2020年09月の記事
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☆工務店に建築と土地探しを頼めば 土地を安く紹介
安く紹介してもらえたりということはないでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q地域の工務店に建築と土地探しを 頼むと、土地を少し安く紹介 してもらえたりしないでしょうか？ ※おバカさんです。 そんなことをしたら、建築工事をその工務店に 決めてかかることになります。 いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 仮に土地価格を10万円とか安くしてもらって 喜ぶことができたとしても、 建築価格の方で大金を負担することになる。 そして、そのことには気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」事例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。A契約を前提に交渉する事です。 買うか買わないかわからない人に値引きした値段で良いですよと言う事はあり得ません。 契約日、購入希望価格を買い付け証明で指し値する事で、減額の承諾がもらえることもあります。Aその工務店次第。地元密着の個人経営なところなら、土地情報も持っているので可能性がないわけではない。 でも、今まで付き合いもないひとに紹介する酔狂な工務店はない。 それなりに付き合いがあって、新築したいと相談したら相手から土地を紹介してくれるような関係でないと。A売り主と買い主の間に入るだけですので 売値は現在の所有者が決めてます。 値段交渉は可能ですが。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時土地で10万円安くして喜んで、建物で1000万円余分に払う おバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/30
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☆ハウスメーカーと契約後 できないことが多過ぎて
解約を申し出たら、契約金は返せないと言われました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーとの契約解除について H社と契約しマイホームプランを立ててきましたが、余りにもこちらの要望に対して出来ないことがありすぎ呆れ果ててしまいました。 ※おバカさんです。 ということは、マイホームプランがまだ 固まっていない内に契約してしまったという事です。 何も決まっていない内に 契約してはいけない。 お金を払ってはいけない。 マイホーム建築の契約というものは・・ 間取り（平面プラン）が決まり、 外観（立面プラン）が決まり、 収納や家具造作（什器プラン）が決まり、 外回り工事（外構プラン）が決まり、 各室の仕上げや設備（仕上表）が決まって初めて、 複数の建築業者に「提案と見積り」をしてもらって、 （ ここで 数百万円の価格差が 発生する ） その後に、十分な比較検討をして、 依頼する建築業者を決定！ 契約するものです。 何にも決まっていない内に契約して、 契約金を払ってしまうのは、おバカな行為です。 契約してから プラン打ち合わせ・・なんて、 とんでもない おバカな行為です。 人生最大の買い物を、安易に進めてはいけない。“解約”を申し出たところ「契約時にH社側に落ち度がないので 契約金は返せない。一方的な解約にあたります。」という返事です。 大金をはたいて満足できないものを建てさせられるのは我慢できません。挙句の果てにH社の規格が壁となりこちらの要望が通らないことでも一方的な解約となり“契約金”は戻らないのでしょうか？ 教えてください。 ※過去のメール顧問会員で、同様のおバカさん がいました。 メール顧問会員になった時点では、 一条工務店と契約をして 契約金も払った ばかりでした。 これからプランを煮詰める・・という段階でしたが、 少なくても数百万円は損をするのが明らかなので、 私は やめさせようとしました。 ・・が、「一条さんはこういうシステムなので」 と、しばらく一条のかたを持っていました。 （ 洗脳されていました ） 複数の地元の工務店と接触してみることを 勧めました。 しばらくして、一条ではあきらめていたことが 普通にできるし、建築価格も安くできる♪ ということが判明しました。 希望が膨らみました。 一条との解約、契約金の返還、敵も渋りました。 ・・が、大騒ぎになってしまって 困るのは一条です。 結局、契約金は 全額 取り返しました。 地元の工務店で建築して住んでいます。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。A契約したハウスメーカーとの契約において 解除（解約）についての条項がどうなっているのかはわかりませんので 消費者契約法に基づいて回答させていただきます。 消費者契約法９条には 「契約解除に伴う損害賠償の額が予定されているか 又は違約金を定める条項がある場合において、 これらを合算した額が契約上定められている 解除の事由、 時期などの区分に応じて、 同種の契約において 事業者に生ずる平均的な額を超える部分は無効とする」 と規定されております。 要するに今はプランニングの段階ですから 模型作ったりパソコンでシュミレーションするくらいしか （あと人件費） 費用はかかっていないわけで、それ以上の額を 契約で定めても無効ですよということです。 ですので、実際にかかった費用以外は 返してもらうべきです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時何も決まってないのに契約したらダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/30
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間取りプランは これで大体 固まったでしょうか？
今度は、収納について・・ ※詰めたいと思います。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）これまでの やり取りから 間取りを 整理整頓してみました。 ※こんな 感じでしょうか？ ※全体的に、収納が少なめな家に見えます。 キッチン廻りに関して・・ 「これまで 日の目を見なかった器具たち」 が、いくつもあるようですが、 これらを置くためのキッチン収納について、 （ 置けるでしょうか？って聞くのではなく ） もう一度 自分で じっくり考えてみてください。 （ 寸法も入れていますので ） このままで いいのかどうか？ ※食洗機は必要ですか？ 無くてもよければ、収納スペースとして 有効に使った方がいいかと思います。 ※オレンジの丸の収納についての希望を、 できるだけ 詳しく お知らせください。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時収納を詰めてしまうべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/30
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次の新規メール顧問会員 受付けは 10/13（火）です
2020年10月13日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、10/13（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/30
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新規に顧問会員になりました♪ さあ ヒアリング！
年間顧問料が入金になりました。生活設計が 始まります。 ※ヒアリングシートを送りました。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.9.30 新規 顧問会員。メールを頂きました。 2020.9.29ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 （ 6ページ記入）を メール添付で送りました。ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 （ 住宅ローンを返済中なのに・・ ） フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 （ 楽しみです ） 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 （ 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ） することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？ ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか？ ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 （ 「メール顧問会員」は 月日を指定 ） 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算！できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 （ 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ） が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さ！ ヒアリング！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/30
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☆学資保険をやりながら マイホーム取得するおバカ
学資保険・ペット保険・夫婦保険？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入予定です。 夫(32)手取り25万、ボーナス年２回50万 妻(30)専業主婦 子供2才 家賃85000 ※手取り25万円で家賃85000円、 ぜいたく過ぎないか？ まず、分相応な家賃のところに引っ越したい。水道光熱費20000 食費50000 雑費10000 携帯夫婦10000 学資保険15000 ※これから 多額の住宅ローンを組むなら、 このような「長期貯蓄」の継続は 合理的でない。 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 貯蓄する余裕のお金があるなら、 まず借金を減らせ！ ということになります。ペット(保険含む)10000 ※ペット保険も 医療保険と同じこと。 加入者が確実に損をすることで 仕組みが成り立っている。夫婦保険15000 ※ ？？？ これ 必要？ この家族で 生命保険が必要かもしれない のは、夫だけだ。 収入保障保険なら 月3000円程度で済む。 月15000円も たれ流すのは もったいない。夫こずかい20000 預金300万なのでフルローンで組もうと思いますが見直しありですか？ 3000万の一戸建て希望です。 ※フルローンでしか やれない状況なのであれば、 まだ早い、やめた方がいい。 家計を改善して、貯蓄ができる練習を 2～3年 経験してからでないと、 不測の事態があっても 対応できない。 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。 （ だから、金融機関が成り立っています ） たとえば、100万円を貯蓄して得られる利息は、 100万円の借金をして失う利息より はるかに小さい！ ・・ということです。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。 ※老後のために貯める100万円に付く利息は、 せいぜい 1万円とか2万円とかです。 ひるがえって、住宅ローンの繰り上げ返済 100万円を投入して 節約できる利息は、 このグラフのように・・30万円とか20万円です。 ケタが違うというよりも、次元が違います。 業界のセールストークに騙されてはいけない。 老後準備トークを鵜呑みにしてはいけない。 だまされない「お金の基本知識」を持ちたい。 ※これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。 いくつもある 別の要素に注目したい。 ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。Aうちと似た感じです。去年家を購入しました。ペットはいませんが…子供は二人です。 自分は小遣いずっと一万です。 タバコ ギャンブル お酒はしません。カードは解約しました。 ネットで買い物してしまうので。 後、太陽光設置してます。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時借金返済しながら 長期貯蓄するな！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/30
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星飛雄馬の時代 一部屋だけで ちゃぶ台が ありました
居間 兼 食堂 兼 寝室 でした。 ※一部屋だけが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.9.29お世話になっております。小型テレビ…(´ε｀；)ｳｰﾝ…機械に疎いのでわからないのですが、食事しながらテレビ見る時、リアルタイムの番組を見る事もあるのですが、録画したものを見る事も多く…メインのテレビで録画したものを小型テレビで観れたりできたらいいのですが…後、調理中はスマホやノートパソコンでレシピを見ながら作る事がほとんどで、テレビ見ながらの余裕はないかな…(^_^;)そんな料理中、子供が(特に下の子)、ちょっとこれ見て！とテレビを見て欲しいと呼ばれる事も多く…(^_^;)そんな時、キッチンから見えたら楽かなっと思ったんですよね（；^ω^）小型テレビに録画したものが見れれば問題ないかな〜？ ※私が 小型テレビの話をしたのは・・ 新たな家での生活のし方をどうするのか？ について「確認」をするためでした。 今までのやり取りから感じるのは・・ N家のリビング・ダイニング・キッチンは 区別されるものではなく、全部一部屋 ・・という印象です。 昔の日本人の家の、「居間兼食堂兼寝室」の ちゃぶ台のある一部屋を連想してしまいます。 現代の一般的なマイホームでは、 たとえば リビングにパパのお客さんが来ていて、 子供たちは そこにはいにくい・・という 状況も発生します。 （ N家の場合はどうか 分かりませんが ） その際に、子供たちは自室に入るか、 あるいは ダイニングにいて食事をしているか、 別の事でくつろいでいるか ということになります。 その際に、ダイニングキッチンに小型テレビが あれば、退屈することなく過ごすことができる のではないか・・ということでした。 （ だから リビングとの間の壁も必要です ） だから、テレビが小型とかは問題ではなく、 独立したダイニング・キッチンのお話をしようと したところです。ご質問のテレビのサイズですが高さ(テレビの足入れて) 64cm 幅 91cm ※はい、こちらは サイズが重要です。 周辺機器の収納を合わせた高さのの上が、 窓になります。窓を小さくしていいのは？今の間取りで東側も南側も隣家とは通路を挟んでいるので、明るいのでどちらでも大丈夫です。 ※はい、近隣状況は 私も把握しています。 が、私が質問した意味は、明るさではありません。 寒い冬の時期の日当たりのことです。 せっかくの南面道路の敷地ですから、 寒い冬でも リビングやダイニングに日光が たっぷり差し込んで、暖かくてたまらない家に した方がいいには 当たり前なので、 テレビを置くのは 南面か東面か？としたら、 東面の方がいいと思います。キッチンに小型テレビは買う？録画が見れれば、とてもいいなぁ。 と、いう感じです。 ※ ・・。窓をハイサイドライトなど高い位置の窓なら平気かなと思ったのですが、どうでしょうか？ ※わざわざ 半地下の（どこかの刑務所のような） 雰囲気の部屋は造らない方がいいと思います。 せっかく 南面も東面も開けているのだから、 窓は できるだけ大きい方が、冬はありがたいです。よろしくお願い致しますm(_ _)m ※明日また、プラン作成をします。メールをいただきました。2020.9.26お世話になっております。お休み中失礼します。 休み明けにでも返信お願い致しますm(_ _)m２階の耐力壁と1階の姿見変更案ありがとうございますm(_ _)m２階の耐力壁は、ただでさえ1階に駐車場があり、 地震に弱くなっているだろう間取りに、２階の耐力壁を なくすのは怖いので、無くすことはしないです。南側につけるのもちょっと、通る時邪魔になりそうなので、シンク横の壁はこのままでいいです。子供も目が離せないっていう年齢でもないですし(^_^;)テレビの件ですが、私の書き方が悪かったですね💦テレビを置く場所ですね…南側か東側に… ※どちらかの外壁に面して・・ということですね。シンク横の壁に置くと、テレビの前を通る事が多くなりそう ですし、洗い物してたら聞こえづらくなりそうなので…(´ε｀；)ｳｰﾝ… ※これから新築する家で、妻が台所仕事をしながら、 リビングのテレビを見たり聞いたり・・という状況は、 あまり 聞いたことがありません。 キッチンには、小型の自立式のテレビがあって、 それがカウンターの上に置かれていて、 妻が楽しく家事をしている・・のような絵、 おしゃれで いいなあ～・・と感じます。 そのような 小型テレビなら、キッチンからも ダイニングからも、利用できます。 チャンネル争いの際にも 対応しやすそうです。すいませんがよろしくお願い致しますm(_ _)m ※外壁に面して テレビを配置すると、当然ですが その場所に想定している「窓」が小さくなります。 普通は、腰の高さから上が窓になりますが、 窓の下にテレビを置くとなると、 もう少し高い位置からの窓になります。 すごく小さなテレビなら 影響はありませんが、 最近のテレビは大型化してきていて、 窓の下の壁面を背に配置‥というわけにはいきません。 また、周辺機器を収納する家具もセットで考える ことになるので、高さを必要とします。 なので、3つ、質問します。 1 テレビのサイズは？ タテヨコのサイズ。 2 窓を小さくしていいのは 南？ 東？ 3 キッチン用の小型テレビは 買わない？メールをいただきました。2020.9.23お世話になっております。どうしても娘のピアノは娘の部屋に案ありがとうございますm(_ _)m娘と話合いした結果、9月18日の案がいいのではとなりました(^_^;)ピアノがいつまであるかわからないというのと、 姉弟で部屋の不公平が出てしまうので…今は、下の子は何も言わないですが、大きくなって自分の部屋を使う様になった時、文句いうかもしれないですし、廊下の収納はみんなの普段使わないシーズンオフの物を入れられる。更に前の間取りより家具が配置しやすい間取りになっていると理由で、前回の間取りでお願い致しますm(_ _)m ※了解しました。シンク横の壁は、 目線の辺りだけ、くり抜きか、ガラスで見える様にしたいです。 ※そこを そのようにしたいのであれば、 （ 構造用の壁でなくしたいのであれば ） 構造強度のために・・同じラインの南側に 別の耐力壁を設けた方がいいと思います。 そちらも 無い方がいいということであれば、 （ なんでも できるので・・ ） もう、何も言いません。テレビの向きを東側か南側に変更できたらな…と思います(^_^;) ※ ？？？ 今現在のテレビは、東に向いていますが・・？ 南向きとは？ どう配置すれば そうなりますか？ 神棚なら 東向きとか南向きとか よく聞くけど。後、玄関の姿見を玄関クローゼットの扉に付けてもらいたいです。疲れて帰って来て、 扉開たらボロボロのおばちゃんを見る( ﾟдﾟ)ﾊｯ!、という現実を受け入れ難いので…(´ε｀；)ｳｰﾝ…お願い致しますm(_ _)m ※そんなに ボロボロになるまで働いてくるんですか・・。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ちゃぶ台、あった・・なぁ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/29
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新築後6年で 外壁が ひび割れたり 反り返ったりして
工務店も外壁メーカーも責任を認めません。 ※マイホームは買うモノではなく 建てるモノ。 まったくの素人のままではいけない。 勉強してから 取りかかろう。 自分の頭で考える生活設計。築6年で 外壁に反り200か所以上のひび割れ。 ※築6年では 経年劣化とは言えない。 外壁サイディングそのものに原因があったか？ ※外壁サイディングは、金具に引っ掛けるように して固定されます。 この家の外壁サイディングをはがしてみると、 この固定金具が グラグラしていました。 ※結局、原因が分かりました。 金具を固定していた「縦胴縁（たてどうぶち）」に 打ち込んだ「釘」が、柱まで届いていなかった ということで、完全な工務店の施工ミスでした。 ※釘の先端が、断熱材のところで止まっています。 釘が短かった・・ということです。 釘にも 色々な種類があって、このような場合には これを使っておきたいという種類があります。 釘の選択を誤ったために、外壁全面がガタガタに なってしまった事例です。 色々な部位で 色々なことが起きています。 マイホーム建築工事は 非常に 奥が深いです。 まったくの素人のまま ハウスメーカー任せにして 計画を進めてはいけない。 勉強する意欲がある人には、 間取りや表面的な仕上の軽い絵本ではなく、 建築業者が読んでいる月刊誌をお奨めします。 意味不明な専門用語が 次々に出てきますが、 何か月も読んでいる内には 理解も深まります。 今回の記事も「日経ホームビルダー」から拝借 しました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホーム建築は 十分 勉強してから。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/29
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☆新築マイホームに住んで半年 不安で泣いています
35年住宅ローン、不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築マイホームに住んで半年になります。 今更ですが、35年ローンが住宅ローンが精神的負担となり、最近夜眠れない日があります。 ※勢いで 突っ走ってしまって、後から ジワジワと 不安を感じてしまう人、よくいます。月の支払い額は収入の25%〜28%なので、節約を心掛ければやっていけなくないかもしれませんが余裕はありません。 ※収入の28％なんて、とんでもありません。 「ここまで借りられます♪」なんていう ハウスメーカーや金融機関の話を真に受けては いけません。子ども(3歳)にもこれからもっとお金が掛かるのにやっていけるのか、と不安が増す一方です。 ※生活設計をしていない人は、そうなります。また、こんな気持ちになるなら私(妻)の実家の空いてる土地に建てたら余裕ある金額だったのに…と今更後悔しています。 ※あーすればよかった、こーすればよかった、 ・・ということになります。後悔と不安で泣いている私を見て、夫はこの家を売って実家の横に建てるなり、同居するなりしてもいいと言ってくれています。 夫ら夜勤で月の半分は夜不在のため、妻(私)の実家に近い方が安心という点もあります。 とは言え、実家と今の家は車で15分の距離なのでそんなに変わらないかもしれませんが。 そんな簡単な話ではないのは重々承知ですが、こういった理由で建ててまもなく家を売却された方はいますか？ ※そんなことをした事例が無いことは無いが、 かなりの「授業料」を負担することになります。また、住み始めからもこんなにローンに対して不安になるのは普通でしょうか？ ※何の見通しもなく突っ走った人は、 後からフツフツと不安がつのってしまうことに なってしまうでしょうね。 人生最大の買い物をするのだから、 人生最大のお金の支払いが発生します。 そのお金が無いのであれば、 人生最大の借金をすることになります。 それをしてしまって、自分たちの人生は大丈夫か？ 最初にきちんと 見通しを立てておくべきです。 で、すでに やってしまった場合は？ それでも、 きちんと シミュレーションしてみるべきです。 毎日 泣いて暮らすほど、本当に危うい事なのか？ シミュレーションして見ればいいことです。 先が見えないから 不安が増幅されます。 不安が大きければ 泣くしかありません。 なのでまず、先が見えるようにしてみましょう。 キャッシュフロー表を 作ってみましょう。 その結果、問題が無ければ 一件落着だし、 やはり 人生が成り立たない・・ということであれば、 売却なり何なりの対策を考えましょう。 ※参考に・・ 顧問会員の事例を掲載してみます。 マイホーム取得後の夫婦の人生 キャッシュフローグラフ（貯蓄残高の1年ごとの推移） ※この夫婦は、まあ・・なんとか大丈夫そうですね。 ※こちらの夫婦は、老後は問題ないけど、なんだか 現役中が 危なっかしいですね。 こうやって 状況把握ができたら、問題点を改善 していけばいい、それだけのことです。 状況が見えないまま、不安におびえて、 泣いてばかりいては 何の解決にもなりません。Aそのような精神状態で何十年も過ごされるのは辛いですよね。対応策としては①気合を入れて収入を増やして不安を吹き飛ばす、②思い切って自宅を売却してローンを完済する、の2択ではないでしょうか。 ①が難しければ②の自宅売却ですが、ローンを完済できる金額で売れないと厳しいですね。知人にローン借りてから3年で売却した人がいますが、ローン完済できたので、また別のマンションを購入してました。お子さんが小学生の間はそれ程お金はかからないので、まず10年間頑張ってローンを減らしてからまた検討されてはいかがですか？A支払いが厳しくて借り換えしたという話しは聞いた事がありますが年100万円も預金できているのにってのは聞いた事無いですが、、家は建てた途端に３割程度値段が下がると言います、、で、売るにはその差額分を一括で納めないと、、それらを含めて借り換えローンってのもあります、それを含めて得するとは思えない気が、、不動産屋に相場を聞いて、それを踏まえて銀行にローン総額などを確認、、で、計算だけでもやってみて、腹を括って今の生活を前向きに捉えることをお勧めします、今の状態は良い事な無いかと思うので。Aお互い共働きですか？ 協力して頑張っていくしかないけど 貯金もできないほどギリギリの生活してるならば同居も考えた方がいいかもしれませんよ？ 貯金できてないとあなたと旦那さんが年取ったあと老後の事考えると厳しくなるよね。 とりあえず親に相談してみてもいいかもよ？A収入の何％かは関係ありません。よくある悪質なデマなので、すぐに忘れましょう その代わり人生全体の支出と収入を試算してください。 それをやりさえすれば、「35年ローンが不安」のようなぼやぼやした悩みはすぐに消えます ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時お化けが怖い？そのお化け、どれだけのモノだ？確かめてみたか？・・っちゅう話だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/29
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☆退職までに 2000万円の貯金なんて 到底無理だと
到底無理だと思っています。老後は貯蓄が尽きたら死ぬしか・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金がない方、退職後どうされるおつもりですか？ 将来、退職するまでに2000万円の貯金なんて到底無理と思っています。 ※心配しなくていい。 大部分の人が 同じ状況だ。都内で手取り18万円のOLです。節約していますが、毎月プラスにするのがやっと。僅かなボーナスを貯蓄している感じです。 退職後は、年金をもらいつつ貯蓄が尽きた段階で死ぬのが現実的なんでしょうか？ ※老後、徐々に貯蓄が減っていくとは限らない。 年金の範囲で生活している人は いくらでもいる。 私・・武田FPも、貯蓄を減らしてきているが、 その原因は 日常の生活費ではなく、 「消費者の味方だ！」と やせ我慢しながら 保険も金融商品を売ることなく このFP事務所を運営しているためだ。 FP事務所をやっていなければ、貯蓄 数百万円 （ 役員借入金 ）を減らさずに済んでいます。 50歳でサラリーマンをやめたため、 厚生年金加入期間が４分の３になって 少ない年金額ですが、生活はできています。 （ 持ち家です ）そうすると、退職したら身辺整理を始めて、貯蓄が尽きるのを逆算して少しずつ終活する感じでしょうか。眠剤飲んでポックリいけるのかなあ。 ※「老後は貯蓄を食いつぶして生活する」 ものと思ってはいけない。 そんな人は 敵の思うつぼ。 不安感が強い人ほど、敵の思うつぼ。 不安に乗じて、いらないものを買わされる ことになる。 「老後に備えて医療保険や介護保険に」 入ってはいけない。 ますます お金を失うことになる。持ち家なんて絶対無理でしょうから、最期まで賃貸に住むとなると事故物件になる、、、？？ どう最期を終わらせるのがスマートなんでしょうか？ 将来について特段悲観的になっている訳ではないのですが、イメージが出来ず質問しました。 ※過去のメール顧問会員に、東京都内に住む 同様の女性がいました。 シミュレーションでキャッシュフロー表を 作成してみると、さすがに 人生が成り立ちません。 最大の原因は、高い家賃でした。 老後も今と同じく東京都心に住むという シミュレーションだったからです。 地方での家賃でシミュレーションしたら、 貯蓄が底をつくことはありませんでした。 一生 賃貸で暮らす人の場合は、家賃は すごく大きな固定支出になります。 ここは、真剣に考える必要があります。 また、自分がもらえる年金を把握しましょう。 老後の大切な収入です。 「ねんきんネット」で得られる情報から 自分の年金額を把握しておきたいものです。 年金が分からないと シミュレーションできません。A地方在住，還暦過ぎの男性です。妻帯者，子なしです。年齢的には，あなたよりはるかにリアルな問題です。現状や，世間の相場を基準にすると，悲観したくなります。父母を亡くしたとき，次は自分と思い身辺整理をし，相当身軽にしました。蓄財はわずかです。これが大きく伸びることはないでしょう。自ら進んでそうなりたいとは思いませんが，最後の最後はセーフティネットのお世話になるかもしれません。暮らすだけなら，どうにかなるでしょう。陳腐な言葉ですが，貧しき者の最後の財産は，健康です。 よほどの天候でない限り，毎朝１時間走っています。A60歳で定年退職後も再雇用などで年金をもらえる65歳まで働き、65歳以降も年金以上の収入で働けるなら、受給額が増える70歳まで頑張るという感じでしょう。 もし、医療費などがかさんで、貯金と年金だけで生活できないようになったら、生活保護を受けるしかないです。 将来が心配なら、まずは転職を考えましょう。 都内で手取り18万円は厳しいと思いますので、少しでも条件のいい会社に転職するか、田舎で稼いでいる人のところに嫁ぐ方がいいですよ。 日本は労働力の買い叩きが横行しているのですが、それに気付いていない人が多いようです。A最近見たニュースで生活保護を受けようと思ったら、若いのだから親を頼れと言われた人がいましたね。 池上彰のコロナまとめで見ると景気に関しては早くても2年はかかるでしょうって言ってましたね。 そのうち皆さんの考え方も変わると思いますよ。親元で生活するのが当たり前になってくるかもしれませんし、ブランド品などは買わず質素倹約が当たり前に、高いものは売れなくなるでしょうね。 全体的に貧困化してくると思いますよ。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ねんきんネット、大切だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/29
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外壁を背にテレビを置けば そこの窓は小さくなります
窓が小さくなってもいいのは、南側ですか？ 東側ですか？ ※まあ・・南側にテレビを置いて、 冬の日差しが入りにくくしている家は、 あまり 見たことがありませんが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.9.26お世話になっております。お休み中失礼します。休み明けにでも返信お願い致しますm(_ _)m２階の耐力壁と1階の姿見変更案ありがとうございますm(_ _)m２階の耐力壁は、ただでさえ1階に駐車場があり、地震に弱くなっているだろう間取りに、２階の耐力壁をなくすのは怖いので、無くすことはしないです。南側につけるのもちょっと、通る時邪魔になりそうなので、シンク横の壁はこのままでいいです。子供も目が離せないっていう年齢でもないですし(^_^;)テレビの件ですが、私の書き方が悪かったですね💦テレビを置く場所ですね…南側か東側に… ※どちらかの外壁に面して・・ということですね。シンク横の壁に置くと、テレビの前を通る事が多くなりそうですし、洗い物してたら聞こえづらくなりそうなので…(´ε｀；)ｳｰﾝ… ※これから新築する家で、妻が台所仕事をしながら、 リビングのテレビを見たり聞いたり・・という状況は、 あまり 聞いたことがありません。 キッチンには、小型の自立式のテレビがあって、 それがカウンターの上に置かれていて、 妻が楽しく家事をしている・・のような絵、 おしゃれで いいなあ～・・と感じます。 そのような 小型テレビなら、キッチンからも ダイニングからも、利用できます。 チャンネル争いの際にも 対応しやすそうです。すいませんがよろしくお願い致しますm(_ _)m ※外壁に面して テレビを配置すると、当然ですが その場所に想定している「窓」が小さくなります。 普通は、腰の高さから上が窓になりますが、 窓の下にテレビを置くとなると、 もう少し高い位置からの窓になります。 すごく小さなテレビなら 影響はありませんが、 最近のテレビは大型化してきていて、 窓の下の壁面を背に配置‥というわけにはいきません。 また、周辺機器を収納する家具もセットで考える ことになるので、高さを必要とします。 なので、3つ、質問します。 1 テレビのサイズは？ タテヨコのサイズ。 2 窓を小さくしていいのは 南？ 東？ 3 キッチン用の小型テレビは 買わない？メールをいただきました。2020.9.23お世話になっております。どうしても娘のピアノは娘の部屋に案ありがとうございますm(_ _)m娘と話合いした結果、9月18日の案がいいのではとなりました(^_^;)ピアノがいつまであるかわからないというのと、 姉弟で部屋の不公平が出てしまうので…今は、下の子は何も言わないですが、大きくなって自分の部屋を使う様になった時、文句いうかもしれないですし、廊下の収納はみんなの普段使わないシーズンオフの物を入れられる。更に前の間取りより家具が配置しやすい間取りになっていると理由で、前回の間取りでお願い致しますm(_ _)m ※了解しました。シンク横の壁は、 目線の辺りだけ、くり抜きか、ガラスで見える様にしたいです。 ※そこを そのようにしたいのであれば、 （ 構造用の壁でなくしたいのであれば ） 構造強度のために・・同じラインの南側に 別の耐力壁を設けた方がいいと思います。 そちらも 無い方がいいということであれば、 （ なんでも できるので・・ ） もう、何も言いません。テレビの向きを東側か南側に変更できたらな…と思います(^_^;) ※ ？？？ 今現在のテレビは、東に向いていますが・・？ 南向きとは？ どう配置すれば そうなりますか？ 神棚なら 東向きとか南向きとか よく聞くけど。後、玄関の姿見を玄関クローゼットの扉に付けてもらいたいです。疲れて帰って来て、 扉開たらボロボロのおばちゃんを見る( ﾟдﾟ)ﾊｯ!、という現実を受け入れ難いので…(´ε｀；)ｳｰﾝ…お願い致しますm(_ _)m ※そんなに ボロボロになるまで働いてくるんですか・・。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時テレビの上の窓は小さくなるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/28
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☆年収300万円 老後貯金 いくらあれば 足りますか？
老後貯金 いくらあれば 足りますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年収300万円の老後貯金 いくら貯金したら足りますか？ ※おバカさんです。 このような おバカな質問を 時々 見かけます。 それぞれの置かれた状況や生活費等は、 まったく人それぞれのこと、 自分の家計状況を他人に聞いてどうする？補足高齢おひとり様世帯の1ヵ月あたりの支出は約15万円といわれています。 ※その金額も、一般的な数値であって、 人それぞれなので、この15万円を基準に 算数をやってみても 意味が無い。 同じ おひとり様であっても、 月15万円じゃ 全く足りないという人も、 月15万円で 十分お釣りがくるという人もいる。それに対して、年金はいくらもらえるでしょうか。自分の年金額を計算してみましょう。以下は、簡易的な計算方法ですが、おおよその年金額を簡単に試算できます。 老齢基礎年金（国民年金） 2万円×加入年数 老齢厚生年金（厚生年金） 加入期間中の平均年収×0.55％×厚生年金加入年数 平均年収300万円でもらえる年金はいくら？ もし22～65歳まで平均年収300万円として会社員として働き、国民年金は20歳から納めたとすると、もらえる年金額は下記のようになります。 老齢基礎年金（国民年金） 2万円×40年（20～60歳）＝約80万円 老齢厚生年金（厚生年金） 300万円×0.55％×43年（22～65歳）＝約70万9,500円 老齢基礎年金と老齢厚生年金の合計 80万円＋70万9,500円＝約150万円 このケースでは年間約150万円、1ヵ月あたり12万5,000円がもらえる年金額というわけです。 ※同じざっくり計算でが、もうすこし （ ほんの少し ）正確なものをお見せします。 いつもの、分かりやすい絵・・です。 まず 公式が、これです。 ※それでは、数値を入れてみましょう。 ※もらえる年金額は、月12.41万円です。おひとり様世帯の場合であれば、支出が約15万円でしたので、毎月2万5,000円程度不足することになります。 ※これが、おかしい。 おひとりさまの支出が15万円不足という 平均額を そのまま採用してはいけない。 年金 月12万円でも、10万円でも、十分に 生活できている人は いくらでもいる。 支出は、人それぞれです。 自分の場合はどうなのか？しっかり考えたい。老後の不足額はいくら？ 仮に65歳まで働き、寿命が90歳とすると、2万5,000円×12ヵ月×25年（65～90歳）＝750万円が不足するという計算になります。 ※このような計算をしてはいけない。 敵の思うつぼになります。 （ 敵 ＝ 金融業界 or 保険業界 ） 自分の頭で考え、きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー表を作ろう。A65歳の年間年金受給額を 今の年収から引いた残りを20倍した 金額があれば何とかなります高齢おひとり様世帯の1ヵ月あたりの支出は約15万円といわれています。、、、、 健康面、生活形態などで金額は違ってきます 賃貸かマイホームかでも違います 生活費の算定が一番難しいです 現在の生活費をどれだけ削減出来るかで算定すればおよその目安に 要介護状態になった場合で 介護費用等考慮する必要も出てきますA貴方は自分の生活費を他人に聞くのですか？ 貴方の1ヶ月の生活費を知っているのは貴方だけです。 年収ではなく平均の出費と配偶者のある無しを公表すれば大まかな計算してあげます。 より正確に知りたいなら65歳から貴方に支払われる年金の額も書いてください具体的には 一人暮らしだと平均寿命(男81、女87)より短く同居者がいる場合は平均寿命より長いと言われているので、一人なら平均寿命、配偶者がいるなら平均寿命+5年くらいで計算すればいいと思います。 貴方が貰える年金は「年金ねっと」と言うサイトにアクセスすれば具体的なシミュレーションが可能になります。アクセス方法は毎年送られてくる葉書を見てください。 1ヶ月の生活費は今も将来もそんなに変わりません。なので年金生活になっても今の生活費がそのままかかると考えてください。 以上の事で大体計算できると思います。これに加えて病気をした際の保険もしくは蓄えを別途用意すれば何とかなります。 ※病気に備えるために 医療保険に入る、 そんな おバカさんにならないために、 自分の頭で考える習慣をつけたいものです。 ぼ～っと 思考停止したままではいけない。 自分の頭で考えよう。 きちんと、生活設計をしよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自分の支出を他人に聞くな！ だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/28
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☆赤ちゃんと3人家族 毎月13万円 老後貯金してます
すぐに引き出せない貯金を月13万円、老後のために やっています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫と乳児1人と私（専業主婦）の3人暮らしです。 現在24才、マイホームローンと車の維持費（ローンなし）と奨学金（2人とも）ありです。 老後貯金（基本的にすぐ引き出せない）を月13万円ずつしています。 ※典型的な おバカさんです。 住宅ローンの返済をしながら、 引き出し不可の長期貯蓄をしてはいけない。 その13万円で ローンの繰り上げ返済をする方が、 はるかに、けた違いな、老後準備になる。 お金の利息に付いて 理解できていない。 借金と貯蓄の関係を しっかり 理解したい。それ以外で、すぐ引き出せていつも使えるお金が70万程しかないのですが、 ※おバカさんです。 老後のために 現役生活を犠牲にする行為。 生活設計の意識を持ちたいものです。手持ちのお金はどれくらいあるのがベストですか？ ※おバカさんです。 他人に聞くことではない。 それぞれの家計や感性によって、千差万別だ。A旦那さんのお給料は月いくらですか？ 毎月13万貯金出来るとは立派ですね。 どういう形で貯金なさっていますか？ 70万ではちょっと心細いですから、最低100〜200万は欲しいところです。Q1000万ちょっとです。 子どものものやこだわりの家具などを買ったらあっという間に数百万なくなってしまったので、これから貯金を増やさないとまずいなと思っています。 ※なのであれば、老後へ老後へとお金を送り過ぎ。 金融業界にだまされている・・ように見えます。 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。 （ だから、金融機関が成り立っています ） たとえば、100万円を貯蓄して得られる利息は、 100万円の借金をして失う利息より はるかに小さい！ ・・ということです。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。 ※老後のために貯める100万円に付く利息は、 せいぜい 1万円とか2万円とかです。 ひるがえって、住宅ローンの繰り上げ返済 100万円を投入して 節約できる利息は、 このグラフのように・・30万円とか20万円です。 ケタが違うというよりも、次元が違います。 業界のセールストークに騙されてはいけない。 老後準備トークを鵜呑みにしてはいけない。 だまされない「お金の基本知識」を持ちたい。 ※これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。 いくつもある 別の要素に注目したい。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時借金返済しながら、老後貯金をしてはいけない。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/28
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次の新規メール顧問会員 受付けは 10/13（火）です
2020年10月13日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、10/13（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/09/28
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テレビの向きを東か南に変更できたらな…と思います
東側か南側に変更できたら・・ ※今、東向きですが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.9.23お世話になっております。どうしても娘のピアノは娘の部屋に案ありがとうございますm(_ _)m娘と話合いした結果、9月18日の案がいいのではとなりました(^_^;)ピアノがいつまであるかわからないというのと、姉弟で部屋の不公平が出てしまうので…今は、下の子は何も言わないですが、大きくなって自分の部屋を使う様になった時、文句いうかもしれないですし、廊下の収納はみんなの普段使わないシーズンオフの物を入れられる。更に前の間取りより家具が配置しやすい間取りになっていると理由で、前回の間取りでお願い致しますm(_ _)m ※了解しました。シンク横の壁は、目線の辺りだけ、くり抜きか、ガラスで見える様にしたいです。 ※そこを そのようにしたいのであれば、 （ 構造用の壁でなくしたいのであれば ） 構造強度のために・・同じラインの南側に 別の耐力壁を設けた方がいいと思います。 そちらも 無い方がいいということであれば、 （ なんでも できるので・・ ） もう、何も言いません。テレビの向きを東側か南側に変更できたらな…と思います(^_^;) ※ ？？？ 今現在のテレビは、東に向いていますが・・？ 南向きとは？ どう配置すれば そうなりますか？ 神棚なら 東向きとか南向きとか よく聞くけど。後、玄関の姿見を玄関クローゼットの扉に付けてもらいたいです。疲れて帰って来て、扉開たらボロボロのおばちゃんを見る( ﾟдﾟ)ﾊｯ!、という現実を受け入れ難いので…(´ε｀；)ｳｰﾝ…お願い致しますm(_ _)m ※そんなに ボロボロになるまで働いてくるんですか・・。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時テレビの向き？ ん？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/25
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☆作成された間取り 他の建築業者に見せてもいい？
同じ間取りで見積もりしてもらっていいものでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅を検討中で、地元の建設会社で間取り見積もりを出してもらっているのですが、もう1つ検討している所があり、今度打ち合わせに行きます。 1社目で作って貰った間取りが気に入っており、同じ感じで2社目にも間取りをお願いして見積もりを出してもらいたいのですが、1社目の間取りを2社目に見せるのは問題ないのでしょうか？ ※何の問題もありません。1社目に間取り見積もりを出して貰った事を2社目に話したら参考に持ってきてほしいと言われました。 ※2社目？ こんな初期段階で2社に絞るのではなく、 もっともっと多くの建築業者と接触したい。 こんな間取りはどうか？ ・・ってことは、 まだまだ マイホーム計画の 初期段階です。 間取りが決まってからだって、決めるべきことは まだまだ 山ほどあります。 間取りだけで 見積りの比べっこをして契約！ なんて、愚かなことをした人は、 その後の打合せで、数百万円が追加工事がある！ ことを、始めて知ります。 そんな、愚かなことを してはいけない。 ※建てて生活する上で、もうこれ以上の支出は 発生しない！ というレベルまで決めてからです。 ・・本当の建築業者比較は。A間取りは全く問題ありません。見積もりは二社比較するために隠しておいたほうがあなたのためです。比較すると面白いですよ。いろいろ業者の質もわかりますから・・A何も問題ないです。 ただ、先ずは各社に要望事項を伝えた上で提案依頼する事です。 間取り案は多い方が参考になり、各社の良いとこ取りをしてプランニングすれば良い。 モデルハウス見学で気分が高揚して相対交渉しているのと同じで、１社で検討した間取りが良いと単に思い込んでいる場合が多い。 他社にも依頼して比較検討することで、冷静な判断ができます。 ※地元工務店どうしで・・ まったく同じ設計図書で見積もりをしても、 大きな価格差がつくのが、マイホーム建築です。 ※自分で きちんと業者比較できない人には、 プラン作成から・・お手伝いしています。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ウエイトトレーニング、ジョギング、ストレッチ。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時もっと多くの業者と接触しよう。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/25
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夫婦共に忙しく FP任せで 貯蓄はすべて保険でした
気づけば 貯蓄は保険で全て行ってました ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。 ※おバカさんでした。気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 （ 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ） することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？ ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。以下の内容で相談は可能でしょうか？ ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 （ 「メール顧問会員」は 月日を指定 ） 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算！できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 （ 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ） が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 と言っても、 パソコンが無く、スマホのみの人は分からないと 思われますので、以下に貼り付けます。■顧問会員になって、できること・やってもらえること。〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する （ 現状診断 ）〇改善策を検討して将来の見通しを立てる （ ライフプランニング ）〇具体的な改善作業の支援 （ 実行支援 ）〇売り手側の言いなりにならない体質作り （ 生活設計の意識確立 ） ■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。 「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」 「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。 家計が百あれば、答えも百通りあります。 保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・ マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・老後の希望・公的年金受給レベル・家族の特殊事情・・等々、似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、 個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。相談者のすべてを把握して初めて、的確なアドバイスができます。 ・・だから、顧問会員制。■このような作業を行ないます。1 現状診断 2 生活設計 3 実行支援 4 事後チェック1 現状診断 ・診断結果のキャッシュフロー・グラフで自分の将来を確認できます。・色々な問題点が把握できます。（ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、アドバイスの体制が整います。 「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」 ●現状診断の時点で分かることがら・問題点 〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。 〇公的年金の額と受け取り方の推移。 〇生命保険（死亡保障）の必要額。 〇遺族年金の額と受取り方の推移。 〇捨てるお金の総額。 ・生命保険で捨てるお金（保障に対応する保険料）の総額。 ・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。 ・金融商品で捨てるお金（過大な手数料）の総額。 ・不動産で捨てるお金（固定資産税の過払い額等）の額。 ・マイホーム建築で捨てたお金（過大な経費等）の額。 ・・等々。 〇お金の置き場所の不具合・問題点。 ・家計の需要と金融商品・ローン （ 空間的な置き場所 ） ・時期的な需要と金融商品 （ 時間的な置き場所 ）2 計画作成・発見した問題点の処理方法を検討します。 （ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）・希望を実現するための計画を作成します。 教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・相続設計・不動産運用設計・ほか。 （ 改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成 ）「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ！ これなら安心♪」3 実行支援・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。 （ もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない ） 生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、 貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、 不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」 4 事後チェック ・実行後の状況を確認します。・問題点があれば、修正作業を施します。「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」※作業に要する期間顧問会員によってまちまちですが、1から3までの作業で・・おおよそ2～3ヶ月かかっています。■顧問会員と当FP事務所との関係「私は客だ！」という人は、お断りしています。 商品を売って儲けているわけではないから当然です。ボランティアで対応してあげて、さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。 （ 「お客様」待遇を希望される方は、保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ ） 当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、表記したりしていません。 別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。 顧問会員と当FP事務所の関係は、上下のない対等な立場の「身内」・・です。 「身内」が「身内」の最大利益のために、計画作成と実行支援を行なっています。 当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支のすべてを聞き出します。すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援することができる「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。 （ 顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています ）なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・ おちょくることも・・。 そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。私自身は、無報酬で業務を行なっています。 私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。 本当に「身内」として頼ってくる人だけに、提供していきたいと考えています。■年間顧問料 36,000円 （ 資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません ） 生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、かんたんに回収できてしまう金額です。 [年間顧問料に含まれる業務] ・・「顧問会員 業務と手順」参照 基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。 相談者の状況をすべて把握してからでないと、的確なアドバイスはできないと考えます。そのため顧問会員になってもらい、まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。■顧問会員になる手続き【 顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。 （ たまに・・対応範囲外の相談があるため ） 2 「覚書き」を交わします。 （ 認め印 ） 業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。 3 初回面談時に年間顧問料：36,000円を入金いただきます。 その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。 一般的に書類の提出を含めて2～3回を要します。【 メール顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。 （ たまに・・対応範囲外の相談があるため ） メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp 2 相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。 書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。 ヒアリング終了まで、2～3回のやり取りが必要になります。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ウエイトトレーニング、ジョギング、ストレッチ。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時顧問会員は1年間で36000円だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/25
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マイホーム購入で 住宅ローンを組めないことが判明！
最低3年後まではダメです。 ※ポジティブに考えましょう。 自分の頭で考える生活設計。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24武田様はじめまして。Kと申します。ブログを拝見し、メール顧問会員の申し込みをさせていただきたく、ご連絡いたしました。 ※メール顧問会員は、いつも案内している通り、 日時を指定して受付けしています。 また来月、受け付けます。 そのの案内を、来週から始めますので、 よろしく お願いします。ご相談させていただきたい内容はライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)についてです。現在夫38歳妻34歳子供2歳の3人家族(プラス飼い猫1匹)で賃貸物件に暮らしております。夫は会社員、妻は会社員で時短で働いています。結婚前の同棲期間から今までずっとお財布を別々にしており、毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。子供が産まれ、ほどなくしてマイホーム購入を検討しましたが、夫がある支払いを滞らせたために信用情報に異動がつき、ローンが組めない状態になっていることが判明しました。とことん落ち込みましたが、異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいと考えております。 ※ポジティブに考えましょう。 すぐ マイホーム取得ができていたら、 まったくの素人のままで、 知らずに数百万円高い買い物をしていた 可能性が高いです。 これからの3年を、マイホームの勉強期間 にあてましょう。 何も知らないままの マイホーム取得とは違って、 意味のある、価格的にもお得な、 マイホーム取得ができます。毎月の給料やボーナスも今まで教えてもらえないほどでしたが、貴社ブログを見てもらい、説得し、なんとか納得してもらえたためこの度申し込みに踏み切りました。保険もおバカなことに貯蓄タイプの死亡保険に入っていますが、解約して良いのか(ブログを拝見していると、たまに加入が必要な方もいるようなので…)。また私は第二子を希望していますが、夫は「家計が苦しくなるなら第二子はいらない。」とのことで、それも併せてご相談させていただきたいです。以上、どうぞ宜しくお願い申し上げます。 ※もう少し、お待ちください。 よろしく、お願いします。■顧問会員になって、できること・やってもらえること。〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する （ 現状診断 ）〇改善策を検討して将来の見通しを立てる （ ライフプランニング ）〇具体的な改善作業の支援 （ 実行支援 ）〇売り手側の言いなりにならない体質作り （ 生活設計の意識確立 ） ■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。 「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」 「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。 家計が百あれば、答えも百通りあります。 保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・ マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・老後の希望・公的年金受給レベル・家族の特殊事情・・等々、似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、 個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。相談者のすべてを把握して初めて、的確なアドバイスができます。 ・・だから、顧問会員制。■このような作業を行ないます。1 現状診断 2 生活設計 3 実行支援 4 事後チェック1 現状診断 ・診断結果のキャッシュフロー・グラフで自分の将来を確認できます。・色々な問題点が把握できます。（ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、アドバイスの体制が整います。 「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」 ●現状診断の時点で分かることがら・問題点 〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。 〇公的年金の額と受け取り方の推移。 〇生命保険（死亡保障）の必要額。 〇遺族年金の額と受取り方の推移。 〇捨てるお金の総額。 ・生命保険で捨てるお金（保障に対応する保険料）の総額。 ・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。 ・金融商品で捨てるお金（過大な手数料）の総額。 ・不動産で捨てるお金（固定資産税の過払い額等）の額。 ・マイホーム建築で捨てたお金（過大な経費等）の額。 ・・等々。 〇お金の置き場所の不具合・問題点。 ・家計の需要と金融商品・ローン （ 空間的な置き場所 ） ・時期的な需要と金融商品 （ 時間的な置き場所 ）2 計画作成・発見した問題点の処理方法を検討します。 （ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）・希望を実現するための計画を作成します。 教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・相続設計・不動産運用設計・ほか。 （ 改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成 ）「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ！ これなら安心♪」3 実行支援・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。 （ もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない ） 生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、 貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、 不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」 4 事後チェック ・実行後の状況を確認します。・問題点があれば、修正作業を施します。「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」※作業に要する期間顧問会員によってまちまちですが、1から3までの作業で・・おおよそ2～3ヶ月かかっています。■顧問会員と当FP事務所との関係「私は客だ！」という人は、お断りしています。 商品を売って儲けているわけではないから当然です。ボランティアで対応してあげて、さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。 （ 「お客様」待遇を希望される方は、保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ ） 当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、表記したりしていません。 別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。 顧問会員と当FP事務所の関係は、上下のない対等な立場の「身内」・・です。 「身内」が「身内」の最大利益のために、計画作成と実行支援を行なっています。 当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支のすべてを聞き出します。すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援することができる「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。 （ 顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています ）なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・ おちょくることも・・。 そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。私自身は、無報酬で業務を行なっています。 私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。 本当に「身内」として頼ってくる人だけに、提供していきたいと考えています。■年間顧問料 36,000円 （ 資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません ） 生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、かんたんに回収できてしまう金額です。 [年間顧問料に含まれる業務] ・・「顧問会員 業務と手順」参照 基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。 相談者の状況をすべて把握してからでないと、的確なアドバイスはできないと考えます。そのため顧問会員になってもらい、まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。■顧問会員になる手続き【 顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。 （ たまに・・対応範囲外の相談があるため ） 2 「覚書き」を交わします。 （ 認め印 ） 業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。 3 初回面談時に年間顧問料：36,000円を入金いただきます。 その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。 一般的に書類の提出を含めて2～3回を要します。【 メール顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。 （ たまに・・対応範囲外の相談があるため ） メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp 2 相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。 書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。 ヒアリング終了まで、2～3回のやり取りが必要になります。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時顧問会員は1年間で36000円だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/24
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どうしても 娘のピアノは 娘の部屋に 置いてみました
娘のピアノは 娘の部屋に。 ※階段空間を利用してみました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.9.23お世話になっております。３階にピアノ案ありがとうございますm(_ _)mしかし、娘がクローゼットが小さくなるのに抵抗がありまして…(^_^;)お年頃の女子ですから、物欲が凄いので大きめの方が安心かと…ピアノは息子の部屋に一時置きにでもします。m(_ _)m ※娘の部屋のクローゼットを一番大きなものに してみました。 ここは、階段の上なので、一段上がって使います。 また、右（東）半分は、腰から上の空間を使う クローゼットです。 これでもいやだ！・・って言われれば、 もう しょうがありませんが。テレビ収納案もありがとうございますm(_ _)mしかし、主人がテレビ収納まではめ込んじゃったら、模様替え出来ないじゃない？と…(^_^;)模様替えする可能性低いと思いますが…(^_^;)テレビ収納の所の壁はなきゃいけない壁なんですよね？全部壁だとキッチンで作業中リビングが見渡しづらいかな？って思い、中間辺りをくり抜いたり、ガラス窓の様にできますか？そうすると、テレビの向き変えないと…？(´ε｀；)ど、どうでしょうか…(^_^;)よろしくお願い致しますm(_ _)m ※くり抜いたり、ガラス窓にしたり、・・・ なんだって もう・・好きなようにできます。 いっそ、壁なんて無しにしたらいいのかも。 リビング、ダイニング、キッチン、 すべてが ワンルームの中にある状態になります。 ところで、 お客さんが来て、リビングでくつろいでいて、 キッチンからダイニングまで すべて丸見えに なってしまいますが、大丈夫ですか？ いつ 来客があっても、常にきれいにしているから 問題は無いので 余計なお世話と言われれば、 何も言うことができません。 ・・が、ついでなので 触れておきます。 壁の役割について・・ 壁の主な役割は、空間を仕切ることですが、 昨今の多発する災害のことを考えれば、 「建物の構造強度を増す」という役割にも 注目したいものです。 地震とか水害とか強風とかに備えるためにも、 建物の肝心な部分（特に四隅）には、 構造耐力壁を配置しておきたいですね。 車を建物内に・・ということだったので、 1階の南西部への配置は 物理的に無理でしたが、 その他の部分では できるだけ・・。メールをいただきました。2020.9.17お世話になっております。ペット問題… 息子は、新しい家で猫を飼いたいのですが、 私の実家でも昔猫飼ってましたし、この家でも、 義母達がいた時から猫を飼っていて、 義母達が出て行った後も主人が飼っていて、 娘が幼稚園年少の時に死んでしまったのですが…猫ちゃん、お家ボロボロにしていきますよね…(^_^;)爪とぎ用の物を買っても、お気に入りの所でしちゃったり…爪がいろんな布にひっかかってビローンってなったり（；^ω^）このボロ家だから、まっ、いいかで見過ごせたけど、 新居でされたら(TдT)後、お別れの事考えたら…娘が年少で小さかったし、猫が死んで1ヶ月後に息子が お腹にいる事がわかり、日々の生活に追われてたけど、 今から飼って15.6年後にお別れとなったら、 子供も大きくなってるし、ペットロスがひどいかも…(TдT)飼ったら、絶対癒やされるし、かわいいのですが、保留です。 息子の気が変わるかもしれませんし…(^_^;)電子ピアノと洋服掛けですが、ピアノは頂いたもので、習っていたわけでなく、 娘がちょっとやりたいと言ってますが、これから高校入試もあるし…高校生になってやるかな？って思ってます…いつまであるかもわからないので、収納の中にピアノを入れる って感じでも大丈夫でしょうか？テレビの上下に収納欲しいです。DVD 幅22cm、奥行20cm、高さ3cmを使っています。コードレス掃除機…リビング収納の中に収納＆充電と思っていましたがピアノが入ると無理かな…?最悪ピアノはとりあえず息子の部屋か、 息子が部屋を使う様になったら夫婦？の部屋に移動するか…(^_^;)キッチン収納はレンジ幅52.5cm奥行42cm高さ41cm、トースター幅39cm、炊飯器幅26cmで中段におけそうですが、 昔買って出し入れが大変で出番がほとんどないホットプレート があります。 本体、幅54cm、37cm、高さ12.5cm立てて収納時、54cm、20cm、高さ45cmこちらを日の目を見る様にしたいです。後たこ焼き器…箱に収納してます。 箱幅34.5cm、25cm、高さ10.5cm こちらも日の目を…(^_^;)たまーに使うミルサー幅15cm、14cm、高さ31cmたまーに使うフードプロセッサー箱収納時、幅30cm、20cm、高さ26.5cmハンディブレンダー箱収納時幅10cm、10cm、高さ38cmこれから入りますかね(^_^;)長文ですいません。m(_ _)m よろしくお願い致しますm(_ _)m ※はい、このような 細かなお話が必要でした。 こういうことを繰り返している内に、 だんだん 何を考えているのか？が分かってきます。 とりあえず、ベッドや机等を配置してみた 平面プランを掲載します。 ※生活がイメージできそうでしょうか・・？ ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時使用者本人の部屋へ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/24
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40代3人家族 生命保険料が 家計を圧迫しています
言われるままに加入しました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、今更ながら、それで良かったのか心配になり、今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、親の介護と現在二人目不妊治療をしており、家計が苦しい状況になり、再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 と言っても、 パソコンが無く、スマホのみの人は分からないと 思われますので、以下に貼り付けます。■顧問会員になって、できること・やってもらえること。〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する （ 現状診断 ）〇改善策を検討して将来の見通しを立てる （ ライフプランニング ）〇具体的な改善作業の支援 （ 実行支援 ）〇売り手側の言いなりにならない体質作り （ 生活設計の意識確立 ） ■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。 「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」 「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。 家計が百あれば、答えも百通りあります。 保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・ マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・老後の希望・公的年金受給レベル・家族の特殊事情・・等々、似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、 個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。相談者のすべてを把握して初めて、的確なアドバイスができます。 ・・だから、顧問会員制。■このような作業を行ないます。1 現状診断 2 生活設計 3 実行支援 4 事後チェック1 現状診断 ・診断結果のキャッシュフロー・グラフで自分の将来を確認できます。・色々な問題点が把握できます。（ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、アドバイスの体制が整います。 「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」 ●現状診断の時点で分かることがら・問題点 〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。 〇公的年金の額と受け取り方の推移。 〇生命保険（死亡保障）の必要額。 〇遺族年金の額と受取り方の推移。 〇捨てるお金の総額。 ・生命保険で捨てるお金（保障に対応する保険料）の総額。 ・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。 ・金融商品で捨てるお金（過大な手数料）の総額。 ・不動産で捨てるお金（固定資産税の過払い額等）の額。 ・マイホーム建築で捨てたお金（過大な経費等）の額。 ・・等々。 〇お金の置き場所の不具合・問題点。 ・家計の需要と金融商品・ローン （ 空間的な置き場所 ） ・時期的な需要と金融商品 （ 時間的な置き場所 ）2 計画作成・発見した問題点の処理方法を検討します。 （ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）・希望を実現するための計画を作成します。 教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・相続設計・不動産運用設計・ほか。 （ 改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成 ）「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ！ これなら安心♪」3 実行支援・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。 （ もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない ） 生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、 貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、 不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」 4 事後チェック ・実行後の状況を確認します。・問題点があれば、修正作業を施します。「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」※作業に要する期間顧問会員によってまちまちですが、1から3までの作業で・・おおよそ2～3ヶ月かかっています。■顧問会員と当FP事務所との関係「私は客だ！」という人は、お断りしています。 商品を売って儲けているわけではないから当然です。ボランティアで対応してあげて、さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。 （ 「お客様」待遇を希望される方は、保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ ） 当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、表記したりしていません。 別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。 顧問会員と当FP事務所の関係は、上下のない対等な立場の「身内」・・です。 「身内」が「身内」の最大利益のために、計画作成と実行支援を行なっています。 当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支のすべてを聞き出します。すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援することができる「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。 （ 顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています ）なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・ おちょくることも・・。 そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。私自身は、無報酬で業務を行なっています。 私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。 本当に「身内」として頼ってくる人だけに、提供していきたいと考えています。■年間顧問料 36,000円 （ 資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません ） 生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、かんたんに回収できてしまう金額です。 [年間顧問料に含まれる業務] ・・「顧問会員 業務と手順」参照 基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。 相談者の状況をすべて把握してからでないと、的確なアドバイスはできないと考えます。そのため顧問会員になってもらい、まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。■顧問会員になる手続き【 顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。 （ たまに・・対応範囲外の相談があるため ） 2 「覚書き」を交わします。 （ 認め印 ） 業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。 3 初回面談時に年間顧問料：36,000円を入金いただきます。 その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。 一般的に書類の提出を含めて2～3回を要します。【 メール顧問会員 】 1 あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。 （ たまに・・対応範囲外の相談があるため ） メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp 2 相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。 4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。 書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。 ヒアリング終了まで、2～3回のやり取りが必要になります。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時顧問会員は1年間で36000円だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/24
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☆子供3人 教育費準備が十分でない場合 奨学金は？
下の子 2人分の教育資金を準備できるか 不安です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q奨学金についてご意見をお願い致します。 子供が3人、上から7歳、4歳、3歳の母です。 現在長男の学資として、保険で300万が高校3年生のときに出るように保険に加入しています。 ※おバカさんです。 「目的別貯蓄」という発想は 敵の思うつぼ。 金融業界や保険業界の 思うつぼです。 そもそも、保険で貯蓄してはいけない。 ⇒ 4つの理由。子供手当ては手を付けず、大学資金としてトータル500万ほど残せたらと思ってます。 ※おバカさんです。 支出は 教育費だけではない。 これからの人生で ２億 ３億の支出がある。 それだけ、色々な分野に支出することになる。 教育費や老後費だけのために 貯蓄することには 何の意味も無い。ただ下の二人にはまだ準備ができておらず、下の子が7歳になった段階で私も仕事復帰をして貯蓄に力を入れようと思ってます。 ※収入を増やすことはいいことです。 貯蓄総額を増やして、分厚いキャッシュフロー にしていくことも、いいことです。 ・・が、 教育費のために・・とか、 住宅資金のために・・とか、 老後資金のために・・とかいう発想は、 金融業界、保険業界の思うつぼになるだけです。 「人生の三大資金は？」 などと言う言葉に 踊らされてはいけない。 きちんと、自分の頭で考えよう。ただ、主人の仕事も今現在では同年代よりも多く給与をもらっていると思うのですが、今が逆にピークで、年を取れば取るほど今の給与よりも下がる可能性があります。 そこで質問です。 私が仕事復帰をすれば世帯収入が増え、貯蓄もできると思うのですが、旦那の収入が下がってしまった場合、予定通り下の二人の大学資金が残せるか少し不安です。 ※ダンナの収入が減れば、 不安になるのは教育資金だけではなく、 その後の生活そのものだ。予定通り足りなかった場合、奨学金を借り、大学に通わせている期間に不足部分の貯蓄を頑張って、大学卒業後には子供に借金がないように奨学金を返済してあげたいと考えているのですが、この考えは甘いでしょうか？ ※子供に借金を背負わせて、 人生をマイナスからスタートさせるのは、 できるだけ やらない方がいい。ファイナンシャルプランナーの方、奨学金を借りられて返済経験がある方、何かアドバイスをいただけないでしょうか？ よろしくお願い致します。 補足 7歳から10年間で主人の扶養内の収入を稼いだ場合として年間100万ちょっとのうち、年間60万を子供の学費に残したいと思っています。そうすれば、10年で600万、子供二人にそれぞれ300万ずつ、そして子供手当ての200万合わせて500万を準備できると考えています。 安易に考えているかもしれませんが、助言などもいただけると助かります。 ※教育費の貯蓄のことばっかり考えていると、 家計の全体像が見えなくなります。 教育費の数百万円を解決するだけで 人生の すべてが うまくいくことにはなりません。 これからの人生で、あらゆることに支出して ２億とか３億とかのお金が出ていくことになりますが、 その人生は だいじょうぶなんでしょうか？ メドは、立っているんでしょうか？ 一本の木だけを見るのではなく、 山全体がどうなっているか？を見ましょう。 そのための作業が、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 《 参考 》 メール顧問会員のAさん（30代夫婦：子供3人） の、キャッシュフロー表を掲載します。 マネをして、自分たちのモノを作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表（現役）の拡大。 ※キャッシュフロー表（老後）の拡大。 ※キャッシュフローグラフ。（1年ごとの貯蓄残高の推移） ※個別の目的の貯蓄ではなく、 毎年の貯蓄残高が 生涯を通じて どうなるか？ を確認できた方が、安心できますよ。A我が家は一人暮らし中の私大生の子がいます。 一年に150万かかってます 学費は別ですが、、 月にすると125000円かな だいたい、、、です。 4年間で生活費だけで600万 いや準備にもかかってますからね それ以上の出費です 学資も一瞬で消えた（笑） ホームステイ4週間だったかな それに 55万くらい出したから もーこれ以上出ないって言ってある 下の子は5歳さなので 一年は開くかな その間にどれほどの貯蓄も出来ないでしょうね、、、 せめて家から通えればねー 良かったけど、、、流石に田舎すぎて 無理だった(･･;) でも計画性、、、色々と考えていらっしゃる 頼れるお母さんですね？Aこの手の質問を見ていつも思うのですが、学費って貯金しておかないといけないものなのですか？ うちはまだ上が高3、下が中3ですが、貯金から出してきたのは上の子の滑り止めの私立高校入学金の100万だけです（公立に入ったので結局貯金に戻しました）。 今年は子供の塾代等で一人当たり100万を超えそうなのでまさにいまがピークだと思いますが、それは働いた収入から出しています。 質問者様の場合はまだ5年10年先の話ですから、今から子供の学費として置いておくのではなく、少しでも世帯収入が増えるように（稼げるように）能力を高めるのに使ったほうがいいとおもうのですが・・・ ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時「目標貯蓄額」なんてのは、 業界と政府とマスコミの陰謀だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/24
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☆週末は住宅展示場へ 一条や積水とかが有名ですが
お勧めのハウスメーカーを教えてください。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qおすすめなハウスメーカーを教えてください＊ ※おバカさんです。 比較検討もしないで、最初から ハウスメーカーを決めてしまってはいけない。 マイホーム建築の価格は、建築業者によって、 1棟当たり 数百万円は差がつく！ ・・ということを まず、知っておきましょう。又、マイホームを建てるにあたり何から行動したらいいかも知りたいです！(住宅展示場に行くなど) ＊20代 子供1人夫婦 ＊旦那の月給約35万 ＊ローンなどの支払いは何も無し ＊ざっくり言うと、災害に強くリビングキッチン広め、中庭つき、収納多め、2階に3部屋、駐車場3台停めれるお洒落な洋風なこだわった家を建てたいです。 (数十年ローンで2500〜3500万程度) 週末に住宅展示場に行こうか考えています。 ※住宅展示場を積極的に見学するのは、良い ことで、おおいにお奨めします。 が、そこで やってはいけないことが一つ あります。 大切なことです。 そこの展示場業者と契約してはいけない。 展示場業者で 建ててはいけないということです。 なぜか？ 建築工事と無関係な大きな経費負担で、 数百万円も高いからです。 場合によっては、1千万円以上も高い。補足広島市で考えています＊ モノトーンな感じにしたく 一条や積水などが有名どころですが、どうなのかなと思っています(；ω；) ※おバカさんです。 一条とか積水とかが、建築費以外の大きなコスト 負担をさせられる 典型的なハウスメーカーです。 建築費の見積が3500万円と提示されたら・・ その内の700万円（総額の2割）は建築と無関係の 余分なコストです。 大手ハウスメーカーが提示する金額の8割を、 本当の建築費見積額だと思いましょう。 3500万円なら 2800万円、これが適正価格です。 大手ハウスメーカーで建てる場合、 結局 あんまり高い金額にはできないから・・ やりたいことを いくつか あきらめながらの マイホーム建築になります。 ならば、地元工務店なら必ず 2800万円でできるか？ と言えば、これもまた、そうとも限らない。 地元工務店どうしのコンペでも、 これまでも 驚くほどの大差がつきました。 だから、しっかりした 比較検討が必要なんです。 契約直前までの 複数業者の比較検討が。 当初から 建築業者を決めてしまってはいけない。A積水ハウスが一番お勧めです。坪単価は100万くらい。 あとは、一条、パナ〇ニックが良いと思います。 ※ ・・。 おバカさんです。〇土地を不動産屋で探して買う 〇展示場に行って数軒見る 〇営業に大体の図面を提案してもらって カタログなどをもらって帰る 〇家でどこがいいか決める ※もう・・決めるんかい。 おバカさんです。〇決めた営業に連絡する 〇契約して打ち合わせをする ※おバカさんです。 人生最大の買い物です。 何も分からない内に 契約してはいけない。 契約してから 打ち合わせしてはいけない。 複数業者と十分な打ち合わせをして、 すべてが決まってからだ・・ 業者を決める（契約をする）のは。 A元ハウスメーカー営業です。 ※はい、売る側の人 登場！・・です。 （ 私も 元 売る側 でしたが ）長くなりますが是非目を通して見てください。 私は以下3点を大事にして下さいといつもお伝えしていました。 ①信頼できそうな営業マンか ※「信頼できそう」で、当たり前、最低条件だ。 まず、その条件を工務店やメーカーに伝えると、 「ウチなら出来ますよ」という風に確実に言われます。（土地の単価が分からないのと、坪数や設備にもよりますが） 住宅会社を決めるという事は、 何十年とその営業マンとお付き合いするという事なので、 まず最初はあまり自己開示をせず「いい人いるかな」 ぐらいで、ふらっと展示場を見られるのをオススメします。 ※展示場にいる人と「何十年もお付き合いをする」 つもりで 見学に行ってはいけない。 展示場のハウスメーカーの提示額の2割は、 建築工事と無関係な余分な経費！ ということを認識できていれば、 そこにいるハウスメーカーと契約することは ありえない。 見学でマイホームの勉強することはお奨めだが、 そこの業者で建てることは 決してない！ という認識を固めておこう。 そして、建てれそうな人だと察知した営業マンなら、 確実に次回のアポイントを取ろうとしてきます。 それがあなたの「信頼できそうな人」なら乗っかって みてください。 ※のっかってはいけない。 何せ「建って終わり」ではなく「建ってからの事」を 大事にしてほしいと思います。 （色んな展示場でいい顔をすると、電話が鳴り止まなく なります笑 そしてその電話を無視すると 10年後だろうが入電する会社もあります。 合わない会社はキッパリ断ってください。） ※どの展示場でも、 「数年間は建てる予定はない」 ことを 貫きましょう。②見積もりの費用だけで考えない 家に住むにあたり、かかるコストは以下の３つです。 1.家を建てる費用（見積り費用） 2.ランニングコスト（光熱費や税金） 3.リフォーム費用 ※4、ハウスメーカーに払う経費（20％） も、忘れないように・・。 1だけが目に見える金額ですので、1だけで考えて しまいがちですが、家は「建ってから」が始まりです。 ※いやいや、1こそが非常に大切です。 その中に、4が隠れています。 大手ハウスメーカーんーの 1は、要注意。 ですので、60年程先を見つめ、大体総額いくらぐらい かかるのかを営業マンに聞いてください。 （これを言われると苦しい会社は多いです） ※大手ハウスメーカーの3リフォーム費用も、 とんでもない金額になります。 建築費が2割増しなら、リフォーム代も2割増し なのは、当然のことです。 その上で総額ではなく「月々の出費」をメインに考えると、 まずお金で失敗はしにくいです。 これを疎かにする営業は、 いくら会社が良くても絶対にやめた方が良いです。 ③そもそも坪単価とは何なのか 坪単価の内訳を考えた事があるでしょうか。 坪単価＝屋根、柱、基礎、外壁の価格 から成り立っています。 これは家の核となる部分です。 言ってしまえばそれらの質を下げる程、見積もり費用も 下がりますが、リフォーム費用が上がると考えても 間違いではありません。 ですので、「坪単価が安いから、、」で決めるのは 非常に危険です。将来コストがかかります。 ※大手ハウスメーカーの坪単価が高いのは、 建築の内容に比例しているわけではありません。 建築と無関係な大きな経費を負担するのだから、 とんでもないことです。ちなみにですが、 家づくりの進め方としては 展示場見学 →資金計画 （どこまで借入しても大丈夫？月々 いくらまでなら生活に余裕ができそうか？） →分譲住宅見学 （サイズ的にご家族の住うイメージが展示場よりもしやすい） →間取りと資金セットで提案してもらう （この前に会社を3社ぐらいに絞る） ※この程度の 浅い打ち合わせの段階では、まだ 建築内容の何も決まってはいない。 この程度の時点で、3社ぐらいに絞る なんて、 とんでもないことです。 →各社イベントに参加（金額に納得できる建物か？） →ご契約 ※まだだ！ 契約してはいけない。 ここで 契約してしまうと、その後の打合せで やりたいことを ことごとく あきらめることになる。 提示される金額が あまりにも高いから。全部の展示場にいって比べる！って方が良くいましたが、「何を比べるんですか？」に答えられないお客様が多かったです。 ※展示場へ見に行ったら・・ 家ってどんな感じなんだろうか？ どんなことができるんだろうか？ 知らなかったことが発見できるんだろうか？ 素人なんだから、興味本位でいい。 意地悪な営業マンと やり合う必要はない。各社魅力は多数ありますし、今や一回の地震に耐えられない会社はありません。比較で時間を使うよりも、会社を絞って、より良い間取りやより良い資金計画にこだわる方が良いと思います。 ※まだ こんな初期段階で、業者を絞ってはいけない。 まだまだ、とんでもなく 早すぎる。もしここまでお読み頂けてるなら、ありがとうございました。 一生に一度の買い物であると思うので、 お悩みになる事も幾度か通る事と思いますが、一生に一度だからこそ、楽しく、いい営業マンといい家を建てて、幸せな家庭を築き上げて下さいね。 ※若い人ほど、気が合う相手と話したがりますが、 そんなことで 安易に相手を決めてしまってはいけない。 過去のメール顧問会員に こんな人がいました。 「初期段階で安易に業者を決めて、 突っ走ってしまってはいけない」 と・・いう私の説明に、 「営業マンとすごく気が合い、話していても すごく楽しく、こちらで建てることに決めました。 私たち夫婦にとって、楽しく打ち合わせを進める のが すごく大切なんです。決して 突っ走って いるわけではないことを ご理解ください。」 と・・言って、突っ走って いました。 おバカさんです。 一生に一度の買い物です。 慎重に。 ※人生最大の買い物です。 比較検討なしに最初から業者を決めてかかれば、 少なくても数百万円を失います。 現実の事例は、いくつでもあります。 ※35坪程度の普通のサイズの家であっても 1000万円以上の価格差がつきます。 このように、すべての内容が決まってから しっかり、建築業者の比較を行いましょう。 建築業者の比較ができるのは、この時点です。 当初から 建築業者を決めてしまってはいけない。A家を建てて、すでに11年経過しています。 東海地方 森が近隣にあって、日当たり、風通しのいい敷地を探して、 自宅を建てました。 ハウスメーカーが、とてもいいものを作っていたとしても、 担当が悪ければ、満足できる家づくりになりません。 父親が、とあるハウスメーカーの特建事業部で賃貸住宅を建てました。 ※はい、想像がつきます。 大手です。他で見ることが無いようなすばらしいデザイン。 多くの人が住みたくなるワンルームタイプ。 そちらの担当者から、戸建て部門の優秀な営業を紹介してもらいました。 ※「紹介」で 契約できれば、営業マンとして こんなに楽なことはありません。忙しい方なので、日程調整をしての住宅展示場への訪問です。 ※おバカさんです。気になるハウスメーカーの建築現場に行ってみて、 大工さんと色々お話を聞きました。 さらに、そのハウスメーカーで、 優秀な現場監督、 優秀な営業担当、 の在籍場所と、名前を聞き出しました、 その担当者を名指しで展示場へ訪問しました。 いくつかのハウスメーカーで打ち合わせをしましたが、 色々な情報を聞いてみると、3,000,000円値引いてもらったとか。 ※よくある話です。イベントに参加して、大型の食器棚をプレゼントしてもらったとか。 ※よくある話です。かと言って、別のハウスメーカーで建てることになったら食器棚がもらえなくなったとか。 ※よくある話です。申し込みをしたら、1,000,000円割引のチケットに当選したとか。 ※よくある、いい加減な話です。細かな1,000円単位の見積もり、㎡数で細かな金額で見積もりを作っているのに、 どこで、それだけの金額を値引しているの？ ※この世界は、恐ろしい世界で、 100万円とか300万円とかは、どうにでもなります。構造躯体などの見えない部分で悪い素材が使われていないのか？ 当初の見積もりも、値引することが状態での見積もりだったのか？ 本当は、もっと値引くことができるんじゃないの？ 倒産しかけているから、利益取るのが難しいギリギリの見積もりだったとして、建築中に倒産されたらたまらない。 契約後の打ち合わせで、当初の見積もり金額よりも3割以上、金額が上昇してしまったとか。 ※何も決まらない内に契約するから、 そのようなことになってしまいます。 希望の内容をすべて取り入れたらいくらになるの？ ・・が、確認できてから、契約しましょう。契約後の打ち合わせで、希望を伝えるたびに、金額が上昇してしまうので、全く思い通りの家にすることができなかったとか。 ※大部分の人は そのパターンになっています。 希望のいくつかをあきらめて建築します。 ハウスメーカーを選んだ人は皆、そのパターン。わたし個人としては、適正価格での見積もりで契約して、自宅の建築を依頼したいわけで。 ※適正価格の見積は、すべて希望を取り入れて、 複数の建築業者で提案コンペをしないと 分からないことです。『値引きをする業者は信用できない』 『値引きをするつもりはないので、 最初から適正価格での見積もりを出すように』 要請しました。 夫婦とも、寒がり 夫婦とも、スノボが好きで、特に北海道によく言ったのですが。 北海道って、 ペンションに泊っても、とても開放的な間取りで、建物の中はどこに行っても暖かい。 特に驚いたのは、ルスツタワーホテル。 部屋に入ると、開放的な吹抜けの２階建ての部屋。 信州や東北のホテルにも泊まったことがあったけど、 北海道のホテルが一番過ごしやすいんです。 できれば、自宅をそうした環境にして、開放的な間取りの家に住んでみたいと思っていました。 契約後に金額が上昇したら困るので、断熱の方法、窓の大きさ・素材、収納関連、外壁素材、玄関やポーチのタイル、金額が上昇しそうな内容はすべて決めたうえで、見積もりの比較をしました。 断熱性、気密性に関しては、北海道の次世代基準をクリアした建物を1つの条件としました。 子どもの小児アレルギーにも良いという話。 過ごしやすいだけではなく、光熱費も安い。 中には、開放的な間取りにして、エアコンを2台だけ。 2階に冷房用。それだけで家中涼しくなる。 1階には暖房用。それだけで家中暖かくなる。 まさに、北海道の家づくり。 メンテナンス費用で見ても、 1部屋ごとにエアコンを付けたり、 全館空調システムを付けるよりも、はるかに安くなる。 瓦屋根をつけると、10年後の再塗装は不要。 外壁の塗装も、よごれが付きにくい素材。 築11年経過しますが、まったく外壁の変色、よごれが見当たらず。 外壁と同色で作った外構の塀が、色が変色してしまったので、 本宅の再塗装のときに、同じ塗料で塗装してもらおうと考えていましたが 再塗装の必要性もなく。 多少金額が高額になったとしても、 ローンの支払いが続いている環境の中で 自動車の買換えもするだろうし、 他の家電製品の買換えも必要だろうし。 せっかく新築した建物に、 入居5年ごとにシロアリ消毒で1,000,000円 入居10年ごとに、建物の再塗装で3,000,000円必要になる家よりも 結果的には安価に済ませられると考えて、ハウスメーカーを絞り込みました。 結果、家そのものの面積は少なく、 広々とした空間で、解放感のある家を建てることができました。 ※最後の最後まで比較検討。 建築価格で数百万円差がつくのは当たり前です。 同じ条件で きちんと比較してみてから、 契約をしましょう。 A貴方様にとってのオシャレはどの様なイメージですか？ ※あれぇ・・？ おバカさん登場・・？私にとってのオシャレな洋風の家は◯ウェーデンハウスでしか建築できません。 小屋裏二階建ての2✖️4工法の住宅です。 ※完全に思考停止しています。 この人が考える・・スエーデンハウスのような おしゃれな家なんて、別にどの業者だって 建築することはできます。サッシも木製サッシで日本には無いデザインでオシャレです。 ※それだけ、メンテナンスコストがかかります。貴方様にとってのオシャレはどの様なイメージですか？〜3500万円なら◯条、◯水でも建築は可能です。 ◯条はオシャレだとは思えませんが、お好きなデザインの住宅が有ったのでしょうか。 ※過去の 当事務所のコンペにも、 スエーデンハウスと同様のコンセプトの ハウスメーカーが参加しています。 ※この「Hホーム」が、その「おしゃれな家」です。 この時の提案コンペの結果から、 このマイホームの「適正価格」は、3000万円台半ば あたりと考えるのが 妥当だと思われます。 その「おしゃれな家」は、1000万円以上 高いです。 安易に ハウスメーカーを決めてはいけない。 契約直前まで、複数業者をきちんと比較しましょう。 ※自分で十分な比較検討が できない人のために、 当事務所がお手伝いしています。 きちんと比較検討し、 「適正価格」を把握した上で、 自分で 工務店を選ぶための お手伝いをしています。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時展示場業者と契約したらダメだべ。一瞬で数百万円 失うべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/23
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☆子供の大学進学の 学費はどのように貯めましたか？
老後の資金計画はどうされますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお子さんを大学まで進学させた方、 学費はどのように貯めましたか？ ※おバカさんです。老後の資金計画はどうされますか？ ※おバカさんです。 このように「目的別貯蓄」の発想をしているから、 敵（金融業界や保険業界）の 思うつぼになります。 私たちの家計支出は、 敵が言うような「人生の三大資金」だけでは ありません。 私たちの人生は、その他のあらゆる事柄に支出を 繰り返しながら 長い年月を経過していきます。 限られた「資金」のみに注目するのではなく、 人生全体を見渡した 我が家のお金の状況を確認 することの方が、はるかに重要です。 我が家の「一年ごとの貯蓄残高」が、生涯に渡り どのように推移していくか？・・の確認です。 その作業をすることで 将来を確認できるので、 安心もできるし、確信を持ってお金を使うことが できます。 （ お金は使うためにあります ） 実は、その作業が 生活設計なんです。 キャッシュフロー表の作成なんです。 敵（金融業界や保険業界）の思うつぼ のまま、 「目的別貯蓄」をしてはいけない。 学資保険や個人年金をやってはいけない。 保険で貯蓄をしてはいけない。（4つの理由あり） 今は子供1人で賃貸です。 なんとか節約して手取り(家賃抜き)6-7割 貯金できています。 ※それは、素晴らしい。しかしこれからマイホームのローンと、 ※これから 住宅ローンを組むのであれば、 なおさらのこと、保険で貯蓄をしてはいけないし、 積み立て貯蓄のような 長期貯蓄をしてはいけない。 なぜか？ 「 貯蓄利息 ＜ 借金利息 」・・だからだ。 貯蓄するお金があったら 借金返済した方がお得♪ ・・だからだ。 マイホーム取得の予定がありながら、 あるいは 住宅ローン返済をしながら、 学資保険や終身保険や個人年金や その他長期貯蓄 をやっている人は、典型的なおバカさんだ。 思考停止したままの おバカさん。 自分の頭で考えない おバカさん。 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。 たとえば、2500万円を貯蓄して得られる利息は、 2500万円の借金をして失う利息より小さい！ ・・ということです。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。2人目を希望しているので2人分年々お金がいるのを考えるときっと今ほど貯蓄はできなると思うので不安です。 学費は1人1千万 老後は2千万程を考えています。 ※だからと言って、学資保険は無い。 保険屋が学資替わりと言って勧める終身保険は、 もっと無い。 業界が勧める「目的別貯蓄」の発想はやめよう。 長く続く 今の超低金利の日本で、 他よりも有利で「お得な金融商品」は存在しない。 すべて、どんぐりの背比べだ。 収益性で金融商品を選ぶ時代ではない。 目を覚ませ、自分の頭で考えよう。児童手当は全額貯金です。 ※当たり前、世間の常識。 ※今の日本で・・ 運用によって お金を増やす などという うまい方法は、存在しない。 金融商品選びや資産運用の方法で、 利息がいい・・とか、収益性が高い・・とか、 少しでも有利なモノを追い求める、 という発想は しないことです。 A＞学費はどのように貯めましたか？ 「学費は」なんて特別なため方はしていません。 ※素晴らしい。貯金は貯金としてためるし、働いて得る稼ぎの中から必要な学費を出しています。 ※素晴らしい。あえて言うなら、うちはローンを一切組みません。なんでも貯めてから買います。 ※素晴らしい。 見習いましょう。A我が家の場合は、まず、子供が生まれて直ぐに【学資保険】に加入しました。 ※おバカさんです。１８歳満期なので、この資金で大学の学費に充てました。 老後については、年金はアテにならないと考えて、 ※おバカさんです。 本当に 公的年金が無いと、大部分の人の 老後生活は 成り立ちません。財形年金（会社内での積立）と保険会社で年金型の保険に夫婦それぞれで加入。 ※おバカさんです。これで、十分な予定です。 マイホームのローンも払っていました。 （現在は完済済み） ※おバカさんです。 この人の場合は、住宅ローン返済がありました。 学資保険や個人年金や財形年金をやるお金が あるのなら、 住宅ローンの繰上げ返済に回していれば、 生涯の家計全般で はるかに お得なことに なっていました。 「 貯蓄利息 ＜ 借金利息 」・・だからです。 貯蓄するお金があったら 借金返済した方がお得♪ ・・だからです。 自分の頭で考えましょう。 思考停止していてはいけない。 きちんと生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作りましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時学資保険、終身保険、個人年金、何も考えずに やるおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/23
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☆老後の必要資金 どう考えても 貯めるのは無理です
生きていく自信が無いです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qセカンドライフに、夫婦で3000万必要と ニュースでやっていました。 離婚して独身ですが定年まで 貯蓄を 逆算しても とても 1500万貯めれません。 不安しかないです。 どう考えたらいいのか 生きていく自信がないです。 ※老後の不安を必要以上に強く感じてもらえば、 金融業界や保険業界は ビジネスがやりやすく なるので、 大きな金額を 老後の必要額として 訴えます。 老後は 貯蓄を取り崩しながら生活するもの とは、限りません。 少ない年金で きちんと生活している人たちは いくらでもいます。 私・・武田FPも、少ない年金額ですが・・ FP事務所運営のために 貯蓄を取り崩しても、 生活のために貯蓄を取り崩すことはありません。 マイホームを現金で建て替えてしまったので、 残った貯蓄はすごく少なくなったけど、 別に 今後に不安はありません。 業界や政府やマスコミに 不安を煽られたまま、 思考停止していてはいけない。 自分の頭で考えよう。 地に足をつけて きちんと生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 先が見えれば、何の心配も 不安も感じずに済む。A借金ある人よりマシとか、比べることはいくらでも出来るよ。 以前この知恵袋で、「60歳女性です。離婚することになりそうで、 生きていけるか不安です。 家と、貯金は5000万円だけしかありません。 離婚しない選択肢もあるんですが、 離婚しても私は生きていけるのでしょうか」とかいう質問がありました。 ふざけてる？ツり？それとも金持ち自慢？という回答がたくさん。 でもどうやら、本気で言ってたみたいです。 人によっては、そんなふうにまで思うのね。 貧乏人から見れば、自慢すんなよヤな奴だな。です。 なんでも、いくらでも比べられる。知恵袋でも、ママ友との自慢合戦やってるような話を時々見ます。自慢合戦や、普通合戦。 あなたも、1500万円は貯められなくても、一体いくらなら貯められると？ 1500万円貯められないなら生きていけないと？ なら、質問は、独身で1500万円ない人は、どうやったら生きていけるんですか？に、変えてみたら？ 貧しくても精一杯生きている人なんか、たくさんいるだろうし。 そんなこと言われたら、貯金といえるほどの貯金がない人→うち、せいぜい30万円から50万円をいったりきたり。は、どうしろと？ 借金ないだけマシと思ってますが。A＞1500万貯めれません。 60代の２人以上世帯の平均は1800万円。 でもね。中央値は1000万円くらい。良く考えればわかるけど、それでも何とかなっちゃうってことでしょ？でないと、国民全体で暴動レベルの社会現象が起きるはずだよ。 でね。いろんなところのページをざっと見ると、60代の世帯で貯蓄ゼロの割合はだいたい２割ってとこ。２割が餓死したら、それこそ大暴動になるよ。 世帯主が60歳以上の無職世帯では毎月約4万～5万円を取り崩す、っていうデータを元にすれば、その後、90歳まで生きるとして、世帯で1800万円くらいあれば何とかなるんじゃないの？もしも、70歳まで働ければ、もっと余裕になるし、あんまり深刻には考えなくていいんじゃないの？ ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時「目標貯蓄額」なんてのは、業界と政府とマスコミの陰謀だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/22
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☆厚生年金の報酬比例部分 169万円は多い方ですか？
169万円って 多い方でしょうか？ ※非常に 多い方です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金の報酬比例部分が 169万円は多い方ですか？ ※非常に多い 方です。 一般的な例を 顧問会員の事例で以下に示します。 それぞれの絵の「老齢厚生年金」の金額が、 報酬比例部分の年金額（手取り）です。 それぞれの年収と 報酬比例部分の年金額を 見比べてみて、イメージしてください。 読者の皆さんは、これらに習って・・ 自分たちの年金額を イメージしてみましょう。A多い方でしょう。 年金受給額で、10区分に分けるとしたら、top1のクラスになる筈 例えば、５年前60歳で、上場企業退職、大卒、年収1000万円超えていた方が、 ことしから、65歳での年金受給とすると、 総受給額は、230~250万円位かな？ 報酬比例分は、240万円ー基礎分約78弱＝162万円程度です。A累積年収3億超える人ですね。すごいな。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時169万円！？ すごく多い方だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/21
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赤ちゃんがいても 生命保険は不要！ に、なるわけ
現在も将来も死亡保障が不要なケース、少なくありません。 ※公的年金、配偶者の収入、貯蓄額等が 大きな要素になります。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（300代） （相談：ライフプランニング）2020.5.19 新規 メール顧問会員。2020.6.25 現状診断 終了。赤ちゃんがいても 死亡保障が不要なケースは、少なくありません。 ※なぜ、そうなるのか？ 生命保険で 延々と大金をたれ流すことがないよう、 その実態を しっかり理解しておきましょう。 死亡保障必要額の計算は、 たとえば 夫の死後、 必要になるお金（必要資金）から 手当できるお金（手当可能資金）を引くことで 導き出されます。 それを 棒グラフで表すと 以下のようになります。 （ 赤ちゃんがいる N家の夫の場合 ） ※マイナス909万円です。 つまり 死亡保障は不要です。 赤ちゃんが産まれたからといって、 やみくもに加入してはいけない。 必要額を左右する要素で大きいのは、 ●公的年金 ●配偶者の収入 ●貯蓄 ・・です。 ※では、赤ちゃんが大学生になって、最も教育費が かかりそうな時期、夫の死亡保障必要額は どうなるでしょうか？ ※結果は マイナス1285万円！ ますます不要！です。 つまり、夫は 現在も将来も 死亡保障は不要です。 計算根拠は以下です。 ※生命保険は、やみくもに加入するのではなく、 自分できちんと計算してみよう。 保険屋さんの言いなりのままではいけない。 思考停止していては いけない。 自分の頭で 考えよう。現状診断 終了時点のN家。2020.6.25 ※Nさん夫妻の人生は、このようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 N家は 一応、そのような形になっています。 子どもが1人（赤ちゃん）の 3人家族です。 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ （ 赤ちゃんがいても・・です ） N家では、生命保険には加入していません。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※これを グラフで表すと・・ ※公的年金のありがたみが ヒシヒシと・・ ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。顧問会員 申し込み時に頂いたメール。2020.5.18武田様、佐々木様はじめまして。メール顧問会員の申し込みをさせて いただきます、Nと申します。 ※夜 22.30、夜中に頂いたメールでした。住宅購入の検討をきっかけに、 現在のお金の管理を見直そうと思いまして メール顧問会員の申し込みをしました。数年前から夫婦で家計簿をつけ、毎月の収支を確認して きましたが、貯畜をあまり増やすことができていません。この機会に家計を見直したいと思います。相談内容についてですが、1.住居取得について現在賃貸マンションに住んでいるのですが、こどもの小学校入学ごろまでに住居を取得したいと考えております。 現時点では用意できる頭金が少ないと感じているので、 貯蓄を増やしていく必要があると思います。また、賃貸マンションに一生住み続ける場合と、 住居取得した場合の比較もしたいです。 ※現在 賃貸住まいの人の「現状診断」では、 生涯 賃貸に住む前提のキャッシュフロー表 を作成しています。 その後に リクエストをいただいて、 マイホーム取得のシミュレーションを 行います。 この二つがそろうことで、その後の人生を 具体的に比較検討することができます。2.生活設計について現在、こどもは一人で妻は専業主婦なのですが、こどもを幼稚園など預けられるようになってきたら、 妻は少しずつ働こうと考えているようです。 新型コロナウィルスの影響で、雇用等いろいろなことが変化していくと思われますので、妻の収入に期待しすぎないように生活をしていきたいと思います。 家計の現状を把握して、仕事・家・こども（2人目など）の優先順位を考えたいと思います。 ※2人目の子供が産まれた後の人生・・も、 具体的にシミュレーションできます。 生活設計についての意識 夫 私の考えは相談内容に書いた通りです。また、妻にはなるべく負担がかからない程度で働いて もらえればいいなと思っています。 家族全員が好きなことを楽しみながら、生活を送って ほしいと思い、きちんと生活設計をしていきたいと思います。妻 専業主婦で子育て中なので、 自分が収入を増やせていない…という不安があります。この先、 私がどのタイミングでどれくらいの収入を得ると、どのような生活が送れるかを把握したいです。(マイホームの取得、2人目の子ども、 たまには海外旅行…などの希望があります。 優先順位をつけて、お金の心配ばかりすること なく、家族みんなで楽しく過ごしていきたいです。) ※キャッシュフロー表さえ作ってしまえば、 未来が分かってしまうので・・ みやみやたらな節約をすることもなく、 他人の平均貯蓄額なんて気にすることもなく、 よそはよそ、うちはうち、 確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができてしまいます。 お金は、使うためにあります。 以前、仕事で体調を崩して退職したことがあり、 働くこと自体に不安があるのですが、きちんと生活設計することで頑張る力にしたいと思っています。 ※はい、将来の見通しを立てましょう。住所 略夫：30代 会社員 妻：30代 専業主婦 子：赤ちゃん ※先ほど、メール顧問会員になるための案内を 送りました。 送った後に気づいたんですが、 昨晩、着信メールに気づいた時点ですでに （ 夜中でしたが ）案内を送っていました。 昨晩は、ビールをおいしく頂いた後で ごきげんな状態になっていて・・ 頂いたメールに気づいて 勢いで 返信！ ・・していたようです。 今朝、起きてから そのことを忘れていました。 同じ文面のメールを ２度 送ってしまいました。 すみませんでした！！ 特別な意図はありませんので・・。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時赤ちゃんがいても死亡保障不要、けっこう多いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/20
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ピアノを 無理やり 3階の部屋に運び入れてみました
リビングに置くのでは かなり 邪魔になるので。 ※改めて 平面プランを作成しました。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.9.17お世話になっております。ペット問題… 息子は、新しい家で猫を飼いたいのですが、私の実家でも昔猫飼ってましたし、この家でも、義母達がいた時から猫を飼っていて、義母達が出て行った後も主人が飼っていて、娘が幼稚園年少の時に死んでしまったのですが…猫ちゃん、お家ボロボロにしていきますよね…(^_^;)爪とぎ用の物を買っても、お気に入りの所でしちゃったり…爪がいろんな布にひっかかってビローンってなったり（；^ω^）このボロ家だから、まっ、いいかで見過ごせたけど、新居でされたら(TдT)後、お別れの事考えたら…娘が年少で小さかったし、猫が死んで1ヶ月後に息子がお腹にいる事がわかり、日々の生活に追われてたけど、今から飼って15.6年後にお別れとなったら、子供も大きくなってるし、ペットロスがひどいかも…(TдT)飼ったら、絶対癒やされるし、かわいいのですが、保留です。息子の気が変わるかもしれませんし…(^_^;)電子ピアノと洋服掛けですが、ピアノは頂いたもので、習っていたわけでなく、娘がちょっとやりたいと言ってますが、これから高校入試もあるし…高校生になってやるかな？って思ってます…いつまであるかもわからないので、収納の中にピアノを入れるって感じでも大丈夫でしょうか？テレビの上下に収納欲しいです。DVD 幅22cm、奥行20cm、高さ3cmを使っています。コードレス掃除機…リビング収納の中に収納＆充電と思っていましたがピアノが入ると無理かな…?最悪ピアノはとりあえず息子の部屋か、息子が部屋を使う様になったら夫婦？の部屋に移動するか…(^_^;)キッチン収納はレンジ幅52.5cm奥行42cm高さ41cm、トースター幅39cm、炊飯器幅26cmで中段におけそうですが、昔買って出し入れが大変で出番がほとんどないホットプレートがあります。本体、幅54cm、37cm、高さ12.5cm立てて収納時、54cm、20cm、高さ45cmこちらを日の目を見る様にしたいです。後たこ焼き器…箱に収納してます。箱幅34.5cm、25cm、高さ10.5cm こちらも日の目を…(^_^;)たまーに使うミルサー幅15cm、14cm、高さ31cmたまーに使うフードプロセッサー箱収納時、幅30cm、20cm、高さ26.5cmハンディブレンダー箱収納時幅10cm、10cm、高さ38cmこれから入りますかね(^_^;)長文ですいません。m(_ _)m よろしくお願い致しますm(_ _)m ※はい、このような 細かなお話が必要でした。 こういうことを繰り返している内に、 だんだん 何を考えているのか？が分かってきます。 とりあえず、ベッドや机等を配置してみた 平面プランを掲載します。 ※生活がイメージできそうでしょうか・・？ ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時じゃんじゃん 進めようぜ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/18
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☆土地探しから住宅建築 半年で何とかなりますか？
半年で何とかなるものでしょうか？ ※数百万円を失ってもいいなら、 簡単です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てるまでの期間、仕事が忙しく今まで家を建てることは全く考えていなかったのですが、ちょっと暇な期間が半年ほど作れそうなので、この間に家を建てられたらなんて思っているのですが、半年で建てられるものな のでしょうか？ ※やり方次第で 不可能ではありません。土地探し、新築の打ち合わせと着工、住宅ローン審査、融資、完成、大体どれくらいかかるものなんでしょうか？ ※時間がかかりそうなのは・・2つです。 1 土地探し 2 建築業者選び この2つを 簡単にクリアしてしまえば、 半年でも可能だと思われます。完成を待つことは半年超えても構いませんが、融資までで半年は無謀でしょうか？ アドバイス何卒宜しくお願い致します。 ※1は、良い売地が出てくるか 運しだいです。 2は、本格的で十分な比較検討をしていれば、 半年では無理かもしれませんが、 大部分の人がやっているように・・ 先に業者を決めてから プラン打ち合わせに 入っていけば、半年でも可能と思われます。 ただ このやり方では、人生最大の買い物なのに、 全く 比較検討が無いので、その業者の 「言い値」で建築することになります。 建築価格は 業者によって 数百万円も違います。 つまり、数百万円の損をしながら 建てます。 本人は 死ぬまで、その大損に気づきません。 （ 比較検討していないから 当たり前 ） A気に入る土地がどれくらいの期間で見つかるかどうか次第ですね。 土地と並行して建築会社は先に候補を決めておくと良いかもしれません。 ※はい、これがダメ！！ 大部分の人が このような住宅建築をしています。 最初に建築会社を決めてしまってはいけない。 その業者の言い値で建てることになります。 同じ内容の建物でも、業者によって 数百万円の価格差が発生します。 土地が決まって、そこに建てる建物の 詳しい内容がすべて固まってから、 5社前後の建築業者に提案と見積もりをして もらいましょう。私の場合は１年くらいなんとなーく土地を探していて、 急に一目ぼれした土地に決めました。 土地を見つけたのが４月 以下ざくっと時系列 ３月より前 ずーと土地探す ４月 土地決める 土地手付金払う 施工会社を探す 見積もり作ってもらう 事前審査出す ５月 施工会社決める 間取り等建物の打合せ ※ここが、ダメ！！ 大部分の人が これ。 業者を決めてから 間取りの打ち合わせを 始めてはいけない。 その業者の「言い値」で建てることになる。６月 施工会社と契約 打合せ ７月 土地分の分割融資実行 打合せ ８月 着工 みたいな感じだったと思います。 建築会社決めるのに２ヶ月くらいかかってしまいましたが、 決まったらとんとん行きました。 ※「建築業者を決めてから 間取りを考える」 大部分の人が、このやり方で建築しています。 ここには いっさい、比較検討がありません。 これでは、知らずに数百万円をたれ流しています。 建築業者による建築価格差の現実を、 しっかり認識してもらうために、実例をs召します。 まったく同じ条件で業者比較するために、 平面図・立面図・什器図・外構図・市解表といった 詳しい設計図書を各業者に渡した上での 「プレゼン・コンペ」の結果、5例です。 ※まったく 同じ条件なのに、業者によって こんなに大きな価格差がつくのが 現実です。 安易に ハウスメーカーを決めてはいけない。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時急いで進めると、知らずに大金をたれ流すぞ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/18
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☆遺族年金を受給中です 65歳以降 どうなりますか？
65歳からは どの年金を受け取れるのでしょうか？ ※はい、知っておきたい知識です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q65歳以上どの年金が支給されるのか全く分かりません。 今現在51歳で10年前から遺族厚生年金を受給してます。(満額) 自身の厚生年金加入は22年になる見通しで国民年金加入は5年です。 一体65歳になったらどの年金を受給できるのでしょうか。 全て貰うことができない、というのは聞きました。 ※夫が死んだ後に 妻がもらう年金は、 以下の絵のようになります。 妻自身が65歳になる前（現役中）と 後（老後）では、まったく別の年金をもらいます。 ※65歳以降の「老後」は、基本的に 妻自身の老齢年金をもらうことになります。 老齢基礎年金と老齢厚生年金です。 このうちの老齢厚生年金が少ない妻の場合は、 （ サラリーマン期間が短かったとかで ） 65歳以降でも 遺族厚生年金がもらえたりします。 「老後に遺族厚生年金がもらえる妻」と、 そうでない妻・・の違いを理解してもらうために、 メール顧問会員から 4組の夫婦の事例を紹介 します。 妻の年収が高いと、妻自身の老齢厚生年金が高額に なるので、遺族厚生年金はもらえないということを、 事例で理解してください。A平成19年4月1日以降に65歳になる遺族厚生年金及び老齢厚生年金の受給権者については、受給方法が下記のようになります。 1．自分自身の老齢厚生年金は全額受給する。 2．遺族厚生年金の額と自分自身の老齢厚生年金の額を 比較し、老齢厚生年金の方が少額の場合は、 その差額を遺族厚生年金として受給する。 （遺族厚生年金の額のうち、 老齢厚生年金に相当する額は支給停止になる。） 従って遺族年金より、逆に妻の老齢厚生年金が多ければ、 遺族厚生年金は停止になります。 65歳の時点で、 自動的に受給額が多い年金の組み合わせになります。A「国民年金加入は5年です。」 １号での加入が５年ですよね。でも２０才から４０年、２２+５＝２７、 未加入期間がありますか？足りない期間は３号期間ですか？ 今は遺族厚生年金と中高年齢寡婦加算を貰っているのだと思います。 ６５才になった時点で、今の遺族厚生年金とあなたの老齢厚生年金を比べ、あなたの年金の方が高ければそれを、低ければあなたの老齢厚生年金+今の遺族厚生年金との差額が支給となります。つまり、後者の場合はあなたの分は掛けただけ無駄です。 そしてその老齢厚生年金か老齢厚生年金⁺遺族厚生年金にあなたの老齢基礎年金がプラス、中高年齢寡婦加算は無くなります。 ６５才になると、勝手に計算され、一番得なパターンで案内が来るようです。 遺族厚生年金受給者には、繰り下げで年金額を増やすという手は、使えません。 年金事務所で、今のままで行くとどうなるか教えてくれますよ。 予約も取れます。 「全て貰うことができない」は今の遺族厚生年金+自分の老齢厚生年金+自分の老齢基礎年金にはならないよ、と言うことかと思います。Q私ではなく母のことなので詳細の加入については分からないですが、なんとなく理解できました。 働いてない時があったので未加入期間はあるのかな？と思います。分からないですけど。 お父さんはサラリーマンでしたがお母さんは内科医で医師年金(?)に加入してるのでお母さんの年金の方が何倍も多い見通しです。 お母さんが65歳になったら遺族厚生年金は無くなってしまいそうですね。 ※そういうことだと思います。 顧問会員の4組の夫婦の内の一番目のように、 夫が会社員・妻が勤務医のケースでは 妻が65歳になった後、遺族年金は無し・・です。 このケースと同じことです。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時妻の収入が多ければ、65歳以降に遺族年金をもらうことはない、可能性が高いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/18
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☆去年 中古マンション購入 一戸建てへ住み替えたい
ですが、ローンの事がよく分かりません。 ※ああ そうですか。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q昨年中古マンションを購入しましたが、諸事情により早々に一軒家に住み変えたいと思っています。 ※はい、マンションを所有してはいけない。 売れる内に 売ってしまおう。マンションは3600万、頭金1000万円を払い残りはローンで購入しました。一軒家を終の棲家にした いと思っているので、田舎での注文住宅を希望していますが、わからないことがあり質問させて頂きました。 ※はい、マンションは終の棲家にはなりません。①マンションを売って、そのお金で次の一軒家のローンを払うのでしょうか？マンションのローンは？仕組みがよくわかりません。。 ※不動産売却の決済は 銀行で行われるころが 多いです。 売主・買い主・不動産屋・司法書士 等々が一堂に会して、 ・買い主が残金を支払い ・売主が権利証等を提出 ・司法書士が書類チェック をすることで、残金決済と抵当権抹消と 所有権移転登記の準備がその場で整い、 司法書士がその足で法務局へ行き、 登記手続きを行なうことで、 決済当日の作業のすべてを 終えます。 これで、マンションの売却は終わり、 掃除に抵当権の抹消もされ、 マンションンの住宅ローンは無くなります。 それからです。 一戸建ての住宅ローンを組むのは・・。②貯金もそれほどないのに、中古マンション購入後、たった3年ほどで売却し一軒家を買うなど、こんな人いないのでしょうか。。普通の事ではないでしょうか？ よろしくお願いいたします。 ※世の中です。 色々な人がいて 色々な事をしています。 何があったって、おかしくはありません。 まあ、不動産を買ったり売ったりすれば、 けっこうな諸費用がかかるので、 まとまったお金をドブに捨てることが あり得るので、覚悟が必要ではあります。 ※まあ、マンションを売却するのはいいことです。 終の棲家にはなり得ませんから。A買って1年でマンションから一軒家に買い替えしました。 現金払いでない場合、 マンションを売る→ローンを完済させる→戸建てのローンを組む のですが、途中で賃貸に引っ越しをかますのが非常に面倒くさく、 引っ越しも2回するのも嫌だったので、 マンションを売る→戸建てのローンを組む を同時に決済しました。 つまり、家を買う不動産屋にマンションを売却し 全て同時にやりました。本当は不動産屋に売らないほうが多少高く売れたのですが、すべてが面倒くさく、そうしました。 まあ、、、諸費用やら手数料やら色々考えたら 1年足らずの買い替えで６00万ぐらいはどぶに捨てました苦笑 高い勉強代になりましたが戸建てにして満足です。A住宅ローンは2本同時に組めません。 なので、今の住宅ローンを一度完済しなければいけません。 マンションを売って売った金額で足りれば、ローンを完済する。 その後、新たに住宅ローンを組む。 もし、マンションを売った金額でローンが完済できなければ、借りるなりなんなりしてでも、一度完済しなければなりません。 住宅ローンが残ってる状態では、マンションの抵当権が外せないので、売れないようになってます。A①マンションを売って、そのお金で次の一軒家のローンを払うのでしょうか？マンションのローンは？仕組みがよくわかりません。。 まず、貯金もそれほどないのであれば、 先に、不動産屋に連絡し、 「今、このマンションを売ったら、幾らくらいで売れそうか？」 と、査定してもらいましょう。 残りのローン残高よりも高く売れるなら、 売れたお金で、借りた先へローンを一括返済。 しかし、売却価格が、 残りのローン額よりも低い時は、 売れた金額の他、不足分を自分で用意し、 借りた先へローンを一括返済。 それとも、売却価格が、 残りのローン額よりもかなり低く、 自分でも、不足分を用意出来ないときは、 そのマンションを売る事はできません、、、 しかし、 初めに1000万円ほど頭金を入れているようなので、 まだ、住んで1年？（3年先？）で売り出すのであれば、 マイナス1000万ということは無いと思うのですが… ①の質問に答えるなら、 マンションを売却後、 売れたお金で、今抱えているローンを一括返済で完済し、 その後、 新たに一軒家のローンを組む形になると思います。 ②たった3年ほどで売却し一軒家を買うなど、 ＞こんな人いないのでしょうか。。…？ いいえ。 住んでみたら騒音問題に悩まされたとか、 管理費や修繕積立金などが高いなど、 諸事情もあり、戸建てに買い替える方もいます。 ＞普通の事ではないでしょうか？ いいえ。 年々マンションの価値は 下がる一方です（※ただし人気エリアは論外？）から、 ※特にマンションは築30年を超えると、下落する一方。 ※築50年を過ぎた頃には、誰も買い手が見つからない可能性もあります。 戸建てへ住み替えると決めたなら、 1日でも早く戸建てに住み替えた方が得策かもしれません。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マンションは 売れる内に 売ってしまえ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/17
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☆モデルハウス2社を見学しました ローン審査をと
一方は プランの前に ローン審査をと、勧められました。 ※ああ そうですか。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについての質問です。 ハウスメーカー2社モデルハウス見学をしました。 ※モデルハウスの見学は 積極的に行いましょう。 勉強のために、実物見学は必須です。 ただし、やってはいけないことがあります。 その展示場を運営しているハウスメーカーとは、 絶対に契約してはいけない。 （ 当たり前 ）A社はこちらの希望を聞きプランを立ててくれるとの事でしたが、B社はプランの前に銀行の仮審査をしましょう。との事でした。 ※本来は これはおかしなことで・・ 土地や建物の規模・金額等が分からなければ、 審査のしようがありません。 プランも何も決まっていなければ、 仮に審査に合格したとしても、何の目安にも ならないことですが・・。ここで、質問なのですが、B社の仮審査が通ったとしてもプランや予算が合わないなどでお断りしてA社と契約する場合、本審査から受ける事が出来るのでしょうか？ それとも、また最初からなのでしょうか？ ※条件が がらっと変わるわけだから、 当然、最初から やり直し！・・になります。また、何度も仮審査を受ける事でデメリットはないのでしょうか？ ※別にありません。色々住宅ローンについて調べましたが何度も仮審査を受けるのは良くないと書いてあったサイトもあり、とても気になるので教えて頂けたら助かります。 ※そんなことは 気にしなくていい。 何度でも、堂々と胸を張って受けよう。よろしくお願いします。 ※住宅ローン審査に関する質問でした。 ところで この質問には、別の論点があります。 そちらの方が はるかに重要です。 住宅展示場を運営するハウスメーカーで マイホームを建ててはいけない。 建築と無関係な経費負担で 数百万円を失う。A＞また最初からなのでしょうか？ 一般的にはそうなります。 （同じ金融機関で、条件（額・建物・土地）がほぼ同じなら、 事前は省略出来る場合はありますが、金融機関次第です） ＞何度も仮審査を受ける事でデメリットはないのでしょうか？ 短期間に両手を超えるほど受けた後などでなければ、複数回審査を掛ける事自体にはデメリットはありません。 A仮審査など何度受けても問題はありません。でも一つ受けておけばほぼどこで買おうと大丈夫なので予算の目安にはなりますね。A,B.に限らずCDHIJKくらいまで見て比較検討するとよいでしょう。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ローン審査の心配よりも、業者選びの方を心配するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/17
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マイホームが欲しいけど 建築金額の見当がまったく
建築金額の見当がつきません。 ※複数業者をきちんと比較することです。 自分の頭で考える生活設計。マイホーム建築に係わる金額の見当がまったく つきません。 ※・・という状態でいながら、 展示場で仲良くなった営業マンのいる ハウスメーカーで、簡単に契約・・という おバカさんな行動をする人が少なくありません。 下は、先月（8月）に行った、5つの業者による 「提案コンペ」の結果です。 ※平面・立面・什器・外構の4図面と 仕上げ表、 まったく同じ設計図書を渡したにも関わらず、 それぞれの見積額は こんなにも違いました。 マイホーム建築は、同じ内容の建物であっても、 業者によって 数百万円、あるいは1千数百万円も 価格が違ってくるものです。 まず、この現実を知ってください。 人生最大の買い物です。慎重に行いたい。 充分な比較検討をしないで契約した人は、 1000万円も余分にお金を払っていても、 一生 気づくことなく、その生涯を終えます。■マイホーム建築の概算はこうやる！ マイホームが欲しい♪・・と考え始めたけど、まだ・・まったく何も分からない・・という場合は、 以下のような考え方でザックリと（乱暴だけど） 概算してみましょう。●普通は、ザックリ 坪70万円で。 ※業者自らが言う坪単価は、まったく信用してはいけない。 ・含まれない項目が多々ある。 ・面積がでたらめ。 坪単価を売りにしている業者は、同じ条件では一番高い。 （ 過去のプレゼンコンペの結果より ） 〇含めて考えていいもの ・建築工事代（ 作付け収納・空調設備等込み ） ・外構工事代（ アプローチ・カーポート・フェンス等 ） ・照明器具・カーテン（全開口部） 〇含まないもの ・家具（リビングセット・ダイニングセット・ベッド・机等） ・家電製品（テレビ・冷蔵庫・洗濯機・オーディオ・パソコン等） 新規に購入する場合は、あらかじめ別途・・予算取りしておく。 （チラシ等で・・素人でも、ある程度の見当が付けられる） 〇マイホームの大きさ（面積）の見当がつかない場合は、 雑誌やチラシやネットで確認する。 ・資料で気に入った間取り・大きさの家の面積を確認する。 〇建築予算をザックリ算出する。 （36坪の家なら・・） 36坪 × 70万円/坪 ＝ 2,520万円 本来は 建築工事ではない「外構工事」込みですが・・。●住宅会社をきちんと選んで競わせれば、坪65円も？ 〇住宅会社選びの初期段階で、 我が家の価格レベルが決まってしまう。 1 大手ハウスメーカーは対象外にしたい。 直接 建築に係わらない人達の人件費が多額。 宣伝広告費を常にけた違いにかけている。 大型・常設展示場に多額の経費を支出している。 余計な経費分を、建築主が多額に負担する。 2 地元でも 有名な住宅会社は対象外にしたい。 地場の住宅会社でも、以下のような所は 経費が高すぎるので大手同様 対象外にしたい。 常設展示場を保有。営業マンの数が多い。 チラシ・テレビ・ラジオで頻繁に広告。 年間着工棟数が数十棟以上（都道府県単位で）。 3 候補に入れたい 地元工務店。 地場の住宅会社で、以下のような所は 経費が適正レベルなので建築費も適正レベル。 常設の展示場を持たない。 営業マンは少ないか、いない。（社長が営業等） 年間着工棟数は、数棟から十数棟。 （決まった大工チームで責任施工） ただし、地元工務店は 玉石混交。 「この社長に 我が家を任せるのは ちょっと無理！」 なんていう人物も、現実にいます。 できるだけ多くの工務店と面談して、 建築を依頼する候補として信頼できそうなところを 5社前後、発掘していきましょう。 また、地元工務店だからといって、 必ず安いとは限りません。 （ 過去のコンペで 1000万円高い工務店があった ） 建築価格レベルの違いって、どの程度？ 50万円とか100万円とかではありません。 500万円とか1,000万円とかの違い！です。 （当事務所が係わっている普通で現実の事例） 3の住宅会社どうしで数社を競わせるのなら、 坪70万円で計画して、ほぼその通りになる。 場合によっては坪65万円もあり得る。 上記と同じく、36坪の家なら・・ 36坪 × 65万円/坪 ＝ 2,340万円 3の住宅会社の探し方。 展示場も無い、宣伝広告も無い、営業もしない、 だから安いのは分かるけど、どうやって見つけるの？ ネットです。 ネットで簡単に見つけられるし、 どんな考え方で、どんな家を建てているか？ 詳しい説明を読むことができます。 検討してみたい会社を複数ピックアップしましょう。 この作業だけで、数百万円の節約になります。 生活設計上、大変好ましいことです。●諸費用の乱暴な概算のし方。 （登記料・火災保険料・その他） 〇諸費用合計は・・ざっくり200万円！ （ 住宅ローン2千万円の場合 ） ・元々かかる諸費用は・・ざっくり50万円。 ・住宅ローン2千万円に係る諸費用・・ざっくり150万円。 ・・という乱暴な概算に基づいて、 融資額に応じて按分する！ もちろん利用する金融機関やローン商品によって、 諸費用は細かくちがってくるが、 具体的化する前の概算はこの程度でOK！ 建築費や自己資金がある程度具体的になったら、 きちんと資金計画を作成。●結局、総額はどうなる？ 〇36坪の家。地場の住宅会社に競わせる場合。 自己資金500万円。 （ 家具・電化製品代は、別途自己資金を用意 ） まず、建築費概算は・・？ 36坪 × 70万円/坪 ＝ 2,520万円 諸費用を200万円と見れば、予算の総額は・・？ 2,520万円 ＋ 200万円 ＝ 2,720万円 自己資金は500万円なので、住宅ローン融資額は・・？ 2,720万円 － 500万円 ＝ 2,220万円 2千万円のローン諸費用は150万円だとすれば、 今回のケースのローン諸費用は・・？ 150万円 × 2,220万円/2,000万円 ＝ 166.5万円 元々の諸費用50万円を足すと、諸費用総額は・・？ 166.5万円 ＋ 50万円 ＝ 216.5万円 200万円とみた諸費用が、216.5万円になりそう・・です。●住宅の特徴と価格の関係 〇低価格になる家。 ・総二階 ・表面積が小さい ・凹凸が少ない ・屋根勾配がゆるい 〇高価格になる家。 ・凹凸が多い ・特殊な屋根形状 ・瓦屋根 ・特殊な外壁 ・塗り壁 ・無垢の素材 ・電動の天窓 ・大型バルコニー ・特殊なシステムキッチン ・特殊な空調設備 ・高レベルの住宅性能 ・勾配天井 ・ストーブ ・小屋裏収納＆階段 ・2階にも洗面・浴室 ・ウッドデッキ ・ホームシアター ・地下室 ・三階建て ・平屋 希望が多ければ、坪70万円なんてまったく無理！ ・・なんていうケースも当然出てきます。 〇どんな暮らしがしたい？ どんな家に住みたい？ 「どんな家がいい？マイホームに何を期待する？」 ・・と、私が質問をするのは、 その答えによって・・価格の目安をつかむため・・です。 「高価格になる」希望をたくさん持っているケースでは、 建物面積をセーブしたりして調整する必要があります。マイホーム建築支援 ■当事務所の立場・役割と料金〇建築工事を受注しない立場で、住宅建築を支援しています。 中立ではなく 会員側に ぴったり付いて、支援作業を行なっています。 当事務所が建築受注をしないことで、消費者側の立ち位置を維持しています。 特定業者と特別な関係（しがらみ）を持たないのも、同じ理由です。〇生活設計から マイホーム建築 請負契約まで、支援します。 人生最大の買い物です。具体的に動き出す前にまず、「生活設計」の作業を行ないます。 生涯安心の計画を立てれば、おのずと予算が決まります。 住宅会社の選択を、不安なくお得にできるような場作りをします。 複数の業者によるプレゼンテーションで、各業者の特徴や価格がすべて判明し、適正価格を判断することもできます。競争による市場原理が働くのでコストダウンが可能になります。とどこおりなく建築業者を選択し、請負契約が終了するまでを見届けます。〇建築支援の料金負担は 無い。 顧問会員の「実行支援」には、「マイホーム建築支援」もあり、 新たな料金負担はありません。■マイホーム建築支援の作業手順 1 家計の現状診断・問題点把握 詳しいヒアリングから入り、生涯のキャッシュフロー表を作成して、 現状診断を行います。貯蓄・生命保険・負債等々、問題点を把握。2 ライフプランニング（生活設計） マイホーム取得計画を乗せて、具体的な一生涯の計画を作ります。 住宅建築の予算、住宅ローンの規模、・・等々が見えてきます。 3 資金・ローンの目安を立てる 親や身内からの援助と税負担、住宅ローンの種類・借入期間・借入額・融資機関・繰り上げ返済・・等々、最良の選択ができる目安を。4 土地探し・売買契約 法律・インフラ・その他・・素人では気付かない事柄までチェックしながら、いっしょに土地探しをします。分からない手続き等をリードしつつ、契約から引渡しまで立会います。ここでは、不動産売買の仲介手数料を頂きます。（ どうせ不動産屋さんに払う料金ならウチに ということです ）6 住宅プラン作成・資金計画作成・工事日程作成いっしょに住宅の間取りプランの打合せを、繰り返し行ないます。 その結果できあがるモノが、複数の住宅会社に提案競争してもらう 基本資料、4プランと仕上げ表です。 （ 平面・立面・什器・外構・仕様表 ）7 住宅会社・数社で提案競争（ 提案コンペ ） 相談者（顧問会員）の予算、マイホームへの思い・考え方に合いそうな 工務店3～5社に見積りを依頼します。 提案コンペでは 1社45分ずつ提案プレゼンをしてもらいます。8 業者決定・請負契約 選んで決めためた工務店との請負契約を段取りし、立会います。 当事務所は受注した住宅会社から「建築顧客段取り料」として、 請負工事額の5％をいただきます。（ 本人負担は無し ）基本的に ここまでをマイホーム建築の実行支援としますが、必要に応じて、着工以降に立会ったりもします。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時展示場のハウスメーカーと契約！しては ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/17
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☆結婚予定ですが お義父さんが貯蓄ゼロで 年金は
年金は月11万円ぐらい。介護保険や医療保険をかけてあげることになるでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代女です。 お付き合いしている男性がいて、結婚する可能性が高いと思うのですが、その彼のお父様についてご相談です。 現在70代、現役中にお仕事で失敗し、貯金ゼロで年金(おそらく月11万ほど)で生活しています。 ※月11万円も もらえていれば、 貯金ゼロでも 普通に生活できていきます。 全国的に有名なスーパーボランティアは 月５万円の年金で、自分の生活だけでなく、 全く他人の被災者の面倒を見てあげています。遠方に住んでおり、私たちがお父様のところへ移り住む可能性はないのですが、介護保険や医療保険に加入した方がいいでしょうか？ ※おバカさんです。 介護や医療に備えるために 民間の保険に 頼るのは、完全な大間違い！・・です。 保険は 相互扶助の仕組みです。 つまり、助け合いの仕組みです。 もっと正確に、分かりやすく言うと・・ 加入者全員が 損をする仕組みなんです。 できるだけ、加入しない方がいいんです。 損をしてもなお、加入せざるをえない場合 もあるが、介護や医療は含まれません。 93歳で亡くなった私の母も、病院や施設で 介護や医療のお世話になりましたが、 私が金銭的な負担をたことはありません。 （ 各種手続き等で煩わしいことは有り ） 本人がもらう 毎月5万円台の年金の範囲で すべてが 賄われました。 保険業界等のセールストークで脅されて、 必要以上に不安を抱え込まないことです。 年寄りに 介護保険や医療保険は不要 ・・なのではなく、 むしろ、加入しない方が家計に優しい ・・ということです。ちなみに、彼のお母様は離婚して、現在彼と同居しているので、お父様も同居というわけにはいかないと思います…。 どうしたらいいか全くわかりません。 よろしくお願いいたします。 ※年金が月に11万円なら、普通に生活できる。 余計なことをして、お金をたれ流してはいけない。 ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。A＞介護保険や医療保険に加入した方がいいでしょうか？ お父さんにあなた方が保険料を払ってでも入ってもらうという意味でしょうか？A個人的に一応 FPとして得た知識からぶっちゃけた話をすれば… 日本て中途半端に頑張る人が損する社会システムなんですね。 家族として冷たいと思われるなら仕方ないですがどうしようもなくなったらお父さんには万歳してもらうしかない… つまり生活保護を受けて頂くのが1番です。 医療費もただになるし。 何も守る物が無い人はそれが1番です。 それにお父さんのご年齢で今更介護保険とかちゃんと賄うつもりなら高額過ぎてそれはそれで貴女の負担になります。 誰も幸せになりません。 苦しくなったら万歳してもらう事をお勧めします。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時介護保険や医療保険には入らない！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/17
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テレビ廻りには やはり 収納が必要かと思い・・
勝手に収納例を作ってみました。 ※ボールは そちらのコートに・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）什器プラン、追加します。2020.9.16 ※質問への回答がありませんでしたが、 勝手に 作ってみました。 テレビ廻りの収納、こんな感じはどうでしょう？ ※流し廻りは、こんなイメージで どうでしょう？ ※感想や要望をどうぞ。（ 反応して下さい ）メールをいただきました。2020.9.14お世話になっております。玄関の什器プランありがとうございます。３階部屋の詳細はバルコニー側右が娘の部屋で シングルベッドと机を使用予定です。バルコニー側左が夫婦の部屋ですが、 当分の間は、私と息子が一緒に寝ます。シングルベッドを２つ使用予定です。北側の部屋が息子の部屋で１人で寝れる様になったらシングルベッドと机を使用予定です。主人は1階でシングルベッドと今あるパソコン台(？)幅81cm 高さ1m20cm 奥行43cmキーボード棚？を伸ばすと70cmを使用予定です。 ※了解です。 各部屋の用途が分かりました。後…電子ピアノがありまして…幅１m43cm 奥行48cm 高さ82cm 娘の部屋に置くのは無理っぽいので、リビングかなって思っております(^_^;) ※お、これは 以外に場所を取ります。 リビングの北側に描いた「収納」の部分が この電子ピアノに なりそうですね。 ただ、それでも、リビングには洋服掛けが 必要な感じもしますが、どうですか？今ある家具は新居ではほとんど使いません。よろしくお願い致しますm(_ _)m ※明日また、プラン作成を行います。 それから、リビングやキッチンの造り付け収納、 私が作成した そのままで本当に大丈夫ですか？ 細かな希望があるのが、普通なんですが・・？ もう一つ、 テレビの上下には、収納は いりませんか？ （ テレビ廻りのビデオや小物収納 ） さらに、もう一つ、 ワンちゃんやニャンコ等のペットは飼って いませんか？ それなりの細工は、必要ありませんか？ ※平面プラン。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら 体を動かそう！ 汗を流そう！ ※おいしくビールを飲むために！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時じゃんじゃん 進めようぜ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/16
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☆老後資金相談で 外貨建て保険を勧められました
外貨建て保険がいいと FPに言われました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q外貨建て保険について 50歳パート主婦です。 老後資金の相談でFPに相談したところ、 ※おバカさんです。 FPに そんな相談をしてはいけない。 大半のFPは、何かの商品を売る人だ。外貨建て保険を薦められました。 ※当然の結果です。 自分の収入に直結するモノを勧めます。 それも、大きな収入につながるものを。 外貨建て保険は、彼らのドル箱商品です。積立NISAも考えていたのでそれを話すと積立NISAよりも外貨建て保険がい いと言われました。 ※当たり前。 彼も必死・・。薦められた商品はオリックス生命のキャンドルというものです。 毎月支払いで10年払込です。 ※やめとけ、やめとけ。お恥ずかしい話ですが、現在の貯金は現金貯金で120万程しかなく、他の資金はありません。 ※ならば、なおさらのこと、やめときましょう。 50代で 貯蓄が わずか120万円という 貧弱なキャッシュフローなのであれば なおさら、 保険で貯蓄だとか、 優遇制度で資産運用だとか、 業界や政府やマスコミがあおっているような 老後資金準備をしてはいけない。 どの方法が お金を増やすのに 最も有利か？ ‥的な発想をしては、敵の思うつぼ。 経済が成熟しきってしまい 超低金利が続く日本で、 有利な方法なんて 存在しない。 収益性を強調する金融商品があったとしても、 どれも ドングリの背比べ。 金利や収益性に注目しても意味がない。 これからは、お金に関しては 別の視点が必要です。 なんのことはない、地に足を付けて、堅実に、 慎重に、生活設計していくことに勝るものはない。自分なりにいろいろ見ていくと外貨建て保険について否定的な意見が多く見受けられたので ※当たり前。 外貨建て保険を買うのは だまされた人だけ。こちらでご相談させて頂いた次第です。 よろしくお願いいたします。 ※これからの金融商品選びは、金利や収益性ではない。 いくつもある 別の要素に注目したい。 A基本的に保障と資産運用は分けて考えてください。 基本的には保険で資産運用を考えてはいけません。ちょー高コストだからです。それをごまかすために商品設計を複雑で長期ものに仕立てているのです。とくに外貨建て保険がクズ商品であることは金融庁がお墨付きを与えています。「適切な募集が行えないのであれば、 外貨建保険の販売を行うべきでないと考えている。」とまで言われています。外貨ベースで元本保証とか円でくらしてるひとにとっては詭弁に過ぎません。 FPとかがやたらこういう商品を売りたがるのは保険会社からのキックバックが大きいからです。もちろんそのキックバックはあなたの保険料から支払われています。 そもそも保障がいるから外貨建て保険にしようなんて人がいますか。ほとんどの場合外貨建て保険の補償は資産運用のオマケだと思う人が大半でしょう。つまり本来必要のないものです。ようは抱き合わせ販売されてるってことです。必要のないものを買わされてる（しかも割高に）に過ぎません。 なんでやるんであれば必要な保障だけが付く保険をやり（余計なオプションがつけばつくほど 結局割高な保険料を支払うことになります）、運用はコストの安いインデックスファンドとかでやる方が圧倒的に有利です。 外貨建て保険や変額保険になんで否定的な人が多いのかよく考えてください。彼らにはそれを否定することによるメリットはありません。欠陥商品だから批判されてるだけです。一方妙な詭弁まで使ってこれを擁護しようとする人々はどうでしょう。それでキックバック貰える立場の人々だからですよね。 んで、普通に働いてる人が利用すべき貯蓄関連制度の優先順位は 1.iDeCo 2.NISA 3.普通の運用 です。これはタックスメリットが大きい順です。結局どんな商品よりもまずタックスメリットをとりにいくのがもっとも確実で実質リターンが大きくなります。 A老後の資金なら、旦那さん共々、まずイデコ（確定拠出年金）を検討されるべきです。老後の為には 最強の制度で、全額所得控除 NISA同様運用期間中の利益に課税されない 貰う時も退職金控除枠と公的年金控除枠が併用できると（ほぼ課税されないか、税率を低く抑えられる）、3度美味しい制度になってます。大変失礼ながら そのFPさんは、相談者さんの事を 真に考えてません。考えていたら、まずイデコを奨める筈です。 （イデコを始めても そのFPさんには、一銭も 入らないので その保険を奨めているだけです） もう生命保険は、大変失礼ながら不要なのでは？ もうお子様も大学を出られたり 学費の目途がついていれば、不要な方が多いです。 イデコで株式型かリート型の、販売手数料ゼロ 0.3%以下の低信託報酬の投資信託等で 運用されるのが一番です。保険は保険料の3割以上が、保険会社の儲けや経費、販売者の手数料で消えます。残りが運用に回るので、前述の投資信託と比べて、べらぼうな超高コストで 比べ物になりません。A外貨建て終身保険は逆風ですね（笑） 他の回答者の方がレスしているとおり、資産形成に「保険」と名前の付くものは、向いていません。 特に「candle」は、支払期間中の保障がゼロ（ほぼ払込保険料相当）なので、保険としても価値がありません。 iDeCoは 手数料が安い 掛け金が全額所得控除 運用益が非課税 というメリットがありますが、途中引き出しに制限があるので注意が必要です。 預貯金が120万ということなので、60歳まで10年間のあいだに何かしらの資金が必要になった場合、引き出しすることが出来ません。 積み立てNISAならiDeCoに比べて流動性があるので、ご質問の状況でしたら積み立てNISAを活用されたらいかがでしょうか。 ※資産を形成するための方法・・ 昔の日本であれば 色々選択肢がありました。 ・・が、20数年も超低金利が続く今の日本で 「利回りが良い」と言っても すべて「どんぐりの背比べ」に過ぎない。 今の日本では、利回りの良し悪しで選ぶなど という寝ぼけた事を言っていてはだめで、 商品選択は 別の複数の要因で行いたいものです。 ※本当に大きな収益が有られるのは、繰上返済だけだ。 借金が無い人は、収益を求めて商品選択をしては いけない。 金融商品の選択は、収益性以外の部分で行いましょう。 ※資金運用？ 資産運用？ という発想はするな。 参加者が増えて活況になって 手数料収入が増えれば、金融業界が潤います。 参加者が増えて活況になって 株価が高止まりすれば、好況だということに なって（ 通信簿が好成績になって ） 時の政府のお手柄ということになります。 金融業界とや政府が 優遇制度などで煽ります。 思考停止したまま、洗脳されてはいけない。 投資したからといって 老後の準備になることはありません。 確実なのは、金融業界が潤うだけ。 確実なのは、政府の立場が良くなるだけ。 業界の言いなりになって 時間やエネルギーを 浪費するより、地に足を付けて生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 （ 今日は水曜日で お休みです ） ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時外貨建て保険だけは 絶対にやめよう。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/16
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☆中古マンションを買いました♪ 後悔しています
家賃9万円がもったいないと思い ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q中古マンションを購入しました。 ※おバカさんです。 マンションを買ってはいけない。 所有してはいけない。部屋は最高に住み心地が良いのですが、以前の賃貸の方が利便性が良く、やはり家賃は高くて利便性優先が良かったと後悔しています。老後のために購入しましたが、 ※マンション所有は 老後のためにならない。 先へ行くほど、年数が経過するほど、 コストが増大していく。 賃貸マンションの方が 老後のためになる。 （ 生涯 マンションで暮らすのなら ）手放すことも視野に入 れ、今後のことを考えています。 ※まともな価格で買ってくれる人がいる内に、 売ってしまいたい。当方40歳。 現在貯蓄は1000万円。 年間220万円貯蓄を実行しています。 残債3000万円。 家賃9万円の所に以前は住んでおり、もったいないと思って購入に踏み切りました。 ※おバカさんでした。でも、ローンを組んでも貯蓄は余裕でできたので、賃貸で更に貯蓄して、老後は取り崩して生きていくのは可能ではないか？と思っています。 ※マンションで暮らしたいのなら、 所有しないで 賃貸での方が、はるかにお得。 （ 当たり前 ）売却して、9万円の賃貸マンションに住み替えるのはありでしょうか？ ※ありか無しか・・ではない。 老後のことを考えたら、売却しかない。 マンションを所有し続ければ、 ババ抜きのババを持ったままのひどい人生になる。 (現在のマンションは、 残債を完済できるような資産価値はありです。) ※それは 本人の希望的観測。 多くの場合、数百万円単位なり 1千万円単位で 損をするのが 普通。補足年収780万円の、独身です。 ※結婚の予定があるかどうか分からないが、 （ 老後を考えてマンションを買ったの だから、結婚は無い 可能性が高い？ ） その収入で勤め上げれば、 老後の年金受給額は ほぼ十分なものに なると思われる。Aアリです。 しかし、残債を完済できるわけないですがね。少なくとも300万は捨てる覚悟が必要です。A住んでみてわかることってありますよ。 私もマンション購入しましたが住んでみて失敗したなあと思って １年で売却し、戸建てへ買い換えました苦笑 諸費用だけで考えても７００万ぐらい損をしました。売却の差額等も考えたら１０００万は捨てましたね。 周りからはバカすぎると言われましたが、それでも住み続けるストレスの方が 私には苦痛でした。そのマンションも悩みぬいて買ったのですが 住んでみてわかることってありますしね。 1000万損しても買い換えてよかったなあと思っています。 強がりではないですよ。ストレスに私が弱いのです。Aご結婚の予定が無ければ、特別の出費が無ければ、売却でも、問題ないでしょうね。 客付けがうまく出来るのでしたら、賃貸に出して、家賃をもらいながら、賃貸に住むのもひとつの手ですね。 ※その「手」は、見通しが甘過ぎる。 人口減少が加速する日本で、不動産賃貸は 収入よりもコストが どんどん増大する。選択肢はいろいろですね。 ※「みんなで大家さん」なんて、悪い冗談だ。ババ抜きのババを、わざわざ引いてきてはいけない。 持っているなら、できるだけ早く手放したい。 真剣に生活設計を考えると・・ マンションは、持ってはいけない。 （当たり前） 自分の頭で考える生活設計。 文春新書、８４２円マンション購入を検討している人は、この本を読んでからでも遅くない。『 ネット記事を読む 』 ※消費者の視点。問題だらけのマンション大崩壊！ 所有するのは愚か、“賃貸”が正しい2015年11月5日 週プレNEWS不動産コンサルタント牧野知弘さんという人のお話。横浜市のマンション欠陥工事問題で揺らぐ マンションへの信頼ーー。 ※マンションの傾きがどうのこうの よりも、そもそも・・ マンションは買わない方がいい ・・というお話。不動産コンサルタントの牧野知弘氏は、 著書『２０２０年マンション大崩壊』で「オリンピック後に マンションの空き家は激増し、 コミュニティの崩壊が始まる」と予測する。今、首都圏でも人気の都心部タワーマンションですら、その価値は安泰でないという（前編⇒「マンションの空き家は 五輪後に激増、 今は絶対に買い時ではない！」）が、マンション市場で何が起きているのか？■格安物件は危険な買い物―では、郊外の格安中古物件はどうでしょう。 すでに１千万円を切る物件も珍しくありません。 ※そんなものを検討してはいけない。 ただの金食い虫。人生のお荷物。牧野 ２００万円、３００万円などもありますね。 でも、これを買うのは大変危険。 １千万円を切る築４０年の郊外物件を 買った友人は 「建物は朽ち果てないし、中だけ キレイになればハッピーだよね」 ※おバカさんです。（失礼！） と、 物件価格より高いお金をかけてフルリノベした。 ところが住んで１年、奥さんは「もう出たい」と。 部屋はキレイにしても、オートロックはなく 共用部分は老朽化している。 管理組合で壁の塗替えやオートロックの 設置を提案しても、 住人は年金暮らしの高齢者ばかりで 「そんなもんいらん。余計なことするな」 とあっという間に否決。 挙げ句の果てに、 「あの家はうるさい」 と無視されるようになったとか。 安いのは「買いたい」という需要がないから。 ※当たり前。 僕はこの仕事をしていて、不動産ほど 「安物買いの銭失い」という言葉が ぴったりくる分野はないと思っています。 ※同感・・。―でも、やはり考えてしまうのは、 家賃は払い捨てだけれど 購入すれば資産になるということです。 ※マンションが「資産」になる ことはない。 むしろ、人生のお荷物になる。牧野 その議論が起こるのは、時間軸をゼロで 考えているから。 マンションは買った時に７千万円でも、 月１７万円のローンが払い終わる３５年後には、 建物としての価値は大幅に落ちています。 しかもその間、修繕積立金、管理費、 固定資産税、金利など 実際は７千万円以上支払います。 買った時は新築ピカピカでも３５年たつとボロボロ。 ※当たり前。 そろそろエレベーター替えないと、外壁も打ち替え、 配管も取り替えないといけないので、 追加で修繕費用を出してください…という世界。 ※どんどん費用負担が増えていく。 一戸建てなら自宅分だけの支出だが、 マンションの場合は、自宅以外の 「町内の道路や橋（共用部分）」の 修繕も住民全員で支出することになる。 空き家が増えてスラム化の状態になってしまうと、 売れない、貸せない上、自分が住んでいなくても 管理費や固定資産税は払い続けなくては なりません。 ※どんどん金食い虫に・・、 どんどん人生のお荷物になる。 さらに、もし 地震やテロがあってもなかなか身動きがとれない。 頑丈なはずのタワーマンションでも 構造や躯体になんらかの損傷が生じれば 建物ごとアウトになる。 ※住んでいる「町」自体が機能不全 になってしまう。 僕はデベロッパーに１６年いましたけど、 建物についてはあまり信用してきませんでした。 非常用発電があるから大丈夫というけど、 フルで動かしてもエレベーターのうちの半分、 ３日しか持ちません。 オフィスならまだしも生活を営むマンションでは 不安ですよね。 ※終の棲家・・には、なり得ない。―タワマンでも？ そう聞くと、買うのが怖くなってきます…。牧野 一方、賃貸は家賃が月１５万円だとして、 人口がどんどん増えて景気が良くなれば 賃料は上がりますが、日本はどうでしょう？ すでに都心でも空き家だらけの状態で、 築年が経つにつれ家賃は下がり、 今後１５万円が１０万円になるかもしれない。 ※これからは・・ マンションの場合は、所有より 賃貸の方が確実にお得。 この金額は生活するためのコストだと 割り切ってしまえばよい。 これまでは賃貸は仕様が悪いのが常識でしたが、 これから分譲で買われた人が高齢になって 空き家になると、都心の便利な場所で 質の高いファミリー向けがどんどん 賃貸マーケットに出てくる。 賃貸なら、子供が独立して部屋が余ったり、 転勤があっても、ライフスタイルに合わせて 気軽に借り換えできます。―確かに、いつでもリセットできるのは気楽で いいですね。牧野 ２０２０年にマンションが大量に売りに出る頃には、 家賃は一部のエリアを除いて 少しずつ下がってくると思われます。 ※当然です。 中古売買マーケットでは、すでに春くらいから 湾岸部では買いより売りが多くなっている。 もう地下でマグマは動きはじめています。 僕がこの本を書いた最大の感想は、 「マンションは賃貸資産」。 都心のマンションを賃借して住むために使いこなす。 これが正解だと思います。 ※同感です。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 （ 今日は水曜日で お休みです ） ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自営業に国民年金基金♪ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/16
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☆国民年金基金って何ですか？ 詳しい知りたいです
国民年金基金って何ですか？ ※まず、日本の年金制度の全体像を知って、 その中での「国民年金基金」の ポジションを理解しましょう。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国民年金基金って何ですか？ 詳しい知りたいです。支払いができる期間の、限度などはありますか？ ※はい、まず 年金制度を知っておきましょう。 ※年金の1階部分が国民年金（基礎年金）です。 会社員や公務員などのサラリーマンの場合は 2階部分や3階部分の年金がありますが、 自営業者の場合は ２階以上のの年金が無いため、 あまりにも年金額が少ないので・・ 作られた年金制度が 国民年金基金です。 自営業の方の場合は、積極的に利用したい。 《 参考事例 》 メール顧問会員のMさん（夫）は、自営業なので、 本人の公的年金は 国民年金（基礎年金）のみです。 すごく少ないです。妻よりも少ないです。 ※なので、対策として、国民年金基金に加入、 しっかり 積み立てをしています。 その結果 どうなるか？ 老後のpキャッシュフロー表を見てみましょう。 ※青い枠の部分が、国民年金基金です。 しっかりとした 2階部分になっています。 これなら、老後も安心ですね。A19歳で年金に興味が有るとは感心しますね。 会社員なら国民年金に上乗せの形で厚生年金があります。これと同じで、国民年金という老齢基礎年金の2階部分にあたるのが国民年金基金になります。自営業者版の厚生年金制度と考えると簡単かもしれません 国民年金に上乗せして厚生年金に加入している会社員等の給与所得者と、国民年金だけにしか加入していない自営業者などの国民年金の第１号被保険者とでは、将来受け取る年金額に大きな差が生じます。 この年金額の差を解消するための自営業者などの上乗せ年金を求める強い声があり、国会審議などを経て、厚生年金などに相当する国民年金基金制度が平成３年５月に創設されました。 国民年金（老齢基礎年金）とセットで、自営業者など国民年金の第1号被保険者の老後の所得保障の役割を担うものです。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 （ 今日は水曜日で お休みです ） ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自営業に国民年金基金♪ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/16
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電子ピアノがありまして リビングの一角を占める
占めることになりそうです。 ※収納スペースが削られます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）メールをいただきました。2020.9.14お世話になっております。玄関の什器プランありがとうございます。３階部屋の詳細はバルコニー側右が娘の部屋でシングルベッドと机を使用予定です。バルコニー側左が夫婦の部屋ですが、当分の間は、私と息子が一緒に寝ます。シングルベッドを２つ使用予定です。北側の部屋が息子の部屋で１人で寝れる様になったらシングルベッドと机を使用予定です。主人は1階でシングルベッドと今あるパソコン台(？)幅81cm 高さ1m20cm 奥行43cmキーボード棚？を伸ばすと70cmを使用予定です。 ※了解です。 各部屋の用途が分かりました。後…電子ピアノがありまして…幅１m43cm 奥行48cm 高さ82cm 娘の部屋に置くのは無理っぽいので、リビングかなって思っております(^_^;) ※お、これは 以外に場所を取ります。 リビングの北側に描いた「収納」の部分が この電子ピアノに なりそうですね。 ただ、それでも、リビングには洋服掛けが 必要な感じもしますが、どうですか？今ある家具は新居ではほとんど使いません。よろしくお願い致しますm(_ _)m ※明日また、プラン作成を行います。 それから、リビングやキッチンの造り付け収納、 私が作成した そのままで本当に大丈夫ですか？ 細かな希望があるのが、普通なんですが・・？ もう一つ、 テレビの上下には、収納は いりませんか？ （ テレビ廻りのビデオや小物収納 ） さらに、もう一つ、 ワンちゃんやニャンコ等のペットは飼って いませんか？ それなりの細工は、必要ありませんか？ ※平面プラン。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら 体を動かそう！ 汗を流そう！ ※おいしくビールを飲むために！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ どんどん具体化するべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/15
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☆普通預金500万円 個人年金にした方がいいですか？
老後の年金が少ない見込みです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q離婚歴のある53歳・女性です。 保険の事など全く詳しくないので教えてください。 子育て・学費でやっと生活をしてきて、個人年金もかけておらず、専業主婦だった時期もあり公的年金が少ないと分かっているので大変不安です。 今の生活の中でも｢これだけは守ろう｣と頑張って遣わずにとっておいた預金があるのですが、 その反面｢いつ必要になるか分からない｣とも考え、いつでも遣えるよう普通預金においてあるだけという状態です。 ※はい、正解です。 融通がきく状態であり、 元本はきちんと保証されています。 今の日本では、最高の記入商品です。 個人年金とやらについては、今ひとつ理解でしていませんが、このずっと手をつけなかった預金を個人年金に一括で預けておくのはどうでしょうか？ ※おバカさんです。 そんなことをしてはいけない。 融通はきかなくなるし、 元本は保証されないし、何にもいいことがない。意味がありませんか？やめた方がいいですか？ 300～500万円ほどの範囲の額です。 ※やめた方がいい。 普通預金が最高の選択。 私・・武田FPも、 3つの金融機関に預けているお金はすべて、 普通預金です。 こんないいものは他にない。将来の不安を少しでも減らしたいのです。 ※個人年金に、 「将来の不安を減らす」効能はない。 むしろ、危なっかしくなる。 ただいつ、職を失うかも分からない昨今の状況なのでいつか貯金を切り崩しての生活になるかもしれない…という不安や 子供の結婚などの節目の事など考えると、ただの普通預金として手元に置いておく方がいいのか…？ とも考えます。 ※今の日本で・・ 運用によって お金を増やす などという うまい方法は、存在しない。 金融商品選びや資産運用の方法で、 利息がいい・・とか、収益性が高い・・とか、 少しでも有利なモノを追い求める、 という発想は しないことです。 Aノーリスクでするなら、ネットバンクの定期預金ですかね。 ※そんなことをしてはいけない。 普通預金と変わらない低金利なのに、 せっかくの融通性を損ねることになる。 お金は、融通できてこそ お金。ボーナス時期に利率が上がるので、その時期に合わせて預け入れします。 300万を1口にせず、いざとなったときに50万で大丈夫と思うなら、50万ずつを夏と冬の満期に合わせます。 使わなければ、また1年継続。 残り200万は夏冬に分けても、一括冬満期でも良いかと。 働いて厚生年金あるなら、少しは安心ですね。 国民年金なら、付加年金か基金。 ただ、年金としてしか戻らないのがリスクですね。A価値観の違いもあって、お金の投資・貯蓄は「正解」の無い質問ですよね。 ※いや、金融業界や保険業界が、 営業トークで色々かき混ぜているために、 色々な説があるように 見えているだけ。私ならこう考える（これが質問者に向いているかどうかは自信がない）という回答しかできません。 シングルで子育て・学費を工面し、そのうえで貯蓄も数百万円あるというのは、だれが見ても「しっかり者」だと思います。 ５０歳代の方は、親が高度成長期・自分はバブル期という時代背景もあって、「保険はお金が増えるもの」という思い込みが強い傾向があります。 私の親はバブルがはじけて経営破綻した保険会社に生命保険をかけており、色々あったのを見てたので「保険も当てにできねえなあ」と（感情的に）思っています。 ※はい、何かのきっかけで、保険会社って、 実は かんたんに つぶれたりするんです。 その際は、個人年金や終身保険などの 貯蓄性保険は無残なことになります。 もちろん、元本割れになります。私なら、受取まで１０年程度しかないなら年金保険に加入しません。 一括払いで契約しようということのようですが、６５歳から保険金を受け取るとしても利息は大したことないだろうからです。 何年も前から日本銀行はマイナス金利にしてます。大手銀行もネット銀行も今の定期預金金利はほんのわずかです。個人年金保険でも十年かけてプラスになるかな、というレベルでしょうから。 ※個人年金なら お得・・ということにはならない。もし質問者が保険の相談に行ったとしましょう。 おそらく窓口の方は「人気の保険ですよ」と、「全く詳しくない」人向けの「変額保険」「外貨保険」を勧めるだろうと思います。 ※そういうこと。わたしなら、そんな保険のパンフレットは突き返してしまいます。 損する可能性があるからです。 私なら、持っているお金を３等分して、その一つは解約しにくい国債か定期預金に、 ※こんなことして、融通性を損ねてはいけない。もう一つは病気などのために普通預金に、 ※目的なんて まったく決めなくていいから 普通預金にしておけばいいです。最後の一つは投資信託や株などのリスク商品に振り分けるのがよいと思います。 ※こんな金融業界が喜ぶことをしてはいけない。 年金が少ないと分かっている50代女性が することではない。年齢によって、リスク商品は減らしていくべきだとも思います。 あくまで私の個人的な意見であって、正解なんてありません。 質問者の価値観が重要です（株なんてコワい！というのも大事な考え方です）。Q早速回答くださってありがとうございます。 学費でどれくらい必要かが分からず、いつでも遣えるように普通預金としていたものの、地元国立大学へ進学したので仕送りもなく、思いのほか手元に残ったのです。が、下の子も順調にいくかどうか…と思い、ある程度を普通預金にして他を何かの形にしようと思ったのです。 やはり年金は意味がない感じですよね。のこのこ相談に行こうものなら分からないまま契約させられるかも…ですね。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時老後の年金が少ないからって、個人年金は 無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/15
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☆お金があっても 住宅ローンを借りた方が得ですか？
住宅ローン控除を利用した方がいい？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマンションはローンを組んで減税のメリットを受けたほうが良いと聞きますが、現金一括で買える場合でもそうなのでしょうか？ サラリーマン、年収800万、貯金4000万、あと最低20年は確実にサラ リーマン続ける予定、転売予定は基本なし、と仮定して、初心者向けに解説いただけますでしょうか。 ※現金で買える場合は、現金買いがベストです。 （ 当面の生活のお金は残した状態で ） ローン減税制度があるんだから、 借りて 制度をフルに利用した方がいい、 （ 控除期間が過ぎたら一括返済 ） ・・と言う人がいますが、間違いです。 なぜか？ 住宅ローン返済で負担する利息の方が ローン控除で受ける金額より大きいからです。 それはまた なぜか？ 住宅ローンの構造によります。 元金と利息の関係・・。 元利均等返済だろうが 元金均等返済だろうが、 住宅ローンでは 返済当初の期間の方が 利息を多く払う構造になっているからです。 当初の10年間は特に、多額の利息負担をする。 これだけでも損な上に、住宅ローン利用の際には 関連の諸費用や抵当権設定登記料などで、 数十万円を負担することになります。 なので、現金で買える人は現金で買った方がいい。 ・・が、現金だろうが ローンだろうが、 マンションを買っては（所有しては）いけない。 マンションで暮らしたいなら、一生 賃貸で。 なんてことを言ってしまったら、身も蓋もないが、 現実は そういうことです。A絶対に減税のメリットを受けた方がいいです。 ※おバカさんです。4000万のローンを組めば、その1％、年間40万戻ってきます。 ※これは、間違い。 住宅ローン融資額の1％が毎年 戻るのではない。 住宅ローン年末残高の1％が戻るのだから、 戻る額は 徐々に減って行くことになる。 4000万円の住宅ローンの １年目だって、 40万円が戻ることはない。 前提から 間違っている。対して金利は非常に安く0.4％、年間16万の支払いです。 差額24万得します。 ※前提の金額が間違っているから、 差額が24万円になることはない。さらに4000万は株でも買って、年3％配当金を受け取れば、別で年間120万貰えます。 ※金融業界の人？ 営業トーク？ 年3％を求めれば、もれなくマイナス3％の 可能性も付いてくる。 だまされないように・・。ローン控除期間は10年ですから、10年経ってまとめて返済すればよいです。 また金利が上がった場合も返済すればいいです。 借りる際に手数料とか取られますが、それでも借りる方がメリットがはるかに大きいと思います。 ※融資の際には、数十万円を負担します。 「はるかに大きいメリット」は、存在しません。 かまされないように・・。A現金一括が一番です。現金で買えるなら現金に越したことはありません。減税その他考えても現金一括で払う以上の得にはならないです。一つだけ得があれば現金で払って急にお金が必要になったとき他の融資は金利が高いですが ※もちろん、借金をしなくていいような 当面の生活費は残しておこう。住宅ローンは借入の中で最も金利が安いですからそんな急な場合を想定すればまた違うということもありますが・・現金一括より強いものはありません。もう一つありました。住宅ローン金利０．５より確実に利回りの良い投資商品があればまた違うこともありますね。 ※おバカさんです。 「確実に利回りの良い投資商品」なんて、 世の中に存在しない。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナウイルス 感染予防対策。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時お金があるなら 現金買いした方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/15
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☆ハウスメーカーに 土地を探してもらっています
住宅ローン控除の延長が認められる期限は、9月中の契約までです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q客観的なご意見を聞かせて下さい。 現在、マイホーム購入を考えておりますが周りからはあまり焦らずじっくり考えた方がいいよと言われております。 ハウスメーカーからはいい土地はなかなか出ない、 ※おバカさんです。 特定のハウスメーカーに 土地探しを 手伝わせてはいけない。 土地が決まっていない・・ということは、 住宅プランがまだ何も決まっていない ということです。 建築業者選びは、具体的・最終的な住宅プラン が決まってからの、最後の大切な作業です。 大部分の人が、先にハウスメーカーを決めて、 いっしょにプラン作りをしています。 おバカさんです。 なぜか・・？ マイホーム建築工事は、まったく同じ内容でも、 建築業者によって 1棟当たりの価格が数約万円、 1千数百万円と 差がつくのが普通です。 最初に建築業者を決めて 計画を進めれば、 「私は 1千万円高くても 構いません」 と言って、（ 実際に言わなくても ） 業者の「言い値」で建築することになります。 （ 本当に おバカさんです ）住宅金利控除の延長 は9月末での契約です。なので早めに決めてしまった方がお得だと思います。と言われております。 ※9月末までに契約しないと、3年分の控除が 無しになってしまうから、すぐにでも契約を！ 向こうも商売です。 なんとか 理由をつけて 契約をしてしまいたい。 （ 業者の気持ちが ひしひしと 伝わります ） が、その3年分の控除って、具体的にいくら ぐらい お得なのでしょうか？ まあ・・せいぜい、25万円の3年分で、 70～80万円かとい思います。 70～80万円もお得なら なんとか確保しよう ・・と 思ったら、 あなたは 正真正銘の おバカさんです。 建築業者選びでつく建築価格の差額は、 けた違いの 700～800万円！ が、現実です。 注目するべきは、こちらです。（ 当たり前 ）正直自分もそこまで早く決めなくてもいいのかなとも思ってはいますが、今回紹介された土地がとても良く、このような土地はもう出てこないのではとも思っております。 ※そんなことはない。 物件は 次々と出てくるから 心配するな。 ハウスメーカーのひも付き物件は まずい。みなさんのご意見を聞かせて下さい。 27歳、医療関係勤務、夫婦年収800万円、その土地周辺の坪単価平均10万、今回紹介された土地の坪単価7万、子供は現在なし ※普通坪10万の地域で 坪7万円の土地？ 価格には理由がある。安いなりの理由がある。 執着することはない。 まず、順序を改めよう。 業者を決めてから マイホーム計画・・では ダメ。 マイホーム計画を決めてから 業者選択・・だ。 ※現実を知ってもらうために、先月実施した 顧問会員のプレゼンコンペの結果を掲載します。 ※まったく同じ 繊細な設計図書を、5社に配って 実施した「提案コンペ」の結果です。 1千万円以上の価格差が生じています。 これが 現実です。 その地域で ちょっと 名が通った業者だと、 この5社の内の 「T社」のような金額になります。 1千万円 高くてもよければ、「ちょっと有名なT社」 のようなところで 土地を探してもらって、 マイホームプランを一緒に打ち合わせていく、 そんなやり方が いいと思います。 ・・なんて、おバカさんを やってはいけない！Aその土地が、周囲に比べて良いと思うなら 購入してもいいと思います。 住宅メーカーは、とにかく早く契約させたいので、 他に行かないように、隙を与えず どんどん話を進めたがります。 勿論、ゆっくり時間をかけて探しても いいと思いますが。A土地の単価が安いのは理由があるかとは思いますが、そこを明確にして問題が無ければいいと思います。 土地が良くてもハウスメーカーも重要ですよ。 ここで建てたいというような希望はないのでしょうか。 夫婦年収を書いているということは夫婦での共同ローンの予定でしょうか。Aあなたが良いと思うならいいと思います。 土地が気に入っているのなら尚更。 アドバイスとして周辺の環境や、子供が生まれたら生活しやすいか等も考えておられますか？ 高い買い物ですので、安く買えるに越したことはないないですが、将来を見据えて土地は探した方が良いです。 子供を望むなら学校や保育園、駅までの距離や、スーパーや商業施設はあるのか、車だと高速が近くにあるか、等々。 あとは周りの家の環境。皆新興住宅地のような場所なのか、家の間に建つのか。 あと1番重要なのが支払いです。今は子供がいなく共働きで収入もあると思いますが、子供が生まれれば思うように奥様は働けなくなります。 そこら辺を総合的に考えて払っていけるのか、場所は良いかを考えると良いと思います。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナ感染予防。 ジムでは不特定多数の人との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時1千万円 損していても 気付かないおバカさんに なるなよ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/14
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☆日本生命の保険に10年くらい入ってます 保険料は
月6000円くらいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q日本生命の保険に10年くらい入ってます。 ※おバカさんです。 保険加入は、お金を失うことです。 日本の老舗の生命保険会社には、 お金を失っても なお、加入せざるを得ない 「良い保険」は ありません。月6000円くらいです。 ※おバカさんです。 お金を失うことを覚悟で入る生命保険で、 保険料が そんなに高くなることはありません。 せいぜい 月3000円くらいです。 収入保障保険でのお話ですけど。一度怪我や病気にかかったことないので安くしたいんですけど、生命保険の受け取りが父親になってますがそれをなくしたり、自分の葬儀代だけ出るようなプ ランとかないですか？ ※おバカさんです。 葬儀代を生命保険で・・という発想は、 生命保険業界の洗脳の結果です。 すなおに 洗脳されていてはいけない。 0.6万円 × 12月 × 10年 ＝ 72万円 すでに、72万円を失っています。 保険料分を 普通に貯蓄していれば・・ 安全に、効率よく、確実に増えていきます。 （ 当たり前 ） ※保険選びをする時間が有ったら、 きちんと生活設計をしましょう。 自分たち夫婦のキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※新型コロナ感染予防。 ジムでは不特定多数との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ） 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時老舗の生命保険会社に毎月6000円？おバカさんだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/14
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☆遺族基礎年金があと3年で終了 遺族厚生年金は？
下の子が18歳になれば年金の収入は0になります。 ※遺族基礎年金のみをもらっているのなら、 これから 遺族厚生年金をもらうことは ありえません。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は45歳子供は18歳、15歳です。今遺族基礎年金を受給しています。下の子が18歳になれば年金の収入は0になります。 ※遺族年金は、遺族基礎年金のみですね。遺族厚生年金は夫が厚生年金をかけていたのが25年以内なので受給出来ないのでしょうか。 ※遺族厚生年金は、加入期間が25年未満でも 受け取ることができます。 ・・が、死亡時に厚生年金に加入していないと、 遺族厚生年金は受給できません。 なので、今もらえていないということは、 死亡時に厚生年金に加入していなかった 可能性があります。 会社員をやめていた・・とか。年間約120万の遺族年金が無ければ私の収入はほぼ半減してしまいます。 ※残念ながら、その可能性が高いように見えます。 遺族年金等は、基本的に 以下のように もらう ことになります。 全体像を知っておきましょう。 ※夫死亡後、妻が65歳になる前と、後では 違う種類の年金を受け取ることになります。 ※現役の「遺族厚生年金」は、夫がもらうはずだった 「老齢厚生年金」の3/4が もらえます。 ※老後の遺族厚生年金」は、自分の老齢厚生年金が 少ない妻に、差額分が給付される・・イメージです。 ※実際の数値を入れて計算してみましょう。 ※実際に数値を入れていくと、こんな感じに・・。 ※老後の「遺族厚生年金」の計算です。 ※遺族年金の計算は、理解するのが ちょっと大変 かもしれないけど、がんばって理解しましょう。 6000万円台とかの金額が受け取れます。 保険屋さんに不安をあおられて、 生命保険で大量にお金をたれ流すことがないよう、 社会保険の知識を深めておきましょう。A＞遺族厚生年金は夫が厚生年金をかけていたのが ＞25年以内なので受給出来ないのでしょうか。 25年以上は、長期要件を満たす場合です。 亡くなったのが、厚生年金加入で働いているときなら、 短期要件でもらえます。もらってないのはなんかおかしい。 遺族基礎基礎年金が支給停止になれば、中高齢寡婦加算です。 59万くらいはもらえるはず。 ここで訊ねてるってことは、退職して自営業に なってから、亡くなったのでしょうか？ この場合は、遺族厚生年金は支給されません。A今、遺族厚生年金を貰えないのであれば。 この先ももらえません。 受給資格は 厚生年金加入中の人が なくなった時 または 厚生年金加入中の傷病がもとで初診の日から 5年以内に死亡したとき。 か 老齢厚生年金の受給資格期間が25年以上ある者が死亡したとき。 か 1級・2級の障害厚生（共済）年金を受けられる者が死亡したとき。 です。 https://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/izokunenkin/jukyu-yoken/20150424.html 遺族基礎年金は、子供の養育費 と考えてください。 高校卒業までが 親の役目 という考え方で 高校卒業（実際は１８歳になった後の学年末）まで 養育費を出す ということです。 それ以降は 子は自立してください。 ということです。Aご主人はあなたが何歳の時亡くなったのでしょうか？ その時ご主人は厚生年金に加入していましたか？ ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※ジムでは不特定多数との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今もらっているのが 遺族基礎年金だけなら、残念ながらこれから 遺族厚生年金がもらえることは無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/14
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☆子供が生まれるにあたり学資保険を考えています
老後に備えて年金保険も検討しております。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q子供が生まれるにあたり学資保険を考えています。 ※おバカさんです。 ●目的別貯蓄は、業界の思うつぼ。 ●保険で貯蓄してはいけない。また、老後に備えて年金保険も検討しております。 ※おバカさんです。 ●目的別貯蓄は、業界の思うつぼ。 ●保険で貯蓄してはいけない。アドバイスなどいただけますでしょうか。 貯金法などもお尋ねです。 ※おバカさんです。 このような場で このような質問をすると、 保険業界や金融業界の人物が登場して、 営業トークをやりたい放題！ 展開することになってしまいます。 私たち消費者は、業界が発信する情報を そのまま 真に受けるのではなく、 「自分の頭で考える」必要があります。 そのまま真に受けて 洗脳されたまま、 （ 思考停止したまま ） 業界の思うつぼの発想をする おバカさん （ ゾンビ ）が、日本中に多くいます。 ●目的別貯蓄は、業界の思うつぼ。 ⇒ 我が家のお金の融通性を損なう！ ●保険で貯蓄してはいけない。 ⇒ 4つの理由！（ 下記参照 ） ※だからと言って、 「投資・資産運用」が有効策になることはない。 業界に だまされないように・・。A超低金利時代につき、学資保険はあまりお勧めできません。中途解約したら元本割れする、インフレに対応できないというリスクがある割には、リターン（増えるお金）が小さすぎるからです。 つみたてNISAなどで、リスクの低めの投信を購入されるというのも検討されてはどうでしょうか？ ※ほらほら、来た来た。 金融業界の人です。また、老後に備える場合こそ、iDeCoやつみたてNISAを検討されるのが良いと思います。 ※そりゃ 業界の人だから、勧めます。これらは、国が国民に貯蓄をしてもらうために作った制度です。一度比較されてはと思います。 ※国が国民のために 作った制度・・というのは、 正しくない。 株価は政府の通信簿。 金融取引が活発になれば、業界は潤う。 政府と業界のために、優遇制度を作って できるだけ多くの参加者を募ろうとしたのが、 オデコではなくって イデコとか、 ニーサとかの税制優遇制度です。 参加者が増えれば、政府と業界は喜ばしい ことになるが、私たち消費者にとって、 貯蓄方法として好ましい結果が約束される ものではありません。 真剣に生活設計をする上で、 このような変動要因のある貯蓄方法では、 将来の見通しの立てようがありません。 作成したキャッシュフロー表が 意味を成さない。 なので私は、お勧めしていません。A保険の窓口とかで相談したほうがいいと思いますよ！ ※保険屋の登場です。 そんなことしてはいけない。 学資保険に代わる 素晴らしい保険 （ 彼らが儲かる保険 ）を契約させられ、 さらには、相談もしていなかった生命保険や ガン保険なども加入させられる。 保険漬けの人生が始まる。 生涯で数百万円または１千数百万円の大金を たれ流すことになる。 そもそも、保険代理店が してくれるのは、 無料の「相談」ではないので、 ありがたく思ってはいけない。 何かを売る人との会話は 「相談」ではない。 彼らが やっているのは、普通の「営業行為」だ。 「営業行為」にお金を払うバカはいない。 無料で当たり前。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ビールを おいしく 飲むために・・。 ※ジムでは不特定多数との会話の機会もあるので、 ウエイトトレーニングやストレッチの際も 含めて、常にマスクを着用しています。 （ ランニング時とシャワー時以外 ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時学資保険？ 個人年金？やってはいけないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/14
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今回は 玄関廻りの造り付け収納を 考えてみました
3階の3室の使い方も教えて下さい。 ※具体的に検討してみましょう。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）新たに 什器プランを作成しました。2020.9.11 ※玄関廻り・・です。 それから、3階の3室については、もう少し しっかり吟味する必要がありそうです。 それぞれの部屋をだれが使うのか？ 室内に置かれる大物は シングルベッド1つか？ 主寝室は シングルベッド2つでいいか？ ベッドの他に 机等も置くのか？ それぞれの大きな置き物を考慮した 部屋のサイズ、出入り口の位置、収納の位置、 等々を設定する必要があります。 なので、3室の予定を教えてください。 よろしく、お願いします。 ※内部建具を入れた 平面プラン。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） まず、リビングの造り付け家具。 ※紀香ママが立っていたキッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※2/26時点の提示プラン。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら 体を動かそう！ 汗を流そう！ ※おいしくビールを飲むために！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ どんどん具体化するべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/11
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次の新規メール顧問会員 受付けは 9/15（火）です
2020年9月15日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、汗を流そう！ ※おいしくビールを飲むために♪《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、9/15（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/11
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☆妊娠中の家づくり 間違いだったと思っています
土地 建物 諸費用込みのフルローンです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンを借りすぎたと後悔しています。 妊娠中に注文住宅を計画しました。 土地と建物諸費用込みのフルローン 3000万円です。 ※おバカさんです。 人生最大の買い物を、妊娠中にしてはいけない。 集中力も判断力も怪しい状態で・・ 大金に係わる決定をしてはいけない。 頭金が無いなら、まだ住宅取得は早すぎる。 諸費用分まで借りるなんて、あり得ない。 貯蓄ができない人は、ローン返済も危うい。旦那(29) 年収460 公務員 妻 (29)専業主婦 息子 9ヶ月 地方のため車二台必須。 そ ※おバカさんです。 20代なら、住宅取得は まだまだ 早すぎる。 もう少し 人生を経験、勉強してから。 もっともっと マイホームを勉強してから。もそも、妊娠中の家づくり計画が間違えだったと思っています。 もっとちゃんと勉強してから借りるべきでした。 ※そういうこと。 素人のままで、マイホーム取得をしてはいけない。 マイホーム建築に関しては、少なくても 2シーズン（2年間）は 勉強したい。 素人向けの 上っ面だけの「楽しい本」ではなく、 建築業者が読むような月刊誌がオススメ。 たとえば・・ 専門用語がたくさん出てきて・・ 最初はチンプンカンプンでも、2年もたてば、 見違えるように 知識が身についている。 その後に建てるマイホームは、 まったくのド素人が建てるマイホームとは違う。 大部分の建て主が気づかずに やっている 「建築価格で大損！」することもなくなる。賃貸とあまり変わらない金額で組んだはずだったのですが、住宅手当もなくなり、毎月赤字状態で貯金を崩している状態です。 ※住宅手当が無くなるのは 最初から分かって いたのでは？最近は貯金が減っていく不安、住宅ローンの不安から育児に専念できていない気がします。 せっかくの我が子を苦しい思いをさせてしまうのではと毎日不安になっています。 やはりこの年収での住宅ローンは無謀でしたよね。。 2歳ごろまでは子供と一緒に過ごしたいと考えていましたが、今すぐ働く方が良いですよね。 ※本当に無謀だったのかどうか？ 生活設計してみることを お勧めします。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 その結果、本当に人生が成り立たないような 状況だったら、家計改善をしましょう。 家計改善はシンプルです。方法は2つだけ。 1 支出を減らす。 2 収入を増やす。 過去に戻ることは できません。 人生はシンプルです。 今 考えられる対策を講じるだけです。A年収460万なら手取りは360万くらい。 ローンは月8万くらい。年間で96万。 残りの264万で生活。月に直せば22万。住宅費は別として22万あれば貯金は難しくても普通に生活できるきがするけど。。 足りないなら働くしないです。A良く間違えてしまうのが借りれる額と払っていける額です。 払っていける額で検討しないといけません。 後はどのくらい貯金があって子供が大きくなって預けて奥さんが働ければ返していけるか計算をしていく。 家計を見直す。 後はローンを変えて支払いを減らす事も検討した方が良いとおもいます。 同じ銀行はダメなので他の銀行に相談してみるとかですかね。 または親に相談！ 大変だとおもいますが私もなんとかやりくりしてます。 頑張りましょう。A住宅手当たった１つ無くなっただけで計画がボロボロみたいな言い方ですけど本当でしょうか。 一般的に考えて住宅手当なんてもらえて３万くらいではないのですか？ 節約できるところを節約してそれでも足りない分はパートすればよいだけ。 奥さんが土曜日だけご主人と同じ８時間働いたとしても月３２時間で３万くらいになるでしょう。（ただ働くのが面倒で家事を理由に 家で子どもと居たいという欲は捨てましょう） 今まで土日祝や夜は家族３人でゆっくりできていたでしょうから世間からすればそれは恵まれている方でしょう。土曜日だけでもご主人に子育てを任せてパートすれば良いと思います。 それでも毎晩と日祝は家族３人でゆっくりできるのですから。A公務員のご主人様は仕事に邁進していれば余程の悪行をしない限りクビ(懲戒免職)にはなりません。 おまけに定年まで勤め上げれば、確実に通常の会社員より多くの退職金が入ります。 それだけでローンは払い終えるはずです。 だから、今は心配しなくても大丈夫ではないでしょうか。 ただ、先の突発的なことは誰も予見できませんが、想定としてそう思います。 ※さあ、今日も しっかり 汗を流そう！ ※ビールを おいしく 飲むために・・。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時諸費用まで借りたらダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/11
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子供がいても 生命保険が不要な夫婦は？ 事例④
子供がいても生命保険は不要。 ※特に 珍しい事ではありません。 自分の頭で考える生活設計。子供がいても生命保険が不要な夫婦、けっこう 多いんですよ。 ※なのに、生命保険には入っておかなきゃ と、お金をたれ流している夫婦が、 日本中に 大勢 います。 以下、 生命保険が不要な夫婦の実例を紹介します。 なぜ不要になるのか？ 理解しておきましょう。 ※メール顧問会員のKさん（40代）夫妻の 人生は、以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 ・・が、K家は まったく違う、珍しいCFグラフです。 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。 ※一日の終わりに 汗を流そう！ ※おいしいビールを飲むために！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時不要な夫婦、けっこう多いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/11
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子供がいても 生命保険が不要な夫婦は？ 事例③
子供がいても生命保険は不要。 ※特に 珍しい事ではありません。 自分の頭で考える生活設計。子供がいても生命保険が不要な夫婦、けっこう 多いんですよ。 ※なのに、生命保険には入っておかなきゃ と、お金をたれ流している夫婦が、 日本中に 大勢 います。 以下、 生命保険が不要な夫婦の実例を紹介します。 なぜ不要になるのか？ 理解しておきましょう。 ※メール顧問会員のHさん（50代）夫妻の 人生は、以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。 ※一日の終わりに 汗を流そう！ ※おいしいビールを飲むために！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時不要なのに 大金をたれ流しているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/11
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子供がいても 生命保険が不要な夫婦は？ 事例②
子供がいても生命保険は不要。 ※特に 珍しい事ではありません。 自分の頭で考える生活設計。子供がいても生命保険が不要な夫婦、けっこう 多いんですよ。 ※なのに、生命保険には入っておかなきゃ と、お金をたれ流している夫婦が、 日本中に 大勢 います。 以下、 生命保険が不要な夫婦の実例を紹介します。 なぜ不要になるのか？ 理解しておきましょう。 ※メール顧問会員のTさん（40代）夫妻の 人生は、以下のようになります。 キャッシュフローグラフ。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※普通・・貯蓄の推移は、 定年退職に向けて 増えていき、 教育費がかかる時期だけ ちょっと減って、 老後は徐々に徐々に減っていきます。 ・・が、T家は まったく違う、珍しいCFグラフです。 子どもが3人の共稼ぎ夫婦・5人家族です。 （ 第3子は まだ8歳 ） 検証の結果、夫婦共に 現在も将来も、 死亡保障は不要です。 はい、生命保険は不要！ なのに、加入して、お金をたれ流しています。 ※キャッシュフロー（CF）グラフの根拠は、この キャッシュフロー表です。（左が現役、右が老後） 読者の皆さんも、参考にして 作ってみましょう。 ※現役のCF表。（拡大） ※老後のCF表。（拡大） ※年金は 夫婦で このように受け取ります。 ※年金受給額を キャッシュフロー表に落とし込みます。 ※夫の年金受給額を計算します。 ※妻の年金受給額を計算します。 ※生命保険でダラダラお金をたれ流さないために、 きちんと 死亡保障必要額を計算しましょう。 まず、夫。 ※そして、妻。 ※その結果の、死亡保障必要額の推移です。 ほぼ、夫婦共に不要です。 ※一日の終わりに 汗を流そう！ ※おいしいビールを飲むために！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時不要なのに入ってるおバカが多いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。 （ １級FP技能士 武田 つとむ ）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/09/11
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- 日記を短歌で綴ろう
- 〇☆〇銀杏を拾ってきた。実が小さい…
- (2025-12-03 08:56:21)
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- 家を建てたい！
- 破損すると、ドアが勝手に開きます
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- 素敵なデザインインテリア・雑貨♪
- ☆木製クリスマスツリー☆
- (2025-11-30 09:05:09)
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