2020年05月の記事
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教育費負担が大きく 年収は増えず 退職金は無いので
で、貯蓄が増減しない・・珍しいグラフになりました。 ※久しぶりに見ました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.4.21 新規メール顧問会員 申し込み。2020.4.21 新規メール顧問会員（3.6万円入金）2020.5.22 現状診断。メールをいただきました。 エフピーステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。ご連絡が遅くなりました。現状診断の作成ありがとうございました。「数年に一度の珍しいキャッシュフローグラフ！」もともと習い事や塾等で教育費がかかっていること、年収が増えていかないこと、退職金が期待できないこと等で他の方とは違うグラフになってしまいましたね。将来の生活について、漠然とした不安を抱えていましたが、武田様の「総評」を見て、安心することができました。キャッシュフロー表とグラフで確認でき、一目瞭然でした。我が家の「伝家の宝刀」として大切にさせていただきます。収入・支出も予想通りにはいかないと思いますので、「伝家の宝刀」を活用して、より良い生活をしていきたいと考えております。つきましては、今後の生活設計と実行支援についてのアドバイスも頂けると幸いです。① 現状加入している生命保険等について ※高校生と中学生、2人の子どもがいますが、 死亡保障は夫婦共に まったく不要です。 （ 下に掲載のグラフ 参照 ） 夫は保険で 4000万円の死亡保障を確保しています。 （ ＝ お金をたれ流しています ） 収入保障特約は不要なので すぐ、はずしたい。 それから、貯蓄性保険にかなり入っていて、 「お金の融通性を損ねる状態」 に、一応・・なっていますが、 キャッシュフローグラフからは、 危うい時期は見うけられないので、 このままでも問題は無いかもしれません。 が、遠くないない将来、マイホーム建築を行ない、 住宅ローンを借りることになるのであれば、 話は違ってきます。 住宅ローンの利息と貯蓄性保険の収益とを 天秤にかけてみることになります。 （ 注：金利比較ではない ） だいたいのケースでは・・ 中途解約で損をしても、貯蓄性保険の解約返戻金 を マイホーム資金に充当（ローンを減額） した方が、お得になります。 中途解約すれば 10万円損だから・・とか、 30万円損だから・・と、塩漬けにしている おバカさんが 圧倒的に多いです。 住宅ローンは、返済初期ほど 利息ばっかり 払うことになる。 その利息ばっかりの時期に繰上返済すれば、 中途解約での損なんか、取り返して もっと大きなお釣りがくることになる。 住宅ローン返済しながら・・保険で貯蓄、 おバカさんがする行為です。 ② 妻の働き方について（現在：パート＜フルタイム＞） ※キャッシュフロー表やグラフを見て、 夫婦で どう感じるか？・・です。 安心できる状態か？ 不安を感じる状態か？ 他人に とやかく言われることではありません。③ マイホームの取得のシミュレーション（私の実家の建替…数年後） ※依頼したい場合は 言ってください。 生活設計専用のヒアリングシートを送ります。 今度は、簡単なシートです。④ 現在住んでいるマンションの売却or賃貸以上、宜しくお願いいたします。 ※いつも言っていることですが、 マンションを所有してはいけない。 （ マンションに住みたいなら 賃貸で ） 所有していると・・ 年数が重なるほどコスト負担が増大していきます。 最後には、コストというレベルではなくなる。 ババ抜きのババは、できるだけ早く 手放したい。 自分たちが住まなくなるのであれば、 人口がどんどん減る日本で 賃貸経営はあり得ない。 （ 不労所得♪・・は、幻想にすぎない ） マンションは、買ってくれる奇特な方が まだいる内に 手放したい。Y家の現状診断 結果。 2020.5.22 ※現在から・・将来 夫婦共に亡くなるまで、 ほとんど 貯蓄残高が変動しません。 久しぶりに見る すごく貴重な 珍種の キャッシュフローグラフです。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもぜひ、参考にして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。保険で貯蓄する？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/31
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同じ間取りで2社の見積りをしっかり比較して 決定！
好みの建物になりそうだし、見積額も安いし・・。 ※おバカさんです。 間取りだけでは、比較になっていない。 生涯最大の買い物を、その程度のことで 安易に決めてしまってはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員希望のYさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム取得 ）2020.5.29 初回面談。2020.6.中旬 新規顧問会員（予定）。2020.5.29 15：30 ・・の初回面談の際に、2社の見積書を見せられました。 ※妻は、もう・・このうちの1社に決めて、 マイホーム計画を進めよう♪ 夫は、ここで決めてしまって、 こんなに多額のことを進めても大丈夫なのか？ 妻には 一旦 クールダウンしてほしい、 ・・のように、 それぞれの印象が伝わってきました。 で、見せられた2社の見積書。 ざっと見ただけなので、私の記憶違いの 部分もあるかもしれませんが、 おおよそ、以下のような内容です。 雑誌で見つけた平家36坪の間取りプランが 自分たちの理想に近かったので、 同じ間取りで2社に見積もりを依頼しました。 1社目：4,400万円 （ 某 一条工務店 ） 2社目：2,800万円 （ 性能志向 地元工務店 ） ・1社目は、価格も高いし 売りに走る姿勢も 気に入らないので、没。 ・2社目は、「一番いい内容で見積もった」と 言う割に 安いし、建物の感じもいい。 きちんと 比較検討した結果、2社目が良い、 という結論に至り、妻は早く進めたいようです。 ※おバカさんです。 比較検討したことには、全く なっていない。 まったく同じ「間取り」を見た時でも・・ 建て主の夫が思い浮かべる建物、 建て主の妻が思い浮かべる建物、 Aの業者が思い浮かべる建物、 Bの業者が思い浮かべる建物、 それぞれが、まったく別のモノになります。 なぜか？ 建物は車ではないからです。 元々すべてが決まっている工業製品である車は、 選ぶ車種等によって 正確に金額が分かります。 が、マイホーム建築は まったく違います。 間取りだけでは、それぞれの業者の見積には 含まれていないものが圧倒的に多いし、 まったく同じ条件で比較しても、数百万円の 差がつくのは 現実に 当たり前の事です。 なぜか？ 統一基準なんてないからです。 それぞれのハイスメーカーや工務店が、 それぞれの基準で見積もりをするのが 現実です。 マイホーム建築で まず 認識しておきたいのは、 「数百万円の価格差は 当たり前」 ということです。 安易にハウスメーカーを決めて進めると、 その業者の言い値で建築することになります。 500万円 余分に払っていても 気付きません。 だからこそ、最低でも まったく同じ条件での 業者比較が必要になります。 間取りプランだけでは 同じ条件での比較には なりません。 だれが見ても「同じ条件」になるような資料を、 準備する必要があります。 それは 何か？ 5つ・・あります。 1 平面プラン ： 間取り 2 立面プラン ： 外観 3 什器プラン ： 造り付け家具・収納 4 配置・外構プラン ： 外回りの計画 5 仕上げ表 ： 4図面で表現できない繊細 4プランと仕上げ表まで作成すれば、やっと まったく同じ条件での見積り比較が可能になります。 こうやって、全く同じ条件で比較しても、 実際のコンペでは、数百万円の価格差が （ サイズの大きな家では 千万円単位の価格差が ） 発生しています。 だからこそ、しっかり 比較検討することが必要 になります。 間取りだけ同じでも、比較したことには まったく なりません。 マイホームは これから造るものです。 何を含み 何を含まないか？ これから決めることになります。 最低、「4プランと仕上げ表」が必要になります。 間取りだけで価格比べ？何の参考にもならないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/31
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初回面談を行いました マイホーム取得が希望です★
夫のみで 来所。 ※ヒアリングシート、お持ち帰り。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員希望のYさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム取得 ）2020.5.29 初回面談。2020.6.中旬 新規顧問会員（予定）。夫のみで 来所、初回面談です。2020.5.29 15：30 ※顧問会員についての説明。（ 覚書き ） 現状診断や生活設計についての説明。 マイホーム建築支援の説明。 ヒアリングシートを持ち帰ってもらって、 記入作業や提出資料の準備作業をして もらいます。 6月中旬の平日に、また来所してもらって、 佐々木FPによるヒアリングを行ないます。 その際に、年間顧問料をいただきます。 土地探しから マイホーム建築まで、フルに マイホーム取得支援を行うことになりそうです。 妻はすでに、もう ここで建てたい♪ というハウスメーカーが決まっている模様です。 営業トークに すっかり その気に・・。 比較すること無しに マイホーム建築をするなんて あり得ないことです。 そのまま 突っ走ってはいけない。 一旦、妻をクールダウンさせることは 可能か？ 不可能でもやり遂げないと、数百万円がパアです。 普段、PCは使ってなく、スマホだけらしいが キャッシュフロー表をいじったり、 マイホームプランをいじったり、 PCが無いと、大きなハンデになってしまう。 この際、PCは買いましょう。 自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】めまい、昨日よりはよくなったけど、大事を取って、一日 お休みをいただきました。 明日は、出てくると思いますと 書きましたが、大事をとって、今日も休みたいという事でした。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.27 第1子誕生シミュレーション 終了！ 感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.5.22 現状診断 終了！ 感想を頂いたら、記事にアップします。 ※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！だめだよ、衝動買いは。マイホーム建築なら なおさらだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/29
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会社強制の確定拠出年金 どうしたらいいか さっぱり
運用商品が20ぐらい、どれを選んだらいいのか分かりません。 ※元々無かった150万円です。気楽に。自分の頭で考える生活設計。 ※当時の写真は、かわいい動物ではなかったですね。 それにしても 大根とは・・。〇元メール顧問会員のSさん（40代） （相談：ライフプランニング）2016.1.29 現状診断。メールをいただきました。武田様ご無沙汰しております 以前お世話になりましたSです ※確か、全額ローンでマイホーム建築した・・コロナという未知なものに驚かされますが、武田さんと佐々木さんはお元気でしょうか？ ※佐々木FPは、昨日・今日・・と休んでいます。 熱やセキとかは無いけど、 立ち眩みとかで大変なようです。コロナ以外の原因で苦しんでいる人がたくさんいます早く収束のめどがたってほしいですね。 ※そうですね。 こういうこともあるから、マイホーム取得は 安易に全額ローンとかでやってはいけません。 そういう人が、先頭を切って家計破綻します。我が家は繰り上げ返済好調ですといいたいところですが、まぁまぁです。 子供費用等、当時予想できなかったずれが出始めていますね。 ※生活設計は、未経験の未来を予想して行なうので、 どこかにズレが発生して当たり前です。 その都度、修正していきましょう。それでも、将来の予想がわかるので不安はありません。 ※はい、骨格部分は抑えているので、 普通の人のように 不安に苛まれることは ありませんどこかで帳尻合わせを早めにおこない、出来る限り早めに返済して老後までひっぱらないようにしていきますね ※全額ローンの人は、そこが大変です。さて、今日メールしたのは確定拠出年金についてです会社の制度的に退職金かわりの扱いのため強制加入です。掛金や運用維持費などすべて会社もちで退職金はありません。私の場合、定年時の積立総額は１５０万ぐらいです。 ※150万円あげるから 好きに使っていいよ ・・という状況ですね。２０ぐらいの運用商品から選ぶのですが、どれをえらんだほうがいいのかわかりません ※まあ、どれだからどう ということはなく、 確実なのは、金融業界が潤う ということだけ。 こんなことで悩んだり、エネルギーを使うのは、 もったいないことです。 気楽に行こう。退職金がわりという意味なので、元本確保型商品がいいのかなと思いましたが、受取時に税金でもっていかれるので退職金とはいえお小遣い程度になりそうです ※いや、本来の退職金が無くて、このDCが 退職金代わりだとすれば、 「受取り時に税金で持っていかれる」 ことは、ありません。 きちんと、退職所得k控除が適用されて、 所得税を払うことはくなります。かといってハイリスクハイリターンも元本割れの可能性もあり、難しいです。 ※元々 無かった 150万円です。 博打で遊んでみるのも 楽しいかも。受取時も年金で受け取る雑所得がいいのか、一時金の退職所得がいいのか私には複雑です ※そんな テクニカルな話は 気にするな。元本確保型商品だと１年、３年、５年の確定拠出年金専用定期預金、変動定期５年、ニッセイ利率保証年金5年保証・日々設定、 ニッセイ利率保証年金１０年保証プラス・日々設定、がありました ※業界だけが潤う・・なんとも おもしろみのないモノばかりです。 確定拠出年金だから、しょうがないか。ライフプランを立てていたころは私の退職金の収入はなかったので、キャッシュフローには影響がでませんが、臨時収入的なものですが、どういうふうに考えたらいいでしょうか？宜しくおねがいします ※元々無かったお金・・と割り切るのなら、 リスクを取って遊んでみるのもいいし、 いや 150万円があれば助かる と思うのなら、 元本確保型商品に決めて放っておく、 どちらでも、好きなようにしましょう。 まあ・・コストを負担してする定期預金 などという、おバカな選択をさせるのが、 確定拠出年金です。 ・・なんて言うと、 「質問したら 定期預金に手数料は かからないって言っていましたよ」 ・・なんて報告するおバカさんがいましたが、 投信とかではないんだから、定期預金に 手数料がかからないのは当たり前です。 「確定拠出年金でする定期預金」 ・・だから、コストがかかるんです。 確定拠出年金という仕組みの中に入って 資産運用をすること自体に、 コストがかかるんです。 投信だろうが、定期預金だろうが、 よけいなコストがかかるんです。 確定拠出年金とは関係なく、 普通に銀行に行って する 定期預金には、 何のコストもかかりません。 それでも、150万円が大きく減ってしまうのは イヤだ・・ということであれば、 コストを負担しながら定期預金をするしか、 ないでしょうね。 ま、あんまり 深刻に考える事でもありません。 ※以下は、Sさんの過去記事で、 現状診断を 終えたころのものです。2016.1.29 現状診断・・終了。メール添付で送りました。 住宅ローン返済しながら学資や年金や住宅ローン借換え 今やっておく事は？住宅ローン借換え相談をしに銀行へ老後も住宅ローン返済？ 危険です★おばあちゃんの葬式代は未計上です メールをいただきました。お世話になっております現状診断の作成ありがとうございます まだざっとしか目を通せていないのですが、 取り急ぎご連絡しました我が家のキャッシュフローの推移が一目瞭然で、やはり予想通りの（落胆）結果でした ※初めてお目にかかる キャッシュフローグラフの形です。しかし、こうして把握することが第一歩と思いますので、 前向きに考えるようにします総評にもあったように、 少しでもよりよい将来の結果になるよう、このエクセルを自分たちで使いこなせるよう まずは結果内容を理解するようにします年金関係と、保険関係がちょっと難しい印象です週末じっくり印刷して夫婦で話をして、 熟読した後にまたご連絡いたします佐々木さん。 資料作成ありがとうございます質問が山ほどありそうなので、 後でゆっくりお電話しようと思います今日は体の節々が痛く、熱がでてきました 笑 武田さんと佐々木さんもお体ご自愛ください今後色々相談いたしますので、 今後ともどうぞよろしくお願いします 《 S家の概要 ： 現状診断時点 》 初めてお目にかかる形です。 住宅ローン返済が老後まであると・・ 貯蓄残高が急角度で減っていきます。家族 ： 40代会社員の夫、 30代会社員の妻、幼児、 義母と義妹 ・・の、5人家族。 相談 ： 生命保険。繰上返済。 収入 ： 収入 手取り 夫 515万円/年 430万円/年 妻 247万円/年 206万円/年 住居 ： 一戸建てマイホーム。 貯蓄 ： 490万円 借金 ： ◎住宅ローン： Ｈ20年 2,360万円 10年固定35年返済 金利1.85％ 90,413円/月140,832円/ボ 残：2,000万円 ◎住宅ローン： Ｈ20年 630万円 10年固定35年返済 金利1.85％ 20,387円/月 0円/ボ 残：531万円 ◎自動車ローン： Ｈ25年 200万円 7年返済 金利1.897％ 25,400円/月 0円/ボ 残：122万円 マイホームは、土地代も建築費も含めて 全額借入れしている。 （好ましくない） 建築計画時点で相談されれば、 私なら・・やめさせているケース。 車も借金で買っている。 （好ましくない） どうも・・借金体質のようです。 非常に割高な人生を歩むことになる。 平気で借金してはいけない。 う～～ん、健全な家計とは言えない。生命保険料 ： 8.26万円/年 継続した場合の保険料総額：157万円 夫 ・ネオファースト生命 特約付き定期保険 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 20年後 夫 1,800万円 518万円 妻 32万円 395万円 392万円 「必要資金」から「手当可能資金」 を引いた結果。 夫は、まともに必要。 妻の金額は低額で、長い目で見れば、 ほぼ不要・・というレベル。 加入しない方がいい。 健全な家計であれば・・ 「夫婦ともに死亡保障は不要」 という結論になるのが普通だが、 夫に必要額が発生したのには、 それなりに理由がある。わずか4年前なのに、ブログ記事の表現技術、幼な過ぎるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/29
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☆国民年金66000円で どうやって生活しろと言うの？
国民年金を満額納めたところで月66000円ですよね。 ※おバカさんです。 だれに向かって 文句 言ってるの？ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金保険料を満額納めたところで、老人になって貰える年金は年間８０万円位ですよね？月で換算するとたった６万６千円程度。どうやって一ヶ月６万６千円で生活しろというのですか？ ※おバカさんです。 だれに向かって 文句を言ってんの？ 自分が いくら払っていくらもらうか 知ってる？ それから、老後にお金を受け取るだけじゃない ・・ってこと、知ってるのか？ まず、いくら払って 老後に いくら受け取るか？ 国民年金保険料は、16,540円/月（令和2年度）だ。 40年払う場合の保険料総額は・・ 16540円 × 12月 × 40年 ＝ 7,939,200円 （ 払う金額は 800万円弱だ ） 老後にもらう年金は、 779,300円/年（ 64,941円/月 ）だ。 75歳まで生きると・・ × 10年 ＝ 7,793,000円 85歳まで生きると・・ × 20年 ＝ 15,586,000円 100歳まで生きると・・ × 35年 ＝ 27,275,500円 10年で元が取れて、後は長生きすればするほど、 どんどん得をすることになる。 「6万円で生活できると思う？ せめて 13万円とかもらわないと。」 などと、身勝手な 我がままを言ってはいけない。 「800万円しか払わないけど、 老後は1600万円分の年金をちょうだい。」 ・・と言っているのと、同じことだ。 これでは、年金制度が成り立ちません。 老後生活に足りないと思うのであれば、 不足分を自分で手当てしなさい・・ということです。 それと、 国民年金は、老後にもらう老齢年金だけではない。 死亡した場合に子供がいれば 遺族年金が、 働くことができない体になったら 障害年金が、 それぞれもらえる・・ 死亡保障 ＆ 障害保障付きの 老齢年金 だ。 払うお金は 800万円弱なのに 至れり尽くせり、 国民年金は、民間の金融商品ではマネのできない 素晴らしい制度です。 的外れな文句をたれていないで、 地に足を付けて、しっかり生活設計をしよう。A家と土地が自分名義であること。 負債がないこと。 夫婦で国民年金を受給できること。 預金が２千万円以上あること。 以上に該当すればふつうに生活できます。A知るかよ庶民と俺らは違うんじゃって言った政治家がいますAネットとスマホ車を放せば食うくらいはできます。A夫婦で13万円。 地方で持家なら暮らせますよ。A国民年金保険料を40年払うと、【総額約786万円】払うことになります。そして、65歳になると年間約78万円(約6万5千円)もらえます。75歳まで10年間年金をもらうとほぼ元が取れます。85歳まで生きると、約786万円しか払っていないのに総額1560万円もらえます。95歳まで生きると、約786万円しか払っていないのに総額2340万円もらえます。 国民年金はこのようにとてもお得な年金です。 厚生年金の人は40年間で、例えば【総額約2500万円】の多額の保険料を払っているので、年間200万円くらいもらえます。78歳まで生きるとやっと元が取れます。 国民年金は保険料が少ないので、もらえる金額も少ないです。しかし、月6万5千円では生きていけないのも事実です。だから、65歳になるまでにたくさん貯金するか、65歳になってもバイトをするか、子供に助けてもらうか、生活保護を申請するかしかありません。A「国民年金だけで老後は悠々自適の生活ができる」なんて誰も言っていないし、できるわけありません。ただし、ワイドショーだけはそんなウソの話をして、国は～！政府わー！これでいーのでしょーかー！と言ってます。 質問者もテレビか何かに騙されているようですね。A田舎では国民年金だけで暮らしている老人は結構います。 農家とか自営業廃業とか。基本古い持ち家で、ローンも無い、趣味も何にもないですし、子供が何かあった時だけカネくれたりしているようです。誰も餓死なんかしません。 都会だとローン無し持ち家でも、固定資産税 が重くのしかかる。まぁ、食費、光熱費、でお終い。ですが、あなたが老人になる前に、ベーシックインカム は導入されるでしょう。年金制度はどう変わるか知りませんが、国民年金にプラスして老人にも支給されるでしょう。心配いりません。仮に大量の餓死寸前の国民が居て、AIのせいで仕事も無い、となると、財源がどうのこうの なんて言ってられなくなります。政権はインフレになろうがカネ刷って配りますよ（笑）。コロナでの10万円とか各種給付金はベーシックインカムの予行演習のようなもの、国民も 給付 に味しめてしまうし、慣れてしまう。 行政で 前列 ができることは大変に大きな事です。なにか起きる度に 給付! 給付! となるんじゃないかと予想します。こいつ、だれに向かって文句言ってんだべ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/29
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マイホーム建築 南向きにこだわるのは 日本人だけ？★
アメリカ人が建てた家の間取り。 ※日本人としての 先入観を捨ててみよう。自分の頭で考える生活設計。日本人だったら こうはしない、そんな間取りも、参考にしてみましょう。 ※何でも、参考にしてみましょう。 生涯 最大の買い物です。●顧問会員のＨさん（30代）宅 約60坪 ※400坪の敷地に平屋のアメリカ住宅。家の中心は高い天井のリビング。 Ｈさんが購入していたのは、建築ができない200坪の土地でした。 建築できるように、折衝ごと等・・色々お手伝いをしました。 見積価格（外構工事込み） 最高額：4,720万円 最低額：2,780万円 住宅会社5社がプレゼン、最大2,000万円の価格差がつきました。 ※以下が、平面図です。 60坪ですが けっこう車庫に面積を取られています。 ※黄色がリビングとダイニングです。 リビングは南向き、ダイニングは北向きです。 ダイニングの北側にはコンクリートテラス。 ここで ホームパーティを行ないます。 この配置構成、日本人には無い 発想です。 建物の北側で ホームパーティ？ 日本人には 100％ 無い・・発想です。 ※ピンクは マスターベッドルーム 主寝室。 ウオークインクローゼットはもちろん、 専用のトイレ・洗面・浴室があります。 （ アメリカ人夫婦なら 当たり前 ） ※赤は 子供部屋です。 南北で 有利不利の発想はありません。 トイレ・洗面・お風呂は、両親とは別の 場所のものを使います。 ※青が ゲストルームです。 玄関・トイレ・洗面・浴室に近いところに、 子供部屋やゲストルームがあります。 ※ここは 日本なので、玄関は さすがに 靴を脱いで上がるようにしていました。 北側にあるキッチンから すぐ南に、 洗濯室があって、ここを通り抜ければ、 広い ガレージに出ます。 ※「部屋は南に面していないと 寒いし暗い」 と思っているのは、日本人の勝手な勘違いです。 建築場所の周辺状況をしっかり確認しましょう。 建物が迫ってきていない 開けている方角が、 どっち向きだろうが 確実に明るいんです。 あと、暖かいかどうか？・・は、建物次第で、 必ずしもン南向きでない部屋だから寒い ・・ということには なりません。 マイホームの間取りを考える際には、 まず、先入観念を捨て去る事から始めましょう。 何をするにも、洗脳されたままではいけない。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。子供部屋を1階に、32坪の平家・・のお話。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。家族以外の人が手洗いする場所・・の話。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】めまい、昨日よりはよくなったけど、大事を取って、一日 お休みをいただきました。明日は、出てくると思います。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.27 第1子誕生シミュレーション 終了！感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.5.22 現状診断 終了！感想を頂いたら、記事にアップします。 ※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！先入観は捨てるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/28
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日本人の住宅建築 テレビの置き場所に困るのはなぜ？
ほぼ 例外なく・・あれ？ テレビ どこに置く？ ※日本人の永遠のテーマです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。 ※現在進行形の たたき台プランです。 ※たたき台プラン その2・・です。メールをいただきました。 2020.5.28武田様いつもお世話になっております。 Kです。広い空間を作るためには梁を太くしたり、トラスを組めば可能なのは聞いたことがあったのですが今回の間取りでも太い梁を使う必要があるということですね。 ※必要があるかどうか・・？ 柱そのものをどうするか？ 梁はどうするか？ その他 考慮してかかることはないか？ 提案・見積もりを依頼された工務店は、 その平面プランを見て、構造的な判断をした上で、 見積もりに組み込んでいくとになります。 受注できれば、責任もって建築することになる ので、当然といえば、当然のことです。 今では 木造の中高層建物も 出てきています。 構造的な補強をすることで、 色々なことが可能になってきています。動線は家の中での距離を考えれば大したことではないですね。プライベートを考えれば西側にまとめるのがよさそうな感じがします。なんとなく引っかかっていたのは、玄関側に洗面所がないので家族以外の人が手を洗いたいときにどうするのだろうか？と思っていましたが、玄関側の２．５畳のスペースに手洗いカウンターを置けばよいですね。 ※新型コロナウイルスの感染のことを考慮すれば、 （ 家族は洗面等で「手洗い」ができますが ） これからのマイホーム建築では、家族以外の人の 「手洗い」も、意識する必要がありそうです。 その「手洗い」場所、いくつか候補がありそうです。 ※Kさんの たたき台プランでは・・ キッチンや洗面以外の手洗い場所としては、 これらの黄色のワクの部分が候補になりそうです。 ただし、このお家の「顔」である 玄関周辺なので、 雰囲気を壊さない、過度に主張しない、 さりげない シンプルな「手洗い」にしたいですね。テレビの配置、水回りについてはもう一度家族と話し合ってみたいと思います。よろしくお願い致します。 ※「テレビの配置」に困るのは 日本人だけ？ 「リビングはダイニングとオープンに連続、 和室もリビングに連続させて広い空間にしたい」 このように希望するケースが、すごく多いです。 そして、それらはすべて日当たりのいい 南側に面することを希望します。 ・・で、 「ところで、テレビは どこに置くの？」 ・・という、 「嫁としゅうとめ問題」と同等の、 永遠のテーマが 日本中で語られることになります。 実はこれ、日本人だけの永遠のテーマです。 過去にアメリカ人のマイホーム建築をお手伝い したことがあります。（ 妻は日本人 ） そこには 「和室とリビングを連続させたい」 などという発想は、まったくありません。 和室を造らないからです。 また、リビングとダイニングを連続させるという 発想もありません。 リビングは南側に造り、ダイニングは北側に造りました。 さらには、リビングの吐き出し窓から庭へ出る ・・という発想もありません。 「玄関から外へ出入りできるのに、なぜ リビングから出入りする必要があるの？」 妻は、リビングを吐き出し窓にしたかったけど、 ひとしきり・・夫婦喧嘩 を こなした上で、 夫に従うことになりました。 吐き出し窓ではなく、腰から上の窓になったので、 そこを背中に 大型のソファーを並べて座れます。 ダイニングから北側の庭には、観音開きのドアで 出ることができ、ホームパーティが可能です。 なんでも南側に・・という日本人の発想とは異なります。 リビングは 和室ともダイニングとも連続しないので、 普通に大壁面が確保できます。 テレビの置き場所に悩むのは、日本人だけです。 ※この家の繊細は、今日の もう一つの記事で 詳しく 紹介します。マイホームに関する希望。駐車スペース：２台以上・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ホント、日本人だけだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/28
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32坪平家 子供部屋を追加したプランを作ってみました
ぴったり 32坪の平家です。 ※よくできている・・ 自画自賛。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※たたき台プラン、30坪です。 メールをいただきました。2020.5.28武田 様何と、2階建てですか、、、平家が良いです。やはり武田さんから提案していただいた間取りのように、歳をとっても１階で生活の殆どが完結して、1年に数回ほど小屋裏収納を活用するのが良いです。更に子供や孫たちが来たときに秘密基地で遊んでくれると幸せですね。お願いがあります。１階に子供部屋4.5〜６帖を一部屋追加願います。客間の収納と床の間は削除して構いません。小屋裏収納を活用するので大丈夫かなと。 ※それは、年を取ったことがない人の感覚です。 泊り客が来るたびに、年より夫婦が 14段の階段を上り下りして 布団を運ぶなんてことは、とんでもないことです。 （ 年を取った経験のある男からの助言 ） 押入を残したままでプランニングしましたが、 どうしてもいやなら、希望通りにプランニングします。 建てて住むのはHさんですから 好きなように・・。それと坪数ですが32坪まで使用可能です。（先程確認がとれました。うちの両親はメール、 携帯電話やネットなど頑として使用しないので 家電話でのみ確認し合います。なかなか痺れます。）やはり家造りは青春ですね。 ※32坪のプランを作りました。 言われれば、なんでも、毎日、すぐ！・・やっています。 住宅メーカーだと、2～3週間待たないと出てこない。 ぼお～～っと 待つ日数があるのが普通ですが、 当事務所は、サービス 良すぎ・・かも？ ※一通りの希望要件は満たしていると思います。 和室の押入れ等以外は・・。 なお、このパターンのリビング廻りの場合、 テレビをどこに置いて 皆はどこに どう 座るの？ という疑問が、必ず 発生します。 （ 同時進行中の Kさんと 同様に ） このへんも、考えておいてください。 ※西側道路から見た形・・です。 玄関の真上に 小屋裏収納が来ます。 大きな小屋裏空間が発生するが、居室ではないので、 天井高さは 1.4m以下で建築するよう 制限されます。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。いやあ、毎日 いそがしいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/28
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子供誕生後の人生 最終的に2000万円の赤字になって★
赤字になってしまいます。 ※妻の収入がガクンと減ると、 とんでもないことになってしまいます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.20 メール顧問会員。（顧問料入金）2020.4.30 現状診断。2020.5.27 第1子誕生 シミュレーション。子供誕生後の人生シミュレーション。2020.5.27 ※夫婦のみの人生は、このように潤沢でした。 ※第1子誕生後の人生シミュレーションが終了、 今日、メール添付で送りました。こんにちは。長らくお待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★第1子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇老齢年金の計算（夫）〇老齢年金の計算（妻）〇遺族年金の計算 （夫＆妻：第1子誕生後）〇遺族年金の計算 （夫＆妻：5年後）〇遺族年金の計算 （夫＆妻：20年後）〇死亡保障必要額の計算 （夫：誕生後・5年後・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：誕生後・5年後・20年後）〇加入生命保険と必要額の推移グラフ ※佐々木FPは、めまいがするそうで、 Hさんの資料作成を仕上げて、早退しました。 ※子ども誕生後、以下のような人生になります。 ※妻の収入が減ってしまうと、厳しい人生になります。 総額で2000万円の不足になります。 ※さあ！ キャッシュフロー表を持っています。 根拠を持って、対策を考えていきましょう！ 感想をいただいたら、詳しく掲載していきます。H家の現状診断 結果。 2020.4.30 ※分厚いキャッシュフローグラフです。 （1年ごとの貯蓄残高の推移） ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもぜひ、参考にして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。メールをいただきました。2020.2.19 ※新規メール顧問会員 申し込み時のメール。 武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて いただきますHと申します。 結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして もらったところ、負債人生でした。 ※ ？？？ 負債人生？また、 若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。 ※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、 いくつかの型にはめて考えること自体が おかしなことです。 それぞれが、まったく別モノの人生になります。 それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。そんな中ブログを拝見して目から鱗です。 我が家の設計を見渡したいです。メール顧問会員にしていただきたいです。どうぞよろしくお願いいたします。 〇相談内容 1.生涯の生活プラン晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。 ※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ であれば、将来の年金受給額のレベルは高い ものと思われるので、老後の生活については、 そんなに心配しなくていいと思います。 生活で心配するべきことは、老後に至る前の マイホームや教育のコストということになります。2.賃貸かマイホームか このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、マイホームが取得できるのか。いずれにしても、 買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。 ※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続 する前提で、キャッシュフロー表を作成します。 現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に キャッシュフロー表を作成します。 現状診断を終えたのちに・・ マイホーム取得を考えてみたい場合は、 マイホーム取得のシミュレーションを、 生活設計で行ないます。3.子育て 子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので資金を計画しておきたいです。 ※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・ お金に色を付ける発想はしないことです。 （ 業界の思うつぼに ならないことです ） お金は融通するために存在しています。 すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の 発想をして積立て種類を増やしていくと、 その分だけ 我が家のお金の融通性が 損なわれていきます。 我が家の自由なお金の総額が、 年を追うごとにどのような推移をしていくか？ 一生・・だいじょうぶかどうか？ ・・という視点でお金を捉えましょう。 それを、目に見えるようにした資料が、 キャッシュフローグラフです。4.暮らし方 外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず節約しないとという意識に疲れてしまいます。 ※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、 客観的に見る事、確認することができないから、 どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。 やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」 に走って、生活の潤いを失ってしまいます。 ところが、キャッシュフロー表を作って、 一生の状況が見えるようになってしまえば、 「今・・これだけ使っても問題ないんだ」 ということが、根拠を持って分かります。 胸を張って、確信を持って、お金が使えます。 お金は、使うためにあります。5.健康不安 夫の定年後は妻の収入が支柱になります。 体が弱く休職・退職したことがあります。もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、 自分でシミュレーションできればと思います。 ※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分で収入や支出の金額を変更してみることで、 そのままグラフに反映されるので、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。6.保険 夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです ※現状診断を終えた後の生活設計で、 子供誕生後の人生をシミュレーションできます。 現状。二人で貯金1600万円。借金なし。 〇生活設計についての意識・夫：趣味や旅行も楽しみたい。 家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。 ※キャッシュフロー表を作っておけば、 趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も 確信を持って 出すことができます。 ※こんなワンちゃんにしますか？ 二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。 ※年の差？ 今時、このくらいは「差」とは言いません。 むしろ、夫婦の年の差があった方が、 その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。 （ 妻の年収が高い場合はダメ ですが ）・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。 体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。 ※おバカさんです。 どんな事情があっても、医療保険加入は 確実に損をするだけの取引きに過ぎない。 外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。 業界が儲かるから一生懸命勧めます。 我が家のお金の融通がきかない状態を 次々と広げてしまってはいけない。 保険は次の月になればなくなったお金という金言に目を開かれました。 ※単純な話です。 保険加入はお金を失うこと。 お金を失ってもなお、保険に頼らなければ ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。 一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？ きちんと検証してから、必要なら加入する。 ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が 必要なことはあり舞えない。 必要な場合でも、短期間で終わる。 生命保険は、一生つきあうものではない。 死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、 日本中には大勢いるが・・。メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。 ※当たり前。 この どちらにも 加入もやむなし・・という保険商品は無い。パソコンに昨日エクセルを入れることができました。よろしくお願いいたします。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 40代・会社員 妻： 40代・会社員 ※会員になるための案内を送りました。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2階にまともな子供部屋がある家は、平家ではない・・というお話。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。キッチンとお風呂等の水回りの動線と、プライベートな生活の動線、 ・・のお話。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】今日は、めまいがするということで、Hさんの資料作成を済ませて、13時で早退しました。1 メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.20 第1子誕生後の人生、 生活設計シミュレーションの、依頼を受領。2020.5.25 シミュレーション作成 着手。 2020.5.27 シミュレーション作成 終了！※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。 2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。2020.5.22 現状診断 終了！ 5/23、メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。 ※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！さあ！根拠を持って家計改善しよう！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/27
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お風呂等の水回り キッチン近くでないと動線悪い？
動線が悪い家は ママに優しくない？ ※ホントに そうか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。 2020.5.27武田様いつもお世話になっております。 Kです。新しいプランありがとうございます。空間作り方について教えてください。一般的に在来工法だとスパンは２間ということを聞いたことがあります。今回の間取りではリビングダイニングで３間×４間の空間になっていて、南側の和室とダイニング壁はなくても大丈夫とのことですが、これはリビングとダイニングキッチンの間の壁があるから大丈夫ということでしょうか？２間×３間の空間が２つあるイメージでしょうか？ ※もちろん、構造的に最も好ましいのは、 柱や壁でしっかり覆われている状態なので、 できるだけ そうした方がいいと思っています。 壁が大きいのは、ただ単に頑丈なだけでなく、 他の用途のためにも、使い勝手が良いです。 それでも、この壁を無しにすることはできますか？ と聞かれれば、はい できます と答えています。 空ける（飛ばす）空間の構造的な処理は、 柱だけで行うものではないからです。 長い距離を飛ばす場合は、梁（はり）で対応します。 飛ばす距離が長いほど、梁の仕様もそれなりに・・。 南北方向、東西方向、梁で頑丈な構造を確保します。 もちろん 特別なことをするので、金額は増します。 （ 「梁」で検索してみてください ）テレビの置き場所は悩ましいですね。この場合だと和室かダイニングとの境目に壁を残して、コーナーにテレビを置くぐらいしか選択肢がないですね。 ※はい、貧相な感じになります。 もちろん、大型テレビは置くことができません。もしくはリビングは掃き出し窓ではなくて、テレビの両サイドに片開き窓、上げ下げ窓などにすることもできますかね？ ※過去に、このパターンのリビングを計画して、 （ 両サイドはガラスドアでベランダへ出入り） しっかり提案コンペを実施して契約、 後で工事現場に行って見たら・・ このリビング南面は 普通の掃き出し窓になって いました。 やっぱり リビングは掃き出し窓が良かった ・・ようです。 （契約後の変更 ・・よくあります）こうなると外に出るのがダイニングか和室からになるのでウッドデッキはダイニングから和室までにしたいところではありますが。基本的にはウッドデッキはリビングと和室までにして、見積次第では広げるような感じでしょうかね。 ※それがいいでしょうね。洗面所とお風呂場ですがキッチンと離れてしまっているので家事動線が気になります。できれば東側に配置したいです。 ※はい、そう来ると思っていました。 妻がそう言っている・・と思います、 （ 世の妻は皆 同様に言います ） が、ここで立ち止まってよく考えてみましょう。 ※この家で暮らしていて 10数年後のある夜、 パパがリビングでお客さんと延々とお話しています。 年頃になったチビちゃんたちは、眠いです。 早くお風呂を済まして寝たいです。 リビングを通って行ったり来たりは いやです。 また、別のある日、ちびちゃんが入浴中に、 いきなり来客があって、パパと玄関で話し込んで います。 出るに出られません。 プライべートライフの動線、どうなんでしょう？ ※こちらの家では、いつの何時でも、パパが リビングや玄関でよそのおじちゃんと話していても、 年頃になったチビちゃんたちは 何の心配もなく、 お風呂や洗面やトイレに行き来できます。 プライベートライフの動線、最高♪ ママの動線が悪い？ 水回りが遠い？ 大邸宅なら遠すぎて大変だ・・ということもあるが、 普通の一般人の 小さな家だよ。 お風呂まで 30ｍも遠くなるか？ 違いは3ｍ程度だ。 毎日3ｍだけ 余分に歩けば ダイエットにもいい。 お風呂・洗面・トイレなどの水回りは、 当然 プライベートエリアにあった方がいい。 ま、それでも 結局、建てるのは Ｋ家です。 お好きなように・・。部屋を仕切るはめ殺しの建具ってどんなものでしょうか？天井と床にはめる板のような感じでしょうか？ ※はい、そういうことです。 これだ！・・と決まったものではないので、 家を注文で造るのと同じで、 「はめころし建具」も世界に一つだけのものを 注文しよう。 はめころし・・するための建物の準備が、 「下がり壁」「鴨居」「敷居」・・です。 （ キーワード検索！ ） これらも建築の際に図面に入れておいてもらい、 建築工事で施工してもらいましょう。家族が多いので収納スペースは多いほどいいですね。広い小屋裏収納があると収納で悩むこともなさそうです。以上、よろしくお願い致します。 ※はい、ハシゴではなく、普通の階段で登れる 小屋裏収納があると、助かります。マイホームに関する希望。駐車スペース：２台以上・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！水回りの動線がいい家 ママたちに受けるんだよな・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/27
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2階にまともな子供部屋があれば 平屋 ではありません
２階建ての家です。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※たたき台プラン、30坪です。 メールをいただきました。2020.5.27武田 様現地まで行っていただきすみませんでした。2017/11/22の過去記事へ収納と記述されてたので、先程質問しました。そうなりますと屋根の勾配を少し増せば今の場所で子供部屋として使用が可能で、１階へ子供部屋を設けなくて良く、２階建てではなくこのまま平屋で造ることが出来る。承知しました。引き続き妻と爽やかに考えます。やはり家造りは青春ですね。 ※まあ・・上部が「小屋裏収納」であれば、 建物としては、「平家」ということになります。 ※子供空間を説明した 前回の絵です。 西側の道路から見た立面です。 上部空間は、このままでは 平均天井高さ2.1ｍを 確保できないので、これは「居室」ではありません。 上部に「居室」が無いから この建物は「平家」。 ※で、上に子供部屋を作ることは可能で、 １階に子供部屋を設けなくていいことは その通りですが、 「２階建てではなく 平家」 ・・ということではありません。 上の空間に 「居室」が造られれば、そこは２階で、 建物は ２階建てだ・・ということになります。 ※屋根のかけ方を変えてみましょう。 下は、南から見た立面です。 ※これなら、屋根勾配を無理に急にしなくても、 普通に子供部屋の天井高さを確保できます。 （ 平均 2.1ｍ以上 ） これで、１階に子供部屋を考えなくていいけど、 建物は「平家」ではなく 「２階建て」になります。 ※平面プランは、こんな感じか・・。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/27
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思いを形にすると シンプルで美しい家になりますね★
家造りは 青春ですね。 ※Hさん お気に入りの、決め台詞・・です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※たたき台プラン、30坪です。 ※間口が5間の切妻屋根だと、 このような小屋裏空間ができてしまいます。 利用しない手はありません。 ※まあ、子供用の空間と収納として、利用できます。メールをいただきました。2020.5.26武田 様思いを形にすると、こんなにもシンプルで美しいものになるのですね。これが我が家の骨幹、妻と話し合ってから回答します。これもまた悩ましい、家づくりは青春ですね。子供部屋について確認です。いただいた間取りでの小屋裏空間7.5帖は子供部屋（居室）として使用出来るという解釈で良いでしょうか？ ※絵の状態だと、平均天井高が2.1mにならないので、 建築基準法で言う「居室」にはなりません。 屋根勾配を少し増すことで、平均天井高が2.1mを 上回る状態には なります。 ※敷地の南北の長さが不明だったので、また 現地に行って、測ってきました。 歩測・・ですが、私の歩測は当たらずも遠からず。 25mありました。 北側の6mは 駐車場に取られるので、 Hさんの建築予定地の南北長さは 19mです。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。たたき台プランを検討中です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。平面プランを2つ、提案しています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.20 第1子誕生後の人生、 生活設計シミュレーションの、依頼を受領。2020.5.25 シミュレーション作成 着手。 5/26（火）終了予定でしたが、 遺族年金等の複雑な作業のために、 一日・・延びました。 スミマセン！※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。 2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。2020.5.22 現状診断 終了！ 5/23、メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。 ※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！今日は夕方、相談に懐かしいご夫婦が来所。11年前？にマイホーム建築をしたYさん夫妻、今度は息子さん夫婦がマイホーム取得を？一条工務店やら〇〇ホームやら、やたらと高いところと折衝中のようです。だまされるなよ・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/26
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☆リフォーム代など考えれば 生涯賃貸の方がいい？
生涯賃貸のほうが良いのでは？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の年金生活でのリフォーム代など考えれば生涯賃貸のほうが良いのでは？と思いますがいかがでしょうか？さまざまなご意見お待ちしております。 ※どちらが高いか安いか・・について 質問しているものと思われます。 二つに分けて考える必要があります。 1 一戸建て住宅 VS 賃貸（アパート マンション） 2 分譲マンション VS 賃貸マンション 1については、 同列に比較できるものではありません。 空間サイズ、設備、性能、快適さ、 あらゆる意味で 一戸建て住宅が優れています。 単純にコスト比較する意味がありません。 家族が望む・・理想のマイホーム生活をしたい♪ という場合は、吟味の上で 一戸建て住宅を取得することになります。 お金が無くて、住宅にかけるコストをひたすら 節約したいという人の場合は、選択肢は無く、 生涯 我慢の生活をするしかない という事です。 2 については、 （ 生涯 マンションで暮らす場合は ） 賃貸マンションの方が確実に安く済みます。 これからも どんどん 賃貸物件が過剰になり、 借り手側に有利になります。 住んでいて不都合があった場合でも、 もっと安い家賃で新しいマンションに引っ越し できたりします。 （ つまり かなり気楽 ） 分譲マンションに住んでいる場合は、 10年、20年、30年・・年数の経過と共に、 付帯コストが どんどん増えていきます。 一戸建て住宅で言うところの リフォーム程度 の金額ではなくなっていきます。 自分の部屋だけのメンテナンスでは済まない からです。 建物の外壁やエレベーターや廊下や階段や 上下水道などのインフラや、 最後には建物そのものの躯体が、経年劣化し、 最終的には建て替えも視野に入れざるを得ない、 などという恐ろしい事態が待っています。 各個人がいくら払えばいいのか？ その時点になるまで、見当もつきません。 だから、マンション暮らしがしたければ、 購入ではなく 賃貸にした方が 安価で確実です。 安いからと言って 中古マンションを買うのは、 表彰状もののおバカさんです。 Aコスト的には、賃貸の方が高くなる試算もあります。しかし、何より高齢になってから貸してもらえるかが一番の課題ではないでしょうか？若いころは賃貸、リタイヤしてから安いマンションを買うのもいいかもしれません。 ※おバカさんです。 マンションを買ってはいけない。持ち家か 賃貸か 意味のない議論だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/26
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2人目の子が産まれたら さすがに生命保険が必要に？
死亡保障 必要額が いくらになるか？ドキドキしながら・・ ※子供1人では 生命保険は不要でした。 2人目が産まれたら さすがに？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.10.24 新規 メール顧問会員。2019.11.20 現状診断。2020.5.19 第2子誕生後の人生シミュレーション。メールをいただきました。武田様 佐々木様 お世話になっております。第２子のシュミレーションをありがとうございます。死亡保障の額がどれくらいになるかドキドキしながらページをめくりました。思っていたよりも低く少しほっとしましたが、生命保険、収入保障保険など考えていかなくてはいけないと思いました。あとは、私の仕事をきちんと見つけること、しっかり社会復帰できるよう頑張りたいと思います。 コロナが少し落ち着いてきたようでよかったです。今回のコロナで、今まで以上に家計管理をしっかりしていかなくてはと思いました。現状診断を読み夫婦で家計を振り返る機会ができました。ケータイ電話の見直しやクレジットカードの整理などをはじめました。昨年メール顧問会員にさせていただき、自分たちの家計がどうなっているのか見ることができ、本当によかったです。シュミレーションを主人とよく読みたいと思います。またご相談させてください。よろしくお願いいたします。T 家のシミュレーションの結果です。「第2子誕生」 2020.5.19 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※Tさん夫妻の第２子誕生後の人生は、 こんな感じになります。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。夫婦それぞれの死亡保障必要額は、きちんと計算してみましょう。 ※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 第２子誕生後の必要額は、どうなるでしょう？ ※妻は まったく死亡保障は不要ですが、 夫は ちょっぴり 必要額が発生してしまいました。 ※グラフの根拠は、以下です。 夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算 しています。 ※このように、きちんと計算しましょう。 生命保険に加入する しない・・は、 根拠を持って考えましょう。 なんと言っても、保険加入はお金を失うことだから。 できるだけ 加入しないことを前提にしよう。メールをいただきました。2019年11月。 武田様 佐々木様お世話になっております。 昨年は、現状診断していただきありがとうございました。すぐに現状診断を送ってくださったのに、ずっとご連絡もせずに申し訳ありませんでした。また、夫婦共々ご指導いただけたらと思います。よろしくお願いいたします。 昨年、現状診断が届き、死亡保障がマイナスで ひとまずホッとしたのを覚えています。 ※T家には 赤ちゃんがいますが、検証の結果、 夫婦ともに 現在も 将来も 死亡保障は不要です。 ※むやみやたらに 生命保険に加入してはいけない。 保険加入は、お金を失うことです。 年金の計算なども今までしたことがなく、 不安ばかりが募っていましたが具体的な数字がわかり イメージできよかったです。 ※Tさん夫妻は、以下のような 年金の受取り方になります。 ※一般的には・・このように、 3段階や4段階の受取り方になります。 今まで無駄な保険を払っていたなと後悔したり(^_^;)、これからのことなど、 夫婦二人でいろいろ話ながら現状診断を読みました。そんな矢先予定日よりちょっと早く、昨年１１月に息子が誕生しました。今は、五ヶ月になりました。 念願の子どもとの生活が始まりました。 ※5/3のメールで お聞きしていました。 あらためて、おめでとうございます！しかし、家計の方は、毎月が赤字になっておりました。このままではだめですね。この間、佐々木さんにご相談できご指導いただけて本当によかったです。ありがとうございました。まずは、現在の家計を見直してみました。 第２子も希望していますので、そちらのシュミレーションをお願いできたらと思います。・日々の生活費、慶弔費などを見直しました。・夫の予定収入を変更いたしました。・第２子のシュミレーションをお願いします。お忙しい日々をお過ごしだと思いますが、どうかお身体お大事になさってください。 ※了解しました。 楽しみにお待ちください。T 家の現状診断の結果です。2019.11.20 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※Tさん夫妻の人生は、こんな感じになります。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※夫婦が受け取る年金、自分たちで しっかり 理解しておきましょう。 ※このように、3段階や4段階の受取り方になります。 読者の皆さんも、自分たちの年金受取りについて、 理解を深めておきましょう。 ※夫婦それぞれの年金手取り額を、 老後のキャッシュフロー表に記入します。 そうすると、 夫婦そてぞれの受取り総額が見えてきます。 夫婦の受取り総額も分かります。 T家の場合は、約5400万円です。 年金は ありがたい。おおいに アテにしましょう。夫婦それぞれの死亡保障必要額は、きちんと計算してみましょう。 ※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 （ 赤ちゃんがいるけど・・ ） ※グラフの根拠は、以下です。 夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算 しています。 ※Tさん夫妻は、現状診断時点では、 生命保険には加入していません。 メール顧問会員になる前は、 それぞれ加入していたようですが、 すべて解約しました。のんきに生命保険で お金をたれ流す おバカ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/26
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一生懸命 考えた 4つの間取りが送られてきました★
我が家のお気に入りは1番最初の間取りです。 ※そう・・ですか・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。メールをいただきました。2020.5.24武田 様間取りの国より、戻りました。 ※ずぅ～っと、そちらの国に 滞在している ように、見えます。途中、まるでエクセルのセルのようなタイルの国（こちらではお風呂とトイレと言いますね。）に何度か迷い込み思わずここはキッチンで水場はこっちなどと間取り感覚を更に向上させ、道草をくってしまいました。いいタイルでした。今回の間取りの修正で大きな変更は、お客さんへ対応するため３畳ほどの部屋を設けたことです。お客さんの行動範囲をコントロールするにはだだっ広いリビングは不相当と判断しました。変わりに実家にある客間と思いましたが、それほど構えたり経費をかけない為に３畳ほどの畳の部屋で机と座布団を設けて対応することをイメージしました。武田さんより「本当に部屋をつくらないってことですか？」「はい、つくりません。」と二度も確認されたことですが、スンマセンつくります。このままでは目的を達成出来そうもなかったので、目的を達成するには何でもやってみます。（武田さんはもしかして、お泊まり部屋を設けることは お客さんの行動をコントロールするのにかなり有効 と示唆してたのでは？ 何れにせよ、わたし先見の目がありませんでした。（T^T））ただ、客間ではなく畳のスペースで対応しても失礼ではないだろうかと心配です。まぁその時はまた爽やかに間取り修正します。東西に長い方が収まりがいい感じでした。アドバイスお願いします。因みに、我が家のお気に入りの間取りは1番最初の間取りです。 ※これが、Hさん作成の「1番最初の間取り」です。 全部で4つの間取りが送られてきました。 ※特に、コメントはしません。（ 笑 ） ひとつひとつ、突っ込んでいたら、仕事を終えて 家に帰ることができなくなってしまいます。最後の間取りは、「家事がわかってない！遠すぎだろ！」という事で、妻に瞬殺されたものです。いやぁ〜家を造るのは青春ですね。 ※さあ！ 遊びは終了！ 今までの経緯から、だいたいのご夫婦の 希望・要望はつかむことができたように感じます。 これ以上、Hさん自身に任せていたら、 永遠に収拾がつかないように感じたので、（失礼！） せっかくの楽しみを奪ってしまって申し訳ありませんが、 私の方で たたき台プランを作ってみました。 眺めてみて、感想をどうぞ。 ※30坪です。 暮らしやすそうに 見えませんか？ これまでの一通りの要望は、取り込んでみました。 2～3人の泊り客ぐらいには対応できる家にしました。 ※間口が5間の切妻屋根だと、 このような小屋裏空間ができてしまいます。 利用しない手はありません。 ※まあ、子供用の空間と収納として、利用できます。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。マイホームプラン、またまた 4つも送られてきました。そろそろ・・と思い、私の方で、あらためて、たたき台プランを作ってみました。（ 今日の記事 ）感想を、お知らせください。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。メールを頂いて、さらに平面プランを作成しました。⇒ 今日の記事参照。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.20 第1子誕生後の人生、 生活設計シミュレーションの、依頼を受領。2020.5.25 シミュレーション作成 着手。 5/26（火）終了予定です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。 2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。2020.5.22 現状診断 終了！ 5/23、メール添付で送りました。感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のTさん（30代）2019.10.24 新規メール顧問会員。10/29 ヒアリングシート着。11/12（火）「再々ヒアリング」送付。2019.11.20 現状診断 終了。2020.5.19 第2子 シミュレーション終了。メール添付で送りました。 2020.5.25 感想メールをいただきました。明日の記事にアップします。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！いやあ・・2人分の間取り作ってたら、時間がかかった、かかった。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/25
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テレビ どこに置くの？ 開放的なリビングのジレンマ
完全に開放的な空間にすると・・ ※あれ、テレビが置けない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.5.24武田様いつもお世話になっております。 Kです。ブログ拝見いたしました。調査と間取りの作成ありがとうございます。また、連絡が遅くなり申し訳ございませんでした。イメージを伝えるための間取りや外観の画像を探していたら、間取りプランが出来上がっていました…。 ※安心しました。 建築支援を依頼していることを忘れて しまっているのでは？ と心配していました。間取りの感想ですが、今まで住宅展示場に行ったときに何回か間取りを考えてもらったことがあるのですが、それらよりも一番理想に近いと感じました。 ※良かった、良かった。ダイニングとキッチンを東側に持ってくるのはあまり考えたことがありませんでした。今まで作成しもらったものは、和室が南東にありダイニングキッチンは家の中央にあったので個室とLDKの区切りがいまいちでした。作成していただいたプランではプライベートスペースとパブリックスペースが分かれていて良いと感じました。 ※お客さんが リビングから奥へは行かない、 そんな動線だと 安心ですね。南北に間口の広い西側に家を建てて、東側が駐車場のイメージはその通りです。 ※はい、なので 玄関も東側です。外出する時も東側の道路を利用することが多くなると思います。北西の二部屋は後でクローゼットを工事するようなイメージでしょうか？ ※できれば、「将来 職人さんが入って工事」に しないように、 建築時点で「下がり壁」と「嵌め殺し建具」 を用意してしまえば、 将来の最適な時点で、パパ一人で部屋を区切って 収納も造れてしまいます。 それまでの期間、「嵌め殺し建具」は 小屋裏収納に置いておきましょう。部屋の中央に階段？がありますが、屋根裏収納用ですか？ ※そういうことです。 断面の幅が5間もある 大きな切妻屋根だと、 大きな小屋裏空間ができてしまいます。 使わないのは、もったいないです。お風呂は寝室の８畳を小さくすれば2.5畳になりますか？子供が多いので２．５畳にしたいです。 ※了解しました。 主寝室を8畳のままで 作ってみました。洗面所と脱衣所は分けたいです。女の子が二人いるので分けといたほうが良いという妻の意見です。 ※はい、そのように修整してみました。リビングとダイニングの間の壁は在来工法では必須でしょうか？ ※いいえ、構造的に できないことはありません。 壁は無くても問題ありません。 開放感が希望なのであれば、どのようにでも。 開放感に関連して 問題提起したいのは、 「テレビを見ることはありませんか？」 「見るのであれば どこに置きますか？」 ・・ということです。 リビングには、テレビのことだけではなく、 あるていどの幅の「壁」が必要になります。 開放的であり、色々な空間と連続している リビングを構想する場合、 皆さんが行き詰まるのが、テレビの置き場所です。 もし、家族みんなでテレビを見るのであれば、 どの位置に置いて、みんながどのように座って 見るか？ プラン構想の初期段階で固めておきましょう。 ※広いお風呂、洗面と脱衣の分離、を加味した 新たなプランを作ってみました。 ご参考に・・。外観(南側)はこんな感じでウッドデッキがあり、そこで洗濯物が干せるようにしたいです。 ※はい、これで イメージが理解できました。 深い軒・・って、こういうことだったんですね。 このウッドデッキの出幅は 1間（1820mm）のように見えますが、 K家のプランで 南面すべてをこのようにすると、 面積が 8坪増えて、48坪の家になります。 とんでもない予算オーバーになりそうです。 だからと言って、 出幅を半分の半間（910mm）にすれば、 面積増は4坪で 44坪の家になりますが、 いかにも貧相な「濡れ縁」になってしまいます。 間を取って、リビングと和室の前の4間幅分、 （ 南面の外観上のシンメトリーを意識 ） 出幅を4尺5寸（1365mm）で どうでしょうか？ 面積は3坪増で、43坪の家になります。 それから、洗濯物干しは、天気の悪い日は 脱衣室等で干すように工夫したらいいと 思います。 まともな家であれば、簡単に乾きます。ちなみに、土地の南側にお墓がありますがここに建物が建つ可能性ってあるんでしょうか？以上、よろしくお願い致します。 ※はい、私も現地調査に行って 気づきました。 こんなところに 小さな墓所が・・ と。 Kさんが今 マイホーム建築を計画している土地も、 そもそも 基本的にマイホーム建築不可の土地です。 その縛りを解除して建てようとしています。 隣地の方々が いつか同じ行動をしても、 おかしくはないことなので、 いつかは ありうることだと思って計画し、 この先の生活をする必要があります。マイホームに関する希望。駐車スペース：２台以上・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！間取りを考えるの、最高に楽しいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/25
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数年に一度の 珍しい キャッシュフローグラフです★
貯蓄が ほとんど 増減しない、不思議な・・ ※久しぶりに見ました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.4.21 新規メール顧問会員 申し込み。2020.4.21 新規メール顧問会員（3.6万円入金）2020.5.22 現状診断。現状診断が 終わりました。 2020.5.22 ※現在から・・将来 夫婦共に亡くなるまで、 ほとんど 貯蓄残高が変動しません。 久しぶりに見る すごく貴重な 珍種の キャッシュフローグラフです。 普通は、定年退職時に向けて 貯蓄が増えていき、 （ 途中で 教育費の支出で凹む時期もあり ） 老後はまた、徐々に貯蓄が減っていくものです。 現状診断の結果について、感想を頂いたら、 あらためて 詳しく 内容を掲載します。 お楽しみに・・。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。金曜日 夕方の電話会談後、この土日、また一生懸命 プラン作成をしているようです。マイホームのプラン作りが 楽しくってしょうがない・・ようです。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。たたき台としての平面プランを作成しました。⇒ 今日の記事参照。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。 2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。2020.5.22 現状診断 終了！ 5/23、メール添付で送りました。 武田FPの勘違いで、一日遅れになりましたが、 確かに、メール添付で送りました。2 メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.20 第1子誕生後の人生、 生活設計シミュレーションの、依頼を受けました。※ メール顧問会員のTさん（30代）2019.10.24 新規メール顧問会員。10/29 ヒアリングシート着。11/12（火）「再々ヒアリング」送付。2019.11.20 現状診断 終了。2020.5.19 第2子 シミュレーション終了。メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。 ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！前にも、一人ぐらい いたかな・・。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/23
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希望に沿って 平屋の間取りプランを 作ってみました
希望にそえない部分が２か所ほど・・。 ※４０坪の平屋です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。たたき台プランを作ってみました。 ※これまで何度か Kさんに関する記事を 書きましたが、まったく反応がありませんでした。 マイホーム建築 実行支援で 同時進行中の Hさんは ほぼ毎日連絡があるのに、 どうしてKさんは何の反応も無いんだろう？ ・・と、改めて 過去のメール文を読み返してみました。 そこで 発見！・・しました。 Kさんのマイホームに関する希望、 私は勝手に2階建てと思っていましたが、 ・住宅要望 平屋で約３５～４０坪 ５LDK ！！！ 平屋が希望！ だったんですね！ （ 今日、気づきました スミマセン！ ） あらためて、腰をすえて、文章を読みました。 そして、間取りプランを作ってみました。 5間×8間・・の、40坪です。 眺めてみて、感想をお知らせください。 ※お風呂は2.5畳ではありません。 洗面と脱衣、別々ではありません。 この2点以外は、おおよそ 希望通りかな・・と。 また、土地の形状から、マイホームは 南北間口の広い西側部分に建築して、 南北間口の狭い東側部分は 駐車スペースや 花壇等・・庭として使うことになりそうに見えます。 車で帰宅して すぐ玄関・・という動線を考えれば、 玄関は東側にあれば 理想的です。 また、私の想像ですが、車で出かけたり帰ったりは、 敷地の東の方から・・なのではと思い、 ダイニングやキッチンは東に配置しました。 「 あっ！ パパだ！ 帰ってきた 」 ダイニング等から 帰宅するパパの車が見える ような配置・・ということです。マイホームに関する希望。駐車スペース：２台以上・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！40坪の平屋、堂々として立派だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/23
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市役所で マイホーム建築の制限を確認しました★
第二種中高層住居専用地域という区分の土地です。 ※法的制約と周辺状況を加味して、 間取り等を考えましょう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。市役所に調査に行ってきました。2020.5.22 ※これが 都市計画図で、Hさんの土地は赤い四角です。 ※Hさんの土地がある黄緑色のエリアは、 第二種中高層住居専用地域と言います。第二種中高層住居専用地域とは、「用途地域」の一種で、3階建て以上の集合住宅（マンション等）が立ち並ぶ住宅市街地の良好な居住環境を保護するために指定される。「第一種中高層住居専用地域」で認められている幼稚園、保育所、小中高等学校に加え、大学や専門学校などの教育施設、病院や老人福祉センターなどの医療福祉施設、さらに小規模な店舗や飲食店などの建設（一部床面積等の制限有り）に加えて、独立した事務所やパン屋などの自家販売食品製造工場などの建設（一部床面積等の制限有り）も認められている。このように、第二種中高層住居専用地域は、マンションを中心とした中高層の住宅にアパート・一戸建て住宅・店舗・飲食店等が混在する街並みとなる。 ※まあ、規制が厳しい方の部類に入りますが、 すぐ南側に3階建てとか、マンションとかが 建ってもおかしくない地域です。 ※周囲にどのような建物が建ってもいいように、 周到に間取りプランを考えましょう。 ※建ぺい率と容積率は・・以下です。 60％ 200％ まあ。問題はないでしょう。 ※大切な制限に、斜線制限というものがあります。 まず、北側斜線制限。 （ 北隣りの家の日当たり確保が目的 ） 地域によって、以下のように定められています。 ※第二種中高層住居専用地域の場合は、 まず 北側敷地境界で10m立ち上がってからの 斜線の範囲内ということですが、 2階建てでも 高さは10m以下なので、 平家のH家の建物は、まったく制限なしです。 ※次に 隣地斜線制限です。 ※隣地境界線からまず 20ｍ立ち上がってからの 斜線の範囲内・・ということなので、 まったく 関係ありません。 ※最後に道路斜線制限です。 ※向かい側の道路境界から、立ち上がり無しに 1m着て1.25m上がる・・そんな斜線の範囲内に 建築する必要があります。 （ 境界から下がって建てる場合は、 その分 道路向かいに下がった位置から ） Hさんは 平家を予定しているので、 斜線制限で制約を受けることは無さそうです。夕方、電話で間取り相談を受けました。 ※数点の質問を受けて お答えして、 これまで頭になかったようなアイディアも、 お伝えしました。 明日・明後日の 48時間、がんばるそうです。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 洗濯・物干し場は 日当たりの良い南側に♪奥さんの積年の思いが・・。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 広い道路に しっかり面していて、 日当たりの良い のどかそうな場所がらでした。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。 2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。2020.5.22 現状診断 終了！ ・・ということで、佐々木FPは帰宅。 16時過ぎに武田FPが全ページをチェック、 「総評」は書きましたが、 おかしな部分を発見しました。 申しわけありませんが、佐々木FPが出勤 する月曜日に、改めて作成してもらいます。 スミマセン！！ 私が在宅ワークでなければ、今日の内に 手直ししてもらって、送る事ができたのに、 申しわけありません。 月曜日まで、お待ちください。2 メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.20 第1子誕生後の人生、 生活設計シミュレーションの、依頼を受けました。※ メール顧問会員のTさん（30代）2019.10.24 新規メール顧問会員。10/29 ヒアリングシート着。11/12（火）「再々ヒアリング」送付。2019.11.20 現状診断 終了。2020.5.19 第2子 シミュレーション終了。メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。 ※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。マイホーム建築は、勝手気ままにはできないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/22
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☆毎月1万ずつ銀行に預けるなら 個人年金の方が？
個人年金に入ったほうがいいですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金について60歳まで毎月1万ずつ銀行に預けるなら、 毎月1万ずつ個人年金に入ったほうがいいですか？すごい元本を増やしたいわけじゃありませんが、節税と銀行より増えればと思っています。また個人年金は受け取るときに税金とかかかるんですか？ ※個人年金などの貯蓄性保険。 「最終的にこれだけ受け取ることができます」 という話をそのまま信頼してはいけない。 その・・素晴らしくてお得なお話は、 一民間会社の約束事に過ぎない。 その保険会社の健康状態によっては、 簡単に元本割れしてしまいます。 金融機関や保険会社などは、 世界的な金融危機で あっけなく破綻！ してしまうこともありがちだ。 （ 過去に実例がいくつもある ） 今の日本では、保険で貯蓄しない方がいい。 ※じゃあ、どのように貯蓄したらいいでしょうか？ 業界の人の話を真に受けないで、落ち着いて しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 ※実は、普通預金こそ、素晴らしい金融商品です。 私・・武田FPの金融資産は全て 普通預金です。 落ち着いて、自分の頭で考えよう。 ※今・・住宅ローンを返済中の人、あるいは これから そう遠くない将来に 住宅取得をする人、 （ つまり 住宅ローン返済が始まる人 ） 等々は、個人年金や学資保険や終身保険を やっている場合ではありません。 私がいつも言っているように・・ どこかに預けておくお金があったら、 マイホーム建築の頭金に入れた方がいいです。 なぜか？ その分、住宅ローンの融資額が少なくなります。 つまり、利息でお金をたれ流す金額が減ります。 （ 個人年金で得られる金額とは けた違い ） お金は塩漬けにしていないで、有効に使おう！ 保険の解約で少し損をしても、 その解約返戻金で住宅ローンの額を減らせば、 保険の損を補って余りある効果がある。 これからマイホーム取得する人が、 洗脳されて・・生命保険は払い済みに なんて、おバカな行為をしてはいけない。 この件に関して、回答をいただいてから、 作業を再開します。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。 ※「繰り上げ返済」は、最強の金融商品です。 ※え？ 資産運用？ ※結局、普通預金が最高の金融商品なんです。A毎月1万ずつ個人年金に入ったほうがいいですか？ 保険料を控除対象にできるため 節税効果はあると考えます（上限あり）A 個人年金に支払額は ご加入の保険会社により 異なってきます。A 契約者と保険金（年金）受取者が同じ場合 雑所得として計算し雑所得=総収入金額-必要経費 必要経費＝受け取る年金金額×払込保険料の合計額／年金の総支給見込額 他に公的年金の受取額が有る場合 合算して計算し 所得税が課税される可能性はあります。個人年金をやってる おバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/22
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屋根のかけ方次第で 間取りが ガラッと変わります
平屋ではなく、2階建ての家になりますが・・ ※だいじょうぶですか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。メールをいただきました。2020.5.22武田 様 あのアドバイスが無ければ、自宅を造る目的を失う所でした本当にありがとうございます。早速ですが、西と北側を重点に我が家の重視する部屋を配置した間取りへ修正が終わりました。 ※以前から 感じていましたが、お客さんを 泊める部屋は無くてだいじょうぶですか？ 現状では、お客さんは お茶のみはできても、 宿泊はできない間取りになっていますが・・。 ※シュークロークの後ろに 出入口が2つも3つも あると、クロークとしての収納力を ほとんど 発揮することができません。あわせて質問があります。①トイレの位置はこれでいかがでしょう？玄関を避けて北側水場付近へ配置しました。流石に玄関入って匂うと嫌ですし、 ※さすがに、 借家ではないので 匂うことはありません。玄関にお客さんがいると使用できませんし。反対にお客さんが使用するときは、我が家の中を覗かれる事があるのでその対策をしなければならない。いわゆるそれが常態ということ。 ※おじゃましているお客さんは、 用をたすために 家の南端から 家の北端まで 走ることになりますが・・②その対策は下記事項の他にもあるのでしょうか？お客さんから見られないようにロールスクリーンで目隠しはどうでしょう？ ※う～～ん、何やら 借家住まいの発想かも。 ノレンとか スダレとか ロールスクリーンとか。それともダイニングとキッチンを囲むように壁を設けた方が良いのでしょうか？ ※ひたすら 無駄に長い廊下ができるだけです。キッチンからの開放感の多いロールスクリーンを採用した間取りで表現しました。 ※う～～ん、問題の根源は、 トイレがは るか かなた だということです。③小屋裏収納への通路を考えると1.5階子供部屋と階段は、もっと家の南北中心線へ寄せるのでしょうか？ ※あれ？これだと、家が２階建てになるけど、 だいじょうぶですか？ 屋根のかけ方次第で、平屋のままか、 ２階建てになるか？・・が、決まります。 この骨格部分の方針が決まらないと、 一回部分の間取りが まったく定まりません。宜しくお願いします。家造りが青春 ※前回の記事を再度、下に掲載します。 確認の上、まず 基本方針を決めてください。3 屋根のかけかた。 一般的には、長手方向とは直角な方向に 勾配をつけて、屋根をかけるのが経済的です。 長手方向に平行な勾配で屋根をかけると、 平屋のつもりが そのまま２階建てになるし、 建築工事費もすごく高くなります。 なので、この絵の 左下ではなく 右上のように屋根をかけることになります。 なので、このことも意識して、間取りを 検討していくことになります。 ※・・と、説明しておいたんですが、 Hさんの 今回作成プランは、 階段の位置や形状から、２階建ての家に なりますが、だいじょうぶですか？ ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。計画してたのは 確か 平屋だったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/22
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市役所に行って 建築制限の内容を調べてきました
マイホーム建築の計画の前に、現場調査と役所調査。 ※これが、計画の前の必須作業です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。市役所に行って、調査してきました。 ※Kさんがマイホーム建築するにあたって、 どのような建築制限を受けるか？ 調べてきました。用途地域の指定のない区域の建築制限について概要用途地域の指定のない区域（いわゆる白地地域）の建築制限には、都市計画審議会の議決に基づき、下記のとおり規制を定めることができます。1.法第52条第1項第6号（容積率）2.法第52条第2項第3号（前面道路による容積率の制限の数値）3.法第53条第1項第6法（建蔽率）4.法第56条第1項第2号二（隣地境界線からの距離に乗ずる数値）5.法別表第3（に）欄の5の項に基づく数値 （道路境界線からの距離に乗ずる数値） ※Kさんの場合は、この5番目に注意が必要です。〇〇市では、都市計画法、建築基準法の改正に伴い、市街化調整区域内の建築物の容積率や建ぺい率などの数値（以下「建築形態規制」という）を平成16年4月1日から変更しました。その後の市町村合併に伴い、対象都市計画区域が増え、現在の対象都市計画区域は、〇〇都市計画区域、〇〇都市計画区域、〇〇都市計画区域及び〇〇都市計画区域です。平成21年7月6日より、〇〇都市計画区域の規制数値が下記の表のとおり変更されています ※建ぺい率や容積率は気にしなくてよさそうですが、 「道路斜線」は、K家にとって 引っ掛かりそうです。制定までの経過平成13年5月18日に都市計画法及び建築基準法の一部が改正されたことにより、〇〇市では平成16年4月1日より市街化調整区域における容積率・建ぺい率・斜線制限等の規制数値を変更しました。これまで市街化調整区域は、全国一律に定められている 容積率400パーセント、建ぺい率70パーセントといった緩やかな規制を原則としていましたが、これから高層の建築物が建てられた場合に、日当たりや生活環境の悪化などが予想され、将来において市町村合併や用途地域の指定がされた際には、周辺の建築物と調和がとれなくなる恐れがあることから、より住みよい街づくりを目指して、容積率や建ぺい率などの見直し作業を進めてきました。 平成15年10月31日に見直し素案の市民説明会をさせていただき、平成15年12月22日に都市計画審議会へ付議し,原案とおり答申を受けましたので、平成16年4月1日から施行することを平成16年2月2日に告示しました。また、日影規制については「〇〇市日影による中高層の建築物の高さの制限に関する条例」を新たに定め、平成16年4月1日から施行しております。道路斜線道路は、生活に密着した重要な公共空間なので、採光や通風を確保するため、建物と反対側の道路境界までの距離に応じて建物の高さを制限するものです。 ※道路の向かい側境界から・・ 「水平に1m行って 垂直に1.5m登る」 この斜線の範囲内に 建築物を建てなさい、 ・・という、制約です。 ※Kさんの土地は北側が道路です。 普通は できるだけ北に寄せて建てて、南側に 敷地を遺し、日当たりを確保したいところです。 が、Kさんの間取りの希望からは・・ 2階にスペースが広めで 総二階のプランに なりそうです。 道路斜線制限のおかげで、 あまり 道路ギリギリまでは寄せられないかも しれません。 さあ、これで一通り、情報が整いました。 楽しいマイホームプラン作りに 進んでいきましょう。 ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 ※以下は、Kさんのマイホームに関する希望です。マイホームに関する希望。・住宅要望 平屋で約３５～４０坪 ５LDK駐車スペース：２台以上・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！市役所で情報を頂いてきました。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/21
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☆皆さん どうですか？ 死亡保険 入っていますか？
生命保険 入ってる？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険って入ってる？？ ※おバカさんです。 自動車保険や医療保険には入っている人は多くいると思います。 ※自動車保険は しょうがないけど、 医療保険に入ってはいけない。 ひたすら お金を失うことになります。 生命保険はどうですか？ ちょっと気になっていろいろ調べてみると月々の掛け金って高いですね。もちろん死亡時のおりるお金は高額なので高いのもわかるのですが・・・。 皆さんどうですか？ 死亡保障の保険入っていますか？ ※計算してみて、必要なら入りましょう。 不要なのに加入しているおバカさんが 日本中に 大勢います。A死亡保険も医療保険も七大疾病も介護も入っています。 ※おバカさんです。 共働きですので二人分です。 ※おバカさんです。 子供にもがん保険と都道府県民共済に加入しています。 ※とんでもない おバカさんです。ですが基本は掛け捨てで少額保障に設定しているので大きな負担とは感じていません。 ※のんきな おバカさんです。 共稼ぎで収入が多いから、 どんなに大金をたれ流していても、 負担感は特に感じないようです。 保険業界にとって、フルタイムの 共稼ぎ夫婦は、おいしいお客様です。Q安心ですね(^^) ※おバカさんです。お子さんのガン保険は県民共済の ガン保険ですか？？ ※おバカどうしで盛り上がっています。 私も県民共済はいいなぁ、と思っています。ただ60歳以降の保障は格段に安いし85歳で終了はちょっと不安・・・。 ※おバカさんです。 回答ありがとうございます！A子供がいるので公的保障で足りない分だけ掛け捨てしてます。 月2千円です。あとは何も入ってません。 ※子供がいても 必要とは限りません。 きちんと計算してみましょう。Qなるほど。 ※おバカさんです。 県民共済ですか(^^)？？ ※おバカさんです。 回答ありがとうございます！A死亡保障も医療もがんも介護も加入してますよ。 ※おバカさんです。 自動車保険も家財保険も個人賠も加入しています。Qす、すごい。 月々の掛け金そうとう高いでしょね。 稼ぎいいんでしょうね(^^) ※おバカさんです。 収入が多ければ たくさん加入する のが、正解ではない。回答ありがとうございます！A子供や配偶者など、自分が死んで困る人がいるなら入る。 ※保険加入はお金を失うことが前提だ。 加入しないで済ませられないか？ 常に真剣に考えたい。 子供や配偶者がいても、 不要な場合がけっこうある。 きちんと 計算してみよう。 生命保険のことを何も知らずに、生涯独身の男性が還暦を迎えるまで生命保険に入っていたりするものです。 保険のメリットなどよく勉強すると良いかもしれませんね ※デメリットを しっかり勉強した方がいい。 保険加入はお金を失うことだと気づかずに、 大量加入しているおバカさんが、多い。Q30代以降、あれこれ保険を調べています。ホントは20代のうちにキチンと調べて入るのが良かったのかな？と思います。 若いうちは掛け金も安いし。 ※おバカさんです。でも若いうちは保険に興味はあまりないし。でも保険も複雑だから、しっかり調べて安くて必要な保障のある保険に入るべきですね(^^) ※・・と言いながら、保険屋の言いなりに なっているように 見えます。自動車保険も調べて無駄を削って月々7000円以上だったのを4000円ほどに安いやつにしました。 ※まだ 高い。 だまされている。しっかり見調べないと保険屋さんも言ってくれないし。 生涯独身でも亡くなった後の葬式代や ※葬式代のために保険に入ってはいけない。遺族に残しておけば老後の面倒も甥や姪にお願い しやすいかもですね(^^)回答ありがとうございます！ ※結局、おバカさんです。 生涯で、かなりのお金をたれ流しそうです。保険加入＝お金を失うこと！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/21
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借家の 洗面 脱衣 洗濯室は 暗くて寒かったので
これから家を造るなら 明るく暖かい南側に 洗濯物&干し場を ※積もり積もった 積年の恨みが・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。メールをいただきました。2020.5.20武田 様 我が家のテーマがやっと決まりました。（これを一番初めに決めないといけなかった。）あれから妻とも色々話しました。結論から言うと我が家の間取りは南側に、洗濯物&干し場とLDKを配置することです。 ※う～～ん やはり、そう来たか・・。理由は、今までの（現在もです。）賃貸や社宅は、洗面脱衣所、洗濯場やLDKが暗くて寒かったので、明るく暖かい洗濯場やLDKへの設置が憧れだからです。 ※はい はい、理解できます。 社宅や貸家では 劣悪でひどい家が多い ですよね。 こんな所で暮らしたくない・・というような。妻は私が思っていた以上に、南側への配置を渇望していました。恥ずかしながらそんなに不満が有るとは、思ってもみませんでした。 ※ひどい住環境だったようです。テーマが決まってからは、あーでもないこーでもないと言い合いながら、間取りを作成しました。こんなに話したのは久しぶりでした。 ※生活設計のために ヒアリングシートで 久しぶりに夫婦が しっかり話し合い ・・というケースは よく聞きますが、 マイホームの間取りで・・というのは、 初めてききました。南へは洗濯場&物干し場とLDKを配置しました。1.５階子供部屋と小屋裏収納は、屋根勾配を南北とイメージして中心付近で東西へ配置しました。 ※屋根勾配を南北に・・ はい、そこには問題が潜んでいます。併せて1.５階子供部屋への階段は玄関廊下側ではなくLDK内部へ、子供の動きがわかるように設置しました。トイレも採光出来る東側へ配置しました。 ※お客様に、主寝室以外の我が家の空間を すべて見られてしまいそうです。残りは玄関と主寝室ですが、西道路のため玄関は西側、主寝室は東側へ配置しました。 ※玄関からリビングへ・・ 主寝室から玄関へ・・ 長い廊下の長距離移動が気になります。武田さんの貴重なアドバイスとは少し違く、岩手に造るには奇抜な間取りとなる事は重々感じてます。 ※いや、別の理由で南側に 洗面・洗濯・物干し・ トイレ等々、水回りを集中させたことはあります。しかしながら是非とも我が家の憧れてる（奇抜な）自宅造りにアドバイスお願いします。 ※そのあこがれが・・ まともなマイホームに住んだことがない、 劣悪で安普請な建物ばかりで暮らしてきた、 という事実から出た発想 ・・かもしれないので、下で説明をします。 それを読んでみた上で、それでも気持ちは まったく変わらない というのであれば、 住むのはHさん夫妻ですから、 おっしゃる通りの間取り計画を進めます。それと家造りは青春ですね。 ※毎回、このフレーズを見て、微笑んでいます。 もう 楽しくてしょうがない様子が伝わってきます。 ※それでは、ここまでの打ち合わせの中で、 何点か気づいた点を・・お話しします。1 室内の明るさ。 Hさんの建築予定地は、下の黄色部分です。 南隣りには、普通の一戸建て住宅。 青い部分には、アパートが建ちます。 北側の紫の部分は駐車場です。 ・・ということは、 この土地で完全に開けているのは、 道路がある西側と、駐車場の北側です。 （ このことは 意識する必要あり ） 完全に開けている側に配置された空間は、 方角はどちら向きだろうが、 しっかり 確実に 一日中、明るいです。 東側はアパートですから、おそらく総二階の 大きな建物がびっしり建つと思われます。 なので、こちらに配置された空間は、 朝日はもちろん、日中の明るさは 期待できないということです。 武田FPの自宅は、西と北が道路です。 （西と北が開けている ） リビングは南側、洗面・脱衣・浴室は北側という、 どういうわけか、きわめて 普通の間取りです。 自慢じゃありませんが、 リビングなんかより 洗面・脱衣・浴室の方が、 一日中・・しっかり、明るいです。 つまり、明るさは、何で決まるか、 南向きかどうか？・・ではない ということです。 外部空間が開けていれば、室内は明るいんです。 よく ヨーロッパの住宅で見られるように、 北側に居室がずら～っと並んでいるのは、 そういうことです。2 室内の暖かさ アパートや貸家の建物は、 賃貸経営で収益を上げるのが目的なので、 当然に 建築費は安くおさえようとします。 構造も 設備も 建具も 仕上げも 断熱も、 それはもう～ 建築基準法をなんとかクリアできればいい という、最低レベルの建物です。 設備は安っぽい、しっかり断熱されていない、 暗い、寒い、汚い、結露ができる、 貸家やアパートの洗面や脱衣室の印象です。 Hさんがこれから造ろうとしている家は、 少なくても まともに造る家であれば、 （ ローコストとかではない ） 貸家・アパートとは 次元が違うものです。 Hさん夫妻は まともな家を造ろうとしている ということを、しっかり自覚してください。 今まで住み慣れてきた家とは 次元が違う、 そんな まともな家を計画しているんですよ。 また 武田FPの家が登場しますが・・ 洗面や脱衣やお風呂は 明るくて暖かいです。 （ 特に冬場は ） リビングから これらの空間に行くと、 「あ・・明るい、そして暖かい」 と感じ、快適です。 そして 物干し場。 洗濯ものは 常に室内で干していますが、 特に日に当てるようなことはしていません。 スポーツジムでしっかり汗をかいてきて、 夜・・洗濯機で洗って そのまま干して、 翌朝には カラカラに乾いています。 なぜ、そのように快適なのか？ 貸家・アパートと違って まともな家だから ・・です。 断熱性能が良く 暖かくて乾燥しているからです。 （ むしろ 過乾燥の状態 ） Hさんが計画しているのは、そういう家です。3 屋根のかけかた。 一般的には、長手方向とは直角な方向に 勾配をつけて、屋根をかけるのが経済的です。 長手方向に平行な勾配で屋根をかけると、 平屋のつもりが そのまま２階建てになるし、 建築工事費もすごく高くなります。 なので、この絵の 左下ではなく 右上のように屋根をかけることになります。 なので、このことも意識して、間取りを 検討していくことになります。 ※今回のコメントは、ここまでです。 それでも 私たちは こうする！ ・・ということであれば、そのように進めます。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。さあ！ それでも希望を通すか？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/21
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子供ができたら 妻の収入も減るし 生活が大きく★
生活が大きく変わりますね。 ※子ども誕生後のシミュレーション、 依頼を受けました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.20 メール顧問会員。（顧問料入金）2020.4.30 現状診断。メールをいただきました。2020.5.19ｴﾌﾋﾟｰｽﾃｰｼｮﾝ 武田様、佐々木様追伸です 前回のメールでは、中古の一軒家方が安いと勘違いしておりました。顧問会員の皆様は新築にかなりの労力を費やしておられ、とても自分には無理そう・・です。 失礼しました。 ※そんなに簡単にあきらめてはいけない。 マイホームだって、どうにでもなります。お世話になっております。私たち夫婦に子供ができたらのヒアリングに記入しました。子供ができたら共働きの生活が大きく変わりますね。収入も。 ※夫婦のみの人生は、このように すごく分厚い キャッシュフローグラフになりまししたが、 子供誕生後の人生は どうなるか？添付の書類に’条件変更’のシートを追加しております。 (妻の働き方や終身保険解約など書いております。) (CF・グラフは変更できなませんでした）自分でCFをいじってみたのですが、妻の働きが非正規雇用になるので、健康保険や年金などの社会保険料控除など計算方法がわからず、手取り年収・将来の年金なども不明。どう計算したらいいのやら途方に暮れました。ライフプランニングを作成するのは一筋縄ではいかないですね。こんな大変な作業をありがとうございます。 どうぞよろしくお願い致します。 ※いいんですよ。 このように変更したい ・・とだけ 言ってもらえば、こちらで シミュレーション資料は作成します。 5/22（金）あたりからの着手になりそうです。 お楽しみに・・。H家の現状診断 結果。 2020.4.30 ※分厚いキャッシュフローグラフです。 （1年ごとの貯蓄残高の推移） ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもぜひ、参考にして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。メールをいただきました。2020.2.19 ※新規メール顧問会員 申し込み時のメール。武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて いただきますHと申します。 結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして もらったところ、負債人生でした。 ※ ？？？ 負債人生？また、 若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。 ※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、 いくつかの型にはめて考えること自体が おかしなことです。 それぞれが、まったく別モノの人生になります。 それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。そんな中ブログを拝見して目から鱗です。 我が家の設計を見渡したいです。メール顧問会員にしていただきたいです。どうぞよろしくお願いいたします。 〇相談内容 1.生涯の生活プラン晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。 ※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ であれば、将来の年金受給額のレベルは高い ものと思われるので、老後の生活については、 そんなに心配しなくていいと思います。 生活で心配するべきことは、老後に至る前の マイホームや教育のコストということになります。2.賃貸かマイホームか このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、マイホームが取得できるのか。いずれにしても、 買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。 ※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続 する前提で、キャッシュフロー表を作成します。 現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に キャッシュフロー表を作成します。 現状診断を終えたのちに・・ マイホーム取得を考えてみたい場合は、 マイホーム取得のシミュレーションを、 生活設計で行ないます。3.子育て 子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので資金を計画しておきたいです。 ※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・ お金に色を付ける発想はしないことです。 （ 業界の思うつぼに ならないことです ） お金は融通するために存在しています。 すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の 発想をして積立て種類を増やしていくと、 その分だけ 我が家のお金の融通性が 損なわれていきます。 我が家の自由なお金の総額が、 年を追うごとにどのような推移をしていくか？ 一生・・だいじょうぶかどうか？ ・・という視点でお金を捉えましょう。 それを、目に見えるようにした資料が、 キャッシュフローグラフです。4.暮らし方 外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず節約しないとという意識に疲れてしまいます。 ※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、 客観的に見る事、確認することができないから、 どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。 やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」 に走って、生活の潤いを失ってしまいます。 ところが、キャッシュフロー表を作って、 一生の状況が見えるようになってしまえば、 「今・・これだけ使っても問題ないんだ」 ということが、根拠を持って分かります。 胸を張って、確信を持って、お金が使えます。 お金は、使うためにあります。5.健康不安 夫の定年後は妻の収入が支柱になります。 体が弱く休職・退職したことがあります。もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、 自分でシミュレーションできればと思います。 ※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分で収入や支出の金額を変更してみることで、 そのままグラフに反映されるので、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。6.保険 夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです ※現状診断を終えた後の生活設計で、 子供誕生後の人生をシミュレーションできます。 現状。二人で貯金1600万円。借金なし。 〇生活設計についての意識・夫：趣味や旅行も楽しみたい。 家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。 ※キャッシュフロー表を作っておけば、 趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も 確信を持って 出すことができます。 ※こんなワンちゃんにしますか？ 二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。 ※年の差？ 今時、このくらいは「差」とは言いません。 むしろ、夫婦の年の差があった方が、 その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。 （ 妻の年収が高い場合はダメ ですが ）・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。 体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。 ※おバカさんです。 どんな事情があっても、医療保険加入は 確実に損をするだけの取引きに過ぎない。 外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。 業界が儲かるから一生懸命勧めます。 我が家のお金の融通がきかない状態を 次々と広げてしまってはいけない。 保険は次の月になればなくなったお金という金言に目を開かれました。 ※単純な話です。 保険加入はお金を失うこと。 お金を失ってもなお、保険に頼らなければ ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。 一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？ きちんと検証してから、必要なら加入する。 ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が 必要なことはあり舞えない。 必要な場合でも、短期間で終わる。 生命保険は、一生つきあうものではない。 死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、 日本中には大勢いるが・・。メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。 ※当たり前。 この どちらにも 加入もやむなし・・という保険商品は無い。パソコンに昨日エクセルを入れることができました。よろしくお願いいたします。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 40代・会社員 妻： 40代・会社員 ※会員になるための案内を送りました。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。洗濯・物干し場は 日当たりの良い南側に♪奥さんの積年の思いが・・。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。広い道路に しっかり面していて、日当たりの良い のどかそうな場所がらでした。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。 5/22 終了予定です。 お楽しみに・・。2 メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。2020.5.20 第1子誕生後の人生、 生活設計シミュレーションの、依頼を受けました。※ メール顧問会員のTさん（30代）2019.10.24 新規メール顧問会員。10/29 ヒアリングシート着。11/12（火）「再々ヒアリング」送付。2019.11.20 現状診断 終了。2020.5.19 第2子 シミュレーション終了。メール添付で送りました。感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。子供誕生後の人生、どうなるべ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/20
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☆マイホーム費用 子供費用 いったいいくらあれば？
子育て費用や産休育休中の収入減も考慮しなければなりません。 ※って、他人に聞くことではありません。 各家庭でまったく異なることです。 それぞれが、自分で生活設計するしかない。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームを購入された年齢、年収、貯蓄、子の有無（年齢）、購入額、月々の返済額など教えてください。 ※他人の数字を聞いても意味がありません。マイホーム購入を考えています。●夫35才、妻（私）33才、子なし●年収 夫600万円 妻500万円 ※フルタイムの2馬力夫婦です。 ガンガン お金が貯まりそうです。●貯蓄夫ゼロ妻700万円 ※あ・・ 借金夫？ 結婚して初めて気づいた・・パターン？●年間貯蓄額 夫ほぼゼロ妻100万円以上●借金 夫650万円（親から100万円、妻から550万円） 妻ゼロ（奨学金返済済）※夫の借金に対するお叱りはご遠慮ください。 ※・・って言われても、罵倒したくなります。※家計は別で管理しています。が、夫の借金がわかって以降、 定期的にチェックはしています。※今後、借金はしないことを約束しています。 ※目覚めてほしい・・。 理想としては、結婚して早いうちにマイホーム（相場3,000〜3,500万円程度）を購入し、子供2人希望の予定でしたが、変更しました。 今の希望としては、妻34才で第一子、36歳で第二子（もちろん授かりものであることは承知しています）、上の子が小学校にあがる頃にマイホーム購入を目標にしています。となると、5〜6年後にマイホーム購入となり、夫の借金はなくなって貯金もでき始めている頃かと思います。 ※それぐらいの期間があったら、 そして フルタイムの2馬力夫婦なら、 ガンガン 貯蓄したいですね。 フルタイムの2馬力夫婦を見るたびに いつも思うんですが、5年とか7年とかは マイホーム取得のために 集中して、 一方の収入をまるまる貯蓄しませんか？ 3000万円とか5000万円とかは、 5～7年で あっという間に貯まってしまいます。 現金でマイホーム取得ができちゃいます。 ローン利息 数百万円とか1千数百万円とかを 払わなくて済みます。 フルタイムの共稼ぎ・・という、 なんでもできる優越的な立場を活用しましょう。 マイホーム取得をして 住宅ローン返済が無い 生活、快適です。 毎月・・生命保険料：数万円を払わなくていい 生活が快適なのと、まったく同じです。 妻は5年後には、現在貯蓄700万円プラス夫からの返済550万円プラス年100万円の貯蓄×5年で貯蓄は1,750万円となります。が、子育てにかかる経費や産休育休中の収入減少も考慮しなければなりません。マイホームにかかる費用だけでなく、子供にかかる費用のことも考えると、一体いくら貯蓄があればいいのかわからないです。 ※はい、それが各家庭で異なるんです。 それぞれで、生活設計するしかありません。 そもそも、「目標貯蓄額」という発想は、 敵の思うつぼになります。 （ 金融業界とか保険業界とか ） あるいは、老後資金とか 教育資金とかの 「目的別貯蓄」も同様です。 敵が 商品販売しやすい状況になります。 経験者の方のお話をお聞かせいただければと思います。 ※だから、他人がいくら貯蓄したか聞いても、 まったく別の家計を抱える 自分たちの 参考になることはありません。 それぞれが、生活設計をする必要があり、 自分たちのキャッシュフロー表を作ってみて、 「よそはよそ うちはうち 」 と、 胸を張って言える状況を作る必要があります。 キャッシュフロー表で見る「将来」は、 数多くの夫婦がいれば、その全てが異なります。 100人 百様 ・・です。A具体的な金額自体は昔の事なので参考にならないが経験上から一言。 共働き期間中は一人分の収入で生活するんです。の頃一人分は○○貯金。そうすればかなり貯められます。産休に入ろうが家を建てることは難しくない。あなたの収入だけで生活をして旦那の給料はそのまま貯金。5年もすれば3000マンは貯まります。そうすれば楽勝です。500マンの年収があれば生活できないことはない。私の場合、結婚した当時私には若干の貯金がありましたが妻の方はほとんどなし。結婚してから、妻の分は○○貯金しました。でも結婚して1年後に第一子が生まれ、その半年後には退職して私一人だけの収入。第一子の誕生の2年後第二子が誕生。この年に土地を購入しました。土地代を手模試資金で買えるほどの貯えがありましたが、建築資金のことを考え、半分ほど勤務先から借りました。翌年、手持ち資金と勤務先、金融公庫から借り入れて家を建てました。32歳の時です。親からの援助は一切ありませんでした。Aキャッシュフロー表を作りましょう世帯収入1100もあるなら、ローン4000くらいならいけるかと。Aお子さんにいくらお金を掛けてあげるかにもよりますが、大まかな目標を設定してみてはどうでしょうか。 例えば、上の子が高校卒業時までに、2人分の学費（私立4大＋下宿代）2,500万円以上、定年退職時に2,000万円×夫婦2人分は最低限確保する計画で、それまでの生活費や貯金、住宅費を設定するといいかなと思います。貯蓄がいくらあればいいか？は、我が家とお隣りさんでは異なるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/20
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マイホーム建築予定地 やっと 見学に行ってきました
写真などを掲載します。 ※やっと 武田FPの自宅のPC環境が改善され、 機動力が増したり、ストレスなく やりたいことができるようになりました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ）マイホーム建築予定地、周辺をウロウロしてきました。 ※まずは、上空から現地見学・・です。 黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。 ※地上から現地を歩いてみます。 東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。南側に建物が無く 日当たり良好♪ ※南側隣地に建物が無く 日当たりが良く ・・見える土地の場合、注意が必要です。 永遠に このまま・・ではないということです。 5年先、10年先に、どうなるか分かりません。 ※仮にこのような配置で建築した場合、 （ 東側に庭やカーポート ） ※将来、南側の敷地で建築されるとすれば、 このように びっちりと北に寄せて ・・ということに、普通はなります。 このようなことも考慮した「間取り」や 「配置計画」「外構計画」が必要になります。 よく見かけるのが・・ 南隣りは更地だから日当たりはいいし・・と、 南側の敷地を開けずに めいっぱいに建てて 住んでいて、・・10年後あたりに、 南隣りに総二階の建物を建てられて、 まったく日当たりは確保できないは、 リビングからは毎日 お隣さんの背中を眺めて 暮らす・・ということになってしまいます。 こんな実例は、いくつでもあるので、 しっかり 考慮していきましょう。 私も、やっと現地を確認できました。 あと、役所の調査も必要です。 これから、行ってきます。 ※以下は、Kさんのマイホームに関する希望です。マイホームに関する希望。・住宅要望 平屋で約３５～４０坪 ５LDK駐車スペース：２台以上・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！のどかな感じで いいところでした。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/20
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メール顧問会員に 新たに3家族が加わりました★
メール顧問会員に、新たに3家族が加わりました。 ※がんばって、ヒアリングシートを記入、 提出資料も用意して、早めに送ってください。 我が家のキャッシュフロー表を作って、 将来を確認して、安心しましょう。 確信を持って お金を使うことができる家計、 よそはよそ うちはうち と言える家計を、 しっかり 作ってしまいましょう。 ※話は違いますが・・ 今日・・夕方、システム業者さんに来てもらって、 パソコンの大型ディスプレイとキーボードを 受け取りました。 これまでノートパソコンでの在宅ワークで 作業ができなことだらけで、イライラ ストレスを感じていましたが、 これで 事務所のデスクトップパソコン並みに 一通り スムーズに作業ができそうです。 明日からは、自宅でも快適に情報発信ができそう。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。間取り考案を楽しんでいます。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。情報をいただいて、土地の状況をチェックしました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.10.24 新規メール顧問会員。10/29 ヒアリングシート着。11/12（火）「再々ヒアリング」送付。11/20（水）現状診断 終了。5/18 （月）生活設計 着手。2020.5.19 第2子 シミュレーション終了。メール添付で送りました。2 メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。2020.5.19 現状診断の作業 着手。 5/22 終了予定です。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。新メンバー3家族！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/19
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キャッシュフロー表の妻収入を削除すると 一気に
家計がマイナスになります。 ※ただ・・ 妻の分の収入は減るけど、 妻の分の支出も減らしてみた？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のUさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.3.17 新規メール顧問会員 申し込み。2020.3.18 新規メール顧問会員。（年間顧問料 入金）2020.4.22 現状診断 終了。2020.5.14 マイホーム取得生活設計 終了。 ※現状診断時点のキャッシュフローグラフ。 （ 貯蓄残高の推移 ） 生涯・・賃貸住宅住まいです。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。メールをいただきました。2020.5.19(有)エフピー・ステーション武田様お世話になっております。マイホームシミュレーションありがとうございました。希望通りの家を建てようと思うとすごい額になってしまったため、小さめに調整したつもりでしたが、それでも夫婦元気であればなんとか返していけるくらいだなと思いました。 ※一般の人から反感を買いそうな感想です（笑）。 貯蓄残高が １億円ほどで推移します。やはり夫婦どちらか一方の収入で返していけるくらい余裕をもちたい、となると、実際にこの計画で住宅ローンを組むのは少し心配…といわれるんではないかと予想しています。 ※２馬力の場合は双方が借りて、団信加入を すれば 心配はいりません。本当にざっくりですが、妻が就業不能になった想定でキャッシュフロー表の妻収入を削除すると一気に家計がマイナスに傾きます。。。 ※当然です。 常にダブルの収入がある ことを前提にした生活をしてはいけない。収入なしなら当然年金も大幅減額になるので、さらにマイナス・・・何千万もの住宅ローンを背負うのは本当に恐ろしいことだなと感じました。 ※夫婦それぞれが、それぞれで払える金額 を借りる前提での 総額 数千万円は問題ない。共働きなので普段の生活費もかなり余裕をもって生活していましたが、住宅ローンを背負うとなると夫１人の収入で生活できるように生活スタイルを見直しが必要だと思いました。また、購入時期を数年遅らせて頭金を増やし、借入額を減らすことも考えたいと思います。 ※それも一つの考え方です。 フルタイムの２馬力夫婦が その気になれば、 2千万円 3千万円なんて すぐ貯まる。キャッシュフロー表では老後の貯蓄はすごく余裕があるので、今急いで何千万のローンを背負って住宅取得するよりも、老後現金一括でなんていう方がよっぽど安心か・・・などと思ってしまったりもしました。しかし、家にこだわりはないといいつつもいざマイホーム建てる？となるとこんな家で暮らしたら楽しいだろうなとあれこれ考えてしまうもので、せっかくなら子どもが小さく家族でいろいろ楽しめるうちにマイホームをという気持ちもあります。 ※家は、子育ての「巣まい」でもあります。これから、キャッシュフロー表を使っていろいろとシミュレーションを重ね、私たち家族にとって最適な選択を考えていきたいと思います。とにかく、まずは住宅の勉強からですね。また、具体的に土地購入や建築となったら支援もお願いしたいなと考えておりますので、その時はどうぞよろしくお願いします。ありがとうございました。 ※ノートパソコンで作業をしているので、 図や表を自由自在に掲載できません。 色々なことの説明が難しい。 もっと分かりやすい記事を提供したいけど、 申しわけありません！！ メールをいただきました。2020.3.17 ※新規メール顧問会員申込みの際のメール。エフピーステーション 武田様 はじめまして。〇〇県在住のUと申します。この度、メール顧問会員を申し込みたくご連絡しました。どうぞよろしくお願いします。○相談内容 １．生活設計について子供の教育費、育休&時短勤務による収入減、住宅購入、 老後など今後問題なく生活していけるか不安があります。 我が家のキャッシュフロー表を作成していただき、 根拠をもってお金を使う生活ができるようになりたいです。 ※一度 キャッシュフロー表を作ってしまえば、 これからの人生で何か問題が発生しても、 根拠を持って対策を考えることができ、 確信を持ってお金を使うことができるように なります。２．家について現在賃貸暮らしですが、今後家を購入するか検討しています。 生涯賃貸で過ごした場合と家を購入した場合の人生を比較したいです。 ※現在 賃貸住まいの人の「現状診断」は、 生涯・・賃貸住まいとして資料作成します。 つまり、生涯賃貸でのキャッシュフロー表を 作成します。 住宅取得の希望があれば、その後の生活設計で 改めて資料作成を行なっています。 マイホーム取得後の人生のキャッシュフロー表 を作成します。また、家にどのくらい予算をかけられるのか確認したいです。 ※現状診断時点のキャッシュフロー表で判明 します。３．保険について夫は独身時代から医療保険とつなぎ年金１つずつ加入しています。 ※おバカさんです。 妻は保険加入はありません。 ※おりこうさんです。 医療保険は不要なので解約する予定です。つなぎ年金は掛金はマイナスにならないとのことなので、 ※一民間会社の約束なのでは？ 保険で貯蓄してはいけない。 確認して本当ならばそのまま、そうでないのであれば解約したいと思っています。 ※マイホーム取得を考えているのなら、 並行して「長期貯蓄商品」を継続するのは、 理にかなっていない。 なぜなら、「貯蓄利息＜借金利息」だから。 夫婦とも公務員で保険に入らずとも保障はある程度あると考えていますが、夫婦それぞれが死亡した場合の収入保障が必要であるか確認したいです。 ※極端な支出があるような キリギリス夫婦で なければ、子供が1人や2人いても、 夫婦共に死亡保障は不要です。 2人とも公務員でありながら、計算の結果、 死亡保障必要額が発生したりしたら、 恥ずかしいことです。 2人とも公務員でありながら、それぞれ 各種生命保険に何本も入っているのは、 もっと 恥ずかしいことです。○生活設計についての意識・夫： 長い間1人で生活してきたため、結婚し子どもが生まれて から必要な費用のこと、住宅購入のことなど、 何も考えずに貯金もせず暮らしてきました。 ※おバカさんです。 改めて、一般的にかかる費用を聞くと、年齢的なことや、 妻がこれから収入が激減してしまうことを踏まえ、 一定の生活水準を保ち、生活するには、なにを選択すべきか非常に悩みます。 納得した上で、 自分で未来を選択できるよう考えたいと思っています。 ※しっかり、考えましょう！・妻： 夫婦で楽しく暮らすために、二人で家計管理を行い、 我が家のキャッシュフロー表をもとに根拠をもって お金を使えるようになることを目指しています。 生活設計をしないまま、漠然と不安を抱え、やみくもに節約するような生活はしたくありません。 ※そういうおバカさんが非常に多い。 結婚後、まずは支出の把握のため夫婦共有の家計管理アプリを始めました。そして、生活設計にはキャッシュフロー表の作成が必要と思い、 自分で作ってみるも挫折、 ＦＰを探すもどの方がよいのか判断つかず、、 ※FPなんて、信用してはいけない。 ほとんどが商品を販売する「売り子」だ。 前に進めないでいたところ武田さんのブログに出会い、ぜひこちらにお願いしたいと思い メール顧問会員の申し込みを決めました。 ※しっかり生活設計しよう！○住所 略○家族構成 夫：30代 公務員 妻：30代 公務員 子：赤ちゃんだれかがいなくなるのなら、その分の支出減も考慮しないと。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/19
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お金を使うことを楽しもうと 思えるようになり
思えるようになりました。 ※将来が見えていれば、確信を持って お金を使えるようになります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.3.17 メール顧問会員 申し込み。2020.3.19 メール顧問会員（顧問料入金） 。2020.5.11 現状診断。メールをいただきました。2020.5.19エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。改めまして、現状診断をありがとうございました。噂通りの分厚い診断を一生懸命読ませていただきました。 ※約20ページの小冊子です。内容を100％理解することは難しいのですが、(特に年金…)我が家の家計がなんとかやっていけそうなことに安堵いたしました。 ※生涯が一目で見える キャッシュフローグラフ。 （ 貯蓄残高の１年ごとの推移 ） ※在宅ワークでは、ノートパソコンを使って いるので、図や表の作成はちょっと困難です。 なので、掲載資料は キャッシュフローグラフ のみです。 スミマセン！！キャッシュフロー表をいじってシミュレーションをするのも楽しく、よくできてるなあ！すごい！と感嘆するばかりです。 ※キャッシュフロー表で、収入や支出の金額 を変更すれば、即 グラフに反映されます。 「あ～こうすれば 人生は こうなるんだ♪」 自分で色々なシミュレーションができて しまいます。 楽しい・・です。また、現状診断をいただいてから将来の不安が消え、 ※自分たちの一生が見えるので、安心です。以前は車購入や外食に罪悪感を感じていましたが、今はお金を使うことを楽しもうと思えるようになりました。 ※はい、根拠に基づいて、胸を張って お金を 有効に 使いましょう。さらに、長年放置していた家計簿や書類関係を整理できたことにより部屋も片付いて生活しやすくなりました。 ※良かった、良かった。 生活設計で、部屋まで整理整頓できたんですね。本当にありがとうございます！つきましては次の段階に進みたいのですが、二点変更をお願いできますでしょうか。①こども費 大学109万円→200万円に変更将来の支出、夫死亡の場合、妻死亡の場合、すべて変更でお願いします。将来の見通しがついたため、県外の大学でも両手を振って送り出せそうです。(その為には私が働かないと！ということも判明しました。)②夫の特約付新医療保険、総合共済、妻の特約付新医療を解約以上を変更していただいて、マイホーム取得のシミュレーションを希望します。ヒアリングシート、お待ちしております。どうぞ宜しくお願い致します。 ※生活設計用のヒアリングシートを送ります。 なお、キャッシュフロー表に変更がある場合は、 自分で数値を変更して、ヒアリングシートと いっしょに送ってください。メールをいただきました。2020.3.17 ※新規メール顧問会員 申し込みの際に いただいた文章です。エフピー・ステーション 武田様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせていただきますHと申します。5年前にこどもが生まれ、 学資保険をどうしようかと迷っている頃に ※「子ども誕生⇒学資保険」という発想は、 パブロフの犬 と同レベル。 武田様のブログを拝見し、 学資保険ではなく定期で貯金していこうと決め、 ※定期預金はダメです。 （ もちろん 学資保険は もっとダメ ） 私がお奨めしているのは、普通預金です。 金利は定期預金と同じです。 定期預金はその期間分、融通がきかない。 普通預金はいつでも融通がきく。また、 夫の生命保険をブログを読みながら一生懸命計算し、 契約した経緯があります。それからあっという間に月日は流れ、こどもも一人増え、これから家を建てたいけど我が家の家計は大丈夫かと心配になり、ブログを数年ぶりに拝見したところ メール会員募集の文字が目に飛び込んできました。 ※会員の「募集」は、行なっていません。 ビジネスをやっていて、収益をあげさせて もらっているわけではありません。 不特定多数のお客様を集めて、 儲けさせてもらうことはしていません。 きちんと真剣に生活設計したい人の お手伝いをしているだけです。 夫婦とも、真剣に生活設計を考えているか？ チェックさせてもらって、 そうでもないと私が判断したらお断りして います。 なので、「募集」ではなく、「受付け」です。 『「年間支出額」を各費目に自分で割り振りできる。』という要綱におののいておりますが、 今やらないでいつやるという意気込みで頑張りたいと思いますので、何卒宜しくお願い致します。 〇相談内容 1.こどもの教育費 ※目的別貯蓄・・という、 業界好みの発想をしてはいけない。 お金は生涯を通じた「総額の推移」で捉えたい。 ２人のこどもですが、できることなら奨学金を借りずに大学まで行ってほしいと思っています。(私たち夫婦は奨学金を借りていました。今は返済済みです。)その為にはいくら貯金が必要か？ ※目的別の貯金・・ を、してはいけない。 お金は、融通するためにある。(親の希望としては地元の国公立大学 なのですが…。他県の可能性も？)足りない部分は妻(私)が働きに出て補てんするつもりです。 ※働きに出る場合であっても、 「教育費が足りないから」ではなく、 貯蓄残高の1年ごとの推移である・・ 「キャッシュフローが心もとないから」 という、きちんとした理由で動きましょう。 生活設計して行動する人は、そうなる。2.保険について夫の生命保険と医療保険、私の医療保険も健康不安から加入のままです。 ※業界の思惑通り・・です。 武田様のおっしゃるように清算していきたいと思っています。 ※健康の不安が有ろうが無かろうが、 医療保険やガン保険には入らない方が、 お金を減らさずに済む。3.マイホーム取得 私は住まいやインテリアを見るのが趣味で、できれば設計士さんに依頼して注文住宅を建てたいと考えています。 ※はい、2500万円の家を、 3000万円で立てることになります。 設計士さんに10％、250万円を払います。 建築をするのが設計士さんが懇意にしている 工務店だとすれば、 （ その業者の言い値で建てるので ） そこには市場競争が無いために250万円 （ 場合によっては 300万円 400万円 ） は、高い買い物をすることになります。 そうすると、250＋250＝500 少なくても、500万円は高い建物になります。 （ 当たり前 ） それでも良ければ、どうぞ。 その設計士さんが、複数の工務店に声をかけて 提案コンペをやってくれるなら、 まだ被害は少なくて済む・・んですが。 そのような奇特な設計士さんはいないようです。が、果たして少ない貯金額で可能なのか。 私たちが無理なく暮らすためには土地とマイホームに いくらまでお金を掛けられるのか知りたいです。 ※現状診断で、判明します。4.車購入 夫がもともと車通勤をしていましたが、こどもの通院に車が どうしても必要になり、一年前から２台所有しています。 １台目が10年目に入りそろそろ買い替えの時期かなと思う のですが、マイホーム購入とかぶりそうで懸念しています。 ※キャッシュフロー表を作ってみれば、 人生の全体像がつかめます。 問題点があっても、全体像から根拠を持って 対策を考えることができます。 そして、確信を持って行動することができます。5.妻の働き方 体が弱く戦力になるかわかりませんが、家計を見える化していただくと、モチベーションが上がりそうです。 数年後にはパートに出たほうがいいのかな？と漠然と思っています。 ※キャッシュフロー表ができてしまえば、 漠然としていたものが、ハッキリ見えます。 〇生活設計についての意識・夫： もともとあまりお金に対して執着がなく、管理は妻に任せて きました。 子どもが2人になり、将来子どもたちが望む道に進めるように準備をしたいという思いと、妻と自分の夢の1つでもある マイホーム購入のために、真剣に考える時期が来たと思っています。 妻にまかせっきりにするのではなく、2人で考えていくために、お力をかしていただけたらと思います。 ※生活設計は、夫婦の共同作業です。 ・妻： お金を稼ぐことも計算することも不得意な性分です。 ※なのに、お金の管理を任せられている？しかしこのままでは夫が一生懸命働いてくれたお金を泡にして しまうかも…。現状をなんとか変えたい！という気持ちです。 漠然としたお金の不安から解放されるために真剣にお金について考えたい。また、これを夫とこれからの人生を話し合う良いきっかけに したいと思っています。 ※夫婦の共同作業で、 キャッシュフロー表を作ってしまいましょう！ 〇住所 略〇家族構成 夫：（ 30代・公務員 ） 妻：（ 30代・主婦 ） 子：（ 幼児 ） 子：（ 赤ちゃん ） 以上、長くなりましたが宜しくお願い致します。 ※まず、メール顧問会員にならないと、 ヒアリングシートも送りませんし、 生活設計はスタートしません。 今月の受付で、他の方々はすでに、 新規メール顧問会員になって、 ヒアリングシートに取り組んでいます。さあ！今度はマイホーム取得だべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/19
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賃貸住まいと住宅取得で 人生を比較してみたいです
以後の人生を比較してみたいです。 ※具体的に比較できます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のNさん（300代） （相談：ライフプランニング）2020.5.18 新規 メール顧問会員申し込み。メールをいただきました。2020.5.18武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員の申し込みをさせていただきます、Nと申します。 ※夜 22.30、夜中に頂いたメールでした。住宅購入の検討をきっかけに、現在のお金の管理を見直そうと思いましてメール顧問会員の申し込みをしました。数年前から夫婦で家計簿をつけ、毎月の収支を確認してきましたが、貯畜をあまり増やすことができていません。この機会に家計を見直したいと思います。相談内容についてですが、1.住居取得について現在賃貸マンションに住んでいるのですが、こどもの小学校入学ごろまでに住居を取得したいと考えております。現時点では用意できる頭金が少ないと感じているので、貯蓄を増やしていく必要があると思います。また、賃貸マンションに一生住み続ける場合と、住居取得した場合の比較もしたいです。 ※現在 賃貸住まいの人の「現状診断」では、 生涯 賃貸に住む前提のキャッシュフロー表 を作成しています。 その後に リクエストをいただいて、 マイホーム取得のシミュレーションを 行います。 この二つがそろうことで、その後の人生を 具体的に比較検討することができます。2.生活設計について現在、こどもは一人で妻は専業主婦なのですが、こどもを幼稚園など預けられるようになってきたら、妻は少しずつ働こうと考えているようです。新型コロナウィルスの影響で、雇用等いろいろなことが変化していくと思われますので、妻の収入に期待しすぎないように生活をしていきたいと思います。家計の現状を把握して、仕事・家・こども（2人目など）の優先順位を考えたいと思います。 ※2人目の子供が産まれた後の人生・・も、 具体的にシミュレーションできます。生活設計についての意識夫私の考えは相談内容に書いた通りです。また、妻にはなるべく負担がかからない程度で働いてもらえればいいなと思っています。家族全員が好きなことを楽しみながら、生活を送ってほしいと思い、きちんと生活設計をしていきたいと思います。妻専業主婦で子育て中なので、自分が収入を増やせていない…という不安があります。この先、私がどのタイミングでどれくらいの収入を得ると、どのような生活が送れるかを把握したいです。(マイホームの取得、2人目の子ども、 たまには海外旅行…などの希望があります。 優先順位をつけて、お金の心配ばかりすること なく、家族みんなで楽しく過ごしていきたいです。) ※キャッシュフロー表さえ作ってしまえば、 未来が分かってしまうので・・ みやみやたらな節約をすることもなく、 他人の平均貯蓄額なんて気にすることもなく、 よそはよそ、うちはうち、 確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができてしまいます。 お金は、使うためにあります。以前、仕事で体調を崩して退職したことがあり、働くこと自体に不安があるのですが、きちんと生活設計することで頑張る力にしたいと思っています。 ※はい、将来の見通しを立てましょう。住所 略夫：30代 会社員妻：30代 専業主婦子：赤ちゃん ※先ほど、メール顧問会員になるための案内を 送りました。 送った後に気づいたんですが、 昨晩、着信メールに気づいた時点ですでに （ 夜中でしたが ）案内を送っていました。 昨晩は、ビールをおいしく頂いた後で ごきげんな状態になっていて・・ 頂いたメールに気づいて 勢いで 返信！ ・・していたようです。 今朝、起きてから そのことを忘れていました。 同じ文面のメールを ２度 送ってしまいました。 すみませんでした！！ 特別な意図はありませんので・・。さあ！ 生活設計！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/19
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土地未定で 建築価格 見積り中？ どういうこと？★
まだ土地がないのに、建物の見積り中？ ※それ、おかしな話だよ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のSさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ） 2020.5.18 新規メール顧問会員 申し込み。メールをいただきました。メール顧問会員を希望します〇相談内容 マイホームを取得しようとしています。 希望条件に合う土地を探し中。 工務店、ハウスメーカーを10件程まわり、 建築会社2件に見積もりを出してもらっています。 ※え？ どういうこと？ 土地を探している最中なのに 建物の見積中？ 土地が決まらないと 建物は・・ 見積もり以前に、プランも決まらないよ。 土地が出たら連絡が来ます。 土地と上物で4,200万程度が希望ですが、 この金額が自分達に見合っているのか知りたいです。 ※なぜ、その金額を希望したんでしょう？ 建築会社2件ともに〇〇市で注文住宅だと この金額がギリギリと言われています。 ※ ？？？コロナの影響で土地の価格は下がるんでしょうか。 ※それは、分かりません。夫は仕事が半分自宅待機になりました。 ※えっ！？ なのに、マイホーム取得？年収に影響が出るので、担当の方から去年の収入でローンを通した方がいいとのことです。 ※そんなインチキをやってはいけない。 本当の年収で計画しないと、 簡単に家計破綻してしまうことになる。 どうやれば 住宅ローンを多く借りられるか？ ・・ではない。 どうやれば 確実なマイホーム取得ができるか？ ・・を、真剣に考えよう。気になる土地があります。1580万円74坪。高台に家を建てるのが夢です。崖に面している土地で崖の下に竹やぶがあります。今地盤が大丈夫かどうか、調査中です。パソコンはありますが、エクセルは近くの実家で借りたいと思っています。大丈夫でしょうか。〇生活設計についての意識 ・夫：（共働きでやっていくつもりですが、万が一妻が 働けなくなったとき、 自分の収入だけでローンを返していけるか心配です） ※心配なまま 突っ走ってはいけない。・妻：（保険に一切加入していません。心配です。 子ども２人目も考えていますが、 やっていけるのかも気になります。） ※不安を抱えたまま 突っ走ってはいけない。〇住所 略 〇家族構成 夫：30代会社員 妻：20代会社員 子：赤ちゃんよろしくお願い致します。 ※まずは、きちんと生活設計してみてから。 メール顧問会員になる「案内」を送りました。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 今日の記事でも また、間取り打ち合わせ。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。 建築地の情報をいただいて、チェックしました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のTさん（30代）2019.10.24 新規メール顧問会員。10/29 ヒアリングシート着。11/12（火）「再々ヒアリング」送付。11/20（水）現状診断 終了。5/18 （月）生活設計 着手。 第2子誕生後の人生。明日、終了予定です。 お楽しみに・・。2 メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。2020.5.12「再ヒアリング」として送りました。2020.5.16「再ヒアリング」回答戻る。いよいよ、現状診断の作業を開始します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のUさん（30代）2020.3.18 新規メール顧問会員。2020.3.18 ヒアリングシート送付。2020.4.22 現状診断 終了。2020.5.13 生活設計 マイホーム取得。2020.5.14 作業終了、メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 ヒアリングシート送付。 2020.5.11 現状診断 終了。本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。ハウスメーカーのペースで突っ走ってはいけないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/18
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土地だけで1300万円かけても 大丈夫でしょうか？
1000万円に収まりそうもないです。 ※割り切って 建物でがまんできるなら。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.21 メール顧問会員。（ 顧問料入金 ）2020.3.17 現状診断。2020.3.27 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。有限会社エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。〇〇市在住のIです。(メール顧問会員)今日は少し愚痴というか、聞いて欲しいことがございまして・・お忙しい中、お仕事の隙間にでも読んで頂ければ幸いです。このところ相変わらずネット上ですが土地を探しておりましていいかもと思える土地に2つ程出会いました。そのうち1つはあっという間に契約済みにマークがついてしまい、今は隣の旗竿地だけが売りに出されています。(2区画募集だった)それは行動力の差で単純に諦めがついたのですが、もう一つの土地は昨日見つけて、割と近所だったのでとりあえず現地を見ようと車を走らせて行きましたら、、、空き地が無かったのです。その代わりに２棟の新築建売物件が建っており、ご丁寧に現地販売が行われておりました。。(〇〇グループ)すごくショックでした。建築条件なしの土地だったのに、、残念でなりません。土地の条件を広げて(地域を広げるなど)はいるのですがどうしても都市ガス、上下水などの希望を捨てられず自分の予算1000万を超えてしまうのですが例えば土地だけで1300万程かけてしまっても大丈夫でしょうか？ ※はい、建物でしっかり我慢できるようなら、 立地とか、下水とかを優先させましょう。なんだか私には注文住宅自体が贅沢すぎるのではないかとか中古住宅を探したほうが良いのではないかとか ※後々の修繕費等が予め計算できませんが、 どうしても不安で コストを圧縮したいなら、 やむを得ないかもしれません。 （ 安物買いの銭失い・・の可能性も ）しかもコロナの影響で早速キャッシュフロー表を変更しなくてはならない状況で不安になってしまいました。という、愚痴です。申し訳ございません。。弱気になってしまい、、どうしても吐き出したくてメールしてしまいました。 ※どうしても不安がつきまとうようであれば、 あわてて 動かない方がいいです。 ろくなことにならない。何もしない方がいい。 じっと、していましょう。でも雨風凌げる場所に住み、今のところ仕事も自粛要請も出ない職種で生かされている状況で贅沢な悩みなのかもしれません。マイホーム取得シミュレーション。2020.3.27 ※マイホーム取得シミュレーションの資料です。 ※資金計画 概算。 現金でのマイホーム取得を予定していますが、 このような諸費用がかかってきます。 ※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移） マイホーム取得後、このような一生になります。 老後でも お金が増減せず、安定しています。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ） をグラフにしたのが、上記グラフです。 読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 ※現役のキャッシュフロー表。（拡大） ※老後のキャッシュフロー表。（拡大）現状診断。2020.3.17 ※以下が、Iさんの現状診断結果の資料です。 ※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移） Iさんは、このような一生になります。 あまり お金が増減せず、安定しています。 ※これが、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ） をグラフにしたのが、上記グラフです。 読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 ※現役のキャッシュフロー表。（拡大） ※老後のキャッシュフロー表。（拡大）コロナが少なからず 影響するなぁ・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/18
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1.5階 子供部屋 小屋裏収納 間取りを考えてみました
階段の配置、難しいです。 ※ごくろうさまです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。メールをいただきました。2020.5.18武田 様見取り図を修正しました。 ※間取り図ですね。 あるいは 平面プラン。思いはあるのですがなかなか絵に出来てなく、スペースを余すところなく描ききっている見取り図とは違く何故かスカスカになります。センスの無さが溢れでてます。 ※うまくいかないのは、素人なら当たり前です。1.５階子供部屋と小屋裏収納は、想像で描いてみました。それと素晴らしいことに、収納が増えて部屋を取り合うことが、減りました。階段をどう配置するのか、めちゃくちゃ難しくないですか？ ※いえ、特に そんなことはありません。 ※がんばって、考えた結果・・のようです。①居室南、水場を北側。リビング、寝室は明るく暖かそう。納まりが良いのか？しれっと書斎が置けそう。しかし、洗面、洗濯がやや寒そう。現在もそうですが、今まで住んできたところは日が当たらず寒かったので自宅は南側の明るく暖かい所に配置したいです。あれもこれも明るく暖かい所はやはり無理でしょうか？ ※リビングも居室も水回りもすべて南向き♪ に するためには、南北の厚みのない・・ 東西に延々と細長い家になってしまいます。 武田FPの家も、水回りは北側に配置していますが、 冬の記事に 脱衣・洗面やトイレに ドアを開けて入ると、ふわぁ～っと暖かいです。 リビングより水回りエリアの方が暖かいです。 床暖房をしているから・・ですが。 電気代がかかったって、健康優先！・・です。 （ 冬場だけのことです ） ※作成されたプランは、突っ込みどころ満載！ 細かいことを言えばきりがないので、 骨格部分について言えば、一番大きいのは、 「お客さんが玄関から入ってきて、 キッチンを横目に ダイニングを通って、 リビングに入ってくる」 という間取りになっています。これはまずい。 ※基本部分に目をつぶって、1.5階や小屋裏収納 について言えば、この場合は・・ 屋根勾配が南北に分かれる 切妻屋根ならOK。 その際に使えるスペースは、以下のようになります。 ※肌色で囲ったエリアが使われて・・ 緑色のエリアが1.5階の子供部屋、 （ この真下は 天井高さ1.4ｍの収納 ） 黄色のエリアが 小屋裏収納ということになります。 ※下は、Ｈさん考案のもう一つのプランです。 これは、あり得ません。 普通の切妻屋根ではなく、 片流れ屋根という特殊な形状になります。 （ この位置に 部屋や収納の空間は無い ） 普通の屋根がかかっていれば、上の空間が どこにできるか？ 分かった上で、間取りを考えましょう。②叩き台としてあれもこれも南側に配置。詰め込んでみましたが、どうもしっくりしない感じです。お力をお貸しください。 ※平屋の屋根は、どのようにかかり、 上の部分の空間はどこにできるか？ 意識しながら、間取りを考えましょう。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。間取り、楽しいけど、難しいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/18
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第1子誕生 新居購入 転職 私達の激動の一年でした
子供が産まれて 私達夫婦に万が一があったら ※色々 不安が募るようです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.5.18 新規 メール顧問会員申し込み。メールをいただきました。2020.5.18（有）エフピー・ステーション 武田つとむ様 メール顧問会員への申し込みをさせていただきますIと申します。このたび、生活設計に関するご助言を賜りたく、応募させていただいた次第です。 【住所】 略 【家族構成】夫：40代会社員妻：30代会社員子：赤ちゃん ※今月後半から私の両親との同居を始める予定です。 【相談内容】①死亡保険等の必要性と必要額について2019年度は私たち夫婦にとって大きな転機となった年でした。まず、結婚2年目で念願の長女を授かり、今月末で1歳になります。 ※おめでとうございます！また、ご縁があり、私が18年間務めた前職を昨年度末に退職し、今年の4月1日から新しい職場で働き始めました。さらに昨年9月に、転職後を見据え勤務先からほど近い場所の新築戸建を購入しました。 ※第1子誕生、新居購入、転職、大変だったようです。 ２番目と３番目の順番が逆だったら、 住宅取得はできていなかったかも・・。以上のような背景から、私や妻に万一のことがあった場合の備えとして保険をどうするか考えているところです。 ※フルタイムの共稼ぎであれば、 子供が一人二人いても、 普通は 夫婦ともに死亡保障は不要なものです。20代の頃から、医療保険などはお金の無駄遣いなどと考えておりまして、これまで加入したのは自転車の損害保険や自動車の保険くらいです。武田様のブログを拝読し、医療保険は確実に損をする！ということを改めて学びまして、これまでの考えは間違っていなかったのかなと思う反面、大切な家族を守るためにはそうも言っていられない、と考えるに至りました。加入するのであれば収入保障保険かな、と考えているのですが、そもそもどのくらいの保障額が必要なのか見当もつかず、何となく「月20万くらいかな？」などと考えている状況です。②住宅ローンの繰り上げ返済について上記に関連して、住宅購入にあたり34年ローンを組み、返済を開始したところです（本来であれば、住宅購入前に 武田様にご相談させていただくべきでした・・・）。長く借りて短く返す、が基本であることを学びましたが、「短く」といってもどの程度の期間で、どのタイミングで返していくべきなのか、ご助言をいただきたいと考えております。 ※これは、それぞれの家族によって異なります。 キャッシュフローが それぞれ異なるからです。 逆に言えば、 キャッシュフロー表さえ作ってしまえば、 そのグラフを一見するだけで、あ 大丈夫そう♪ と、判断ができてしまいます。 ポイントは、教育費が最もかかる記事！ です。 そこを確認するだけで、人によっては、 子供たちが自立するまでは 繰り上げ返済は無理 ・・というケースも、よくあります。もちろん、早く返せるに越したことはないのですが、家族みんなで過ごす時間や家族の健康管理（夫婦の定期的な人間ドックなど）にはある程度お金を使っていきたいなと考えています。 ※はい、キャッシュフロー表があれば、 確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができるようになります。また、子どもがやりたいことができたら、それを応援してあげたいな、とも考えております。お金を使うべきところにはしっかり使い、必要なお金は残していく、というバランスをどのように取っていくべきか、ご助言をいただきたく存じます。 ③妻の働き方について 現在、妻は5月末まで育休中ですが、6月から正社員として復帰する予定です。妻はもちろん仕事にもやりがいを感じているのですが、一方で子どもとのかけがえのない時間を大切にしたいという思いもあるようです。そこで、妻が時短勤務にする、あるいはパート勤務に変更するといった選択肢なども考えてみたのですが、私たちの力では生涯の生活資金の推移がどのようになるのかがみえず、決めかねているところです。 ※一度 キャッシュフロー表を作ってしまえば、 そののちに 収入も支出も微調整をしてみることで、 その後の人生がどう変わるか？ 瞬時にグラフで確認することができます。 自分でシミュレーションができるので、 根拠をもって考えることができ、 確信を持って行動に移すことができます。また、この先どうなるかはわかりませんが、できれば2人目も授かれたらいいな、とも夫婦で話しているところであり、それも含め、ご相談させていただきたいと考えております。 ※現状診断で、子供一人の場合の人生を確認 できれば、２人目が産まれた後の人生も、 キャッシュフロー表から見当がつくものです。 現状診断のキャッシュフロー表で、一人分の 「子供費」が 判明しますから・・。④私の両親との同居に伴う諸々について これまで私の両親（ともに70歳代）は他県の県営住宅に住んでいましたが、健康面と金銭面で不安があり、今月から私たちの家で同居することになりました。両親は年金生活ですが、貯蓄は皆無であるため「自分の葬式代くらいは残したい」という思いから2人合わせて月4万6千円くらいの医療保険・生命保険料を支払っています。 ※うわぁ・・ もったいない。 医療保険や生命保険に毎年 約50万円も？ （ 10年で 500万円！！ ） 保険で葬式代を準備してはいけない。 保険で貯蓄してはいけない。 毎年50万円を「普通預金」にしてもらう方が はるかに お得です。私はこれを何とかしたいと考え、少額短期保険への変更を考えていますが、どのタイミングでどのようなものに変更すべきか、また親を扶養に入れるべきかどうか、という点についてもご相談させていただきたいと考えております。 【生活設計に対する意識】夫（私）：就職後、独身時代は①両親への仕送り、②キャリアアップのための学費、③ネットショッピング、にほぼ給料の全額を使用しており（汗）、貯蓄がありませんでした。結婚後は、少額ではありますが妻に毎月定額を預けることができるようになってきました。 今回の転職や私の両親との同居の件も含め、妻には心の底から感謝しており、妻も私も末永く健康で暮らしていきたいと考えております。そのため、夫婦で定期的に人間ドックに行ったり、感謝の気持ちとしてちょっとしたプレゼントをあげたり、家族旅行に行ったり、というようなことはこれからも継続したいと思っています。娘にも、娘が望むことは応援していきたいし、できればもう一人授かれたら良いな、とも考えています。また、両親につきましても、若かりし頃の進路変更を応援してもらったり、何より育ててもらったことに対して感謝しており、仕送りや、今回の同居なども進めてきたところです。 一方、これからの生活において、生活資金がどのように推移するのか、やみくもに貯蓄するでもなく、考え無しに浪費するでもなく、根拠をもってお金を使っていくにはどうしたら良いのか、については知識も技術もなく、不安を感じています。これから根拠と確信をもって行動するための生活設計をしたいと強く思っており、ぜひご助言をいただきたいと考えております。 妻：お金はそこそこ貯めつつ、そこそこ使えば良いかなと考えて生活をしていました。これまでは、「そこそこ」が具体的でなくとも二人とも共働きであることもあり、特に不安を感じずに生活していました。しかし、子どもができたことで金銭面について将来に不安を感じるようになりました。 金銭面の不安といっても漠然で曖昧な不安であるため、解決策も何となく気になったお金の使い方を何となく変えてみようとする為、当たり前ですが、不安は解消されません。結果、無駄な節約をしているような気がしています。ちなみに、保険は、色々種類があって選べず、健康に無駄に自信を持っていたので、入らずそのまま過ごしております。 夫は、趣味は家族といって、家族のためにいつも頑張って働いてくれており、家族の時間も大切にしてくれ本当にいつも感謝しています。そんな優しく真面目な夫が、愛飲しているウォーターサーバーを根拠もなく「子供のため」と節約の対象にしそうになる自分をどうにかしたいです。 きちんと生活設計をすることで気持ちに余裕のある生活をし、お金を使うことに対して罪悪感ではなく幸福感を持てるようになり、家族みんなが笑顔で過ごせる日々を送りたいと思っています。 以上、簡単ではございますが、相談内容および生活設計に対する私たちの意識を記載いたしました。どうぞよろしくお願い申し上げます。 ※夫婦で尊敬しあって、感謝しあって、 すごく 微笑ましく 感じました。 きちんと生活設計をして、不安を解消しましょう。 メール顧問会員になるための 案内を送りました。さあ！ 生活設計！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/18
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第2子が産まれたら その後 夫婦の人生はどうなる？
第2子誕生後の人生、シミュレーションをお願いします。 ※了解しました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.10.24 新規 メール顧問会員。2019.11.20 現状診断。メールをいただきました。武田様 佐々木様 お世話になっております。昨年は、現状診断していただきありがとうございました。すぐに現状診断を送ってくださったのに、ずっとご連絡もせずに申し訳ありませんでした。また、夫婦共々ご指導いただけたらと思います。よろしくお願いいたします。 昨年、現状診断が届き、死亡保障がマイナスでひとまずホッとしたのを覚えています。 ※T家には 赤ちゃんがいますが、検証の結果、 夫婦ともに 現在も 将来も 死亡保障は不要です。 ※むやみやたらに 生命保険に加入してはいけない。 保険加入は、お金を失うことです。年金の計算なども今までしたことがなく、不安ばかりが募っていましたが具体的な数字がわかりイメージできよかったです。 ※Tさん夫妻は、以下のような 年金の受取り方になります。 ※一般的には・・このように、 3段階や4段階の受取り方になります。今まで無駄な保険を払っていたなと後悔したり(^_^;)、これからのことなど、夫婦二人でいろいろ話ながら現状診断を読みました。そんな矢先予定日よりちょっと早く、昨年１１月に息子が誕生しました。今は、五ヶ月になりました。念願の子どもとの生活が始まりました。 ※5/3のメールで お聞きしていました。 あらためて、おめでとうございます！しかし、家計の方は、毎月が赤字になっておりました。このままではだめですね。この間、佐々木さんにご相談できご指導いただけて本当によかったです。ありがとうございました。まずは、現在の家計を見直してみました。第２子も希望していますので、そちらのシュミレーションをお願いできたらと思います。・日々の生活費、慶弔費などを見直しました。・夫の予定収入を変更いたしました。・第２子のシュミレーションをお願いします。お忙しい日々をお過ごしだと思いますが、どうかお身体お大事になさってください。 ※了解しました。 楽しみにお待ちください。T 家の現状診断の結果です。2019.11.20 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※Tさん夫妻の人生は、こんな感じになります。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※夫婦が受け取る年金、自分たちで しっかり 理解しておきましょう。 ※このように、3段階や4段階の受取り方になります。 読者の皆さんも、自分たちの年金受取りについて、 理解を深めておきましょう。 ※夫婦それぞれの年金手取り額を、 老後のキャッシュフロー表に記入します。 そうすると、 夫婦そてぞれの受取り総額が見えてきます。 夫婦の受取り総額も分かります。 T家の場合は、約5400万円です。 年金は ありがたい。おおいに アテにしましょう。夫婦それぞれの死亡保障必要額は、きちんと計算してみましょう。 ※Tさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 将来を含めて、夫婦共に死亡保障は不要です。 （ 赤ちゃんがいるけど・・ ） ※グラフの根拠は、以下です。 夫婦それぞれの死亡保障必要額を計算 しています。 ※Tさん夫妻は、現状診断時点では、 生命保険には加入していません。 メール顧問会員になる前は、 それぞれ加入していたようですが、 すべて解約しました。2人目が産まれた後の人生、さあ！ どうなるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/17
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全期間固定 住宅ローン 団信込み 2.1％とのことで
2.1％ とのことでした。 ※おバカさんです。 とんでもない 高金利だ。 そんな アホ話、信じてはいけない。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2019.6.20 新規 メール顧問会員。2019.8.28 現状診断 終了。2020.4.8 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。2020.5.15武田様Iです。先日はサイトでの返答ありがとうございました。先日の掲載記事の武田さんの返答 → ※私の返答など → ▲※しっかり、慎重に考えましょう。※適正な建築費を見つけるためには、当初からハウスメーカーや工務店を決めて進めてはいけません。契約直前のギリギリまで、業者比較をしましょう。▲比較し続けること、わかりました。 ※う～～ん、分かっていないように見えます。 「比較し続ける」・・のではなく、 「最後の最後で きちんと比較する」 ・・ということです。素人の私では、細部にわたる仕様を工務店などへ示すことができないので、 ※最初から そんなことをする必要はない。 初期段階や途中の段階で、細かな仕様なんて まだ分からなくていいし、 分からないのが当たり前。 本当の最後の最後、すべてが決まる時点で、 細部にわたる仕様が決まればいい。標準プランなど価格がはっきりしているものから比べ、 ※そのような比べっこは 何の意味もない。 「標準プラン」という言葉を使う時点で、 その業者は、まともな家を造っていない。 ハウスメーカー崩れの業者だ。 相手にしてはいけない。 それから、初期段階から価格比べをしては いけない。 価格比較は、すべてが決まってから。使い勝手等で変更が出てくるので、設備の増減でそれぞれの業者はどう対応してくるのかを比べています。 ※そんな 枝葉のことに執着してはいけない。 そのようなことは 終盤時点で固めること。 初期段階でする価格比較は、何の意味もない。 まず することは、幹や根の部分を固めることだ。 サイズはは？ 間取りは？ 外観は？ 性能は？ 外構は？ 造り付け家具は？ 設備は？ 我が家の場合は、どのようにする？ これらが、最優先だ。 初期段階では・・ 金額は、ザックリ・・70万円/坪でいい。 （ 大都会主変の人は 90万円/坪 ） 比べきれないところが、給排水設備の工事など工事の名称が変わるところが比較できないところと、それが適正なのか。 ※適正価格かどうか？ 判断するのは、 最後の最後で、提案コンペをした時点のことだ。 初期段階や途中の段階で、適正価格は？ などという 意味のない 無駄な作業をしては いけない。今回の建築予定と関係ない近所の給排水ガス設備店で「適正なのかわからないので何と比べるとわかるか」とざっくり聞いたところ、 ※まだ、比べる段階では、まったく ない。 個別の業者に こんな質問するエネルギーと 時間を、間取り考案の方に使った方がいい。WEB情報とか、実際建てた人とかね。あとは市道下を通る配管と建築場所が近いからと言って市道を掘り返すとかえって高くなる。敷地内分岐ならそれなりに安くなると思う。下水マスへの勾配のつけ方がどうなのか、何ミリの上水道がどこまで来ているのか。ガスも同じ。 ※業者が言うことはその通りだけど、 そんなことは、 まだ間取りも何も決めていない今、 何の意味もないことだ。素人が聞くようにざっくりとは答えられないものなんだと勉強したところでした。 ※そういうことではない。 物事の順序を分かっていないだけだ。 決して、最初から細かな価格比較をしては いけない。 （ まったく 意味が無い ） ※価格比較をするのは、この「7」の時点だ。 複数の工務店が提示した見積額を比べてみれば、 「あ～ このへんが適 正価格なんだ」 ・・と、現実の金額が分かることになる。※何事も無ければ、計画のように何とか行けそうに、見えますが・・コロナ関連等その他で、収入減の不安があれば、建築規模を縮小して住宅ローン融資額を減らすということも考えられます。・・が、計画のマイホームは35坪で、これ以上の規模縮小は難しそうです。ならば、もっと自己資金を出してということも考えられますが、子供たちの教育費がかかる時期に資金不足になってしまいます。（ キャッシュフローグラフから明らか ） ※これは、現状診断時点のキャッシュフロー グラフです。 数年後には、教育費がかさんで、お金が減ります。 なので、住宅建築にはあまり自己資金を出せない ことが分かります。▲なんとかできるのかと見えてしまうのです。グラフの１０００万円目盛り付近での推移では、間違ったらすぐに消える域ですね。※それならば、大量に加入していた生命保険は、今・・どのようになっているでしょうか？だいぶ解約・整理整頓したようですが・・夫の、一時払いの終身介護保険は？（ 解約返戻金：550万円 ）妻の、オリックス医療保険×2本は？子の、アリコ 子ども医療保険は？子の、県民共済こども2型は？解約で少し損をしても、その解約返戻金をマイホーム建築に投入して住宅ローンを減らせば、損した分よりはるかに大きな得が得られます。それから、医療保険に加入したままで、住宅ローン返済をするとしたら・・ローン利息でお金をたれ流すし、数本の医療保険で大量にお金をたれ流すし、非常にだらしのない家計状態になります。▲これについて夫のは解約、妻のは解約、子のは整理中であり、その結果現在月１．３万円へと整理がつきました。整理の結果 支払額＞戻り額【結果440万円。シミュレーションに入力しなおしてみます】でありましたが、結果さっぱりし、住宅ローン支払いの予行練習中です。※解約返戻金をマイホームの頭金に！ 医療保険でお金をたれ流すのはやめる！（ 保険屋に洗脳されたままではいけない ）この2点だけでも、シミュレーション時点よりははるかに家計は安定します。より安心んなマイホーム取得ができます。理想を言えば、夫婦の一方の収入で払っていける状況ができれば、本当に安心なんですが。▲解約返戻金を建築費用に投入することと、保険で失うお金を必要最小限にするという２点ではるかに家計が安定する・・・後者の失う金はほぼ完了、前者の返戻金は学費にと考えていましたので、 ※お金に色を付けてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。これまで学費を優先させるために建築費用は全額借入として ※そのようにお金を目的別に考えるのではなく、 作成したキャッシュフロー表から判断する ことです。マイホーム取得（建築）シミュレーションしていただいてました。 ※マイホーム取得以前から、数年後はピンチ になるかも？というキャッシュフローだった わけですから、マイホームに出すお金の判断は、 元々 根拠を持ってできることでした。▲そこで【返済額】の項、・資金計画概算ページ・キャッシュフローグラフページに返済額の項がありましたが、それぞれ夫＋妻合計額が違うのは？返済額に含むものの有無や計算方法で違うのですか。（資金計画概算ページ→返済額欄→夫＋妻合計額と、 マイホームシミュレーションキャッシュフローグラフページ →住宅ローン返済開始欄→夫＋妻月額合計が違います。 マイホームシミュレーションページの毎年の返済額は 資金計画概算と同様なので、キャッシュフロー グラフページの返済額が違うのはなぜかと思いました。） ※チェックしてみました。 ※資金計画の夫婦それぞれの返済月額・・。 ※キャッシュフロー表の夫婦それぞれの返済年額・・。 上の月額の12倍になっています。 OK。 ※キャッシュフローグラフの夫婦それぞれの返済月額、 あれ？ まったく違いますね。 ※スミマセン！！ これは、まったくのケアレスミスだと思います。 資料作成の際に、過去の会員の同じ資料をベースに 作成することがよくあります。 その際に、金額変更を し忘れたものと思われます。 スミマセンでした！！ 資金計画とキャッシュフロー表は成果なので、 キャッシュフローグラフそのものも間違いありません。 ただグラフの上の説明書きだけが間違い！ だったということです。 スミマセンでした。また全期間固定で見積もっています。団信込みで2.1％とのことでした。 ※ん？ 2.1％って、金利ですか？ 高金利過ぎます。 「とのことでした」って、だれが言っていました？ 主語も書きましょう。 ちなみに、当事務所のシミュレーションは、 ちょと遠慮して、1.3％で計算しています。 （ 実際は もっと低いかもしれない ）住宅ローン取扱機関はどのように選ぶとよいでしょうか。プランナーの経験から考え方を教えてください！またコメントお願いします。 ※固定期間が短いほど 低金利になりますが、 積極的な繰上返済が可能な人は 10年固定が いいと思います。 （ 35年返済で借りて 15年前後で完済！ ） あまり 繰上返済ができそうもないと言う人は、 しょうがないから 全期間固定 ということです。 ※最近の住宅ローン金利は 以下のようなレベルです。 ※まだ、間取りも何も決まっていない内から、 建築価格を比較しようなんてしてはいけない。 マイホーム建築は、決めるべきことが山ほどある。 すべて決まって もうこれ以上は 何もない！ ・・という段階になって 初めて、 しっかり、5社前後の工務店を比較しよう！ ※真剣に 以下を読んで、しっかり 理解しよう！ 価格比較は、本当に 最後の最後だ！マイホーム取得後の人生を シミュレーションしました。2020.4.8 ※資金計画です。 かかる諸費用もすべて算出して計画します。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移） さすがに「現状診断」時点より、貯蓄残高の厚みが 少ないまま推移します。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。メールをいただきました。2020.5.1有限会社エフピー・ステーション 武田様 佐々木様Iです お世話になっております。マイホーム建築シミュレーション ありがとうございました。建築から10年間が一番厳しい期間ですが、なんとかなるのではないか・・・手元にいくらあれば暮らしていけるか、を シミュレーションを活用しながら やってけば・・・ と思える結果でした。しかしながら、新型コロナウイルス感染症の様々な影響により すでに休業で収入は８割となり、来月以降の予定も不透明です。 緊急事態宣言の延長も考えられるため、マイホーム建築を判断してよいか迷います。 大幅に先送りできるものでもなく、 適正な建築費で建てられるよう考えていきたいと思います。 ※適正な建築費を見つけるためには、 当初からハウスメーカーや工務店を決めて 進めてはいけません。 契約直前のギリギリまで、業者比較をしましょう。コメントよろしくお願いいたします。 ※何事も無ければ、計画のように何とか行けそう に、見えますが・・ コロナ関連等その他で、収入減の不安があれば、 建築規模を縮小して住宅ローン融資額を減らす ということも考えられます。 ・・が、計画のマイホームは35坪で、 これ以上の規模縮小は難しそうです。 ならば、もっと自己資金を出してということも 考えられますが、 子供たちの教育費がかかる時期に資金不足に なってしまいます。 （ キャッシュフローグラフから明らか ） それならば、大量に加入していた生命保険は、 今・・どのようになっているでしょうか？ だいぶ解約・整理整頓したようですが・・ 夫の、一時払いの終身介護保険は？ （ 解約返戻金：550万円 ） 妻の、オリックス医療保険×2本は？ 子の、アリコ 子ども医療保険は？ 子の、県民共済こども2型は？ 解約で少し損をしても、その解約返戻金を マイホーム建築に投入して住宅ローンを減らせば、 損した分よりはるかに大きな得が得られます。 それから、医療保険に加入したままで、 住宅ローン返済をするとしたら・・ ローン利息でお金をたれ流すし、 数本の医療保険で大量にお金をたれ流すし、 非常にだらしのない家計状態になります。 解約返戻金をマイホームの頭金に！ 医療保険でお金をたれ流すのはやめる！ （ 保険屋に洗脳されたままではいけない ） この2点だけでも、シミュレーション時点よりは はるかに家計は安定します。 より安心んなマイホーム取得ができます。 理想を言えば、夫婦の一方の収入で払っていける 状況ができれば、本当に安心なんですが。現状診断時点のI家の状況。2019.8.28 ※くじらのような形のキャッシュフローグラフ。 （1年ごとの貯蓄残高の推移） ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。 ※加入中の生命保険の一覧です。 まったく生命保険が不要な夫が、6本も加入 していました。 家族全員がすべての保険を継続していたら、 払う保険料総額は、1600万円！・・でした。 （おバカさんです） 顧問会員になるにあたって、5本を解約 したようです。 ※妻も子供たちも、入らない方がいい 医療保険に入ってお金をたれ流しています。 妻は死亡保障が必要なのに・・。 （もちろん、収入保障保険で合理的に）今の住宅ローン金利の相場は理解しておいた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/16
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土地の資料 ＆ マイホームに関する細かな希望が
送られてきました。 ※自分たちの希望に近い間取りや 外観の絵か写真があれば 助かります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ）メールをいただきました。2020.5.15武田様 いつもお世話になっております。 Kです。①土地に関する情報をお知らせします。住所：略googleマップのURLは以下です。 略3つの資料を添付します。・測量図・土地利用計画図(除外申請、農転申請に利用したもの) 土地の東側に上下水道、北側は下水道のみです。・登記事項証明書②マイホームに関する希望まずは希望を一通り書いてみます。・住宅要望平屋で約３５～４０坪 ５LDK駐車スペース：２台以上・外観和風（和モダン？）な感じが良い。切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度和室：４．５～６帖＋押入主寝室：８帖程度子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望は以下の通りです。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたいどこまで希望が入れられるかわかりませんが、現状思いつく希望はこんな感じです。以上、よろしくお願い致します。 ※はい、一通り・・分かりました。 希望に近い間取りや外観のマイホームの 絵や写真があれば ありがたいです。 あるいは、下記の元メール顧問会員の マイホームも、ザックリではありますが、 希望に近そうに見えます。 眺めてみて、感想をお知らせください。 ※平面プランと外構プラン。 ※2階ほかの平面プラン。 ※立面プラン＆外構プラン。 ※仕上表。 ※このほかに、什器プランを作成すれば、 提案コンペを実施することができます。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！さあ！ いよいよ具体化していくぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/15
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現状診断を終えて 今度は子ども誕生後の私達の人生
シミュレーションをお願いします！ ※専用のヒアリングシートを送りました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.20 メール顧問会員。（顧問料入金）2020.4.30 現状診断。メールをいただきました。2020.5.15エフピーステーション 武田様、佐々木様こんにちは。岩手県はコロナの非常事態宣言が解除となり、嬉しく思っております。 ※気にかけて頂いて ありがとうございます。 岩手の場合は、非常事態が宣言されようが、 解除されようが、そのことには関係なく、 皆が けっこう ピリピリしている印象です。 岩手は全国で唯一、感染者が発見されないで いますが、県民の だれもが・・ そんなわけはない と思っています。 スーパーその他の買い物客が集中する場所等は、 かなり神経質に防御作戦をとっています。 当事務所も感染予防体制を取って、 武田ＦＰは、16時まで自宅、以降 事務所、 佐々木ＦＰは、10時から16時まで事務所、 というシフトを、しばらく続けるつもりです。夫婦ともに、コロナでむしろ忙しく通勤&残業しておりますが、街もガラガラで日本の経済が(ひいては我が家の経済が)不安になります。 ※はい、これまで通りの収入がそのまま 継続して得られるのか？ これからは、かなり不確実な世の中になる のかもしれません。 だからこそ、生活設計が必須だと感じます。 将来が不安だからと、むやみやたらな節約や、 むやみやたらな貯蓄、などのような・・ これまでと同じことをしていてはいけません。 根拠を持って 問題解決できる状態、 確信を持ってお金が使える状態、 よそはよそ うちはうち と言える状態、 を確立するために、きちんと生活設計を。そんな中、我が家に秘伝の書が！現状診断ありがとうございました！ ※Ｈ家の一生は以下のようになります。 ※キャッシュフローグラフ。 （ 貯蓄残高の１年ごとの推移 ） これが、Ｈさん夫妻の今後、一生の姿です。 分厚いキャッシュフローです。 現状診断時点に記事に掲載される資料は数種類 ありますが、このキャッシュフローグラフ以外は、 ちょっと掲載が難しいです。 在宅ワークで ノートパソコンを使っていますが、 デスクトップパソコンのように 思うような画像作成ができません。 見せられる画像になるのは、このグラフだけです。 今回はこれだけで勘弁してください。 後から、整えたいと思います。二人での生活なら十分にやっていけることがわかり、ほっとしました。 お陰様で枕を高くして眠れます。診断前、夫は男性の寿命が82才という設定にご不満でしたが、シミュレーションしてみて長生きしても大丈夫とわかり喜んでいます。 (私は87才で十分です) ※よかった、よかった。特約つき保険は最後の10年間一気に値上がりするのでびっくりしました。しがらみがあるのですがなるたけ早く解約したいです。 ※身内や知人に保険屋さんがいる人は、 一生 お金をたれ流す運命に・・。家賃は高いですが現状診断で大丈夫なので、ほっとしました。ワンちゃんを飼いたい気持ちも捨てきれず、お手入れ簡単お気楽賃貸マンションコースか、 ※マンションに住むなら、決して買わない。 一生・・賃貸マンションで過ごしましょう。 分譲マンションより はるかに 小コスト。 老朽化でお金を負担することもない。 問題があれば 気軽に引っ越すことができる。ワンちゃんと庭付きの郊外充実中古一戸建てコースか、 ※ん？ ちゅうこ？ どうして中古？ 中古なら住居費が安く済む・・というのは、 勝手な勘違い。を2年ぐらいで決めようと思います。そして、いよいよ、アレをお願いしたいのですが・・・子供ができたらの生活設計です。あと２年は希望がありますので。いかがでしょうか。 ※メール添付で、ヒアリングシートを 送りました。メールをいただきました。2020.2.19武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて いただきますHと申します。 結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして もらったところ、負債人生でした。 ※ ？？？ 負債人生？また、 若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。 ※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、 いくつかの型にはめて考えること自体が おかしなことです。 それぞれが、まったく別モノの人生になります。 それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。そんな中ブログを拝見して目から鱗です。 我が家の設計を見渡したいです。メール顧問会員にしていただきたいです。どうぞよろしくお願いいたします。 〇相談内容 1.生涯の生活プラン晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。 ※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ であれば、将来の年金受給額のレベルは高い ものと思われるので、老後の生活については、 そんなに心配しなくていいと思います。 生活で心配するべきことは、老後に至る前の マイホームや教育のコストということになります。2.賃貸かマイホームか このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、マイホームが取得できるのか。いずれにしても、 買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。 ※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続 する前提で、キャッシュフロー表を作成します。 現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に キャッシュフロー表を作成します。 現状診断を終えたのちに・・ マイホーム取得を考えてみたい場合は、 マイホーム取得のシミュレーションを、 生活設計で行ないます。3.子育て 子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので資金を計画しておきたいです。 ※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・ お金に色を付ける発想はしないことです。 （ 業界の思うつぼに ならないことです ） お金は融通するために存在しています。 すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の 発想をして積立て種類を増やしていくと、 その分だけ 我が家のお金の融通性が 損なわれていきます。 我が家の自由なお金の総額が、 年を追うごとにどのような推移をしていくか？ 一生・・だいじょうぶかどうか？ ・・という視点でお金を捉えましょう。 それを、目に見えるようにした資料が、 キャッシュフローグラフです。4.暮らし方 外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず節約しないとという意識に疲れてしまいます。 ※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、 客観的に見る事、確認することができないから、 どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。 やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」 に走って、生活の潤いを失ってしまいます。 ところが、キャッシュフロー表を作って、 一生の状況が見えるようになってしまえば、 「今・・これだけ使っても問題ないんだ」 ということが、根拠を持って分かります。 胸を張って、確信を持って、お金が使えます。 お金は、使うためにあります。5.健康不安 夫の定年後は妻の収入が支柱になります。 体が弱く休職・退職したことがあります。もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、 自分でシミュレーションできればと思います。 ※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分で収入や支出の金額を変更してみることで、 そのままグラフに反映されるので、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。6.保険 夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです ※現状診断を終えた後の生活設計で、 子供誕生後の人生をシミュレーションできます。 現状。二人で貯金1600万円。借金なし。 〇生活設計についての意識・夫：趣味や旅行も楽しみたい。 家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。 ※キャッシュフロー表を作っておけば、 趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も 確信を持って 出すことができます。 ※こんなワンちゃんにしますか？ 二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。 ※年の差？ 今時、このくらいは「差」とは言いません。 むしろ、夫婦の年の差があった方が、 その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。 （ 妻の年収が高い場合はダメ ですが ）・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。 体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。 ※おバカさんです。 どんな事情があっても、医療保険加入は 確実に損をするだけの取引きに過ぎない。 外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。 業界が儲かるから一生懸命勧めます。 我が家のお金の融通がきかない状態を 次々と広げてしまってはいけない。 保険は次の月になればなくなったお金という金言に目を開かれました。 ※単純な話です。 保険加入はお金を失うこと。 お金を失ってもなお、保険に頼らなければ ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。 一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？ きちんと検証してから、必要なら加入する。 ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が 必要なことはあり舞えない。 必要な場合でも、短期間で終わる。 生命保険は、一生つきあうものではない。 死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、 日本中には大勢いるが・・。メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。 ※当たり前。 この どちらにも 加入もやむなし・・という保険商品は無い。パソコンに昨日エクセルを入れることができました。よろしくお願いいたします。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 40代・会社員 妻： 40代・会社員 ※会員になるための案内を送りました。元々のキャッシュフローが分厚いから大丈夫だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/15
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次の新規メール顧問会員 受付けは 5/18（月）です
やみくもな節約、やみくもな貯蓄、そんな生活を、一生 くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年5月18日（月）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、5/18（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/15
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プランBで行きます リビングも玄関も広くできるから
インナーガレージは無しに。 ※その方が部屋等を広く取れます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※ 【 プラン A 】 ※ 【 プラン B 】 プランＡもプランＢも、お客様を通せる 玄関でもリビングでもありませんね。（ 失礼！ ）メールをいただきました。武田 様我が家のマイホームはPLAN_Bで進めていきます。アドバイスを含め再検討しました。 ※メールをいただく際のお願いがあります。 当事務所では 各顧問会員から頂いた メール文をプリントアウトして、会員ごとに クリアケースにファイルしています。 Ｈさんから いただくメール文だけは、いつも 行間がかなり空いていて、Ａ４用紙一枚で済む ものが二枚とか三枚とかになったりしています。 行間は空けても、1～2行程度でお願いします。 よろしく、お願いします。PLAN_Bを選択した理由は、排ガスなど気にせず安心して暮らせ、ガレージを作らないので部屋もその分作れるし、そうなるとリビングとダイニング、玄関が広くできそうですし期待ができそうだからです。 ※玄関も、ただ広くするだけでなく、 シューズ クロークも備えられれば、 理想的です。早速、リビングや居室を南側に並べ、トイレは1か所、玄関は広め、インナーガレージなしに修正します。 ※了解しました。 がんばりましょう！ まだ完全に具体化する前の今の時期が、 マイホーム建築計画で一番楽しい時期です。 なお、プランの絵を作成する場合は、 910mmとか1820mmとかの寸法を タテヨコに入れた状態で行いましょう。 910ｍｍ×1820mm・・というのは、 タタミ１枚のタテヨコの寸法です。 一般的な日本の家屋は、この寸法を基準に マイホームを計画して建築しています。 部屋やそれぞれの空間が具体的に分かる ようにしながら、計画していきましょう。 たとえば、以下のように・・。 ※ある程度、方向性が定まったら、 私・・武田ＦＰが、このような絵を作成します。 打ち合わせを繰返しながら・・ 平面、立面、配置・外構、什器、仕上げ表、 ・・と、資料作成を進めていきます。 ※それから・・ここで、間取りを考える上で さらに楽しいヒントを提供します。 陸屋根（フラット屋根）の平屋を、 普通の屋根の平屋に変更することで、 （ これは 家の方向性を決める 上で 非常に大きな選択です ） 2次元から３次元の間取りを計画することが 可能になります。 たとえば・・ ・大空間の小屋裏収納 （ 天井高さは 1.4ｍだけど すごい広さ ） ・1.5階の子供部屋 （ 会談を７段上がれば 不思議で楽しい空間 ） のようなことが可能になります。 具体的に よく分からないようでしたら、 次回の記事で きちんと説明します。 在宅ワークなので、今・・ノートパソコンで この記事を書いています。 事務所のデスクトップパソコンなら簡単に できることが できずに、時々イライラ しながら記事作成・情報発信をしています。 ただ今 業者さんに依頼して、 大画面ディスプレイやキーボードを手配 してもらっているので、来週には、 自宅でも 事務所なみの作業ができそうで、 このようなことも解消されると思います。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。もっと 楽しいことができそうだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/15
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マイホーム 北国でインナーガレージを造る場合は★
居室等 生活スペースと完全分離しないと、危険なことに・・ ※寒い岩手の冬、 アイドリングがしたくなります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。メールをいただきました。武田 様建設支援のほか将来起こりえるリスクについてもアドバイスありがとうございます。 ※顧問会員の目の前に危ないことが起こりかけて いるのを見て、 スルーすることができませんでした。ズバッとお見通しですね。(;^_^A アセアセ・・・今回は建設支援の方を重点にしていただけると助かります。 ※了解しました。・日当たりは意識しなくていい？ ざっと見た感じ、暖かい地域の家の間取りかな ・・という印象を受けます。 岩手で建てる人は できるだけリビングや居室は 南側に並べよう・・という発想をします。 → お恥ずかしいっ、リゾート仕様でした｡｡｡＿|￣|○ リビングや居室を南側配置へ修正します。 そうなると、上下水道の引き込み位置は、 黄色の丸の位置、、、 ※その黄色の丸の位置に、引き込みはありません。 すでに3か所に引き込みがありますが、 Hさんの建築スペースでは、赤い丸の位置に 引きこみされています。 これを使うことになります。・リビング・ダイニングが すごく窮屈そう。 住宅展示場などで空間のイメージを掴みましょう。 → 先ずはリビングや居室を南側配置へ修正してから、 展示場へ行き 妄想をさらに掻き立てます。 ※いただいた間取りプランでは、リビングや ダイニングは、足の踏み場もありません。・玄関とホールが すごく窮屈そう。 貸家とかアパートの玄関のような空間です。 → すんません社宅や賃貸しか住んだことが無くて、、、 まったくイメージが乏しく、 しかもサイズ感が今一つです。 ※一戸建て住宅を計画しましょう。・妻スペース 50cmこあがりになって、周りはこあが りから 50cmの高さの壁に囲われ手 元が見えないこと。 ※高さ50㎝は 何か理由がありますか？ 椅子など腰掛けの高さは40㎝なので、 上がり降りや 使い勝手の良さから 小上りも40㎝にするケースが多いですが・・。 → webにて、こあがりの高さが書いてなくて モデルさんの膝上でしたので50cmと記載しました。 「小上りも40㎝にするケースが多いですが・・。」 そうしましょう、そうすべきですね。 高さにも理由があるのですね ※50cmだと、大上がりになってしまいます。 一回ごとに「どっこいしょ！」、 上がったり 降りたり・・が、かなり大変です。・トイレは なぜ 玄関に？ これも 貸家やアパートのイメージです。 トイレ利用中に来客、玄関に立っていられたら 出るに出られない・・という事態も。 → トイレを2つ設けた理由は来客者に自宅奥へ 入られじろじろ見られることを排除するため 玄関のトイレ設けました。 （もしかして設置場所を変えるだけで解決でしたか？？） もう一つのトイレは家族が主に使用するためです。 ※大規模な平家ならともかく、普通サイズの平家で、 トイレが2か所は かなり贅沢過ぎますが、 ここは特に・・と言う場合は、やりましょう。 ただ、設置位置や向きで、気にならないプランを 考えた方がいいと思います。・インナーガレージは 一酸化炭素中毒に注意。 岩手では 冬の寒い朝には、車で出かける前に よく暖気運転をします。 シャッターを閉めた状態でアイドリングして いると、排気ガスが室内に充満していきます。 映画：麗しのサブリナのオードリー・ヘプバーン のように、ゲホッゲホッ だけで済めばいいが・・。 → 換気扇を設置してみましょう。 さらにお金がかかるのですね、、、 ※いや、実は その程度の問題ではなく、 就寝中の家族が一酸化炭素中毒で死亡！ ・・などということも あります。 インナーガレージでも、生活スペースと しっかり分離された造りならともかく、 描かれたプランは 居住空間と区別がつきません。・インナーガレージ土 間 車の整備用品が収納できる。 猫トイレが設置できる。 ※おっ 猫トイレ。 すいません、未体験なもので、 どのようなモノですか？ → 画像を添付します。猫がこの中で用を足します。 近くに換気扇があったらいいですね。 ※なるほど、こういうものを置くんですね。 私は何か造作が必要なのかと思っていました。 リビングなどには造作するんでしょ？ ネコが壁面を登っていって 天井あたりで 座って安心したり くつろいだり・・という タナとか箱・・とか。 こういうものも、あらかじめ設計図書に 書き込んでおいて、後から金額が増える事が ないよう、しっかり段取りしましょう。・屋根形状 無落雪フラット屋根 ※屋根が見えない・・平らな屋根の家は、 見た目もおしゃれな感じがしますが、 完成入居後の長い期間の中で、 雨漏りが発生する可能性が高まります。 雨漏りは、単に室内に雨水が落ちてくる だけでは済まず、 柱や壁に大きな影響を及ぼします。 つまり、家としての構造が保たれなくなる ・・ということです。 岩手に建っている家の多くが採用している 普通の屋根形状は、理由があってのことです。 おそらく、冬の雪かきのことを心配している ものと思われますが、何の心配もいりません。 → その通りです。これもまたズバットお見通し。 1 普通の屋根形状で、スノーストップを設置 していれば、屋根からの落屑はほぼ無し。 2 岩手も年々 温暖化している。 → おしゃれ重視でした。 しかも私の岩手県イメージは1970年代ですので。 「普通の屋根形状で、スノーストップを設置」 郷に入っては郷に従えですね。そのようにします。 ※了解です。それと武田さんのアドバイスが気に障ることはありません。（少なくとも今は大丈夫です。心遣い感謝します。）何故なら我が家は武田さんのライフワークに共感して少しでもおバカさんではなく、お金も垂れ流さず、根拠をもってお金を使い暮らすことを希望しているからです。雪国感と戸建て感がありませんが、引き続きご支援お願いします。 ※よろしく、お願いします。 ※下水ますの引き込み位置。 ※現地の下水ます引き込み位置は、赤丸です。 これを見て、まずいな・・と思いました。 普通、マイホームの間取りは、南側にリビングや 各居室をならべて日当たりを確保しようと するものです。 そうすると、おのずと水回りは北側に集中的に 配置される・・のが、一般的な間取り構成です。 なので、黄色の敷地であれば、上下水道の 引き込み位置は、黄色の丸の位置が理想的です。 これらの引き込みは、土地の区画整理の際に 地主さんに希望の位置を確認されます。 この面積なら3か所引き込みできるよ と言われ、 北側道路沿いに２か所、あとは 南の端に１個 ということで、この赤丸の部分になった ものと想像されます。 ここで 普通の間取りの家を建てるとなると、 北側までの距離を配管する必要が生じ、 数万円か十数万円、余分にお金がかかりそう。 と 思っていましたが、下の希望プランを頂いて、 あれ？ そうでもないか・・と思いました。頂いた 間取りプラン等は 以下です。 ※プランを2つ いただきました。 雪国に建てる家の間取りとは まったく 違う発想のマイホームです。 ※西側道路の土地なので、 車の出入りの向きは違うものになりますが、まあ 間取り構成はこんな感じ・・ということでしょう。 ざっと見て、思いついたことをコメントします。 （ 気に障ったら ごめんなさい ） ・日当たりは意識しなくていい？ ざっと見た感じ、暖かい地域の家の間取りかな ・・という印象を受けます。 岩手で建てる人は できるだけリビングや居室は 南側に並べよう・・という発想をします。 ・リビング・ダイニングが すごく窮屈そう。 ちょっと小さ目な家だとしても、リビングや ダイニングがこのようなスペースだと、 かなり窮屈な生活になります。 住宅展示場などで空間のイメージを掴みましょう。 ・玄関とホールが すごく窮屈そう。 貸家とかアパートの玄関のような空間です。 ・トイレは なぜ 玄関に？ これも 貸家やアパートのイメージです。 トイレ利用中に来客、玄関に立っていられたら 出るに出られない・・という事態も。 ・インナーガレージは 一酸化炭素中毒に注意。 岩手では 冬の寒い朝には、車で出かける前に よく暖気運転をします。 シャッターを閉めた状態でアイドリングして いると、排気ガスが室内に充満していきます。 映画：麗しのサブリナのオードリー・ヘプバーン のように、ゲホッゲホッ だけで済めばいいが・・。 ※リビング・ダイニングが 決定的に狭い。 ※トイレは中にあるのに、玄関にも必要？ 風除室 科学技術が発達してもまだ必要なの だろうか？ 冷暖房効率 雪雨を払う場所 ※数十年前の岩手だったら、あった方がいいかも。 今は山沿いはともかく、街場では不要です。玄関 主入出口 装備は来客者用の他、コート掛け、 靴、 姿見、外の清掃用品を収納でき る。 ※なのであれば、玄関にもスペースが必要です。リビング テレビが見れる。 PC、プリンターが使用できる。 家電話が使用できる。 Wi-Fi設置ができる。 ※もっとゆったりした空間で、これらの ご希望をかなえたいですね。キッチン 妻仕様であること。 セミオープン対面キッチン ※OKです。ダイニング対面キッチンへ接続配置 3人が食事できる。120*80*70 ※リビングと取り合う空間が狭すぎます。妻スペース50cmこあがりになって、周りはこあが りから50cmの高さの壁に囲われ手 元が見えないこと。 ※高さ50㎝は 何か理由がありますか？ 椅子など腰掛けの高さは40㎝なので、 上がり降りや 使い勝手の良さから 小上りも40㎝にするケースが多いですが・・。テーブルとレコーダーが設置され専 用テレビで鑑賞できる。 家電話が使用できる。 学校や町内会の書類が作成できる 文房具が収納できる。 引き出し式の床下収納がある。 床下はロボット掃除機設置のためくり ぬかれている。また充電ステーション の左右0.5 m以内、 前方1.5 m以内の 範囲に障害物がない。 （Wi-Fi設置ができる。）風呂 洗面脱衣室と隣接している。 採光されている ※はい、普通のことです。洗面脱衣室 風呂、洗濯物干し室と隣接している。 洗面と脱衣ができる。 乾燥した洗濯物を取り込みたたみ、アイロンができる作業台がある。 パジャマ下着を収納できる。 ※はい、OKです。洗濯物干し室 花粉症のため必要。 洗面脱衣室と隣接している。 洗濯機、衣類乾燥機が設置できる。 洗濯パンは不要 室内用 ホスクリーン（仮）により干す ことができる。 屋外軒下にて干すことができる。 勝手口が設置している。 ※OKです。寝室シングルベット×２設置し睡眠でき る。 鏡台を設置し身だしなみができる。 収納が設置し2名分収納できる。 ※収納扉4枚の内の1枚が姿見になっている なんていうことも できます。子供部屋① シングルベット、机、本棚、収納が設 子供部屋② シングルベット、机、本棚、収納が設 家族収納 2畳は欲しい 書斎パソコンが使用できる。 机と本棚が設置できる。 釣り具が収納できる。インナーガレージ全長4855*全幅1910*全高1750の車 が入庫できる。インナーガレージ土 間 車の整備用品が収納できる。 猫トイレが設置できる。 ※おっ 猫トイレ。 すいません、未体験なもので、 どのようなモノですか？カーポート①全長4855*全幅1910*全高1750の車 （およびジムニー）が駐車できる。 自宅へのアプローチは近い方がい い。カーポート②全長4855*全幅1910*全高1750の車 が駐車できる。 自宅へのアプローチは近い方がい い。 屋根形状 無落雪フラット屋根 ※屋根が見えない・・平らな屋根の家は、 見た目もおしゃれな感じがしますが、 完成入居後の長い期間の中で、 雨漏りが発生する可能性が高まります。 雨漏りは、単に室内に雨水が落ちてくる だけでは済まず、 柱や壁に大きな影響を及ぼします。 つまり、家としての構造が保たれなくなる ・・ということです。 岩手に建っている家の多くが採用している 普通の屋根形状は、理由があってのことです。 おそらく、冬の雪かきのことを心配している ものと思われますが、何の心配もいりません。 1 普通の屋根形状で、スノーストップを設置 していれば、屋根からの落屑はほぼ無し。 武田FP宅も近所のお宅も同様にしていますが、 屋根から ドサドサッと落雪したなんてことは、 まったくありません。 屋根から落ちた雪で 雪かきが大変！ ・・などということは、まったくありません。 2 岩手も年々 温暖化している。 毎年 雪かきで大変・・という思いが、 かなり 減ってきています。 以前は 連日 事務所周りを除雪して、 帰宅して 家の周りを雪かき なんて、 普通にやっていましたが、 先シーズンは、2～3回だけでした。 「雪かき 無くて 楽でしたね～」 近所で言い合っています。トイレ2か所設置 一つは玄関付近へ設置。 家庭用は寝室付近と区分する。 ※玄関にトイレを設置したい理由を教えて ください。備蓄庫DIY工具箱、電動ドリル、キッチンに 入らない食品、 米が、非常食、水、ラ イト、ストーブを収納できる。 換気扇が設置されている。 ※OKです。野外物置2台分のタイヤ、スノーダンプ、ホース リール、 釣り道具、（車の整備用品、 子供のスノボとか） ※OKです。 ・・と、色々コメントしましたが、 （ 気に障ったりしたかもしれませんが ） 感想や回答をお待ちします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 今日の記事で また、間取り打ち合わせ。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。建築地の情報を、お待ちしています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のUさん（30代）2020.3.18 新規メール顧問会員。2020.3.18 ヒアリングシート送付。2020.4.22 現状診断 終了。2020.5.13 生活設計 マイホーム取得。 今日から、作業をしています。2020.5.14 作業終了、メール添付で送りました。 こんにちは。長らくお待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★現状修正 ★マイホーム取得〇資金計画概算〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇加入生命保険一覧表〇老齢年金の計算（夫）〇老齢年金の計算（妻）〇遺族年金の計算 （夫が亡くなった場合：現在）〇遺族年金の計算 （妻が亡くなった場合：現在）〇遺族年金の計算 （夫・妻が亡くなった場合：3年後）〇遺族年金の計算 （夫・妻が亡くなった場合：20年後）〇死亡保障必要額の計算 （夫：現在・3年後・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：現在・3年後・20年後）〇加入生命保険と必要額 （グラフ）感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.5.7 ヒアリングシート 着。2020.5.8 郵送資料が到着。2020.5.11 作業 着手しました。2020.5.12 作業終了。 「再ヒアリング」として送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 ヒアリングシート送付。 2020.5.11 現状診断 終了。本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。 受領メールはいただきましたが、 本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。安全で、暖かくて、快適な家を。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/14
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☆生命保険 医療保険 ガン保険 入り方 悩んでいます
掛け捨てか 貯蓄型か どんな保険に入れば良いか悩んでます。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今年大学を卒業して就職したのですが、 生命保険、入院保険、ガン保険…掛け捨てがいいか、貯蓄型がいいか…どんな保険に入れば良いか悩んでいます。 ※おバカさんです。 なぜ おバカさんか？ 「生命保険に入るのが普通なこと」 と、信じ込んで（洗脳されて）います。 これは、非常に長い期間に渡って努力してきた 保険業界の努力のタマモノで、 今では大半の日本人が「保険加入は当たり前」 という認識が強いままです。 で、洗脳されたままええはいけないわけで、 ここは一つ、自分の頭で考えてみましょう。 ここに、消費者側に片寄って立つFPとして・・ 不都合な真実をお知らせします。 ※保険加入はお金を失うこと、これは事実です。 保険は、わずかなお金で万が一に備えられる 素晴らしい仕組みではありますが、 その加入はお金を失うことでもあります。 最低 必要なモノに 限定的に加入する （ お金を失うことを覚悟の上で ） ・・という姿勢が必要です。 生命保険で お金をたれ流してはいけない。Aあのさ保険は何かあったときに経済的に困る場合に備えるものだ ※私より横柄な・・ 保険屋？入院して治療費の支払いに困るから医療保険に入る入院したら収入が減って困るから医療保険に入る死んだら家族が生活に困るから死亡保険に入るこういうことだ ※そうではない。 医療保険は病気になってお金をもらっても、 やはり損をする仕組みになっている。 収入を補う機能は、医療保険には無い。 医療保険やガン保険に入ってはいけない。でどれに困るんだ？ どれくらい困るんだ？ いつまで困るんだ？これを考えれば備えるべき保険はわかる ひとりひとり貯蓄がいくらあるか、家族がどれだけいるか、家族が困るか、など違うだろ人それぞれだから人に聞いて解決できるものじゃない どれに困るか どれくらい困るか いつまで困るかがわかれば、必要な保障は確定だ ※保険加入を前提に話している。 やはり、保険屋だ。その保障か決まれば、それを掛け捨てだと保険料がいくらか、積立のあるものならいくらか、が出る その保険料がいま払えない、将来に渡って払えるとは限らないなら、掛け捨てにするしか選択肢がない ※保険の選択肢は 掛け捨てしかない。 保険で貯蓄してはいけない。このように保険は手段であって、目的を明確にして、それに対する自身の支払い能力を見れば、だいたい決まるものだ ※支払い能力に応じて払っている夫婦が よく見かけられる。 公務員夫婦に多い。 生涯で保険料総額は2～3千万円なんてザラだ。 支払い能力に応じて加入してはいけない。 生命保険には できるだけ加入しないことだ。この手の質問の場合ほとんどは「目的」がないから悩むということ そりゃそうさどこに行くか決めなきゃ交通費もわからないだろ ※そりゃそうさ どこに行くか・・と必ず外出する場合は 交通費が発生するが、 出かけないという選択肢を自分で選べば、 交通費を払うことも無くなる。 自分の頭で考えよう。 保険屋の営業トークに振り回されて、 一生・・お金をたれ流していてはいけない。A貯蓄無理のない範囲で短期や長期ものに入るのも良いかと。ただ、元本割れだけはきちんと確認・理解を。 ※だめだめ、保険で貯蓄してはいけない。医療保険社会保障での不足分を補えるだけの、入院・癌などの重い病気に備えるのは必要かと思います。生活環境などにより、必要な保障内容が変わってきます。 ※医療保険やガン保険では、 社会保険の不足分を補うことはできない。 必ず、払ったお金よりも もらうお金が少ない。 つまり、加入者全員が損をする仕組み。 だから、保険の仕組みが継続できている。 だから、保険業界の運営が継続できている。 （ 当たり前 ）保険屋に洗脳されたままではダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/14
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☆退職金 住宅ローン返済と資産運用に 方法 教えて
どのように資産運用すれば良いでしょうか? ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q定年退職金1400万円の資金運用をどうすれば良いか。 ※そんな発想をする人は、金融業界の思うつぼ。 まとまったお金を手にしたら 資産運用♪ という条件反射は、 金融業界に洗脳されたお目出たい行動です。 もう・・20数年も、超低金利が続く日本で、 ・預金では より高い金利を得よう ・より有利な投資先を見つけよう などという発想で考え、動いている人は、 金融業界や保険業界にとって これ以上ない・・上質のお客様で、 とんでもない ババをつかまされます。 ババ抜きのババ、持っていてはいけないババ。 とっくの昔から超低金利になっっている日本で、 高い金利や高利率を求めてはいけない。 （ すべて どんぐりの背比べ ） お金がお金を生む・・という、 マネーゲーム的な発想をしてはいけない。 つまり、ギャンブルをしてはいけない。 お金は、貯めた分の累計・・貯蓄残高だけで、 その推移だけで、自分の人生を捉えよう。 （ それが キャッシュフロー表です ） でなければ、生活設計が成り立たない。 不確定要素があったのでは、成り立たない。 金利や利率や収益などを 求めないことです。当方、本年３月で定年退職し、800万円ほどは、住宅ローン返済に充てました。 ※はい、まず 借金返済です。後残りの分、1400万円ですが、どのように資金運用すれば良いでしょうか。 ※その発想が 良くない。業界の思うつぼ。 運用しなければ 不都合が発生するわけじゃない。現在は、私は再就職をして、妻54歳（正規職員）と私60歳（嘱託職員）で月約40万円ほどの収入もあります。 ※十分な収入です。まだ、子どもは中学３年生のこれからお金がいる子どもがおります。 ※はい、この子一人だけです。このような状況ですが、ご意見や情報をよろしくお願いします。 ※はい、マネーゲームに参加してはいけない。 武田FPと同様に、普通預金が最も良い。 普通預金ほど 優れものの金融商品は無い。A60歳から投資ってのは遅いような、、更に、教育費が掛かるなら子供が社会に出るまではそのまま保持で良いかと、、その後、老後の楽しみで失っても構わないという資金であれば、好きなようにやることです、、で、今から勉強していったらどうでしょうか。お金を増やす術なんて、どこにも無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/14
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☆土地建物で1300万円 住宅ローン返済は４万円♪
今の家賃は6.5万円です。家 建てた方がお得ですよね？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q平家の家を建てたいと思っています。 計算したところ1300万ぐらいで建てれて、 ※おそらく、勝手な計算です。 自分に都合のいい計算をしています。３0年ローンで月々4万程でした。(税をたしても5万)今住んでいるところは私の地域では少し高めの家賃、6.５万円に住んでいます。こう見ると家を建てた方が得な感じが、するのですが ※そんな うまい話は無い。 だれも、貸家・アパートに住まなくなる。給料が一定でないため審査が通るかわかりません。 ※ローン審査が通るかどうか？ 通ればやる？ 問題は そこではない。 金融機関は貸したくて貸したくて ウズウズしている。 マイホーム建築で確実なのは、 ハウスメーカーと金融機関が儲かることだ。 マイホーム建築で確実なのは、 建築する本人が長期間のリスクを負うことだ。 この構図は、マイホーム建築に限らない。 色々な分野で同様のことが起きている。 私たち消費者は、そのことを理解した上で、 人生の色々な局面で対処する必要がある。 今回のケースで注目したいのは、 ローン審査が通るかどうかではなく、 自分が無理なく払っていけるか？・・だ。 （ 当たり前 ） そもそも、大前提である建築価格は、 それで本当に大丈夫か？ そっちが心配だ。この場合貸家と建てるのではどちらがお得になりますか？ ※自分勝手な前提条件からは、判断のしようがない。またローンの審査は通るのでしょうか？ ※それよりも・・ 本当の建築費に基づいた 住宅ローンを返済していけるの？パンフレットを見ただけなので正しいかはわからないのですが、500万円から建てられる家があるらしく、土地も入れて計算したところ1300万ぐらいになりました。 実際はもっとかかるのでしょうか？ ※なんだ、やっぱり 自分の都合がいいように 算数をしていたようです。 最低500万円から・・という字を見て、 500万円で家が建つと思ってしまったようです。 おバカさんです。 実際に建つ まともなマイホームの坪単価は、 何から何まですべて（外構も）込みで、 70万円から90万円が現実で、 高性能住宅に至っては 120～140万円だ。 質問者が言う 500万円の平屋は 何坪の家か？ 500 ÷ 80 ＝ 6.25 （坪） たった6坪の ちっぽけな家だよ。 500万円では まともな家は建たないということ。 自分に都合の良い情報だけを取り入れて、 勝手な妄想を膨らませてはいけない。 普通のサイズの まともな平屋、 たとえば30坪なら、 30 × 80 ＝ 2400万円 まともな家を建てようとしたら、このくらいの レベルの金額になることは、理解しておきたい。A建てれて → 建てられてA実際に見積もりが出てくると想定を３～４００万超えることは ざらにあります。A500万で建てられる家は基礎と屋根と壁があるぐらいの基本の基本だけです。そこにオプションである程度は必要なものが追加されて 倍ぐらいになるとやっと住みやすい家になります。 予算はもっと多目に見ておいた方がいいです。 広さによりますが建物だけで1000万円ならなんとかなりそう。500万円ならプレハブの物置を部屋にしたようなものですよ。まともな家を検討しようぜ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/14
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☆筋トレより お金を増やす術を考えるべきでは？★
資産運用や子供に対してお金の教育など ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今は何故こんなにも筋トレが流行っているのでしょうか？ それよりも、貯蓄とか投資とかでお金を増やす術を考えるべきではないでしょうか？ ※おバカさんです。 お金を増やす術・・なんてものは、無い！ 金融業界に洗脳されているだけのことだ。 確実なのは、投資に参加する人が増えれば、 金融業界が潤う・・ということだけで、 参加者が儲かるか？大損するかは運しだいだ。 20年以上も続く 超低金利の今の日本で、 お金を増やす・・なんて考えてはいけない。 そんなことができて、みんなが潤ったのは、 遠い過去の話だ。 地に足をつけて きちんと生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。健康ネタは溢れ過ぎている気がします。それよりも、資産運用や子供に対してお金の教育などがもっと考えるべきではないでしょうか？ ※おバカさんです。 資産運用などという発想をしてはいけない。 子供にお金の教育・・を考える前に、 自分が金融業界からの洗脳を 卒業しよう。 そのまま 業界のお得意様のままでいると、 生涯・・お金をむしり取られることになるぞ。Aお金があっても健康を買えるわけではないので、私は健康のほうが大事だと思います。Q健康が大事なのは異論はありません。ただ僕が思ったのは、健康ネタがあまりにも溢れていると思ってます。もっとお金の事を考えるべきだと思いました。このままでは年金制度も崩壊するかもしれないです。 ※崩壊するのは、自分の人生かもしれないぞ。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。今日の記事で 間取り打ち合わせ開始。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のUさん（30代）2020.3.18 新規メール顧問会員。2020.3.18 ヒアリングシート送付。2020.4.22 現状診断 終了。2020.5.13 生活設計 マイホーム取得。 今日から、作業をしています。 5/14 終了予定。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.5.7 ヒアリングシート 着。2020.5.8 郵送資料が到着。2020.5.11 作業 着手しました。2020.5.12 作業終了。 「再ヒアリング」として送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 ヒアリングシート送付。2020.5.11 現状診断 終了。本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.30 現状診断 終了。 受領メールはいただきましたが、 本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。お金を増やす術なんて、どこにも無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/13
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私たちの希望のマイホームは こんな感じです♪
間取りほか 資料を頂きました。 ※頂いた資料について コメントします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 ※5/11、現地に行ってきました。全景です。 トラクターできれいに耕うんされていました。 今年はまだ、野菜作りをするということでしょうか。 下水ますは、宅内の3か所に引きこまれていました。 道路幅員は、西側も北側も6mでした。 敷地沿いに電柱・電線が無いのが気になりましたが、 基本、電柱の敷設に料金負担はありませんので、 心配は無いと思われます。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※下水ますの引き込み位置。 ※現地の下水ます引き込み位置は、赤丸です。 これを見て、まずいな・・と思いました。 普通、マイホームの間取りは、南側にリビングや 各居室をならべて日当たりを確保しようと するものです。 そうすると、おのずと水回りは北側に集中的に 配置される・・のが、一般的な間取り構成です。 なので、黄色の敷地であれば、上下水道の 引き込み位置は、黄色の丸の位置が理想的です。 これらの引き込みは、土地の区画整理の際に 地主さんに希望の位置を確認されます。 この面積なら3か所引き込みできるよ と言われ、 北側道路沿いに２か所、あとは 南の端に１個 ということで、この赤丸の部分になった ものと想像されます。 ここで 普通の間取りの家を建てるとなると、 北側までの距離を配管する必要が生じ、 数万円か十数万円、余分にお金がかかりそう。 と 思っていましたが、下の希望プランを頂いて、 あれ？ そうでもないか・・と思いました。頂いた 間取りプラン等は 以下です。 ※プランを2つ いただきました。 雪国に建てる家の間取りとは まったく 違う発想のマイホームです。 ※西側道路の土地なので、 車の出入りの向きは違うものになりますが、まあ 間取り構成はこんな感じ・・ということでしょう。 ざっと見て、思いついたことをコメントします。 （ 気に障ったら ごめんなさい ） ・日当たりは意識しなくていい？ ざっと見た感じ、暖かい地域の家の間取りかな ・・という印象を受けます。 岩手で建てる人は できるだけリビングや居室は 南側に並べよう・・という発想をします。 ・リビング・ダイニングが すごく窮屈そう。 ちょっと小さ目な家だとしても、リビングや ダイニングがこのようなスペースだと、 かなり窮屈な生活になります。 住宅展示場などで空間のイメージを掴みましょう。 ・玄関とホールが すごく窮屈そう。 貸家とかアパートの玄関のような空間です。 ・トイレは なぜ 玄関に？ これも 貸家やアパートのイメージです。 トイレ利用中に来客、玄関に立っていられたら 出るに出られない・・という事態も。 ・インナーガレージは 一酸化炭素中毒に注意。 岩手では 冬の寒い朝には、車で出かける前に よく暖気運転をします。 シャッターを閉めた状態でアイドリングして いると、排気ガスが室内に充満していきます。 映画：麗しのサブリナのオードリー・ヘプバーン のように、ゲホッゲホッ だけで済めばいいが・・。 ※リビング・ダイニングが 決定的に狭い。 ※トイレは中にあるのに、玄関にも必要？風除室科学技術が発達してもまだ必要なの だろうか？ 冷暖房効率 雪雨を払う場所 ※数十年前の岩手だったら、あった方がいいかも。 今は山沿いはともかく、街場では不要です。玄関主入出口 装備は来客者用の他、コート掛け、 靴、姿見、外の清掃用品を収納でき る。 ※なのであれば、玄関にもスペースが必要です。リビングテレビが見れる。 PC、プリンターが使用できる。 家電話が使用できる。 Wi-Fi設置ができる。 ※もっとゆったりした空間で、これらの ご希望をかなえたいですね。キッチン 妻仕様であること。 セミオープン対面キッチン ※OKです。ダイニング対面キッチンへ接続配置 3人が食事できる。120*80*70 ※リビングと取り合う空間が狭すぎます。妻スペース50cmこあがりになって、周りはこあが りから50cmの高さの壁に囲われ手 元が見えないこと。 ※高さ50㎝は 何か理由がありますか？ 椅子など腰掛けの高さは40㎝なので、 上がり降りや 使い勝手の良さから 小上りも40㎝にするケースが多いですが・・。テーブルとレコーダーが設置され専 用テレビで鑑賞できる。 家電話が使用できる。 学校や町内会の書類が作成できる 文房具が収納できる。 引き出し式の床下収納がある。 床下はロボット掃除機設置のためくり ぬかれている。また充電ステーション の左右0.5 m以内、前方1.5 m以内の 範囲に障害物がない。 （Wi-Fi設置ができる。）風呂洗面脱衣室と隣接している。 採光されている ※はい、普通のことです。洗面脱衣室風呂、洗濯物干し室と隣接している。 洗面と脱衣ができる。 乾燥した洗濯物を取り込みたたみ、 アイロンができる作業台がある。 パジャマ下着を収納できる。 ※はい、OKです。洗濯物干し室花粉症のため必要。 洗面脱衣室と隣接している。 洗濯機、衣類乾燥機が設置できる。 洗濯パンは不要 室内用 ホスクリーン（仮）により干す ことができる。 屋外軒下にて干すことができる。 勝手口が設置している。 ※OKです。寝室シングルベット×２設置し睡眠でき る。 鏡台を設置し身だしなみができる。 収納が設置し2名分収納できる。 ※収納扉4枚の内の1枚が姿見になっている なんていうことも できます。子供部屋① シングルベット、机、本棚、収納が設 子供部屋② シングルベット、机、本棚、収納が設 家族収納 2畳は欲しい 書斎パソコンが使用できる。 机と本棚が設置できる。 釣り具が収納できる。インナーガレージ全長4855*全幅1910*全高1750の車 が入庫できる。インナーガレージ土 間車の整備用品が収納できる。 猫トイレが設置できる。 ※おっ 猫トイレ。 すいません、未体験なもので、 どのようなモノですか？カーポート①全長4855*全幅1910*全高1750の車 （およびジムニー）が駐車できる。 自宅へのアプローチは近い方がい い。カーポート②全長4855*全幅1910*全高1750の車 が駐車できる。 自宅へのアプローチは近い方がい い。屋根形状 無落雪フラット屋根 ※屋根が見えない・・平らな屋根の家は、 見た目もおしゃれな感じがしますが、 完成入居後の長い期間の中で、 雨漏りが発生する可能性が高まります。 雨漏りは、単に室内に雨水が落ちてくる だけでは済まず、 柱や壁に大きな影響を及ぼします。 つまり、家としての構造が保たれなくなる ・・ということです。 岩手に建っている家の多くが採用している 普通の屋根形状は、理由があってのことです。 おそらく、冬の雪かきのことを心配している ものと思われますが、何の心配もいりません。 1 普通の屋根形状で、スノーストップを設置 していれば、屋根からの落屑はほぼ無し。 武田FP宅も近所のお宅も同様にしていますが、 屋根から ドサドサッと落雪したなんてことは、 まったくありません。 屋根から落ちた雪で 雪かきが大変！ ・・などということは、まったくありません。 2 岩手も年々 温暖化している。 毎年 雪かきで大変・・という思いが、 かなり 減ってきています。 以前は 連日 事務所周りを除雪して、 帰宅して 家の周りを雪かき なんて、 普通にやっていましたが、 先シーズンは、2～3回だけでした。 「雪かき 無くて 楽でしたね～」 近所で言い合っています。トイレ2か所設置 一つは玄関付近へ設置。 家庭用は寝室付近と区分する。 ※玄関にトイレを設置したい理由を教えて ください。備蓄庫DIY工具箱、電動ドリル、キッチンに 入らない食品、米が、非常食、水、ラ イト、ストーブを収納できる。 換気扇が設置されている。 ※OKです。野外物置2台分のタイヤ、スノーダンプ、ホース リール、釣り道具、（車の整備用品、 子供のスノボとか） ※OKです。 ・・と、色々コメントしましたが、 （ 気に障ったりしたかもしれませんが ） 感想や回答をお待ちします。 よろしく、お願いします。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。さあ！ 間取りに入ってきたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/13
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マイホーム建築予定地 現地調査に行ってきました
昨日の現地の写真を掲載します。 ※いい天気でした。 マイホームが建つと、青空に映えそう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （相談：ライフプランニング） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。 ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。 アパートで大きな借金を背負うよりは、 絵の左側に見えるような駐車場にしたらいい ように見えます。 駐車場の需要がありそうな地域だし、 コストをかけず、大きな借金をすることなく、 駐車場収入で固定資産税は楽に払って、 十分なお釣りが来そうです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景です。 トラクターできれいに耕うんされていました。 今年はまだ、野菜作りをするということでしょうか。 下水ますは、宅内の3か所に引きこまれていました。 道路幅員は、西側も北側も6mでした。 敷地沿いに電柱・電線が無いのが気になりましたが、 基本、電柱の敷設に料金負担はありませんので、 心配は無いと思われます。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地からです。 砂利を敷いただけの 広い月ぎめ駐車場です。 大金を借りて アパートを建てるよりは、 このような駐車場の方がいいと思います。 （ しつこくて スミマセン ） さらに、マイホームプランについて 触れたかったんですが、今日は時間が・・。 明日、しっかり・・踏み込みます！ スミマセン！！ ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。今日は写真掲載だけで スミマセン！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/12
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☆年金 夫160万 妻96万 夫の死後 妻が貰う額は？★
妻はいくら年金がもらえますか？ ※当事務所の顧問会員の事例を示します。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後の年金受給についてお聞きしたいです。仮に、主人の年金が年間160万円、私の年金が年間96万の場合、もし、主人が亡くなった場合、私はいくらくらい年金受給できますか？ ※はい、似たような受給額になる夫婦を、 以下に掲載しますので、参考にしてください。 ※この夫婦の場合、夫の死後に妻がもらう 遺族厚生年金は 103万円です。 妻自身の老齢厚生年金と老齢基礎年金の他に、 遺族厚生年金103万円がもらえます。 ※「④夫死後の厚生年金」のような計算がされて、 妻の遺族年金の額が算出されます。A年齢はご夫婦とも65歳ですね。 遺族年金は遺族基礎年金と遺族厚生年金が有ります。18歳未満の子がなければ遺族基礎年金は対象外です。つまり遺族厚生年金だけになります。 妻の年金が96万円としていますので、老齢厚生年金も含まれています。 自分自身の老齢厚生年金を受給できる人は、複雑です。 まず、自分の老齢基礎年金と老齢厚生年金を全額受け取ります。 老齢厚生年金が少なく、遺族厚生年金額が多ければ、自分の老齢基礎年金額と遺族厚生年金額の差額を遺族厚生年金として受け取れます。 つまり、老齢基礎年金＋老齢厚生年金＋遺族厚生年金（差額）を受け取るということです。 夫の年金は老齢基礎年金が含まれていますので、老齢厚生年金を計算しなければなりません。160万円－78万円（仮40年基礎年金満額）＝82万円ｘ3/4＝61.5万円----①遺族厚生年金受給額 妻96万円－78万円（仮40年満額）＝18万円----②老齢厚生年金①－②43.5万円-----③②+③+78万円（基礎年金）＝139.5万円---------妻が受給できる年金受給額なかなか難しいですね。 しかし、65歳以降は選択するのではなく、一番受け取り額が多くなるように、自動的に計算されます。ですから、あらかじめ年金額については年金事務所で計算してもらい、どのくらいの年金額が受け取れるかを確認しておけばいいでしょう。Aご主人の遺族年金＝老齢厚生年金＊3/4≒年額65万円程度？自分の老齢基礎年金≒年額75万円程度？合計年額140万円程度ですかね。 正確な金額は、年金定期便等で確認してください。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のYさん（40代）2020.4.21 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.5.7 ヒアリングシート 着。2020.5.8 郵送資料が到着。2020.5.11 作業 着手しました。2020.5.12 作業終了。 「再ヒアリング」として送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 ヒアリングシート送付。2020.4.15 ヒアリングシート＆提出資料 届く。2020.4.17（金）整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして送りました。2020.4.23（木）再ヒアリング回答戻る。 郵送物、到着しています。2020.5.7 現状診断 作成作業 着手。2020.5.11 終了！ メール添付で送りました。メールをいただきました。お世話になっております、Hです。現状診断の資料を受け取りました。ありがとうございます。現状診断を待つこのゴールデンウィークの間、やれることはやっておこうと自動車保険の車両保険をはずし、電気会社を変更したりと地味な節約を図っておりました。なんとなく、貯金はずっと現状維持で推移かな、と戦々恐々としていたので、こんなに余裕のある老後になるとは…キャッシュフロー・グラフを見て心底びっくりしました。「もう少し余裕のある生活を計画 しても、だいじょうぶそうにみえます」というお言葉にじーんとしています。まだ目を通しただけですので、しっかりと読み込んで、また改めてご連絡致します。ありがとうございました。本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。2020.4.6 ヒアリングシート 回答戻る。2020.4.8 提出資料 届く ⇒ 作業着手しました。2020.4.9 作業 終了！ 「再ヒアリング」として送りました。2020.4.20 再ヒアリング戻る。2020.4.27 現状診断 作業開始。2020.4.30 現状診断 終了！ 受領メールはいただきましたが、 本格的な感想メールをいただいた後に、記事にします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。年金は勉強しておきたいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けま
2020/05/12
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次の新規メール顧問会員 受付けは 5/18（月）です
やみくもな節約、やみくもな貯蓄、そんな生活を、一生 くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年5月18日（月）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、5/18（月）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/05/12
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