射をしてはいけない。 「常識は業界が作っている」（武田FP) 「常識とは、18歳までに身に 付けた偏見のコレクションである」 （アインシュタイン） 18歳までに身に付けたものでなくても、 偏見のコレクションを ため込んでいてはいけない。 自分の頭で考えよう。 ※融資額や金利や融資期間で判断が 違ってきたりします。 分岐点はどこか？ 試算してみた資料を、以下に貼ります。 自分の場合はどこに該当するか？ 探してみてください。具体的な条件下で試算してみたら、どっちが得か？・・の境い目が見えてきました。 融資額3000万円、2500万円、2000万円、 返済期間35年、30年、25年、 金利1.3％、1.2％、1.1％、1.0％、 それぞれの場合の試算をしています。 お断わりしておきますが、 ここで言う金利は、変動金利は除きます。 そもそも、生活設計の観点から 変動金利ローンという選択はありえない。 銀行に代わってリスクを背負うおバカ行為。A:『繰上返済を優先した場合』 毎年100万円の繰上返済を10回B：『ローン控除を優先』 控除期間は繰上返済せず、 11年目に1000万円を繰上返済 『 A － B 』の算数の結果を、 返済期間別、融資金利別にグラフ化しました。 融資額・返済期間・金利・・の、それぞれで3通り、 計9通りの試算をしています。 試算結果が以下です。 ※金利に着目すると・・ 金利1.1％が境い目のようです。 そこより高金利なら繰上返済優先、 同じく低金利ならローン控除優先、 がお得♪ということが分かります。 返済期間に着目すると・・ 期間が短いほど、 ローン控除を優先した方がいい ことが分かります。 ※ ・・。 まあ、これでも境い目がどこか？ は、分かりますが・・ 記事を書いている今、 気づきましたが、これはまずい。 金利設定の幅が上記2つとは 違っています。 改めて、1.0％ 1.1％ 1.2％の 試算をしてから再掲載します。 そうでないと、他の要因での傾向を 正確に捉えることができません。 金利の高低以外の、 融資額の大小での比較や 返済期間の長短での比較で、 具体的な傾向を示したいと思います。 上記グラフの計算根拠は以下です。たとえば、 融資額3000万円・25年返済の場合で、3種類の金利でどのような差が生じるか？ 繰上返済とローン控除のどちらを優先したら お得か？・・について、 以下のような計算をしています。 ※融資額3000万円、25年返済の場合、 金利1.0％と1.1％の場合は ローン控除を優先した方がお得♪ 金利1.2％の場合は 繰上返済を優先した方がお得♪ ・・ということが、分かります。 このように・・ 融資額、返済期間、金利の3要素 それぞれ3種類・・計9つの場合で、 具体的に試算してみました。 ※融資額3000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2500万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。借金額をはるかに上回る貯蓄があるのに・・どうして？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/19
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☆子供産まないと年金をもらう資格はないのよ ？
40代の女性に言われました。 ※ はぁ・・？自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q会社で年金受給の話になり お子さんが2人いらっしゃる人40歳くらいの女性から「子供を生まないと年金はもらえないのよ」と言われました。 ※ ・・。私は身体上の事実から産みたくても子供が産めませんその事はその人も知っています。傷つきました ※ひどいですね。子供を産まないと年金はもらえないのでしょうか？ ※そんなことは全くありません。Aずいぶん酷い事を言う女性ですね。 ※ねえ。年金には、年金保険料を支払っていると、高齢になったとき要件を満たせば貰える「老齢年金」があります。これは子供を産んだ・産まないに関係なく本人が貰える年金です。他に「障害年金」「遺族年金（遺族基礎年金と遺族厚生年金）」があります。その言葉を深読みすると特に「遺族基礎年金」の事を指していると思いますよ。 ※そこまで分かって、言っている のではないと思いますが・・。遺族基礎年金は、受給要件を満たしている場合、亡くなられた方によって生計を維持されていた「18歳になった年度の3月31日 までの間にある子のある配偶者」または「18歳になった年度の3月31日までの間にある子」が受け取ることができます。遺族厚生年金にも対象者として、死亡した者によって生計を維持されていた妻・子等があります。つまり、あなたの夫に万が一が起きても抑々、子がいないから遺族基礎年金は貰えないと言う事を端折って言ったのでないでしょうか？ ※そこまで遺族年金を分かって 言っていたんでしょうか？その方には子が２人いるとの事ですが、「子がいても、子が１８歳になるまでに 未亡人にならないと遺族基礎年金は貰えないよ」と言い返す方法もあるけれど、 ※そういうことなんだけど・・。にっこり笑って聞き流して相手にしない方が良いと思うよ。Qご回答ありがとうござます正直なとこと相手に悪意もみえましたというのが、「子供産まないと年金をもらう資格はないんだから」とも言われたのでAその40代の方の意見を好意的に捉えるなら「年金制度を維持するのには 少子化を止めなくてはならない、 その為には子供を産む必要がある」と、言う意味かなとも考えられますが、 ※そのような意味で いやな言葉を発した可能性も 考えられます。その方がそこまで制度を理解しての言葉なのかは疑問が残りますね。又、制度を理解してた言葉かどうかよりも身体的な理由で子供を産むことが出来ない女性に方に対して発して良い言葉ではありませんね。 ※当たり前。他人を思いやる事が出来ない人なのでしょう、気にする必要は無いです。年金に対しては子供を産まなくても年金を納付していれば貰えるし、子供を産んでいても年金を払っていなければ貰えません。年金の話というよりも・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/19
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☆余裕ができた場合 貯蓄か保険か 教えてください
少し余裕が出来た場合 貯蓄か保険か ※おバカさんです。 保険を選択肢に入れてはいけない。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄にするか保険か ※そもそも、そのような 選択肢設定は よくない。 保険で貯蓄を考えてはいけない。私４０ 夫もうすぐ５０ 子供３歳二人合わせて月給手取り約４０万そこそこ高齢で子供が小さいので、この先少し収入的に不安です。子供の学資保険は２個入っています。 （全額納付済み） ※おバカさんです。これから、子供のことでいろいろお金がかかってきます。少し余裕が出来た場合 貯蓄か保険か・・・わかる方 宜しくお願いします。 ※こんな質問をすると、次々と 業界の人たちが出てくるぞ。Aライフプランシミュレーションはされた事ありますか？ ※何やら怪しげな人が登場して きました。 生活設計のことを言っている ようです。ないようでしたらやってみたらある程度不安が解消されるかと思いますよ。ご家庭の将来の見える化！見えてないから不安になるかと思います。 ※当たり前。20代、30代の方と違って、よりリアルな見える化ができるでしょう。お子様の教育費は年齢である程度読めますし、お二人の仕事や収入についてもいつまで働くか？退職金は？などお考えはある事でしょう！それで大丈夫かどうか？これをシミュレーションしてみて問題があれば今から改善すれば良いのです。このシミュレーションをやると、多くの方が収入より支出が上回る時期があります。①大学入学から4年間 ※ここは、しょうがない。②無職になった老後 ※ここは、そのままということは 普通は無い。 だいたい、定年後も働きます。このマイナスな時期をどう乗り切るか？乗り切るより、今からどう準備するか？ですね。お子様3歳ですからあと15年は収入が上回り貯蓄可能になります。※一般的な場合です。ちょうどご主人も15年は現役で働くイメージをされているのではないかと思います。これからの15年をどう過ごすのか？が、教育費や老後に与える影響は大きいとおもいますから、早めに方針決定し対策されたら良いと思います。★ご注意すべき点として、早くにお子様が独立する年齢の方とは違う点があります。早い方は、教育費が終わった後に老後の備えをしても間に合うのですが、質問者様の場合は、同時に準備が必要となります。 ※質問者「様」などという人物は、 だいたい業界の人間です。または、すでに準備済みもあるかもしれませんよね？幅広い知識を持ったコンサルタントにシミュレーションしてもらうと良いですね。 ※それが、危ない。 飛んで火に入る夏の虫。外資系何社か問合せして、それぞれでコンサルをやってみたら良いと思います。 ※ほら、やっぱり業界の人物だ。保険にできる事保険以外でもできる事保険じゃないとできない事これを教えてもらい、ベストなものを選べば良いです。 ※保険契約へ誘導されます。 だめだよ、こんな相談の仕方は。退職金を使わないで、金利安く、返済が在学中据え置きある奨学金の話なんかも聞いて下さい。 ※我が子に・・ 奨学金を借りさせてはいけない。もし外貨の金利で増やしたい場合は、かなり有効になります。 ※どんどん、どんどん、誘導されます。有利なものは何でも使ったら良いと思います。 ※だめだめ、言いなりになっては。少しでもお役に立てば幸いです。 ※まったく、役に立つことはない。A年齢から考えてこれから病気になるリスクが高くなりますが、そこは備えられていますか？ ※こっちも保険屋さんです。 テーマと違う方向へ誘導して、 保険を売ろうとしています。 医療保険やがん保険を売り込もうと します。がんなど大きな病気になり、今までと同じように働けなくなると収入が激減します。 ※医療保険やがん保険がに加入する ことで、大金をたれ流すことになる。 武田FPは数十年間、医療保険や がん保険には加入していない。 おかげで、 お金をたれ流さずに済んでいる。もし特に準備されていないのなら保険を考えてもいいのではと思います。 ※保険屋に振り回されるな。もう既に保険に入っていて、困らないというのなら貯蓄でいいと思います。 ※お金に振り回されるな。保険で貯蓄をしてはいけない。 《4つの理由》 1 低利率を固定してしまう 現在は史上最低金利（利率）で、この時期にする 10年20年の長期契約は、現在の超低利率を 固定してしまうことになる大きく損をする。 《セオリー》 「低金利時に長期の 固定金利商品を買ってはいけない。」2 余分なコスト負担が発生 「保険」と名がつく限り、何らかの保障のために コスト負担がある。（純保険料） 何らかの経費のためのコスト負担がある。 （付加保険料） 余分なコストを負担しながら、その成果を期待 できるわけがない。3 お宝保険も保険会社の健康が前提。 たとえば・・銀行預金であれば、一金融機関当たり 1千万円と利息までは、国が保証してくれるが、 貯蓄性の保険商品の場合は、その保険会社が 破たんすれば、過去の例から、皆・・元本割れしている。 10年、20年の長期間の内に保険会社が破たん しない保証は無い。4 お金の融通性を損なう そもそも、お金は融通するためにある。 学資保険や個人年金や終身保険や養老保険や、 その他金融商品に、我が家のお金の大部分を つぎ込めば、いざ何かが起こってお金が必要！ ・・という時に対応できない。 あるいは・・この状況で車の購入やマイホーム取得 という際に、自己資金があまり無くて多額の借金で 多額の利息負担！ ・・ということにもなる。 融通がきくお金は多くあった方がいい。真剣に生活設計するなら、保険で貯蓄してはいけない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/18
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現金で住宅取得！カッコいいけど5年間金欠に・・
生活設計シミュレーション、本人の設定通りにすると、以後の5年間大変なことに・・。 ※調整が必要です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.4.9 メール顧問会員に。2018.5.15 現状診断 終了。生活設計の資料作成作業、本日着手しましたが ※このまま続けると・・ 人生が成り立たなくなります。 ※現金建築なら諸費用も少ないだろう ・・と、 本人の設定は50万円ほどでしたが、 このケースでは120万円ほど かかってきます。 ※マイホーム取得後、5年ほど お金が足りなくなります。 ※そのキャッシュフロー表はこれ。 ※金欠にならないためにどうするか？ いくつか、方法が考えられます。 ・家計支出の調整 ・親からの追加援助要請 ・一部 住宅ローンを利用 あらためて、方針をお知らせください。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》2018.5.15 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代公務員の夫、 30代〇〇師の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 第3子。妻の働き方。 マイホーム。生命保険。 住居 ： 賃貸。 収入 ： 夫 年収569万円 （手取り376万円） 妻 年収173万円 （手取り173万円） 貯蓄 ： 1,640万円 借金 ： 奨学金 211万円 金利0％ 2026年9月まで。 残123万円 生命保険料 ： 42.64万円/年 保険料総額：801万円 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －5,181万円 －6,906万円 妻－1億1,713万円 －9,841万円 ※夫婦ともに、現在も将来も不要なのに、 しっかり加入しています。 幼児と赤ちゃんがいても死亡保障不要！ この事実をしっかり認識したい。 ※生涯で払う保険料は800万円です。 もったいない・・。 保険は加入するのが当たり前・・と、 思っていてはいけない。キャッシュでマイホーム取得！その後5年間 金欠！・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/18
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第一生命の順風ライフでお金をたれ流してました
結婚以来 順風ライフに加入してお金をたれ流してきました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。メールをいただきました。はじめまして。〇〇市に住んでおりますAと申します。昨年の九月頃、子供の教育費をどのように貯めていけばいいのかネット検索しているときに武田さまのブログにたどり着きました。このたび、以下のようなご相談をしたく、メール顧問会員に申し込みさせていただきました。●相談内容わが家は、30ウン歳会社員の夫、30ウン歳専業主婦の私、ウン歳とウン歳の子（幼児たち）の四人家族で、私は現在、第三子を妊娠中です。今は社宅に住んでおりますが、転勤族のため、将来の住む地域や住宅などの見通しが立ちません。転勤となった場合、子どもが小さいうちは家族帯同するつもりですが、いずれは単身赴任の可能性もあります。どこかに家を買ったり、建てたりする可能性もあります。ですが、それが10年後になるのか、定年退職後なのか、それともずっと賃貸暮らしなのか？具体的には分からない状態です。 ※パターンごとに自分たちの一生が どうなるのか？ シミュレーションさえしておけば、 どのように転んでも、 全くあわてることはありません。せめて色々な選択肢を持てるよう、お金は貯めておかなければと、やっと思い始めたのですが、教育費や老後費も含めると、いったい住居費としてどの程度の貯蓄をしていけばいいのか分からず困っています。 ※「住居費」として貯蓄目標を 別個に考えるのではなく、 夫婦の生涯のキャッシュフローが どうなっていくのか？を捉えたい。 あらゆることに支出をしながら、 毎年の貯蓄残高がどのように推移 して行って、結局、夫婦の一生が どうなっていくのか？ という視点で捉えたい。 それができれば、 色々な問題があったとしても 根拠を持って対策を検討できるし、 色々な事を楽しみたい・支出をしたい 場合にも、確信を持って お金を使うことができます。 お金は結局、使うためにあります。 確信を持ってお金が使えるのは、 痛快なことです。 やみくもな節約をしなくて済めば、 ギスギスした生活とも無縁です。不確定要素が多すぎて、どういう順序で考えていけばいいのか分からなくなっています。 ※保険屋さんがよくやって見せる ようなインチキ生活設計ではなく、 正真正銘の本物の生活設計が、 不確定要素を消し去ります。また、保険の相談もさせていただきたいです。 ※はい、スタート地点で認識したいのは、 「保険加入＝お金を失うこと！」 ということです。 これは、だれかの考え方とかではなく、 まぎれもない「真実」です。 このポジションに立てない人は、 まだまだ保険業界の洗脳の中で 暮らしている・・ということです。 私に言わせれば、おバカさん・・です。DINKS時代から夫婦共、生命保険（第一生命の順風ライフ…）に入って ※おバカさんです。 典型的な・・ 「お金たれ流し 幕の内弁当保険」 です。 加入してはいけない。（当たり前）「お金を垂れ流し」てきましたが、内容や保険料には疑問があり、何度か見直しをしました。 ※保険の見直しとは、 お金をたれ流す相手を変更する儀式 です。 今の保険屋さんから、次の保険屋さんへ、 お金のたれ流し先を変更するだけ。 保険の見直しをしてはいけない。 保険は清算！ しましょう。しかし、第一生命から日本生命に乗り換えたり、 ※おバカさんです。 どちらの保険会社にも、 加入もやむを得ないという保険商品は 存在しません。営業トークにのせられてがん保険を新規に契約したり、 ※おバカさんです。意味があるのか何をやってるのか分からなくなってしまいました。 ※スタート地点に立ちたい。（武田さまのブログを読んで、去年の秋に 私の順風ライフとがん保険は解約しましたが…） ※それは、OKです。今も保険に対して釈然としない気持ちが残っています。 ※売る人に相談していれば、永遠に その気持ちのまま・・です。必要保障額をしっかり計算して、これ以上お金を垂れ流すことなく賢く保険を利用したいと思っています。なお、子2人は学資保険に入っています。 ※あは。 保険で貯蓄はまずい。学資保険は入って損はないと思い込んでいましたが、お金の融通性を損ねるという考え方を知り、第三子の加入はやめておこうと思っています。（が、夫はまだ心配が残っている様子です。） ※洗脳・・根強いようです。第三子が生まれれば、車の買い替えも必要になります。この先の家計についてどうしていけばいいか、きちんと見通して生活設計したいと思っています。●生活設計に対する意識 （妻）結婚後5年ほどお気楽なDINKSで、家計の管理はほとんどしてきませんでした。3年前に子どもが生まれ、専業主婦になったことで、少しずつ家計簿をつけるようになりました。しかし、生活費はもっと切り詰めるべきなのか？ 趣味にどれくらい使っていいものか？ など、日々のお金の使い方が、何を基準に判断していいかわからずモヤモヤしていました。 ※はい、家計簿は記録保存だけです。 モヤモヤが消えることはありません。また、将来の住居、子どもの教育、私の将来の働き方、老後生活…と未来のことをどこからどう考えていいか分からず、頭の中がぐちゃぐちゃになってしまっていました。 ※はい、生活設計していない人は、 いつもグッチャグチャ・・です。そんな中、武田さまのブログ記事を読んで「キャッシュフロー表」や「生涯の貯蓄総額推移グラフ」、「生活設計」という概念を知り、「私が求めていたのはこれだー！」と心の中で叫びました。 ※叫びましたか・・。見よう見まねで数ヶ月かけて一応のキャッシュフロー表をつくりました。しかし、住宅取得のシミュレーションなど分からない点も多く、また、生命保険の必要額計算も難しくて挫折しました。 ※うん、そのへんは難しいですね。そこで、メール顧問会員に申し込みをして、武田さまと佐々木さまのお力を借りたいと思いました。大事なお金を大切に使い、将来の不安を軽減し前向きに明るく生きたいです。 ※確信を持ってお金が使えるように なりましょう。どうぞよろしくお願いいたします。●生活設計に対する意識 （夫）社会人になったら自分で保険に入るもの、と何故かよく分かりませんが、そう思い込んでいました。 ※大部分の日本人と同様、おバカさんです。結婚して、子供が生まれて、その度に保険内容を見直して、しっかり管理している気になっていました。 ※保険屋の言うとおりにしていれば、 家計はとんでもないことに なっています。（当たり前）妻から武田先生の話を聞き初めてブログを読んだとき、「医療保険加入者は、バカ、アホ、カモ」と割と強い言葉を使われていたので、少し怪訝に思っていましたが、 ※バカ、アホ、は言ったかもしれないが、 カモと言った覚えは・・。記事を読み進めていくうちに、いかに自分がバカでアホでカモになっているかが分かってきてしまい、ゾッとしました。まず医療保険は解約するとして、私の死亡保障、収入保障はどうするか。 ※はい、夫の死亡保障については、 きちんと計算・検証してから 判断することになります。加えて今後の住宅のこと、子供の将来のこと、考えないといけないことがたくさんあります。 ※どの選択肢なら人生はどうなるか？ をいくつかシミュレーション しておけば、 根拠を持って総合的な判断が できることになります。メール顧問会員でしっかりと学んで考えて、賢く生きていきたいです。よろしくお願いいたします。●住所 略夫：30代 会社員妻：30代 専業主婦（第三子を妊娠中）子：幼児子：赤ちゃん 以上です。受け付けていただければ幸いです。何卒よろしくお願いいたします。 ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。また、メールをいただきました。武田つとむ様ご返信ありがとうございました。メール顧問会員の申し込みをしましたAです。さきほど年間顧問料を入金いたしました。ご確認いただければ幸いです。 ※入金を確認しました。 本日より、メール顧問会員です。 （2019.3.18～2020.3.17） お楽しみのヒアリングシートを メール添付で送りました。 がんばって、記入返信ください。がんばって早く、記入返信するべ。ヒアリングシート受け取ったきり行方不明も何人かいるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/18
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第3子とマイホーム取得！ 生活設計 お願いします！
こんな時期になってしまいました。 ※顧問期間がもうじき終了・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のMさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.4.9 メール顧問会員に。2018.5.15 現状診断 終了。メールをいただきました。御無沙汰しております。2018.4.月にメール顧問会員になりましたMです。生活設計で悩みながら、育休復帰してしまいこんな時期になってしまいました。 ※時間がもったいなかった・・。まだ可能でしたら、御指導宜しくお願い致します。2つのファイルを添付しております。キャッシュフロー表の生活費等計算がよくわからず入力しきれていない箇所も多々あると思います。お忙しい所大変恐縮ですが、御指導頂けると幸いです。宜しくお願い致します。 ※さっそく本日より、佐々木FPが 生活設計の作業に取りかかりました。《 M家の概要 ： 現状診断時点 》2018.5.15 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。家族 ： 30代公務員の夫、 30代〇〇師の妻、 幼児、赤ちゃん・・の、4人家族。 相談 ： 第3子。妻の働き方。 マイホーム。生命保険。 住居 ： 賃貸。 収入 ： 夫 年収569万円 （手取り376万円） 妻 年収173万円 （手取り173万円） 貯蓄 ： 1,640万円 借金 ： 奨学金 211万円 金利0％ 2026年9月まで。 残123万円 生命保険料 ： 42.64万円/年 保険料総額：801万円 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 －5,181万円 －6,906万円 妻－1億1,713万円 －9,841万円 ※夫婦ともに、現在も将来も不要なのに、 しっかり加入しています。 幼児と赤ちゃんがいても死亡保障不要！ この事実をしっかり認識したい。 ※生涯で払う保険料は800万円です。 もったいない・・。 保険は加入するのが当たり前・・と、 思っていてはいけない。幼児と赤ちゃんがいても、生命保険は不要！・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/18
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マンション売却契約 終了！ さあ一戸建て建築へ！
ババがやっと、人手に渡ります。マンションはババ抜きのババ。 ※マンションは終の棲家には なり得ません。 勘違いして所有してはいけない。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールを頂きました。おはようございます。お世話になります。お礼の品喜んで頂けて良かったです。昨日、無事マンション売却の契約を済ませました。引き渡しは５月中旬予定です。 ※よかった、よかった。 マンション売却 ⇒ 一戸建て 順調に進めていけそうです。 マンションを所有していては いけない。 将来、人生のお荷物になる。 ※以降については、もう一つの記事で コメントしようと思います。 まだ追加で何か出てtきそうなので・・。また、コンペ用資料の立体プランの東側の2階やベランダの形が歪な気がします。ご確認お願いいたします。お手数おかけ致します。引き続き宜しくお願い致します。続けてのメールすみません。 一階に床暖房を入れたいと考え（始め）ているのですが、仕上げ表の設備に入れたほうが良いですよね。自分で入れてしまって良いでしょうか。すみません、ぎりぎりで(^_^;)それと。確認不足ですみません、仕上げ表カーテンのところもWシェードカーテンになっていたのですが、カーテンにしていたつもりでした。自分で変えてよろしいですか。色々と不備があり申し訳ありません。何卒宜しくお願い致します。道路も公園も上下水道も永遠に住民みんなで管理します。 壊れたらみんなでお金を負担します。それが、マンションです。1 イニシャルコストが、少ない。 （だから気軽に買うおバカが多い）2 ランニングコストは、徐々に増加する。 （だんだんに金食い虫に・・）3 後始末コストは、計り知れない。 （人生のお荷物に ここで後悔しても遅い）それが、マンションです。マンションを所有してはいけない。マンションを買ってはいけない理由。 百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。 法律に則って、道路幅や道路形状を計画、 公園等もレイアウトしていきます。 道路には上下水道が埋設されて、 各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。 電気も道路沿いに計画されて、 建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、 道路や公園や上下水道等のインフラは、 地元の市町村が引き取ります。 以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、 自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。 「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。 法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、 共用施設等もレイアウトしていきます。 建物内には上下水道が埋設されて、 各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。 電気も建物内に埋設されて、 入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、 地元市町村が引き取ることはありません。 以後の管理・運営を、 行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。 所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。 肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、 補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。 人生のお荷物を抱え合う運命の・・。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円マンションは持たない方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/18
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良いものが届きました！ 元気が出ました！
午後、届きました！ ※とたんに、元気が出ました！自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。これが届きました！ ※今日で切れるところでした。 ちょうど、良かったです。 ありがとうございました！ ごちそうになります！ また、元気がでました！ これからも頑張っていきます。 と、今日はこれだけの記事です。 スミマセン！ お礼をしておかないと・・。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円また、元気が出たべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/15
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次のメール顧問会員受け付けは 3/18（月）です
新規メール顧問会員を数名、受け付けます。2019年3月18日（月）の一日のみです。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は 存在しません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5～6人です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 毎日、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ （会員になってから判明した場合は、 そのだらしない状態が改善 されるまで現状診断は行ないません） 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。〇申込み方法 メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。3月18日（月） ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/15
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☆ハウスメーカー選び もう さんざん疲れはてました
今、へーベルハウスに金額を提示してもらいました！ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカー選びで疲れきってしまってます。。今、へーベルハウスに金額を提示してもらいました！ ※どうして・・？ 大手メーカーを選択肢に入れては いけない。 理由もなく高い。建物だけで、3階建で52坪で4300万円ぐらいです。他の諸々を、合わせて総額6000万円です。 ※他の諸々って何？ その諸々が1700万円もするの？ 諸々の分だけで、 小さな家一軒が建ってしまいます。値引きも、旭化成の社員で7%しかないから、これ以上は、ありえないとの事。 ※6000÷52＝115（万円！/坪） いくら3階建てでも・・。これって妥当ですか？ ※妥当かどうか？考える以前の話です。ハウスメーカー巡りに疲れてて今は、もう一社見積もりを取る元気がないんですし、 ※そもそも、ハウスメーカー巡りが 間違いの始まり。 大手メーカーなどの展示場運営業者 を選択肢に入れてはいけない。今月までに仮契約？をしないと、割引が減るとか言われてて。。。 ※大手メーカーは1か月単位で 営業〆めがあるので、 営業マンとしては、なんとか 月内に契約してもらいたい・・です。他社と比べて多少高いのは、わかってますが、こんなものなのでしょーか？ ※「多少高い」のではない。 理由もない別次元の高さ！・・だ。ハウスメーカーで建てられた方 教えてください。 補足建替なので、土地代は入っていません。職場の方に紹介してもらったのがたまたまへーベルハウスでした。 ※契約が成立すれば、 その「職場の方」へは、紹介料が 支払われることになります。 ※当初からメーカーを決めて その一社と話を進めてはいけない。A値引きなんて忘れてください。ハウスメーカーで家を建てるとか無知もいいところです。 ※はい、大手はやめた方がいい。 （当たり前）へーベルなら坪80万・・・そんなもんですよ。 ※いやいや、坪115万円です。へーベルがそんなに良いとは思いませんが。＞ハウスメーカー巡りに疲れててハウスメーカー巡りとか 時間の無駄ですよ遊んでいるのと同じです。 ※参考に建物を見るのはいいが、 その展示場業者で建てるのは、 絶対にダメ。 （当たり前）Aヘーベルは金額はトップクラスです、、3階建て52坪ですと完成価格は6000万年になると思います、、坪単価は100万円超えますから、、ですから妥当ではないです、安すぎます、、予算は決まっているのでしょうか？3階建てと言う事は土地は決まっているのですか？ハウスメーカー坪単価で検索すると色々な所が出てきます、、その価格は基礎は含まれませんので ※？？？ 基礎を含まないで坪単価？その坪単価に15万円ぐらいを足して床面積を掛けたものが完成価格（外構含む）と考えていいです、、割引ですがどんどん値引きするようなら信用できませんのでやめた方がいいです、、A職場の人には紹介料10万円が謝礼として支払われます、結論は止めときなさい、 ※当たり前。私もヘーベルには参った、展示場に行って直ぐに粗い設計図、見積り、早く契約を 常識外れです、 ※営業マンはスピード勝負？ 良さそうな客をつかまえたら、 できるだけ早く結論まで 持っていきたい ・・です。ヘーベルは旭化成の断熱材ALCを売る会社です、特に魅力もありません、 ※武田FPも学生時代（遠い遠い昔・・） 学生仲間数人で・・ 夏休みのアルバイトで東京近郊の 数か所に行って作業をしました。 私が学生チームの班長で、 バイト単価が1000円高かった。 （懐かしい・・） 大きな建物の外壁貼り付け作業で、 （住宅ではなく公共の大型建物） 地面から10m20ｍの高さで 足場を軽快に走り回って、 作業をしていました。 それが、このＡＬＣ板（だと思う）。お値引きは価格織り込み済みですよ、積水ハウスで話を聞いてみればよいと思います、ヘーベルを断るのは簡単です「積水ハウスとも話しています」これで即引き下がります、この会社は波状攻撃で他社情報を学習する事を邪魔します、ゆっくり考えて楽しく家造りが基本ではないですか? ※へーベルも積水ハウスも、 当初から除外して検討したい。A「ハウスメーカー選びで 疲れきってしまってます。。」原因はキチンとした選定基準を設けていないからです。そもそも貴方が求める家は何なのか…、あくまで施主にとって快適で住みやすい家ではないですか。 ※そういうことです。職場の紹介や値引き・キャンペーンなどは関係ありません。 ※当たり前。耐震や断熱性能・外観・間取り・設備内容等を総合的に判断して下さい。そして相対交渉でなく競合させた上で、事務的に選定する事が大切です。 ※はい、ここが大切。 当初から業者を決めて進めては いけません。私の場合は、最終的に５社に絞り正式な提案依頼をしました。 ※すばらしい。 自前で提案コンペをしています。依頼するときには施主の要望をキチンと伝え、資金予定や競合していることも開示した方がよいです。 ※すばらしい。 競合することを予め伝えれば、 最終的に断る場合のハードルも 低くなります。なお、依頼内容は外観、間取り、設備一覧で、日程調整して午前午後などと短期間で提案説明を受けました。 ※すばらしい。 だらだらと付き合うのではなく、 このように期限を切って 行ないましょう。その内３社は現地確認して配置図も添付しています。 ※意識の高い業者は、 自主的に色々なことを積極的に 行なってきます。結局、この３社が残り、変更や追加を終えた最終プランで価格提示を受けて選定しました。 ※すばらしい。 しっかり比較検討して選びました。 自前のコンペになっています。疑問点や不明な事項があれば、先送りしないでその場で遠慮なく確認する事が大切です。また、選定期日を開示していれば、その日に他社は事務的に断りの電話を入れて終了です。 ※素晴らしい。 予め競合であることを伝えて いたので、 最終的に断るのも電話で事務的に 行なうことができます。個別に相対で説明を受けていると、営業担当の説明を容認する形でプランニングし進められてしまいます。 ※はい、いいようにやられてしまう。現地確認したメーカーは外構プランまで説明があり好印象です。 ※良い業者はそこまでやってきます。ちなみに、この５社以外では相手側から競合に参加を辞退したり、選定後に値引き提案もありましたが断っています。 ※はいはい。大切なのは単なる価格競争ではありません。 ※そういうこと。結果として、最終の３社では最も坪単価の高いメーカーを選ぶ事になりました。 ※そう、きちんとコンペをやれば、 想定予算かいわいであれば、 最も高い業者を選ぶこともあり ・・です。なお、競合させずに1社の業者を指名して家づくりをすすめる施主を「指名客」と呼びます。 ※はい、メーカーにとっては 大変ありがたいお客様です。普通に考えると指名してくれたので大事にしてくれると思うかもしれませんが、実際はメーカー側から考えると安全な客なのです。 ※そういうこと。 実質的な値引きもなく、 しっかり利益を確保できる安全パイ。『早期に指名くださったので 100万円値引きさせて頂きます』などと言っても、実は競合客よりは高く売るのです。 ※そういうこと。指名客だから大丈夫と、プランニングも雑になり適当なプランで契約し、後は施主の要望に基づき変更や追加はオプション価格で高額になります。 ※そういうこと。また、「今なら安くなります」等のキャンペーンも、少しでも早く契約を取ろうとするもので、競合して他社と比較検討されるのを嫌うからです。 ※はい、よそ見をさせません。つまり、施主が競合する中で知識をつけて、自社の価格や住宅性能がばれてしまうからです。 ※さっさと契約して、 まとまった契約金をもらってしまえば、 こっちのもの・・ということ。 ※大手メーカーで建ててはいけない。大手は除外して考えるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/15
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☆貯金は使わず全額ローンにした方がお得ですよね？
3割ぐらいは払えますが、ローン控除や老後資金確保を考えて ※デメリットの方が大きそう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q頭金は、3割位は払えますが、ローン控除や老後資金の確保の目的としてわざと頭金なしにするというメリットはありますか？（他、教育資金や車2台分程度はのこります） ※頭金なしにするメリットは・・ ローン控除については、 メリットがある場合も無い場合も ・・です。 融資額・金利・返済期間しだいで、 ローン控除を最優先した方がいいか どうかが、違ってきます。 参考資料は、下に貼り付けます。 老後資金確保については、 メリットはまったくありません。 『貯蓄利息＜借金金利！』 だからです。 借金しなくて済むならしない方がいい。 長期貯蓄するお金があったら、 借金返済した方が、家計上はお得。 （当たり前）A結論から言うとアリです。 ※あは。住宅ローン控除を最大限活用するため10年後に一括繰上返済するケースもあり、 ※10年間は繰上返済を優先した方がいい ・・という「常識」は間違い。 銀行員にだまされないように・・。 参考資料を下に掲載します。銀行も100％ローンを優遇金利で融資してくれるケースも多くなりました。また、ローン中は万が一のことがあっても団信でカバーされるので、検討しても良いと思います。A手元に現金があれば、もしもの時の対応が取り易い。必ずしも「住宅ローン控除・老後資金の確保」＝「頭金なし」ではない。頭金を入れた方がメリットが大きい場合もある。頭金無しがイイか、頭金を入れた方がイイかは、ケースバイケース。Aあると思います。貯金をすべて頭金に使ってしまったら、急にお金が必要になった場合、対処ができません。 ※手元に現金を残さずに、 マイホーム取得するおバカさんは、 普通はいない。いっとき銀行ローンで借りるにしても、住宅ローンの金利に比べたらバカ高い。10年は住宅ローン控除の恩恵を受けて、その間の利息は「安心料」と割り切ってしまえばいいと思います。 ※10年間は繰上返済を優先した方がいい ・・という「常識」は間違い。 銀行員にだまされないように・・。《 シミュレーション 》 繰上返済とローン控除、どちらを優先した方がいいか？ ※参考に どうぞ。具体的な条件下で試算してみたら、どっちが得か？・・の境い目が見えてきました。 融資額3000万円、2500万円、2000万円、 返済期間35年、30年、25年、 金利1.3％、1.2％、1.1％、1.0％、 それぞれの場合の試算をしています。 お断わりしておきますが、 ここで言う金利は、変動金利は除きます。 そもそも、生活設計の観点から 変動金利ローンという選択はありえない。 銀行に代わってリスクを背負うおバカ行為。A:『繰上返済を優先した場合』 毎年100万円の繰上返済を10回B：『ローン控除を優先』 控除期間は繰上返済せず、 11年目に1000万円を繰上返済 『 A － B 』の算数の結果を、 返済期間別、融資金利別にグラフ化しました。 融資額・返済期間・金利・・の、それぞれで3通り、 計9通りの試算をしています。 試算結果が以下です。 ※金利に着目すると・・ 金利1.1％が境い目のようです。 そこより高金利なら繰上返済優先、 同じく低金利ならローン控除優先、 がお得♪ということが分かります。 返済期間に着目すると・・ 期間が短いほど、 ローン控除を優先した方がいい ことが分かります。 ※ ・・。 まあ、これでも境い目がどこか？ は、分かりますが・・ 記事を書いている今、 気づきましたが、これはまずい。 金利設定の幅が上記2つとは 違っています。 改めて、1.0％ 1.1％ 1.2％の 試算をしてから再掲載します。 そうでないと、他の要因での傾向を 正確に捉えることができません。 金利の高低以外の、 融資額の大小での比較や 返済期間の長短での比較で、 具体的な傾向を示したいと思います。 上記グラフの計算根拠は以下です。たとえば、 融資額3000万円・25年返済の場合で、3種類の金利でどのような差が生じるか？ 繰上返済とローン控除のどちらを優先したら お得か？・・について、 以下のような計算をしています。 ※融資額3000万円、25年返済の場合、 金利1.0％と1.1％の場合は ローン控除を優先した方がお得♪ 金利1.2％の場合は 繰上返済を優先した方がお得♪ ・・ということが、分かります。 このように・・ 融資額、返済期間、金利の3要素 それぞれ3種類・・計9つの場合で、 具体的に試算してみました。 ※融資額3000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2500万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。 ※融資額2000万円で固定。 金利と返済期間は3種類ずつ。基本、借金は避けた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/15
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☆教育資金より老後資金 私たち親として失格ですか？
親としては失格でしょうか？ ※失格かどうか？以前に・・ おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育資金を貯めるより、自分達の老後資金を貯めていきたいのですが親としては失格でしょうか。 ※おバカさんです。 業界が作った「常識」の枠内で 物事を考えてはいけない。 自分の頭で考えよう。 お金を目的別に分けてはいけない。 （業界が商売しやすくなる） 融通できてこそ、お金。 我が家のお金の総額で捉えたい。 総額の推移で人生を捉えたい。 それが、生活設計。 まず、我が家のキャッシュフロー表を 作ってみよう。 （顧問会員の記事を参照して） 夫婦の生涯の状況が確認できる。 問題点が具体的に分かる。 根拠を持って改善作業ができる。 確信を持ってお金を使うことができる。 それが生活設計です。夫婦二馬力で働いていますが、教育資金に住宅ローンに老後の貯金と同時進行は厳しいです。 ※それが、おかしい。 2馬力でその状況はおかしい。 家計に問題点を抱えていそう。教育資金は、子供二人にそれぞれ400万円ずつが精一杯です。 ※そのように、目的別に分けて 考えれば、敵の思うつぼ。しかし親ならば、老後資金よりも教育資金を優先に工面すべきでしょうか。 ※どっちが優先・・ではない。 業界の思惑通りの思考をしては いけない。Aそんなことはありませんよ。 ※ほらほら出てきた、業界人。 お客様の相談内容に 賛意を示して共感を得ることから、 ビジネストークが展開されます。 引きずりこまれないよう 気を付けましょう。進学資金を準備するには奨学金という手段もありますしね。 ※安易に借金を考えてはいけない。老後の資金は早い段階から複利効果を活かし殖やしながら積み立てした方が良いので、 ※商売丸出しの営業トークが 始まります。 「福利効果を活かし増やしながら」 の作業には、 「福利効果を被り大きく減らしながら」 という、 背中合わせの結果が常につきまといます。 お客様が儲かろうが大損しようが、 金融業界は常に潤います。進学資金は貯められなくても老後の資金を優先させた方が良いです。 ※うわあ・・ そのまま受け止めてはいけない。お子さんが独立すれば家計に余裕ができますので、そうしたらお子さんが返済しても良いですしご両親が返済しても良いでしょう。 ※全編、もろ、営業トークでした。 こんな話を真に受けていると、 引きずり込まれてしまいます。 注意、注意。Aありがとうございますベストアンサーにさせて頂きます教育資金、老後の資金、どちらも頑張ります！ ※あ・・引きずり込まれてしまった。 おバカさんです。お金を目的別に分けたらダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/15
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私達のマンション 日曜日に売却契約できそうです♪
やっと、・・です。 ※マンションを持っていてはいけない。 売れる内に売ってしまおう。 マンション売却 ⇒ 一戸建て建築 きちんと整理整頓して、 生活設計していきましょう。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のKさん（30代） （相談：ライフプランニング）2018.3.13 現状診断 終了。2018.9.26 マイホーム建築支援 開始。2019.2.26 コンペ用プラン完成・送付。 ※購入契約した土地です。西南の角地。メールをいただきました。お世話になります。 おはようございます。案内図の件、しつこくすみません。ありがとうございました。よく分かりました。また、マンションは今週日曜日に契約予定です。昨日急遽決まりました！ ※おっ！！ やった！！！ホッとすると同時に改めて武田さんに感謝しております。いつも色々なアドバイスをありがとうございました！ ※よかった、よかった。引き続き宜しくお願い致します。 ※やっと、ババ抜きのババを人様に お渡しすることができそうです。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有していてはいけない。 （当たり前）メールをいただきました。いつもお世話になります。続いてのメール失礼します。マンション売却の契約が予定通り終わりましたら、コンペの準備を始め工務店にも順次連絡し、コンペを進めていきたいと思っています。 ※過去の資料から・・ 案内図や測量図になるものを 探し出しました。 ちょっと手を加えて、 メール添付で送りました。 ※案内図はこれでいいでしょう。 （記事掲載のため目隠ししています） 地元の人であれば、これだけで 場所が特定できるのでは？ ※測量図も、とりあえずこれで 十分でしょう。 各辺に寸法が記入されています。また分からないことなど相談させてください。ほんの気持ちばかりですが、お礼の品（武田さんの元気の源）をお送りしますので暫くお待ちください。 ※おっ！！ 楽しみに待ちます♪では、引き続き宜しくお願い致します。 ※住宅建築のプロを比較検討する ために必要な資料、 「４プランと仕上げ表」。 1 平面プラン 2 立面プラン 3 什器プラン 4 外構プラン 5 仕上表 ※さあ！ 工務店選びです！ 工務店への電話の際に 押さえるべきツボ・・として、 下記を示していました。 ※しっかり、自分のものにして下さい。 ※工務店へ、初めての電話。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 「住宅ローン 繰上返済」シミュレーション 2018.10.5 ※積極的な繰上返済をすることで、 50代で完済できてしまいます。 老後まで住宅ローンを引きずらずに 済むのは、何よりの安心です。 積極的な繰上返済をすることで さらに良いことには、 節約できる利息計とローン控除計の 合計で約630万円もお得になります。 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。 ※妻は生涯 死亡保障は不要で、 夫は必要額が発生しています。 が、 必要額は将来に向けて減り、 50代前半までで、 それ以降は不要になります。 死亡保障必要額は将来に向けて減り、 現役の内に不要になるのが普通です。 業界の言いなりで・・ 定年後もだらだら加入して いてはいけない。「マンション ⇒ 一戸建て」住替えシミュレーション 2018.9.20 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ ※「現役」の拡大。 ※「老後」の拡大。《 K家の概要 ： 現状診断時点 》2018.3.13 ※読者の皆さんも、マネをして作ろう！ 自分のキャッシュフロー表を作ろう！ お金に振り回されない人生のために、 業界に振り回されない人生のために、 一家に一台、キャッシュフロー表！ 現役のキャッシュフロー表。 老後のキャッシュフロー表。 家族 ： 30代会社員の夫、 30代の会社員の妻、 幼児、幼児、赤ちゃん・・の、5人家族。 相談 ： マイホーム住替え。生命保険。 住居 ： 分譲マンション。 収入 ： 夫 年収571万円 （手取り470万円） 妻 年収177万円 （手取り121万円） 貯蓄 ： 811万円 借金 ： 住宅ローン H27年6月 2,280万円 35年 0.675％（変動） 月49,735円 ボ117,050円 残2,112万円 生命保険料 ： なし。 死亡保障必要額 現在 10年後 夫 3,725万円 1,116万円 妻－4,031万円 －3,768万円マンションが売れれば、まずは一安心だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/14
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☆医療保険を解約して収入保障保険 どうでしょう？
医療保険とガン保険を解約して、収入保障保険、どうでしょう？ ※はい、素晴らしいことです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。 Q医療保険とガン保険を解約して、収入保障保険だけ入る…これってどうでしょうか？ ※うん、素晴らしいです！3人家族で子供0歳です。ガン家系というわけでもなく、心配なのは自分が若いうちに事故などでコロッと逝った時のことです。 ※はい、その際の必要額は 千万円単位になる場合が多いです。なので現在、医療保険とガン保険で月々5000円程払っている保険料を収入保障保険に回そうかと… ※はい、OKです。 収入保障保険だけだと、若い人なら 月2～3千円の保険料で済みます。収入保障保険は子供が成人or大学行くなら卒業までくらいまで続けようかと考えています。 ※ま、保険会社の方で、60歳まで とか65歳までとかの商品設計を しています。 不要になる年齢で解約してしまえば いいことではあります。医療保険に入らないのは現代ではリスキー過ぎるのでしょうか？ ※どこが？ 保険加入はお金を失うことです。 だから、 保険の仕組みが成り立っています。 保険屋さんが成り立っています。 お金を失うことをやる場合は、 「保険でしか対応できない」 ことに、限定しましょう。 15万円を受け取って・・ 「医療保険に入っていて良かった♪」 というおバカさんは、50万円とか 100万円とかの保険料を払っています。 だから、保険の仕組みが成り立ちます。預貯金は200万ほどです ※医療保険やがん保険でたれ流すお金 があったら、 もっともっと貯蓄を増やしましょう。 医療保険に入っていない不安よりも、 貯蓄が少ないことに不安を感じる、 まともな感性を持ちましょう。A支払い可能な保険料が5,000円/月なのであれば、医療保険を解約して収入保障保険に加入するのが良いかと。 ※当たり前。夫が病気やケガで入院した時のリスクと夫が死んだときのリスクを考えると、後者のリスクが圧倒的に大きいです。(※頻度(確率)ではなく必要なお金の額)医療：数万円～200万円程度のリスクに備えるか、死亡：2,000万円前後のリスクに備えるか。あなたならどちらをとりますか？1,000万円、2,000万円を準備できますか？A医療保険を解約すると、具体的に何がリスキーなんでしょうか？仮に「30歳、保険料2000円、日額5000円60日型」として、50年で120万払います。240日(2ヶ月以上を4回)の入院をして、ようやく保険料が回収できるだけ。メリットなし。 ※当たり前。いわゆる大病としてイメージされる病気(ガン、心疾患等)の入院は平均20日ですから、生涯で10回以上大病になってもメリットはないも同然です。 ※当たり前。直近でガンになり、手術一時金やらが入ったとしても30万程度。仮に8年後なら、30万－保険料20万＝10万。たった10万の有無をリスキーと感じる家計なら、「8年以内にガンになる」なんて不安に掛け捨てしている場合ではないでしょう ※そういうこと。明日大病になるリスクを想定してすら有用性には疑問です。(本気でそれを警戒するなら、 すぐに精密検査を受けるべき。 その結果を見て解約すればよいだけ)ガン保険(掛け捨ての一時金や実費補償型)も同様です。 ※当たり前。収入保障保険はお勧めはしませんが、 ※ ・・。 あれ？医療保険に安心やリスク回避の効果はないといってよいです。 ※当たり前。A現時点で医療保険、がん保険に入ってて、解約した後にやっぱり入っておけばよかったとならない様にしておいた方が良いかもですね。 ※そんなことにはならない。 （当たり前）短期の掛け捨て5000円程なら共済はどうですか？ ※うん、だれかが言うと思った。共済なら保険料は抑えられますし、入院、死亡、バランスよくカバーできます。 ※各共済は、医療保険と同じこと。 民間の医療保険より安いだけで、 お金をたれ流すことに違いはない。また、一年に一回割り戻し金（剰余金、返ってくるお金。 約15％～35％、各共済によって違う）もありますので保険よりは割安かと。 ※割安でも、お金をたれ流す構造は まったく同じ。数種各共済ありますので、一度お調べになってください。 ※調べなくていい。 調べるなら、収入保障保険を しっかり勉強しよう。ご自身で判断して加入する場合は不測の事態を想像して、そこから「安心」を準備できる範囲で保障と保険料を検討される事が望ましいです。 ※医療保障を保険や共済に求める ことは、全く望ましくない。医療保険もがん保険も解約した方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/14
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FP事務所ブログ アクセス数は もうじき1000万件！
節目が迫っています。 ※もうじき・・。自分の頭で考える生活設計。現在のアクセス数 999万9528件。 ※2019.3.14 午後2時20分時点で、 9,999,528件でした。 999万件！ ※このまま行くと・・今日中に、 1000万件を突破しそうです。 ブログ記事を書き始めたころは、 来訪者も少なかったんですが、 やがて一日1000件を超え、 そのあと・・数千件になり、 今では一日一万数千件という日も 時々あります。 1000万件 突破前の今のうちに、 記念の画像を残しておこうと、 貼っておきます。 午後3時12分、 突破前のギリギリの画像もついでに 取っておこうかと見たら・・ ※越えてしまっていました。 ぴったりを取りたかったんですが、 残念でした。 ま、それだけのことなんですが、 わざわざ読みに来てくれて ありがとうございます。1000万件は、やっぱり節目だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/14
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☆生活が苦しいと年金20万円の親 本当でしょうか？
生活費が足りないから3万円入れろと言いますが、本当でしょうか？ ※すねっかじりの息子からの、 へんてこな質問です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qちょっと、質問ですが、父親の年金が、１４万で、母親が、来年から、もらえる年金が、６万で、２０万になるのですが、 ※その足し算は正しくないかも・・。 母が6万円の年金をもらい始める 時点で、父の年金は少し減る ことになると思われます。父親が、生活費が足りないので、３万円、出してくれと言ってるのですが、 本当に、生活費は、足りないのでしょうか？ ※なに？ 親と同居していて、 家にお金を入れていないの？ 生活費が足りる足りないの話ではない。ローンなど、一切なく、持ち家で（６０坪位）、土地もあり、車も、持っているのですが、 ※そういう問題ではない。どうしても、生活費が、足りないので、しつこく、自分に、催促してくるのですが、２０万って、結構な額ですよね・・一ヶ月で・・ちなみに、熊本の、田舎暮らしです。弟にも、催促していて、生活費を、３万出す様に、言ってます。 ※子どもなら催促されない内から・・ 給料をもらうようになったので、 食費代として3万円払います！ って、実行できないかな。本当に、生活費は、足りないのでしょうか？ ※足りているかいないか・・は 問題ではない。良く、わからないので、くわしい方、ご教授、お願いします。＊自分的には、親の２０万で、十分、足りると思うのですが・・自分は、親に、３万も、払いたくはないので、 ※ばかやろう！・・です。質問してみました。 補足ちなみに、自分は、親に、年金も、車検代も、食費も、全部、払ってもらっています。 ※はあ？ まだスネかじってるのか？ そこまでやってもらっているのなら、 3万円ではなく、5万円払ってもいい。 自分で独立して生活してみたらいい。 同居させてもらっていることの ありがたさが身に染みる。A生活費って名目なだけで実際は違いますね。 ※質問者に最も都合のいい回答を ベストアンサーにしたようです。ちなみに12万６千円が1カ月の基準。地域による。金は貯金も出来る、投資も出来ますからね…催促しまくってくるのは、今まで育てたんやから困ってんやから助けてくれよでしょう？失礼な言い方で申し訳ないんですが最低な親です。 ※はあ？！ 最低の親？ どこからどう見たって、最低の子だろ！ 質問者にとって・・神様のような、 ひどい回答者だ。子供にも生活はあるのに…金の無心なんて…本間の理由を教えてくれたら話は変わりますがね。生活費は20万もいりません。歳をとればとるほどいらなくなります。服とか買わないから…借金ですか？僕ならば俺も助けたくてもカツカツやねん、ってか何でそんな金ないん？って聞きますけどね。まず金は家族であっても貸し借りはしませんね。貸すってのはダメですからね。後々揉め事にしかならん。お金余ってて親が困ってるならば仕送りとして上げたらよいですが、返ってくるのは望まないことですね。だから払う必要はないですよ。 ※質問者の希望通りの解答です。 ベストアンサーになるわけです。あなたの結婚資金とかで貯めましょ外食毎日してたら生活費たりませんね。お酒飲みならたりませんね。ギャンブルしてなくても、お酒飲む、タバコ吸う、呑み屋に良くいくとかなら金は足らないのは事実ですが、それは生活費の部類を超えて贅沢な部類ですよね？そんなに金に困ってるならばどれか当てはまります？単純計算でも1日辺り2人で4000円使っても12万4千円で、光熱費とか七万いります？携帯持ってて仮に残り5万円でも、電気代ガス代水道代が1万五千円でも残り5千円残りますよ？1日1人２千円ってタバコとお酒三食食べたら使えますが…まぁ贅沢ですよね… ※一般の人の常識とはちょっと ずれた感じの人ですね。A足りる、足りないは別にして同居しているなら食事代くらいは出すべきです。働いていれば普通のことですね。 ※はい、これが一般的な常識です。 質問者にとっては、最悪な回答です。A少ない情報から、推測すると、父親の年金１４万の中に配偶者加給年金(39万円弱/年)が含まれています。 ※はい、これです。 年金版の扶養手当てです。 年金をもらい始める時点で、 65歳未満の配偶者や18歳未満の子が いる場合に受け取れます。母が年金受給(65歳になる)と、この配偶者加給年金(39万円弱/年)が支給されなくなります。よって、二人合わせて17万円/月以下になります。 ※妻が年金をもらい始める時点以降、 夫に支給される加給年金は 無くなります。 つまり、夫の年金額は減ります。 ちなみに、妻が年上の場合でも 加給年金の支給はあるし、 夫が年金をもらい始める時点以降、 妻に支給される加給年金は 無くなります。その額は、二人分の生活保護とほぼ同じ額になります。3人では無理かと・・・。Aあなたは社会人ですよね？皆さんが言ってるように、あなたが1人暮らしすればいいんです。 ※そういうことです。そしたら保険も安くなるし、食費、光熱費などで3万浮きますね。むしろ3万程度家に入れて当然ですよ。 ※当たり前。Aあなたが、自分のことを自分でしたら足りるんじゃないかしら ※そういうことです。A〉ちなみに、自分は、親に、年金も、車検代も、食費も、 全部、払ってもらっています。国民年金だけでも月16000円、それを親に払ってもらって しかもそれだと国保もですよね？ ※まだ、すねっかじり・・です。あなたが抜ければ安くなるのに・・・ ※そういうことです。月３万なんて あ た り ま え に払う生活費です。 ５万でもいいぐらい。 ※その通りです。あと、句読点付けすぎ！ ※ほんと！いつまでも、スネかじってんじゃねえ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/14
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☆ハウスメーカー営業マンが変更を忘れた事って？
提示プランが気に入らず変更を伝えたのに、次回打合せで営業マンがそれを忘れていたことって、結構ありました？ ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーで建てた方に質問します。 プラン提示されても気に入らないときは、ここをこう変えてほしいなど伝えると思いますが、次回のプラン提示の時にそれが反映されてない、要するに営業マンが変更を忘れることは結構ありましたか？ ※これは、契約前のお話でしょうか？ 契約後のお話でしょうか？ もし、契約前であり・・ このハウスメーカーで建てる前提で 営業マンと、 まずはプラン打ち合わせから・・ のように進めているとしたら、 よく見かける・・おバカさんです。 このような進め方は、良くないです。 プロ対素人の打合せです。 そのメーかーの言い値で契約する ことになります。 契約した瞬間に、500万円とか、 1000万円とかの大金を失います。 非常に良くない。 生涯最大の買い物です。 契約直前までの十分な比較検討が 必要なんです。A結構ありました。そして、それが続くようであれば、そのメーカーはやめた方が良いです。 ※この人は、契約前を前提に お話していますね。一事が万事、これからすべての打ち合わせでの要望事項が忘れられる確率が高いということです。A真剣に応対するハウスメーカー営業は、反映されています。無ければ契約しません。 ※この人も、契約前を前提に お話ししています。A今何度か打ち合わせしてますが、今のところは無いですね。メールでやり取りしてるのもあって気になる事はすぐ聞いてるからかも知れませんが。A大手HMで2軒、工務店で1軒建てましたが、HMでは全くなかったです。 ※武田FPもまったく同様です。 ・大手HMでマイホーム1棟、 ・大手HMでアパート1棟、 ・工務店でマイホーム1棟、 を、建てています。 武田FPの場合、 要望が反映されていない場合は、 いくつかの部分を 現場でやり直しさせてきました。工務店は社長が対応しましたが忘れることが多かったです。(;^ω^)前回答者さんが書かれた通り、商談はすべて複写のメモで毎回最後に両者で打ち合わせ内容を確認して受け取っていました。 ※大手HMはそのようにしていますね。変更があったときは毎回変更図面ももらっていました。A私の場合は殆どないです。10社以上からプラン提示を受け、最終的に5社競合させましたが ※お、この人は素晴らしい。 きちんと、コンペをしています。質問のような状況はないです。反映していない時は、それなりの理由があり説明を受けています。また、他の回答にあるように、要望事項等はこちらが書面で渡すか、その場で明文化して保管します。我が家の施工メーカーは、その都度に複写用紙「言葉の領収書」に打合せ内容を記載して両者で保管するようになっています。 ※大手HMはそのへんはきちんと していますね。ただ、雑談的に話をしていると相手も忘れやすいので、施主側もキチンとした指示が必要です。 ※そういうこと。 ※大手ハウスメーカーはまず、除外しよう。 理由もなく、とんでもなく高い。 また地元でも、有名メーカーは除外しよう。 大手ハウスメーカーと同じことで、 理由もなく、とんでもなく高い。 ※住宅性能等のこだわりを追求すれば、 当然 価格は一般住宅に比べて 数百万円とか1千数百万円とかも 高くなります。 それでも、理由があって高いのだから、 理由もなく高い大手ハウスメーカーに 比べれば、はるかにマシです。 あと、ローコスト住宅はやめておこう。 まともな家ではない。 一生住む家ではない。 ※地元工務店どうしですら、 数百万円の価格差は当たり前です。 直近のコンペでは、36坪の家で 1000万円の価格差がつきました。 当初から業者を決めてかかっては いけない。最初っからメーカーを決めてかかっちゃ、だめだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて18年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2019/03/14
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