2020年11月の記事
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現状診断 終了！ もっとお金を使った方がいい人生★
もっとお金を使った方がいい人生です。 ※70歳まで働くこともありません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.30 現状診断 終了。現状診断が終了しました。2020.11.30 ※速報版・・です。 ※とんでもなく 分厚い キャッシュフローです。 もっと お金を使っても大丈夫な 人生です。 夫婦共に 70歳まで働く計画ですが、 そんなに あくせく 働かなくても 大丈夫そうです。 幼児がいますが、夫婦ともに生命保険は不要です。 なのに 夫は 収入保障保険で死亡保障を確保しています。 その金額、約5,000万円！！ もったいない・・。 ただ、現在の状況のままでは不要でも、 マイホーム取得をしたり、 第2子が誕生したりすれば、 あらためて 再計算が必要になります。 キャッシュフロー表を作ってみると、 人生の色々なことが見えてきます。メールをいただきました。2020.11.9武田様お世話になっております、メール顧問会員のKです。遅くなりましたがヒアリングシートを送付させていただきます。必要書類は後日郵送させていただきます。 ※郵送物が届いたら 作業着手します。昨年3月まで私（妻）が育休中でしたので、 １年間の収入は予想額を記入しました。また夫の退職金については、会社自体がまだ若く、 定年退職した社員が２名しかいないとのことで大体の金額も全くわからないとのことでした。死亡退職金につきましても、制度はあるが金額は非公開だそうです。 ※おかしなことです。 社員のための福利制度ですから、 普通は非公開なんてあり得ません。 普通に公開していれば、対外的にも 福利厚生制度の充実度を発信できるわけですから・・保険に関しては夫の収入保障保険以外は解約いたしました。（ただ、収入保障にも特約を付けられたので、 無駄なのではないか？と不安があります…） ※「特約」は すべて、お金のたれ流しの元凶！ そのものです。 元々、保険加入は お金を失うこと！・・です。 死亡保障が必要なのであれば、 収入保障保険 本体のみで加入し、やむをえず、 しぶしぶ、最小限のお金をたれ流しましょう。 特約をつけて 割り増しで お金たれ流しをする人は、 保険屋さんにとって、おいしいお客様です。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。ヒアリングシートを作成する中で、 共働きなのに貯蓄ができていないことに真剣に向き合って こなかったことに大変後悔しました。 ※2馬力なのに、貯蓄が無いんだ・・。貯蓄ができていないのは、ここ数年で３度引っ越しした ことでまとまったお金がどんどん出て行った…ということもありますが今まで家計管理や、夫婦での話し合いをしっかりして いなかったことが何よりの原因だと痛感いたしました。 ※気づいて良かった・・。今回、 不要な保険でお金を垂れ流していたことにも気づくことができ、ヒアリングシートを記入するだけで頭の中が整理されていくといいますか…夫と真剣に家計について話すこともでき、とてもすっきりしました。 ※良かった、良かった。シミュレーションがどのようになるのか、 自分たちの望む未来にするにはどのようにすればいいのか、今からとても楽しみです。どうぞよろしくお願い致します。 ※現状診断の結果、どのような人生になるのか？ でき上る キャッシュフロー表が楽しみです。メールをいただきました。2020.10.13武田さまお世話になります、メール顧問会員の申し込みをしたKです。 先程顧問料の入金完了いたしました。ご確認の程よろしくお願い致します。 ※入金を確認しました。ありがとうございました。 さっそく、ヒアリングシートを送りました。 記入作業と資料準備、がんばってください。 これから一年間、よろしくお願いします。 すでに 医療保険等を解約しているようですが、 さらに、さらに、生命保険は整理整頓しましょう。メールをいただきました。2020.10.13武田さま9/24に一度メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。前回お送りした内容と重複する部分もありますが、 改めて申し込みさせていただきます。〇相談内容 今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に ついて相談させていただきたいです。夫婦と幼児の3人家族です。 同棲中からずっとお財布を別々にしており、 毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。マイホーム購入を検討したところ夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが判明しました。 異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいです。 〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。 注文住宅への憧れはありますが…保険については、 結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで いたところがあります。 私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。 ※素晴らしい♪ 保険加入は お金を失うこと。 加入すれば 確実に損をします。 洗脳されたまま、 ダラダラとお金をたれ流してはいけない。夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、 収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。 ※必要かどうか？ きちんと検証してみましょう。また私(妻)は第二子を希望していますが、 夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば いらない、とのことです。それも併せてご相談させていただきたいです。 ※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、 どんな人生になるか？ 検証しましょう。経済的に漠然とした不安があり、 旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています… ※はい、節約は、最後の最後の手段です。 確信を持って、胸を張って、お金が使える、 そんな状況を作りましょう。 お金は、使うためにあります。以前無料のFPさんにライフプランを ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。 ※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。 彼らの仕事は、保険を売ることです。こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成してみたら、気持ちが少し前向きになりました。プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、 自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。 ※自信を持ったら、「節約」してはいけない。 節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。 きちんと生活設計ができたら、 楽しく お金を使う生活をしましょう。以上、よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。 幾らという制限は特に設けておりませんが、 年間おおよそ30万いかない程度。酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、 稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も ほぼ掛からないと思います。勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、 現在見直して大体500円程に抑えています。貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為 今後も無理のない範囲で確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。 ・妻： 私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが収入が減ったため、なんとなく、 夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから自分のカードでも買い物することも多くなり、また明確に把握ができなくなりました。これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、 予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、 光熱費も多少高めかと思います。子供の進学は高校までは国公立、 大学は私立も選べるようにしてあげたいです。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 会社員 妻： 30代 会社員 子： 幼児以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ）自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手！2020.1130 現状診断 終了！ 予定より一日早く終了しました。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時お金は現役中に もっと使うべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/30
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☆30代夫婦 幼児1人 医療保険にも生命保険にも入っ
医療保険にも生命保険にも入っていません。 ※素晴らしい！！自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qみなさん医療保険？生命保険？加入されていますか？ ※惰性で なんとなく みんなが入っているから、 ・・と、加入してはいけない。 保険加入は、お金を失うこと。 保険料は、失うお金。 しっかり 認識しておきたい。我が家(夫婦ともに30代幼児1人)は何も加入していません。 ※素晴らしい！貯蓄額1300万ほどですが、私の独身時代のものが900万、家庭のものが400万ほどです。 ※素晴らしい！ 生命保険に加入していないから 貯まります。 加入していたら、1300万円が1000万円に なっていたかもしれません。この場合、入っても主人の掛け捨て死亡保険くらいがいいのかな？と思っています。 ※はい、そういうことです。というのも以前誰かにそう言われたことがありうっすら覚えていたからです。 ※余計な特約を付けないで 収入保障保険！ これが一番 リーズナブルです。周りに若くして大きい病気にみまわれたり早くに亡くなった人がおらず、危機感がないのかもしれません…。 ※そのようなことが あってもなくても、 医療保険やガン保険には入らない方がいいし、 死亡保障は 夫が必要かどうか？きちんと計算、 必要なら 必要金額と期間分だけ 収入保障保険に掛け捨て加入！・・です。 これで、生命保険で たれ流すお金は、 最小限に済ますことができます。正直収入が少ないので、保険に入るだけ無駄かも…大きい病気や死亡する確率を考えると…。でも貯金額が少ないからこそ？入っとくべきなのかな？と…。 詳しい方教えてくださると助かります。 ※『詳しい方』とか 『専門の方』とかは、 この業界の『方』、生命保険業界の『方』です。 そのような『方』のアドバイスをもらっても、 何の参考にも なりませんよ。 私たち消費者とは 利益相反の関係です。 保険業界以外の『方』である 武田FPがコメントします。 貯蓄が少ない人ほど、保険でお金をたれ流すより、 貯蓄を増やすことを優先しましょう。 大きな病気や死亡に関しては・・ 強制的に保険料を徴収されている社会保険で きちんと守ってもらえる仕組みがあるることを 知っておこう。 一時的な病気・ケガ ： 健康保険 長期的な病気・ケガ ： 障害年金 死亡 ： 遺族年金 民間の生命保険なんかは 足元にも及ばない、 手厚い保障内容で すでに私たちは守られている。 なので、私たち個人は、お金をたれ流すことなく、 しっかりコツコツ 貯蓄を増やしていくことを 心がけましょう。 保険業界に 洗脳されたままではいけない。A私にしてみれば30代で貯蓄1,300万円はあるほうだとおもいますが…万が一の時に自己資金で乗り越えられるならば保険に加入する必要はありませんよ。入院手術には限度額が適用されるので思ったよりは医療費はかからないと思います。 ※医療費が かかろうが かかるまいが、 『医療保険加入そのものが 大損！！』 なのだから、最初から加入しない方がいい。 これは、がん保険でも同じことです。 加入者全員が 損をするから 成り立っています。 彼ら『専門家』の給料も出ている。医療費以外…食事代とかレンタル費用、差額ベッド代等…の支払いができるならば保険は必要ありませんよ。 ※はい、この言い回し・・ 保険屋さんの営業トーク そのものです。 食事代 ： 入院しなくても 食事はする。 さらには、入院時の食事代は安い！！ 健康保険（公営の医療保険）から 「食事療養費」が出るから、1食200円とか （所得によって違う）で、非常に助かる。 差額ベッド代 ： 本人の了解なしに徴収する ことは できない。 お金持ちの希望者のみが 料金を払う。《 実例 》 ※医療保障等のための保険料は いくらぐらい でしょう？ 当事務所 顧問会員の事例を見てみましょう。 黄色の丸が それぞれの保険の保険料総額です。 ※夫は700万円も払います。 死亡保障も含むので 単純比較はできませんが、 とんでもない金額です。 これだけの現金を、保険屋に渡すのではなく、 自分で貯蓄しておけば、何度でも、何度でも、 安心して 病気になることができます。 妻も 県民共済とガン保険で 270万円 払います。 ことらも 何度でも病気になることができます。 手元に置いておけば、病気にならなかったら、 何か別のことに 有孔に使うことができます。 「ガンになって、治療には300万円必要です！ ・・って言われたら、どうするんですか？」 などという営業トークに脅されてはいけない。 （ 何の心配もいらない ） 高度先進医療なら確実にガンを治癒できるという エビデンスは、そもそも 存在しない。 従来の治療法との差異は 無い・・というのが、 大部分のお医者さんたちの見解だ。 なので、「絶対 300万円かかります！」 などという事態になることは 全くないので、 何にも心配することはない。（ 当たり前 ） 何でもかんでも 保険で対応しようとしてはいけない。 保険加入＝お金を失うこと！ できるだけ 保険には加入しない人生を。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険には入るな！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/30
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平面プランに生活感を加味 表現してみました
平面プランに生活感を加味、表現してみました。 ※本格的な「什器プラン」作成に入る前に。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。平面プランに生活感を加味、表現してみました。2020.11.30 ※造り付け収納や 造り付け家具などの・・ 本格的な「什器プラン」の作成に入る前に、 平面プランで生活感を表現してみました。 勝手に修正してみた部分もあります。 こういうイメージではなく こうしたかった、 ここは もっと このようにしたい、 等々の 感想・要望をどうぞ。メールをいただきました。2020.11.26武田様いつもお世話になっております。 Kです。 軒の長い屋根への対応は工務店によって色々差が出そうですね。 色々見ていても柱の有無、垂木のサイズや間隔など様々ありますね。しっかり考えている工務店を選べるよう注意します。 ※軒の長い家を造る場合でも、 リビング・ダイニングの大空間を造る場合でも、 それぞれの工務店によって、 考え方や やり方が 異なったりします。 きちんとした考え方を持っているかどうか？ という部分も、工務店選びの一つの要素です。 いざとなったら、真剣に 話を聞きましょう。 素人相手だと思って お茶を濁すような態度の 業者は、候補からはずしていいです。 脱衣所ですが、 洗濯機が置けて一人分の服を脱ぐスペースがあればいいかなと思いましたが、1畳分だと全く余裕がなさそうなので少し広げる方向でお願いします。 ※了解です。 家族が多いということで、朝は洗面所の混雑が 予想されますが、洗面シンクを2つ並べるのは どうでしょうか？ 什器プランに関しては武田様の方で一般的な収納を配置していただけるとスムーズに進められるかと思いますので、お願いできますでしょうか。 以上、よろしくお願い致します。 ※了解しました。 とりあえず、シュークローク廻りから作業開始！ ・・しました。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時具体的に 生活をイメージしてみるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/30
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保険の見直し なんて言っている内は まだ洗脳されて
まだ 洗脳されている状態です。目を覚ましたいものです。 ※お金をたれ流す相手を変更する儀式、 それが「保険の見直し」です。自分の頭で考える生活設計。初めての方から メールを頂きました。2020.11.28 ネット検索をしていた際に、ホームページを見つけ、連絡させて頂きました。 私は〇〇県在住、20ウン歳男性、妻子（子供0歳1人）のいる、来年住宅購入を考えている地方公務員で、Kと言います。 ※住宅を「購入」という発想をしていると、 ハウスメーカーのやりたいように事を運ばれ、 ハウスメーカーの「言い値」で建築することに なります。 前者では・・ あーすれば良かった、こーすればよかった、 知っていれば こうはしなかった・・とか、 のようなことが、必ず発生します。 後者では・・ 価格のために できるはずの空間や設備や仕上げを あきらめたり、知らずに数百万円の高い買い物を したりすることになります。 マイホームは買うものではなく、建てるものです。 車やテレビと違って これから造るものです。 そして、世界に一つだけの「我が家」です。 たっぷり勉強してからでも 遅くありません。 本題は、今まで夫婦共に保険屋の言われるがまま保険に加入してきたので、保険料が高く、非常に困っているので保険の見直しについて相談させて頂きたいです。万が一の際に生活が成り立たなくなるようなこと以外の、本当に必要な保険は火災保険や、掛け捨てでの収入保障保険、車両保険の、無制限での対物対人保障等、入るべき保険は少ないと自分では思っています。 ※はい、それで正解です。 保険加入は、お金を失うことです。 できるだけ加入しないように 考えるべきです。 自動車保険や火災保険は、やはり損をしますが、 人生の必要経費として 損を覚悟で加入しましょう。 一家の大黒柱の死亡保障は、計算の上で必要なら、 必要額と必要期間をきちんと押さえて、 最も合理的な収入保障保険で確保しましょう。しかし、知識の浅さや、私たち夫婦共に保険は入らないといけないというような固定概念等からなかなか、保険の見直しが進んでいない状況です。 ※「保険の見直し」という発想をしてはいけない。 そんなことを どこかに相談に行くと、 これまでの保険を解約させられて、 ごっそり新たな保険に加入させられるだけだ。 つまり、お金をたれ流す相手を変更するだけ。 「保険の見直し」は、そういうセレモニーだ。 きちんと 生活設計の意識を持った人なら、 「保険の見直し」ではなく、 「保険の清算！」を断行しよう。 住宅購入や、子供の誕生を機に我が家の家計を見直し、本当に無駄すぎる保険料を支払わず、 ※近々 マイホーム取得をするつもりなのであれば、 （ 住宅ローンの返済が始まるのであれば ） のんびりと 学資保険や個人年金や終身保険などの 貯蓄性保険をやっていてはいけない。 のんびりと 老後資金準備のためのiDeCo等の 積立てをやっていてはいけない。 なぜか？ 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』・・だからだ。 長期貯蓄するお金があったら、 住宅ローン融資額をできるだけ減らした方がお得。 （ 当たり前 ） 長期貯蓄するお金があったら、 住宅ローンの繰上返済をした方が はるかにお得。 （ 当たり前 ）精神的にも金銭的にも余裕のある生活を送りたいと切望している状況ですが、 ※なのであれば、きちんと生活設計することです。 キャッシュフロー表を作ることです。 夫婦の生涯が俯瞰できてしまいます。 根拠を持って お金を使うことができてしまいます。 罪悪感無しに 棟を張って お金を使うことができます。自分で調べ、見直しにとりかかるのには限界を感じ、連絡させて頂きました。 ※生命保険は「見直し」ではなく「清算！」 自動車保険と収入保障保険以外は 解約して しまえばいいだけのことです。 何にも 難しいことはない。 御事務所のブログを少し拝見させて頂きました。まさに、私達が求めていた特定の業界業者とシガラミを持たない、本当に必要なことをアドバイスしていただける方を見つけたと思いました。 長文になり大変申し訳ありませんが、返信のほどよろしくお願いします。 ※生命保険はきれいに清算！してしまって、 その後の夫婦の人生のキャッシュフロー表を 作ってしまえばいい、それだけのことです。 （ 日々の記事の キャッシュフロー表 参照 ） それが、自分ではできないのであれば、 当事務所は「顧問会員制」でお手伝いしています。 料金は、年間顧問料：36,000円です。 （ 「顧問会員って何？」参照 ） 遠方の方の場合は「メール顧問会員」として お手伝いしていて、料金は同じです。 「メール顧問会員」の受付は、月日を指定して 以下のように案内しています。 （ 例 ）次の新規メール顧問会員 受付けは 11/17（火）です ※以下は、参考記事です。貯蓄性保険は 預金より お得？ ※おバカさんです。 下の表は、当事務所顧問会員の生命保険 加入状況の実例です。 先日（11/14）の公務員向けセミナーでも 教材として使って 講演しました。 （ 反面教師の材料として採用 ） ※肌色が貯蓄性保険、ブルーが保障系保険。 生命保険料総額は 約2,240万円！・・です。 おバカさんです。 家が建つほどのお金を 保険に投入しては いけません。 ※貯蓄性保険（肌色で着色）に着目してみましょう。 夫の個人年金と終身保険、子供たちの学資保険が、 貯蓄性の保険ということになります。 ※夫の個人年金は、30年かけて 540万円払って、 最後に 手取り 570万円受け取ります。 30万円もお得？・・でしょうか？ これは、民間の一保険会社の約束事に過ぎません。 30年という 非常に長い 払込期間、 10～15年という これまた長い 受取り期間、 合計で 40～45年という 途方もなく長い期間、 その保険会社が 確実に存在しているでしょうか？ もし、破綻すれば、「30万円もお得♪」が 「数百万円の大損！」になるかもしれません。 もし、住宅ローンの返済とか 借金返済を抱えて いるとしたら、40年以上もかけて30万円ゲット！ などという まだるっこしい事をしているより、 繰上返済をした方が、長い時間をかけずに 一瞬で、簡単に、大金をゲット！できてしまいます。 （ 利息が大幅に節約できる ） 保険会社に大切なお金を預けて、 長い期間に渡ってリスクを背負い続けるより、 普通に貯蓄しておいた方が確実でいいし、 借金があるなら 返済を優先した方が、 家計にとって 確実にお得です。（ 当たり前 ） 終身保険や学資保険など、貯蓄性保険は皆同じです。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険は 「見直し」してはいけないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/28
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☆妊娠で育休中 貯金は1千万円です 増やし方教えて
賢い増やし方？回し方？をいくつか教えてください。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金の賢い使い道について。 ３２歳、主婦（育休中）です。 夫、娘（２歳）と３人暮らしで妊娠中です。 現在は育休中なので無給ですが、貯金がだいたい1000万くらいあります。 ※素晴らしい。ただ銀行にそのままポーンと入っているだけなのですが、賢い増やし方？回し方？をいくつか教えてください。これから色々勉強していきたいです。 ※おバカさんです。 超低金利が長く続く 今の日本で、 お金でお金を増やす・・という発想を してはいけない。 （ 敵の思うつぼ ） 金利とか利回りとかを 選択の判断基準に してはいけない。それぞれの生命保険だけで、学資保険などはまだなにもやっていません。 ※学資保険はやらない方がいい。３５００万位で建てた一軒家の共同名義の住宅ローンは残っています。 ※えっ！！ 住宅ローン返済があるのなら、 話が ぜんぜん違う。補足あと２年くらいは育休だと思いますが、それ以降はまたフルタイムで働く予定なので、そこそこ稼ぐ予定です。1000万のうち800万位は自分で８年くらい働いて貯めました。（残りはお祝いなど。） ※素晴らしい♪ 今日は時間が無いので、詳しくは あらためて コメントしたいと思います。A増やす必要があるんですか？ ①ないよりは増えた方が嬉しい②老後資金が1000万足りないので、増やさねばならない どっちなのかで考え方が根本から変わります。 ①なら元本保証で手堅くいってもいい。逆に、資金に余裕があるから、ハイリスクハイリターンに走ってもいい ②なら「手堅く」なんて守りに入ったら破綻が確定してしまう。どこでどうリスクを取りにいくかを検討しないといけない 金は使うために増やすのだから、目的設定が最初の一歩ですA30代できちんと貯蓄があるのは素晴らしいですね。 元本割れはしたくないようですが 何割か決めて、NISAなどをされてはどうでしょうか？ 学資保険はそれこそ今は元本割れが多いですので もしも入るのであれば、きちんとメリット・デメリットを 考えることをオススメします。 また、他の回答者さまもおっしゃっているように 住宅ローンの返済に少し回すのも良いでしょう。 2歳のお子様のお祝いの分はお子様名義で 貯金されておくのも良いですね。 万一の時の学費確保などのために学資保険に入ることが 目的でしたら、掛け捨ての生命保険と投資信託などでの 運用の方がお金が増えやすくなります。 教育費でいくら用意するかを計画後、掛け捨ての生命保険に 入られることを考えてみてはどうでしょうか。 また、生活費として、ご家族もこれから増えられるとのことですから 3か月から6か月分程度は貯蓄を残しておかれた方が万一の収入減や 急な支出の対応もできます。 産休・育休の後の就業計画なども立てて、住宅ローンの返済や 教育費について計画されるとより安心です＾＾A1000万円あるならローンを少し前倒しで返済したらどうですか？ 子供が２歳なら今はお金がかからない時期で、 もう少し大きくなってからお金がかかるようになります。 そのまま貯金しておくのもいいかと思います。 増やそうと思えば減るリスクもありますし。 子供に残すという選択肢もあります。 私は子供２人ですが、子供の口座を作って毎年１１０万円づつ贈与してます。Aそれだけ余力があればまず、保険ですかね 低解約型の掛け捨てではないタイプでれば学資保険にも使えますしおすすめです。あとは個人年金か。月々は数万円となりますが控除もきくのでいいと思います。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時上手い方法なんて無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/27
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☆50年後 年金制度はあると思いますか？
50年後 年金制度はあると思いますか？ ※もちろんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q50年後、年金制度はあると思いますか？ 少子高齢化が進み、年金が受け取れないなど聞きますが、制度崩壊などはあり得るのでしょうか？ ※50年後・・ 団塊の世代は もちろん、 団塊ジュニアの世代も・・ほぼ、 この世にはいません。 つまり、年金をいただく側の大きな固まりは、 いなくなっています。 年金制度の運営は 順調になっています。 若い人たちは、心配しなくていいです。A年金制度は日本が、 中国ロシア北朝鮮に占領されない限りあります。 つまりは日本政府があるかぎり残ります。 50年後には、人口のコブの団塊ジュニアが ほとんど鬼籍に入るので、制度的には安定感が増します。Aむしろ、５０年後は落ち着いてるんじゃない少子化が続くんだから年齢分布が正常に戻るだろ こんなことすら理解できんの？ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時心配しないで、きちんと生活設計するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/27
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シュークローク廻りだけですが 造り付け収納プラン
造り付け収納プランを作ってみました。 ※洗面脱衣の平面プランも・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.11.26武田様いつもお世話になっております。 Kです。軒の長い屋根への対応は工務店によって色々差が出そうですね。色々見ていても柱の有無、垂木のサイズや間隔など様々ありますね。しっかり考えている工務店を選べるよう注意します。 ※軒の長い家を造る場合でも、 リビング・ダイニングの大空間を造る場合でも、 それぞれの工務店によって、 考え方や やり方が 異なったりします。 きちんとした考え方を持っているかどうか？ という部分も、工務店選びの一つの要素です。 いざとなったら、真剣に 話を聞きましょう。 素人相手だと思って お茶を濁すような態度の 業者は、候補からはずしていいです。脱衣所ですが、洗濯機が置けて一人分の服を脱ぐスペースがあればいいかなと思いましたが、1畳分だと全く余裕がなさそうなので少し広げる方向でお願いします。 ※了解です。 家族が多いということで、朝は洗面所の混雑が 予想されますが、洗面シンクを2つ並べるのは どうでしょうか？什器プランに関しては武田様の方で一般的な収納を配置していただけるとスムーズに進められるかと思いますので、お願いできますでしょうか。以上、よろしくお願い致します。 ※了解しました。 とりあえず、シュークローク廻りから作業開始！ ・・しました。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 具体化していくべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/27
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足場がはずされて 家全体が見えるようになりました
家が小さく、かわいく見えます。 ※外観上は、完成！・・です。 自分の頭で考える生活設計。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時外観は完成！・・だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/27
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☆しっかり勉強してから 満足のいく家を建てたい★
勉強方法を教えて頂きたいです。 ※素人向けの情報では だめです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームについて。 マイホームを建てようと考えているものです。しっかり勉強してから満足のいくお家を建てたいと思っております。 ※はい、しっかり勉強してからにしましょう。そこで、お家を建てるにあたって、読んだ本や参考にしたサイトなど勉強方法を教えて頂きたいです。 ※デザイン等の表面的な情報にあこがれて、 そのまま勢いで・・ということだけは、 やめましょう。 人生最大の買い物です。 時間をたっぷりかけて勉強してからで、OKです。現在モデルハウスや展示場に足を運び、様々な営業の方とお話をしていますが、やはり自分自身での学習も必要であると感じています。 どうぞよろしくお願い致します。 ※モデルハウスや展示場を見学するのはいいが、 その業者との契約は、決してしてはいけない。 建築工事と無関係な経費を負担することになる。 その経費、決して無視はできない。 1棟当たり 500～1000万円になったりする。 勉強するなら、 いかにも消費者向けの デザイン優先の楽しい 雑誌を選んではいけない。 マイホーム建築は、実に奥が深い。 上っ面だけの本では、何も勉強になることはない。 この月刊誌をお奨めします。 マイホーム建築を職業にしている人向けの月 刊誌です。 素人には分からないことが次々と登場してきます。 読み始めは専門用語が出てきて難しく感じるが、 調べながら読み進めることで、 どんどん 理解が深まっていきます。 2シーズンは、しっかり読んでみよう。 2年後には セミプロのレベルになる（？）。 それからだ、マイホーム建築を考えるのは。 今 思う浮かべているモノとは 全く違う 素晴らしい・・マイホーム計画が始まる♪A・建売を見に行く ・建てるつもりで商談を進める（但し契約まではしない） この2つ以外は不要です。 本やネットでの勉強は、しない方がマシとすらいえます マイホームの失敗の最たる原因は、文字や図面から、実物をイメージできなかったこと。 全く同じ建坪でもなぜか狭く見えたり、理屈の上での動線効率と実物の使い勝手に乖離があったりします。 建売を見学し、そこに実際に住んだつもりになって「ごっこ遊び」でもしてみてください。事前にみた間取り図から想像していた内容と違うことがあれば、きちんと言語化して整理する 建物の外も実際の生活をイメージして歩きまわりましょう。 賃貸でもそうですよね。徒歩10分って結構あるなとか、裏に畑があると埃がこんなにあるのかとか、見ないと分からないことが多々あります。 それらの蓄積が、見るべきポイントリストです。 これを予算度外視でローコストからハイコストまでやってみてください。 「なるほど1000万変わると、こんな違いがあるのか」と肌で実感しないと、予算を立てるなんて無理です 本やネットだと、上記と真逆にカタログスペックや、紋切り型の偏りに陥ってしまいます。 家は贅沢品でも芸術品でもない、生活の基盤中の基盤の日用品です。実際に触れてみるのが一番ですA家の何を勉強されたいのでしょうか？ 展示場ではデザインや色彩、照明、家具などは参考になります。 しかし、家は多くのカテゴリーの集合体です。建材、気候風度、敷地条件、省エネ、断熱、音対策、虫害、近隣の影響や建て方や構造によって依頼する工務店や設計者がそれぞれ異なってきます。家について学ぶとなれば気が遠くなるほどの時間が必要になります。 昔は、「家は三軒建ててやっと満足がいくものができる」と言われていました。 一大事業なので普通に考えると三軒は無理ですが、それくらい住まい作りは難しいということでしょう。 私は設計事務所ですが、お客様と基本一年以上は殆どお客様とのコミュニケーションを取るだけにしています。その間に敷地の環境を一年を通じての変化などを感じるようにしています。 数多くの経験からお客様の要望、こちらから見てお客様が気付かれていないことで必要なことなどを図面化していきます。 デザインだけにとらわれていると見落としてしまうことも多々あります。 最近の傾向として、気候風土を無視したデザインではスタイリッシュなデザインの建物が 雨漏れで欠陥住宅として訴訟問題に発展しているケースも出てきました。 数千万の費用がかかる大事業です。設計者や地元工務店の話を聞き、三個にされ、経験豊富な設計者を選ばれることが一番の近道と思います。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。2020.11.26 メールをいただきました。武田様いつもお世話になっております。 Kです。軒の長い屋根への対応は工務店によって色々差が出そうですね。色々見ていても柱の有無、垂木のサイズや間隔など様々ありますね。しっかり考えている工務店を選べるよう注意します。脱衣所ですが、洗濯機が置けて一人分の服を脱ぐスペースがあればいいかなと思いましたが、1畳分だと全く余裕がなさそうなので少し広げる方向でお願いします。什器プランに関しては武田様の方で一般的な収納を配置していただけるとスムーズに進められるかと思いますので、お願いできますでしょうか。以上、よろしくお願い致します。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手！ 12/1（火）終了予定です。お楽しみに・・。いただいたメール・・。武田様お世話になっております。遅くなりましたが再ヒアリングシート送付いたします。ご指摘いただいた収入や支出・年金基金など修正いたしました。今後の妻の収入についてですが・・・現在の職場では小学6年生まで時短勤務が可能です。子供の小学校入学から通常勤務に戻りたかったのですが自宅から職場までが遠く、市立の学童ではお迎えが間に合わず…子供を民間学童に預けようと思うと月5万程度費用がかかるため、自宅近くのパートに転職しようかと検討しています。小学校3年生くらいまで現在の職場で時短で働きフルタイムに戻るか転職、もしくは小学校に上がるタイミングで転職、まだ悩み中です…(フルタイム+長時間の通勤+家事育児が できるか？自分の体力にも自信がなく・・・）ひとまずは小学校3年生まで時短、その後フルタイムの予想金額を入力しています。今まで、なんとなく計画していたことも実際に目の前のこととして考えると、描いた通りにはならず軌道修正しなければならないことも多々あると実感しました。今気づくことができ良かったです。どうぞよろしくお願いいたします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホーム建築は しっかり勉強してから。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/26
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☆パートと遺族年金で 65歳から貰える額は少ないと
夫の急死で 老後がとても不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の不安 夫の急死でとても老後が不安です。 パート収入と遺族厚生年金(中高齢者寡婦加算含む)で働いたとしても65才から貰える額は少ないと思います。 ※そんなことはない。 このケースでは、遺族厚生年金は そのままの 金額を 生涯 受け取ることになります。 下の方に・・ 妻自身の老齢基礎年金や老齢厚生年金、 そして遺族厚生年金の受取りに関する資料を 掲載します。国民年金1号で付加保険料も付けることにしました。 ※はい、OKです。65才まであと28年あります、 ※え？ まだ37歳？それまでに少しでも貯蓄しておかなければと焦るばかりです。 夫の生命保険金や退職金、 貯金で6000万円程ありますが ※え？ そんなに あるの？どう運用していいかも全くわかりません。 ※おバカさんです。 まとまったお金があるからと言って・・ 「運用しなきゃ」と考える必要は全くない。 （ 敵の思うつぼになる ） 高度成長時代の日本なら・・ どんな運用方法をやっても うまく行ったが、 今の超低金利時代の日本では・・ どんな運用方法をやっても うまくはいかない、 ・・と、認識しておきましょう。 つまり、運用は しない方がいい。 ※今は、お得な方法も、お得な金融商品も、 どこにも無い・・というのが、現実です。 金利や収益で 金融商品選びをしてはいけない。 敵の思うつぼになる。生命保険会社の営業の方には年金保険を進められています。 ただあまりにもグイグイ来るのでちょっと返事はしていません。 ※死亡保険金が下りた際の生命保険会社は、 当然 ここがビジネスチャンス！ お悔やみを伝えた 舌の根も乾かない内に ガンガン営業攻勢をかけてきます。 ※経済が成熟しきって、低金利が固定化した日本。 これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。 いくつもある 別の要素に注目したい。 ※遺族年金等の仕組み、構造を、まず 知っておきましょう。 「もし、夫に万が一があったら？」について、 日本の遺族年金制度を しっかり頭に入れておきましょう。 ※この「絵」をしっかり 覚えてください。 妻の年齢・・65歳を境に、もらえる年金が ちがってきます。 以下のように、妻の年齢によって、現役中と老後で 受け取る年金が 違ってきます。 まず、この絵を頭に入れておきましょう。 ※上の絵の「現役時の遺族厚生年金」の計算は、 以下のように行います。 ※夫がもらうはずだった「老齢年金の４分の３」を 遺族厚生年金として 妻が受け取る・・という構図です。 夫の勤続年数が短くて 老齢年金が少ない場合でも、 加入期間が25年あったとみなしてくれます。 ねんきん定期便の「加入実績に応じた年金額」と 加入月数から、簡単に算出できます。 ※妻の65歳以降は、老後の「遺族年金」がもらえる 可能性があります。 ※妻自身の「老齢厚生年金」が少ない場合に、 老後も「遺族年金がもらえる可能性が高まります。 ※それでは、実際に それぞれの年金額を算出する 作業をしてみましょう。 会社勤務20年未満の夫が、2人の幼子と妻を 残して、死亡した場合・・ ※まず、現役の「遺族年金」を計算しましょう。 ねんきん定期便の「加入実績に応じた年金額」は、 51.4万円です。 加入月数は231ヶ月です。 ※この、50.1万円を書き込みます。 ※あとは、2人の子供たちの年齢から、 高校卒業までの子が対象の遺族基礎年金の 年数を書き込みます。 遺族厚生年金：50.1万円との合計額がもらえます。 子供たちが高校卒業後は、中高齢寡婦加算： 58.6万円と50.1万円の合計：108.7万円が もらえます。 （ 妻が65歳になるまで ） これで、現役中の遺族年金の受給状況が 判明しました。 65歳以降は、妻自身の老齢年金をもらうこと になります。 老齢基礎年金と老齢厚生年金です。 ただし、妻自身にサラリーマンの期間があまり 無い場合は、老齢厚生年金が極端に少ないという ことがあります。 その際には、計算の上で、遺族厚生年金が 65歳以降も 支給されることになります。 下のように、計算します。 ※子供がいても、夫婦ともに 死亡保障は不要！ というケースが 少なくありません。 生命保険料で 無駄にお金をたれ流すことの ないよう、きちんと身に着けておきましょう。A遺族厚生年金は減額にならない。 中高齢寡婦加算59万は、基礎年金78万に置き換えになるので、 国民年金は免除にせずにきちんと納めること。 65歳からは+19万になるはず。 ＞貯金で6000万円 取り崩すことを考えないなら、TOYOTAなどの優良銘柄の 株式配当を毎年100万～200万貰うのもあり。 ※業界人は、同じようなことを言います。 振り回されないように・・。Aまだ若いんです。自分が働いてできるだけ多く稼ぐことです。 生命保険の営業なんかに惑わされてはいけません。今の低金利時代、素人が運用でお金を稼ぐなんてできませんよ。Aソニー生命の変額保険に１０００万円投資します。（一時払い） https://www.sonylife.co.jp/examine/ https://www.sonylife.co.jp/contractor/operation/ 世界コア株式型、世界株式型で運用します。 高配当株式を１０００万円買います。利回り4％で毎年４０万円受け取れます。 ※業界人の話に 振り回されてはいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時遺族年金は そのまま ずっと もらえるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/26
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☆生命保険料控除 以外に多い額に喜ぶ♪ おバカさん
5000円ですね♪思ったより 高かったです♪ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qパート勤め年収132万です。年末になると生命保険の控除証明を出すのですが、どのくらい節税効果があるのですか？ ちなみに年間72000円の保険料を払ってます。 ※おバカさんです。 パートの人には 普通・・生命保険は不要です。 死亡保障は不要だし、医療保険やガン保険は 元々 加入しない方がお得に決まっているし、 その保険料：72000円は、 保険屋さんに上げることのないお金です。 手元に置いておけば、毎年72000円貯まります。 10年で 72万円も貯まります。 このお金を 保険屋さんに 貢いではいけない。A生命保険料控除は上限が有り、生命保険区分により最大３～５万円の控除です。 その収入では課税されても税率は5％で、所得税1500円前後の節税です。 住民税は計算方法は異なり、住民税率は10％なので3500円前後の節税です。Q早速の回答ありがとうございます。合わせて5000円ですね。思ったより高かったです。忘れずにつけて出したいと思います。 ※おバカさんです。 その保険に加入していなければ、 毎年 72000円が しっかり手元に残ります。 （ 5000円どころの話ではない ） 保険の仕組みは 相互扶助です。 皆で少しずつ お金を出し合って、だれかに 何かあった場合に備える仕組みです。 参加者のみんなが 少しずつ損をする仕組み。 つまり、突き詰めて 言ってしまえば、 保険加入は、お金を失うことです。 数多く加入することで 大金をたれ流します。 生命保険料控除制度は・・ 業界が政府を動かして作られた 「生命保険で お金をたれ流した人を税制優遇する」 奇妙な制度です。 保険業界に限らず、他の色々な業界でも 同様な「優遇制度」が数限りなくあります。 いつまでもあると思うな「優遇制度」。 行動を起こすための判断材料にするな「優遇制度」。 事の本質を見極めて、きちんと生活設計しましょう。 自分のキャッシュフロー表を作りましょう。 ※医療保険もがん保険も 入ってはいけない。 50万円や100万円をもらうために 保険に入ってはいけない。 それぐらいのお金は 貯蓄で準備した方が、 長い人生で失うお金は 少なくて済む。 （ 当たり前 ） ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。 ※医療保障等のための保険料は いくらぐらい でしょう？ 当事務所 顧問会員の事例を見てみましょう。 黄色の丸が それぞれの保険の保険料総額です。 ※夫は700万円も払います。 死亡保障も含むので 単純比較はできませんが、 とんでもない金額です。 これだけの現金を、保険屋に渡すのではなく、 自分で貯蓄しておけば、何度でも、何度でも、 安心して 病気になることができます。 妻も 県民共済とガン保険で 270万円 払います。 ことらも 何度でも病気になることができます。 手元に置いておけば、病気にならなかったら、 何か別のことに 有孔に使うことができます。 「ガンになって、治療には300万円必要です！ ・・って言われたら、どうするんですか？」 などという営業トークに脅されてはいけない。 （ 何の心配もいらない ） 高度先進医療なら確実にガンを治癒できるという エビデンスは、そもそも 存在しない。 従来の治療法との差異は 無い・・というのが、 大部分のお医者さんたちの見解だ。 なので、「絶対 300万円かかります！」 などという事態になることは 全くないので、 何にも心配することはない。（ 当たり前 ） 何でもかんでも 保険で対応しようとしてはいけない。 保険加入＝お金を失うこと！ できるだけ 保険には加入しない人生を。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ） ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険料控除で喜ぶ おバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/26
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☆さすがに医療保険は必要かな と就職2年目に思い
何がオススメか？ 24歳ならこれ 30代ならこれ とか教えてください。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険についてお聞きしたいです。 ※おバカさんです。 そんな相談はするな。 医療保険には入らない。 それだけでいい。 人生・・うまくいく。私は24歳独身で持病などはありません。 少し肉がついてるくらいですが、運動して痩せたり太ったりを繰り返してます。 ※ ・・。 おもしろい。入院などをしたことがなく、大学でも保険をつかったことはありませんでしたので、就職してからも一度も保険に加入していません。 ※素晴らしい。流石に生命保険は必要ないかなっとは思いますが、医療保険は必要なのかなぁーっと就職2年目で思いました。 ※おバカさんです。 半分・・洗脳されているようです。 ここから、お金たれ流し人生が始まります。不眠というか熟睡できないのと、頭痛以外は健康なのですが、保険会社が多くて何に加入したらいいのか分かりません。 ※おバカさんです。 加入しない方が 人生・・うまくいく。 加入が当たり前・・と思ってはいけない。県民共済の月3000円の総合+入院を検討してますが ※おバカさんです。 比較的安いから・・と思っているかも しれないが、結局は大金をたれ流すことになる。 （ 下の資料 参照 ）高いのか安いのかわかりませんし、保険会社も第一生命と東海くらいしか知らないので… ※どれも やめておいた方がいい。何かオススメと言いますか、24歳ならこれに入り、30代になったら別のに加入し直すなどがいいのかなぁーと…ザックリですが ご教授頂ければ幸いです。 よろしくお願いします。 ※24歳だろうが、30歳だろうが、 お金をたれ流してはいけない。 自分のお金はしっかり大切にしよう。A＞不眠というか熟睡できないのと、頭痛以外は健康なのですが、 医師から薬を処方されていれば、加入は難しいでしょう。 そうでなければ、なるべく外資系や損害保険系の医療保険を検討してください! ※ほらほら こんな保険屋さんが出てきて、 あらぬ方向へ 連れていかれることになります。 医療保険もがん保険も 入ってはいけない。 50万円や100万円をもらうために 保険に入ってはいけない。 それぐらいのお金は 貯蓄で準備した方が、 長い人生で失うお金は 少なくて済む。 （ 当たり前 ） ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。 ※医療保障等のための保険料は いくらぐらい でしょう？ 当事務所 顧問会員の事例を見てみましょう。 黄色の丸が それぞれの保険の保険料総額です。 ※夫は700万円も払います。 死亡保障も含むので 単純比較はできませんが、 とんでもない金額です。 これだけの現金を、保険屋に渡すのではなく、 自分で貯蓄しておけば、何度でも、何度でも、 安心して 病気になることができます。 妻も 県民共済とガン保険で 270万円 払います。 ことらも 何度でも病気になることができます。 手元に置いておけば、病気にならなかったら、 何か別のことに 有孔に使うことができます。 「ガンになって、治療には300万円必要です！ ・・って言われたら、どうするんですか？」 などという営業トークに脅されてはいけない。 （ 何の心配もいらない ） 高度先進医療なら確実にガンを治癒するという エビデンスは、そもそも 存在しない。 従来の治療法との差異は 無い・・というのが、 大部分のお医者さんたちの見解だ。 なので、「絶対 300万円かかります！」 などという事態になることは 全くないので、 何にも心配することはない。（ 当たり前 ） 何でもかんでも 保険で対応しようとしてはいけない。 保険加入＝お金を失うこと！ できるだけ 保険には加入しない人生を。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ） ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険は不要・・とかではなく、医療保険には入らない方がいい、が、正解だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/25
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☆40代 子は中学生2人 貯蓄300万のみ 老後 大丈夫？
住宅ローン返済と確定拠出年金・・老後は大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q将来の貯蓄について。 老後2000万円問題など、取り沙汰されていますが、私の現在の資産で定年後は大丈夫でしょうか？ 出来れば知識のある方に回答お願いします。 現在私42歳 妻41歳 中三長女 中一二女 世帯収入 650万 資産 持ち家築１０年 ローン残1600万（残年数18年） 貯蓄300万 確定拠出年金480万（毎月積立と運用をしているので60歳の頃には700万前後） 退職金額250万（定年まで働いたとする。） 車2台普通車、一台ローンなし、もう一台ローン残150万。 現在、確定拠出年金の積み立てしか、出来ていない状態です。 ※おバカさんです。 住宅ローンの返済をしながら、 確定拠出年金の積立てをしている状況は、 もう・・典型的なおバカさんです。 借金の中で最も低金利の住宅ローンでさえ、 『 貯蓄金利 ＜ 借金金利 』 という 現実が当てはまります。 借金返済しながら 長期貯蓄をしてはいけない！ ・・ということです。 確定拠出年金に有利な税制優遇制度があっても、 借金の繰上返済のパフォーマンスに勝る ことはありません。 ※住宅ローン返済を始めてから 10年後でも、 100万円の繰上返済で約27万円の利息を節約 できてしまいます。 つまり、元本100万円で27万円をゲットできた！ リスク無しで、一瞬で、簡単に 収益率27％！ ・・なんてことが可能なのが、繰上返済なんです。 ※老後資金準備の 最強の金融商品は、 実は、「住宅ローンの繰上返済」なんです。 このことは、個人年金や終身保険や学資保険など 貯蓄性保険すべてにも 言えることです。 （ 外貨建て保険などは 別の意味で問題外 ）今まではそこそこ貯蓄出来ていましたが、長女が受験の為、塾代が高く今年は貯蓄が出来ていません。 高校は私立に行ったら貯蓄が出来ないと思っています。 ※そのへんは だれでも同じことです。また家のメンテナンスなどでお金が掛かるため、貯蓄に手を付けるしかないです。 ※はい、そういうことです。医療保険にはガン保険、医療保険、生命保険に加入（私がガン家系の為） ※おバカさんです。 ここで、大量に お金をたれ流していそうです。 数百万円規模になっていそうです。 （ ひどい場合は 千万円単位にも・・ ） ガン家系だろうが そうではなかろうが、 ガン保険や医療保険に入ってはいけない。 保険加入はお金を失うこと！ 50万円や100万円もらうために 保険に頼っては いけない。 その程度のレベルのことは 貯蓄で備えよう。 ひるがえって、数千万円規模になるかもしれない 夫の死亡保障だけは、 きちんと必要額を計算した上で、 定期保険や終身保険などの 四角い保険ではなく、 収入保障保険という三角の保険に加入すれば、 保険料（失うお金）も、非常に少なくて済む。貯蓄が残らず、退職金と確定拠出年金と公的年金にしか頼らないとしたら、これで生活出来るでしょうか？補足確定拠出年金は60歳まで下ろせませんが、貯蓄と見なしています。 ※住宅ローンの返済をしながら、 長期貯蓄を始めたのが 間違いの元でした。 生命保険に かなり入って お金をたれ流して いるのも、大変な間違いの元です。 こちらは、今からでも劇的な改善が可能です。 どのような老後になるか？ を知るために、 きちんと生活設計しましょう。 我が家のキャッシュフロー表を作りましょう。 下に、参考資料を掲載します。A定年後でその資産額でしたら全く余裕が無いですね。 少なくとも資産2000万円以上は必要です。 ※そんなことはない。 人それぞれです。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 老後でも 貯蓄が減らない人が けっこういます。 つまり、年金だけで生活できている・・ということです。 貯蓄が無くても生活できる・・ということです。Aそれはまったり旅行とかする人がいる金額で、ローンが終わって年金あれば、それで贅沢しなければやっていけるんじゃないですか？A確かに退職金は少ないけど、 お子さんが後10年ほどで独立しますよね。 主様が65まで働けば、軽く年100マンは 貯金に回せるのではないでしょうか？ 我が家がそのパターンでしたw 子供にお金が掛かるうちは.貯金はままならないですが、子供が独立し夫婦2人になると、 本当にお金が掛からなくなります。 先の事を考えるのも大切だけど、 今はお金が掛かる時期と割り切って、 不安にばかり思わず家族の時間を 楽しむのも大切だと思いますよ。 老後2,000万問題もどうなのかな。 月に老夫婦が27マンも必要とは思えない。 今還暦夫婦ですが、20マンでそこそこやってるし、 周りの若いご家族は、一家4人で 手取り25マンとかでやってますもんね。 ※そういうことです。 手取り収入が少ない若い家族が、しっかり生活 できています。 年寄り夫婦なら、ほぼ年金で生活できるものです。Qご回答ありがとう御座います。 確かに私が50になると同時に下の子も成人します。 50からが勝負ですかね！ 因みに住宅ローンはおいくつで終わりましたか？ ※おバカさんです。 50からが勝負・・ではない。 人生をブツ切りで捉えてはいけない。 「目的別貯蓄」という発想をしてはいけない。 「目標貯蓄額」という発想をしてはいけない。 業界の思うつぼになるだけのこと。 人生全体を 総合的に捉えてみましょう。 現在から将来への状況を確認してみましょう。 夫婦の生涯のキャッシュフロー表を作ってみればいい。 色々な分野の あらゆることに支出しながら、 夫婦の人生は経過していきます。 キャッシュフロー表で 問題が無い事を確認できれば、 安心できるし、 もし問題があっても 根拠を持って改善できて 、 これまた 安心できます。 きちんと、生活設計しましょう。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時繰上返済は 最強の金融商品！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/25
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一条工務店 坪単価 50万円から って言ってました♪
一条工務店で 坪50万円で建てたいです♪ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q福岡在住で、近々マイホームを建てたいと思っています。 ※なら、まず 事前勉強をしよう。 生涯最大の買い物だ。 素人のままではいけない。住宅展示場で一条工務店の説明を聞き、気になっているのですが、営業の方から平均的な坪単価が70万と聞きました。 ※そんなバカな、含まれないモノが多くある。坪単価の幅が50万から、とも言っていました。 ※まともに住める家にはならない。 営業マンの話を真に受けてはいけない。土地を希望のところにしたいので、坪単価を抑えたいのですが、一条工務店で坪単価50万で建てた家ってどんな家になるのでしょうか？ ※展示場で会ったばかりの営業マンとする話 ではない。 土地のどの位置に、どんな間取りで、どんな外観で、 どんな仕上げで、どんな設備で、どんな性能で、 どんな収納家具で、どんな外構で、どんな照明で、 どんなカーテンで、・・等々、 快適に住める状態の家になって初めて、 建築価格はいくら？ 割り算したら 坪単価はいくら？ ・・ということになります。 展示場の営業マンが言っている金額は、 彼ら言う「本体価格」のことだ。 含まれない項目が あまりにも多すぎる。 展示場で聞いた「坪単価」を基準に、 我が家のマイホーム計画を立ててはいけない。一条工務店だけでなく、ハウスメーカーで最低坪単価で建てた家は、快適ではなくなりますか？ ※含まれないモノが多すぎて、まともに住める 家にはならない。どなたか教えてもらえると、嬉しいです。 よろしくお願いします。 ※このように・・ まったくの ド素人の状態で、 人生最大の買い物をしてはいけない。 まず、建築業者と接触する前に、しっかり 勉強をしよう。 2シーズンは勉強をしたい。Aハウスメーカーの坪単価は税別、建物本体価格を指しています。 敷地条件により全て変わりますが、 外部給排水工事、仮設工事、設計料、地盤改良工事、照明器具、カーテン工事、エアコン工事などを含めますと坪単価100万円位になります。 ※はい、100万円でも収まらない場合も・・。A①一条の平均単価は70万円＋α/坪当たりですね。 ※そんな金額では まともな家には ならない。その50万円/坪単価も正確には、55万円/坪単価が正解ですね。 それはi-paletteと言う商品ですよ。 https://www.smart-daisuke15.com/archives/5105 そもそもこのパレットは「建売用の住宅」で、その上に「完全規格住宅」なので、基本的には「綺麗な形の敷地」で無いと、組み合わせ方式の「間取り」では対応するのが難しい事と、用意された仕様以外（施主支給は無理です）は使えないので、注意が必要です。 ※更に費用を抑える為に、「打ち合わせは2回まで」と言う決まりがありますので、家造りを楽しみたい方！ には不向きな方法ですね。 ※家は、奥が深い。 冷蔵庫や車とは違い、これから造るモノ。 決めるべきことが 山ほどある。 2～3回では、まったく打合せ不足になる。②一条が気に入ったのは「断熱性能の高さ！」からなのでしょうか？Q早速のお返事ありがとうございます。 裏にはそういった決まり事があったのですね。 一条工務店が良いと思う点は、性能の良さです。 ※営業が勝手に言っていることを、 他と比較しないで 鵜呑みにしてはいけない。標準仕様で床暖房がつき、暖房が必要ない機密断熱性の高さです。 ※営業トークを真に受けないで、 他の建築業者の話も聞いてみよう。あと、メンテナンス費用が他と比べてかからないことです。 ※営業トークを そのまま インプットしては いけない。電気代や維持費を抑えられるので、一条工務店がいいなと思いました。 ※一条とだけしか話をしていないで、 他社との比較ができるわけがない。 生涯最大の買い物をしようとている・・ ということを 忘れてはいけない。アイランドキッチンであることと、収納スペースの多さ以外にあまり求めていないので、坪単価を抑えたいのですが、用意された仕様しか取り入れられないということは、坪単価はどうやっても下がらないということですか？ ※営業マンが言う「最低の坪単価」から 計画をスタートしてはいけない。 そこには、普通に生活するための機能が すべて含まれているわけではないからだ。 計画を具体化するにつれ、金額が上昇する ことはあれ、下がることは あり得ない。A一条で坪単価50万は、あまり聞いたことがないです。 完全な規格住宅で、買い主の希望が生かされる範囲も制限されると思うが、元々一条は独自のオリジナル商品を使っているので、建物の個性や設計の自由度はないメーカーではあります。 他社も低いグレードの住宅は標準仕様は安価でも、変更や追加は高額になるので希望する家にはなりません。 資金を開示した上で提案依頼して、比較検討するしかありません。なお、坪単価にどこまで含まれるかの確認も必要です。 メーカーによって違いがあり、本体価格以外に下記費用は発生します。 ○付帯工事費：屋外給排水工事40～50万、雨水排水工事20万、屋外電気工事10万、仮設費（電気・水道・養生シート・トイレ）15～20万程度 （配管延長や最終枡までの距離、仮設トイレの種類、 養生の内容、各種申請関係を含めるかどうかなどで金額は変わる） ○必要経費：地盤調査費10万、基本図面作成費25万、設計管理費25万、瑕疵保証保険10万、オール電化申請他5万、諸検査費用10万（長期優良住宅やZEH認定は別途） ○その他経費としては、登記・保険・税金など諸経費、土間コン・カーポート・ブロックフェンスなど外構費用、地盤改良が必要な場合の改良工事費用、カーテン・照明・エアコン他 ※営業マンが言う「坪単価」には、含まれない 項目が山ほどある。 （ 当たり前 ） そもそも、展示場での営業マンとの会話で 「坪単価の確認」は まったく意味が無いことだ。A早速のお返事ありがとうございます。 一条工務店を希望する理由は、電気代の低い床暖房と毎月の電気代がかからないこと、 ※営業マンの勝手な営業トークだ。メンテナンス費用が抑えられる点なので、 ※営業マンの勝手な営業トークだ。設計する上で自由度がない点は気になりません。 ※おバカさんです。坪単価にはいろんなものが入る場合があるのですね！坪単価についてよく理解していないので、契約する前に勉強しようと思います。知識をつけてから交渉した方がいいですね。 ※その通り、頭を冷やして しっかり勉強しよう！どうにか一条工務店で坪単価55万を目指したいところです。。 ※あれぇ・・ そこに戻るかぁ？ せっかくの 色々な人のアドバイスが、まったく 頭に入らなかった・・ようです。 左の耳から・・右の耳を通り過ぎて出て行った ようです。 ・・おバカさんです。本当の現実を知ろう！地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 ※設計図書を整えて 各工務店に渡して・・ 同じ内容・サイズでも、1000万円の価格差！！ この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時営業マンの話を真に受ける おバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/24
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☆元公務員の親が 色々な支出で年金生活がきつそうで
老後に向けて資産運用した方がいいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後に向けて資産運用したほうがよいのでしょうか? ※おバカさんです。元公務員の親が年金生活ですが、結構きつそうです。 ※元公務員なのであれば、そんなことはない。普段の生活は大丈夫ですが、家の修理とか予定外の出費があると大変みたいです ※そんなことは だれでもある。 老後生活が脅かされることにはならないから、 何の心配もいらない。 むしろ 政府や金融業界に脅されて、 その気になって動くことの方が危うい結果を 招く可能性が高くなる。 このような質問をすれば、当然・・ 次々と金融業界の人物が登場しては それぞれの営業トークを展開することになる。 なら、老後に向けて どうすればいいか？ きちんと 地に足を付けて 生活設計することだ。 自分のキャッシュフロー表を作ってみよう。 自分の生涯が、老後が確認できてしまう。 問題があれば、根拠を持って対策を考える ことができる。 対策は 2つしかない。 1 支出を減らす 2 収入を増やす ・・これだけだ。 資産運用は、政府や金融業界が希望していて 特別な優遇制度を作っているだけのことで、 老後のための本当の有効な対策にはならない。 制度に頼らなければ 有効になりえない方法 ・・なんて、信じてはいけない。 30年とか50年とか先の未来まで 当初の優遇制度が不変だとは限らない。 地に足を付けて 生活設計すればいい、 それだけのことだ。 ・・人生は シンプルだ。Aお金持ち限定ではなく、これからは普通のリーマンも 老後に向けて自分で資産を作るのは、これからはもっと当然のこと となるでしょう。 アメリカではそんなの３０年以上前から常識になってきたことです。 ※借金をしたり 投資をしたり・・で、 消費生活が ものすごく派手だった結果、 破綻者が多数出ているのも アメリカです。私は人生の半分をアメリカにいたので、その影響で 20代後半から引退後の資産をつくることをずっとしてきました。 今は40代後半ですが、すでに引退しても困らないくらいの資産が、 投資をしてつくってこれました。 ※金融業界人の営業トークに聞こえます。A必要ですよ。 いきなり全力で投資するのではなく、色んな銘柄に投資してみてください。 運用の仕組みを理解して、老後に備えるべきです。 ※完全に 営業トークです。A当たり前の話です。 日本政府は、将来、年金だけでは十分に生活できないので、最低でも、２０００万円以上は貯めておくように、国民に呼びかけています。 ※これ幸いと 2000万円問題を大きく取り上げて 営業トークとして利用しています。ＩＤＥＣＯや積立ＮＩＳＡと言う制度を利用して、今すぐに、長期積み立て投資を始めないといけません。 毎月3万円、30年間積み立てると（世界の株式に投資すること）、30年後は３０００万円以上になる可能性があります。 ※もろに 営業トークです。 3％程度の利回り計算なら まだかわいいけど、 とんでもない、あり得ない 利回り計算です。 逆にメチャクチャ大損する可能性もあります。 その振れ幅のことを、「リスク」と言います。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時博打に手を出したら ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/24
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捨てたものじゃない♪ 固定金利期間20年 住宅ローン
人によっては 良い選択肢かも。 ※10年固定では・・ 全期間固定では・・ 「帯に短し、タスキに流し、」 という人の選択肢になるかもしれません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.3.17 メール顧問会員 申し込み。2020.3.19 メール顧問会員（顧問料入金） 。2020.5.11 現状診断。2020.9.1 生活設計（マイホーム取得）。メールをいただきました。2020.11.24 エフピー・ステーション 武田さま 佐々木さまお世話になっております。Hです。マイホーム取得シミュレーション受け取りました。ありがとうございます！キャッシュフロー・グラフを見て、なんとかやっていけそうなことに安堵いたしました。私もしっかり働かねばと身の引き締まる思いです。記事にしていただいた金利プランですが、２０年固定は視野に入れていませんでしたので(地元銀行は金利2.0%だったので…) 調べてみました。 ※H家のキャッシュフローグラフです。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） マイホーム取得後、定年退職までは・・ ほぼ カツカツの人生になるので、 住宅ローンは 長期固定金利を選択せざるを 得ません。 Hさんは 全期間固定のフラット35で考えて いましたが、 20年固定・・という選択肢も考えてみましょう ・・と、お伝えしていました。 キャッシュフロー表を作っているから、 このようなことを 根拠を持って考え、検討する ことができてしまいます。 読者の皆さんも、自分のキャッシュフロー表を 作っておきましょう♪確かに、フラット35より金利が安く、団信無料、事務手数料も定額の銀行があり(新生銀行です)かなり良いなという印象です。２０年後は、退職金でローン完済できる定年まで数年ですし、生活費をもう少し抑えたりすることで、金利が上昇したとしても対応できる気がします。支店が地方にないので、来店する必要があるときは移動が大変ですが…でもメリットの方が大きいですね。事前審査を申し込んでみて、もう少し比較検討したいと思います。また何かありましたら質問させていただきます！いつもありがとうございます！ ※住宅ローンを選ぶために 注目する要素は、 金利だけではなく、融資手数料、保証料、 団信保険料、繰上返済手数料、‥等々の 諸費用があります。 もちろん、最も大きな要素は「金利」ですので、 最も注目したいところです。 ある 比較サイトでの情報は 以下です。 ※今や、保証料は不要、団信保険料は無料、 というケースが一般的になっています。 また、融資事務手数料は融資額の2.2％がまた 一般的になっていますが、 3000万円であれば 約20万円ですので、 けっこうな金額になります。 これが 新生銀行の場合は、55,000円～ となっていて、かなり魅力的に見えますますが、 きちんと確認したい。 また、繰上返済手数料についても、 しっかり確認しておきたいところです。メールをいただきました。2020.11.16 エフピー・ステーション 武田さま 佐々木さま お世話になっております。 ２ヶ月ご無沙汰しておりました。土地を一所懸命探しておりましたが、この度なんとか よい土地にめぐりあい、今週契約をすることになりました！ 希望の坪数より少し広めですが、御値下げしていただき、 前回シミュレーションしていただいた金額より少し低めに抑えることができました。つきましては、 再度住宅取得シミュレーションをお願いしたいです。 ※了解しました。 今・・現状診断作業中の さん、 その次に並んでいる さん・・の次に、 さんの シミュレーションの資料作成 に入ります。また、住宅ローンですが、 武田先生の過去の記事や他の方の記事を読み漁り、 全期間固定のフラット35(ARUHI)事前審査済みです 。 ※だれかの意見や見解を参考にする場合は、 ぜひ、その情報発信時期を確認してください。 人の意見や考え方というものは、 時の経過と共に変化するのが 自然なことです。 経験を積み重ねることや 周囲の影響を 受けること等で、自然に人は変化や進化をします。 私自身の情報発信の内容も、たとえば 10年前と現在とでは 全く異なったりしています。 何を言いたいかというと・・ 私は過去に 住宅ローンは全期間固定でなきゃ だめだ、生活設計が成り立たない、 ・・なんて 言っていましたけど、 今では 全期間固定金利は お勧めしていません。 なぜか？ 大部分の人は、35年で借りても 15～18年で 完済してしまうケースが多いので、 より低金利の 固定金利期間10年で借りることを お勧めするケースが多くなっています。 もちろん、人によります。 繰り上げ返済が難しい人には勧められません。 前回対策を練っていただき、 年間生活費18.5万円を削減することにしましたが、 夫の退職まで繰り上げ返済は無理なので全期間固定にする、リスクを取らないという考えです。 ※Hさんの場合は、元々 教育費がかかる時期の キャッシュフローが ちょっと危うい感じなので、 積極的な繰り上げ返済が難しいです。 老後はまったく問題ないのに、現役中の 教育費がかかる時期が危うい状態です。 地元の銀行にも相談に行くと、 全期間固定がないことに驚きました。 （あることはあるが、ものすごく金利が高く、 パンフレットにも掲載されていない） ※全期間固定・・ということは、 金利変動リスクを銀行が負うということです。 ある程度の高さの金利設定をしないと 35年とかの長期のリスク管理はできません。 ひるがえって、変動金利・・ということは、 金利変動リスクを借主が負うということです。 変動要因リスクを背負うということで、 生活設計的には 変動金利ローンはあり得ません。そして、ほとんどの方が選ばれているという、 銀行員おすすめの特約固定２年の金利の安さに、 ※固定期間が2年とか3年とかは、 変動金利ローンと ほとんど変わりません。 リスクの固まりです。 借主に大部分のリスクを負わせるのだから、 銀行にしたら 低金利で大丈夫です。 （ 2年を何とか乗り切ればいいのだから ） なお、「ほとんどの方が選ばれている」 ・・は、銀行員の営業トークです。 一瞬、本当に全期間固定でよいのだろうか…と グラグラしてしまいました。(苦笑)過去何度も記事にされていると思いますが、もしよかったら、 現在の武田先生の金利プランに対する考えをお聞かせ願いますでしょうか？どうぞ宜しくお願い致します。 ※前回のマイホーム取得シミュレーションでは、 以下のような人生になりました。 ※定年退職前の現役時代は、カツカツの人生？ 作成する新たなシミュレーションでは、 一定の改善が見られるとは思いますが、 基本的に大きな流れは同様であることが想像 されます。 なので、住宅ローンの選択は、 20年固定か 全期間固定か・・ということに なると思います。 金利その他の条件を比較して選ぶ・・という ことになります。 10年固定や20年固定で返済していて、 その固定金利期間が経過して 変動金利になった時は どうするの？ ・・という不安があるかおしれませんが、 それぞれの固定金利期間が経過した後は、 融資残高は かなり減った状態になっているので、 その後の金利上昇があったとしても、 大きな被害を被ることはありません。 金融機関の主戦場は「10年固定」なので、 調べてみても 「20年固定」ローンには 各行とも ほとんど 力を入れていなくて 魅力的なものはない・・かもしれません。 その場合は、「全期間固定」でいいかもしれません。 このように 根拠を持って 住宅ローンを考える ことができるのも、生活設計をしているからです。 キャッシュフロー表を作っているからです。 作成されたキャッシュフローグラフから、 住宅ローンの固定金利期間の選択ができてしまいます。 読者の皆さんも、きちんと生活設計しましょう。マイホーム取得シミュレーション2020.9.1 ※現役中の生活が危うくなることが判明しました。 一生・・賃貸の場合は、こんな人生になります。 まあ、安心な生涯です。 ※で、マイホーム取得をすると、このような 人生になります。 ※老後はだいじょうぶそうですが、なんとも 現役中が危なっかしく見えます。 このままで マイホーム取得に突っ走るのは、 危険な感じがします。 現状診断（生涯賃貸）時点のキャッシュフロー に比べて、貯蓄残高が全体で2000万円ほど 少なくなっていますが、 家計改善で この2000万円を丸ごと挽回するのは 無理があるので、考え方を変えて・・ 現役最後の最大のピンチの時点での貯蓄残高は 266万円ですが、これに500万円上乗せした 766万円であれば、何とか安心できるのでは・ ・・ということで、 500万円の家計改善を目指すことを推奨しました。メールをいただきました。2020.9.7エフピー・ステーション 武田さま 佐々木さまお世話になっております。この度は家計改善の提案をして頂き本当にありがとうございます！500万円の捻出ということで、これならなんとかなるかもと希望の光が見えました。 ※はい、現実的な目標に向かって努力を しましょう。 家のサイズダウン…は今のところ考えられないので、64歳までの27年間と考えると年間18.5万円削減すれば良いという認識で大丈夫でしょうか？ ※はい、そういうことです。 基本生活費が高めとのことで、 自分では切り詰めているつもりだったので驚きました。 ※20万円弱・・という夫婦が多いです。 （ 年収が多い夫婦は 全く違いますが ）そこでキャッシュフロー表の数字の基となった去年の家計簿をもう一度じっくりと見返して、どこの項目が高めなのかをチェックしています。(今のところ水道光熱費が一般よりかなり高めという ことがわかりました。 最近３０年物のエアコンを新品にしてもらい、 電気会社も替えたところ ８月の電気代が前年比マイナス￥17,500でした。 その他にも削減できる項目がありそうです。 ) もう少し対策を練ってみます。 ※がんばって みましょう。また、今後土地を買う際には再度マイホーム取得シミュレーションをお願いしても大丈夫でしょうか。 ※もちろん、OKです。できるだけお手頃な土地がみつかればよいのですが…。がんばります！ ※土地金額で 2～3百万円 安くなれば、 かなり助かりますね。いつもありがとうございます。どうぞ宜しくお願いいたします。 ※ 《 参考 》 このように 老後は安泰だけど、現役中が 危なっかしいケースで よく見受けられる原因に、 貯蓄性の保険があります。 個人年金や終身保険その他で積み立てをしながら 住宅ローン返済をしている「おバカさん」に このような 困った問題が発生しがちです。 貯蓄性保険の大部分の現実は、 「老後へ 老後へと お金を送る作業」です。 そうすることで 何が起きるかというと、 老後がリッチになる反動で 現役がプアになる、 今回のHさんの住宅取得後のグラフのように なるケースが多いです。 住宅ローン返済しながら、 貯蓄性保険をやっていてはいけない。 保険で得られる収益よりも、 住宅ローンで失う利息負担のお金の方が大きい。 （ 当たり前 ） 損をしても 解約した方が、生活設計上は いい。 そもそも 最初から 貯蓄性保険を やってはいけない。 （ 当たり前 ） Hさんの名誉のためにお話ししておきますが、 Hさん夫妻は 貯蓄性保険は やっていません。 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。 たとえば、2500万円を貯蓄して得られる利息は、 2500万円の借金をして失う利息より小さい！ ・・ということです。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。マイホーム取得シミュレーション2020.9.1 ※Hさん夫妻のマイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※老後は問題ありませんが、現役中が ちょっと 危うい感じに見えます。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 マイホーム取得後は どうなるでしょう？ まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 元々 夫が必要でしたが、その必要額が大きくなりました。 なぜか？ マイホーム取得で、頭金にお金を投入したので、 貯蓄残高が減ってしまった・・からです。 ※妻は、引き続き 不要なままです。現状診断 終了時点のH家。2020.5.11 ※Hさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 妻は不要ですが、夫は7年間ほど必要に・・。顧問会員申し込み時に頂いたメール。2020.3.17エフピー・ステーション 武田様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせていただきますHと申します。5年前にこどもが生まれ、 学資保険をどうしようかと迷っている頃に ※「子ども誕生⇒学資保険」という発想は、 パブロフの犬 と同レベル。 武田様のブログを拝見し、 学資保険ではなく定期で貯金していこうと決め、 ※定期預金はダメです。 （ もちろん 学資保険は もっとダメ ） 私がお奨めしているのは、普通預金です。 金利は定期預金と同じです。 定期預金はその期間分、融通がきかない。 普通預金はいつでも融通がきく。また、 夫の生命保険をブログを読みながら一生懸命計算し、 契約した経緯があります。それからあっという間に月日は流れ、こどもも一人増え、これから家を建てたいけど我が家の家計は大丈夫かと心配になり、ブログを数年ぶりに拝見したところ メール会員募集の文字が目に飛び込んできました。 ※会員の「募集」は、行なっていません。 ビジネスをやっていて、収益をあげさせて もらっているわけではありません。 不特定多数のお客様を集めて、 儲けさせてもらうことはしていません。 きちんと真剣に生活設計したい人の お手伝いをしているだけです。 夫婦とも、真剣に生活設計を考えているか？ チェックさせてもらって、 そうでもないと私が判断したらお断りして います。 なので、「募集」ではなく、「受付け」です。 『「年間支出額」を各費目に自分で割り振りできる。』という要綱におののいておりますが、 今やらないでいつやるという意気込みで頑張りたいと思いますので、何卒宜しくお願い致します。 〇相談内容 1.こどもの教育費 ※目的別貯蓄・・という、 業界好みの発想をしてはいけない。 お金は生涯を通じた「総額の推移」で捉えたい。 ２人のこどもですが、できることなら奨学金を借りずに大学まで行ってほしいと思っています。(私たち夫婦は奨学金を借りていました。今は返済済みです。)その為にはいくら貯金が必要か？ ※目的別の貯金・・ を、してはいけない。 お金は、融通するためにある。(親の希望としては地元の国公立大学 なのですが…。他県の可能性も？)足りない部分は妻(私)が働きに出て補てんするつもりです。 ※働きに出る場合であっても、 「教育費が足りないから」ではなく、 貯蓄残高の1年ごとの推移である・・ 「キャッシュフローが心もとないから」 という、きちんとした理由で動きましょう。 生活設計して行動する人は、そうなる。2.保険について夫の生命保険と医療保険、私の医療保険も健康不安から加入のままです。 ※業界の思惑通り・・です。 武田様のおっしゃるように清算していきたいと思っています。 ※健康の不安が有ろうが無かろうが、 医療保険やガン保険には入らない方が、 お金を減らさずに済む。3.マイホーム取得 私は住まいやインテリアを見るのが趣味で、できれば設計士さんに依頼して注文住宅を建てたいと考えています。 ※はい、2500万円の家を、 3000万円で立てることになります。 設計士さんに10％、250万円を払います。 建築をするのが設計士さんが懇意にしている 工務店だとすれば、 （ その業者の言い値で建てるので ） そこには市場競争が無いために250万円 （ 場合によっては 300万円 400万円 ） は、高い買い物をすることになります。 そうすると、250＋250＝500 少なくても、500万円は高い建物になります。 （ 当たり前 ） それでも良ければ、どうぞ。 その設計士さんが、複数の工務店に声をかけて 提案コンペをやってくれるなら、 まだ被害は少なくて済む・・んですが。 そのような奇特な設計士さんはいないようです。が、果たして少ない貯金額で可能なのか。 私たちが無理なく暮らすためには土地とマイホームに いくらまでお金を掛けられるのか知りたいです。 ※現状診断で、判明します。4.車購入 夫がもともと車通勤をしていましたが、こどもの通院に車が どうしても必要になり、一年前から２台所有しています。 １台目が10年目に入りそろそろ買い替えの時期かなと思う のですが、マイホーム購入とかぶりそうで懸念しています。 ※キャッシュフロー表を作ってみれば、 人生の全体像がつかめます。 問題点があっても、全体像から根拠を持って 対策を考えることができます。 そして、確信を持って行動することができます。5.妻の働き方 体が弱く戦力になるかわかりませんが、家計を見える化していただくと、モチベーションが上がりそうです。 数年後にはパートに出たほうがいいのかな？と漠然と思っています。 ※キャッシュフロー表ができてしまえば、 漠然としていたものが、ハッキリ見えます。 〇生活設計についての意識・夫： もともとあまりお金に対して執着がなく、管理は妻に任せて きました。 子どもが2人になり、将来子どもたちが望む道に進めるように準備をしたいという思いと、妻と自分の夢の1つでもある マイホーム購入のために、真剣に考える時期が来たと思っています。 妻にまかせっきりにするのではなく、2人で考えていくために、お力をかしていただけたらと思います。 ※生活設計は、夫婦の共同作業です。 ・妻： お金を稼ぐことも計算することも不得意な性分です。 ※なのに、お金の管理を任せられている？しかしこのままでは夫が一生懸命働いてくれたお金を泡にして しまうかも…。現状をなんとか変えたい！という気持ちです。 漠然としたお金の不安から解放されるために真剣にお金について考えたい。また、これを夫とこれからの人生を話し合う良いきっかけに したいと思っています。 ※夫婦の共同作業で、 キャッシュフロー表を作ってしまいましょう！ 〇住所 略〇家族構成 夫：（ 30代・公務員 ） 妻：（ 30代・主婦 ） 子：（ 幼児 ） 子：（ 赤ちゃん ） 以上、長くなりましたが宜しくお願い致します。 ※まず、メール顧問会員にならないと、 ヒアリングシートも送りませんし、 生活設計はスタートしません。 今月の受付で、他の方々はすでに、 新規メール顧問会員になって、 ヒアリングシートに取り組んでいます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時20年固定という選択肢もあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/24
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上棟から1か月 やっと 破風板が鋼板で覆われました
1か月以上 雨ざらし状態でした。 ※だいじょうぶ かぁ・・？ 自分の頭で考える生活設計。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時雨ざらしの破風板 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/23
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軒の出を長くするために 垂木や母屋や軒天等で工夫
工夫の方法を きちんと説明する工務店なら ※安心ですが、触れもしない工務店は、 一事が万事、全く信用できません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.11.20武田様 いつもお世話になっております。プラン作成ありがとうございました。屋根の形状とウッドデッキは作成していただいたプランの通りで結構です。南側の子供部屋の窓は机やベッドを配置するのに掃き出し窓より腰高窓の方がいいかなと思いました。 ※了解です。屋根は切妻で柱はなくても大丈夫なら無しにしたいです。(構造上必要と工務店に言われればそれに従います)よろしくお願い致します。 ※一般的な軒の出は 約60cmです。 4尺5寸の軒の出は 約136cmです。 当然 普通の小屋組みのままではなく それなりに工夫した構造が必要になります。 ※提案を求められた それぞれの工務店が、 それぞれのやり方を提案してくるものと 思われます。 普通の軒の出の家に比べて、長い軒の出の分の コストアップは、当然 ありますが、 このようなことでの やり取りが、 （ どのような対応を見せるか？が・・ ） 工務店選びの貴重な経験、材料になります。 当事務所での過去の提案コンペで、 「うちは岩手県で一番暖かい家を建てます」 と豪語してていた工務店社長が・・ コンペ当日の提案を楽しみにしていたら、 「一番暖かい家」に関して 何ら具体的な説明もなく、 建築価格だけが突出して高い！・・という とんでもない オヤジだったことが判明。 （ だから きちんと比較しないとダメ ） 建築業者は、玉石混交。 できるだけ多くの業者と接触して、 見極める目を養っていくしかありません。 今日の段階で修正したプランが以下です。 ※洗面所と脱衣所を別にしたいということで、 別にした平面プランになっていますが、 このままだと「脱衣所」が畳一枚分なので ちょっと狭すぎるように思います。 脱衣所側に少し広げてもいいですか？ それから、そろそろ「什器プラン」も作成 していきたいと思いますが、 それぞれの部屋の「造り付け収納」や 「造り付け家具」の希望をお知らせください。 それとも、私の方で 一般的な収納や家具を セッティングして それを元に、いじりながら 希望に近づけていきますか？ 感想や要望を お願いします。 メールをいただきました。2020.11.17武田様いつもお世話になっております。Kです。記事を確認しました。 屋根が災害への耐久性に大きくかかわっていることは理解できました。 平屋(今回は2階？)の場合、屋根が大きいので地震、台風等へのリスクを考慮した上でどうするかを決めたいと思います。軒の出を長くしたい理由ですが、意匠的な面もありますが一番の目的は夏の日差しを遮ることです。ここは日本で最も暑い地域の一つなのでできるだけ夏の日差しを遮りたいです。また、夏に夕立(最近ではゲリラ豪雨？)が多い地域でもあるので軒下の洗濯物が急な強い雨でも濡れないようにしたいと思っています。そこで軒の出幅をいくつにするかをもう一度考えた結果、4尺5寸としたいと思います。またウッドデッキについては軒の出と同じ4尺5寸としたいと思います。軒を深くすることによるリスクは承知の上で以上のようにしたいと考えております。以上よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 プランを作ってみました。 ※現在は リビング・ダイニングを見下ろす状態ですが、 北東部分から 玄関やホールを見下ろすようにもできます。 ※東西幅 全部をウッドデッキにした絵ですが、どうですか？ （ 元は 子供部屋の前には無かった ） 元通りの方がいい場合は、ヒサシの形状・・というよりも、 屋根全体の形状をどのようにしますか？ ※玄関がある東面は、このようなイメージになります。 ※参考写真のように、軒を支える柱を設置しますか？ （ 今回の絵は 柱無しで作成しています ） ※この写真の建物の屋根は、寄棟屋根です。 計画中の屋根は 切妻屋根ですが、 写真のような寄棟を希望しますか？ 寄棟にする場合は、2階（小屋裏）の空間を 造ることはできなくなります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時軒を長くするやり方、色々あるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/23
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三階建てマイホーム 立面プランを作ってみました
こんな外観になります。 ※どんどん、煮詰めていこう！ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）立面プランを作ってみました。2020.11.21 ※これまで打ち合わせた平面プランから 立面をおこすと、こんな感じになります。 感想や要望を どうぞ。 バルコニーのあるマイホームをを造る場合は、 特に 雨漏りに要注意！・・です。 マイホームで雨漏りが発生しやすい部位です。 候補になる建築会社には、このへんの収まりを どのようにするつもりか？ きちんと確認しましょう。 （ 大手HMの営業マンでは 話にならない ） しっかりした回答ができる建築業者かどうか？ が、候補に入れられるかどうか？ ・・の、判断材料の一つになります。 マイホーム建築、奥が深いです。 間取りやセンスとかの表面的な事だけで 建築業者選びをしてはいけない。 バルコニー工事の雨漏り予防に関しては・・ 次の記事で、詳しくコメントします。 さあ！ がんばって、 どんどん煮詰めていきましょう！これまでの やり取りから 間取りを 整理整頓してみました。2020.9.30 ※こんな 感じでしょうか？ ※全体的に、収納が少なめな家に見えます。 キッチン廻りに関して・・ 「これまで 日の目を見なかった器具たち」 が、いくつもあるようですが、 これらを置くためのキッチン収納について、 （ 置けるでしょうか？って聞くのではなく ） もう一度 自分で じっくり考えてみてください。 （ 寸法も入れていますので ） このままで いいのかどうか？ ※食洗機は必要ですか？ 無くてもよければ、収納スペースとして 有効に使った方がいいかと思います。 ※オレンジの丸の収納についての希望を、 できるだけ 詳しく お知らせください。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時バルコニー工事、雨漏り要注意！だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/21
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子供が3人の30代夫婦ですが 生命保険は ほぼ不要？
生命保険が必要なのは この1～2年だけです。 ※子どもが3人いる 30代ですが・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.17 現状診断。I家の現状診断結果。2020.11.17 ※読者の皆さんも、参考にして 自分たちの資料を作成してみましょう。 ※I家夫婦の年金受給は、このようになります。 手取り額です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Iさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 ※15年後の夫。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。当初、いただいたメール。2020.10.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中初めまして。Iと申します。この度メール顧問会員の申込をしたく存じます。 以下内容お送り致しますので、宜しくお願い致します。〇相談内容 収入が少ない方ではないと思うのですが、なかなか貯蓄が増えず今後の生活に不安を感じています。 子どもが3人いることもあり教育費が一番の課題ですが、 家（現在は賃貸）を今後どうするか、また老後の資金など漠然としたお金の不安があります。また保険内容についても一緒にご相談させて頂きたく思います。①教育費3学年差の三姉妹がおり、受験が重なることが予想。できれば公立にと思っていますが、大学受験を考えると私立高校や中高一貫校に入れたほうがいいのかといろいろ模索中。 本人たちの希望する学校に、大学までは進ませてあげたい。②家 現在は賃貸ですが、 子供たちの教育などを考えて〇〇内にマンション購入を検討中。 子供たちが自立した後に売却できるように資産価値の高いものを買うのであればローンもなんとかなるのか と思えますが、その考えは甘いでしょうか。 子供たち自立後は別の安い賃貸などに転居するでもいいと考えている。ただどこで老後を送りたいかなどはまだ未定。 〇〇の田舎に実家（戸建て）があり継ぐことができると思うが、 通勤などに不便なため今すぐは継ぐことを考えていないが、 将来はそこに住むことも可能かと思うが、リフォームや維持費も考えるとどうするのがいいのかまだ考えられていない。③老後 老後は子どもたちの世話にならずに、 夫婦二人で暮らしていけるようにしたい。 二人で暮らしていけなくなったら施設に入所するなど、できるだけ子供たちに負担をかけずに生きていけるように、 健康面に気を付けるのと貯蓄をしていきたい。④保険 夫の保険は低解約返戻金死亡保険(450万程度)のみで、いざという時のために収入保障保険なども必要なのか。 今のところ持病はないが健康面に不安がないわけではないので、 医療保険の必要の有無もご教授いただきたいです。 ※「医療保険の必要の有無」？ 医療保険やガン保険は、この人には必要、 この人には不要、・・ということはありません。 医療保険やガン保険の保障は、言ってしまえば・・ うすかわ饅頭の 皮の部分に相当します。 ※大量のあんこ部分の保障が、健康保険です。 ・・で、うすい皮の部分の保障が、医療保険。 かかった医療費の大部分を保障してくれるのは、 医療保険ではなく、健康保険なんです。 医療費が100万円かかった場合には、 健康保険から 90万円以上の給付が受けられます。 民間の医療保険からは 10万円とか15万円とかの 給付が受けられて、 「医療保険に入っていて良かった♪」 と、おバカさんは 喜ぶことになりますが、 この人は 保険料を 30万円払ったりしています。 （ 当たり前、でなければ 仕組みが成り立たない ） 健康保険は 公営の医療保険です。 90万円以上も出してもらって ありがたいですが、 これも 単純に喜んではいけない。 多くの日本人は、生涯で 1千万円以上の健康保険料 （医療保険料）を 払います。 そんなバカな・・と思う人は、 自分の給与明細の「健康保険料」を確認してみよう。 ×12ヶ月×40年（or45年）の算数をしてみよう。 1000万円を越える人が多い。 （ さらに老後も 健康保険料を死ぬまで払う ） 結局、健康保険も「保険」です。 保険は、公営だろうが民間だろうが、全て相互扶助。 加入者全員が損をすることで 成り立っています。 でなければ、仕組みが存続できません。 だから、医療保険は必要か？不要か？ ・・ではないんです。 医療保険加入は 確実に損だから、 入らない方がいいんです。 健康保険だって 確実に損だから、 家計上は入らない方がいいんですが、 これは 強制加入の保険なので 逆らえません。 ここで、一つ クイズを出します。 公営の健康保険が破綻したら？ その時に備えて 医療保険に入っておく ・・というのは、どうでしょうか？ 1 医療保険に入っておいた方がいい。 2 う～ん、迷う、分からない。 3 健康保険が無くても 医療保険には入らない。 答えは、下の方に掲載します。〇生活設計についての意識・夫：お金の計算は得意ではなく家計にかんしては妻任せ。 旅行など娯楽にお金をあまり使っていないのに、 思ったよりも貯蓄が増えないことに不思議に思っている。 今まであまりお金で苦労してきたことがなく、 節約は苦手でなんとかなると考えがち。ただ家計簿を見返すとやはり家賃が高いように思い、 子供の教育のことを考えても〇〇内にマンションを購入したほうがいいのかと言い出す。・妻： 子どもが小さいうちは家庭優先でパートなど可能な範囲で仕事をしつつ、 家計の助けになるように収入を確保していけたらと思ってます。ただ具体的にどのぐらい稼ぐ必要があるのかによって、 働き方を考えていかなくてはと思っています。ただ将来のことばかりでなく、今の生活も充実させていきたいので、 適度に旅行などの娯楽にもお金を使い メリハリのある家計にしていきたいと考えています。お金の計算は比較的好きで、家計簿もつけています。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・専業主婦 子： 小学生 子： 年長 子： 幼児どうぞよろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になる案内を送りました。 ※クイズの答え。正解は3です。 1や2の人は、洗脳されたままの おバカさんです。 仮に健康保険制度が無かったとしても、 医療保険は 医療費全体をカバーして保障 してくれるわけではありません。 医療費が100万円かかったとしても、 保障される部分は 10万円 15万円といった 「うすかわ饅頭の 薄い皮の部分だけ」 ・・ということです。 で、払った（あるいは 払う）保険料は、 受け取る給付金よりはるかに大きな金額に なります。 15万円を保険で準備すれば、損は確実です。 そのくらいのお金は 貯蓄で準備すればいい ことです。 これが 15万円ではなく、 100万円とか300万円とかであっても、 保険ではなく 貯蓄で準備した方がいいという ことです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時子供が3人いても、ほとんど生命保険は不要だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/20
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☆詐欺事件の第一生命 このまま加入してて大丈夫？★
大丈夫か 不安になりました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qニュース見ていてこのまま第一生命の保険に加入してて大丈夫か不安になりました。 ※おバカさんです。 加入していることも おバカさんだし、 詐欺のニュースで不安になるのも おバカさん。 やり手ばあさんが ちょっとイタズラした位で 会社が揺らぐことがないほど、 多くの加入者から さんざん ボロ儲けしている。 たくさんの加入者から儲けさせて頂いたお金で、 日本中の一等地に ビルを建てています。 加入者が払ったお金が、ビルのドアやサッシ などになって、大きく貢献しています。 （ おバカさんです ）日本生命に乗り換えようかな？ ※おバカさんです。 第一生命も日本生命も 同じこと。 大量に お金をたれ流すという意味では、 なんの違いも無い。詐欺事件後…解約などされた方いるのかな？アドバイス下さい！！個人年金と生命保険の２つ加入してます。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。 死亡保障は 収入保障保険が合理的で、 保険料がすごく安い。 ・・が、第一生命や日本生命では扱っていない。A仮に、第一生命が被害額＝２０億円を特別損金として、被害者に全額を弁償したとしても、2020年３月決算の経常利益＝2,200億円のわずか１％なので、経営には一切影響を及ぼしません。我々庶民から見ると億円単位の巨額なのですが、第一生命にとっては、取るに足らない金額です。むしろ、社会的な企業イメージが懸念されます。以上、失礼いたしましたQ回答ありがとうございます！！とても参考になります！！土素人からすると潰れるかと心配でした…確かにイメージは悪いです。わかりやすくて助かりました。ありがとうございます！ ※おバカさんです。 そのまま継続する？ 自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/20
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☆来月あたりに マイホーム購入を考えていまして
不動産屋に話を聞きに行きました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅を購入された先輩方、どうか教えてください。 ※マイホームは「購入」するものではなく、 「建てる」ものです。 テレビや自動車のような工業製品ではなく、 これから 現場で造っていくものです。 （ 非常に 奥が深い ） 軽く考えてはいけません。 注文住宅と言うのであれば、なおさらです。 現在、32歳で妻と子供2人(9歳と6歳)、年収が630万、妻は専業主婦、借金や借り入れはなし、先月にようやく全ての借り入れなどを一括で払い終えたため貯金は70万ほどしかないです。 ※これまで 色々な借り入れがあったようで・・ まだ「貯蓄体質」ができていないようです。 なのであれば、マイホーム取得なんて まだ無理。 常に貯蓄ができている状態でないと、 住宅ローン返済が始まってしまうと・・ パンツのゴムが伸びきった状態の生活になる。 何かのアクシデントがあれば、簡単に破綻！！ してしまいかねません。 まずは、貯蓄が無理なくできる状態作りを。ですが来月あたりにマイホーム購入を考えていまして、 ※おバカさんです。 簡単に考えすぎ。 まったくの ド素人のままで 買ってはいけない。 住宅建築は、非常に奥が深い。 1年～2年、しっかり勉強してからにしよう。 （ その間 貯蓄の練習もして・・ ）まずは建売を探しに不動産屋に行って話など聞きました。 すると担当者の方から条件付きの土地が2200万で総額4500万ほどの物件がありますが…どうですか？という事でした。 注文住宅は厳しいと思っていて諦めていましたが、いまの自分の状況から購入可能なのでしょうか？ ※ダメダメ、問題外。先輩方、アドバイスなどあればお願いします。 ※まずすることは・・ 2年間ほど、 1 貯蓄ができる生活の練習。 2 マイホーム建築の勉強。 この2つが、ある程度のレベルに達してから、 おもむろに 腰を上げてみよう。A人生の3大支出の計画はありますか？ ※この話をする人を 信用してはいけない。 だいたい、保険屋か銀行屋だ。 お金を「目的別」に考えさせて、自分たちが 「売りたい金融商品」を買う方向へ誘導する。お子様が二人いるということは、教育費についての計画はありますか？ ※「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。また、老後資金を住宅購入しても貯められますか？ ※「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。32歳なので、50歳までに教育費と住宅ローンがほぼ完済できれば、老後資金はそれから貯めることもできますが、教育費と住宅ローンが支払える金額になるのかどうか、計画されると良いと思います。 ※そうやって「目的別」に考えてはいけない。 なんのことはない。 我が家のキャッシュフロー表を作ってみれば 済むことだ。 あらゆることに支出しながら、自分たちの 人生がどのようになっていくか？を確認すれば いいことだ。 学資保険や個人年金や終身保険を買わされる ようなことになっては、いけない。 がんじがらめになって、我が家の お金の融通性を損ねることになってしまう。現在は賃貸にお住いのようでしたら、住宅ローンが家賃より高くなるのかどうかも気になるところです。 また、現在貯金70万円ということなので、先ずは生活防衛費として、生活費3か月分をきちんと貯蓄されることをオススメします。A29歳の時、4500万のローン組みました。 私自身育休中だったので前年度の年収620万(妊娠したので仕事をセーブした為前の年より年収が下がりました)と、その前の年の年収720万の源泉徴収票を出して通りましたので主様も通るのではないかと思います。 ただ、うちは私の方が年収がよくペアローン組むよりも私単独の方がいいと判断し私が単独で組んだだけで、主人の年収も合わせれば一応1000万は超えるので購入しました。今後奥様が働く気がなく、主様一人馬力でお子さん2人であればもう少し金額は抑えるのが妥当だと思います。 一人馬力だと4500万円のお家を買えてたとしても生活はカツカツになると思います。 戸建ては将来フルで修繕しようとすると、修繕費用に貯金とは別に月5万は修繕費積立が必要って言われてるそうですし。Aご年収からしますと、5000万円の借り入れができます。 35年ローンです。 現在賃貸に住んでいる場合は、家賃を支払っていますので、ローンを組んででも持ち家する事が賢明です。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ）地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 ※設計図書を整えて 各工務店に渡して・・ 同じ内容・サイズでも、1000万円の価格差！！ この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時貯蓄ができていないなら、マイホーム取得は まだまだ早いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/19
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30～40年先にもらう 個人年金や終身保険は 危ない？
民間の一保険会社の約束事です。 ※そのまま信じて だいじょうぶ？自分の頭で考える生活設計。貯蓄性保険は 預金より お得？ ※おバカさんです。 下の表は、当事務所顧問会員の生命保険 加入状況の実例です。 先日（11/14）の公務員向けセミナーでも 教材として使って 講演しました。 （ 反面教師の材料として採用 ） ※肌色が貯蓄性保険、ブルーが保障系保険。 生命保険料総額は 約2,240万円！・・です。 おバカさんです。 家が建つほどのお金を 保険に投入しては いけません。 ※貯蓄性保険（肌色で着色）に着目してみましょう。 夫の個人年金と終身保険、子供たちの学資保険が、 貯蓄性の保険ということになります。 ※夫の個人年金は、30年かけて 540万円払って、 最後に 手取り 570万円受け取ります。 30万円もお得？・・でしょうか？ これは、民間の一保険会社の約束事に過ぎません。 30年という 非常に長い 払込期間、 10～15年という これまた長い 受取り期間、 合計で 40～45年という 途方もなく長い期間、 その保険会社が 確実に存在しているでしょうか？ もし、破綻すれば、「30万円もお得♪」が 「数百万円の大損！」になるかもしれません。 もし、住宅ローンの返済とか 借金返済を抱えて いるとしたら、40年以上もかけて30万円ゲット！ などという まだるっこしい事をしているより、 繰上返済をした方が、長い時間をかけずに 一瞬で、簡単に、大金をゲット！できてしまいます。 （ 利息が大幅に節約できる ） 保険会社に大切なお金を預けて、 長い期間に渡ってリスクを背負い続けるより、 普通に貯蓄しておいた方が確実でいいし、 借金があるなら 返済を優先した方が、 家計にとって 確実にお得です。（ 当たり前 ） 終身保険や学資保険など、貯蓄性保険は皆同じです。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時40年後、保険会社は元気かな？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/19
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☆医療保険 妻が払う保険料総額は 270万円！でした
県民共済とガン保険で・・。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。医療保険の保険料 270万円で、何十回でも病気になることができます。 ※おバカさんです。 下の表は、当事務所顧問会員の生命保険 加入状況の実例です。 先日（11/14）の公務員向けセミナーでも 教材として使って 講演しました。 （ 反面教師の材料として採用 ） ※肌色が貯蓄性保険、ブルーが保障系保険。 生命保険料総額は 約2,240万円！・・です。 おバカさんです。 家が建つほどのお金を 保険に投入しては いけません。 ※医療保障等のための保険料は いくらぐらい でしょう？ 黄色の丸が それぞれの保険の保険料総額です。 ※夫は700万円も払います。 死亡保障も含むので 単純比較はできませんが、 とんでもない金額です。 これだけの現金を、保険屋に渡すのではなく、 自分で貯蓄しておけば、何度でも、何度でも、 安心して 病気になることができます。 妻も 県民共済とガン保険で 270万円 払います。 ことらも 何度でも病気になることができます。 手元に置いておけば、病気にならなかったら、 何か別のことに 有孔に使うことができます。 「ガンになって、治療には300万円必要です！ ・・って言われたら、どうするんですか？」 などという営業トークに脅されてはいけない。 （ 何の心配もいらない ） 何でもかんでも 保険で対応しようとしてはいけない。 保険加入＝お金を失うこと！ できるだけ 保険には加入しない人生を。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時270万円は 貯蓄しておいた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/19
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☆医療保険 死亡保障を外せば 掛け金が1/3になる？
この内容で この掛け金は どうでしょう？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険について。 ※おバカさんです。 医療保険について 相談してはいけない。 保険加入は 確実にお金を失う行為だから、 できるだけ 加入しない方がいい。 （ 当たり前 ）持病があり、新しいものには入れません（入れても高額）。 ※当たり前。 入らない方がいい。現在、20歳のときから実家の母が欠けてくれている ※おバカさんです。 母が洗脳されていて 延々とお金をたれ流し 続けてきている。 そもそも 20歳の独身者に 生命保険は いらない。JAの医療保険が、 入院一日3000円、病気死亡1500万、災害死亡はプラス1700万（つまり交通事故などで死亡した場合は1500+1700＝3200万）の保障となっています。 ※20歳の時から こんなに？ たれ流した保険料が もったいない。掛け金は6万強、ただし60歳までの保障内容です。 ※6万円強は年額？ 月額は5千円強？ 上記保障内容が 60歳まで必要なことは、 普通は 無い。現在50歳、子どもももう成人しており、高額な死亡保障は必要ありません。 ※おバカさんです。 「低額な死亡保障」だって 必要ない。死亡の分を外し、入院だけにすると掛け金が3分の1ほどに下がるそうです。 ※おバカさんです。 掛け金が安くなろうが なるまいが、 医療保障のために お金を払ってはいけない。 確実に お金を失うことになる。この内容でこの掛け金はいかがなのでしょう？ ※おバカさんです。 掛け金の額ではなく、お金を払う事自体が おおいに問題だ。60歳までは死亡保障をつけたままかけ続けるのがよいかどうか、 お詳しい方、おしえてください。 ※おバカさんです。 何のための死亡保障？ 60歳まで死亡保障が必要なことは 普通は無い。 現在の状況では、生命保険に頼るべき 死亡保障はまったく不要。 医療に関しては、医療保険やガン保険に頼る のではなく、貯蓄で備えた方が確実にお得。 なぜなら、 保険加入は すべて お金を失うことだから。A一か月1,600円ほどの保険料で一日3,000円の保障を買うことに抵抗がなければそれでいいのではないでしょうか？私ならば毎月の保険料料（+α）分を貯蓄に回す方を選ぶかもしれませんが… ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ シャワー時以外 マスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時「保険には 入るもの」完全に洗脳されているようだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/19
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☆貸付制度つきの保険で お手頃なやつって どんな★
どんなのが ありますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険で貸し付け制度つきの保険でお手頃なやつってどんなのがありますか？ ※おバカさんです。 一粒で二度おいしい おバカさんです。 保険屋からみたら・・ とっても おいしい お客様です。 保険で貯蓄してはいけないし、 その保険から お金を借りてはいけない。 自分のお金を、利子を払って借りる行為・・だ。 払ったお金以上に借りられることは無い。 お金が無いのであれば、そもそも 保険に入るな。 本当に、おバカさんです。A貸付制度にこだわるくらいお金に余裕がないなら、そもそも保険に入らないでその分貯金やつみたて投資で資産を増やした方がいいと思いますよ。。 ※こんな風に言われて、今度は このように 金融屋に振り回されてはいけません。 優遇税制しか 売り部分が無い 資産形成方法は、 実は、何の魅力もありません。 数十年という長い期間の話です。 優遇制度を そのまま信じてはいけない。 元々 財政再建が至上命題の日本で、 新型コロナウイルスが蔓延する中、 なんとか経済を回すためにアクセルをふかして （ 大金を次々と投入 ）しています。 財政が どんどん悪化する一方の日本で、 従来からあった 優遇制度がそのまま継続される わけがありません。 例えば、年金受け取りの際の「公的年金等控除」も 減額されています。 （ 当然 年印受給額が減る ） 退職金を受け取る際の 退職所得控除だって、 いずれ減額されてしまうでしょう。 優遇制度は永遠だ・・などと思ってはいけない。 貸付といっても結局自分が払った保険料以上は貸してもらえないわけですし。 ※掛け金は全額所得控除！ これだけが売り・・の、金融資産運用なんて、 まともな 老後資金準備方法だと思ってはいけない。 地に足を付けて 生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 業界の言いなりではなく、自分の頭で考えよう。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。2 メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。3 メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.19 土地契約予定が迫っています。 改めてマイホーム取得シミュレーションを 行なう予定です。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/18
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終身保険や学資保険は 保険会社の健康状態しだいで
数十年という長い期間、保険会社が健康でいられるか？ ※あまりにも長期間なので、 保険会社破綻のリスクに晒されます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.17 現状診断。現状診断 結果を送りました。 ※分厚いキャッシュフローで、 何の問題も無い人生・・に、見えます。 ※分厚いキャッシュフローです。 人生終盤の夫死亡時や妻の死亡時に・・それぞれ、 ちょっぴり（に見える）金額が増えているのは、 夫婦それぞれの「終身保険」です。 こんなに分厚いキャッシュフローなのに、 夫婦それぞれの死亡時に ほんの ちょっぴり お金が増えるのって、意味があるでしょうか？ 保険屋さんの言いなりに加入してはいけない。 洗脳されたままでいてはいけない。 自分の頭で考えましょう。 きちんと生活設計しましょう。 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 夫：オリックス無配当終身保険 287万円払って450万円を受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後45年と言う長期間で オリックス生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 45年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 妻：メットライフ円建て保障特約付き終身保険（米ドル） 173万円払って500万円を受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後50年と言う長期間で メットライフ生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 50年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 子：アフラック学資保険 246万円払って 18歳までに300万円受け取るので、 このご時世 大変 お得に見えますが、 今後18年と言う長期間で アフラック生命が 破綻しなければ・・という前提条件付きです。 （ 破綻すれば 大きく元本割れ ） 一民間企業が 18年間 確実に健康で存在して いてくれれば いいんですが・・。 （ 普通預金の方が はるかに 安心確実です ） 素晴らしい収益率の保険も、 分厚いキャッシュフローの中では あまり意味が無いように見えてしまいます。 メールをいただきました。2020.11.12武田様 佐々木様こんばんは。 遅くなりましたが、再ヒアリングのヒアリングシートを お送りいたします。資産、生活費など見直しました。 昨年度はヒアリングシートのご指摘通り、ほとんど貯蓄ができていない感じです。。。 今年度分も支出、貯蓄額を見直しました。老後の生活費については予想がしづらく、 難しいものですね。。。 ※はい、皆さん 苦労するところです。ですが将来、どう生活していきたいかにより、 今後の生活をどう変化させていく必要があるのか（収入や住む場所など）が決まるように思えました。 ※夫婦で同じ方向を見て 話し合うようになる、 ライフプランニングの効用・・です。 現在の生活から予想し、こうなったらいいなという希望も加味していますが、記入しました。 ※皆さん、同様です。現状診断後、 夫の収入保障保険や家の購入などについて検討したい と思います。 ※余計なお世話かもしれませんが、 家は「買う」ものではありません。 「家は買うもの」と思っている、全く素人の人は、 とっても ありがたい お客様です。 建築業者の思い通りに進められるし、 建築業者の「言い値」で受注できる、 とっても ありがたい お客様です。 テレビや自動車は、「買うもの」でいいですが、 （ スペック 価格等 すでに決まっている ） マイホームは これから造るもの です。 すべてを決めないと 価格も決まらない、 とっても 奥が深い 「もの」です。 生涯最大の買い物を、まったく予備知識無しに、 あっけらかんと 簡単に 買ってしまってはいけない。 知らずに 500万円とか 1000万円とかを失う。 きちんと比較しないから 死ぬまで気づかない。 日本中、そんな おバカさんだらけだ。 きっちり 勉強して かかろう。 できれば、２シーズン（２年）、しっかり勉強！どうぞよろしくお願い致します。 ※今日午前中、佐々木FPはセミナーテキストの 製本作業をしています。 （ 武田FPの 11/14 生活設計セミナー用の ） 午後から Iさんの 現状診断作業に取り掛かります。 終了は、11/16になるか 11/17 になるか ・・といったところです。 お楽しみに・・。ヒアリングシートの整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして、メール添付で送りました。2020.11.2 ※子供3人の30代夫婦、 毎日 にぎやかそうな家庭が想像されます。 が、その割には、生命保険の夫の死亡保障額は、 たったの 450万円です。 だいじょうぶ？ 専業主婦の妻は 500万円です。 どちらも 終身保険で、非常に効率が悪いです。 貯蓄は 1500万円？ まだ他にもありそうです。 生命保険、保険料は 年に67万円です。 ん？ 佐々木FPが整頓ミスしていそう・・で、 もっと 金額が増えそうです。 よく こんなに払うなぁ・・。 妻が入っている医療保険は、毎月4,326円ですが、 契約通り60歳まで払うと 総額は176万円になります。 それだけあれば、何十回でも病気になれます。 借金返済は、夫婦それぞれの奨学金のみです。 （ 無利子・・です ） 再ヒアリングの回答が戻り次第、 現状診断の資料作成作業に入ります。メールをいただきました。2020.10.13武田様メールありがとうございました。お断りされたらとビクビクしていましたが、よかったです。 先ほど入金いたしましたので、ご確認お願い致します。 振込人は「〇〇〇〇」になっています。よろしくお願いします。 ※現在の妻の姓名に・・なっていませんでした。 旧姓のままの妻に なっていました。 あは。 入金を確認しました。 ありがとうございました。 今日から 一年間、メール顧問会員です。 よろしく、お願いします。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。 がんばって、記入返信してください。 年金などの資料準備が大変かも・・。メールをいただきました。2020.10.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中初めまして。Iと申します。この度メール顧問会員の申込をしたく存じます。 以下内容お送り致しますので、宜しくお願い致します。〇相談内容 収入が少ない方ではないと思うのですが、なかなか貯蓄が増えず今後の生活に不安を感じています。 子どもが3人いることもあり教育費が一番の課題ですが、 家（現在は賃貸）を今後どうするか、また老後の資金など漠然としたお金の不安があります。また保険内容についても一緒にご相談させて頂きたく思います。①教育費3学年差の三姉妹がおり、受験が重なることが予想。できれば公立にと思っていますが、大学受験を考えると私立高校や中高一貫校に入れたほうがいいのかといろいろ模索中。 本人たちの希望する学校に、大学までは進ませてあげたい。②家 現在は賃貸ですが、 子供たちの教育などを考えて〇〇内にマンション購入を検討中。 子供たちが自立した後に売却できるように資産価値の高いものを買うのであればローンもなんとかなるのか と思えますが、その考えは甘いでしょうか。 子供たち自立後は別の安い賃貸などに転居するでもいいと考えている。ただどこで老後を送りたいかなどはまだ未定。 〇〇の田舎に実家（戸建て）があり継ぐことができると思うが、 通勤などに不便なため今すぐは継ぐことを考えていないが、 将来はそこに住むことも可能かと思うが、リフォームや維持費も考えるとどうするのがいいのかまだ考えられていない。③老後 老後は子どもたちの世話にならずに、 夫婦二人で暮らしていけるようにしたい。 二人で暮らしていけなくなったら施設に入所するなど、できるだけ子供たちに負担をかけずに生きていけるように、 健康面に気を付けるのと貯蓄をしていきたい。④保険 夫の保険は低解約返戻金死亡保険(450万程度)のみで、いざという時のために収入保障保険なども必要なのか。 今のところ持病はないが健康面に不安がないわけではないので、 医療保険の必要の有無もご教授いただきたいです。 ※「医療保険の必要の有無」？ 医療保険やガン保険は、この人には必要、 この人には不要、・・ということはありません。 医療保険やガン保険の保障は、言ってしまえば・・ うすかわ饅頭の 皮の部分に相当します。 ※大量のあんこ部分の保障が、健康保険です。 ・・で、うすい皮の部分の保障が、医療保険。 かかった医療費の大部分を保障してくれるのは、 医療保険ではなく、健康保険なんです。 医療費が100万円かかった場合には、 健康保険から 90万円以上の給付が受けられます。 民間の医療保険からは 10万円とか15万円とかの 給付が受けられて、 「医療保険に入っていて良かった♪」 と、おバカさんは 喜ぶことになりますが、 この人は 保険料を 30万円払ったりしています。 （ 当たり前、でなければ 仕組みが成り立たない ） 健康保険は 公営の医療保険です。 90万円以上も出してもらって ありがたいですが、 これも 単純に喜んではいけない。 多くの日本人は、生涯で 1千万円以上の健康保険料 （医療保険料）を 払います。 そんなバカな・・と思う人は、 自分の給与明細の「健康保険料」を確認してみよう。 ×12ヶ月×40年（or45年）の算数をしてみよう。 1000万円を越える人が多い。 （ さらに老後も 健康保険料を死ぬまで払う ） 結局、健康保険も「保険」です。 保険は、公営だろうが民間だろうが、全て相互扶助。 加入者全員が損をすることで 成り立っています。 でなければ、仕組みが存続できません。 だから、医療保険は必要か？不要か？ ・・ではないんです。 医療保険加入は 確実に損だから、 入らない方がいいんです。 健康保険だって 確実に損だから、 家計上は入らない方がいいんですが、 これは 強制加入の保険なので 逆らえません。 ここで、一つ クイズを出します。 公営の健康保険が破綻したら？ その時に備えて 医療保険に入っておく ・・というのは、どうでしょうか？ 1 医療保険に入っておいた方がいい。 2 う～ん、迷う、分からない。 3 健康保険が無くても 医療保険には入らない。 答えは、下の方に掲載します。〇生活設計についての意識・夫：お金の計算は得意ではなく家計にかんしては妻任せ。 旅行など娯楽にお金をあまり使っていないのに、 思ったよりも貯蓄が増えないことに不思議に思っている。 今まであまりお金で苦労してきたことがなく、 節約は苦手でなんとかなると考えがち。ただ家計簿を見返すとやはり家賃が高いように思い、 子供の教育のことを考えても〇〇内にマンションを購入したほうがいいのかと言い出す。・妻： 子どもが小さいうちは家庭優先でパートなど可能な範囲で仕事をしつつ、 家計の助けになるように収入を確保していけたらと思ってます。ただ具体的にどのぐらい稼ぐ必要があるのかによって、 働き方を考えていかなくてはと思っています。ただ将来のことばかりでなく、今の生活も充実させていきたいので、 適度に旅行などの娯楽にもお金を使い メリハリのある家計にしていきたいと考えています。お金の計算は比較的好きで、家計簿もつけています。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・専業主婦 子： 小学生 子： 年長 子： 幼児どうぞよろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になる案内を送りました。 ※クイズの答え。正解は3です。 1や2の人は、洗脳されたままの おバカさんです。 仮に健康保険制度が無かったとしても、 医療保険は 医療費全体をカバーして保障 してくれるわけではありません。 医療費が100万円かかったとしても、 保障される部分は 10万円 15万円といった 「うすかわ饅頭の 薄い皮の部分だけ」 ・・ということです。 で、払った（あるいは 払う）保険料は、 受け取る給付金よりはるかに大きな金額に なります。 15万円を保険で準備すれば、損は確実です。 そのくらいのお金は 貯蓄で準備すればいい ことです。 これが 15万円ではなく、 100万円とか300万円とかであっても、 保険ではなく 貯蓄で準備した方がいいという ことです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険で貯蓄？ よく考えるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/18
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軒の出も ウッドデッキの出幅も 4尺5寸で やります
4尺5寸にします。 ※立面も含めて プランを作ってみました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.11.17武田様いつもお世話になっております。Kです。記事を確認しました。屋根が災害への耐久性に大きくかかわっていることは理解できました。平屋(今回は2階？)の場合、屋根が大きいので地震、台風等へのリスクを考慮した上でどうするかを決めたいと思います。軒の出を長くしたい理由ですが、意匠的な面もありますが一番の目的は夏の日差しを遮ることです。ここは日本で最も暑い地域の一つなのでできるだけ夏の日差しを遮りたいです。また、夏に夕立(最近ではゲリラ豪雨？)が多い地域でもあるので軒下の洗濯物が急な強い雨でも濡れないようにしたいと思っています。そこで軒の出幅をいくつにするかをもう一度考えた結果、4尺5寸としたいと思います。またウッドデッキについては軒の出と同じ4尺5寸としたいと思います。軒を深くすることによるリスクは承知の上で以上のようにしたいと考えております。以上よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 プランを作ってみました。 ※現在は リビング・ダイニングを見下ろす状態ですが、 北東部分から 玄関やホールを見下ろすようにもできます。 ※東西幅 全部をウッドデッキにした絵ですが、どうですか？ （ 元は 子供部屋の前には無かった ） 元通りの方がいい場合は、ヒサシの形状・・というよりも、 屋根全体の形状をどのようにしますか？ ※玄関がある東面は、このようなイメージになります。 ※参考写真のように、軒を支える柱を設置しますか？ （ 今回の絵は 柱無しで作成しています ） ※この写真の建物の屋根は、寄棟屋根です。 計画中の屋根は 切妻屋根ですが、 写真のような寄棟を希望しますか？ 寄棟にする場合は、2階（小屋裏）の空間を 造ることはできなくなります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時軒の出は 4尺5寸で。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/17
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☆子供たちが独立するまで 医療保険に入ろうかと
55歳まで医療保険に入ろうと ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険の保障期間について質問です。 ※おバカさんです。 そもそも、医療保険は検討しない方がいい。４６歳男性です。今まで入院歴も無し。健康診断もひっかかった事も無し。タバコ、酒は酒を会社の付き合いで仕方がなく月１で飲む程度。 入院保障は必要ではないと考えており現在未加入。 ※はい、そのままでOKです。死亡保障のみ（22歳時に加入）私が60歳になるまでの保障に入っています。 ※おバカさんです。 独身の22歳時点で生命保険は不要だし、 60歳まで死亡保障が必要な人は まず いない。保険会社が現在医療保障未加入に目をつけて死亡保障を元手にして医療保障のあるものへの転換を勧めてきたので「そんなもったいないアホな提案をするのか（怒）」と言って追い払ってやりました。 しかし前述のアホな提案はともかく２人の子供がいるのですが ※それを早く言おう。 保険とかの相談をするのであれば、 最初に家族構成から言わないと・・。その子達が大学卒業するまでは（私が５５歳時）医療保険も加入したほうがいいのかな？と思いました。 ※おバカさんです。 「子供が独立するまでは 医療保険に」 という発想が おかしい。 医療保険に 所得補償の機能はないし、 そもそも 加入自体が確実に損をする行為だし、 医療保険には 加入しない方がいい。そこで質問なんですが検索サイトを使ってみようと思ったのですが数が多すぎるため保証期間６０歳までという条件での検索が出来るところが見つけれなかった。 そういう条件で検索出来るサイトはないですか？（出来れば５５歳があれば更に良い） 検索出来るサイトがいろいろありすぎて困ってます。 ※おバカさんです。 困らなくていい。 医療保険には入らない、これだけでいい。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。A「更新型」または「貯蓄型」で検索すればよいです。どちらも定期。 ※保険屋さん登場！！・・です。ただ入院保障は不要です。 あれは老後の長期入院時の気晴らしになるように入るものであって、治療費や病気に備えるためではありません （念のためですが、高額療養費制度は関係ありません。 「病気になる確率は低いから無駄」といった話でもないです） ※はい、どちらも関係ありません。 医療保険に入ってはいけない理由は、 確実に損をする行為！・・だからです。 極端な話、仮に 健康保険制度が破綻したと しても、医療保険に入ってはいけません。 確実に損をする行為！・・だからです。 生活設計の観点からは、医療への備えは 貯蓄で行うのが、最も合理的です。現役時代の入院を警戒するなら介護保険、もっとシンプルに「とりあえず何かに入る」程度なら貯蓄型の特定疾病保険か、個人年金の特約で適当な医療系保障をつけるあたりかと思います ※「人生のあらゆる分野で保険を活用」して もらえば、保険屋さんは「生涯安心」です。 洗脳されたままでいてはいけない。 自分の頭で考えよう。 地に足をつけて 生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険の保険料分、貯蓄した方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/17
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☆息子が骨折して手術 入院 生命保険に未加入でした
これから加入できますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険 息子が足を骨折して本日手術をしました。 現在入院中です。 ※お気の毒でした。生命保険には入って居ませんでした。 ※はい、それでいいんです。 医療保険には入らない方が 家計にいいです。半年後に手術で入れたボルトを抜く再手術があります。 週末にも出来そうですが 生命保険に加入できますで しょうか？補足週末にも退院は出来そう。 です。抜けていました？ ※おバカさんです。 だから、入らない方がいい。 病気やケガをした際に「運が悪かったね」と 貯蓄から お金を出す・・のと、 医療保険に加入して「これで一生安心♪」と 死ぬまで数十年間 保険料を払う・・のでは、 どちらが 失うお金が大きいでしょうか？ もちろん、後者です。 生涯で 数百万円も 失ってしまいます。 （ だから 保険の仕組みが成り立っている ） 医療保険やガン保険に加入してはいけない。 （ 当たり前 ）A入れなくはないですね。 ただ、ボルト入れている場合は特に肩から指先までが２年間位不担保の条件が付くと思います。 ですからそのボルトを抜く手術はもちろん対象外となりますし、不担保期間中は他の怪我でも支払われません。すみません…。 この書き方だと手術だけで入院は出るような誤解があるので追加訂正させていただきますm(_ _)m 手術も入院もです。A＞半年後に手術で入れたボルトを抜く再手術があります。 のであれば、加入はその再手術が終わって完治後でないと難しいでしょう。Aできるよ そのケガについての入院と手術は支払われない ※生命保険に加入するのが当たり前・・と 思ってはいけない。 洗脳されたままではいけない。 自分の頭で考えよう。 地に足をつけて、きちんと生活設計しよう。 自分たちの キャッシュフロー表を作ろう。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険に入っていませんでした・・って、それでよかったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/17
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マイホーム完成！大問題 発生！冷蔵庫が入らない！
玄関からリビングへの入り口、狭くて 冷蔵庫が通りません。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q自由設計で新築立てているところです。 大問題発生です。 あと1ヶ月ほどで引渡しなんですがまさかの冷蔵庫が入らない問題！！ 断熱性を高めるためには1階にもら2階にも掃き出し窓は作りませんでした。 ※高気密・高断熱を追求すれば、 そういうことになってしまいますね。家具家電は玄関から搬入するしかないのですが、リビングに入る扉が68.5cmしかありません。 ※このドアのサイズは、打ち合わせ段階で しっかり 確認しておきたいですね。購入した冷蔵庫が68.5。奥行も70あるのでどう頑張っても入りません。 ※物理的に 完全に無理ですね。間取りも全て決まった後に、細かい打ち合わせをしたときにカップボードの横に68.5cmの冷蔵庫を置くから、あまり隙間が出来ないようにカップボードを冷蔵庫側に寄せてほしいとお願いしました。 その際に、いずれお子さんが大きくなったときにもっと大きい冷蔵庫を置くかもしれないから冷蔵庫の設置場所は余裕をもって80cmはとっておいた方がいいとアドバイスされました。 ※間抜けな話・・です。なので80cmの冷蔵庫ぐらいは入る扉なんだと思っていたのに、まさかの68.5の冷蔵庫も入らない！！ まさかの展開に建築士も どうにかします、考えますと焦っていましたが、打ち合わせのときに大きい冷蔵庫を提案していたのに『購入した冷蔵庫、小さいものに変更できませんか？』と提案されました。 ※もう こうなってしまった以上は、 冷蔵庫を小さくするしかありませんね。 追加の支払いが発生する場合は 建築会社の負担で・・。どうにかしますと言われましたが、友人の建築士に相談したところ冷蔵庫を小さくするしかないと思うよ…と言われました。 ※このようなことは、冷蔵庫に限らず、 ピアノや収納家具など・・大型家具全般に 言えることです。 大型家具のサイズを相手に伝えながら、 打ち合わせを進めていきましょう。本当にどうにかすることはできないのでしょうか？ そしてこれは向こうの過失となるのでしょうか？ ※特別な大型冷蔵庫ではなく、 普通の冷蔵庫を搬入できないのだから、 （ そこまでの配慮ができなかったのだから ） 当然 建築会社の責任（負担）で、 なんとかするしかないでしょうね。 私・・武田FPも、数年前の自宅建て替えで、 同じ場所（玄関からリビングに入るドア）で 冷蔵庫が通過できませんでした。 が、リビングの掃き出し窓から 入れることができたので、問題ナシ！でした。 我が家の場合は、掃き出し窓があります。 A冷蔵庫横に倒しながらいれても入る窓ないですか？ あるけど敷地境界が近すぎて通せないのでしょうか？ 縦滑りばかり、とかならむりでしょうが腰窓でも引き違いならサッシ外せば通ると思いますけど 向こうが勝手に建てたり変更したなら向こうの責任ですけど設計通りなんですよね？ A確認不足なので今からだと、リビングの扉を変更するか冷蔵庫を変えるしか無いでしょう。 幅が650mmでも500リットルの冷蔵庫 三菱MR-MX50などはどうでしょうか？ 私なら、家を間柱を動かしたりガチャガチャ構いたくないですし。 扉を変更は無料でしてもらう前提で、一応その費用見積もりを出してもらいます。 見積もりが結構高額なら、その費用で上記の様な冷蔵庫を買ってもらうか、費用に充てます。 Aサッシを外して搬入しては如何ですか？ 10年後故障した時に同じ悩みが再び襲い掛かります。 建築会社が建築士図面を出している場合は、打ち合わせ不足と言う結果ですが、冷蔵庫を納まる物にするしかありません。 A玄関から設置場所までの障害は、リビングの扉だけですか？ そもそも、リビングの扉の幅が狭くないでしょうか？ 設計ミスですね。まともな設計士や施工者ならそれくらいの想像ができて 当たり前だと思います。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 きちんと資料を準備した上で 提案コンペを行なって、 適正価格を確認し、確信を持って、工務店を選びましょう。 ※「土地探し・検討」の支援は 10万円でしたが、 去年のメール会員３名は、建築支援のみの依頼で、 （ 土地購入の支援：10万円は高いので敬遠？ ） 土地購入は それぞれ 自分でやって、 最後の所有権登記で とんでもないことをしていました。 （ 放置すると とんでもない贈与税が！ ） なので、気軽に依頼してもらえるよう 土地購入の支援料金を ５万円に値下げしました。 これで、物件ごとの具体的アドバイスができます。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時玄関からリビングに、冷蔵庫を通すことができない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/16
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住宅ローン 2年固定の すごい低金利に 迷ってます
金利が違い過ぎて、本当に全期間固定でよいのだろうかと ※気持ちがぐらついているようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.3.17 メール顧問会員 申し込み。2020.3.19 メール顧問会員（顧問料入金） 。2020.5.11 現状診断。2020.9.1 生活設計（マイホーム取得）。メールをいただきました。2020.11.16 エフピー・ステーション 武田さま 佐々木さまお世話になっております。２ヶ月ご無沙汰しておりました。土地を一所懸命探しておりましたが、この度なんとかよい土地にめぐりあい、今週契約をすることになりました！希望の坪数より少し広めですが、御値下げしていただき、前回シミュレーションしていただいた金額より少し低めに抑えることができました。つきましては、再度住宅取得シミュレーションをお願いしたいです。 ※了解しました。 今・・現状診断作業中の さん、 その次に並んでいる さん・・の次に、 さんの シミュレーションの資料作成 に入ります。また、住宅ローンですが、武田先生の過去の記事や他の方の記事を読み漁り、全期間固定のフラット35(ARUHI)事前審査済みです 。 ※だれかの意見や見解を参考にする場合は、 ぜひ、その情報発信時期を確認してください。 人の意見や考え方というものは、 時の経過と共に変化するのが 自然なことです。 経験を積み重ねることや 周囲の影響を 受けること等で、自然に人は変化や進化をします。 私自身の情報発信の内容も、たとえば 10年前と現在とでは 全く異なったりしています。 何を言いたいかというと・・ 私は過去に 住宅ローンは全期間固定でなきゃ だめだ、生活設計が成り立たない、 ・・なんて 言っていましたけど、 今では 全期間固定金利は お勧めしていません。 なぜか？ 大部分の人は、35年で借りても 15～18年で 完済してしまうケースが多いので、 より低金利の 固定金利期間10年で借りることを お勧めするケースが多くなっています。 もちろん、人によります。 繰り上げ返済が難しい人には勧められません。前回対策を練っていただき、年間生活費18.5万円を削減することにしましたが、夫の退職まで繰り上げ返済は無理なので全期間固定にする、リスクを取らないという考えです。 ※Hさんの場合は、元々 教育費がかかる時期の キャッシュフローが ちょっと危うい感じなので、 積極的な繰り上げ返済が難しいです。 老後はまったく問題ないのに、現役中の 教育費がかかる時期が危うい状態です。地元の銀行にも相談に行くと、全期間固定がないことに驚きました。（あることはあるが、ものすごく金利が高く、 パンフレットにも掲載されていない） ※全期間固定・・ということは、 金利変動リスクを銀行が負うということです。 ある程度の高さの金利設定をしないと 35年とかの長期のリスク管理はできません。 ひるがえって、変動金利・・ということは、 金利変動リスクを借主が負うということです。 変動要因リスクを背負うということで、 生活設計的には 変動金利ローンはあり得ません。そして、ほとんどの方が選ばれているという、銀行員おすすめの特約固定２年の金利の安さに、 ※固定期間が2年とか3年とかは、 変動金利ローンと ほとんど変わりません。 リスクの固まりです。 借主に大部分のリスクを負わせるのだから、 銀行にしたら 低金利で大丈夫です。 （ 2年を何とか乗り切ればいいのだから ） なお、「ほとんどの方が選ばれている」 ・・は、銀行員の営業トークです。一瞬、本当に全期間固定でよいのだろうか…とグラグラしてしまいました。(苦笑)過去何度も記事にされていると思いますが、もしよかったら、現在の武田先生の金利プランに対する考えをお聞かせ願いますでしょうか？どうぞ宜しくお願い致します。 ※前回のマイホーム取得シミュレーションでは、 以下のような人生になりました。 ※定年退職前の現役時代は、カツカツの人生？ 作成する新たなシミュレーションでは、 一定の改善が見られるとは思いますが、 基本的に大きな流れは同様であることが想像 されます。 なので、住宅ローンの選択は、 20年固定か 全期間固定か・・ということに なると思います。 金利その他の条件を比較して選ぶ・・という ことになります。 10年固定や20年固定で返済していて、 その固定金利期間が経過して 変動金利になった時は どうするの？ ・・という不安があるかおしれませんが、 それぞれの固定金利期間が経過した後は、 融資残高は かなり減った状態になっているので、 その後の金利上昇があったとしても、 大きな被害を被ることはありません。 金融機関の主戦場は「10年固定」なので、 調べてみても 「20年固定」ローンには 各行とも ほとんど 力を入れていなくて 魅力的なものはない・・かもしれません。 その場合は、「全期間固定」でいいかもしれません。 このように 根拠を持って 住宅ローンを考える ことができるのも、生活設計をしているからです。 キャッシュフロー表を作っているからです。 作成されたキャッシュフローグラフから、 住宅ローンの固定金利期間の選択ができてしまいます。 読者の皆さんも、きちんと生活設計しましょう。マイホーム取得シミュレーション2020.9.1 ※現役中の生活が危うくなることが判明しました。 一生・・賃貸の場合は、こんな人生になります。 まあ、安心な生涯です。 ※で、マイホーム取得をすると、このような 人生になります。 ※老後はだいじょうぶそうですが、なんとも 現役中が危なっかしく見えます。 このままで マイホーム取得に突っ走るのは、 危険な感じがします。 現状診断（生涯賃貸）時点のキャッシュフロー に比べて、貯蓄残高が全体で2000万円ほど 少なくなっていますが、 家計改善で この2000万円を丸ごと挽回するのは 無理があるので、考え方を変えて・・ 現役最後の最大のピンチの時点での貯蓄残高は 266万円ですが、これに500万円上乗せした 766万円であれば、何とか安心できるのでは・ ・・ということで、 500万円の家計改善を目指すことを推奨しました。メールをいただきました。2020.9.7エフピー・ステーション 武田さま 佐々木さまお世話になっております。この度は家計改善の提案をして頂き本当にありがとうございます！500万円の捻出ということで、これならなんとかなるかもと希望の光が見えました。 ※はい、現実的な目標に向かって努力を しましょう。 家のサイズダウン…は今のところ考えられないので、64歳までの27年間と考えると年間18.5万円削減すれば良いという認識で大丈夫でしょうか？ ※はい、そういうことです。 基本生活費が高めとのことで、 自分では切り詰めているつもりだったので驚きました。 ※20万円弱・・という夫婦が多いです。 （ 年収が多い夫婦は 全く違いますが ）そこでキャッシュフロー表の数字の基となった去年の家計簿をもう一度じっくりと見返して、どこの項目が高めなのかをチェックしています。(今のところ水道光熱費が一般よりかなり高めという ことがわかりました。 最近３０年物のエアコンを新品にしてもらい、 電気会社も替えたところ ８月の電気代が前年比マイナス￥17,500でした。 その他にも削減できる項目がありそうです。 ) もう少し対策を練ってみます。 ※がんばって みましょう。また、今後土地を買う際には再度マイホーム取得シミュレーションをお願いしても大丈夫でしょうか。 ※もちろん、OKです。できるだけお手頃な土地がみつかればよいのですが…。がんばります！ ※土地金額で 2～3百万円 安くなれば、 かなり助かりますね。いつもありがとうございます。どうぞ宜しくお願いいたします。 ※ 《 参考 》 このように 老後は安泰だけど、現役中が 危なっかしいケースで よく見受けられる原因に、 貯蓄性の保険があります。 個人年金や終身保険その他で積み立てをしながら 住宅ローン返済をしている「おバカさん」に このような 困った問題が発生しがちです。 貯蓄性保険の大部分の現実は、 「老後へ 老後へと お金を送る作業」です。 そうすることで 何が起きるかというと、 老後がリッチになる反動で 現役がプアになる、 今回のHさんの住宅取得後のグラフのように なるケースが多いです。 住宅ローン返済しながら、 貯蓄性保険をやっていてはいけない。 保険で得られる収益よりも、 住宅ローンで失う利息負担のお金の方が大きい。 （ 当たり前 ） 損をしても 解約した方が、生活設計上は いい。 そもそも 最初から 貯蓄性保険を やってはいけない。 （ 当たり前 ） Hさんの名誉のためにお話ししておきますが、 Hさん夫妻は 貯蓄性保険は やっていません。 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。 たとえば、2500万円を貯蓄して得られる利息は、 2500万円の借金をして失う利息より小さい！ ・・ということです。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。マイホーム取得シミュレーション2020.9.1 ※Hさん夫妻のマイホーム取得後の人生は、 以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※老後は問題ありませんが、現役中が ちょっと 危うい感じに見えます。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 マイホーム取得後は どうなるでしょう？ まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 元々 夫が必要でしたが、その必要額が大きくなりました。 なぜか？ マイホーム取得で、頭金にお金を投入したので、 貯蓄残高が減ってしまった・・からです。 ※妻は、引き続き 不要なままです。現状診断 終了時点のH家。2020.5.11 ※Hさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 妻は不要ですが、夫は7年間ほど必要に・・。顧問会員申し込み時に頂いたメール。2020.3.17エフピー・ステーション 武田様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせていただきますHと申します。5年前にこどもが生まれ、 学資保険をどうしようかと迷っている頃に ※「子ども誕生⇒学資保険」という発想は、 パブロフの犬 と同レベル。 武田様のブログを拝見し、 学資保険ではなく定期で貯金していこうと決め、 ※定期預金はダメです。 （ もちろん 学資保険は もっとダメ ） 私がお奨めしているのは、普通預金です。 金利は定期預金と同じです。 定期預金はその期間分、融通がきかない。 普通預金はいつでも融通がきく。また、 夫の生命保険をブログを読みながら一生懸命計算し、 契約した経緯があります。それからあっという間に月日は流れ、こどもも一人増え、これから家を建てたいけど我が家の家計は大丈夫かと心配になり、ブログを数年ぶりに拝見したところ メール会員募集の文字が目に飛び込んできました。 ※会員の「募集」は、行なっていません。 ビジネスをやっていて、収益をあげさせて もらっているわけではありません。 不特定多数のお客様を集めて、 儲けさせてもらうことはしていません。 きちんと真剣に生活設計したい人の お手伝いをしているだけです。 夫婦とも、真剣に生活設計を考えているか？ チェックさせてもらって、 そうでもないと私が判断したらお断りして います。 なので、「募集」ではなく、「受付け」です。 『「年間支出額」を各費目に自分で割り振りできる。』という要綱におののいておりますが、 今やらないでいつやるという意気込みで頑張りたいと思いますので、何卒宜しくお願い致します。 〇相談内容 1.こどもの教育費 ※目的別貯蓄・・という、 業界好みの発想をしてはいけない。 お金は生涯を通じた「総額の推移」で捉えたい。 ２人のこどもですが、できることなら奨学金を借りずに大学まで行ってほしいと思っています。(私たち夫婦は奨学金を借りていました。今は返済済みです。)その為にはいくら貯金が必要か？ ※目的別の貯金・・ を、してはいけない。 お金は、融通するためにある。(親の希望としては地元の国公立大学 なのですが…。他県の可能性も？)足りない部分は妻(私)が働きに出て補てんするつもりです。 ※働きに出る場合であっても、 「教育費が足りないから」ではなく、 貯蓄残高の1年ごとの推移である・・ 「キャッシュフローが心もとないから」 という、きちんとした理由で動きましょう。 生活設計して行動する人は、そうなる。2.保険について夫の生命保険と医療保険、私の医療保険も健康不安から加入のままです。 ※業界の思惑通り・・です。 武田様のおっしゃるように清算していきたいと思っています。 ※健康の不安が有ろうが無かろうが、 医療保険やガン保険には入らない方が、 お金を減らさずに済む。3.マイホーム取得 私は住まいやインテリアを見るのが趣味で、できれば設計士さんに依頼して注文住宅を建てたいと考えています。 ※はい、2500万円の家を、 3000万円で立てることになります。 設計士さんに10％、250万円を払います。 建築をするのが設計士さんが懇意にしている 工務店だとすれば、 （ その業者の言い値で建てるので ） そこには市場競争が無いために250万円 （ 場合によっては 300万円 400万円 ） は、高い買い物をすることになります。 そうすると、250＋250＝500 少なくても、500万円は高い建物になります。 （ 当たり前 ） それでも良ければ、どうぞ。 その設計士さんが、複数の工務店に声をかけて 提案コンペをやってくれるなら、 まだ被害は少なくて済む・・んですが。 そのような奇特な設計士さんはいないようです。が、果たして少ない貯金額で可能なのか。 私たちが無理なく暮らすためには土地とマイホームに いくらまでお金を掛けられるのか知りたいです。 ※現状診断で、判明します。4.車購入 夫がもともと車通勤をしていましたが、こどもの通院に車が どうしても必要になり、一年前から２台所有しています。 １台目が10年目に入りそろそろ買い替えの時期かなと思う のですが、マイホーム購入とかぶりそうで懸念しています。 ※キャッシュフロー表を作ってみれば、 人生の全体像がつかめます。 問題点があっても、全体像から根拠を持って 対策を考えることができます。 そして、確信を持って行動することができます。5.妻の働き方 体が弱く戦力になるかわかりませんが、家計を見える化していただくと、モチベーションが上がりそうです。 数年後にはパートに出たほうがいいのかな？と漠然と思っています。 ※キャッシュフロー表ができてしまえば、 漠然としていたものが、ハッキリ見えます。 〇生活設計についての意識・夫： もともとあまりお金に対して執着がなく、管理は妻に任せて きました。 子どもが2人になり、将来子どもたちが望む道に進めるように準備をしたいという思いと、妻と自分の夢の1つでもある マイホーム購入のために、真剣に考える時期が来たと思っています。 妻にまかせっきりにするのではなく、2人で考えていくために、お力をかしていただけたらと思います。 ※生活設計は、夫婦の共同作業です。 ・妻： お金を稼ぐことも計算することも不得意な性分です。 ※なのに、お金の管理を任せられている？しかしこのままでは夫が一生懸命働いてくれたお金を泡にして しまうかも…。現状をなんとか変えたい！という気持ちです。 漠然としたお金の不安から解放されるために真剣にお金について考えたい。また、これを夫とこれからの人生を話し合う良いきっかけに したいと思っています。 ※夫婦の共同作業で、 キャッシュフロー表を作ってしまいましょう！ 〇住所 略〇家族構成 夫：（ 30代・公務員 ） 妻：（ 30代・主婦 ） 子：（ 幼児 ） 子：（ 赤ちゃん ） 以上、長くなりましたが宜しくお願い致します。 ※まず、メール顧問会員にならないと、 ヒアリングシートも送りませんし、 生活設計はスタートしません。 今月の受付で、他の方々はすでに、 新規メール顧問会員になって、 ヒアリングシートに取り組んでいます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時全期間固定を選ばざるを得ないか・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/16
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☆高度先進医療300万円！ で医療保険に入るおバカ
「300万円かかると言われたら どうするんですか？ お金が 無いからって あきらめますか？」 ※おバカさんです。 保険屋のお決まりの殺し文句で脅されて 加入して、「一生涯安心」しながら 家族で数百万円をたれ流す おバカさん。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q高度先進医療を受けたいけど貧乏人は死あるのみですか？ ※おバカさんです。 お金があって 高度先進医療を受けたからって、 必ず ガンを克服できるわけではない。 （ 従来の治療法に対する 優位性が証明されているわけではない ）高度先進医療の粒子線治療や陽子線治療は保険対象外なので 300万円掛かるそうです ※おバカさんです。 だからどうした。 保険屋が、医療保険やガン保険の営業で 契約のための殺し文句に使っているだけだ。年間360万円以上の連帯保証人が居れば5年内の無利子の返済は可能だと聞きました ※おバカさんです。 300万円を払うことを真剣に考えてはいけない。一般の人でも300万円を掻き集めるのはしんどいけど 貧困層や低所得者や年金暮らしの収入の無い人 親類に援助を求められない人は 高度先進医療を受けたくても受けれないと思います ※おバカさんです。 そんな高額な治療なんて、受けない方がいい。受けれないとなると死は確実に目の前だと思います 治る可能性があってもお金が無い人は死を待つしか無いのでしょうか？ （がん保険に入ってないから悪いとかは無しで） ※おバカさんです。 300万円の治療を受ければ 必ず助かる なんて保証は、まったく無い。 保険屋の営業トークに 洗脳されていては いけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。高度先進医療を受けたいけど受けれず困ってる人や悩んでる人 なんとか受けれた人の工面話を聞きたいです ※おバカさんです。 このように 保険業界に洗脳された おバカさん たちが、 洗脳から解放されて 目を覚まました！ という話を、できるだけ多く聞きたいものです。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ところが、ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。 A腫瘍内科医です。 炭素イオン線治療や脳内視鏡手術など高度先進医療に指定されている 医療行為がいくつかありますが、これらは生存期間や無担癌期間の延長 に寄与する事がまだ証明されていない医療行為です。 特に、腹腔鏡、胸腔鏡、内視鏡などをもちいて低侵襲でおこなわれる手 術の多くは、従来の方法と比べて有利であると証明されていません。 技術的には高度であるため保険適用の医療行為よりも高い診療報酬を 設定せざるを得ない、しかしそれを保険診療で賄う妥当性はない（従来 の方法で十分だから）、ということで、その高度先進医療自体には保険を 適用せず、それをうけるために必要な入院費、投薬、検査は保険適用と しよう（もちろん従来の適用範囲で）、というのが高度先進医療です。 たしかにお金がある人しか受けられませんが、別にそれを受けなかったから と言って健康上の不利益はないですし、受けたからといって利益を受ける わけではありません。 重粒子線医療の効果が証明されている疾患はごくごく限られているのですが、 名前だけが一人歩きして、むやみに施設のみが増えている印象があります。 高度先進医療が適用されるのはきちんと実績を出している施設のみ、という のが原則です。希望する人がたくさんいれば別ですが、この御時勢に自費で 数百万の費用を払って効果があるかどうかわからない治療を受けようとする 人がどれだけいるのだろうか、と思っています。 A旦那の上司が目の癌で、重粒子線やりましたが、 普通の医療保険だけだったので、 先進医療は、入院日数が少ないので、入院日数×日額のだけでは、足りず、 ほとんど、預貯金から出したのですが、 結局、転移して、亡くなりました。 なので、先進医療すれば、確実に完治できる保障はありません。 ただ、手術すれば、場所的に、眼球摘出だったみたいです。 で手術すれば、確実に助かるか？それもわからずですから。 最悪、目を失ってから、亡くなるか？という可能性もあったら、 先進医療もありなのかもって。 保険適用外の治療に頼るほどの進行なら、かなりの確率で亡くなる可能性が高いと思ってます。 中には、奇跡的に長期生存される方もいますが、 何をすれば、確実なのか、そんな方法はないと思ってます。 結局は、個人差、はたまた運命？ できる限りのことをすれば、あとはなるようにしかならない。 高額な治療費払って、延命するか？ 延命すること自体は、その人の状況、考え方しだいだから否定しません。 例えば、生まれたばかり、幼い子供がいるとかなら、 その子に親として、できる限りのことしたいと思うかも？ また、介護が必要な親がいるから、親より長生きしたいとか？ だけど、金がなくては、選択の幅は限られますね。 Aぜんぜん現実を理解できていないようですね。重粒子線治療や陽子線治療なんてアガリスクやフコイダンとたいしてかわりません。頭の悪い人たちはスペシウム光線とか○○線、TS-1、インターフェロン、ステロイド、アンドロイド、インターセプター、などのかっこよさげな名前をつかうとすぐ効果があるものだと信じるようですが、重粒子線治療などまったく科学的妥当性はありません。のみならず外科手術、抗癌剤、放射線治療の3大療法だって、科学的根拠はまったくありません。つまり、この治療で癌細胞の再発・転移をとめられる保証などまったくないのです。重粒子線治療を受けても死ぬことに変わりはありません。そんなばかげたことをするくらいならそのお金でおいしいものをたべて、温泉でもいったほうがはるかになおる確率はたかいでしょう。 A上咽頭がんサバイバーです >高度先進医療を受けたいけど貧乏人は死あるのみですか？ そんなことはありません 間違った情報で動けばそうなるかもしえませんが 重粒子線治療や陽子線治療などに頼るべきではない なぜなら放射線医療は今、エビデンスではなく論理優先で進んでいるように見えます 高い金払って実験台にされるだけです 重粒子線治療や陽子線治療は通常放射線治療と比べ予後再発が多いとの話しが出ています 数年後再発しても誰も責任をとりません 亡くなるときに先進医療を受けた！ 高額の医療費を払ったぜ！と満足して逝きたいならべつですが・・・・。 ここに炭素イオン治療患者の部位別生存率があります 重粒子線治療を受ければ必ず助かるわけではありません。 http://www.nirs.go.jp/news/press/2000/03_report03.shtml ですから金持ちなら必ず助かるとか単純なものではありません (^^ゞ ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時300万円話にビビッて 医療保険やガン保険に入るおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/15
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次の新規メール顧問会員 受付けは 11/17（火）です
2020年11月17日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、11/17（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/13
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☆結婚前から父親名義で払ってくれていた生命保険★
まだ 加入しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q結婚後、生命保険の見直しついて。 30歳女性です。去年結婚をしました。 現在、結婚前から父親が名義で払ってくれていた生命保険（明治安田生命）にまだ加入しています。 ※おバカさんです。 本人もお父さんも。保険屋さんから連絡があり、今月中に見直し手続きを完了しないと今のままの更新のみとなりますと言われ悩んでいるのですが、 ※悩むことは無い。 独身時代はもちろん、結婚したばかりでは そもそも、生命保険は不要なのだから。 生命保険には 入らない方がいいのだから。 （ 保険加入は お金を失うことだから ）このまま明治安田生命で入り続けるか、または旦那さんの会社に保険屋さんの仲介？の人がいてその方を通すと20%割り引かれるということなので、 ※そんな話は ただの営業トークだ。新しく別の保険会社で入り直すか悩んでいるのですが ※古いものも 新しいものも、やめた方がいい。これを機に自分たちで払うことにし、旦那さんは月々の支払いを少しでも安くおさえたくて新しく入り直すほうがいいと言っているのですが、 ※洗脳されています。 生命保険加入を 当たり前と思ってはいけない。 できるだけ 加入しない方がいい。自分としては父が私のためにずっと払い続けてくれた保険を解約してしまうのは父に悪い気がして… ※何も悪いことではない。 父親のお金たれ流しを止めてやるチャンスだ。 これ以上、お金の無駄遣いをさせてはいけない。保険屋さんも、お父様が払ってくれていた保険をなんらかの形で残しておいてあげてほしいって言ってました。 ※そういう言い方をして当たり前。保険屋さんからしたら解約されないためのセールストークかもしれないですが、父もそのように思うかと思うと私も今の保険に入っていたいです。 ※おバカさんです。 親子で保険屋にだまされたままでいてはいけない。 目を覚ましたい。（死亡保証の金額や入院の金額を下げたり見直しを して月々の支払い額は抑えるようにするつもりですが） ※継続をやめれば、1円も払わなくて済む。保険に詳しくないので分からないのですが、仮に解約したら今まで払い続けていた父が損をしたりするデメリットってあるのでしょうか？ ※デメリットなんか まったく無い。 これから お金をたれ流さずに済むから、 メリットしかない。あと解約すると言ったらやはり父は悲しくなるでしょうか？ ※洗脳されたままだから・・そりゃ悲しむ。 だけど、これからは お金を払わなくていいから、 お父さんにも 実利がある。 Aご結婚おめでとうございます。 そして、素晴らしいお父様ですね。 ※おバカさんです。 どこが素晴らしいの？結論から申し上げると、見直し（解約）して差し支えないと思いますよ。 遅かれ早かれ、いつかは見直しをするのがふつうです。例えばお子さんが生まれた時など。 今まで掛けてくださったお父様に感謝し、これからは自身（の家庭）でしっかり掛けましょう。 ※「しっかり」かけなくていい。保険の内容も段々変わってきていますので、もしかすると良い保険があるかもしれません。 ※「良い保険」なんてない。お父様としても、良い保険があればそちらに加入したほうが安心だと考えるのではないですか？ ※余談ですが、私の父は明治安田の保険に加入しており、更新タイプでした。もう還暦を過ぎていますが、このあたりから急激に保険料が高くなり、結局解約して見直しました。 保険期間と、保険料が変わるのかどうか、これはよく調べてくださいね。 ※普通の人のふりをして、本当は・・保険屋？？ ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっていました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。【 生活設計 ： 佐々木FP 】 1 メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリングとして 送りました。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！ 11.17 に終了する予定です。2 メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時親がかけてくれてる保険って、すべて お金のたれ流しだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/13
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マイホーム建築 外壁が一通り 貼り付けられました
外観イメージが はっきりしました。 ※想像とは まったく違いました。 自分の頭で考える生活設計。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ここから先は 変化が見えないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/13
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☆遺族年金って何ですか？ いくら位もらえますか？
いくら位もらえますか？ ※制度をしっかり 覚えましょう。 明日（11/14）、地方公務員の方々対象の 生活設計セミナーの講師をします。 その中でも 年金は 重要な知識で、 老齢年金と遺族年金はマスターしましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q遺族年金とはなんですか？ いくらくらいもらえますか？ ※遺族年金等の仕組み、構造を、まず 知っておきましょう。 「もし、夫に万が一があったら？」について、 日本の遺族年金制度を しっかり頭に入れておきましょう。 ※この「絵」をしっかり 覚えてください。 妻の年齢・・65歳を境に、もらえる年金が ちがってきます。 以下のように、妻の年齢によって、現役中と老後で 受け取る年金が 違ってきます。 まず、この絵を頭に入れておきましょう。 ※上の絵の「現役時の遺族厚生年金」の計算は、 以下のように行います。 ※夫がもらうはずだった「老齢年金の４分の３」を 遺族厚生年金として 妻が受け取る・・という構図です。 夫の勤続年数が短くて 老齢年金が少ない場合でも、 加入期間が25年あったとみなしてくれます。 ねんきん定期便の「加入実績に応じた年金額」と 加入月数から、簡単に算出できます。 ※妻の65歳以降は、老後の「遺族年金」がもらえる 可能性があります。 ※妻自身の「老齢厚生年金」が少ない場合に、 老後も「遺族年金がもらえる可能性が高まります。 ※それでは、実際に それぞれの年金額を算出する 作業をしてみましょう。 会社勤務20年未満の夫が、2人の幼子と妻を 残して、死亡した場合・・ ※まず、現役の「遺族年金」を計算しましょう。 ねんきん定期便の「加入実績に応じた年金額」は、 51.4万円です。 加入月数は231ヶ月です。 ※この、50.1万円を書き込みます。 ※あとは、2人の子供たちの年齢から、 高校卒業までの子が対象の遺族基礎年金の 年数を書き込みます。 遺族厚生年金：50.1万円との合計額がもらえます。 子供たちが高校卒業後は、中高齢寡婦加算： 58.6万円と50.1万円の合計：108.7万円が もらえます。 （ 妻が65歳になるまで ） これで、現役中の遺族年金の受給状況が 判明しました。 65歳以降は、妻自身の老齢年金をもらうこと になります。 老齢基礎年金と老齢厚生年金です。 ただし、妻自身にサラリーマンの期間があまり 無い場合は、老齢厚生年金が極端に少ないという ことがあります。 その際には、計算の上で、遺族厚生年金が 65歳以降も 支給されることになります。 下のように、計算します。 ※子供がいても、夫婦ともに 死亡保障は不要！ というケースが 少なくありません。 生命保険料で 無駄にお金をたれ流すことの ないよう、きちんと身に着けておきましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時遺族年金が本当に理解できれば、保険屋にだまされることも無くなるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/13
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☆月給30万円で 会社に25年勤めると 年金はいくら？
年金は いくらもらえますか？ ※簡単に 算数できます。 制度をしっかり 覚えましょう。 明日（11/14）、地方公務員の方々対象の 生活設計セミナーの講師をします。 その中でも 年金は 重要な知識で、 老齢年金と遺族年金はマスターしましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金についてですが！会社勤めで給料が総支給30万円を25年間支給されたとします。 もし年金を１ヶ月間分を頂けるとすれば！金額は大体お幾ら程頂けるのでしょうか？この件に詳しい方がおられましたら！詳しく教えて頂けないでしょうか？宜しくお願い致します。 ※会社員が25年ということですが、 それ以外の期間の国民年金の情報がありませんが、 40年間 きちんと収めたものとして・・ 厚生年金は 「収入」と「期間」で計算できます。 基礎年金（国民年金）は 「期間」だけで計算できます。 以下の基本公式で ザックリ計算してみましょう。 ※基礎年金と厚生年金の合計額がもらえます。 ザックリ計算ですが、これでほぼ、 当たらずも遠からず、自分の年金額を知っておこう。 なお、実際には 夫婦での年金の受取り方は、 また別の要素が入ってきたりして・・ 3段階とかのパターンになったりします。 いくつか、当事務所顧問会員の事例を紹介します。 色々なパターンがあることを知っておきましょう。 ※自分で年金計算ができるようになって、 夫婦での受け取り方を把握して・・ ぜひ、キャッシュフロー表を作ってみましょう。 （ 記事の顧問会員の資料を参考に・・ ）A累積年収の0.5%ぐらいが厚生年金としての上乗せ分。 国民年金加入満期480ヶ月分で基礎年金が78万。 それを12で割る。 3.75+6.5＝10.3万程度かな。A厚生年金に入っていない約15年は国民年金を払ったとして65歳からの受給なら 基礎年金65000円と比例部が約4万の合計で約105000円。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年金額は 簡単に計算できるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/13
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え？ 釘打ちサイディングなの？ 久しぶりに見ました
マイホーム建築現場の外で釘打ちの音が響きます。 ※びっくりしました。 自分の頭で考える生活設計。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ついに、外壁を貼り始めたべ。って、釘打ちかぁ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/12
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夫の収入保障保険や住宅購入を検討したいです♪★
夫の収入保障保険や住宅購入を検討したいです。 ※さっそく、現状診断に入ります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。2020.11.12武田様 佐々木様こんばんは。遅くなりましたが、再ヒアリングのヒアリングシートをお送りいたします。資産、生活費など見直しました。昨年度はヒアリングシートのご指摘通り、ほとんど貯蓄ができていない感じです。。。今年度分も支出、貯蓄額を見直しました。老後の生活費については予想がしづらく、難しいものですね。。。 ※はい、皆さん 苦労するところです。ですが将来、どう生活していきたいかにより、今後の生活をどう変化させていく必要があるのか（収入や住む場所など）が決まるように思えました。 ※夫婦で同じ方向を見て 話し合うようになる、 ライフプランニングの効用・・です。現在の生活から予想し、こうなったらいいなという希望も加味していますが、記入しました。 ※皆さん、同様です。現状診断後、夫の収入保障保険や家の購入などについて検討したいと思います。 ※余計なお世話かもしれませんが、 家は「買う」ものではありません。 「家は買うもの」と思っている、全く素人の人は、 とっても ありがたい お客様です。 建築業者の思い通りに進められるし、 建築業者の「言い値」で受注できる、 とっても ありがたい お客様です。 テレビや自動車は、「買うもの」でいいですが、 （ スペック 価格等 すでに決まっている ） マイホームは これから造るもの です。 すべてを決めないと 価格も決まらない、 とっても 奥が深い 「もの」です。 生涯最大の買い物を、まったく予備知識無しに、 あっけらかんと 簡単に 買ってしまってはいけない。 知らずに 500万円とか 1000万円とかを失う。 きちんと比較しないから 死ぬまで気づかない。 日本中、そんな おバカさんだらけだ。 きっちり 勉強して かかろう。 できれば、２シーズン（２年）、しっかり勉強！どうぞよろしくお願い致します。 ※今日午前中、佐々木FPはセミナーテキストの 製本作業をしています。 （ 武田FPの 11/14 生活設計セミナー用の ） 午後から Iさんの 現状診断作業に取り掛かります。 終了は、11/16になるか 11/17 になるか ・・といったところです。 お楽しみに・・。ヒアリングシートの整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして、メール添付で送りました。2020.11.2 ※子供3人の30代夫婦、 毎日 にぎやかそうな家庭が想像されます。 が、その割には、生命保険の夫の死亡保障額は、 たったの 450万円です。 だいじょうぶ？ 専業主婦の妻は 500万円です。 どちらも 終身保険で、非常に効率が悪いです。 貯蓄は 1500万円？ まだ他にもありそうです。 生命保険、保険料は 年に67万円です。 ん？ 佐々木FPが整頓ミスしていそう・・で、 もっと 金額が増えそうです。 よく こんなに払うなぁ・・。 妻が入っている医療保険は、毎月4,326円ですが、 契約通り60歳まで払うと 総額は176万円になります。 それだけあれば、何十回でも病気になれます。 借金返済は、夫婦それぞれの奨学金のみです。 （ 無利子・・です ） 再ヒアリングの回答が戻り次第、 現状診断の資料作成作業に入ります。メールをいただきました。2020.10.13武田様メールありがとうございました。お断りされたらとビクビクしていましたが、よかったです。 先ほど入金いたしましたので、ご確認お願い致します。 振込人は「〇〇〇〇」になっています。よろしくお願いします。 ※現在の妻の姓名に・・なっていませんでした。 旧姓のままの妻に なっていました。 あは。 入金を確認しました。 ありがとうございました。 今日から 一年間、メール顧問会員です。 よろしく、お願いします。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。 がんばって、記入返信してください。 年金などの資料準備が大変かも・・。メールをいただきました。2020.10.13武田つとむファイナンシャルプランナー事務所 御中初めまして。Iと申します。この度メール顧問会員の申込をしたく存じます。 以下内容お送り致しますので、宜しくお願い致します。〇相談内容 収入が少ない方ではないと思うのですが、なかなか貯蓄が増えず今後の生活に不安を感じています。 子どもが3人いることもあり教育費が一番の課題ですが、 家（現在は賃貸）を今後どうするか、また老後の資金など漠然としたお金の不安があります。また保険内容についても一緒にご相談させて頂きたく思います。①教育費3学年差の三姉妹がおり、受験が重なることが予想。できれば公立にと思っていますが、大学受験を考えると私立高校や中高一貫校に入れたほうがいいのかといろいろ模索中。 本人たちの希望する学校に、大学までは進ませてあげたい。②家 現在は賃貸ですが、 子供たちの教育などを考えて〇〇内にマンション購入を検討中。 子供たちが自立した後に売却できるように資産価値の高いものを買うのであればローンもなんとかなるのか と思えますが、その考えは甘いでしょうか。 子供たち自立後は別の安い賃貸などに転居するでもいいと考えている。ただどこで老後を送りたいかなどはまだ未定。 〇〇の田舎に実家（戸建て）があり継ぐことができると思うが、 通勤などに不便なため今すぐは継ぐことを考えていないが、 将来はそこに住むことも可能かと思うが、リフォームや維持費も考えるとどうするのがいいのかまだ考えられていない。③老後 老後は子どもたちの世話にならずに、 夫婦二人で暮らしていけるようにしたい。 二人で暮らしていけなくなったら施設に入所するなど、できるだけ子供たちに負担をかけずに生きていけるように、 健康面に気を付けるのと貯蓄をしていきたい。④保険 夫の保険は低解約返戻金死亡保険(450万程度)のみで、いざという時のために収入保障保険なども必要なのか。 今のところ持病はないが健康面に不安がないわけではないので、 医療保険の必要の有無もご教授いただきたいです。 ※「医療保険の必要の有無」？ 医療保険やガン保険は、この人には必要、 この人には不要、・・ということはありません。 医療保険やガン保険の保障は、言ってしまえば・・ うすかわ饅頭の 皮の部分に相当します。 ※大量のあんこ部分の保障が、健康保険です。 ・・で、うすい皮の部分の保障が、医療保険。 かかった医療費の大部分を保障してくれるのは、 医療保険ではなく、健康保険なんです。 医療費が100万円かかった場合には、 健康保険から 90万円以上の給付が受けられます。 民間の医療保険からは 10万円とか15万円とかの 給付が受けられて、 「医療保険に入っていて良かった♪」 と、おバカさんは 喜ぶことになりますが、 この人は 保険料を 30万円払ったりしています。 （ 当たり前、でなければ 仕組みが成り立たない ） 健康保険は 公営の医療保険です。 90万円以上も出してもらって ありがたいですが、 これも 単純に喜んではいけない。 多くの日本人は、生涯で 1千万円以上の健康保険料 （医療保険料）を 払います。 そんなバカな・・と思う人は、 自分の給与明細の「健康保険料」を確認してみよう。 ×12ヶ月×40年（or45年）の算数をしてみよう。 1000万円を越える人が多い。 （ さらに老後も 健康保険料を死ぬまで払う ） 結局、健康保険も「保険」です。 保険は、公営だろうが民間だろうが、全て相互扶助。 加入者全員が損をすることで 成り立っています。 でなければ、仕組みが存続できません。 だから、医療保険は必要か？不要か？ ・・ではないんです。 医療保険加入は 確実に損だから、 入らない方がいいんです。 健康保険だって 確実に損だから、 家計上は入らない方がいいんですが、 これは 強制加入の保険なので 逆らえません。 ここで、一つ クイズを出します。 公営の健康保険が破綻したら？ その時に備えて 医療保険に入っておく ・・というのは、どうでしょうか？ 1 医療保険に入っておいた方がいい。 2 う～ん、迷う、分からない。 3 健康保険が無くても 医療保険には入らない。 答えは、下の方に掲載します。〇生活設計についての意識・夫：お金の計算は得意ではなく家計にかんしては妻任せ。 旅行など娯楽にお金をあまり使っていないのに、 思ったよりも貯蓄が増えないことに不思議に思っている。 今まであまりお金で苦労してきたことがなく、 節約は苦手でなんとかなると考えがち。ただ家計簿を見返すとやはり家賃が高いように思い、 子供の教育のことを考えても〇〇内にマンションを購入したほうがいいのかと言い出す。・妻： 子どもが小さいうちは家庭優先でパートなど可能な範囲で仕事をしつつ、 家計の助けになるように収入を確保していけたらと思ってます。ただ具体的にどのぐらい稼ぐ必要があるのかによって、 働き方を考えていかなくてはと思っています。ただ将来のことばかりでなく、今の生活も充実させていきたいので、 適度に旅行などの娯楽にもお金を使い メリハリのある家計にしていきたいと考えています。お金の計算は比較的好きで、家計簿もつけています。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 30代・専業主婦 子： 小学生 子： 年長 子： 幼児どうぞよろしくお願い致します。 ※メール顧問会員になる案内を送りました。 ※クイズの答え。正解は3です。 1や2の人は、洗脳されたままの おバカさんです。 仮に健康保険制度が無かったとしても、 医療保険は 医療費全体をカバーして保障 してくれるわけではありません。 医療費が100万円かかったとしても、 保障される部分は 10万円 15万円といった 「うすかわ饅頭の 薄い皮の部分だけ」 ・・ということです。 で、払った（あるいは 払う）保険料は、 受け取る給付金よりはるかに大きな金額に なります。 15万円を保険で準備すれば、損は確実です。 そのくらいのお金は 貯蓄で準備すればいい ことです。 これが 15万円ではなく、 100万円とか300万円とかであっても、 保険ではなく 貯蓄で準備した方がいいという ことです。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっていました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。【 生活設計 ： 佐々木FP 】 1 メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリングとして 送りました。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！ （ 平均 3日を要しています ）※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。 ※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料が届いたら、作業着手します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホームは 買うものではないぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/12
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公務員とiDeCo どのように考えたらいいでしょうか？
老後資金のために iDeCoを優先して考えるべきでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1本の木・・だけではなく、山全体を見渡して考えましょう。2020.11.10 ※仮に40代半ばの公務員が 60歳までの15年間 iDeCoで積み立てしたとすると、 以下のようになります。 ※まあ・・結論としては、「掛け金が全額所得控除」 だから 非常にお得な制度で、 総額 40万円も 得をすることになるというお話です。 この発想は、実は 1本の木しか見ていません。 消費者側に立つFP事務所としては・・ 自分の人生の「山」全体を見ることをお勧めします。 この お得だ・・という「40万円」というボリュームは、 人生の中での 他の要素と比べてどうでしょうか？ たとえば 生命保険、 一生を通じて 生命保険でたれ流すお金は 数十万円 では済みません。 ケタが違います。 大部分の人が数百万円のお金をたれ流しています。 （ 人によっては 1千万円単位 ） たとえば 住宅ローンを始めとする借金、 のんびりしている人は、生命保険と同様に 一生で数百万円をたれ流します。 （ 人によっては 1千万円単位 ） 我が家の一生を見渡してみましょう。 40万円も得をするから・・と、飛びついて いる場合ではない人が、日本中に大勢います。 生命保険を清算するだけで、 老後の準備ができてしまう人が大勢います。 iDeCoで積み立てる 216万円を、 住宅ローンの繰り上げ返済に充当した方が、 40万円どころではない・・大きな利息を節約 することができてしまいます。 （ 繰り上げ返済こそ 最強の老後資金準備！ ） 1本の木だけ見ていないで、山全体を見渡そう。 地に足をつけて、きちんと生活設計しよう。 山全体を見渡すために、 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 （ 日々の顧問会員の記事を参考に ）iDeCoで払う手数料を しっかり確認しましょう。2020.11.5 ※本来の定期預金では 手数料負担はありませんが、 iDeCoでは 以下のように各種手数料を取られます。 それでもやりますか？ 掛け金は全額所得控除だから いい？ ※これは 業界の資料なので、運用手数料は無料！ と、赤い字で強調していますが、 その他のいくつもの手数料を けっこう取られます。 継続すればするほど、額面が減っていきます。 普通に預金すれば、手数料は 一切かかりません。 でも、掛け金が全額所得控除だから、節税になる？ 具体的に どれだけ節税になるでしょうか？ 業界のHPから文章を拝借してみました。2017年1月からは公務員もiDeCoに加入できることになりました。iDeCoは、個人が老後資金確保のために、税金の優遇を受けながら、 毎月資金を積み立てていく制度です。 税金の優遇としては、積み立てた掛け金に対して全額所得控除が使える ※そんなに たいした金額ではない。運用益に対して税金がかからない ※運用損は 救済されない。60歳以降の受給時に退職所得控除や公的年金等控除を使える ※ということは、自分のお金をおろす時に なぜか？ 課税されるということ。の3つがあります。特に、 全額所得控除の節税効果は大きいので、例を出して説明します。 公務員がiDeCoで積み立てることができる金額は月5,000円から月1万2,000円です。 仮に、 上限である月額1万2,000円（年間14万4,000円）を積み立てた場合、 所得税率10％の公務員なら、所得税が1万4,400円（14万4,000円×10％）、 住民税が1万4,400円（14万4,000円×10％）の節税となります。 年齢が35歳であれば、60歳までの25年間で合計72万円の節税となります。 ※こんなものです。大騒ぎするほどの金額ではない。 そして これが そのままもらえるわけではなく、 毎年 上記の手数料がチマチマ引かれるので、 もっと小さな金額になる。この節税した金額分を将来の年金として貯めておけば、 年金制度変更による減額を補うことができます。 ※老後におろす時に なぜか？所得税が課税されて お金を取り返されることになる。 おろす時はまた 控除があるとはいっても、 退職金の額が大きい人ほど、 老後の年金額が多い人ほど、 所得税を払うハメになってしまう。 次回の記事で、老後の受取り時の際のお話をします。すみません。 前回の記事は、きちんとした比較に なっていませんでした。2020.10.31 ※積極的な繰上返済で投じた同じ金額のお金を、 ローン控除優先のケースでも 10年後に 投じてみて比較しないと、 公平な比較になりません。 スミマセンでした！！ で・・、きちんと比較してみました。 ※結局、金額差は 1万円程度です。 10年後に一度に970万円を投入した方が 1万円だけお得です・・という結果になりました。 住宅ローンの返済期間は、 積極的な繰上返済をした方が 9か月早く終わる ということになりました。 まあ・・ そんなに差は無いということですね。 生活していく上で どちらが 心地いいか？ それぞれの感じ方で決めてもいいかと思います。 なお、金利・融資額・返済期間その他の条件で、 試算結果も違ってくると思います。 自分で試算してみることを お勧めします。 「みかローン」、使えますよ。 当事務所はいつも 利用させてもらっています。 ※なお、現在の住宅ローン控除期間は13年になって （期間限定ということになっているが どうせ延長される） いますが、 「危ない公務員」の資料原本が古いものだったので、 控除期間も10年のままでした。 これは、資料を修正して 13年にします。積極的な繰上返済をしたら・・得をするか？ 損をするか？2020.10.30 ※積極的な繰上返済をした場合の 人生です。 当初6年間、積極的に繰上返済。 そこまでで止めたのは、教育資金がピーク になる時期に配慮してのものです。 ※グラフの人生は、積極的な繰上返済をしたものです。 ローン控除をフルに利用した場合との具体的な比較は、 以下です。 ※比較の結論は、以下です。 住宅ローン控除をフルに利用してから・・ではなく、 積極的な繰上返済をした方が有利です。 ※なぜ そうなるか？ 住宅ローン返済額の「元本と利息」の関係によります。 住宅ローンの返済は 以下のようになっている。 早い時期ほど、利息を多く払っている。 繰上返済するなら 早いほどお得♪ということになる。 ※実際の 繰上返済の効果は どうでしょう？ 100万円の繰上返済をすれば、 いくら 利息を節約することが できるでしょう？ ※元本100万円で、30数万円、20数万円という 金額を、リスク無しで ゲットできるということです。 こんな すごい金融商品は、存在しません。 借金がある人は、のん気に 終身保険や個人年金 なんかを やっている場合ではありません。 ましてや、リスクを取っての 資産運用なんて とんでもないことです。 ※今の日本では 収益を求めてはいけないが、 唯一、収益が大きくてオススメの金融商品は、 「借金の繰上返済！」・・です。 ※「積極的な繰上返済」のグラフの根拠になる キャッシュフロー表が、以下です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんは 参考にして 自分のモノを作りましょう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。マイホーム取得をしたら、 以後の人生は どうなっていくでしょう？2020.10.30 ※生活設計で 家計を改善した「危ない公務員」、 今度は マイホーム取得を計画してみました。 その後の人生は どうなるか？ 見てみましょう。 予算と、それに対する資金は、以下の計画です。 ※その結果、取得後の人生は 以下のようになります。 まあ、なんとかなりそうです。 子供たちの教育費がかかる時期は、かなり貯蓄残高が 減りますが、人生全体としては、順調そうです。 マイホーム取得を計画する際には、 行き当たりばったりで進めるのではなく、 その後の人生を確認する作業をしてからにしましょう。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんは 参考にして 自分のモノを作りましょう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 家計改善の方法は 2つしかありません。1 支出を減らす。 2 収入を増やす。・・これだけです。2020.10.27 ※「老後資金が不足するなら できるだけ早く 資産運用を始めて、老後に備えましょう♪」 金融業界や政府やマスコミにそそのかされて、 ギャンブルに走ってはいけません。 将来の生活費を 博打で得ようとしてはいけない。 生活設計は 実にシンプル。 支出を減らす、収入を増やす、これだけ。 その計画を キャッシュフロー表に反映させてみれば、 自分たち夫婦の 改善された将来が見えてきます。 まず、以下のように 対策を考えました。 ※対策のメインは、生命保険を全部解約することです。 夫の死亡保障のみ、新たに加入します。 もう・・この生命保険の清算！だけで、 人生が 劇的に変わります。 だらだらと、生命保険に加入していてはいけない。 ※対策を、キャッシュフロー表に 反映させてみました。 ※キャッシュフロー表、現役拡大。 ※キャッシュフロー表、老後拡大。 ※その結果、人生が 以下のグラフのようになりました！ ※老後が成り立たなかったけど、 もう大丈夫♪・・になりました。 「危ない公務員」脱出！！加入中の生命保険は 以下です。2020.10.23 ※おバカさんです。 生命保険料 総額、2240万円も払います。 ※おバカさんです。 このように 何でもかんでも 生命保険で・・ という発想をしてはいけません。 保険加入は お金を失うことです。 このような 生命保険の過剰加入が 生活を圧迫します。 保険でしか対応できないことに限定して 加入したいものです。 保険屋の言いなりではいけない。 ※キャッシュフロー表の支出で、生命保険料を 見てみましょう。 （ オレンジの点線内 ） ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 すごい生命保険料を 毎年払います。 おバカさんです。 ※老後も生命保険料を払います。死ぬまで払います。 老後だけでも 327万円も払います。おバカさんです。 これだけあれば 何十回でも 病気になれます。 ※現状診断時点の キャッシュフローグラフを見ると、 人生が成り立ちませんでした。 その資金不足額は、850万円でした。 生命保険で払う保険料総額は、2239万円でした。 なんのことはない、生命保険を解約・清算して しまえば、簡単に 家計改善できてしまいます。 ※家計改善で まず することは、生命保険の 「見直し」ではなく、「清算！」です。 生命保険の「見直し」をしに 保険屋に行っては いけない。 お金のたれ流しを繰り返すことになるだけだ。 講演の原稿を作り始めました。2020.10.22 ※実在した4人家族の資料を使って、 資料作成を始めています。 読者の皆さんの参考にもなると思います。 数回に分けて 記事に掲載していきます。 ご自身の生活設計にチャレンジしてみましょう！ 下が キャッシュフローグラフ、1年ごとの貯蓄残高 の推移を見ることで、夫婦の一生が確認できます。 ※実は、人生が成り立たない キャッシュフローです。 問題点を発見して、対策を練っていくことになります。 それが、生活設計です。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんも含めて 4人家族です。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフロー表を作る上で難しいのが、 年金受給額です。 夫婦でこのような感じで受け取ります。 ※公務員なのに、「会社員」になっていますね・・。 ※老後のキャッシュフロー表に描き込みます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ セミナー「危ない公務員」だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/10
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収入保障保険に付けられた特約って 無駄なのでは？★
特約って 無駄なのではないか？と不安があります ※ムダ！・・そのものです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。2020.11.9武田様お世話になっております、メール顧問会員のKです。遅くなりましたがヒアリングシートを送付させていただきます。必要書類は後日郵送させていただきます。 ※郵送物が届いたら 作業着手します。昨年3月まで私（妻）が育休中でしたので、１年間の収入は予想額を記入しました。また夫の退職金については、会社自体がまだ若く、定年退職した社員が２名しかいないとのことで大体の金額も全くわからないとのことでした。死亡退職金につきましても、制度はあるが金額は非公開だそうです。 ※おかしなことです。 社員のための福利制度ですから、 普通は非公開なんてあり得ません。 普通に公開していれば、対外的にも 福利厚生制度の充実度を発信できるわけですから・・保険に関しては夫の収入保障保険以外は解約いたしました。（ただ、収入保障にも特約を付けられたので、 無駄なのではないか？と不安があります…） ※「特約」は すべて、お金のたれ流しの元凶！ そのものです。 元々、保険加入は お金を失うこと！・・です。 死亡保障が必要なのであれば、 収入保障保険 本体のみで加入し、やむをえず、 しぶしぶ、最小限のお金をたれ流しましょう。 特約をつけて 割り増しで お金たれ流しをする人は、 保険屋さんにとって、おいしいお客様です。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。ヒアリングシートを作成する中で、共働きなのに貯蓄ができていないことに真剣に向き合ってこなかったことに大変後悔しました。 ※2馬力なのに、貯蓄が無いんだ・・。貯蓄ができていないのは、ここ数年で３度引っ越ししたことでまとまったお金がどんどん出て行った…ということもありますが今まで家計管理や、夫婦での話し合いをしっかりしていなかったことが何よりの原因だと痛感いたしました。 ※気づいて良かった・・。今回、不要な保険でお金を垂れ流していたことにも気づくことができ、ヒアリングシートを記入するだけで頭の中が整理されていくといいますか…夫と真剣に家計について話すこともでき、とてもすっきりしました。 ※良かった、良かった。シミュレーションがどのようになるのか、自分たちの望む未来にするにはどのようにすればいいのか、今からとても楽しみです。どうぞよろしくお願い致します。 ※現状診断の結果、どのような人生になるのか？ でき上る キャッシュフロー表が楽しみです。メールをいただきました。2020.10.13武田さまお世話になります、メール顧問会員の申し込みをしたKです。 先程顧問料の入金完了いたしました。ご確認の程よろしくお願い致します。 ※入金を確認しました。ありがとうございました。 さっそく、ヒアリングシートを送りました。 記入作業と資料準備、がんばってください。 これから一年間、よろしくお願いします。 すでに 医療保険等を解約しているようですが、 さらに、さらに、生命保険は整理整頓しましょう。メールをいただきました。2020.10.13武田さま9/24に一度メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。前回お送りした内容と重複する部分もありますが、 改めて申し込みさせていただきます。〇相談内容 今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に ついて相談させていただきたいです。夫婦と幼児の3人家族です。 同棲中からずっとお財布を別々にしており、 毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。マイホーム購入を検討したところ夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが判明しました。 異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいです。 〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。 注文住宅への憧れはありますが…保険については、 結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで いたところがあります。 私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。 ※素晴らしい♪ 保険加入は お金を失うこと。 加入すれば 確実に損をします。 洗脳されたまま、 ダラダラとお金をたれ流してはいけない。夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、 収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。 ※必要かどうか？ きちんと検証してみましょう。また私(妻)は第二子を希望していますが、 夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば いらない、とのことです。それも併せてご相談させていただきたいです。 ※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、 どんな人生になるか？ 検証しましょう。経済的に漠然とした不安があり、 旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています… ※はい、節約は、最後の最後の手段です。 確信を持って、胸を張って、お金が使える、 そんな状況を作りましょう。 お金は、使うためにあります。以前無料のFPさんにライフプランを ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。 ※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。 彼らの仕事は、保険を売ることです。こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成してみたら、気持ちが少し前向きになりました。プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、 自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。 ※自信を持ったら、「節約」してはいけない。 節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。 きちんと生活設計ができたら、 楽しく お金を使う生活をしましょう。以上、よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。 幾らという制限は特に設けておりませんが、 年間おおよそ30万いかない程度。酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、 稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も ほぼ掛からないと思います。勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、 現在見直して大体500円程に抑えています。貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為 今後も無理のない範囲で確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。 ・妻： 私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが収入が減ったため、なんとなく、 夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから自分のカードでも買い物することも多くなり、また明確に把握ができなくなりました。これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、 予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、 光熱費も多少高めかと思います。子供の進学は高校までは国公立、 大学は私立も選べるようにしてあげたいです。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 会社員 妻： 30代 会社員 子： 幼児以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ）自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっていました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。整理整頓作業が終了したら、再ヒアリングとして メール添付で送ります。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリングとして 送りました。 ※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。提出資料が届いたら、作業着手します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時特約で安心して お金をたれ流すおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/09
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地震 台風 竜巻 水害 自然災害を考慮してマイホーム
災害を考慮してマイホーム計画を。 ※自然災害、無視できなくなりました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。2019年9月 台風15号2019年10月 台風19号 ＆竜巻2020.11.6 ※連続して襲われた千葉県は 甚大な被害を受けました。 「数十年に一度の〇〇」 「50年 住んでいるけど こんなの初めて」 世界中で 自然災害が 次々に起きてきています。 無視できない頻度になってきています。 マイホームを建築する前に、きちんと考えたいものです。 ※隣接して建っていた2棟の建物に 明暗が。 手前の建物は 跡形も無くなっているのに、 奥の建物はなんとか少ない損傷て済んでいます。 この違いには・・ 何らかの原因があったものと思われます。 ※台風に伴う竜巻で 小屋組みが 破壊されています。 窓が破壊されたために 吹き込んだ強い風圧で 小屋組みが簡単に破壊されたようです。 ※一般的な小屋組みは このような構造になっています。 何も無ければ、これで問題ないんですが・・。 ※開口部（サッシ等）に穴があいてしまえば、 建物に とてつのない大きな力がかかり、 小屋組みが 容易に破壊されてしまうようです。 ※強風が予想される地域の工務店さんは、 伝統的な小屋組みではなく、 もっと強い構造を独自に工夫しているようです。 （ 登り梁を桁と棟に金物で固定 ） かなり頑丈そうですが その分 高そう・・。 ※Kさんが希望する このような外観の家のように 軒の出を長くする場合は、 台風や竜巻の被害をもろに受けることになります。 軒の出が長い家は、その大きな面積の軒で 強い風圧をもろに受けることになります。 軒の出が普通の家でも、開口部が破れて風が吹き込めば、 家全体に甚大な被害を与えますが、 軒の出が大きい家は、最初から開口部が破れている状態 と同様です。 屋根に 非常に強い風圧がかかります。 それは 軒先だけのことでは済まなくなります。 家の小屋組み全体に被害が及ぶことが予想されます。 ※それから、 希望の外観の建物では、軒先は柱で支えられています。 この柱の足元をどうするか？ も、重要なことです。 ウッドデッキとの取り合いにも関係してきます。 懸念されることは何か？ 1 不等沈下での ぐらつき 2 凍結での ぐらつき 3 地震での ぐらつき 軒先の足元をどうするか？ 束コンクリートか？ 布基礎コンクリート？ ということになります。 前者は安価ですが、上記3つの不安が常につきまといます。 後者は高額になるが、3つの不安は かなり解消できます。 Kさん希望の写真の平家の場合は、前者になっています。 で、Kさんが希望する ウッドデッキがからむ場合は、 ウッドデッキの下部はきちんと基礎コンクリートで 仕上げた上に 造るのが望ましいし、 そこに合わせて 軒先の柱が設置されることが また 望ましいです。 そういう意味では、軒の出は固定して計画して、 ウッドデッキの大きさは 予算に合わせて調整する というのは、柱の足元が束コンクリートだったり 布基礎コンクリートだったり・・ということになり、 適切ではないということになります。 （ なので、決め打ちするしかない ） 物置小屋やフェンス等のエクステリアでは、 束コンクリートを使うことはあっても、 建物本体にからむ部分の柱の足元の場合は、 しっかりした 布基礎コンクリートで固めてあげたい。 《 参考 》 束コンクリートと布基礎コンクリートの事例を フェンスの事例で 以下に お見せします。 ※束コンクリート。 ※布基礎コンクリート。 今回の記事を読んでの感想をお待ちします。メールを頂きました。2020.11.5武田様いつもお世話になっております。Kです。今回の平屋では何もしなくても２階の高さになるということですね。だとすると小屋裏収納にするためには、高さ制限のための天井をつける分、 手間がかかってしまうのですかね。 ※小屋裏にしようが、2階の居室にしようが、 天井や壁や床を きちんと造ります。 だから、どちらでも変わりはないということです。ウッドデッキと軒の出については確認のため一度整理させてください。プラン作成をお願いした時に添付写真の様な外観が良いという ことをお伝えしました。ただ、写真の様に幅が(おそらく)１間のウッドデッキに軒をかけると今回の場合は８坪分広くなるので予算がかなり大きくなってしまうだろうということでした。(予算が大きくなってしまう理由はウッドデッキが広く、 さらにそれにかかる軒も広くなるからという認識でしたが 今回の記事の文面からするとウッドデッキの広さが 予算オーバーの主な理由でしょうか？ 軒の広さはそれほど影響しない？) ※途中の文章は 省略させてもらいます。 スミマセン！！そこで今回の要望になりました。(説明不足でした)軒の出を４尺５寸にして、ウッドデッキの幅は１間にするというものです。 青がウッドデッキ、赤が軒のかかる部分です。(写真はイメージです)軒の出は最低限４尺５寸ほしい、ウッドデッキの幅はできれば１間ほしいということでこんな要望を出しました。 予算が合わなければウッドデッキだけを小さくすればいいかなと考えました。 ただ、軒の出が４尺５寸の場合も１間の場合も大差ないのであれば１間としておいて ウッドデッキの広さを調整するようにしたいです。イメージが伝わりましたでしょうか？よろしくお願い致します。 ※はい、希望は分かりました。 奥行きの深い軒を造りたいということですね。 私がしつこく「軒の出の希望」を確認したのは、 現時点では 建築予算のためではありません。 軒の出は 建物分だけであれば問題無しでしたが、 しっかり長くしたいということであれば、 きちんと説明した上で、改めて判断してもらおう と、思っていました。 この1～2ヶ月、自然災害に強く興味を感じていて、 これから造る家は 「自然災害への対応」を きちんとケアしてプランニングする必要があると 考えるようになりました。 威風堂々として素敵な「軒の出が大きな家」は、 このごろ 色々調べている中では・・ 地震や風台風に対して まずいことになるかも？ という印象を持ち始めているものですから。 明日の記事で、具体的にコメントします。 スミマセン！！マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自然災害、おっかねえべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/06
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次の新規メール顧問会員 受付けは 11/17（火）です
2020年11月17日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、11/17（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/06
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威風堂々とした 軒の出の大きな 素晴らしい平家は
いかにも 素敵です。 ※ある観点からは・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールを頂きました。2020.11.5武田様いつもお世話になっております。Kです。今回の平屋では何もしなくても２階の高さになるということですね。だとすると小屋裏収納にするためには、高さ制限のための天井をつける分、手間がかかってしまうのですかね。 ※小屋裏にしようが、2階の居室にしようが、 天井や壁や床を きちんと造ります。 だから、どちらでも変わりはないということです。ウッドデッキと軒の出については確認のため一度整理させてください。プラン作成をお願いした時に添付写真の様な外観が良いということをお伝えしました。ただ、写真の様に幅が(おそらく)１間のウッドデッキに軒をかけると今回の場合は８坪分広くなるので予算がかなり大きくなってしまうだろうということでした。(予算が大きくなってしまう理由はウッドデッキが広く、 さらにそれにかかる軒も広くなるからという認識でしたが 今回の記事の文面からするとウッドデッキの広さが 予算オーバーの主な理由でしょうか？ 軒の広さはそれほど影響しない？) ※途中の文章は 省略させてもらいます。 スミマセン！！そこで今回の要望になりました。(説明不足でした)軒の出を４尺５寸にして、ウッドデッキの幅は１間にするというものです。青がウッドデッキ、赤が軒のかかる部分です。(写真はイメージです)軒の出は最低限４尺５寸ほしい、ウッドデッキの幅はできれば１間ほしいということでこんな要望を出しました。予算が合わなければウッドデッキだけを小さくすればいいかなと考えました。 ただ、軒の出が４尺５寸の場合も１間の場合も大差ないのであれば１間としておいてウッドデッキの広さを調整するようにしたいです。イメージが伝わりましたでしょうか？よろしくお願い致します。 ※はい、希望は分かりました。 奥行きの深い軒を造りたいということですね。 私がしつこく「軒の出の希望」を確認したのは、 現時点では 建築予算のためではありません。 軒の出は 建物分だけであれば問題無しでしたが、 しっかり長くしたいということであれば、 きちんと説明した上で、改めて判断してもらおう と、思っていました。 この1～2ヶ月、自然災害に強く興味を感じていて、 これから造る家は 「自然災害への対応」を きちんとケアしてプランニングする必要があると 考えるようになりました。 威風堂々として素敵な「軒の出が大きな家」は、 このごろ 色々調べている中では・・ 地震や風台風に対して まずいことになるかも？ という印象を持ち始めているものですから。 明日の記事で、具体的にコメントします。 スミマセン！！マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/05
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iDeCoで定期預金♪お金をどんどん減らすおバカさん
手数料を払って 預金する？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。iDeCoで払う手数料をしっかり確認しましょう。2020.11.5 ※本来の定期預金では 手数料負担はありませんが、 iDeCoでは 以下のように各種手数料を取られます。 それでもやりますか？ 掛け金は全額所得控除だから いい？ ※これは 業界の資料なので、運用手数料は無料！ と、赤い字で強調していますが、 その他のいくつもの手数料を けっこう取られます。 継続すればするほど、額面が減っていきます。 普通に預金すれば、手数料は 一切かかりません。 でも、掛け金が全額所得控除だから、節税になる？ 具体的に どれだけ節税になるでしょうか？ 業界のHPから文章を拝借してみました。2017年1月からは公務員もiDeCoに加入できることになりました。iDeCoは、個人が老後資金確保のために、税金の優遇を受けながら、毎月資金を積み立てていく制度です。 税金の優遇としては、積み立てた掛け金に対して全額所得控除が使える ※そんなに たいした金額ではない。運用益に対して税金がかからない ※運用損は 救済されない。60歳以降の受給時に退職所得控除や公的年金等控除を使える ※ということは、自分のお金をおろす時に なぜか？ 課税されるということ。の3つがあります。特に、全額所得控除の節税効果は大きいので、例を出して説明します。 公務員がiDeCoで積み立てることができる金額は月5,000円から月1万2,000円です。 仮に、上限である月額1万2,000円（年間14万4,000円）を積み立てた場合、所得税率10％の公務員なら、所得税が1万4,400円（14万4,000円×10％）、住民税が1万4,400円（14万4,000円×10％）の節税となります。 年齢が35歳であれば、60歳までの25年間で合計72万円の節税となります。 ※こんなものです。大騒ぎするほどの金額ではない。 そして これが そのままもらえるわけではなく、 毎年 上記の手数料がチマチマ引かれるので、 もっと小さな金額になる。この節税した金額分を将来の年金として貯めておけば、年金制度変更による減額を補うことができます。 ※老後におろす時に なぜか？所得税が課税されて お金を取り返されることになる。 おろす時はまた 控除があるとはいっても、 退職金の額が大きい人ほど、 老後の年金額が多い人ほど、 所得税を払うハメになってしまう。 次回の記事で、老後の受取り時の際のお話をします。すみません。 前回の記事は、きちんとした比較になっていませんでした。2020.10.31 ※積極的な繰上返済で投じた同じ金額のお金を、 ローン控除優先のケースでも 10年後に 投じてみて比較しないと、 公平な比較になりません。 スミマセンでした！！ で・・、きちんと比較してみました。 ※結局、金額差は 1万円程度です。 10年後に一度に970万円を投入した方が 1万円だけお得です・・という結果になりました。 住宅ローンの返済期間は、 積極的な繰上返済をした方が 9か月早く終わる ということになりました。 まあ・・ そんなに差は無いということですね。 生活していく上で どちらが 心地いいか？ それぞれの感じ方で決めてもいいかと思います。 なお、金利・融資額・返済期間その他の条件で、 試算結果も違ってくると思います。 自分で試算してみることを お勧めします。 「みかローン」、使えますよ。 当事務所はいつも 利用させてもらっています。 ※なお、現在の住宅ローン控除期間は13年になって （期間限定ということになっているが どうせ延長される） いますが、 「危ない公務員」の資料原本が古いものだったので、 控除期間も10年のままでした。 これは、資料を修正して 13年にします。積極的な繰上返済をしたら・・得をするか？ 損をするか？2020.10.30 ※積極的な繰上返済をした場合の 人生です。 当初6年間、積極的に繰上返済。 そこまでで止めたのは、教育資金がピーク になる時期に配慮してのものです。 ※グラフの人生は、積極的な繰上返済をしたものです。 ローン控除をフルに利用した場合との具体的な比較は、 以下です。 ※比較の結論は、以下です。 住宅ローン控除をフルに利用してから・・ではなく、 積極的な繰上返済をした方が有利です。 ※なぜ そうなるか？ 住宅ローン返済額の「元本と利息」の関係によります。 住宅ローンの返済は 以下のようになっている。 早い時期ほど、利息を多く払っている。 繰上返済するなら 早いほどお得♪ということになる。 ※実際の 繰上返済の効果は どうでしょう？ 100万円の繰上返済をすれば、 いくら 利息を節約することが できるでしょう？ ※元本100万円で、30数万円、20数万円という 金額を、リスク無しで ゲットできるということです。 こんな すごい金融商品は、存在しません。 借金がある人は、のん気に 終身保険や個人年金 なんかを やっている場合ではありません。 ましてや、リスクを取っての 資産運用なんて とんでもないことです。 ※今の日本では 収益を求めてはいけないが、 唯一、収益が大きくてオススメの金融商品は、 「借金の繰上返済！」・・です。 ※「積極的な繰上返済」のグラフの根拠になる キャッシュフロー表が、以下です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんは 参考にして 自分のモノを作りましょう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。マイホーム取得をしたら、 以後の人生は どうなっていくでしょう？2020.10.30 ※生活設計で 家計を改善した「危ない公務員」、 今度は マイホーム取得を計画してみました。 その後の人生は どうなるか？ 見てみましょう。 予算と、それに対する資金は、以下の計画です。 ※その結果、取得後の人生は 以下のようになります。 まあ、なんとかなりそうです。 子供たちの教育費がかかる時期は、かなり貯蓄残高が 減りますが、人生全体としては、順調そうです。 マイホーム取得を計画する際には、 行き当たりばったりで進めるのではなく、 その後の人生を確認する作業をしてからにしましょう。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 読者の皆さんは 参考にして 自分のモノを作りましょう！ ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 家計改善の方法は 2つしかありません。1 支出を減らす。 2 収入を増やす。・・これだけです。2020.10.27 ※「老後資金が不足するなら できるだけ早く 資産運用を始めて、老後に備えましょう♪」 金融業界や政府やマスコミにそそのかされて、 ギャンブルに走ってはいけません。 将来の生活費を 博打で得ようとしてはいけない。 生活設計は 実にシンプル。 支出を減らす、収入を増やす、これだけ。 その計画を キャッシュフロー表に反映させてみれば、 自分たち夫婦の 改善された将来が見えてきます。 まず、以下のように 対策を考えました。 ※対策のメインは、生命保険を全部解約することです。 夫の死亡保障のみ、新たに加入します。 もう・・この生命保険の清算！だけで、 人生が 劇的に変わります。 だらだらと、生命保険に加入していてはいけない。 ※対策を、キャッシュフロー表に 反映させてみました。 ※キャッシュフロー表、現役拡大。 ※キャッシュフロー表、老後拡大。 ※その結果、人生が 以下のグラフのようになりました！ ※老後が成り立たなかったけど、 もう大丈夫♪・・になりました。 「危ない公務員」脱出！！加入中の生命保険は 以下です。2020.10.23 ※おバカさんです。 生命保険料 総額、2240万円も払います。 ※おバカさんです。 このように 何でもかんでも 生命保険で・・ という発想をしてはいけません。 保険加入は お金を失うことです。 このような 生命保険の過剰加入が 生活を圧迫します。 保険でしか対応できないことに限定して 加入したいものです。 保険屋の言いなりではいけない。 ※キャッシュフロー表の支出で、生命保険料を 見てみましょう。 （ オレンジの点線内 ） ※現役のキャッシュフロー表の拡大です。 すごい生命保険料を 毎年払います。 おバカさんです。 ※老後も生命保険料を払います。死ぬまで払います。 老後だけでも 327万円も払います。おバカさんです。 これだけあれば 何十回でも 病気になれます。 ※現状診断時点の キャッシュフローグラフを見ると、 人生が成り立ちませんでした。 その資金不足額は、850万円でした。 生命保険で払う保険料総額は、2239万円でした。 なんのことはない、生命保険を解約・清算して しまえば、簡単に 家計改善できてしまいます。 ※家計改善で まず することは、生命保険の 「見直し」ではなく、「清算！」です。 生命保険の「見直し」をしに 保険屋に行っては いけない。 お金のたれ流しを繰り返すことになるだけだ。 講演の原稿を作り始めました。2020.10.22 ※実在した4人家族の資料を使って、 資料作成を始めています。 読者の皆さんの参考にもなると思います。 数回に分けて 記事に掲載していきます。 ご自身の生活設計にチャレンジしてみましょう！ 下が キャッシュフローグラフ、1年ごとの貯蓄残高 の推移を見ることで、夫婦の一生が確認できます。 ※実は、人生が成り立たない キャッシュフローです。 問題点を発見して、対策を練っていくことになります。 それが、生活設計です。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんも含めて 4人家族です。 ※老後の拡大。 ※キャッシュフロー表を作る上で難しいのが、 年金受給額です。 夫婦でこのような感じで受け取ります。 ※公務員なのに、「会社員」になっていますね・・。 ※老後のキャッシュフロー表に描き込みます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ セミナー「危ない公務員」だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/05
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マイホーム建築 ウッドデッキと軒の出 問題解決が
ウッドデッキに軒をかけたい？かけなくてもいい？ ※前者であれば 解決する問題があります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールを頂きました。2020.11.2武田様いつもお世話になっております。Kです。 玄関ホールの扉はトイレの横に壁がありますし、トイレも2つあるので今回は無しとして進めたいと思います。 ※了解です。 小屋裏収納にする場合と2階にする場合とで追加の工事等は必要ないとのことですが、 小屋裏収納と2階で天井の高さが変わるのは屋根の勾配を変えるということでしょうか？ ※そういうことではありません。 建築士と言ったのは、「知り合いの」ではなくて、 受注した工務店の建築士もしくは見積もりをしてもらう工務店の建築士と言う意味で言いました。紛らわしくてすいません。 ※了解です。 平家を造ると 自然に２階ができてしまう ことについて、今回の記事でコメントします。 そして 以下は、今回のメールの大きな論点2つ の内の、もう一つですので、 別の記事で あらためてコメントします。 ※以下が、ウッドデッキと軒に係わるお話です。 前回のメールで 私は、 ウッドデッキに軒はかけなくていいものと解釈して、 そう断わって・・プラン作成をしています。 ・・が、今回のメールで 軒をどうしたいのか？ ちょっと 分からなくなりました。屋根の大きさは南北で同じなのですね。南側の方が軒が長くなるのだと思ってました。 ※この文章からは・・ ウッドデッキに軒をかけるから、南側の屋根が 長くなると思った・・というように 聞こえます。軒とウッドデッキですが、理想的には南側全面に出幅1間の軒とウッドデッキがあるといいですが、そうなると面積が大きくなりすぎて予算オーバーになるだろうという話が最初の頃にあったので、軒の出幅を4尺5寸に固定して ※これは ウッドデッキだけの話ですよね？ （ 軒の出は 関係ない？ ）ウッドデッキは予算に応じて広げたり縮めたりすればいいかなと思い軒とウッドデッキの幅が異なるプランを考えました。以上、よろしくお願いいたします。 ※「軒とウッドデッキの幅が 異なるプランを考えました」 これが、意味不明です。 私は 前回のメールの文章に基づいて、 「ウッドデッキには軒をかけない・・という プランを あらためて 作成しました。」 と、プランを掲載しました。 （ 下の方に掲載しています ） これを確認した上で いただいたメールだと 思いますが、 ここで もう一度、しっかり確認したいです。 軒の出は、普通に建物分だけでいいですか？ であれば、このままプラン作成を進めます。 それとも、ウッドデッキに ある程度 被せるために 軒を延長したいですか？ ・・であれば、言ってください。 その場合は 色々問題があるので、あらためて 取り上げて コメントしたいと思います。メールを頂きました。2020.11.2武田様いつもお世話になっております。Kです。プラン修正ありがとうございます。内部建具の希望は、洗面所、脱衣所は引戸が良いです。 ※了解です。 具体的には、洗面や脱衣や洗濯機等々の設置と 連動しながら、どの面に引き戸を設置するか？ 考えていくことになります。 玄関の前の引き戸はあったほうが良いでしょうか？ 普段は開けっ放しになりそうですが、 来客時の目隠し用でしょうか？ ※広い玄関ホールということでもいいと思いますが、 玄関に来客者が立って待っている際に トイレの中にいた場合、具合が悪いかも・・。小屋裏収納を２階にする案ですが、 ２階にすることで変わるところは何かありますか？ 建物の高さが高くなる？高くなった分建築費も上がる？ 建築費にさほど影響がないのであれば高さ1.4mの制限のないほうが良いです。 固定資産税は延べ床面積が増えても建築費が大きく変わらなければほとんど変化ありませんよね？ ※普通に この平家に南北の切妻屋根をかければ、 棟（中央部分）は 2階建てのような高さになります。 何かを追加で工事することにはなりません。廊下の吹抜けは提案していただいた通りあったほうが良い と思います。2階は主に収納スペースになると思うので、 普段利用する１階の明るさを重視して吹抜けをつけたいです。キッチン横の耐力壁については建築士と相談して最終的にどうするか判断したいと思います。 ※え？ 建築士さんが知り合い？あと、キッチンのコンロ前の壁がなくなっていたので追加していただけますか？(２階には残っていますが) ※了解です。 和室の東側にも耐力壁を配置するようにします。 壁の量と位置は建築士の方に相談して判断するようにします。 ※元々・・知り合いの建築士さんがいるのなら、 私にではなく 最初から そちらに相談 した方が 良かったのでは？ （ 笑 ）重心と剛心の話、家はバランスが大切なんですね。 今回のプランでは太陽光パネルは載せませんが、 北側と南側で屋根の大きさが変わると思うので南側が重くなるのでその辺も注意しなければいけませんね。 ※いや、普通に 棟は南北の中心に・・と 考えていました。 南北の屋根は同じ大きさにと。ちなみに、ウッドデッキの出幅を１間としていますが、 軒の出幅は４尺５寸でいいと思っています。(ウッドデッキが軒からはみ出す形) ※あ・・そうですか。 4尺5寸は了解です。 びっくりしたのは、 ウッドデッキには軒をかけないということです。 以前の写真で デッキの先まで軒が延びている 建物を見たような記憶があるので、 前回のプランまで そのつもりで 描いていました。 棟の位置も、ウッドデッキに軒がかかる前提で 考えていました。 軒の出幅が固定していれば、予算に応じて ウッドデッキを東西南北に伸び縮みさせても家の構造に影響は受けませんか？ ※もちろんです。よろしくお願いいたします。 ※ウッドデッキには軒をかけない・・というプランを あらためて 作成しました。 棟は南北長さの中央の位置に設定しました。 南北の屋根面積は、まったく同じです。 この後、立面プランも 作成していきます。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ウッドデッキに軒をかけるか？それが問題だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/04
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☆第一生命19億円詐欺 私のの個人年金 大丈夫か？★
生命保険と個人年金、不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q質問お願いいたします。第一生命の個人年金に加入していますが最近19億円詐欺？ があり不安です。生命保険も個人年金も違う会社にした方が良いですか？会社自体に不信感が募ります。第一生命に入って保険料払われてる方どうですか？ ※今回の詐欺事件は ベテラン営業 個人の犯罪です。 保険会社自体は、合法的に業務を遂行しています。 （ 当たり前。 でなければ 存続できない ） かんぽ生命のように 組織ぐるみ・・などという 信じられないケースも ありますが・・。 図体が大き過ぎて つぶせない ということも あるのかもしれません。 いずれにしても、法令を遵守してやっている ことになっているから、相手がどうのこうのよりも、 肝心な問題は 別のところにあります。 訪問営業で「特約付き終身保険」を売っている （高コストの）保険会社の・・ 〇生命保険に入っている 〇個人年金をやっている この 2点が、大問題です。 「大金をたれ流しながら 老後貯蓄をしている」 ずばり、そういう状況です。 情報が無いので なんとも言えませんが、 生命保険（死亡保障）は 収入保障保険が合理的です が、老舗の大手生保は そんな儲からない商品は売っていません。 彼らが儲からない商品が、私たち消費者にとって、 合理的で 素晴らしい生命保険です。 （ 利益相反関係だから 当たり前 ） それから、貯蓄を保険でやってはいけません。 生命保険屋さんの言いなりになっていないで、 きちんと 自分の頭で考えましょう。 もし、住宅ローンなどの借金返済をしているなら、 元本割れしてでも 個人年金を解約して その解約返戻金で繰上返済しや方がお得です。 （ 当たり前 ） ※経済が成熟しきって、低金利が固定化した日本。 これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。 いくつもある 別の要素に注目したい。 ※今は、お得な方法も、お得な金融商品も、 どこにも無い・・というのが、現実です。 金利や収益で 金融商品選びをしてはいけない。 敵の思うつぼになる。A第一生命だけではなくて、他の生命保険会社や銀行やかんぽ生命でも詐欺事件は発生しています。 またどこの金融機関に預けても、ここなら絶対安心と言う所はありません♪ 個人年金保険の中途解約は大変不利になりますので、このまま続けても良いように思います!自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっていました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっていましたが、 この8月に また動き始めました。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリングとして 送りました。 ※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。郵送資料が届いたら、佐々木FPが作業着手します。※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時老舗の保険会社は ちょっとなあ・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/04
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☆仮契約して マイホームの間取り打ち合わせ中です
このHMに決めた理由は、担当営業マンの良さです。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅でマイホームを建てようとしています。 ＨＭと現在仮契約で間取りの打ち合わせをしています。 ※おバカさんです。 間取りも決まっていないのに 契約？！ 典型的な おバカさんです。 表彰状ものの おバカさんです。 そもそも、「仮契約」などというものは無い。 名目は何であれ 契約したのであれば、 それは 正式な「請負契約」！・・です。 ハウスメーカーの受注のためのトーク・・ 「仮」という言葉で「本格的な契約ではない」 からと、気楽にハンコを押させます。 「〇〇ホームさんは こういうシステム」 だから と言って、完全に洗脳されていた メール顧問会員もいました。 （ 解約させて 契約金も取り戻させました ） ハンコを押すのは・・ 平面・立面・什器・外構・仕上げ表等々で、 マイホームの内容すべてが決まって・・ 5社程度の複数工務店の提案をもらって、 充分な比較検討、自分なりに適正価格を把握、 そして工務店を決めて 契約♪・・という時点で。いくつかの要望を伝え、間取りを作成してもらったのですが提案された間取りが気に入りません。 訂正をしてもらったのですが、それでも納得のいくものではありませんでした。 ※ハウスメーカーの営業マンには、 間取りすら作れないアホが 結構いるものです。 なぜか？ 間取りが作れなくても 売ることができるからです。 間取り集などが用意されていて・・ 「この中から選んでください」・・とか、 「あなたには このプランが最適です」・・とか やることで、売れてしまうことが多いからです。 マイホームは 建てるものなんですが、 売るものと思っている営業マンが けっこういます。 （ 買うものと 思っている客も多いし ） このような営業マンに 注文住宅なんて 無理です。 そのために、会社には設計部門がありますが・・ 日々いそがしくて、相手にされない営業マンも。ネット等で調べていいなと思った間取りがあるのですが、それを少し変えて(部屋の広さや収納の位置)ＨＭに提出するのは失礼でしょうか？ ※そんなに気をつかう必要がある？ どっちが客？また良いのであれば、どのような伝え方をすれば失礼にならないのか教えていただきたいです。 ※客が希望を伝えるのに、失礼も何もない。 直球で言った方が、きちんと伝わる。仮契約中のＨＭに決めた一番の理由は担当者さんの良さだったので、今の良い関係を崩しくないです。 (担当者さん以外にもこのＨＭに決めた理由ももちろんあります) ※おバカさんです。 かんじんな マイホームの内容が何も決まって いないのに、建築業者を決めてはいけない。 担当者とウマが合うから決めた・・なんて 理由は 最悪、とんでもない決め方だ。A民事で契約に仮はありません。 他に気に入った間取りがある場合は、それを出す事は失礼ではありません。 要望を伝える事に遠慮はいりません。 希望の間取りが、その敷地にそのまま建てる事はできません。 接道、採光、建ぺい率、容積率、斜線制限、防火規制、崖条例、給水排水経路など多くの条件を調べなくては出来るプランかどうかわかりません。 建築士は全てを調べて適合するプランに仕上げます。 全て本物の契約です。 仮の契約の場合は、サインも、金銭の受領もありません。 仮の契約で何時でも他の建築会社で契約出来るはずですが、 解約をしないと他の建築会社では契約が出来ないと言う事になりますので、契約です。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 きちんと資料を準備した上で 提案コンペを行なって、 適正価格を確認し、確信を持って、工務店を選びましょう。 ※「土地探し・検討」の支援は 10万円でしたが、 去年のメール会員３名は、建築支援のみの依頼で、 （ 土地購入の支援：10万円は高いので敬遠？ ） 土地購入は それぞれ 自分でやって、 最後の所有権登記で とんでもないことをしていました。 （ 放置すると とんでもない贈与税が！ ） なので、気軽に依頼してもらえるよう 土地購入の支援料金を ５万円に値下げしました。 これで、物件ごとの具体的アドバイスができます。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時間取りも決まっていない内に契約するおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/04
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平家プランを考えると 自然に 2階ができてしまいます
30～40坪の平家に屋根をかけると、棟は かなり高くなります。 ※そこに 大きな空間が・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールを頂きました。2020.11.2武田様いつもお世話になっております。Kです。玄関ホールの扉はトイレの横に壁がありますし、トイレも2つあるので今回は無しとして進めたいと思います。 ※了解です。小屋裏収納にする場合と2階にする場合とで追加の工事等は必要ないとのことですが、小屋裏収納と2階で天井の高さが変わるのは屋根の勾配を変えるということでしょうか？ ※そういうことではありません。建築士と言ったのは、「知り合いの」ではなくて、受注した工務店の建築士もしくは見積もりをしてもらう工務店の建築士と言う意味で言いました。紛らわしくてすいません。 ※了解です。 平家を造ると 自然に２階ができてしまう ことについて、今回の記事でコメントします。 そして 以下は、今回のメールの大きな論点2つ の内の、もう一つですので、 別の記事で あらためてコメントします。屋根の大きさは南北で同じなのですね。南側の方が軒が長くなるのだと思ってました。軒とウッドデッキですが、理想的には南側全面に出幅1間の軒とウッドデッキがあるといいですが、そうなると面積が大きくなりすぎて予算オーバーになるだろうという話が最初の頃にあったので、軒の出幅を4尺5寸に固定してウッドデッキは予算に応じて広げたり縮めたりすればいいかなと思い軒とウッドデッキの幅が異なるプランを考えました。以上、よろしくお願いいたします。 ※・・で、平家を計画したのに、自然に２階が できてしまうことについて、コメントします。 この８月に「提案コンペ」を実施して、 請負契約も終えた メール顧問会員のHさん（50代） のケースを 見て下さい。 Hさんも、平家を希望してプラン作成しました。 南北の切妻屋根をかけると、自然に棟部分が高くなり、 （ 屋根は 5寸勾配 ） 立って歩くことができる空間が 発生します。 結果、33坪の平屋のつもりが、42坪の2階建てに。 上部空間を「小屋裏収納」として 天井を低く設置 して 腰をかがめて歩こうが、 「2階」として 高い天井で 背筋を伸ばして 立って歩こうが、工事金額に 差はありません。 参考のために・・ 平面・立面プランを 掲載します。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.7.28 設計図書 完成。2020.7.30 提案コンペ 工務店5社 エントリー 終了。2020.8.17 提案コンペ 実施。2020.8.21 Kホームと建築請負契約 ※平面プラン 33坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。メールを頂きました。2020.11.2武田様いつもお世話になっております。Kです。プラン修正ありがとうございます。内部建具の希望は、洗面所、脱衣所は引戸が良いです。 ※了解です。 具体的には、洗面や脱衣や洗濯機等々の設置と 連動しながら、どの面に引き戸を設置するか？ 考えていくことになります。玄関の前の引き戸はあったほうが良いでしょうか？普段は開けっ放しになりそうですが、来客時の目隠し用でしょうか？ ※広い玄関ホールということでもいいと思いますが、 玄関に来客者が立って待っている際に トイレの中にいた場合、具合が悪いかも・・。小屋裏収納を２階にする案ですが、２階にすることで変わるところは何かありますか？建物の高さが高くなる？高くなった分建築費も上がる？建築費にさほど影響がないのであれば高さ1.4mの制限のないほうが良いです。固定資産税は延べ床面積が増えても建築費が大きく変わらなければほとんど変化ありませんよね？ ※普通に この平家に南北の切妻屋根をかければ、 棟（中央部分）は 2階建てのような高さになります。 何かを追加で工事することにはなりません。廊下の吹抜けは提案していただいた通りあったほうが良いと思います。2階は主に収納スペースになると思うので、普段利用する１階の明るさを重視して吹抜けをつけたいです。キッチン横の耐力壁については建築士と相談して最終的にどうするか判断したいと思います。 ※え？ 建築士さんが知り合い？あと、キッチンのコンロ前の壁がなくなっていたので追加していただけますか？(２階には残っていますが) ※了解です。和室の東側にも耐力壁を配置するようにします。壁の量と位置は建築士の方に相談して判断するようにします。 ※元々・・知り合いの建築士さんがいるのなら、 私にではなく 最初から そちらに相談 した方が 良かったのでは？ （ 笑 ）重心と剛心の話、家はバランスが大切なんですね。今回のプランでは太陽光パネルは載せませんが、北側と南側で屋根の大きさが変わると思うので南側が重くなるのでその辺も注意しなければいけませんね。 ※いや、普通に 棟は南北の中心に・・と 考えていました。 南北の屋根は同じ大きさにと。ちなみに、ウッドデッキの出幅を１間としていますが、軒の出幅は４尺５寸でいいと思っています。(ウッドデッキが軒からはみ出す形) ※あ・・そうですか。 4尺5寸は了解です。 びっくりしたのは、 ウッドデッキには軒をかけないということです。 以前の写真で デッキの先まで軒が延びている 建物を見たような記憶があるので、 前回のプランまで そのつもりで 描いていました。 棟の位置も、ウッドデッキに軒がかかる前提で 考えていました。軒の出幅が固定していれば、予算に応じてウッドデッキを東西南北に伸び縮みさせても家の構造に影響は受けませんか？ ※もちろんです。よろしくお願いいたします。 ※ウッドデッキには軒をかけない・・というプランを あらためて 作成しました。 棟は南北長さの中央の位置に設定しました。 南北の屋根面積は、まったく同じです。 この後、立面プランも 作成していきます。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時もれなく 2階がついてくるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/11/04
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