2020年02月の記事
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☆生命保険から百万円借金 住宅ローン審査 大丈夫？
100万円の貸付けを受けました。審査、大丈夫でしょうか？ ※・・アホ です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの本審査中に、生命保険から手付金ようにと100万引き出してしまいました。 ※生命保険の契約者貸し付けを受けたようです。 2つの意味で、おバカさんです。 1 保険で貯蓄していること。 （ 保険で貯蓄してはいけない ） 2 契約者貸し付けを受けたこと。 （ 元々・・自分のお金だ そのお金に利子を払って借りている ） 元々、この生命保険の保険料分を普通に 貯蓄しておけば、 手付金はいつでも出せたし、そのお金 のために、利子を払う必要もなかった。本審査は通らなくなるでしょうか？ ※そんなことにはならない。 契約者貸付は、借金ではない。宜しくお願いします。明日銀行に振り込まれてしまいますが、すぐに保険にお金を戻したら、まだ間に合いますか？ ※ ・・。 つくづく、アホです。A保険の契約者貸付は、住宅ローンの審査の対象外です。終身だと思いますが、あくまでも保険金として積み立てられている範囲での貸付なので・・・A生命保険会社は個人情報機関に登録しているという話は聞いた事がないので大丈夫だと思いますが 念のため戻して融資の担当に話しておいた方がいいかもしれませんね。A生命保険の解約返戻金の範囲での貸付金であれば借金ではありませんので、問題ありません。利息はありますが生保解約したら帰ってくる自分のお金です。借り入れの際、審査などもなかったはずです。保険で貯蓄するな！契約者貸付を受けるな！・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/28
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☆ねんきんネット 年金額の少なさに愕然としました
基金代行部分って、何ですか？ ※それも足して、年金額になります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金ネットで将来の年金額を試算したのですが、年金見込み額の少なさに愕然としました。 ※少なさに愕然としたのは・・ 「これまでの加入実績に応じた年金額」 だから だろうと思われます。 これからの・・今後の加入実績を加えれば、 ある程度の金額になるものです。しかし下にスクロールすると老齢基礎年金と特別支給の老齢厚生年金とは別に基金代行部分というものがあります。 ※この「基金代行部分」というのは、 「厚生年金基金 代行部分」ということです。 下の絵の、オレンジの枠部分です。実際はこれらを合算したものが年間でもらえるのでしょうか？ ※はい、そういうことになります。 サラリーマンだった人が、老後にもらう年金は 色々なパターンがありますが、質問者の場合は、 1 厚生年金と国民年金の合計（黄色の枠） （ 少なさに愕然としたのは これ ） 2 厚生年金基金 代行部分（オレンジの枠） ・・の、2つの合計額を受け取ります。 ※年金が振り込まれて来る際の名称は・・ 1が「国民厚生年金」と記載されてきます。 2が「キギョウネンキンレンゴウ」の記載です。 （ 厚生年金基金が解散していれば、 引き継いで 管理・運営している 企業年金連合会から振り込まれる ） この2つの合計額が、年金額！・・です。 日本の年金制度の仕組みを理解すると共に、 自分の場合は どのような組み合わせの年金を もらえるのか？ 知っておきましょう。 年金は、生活設計する上での必須事項です。A会社の厚生年金基金に加入していた場合は、年金機構からの年金支給以外に、厚生年金基金又は企業年金連合会からも年金支給される事が有ります。年金が2か所から振り込まれる場合もあるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/28
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☆がん保険必要？ 父が胃がん手術 20万円弱で済んだ
胃がんで入院手術したけど20万円もかかりませんでした。 ※ガン保険は 入らない方がいい。 （ 当たり前 ） 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qがん保険って入るメリット有りますか？ ※ない。 保険はすべて、加入者全員が損をすることで 成り立っている仕組みだ。 （ 共済と呼ばれるものも全て 仕組みは同じ ） なら、保険にはすべて入らない方がいいか というと、そういうわけでもない。 長い人生で 万が一が起きた際に、 自分の資産だけでは対応できないこともある。 そのような万が一に有効なのが保険であり、 保険以外では対応できないことになる。 そんな場合の保険が、火災保険、自動車保険、 大黒柱の死亡保障の収入保障保険、・・だ。 これらだって、しょせん「保険」なので、 損をすることになるが、 損をしてもなお頼らざるを得ない「保険」だ。 これら以外の保険は、入らない方がいい。 保険加入は損をすること・・だからだ。父が先月、胃がんで入院手術しましたが、健康保険適用で、20万円もかからなかったようです。 ※はい、そんなものです。 健康保険適用があるか無いかに係わらず、 ガン保険には入らない方がいい。 だって、「保険」ですよ。 加入者は必ず、損をするんですよ。家計も余裕で全然負担にならなかったそうなのですが、がん保険って必要なんでしょうか？ ※必要か、不要か？ ・・ではない。 「保険」加入は確実に損をするのだから、 加入しない方がいい。 （ 当たり前 ） 「貯蓄」は、損をすることがない。 病気やガンに備えるなら、保険料を払ったつもりで そのお金を貯蓄しよう。A働き盛りの世代の人は入っておいた方が良いでしょう。 ※まあ、保険屋さんとか、洗脳された人とかは、 こんな風に言うでしょうね。定年を迎えて高齢になったらやめた方が良いと思いますよ。年金生活で保険料の支払いが負担になるだけですから。 ※働き盛りだって同じこと。 稼ぎが多いからと言って、 大量に保険加入していれば同じこと。 1千万円単位で保険料を払うおバカさんが、 実は大勢いる。がんにかかってしまったらあきらめるしかないでしょう。 ※結局・・何がいいたいの？A胃がんは手術で治す場合が殆どです。ですので一回で済むので自己負担はそれ程かかりません。他の部位の場合は抗がん剤や放射線治療を長期にわたって行う場合もありますので、もしそうなった場合はがん保険はすごくありがたいと感じるはずです。 ※保険屋さんの営業トークです。 ガンで保険から100万円もらって喜ぶ人は、 保険料を150万円払っています。 でなければ、保険の仕組みが成り立たない。Aまず、保険ですので基本的には払った金額が戻ることはふありません。 ※当たり前、加入者全員が損をすることで、 保険の仕組みも成り立ち、 保険業界も成り立っている。また高齢者だと加入者の10％とかが払い戻しを受けることになりますが、若い世代だと1000人とか1万人に1人もがんになって保険給付されることはありませんので、集めた保険金のほとんどが営業経費や運営費にかかるので保険給付に回される割合はわずかです。若い世代では、ある意味、宝くじを買うような物ですが、それでも万一の時にあれば助かるは確かです。そのために高い経費を払うのは仕方がないかもしれません。 ※仕方がないことはない。 加入していれば、結局損をするし、 加入していなければ、損をすることはない。高齢者になるに従って、保険料に対する給付金の割合は増えますのでガン保険の価値は上がります。保険会社は儲からなくなりますね。 ※そんなことはない。 保険会社が損をすることはないように、 保険料の設定をして売り出されている。 どのような世代からも儲けられるような 仕組みになっている ※「純保険料」が保険の原価。 この中だけで、過去データに基づいて それぞれの世代の発症に対応できるような 料金設定に設計されている。 （ 若い人は安く 年寄りは高く ） 「付加保険料」は、何が起ころうが、 有無を言わせず 保険会社が受け取るお金だ。 保険会社が儲からなくなることはない。 とにかく、大勢の人に加入さえしてもらえば、 保険業界は 末永く安泰だ。Aたとえば喫茶店で「年会費5万円。来店毎に100円のコーヒーをサービス」のような有料会員があったとして、 「コーヒーは安いから要らない」 「いやセットを頼むと高くなる」 「でも財布に余裕はあるから」 「何回利用するか分からないし、思わぬ支出になる可能性も」なんて検討をしますか？ 「年会費5万だから、 元をとるには年500回来店しないといけない」 「500回も利用しない。 よって不要（あるいは500回以上いく。だから必要）」これが普通でしょう？ 保険も同じです。意味があったかどうかは、治療費や貯蓄ではなく、「保険料」と比較しましょう。 払った保険料以上のリターンがあった（かつ他の手段より効果的だった）なら、意味はあります。 ※もらうお金より 払うお金が多い・・から、 保険の仕組みが継続できている。 100万円受け取って喜ぶ人は・・実は、 払う保険料の総額は 150万円ということ。 でなければ、保険業界は成り立たない。 （ 当たり前 ） 尤もこの「当たり前」を保険屋さんは頑なに無視します。そこから、まあお察しのとおりの結果かと思いますがん保険？その保険料分を貯蓄するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/28
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☆マイホーム完成間近♪ カーテンレールが無い！★
アンテナも無い！ どうするの？ ※おバカさんです。 カーテンが無いと住めないぞ。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム建ててもうすぐ引越しなのですが ◉カーテンレールがない。◉アンテナはどうするの？教えてください♪(*^^)o∀*∀o(^^*)♪ ※おバカさんです。 そのようなことは、マイホーム完成間近で 気づくことではない。 できあがってみないと、過不足が分からない ような契約のし方、建築の仕方をしてはいけない。 平面プラン、立面プラン、外構・配置プラン、 什器（造り付け家具等）プラン、の4プランに、 仕上げ表（しあげひょう）を加えることで、 マイホームの細部に至るまでのすべてを 決めることができます。 初期段階で 地元工務店15～20社に声掛けをして、 色々相談に乗ってもらいながら、 プランの煮詰めと並行して工務店のふるい落とし 作業を行なっていきましょう。 地元工務店は玉石混交・・。 客を素人扱いして だまして契約しようとする業者、 仕事以前に 人間としてどうなの？のような業者、 人柄はいいけど 能力的に疑問がある業者、 色々な人種がいます。 本当に候補にできるところを絞っていきましょう。 各工務店の意見を参考にしながらプランを 煮詰めていって、4プランと仕上げ表ができ上る ころには、建築を依頼する候補の工務店も 5社前後に絞られているでしょう。 最終的に、これでもう希望は全て盛り込んだ♪ （ カーテンレールもアンテナも入っている ） という「4プランと仕上げ表」を使って、 候補の複数の工務店に、 提案と見積り提示をしてもらいましょう！ 工務店どうしでも、数百万円の価格差がつきます。 その現実に、まず驚きましょう！ 2～3社は近い金額だったりして、 この建物の適正価格は、だいたいこのへんかな？ ということも理解した上で、 提案内容も吟味して、工務店を選択しましょう！ その上で、確信を持って契約しましょう！ まったくの素人のまま、ふわふわしたままで、 気が合った営業マンの会社と契約♪ ・・なんて、おバカさんを やってはいけない。 （ 1000万円を失っていても気づかない ）Aカーテンレールなんか自分でレールと水準器とインパクトドライバーを用意して助手と一緒につけたら良いよ（´・ω・｀）アンテナはある程度電工の知識のない人がやると必ず失敗して映らないとなるから、電気屋を呼んできましょう（´・ω・｀）A私もカーテンは1か月前から動きましたがぜんぜん間に合いませんでした。カーテンないと住めません！早くカーテン屋さんに相談しましょう。でも専門店は高いですよ～A「カーテンレール」はホームセンターでも可能です。「アンテナ」は電気屋や大手量販店で、ネット工事等もあるなら合わせて通信業者に依頼すれば良い。A打ち合わせにはなかったのですか？カーテンレールは着けて貰った方がいいです、壁は石膏ボード、その下の梁にネジを打てればいいですが空振りしたら大変、アンテナはケーブルテレビにするかアンテナにするかでかわります、アンテナにするなら家電量販店で購入するときに設置を頼んでもいいし、レールと一緒に頼んでもいいし、Aレールなんてつける場所が有るのならば日曜大工だって可能(質問者にその技量があるかどうかは知らない)アンテナはケーブル等が入っている地域だと建てない場合も多いどっちにしても「建てて」とかゆー人のする質問では無いような・・・(注文する時にこれらは見積もり内容でわかるし聞く)君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。2/22（土）回答戻る。2020.2.25 より作業着手。 2/27（木）「現状診断」終了！大変なキャッシュフロー、大変な人生になっています。今 気づいて良かった・・ということにして、これから、真剣に生活設計していきましょう！メール添付で送りました。2 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2020.2.21 ヒアリングシート提出。2020.2.21 提出資料（年金以外）が届く。2.23（日）11：10 残りの年金資料が届く。2020.2.27 整理整頓作業、着手しました。2020.3.2（月）の再ヒアリングになりそうです。お楽しみに・・。3 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2.23（日）16：58 ヒアリングシートと提出資料が届く。4 メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。2/17（月）「再ヒアリング」送付。2/25（火） 回答戻る。※ メール顧問会員のIさん（50代）2020.2.21 新規メール顧問会員。2020.2.21 ヒアリングシート送付。2/27（木） ヒアリングシート提出。有限会社エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になります。ヒアリングシートを添付致します。宜しくお願い致します。尚、添付資料は郵送致します。ヒアリングシートにいくつかコメントを入れたかったのですが 上手くできなかったのでコメントを書き込みたいシートだけプリントアウトしてコメントを記入させて頂きました。色々アナログで申し訳ありません。それでは宜しくお願い致します。添付資料が届いたら、行列に並んでもらいます。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。2/20（木）、終了しました！メール添付で送りました。 感想をいただいたら、記事にアップします。 ※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。完成間近で気づくか？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/27
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☆厚生年金は給料の10％？ ＋ 国民年金16000円？
また厚生年金と国民年金基金は、もらえる金額は同じですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金て給料の10%かけるんですか？ ※厚生年金保険料は 報酬の18.3％・・で、 会社と本人で半分ずつ負担します。 なので、本人の保険料は 9.15％です。プラス基礎年金の16000円？ ※厚生年金保険料に、基礎年金（国民年金）分も 含まれているので、上乗せ負担はありません。また厚生年金と国民年金基金はかけた額に対して老後貰えるお金は同じですか？終身受給の場合です ※国民年金基金は、厚生年金に加入している人は 加入することができません。 年金制度に関する知識が あやふやなようです。 しっかり、理解しておきましょう。 厚生年金・国民年金は、加入する年金制度、 厚生年金・基礎年金は、支給する年金制度、 それぞれの名前です。 ※支給する年金制度の中で・・ 厚生年金の原資は 厚生年金保険料だけですが、 基礎年金の原資は 国民年金保険料・厚生年金保険料 の他に、税金まで投入されています。 つまり、現在 国民年金保険料を納めていない人は、 将来のお得なお金受取りを放棄していることに なります。 （ おバカさんです ） きちんと生活設計する上で、年金の知識は不可欠です。 しっかり、身に付けましょう。A給料の9.15％ですね。基礎年金分を含んでいるので、16410円は不要です。専業主婦の配偶者分も含んでいます。国民年金基金も１口目は美味しいけど、厚生年金の方が貰える額は多いですね。A厚生年金保険料は通勤交通費を含めた固定給で決まります。固定給の18，3％が厚生年金保険料で会社が半分負担してます。少しおおざっぱですけど国民年金保険料を払っているよりも将来受け取る金額は多くなります。厚生年金加入すると国民年金保険料は必要無いです。国民年金基金は国民年金加入者が入る基金です。厚生年金保険料を払いながら、国民年金保険料を払うことはあり得ないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/27
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☆年金受給資格は480カ月の納付が必要らしいですが
480カ月の納付が必要らしいのですが ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金の受給資格は480カ月の納付が必要らしいのですが、 ※そうではありません。 「40年の納付」が必要なのではありません。 「10年の加入」が必要・・です。遡って納付出来ない未払いの期間があった場合は、その期間分が伸びて納付する又は未払い期間分が減額、または未払い期間分の受給が先延ばしになるのでしょうか？ 補足になりますが、国民年金の件です。 ※未払い期間があるのであれば、 その分 減額された年金が給付されます。 ただ、少しでも40年の満額に近づけたいのであれば、 救済措置として、60歳を過ぎて65歳まで 保険料が納められる 任意加入制度があります。 ぜひ、満額に近づけておきましょう。 ※老齢基礎年金の受給額は、期間だけで決まります。 ※基本的な年金制度は、ぜひ理解しておきましょう。A未払い期間の遡り納付は65歳まではできます。その間に40年間（480ケ月）を満たしましょう。A最低でも10年（120ヶ月）の加入期間です。納付かどうかでは無く加入期間です。保険料無料の制度も保険料免除の制度も有るので、納付したかは別の話です。現在から過去2年分の納付は可能ですが、それ以前の期間の納付は不可能です。そんな未納滞納者に有利な制度があるわけは無いです。過去の国民年金保険料は今より低いですから、誰も払わなくなります。少し前に、過去の未納期間分も納付可能にするという期間限定の特別制度が有りましたが終了しました。国民年金は60歳直前まで加入ですが、期間が充分で無い人は65歳まで任意加入が可能です。厚生年金加入の会社で働くのもいいですね。A120ヶ月で受給資格はあります。基礎年金を満額貰うには、480ヶ月必要です。60歳から任意加入すれば、5年分60ヶ月は、補えます。Qご回答ありがとうございます。国民年金保険料には、60歳からでも任意加入制度があるという事ですね？検討してみたいと思います！ ※検討してみる・・のではなく、 必ず 実行しよう。 確実にお得だ。480か月の納付・・ではないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/27
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☆年金受給中に夫が亡くなれば その後 妻の年金額は
今まで受け取っていた金額より減りますか？ ※はい、減ります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金を受け取ってる人（夫）が亡くなり家族（妻）が遺族年金として受け取る事になると、今まで受け取っていた金額より減りますか？また、生前の夫の年金と妻の年金の合計金額と、亡くなってからの合計金額は減りますか？説明下手ですいません。 補足例として、夫の年金支給額2ヶ月で約37万、妻の年金支給額2ヶ月で約14万これを遺族年金として妻が受け取ると上記の合計金額より減るのですか？ ※夫死亡後も、夫婦でもらっていた 年金合計額がもらえるのかどうか？ 合計額より減るのか？ 聞いています。 年金の仕組みが理解できていれば 答えは簡単で、 2人分の年金と同額がもらえるわけがなく、 減るのは当然のことです。 妻1人分の年金額に、 場合によっては遺族年金がプラスになるが、 夫婦2人でもらっていた合計年金額と 同額になることはありません。 ・・というのが、質問者への回答です。Aあなたの年金はそのままです。後は遺族年金がプラスされます。遺族年金は 故人の厚生年金の７５％あなたの厚生年金両者を比較してその差額分が遺族年金です。 ※質問者がききたいことに答えていません。A夫の基礎年金は、満額で年78万。これは無くなります。報酬比例分は、1/4は消えます。 ※質問者がききたいことを理解していません。 このような場合の質問者は、何にも 分からない、まったくの素人だと思って、 いっさい専門用語を使わずに、 小学生に語りかけるように説明しましょう。Qありがとうございます報酬比例分とは何ですか？結果、遺族年金として受け取ると、今まで受け取っていた年金の合計（夫と妻）より遺族年金（妻が受け取る）として受け取ると金額は減ると言う事ですか？ ※はい、このように、何も伝わっていません。A人による。遺族年金は、夫の厚生年金ー基礎年金の６掛けに自分の基礎年金を加えた物 ※わけのわからない説明です。Qありがとうございます。自分の基礎年金とは配偶者の事ですか？ ※はい、やはり伝わっていません。 ※将来の年金受給のかたちについて、理解を 深めておきましょう。 年金を受給中の夫婦、夫が亡くなれば、 その後の妻は、自分の年金に遺族年金を 上乗せで受けることになりますが、 夫婦でもらっていた合計年金額よりは減るのが 普通です。 顧問会員の夫婦、3つの事例で説明します。 ※妻も会社員で年収160万円のケースです。 ※同年齢の夫婦です。 夫婦が老齢厚生年金と老齢基礎年金 の2種類ずつを、65歳からもらいます。 この夫婦は、手取り286万円です。 夫が80歳で亡くなったとすれば、 以後・・ 妻は、引き続き自分の老齢厚生年金と 老齢基礎年金の他に、 遺族厚生年金を受け取ります。 この遺族厚生年金の額は、ザックリと 夫の遺族厚生年金（老齢厚生年金の3/4） と妻の老齢厚生年金との差額・・です。 で、妻は・・ ・自分の老齢厚生年金 ・自分の老齢基礎年金 ・夫からの遺族厚生年金 の3種類の年金を受け取ることになり、 手取り総額は150万円です。 なので、 妻が現役中にガンガン働いた場合は、 夫婦での年金受給期間は額が増えるが、 夫死亡後の妻一人期の年金額は、 妻の働き方に係わらず、 年金額は変わらない ということになり、 損をする感じになります。 この夫婦の、妻1人期は7年だけで、 夫婦2人期はその倍以上の期間があります。 （損にはならない・・かも？） これを、主婦の方々がどう感じるか？ ・・ということです。 ※次は、妻がほぼ「専業主婦」の事例です。 ※最後に、フルタイムの共稼ぎ夫婦です。 ※単純に損得勘定だけで言えば・・ 老後は妻1人期よりも 夫婦2人期の方が期間が長いのが 一般的なので、 現役中に妻がガンガン働くことが 損になるようには見えませんが・・。 ※なお、老後の妻1人期の年金を殖やす 別の方法があります。 「妻の老齢基礎年金の繰り下げ受給」です。 65歳からもらえる妻の老齢基礎年金を、 70歳からもらうようにすれば、 受給額が42％増えます。 満額で約78万円が約110万円になります。 年金受給者にとって、年に30万円 余分にもらえることは、非常に大きい。 妻の老齢厚生年金の繰り下げでは、 夫死亡時に遺族厚生年金受給の際に 調整されてしまって、繰り下げの 意味が無くなってしまいますが、 妻の老齢基礎年金であれば、 遺族厚生年金とは何の関係もありません。 ただ、これを実行する場合は、 妻の老齢基礎年金を繰り下げした結果の 夫婦2人期の年金額と貯蓄とで 十分に生活していけるか？ の確認作業が必要です。自分たち夫婦の年金受給のかたち、知っておくといいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/26
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ハウスメーカーに間取りプランを頼むと 2週間は
最短でも2週間はかかりました。 ※のんびりした営業マンです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.2.26お世話になっております。 メール会員のNです。いつも早い対応ありがとうございます。 ※当たり前のことです。 どんどん決めていかないと、3か月、6か月、 あっという間に時間が過ぎてしまいます。 人生最大の買い物であり、 これから工事をする買い物です。 決めるべきことは、エンドレスにあります。ハウスメーカーとのやり取りの時は、提案してもらったプランをこちらの希望のように変えてもらった場合、新しいプランを見せてもうのに、最短でも２週間ありました。 ※いいかげんなハウスメーカーです。 アホ営業マンです。 他社に先駆けて受注したかったら、 真を開けずに どんどん仕掛けるべきです。 が、すぐ建てる客には 見えなかったからかも？予約して、住宅展示場まで交通費かけて足を運び...幼稚園のお迎えの時間気にしながら交通費かけて帰宅...３社にお願いして、だいたいみんなそのペースでした。 ※まあ、そもそも、展示場のハウスメーカーに プラン作成を依頼すること自体が、 時間のムダですが。 展示場そのものは、マイホームの勉強のために、 何度でも見に行っておきたいですが、 その運営業者を候補に入れてはいけません。 建築と関係ないコストを負担させられます。 そのコストで1棟当たり500万円とか、 1000万円とか高い！ 候補に入れてはいけない。なので、武田さんとのやりとりは、なんか、わんこそば的なテンポで、びっくりしてます。 ※やっと・・テンポに馴染んで来てくれたようです。 おかわり！・・って言わなくても、 勝手にソバが突っ込まれます。 いいテンポです。 このように、ポンポン行きたいですね。でも、交通費と時間も掛けずにメールでのやり取り、早い対応で助かっております。 ※面談が一番 確実なんですが、 メールのやりとりも、なかなかいいですよね。私が、武田さんのペースに乗れてないので、頑張ります！ ※はい、マイホーム建築では、決めることが いっぱいあります。 どんどん、煮詰めていって、 「これで私たちの希望は全て盛り込んだ♪」 というところまで行く必要があります。 平面・立面・外構・什器の4プランと、 仕上げ表まで含めて、複数工務店比較のための 設計プラン資料として、使います。駐車場の件ですが、広い方がいいみたいですので、前回の大きさは確保したいとの事。 ※了解しました。全室、洋室でお願いします。 ※了解しました。１階の部屋前のベランダ？は、私的には、嬉しいスペースです🎵 ※あ、ベランダではなかったんですが・・ 室内の一部が板間になっているイメージ・・。燃えるゴミ（生ゴミ）が週２回の収集で、いっぱいになったゴミ袋を置いておくスペースがあると安心なので。今は１階６畳部屋の前がそのようなスペースで、外だけど、ブロック塀があるため他の人からは見られなく、いつも６畳の部屋の窓（出入り出来る大きい窓）からそこに置いてます。ブロック塀にドアがあるので、ゴミ出しの時は外から入ってゴミを出したり出来ますし、ママチャリもそこに置いています。上がベランダで屋根がある感じなので、多少雨風当たらず助かってます。 ※そのような・・ゴミ置きスペースと 自転車置き場スペースをイメージして、 1階の第2案を作ってみました。 当然、1階の部屋は狭くなりますが、以前に 「1階の部屋は狭くていいです」 というお話もありましたから・・。後、１階トイレの手を洗う所が無いと主人が、私はトイレタンクの水出る所でいいんじゃない？って言ったのですが、最近はタンク無しや、タンクあっても水出ないものが多いですよね...😌私は水出るタンク合理的で嫌いじゃないのですが...トイレ内、または他に手洗いスペース出来ますか？ ※はい、トイレ内に普通に設置できます。 世界に一つだけのマイホームです。 なんだって、できてしまいます。 造り付けの家具、造作をしてしまえばいい、 それだけのことです。 手洗いと収納を兼ねた造作をしましょう。 事例をいくつか、紹介します。 ※これはまだ、造作中のモノですが・・。後、とても言いづらいのですが...１階、２階の部屋の大きさは満足していますが、３階の各部屋の大きさもう少し広げられますか？ ※はあ？ これ以上 外へは広げられません。 限られた枠内で作業しています。３階廊下部分を減らし...😌 ※廊下を減らせば、部屋から部屋へ進んでいく、 江戸時代のような間取りになります。 プライバシーを守り、各部屋へ直接入るために、 廊下が存在しています。セットバックと、道路斜線が憎い！道路斜線...絶対ですもんね...(；´Д｀)３階の件、罵倒されるの覚悟で言っております。よろしくお願い致します🙇💦 ※ここで、そんなの無理だ！・・って言って、 突っぱねるのは簡単ですが、 無理な注文をされても、何とか対応するのが プロの仕事です。 以下のように作成してみました。 感想や希望など、どんどん出してください。 ※3階のDの部屋は、赤い点線から南側は 天井高が徐々に斜めに低くなります。 Cが主寝室ですが・・ 中学生は、どの部屋が希望でしょうか？ B？ あるいは D？ 希望を教えてください。 ※1階のAの部屋の南側を、自転車置き場と ゴミ出し前の置き場にも利用できます。 感想や希望など、どんどん出してください。メールをいただきました。2020.2.25お世話になっております。 メール会員のNです。ブログ拝見しました💦休日出勤させてしまい申し訳ございません🙇💦早い対応ありがとうございます🙇 ※どんどん決めていかないと、半年、1年は、 あっという間です。 1週間に1度のペースでは間が空きすぎです。 決めていき、作製する資料は大量にあります。家族会議しました💧あ、各部屋の用途ですが、１階の部屋は多目的来客用や、義理の親など一緒に住む事になった時などや、 主人は朝早いので皆が寝てい時に出勤するため、 １階の部屋で寝る事になるかも。 ※了解しました。 和室？ 洋室？ ３階の部屋１、娘の部屋 ２、息子の部屋 ３、私と主人の部屋今のところは、私と主人の部屋に息子と寝る事になると思います。出来れば、それぞれ部屋は分離出来ると嬉しいです😌💦娘は絶対ベッド！に机が必須のようで。息子は今のところ何も言わないというか、聞いてないのですが、きっと大きくなったら娘と同じ希望でしょう。 ※了解です。私と主人の部屋は、寝るだけという感じで、主人はベッド希望です。ドレッサーはいりません。 ベッド２つ入ればいいです。 ※了解です。子供達の部屋はなるべくケンカにならないように同じ広さで、 夫婦の部屋は気持ちそれより広い程度で。 ※了解です。駐車場はもう少し広くして欲しいとの事。奥行きと幅がもう少し欲しいそうです。 ※ ！！！ 1階スペースは、車が占領します。１階の部屋はもう少し狭くていいです。屋根裏部屋収納は、ありがたいです。しかし、お値段によるよねって思っております。 ※一旦、撤収！！・・します。ちょっと目にした記事ですが、インナーガレージの面積が、 延べ床面積の５分の１までであれば、床面積に含めなくてよく、 固定資産税は安くなるというのを見ました。我が家も恩恵を出来たら受けたいですが、どうですかね？ ※あれ？ さっき、車スペースをもっと広く♪ ・・って、言っていましたが・・？ （ どっちを希望しますか？ ） まあ、固定資産税がどれだけ違うものか・・？いろいろ言って大変でしょけど、よろしくお願い致します🙇💦 ※何にも希望・要望が分からない状況の方が、 圧倒的に大変です。 （ 何を考えているのか、分からない ） 考えていることを、どんどん吐き出しましょう！メールをいただきました。2020.2.21 ⇒記事作成は 2020.2.22 ※このメール、2/21（金）の16：17に着信。 そこからでは、対応できません。 3連休に入ってしまいます。 金曜日でも・・もっと早く、せめて午前中にメール をもらえば、その日の内にプランを作って、 アップできるんですが・・。 で、連休明けの作業にしてしまっては気の毒なので、 休日出勤して作業をしました。お世話になっております。 メール会員のNです。たたき台プランありがとうございます😊プランを拝見し、 ３階のバルコニーへの廊下は家が狭いためもったいないとなり、 部屋を通ってバルコニーへ行こうとなりました。まぁ、そこでも娘とひと揉め...私の部屋を通るな！や、ドアに鍵付けろ！や...😩💧 ※あ、中学生の主張！があったんですね。 自分の部屋にはスマホ持って行っちゃダメね、リビングで使う事☝って言ったら猛抗議💦年頃の子供は面倒くさい...😩💧後、 部屋の大きさ（何畳とか）分かるとイメージしやすいです🙇 ※ある程度・・間取りが固まってきたら、 書き込むつもりでいましたが、 わかりました。 書きましょう。ちょっと、分からない事が...２階の階段の場所にトイレって作れますか？あれ？どうなっているのかなぁ？って、分からなくて💦教えて下さい🙇 ※あ・・同感です。 トイレを通って階段を上がるようになって います。 （ よそ見しながら作ったようです ） スミマセンでした！！まだまだ、 揉めながら家族会議していきますのでよろしくお願い致します🙇 ※中学生の主張も尊重してあげたいと思います。 あらためて、部屋の構成を考えたいと思いますので、 回答を早めにお願いします。 一番確認したいことは、各居室の用途です。 だれが使うのか？ あるいは、どのような用途か？ それぞれの居室について教えてください。 それが分からないと、プラン提案ができません。 あらためて、変な部分を修整したりしながら、 さらなる修整プランを作成してみましたが、 2階の居室については、用途やだれが使うのかが 分からないので、形状や収納を確定していません。 ※こんなこともできるよ・・と、小屋裏収納も 描いてみました。 これを採用する場合は、階段の上り方が 1階から違ってきます。 そのおかげで、車庫部分に階段下を利用した 収納を造ることができます。 トイレは、窓のないトイレになります。 ただ、これだけ隣り近所が接近しているなら、 むしろトイレは外に面しない方がいいかも。 （ 換気装置は必ず付くので問題はない ） ※2階トイレと物干しスペースと洗面スペース、 一部オーバーハング（40cmほど外に飛び出す） ことで解決するプランを作ってみました。 洗面脱衣室に昇降式の物干しを採用することで どうでしょうか？ 玄関は狭いですが、だいじょうぶでしょうか？ だめだ・・と言われても、 部屋が狭くなってもいいからとはならないでしょう から、このままいくしかないかも・・。 2階のLDKは、限られたスペースの中では、 これがベストだと思いますが、 何か、別の希望がありますか？ ※問題は、3階の部屋の構成です。 部屋は3つ欲しい・・とだけ言われています。 その3つの用途と、だれの部屋なのかを教えて ください。 Bの位置として決めてかかるから、 中学生の強い主張が出てきているのでは？ 部屋のサイズや、部屋の位置や、その他主張 （ベッドと机は欲しい、部屋は通られたくない） 等を聞いてあげて、その通りにしてあげるには、 別の部屋をあてがってあげることも必要かも。 中学生の主張だけでなく、夫婦の主張ほかも、 できるだけ詳しくお知らせください。 できるだけ金曜日ではなく・・もっと早く。 なお、 建築基準法の「採光」の関係で、 部屋のCとDの間には壁は設けられないと思われます。 当敷地は、東西と北は隣地境界からの離れが、 たったの50cmだけです。 CとDの部屋の面積分の「採光」は、 南側の道路に面した南側の窓から光を取り入れる という計算を行なうことになります。 （ CとDは一つの部屋として申請 ） 部屋の仕切りは、収納家具で行なうことになります。 では、家族会議をどうぞ。 その結果をできるだけ早く、お知らせください。いただいたメール文に沿って・・ たたき台プランを作ってみました。2020.2.18 ※以下のメールをいただきました。お世話になっております。メールでの建て替えでの我が家の希望をお伝え下さい と頂きながら、全然音信不通になっておりまして、 ※何度言っても反応が無かったので、 ゆっくり考えたいのかな？・・と、 ペースダウンすることを考えたりして いました。 申し訳ございません🙇💦ちょっと、私がボロボロで...😌💧親知らずが痛み、歯医者に行ったのですが、 痛い時は麻酔も効かないので、今は治療が出来ないと...消毒してもらい、抗生物質と鎮痛剤をもらって次回、お口の中全てを綺麗にし、親知らずのカ所の様子見て、 抜くか教えて下さいとの事で、帰されました😢でも、鎮痛剤が効かなくて...痛くて痛くて...😭早く抜いて～💦と思いながら、ボロボロになってました。🙇💦 ※色々・・大変だったようです。今は、痛みは大分取れて次の診療を心待ちにしている状態です😌 ※お大事に・・。ですので、やっとブログ拝見し我が家の件が...😨慌てて、聞き取り調査💦 そこで、ちょっとひと揉め...💧まあ、私が悪かったりするのですが...😌とりあえず、今の所の要望をお伝え致します🙇 ※家族会議や家族闘争があったようです。 ３階建て 駐車場付き 駐車場は広めでお願い致します。車は買い換えたら軽自動車にする予定はないとのこと。 ※車が軽ではないのであれば、かなりスペースが 取られます。 その駐車場を広めに・・ということであれば、 1階の部屋とか、玄関とかにしわ寄せが来る ことは覚悟してください。 車は、軽ではなく、コンパクトカー（長さ約4m） で設定してみました。ビルトインの方が全体的（２階、３階）の部屋が広く取れる んじゃないかというのと、 屋根が付く形になるのでいいのではとの考えです。自転車が３台置くスペース欲しく希望は屋根の下か駐車場の中か現在は折り畳み自転車と子供達の自転車(３台)を玄関の中に入れてあり、ママチャリはベランダ下のスペースに置いている ので あまり雨に当たらず助かっているので。 ※カーポートスペース脇で玄関前のスペースを 駐輪のために使う（もちろん建物内）のは、 どうでしょうか？主人の折り畳み自転車はあまり乗らないので、 畳んでどこかに置いてよいと考えおります。１階にひと部屋欲しいです。 ※狭い空間の1階に・・ カーポート、駐輪スペース、玄関、トイレ、 その他に居室ということであれば、 何を優先するか決めてかかる必要があります。２階にリビングとキッチン 収納欲しいです。 ※OKです。３階に３部屋欲しいです。 各部屋に収納もお願いします🙇 ※3階全体の面積は、道路斜線制限の影響で、 1階や2階より狭くなります。 （ 狭くなった分は、広いバルコニーに ） 狭い中で、各部屋収納付きで3室取るという ことは、各部屋は狭くならざるを得ません。お風呂は１階か２階どちらでも ※はい。間取りの様子を見て...トイレは...主人は狭いから２階に１つでいいんじゃないか と言っていますが、私や娘は１階と２階にあった方がいいと...それも様子見て... ※3階で寝ていて、トイレのために1階まで 下りて、また3階まで登るのは大変です。 トイレを1階と2階に設置するのは、 そんなに問題なく可能です。ベランダは１つは欲しいです。 ※遠慮しないでください。 建物の幅いっぱいにベランダを造りましょう。 道路斜線制限の関係で、3階部分の南側はすべて ベランダにするしかありません。雨の日洗濯物が干せる工夫が欲しいです。脱衣所とかに？ ※階段を上がった3階のホール部分で 洗濯物を干しましょう。 昇降式の物干しざおを設置するとかして・・。日当たり良く、風通しよく、家事動線がよく、 掃除しやすいのが希望です😌💧 ※土地の状況としては・・ 「南東の角地」的なポジションなので、 できるだけ、その南東側に居室やダイニング キッチンを配置するのがいいかと思います。 ダイニングやキッチンに朝日が当たるのは、 非常に気持ちのいいものです。 あと、各居室は必ず複数の窓をある状態に すれば、風通しの良い快適な空間になります。 それから、1階ホール、2階ホール、3階ホール、 すべてが暗くなることがないように、さらには 風通しがいいように、必ず窓を配置しましょう。なんせ、狭いので大変でしょうがよろしくお願い致します🙇💦 ※最も懸念されるのが、1階のスペースの 取り合いです。 今回のたたき台プランでは、玄関は優先して いないので、ちょっと狭いものになっています。 ただし、玄関収納は床から天井までの・・ 大収納を造りつけるプランにはしています。 1階のスペースの取り合いについては、 真剣に、賑やかに、家族会議をしてみて、 結果をお知らせください。 （ もちろん、2階や3階についても ） では、お楽しみ たたき台プランを掲載します。 ※前面道路との関係から、カーポートの位置は、 このように建物の西側（左側）が使い勝手が 良いと思われます。 前面道路がかぎ型なので、カーポートがこの位置 なら、帰宅時はバックでの収納が軽くできそうです。 外出時は、そのまま全身で出ていけます。 ※当初から安易にハウスメーカーを決めて進めると、 500万円、1000万円と損をしていても、 まったく気付きません。 一生に一度の人生最大の買い物です。 簡単に済ましていいわけがありません。 10社以上のの工務店に次々と声をかけて 話を聞き、自分たちの考え方を煮詰めていき、 徐々に間取りや仕様・設備を決めていきながら、 業者をふるいにかけて3～5社に絞り、 契約直前まで本物の比較検討を行ないしょう！ 提案と見積もりをきちんと比較してみて、 適正価格もしっかり把握した上で、 確信を持って業者を選び、契約をしましょう！現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。なんとなく、間取りになってきたべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/26
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☆医療保険に加入してない人って いますか？ ★
いますか？ ※普通にいますよ。 武田FPも加入していません。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険に加入してない人はいますか？ ※はい、私・・武田FPは加入していません。 医療保険加入は確実に損をする取引行為です。 生活設計の観点からは、加入しないのが合理的。 （ 当たり前 ）Aもちろんいます。 私は加入していますが。小さいときによくケガや病気で保険を使っていたので大人になってからどのくらいの金額が保険から補償されていたのか知ったのが大きかったですね。 ※保険から払われた金額だけでなく、 保険料として払った金額を知ってほしい。 必ず、前者より後者の金額が大きい。 だから、保険の仕組みが成り立っています。 だから、保険業界が成り立っています。 15万円を受け取るために 30万円を払った、 ・・というのが、医療保険の実態です。 50万円受け取るために 100万円はらった、 ・・というのが、がん保険の実態です。 でなければ、保険の仕組みが継続できません。 （ 当たり前 ）加入するしないは自由ですが病気になってから有難みや必要ない部分を知る事も多いので実体験を聞くのが一番良いかと思います。 ※もらった金額だけで喜んでいてはいけない。 それ以上に払っているから、保険の 仕組みが継続できていることを認識しよう。 しっかり、自分の頭で考えよう。 洗脳されたままでいてはいけない。Aいるか、いないか であれば、それは当然います加入したくても入れない人が多い、という情報は正しくないでしょう医療保険の加入率は、生命保険文化センターの試算で、70～73%ほど ※洗脳されたまま、自分の頭で考えない おバカさんが、日本には10人に7人います。資産のある方々は基本的に医療保険は入らないか、個人では入らない(経営している会社の法人名義では契約する) ※資産があるかどうかに関係なく、 医療保険には入らない方が確実にいい。これはあくまで医療保険は、治療費が支払えない、または貯蓄を切り崩すことが不安というニーズ(目的)に対する手段であるため ※有効な手段にはなっていない。 貯蓄しておいて、いざと言う時に 貯蓄を切り崩した方が、合理的だ。別に高齢になって医療保険を持ち続けるのはマストではなく、使いきらない資産があれば、医療保険は無くても困らない ※無い方がいい。 お金をたれ流すことがなくなる。資産がなく、回復しても医療費を支払ったら生活が苦しくなる、という人は医療保険があるのが望ましい ※医療費を払って生活が苦しくなる人は、 それ以上の医療保険料を払って、 もっと生活が苦しくなる。医療保険がなく、貯蓄もないなら、生活保護でタダで治療を受けるか、家族が代わりに支払うか、そもそも治療を受けることをやめるか、となる ※選択肢は色々あるが、結局・・ 当初から医療保険に入らないのが、 生活設計的には最も合理的だ。Aある程度貯蓄がある人には必要ないものです。 ※そうではない。 貯蓄があるか無いかは、関係ない。 それから、必要かどうか？でもない。 医療保険加入は確実にお金を失うこと だから、加入しない方がいい、 それだけのことだ。 洗脳されたままでいてはいけない。A保険、共済など 8割くらいの方が加入しています。残り2割は未加入となります。 ※「未加入」などと、加入しないことが 悪いような言い方をしないでちょうだい。2割の内訳は、加入したくても入れない！方が多いと言われています。 ※・・と、加入を前提に考えてはいけない。①保険料が払えない②すでに病気で入れない③反社で入れない最近では、高齢化になり 定期保険の満期がきて継続できずに、無保険になるケースも増えています。※高齢で支払い高くては①に、高齢で持病ありでは②となります。 ※「無保険」ではない。 私たち日本人は全員が、終身で医療保険に 強制で加入させられている。 健康保険・・です。 日本人は、この医療保険に生涯で1人 1000万円以上の保険料を払います。 そんなのウソだ！・・と思う人は、 自分の給与明細を見て見ましょう。 毎月とボーナス時に、けっこう高額な 「医療保険料（健康保険料）」を払っています。 （ 年20数万円！なんて、普通 ） 掛け算をやってみてください。 一生で1000万円以上の保険料総額になります。 もちろん、十分な保障をしてもらっているが、 結局は「保険」であることに違いはないので、 大きな金額をたれ流しています。 この状況のどこが「無保険」でしょうか？ この上、民間の医療保険でさらにお金を たれ流すのを、希望しますか？この先も上記のような方は増えるだろうと言われています。終身の医療系保険の広がりを望んでいます。 ※私たちはすでに、終身の医療保険（健康保険）に 強制で加入させられています。 （ お金をたれ流しています ） さらに、民間の終身医療保険に加入して、 大量にお金をたれ流して、 保険業界の発展のために尽くしたいですか？ おバカさんです。 自分の頭で考えよう。Aいます以前は正社員で働いてたので社会保険に加入していましたそして過労で脳出血を起こして入院し、退院後は年金生活になりましたその時同時に生活保護も申し込まれたので保険証は返還になりました今は保険には何も加入せず、自治体に医療費を負担して頂いてます ※生保の人 ・・のようです。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。2/22（土）回答戻る。2020.2.25 より作業着手。 「現状診断」終了予定は、2/27（木）です。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2020.2.21 ヒアリングシート提出。2020.2.21 提出資料（年金以外）が届く。2.23（日）11：10 残りの年金資料が届く。3 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2.23（日）16：58 ヒアリングシートと提出資料が届く。4 メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。2/17（月）「再ヒアリング」送付。2/25（火） 回答戻る。武田 様再ヒヤリングシートの記入が完了したので添付いたします。楽しみです。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のIさん（50代）2020.2.21 新規メール顧問会員。2020.2.21 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。2/20（木）、終了しました！メール添付で送りました。 感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。医療保険やガン保険には、加入しない方が確実にいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/26
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ガレージ もっと広く♪ でも小さい方が固定資産税
固定資産税が安くなる・・というのを見ました。 ※結局、どっちにしますか？ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.2.25お世話になっております。 メール会員のNです。ブログ拝見しました💦休日出勤させてしまい申し訳ございません🙇💦早い対応ありがとうございます🙇 ※どんどん決めていかないと、半年、1年は、 あっという間です。 1週間に1度のペースでは間が空きすぎです。 決めていき、作製する資料は大量にあります。家族会議しました💧あ、各部屋の用途ですが、１階の部屋は多目的来客用や、義理の親など一緒に住む事になった時などや、主人は朝早いので皆が寝てい時に出勤するため、１階の部屋で寝る事になるかも。 ※了解しました。 和室？ 洋室？３階の部屋１、娘の部屋２、息子の部屋３、私と主人の部屋今のところは、私と主人の部屋に息子と寝る事になると思います。出来れば、それぞれ部屋は分離出来ると嬉しいです😌💦娘は絶対ベッド！に机が必須のようで。息子は今のところ何も言わないというか、聞いてないのですが、きっと大きくなったら娘と同じ希望でしょう。 ※了解です。私と主人の部屋は、寝るだけという感じで、主人はベッド希望です。ドレッサーはいりません。 ベッド２つ入ればいいです。 ※了解です。子供達の部屋はなるべくケンカにならないように同じ広さで、夫婦の部屋は気持ちそれより広い程度で。 ※了解です。駐車場はもう少し広くして欲しいとの事。奥行きと幅がもう少し欲しいそうです。 ※ ！！！ 1階スペースは、車が占領します。１階の部屋はもう少し狭くていいです。屋根裏部屋収納は、ありがたいです。しかし、お値段によるよねって思っております。 ※一旦、撤収！！・・します。ちょっと目にした記事ですが、インナーガレージの面積が、延べ床面積の５分の１までであれば、床面積に含めなくてよく、固定資産税は安くなるというのを見ました。我が家も恩恵を出来たら受けたいですが、どうですかね？ ※あれ？ さっき、車スペースをもっと広く♪ ・・って、言っていましたが・・？ （ どっちを希望しますか？ ） まあ、固定資産税がどれだけ違うものか・・？いろいろ言って大変でしょけど、よろしくお願い致します🙇💦 ※何にも希望・要望が分からない状況の方が、 圧倒的に大変です。 （ 何を考えているのか、分からない ） 考えていることを、どんどん吐き出しましょう！メールをいただきました。2020.2.21 ⇒記事作成は 2020.2.22 ※このメール、2/21（金）の16：17に着信。 そこからでは、対応できません。 3連休に入ってしまいます。 金曜日でも・・もっと早く、せめて午前中にメール をもらえば、その日の内にプランを作って、 アップできるんですが・・。 で、連休明けの作業にしてしまっては気の毒なので、 休日出勤して作業をしました。お世話になっております。 メール会員のNです。たたき台プランありがとうございます😊プランを拝見し、 ３階のバルコニーへの廊下は家が狭いためもったいないとなり、 部屋を通ってバルコニーへ行こうとなりました。まぁ、そこでも娘とひと揉め...私の部屋を通るな！や、ドアに鍵付けろ！や...😩💧 ※あ、中学生の主張！があったんですね。 自分の部屋にはスマホ持って行っちゃダメね、リビングで使う事☝って言ったら猛抗議💦年頃の子供は面倒くさい...😩💧後、 部屋の大きさ（何畳とか）分かるとイメージしやすいです🙇 ※ある程度・・間取りが固まってきたら、 書き込むつもりでいましたが、 わかりました。 書きましょう。ちょっと、分からない事が...２階の階段の場所にトイレって作れますか？あれ？どうなっているのかなぁ？って、分からなくて💦教えて下さい🙇 ※あ・・同感です。 トイレを通って階段を上がるようになって います。 （ よそ見しながら作ったようです ） スミマセンでした！！まだまだ、 揉めながら家族会議していきますのでよろしくお願い致します🙇 ※中学生の主張も尊重してあげたいと思います。 あらためて、部屋の構成を考えたいと思いますので、 回答を早めにお願いします。 一番確認したいことは、各居室の用途です。 だれが使うのか？ あるいは、どのような用途か？ それぞれの居室について教えてください。 それが分からないと、プラン提案ができません。 あらためて、変な部分を修整したりしながら、 さらなる修整プランを作成してみましたが、 2階の居室については、用途やだれが使うのかが 分からないので、形状や収納を確定していません。 ※こんなこともできるよ・・と、小屋裏収納も 描いてみました。 これを採用する場合は、階段の上り方が 1階から違ってきます。 そのおかげで、車庫部分に階段下を利用した 収納を造ることができます。 トイレは、窓のないトイレになります。 ただ、これだけ隣り近所が接近しているなら、 むしろトイレは外に面しない方がいいかも。 （ 換気装置は必ず付くので問題はない ） ※2階トイレと物干しスペースと洗面スペース、 一部オーバーハング（40cmほど外に飛び出す） ことで解決するプランを作ってみました。 洗面脱衣室に昇降式の物干しを採用することで どうでしょうか？ 玄関は狭いですが、だいじょうぶでしょうか？ だめだ・・と言われても、 部屋が狭くなってもいいからとはならないでしょう から、このままいくしかないかも・・。 2階のLDKは、限られたスペースの中では、 これがベストだと思いますが、 何か、別の希望がありますか？ ※問題は、3階の部屋の構成です。 部屋は3つ欲しい・・とだけ言われています。 その3つの用途と、だれの部屋なのかを教えて ください。 Bの位置として決めてかかるから、 中学生の強い主張が出てきているのでは？ 部屋のサイズや、部屋の位置や、その他主張 （ベッドと机は欲しい、部屋は通られたくない） 等を聞いてあげて、その通りにしてあげるには、 別の部屋をあてがってあげることも必要かも。 中学生の主張だけでなく、夫婦の主張ほかも、 できるだけ詳しくお知らせください。 できるだけ金曜日ではなく・・もっと早く。 なお、 建築基準法の「採光」の関係で、 部屋のCとDの間には壁は設けられないと思われます。 当敷地は、東西と北は隣地境界からの離れが、 たったの50cmだけです。 CとDの部屋の面積分の「採光」は、 南側の道路に面した南側の窓から光を取り入れる という計算を行なうことになります。 （ CとDは一つの部屋として申請 ） 部屋の仕切りは、収納家具で行なうことになります。 では、家族会議をどうぞ。 その結果をできるだけ早く、お知らせください。いただいたメール文に沿って・・ たたき台プランを作ってみました。2020.2.18 ※以下のメールをいただきました。お世話になっております。メールでの建て替えでの我が家の希望をお伝え下さい と頂きながら、全然音信不通になっておりまして、 ※何度言っても反応が無かったので、 ゆっくり考えたいのかな？・・と、 ペースダウンすることを考えたりして いました。 申し訳ございません🙇💦ちょっと、私がボロボロで...😌💧親知らずが痛み、歯医者に行ったのですが、 痛い時は麻酔も効かないので、今は治療が出来ないと...消毒してもらい、抗生物質と鎮痛剤をもらって次回、お口の中全てを綺麗にし、親知らずのカ所の様子見て、 抜くか教えて下さいとの事で、帰されました😢でも、鎮痛剤が効かなくて...痛くて痛くて...😭早く抜いて～💦と思いながら、ボロボロになってました。🙇💦 ※色々・・大変だったようです。今は、痛みは大分取れて次の診療を心待ちにしている状態です😌 ※お大事に・・。ですので、やっとブログ拝見し我が家の件が...😨慌てて、聞き取り調査💦 そこで、ちょっとひと揉め...💧まあ、私が悪かったりするのですが...😌とりあえず、今の所の要望をお伝え致します🙇 ※家族会議や家族闘争があったようです。 ３階建て 駐車場付き 駐車場は広めでお願い致します。車は買い換えたら軽自動車にする予定はないとのこと。 ※車が軽ではないのであれば、かなりスペースが 取られます。 その駐車場を広めに・・ということであれば、 1階の部屋とか、玄関とかにしわ寄せが来る ことは覚悟してください。 車は、軽ではなく、コンパクトカー（長さ約4m） で設定してみました。ビルトインの方が全体的（２階、３階）の部屋が広く取れる んじゃないかというのと、 屋根が付く形になるのでいいのではとの考えです。自転車が３台置くスペース欲しく希望は屋根の下か駐車場の中か現在は折り畳み自転車と子供達の自転車(３台)を玄関の中に入れてあり、ママチャリはベランダ下のスペースに置いている ので あまり雨に当たらず助かっているので。 ※カーポートスペース脇で玄関前のスペースを 駐輪のために使う（もちろん建物内）のは、 どうでしょうか？主人の折り畳み自転車はあまり乗らないので、 畳んでどこかに置いてよいと考えおります。１階にひと部屋欲しいです。 ※狭い空間の1階に・・ カーポート、駐輪スペース、玄関、トイレ、 その他に居室ということであれば、 何を優先するか決めてかかる必要があります。２階にリビングとキッチン 収納欲しいです。 ※OKです。３階に３部屋欲しいです。 各部屋に収納もお願いします🙇 ※3階全体の面積は、道路斜線制限の影響で、 1階や2階より狭くなります。 （ 狭くなった分は、広いバルコニーに ） 狭い中で、各部屋収納付きで3室取るという ことは、各部屋は狭くならざるを得ません。お風呂は１階か２階どちらでも ※はい。間取りの様子を見て...トイレは...主人は狭いから２階に１つでいいんじゃないか と言っていますが、私や娘は１階と２階にあった方がいいと...それも様子見て... ※3階で寝ていて、トイレのために1階まで 下りて、また3階まで登るのは大変です。 トイレを1階と2階に設置するのは、 そんなに問題なく可能です。ベランダは１つは欲しいです。 ※遠慮しないでください。 建物の幅いっぱいにベランダを造りましょう。 道路斜線制限の関係で、3階部分の南側はすべて ベランダにするしかありません。雨の日洗濯物が干せる工夫が欲しいです。脱衣所とかに？ ※階段を上がった3階のホール部分で 洗濯物を干しましょう。 昇降式の物干しざおを設置するとかして・・。日当たり良く、風通しよく、家事動線がよく、 掃除しやすいのが希望です😌💧 ※土地の状況としては・・ 「南東の角地」的なポジションなので、 できるだけ、その南東側に居室やダイニング キッチンを配置するのがいいかと思います。 ダイニングやキッチンに朝日が当たるのは、 非常に気持ちのいいものです。 あと、各居室は必ず複数の窓をある状態に すれば、風通しの良い快適な空間になります。 それから、1階ホール、2階ホール、3階ホール、 すべてが暗くなることがないように、さらには 風通しがいいように、必ず窓を配置しましょう。なんせ、狭いので大変でしょうがよろしくお願い致します🙇💦 ※最も懸念されるのが、1階のスペースの 取り合いです。 今回のたたき台プランでは、玄関は優先して いないので、ちょっと狭いものになっています。 ただし、玄関収納は床から天井までの・・ 大収納を造りつけるプランにはしています。 1階のスペースの取り合いについては、 真剣に、賑やかに、家族会議をしてみて、 結果をお知らせください。 （ もちろん、2階や3階についても ） では、お楽しみ たたき台プランを掲載します。 ※前面道路との関係から、カーポートの位置は、 このように建物の西側（左側）が使い勝手が 良いと思われます。 前面道路がかぎ型なので、カーポートがこの位置 なら、帰宅時はバックでの収納が軽くできそうです。 外出時は、そのまま全身で出ていけます。 ※当初から安易にハウスメーカーを決めて進めると、 500万円、1000万円と損をしていても、 まったく気付きません。 一生に一度の人生最大の買い物です。 簡単に済ましていいわけがありません。 10社以上のの工務店に次々と声をかけて 話を聞き、自分たちの考え方を煮詰めていき、 徐々に間取りや仕様・設備を決めていきながら、 業者をふるいにかけて3～5社に絞り、 契約直前まで本物の比較検討を行ないしょう！ 提案と見積もりをきちんと比較してみて、 適正価格もしっかり把握した上で、 確信を持って業者を選び、契約をしましょう！現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。で、どっちにするんだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/25
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年金 30年納めました 大体いくら貰えるものですか？
30年間の場合、だいたいいくら貰えるものでしょうか？ ※簡単な算数問題・・です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q50歳会社員です。年金の初歩的な事について教えてください。そもそも年金は、最低何年間 納めていれば貰えるものなんですか？ 例えば、20年間しか納めていなくても納めた分だけは貰えるものなんですか？私は、約30年間納めてきましたが、30年間納めた実績の場合、大体いくら位貰えるものなのでしょうか。初歩的な質問で申し訳ございませんがご教示お願い致します。 ※年金をいくらもらえるか？については、 小学生でも分かる簡単な算数で概算できます。 国民年金（基礎年金）は期間だけで決まりますが、 厚生年金は期間の他に「平均年収」が必要です。 仮に、30年間の平均年収が500万円の場合、 以下のように計算します。 ※年収が違うのなら、置き換えて算数してみましょう。 簡単に年金受給の目安が分かります。 この計算式をしっかり身に付けておきましょう。 他の人にも教えてあげましょう。 ※そして、そもそもの日本の年金制度も、 しっかり理解しておきましょう。A10年ですけど、満額40年の1/4になります。ねんきん定期便が届いてないかな？49歳のものを見れば書いてあります。50歳のものは、60歳まで今の給料で働く前提での計算なのでとらぬタヌキの皮算用ですから、ご注意を。30年だと120～240万くらいかと。A年金には・国民年金・厚生年金（共済年金）の２種類あります。公務員が加入する共済年金は厚生年金に統合されました。以上は払う時の名前です。もらう時は「老齢基礎年金」「老齢厚生年金」となります。支給される額は、65～69歳の平均で老齢基礎年金が満額で約65,000円、老齢厚生年金が平均で約145,000円です。ただし、そこから介護保険料・個人住民税・所得税などが引かれます。わたしは、２月分から約38,000円引かれています。これなら、小学生でも分かるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/25
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あと一つ昇進すれば 退職金が大幅に増える♪ と
ということが分かったので、頑張ろうと思いました。 ※ヒアリングシートの記入作業で、 発見した・・ようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.19 メール顧問会員（顧問料 入金）。メールをいただきました。2020.2.23エフピーステーション 武田様こんにちは、お世話になっております、メール顧問会員のTです。ヒアリングシート、記入いたしました。必要書類に関して、すべて電子データで提出いたいします。ファイル容量が5M程度と重いため、2通に分けて送付いたします。※必要書類のファイルについては、拡張子を zip に変更のうえ、ご解凍願います。 ※はい、確かに受領しました。 これで、行列の順番に並びました。 行列の状況は、タイトルに★印が付いた記事で 確認してください。ヒアリングシートの記入に関して、全6ページでうめていく数字はそれほど多くはないものの、一つ一つの数字に根拠が求められるため大変な作業になりました。 ※はい、本物の生活設計は、大変な作業です。 （ 当事務所が大変なことになります ） まったく大変な作業無しに、できあがった キャッシュフロー表を、どや顔見せるのが、 保険屋さんや銀行さんや住宅屋さん等の ファイナンシャル・プランナーです。 彼らは、 本物の生活設計をしたことがありません。老後費用、死亡保障のお金は経験のない領域で、予想を書くしかありませんでした。 ※当然です。 しっかり体験したことを書くのは 生活設計ではありません。 皆さん、予想で書いています。 自分が老後になったら・・。 配偶者が死亡したら・・。 だれもが、経験したことがない状況を、 未経験な領域を、一生懸命・・想像しながら、 設定をしつつ組み立てていく作業が、 生活設計です。 それぞれの費用の妥当性も含めてコメントをいただけると大変助かります。 ※はい、届いたヒアリングシートの内容そのままに、 現状診断資料を作成するわけではありません。 皆さんが想像で書いてきたヒアリングシート、 それを整理整頓して、 ・勘違い記入 ・けた違い記入 ・未記入 ・常識外れ記入 等々・・ 現状診断の資料作成に入るためのチェック作業、 その交通整理が済んだら、各項目それぞれに 当事務所からのコメントを添えて 「再ヒアリング」として送っています。 （ 例外なし 全員に送っています ）▽死亡保障額について今回の現状診断結果から、死亡保障のいらない健全な家庭への是正ができたらと考えています。が・・最初の依頼時にお話していた通り、妻は結婚のタイミングで正社員（幼稚園教諭）を退職し、こちらへ引っ越ししてきたため、現在派遣として働いており、収入も少ないうえ退職金もなく、もちろん年金も少なくなる状況です。その状況を考えたとき、私が死んだ場合の死亡保障について、他の会員様でよくみられる死亡保障額なしでOKの結論になる場合があるのか、気になっています。 ※夫婦の一方が亡くなった場合のその後は、 しっかり現実を見る必要があります。 夫が死んだ後に妻は、今のまま非正規で 少ない給料で働いているでしょうか？ （ 現状を前提に物事を考えてはいけない ） 可能であれば、元のように正社員で働くのでは？ そのように・・色々な可能性を探ってみるのが、 死亡保障必要額の計算です。（中途半端に働くより、扶養に入って 公的年金をうけられる状況にしたほうが良いのか？） ※意味不明・・です。 遺族年金のことを言いたい？ 扶養に入っていたからといって、 年金の受給額が増えることはありませんが・・。▽保険について医療保険・ガン保険については解約を考えています。 ※当たり前。 元々、加入してはいけない。ただ、最近肩の痛みが続いており、万が一億が一に備え病院でみてもらったのちに、解約を考えております。 ※おバカさんです。 たれ流したお金を少しでも取り返してから？ と言いながら、もっと お金をたれ流します。 ※50万円もらうために 150万円払うのが、 ガン保険だ。 だから、仕組みが成り立つ。▽記入を通して今回のヒアリングシート記入作業は、今まで考えたこともなかった 会社の退職金制度の理解が進んだりと、書くだけでも勉強になったと感じました。 ※はい、大部分の人は、自分の会社の退職金制度や 福利厚生制度なんて興味ないし、知りません。 知っておけば、得なことがあったりします。とても大変でしたが・・・これは思わぬ発見でしたが、あと一つ昇進すると、大幅に退職金の積立額が増すことがわかったので、早く昇格できるよう頑張ろうと思いました。 ※あ・・良い発見でしたね。 生活設計上も、大切な情報でした。ご査収のほどよろしくお願いします。 ※行列に並びました。 今後の行列の状況は、タイトルに★印の ある記事で確認してください。コロナウイルスが日本国内でも広まってきましたね。。若い人でも重症化している例があるようで、最初はなっても治るから良いや程度で考えておりましたが、心配になってきました。武田様、佐々木様もお気をつけください。 ※はい、ありがとうございます。 持病のある人や年寄りは危険なようです。 年寄りです、しっかり気を付けようと思います。以上、よろしくお願いします。 ※まず 生命保険の清算！ そこから生活設計は始まる。メールをいただきました。2020.2.20エフピーステーション 武田様こんばんは。 お世話になっております、Tです。ヒアリングシート、確かに受領のうえ、中身を確認しました。 特に老後のねんきん、死亡保障の欄は記入が大変そうですね。よくよく考え、記入いたします。 ※はい、本物のキャッシュフロー表の作成は、 夫婦の生涯のすべての収入と支出を記入し尽くす 作業です。 当然、今まで経験したことのない作業を行ないます。 もう このヒアリングシートの記入作業だけで、 保険屋さんや住宅屋さんのFPがやっていることが いかにいい加減なものか？ 分かると思います。 業界がやって見せているのは、当たり前ですが、 「なんちゃってキャッシュフロー表」です。 なんの役にも立ちません。 彼らの目的は、そこではないので当然のことです。 （ その先の商品販売が彼らの仕事 ） 地に足をつけて、きちんと生活設計をしましょう。また、基本はブログで確認等、その他留意事項についても確認しました。昨日、さっそく私が送付したメールが記事になっており、 驚きと嬉しさを感じました。ついに、顧問会員として受け入れいただけたのだと・・・。 ※はい、機会があるごとに掲載していきます。 読者の皆さんにも参考にしてもらって、 生活設計の意識を高めてもらうのが目的です。 （ 毎日 5～6千件のアクセスがあります ） 家計について歯に衣着せぬ物言い、両親に説教されて いたことを思い出します。まるで身内のよう、にコメントいただけることに感謝いたします。 ※本物の味方なら、ダメなことを発見すればダメ！と 現実を知らせたり、厳しい指摘をしたりするものです。 これが、一般のFP事務所とお客様の関係であれば、 お客様に失礼な事を言うことは絶対にありません。 お客様として持ち上げては 営業行為を行ないます。 当事務所は、一般のFP事務所とは真逆の立ち位置で、 全くの身内のポジションで生活設計を手伝います。 生活設計そのものが業務であり、その先で何かを 販売して儲けさせてもらおうという意図は、 まったくありません。 当事務所が会員をお客様として扱うことはありません。 当事務所に、「お客様」という概念はありません。今後作成いただく現状診断結果は不安ではありますが、この年齢で家計の現状把握ができ、 今後の人生のかじ取りを行えることを幸運に感じております。 ※現状診断で仮に悪い結果が出たとしても、 「今 気づいて 良かった。」ということになります。 「このまま10年20年過ごしていたら・・」 と思うと、ぞお～っとすることになります。 悪い結果が出たとしても、そこには根拠があります。 そのような資料ができたのであれば、 根拠を持って対策を考えることが可能になります。 確信を持って 行動を起こすことができます。 結局「こうすれば、こうなるんだ」が分かり、 将来について確信を持つことが可能になります。 だから、何もしないで 業界の言いなりで、 不安を煽られて お金をたれ流し続けていないで、 まず、きちんと生活設計すればいい・・んです。改めましてこれから1年間、よろしくお願いします。 ※よろしく、お願いします。メールをいただきました。2020.2.19エフピーステーション 武田様お世話になります、Tです。早速のお返事、ありがとうございます。 今後とも、よろしくお願いします！今しがた、口座へ36000円入金処理をさせていただきました。ご確認いただければ幸いです、よろしくお願いします。 ※入金 確認しました！ ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。メールをいただきました。2020.2.18 (有)エフピー・ステーション 武田様初めまして、Tと申します。武田様のブログを発見し、 私が探していたFP様を見つけたと直感しました。 ※見つかってしまったようです。 当方〇〇県在住のため、盛岡まで伺うことが困難です。。メール会員として顧問受け入れ希望で、ご連絡させていただきました。 ※メール顧問会員で、十分な成果が得られます。以下長文となります。お手数おかけしますが、ご確認いただけますでしょうか。〇相談内容 1.生活費の適正化 2年前に結婚し、最近やっと結婚式・新婚旅行等の 新婚イベントを終え落ち着いた所です。 ※お疲れさまでした。 夫婦共々、貯金が苦手です。 結婚前は、正直お互い後先考えずにお金を使う生活でした。 ※子どもじゃないんだから・・。 月々の生活費が、平均値に比べかなり高い自覚があります。 ※それは、たいした問題ではない。 他人は他人、自分は自分です。 私たちのキャッシュフローを診断いただいたうえで、 一般的な家庭と比べどの費目がどの程度高いか 見える化し、最適化していければと考えています。 ※平均値を探してはいけない。考え方がおかしい。 収入の多寡や夫婦の考え方で、 生活水準も違うのは当たり前のことです。 他人の生活を気にしなくて済むために、 生活設計を行ないます。 「よそはよそ、うちはうち。」 胸を張って言えるようになるために行なうのが、 生活設計、キャッシュフロー作成です。 自分たちの一生が見えて・・確認できれば、 よその家計は全く関係なく、根拠や確信を持って 自分たちのやりたい生活をしていけばいい、 それだけのことです。 頭を切り替えよう！2.こどもについて 現在、こどもを作る・作らないでとても悩んでおります。 こどもを作った場合の、キャッシュフロー推移を 検討材料の一つとできればと考えております。 ※子どもがいるいないは、大きな要素です。 シミュレーションしてみる必要があります。3.保険内容について 夫：ガン保険、医療保険、生命保険（300万程度）と 月6000円程度 妻：医療保険（親の勧めで入ってしまいました） 月5000程度 支払っている状況です。おバカさんです。 ※はい、その通りです。もったいない・・。 自分のやっていることは間違いない ・・なんて、奢ったままでいてはいけない。 そう思っている人は、 だいたいおバカをやっていて、 お金のたれ流しに気づくことなく人生を終える。 自分は洗脳されているかもしれない ・・という謙虚な気持ちになるところから 生活設計はスタートします。 医療保険やガン保険の加入は、 お金のたれ流しそのもの！です。（当たり前） 貯金が少ないため、これだけお金がたまるこのタイミング で解約等、アドバイスをいただければと思います。 （今すぐ解約！となるのかもしれませんが・・・） ※はい、現状診断を待つ内にも・・ どんどんお金が自動的に流れていきます。 （ もったいない・・ ） 収入保障について 妻が結婚のタイミングでこちらに引っ越ししたため、 正社員をやめ派遣で働いており収入が少ない状態です。 私に万が一があった場合の、収入保障保険の適正額を 知りたいです。 （私の都合で正社員をやめた妻には不自由の ない生活を送ってほしいという思いがあります） ※死亡保障必要額をきちんと計算するためには、 真剣な想像が必要になります。 本当に、夫が亡くなったことを想像します。 その後、妻の私はどのように行動するか？ 真剣に想像したために息苦しくなったり・・ 保険屋さんに相談して出る結論とは まったく違うものになるかもしれません。4.今後の住居計画について ・持ち家取得するとすれば適正時期 ※そのようなものは、普通は無い。 普通は自分たちの希望の時期になる。 ・持ち家にかける適正費用 ※ここまでなら、住宅取得後も今の生活レベル を変えずに済む・・という住居費総額が、 現状診断の結果から判明します。 【背景】 夫婦共々、出身地から離れた〇〇県で暮らしております。 夫：〇〇 妻：〇〇 現在は社宅に住んでおりますが、2025年4月が期限と なっており それ以降は持ち家あるいは賃貸を選択 しなければなりません。 ※現状診断では、一応・・障害賃貸だったら、 という人生のキャッシュフロー表を作成します。 その後、依頼があれば、生活設計として、 マイホーム取得後のキャッシュフロー表の作成や それに伴う関連資料の作成を行ないます。 将来的（老後）に〇〇へ帰ればという思いを二人とも 持っています。 ただ、私たちの老後は定年が70歳近くになるであろう ことを考えると 非現実的かなとも思っており。。 ※住居への思い ・賃貸住まいでの生活の満足度を考えたときに、 持ち家のほうが、という思いがあります。 ※はい、賃貸と持ち家では、住まいの質や レベルがまったく異なります。 ・また、老後の家賃負担を考えた場合にも、 持ち家を取得しておくことがリスクヘッジになる のではないかと考えています。 ※はい、持ち家であれば、普通は・・ 年金だけで生活していけます。 老後に毎月数万円とか十数万円とかの 家賃負担なんて考えると、ぞぉ～っとします。 ・私たちが現在住んでいる〇〇市は土地が高いようです。 家は難しいのか・・と思っています。 ・キャッシュフロー診断を終えたうえで、最適な マイホーム購入のタイミングを見極めるとともに、 ※タイミングはいつでもいい。自分たちで決めよう。 一生賃貸とした場合とのキャッシュフロー比較が できればと考えています。 ※一生賃貸の人生は、は一番最初の 「現状診断」時点で分かります。 ・家は早く買いすぎると、建て直しが必要になりますか？ 築60年等でも住めるものなのでしょうか・・・ ※現在の「築60年の家」は、1960年建築の家です。 そのころに建築した家のレベルと、 これから建てる家のレベルは、次元が違います。 ローコスト志向でない限り、大丈夫。〇生活設計についての意識 夫：大方の思いは、相談内容に記させていただきました。 収入が減る見込みの中、国に納めるお金はどんどん増えて いく世の中です。 （本日も介護保険料値上げのニュースがありましたね。。） 自分たち夫婦はお金の使い方が他人よりかなり多めだろう と感じています。 ※そのように・・他人の財布を気にしなくて済む ためにも、きちんと生活設計をした方がいい。 まわりの同僚は、マイホームは勢いだとか言っていますが、 本当にその声が正しいのかはなはだ疑問です。 ※はい、とんでもないことです。 勢いだ・・なんて言っている人ほど、 展示場を見に行って「こんな家がいいね♪」 なんて簡単に契約して、数百万円をたれ流します。 その事実に気付かずに一生を終えます。 きちんと生活設計をし、 相談内容に書いたことが見極められればと考えています。 作成いただくキャッシュフロー（ライフプラン表）を使い こなせるようになり、自信と根拠を持ったお金の使い方が できるようになりたいと考えています。妻：家計について、正直夫に任せきりなっている部分があります。 ※珍しい・・妻です。 例えば海外旅行に行きたいと思っても、お金のことが それほど把握できていないので どれだけの予算でいつ行って 大丈夫なのかもわからない状態です。 夫と話しをし、キャッシュフローを作ることで何にどれだけ お金をかけ、どこを絞るべきなのか 見えてくるということで、 生活にメリハリが生まれるのではないかと思っています。 ※はい、確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができるようになりましょう。 そもそも、お金は使うためにあります。 この機会に私も積極的に家計について考えたく、 夫の申し込みの提案を受け入れた次第です。 私は〇〇に帰れればという思いが強いです。 キャッシュフロー診断をいただき、戻る方法があるのか、戻る ためには何が必要なのか、アドバイスいただければと思います。 〇住所 略〇家族構成 夫：30代 自動車関連企業技術職 妻：30代 派遣事務（現在の派遣先：自動車部品関係の商社）以上、長文となりましたが、ご確認いただければ幸いです。よろしくお願いします。 ※会員になるための案内を送りました。はやく昇進して退職金を増やすべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/25
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☆国民年金に未納があると 厚生年金も減りますか？★
国民年金の未納分は、厚生年金の年金額に影響しますか？ ※まったく、影響しません。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金の未納分は、厚生年金の受給額が減ったりなど影響しますか。 ※まったく、影響しません。 日本の年金制度を理解しておきましょう。 国民年金（基礎年金）と厚生年金は、 まったく別の扱いになります。 ※もらえる年金額の計算は、厚生年金と基礎年金では、 全く別に、それぞれの計算を行ないます。 しっかり、理解しておきましょう。 国民年金に未納があろうが無かろうが、 厚生年金は関係なく独自の計算を行ないます。A国民年金の積み立てと厚生年金の積み立ては別制度ですから、厚生年金の受給額には関係ありません。受け取る時の年金は、一緒に受給するので、基礎年金分少なくなりますけど。A基礎年金分は減りますね。Aそのようなことはありません。年金の仕組みが違います。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。2/22（土）回答戻る。2020.2.25 本日より作業着手。「現状診断」終了予定は、2/27（木）です。お楽しみに・・。2 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2020.2.21 ヒアリングシート提出。2020.2.21 提出資料（年金以外）が届く。2.23（日）11：10 残りの年金資料が届く。3 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2.23（日）16：58 ヒアリングシートと提出資料が届く。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のIさん（50代）2020.2.21 新規メール顧問会員。2020.2.21 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。2/20（木）、終了しました！メール添付で送りました。 感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。 整理整頓作業は、2/17（月）に終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。 戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。それぞれ別計算だべ。心配するな・・だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/25
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☆老後 自営業で収入を得ると 年金は減らされますか？
今の年金制度だと・・ ※在職老齢年金制度のお話ですが・・ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今の年金制度だともらいながら、たとえば独立自営業で収入得ると年金減らされますかね・・？ ※心配いりません。 減ることはありません。また２０４５年ぐらいからの年金制度も同じでしょうかね・・・２０４５年くらいにはかわるとかで・・？ たとえば厚生年金と国民年金あわせて月に９万もらい、国民年金基金で３万もらっている場合等のケースで・・。月に１２万合わせてもらいますが・・。たとえば建築士せっけい事務所での仕事なら独立して70ぐらいまでやっている人もいるでしょうしのことで見てもですが・・？ ※在職老齢年金制度で、年金が減額されるのは、 「厚生年金に加入して働く」場合だけです。 自営業の人が厚生年金に加入することは ありません。 500万円稼ごうが、1000万円稼ごうが、 年金はそのまま満額を受け取れます。 ついでですが・・ たとえば、アパートや貸家を経営していて、 大きな金額の収入が有る場合でも、 年金が減額になることはありません。 ※自営業の人の老後を確認するための資料として、 当事務所のメール顧問会員の資料があります。 下に掲載しますので、参考にしてください。A働きながら年金を貰う場合に減額があるのは厚生年金に加入しながら、厚生年金を貰う場合 在職厚生年金なので、 ※いいえ、「在職老齢年金」です。独立自営業 ＝ 個人事業主だと 減額はない法人にしていて、法人の代表だと 厚生年金加入になれば減額の可能性はある。まあ、そういう場合は、厚生年金加入を自分でコントロールできるでしょうけど。 ※老後の生活設計のための参考資料を掲載します。 当事務所 メール顧問会員の資料です。 〇メール顧問会員のMさん（30代） ※Mさん夫妻は、このようなかたちと金額とで 年金を受け取ります。 （ 妻が年上なので、先に年金を貰い始めます ） 夫は、自営業で厚生年金が無い分、国民年金基金 に加入してしっかり老後に備えています。 普通は、妻の年金に3年間 「加給年金」が 上乗せになるんですが、 配偶者である夫の年収が850万円以上なので 「加給年金」の給付はありません。 ※キャッシュフロー表を作成して、きちんと 生活設計しましょう。 上記の年金額をキャッシュフロー表に忠実に 落としていきます。（ 赤の点線枠 ） で、夫は70歳まで自営業を継続する予定です。 （ 青の点線枠 ） 自営業でいくら稼ごうが、 公的年金の受給額には何の影響もありません。 ※年金額の計算は、以下のように行ないます。 夫と妻、それぞれで計算を行ないます。 ※キャッシュフロー表は老後だけでなく、 現役も含めた・・生涯の表を作成しましょう。 キャッシュフロー表作成で難しいのは、 年金が含まれる「老後」の部分です。 そこさえ作ることができれば、あとは簡単です。 ※左が「現役」、右が「老後」です。 ※キャッシュフロー表が完成できれば、 その最右端の数値・・各年の貯蓄残高をグラフ化 したキャッシュフローグラフで、 夫婦の未来（ 一生 or 生涯 ）を確認することが できてしまいます。 ※70歳まで働く必要・・ある？自営業なら、いくら稼いでも年金は減らされないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/25
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ぞくぞく提出 行列のできるFP事務所 2020.2.23★
ヒアリングシートや提出書類が、ぞくぞくと到着しています。 ※皆さん、がんばっています。 君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。2/22（土）回答戻る。いただいたメール・・。お世話になっております。メール顧問会員のCです。先日はお電話でいろいろ教えていただきありがとうございました。再ヒアリングシートの指摘内容を確認して訂正しましたので再度ご確認をお願いします。2 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2020.2.21 ヒアリングシート提出。2020.2.21 提出資料（年金以外）が届く。2.23（日）11：10 残りの年金資料が届く。いただいたメール・・。お世話になっております。Tです。思ったより早く「ねんきんねっと」のログインIDが届いたため、妻の年金記録照会のデータを送付いたします。ご査収の程よろしくお願いいたします。3 メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2.23（日）16：58 ヒアリングシートと提出資料が届く。いただいたメール・・。こんにちは、お世話になっております、メール顧問会員のTです。ヒアリングシート、記入いたしました。必要書類に関して、すべて電子データで提出いたいします。ファイル容量が5M程度と重いため、2通に分けて送付いたします。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。いただいたメール・・。お世話になっております。Hです。早速にお返事をいただきありがとうございます。土曜日の夕方なのにお仕事されているとは驚きました。教えて頂いたとおりに記入します。まだ寒いので、お疲れでませんようになさって下さい。※ メール顧問会員のIさん（50代）2020.2.21 新規メール顧問会員。2020.2.21 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。2/20（木）、終了しました！メール添付で送りました。 感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。 整理整頓作業は、2/17（月）に終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。 戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。みんな、がんばってるなぁ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/23
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親と共同所有のマンションがありますが どのように？
マンションを所有していましたか・・。 ※マンションは、所有してはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.20 メール顧問会員。（顧問料入金）メールをいただきました。2020.2.22武田様、佐々木様お世話になっております。Hです。 ヒアリングシートいただいて取り組んでいるのですが、すごい情報です。調べるだけで時間がかかりそうです。 ※自分たちの生涯を確認、計画する作業です。 当然に、大変な作業になります。当事務所が・・。 （ 本人たちの作業は 実は 大したことはない ） まあ、これから本格的な生活設計を行ないます。 そのへんの保険屋さんとかが、目の前で チチンプイプイと簡単にやってみせるような なんちゃってキャッシュフロー表とは違います。 覚悟を決めて、真剣に取りかかりましょう。 皆さんどうしてそんなに早く提出できるのか不思議です・・・。きっと日頃から整理整頓できてらっしゃるのでしょう。日光の猿のように反省しております。 ※作業が早い人は、日ごろから記事のCF表等を見て、 あらかじめ必要なものを準備しているようです。 ところで、過去に親と共同でマンションを購入しております。(おばかさん・・・)。ローンは支払い済みです。これは不動産の項目に記載するのでしょうか。 ※共同で・・ということは、それぞれの持ち分が あるということですね？ 共有者名とそれぞれの持ち分を明らかにして ください。 ・・というか、所有不動産があるのであれば、 必要な提出書類は〇〇として、案内をしています。 提出資料を見れば、当事務所で内容が把握できます。いまは親が住んでおり、維持管理費や生活費の一部を負担しております。 ※定期的に援助している・・ということですね？負担している分は支出に入れるのでしょうか。 ※もちろんです。あらゆる支出を記入しましょう。支出額は長期修繕計画をみて年々増加させるのでしょうか。 ※それは、現時点では分からないことですので、 現時点の水準で推移するということで 資料作成するしかありません。 いつも、 マンション所有者のキャッシュフローグラフには、 「将来の費用負担は・・」 の書き出しで、 不確定な要素なので、このキャッシュフロー表には 反映していないことを告げています。 だから、マンションを買ってはいけない！ マンションを所有してはいけない！ 生涯に渡ってマンション生活がしたかったら、 賃貸の方がはるかにリーズナブルだ。 （ 当たり前 ） また、はじめて考えましたが、いつかは相続対象になるので売って相続人で分割するのでしょう・・・。親が何才ぐらいまでとすればよいのでしょうか。 ※ご両親等と不動産のからみが有る場合は、 その平均余命でキャッシュフロー表は作成します。 平均余命＝平均寿命 ・・では、ありません。 その平均余命については、当事務所で判断して 資料作成を行ないます。 ややこしい設定でお手間をおかけしてすみません。よろしくお願いいたします。 ※あ・・何にも ややこしくはありません。 それぞれの人生には、それぞれ色々なことがあります。 キャッシュフロー表も、百人百様になります。 色々な人生を扱っているのが、当FP事務所です。 いつものことです。 分かる部分について、一生懸命記入して提出 してもらえば、どなたの場合でも必ず、 次のステップとして、 「再ヒアリング」ということになります。 その回答をいただいて、「現状診断」を作成します。メールをいただきました。2020.2.20武田様、佐々木様メール顧問会員にしていただいてありがとうございます！ 嬉しくてガッツポーズをしてしまいました。 ※こんな感じでしょうか？本日顧問料を振り込ませていただきました。 明日の到着になります。ご確認いただければ幸いです。慌てん坊のおばかさんですが、これからどうぞよろしくお願いいたします。 ※年間顧問料：36,000円の入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、ヒアリングシートを送りました。 今日から一年間の、メール顧問会員です。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2020.2.19武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて いただきますHと申します。 結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして もらったところ、負債人生でした。 ※ ？？？ 負債人生？また、 若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。 ※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、 いくつかの型にはめて考えること自体が おかしなことです。 それぞれが、まったく別モノの人生になります。 それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。そんな中ブログを拝見して目から鱗です。 我が家の設計を見渡したいです。メール顧問会員にしていただきたいです。どうぞよろしくお願いいたします。 〇相談内容 1.生涯の生活プラン晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。 ※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ であれば、将来の年金受給額のレベルは高い ものと思われるので、老後の生活については、 そんなに心配しなくていいと思います。 生活で心配するべきことは、老後に至る前の マイホームや教育のコストということになります。2.賃貸かマイホームか このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、マイホームが取得できるのか。いずれにしても、 買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。 ※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続 する前提で、キャッシュフロー表を作成します。 現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に キャッシュフロー表を作成します。 現状診断を終えたのちに・・ マイホーム取得を考えてみたい場合は、 マイホーム取得のシミュレーションを、 生活設計で行ないます。3.子育て 子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので資金を計画しておきたいです。 ※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・ お金に色を付ける発想はしないことです。 （ 業界の思うつぼに ならないことです ） お金は融通するために存在しています。 すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の 発想をして積立て種類を増やしていくと、 その分だけ 我が家のお金の融通性が 損なわれていきます。 我が家の自由なお金の総額が、 年を追うごとにどのような推移をしていくか？ 一生・・だいじょうぶかどうか？ ・・という視点でお金を捉えましょう。 それを、目に見えるようにした資料が、 キャッシュフローグラフです。4.暮らし方 外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず節約しないとという意識に疲れてしまいます。 ※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、 客観的に見る事、確認することができないから、 どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。 やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」 に走って、生活の潤いを失ってしまいます。 ところが、キャッシュフロー表を作って、 一生の状況が見えるようになってしまえば、 「今・・これだけ使っても問題ないんだ」 ということが、根拠を持って分かります。 胸を張って、確信を持って、お金が使えます。 お金は、使うためにあります。5.健康不安 夫の定年後は妻の収入が支柱になります。 体が弱く休職・退職したことがあります。もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、 自分でシミュレーションできればと思います。 ※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分で収入や支出の金額を変更してみることで、 そのままグラフに反映されるので、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。6.保険 夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです ※現状診断を終えた後の生活設計で、 子供誕生後の人生をシミュレーションできます。 現状。二人で貯金1600万円。借金なし。 〇生活設計についての意識・夫：趣味や旅行も楽しみたい。 家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。 ※キャッシュフロー表を作っておけば、 趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も 確信を持って 出すことができます。 ※こんなワンちゃんにしますか？ 二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。 ※年の差？ 今時、このくらいは「差」とは言いません。 むしろ、夫婦の年の差があった方が、 その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。 （ 妻の年収が高い場合はダメ ですが ）・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。 体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。 ※おバカさんです。 どんな事情があっても、医療保険加入は 確実に損をするだけの取引きに過ぎない。 外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。 業界が儲かるから一生懸命勧めます。 我が家のお金の融通がきかない状態を 次々と広げてしまってはいけない。 保険は次の月になればなくなったお金という金言に目を開かれました。 ※単純な話です。 保険加入はお金を失うこと。 お金を失ってもなお、保険に頼らなければ ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。 一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？ きちんと検証してから、必要なら加入する。 ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が 必要なことはあり舞えない。 必要な場合でも、短期間で終わる。 生命保険は、一生つきあうものではない。 死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、 日本中には大勢いるが・・。メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。 ※当たり前。 この どちらにも 加入もやむなし・・という保険商品は無い。パソコンに昨日エクセルを入れることができました。よろしくお願いいたします。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 40代・会社員 妻： 40代・会社員 ※会員になるための案内を送りました。さあ！ 生活設計！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/22
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2度目のマイホームプラン 休日出勤して作りました
作ってみました。N家の2度目のプランです。 ※休日出勤して、がんばりました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.2.21 ⇒記事作成は 2020.2.22 ※このメール、2/21（金）の16：17に着信。 そこからでは、対応できません。 3連休に入ってしまいます。 金曜日でも・・もっと早く、せめて午前中にメール をもらえば、その日の内にプランを作って、 アップできるんですが・・。 で、連休明けの作業にしてしまっては気の毒なので、 休日出勤して作業をしました。お世話になっております。 メール会員のNです。たたき台プランありがとうございます😊プランを拝見し、３階のバルコニーへの廊下は家が狭いためもったいないとなり、部屋を通ってバルコニーへ行こうとなりました。まぁ、そこでも娘とひと揉め...私の部屋を通るな！や、ドアに鍵付けろ！や...😩💧 ※あ、中学生の主張！があったんですね。自分の部屋にはスマホ持って行っちゃダメね、リビングで使う事☝って言ったら猛抗議💦年頃の子供は面倒くさい...😩💧後、部屋の大きさ（何畳とか）分かるとイメージしやすいです🙇 ※ある程度・・間取りが固まってきたら、 書き込むつもりでいましたが、 わかりました。 書きましょう。ちょっと、分からない事が...２階の階段の場所にトイレって作れますか？あれ？どうなっているのかなぁ？って、分からなくて💦教えて下さい🙇 ※あ・・同感です。 トイレを通って階段を上がるようになって います。 （ よそ見しながら作ったようです ） スミマセンでした！！まだまだ、揉めながら家族会議していきますのでよろしくお願い致します🙇 ※中学生の主張も尊重してあげたいと思います。 あらためて、部屋の構成を考えたいと思いますので、 回答を早めにお願いします。 一番確認したいことは、各居室の用途です。 だれが使うのか？ あるいは、どのような用途か？ それぞれの居室について教えてください。 それが分からないと、プラン提案ができません。 あらためて、変な部分を修整したりしながら、 さらなる修整プランを作成してみましたが、 2階の居室については、用途やだれが使うのかが 分からないので、形状や収納を確定していません。 ※こんなこともできるよ・・と、小屋裏収納も 描いてみました。 これを採用する場合は、階段の上り方が 1階から違ってきます。 そのおかげで、車庫部分に階段下を利用した 収納を造ることができます。 トイレは、窓のないトイレになります。 ただ、これだけ隣り近所が接近しているなら、 むしろトイレは外に面しない方がいいかも。 （ 換気装置は必ず付くので問題はない ） ※2階トイレと物干しスペースと洗面スペース、 一部オーバーハング（40cmほど外に飛び出す） ことで解決するプランを作ってみました。 洗面脱衣室に昇降式の物干しを採用することで どうでしょうか？ 玄関は狭いですが、だいじょうぶでしょうか？ だめだ・・と言われても、 部屋が狭くなってもいいからとはならないでしょう から、このままいくしかないかも・・。 2階のLDKは、限られたスペースの中では、 これがベストだと思いますが、 何か、別の希望がありますか？ ※問題は、3階の部屋の構成です。 部屋は3つ欲しい・・とだけ言われています。 その3つの用途と、だれの部屋なのかを教えて ください。 Bの位置として決めてかかるから、 中学生の強い主張が出てきているのでは？ 部屋のサイズや、部屋の位置や、その他主張 （ベッドと机は欲しい、部屋は通られたくない） 等を聞いてあげて、その通りにしてあげるには、 別の部屋をあてがってあげることも必要かも。 中学生の主張だけでなく、夫婦の主張ほかも、 できるだけ詳しくお知らせください。 できるだけ金曜日ではなく・・もっと早く。 なお、 建築基準法の「採光」の関係で、 部屋のCとDの間には壁は設けられないと思われます。 当敷地は、東西と北は隣地境界からの離れが、 たったの50cmだけです。 CとDの部屋の面積分の「採光」は、 南側の道路に面した南側の窓から光を取り入れる という計算を行なうことになります。 （ CとDは一つの部屋として申請 ） 部屋の仕切りは、収納家具で行なうことになります。 では、家族会議をどうぞ。 その結果をできるだけ早く、お知らせください。いただいたメール文に沿って・・ たたき台プランを作ってみました。2020.2.18 ※以下のメールをいただきました。お世話になっております。メールでの建て替えでの我が家の希望をお伝え下さい と頂きながら、全然音信不通になっておりまして、 ※何度言っても反応が無かったので、 ゆっくり考えたいのかな？・・と、 ペースダウンすることを考えたりして いました。 申し訳ございません🙇💦ちょっと、私がボロボロで...😌💧親知らずが痛み、歯医者に行ったのですが、 痛い時は麻酔も効かないので、今は治療が出来ないと...消毒してもらい、抗生物質と鎮痛剤をもらって次回、お口の中全てを綺麗にし、親知らずのカ所の様子見て、 抜くか教えて下さいとの事で、帰されました😢でも、鎮痛剤が効かなくて...痛くて痛くて...😭早く抜いて～💦と思いながら、ボロボロになってました。🙇💦 ※色々・・大変だったようです。今は、痛みは大分取れて次の診療を心待ちにしている状態です😌 ※お大事に・・。ですので、やっとブログ拝見し我が家の件が...😨慌てて、聞き取り調査💦 そこで、ちょっとひと揉め...💧まあ、私が悪かったりするのですが...😌とりあえず、今の所の要望をお伝え致します🙇 ※家族会議や家族闘争があったようです。 ３階建て 駐車場付き 駐車場は広めでお願い致します。車は買い換えたら軽自動車にする予定はないとのこと。 ※車が軽ではないのであれば、かなりスペースが 取られます。 その駐車場を広めに・・ということであれば、 1階の部屋とか、玄関とかにしわ寄せが来る ことは覚悟してください。 車は、軽ではなく、コンパクトカー（長さ約4m） で設定してみました。ビルトインの方が全体的（２階、３階）の部屋が広く取れる んじゃないかというのと、 屋根が付く形になるのでいいのではとの考えです。自転車が３台置くスペース欲しく希望は屋根の下か駐車場の中か現在は折り畳み自転車と子供達の自転車(３台)を玄関の中に入れてあり、ママチャリはベランダ下のスペースに置いている ので あまり雨に当たらず助かっているので。 ※カーポートスペース脇で玄関前のスペースを 駐輪のために使う（もちろん建物内）のは、 どうでしょうか？主人の折り畳み自転車はあまり乗らないので、 畳んでどこかに置いてよいと考えおります。１階にひと部屋欲しいです。 ※狭い空間の1階に・・ カーポート、駐輪スペース、玄関、トイレ、 その他に居室ということであれば、 何を優先するか決めてかかる必要があります。２階にリビングとキッチン 収納欲しいです。 ※OKです。３階に３部屋欲しいです。 各部屋に収納もお願いします🙇 ※3階全体の面積は、道路斜線制限の影響で、 1階や2階より狭くなります。 （ 狭くなった分は、広いバルコニーに ） 狭い中で、各部屋収納付きで3室取るという ことは、各部屋は狭くならざるを得ません。お風呂は１階か２階どちらでも ※はい。間取りの様子を見て...トイレは...主人は狭いから２階に１つでいいんじゃないか と言っていますが、私や娘は１階と２階にあった方がいいと...それも様子見て... ※3階で寝ていて、トイレのために1階まで 下りて、また3階まで登るのは大変です。 トイレを1階と2階に設置するのは、 そんなに問題なく可能です。ベランダは１つは欲しいです。 ※遠慮しないでください。 建物の幅いっぱいにベランダを造りましょう。 道路斜線制限の関係で、3階部分の南側はすべて ベランダにするしかありません。雨の日洗濯物が干せる工夫が欲しいです。脱衣所とかに？ ※階段を上がった3階のホール部分で 洗濯物を干しましょう。 昇降式の物干しざおを設置するとかして・・。日当たり良く、風通しよく、家事動線がよく、 掃除しやすいのが希望です😌💧 ※土地の状況としては・・ 「南東の角地」的なポジションなので、 できるだけ、その南東側に居室やダイニング キッチンを配置するのがいいかと思います。 ダイニングやキッチンに朝日が当たるのは、 非常に気持ちのいいものです。 あと、各居室は必ず複数の窓をある状態に すれば、風通しの良い快適な空間になります。 それから、1階ホール、2階ホール、3階ホール、 すべてが暗くなることがないように、さらには 風通しがいいように、必ず窓を配置しましょう。なんせ、狭いので大変でしょうがよろしくお願い致します🙇💦 ※最も懸念されるのが、1階のスペースの 取り合いです。 今回のたたき台プランでは、玄関は優先して いないので、ちょっと狭いものになっています。 ただし、玄関収納は床から天井までの・・ 大収納を造りつけるプランにはしています。 1階のスペースの取り合いについては、 真剣に、賑やかに、家族会議をしてみて、 結果をお知らせください。 （ もちろん、2階や3階についても ） では、お楽しみ たたき台プランを掲載します。 ※前面道路との関係から、カーポートの位置は、 このように建物の西側（左側）が使い勝手が 良いと思われます。 前面道路がかぎ型なので、カーポートがこの位置 なら、帰宅時はバックでの収納が軽くできそうです。 外出時は、そのまま全身で出ていけます。 ※当初から安易にハウスメーカーを決めて進めると、 500万円、1000万円と損をしていても、 まったく気付きません。 一生に一度の人生最大の買い物です。 簡単に済ましていいわけがありません。 10社以上のの工務店に次々と声をかけて 話を聞き、自分たちの考え方を煮詰めていき、 徐々に間取りや仕様・設備を決めていきながら、 業者をふるいにかけて3～5社に絞り、 契約直前まで本物の比較検討を行ないしょう！ 提案と見積もりをきちんと比較してみて、 適正価格もしっかり把握した上で、 確信を持って業者を選び、契約をしましょう！現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。休日出勤 してしまったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/22
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☆マイホーム 食洗機をどうするか？迷っています
ランニングコストの安い家を目指しています。 ※おバカさんです。 その前に、イニシャルコストを考えよう。 マイホームのイニシャルコストは、 建築業者によって とんでもなく違う。 500万円とか、1000万円とかのお金が、 知らない内に 吹っ飛びます。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームのオプションマイホーム計画中なのですが、色んな高額なものを見慣れてしまい、金銭感覚がおかしくなっていそうなので質問させてください。当初は夢のマイホームに住めれば十分。贅沢品なんて・・・と思っておりましたが、ビルドイン食洗機をオプションでつけるか迷っています。価格で言うと16万でした。(妥当なのか安いのか高いのか分からず…)食洗機あればいいかと思ってネットで卓上食洗機をみると欲しいと思った食洗機はオプションの10万ほど安く手に入るのですが、卓上かぁと思い迷っています。外壁やクロスなど将来のメンテナンスを考えてプラス100万以上のオプションを頼んだあとなので、16万なら・・・とつけてしまいそうです。。10万節約できる卓上にするか、見た目すっきりビルドインを16万でするかいずれも予算内ですが、無駄な買い物はしたくないのでどちらがいいと思うかアドバイスください。。 補足皆さま早速のご回答ありがとうございます。食洗機をつけると固定資産税があがるとのことですが、どれくらいあがるのでしょうか？また、故障の際に故障したものを破棄する際に、ビルドインなら業者さんが引き取ってくれたりするのでしょうか？それとも再び買い替え＋設置費だすより、地域に粗大ゴミとして出して、買い替える方が安いでしょうか？ランニングコストの安い家を目指して計画しているので教えてください。 ※まあ・・食洗機については、 以下の回答者の意見を参考にしてもらうとして、 この質問者のお話の中に、「オプション」と いう言葉がいくつも出てくるのが気になります。 マイホーム建築の打合せに「オプション」と いう言葉が頻発するのは、本来おかしなことです。 この質問者は、あらかじめハウスメーカーを決めて、 いっしょにプラン打ち合わせから話し合いを 進めてきているようです。 （ このことが、大間違い ） で、仕上げ段階に入ってきているようです。 おバカさんです。 このようなやり方でマイホーム建築すると、 数百万円の大損をしていても、気付きません。 （ まったく 比較検討しないから 当たり前 ） まったく同じ設計図書で見積り比較しても、 業者によって数百万円の価格差が生じるのは 普通のことです。（ 時には 1千万円単位になる ） 食洗機で悩む・・10万円や20万円なんて簡単に 吹っ飛んでしまうレベルです。 車や電化製品の購入の際の打合せなら、 内容も基本スペックも決まっている工業製品 だから、オプションがあって当然ですが、 これから造る・・世界に一つだけの我が家の 打ち合わせでは、オプションはあり得ません。 オプションの追加・・ということではなく、 一つ一つの内容が見積もり項目になります。 どんな家にするか？ すべてが固まってから、 まったく同じ条件で・・ 複数の工務店に提案と見積もりを依頼して、 契約直前まで、しっかり比較検討しよう。 マイホームは、 ランニングコストでの数百万円の差 以上の、 イニシャルコストでの数百万円・1千数百万円 という差があることを、知っておこう。Aそもそも、食洗機っていりますか？うちは実家に食洗機がありますが、結局手洗いしているので、食洗機はただの水切りカゴとして使用しています。笑 食洗機を洗う為だけに、定期的に空運転している状態です。 以前、分譲マンションを購入した際も、必要ないかなと思いつつ、後で付けるのは面倒だからと思い採用しました。ですが、実家と同じく水切りカゴとしてしか使用しませんでした。それどころか、たまに夫が思いつきで食器を洗うのですが、作家物のグラスや器を食洗機で洗われてしまい、ヒビや割れの原因になりました...。なので、戸建てを建てた際は、ビルトイン食洗機が標準で付いていたのですが、わざわざ外してもらいました。たまに、こういう施主も多からず居るとのことでした。まずは、本当に必要かどうかライフスタイルで考えてみてはどうでしょうか？デメリットばかり書いてすみませんが...ビルトインだと、使用後に閉めておくと湿気がこもって雑菌が繁殖しそう（私個人の感想です）なので、完全に閉め切らずに常に少し開けた状態にしていました。これも、かなりストレスでした。笑A去年新築を建てて、ビルトインの食洗機も入れました。 絶対に❗️オススメです❗️まず、キッチンがスッキリします。 洗いカゴを置く必要がないからです。その洗いカゴを洗う必要もない。お子様がいる家庭では分かると思いますが、水筒を洗う柄のついたスポンジも置く必要がありません。 今まではどんなに頑張って水筒を洗っても隅々までキレイにはなりませんでしたが、食洗機に入れればピカピカです。ギトギトの油汚れもカレーもキレイになります。 手洗いよりキレイになります。キッチンの上がスッキリしていると掃除も楽ですよー最初はお皿の入れ方に苦戦しましたが、すぐに慣れました。 容量の大きめのビルトインの食洗機だと鍋も入るので本当に洗い物をしなくなりました。建てた後のランニングコストだけでなく、建てる時のイニシャルコストも、意識するべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/21
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☆100万円超の国民年金が貰える と通知が来た？★
国民年金に満額かけました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金についてですが、知り合いは、満額かけてたし、65になったら100万越えて支給される通知が来てると言います。 ※おバカさんです。 勘違いです。そもそと満額とは？国民年金が100万支給される人がいるのでしょうか？ ※あり得ません。 国民年金（基礎年金）の満額は、77.93万円です。 なので、 100万円を越える金額の通知が来たのであれば、 厚生年金との合計額だと思われます。 年金額の目安の計算方法と、年金の仕組みを しっかり理解しておきましょう。A国民年金だけでは、そんなにないですね・・・ ※当たり前。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。2020.2.21 ヒアリングシート提出。2020.2.21 提出資料が届く。あと、年金資料が届いたら、着手します。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.2.19 新規メール顧問会員。2020.2.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（40代）2020.2.20 新規メール顧問会員。2020.2.20 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のIさん（50代）2020.2.21 新規メール顧問会員。2020.2.21 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。2/20（木）、終了しました！メール添付で送りました。 感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。 整理整頓作業は、2/17（月）に終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。 戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？国民年金は 100万円以上にはならないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/21
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☆生命保険 夫は何も入ってません どなたか教えて
一年前に結婚したのですが・・ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q一年前に結婚したのですが主人が生命保険等なにも入っていないのですが、 ※それでいい。 加入を前提にしてはいけない。私も全く詳しくないのでどなたか教えてください。 私は親が入ってくれていた生命保険を継いだのですが積み立てで月5000円ほどです。 ※「親が入ってくれていた」生命保険なんて、 だいたい、ろくでもないモノばかりだ。 洗脳された親から・・洗脳された子へ、 洗脳は、着実に受け継がれていきます。 ※保険加入は、お金を失うこと・・に他ならない。名義変更をした際に説明はあったのですがその時は興味もなく、あまり覚えていません。よく聞く掛け捨て、積立の意味もあまりよく理解していないのでわかりやすく教えていただけると助かります。主人は27歳 病歴なし(一度血便が出て検査したのですが特に異常はなく終わり、 最近会社の健康診断でGOT？かCKが高く出ましたが 筋トレ始めたせいと言われ再検査はしていません)私26歳 病歴なし今は農協で保険入っているのですが他にオススメあれば教えて下さい。。 ※他人が勧めれば入る？ おバカさんです。A質問者さんは新しく入る必要はないです。むしろもっと安いものに入り直してもいいくらい。 ※入りなおすのではなく、清算しよう。旦那さんもですが、家計と相談ですね。 ※「家計と相談」？ 家計と相談しようがしまいが、生命保険には できるだけ加入しないことを前提に、考えよう。どちらも働いていて蓄えがあるのであれば保険は要らないです。みんな入りたがりますけど。 ※日本人はみんな、洗脳されています。 加入が当たり前だ・・と、思ってはいけない。日本には高額医療制度がありますので入院や手術となっても、所得により月々、一定以上の金額はかかりません。 ※「高額医療制度」ではない。 正しくは、「高額療養費制度」だ。 この制度があっても無くても、 医療保険に入ってはいけない。 なぜか？ 確実にお金を失う行為だからだ。お子さんがいないなら余計要らないですね。 ※当たり前。これからお子さんの予定があられるなら、ネット保険や県民共済などの共済保険でもいいと思います。 ※そんなことをしてはいけない。 ネット保険も共済も、お金を失うことに 違いはない。 子供が産まれたら、死亡保障必要額を きちんと計算した結果、必要であれば 収入保障保険で必要な額と必要な期間を きちんと認識した上で、保障を確保しよう。余裕で払える所得があるなら問題ないですが、 ※何もよくない。 所得があろうが無かろうが、生命保険の 加入はひたすらお金をたれ流すことになる。 フルタイムの夫婦共稼ぎのケースでは、 いくつも生命保険に加入して、 毎年 数十万円の保険料を払っている・・ なんていう、おバカなケースがざらにある。あれこれ勧められるがままに加入して保険貧乏にならないように気をつけてください。Q私は今のものより安いものに入り直したい気もしているのですが 私の父親が農協勤めでその付き合いなのかなかなか抜けられません(>_<) ※入りなおすのではなく、清算！しよう。でももう私に名義変更したのだから関係ないと思うのでオススメあれば教えて下さい。。 ※おバカさんです。ちなみに私は18の時に娘を授かり産みまして、今7歳の娘がいます。娘の学資保険は私の母親が入ってくれています。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけない。確かに保険保険と焦りますが、日本の制度ならそこまで焦る必要もないように思いますね！ ※おバカさんです。 日本の制度がどうであれ、生命保険には できるだけ 入らない方がいい。収入は月二人合わせて40万ほどです。5000円くらいなら入りたいなと思っているのですが具体的にオススメありますか？ ※おバカさんです。 その5000円、貯蓄した方がはるかにお得だ。 5000円×12月×50年＝300万円！ 保険業界にプレゼントするより、 我が家で積み上げて、有効に使ったら？県民共済や共済保険とは具体的にどういう意味なのでしょうか？調べても難しく書いてあり分かりづらくて… ※どっちも安いからいい・・か？ お金をたれ流すことに変わりはない。 やめておこう。保険に入るのが当たり前・・ではないべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/21
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ヒアリングシートと提出書類 用意できましたので
添付して、送ります。 ※早っ！！ 今月の4人の新規メール顧問会員の中で 一番早い提出です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.19 メール顧問会員。（顧問料入金）2020.2.21 ヒアリングシート 提出。メールをいただきました。2020.2.211本目武田様 Tです。ブログ拝見しました。 大変申し訳ございません。武田様を信用していないわけでございませんが、様々な資料を書類棚から引っ張り出していく中で、悪い心配性な癖が出てしまったようです。そのままの状態で原本コピーを提出させていただきます。ほとんどの資料は揃っているのですが、唯一、夫のねんきんネットへのアクセスができないため、この資料のみ少々お時間を要するかと思われます。以上よろしくお願い致します。 2本目武田様 お世話になっております。 Tです。現状診断ヒアリングに記入いたしましたので、ヒアリング書と提出書類を送付いたします。ヒアリングに記載しきれないコメントはExcel内の別紙（補足）シートに記載しました。提出書類についてですが、昨年転職したため夫の一時金明細書は冬の分のみとなります。また、妻の年金記録照会は来週半ばになると思われます。 ※これが届いてからの作業着手になります。 整理整頓作業をして、再ヒアリングへ進みます。以上よろしくお願いいたします。 ※よろしく、お願いします。メールをいただきました。2020.2.20武田様お世話になっております。Tです。帰宅後、ヒアリングシートへの記入を開始しましたが6シートのうち5シート目で時間切れとなってしまいました。 ※うわ、初日からすごく頑張ったようです。後は夫婦どちらかが無くなったとき時という考えたことがない場面の生活費のため、 ※夫婦それぞれの「死亡保障必要額」を算出する ためのヒアリングです。 真剣に、相手がいなくなった後の生活を想像 してもらいます。 息苦しくなる人もいます。 配偶者が亡くなるのだから当たり前です。 （ そこまで 真剣に取り組みましょう ） 本来は、そのように面倒くさい作業を経ないと、 真の「死亡保障必要額」は分からないものです。 そんなことを省略して、業界に洗脳されたまま 生命保険に加入するおバカさんの、 なんと多いことか・・。じっくり考えて記入していきたいと思います。以下質問させてください。（FAXでの質問のほうがよろしいでしょうか?） ※いや、FAXよりはメールの方が手軽です。提出書類にある年金番号や給与明細の所属会社名は黒塗りして提出でよろしいでしょうか。 ※ ！！！ ？？？ 国会質問での提出資料？ 海苔弁当は見たく ないので、資料はそのまま提出してください。 20年近くFP事務所を運営してきて、 このような質問は、まったく初めてです。 今まで 全ての顧問会員は、何の懸念もなく、 当事務所を信頼してもらって、すなおに そのままの提出資料を送ってもらっています。 ねんきんネットの資料も、年金番号はもちろん、 加入履歴や標準報酬月額などが掲載されたまま、 まったくそのままの資料を提出してもらっています。 だから、当事務所も顧問を引き受けています。 お互いの信頼関係は、必要です。 （ 信頼されない相手の顧問は引き受けない ） 現状診断の資料に勤務先も普通に記載されます。 が、もちろん、日々のブログ記事に個人情報が 掲載されることはありません。 （ そこは、きちんと配慮している ） 顧問は、互いの信頼関係の上に成り立ちますが、 それでも何か、どうしても譲れないような、 特別な事情があるのでしょうか？ そうであれば、具体的に教えてください。現在はマンション住まいのため、老後の生活費の住居の欄には管理費を家賃代わりに記入でよいかと思っておりますが、 正しいでしょうか。 ※家賃替わり・・として考える必要はなく、 住居費としてかかるものは全て計上しましょう。 数十年後のマンションの管理費等が現在の水準 のままで済むわけがありませんが、 もちろん、分からないでしょうから、 現在のコストで計上しておきましょう。 数十年後の所有マンションにかかるコストに ついては、できあがった「現状診断」の キャッシュフロー表に「注釈」を付けています。以上お忙しい中、お手数おかけしますが、よろしくお願い致します。 ※記入作業、がんばりましょう！メールをいただきました。2020.2.19武田さん お世話になります。メール顧問会員を希望しますが、 既に持ち家の場合は対象外となりますでしょうか?1 申込みに当たり、 〇相談内容 ７年前に新築マンション購入済 ※う～ん、マンション、買ってしまった・・か。 マンションは、所有しない方がいいんだけど・・。 後２８年のローンだが繰上げ返済により残高は１０００万程度。 転職したため、退職金等でほぼ返し終えているところである。 完済しようと思えばできるが、住宅ローン減税が終わる タイミングでよいかと思っている。ただし金利が１％超えるようであれば速攻完済するつもりである。 過去に会社でライフシミュレーションに関するセミナーが開かれたが夫婦ともに生まれつきの障害者であることなどから、 当てはまらないところが多く参考にならず、ネットでいろいろ調べたところ当HPを見つけた。 〇生活設計についての意識・夫： 2人目が欲しいが妻が教育費について心配している2人目ができた場合で２人とも私立中高大を希望しても奨学金なしで行かせてあげたい。 結婚後の貯金は安定資産（定期預金等）としているが、 夫の結婚前の資産は趣味でもある株式投資等で運用している。 ※全額 失ってもいいお金で・・ね。 生活設計のお金とは、きちんと区別したい。 地に足を付けて行なうのが、生活設計です。・妻： 子が小学校に入ったあたりで子のために仕事を辞めようか悩んでいる。 ※ ・・ ？？？ 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 30代 妻： 30代 子： 幼児 以上よろしくお願いします。 ※顧問会員になるための案内を送ったら、 即！年間顧問料：36000円が振り込まれました。 今日から、メール顧問会員です。 お楽しみのヒアリングシートをメール添付 で送りました。2晩で提出！ 早いっ！でも、過去最高記録は 1晩で提出！！だったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/21
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私の記事の画像がネコになったのが うれしいです
不安いっぱいですが、よろしくお願いします。 ※こちらこそ、よろしくお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.21 メール顧問会員。（ 顧問料入金 ）メールをいただきました。2020.2.21武田様 お世話になります。入金の手続きを致しましたのでご確認下さい。いよいよ始まるんだなと期待と不安で一杯ですが、現実をきちんと把握して生活を人生を歩んで行きたいと思います。 ※きちんと生活設計をしない人生では、 死ぬ直前まで・・毎日 不安な日々を過ごします。 現状診断の結果が仮に思わしくなくても、 「今・・気づくことができて良かった♪」 と、改善に向けた行動を起こすことができます。 逆に、今後の人生に何の問題も無し！ ということが分かれば、 安心して人生をやっていくことができます。 どっちに転んでも、生活設計をして良かった♪ ということになります。 何よりも、数百万円、1千数百万円の お金のたれ流しをストップすることができます。宜しくお願い申し上げます。 ※こちらこそ、1年間 よろしくお願いします。余談ですが目印となる画像が猫になっていたのが嬉しいです。(猫好きなので) ※はい、いただいたメールの発信者名が、何やら ネコちゃんの・・ある種類のように見えたので、 ニャンコかな？ と、写真を拝借してきました。 ※青空をバックに、カッコいいニャンコです。メールをいただきました。2020.2.18 (有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になります。 〇〇県在住 Iと申します。5-6年前からこちらのブログを拝読しております。 ※あ・・ そうでしたか。 数年前に独身でもマンション購入はNGでしょうか？とメールにて質問した事がございます。(勿論答えはNOでした) ※ あは・・。そして数年前医療保険は解約しました。 ※はい、確実にお金をたれ流すだけです。 医療保険やガン保険加入は、無駄な取り引きです。 私は独身で50ウン歳です。結婚の予定は今ありません。22歳頃から賃貸暮らしです。そろそろ持ち家が欲しいと思っております。1ＬＤＫ程度の小さな平屋か土地が狭ければ小さな2階建て で十分なのですが・・・単身で専門職でもないので収入も高くはありません。それに伴い年金も10万程度かと。 ※はい、持ち家で年金10万円なら、 なんとかやっていけると思います。 賃貸で年金10万円だと、かなり辛い・・。 自分でキャッシュフロー表を作ってみましたが、 本当に持ち家など持てるのか持てたとしてもどのくらいまでお金を掛けられるのか一人で考えるには自信がありません。 是非お力添え頂きたくお願い申し上げます。 ※はい、生涯の住居費をきちんと精査して みましょう。もし持ち家が可能であればマイホーム支援もお願いしたい と思っています。 ※シミュレーションしてみて、確実に 大丈夫そうだったら、お手伝いします。 何卒よろしくお願い申し上げます。 相談内容 マイホーム及び老後にむけての生活設計 持ち家が無理であれば、将来的にこれからの住まいは どのように考えていけばよいのか ※今・・賃貸住まいの人の現状診断では、 まずは「生涯賃貸」のキャッシュフロー表を 作成してみることになります。 その時点で、マイホーム取得の可能性を 診断することになります。 大丈夫そうであれば、次の生活設計で マイホーム取得をシミュレーションして みましょう。 〇生活設計についての意識 今までは収入に見合った生活をしてきたと自負して おりますが、持ち家を持つことになったら・・・？ 〇住所： 略 〇家族構成 県内に実家あり (とても古く、災害にも弱い土地 なのでここに将来住むことは無理) 母 80ウン歳(一人暮らし) ※メール顧問会員になるための案内を送りました。カッコいいニャンコの写真を発見したべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/21
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☆国民年金保険料が高い理由は 何ですか ？ ★
国民年金保険料が高い理由は何ですか ？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金保険料が高い理由は、何ですか ※おバカさんです。 もし、知り合いに会社員がいるなら、 給与明細の厚生年金保険料の金額を聞いてみよう。 国民年金保険料よちもはるかに高い保険料を 給与から天引きされています。 数ある金融商品の中で、その費用対効果が 国民年金ほどのスグレモノはありません。 ※各金融商品のコストパフォーマンスがどうなのか？ とか、年金の仕組みはどうなっているのか？ 不安を煽っては営業攻勢をかける 各業界の話を 真に受けてオロオロするのではなく、 自分の頭で考え、勉強して、きちんと把握しておこう。A決して高いとは思いません。10年くらいで元が取れて、一生支給されます。うっかり75歳以上まで長生きする人にとっては、最高です。A皆長く生きるようになって長い間受給するようになったから。今の保険料は65歳から10年程度生きれば元がとれる額。とても高いとは思えません。今の年金は終身受給になっているが、これを10年間だけ受給とかにすれば保険料を半分にできます。A何でもそうですが、収入と支出のバランスがないと破綻します。で、それだけでは生活できない老後の基礎年金額を、誰がどのようないきさつで決めたのか分かりませんが、年金も、収入（歳入）と支出（歳出）のバランスで成り立ちます。 歳入は、保険料と税金です。 歳出は、年金です。現在、保険料と同額の税金が投入されているそうですが、今は、その保険料でバランスが取れているのでしょう。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。今日 2/20（木）、終了しました！メール添付で送りました。感想をいただいたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。 整理整頓作業は、2/17（月）に終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。 戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？国民年金保険料は安い！・・べ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/20
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☆一条工務店？ 新築マンション？ 中古マンション？
選択肢は この3つで、迷っています。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームについて悩んでいます。選択肢は以下の3つです。１ 一条工務店でZEHの家を総額6500万円で建てる２ 新築マンションを5500万円で買う３ 中古マンションを4500万円で買う ※とんでもない 3択です。 どれもあり得ないものばかりです。1 を希望しています。 ※おバカさんです。一生暮らすことを考えると、メンテナンスフリーの外壁を選べ、創エネもできる1が1番コスパがいいと考えています。 ※一番コスパがいい？ きちんと建築業者の比較検討をしていない から、こんなおバカな発言になります。 一条工務店に限らないが、大手メーカーで 建築すること自体が、最悪のコスパになります。ただ、初期投資が高いことに不安を感じています。 ※建築と関係のないコストで、少なくても 数百万円を負担することになります。とりあえず3にして、いつか確信が持てたら１を買うほうがいい気もしますが、 ※マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 中古マンションは、なおさらのこと。経済的にも時間軸的にも遠回りだと感じています。世帯年収は1100万円。貯金も1100万円ほど。子供なし。31歳。男。気に入った土地かありましたが、申し込んだあとにキャンセルしてしまいました。6000万円弱の負債を抱える事が本当に正しいのか、わからなくなりました。 ※一条工務店で計画するから、 そのように大きな負債になってしまいます。 同じサイズ、同じ仕様・レベルの家を、 複数の建築業者でしっかり比較してみましょう。 えっ！？ こんなに違うの！？ と、なります。 あるいは、一条工務店との打ち合わせでは・・ あきらめていた、もっと大きな家が、 同じ予算で造れてしまいます。アドバイスいただけると幸いです。 補足補足します。今は1LDKの賃貸に住んでおり、家賃補助は2万ほど。2021年から妊活を想定。もし子供ができたら、今の家では部屋が足りず厳しいと思っておりますが、その為に別の賃貸に引越すのは無駄が多いと感じ、家の購入を検討しています。中古マンションは価格が高沸しており、売る前提で買うにはタイミングが悪いと思っています。 ※タイミングがいいとか悪いとか・・ではない。 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 中古マンションなら、なおさら いけない。マンションを買ってはいけない理由。 百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。 法律に則って、道路幅や道路形状を計画、 公園等もレイアウトしていきます。 道路には上下水道が埋設されて、 各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。 電気も道路沿いに計画されて、 建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、 道路や公園や上下水道等のインフラは、 地元の市町村が引き取ります。 以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、 自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。 「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。 法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、 共用施設等もレイアウトしていきます。 建物内には上下水道が埋設されて、 各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。 電気も建物内に埋設されて、 入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、 地元市町村が引き取ることはありません。 以後の管理・運営を、 行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。 所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。 肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、 補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。 人生のお荷物を抱え合う運命の・・。読んでみたい本を2つ、紹介します。 ※2020年マンション大崩壊 あなたのマンションは大丈夫か？ （文春新書） ※老いる家 崩れる街 住宅過剰社会の末路 (講談社現代新書) A会社の福利厚生が良くて、賃貸生活でも一般の方より負担が少なくて済むならば、子供を授かるまで、考える期間でも良いと思いますが。私は転勤族で、ほぼ会社負担で色々な所に住む経験をして来ました。デザイナーズマンションや、オーソドックスな家族向けマンション、築25年程度の大手HMが建てた3階戸建…子供達が居なかったらマンションだったかな？と思います。もしそうであっても、築浅の駅近マンションを中古で買って、3LDKを2LDKとかにフルリフォームして住んでいるだろうと思いますが。色々なタイプの家に暮らし、子供達も授かり、学区や環境等 利便性だけが全てでは無いと思い至り、今の家に落ち着きましたが。マンションにはマンションの良さが有りますけどね。自分達の理想的な暮らしをカタチにして貰ったので、今では 自分の家が最高ですけども。結局40歳位まで、そこに至りませんでしたが、紆余曲折色々な経験があったからこそ辿り着けたと思います。今回のコロナウィルス流行で景気の潮目が変わる可能性も大きく、急いで結論を出す必要も無いのかと、まだ若いし。私なら2-3年後まで結論保留するかな。色々勉強して。Aその条件でしたら絶対に1番です。一条工務店の家が持てるなんて羨ましいです。でも土地付きの一条だと価格がマンションの2倍ぐらいすると思うのですが。あのタイルの家は素晴らしいです。Aお住まいの地域によって、何がベストかは全く変わってくると思います。私自身は地方の大都市出身で今東京ですが、東京は戸建よりもマンションの流動性が高いため、戸建の選択肢が劣後してしまいます。地元ですと、戸建志向の人が多いため、マンションの選択肢が劣後します。お住まいの地域特性、教育資金や奥様の仕事、そしてあなたや奥様は何が欲しいかを考え、お決めになると良いと思います。世帯年収1100万円ですと6000万円のローンは無理ではないと思いますが、奥様が今後の輸入、あなたが将来的に同じ仕事を続けられるかによっても前提が変わると思います。また、家を建てると家具や外構の追加工事など、完成後に数百万円のお金があっという間になくなることがありますので、より安全に考えるのであれば、そのような追加出費も考慮した上で、手元に1000万円は残っている状況で買えば、将来的な不安も少し和らぎます。マンションを所有してはいけない。有名メーカーで建ててはいけない。当たり前だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目のファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/20
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配偶者が死亡！ 考えたことがない場面の生活費の
のため、じっくり考えて、記入していきたいと思います。 ※がんばれ！ がんばれ！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.19 メール顧問会員。（顧問料入金）メールをいただきました。2020.2.20武田様お世話になっております。Tです。帰宅後、ヒアリングシートへの記入を開始しましたが6シートのうち5シート目で時間切れとなってしまいました。 ※うわ、初日からすごく頑張ったようです。後は夫婦どちらかが無くなったとき時という考えたことがない場面の生活費のため、 ※夫婦それぞれの「死亡保障必要額」を算出する ためのヒアリングです。 真剣に、相手がいなくなった後の生活を想像 してもらいます。 息苦しくなる人もいます。 配偶者が亡くなるのだから当たり前です。 （ そこまで 真剣に取り組みましょう ） 本来は、そのように面倒くさい作業を経ないと、 真の「死亡保障必要額」は分からないものです。 そんなことを省略して、業界に洗脳されたまま 生命保険に加入するおバカさんの、 なんと多いことか・・。じっくり考えて記入していきたいと思います。以下質問させてください。（FAXでの質問のほうがよろしいでしょうか?） ※いや、FAXよりはメールの方が手軽です。提出書類にある年金番号や給与明細の所属会社名は黒塗りして提出でよろしいでしょうか。 ※ ！！！ ？？？ 国会質問での提出資料？ 海苔弁当は見たく ないので、資料はそのまま提出してください。 20年近くFP事務所を運営してきて、 このような質問は、まったく初めてです。 今まで 全ての顧問会員は、何の懸念もなく、 当事務所を信頼してもらって、すなおに そのままの提出資料を送ってもらっています。 ねんきんネットの資料も、年金番号はもちろん、 加入履歴や標準報酬月額などが掲載されたまま、 まったくそのままの資料を提出してもらっています。 だから、当事務所も顧問を引き受けています。 お互いの信頼関係は、必要です。 （ 信頼されない相手の顧問は引き受けない ） 現状診断の資料に勤務先も普通に記載されます。 が、もちろん、日々のブログ記事に個人情報が 掲載されることはありません。 （ そこは、きちんと配慮している ） 顧問は、互いの信頼関係の上に成り立ちますが、 それでも何か、どうしても譲れないような、 特別な事情があるのでしょうか？ そうであれば、具体的に教えてください。現在はマンション住まいのため、老後の生活費の住居の欄には管理費を家賃代わりに記入でよいかと思っておりますが、正しいでしょうか。 ※家賃替わり・・として考える必要はなく、 住居費としてかかるものは全て計上しましょう。 数十年後のマンションの管理費等が現在の水準 のままで済むわけがありませんが、 もちろん、分からないでしょうから、 現在のコストで計上しておきましょう。 数十年後の所有マンションにかかるコストに ついては、できあがった「現状診断」の キャッシュフロー表に「注釈」を付けています。以上お忙しい中、お手数おかけしますが、よろしくお願い致します。 ※記入作業、がんばりましょう！メールをいただきました。2020.2.19武田さん お世話になります。メール顧問会員を希望しますが、 既に持ち家の場合は対象外となりますでしょうか?1 申込みに当たり、 〇相談内容 ７年前に新築マンション購入済 ※う～ん、マンション、買ってしまった・・か。 マンションは、所有しない方がいいんだけど・・。 後２８年のローンだが繰上げ返済により残高は１０００万程度。 転職したため、退職金等でほぼ返し終えているところである。 完済しようと思えばできるが、住宅ローン減税が終わる タイミングでよいかと思っている。ただし金利が１％超えるようであれば速攻完済するつもりである。 過去に会社でライフシミュレーションに関するセミナーが開かれたが夫婦ともに生まれつきの障害者であることなどから、 当てはまらないところが多く参考にならず、ネットでいろいろ調べたところ当HPを見つけた。 〇生活設計についての意識・夫： 2人目が欲しいが妻が教育費について心配している2人目ができた場合で２人とも私立中高大を希望しても奨学金なしで行かせてあげたい。 結婚後の貯金は安定資産（定期預金等）としているが、 夫の結婚前の資産は趣味でもある株式投資等で運用している。 ※全額 失ってもいいお金で・・ね。 生活設計のお金とは、きちんと区別したい。 地に足を付けて行なうのが、生活設計です。・妻： 子が小学校に入ったあたりで子のために仕事を辞めようか悩んでいる。 ※ ・・ ？？？ 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 30代 妻： 30代 子： 幼児 以上よろしくお願いします。 ※顧問会員になるための案内を送ったら、 即！年間顧問料：36000円が振り込まれました。 今日から、メール顧問会員です。 お楽しみのヒアリングシートをメール添付 で送りました。のり弁・・は、勘弁だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/20
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今日から顧問会員！ 嬉しくてガッツポーズをして
ガッツポーズをしてしまいました。 ※張り切っているようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.20 メール顧問会員。（顧問料入金）メールをいただきました。2020.2.20武田様、佐々木様メール顧問会員にしていただいてありがとうございます！嬉しくてガッツポーズをしてしまいました。 ※こんな感じでしょうか？本日顧問料を振り込ませていただきました。明日の到着になります。ご確認いただければ幸いです。慌てん坊のおばかさんですが、これからどうぞよろしくお願いいたします。 ※年間顧問料：36,000円の入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、ヒアリングシートを送りました。 今日から一年間の、メール顧問会員です。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2020.2.19武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせて いただきますHと申します。 結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションして もらったところ、負債人生でした。 ※ ？？？ 負債人生？また、 若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。 ※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、 いくつかの型にはめて考えること自体が おかしなことです。 それぞれが、まったく別モノの人生になります。 それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。そんな中ブログを拝見して目から鱗です。 我が家の設計を見渡したいです。メール顧問会員にしていただきたいです。どうぞよろしくお願いいたします。 〇相談内容 1.生涯の生活プラン晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。 ※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ であれば、将来の年金受給額のレベルは高い ものと思われるので、老後の生活については、 そんなに心配しなくていいと思います。 生活で心配するべきことは、老後に至る前の マイホームや教育のコストということになります。2.賃貸かマイホームか このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、マイホームが取得できるのか。いずれにしても、 買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。 ※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続 する前提で、キャッシュフロー表を作成します。 現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に キャッシュフロー表を作成します。 現状診断を終えたのちに・・ マイホーム取得を考えてみたい場合は、 マイホーム取得のシミュレーションを、 生活設計で行ないます。3.子育て 子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので資金を計画しておきたいです。 ※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・ お金に色を付ける発想はしないことです。 （ 業界の思うつぼに ならないことです ） お金は融通するために存在しています。 すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の 発想をして積立て種類を増やしていくと、 その分だけ 我が家のお金の融通性が 損なわれていきます。 我が家の自由なお金の総額が、 年を追うごとにどのような推移をしていくか？ 一生・・だいじょうぶかどうか？ ・・という視点でお金を捉えましょう。 それを、目に見えるようにした資料が、 キャッシュフローグラフです。4.暮らし方 外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず節約しないとという意識に疲れてしまいます。 ※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、 客観的に見る事、確認することができないから、 どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。 やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」 に走って、生活の潤いを失ってしまいます。 ところが、キャッシュフロー表を作って、 一生の状況が見えるようになってしまえば、 「今・・これだけ使っても問題ないんだ」 ということが、根拠を持って分かります。 胸を張って、確信を持って、お金が使えます。 お金は、使うためにあります。5.健康不安 夫の定年後は妻の収入が支柱になります。 体が弱く休職・退職したことがあります。もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、 自分でシミュレーションできればと思います。 ※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分で収入や支出の金額を変更してみることで、 そのままグラフに反映されるので、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。6.保険 夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです ※現状診断を終えた後の生活設計で、 子供誕生後の人生をシミュレーションできます。 現状。二人で貯金1600万円。借金なし。 〇生活設計についての意識・夫：趣味や旅行も楽しみたい。 家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。 ※キャッシュフロー表を作っておけば、 趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も 確信を持って 出すことができます。 ※こんなワンちゃんにしますか？ 二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。 ※年の差？ 今時、このくらいは「差」とは言いません。 むしろ、夫婦の年の差があった方が、 その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。 （ 妻の年収が高い場合はダメ ですが ）・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。 体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。 ※おバカさんです。 どんな事情があっても、医療保険加入は 確実に損をするだけの取引きに過ぎない。 外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。 業界が儲かるから一生懸命勧めます。 我が家のお金の融通がきかない状態を 次々と広げてしまってはいけない。 保険は次の月になればなくなったお金という金言に目を開かれました。 ※単純な話です。 保険加入はお金を失うこと。 お金を失ってもなお、保険に頼らなければ ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。 一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？ きちんと検証してから、必要なら加入する。 ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が 必要なことはあり舞えない。 必要な場合でも、短期間で終わる。 生命保険は、一生つきあうものではない。 死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、 日本中には大勢いるが・・。メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。 ※当たり前。 この どちらにも 加入もやむなし・・という保険商品は無い。パソコンに昨日エクセルを入れることができました。よろしくお願いいたします。 〇住所： 略 〇家族構成 夫： 40代・会社員 妻： 40代・会社員 ※会員になるための案内を送りました。さあ！ 生活設計！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/20
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家計の事 両親に説教されていたことを思い出します
家計について歯に衣着せぬ物言い、両親に説教されていたことを思い出します。 ※ご両親より 厳しいかもしれません。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.19 メール顧問会員（顧問料 入金）。メールをいただきました。2020.2.20エフピーステーション 武田様こんばんは。 お世話になっております、Tです。ヒアリングシート、確かに受領のうえ、中身を確認しました。特に老後のねんきん、死亡保障の欄は記入が大変そうですね。よくよく考え、記入いたします。 ※はい、本物のキャッシュフロー表の作成は、 夫婦の生涯のすべての収入と支出を記入し尽くす 作業です。 当然、今まで経験したことのない作業を行ないます。 もう このヒアリングシートの記入作業だけで、 保険屋さんや住宅屋さんのFPがやっていることが いかにいい加減なものか？ 分かると思います。 業界がやって見せているのは、当たり前ですが、 「なんちゃってキャッシュフロー表」です。 なんの役にも立ちません。 彼らの目的は、そこではないので当然のことです。 （ その先の商品販売が彼らの仕事 ） 地に足をつけて、きちんと生活設計をしましょう。また、基本はブログで確認等、その他留意事項についても確認しました。昨日、さっそく私が送付したメールが記事になっており、驚きと嬉しさを感じました。ついに、顧問会員として受け入れいただけたのだと・・・。 ※はい、機会があるごとに掲載していきます。 読者の皆さんにも参考にしてもらって、 生活設計の意識を高めてもらうのが目的です。 （ 毎日 5～6千件のアクセスがあります ）家計について歯に衣着せぬ物言い、両親に説教されていたことを思い出します。まるで身内のよう、にコメントいただけることに感謝いたします。 ※本物の味方なら、ダメなことを発見すればダメ！と 現実を知らせたり、厳しい指摘をしたりするものです。 これが、一般のFP事務所とお客様の関係であれば、 お客様に失礼な事を言うことは絶対にありません。 お客様として持ち上げては 営業行為を行ないます。 当事務所は、一般のFP事務所とは真逆の立ち位置で、 全くの身内のポジションで生活設計を手伝います。 生活設計そのものが業務であり、その先で何かを 販売して儲けさせてもらおうという意図は、 まったくありません。 当事務所が会員をお客様として扱うことはありません。 当事務所に、「お客様」という概念はありません。今後作成いただく現状診断結果は不安ではありますが、この年齢で家計の現状把握ができ、今後の人生のかじ取りを行えることを幸運に感じております。 ※現状診断で仮に悪い結果が出たとしても、 「今 気づいて 良かった。」ということになります。 「このまま10年20年過ごしていたら・・」 と思うと、ぞお～っとすることになります。 悪い結果が出たとしても、そこには根拠があります。 そのような資料ができたのであれば、 根拠を持って対策を考えることが可能になります。 確信を持って 行動を起こすことができます。 結局「こうすれば、こうなるんだ」が分かり、 将来について確信を持つことが可能になります。 だから、何もしないで 業界の言いなりで、 不安を煽られて お金をたれ流し続けていないで、 まず、きちんと生活設計すればいい・・んです。改めましてこれから1年間、よろしくお願いします。 ※よろしく、お願いします。メールをいただきました。2020.2.19エフピーステーション 武田様お世話になります、Tです。早速のお返事、ありがとうございます。 今後とも、よろしくお願いします！今しがた、口座へ36000円入金処理をさせていただきました。ご確認いただければ幸いです、よろしくお願いします。 ※入金 確認しました！ ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。メールをいただきました。2020.2.18 (有)エフピー・ステーション 武田様初めまして、Tと申します。武田様のブログを発見し、 私が探していたFP様を見つけたと直感しました。 ※見つかってしまったようです。 当方〇〇県在住のため、盛岡まで伺うことが困難です。。メール会員として顧問受け入れ希望で、ご連絡させていただきました。 ※メール顧問会員で、十分な成果が得られます。以下長文となります。お手数おかけしますが、ご確認いただけますでしょうか。〇相談内容 1.生活費の適正化 2年前に結婚し、最近やっと結婚式・新婚旅行等の 新婚イベントを終え落ち着いた所です。 ※お疲れさまでした。 夫婦共々、貯金が苦手です。 結婚前は、正直お互い後先考えずにお金を使う生活でした。 ※子どもじゃないんだから・・。 月々の生活費が、平均値に比べかなり高い自覚があります。 ※それは、たいした問題ではない。 他人は他人、自分は自分です。 私たちのキャッシュフローを診断いただいたうえで、 一般的な家庭と比べどの費目がどの程度高いか 見える化し、最適化していければと考えています。 ※平均値を探してはいけない。考え方がおかしい。 収入の多寡や夫婦の考え方で、 生活水準も違うのは当たり前のことです。 他人の生活を気にしなくて済むために、 生活設計を行ないます。 「よそはよそ、うちはうち。」 胸を張って言えるようになるために行なうのが、 生活設計、キャッシュフロー作成です。 自分たちの一生が見えて・・確認できれば、 よその家計は全く関係なく、根拠や確信を持って 自分たちのやりたい生活をしていけばいい、 それだけのことです。 頭を切り替えよう！2.こどもについて 現在、こどもを作る・作らないでとても悩んでおります。 こどもを作った場合の、キャッシュフロー推移を 検討材料の一つとできればと考えております。 ※子どもがいるいないは、大きな要素です。 シミュレーションしてみる必要があります。3.保険内容について 夫：ガン保険、医療保険、生命保険（300万程度）と 月6000円程度 妻：医療保険（親の勧めで入ってしまいました） 月5000程度 支払っている状況です。おバカさんです。 ※はい、その通りです。もったいない・・。 自分のやっていることは間違いない ・・なんて、奢ったままでいてはいけない。 そう思っている人は、 だいたいおバカをやっていて、 お金のたれ流しに気づくことなく人生を終える。 自分は洗脳されているかもしれない ・・という謙虚な気持ちになるところから 生活設計はスタートします。 医療保険やガン保険の加入は、 お金のたれ流しそのもの！です。（当たり前） 貯金が少ないため、これだけお金がたまるこのタイミング で解約等、アドバイスをいただければと思います。 （今すぐ解約！となるのかもしれませんが・・・） ※はい、現状診断を待つ内にも・・ どんどんお金が自動的に流れていきます。 （ もったいない・・ ） 収入保障について 妻が結婚のタイミングでこちらに引っ越ししたため、 正社員をやめ派遣で働いており収入が少ない状態です。 私に万が一があった場合の、収入保障保険の適正額を 知りたいです。 （私の都合で正社員をやめた妻には不自由の ない生活を送ってほしいという思いがあります） ※死亡保障必要額をきちんと計算するためには、 真剣な想像が必要になります。 本当に、夫が亡くなったことを想像します。 その後、妻の私はどのように行動するか？ 真剣に想像したために息苦しくなったり・・ 保険屋さんに相談して出る結論とは まったく違うものになるかもしれません。4.今後の住居計画について ・持ち家取得するとすれば適正時期 ※そのようなものは、普通は無い。 普通は自分たちの希望の時期になる。 ・持ち家にかける適正費用 ※ここまでなら、住宅取得後も今の生活レベル を変えずに済む・・という住居費総額が、 現状診断の結果から判明します。 【背景】 夫婦共々、出身地から離れた〇〇県で暮らしております。 夫：〇〇 妻：〇〇 現在は社宅に住んでおりますが、2025年4月が期限と なっており それ以降は持ち家あるいは賃貸を選択 しなければなりません。 ※現状診断では、一応・・障害賃貸だったら、 という人生のキャッシュフロー表を作成します。 その後、依頼があれば、生活設計として、 マイホーム取得後のキャッシュフロー表の作成や それに伴う関連資料の作成を行ないます。 将来的（老後）に〇〇へ帰ればという思いを二人とも 持っています。 ただ、私たちの老後は定年が70歳近くになるであろう ことを考えると 非現実的かなとも思っており。。 ※住居への思い ・賃貸住まいでの生活の満足度を考えたときに、 持ち家のほうが、という思いがあります。 ※はい、賃貸と持ち家では、住まいの質や レベルがまったく異なります。 ・また、老後の家賃負担を考えた場合にも、 持ち家を取得しておくことがリスクヘッジになる のではないかと考えています。 ※はい、持ち家であれば、普通は・・ 年金だけで生活していけます。 老後に毎月数万円とか十数万円とかの 家賃負担なんて考えると、ぞぉ～っとします。 ・私たちが現在住んでいる〇〇市は土地が高いようです。 家は難しいのか・・と思っています。 ・キャッシュフロー診断を終えたうえで、最適な マイホーム購入のタイミングを見極めるとともに、 ※タイミングはいつでもいい。自分たちで決めよう。 一生賃貸とした場合とのキャッシュフロー比較が できればと考えています。 ※一生賃貸の人生は、は一番最初の 「現状診断」時点で分かります。 ・家は早く買いすぎると、建て直しが必要になりますか？ 築60年等でも住めるものなのでしょうか・・・ ※現在の「築60年の家」は、1960年建築の家です。 そのころに建築した家のレベルと、 これから建てる家のレベルは、次元が違います。 ローコスト志向でない限り、大丈夫。〇生活設計についての意識 夫：大方の思いは、相談内容に記させていただきました。 収入が減る見込みの中、国に納めるお金はどんどん増えて いく世の中です。 （本日も介護保険料値上げのニュースがありましたね。。） 自分たち夫婦はお金の使い方が他人よりかなり多めだろう と感じています。 ※そのように・・他人の財布を気にしなくて済む ためにも、きちんと生活設計をした方がいい。 まわりの同僚は、マイホームは勢いだとか言っていますが、 本当にその声が正しいのかはなはだ疑問です。 ※はい、とんでもないことです。 勢いだ・・なんて言っている人ほど、 展示場を見に行って「こんな家がいいね♪」 なんて簡単に契約して、数百万円をたれ流します。 その事実に気付かずに一生を終えます。 きちんと生活設計をし、 相談内容に書いたことが見極められればと考えています。 作成いただくキャッシュフロー（ライフプラン表）を使い こなせるようになり、自信と根拠を持ったお金の使い方が できるようになりたいと考えています。妻：家計について、正直夫に任せきりなっている部分があります。 ※珍しい・・妻です。 例えば海外旅行に行きたいと思っても、お金のことが それほど把握できていないので どれだけの予算でいつ行って 大丈夫なのかもわからない状態です。 夫と話しをし、キャッシュフローを作ることで何にどれだけ お金をかけ、どこを絞るべきなのか 見えてくるということで、 生活にメリハリが生まれるのではないかと思っています。 ※はい、確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができるようになりましょう。 そもそも、お金は使うためにあります。 この機会に私も積極的に家計について考えたく、 夫の申し込みの提案を受け入れた次第です。 私は〇〇に帰れればという思いが強いです。 キャッシュフロー診断をいただき、戻る方法があるのか、戻る ためには何が必要なのか、アドバイスいただければと思います。 〇住所 略〇家族構成 夫：30代 自動車関連企業技術職 妻：30代 派遣事務（現在の派遣先：自動車部品関係の商社）以上、長文となりましたが、ご確認いただければ幸いです。よろしくお願いします。 ※会員になるための案内を送りました。さあ！ ビシバシ 行くべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/20
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☆早死に家系なので 年金は60歳からの繰上受給で★
繰上受給を検討していますが、どうでしょうか？ ※う～ん、どうでしょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金の受給時期に関する質問です。私は子供のいない共働き夫婦ですが、そろそろ60歳を超えようとしています。年金通知表を見ると、65歳での受給で2人で月300,000円程度の年金受給になります。 ただ、私たち夫婦はヘビースモーカーで、大酒のみ。しかも、遺伝的に見ても80歳以上まで生きるのはちょっと難しいかなと思います。よって、年金が減額されても60歳からの受給を考えています。 ※損益分岐点は80歳ではなく、76歳です。 80歳まで生きられなかったとしても、 78歳とかで亡くなったら、明らかに損です。 余命宣告を受けた・・とか極端なケース以外は、 余計なことはしない方がいいと思います。 当事務所の顧問会員のケースでも、 繰上受給した方がいい、繰下げ受給した方がいい、 というケースは存在しませんでした。現在、貯金と言えば5,000,000円程度、資産価値で15,000,000円程度の家屋付き不動産も所有しています。これらは、だれも継ぐ人がいないので結局は将来的に処分するしかないのですが。年金を60歳で受給すべきかどうか教えてください。 ※貯蓄が500万円しかないのであれば なおさら、 年金受給額は月30万円という高いレベルを できるだけ保っておきたい。 そして、65歳まで働くことで、貯蓄額も もっと増やしておきたいものです。 で、自分たち夫婦の「年金受給のかたち」や 「老後のキャッシュフロー」も きちんと把握しておきたいものです。 たとえば、以下のように・・。 （ 当事務所 顧問会員の事例 ）A5年（60か月）の繰り上げ請求を行なうの場合年金受給額が30%（＝0.5%×60か月）減額となります。この場合大体76歳を超えると繰り上げ請求した場合の受給累計額が本来の受給累計額を下回ります。つまり76歳を超えるまで生きるのであれば、繰り上げしない方がお得ということになります。また厚生年金受給者の場合、繰り上げ請求は厚生年金と基礎年金を一緒に行なう必要がありますが、繰り下げ請求は別々に（または片方だけ）できます。制度面から見たデメリットとして繰り下げ時に加給年金は増額の対象になりませんが、厚生年金は従来通り65歳から受給し基礎年金だけ繰り下げれば加給年金が全額受給できて、基礎年金部分は将来、多めに受給することができます。A今の生活費は、月いくらでしょう？酒タバコで、27万なら、年金生活者の平均くらいです。月30万が60才から貰うと23万くらいになるでしょう。毎月4万の差額を貯金で埋めると10年でなくなります。病院代が無いとか、葬式代がないとかの話になってしまうかも。個人年金があれば、考える余地があるのかもしれませんが、家処分して生活保護になってしまうしか、ないですよ。A子供も居なくて、その資産内容は悲惨です。そのペースで食いつぶしをしたら、年金をどんな貰い方をしても、70歳台前半で老後破綻です。出来れば、出来るだけ働き、年金は繰り下げをお勧めします。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。 終了予定は、2/20（木）です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。 整理整頓作業は、2/17（月）に終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。 戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？繰上受給は、余命宣告を受けた人だけにしておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/19
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☆厚生年金30年 国民年金10年 かけたとして年金は
厚生年金30年分、国民年金は10年分、の年金がもらえる・・で、いいですか？ ※はい、ちょっと違います。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金について教えて欲しいのですが、厚生年金を30年かけてたとします。国民年金を10年かけたとします。 もちろん20歳から60歳まで厚生年金をかけた方がもらう額は高いと思うのですが、解釈として厚生年金30年分、国民年金は10年分かけた分だけもらえると言う解釈になりますか？？ ※はい、そういうことではないんですよ。 厚生年金には国民年金分も含まれています。 なので、「厚生年金保険料を30年間払った」 ということは、 「厚生年金30年と国民年金30年を払った」 ということでもあります。 だから、合計では 国民年金10年を足して 「厚生年金30年と国民年金40年を払った」 という解釈で、 老後の年金を受け取ることになります。 それとも国民年金も何年かけないともらえないとかあるのでしょうか？？ ※はい、老齢年金は10年以上加入でもらえます。 国民年金と厚生年金の合計が10年以上でOK。ちなみに20から60までとは基本的な話で、違いがあっても気にしないでください。あと30年もすれば年金なんてもらえなくなるなどの回答もいりません。どうぞよろしくお願いします。 ※具体的な年金額は、期間だけでなく、 特に厚生年金は年収にも比例します。 具体的な「平均年収」が分かれば、以下 のように計算して、目安額を確認できます。 それぞれ、自分でやってみましょう。 厚生年金は、平均年収と加入期間に比例、 基礎年金（国民年金）は、期間のみに比例、 します。 ※この算数、ぜひ、自分のモノにしておきましょう。 さらには、日本の年金制度もしっかり把握して おきましょう。A20歳から60歳になるまでに年金を納めると、基礎年金を貰えます。国民年金10年だと、基礎年金10年となります。厚生年金は、基礎年金に充てられる定額部分と、報酬比例部分で構成されています。定額部分の内の20歳から60歳の部分30年は、基礎年金に加算されます。なので、基礎年金が合計40年分で78万円程度、+報酬比例部分が30年分で90万円（男性の平均で）程度貰えます。60歳以降も厚生年金に加入を続けると、基礎年金は増えなくなりますが、加入が480ヶ月に成るまでは定額部分は増え続け、60歳以降分は経過的加算として加算されます。報酬比例部分は70歳で厚生加入が終わるまで増え続けます。 ※このような場で回答する人は、できるだけ 専門用語は使わないで、説明してほしいものです。 専門用語だらけだと、読む意欲さえ 失います。 小学生が目の前にいて質問しているものと思って、 回答してほしいものです。 少なくても、質問者が使っている言葉の範囲で 回答してあげてほしいものです。A国民年金加入者を国民年金第一号被保険者と言います。厚生年金加入者を国民年金第二号被保険者と言います。長ったらしい名称なので国民年金と厚生年金と言うのだと考えましょう。どちらも、生涯変わらずの（少数の例外有）基礎年金番号をもとに日本年金機構で管理してます。同じ公的年金ですから、加入期間は分けません。国民年金保険料は全員定額ですが、厚生年金は報酬（等級）に応じての保険料だからで分けてるのです。厚生年金は国民年金がベースになっていて、国民年金か厚生年金かの二者択一です。国民年金加入期間は老齢基礎年金だけで、厚生年金加入期間分は老齢基礎年金と報酬比例の年金が支給されます。公的年金は10年加入で受給できます。 ※この方も、以下同文！・・です。A厚生年金には、国民年金分が含まれている。国民10＋厚生30とは、国民40＋厚生30ということだ ※はい、模範解答！・・です。 この方のように、質問者が使っている言葉で 回答してあげれば、理解してもらえます。年金知識はあった方がいいべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/19
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今しがた 口座へ36000円を振り込み いたしました
今後とも、よろしくお願いします！ ※こちらこそ、一年間 よろしくお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.19 メール顧問会員（顧問料 入金）。メールをいただきました。エフピーステーション 武田様お世話になります、Tです。早速のお返事、ありがとうございます。今後とも、よろしくお願いします！今しがた、口座へ36000円入金処理をさせていただきました。ご確認いただければ幸いです、よろしくお願いします。 ※入金 確認しました！ ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」を メール添付で送りました。昨日（2020.2.18）の記事です。 (有)エフピー・ステーション 武田様初めまして、Tと申します。武田様のブログを発見し、 私が探していたFP様を見つけたと直感しました。 ※見つかってしまったようです。 当方〇〇県在住のため、盛岡まで伺うことが困難です。。メール会員として顧問受け入れ希望で、ご連絡させていただきました。 ※メール顧問会員で、十分な成果が得られます。以下長文となります。お手数おかけしますが、ご確認いただけますでしょうか。〇相談内容 1.生活費の適正化 2年前に結婚し、最近やっと結婚式・新婚旅行等の 新婚イベントを終え落ち着いた所です。 ※お疲れさまでした。 夫婦共々、貯金が苦手です。 結婚前は、正直お互い後先考えずにお金を使う生活でした。 ※子どもじゃないんだから・・。 月々の生活費が、平均値に比べかなり高い自覚があります。 ※それは、たいした問題ではない。 他人は他人、自分は自分です。 私たちのキャッシュフローを診断いただいたうえで、 一般的な家庭と比べどの費目がどの程度高いか 見える化し、最適化していければと考えています。 ※平均値を探してはいけない。考え方がおかしい。 収入の多寡や夫婦の考え方で、 生活水準も違うのは当たり前のことです。 他人の生活を気にしなくて済むために、 生活設計を行ないます。 「よそはよそ、うちはうち。」 胸を張って言えるようになるために行なうのが、 生活設計、キャッシュフロー作成です。 自分たちの一生が見えて・・確認できれば、 よその家計は全く関係なく、根拠や確信を持って 自分たちのやりたい生活をしていけばいい、 それだけのことです。 頭を切り替えよう！2.こどもについて 現在、こどもを作る・作らないでとても悩んでおります。 こどもを作った場合の、キャッシュフロー推移を 検討材料の一つとできればと考えております。 ※子どもがいるいないは、大きな要素です。 シミュレーションしてみる必要があります。3.保険内容について 夫：ガン保険、医療保険、生命保険（300万程度）と 月6000円程度 妻：医療保険（親の勧めで入ってしまいました） 月5000程度 支払っている状況です。おバカさんです。 ※はい、その通りです。もったいない・・。 自分のやっていることは間違いない ・・なんて、奢ったままでいてはいけない。 そう思っている人は、 だいたいおバカをやっていて、 お金のたれ流しに気づくことなく人生を終える。 自分は洗脳されているかもしれない ・・という謙虚な気持ちになるところから 生活設計はスタートします。 医療保険やガン保険の加入は、 お金のたれ流しそのもの！です。（当たり前） 貯金が少ないため、これだけお金がたまるこのタイミング で解約等、アドバイスをいただければと思います。 （今すぐ解約！となるのかもしれませんが・・・） ※はい、現状診断を待つ内にも・・ どんどんお金が自動的に流れていきます。 （ もったいない・・ ） 収入保障について 妻が結婚のタイミングでこちらに引っ越ししたため、 正社員をやめ派遣で働いており収入が少ない状態です。 私に万が一があった場合の、収入保障保険の適正額を 知りたいです。 （私の都合で正社員をやめた妻には不自由の ない生活を送ってほしいという思いがあります） ※死亡保障必要額をきちんと計算するためには、 真剣な想像が必要になります。 本当に、夫が亡くなったことを想像します。 その後、妻の私はどのように行動するか？ 真剣に想像したために息苦しくなったり・・ 保険屋さんに相談して出る結論とは まったく違うものになるかもしれません。4.今後の住居計画について ・持ち家取得するとすれば適正時期 ※そのようなものは、普通は無い。 普通は自分たちの希望の時期になる。 ・持ち家にかける適正費用 ※ここまでなら、住宅取得後も今の生活レベル を変えずに済む・・という住居費総額が、 現状診断の結果から判明します。 【背景】 夫婦共々、出身地から離れた〇〇県で暮らしております。 夫：〇〇 妻：〇〇 現在は社宅に住んでおりますが、2025年4月が期限と なっており それ以降は持ち家あるいは賃貸を選択 しなければなりません。 ※現状診断では、一応・・障害賃貸だったら、 という人生のキャッシュフロー表を作成します。 その後、依頼があれば、生活設計として、 マイホーム取得後のキャッシュフロー表の作成や それに伴う関連資料の作成を行ないます。 将来的（老後）に〇〇へ帰ればという思いを二人とも 持っています。 ただ、私たちの老後は定年が70歳近くになるであろう ことを考えると 非現実的かなとも思っており。。 ※住居への思い ・賃貸住まいでの生活の満足度を考えたときに、 持ち家のほうが、という思いがあります。 ※はい、賃貸と持ち家では、住まいの質や レベルがまったく異なります。 ・また、老後の家賃負担を考えた場合にも、 持ち家を取得しておくことがリスクヘッジになる のではないかと考えています。 ※はい、持ち家であれば、普通は・・ 年金だけで生活していけます。 老後に毎月数万円とか十数万円とかの 家賃負担なんて考えると、ぞぉ～っとします。 ・私たちが現在住んでいる〇〇市は土地が高いようです。 家は難しいのか・・と思っています。 ・キャッシュフロー診断を終えたうえで、最適な マイホーム購入のタイミングを見極めるとともに、 ※タイミングはいつでもいい。自分たちで決めよう。 一生賃貸とした場合とのキャッシュフロー比較が できればと考えています。 ※一生賃貸の人生は、は一番最初の 「現状診断」時点で分かります。 ・家は早く買いすぎると、建て直しが必要になりますか？ 築60年等でも住めるものなのでしょうか・・・ ※現在の「築60年の家」は、1960年建築の家です。 そのころに建築した家のレベルと、 これから建てる家のレベルは、次元が違います。 ローコスト志向でない限り、大丈夫。〇生活設計についての意識 夫：大方の思いは、相談内容に記させていただきました。 収入が減る見込みの中、国に納めるお金はどんどん増えて いく世の中です。 （本日も介護保険料値上げのニュースがありましたね。。） 自分たち夫婦はお金の使い方が他人よりかなり多めだろう と感じています。 ※そのように・・他人の財布を気にしなくて済む ためにも、きちんと生活設計をした方がいい。 まわりの同僚は、マイホームは勢いだとか言っていますが、 本当にその声が正しいのかはなはだ疑問です。 ※はい、とんでもないことです。 勢いだ・・なんて言っている人ほど、 展示場を見に行って「こんな家がいいね♪」 なんて簡単に契約して、数百万円をたれ流します。 その事実に気付かずに一生を終えます。 きちんと生活設計をし、 相談内容に書いたことが見極められればと考えています。 作成いただくキャッシュフロー（ライフプラン表）を使い こなせるようになり、自信と根拠を持ったお金の使い方が できるようになりたいと考えています。妻：家計について、正直夫に任せきりなっている部分があります。 ※珍しい・・妻です。 例えば海外旅行に行きたいと思っても、お金のことが それほど把握できていないので どれだけの予算でいつ行って 大丈夫なのかもわからない状態です。 夫と話しをし、キャッシュフローを作ることで何にどれだけ お金をかけ、どこを絞るべきなのか 見えてくるということで、 生活にメリハリが生まれるのではないかと思っています。 ※はい、確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができるようになりましょう。 そもそも、お金は使うためにあります。 この機会に私も積極的に家計について考えたく、 夫の申し込みの提案を受け入れた次第です。 私は〇〇に帰れればという思いが強いです。 キャッシュフロー診断をいただき、戻る方法があるのか、戻る ためには何が必要なのか、アドバイスいただければと思います。 〇住所 略〇家族構成 夫：30代 自動車関連企業技術職 妻：30代 派遣事務（現在の派遣先：自動車部品関係の商社）以上、長文となりましたが、ご確認いただければ幸いです。よろしくお願いします。 ※会員になるための案内を送りました。さあ！ ヒアリングシート！がんばって記入するべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/19
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会社で生活設計に関するセミナーが開かれましたが
当てはまらないことが多く、参考になりませんでした。 ※で・・ 当事務所を発見したようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.2.19 メール顧問会員。（顧問料入金）メールをいただきました。武田さん お世話になります。メール顧問会員を希望しますが、既に持ち家の場合は対象外となりますでしょうか?1 申込みに当たり、〇相談内容 ７年前に新築マンション購入済 ※う～ん、マンション、買ってしまった・・か。 マンションは、所有しない方がいいんだけど・・。後２８年のローンだが繰上げ返済により残高は１０００万程度。転職したため、退職金等でほぼ返し終えているところである。完済しようと思えばできるが、住宅ローン減税が終わるタイミングでよいかと思っている。ただし金利が１％超えるようであれば速攻完済するつもりである。過去に会社でライフシミュレーションに関するセミナーが開かれたが夫婦ともに生まれつきの障害者であることなどから、当てはまらないところが多く参考にならず、ネットでいろいろ調べたところ当HPを見つけた。〇生活設計についての意識・夫： 2人目が欲しいが妻が教育費について心配している2人目ができた場合で２人とも私立中高大を希望しても奨学金なしで行かせてあげたい。結婚後の貯金は安定資産（定期預金等）としているが、夫の結婚前の資産は趣味でもある株式投資等で運用している。 ※全額 失ってもいいお金で・・ね。 生活設計のお金とは、きちんと区別したい。 地に足を付けて行なうのが、生活設計です。・妻： 子が小学校に入ったあたりで子のために仕事を辞めようか悩んでいる。 ※ ・・ ？？？〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 妻： 30代 子： 幼児以上よろしくお願いします。 ※顧問会員になるための案内を送ったら、 即！年間顧問料：36000円が振り込まれました。 今日から、メール顧問会員です。 お楽しみのヒアリングシートをメール添付 で送りました。マンション、買っちまったか。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/19
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医療保険は複数 外貨建て積立保険も やってました
体を壊して何年も働けなかったことがあり・・ ※おバカさん・・でした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のHさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。メールをいただきました。武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員への申し込みをさせていただきますHと申します。結婚を機にゼクシィでライフシミュレーションしてもらったところ、負債人生でした。 ※ ？？？ 負債人生？また、若い人の標準プランはあまり参考にならないと感じました。 ※そもそも、日本中のそれぞれの夫婦の人生を、 いくつかの型にはめて考えること自体が おかしなことです。 それぞれが、まったく別モノの人生になります。 それぞれの状況に基づいて検証する必要があります。そんな中ブログを拝見して目から鱗です。我が家の設計を見渡したいです。メール顧問会員にしていただきたいです。どうぞよろしくお願いいたします。〇相談内容 1.生涯の生活プラン晩婚で、働ける時間があまり残ってないことに気付き,不安でいっぱいです。ライフプランをつくり、備えたいです。 ※結婚した時期が遅くても、フルタイムの共稼ぎ であれば、将来の年金受給額のレベルは高い ものと思われるので、老後の生活については、 そんなに心配しなくていいと思います。 生活で心配するべきことは、老後に至る前の マイホームや教育のコストということになります。2.賃貸かマイホームか このままの賃貸で過ごすのか、住み替えるのか、マイホームが取得できるのか。いずれにしても、買う(住み替える)時期や予算がわからず困っています。 ※「現状診断」時点では、現状の住まい方を継続 する前提で、キャッシュフロー表を作成します。 現在が賃貸なのであれば、生涯賃貸を前提に キャッシュフロー表を作成します。 現状診断を終えたのちに・・ マイホーム取得を考えてみたい場合は、 マイホーム取得のシミュレーションを、 生活設計で行ないます。3.子育て 子供を希望していますが、子育てと定年が重なるので資金を計画しておきたいです。 ※はい、ここで肝心なのは、教育資金とか・・ お金に色を付ける発想はしないことです。 （ 業界の思うつぼに ならないことです ） お金は融通するために存在しています。 すべての事がらについて、「目的別貯蓄」の 発想をして積立て種類を増やしていくと、 その分だけ 我が家のお金の融通性が 損なわれていきます。 我が家の自由なお金の総額が、 年を追うごとにどのような推移をしていくか？ 一生・・だいじょうぶかどうか？ ・・という視点でお金を捉えましょう。 それを、目に見えるようにした資料が、 キャッシュフローグラフです。4.暮らし方 外食と美容院を控えめにしていますが、効果がわからず節約しないとという意識に疲れてしまいます。 ※自分たちの現在の状況や、将来の状況を、 客観的に見る事、確認することができないから、 どうしても・・いつも不安を感じてしまいます。 やみくもな「節約」や、やみくもな「貯蓄」 に走って、生活の潤いを失ってしまいます。 ところが、キャッシュフロー表を作って、 一生の状況が見えるようになってしまえば、 「今・・これだけ使っても問題ないんだ」 ということが、根拠を持って分かります。 胸を張って、確信を持って、お金が使えます。 お金は、使うためにあります。5.健康不安 夫の定年後は妻の収入が支柱になります。体が弱く休職・退職したことがあります。もし体を壊しそうになった時にパートへ転向や休職や退職をして、回復してから仕事復帰する場合に、自分でシミュレーションできればと思います。 ※一度 基本のキャッシュフロー表を作ってしまえば、 自分で収入や支出の金額を変更してみることで、 そのままグラフに反映されるので、 その後の夫婦の一生を確認することができます。 どのような変更でも、何度でも、試してみましょう。6.保険 夫婦のみ場合と、子供ができた時を知りたいです ※現状診断を終えた後の生活設計で、 子供誕生後の人生をシミュレーションできます。現状。二人で貯金1600万円。借金なし。〇生活設計についての意識・夫：趣味や旅行も楽しみたい。家は持ち家にこだわらないが犬を飼いたい。 ※キャッシュフロー表を作っておけば、 趣味や旅行やワンちゃんにかけるお金も 確信を持って 出すことができます。 ※こんなワンちゃんにしますか？二人とも働いているので、力を合わせれば何とかなると思う。ただ、年の差があるのできちんと計画しておきたいです。 ※年の差？ 今時、このくらいは「差」とは言いません。 むしろ、夫婦の年の差があった方が、 その期間分・・夫が余分に年金をもらえます。 （ 妻の年収が高い場合はダメ ですが ）・妻：結婚して独立しましたが、家計管理の方法がわからず困っておりましたところ、そちらのブログを拝見しました。体を壊して何年も働けなかったことがあり、医療保険を掛け持ちし、保険で外貨建て積立て貯金もしていました。 ※おバカさんです。 どんな事情があっても、医療保険加入は 確実に損をするだけの取引きに過ぎない。 外貨建て積立て保険なんて、コストの固まり。 業界が儲かるから一生懸命勧めます。 我が家のお金の融通がきかない状態を 次々と広げてしまってはいけない。保険は次の月になればなくなったお金という金言に目を開かれました。 ※単純な話です。 保険加入はお金を失うこと。 お金を失ってもなお、保険に頼らなければ ならないのは、火災保険と自動車保険だけだ。 一家の大黒柱の死亡保障は、本当に必要か？ きちんと検証してから、必要なら加入する。 ただし、普通は50歳、60歳まで死亡保障が 必要なことはあり舞えない。 必要な場合でも、短期間で終わる。 生命保険は、一生つきあうものではない。 死ぬまで付き合っているおバカさんたちが、 日本中には大勢いるが・・。メットライフ生命は解約。国民共済は解約手続き中です。 ※当たり前。 この どちらにも 加入もやむなし・・という保険商品は無い。パソコンに昨日エクセルを入れることができました。よろしくお願いいたします。〇住所： 略〇家族構成 夫： 40代・会社員 妻： 40代・会社員 ※会員になるための案内を送りました。まあ、保険にはできるだけ入らない、というところから始めるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/19
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行列のできるFP事務所 今日の状況 2020.2.18★
君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のAさん（30代）2019.3.18 新規メール顧問会員。2019.4.16 現状診断 終了。2020.2.17より、生活設計作業開始。マイホーム取得シミュレーション。終了予定は、2/20（木）です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。整理整頓作業は、2/17（月）に終了。「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。※ メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。戻り次第、現状診断の資料作成を開始します。 ※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？後から後から 新規会員も入って来るぞ。さっさと現状診断を終えちまうべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/18
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独身でもマンション購入はNGでしょうか？と以前
質問したことがあります。 ※答えはもちろん、NO！でした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。メールをいただきました。(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になります。 〇〇県在住 Iと申します。5-6年前からこちらのブログを拝読しております。 ※あ・・ そうでしたか。数年前に独身でもマンション購入はNGでしょうか？とメールにて質問した事がございます。(勿論答えはNOでした) ※ あは・・。そして数年前医療保険は解約しました。 ※はい、確実にお金をたれ流すだけです。 医療保険やガン保険は、無駄な取り引きです。私は独身で50ウン歳です。結婚の予定は今ありません。22歳頃から賃貸暮らしです。そろそろ持ち家が欲しいと思っております。1ＬＤＫ程度の小さな平屋か土地が狭ければ小さな2階建てで十分なのですが・・・単身で専門職でもないので収入も高くはありません。それに伴い年金も10万程度かと。 ※はい、持ち家で年金10万円なら、 なんとかやっていけると思います。 賃貸で年金10万円だと、かなり辛い・・。自分でキャッシュフロー表を作ってみましたが、本当に持ち家など持てるのか持てたとしてもどのくらいまでお金を掛けられるのか一人で考えるには自信がありません。是非お力添え頂きたくお願い申し上げます。 ※はい、生涯の住居費をきちんと精査して みましょう。もし持ち家が可能であればマイホーム支援もお願いしたいと思っています。 ※シミュレーションしてみて、確実に 大丈夫そうだったら、お手伝いします。何卒よろしくお願い申し上げます。相談内容 マイホーム及び老後にむけての生活設計 持ち家が無理であれば、将来的にこれからの住まいは どのように考えていけばよいのか ※今・・賃貸住まいの人の現状診断では、 まずは「生涯賃貸」のキャッシュフロー表を 作成してみることになります。 その時点で、マイホーム取得の可能性を 診断することになります。 大丈夫そうであれば、次の生活設計で マイホーム取得をシミュレーションして みましょう。〇生活設計についての意識 今までは収入に見合った生活をしてきたと自負して おりますが、持ち家を持つことになったら・・・？〇住所： 略〇家族構成 県内に実家あり (とても古く、災害にも弱い土地 なのでここに将来住むことは無理) 母 80ウン歳(一人暮らし) ※メール顧問会員になるための案内を送りました。手軽だからって、マンションを買ってはだめだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/18
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マイホームのたたき台プラン♪ 作ってみました！
N家の初めてのプランです。 ※足掛け2日、がんばりました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）いただいたメール文に沿って・・たたき台プランを作ってみました。 ※以下のメールをいただきました。お世話になっております。メールでの建て替えでの我が家の希望をお伝え下さいと頂きながら、全然音信不通になっておりまして、 ※何度言っても反応が無かったので、 ゆっくり考えたいのかな？・・と、 ペースダウンすることを考えたりして いました。申し訳ございません🙇💦ちょっと、私がボロボロで...😌💧親知らずが痛み、歯医者に行ったのですが、痛い時は麻酔も効かないので、今は治療が出来ないと...消毒してもらい、抗生物質と鎮痛剤をもらって次回、お口の中全てを綺麗にし、親知らずのカ所の様子見て、抜くか教えて下さいとの事で、帰されました😢でも、鎮痛剤が効かなくて...痛くて痛くて...😭早く抜いて～💦と思いながら、ボロボロになってました。🙇💦 ※色々・・大変だったようです。今は、痛みは大分取れて次の診療を心待ちにしている状態です😌 ※お大事に・・。ですので、やっとブログ拝見し我が家の件が...😨慌てて、聞き取り調査💦 そこで、ちょっとひと揉め...💧まあ、私が悪かったりするのですが...😌とりあえず、今の所の要望をお伝え致します🙇 ※家族会議や家族闘争があったようです。３階建て 駐車場付き 駐車場は広めでお願い致します。車は買い換えたら軽自動車にする予定はないとのこと。 ※車が軽ではないのであれば、かなりスペースが 取られます。 その駐車場を広めに・・ということであれば、 1階の部屋とか、玄関とかにしわ寄せが来る ことは覚悟してください。 車は、軽ではなく、コンパクトカー（長さ約4m） で設定してみました。ビルトインの方が全体的（２階、３階）の部屋が広く取れるんじゃないかというのと、屋根が付く形になるのでいいのではとの考えです。自転車が３台置くスペース欲しく希望は屋根の下か駐車場の中か現在は折り畳み自転車と子供達の自転車(３台)を玄関の中に入れてあり、ママチャリはベランダ下のスペースに置いているので あまり雨に当たらず助かっているので。 ※カーポートスペース脇で玄関前のスペースを 駐輪のために使う（もちろん建物内）のは、 どうでしょうか？主人の折り畳み自転車はあまり乗らないので、畳んでどこかに置いてよいと考えおります。１階にひと部屋欲しいです。 ※狭い空間の1階に・・ カーポート、駐輪スペース、玄関、トイレ、 その他に居室ということであれば、 何を優先するか決めてかかる必要があります。２階にリビングとキッチン 収納欲しいです。 ※OKです。３階に３部屋欲しいです。 各部屋に収納もお願いします🙇 ※3階全体の面積は、道路斜線制限の影響で、 1階や2階より狭くなります。 （ 狭くなった分は、広いバルコニーに ） 狭い中で、各部屋収納付きで3室取るという ことは、各部屋は狭くならざるを得ません。お風呂は１階か２階どちらでも ※はい。間取りの様子を見て...トイレは...主人は狭いから２階に１つでいいんじゃないかと言っていますが、私や娘は１階と２階にあった方がいいと...それも様子見て... ※3階で寝ていて、トイレのために1階まで 下りて、また3階まで登るのは大変です。 トイレを1階と2階に設置するのは、 そんなに問題なく可能です。ベランダは１つは欲しいです。 ※遠慮しないでください。 建物の幅いっぱいにベランダを造りましょう。 道路斜線制限の関係で、3階部分の南側はすべて ベランダにするしかありません。雨の日洗濯物が干せる工夫が欲しいです。脱衣所とかに？ ※階段を上がった3階のホール部分で 洗濯物を干しましょう。 昇降式の物干しざおを設置するとかして・・。日当たり良く、風通しよく、家事動線がよく、掃除しやすいのが希望です😌💧 ※土地の状況としては・・ 「南東の角地」的なポジションなので、 できるだけ、その南東側に居室やダイニング キッチンを配置するのがいいかと思います。 ダイニングやキッチンに朝日が当たるのは、 非常に気持ちのいいものです。 あと、各居室は必ず複数の窓をある状態に すれば、風通しの良い快適な空間になります。 それから、1階ホール、2階ホール、3階ホール、 すべてが暗くなることがないように、さらには 風通しがいいように、必ず窓を配置しましょう。なんせ、狭いので大変でしょうがよろしくお願い致します🙇💦 ※最も懸念されるのが、1階のスペースの 取り合いです。 今回のたたき台プランでは、玄関は優先して いないので、ちょっと狭いものになっています。 ただし、玄関収納は床から天井までの・・ 大収納を造りつけるプランにはしています。 1階のスペースの取り合いについては、 真剣に、賑やかに、家族会議をしてみて、 結果をお知らせください。 （ もちろん、2階や3階についても ） では、お楽しみ たたき台プランを掲載します。 ※前面道路との関係から、カーポートの位置は、 このように建物の西側（左側）が使い勝手が 良いと思われます。 前面道路がかぎ型なので、カーポートがこの位置 なら、帰宅時はバックでの収納が軽くできそうです。 外出時は、そのまま全身で出ていけます。 ※当初から安易にハウスメーカーを決めて進めると、 500万円、1000万円と損をしていても、 まったく気付きません。 一生に一度の人生最大の買い物です。 簡単に済ましていいわけがありません。 10社以上のの工務店に次々と声をかけて 話を聞き、自分たちの考え方を煮詰めていき、 徐々に間取りや仕様・設備を決めていきながら、 業者をふるいにかけて3～5社に絞り、 契約直前まで本物の比較検討を行ないしょう！ 提案と見積もりをきちんと比較してみて、 適正価格もしっかり把握した上で、 確信を持って業者を選び、契約をしましょう！現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。昨日、完成しようと頑張ったけど、時間切れだったべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/18
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私が探していたFPを見つけた！ と直感！しました
私が探していたFP♪ ※見つかってしまった・・ようです。 （ 隠れていたわけじゃないけど ）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.2.18 新規 メール顧問会員 申し込み。メールをいただきました。(有)エフピー・ステーション 武田様初めまして、Tと申します。武田様のブログを発見し、私が探していたFP様を見つけたと直感しました。 ※見つかってしまったようです。当方〇〇県在住のため、盛岡まで伺うことが困難です。。メール会員として顧問受け入れ希望で、ご連絡させていただきました。 ※メール顧問会員で、十分な成果が得られます。以下長文となります。お手数おかけしますが、ご確認いただけますでしょうか。〇相談内容 1.生活費の適正化 2年前に結婚し、最近やっと結婚式・新婚旅行等の 新婚イベントを終え落ち着いた所です。 ※お疲れさまでした。 夫婦共々、貯金が苦手です。 結婚前は、正直お互い後先考えずにお金を使う生活でした。 ※子どもじゃないんだから・・。 月々の生活費が、平均値に比べかなり高い自覚があります。 ※それは、たいした問題ではない。 他人は他人、自分は自分です。 私たちのキャッシュフローを診断いただいたうえで、 一般的な家庭と比べどの費目がどの程度高いか 見える化し、最適化していければと考えています。 ※平均値を探してはいけない。考え方がおかしい。 収入の多寡や夫婦の考え方で、 生活水準も違うのは当たり前のことです。 他人の生活を気にしなくて済むために、 生活設計を行ないます。 「よそはよそ、うちはうち。」 胸を張って言えるようになるために行なうのが、 生活設計、キャッシュフロー作成です。 自分たちの一生が見えて・・確認できれば、 よその家計は全く関係なく、根拠や確信を持って 自分たちのやりたい生活をしていけばいい、 それだけのことです。 頭を切り替えよう！2.こどもについて 現在、こどもを作る・作らないでとても悩んでおります。 こどもを作った場合の、キャッシュフロー推移を 検討材料の一つとできればと考えております。 ※子どもがいるいないは、大きな要素です。 シミュレーションしてみる必要があります。3.保険内容について 夫：ガン保険、医療保険、生命保険（300万程度）と 月6000円程度 妻：医療保険（親の勧めで入ってしまいました） 月5000程度 支払っている状況です。おバカさんです。 ※はい、その通りです。もったいない・・。 自分のやっていることは間違いない ・・なんて、奢ったままでいてはいけない。 そう思っている人は、 だいたいおバカをやっていて、 お金のたれ流しに気づくことなく人生を終える。 自分は洗脳されているかもしれない ・・という謙虚な気持ちになるところから 生活設計はスタートします。 医療保険やガン保険の加入は、 お金のたれ流しそのもの！です。（当たり前） 貯金が少ないため、これだけお金がたまるこのタイミング で解約等、アドバイスをいただければと思います。 （今すぐ解約！となるのかもしれませんが・・・） ※はい、現状診断を待つ内にも・・ どんどんお金が自動的に流れていきます。 （ もったいない・・ ） 収入保障について 妻が結婚のタイミングでこちらに引っ越ししたため、 正社員をやめ派遣で働いており収入が少ない状態です。 私に万が一があった場合の、収入保障保険の適正額を 知りたいです。 （私の都合で正社員をやめた妻には不自由の ない生活を送ってほしいという思いがあります） ※死亡保障必要額をきちんと計算するためには、 真剣な想像が必要になります。 本当に、夫が亡くなったことを想像します。 その後、妻の私はどのように行動するか？ 真剣に想像したために息苦しくなったり・・ 保険屋さんに相談して出る結論とは まったく違うものになるかもしれません。4.今後の住居計画について ・持ち家取得するとすれば適正時期 ※そのようなものは、普通は無い。 普通は自分たちの希望の時期になる。 ・持ち家にかける適正費用 ※ここまでなら、住宅取得後も今の生活レベル を変えずに済む・・という住居費総額が、 現状診断の結果から判明します。【背景】 夫婦共々、出身地から離れた〇〇県で暮らしております。 夫：〇〇 妻：〇〇 現在は社宅に住んでおりますが、2025年4月が期限と なっており それ以降は持ち家あるいは賃貸を選択 しなければなりません。 ※現状診断では、一応・・障害賃貸だったら、 という人生のキャッシュフロー表を作成します。 その後、依頼があれば、生活設計として、 マイホーム取得後のキャッシュフロー表の作成や それに伴う関連資料の作成を行ないます。 将来的（老後）に〇〇へ帰ればという思いを二人とも 持っています。 ただ、私たちの老後は定年が70歳近くになるであろう ことを考えると 非現実的かなとも思っており。。 ※住居への思い ・賃貸住まいでの生活の満足度を考えたときに、 持ち家のほうが、という思いがあります。 ※はい、賃貸と持ち家では、住まいの質や レベルがまったく異なります。 ・また、老後の家賃負担を考えた場合にも、 持ち家を取得しておくことがリスクヘッジになる のではないかと考えています。 ※はい、持ち家であれば、普通は・・ 年金だけで生活していけます。 老後に毎月数万円とか十数万円とかの 家賃負担なんて考えると、ぞぉ～っとします。 ・私たちが現在住んでいる〇〇市は土地が高いようです。 家は難しいのか・・と思っています。 ・キャッシュフロー診断を終えたうえで、最適な マイホーム購入のタイミングを見極めるとともに、 ※タイミングはいつでもいい。自分たちで決めよう。 一生賃貸とした場合とのキャッシュフロー比較が できればと考えています。 ※一生賃貸の人生は、は一番最初の 「現状診断」時点で分かります。 ・家は早く買いすぎると、建て直しが必要になりますか？ 築60年等でも住めるものなのでしょうか・・・ ※現在の「築60年の家」は、1960年建築の家です。 そのころに建築した家のレベルと、 これから建てる家のレベルは、次元が違います。 ローコスト志向でない限り、大丈夫。〇生活設計についての意識夫：大方の思いは、相談内容に記させていただきました。 収入が減る見込みの中、国に納めるお金はどんどん増えて いく世の中です。 （本日も介護保険料値上げのニュースがありましたね。。） 自分たち夫婦はお金の使い方が他人よりかなり多めだろう と感じています。 ※そのように・・他人の財布を気にしなくて済む ためにも、きちんと生活設計をした方がいい。 まわりの同僚は、マイホームは勢いだとか言っていますが、 本当にその声が正しいのかはなはだ疑問です。 ※はい、とんでもないことです。 勢いだ・・なんて言っている人ほど、 展示場を見に行って「こんな家がいいね♪」 なんて簡単に契約して、数百万円をたれ流します。 その事実に気付かずに一生を終えます。 きちんと生活設計をし、 相談内容に書いたことが見極められればと考えています。 作成いただくキャッシュフロー（ライフプラン表）を使い こなせるようになり、自信と根拠を持ったお金の使い方が できるようになりたいと考えています。妻：家計について、正直夫に任せきりなっている部分があります。 ※珍しい・・妻です。 例えば海外旅行に行きたいと思っても、お金のことが それほど把握できていないので どれだけの予算でいつ行って 大丈夫なのかもわからない状態です。 夫と話しをし、キャッシュフローを作ることで何にどれだけ お金をかけ、どこを絞るべきなのか 見えてくるということで、 生活にメリハリが生まれるのではないかと思っています。 ※はい、確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができるようになりましょう。 そもそも、お金は使うためにあります。 この機会に私も積極的に家計について考えたく、 夫の申し込みの提案を受け入れた次第です。 私は〇〇に帰れればという思いが強いです。 キャッシュフロー診断をいただき、戻る方法があるのか、戻る ためには何が必要なのか、アドバイスいただければと思います。 〇住所 略〇家族構成夫：30代 自動車関連企業技術職妻：30代 派遣事務（現在の派遣先：自動車部品関係の商社）以上、長文となりましたが、ご確認いただければ幸いです。よろしくお願いします。 ※会員になるための案内を送りました。さあ！ 生活設計！ だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/18
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☆40年間も納めて 年金は月65000円だけですか？
詳しくないので教えて下さい。 ※全く分かっていないようです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老齢年金は40年間年金を納付して、月学6万5000円しかもらえないのですか？ 年金のことは詳しくないので教えてください。 ※本当に 詳しくなさそうですね。 65000円は、会社員とか公務員とかの 働き方をまったくしない人の場合の、 満額の年金額です。 老齢基礎年金の金額。 日本の年金制度を理解していないようなので、 まず、その仕組みを以下で理解しましょう。 ※質問者が言っているのは、この国民年金（基礎年金） だけの年金額・・の お話です。 一般的には、大部分の人はサラリーマンも経験して いるので、少なくても厚生年金も含めた2階建ての 年金を受け取ることになります。企業に勤めていた場半額は会社がはらうのですよね？ ※はい、それは「厚生年金」のお話です。会社員ではない場合、毎月1万6340円（年間19万6080円、この金額を年間はらうのですよね？196080×40年＝7843200円 ※はい、こちらは「国民年金」の保険料で、 「厚生年金」の保険料は、まったく別です。会社員であればこれの半分、3921600円払うことになるのですよね？ ※おバカさんです。 まったく違います。 会社員が払う年金保険料はまったく異なります。 国民年金保険料ではなく、厚生年金保険料です。 厚生年金保険料は給与の支払額の18.3％で、 会社が半分負担で、自己負担は9.15％です。毎月6万5000円で元を取るには60カ月かかると言うことでまちがいないですか？ ※まるっきり、間違いです。ご助言お願い致します。 ※まず、年金制度の仕組みを理解しましょう。 ※参考までに、自分が将来もらえる年金額を、 ザックリつかむための算数は以下です。 （ 小学生でも分かる算数です ） 厚生年金は、平均年収と加入期間に比例、 基礎年金（国民年金）は、期間のみに比例、 します。 ※平均月給25万円なら、平均年収は300万円です。 ボーナスも有る場合は加算して計算しましょう。 この算数、ぜひ、自分のモノにしておきましょう。A老齢基礎年金（国民年金）は満額で月あたり約65,000円ですが、そこから介護保険料が引かれます。個人住民税も引かれます。月あたり約8,400円ほど引かれています。満額で65,000円もらえると思ってはいけません。A会社員で厚生年金に加入する場合、確かに、保険料は会社が半分負担してくれるのですが定額ではありません。ざっくりなら、保険料は給与の支払額の18.3％で、会社が半分負担しますから、自己負担は9.15％です。つまり、例えば、給料が8.8万円なら、保険料の自己負担はおよそ0.8万円（＝8.8×0.0915）です。ところで、A：国民年金の場合は、保険料は、現在、月額1.641万円です。480ヵ月加入していた人の年金額は、月額およそ6.5万円なので、元を取るのに、およそ121.2ヵ月（10.1年）かかります。B：厚生年金の場合は、単純ではありません。例えば、前述の給料が8.8万円の人の保険料は月額およそ0.8万円で、480ヵ月加入していた人の年金額は、月額およそ8.43万円ですから、元を取るのに、およそ45.8ヵ月（3.82年）です。でも、給料が62万円の人の保険料は、月額およそ5.67万円で、480ヵ月加入していた人の年金額は、月額およそ20.1万円ですから、元を取るのに、およそ135.5ヵ月（11.3年）かかります。A基礎年金は、月6.5万です。この他に、サラリーマンは報酬比例分があります。累積年収の0.548％が年額として貰えます。年収600万で40年だと2億4000万なので、年132万。月11万の上乗せです。年収600万だと、保険料は9.15％の年間55万です。40年で2200万払いますが、年210万貰うと11年で元が取れる計算です。5歳年下の嫁が居ると、5年間加給年金が39万ずつ支給されるので、195万上乗せになります。10年で元が取れてしまいます。年金制度の仕組みと 年金額の計算、ぜひ、自分のものにしておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/17
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マイホーム取得後の人生は どうなるでしょう？
シミュレーションを お願いします。 ※ヒアリングシートを頂きました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のAさん（30代） （相談：ライフプランニング）2019.3.18 メール顧問会員に。2019.4.16 現状診断 終了。メールをいただきました。武田つとむ様 メール顧問会員のAです。生活設計シミュレーション（マイホームシミュレーション）のヒアリングシートを記入しましたのでお送りします。添付ファイルは３点です。（１）生活設計ヒアリング回答0214.xlsx（２）収支変更後の人生0214.xlsx（３）死亡保障計算2019.5.9.xlsx（２）は現状診断の後に収入・支出を修正したCF表、 CFグラフ、保険料明細です。 CF表の変更箇所はセルを黄色にしてあります。（３）は4月の現状診断の後に死亡保障を再計算して いただいたとき（５月９日）のデータです。今回必要かどうかわかりませんが、関係資料すべてということなので一応添付いたしました。CF表の修正箇所は、以下のとおりです。・2019年の実際の収支の値を入れました。・保険をいくつか解約したので（これからするものも） 保険料を修正しました。・マイホームを持つなら転勤時には単身赴任する可能性が あるので 仮に2031～2040年は単身赴任になるとして、 その間の基本生活費を増やしました。・夫死後の妻の生活費を修正しました。 （5月の死亡保障再計算時に修正したものです）これでシミュレーションしていただけるでしょうか。よろしくお願いいたします。 ※了解しました。 現在 作業中のHさんの整理整頓を終了して 「再ヒアリング」として送った後、 Aさんの生活設計の作業に取りかかります。 死亡保障必要額の計算も含むようなので、 日数がかかりそうです。 実質・・3日か。2019.4.18の記事。 頂いたメールに答えています。メール顧問会員のAです。 現状診断ありがとうございました。 楽しみに待っていました。 総評、キャッシュフロー表、各種グラフを中心にざっと拝見しました。 ※キャッシュフローグラフ。（貯蓄残高の推移） Aさん夫妻は、このような一生になります。CF表、貯蓄残高グラフを見て、まずは、 老後まである程度の蓄えをキープしながら生活できる結果になっていて、ひと安心しました！また、この先いろんな生活の変化や不測の事態があっても、 各数値を書き換えてグラフを確認すれば先の見通しを立てられる……そんなツールが手に入ったことに、ものすごく安堵しました。 転勤族で、 将来の生活が予想できず不安が大きかったので。。 ※これが、キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 それぞれの右端の貯蓄残高（オレンジ） をグラフにしたのが、上記グラフです。 読者の皆さんもマネをして作ってみよう。 ※現役のキャッシュフロー表。（拡大） ※老後のキャッシュフロー表。（拡大） 今までは家計について、 世の中の平均値と比べてどうかという基準ぐらいしか判断材料がなく、 「うちはこれでいいのかなぁ。 もっと〇〇すべきなのかなぁ」と 漠然とモヤモヤしていました。でもこれからは、 我が家の家計に「ウチはこう」と自信が持てる んじゃないかなと思いました。 ※はい、自信を持って、根拠を持って、 家計改善対策を考えられるし、 確信を持ってお金を使うことが できてしまいます。 自分たちのキャッシュフロー表が あるのと、無いのとでは、 まったく違う人生になります。 気になっていた生命保険についても グラフでわかりやすく示していただきました。 私が専業主婦で3人目が生まれるタイミング なので夫の保障額が結構必要になりましたが、20年後にはそれもなくなることがわかりました。 ※20年後？ それは勘違いですよ。 夫の死亡保障必要額の計算で・・ 20年後はマイナス4,650万円！です。 ということは、 はるか以前に、不要になっていますよ。 ※死亡保障必要額の計算は、現時点と 20年後の時点で行なっています。 で、必要額の赤い点線を見ましょう。 妻は現在も将来も全く不要です。 収入保障保険はムダ！ お金のたれ流し！ 夫は、赤い点線が0の線と交差するのは、 夫が43歳か44歳の時です。 つまり、あと10年もたたない内に、 死亡保障は不要になります。 第3子がまだ小学生ですが不要です。 世の中の「常識」では・・ 末子が大学卒業するまでは保障が必要 ・・ということになっていますが、 その「常識」は、業界が作ってきました。 ただし、私が「総評」でコメント したように、 夫が死亡した場合の妻の収入額は 現実的かどうか？について、 真剣に吟味してみる必要があります。 それによっては、死亡保障必要額や、 必要期間が変わってきます。 必要額の計算ページをしっかり 見直してみましょう。 夫の死亡保障確保は、もちろん 収入保障保険が合理的ですが、 期間7～8年の収入保障保険なんて 短期間のモノはありませんので、 長いモノで契約しておいて、 時期が来たらスパッと解約！でOK。 夫も、四角でなく三角型の保険が適していると、よく理解できたようです。 ※はい、四角形の生命保険を2つ、 契約しています。 かなり、お金をたれ流しています。 まずは生活設計のスタートラインに立つことが できてほっとしています。これから細部を検討して保険の清算やマイホームシミュレーションなど ご相談していきたいと思います。よろしくお願いいたします。まずは受領のお知らせと簡単な感想まで。マイホーム取得後の人生はどうなるべ？・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/17
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1階に車庫を希望してします 車は軽で大丈夫ですか？
ハウスメーカーの提案プランです。 ※これを見ながら色々確認してみましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）以前、ハウスメーカーに提案された資料を見てみました。 ※このような提案があったということは、 ある程度の希望を伝えた結果だということで いいですか？ ※車は、軽自動車でいいでしょうか？ それにしても、かなり窮屈そうに見えます。 1階には、車庫の他に個室やトイレも希望ですか？ ※2階にLDKとトイレ・洗面・浴室という 基本構成でいいですか？ 3階に個室2つとバルコニーという構成 でいいですか？ 各個室には収納があるけれど、リビングは 収納がありませんが、大丈夫ですか？ （ このプランだと スペース的にきついが ） トイレは、1階と2階の2か所にしますか？ ※道路斜線制限を考慮すれば、建物断面は このような構成になると思われますが、 それにしても・・ カーポートはこれでいいのか？ （ 壁に くっつけて駐車することに？ ） で・・、マイホーム建築の具体的な希望を お知らせください。 具体的なたたき台プランの作成に入りたいと 思います。 ※当初から安易にハウスメーカーを決めて進めると、 500万円、1000万円と損をしていても、 まったく気付きません。 一生に一度の人生最大の買い物です。 簡単に済ましていいわけがありません。 10社以上のの工務店に次々と声をかけて 話を聞き、自分たちの考え方を煮詰めていき、 徐々に間取りや仕様・設備を決めていきながら、 業者をふるいにかけて3～5社に絞り、 契約直前まで本物の比較検討を行ないしょう！ 提案と見積もりをきちんと比較してみて、 適正価格もしっかり把握した上で、 確信を持って業者を選び、契約をしましょう！現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。さあ！ 間取りの検討に入るために、 土地の寸法を確定させるぞ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/14
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再ヒアリングの内容を確認してまた ご連絡します★
受領のご報告。 ※どんどん進めて、現状診断を終えよう！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（30代） （相談：ライフプランニング）2020.1.21 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.1.22 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。武田様 お世話になっております。Cです。ご確認いただきありがとうございました。再ヒアリングの内容を確認してまたご連絡します。受領のご報告までに、引き続きよろしくお願いいたします。 ※この週末に記入して提出してもらえば、 月曜日には「現状診断」の資料作成に着手 できることになります。 現在 作業中のHさん（50代）は月曜日で 整理整頓が終わりそうです。 早めに提出して、「現状診断」を終えて しまいましょう！君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。2/13（木）、整理整頓作業 着手。 終了は、2/17（月）の予定です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。2/13（木）「再ヒアリング」を 送付。 ※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？現状診断を終えれば、人生の色々な事や、将来が見えてくるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/14
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次の新規メール顧問会員 受付けは 2/18（火） です
新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。 ※自分たちの一生がどうなっていくかが、 本格的な生活設計で、見えてきます。2020年2月18日（火）の一日のみです。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。 希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。2月18日（火） ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます ）
2020/02/14
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☆国民年金は老齢基礎年金 厚生年金は老齢厚生年金？
これで、合っていますか？ ※正解ではない・・ですね。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金と厚生年金は『老齢基礎年金』『老齢厚生年金』同じ意味でしょうか？国民年金は『老齢基礎年金』厚生年金は『老齢厚生年金』これは同じ意味って事で良いんでしょうか？ 教えて下さい。 ※良くはない・・ですね。A違いますよ。国民年金に加入していると基礎年金が受給できる厚生年金に加入していると基礎年金と厚生年金が受給できるという事です。政府や日本年金機構の説明では「国民年金（基礎年金）」のように書かれていることがしばしばあるので、質問のような誤解をしてしまっても無理はありません。特に国民年金という言葉の意味は曖昧です。説明が困難なので、政府も誤解を与えるようないい加減な説明でお茶を濁しているのだと思います。ザックリ言うと国民年金、厚生年金は加入する制度の名前基礎年金は支給する制度の名前ですもう少し詳しく言うと国民年金は国民年金保険料を収入として基礎年金へお金を出し、また国民年金独自の給付（寡婦年金、死亡一時金等）をします。厚生年金は厚生年金保険料を収入として基礎年金にお金を出し、また厚生年金独自の給付（厚生年金等）をします。基礎年金は税金、国民年金、厚生年金からお金をもらい基礎年金を給付します。 ※ということ・・です。 カミングアウト！します。 実は、この件に関しては、私・・武田FPも あやふやでした。 スミマセン！！ いつも偉そうなこと言いながら・・。 この回答者の方のお話で、私も整理整頓しました。 絵にしたので、以下に貼り付けます。 以後 年金に関する記事では、この絵を貼ります。今ごろになって、年金制度を理解したべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/14
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夫死亡時 子供3人を抱える専業主婦でした その後の
その後の人生、遺族年金とかは、どうなっていったんでしょう？ ※さらに、老後はどうなっていくんでしょう？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（50代） （相談：ライフプランニング）2020.1.21 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.1.22 新規 メール顧問会員。2020.2.12 現状診断。メールをいただきました。武田様、お世話になっております。現状診断、本当にありがとうございました。それから、昨日は返信できず、申し訳ございませんでした。一昨日までは、とても心待ちにしていたのですが、急遽、数年ぶりに、眼科・歯科医院に行かなければならなくなり、帰ってからもどっと疲れが出て、さっと読むことしかできませんでした。 ※あ・・ そういうことだったんですね。 今は快復できたんでしょうか？今日、現状診断を読んでの感想は、今のままでも何とか老後破産せずにいけそうで、少しほっとしている というところです。 ※キャッシュフローグラフで、将来を、 一生の状況を確認することができます。 読者の皆さんも、記事の事例を参考に 自分のモノを作ってみましょう。ただし、無駄も多いので、改善しないと とは思いました。 ※Nさんの場合は・・ 生命保険でお金をたれ流しています。 住宅ローンでお金をたれ流しています。 もう これは、生活設計するうえでの骨格部分です。 枝葉の部分に拘るのではなく、 骨格部分にメスを入れる覚悟が必要です。まだ、あまりCF表をいじってはないのですが、特約のたくさんついた保険を早めに解約して、住宅ローンの返済をし、終身保険は個人年金が終了する70才以降に、徐々に解約して現金化するといいのではという気がしました。 ※そう・・ですか。 保険屋さんや保険商品をまったく疑うことなく、 しっかり信用しているようです。ただやはり、今すぐというのは難しいです。1～2年先に、いろいろ行動しようと考えています。とりあえず、今年は、住宅ローンの一部繰り上げ返済をするつもりです。診断をされて、気づかれたかと思いますが、一時払い終身保険や、前納した保険のお金は、ほとんど主人の死亡保険金から出ています。 ※はい、そうだろうと思って見ました。 死亡保険金のような大金の支払いの場面は、 保険屋さんにとって 大きなビジネスチャンスです。 「このまとまったお金で〇〇保険に入って 将来のお金を確保しておきましょう」 たいていの場合は、保険屋さんの営業行為通り の結果になります。 が、やはりここは、売る側の話をそのまま 鵜呑みにするのではなく、自分の頭で考えていれば、 お金のたれ流しをしないで済みました。結構な額で、それこそすぐに家も建てられましたが、その後の生活費や子供たちの教育費がどれくらいかかるかわからないので、その時には家はあきらめました。 ※いきなり、マイホーム！・・ではなく、 その時点で 生活設計！・・していれば、 と悔やまれます。 その時点で将来が見える状況が作れれば、 生命保険でお金をたれ流すことも、 住宅ローンでお金をたれ流すことも、 まったくありませんでした。それこそ、一時払い終身保険は、お金が足りなくなったら少しずつ解約して使えるからと言われたので、加入しました。 ※「売る側の話を鵜呑みにした」ということです。 民間の一保険会社の約束事を、そのまま鵜呑みに・・。 安易に信用してはいけない。 その終身保険が約束している将来の収益は、 あくまで、数十年先まで その保険会社が 健全であれば・・という前提があってのことです。 保険会社の破綻で、大きく元本割れするのは、 終身保険や個人年金などの貯蓄性保険です。 終身保険で将来もらえる金額は、絶対ではない。 数十年等・・期間が長いほど、危うい。 『保険で貯蓄してはいけない！』 と、私がいつも言っている理由の一つです。しかしながら、有難いことに、遺族年金とパート収入で、十分暮らすことができたので、手をつけずに今まで来れました。 ※年金を信用しない若者（バカ者？）が日本中に 多くいるようですが、年金は老後にもらうだけの ものではありません。 一家の大黒柱の死亡の際に、遺族の生活を 支える素晴らしい仕組みにもなっています。 ※下は、一般的な遺族年金等の受給の仕組みです。長男が大学進学の時は、ちょっと苦しかったのですが、逆にお金がないと思うからこそ、長男は頑張ってくれたのではないかと思うのです。私立の薬学部でしたが、授業料が半額になる特待生を、ずっと続けてくれて、自宅通学でしたので、空いた時間はアルバイトもし、かなり負担を軽くしてくれました。 ※彼なりに お母さんのために頑張ったんですね。私自身は、主人が死亡時、次男がまだ3歳で、専業主婦だったため、特殊な能力や資格もなく、パートがやっとでした。それでも、パソコンを使う必要があり、少しずつですが、検索の仕方やエクセルでの表づくりができるようになり、今に至っています。しかし、男性顔負けにバリバリ働いてというのは難しいので、いかにして、今あるものを減らさないかという思いで、金融の知識の学びや情報収集をしてきました。 ※まあ・・今の金融業界が教える金融知識は、 あまり 普通の生活には役に立ちませんが・・。 （ 生活設計的には 逆に害になったりしている ） むしろ、初心者が学ぶと そのまま洗脳されて しまうことになりそうです。 金融知識よりも、生活設計をしっかり学びたい。 「3％で運用できれば・・」は、ただのアホ話。確定申告にも2.3度行ったことがあるので、今現在の扶養とか税金に関することは、ある程度分かっているつもりです。しかしながら、これから先の年金を受け取るようになってからの、税金や健康保険料の計算がよくわかりません。 ※そのような細かな枝葉の部分のお話や計算は、 大した問題ではありません。 当事務所が作成している資料の「年金手取り額」は、 単純に90％で計上してキャッシュフロー表に 反映させています。 つまり、老後の税金や社会保険料は、 年金収入の10％ということで計上しています。 （ 今回の現状診断も その通り ） そのような枝葉のことよりも・・ ぜひ、生活設計の骨格部分をしっかり 身に付けて、意識改革してほしいと思います。 私たちは資本主義経済の社会で暮らしています。 各業界・各企業の「売るための」発信情報に さらされる日々を過ごしています。 その中にいれば、だれであっても例外なく 大なり小なり「洗脳」されているものです。 「自分は洗脳されているかもしれない」 と、謙虚な気持ちになった上で、 あらためて、物事を考えてみませんか？またあらためて、質問させていただきますので、どうぞよろしくお願いいたします。長文になり申し訳ございません。 ※ぜひ、生活設計の骨格部分を意識してみましょう。 「業界の説明」を鵜呑みして、 そこを、物事を考えるスタート地点にしては いけない。現状診断が終わりました。2020.2.12 ※キャッシュフローグラフ（貯蓄残高の推移）。 ※人生最後の年に、にょきっと貯蓄が増えるのは、 終身保険です。 （ 意味あるか？ ） ※上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、参考にして・・ぜひ、 自分のモノを作ってみましょう。 将来が見えるようにしておければ、安心して 生活をしたり、お金を使ったりできます。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※生活設計する上で、ちょっと大変な作業になるのが、 年金の仕組みの把握や受取額の計算です。 Nさんの場合は、以下のような年金受け取りになります。 ※Nさんは、ご主人と死別しており、これまで 女手一つで 子供3人を育ててきました。 そのようなケースでの年金受給は、 上の絵のようなかたちになります。 65歳以降は、手取り年金額は 140万円になります。 ※その計算根拠は、以下です。 ※読者の皆さんも、自分の年金を計算して その目安をつかんでおきましょう。 ※下は、Nさんの生命保険加入状況です。 現在の家族構成の状況から、Nさんは死亡保障不要です。 （ 計算するまでもないので 計算は省きました ） ※契約通り・・最後までお金を払うと、 保険料総額は3,520万円になってしまいます。 （ 立派な家が建つ！ ） これらの保険で Nさんがかけている死亡保険金は 3,630万円！・・です。 長男にも1,800万円！ の死亡保障が・・。 無駄な保障のためにお金を払っています。 もったいない。 Nさんは、住宅ローンも返済中です。 借金の返済があるのであれば、生命保険に払う余裕 のお金があったら、借金を少しでも減らした方が、 家計全体ではお得になり、 合理的な選択ということになります。 ※余裕のお金があったら、借金を減らした方がいい。日本の年金制度は スグレモノ！だべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/14
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☆トイレの奥行きは 1200では 狭いでしょうか？★
使用感など教えていただきたいです。 ※やめておいた方がいい。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q近々家を建てることになりました。 間取りなどは工務店さんと話し合って決めています。 ※一生に一度のマイホーム建築です。 このような進め方をしてはいけない。 間取りなど すべてが決まる前に、 依頼する工務店を決めてしまってはいけない。 依頼する工務店を決める時期は、 マイホームの内容がすべて決まってから。 そこまでは、複数の工務店の比較が必要だ。 大部分の人たちが、業者を決めてから マイホームの内容を決めていっている。 （ おバカさんです ） マイホーム建築価格は、全く同じ内容でも 数百万円の価格差がつくのが当たり前だ。 ※契約直前まで比較検討しよう。そこでトイレの広さが1200×1200なのですが幅は良いとしても奥行きが1200で狭くないか心配です。実際にトイレの奥行き1200の方がいましたら使用感など教えていただきたいです。 ※奥行きが1200なんて、あり得ないです。 日本での一般的なトイレのサイズは、下のように 出入りがどちら方向であれ、1820×910です。 ※たまに、これの4分の3の奥行きのトイレが 造られたりします。 1820の4分の3だから、1365です。 せいぜい、小さくしても・・ここまでです。 1365であっても、便器の設置位置によっては、 （ 中にはのん気な大工さんもいます ） 男性が小用の際に、お尻が背後の壁にぶつかったり、 女性が腰かけたり、立ったりする際に、 頭が前の壁にぶつかったりします。 昔、大手ハウスメーカーのトイレでありました。 なので、1200は なおさら あり得ません。 壁の芯どうしで1200なので、実際の空間（内寸）は、 1100ちょっとしかありません。 やめた方がいい。 ※この絵のように、 便器が背中ピッタリに設置されるとは限らない。 前が40ｃｍ空くかどうかは分からない。 （ 大工さん次第 ） トイレの奥行きは1820か、短くても1365まで。Aトイレで新聞が読めないし穴を拭くときにドアに頭がつかえちゃうで・・・工務店にこんな位置に誰がいいと言ったのか？アホが！と言って動かして頂きました(我が家は)サイズは900×1800ですA一般的には910x1365なので、ちょっと小さめですね。1200は柱の芯から芯までのサイズなので実際には、120ちょっと狭くなります。今の家のトイレで壁から測って、1080ぐらいの位置に壁に見立てて何か置いてみると実感できるかも。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料 着。整理整頓 作業、今日 2/13（木）終了しました。「再ヒアリング」として送りました。2 メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 提出資料が届く。本日2/13（木）、整理整頓作業に着手しました。終了は、2/17（月）の予定です。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？マイホームでトイレは大切。ストレスがたまらないようにするべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/13
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このまま行けば 払込み生命保険料総額は 3500万円！
で、死亡保障は不要なのに、3600万円の死亡保障を確保！ ※お疲れさまです。 もったいない。 生命保険に数多く加入すれば、そこには 必ず、お金のたれ流しが起きています。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（50代） （相談：ライフプランニング）2020.1.21 新規 メール顧問会員 申し込み。2020.1.22 新規 メール顧問会員。2020.2.12 現状診断。現状診断が終わりました。2020.2.12 ※昨日2.12（水）、現状診断が終わり、 メール添付で送りました。 感想のメールをいただいたら、 取り上げて記事にしようと思いましたが、 反応が無いので もう記事にアップします。 ※キャッシュフローグラフ（貯蓄残高の推移）。 ※人生最後の年に、にょきっと貯蓄が増えるのは、 終身保険です。 （ 意味あるか？ ） ※上記グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、参考にして・・ぜひ、 自分のモノを作ってみましょう。 将来が見えるようにしておければ、安心して 生活をしたり、お金を使ったりできます。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※生活設計する上で、ちょっと大変な作業になるのが、 年金の仕組みの把握や受取額の計算です。 Nさんの場合は、以下のような年金受け取りになります。 ※Nさんは、ご主人と死別しており、これまで 女で一つで 子供3人を育ててきました。 そのようなケースでの年金受給は、 上の絵のようなかたちになります。 65歳以降は、手取り年金額は 140万円になります。 ※その計算根拠は、以下です。 ※読者の皆さんも、自分の年金を計算して その目安をつかんでおきましょう。 ※下は、Nさんの生命保険加入状況です。 現在の家族構成の状況から、Nさんは死亡保障不要です。 （ 計算するまでもないので 計算は省きました ） ※契約通り・・最後までお金を払うと、 保険料総額は3,520万円になってしまいます。 （ 立派な家が建つ！ ） これらの保険で Nさんがかけている死亡保険金は 3,630万円！・・です。 長男にも1,800万円！ の死亡保障が・・。 無駄な保障のためにお金を払っています。 もったいない。 Nさんは、住宅ローンも返済中です。 借金の返済があるのであれば、生命保険に払う余裕 のお金があったら、借金を少しでも減らした方が、 家計全体ではお得になり、 合理的な選択ということになります。 ※余裕のお金があったら、借金を減らした方がいい。こんなに生命保険に入りまくってどうするんだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/13
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☆年収360万円で18～65歳まで働いたら 年金は？
年金は いくら もらえますか？ ※簡単な算数で分かります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q社会保険のある会社で努めた年収360万円だった人は18歳から65歳まで働いたとして年金いくらもらえますか？ ※はい、ザックリと算数をすることができます。 下に掲載しますので、計算式を含めて 理解しておきましょう。Aボーナスから社会保険料が引かれはじめたのは、いつからなのでしょうか。実は、1994年度からすでに、「特別保険料」という名目でボーナスから社会保険料が引かれはじめていました。ただし、特別保険料は社会保険料の中でも厚生年金から1％徴収するもので、労使折半のため労働者は0.5％のみ徴収されていたのです。徴収された特別保険料は、月給から徴収される厚生年金料とは違い、負担者の年金には反映されず、当時給付を受けていた高齢者へ支払われる年金に充てられていました。当時、「自分が支払った保険料なのに、 自身の年金給付に反映されないのはおかしい」との声もあり、2003年度からこの仕組みが改定されました。それが、「総報酬制」への移行です。総報酬制とは、特別保険料を廃止し、賞与報酬にも社会保険料を徴収するものです。総報酬制により、厚生年金の保険料が引き下げられ、賞与に対して払った分の保険料についても負担者の年金に反映されるようになりました。このとき、「急にボーナスの支給額が減った」と思われた方は、総報酬制の導入によりボーナスから徴収される社会保険料の金額が跳ね上がったためかもしれません。上記、文章を理解できれば、現在30歳代後半以下の年齢の人と、現在60歳以上の人が、仮に年収等が同じでも、年金額が大幅に違ってくる事が判るかと・・・。今数字で出てくるのは、現在60歳以上の人の場合です。 ※言いたいことは分かりますが、 何も知らない人の質問に答える場合は、 シンプルに簡潔にしたいものです。 専門用語や業界用語を使うことなく、 目の前にいる小学生に説明するつもりで・・。A累積年収の0.548%なので、170万くらいかと。 ※これはまた、簡単すぎて逆に分からない。 なぜ そうなるか？ 小学生にも分かるように 工夫した説明の仕方をしましょう。 ※まず、このような式で計算するということを 知っておきましょう。 小学生でもできる算数ですよね。 ※「平均年収」と「働く期間」を式に入れれば、 答えは簡単に出てきます。 ※その結果、年額で170万円で、月額は14万円です。 小学生でも分かるし、計算できますよね？ 読者の皆さんも、この公式は知っておきましょう。 自分の生活設計をする上で、 自分の年金額を知っておくことは必須です。年金のザックリ計算は、自分でできるようになっておくべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/13
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☆医療保険しか加入していません ガンになった場合
ガン保険に入ってないと保険は適用されないのでしょうか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険しか加入していません。ガンになった場合ガン保険に入らないと保険は適用されないのでしょうか ※おバカさんです。 医療保険加入を当たり前と思ってはいけない。 ガン保険も同じこと。 保険の仕組みは、相互扶助。 参加者全員が少しずつ損をすることで、 参加メンバーのだれかに万が一が有った場合に 備える、これが基本構造です。 「わずかな負担で 万が一の大きな負担に備える」 ことができる、素晴らしい仕組みです。 「万が一の大きな負担」には備えられるが、 「わずかな負担」という支出が常に付きまといます。 つまり、参加者は全員が損をする仕組みなんです。 人生のすべてについて 保険に頼っていると、 失うお金は 数百万円、数千万円にもなります。 保険は素晴らしい仕組みであることを理解した上で、 上手に、限定的に、利用したいものです。 医療保険やガン保険での心配事は、保険ではなく 貯蓄で対応した方が、生活設計の視点からは 合理的です。 （ 当たり前 ） ※「純保険料」だけで 保障がまかなえる計算で、 保険料が設計されています。 保険屋さんの取り分が「付加保険料」です。 客は 四の五の言わずに加入さえしてもらえば、 彼らは確実に収入が得られます。 中途解約とかしないで、長期間 継続してもらえば、 彼らは 永遠に安泰・・なんです。A医療保険は、【広く】適応されるもの、治療、手術、通院、入院などひろく支給されるものです。ガンと診断されたときも、支給される。ガン保険は、「がん」と診断されると適応される、＝ガンじゃないときは支給されない。 【狭い】のです。大きなケガや病気でもがんじゃないので1円も支給されません。がんの治療は高額なので、がんになった時だけの準備として安い保険料で、がんだけの保険を考えるものです。 ※保険の仕組みとしては、そういうことですが・・ 医療保険やガン保険の加入は、確実にお金を失う ことであり、損な行為なので、加入しない方がいい。 （ 当たり前 ） 自分が「常識」と思っていることの大部分は、 各業界が作っているものです。洗脳されています。 ※私たちは、資本主義経済の社会に生きています。 各業界や各企業は、自らのビジネスの発展のために、 頻繁に情報発信をしています。 私たち消費者は、その何代も前から・・ それらの情報のシャワーを浴び続けてきています。 自分の頭で考えない すなおな人たちは、 完全に各業界の洗脳のままに考え、行動しています。 医療保険に入る、がん保険に入る、という行為も、 その中の一つの典型的な行動です。 目を覚ました方がいい。 自分の頭で考えよう。洗脳されていることに気付かない。それが洗脳されているってことだべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/13
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☆会社を退社 自営業に 厚生年金はどうなりますか？★
厚生保険はここでストップとなるんですか？ ※はい、そうなります。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金について教えて下さい。会社をやめて個人事業主になるとします。 ※大変な決断です。 勇気がいります。任意継続の健康保険を選択する時、今まで払っていた厚生保険はここでストップとなるんですか？ ※あ・・任意継続というのは、健康保険だけに 限られた 特殊な手続きです。 今まで払っていた厚生年金保険は、 自営業になれば払うことは無くなりますが、 きちんと実績として残り、無駄にはなりません。健康保険同様今までに会社が払ってくれていた分すなわち２倍払っていくのか？ ※自営業者になるのであれば、これからは 厚生年金保険を払うことはなくなります。 （ もちろん、その分の年金は少なくなります ）健康保険と年金は別物で年金に関しては国民年金基金などに加入するのか？ 詳しい方、教えて下さい。 ※はい、年金に関しては・・ 将来もらう年金がすごく少なくなりそうなので、 国民年金をきちんと収めて行くほかには、 国民年金基金に加入して、できるだけ上限いっぱい （81.6万円/年）払っていきたいですね。 掛け金は全額所得控除で、そのへんにはない、 スグレモノの金融商品です。 ※まちがっても、金融業界に洗脳されて・・ 以下の「青い年金」（イデコ）なんかに手を出す ことがないように・・。 ※イデコ等は、私たちの老後資金準備の方法として、 有効だと言い切れるモノではありません。 時に大きく儲けるかもしれないし、 時に大損するかもしれないモノです。 リスクがある・・とは、そういうことです。 数十年という長い期間でリスクは低減する ・・と、金融業界は言いますが、逆です。 年数が経過するほど、リスクは増大します。 さらに 悪いことに、当たり前だがコストがかかります。 だから、彼らが一生懸命推奨します。 どの程度のコストか？ 私たちがお金を銀行に預ける際の金利の 数十倍から数百倍！！・・です。 こちら側にいるより、向こう側にいれば、 確実に老後資金準備ができてしまいます。 ※金融業界に吸い取られる手数料コスト分、 損をする確率が高まる、不利な取り引きです。 ※手数料コストの分、普通預金の方が有利です。 （ 当たり前 ） 普通預金の方が、安全だし、融通性はあるし、 確実に老後の準備ができてしまいます。A厚生年金に任意継続という仕組みはありません。任意継続ではなく年金保険の切り替えという形となります。基本は「国民年金」追加（上乗せ）で「国民年金基金」君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のNさん（50代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.1.30 ヒアリングシート 提出。2020.2.3 提出資料が届く。2020.2.7「再ヒアリング」添付。2020.2.10「再ヒアリング」回答戻る。今日 2/12（水）現状診断 終了！メール添付で送りました。2 メール顧問会員のCさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.2.12 ヒアリングシートと提出資料が届きました！整理整頓 作業に着手しました！終了は明日 2/13（木）の予定です。明日「再ヒアリング」として送る予定です。お楽しみに・・。3 メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。2020.2.12 今日、提出資料が届きました！明日以降、整理整頓作業に着手します。お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？金融業界にだまされるなよ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/12
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☆厚生年金 毎月4万も払っていますが 馬鹿らしくて
もらえるかわからんあいまいなものに支払うのはもう馬鹿らしくて ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金を払うメリットは？20代で毎月4万も払っていますがこれ以上の額を貯金した方が賢明じゃないでしょうか？どうせ払った分もどってこないですもんね？？？ ※おバカさんです。 公的年金は「貯蓄」ではなく「保険」です。 厚生年金って言っていますが、正式には 「厚生年金保険」なんです。 普通の貯金とは比べようのない優れた機能を 持っているんです。波はありますが、毎月大体営業マージンで15万くらい固定給と別にもらっていますが、営業→商談→契約→納車→アフターフォロー、顧客管理。ここまでをしての営業手当ですが、 ※当たり前。 私・・武田FPも 営業の世界にいました。この一生懸命稼いだお金をもらえるかわからんあいまいなものに支払うのは もう馬鹿らしくて、、、 ※おバカさんです。 公的年金の何たるかをしっかり勉強もしないで、 グダグダ言っていてはいけない。 あいまいなのは、お・ま・え！・・だ。役員や、社長に文句をたれても、「みんな払ってるから」、「国民の義務」、「払わないとその分年金が減る」と説教交じりな・・・。 ※当たり前。 説教されて当たり前。でも、これ払って老後に給付されるならわざわざ国に治める必要ないですか？ ※だから、「公的年金」がケアするのは、 老後に受け取るお金のことだけではない。 今は健康で、順調に仕事をしているけど、 もし何かがあって、働けない体になってしまったら？ 今後・・結婚して子どもができて暮らしていて、 万が一 自分が死亡したら 妻や子供たちはどうする？ など、老後ではなく・・現役中の一大事にも、 手厚く十分な対応をしてもらえる。 （ 民間の生命保険は貧弱 ） つまり、遺族年金特約付き・障害年金特約付きの 個人年金保険・・という商品だと思いたい。 そして、その掛け金は、本人の掛け金と同額を 勤務先が掛けてくれています。 つまり本人負担分の保障にとどまらず、 2倍の掛け金に相当する保障を、 生涯に渡って受けることになります。 これほど、ありがたい制度はありません。それとも国の借金を返すために、厚生年金とかよくわからん事ぬかして、国民からお金を借りて返したりしているんでしょうか？ ※アホ・・です。毎月給料明細をみるとごっそりマージンの半分くらい、ひかれているのでこれを見るとただ会社来て座って1日終える方が労力を考えると一番いいですよね。メリットがない。 ※どうしようもない おバカさんです。 まるで駄々っ子です。 勉強してから言いましょう。Aどの程度長生きするつもりでしょう？ 月24万で25年なら、7200万。 今から40年で180万ずつ貯める自信が あるって凄いですね。30年生きてしまったときのリスクを考えると どうなるのかな？A厚生年金は質問者さんが全額の保険料を払ってるわけではなくて、質問者さんが払ってるのは半額だけです。残りの50%は事業所負担です。厚生年金は、65歳から受給したとして、概算で73歳まで生きれば元は取れるので、かなり有利な制度です。この辺をどう考えるかは質問者さん自身ですが、私個人は事業者負担がありますし、希望しない人のための別の制度を設置した方が良いと思っています。Aメリットは当然年金の給付と障害を負った際の障害年金ですね。 ※もう一つ、大きなモノがある。A貯金だと万が一日本国債がデフォルトした場合にお金の価値が5分の1 、10分の1になる場合もあり得る。 ※その場合は、年金だって 同じ運命。それから命のろうそくが見えれば貯金をいくら持っておけば良いと言う試算ができるがそうもいかない。 ※そうもいかない・・なんてことはない。 「見える 命のろうそく」＝「キャッシュフロー表」 お金の目安を、普通にズバズバ試算できる。 年金制度を信頼して、大いに頼って、 きちんと生活設計しよう。もらえるかもらえないかもわからない、それはないでしょう、AI化によってどんどん生産力が上がっていきますからね。 ※ ？？？ 意味不明・・。駄々っ子だべ。 ・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/12
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☆厚生年金の加入者に質問です 年齢と報酬月額を★
年齢と報酬月額を教えてください。 ※年金の算数に必要なのは、 「年齢と収入」ではなく「加入期間と収入」です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金に加入している方に質問です。 年齢と報酬月額を月額を教えてください私は４４歳、報酬月額３２万もらえる年金を計算すると基礎年金との合算で月１３万くらいでした将来もらえる年金をおおまかでも知っておくといいと思います ※はい、その通りです。 生涯の生活設計のために、ザックリでも 計算方法を知っておきましょう。 お金に振り回されない人生・・のためにも。 ただし、年金の算数をするために必要な項目は、 収入だけではありません。 加入期間（サラリーマン期間）が必要です。 この質問者の文中には加入期間がありません。 大卒で60歳までなら38年です。 大卒で65歳までなら43年です。 年収は、32万円×12か月＝384万円です。 平均年収が384万円で加入期間が38年なら、 ※平均年収が384万円で加入期間が43年なら、 ※期間が5年延びれば、毎月の年金額が13万円から 14万円になります。 この「ザックリ計算」は、身に付けておきましょう。 年金額の目安は、生活設計に必須です。Aそんなものです。年金は「生かさず殺さず」 それくらいの額しかもらえません。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。1 メール顧問会員のNさん（50代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。2020.1.30 ヒアリングシート 提出。2020.2.3 提出資料が届く。2020.2.7「再ヒアリング」添付。2020.2.10「再ヒアリング」回答戻る。さっそく、現状診断の資料作成に着手。終了予定は、2/12（水）です。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（50代）2020.1.21 新規メール顧問会員。2020.1.21 ヒアリングシート送付。2020.2.5 ヒアリングシート提出。提出資料が届いたら、作業着手します。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.1.22 新規メール顧問会員。2020.1.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 年間顧問料 入金。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※ メール顧問会員のKさん（40代）2019.5.22 新規メール顧問会員。2019.7.16 現状診断8/23（金）、生活設計依頼 着。8/26（月）の記事にしています。その感想と再度の生活設計依頼待ち・・の状況です。 連絡を待っています。※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートを メール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？平均年収と加入期間で、年金額の目安が分かるべ。・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/02/10
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