2020年12月の記事
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造り付け収納プランを完成♪ したつもりでしたが
１階の2つの収納がまだでした。 ※あとは 仕上げ表を作ってしまえば、 建築業者を比較検討する「提案コンペ」を 実施することができます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）平面プラン。 2020.9.30配置プラン。2020.12.18 ※敷地ギリギリですが、都会では当たり前。 むしろ、都会では 数少ない 南面道路です。立面プラン。 2020.12.29 ※これまで打ち合わせた平面プランから 立面をおこすと、こんな感じになります。 感想や要望を どうぞ。 バルコニーのあるマイホームをを造る場合は、 特に 雨漏りに要注意！・・です。 マイホームで雨漏りが発生しやすい部位です。 候補になる建築会社には、このへんの収まりを どのようにするつもりか？ きちんと確認しましょう。 （ 大手HMの営業マンでは 話にならない ） しっかりした回答ができる建築業者かどうか？ が、候補に入れられるかどうか？ ・・の、判断材料の一つになります。 マイホーム建築、奥が深いです。 間取りやセンスとかの表面的な事だけで 建築業者選びをしてはいけない。什器プラン。 2020.12.30 ※まだ 終了ではありません。 １階居室のクローゼットや車庫の収納に ついては、まだ 絵にしていませんでした。『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時什器プラン ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/30
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☆持ち家だと 年収の何％ 貯蓄するのが 相場ですか？
子供の学費は準備済みです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q持ち家があって、子供の学費も貯蓄している場合、年収の何%くらい貯蓄するのが相場ですか？ ※おバカさんです。 そんな相場なんて無い。退職金（約2000万円）は老後資金に当てる予定。 ※家計は、それぞれ 千差万別です。 家族構成や それぞれの家族の特殊事情、 収入の状況、支出の傾向と金額、 貯蓄割合の相場なんてものは ありません。 自分達だけの オリジナルな生活設計を してみることです。 将来の支出を予測して 組み込みながら・・ キャッシュフロー表を作ってみることです。 どのような生涯になるか？ ・・が、しっかり 見えてきます。A10%から20% やみくもに貯蓄ではなく 修繕費用積立や 旅行積立など 分けて貯蓄して行く方がいいと思います ※このように 「目的別貯蓄」の発想をしてはいけない。 敵の思うつぼになるだけです。 （ 敵 ＝ 保険業界 or 金融業界 ） 貯蓄目的にしたい それらの各種支出は、 キャッシュフロー表の将来の支出として きちんと 表に記載すればいいだけのことです。 貯蓄目的の事を含んだ あらゆることに支出しながら、 人生は経過して いくことになります。 それで、人生に問題が無ければ OK ということです。 ということなので、 目的別貯蓄をして安心するのではなく、 キャッシュフロー表で人生を確認して 安心 しましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時貯蓄は何％が相場？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/29
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リビング廻りの造り付け収納 こんな感じで どうで
こんな感じで どうでしょうか？ ※どんどん、煮詰めていこう！ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）リビング廻りの什器プランを整理整頓してみました。2020.12.28 ※2021.1.20あたりまでに・・ プレゼンコンペ用の資料を完成させるため、 作業を進めていきますので、 よろしく、お願いします。 仮に、事情があって、今すぐ マイホーム建築に進むことができないとしても、 責任を持って、 後々にでも・・業者選びのためのコンペに 使える資料を、1月20日までに 完成させます。 ※希望・要望があれば、お知らせください。立面プランを作ってみました。2020.11.21 ※これまで打ち合わせた平面プランから 立面をおこすと、こんな感じになります。 感想や要望を どうぞ。 バルコニーのあるマイホームをを造る場合は、 特に 雨漏りに要注意！・・です。 マイホームで雨漏りが発生しやすい部位です。 候補になる建築会社には、このへんの収まりを どのようにするつもりか？ きちんと確認しましょう。 （ 大手HMの営業マンでは 話にならない ） しっかりした回答ができる建築業者かどうか？ が、候補に入れられるかどうか？ ・・の、判断材料の一つになります。 マイホーム建築、奥が深いです。 間取りやセンスとかの表面的な事だけで 建築業者選びをしてはいけない。 バルコニー工事の雨漏り予防に関しては・・ 次の記事で、詳しくコメントします。 さあ！ がんばって、 どんどん煮詰めていきましょう！これまでの やり取りから 間取りを 整理整頓してみました。2020.9.30 ※こんな 感じでしょうか？ ※全体的に、収納が少なめな家に見えます。 キッチン廻りに関して・・ 「これまで 日の目を見なかった器具たち」 が、いくつもあるようですが、 これらを置くためのキッチン収納について、 （ 置けるでしょうか？って聞くのではなく ） もう一度 自分で じっくり考えてみてください。 （ 寸法も入れていますので ） このままで いいのかどうか？ ※食洗機は必要ですか？ 無くてもよければ、収納スペースとして 有効に使った方がいいかと思います。 ※オレンジの丸の収納についての希望を、 できるだけ 詳しく お知らせください。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ がんばるべ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/28
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☆死亡保障は 会社の団体保険の1500万円だけです
他は 就業不能保険 5000円/月、医療保険 1500円/月です。甘いですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険について。この考えは、甘いですか？ 妻子あり住宅ローンあり 死亡の場合、住宅ローン免除＋遺族年金＋会社の団体保険により1500万 その他備えなし。 ※夫の死亡保障が必要か？ 必要なら いくら いつまで必要か？ ・・ということですが、 何の情報提供もしないで「甘いですか？」 と質問しても、だれも答えようがない。 そのためには、 「妻の収入」や「貯蓄残高の推移」や「年金加入」 や勤務先の「死亡退職金」等の情報が必要です。就労不能の保険に加入月5000円 医療保険月1500円のものに加入。 ※おバカさんです。 どちらも加入しない方がいい。 そ6500円、まるまる貯蓄した方がいい。普通は、生命保険に１万以上かかるようですが ※そんなことはない。 洗脳されたままではいけない。 生命保険料は失うお金。 できるだけゼロに近い方がいい。 （ 当たり前 ）その分を老後資金として貯めて ※目的別貯蓄の発想をしてはいけない。 （ 敵の思うつぼ ）あるかないか確率的に低い病気のときには、そこから不足分を使う。 病気等なり介護状態等になれば老後資金として貯めたところで使える健康状態ではないと思うので。 ※おバカさんです。 老後に使うお金は、 元気でピンピンした状態での出費とは限らない。老後資金等は、運用しながら増やす予定です。 見直すところ教えて下さい。 ※おバカさんです。 ここでも洗脳されている。 ①老後資金と言う「目的別貯蓄」の発想は、 敵がビジネスしやすい状況を作っている。 敵の思うつぼ・・の発想をしてはいけない。 ②運用をすれば増える・・とは限らない。 「3％で運用すれば」という前提には、 必ず「マイナス3％運用になったら」 という 裏の側面も付いて回る。 （ そのブレ幅を リスクと言う ） 業界発の情報、政府発の情報、マスコミ発の情報、 等々を、そのまま鵜呑みにしてはいけない。 自分の頭で考えて きちんと生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 時々 記事に登場している表を参考に・・。 いつも言うことですが、医療保険やガン保険で 払う保険料総額を 自分で貯蓄しておけば、 何十回でも 病気になることができます。 保険加入は、お金を失うことです。 基本は、しっかり押さえておきましょう。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。A就労不能保険も医療保険も民間のは要らないですよ。確率低いので。A「あるかないか確率的に低い 病気のときには、そこから不足分を使う」 逆です。 保険は確率が高いことには貧弱になるので、「滅多に起きないことには保険」。 代表格は火災保険ですね。大半の人は火事にあいませんが、火災保険料を払うことで火災（の金銭面の）リスクを無視できます。 もし火災保険がなかったら、滅多に起きない火事に備えて再建資金を確保し続けねばならないです 要らない保険の代表格は医療保険。試しに計算してみればわかります。何が起きたら、月1500円の保険料以上の保障がありますか？ 「病気になんかならないから要らない」のではなく、「誰もが当たり前に大病になるので、医療保険は要らない」です。 入るのであれば確率が低いもの、たとえば介護保険や抗がん剤保険などが先。 医療保険で元をとれる事態なら、それらの保険の方が遥かに効率が良い 就業不能保険や生命保険（貯蓄型の死亡保険？）も、その観点で見直してみてください。A現在の貯蓄や資産状況、妻の収入がわからないから、それ次第だな 別にあんたが死亡しても、妻がかなりの収入がある、または自宅を売却するということなら死亡時の保険はそれでいいんじゃない？ 妻が働かない、貯金がない、家は売らないというならそれだと足りないよね 医療保険は貯金かすぐに売却できる資産があれば、最低限でいい 就労不能保険の条件がわからないけど、どんな仕事もできないという条件のものなら、ガン保険があるといい 会社の団体保険でガンもあるだろ？保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険業界や金融業界に洗脳されたままでは ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/28
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☆50代の住宅取得 フルローン4300万円！ 大丈夫？
夫 年収1000万円 53歳 妻 年収500万円 35歳 年の差夫婦です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年の差夫婦、住宅購入を検討中です。 夫53才、年収1000万円 妻35才、年収500万円 子供6才と3才 貯金2500万円 車1台 地方県庁所在地居住 現在は家賃5万、その他の生活費等が30万前後、積立金10万円です。 大学進学費用は積立金で賄う予定です。 ※おバカさんです。 目的別貯蓄という発想は 敵の思うつぼ。老後資金は退職金で準備できる予定。 4300万円フルローンを考えています。 破綻するでしょうか？ ※おバカさんです。 貯蓄が2500万円もありながら、どうして フルローンにするのでしょうか？ 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・は、絶対的な事実なので、 借金の額は できるだけ少ない方がいいのは、 当前のことです。 （ ローン控除との兼ね合いを計算して ） もっと言えば、 夫婦で これだけの年収があるのであれば、 腹をくくって、 一定期間 一方の年収だけで生活をして、 数年後に キャッシュでマイホーム取得！ をすることを、お勧めしたいです。 （ 子供の学校のタイミングがあるかもしれないが ） それから、 50代の人のマイホーム取得と老後生活に ついててですが・・ この夫婦に関しては 何の心配もいりません。 年の差夫婦であるが故の お得な制度もある。 1 夫自身の年金受給額のレベルが高い。 2 一定期間 妻の年収500万円が続く。 3 オマケの年金（加給年金）を18年もらえる。 （ 手取り 35万円×18年＝630万円！ ） ※この630万円が 全くもらえない夫婦もいる。 目的別貯蓄とか 目標貯蓄額とかの発想を していれば、敵の思うつぼになります。 自分の頭で考え、きちんと生活設計したものです。 我が家のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 このブログ記事に しばしば登場している キャッシュフロー表を参考にして、 自分たちのモノを作ってみましょう。 ※ 《 参考 》 『 貯蓄利息 ＜ 借金利息！ 』 ・・です。 たとえば、2500万円を貯蓄して得られる利息は、 2500万円の借金をして失う利息より小さい！ ・・ということです。A例えば、上のお子さんが小学生のうちは奥様の年収のみで生活するとします。（6年間） 旦那様の手取りは700万くらいだと思うので、それを丸々住宅ローンに充てて4200万。（実際は貯蓄するほうが住宅ローン減税で特するかも？） ・・・と考えれば、旦那様の退職までに完済できそうです。A貯金を1千万円ぐらい頭金に入れた方が、ローンの金利が下がることもあるし、早く返済した方が利息も少なくなります。 繰上げ返済の手数料が無料のところで、サクサク返済すれば65歳前に返済が終わると思います。Aその年収で破綻するなら家を買える人はほとんど居なくなります、この先何があるかはわかりませんが、現状なら全く問題ないです、保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時フルローンは 無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/28
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ダイニングとキッチン廻りの 造り付け家具を計画
計画してみました。 ※どうでしょうか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.12.24 武田様いつもお世話になっております。Kです。ダイニングのカウンターについてもう一度考えてみました。絵に描いていただいたのを見ると収納棚があると少し圧迫感がある感じがします。カウンター幅も2mくらいあれば子供3人くらいなら座れるかなと思いましたが、やっぱり狭いかもしれません。なので、カウンターは武田様の提案していただいた通り東側全面にします。ここの棚は普段よく使うものをしまうと思いますので出し入れのしやすいカウンターの下側だけにします。また、棚の幅も半分の1.5尺？にして座れるスペースを増やします。ちなみに、カウンターに引き出しをつけられますかね？引き出しがつけられれば子供たちが使うものをしまっておけるので便利かと思いました。リビングダイニングにもう少し収納が欲しいので、システムキッチン(赤)を間口２７０㎝ものにしてリビング側に収納棚(青)を作りたいと考えています。以上、よろしくお願い致します。 ※お話をいただいて・・ ダイニングとキッチン廻りの 什器プランを あらためて 作ってみました。 ※リビング廻りの収納が欲しいということであれば、 主寝室の階段下収納の半分を、 リビング側から使う・・という方法もあります。 ※当FP事務所の今年は 今日で終わりですが、 私個人は、まだまだ 色々な作業をする予定です。 よろしく、お願いします。 ※配置プラン。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 ※在宅ワークで 記事作成をしているので、 物理的に不可能なために、 修正が及んでいない資料もあります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年をまたいで マイホーム計画。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/25
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仮設電気のポールも 仮設トイレも きれいに撤去され
撤去されました。 ※これで すべて 終わり？ 自分の頭で考える生活設計。 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。 ※2人が来て、仮設電気のポールを撤去しています。 後は、仮設トイレの撤去だけです。 （ 12.24 ） ※気づかない内に、音もなく、仮設トイレが 撤去されていました。 （ 12/25 ） これで すべて終了のようです。 外構工事は無い？ 砕石を敷いて終わり？ 建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。現場監督が チェック？2020.12.12 ※電気工事屋さんらしき人が、 玄関外壁部分で作業をしています。 各種職人さんたちとは違う服装の人が来て、 チェックをしているように見えます。 現場監督・・？ まさに、完成・引き渡しが近そうです。 （ 外構はまったく何もしていませんが ） ※この写真の角度・・ 我が家の2.5階は さすがに高い と、再認識します。 この家の2階の窓を見下ろしています。最後の最後、美装に入っています。2020.12.16 ※美装の専門業者さんが入って、 内部の磨き上げ作業をしています。 時々、窓を開けて サッシの内外を 布で丁寧に吹いているのが見られました。 以下は、建築美装専門業者さんのHPの文章です。建築美装とは、 完成したマンションや住宅などの外壁から内部まで すべてキレイにする業務です。 入居、もしくはオーナー様に引き渡すまでに、クレームがないような状態へしていきます。 工事のホコリや汚れを落とし、キッチン台や押入れ、ガラス、サッシに至るまでキレイにし、 施主様に引き渡せる状態にまで仕上げます。 建設現場では、 毎日多くの業者がそれぞれ作業を行っております。そのため、作業後の残材や塗料、ホコリ、サビ、ゴミ などで、外壁やガラス・サッシ、タイル、 床（フローリング・シート・カーペットなど）・クロス などといった、 建物の内部や外部問わず様々な場所がいつの間にか汚れたり、傷ついていることがあります。傷や汚れがそのままになっていると、 建物の検査時に指摘されたり、オーナー様からクレームが出る恐れがあります。そうなれば竣工や引き渡しが先延ばしになってしまい、 工期が間に合わなくなってしまいます。もし期日内に仕事を終えることができないと、 会社は信用を失い、 仕事を依頼してくれるところもなくなってしまいます。そのようなことが起きないように、 当社が建物の内部と外部の両方を美装し、クレームが来ないような美しい状態に仕上げます。 あ、こんな玄関ドアだったんだ・・。2020.12.17 ※昨日の写真ですが・・。 ※工事中は ずぅ～っと、玄関ドアはカバーが かかったままなんですが、 やっと あらわになりました。 外壁やサッシや屋根の破風（はふ）等々、 全体的に なにか もやぁ～～っとした色合い だったんですが、（失礼！） この玄関ドアで シャキっとした感じです。 そして 今日（12/18）の朝、８時過ぎに・・ ２人の男性が 最初 建物廻りをウロウロ、 敷地境界から外壁までの距離を測ったり、 中に入ってしばらく出てこなかったり・・ 一人はその衣服の色合いから 盛岡市職員、 もう一人は 施工会社の現場監督？ のように 見えました。 これは おそらく、完了検査だったのでは？ ・・で、明日か明後日、建物引き渡し？ ということかと思います。 外構工事は無し？ あるいは 来春？マイホーム建築が終了後の ここ数日・・2020.12.24 ※家具屋さんが 荷物を運びこんでいました。 12/20（日） ※ん、この車、年配者のものではない。 家の外観から 住人を勝手に想像してはいけない。 ※外回りに 砕石を敷きこんでいました。 特に 外構工事は しないのかも・・。12/21（月） ※一階リビングに カーテンが取り付けられたようです。 ※引っ越し業者さんが 荷物を運びこんでいました。 12/23（水） ※この軽・・ 家の外観イメージから 勝手に 年配の家族かと思っていましたが、違いました。 ※12/24（木） 汲み取り業者さんが来て、 簡易トイレの汲み取り作業をしていました。 これで、このトイレが撤去できます。 ※あとは、この仮設電気のポール、早く撤去したいですね。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時完成しました。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/25
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3本の医療保険の保険料 足し算したら638万円に！★
それだけのお金が手元にあれば・・ ※何十回でも 病気になれます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（50代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.12.15 新規 メール顧問会員。ヒアリングシートの整理整頓が終了しました。2020.12.25 ※「再ヒアリング」として これから メール添付で送りますが、 気になったことを 2点 取り上げたいと 思います。 ※1点目。 生命保険等に5本加入してしているようですが、 いただいた資料から確実に内容が分かるのは 4本です。 うち1本は、契約時期が良かった・・個人年金で、 これはお宝保険です。 （ 保険会社さえ破綻しなければ・・ ） 他の3本は、医療保険です。 契約通り継続すれば 保険料総額は 638万円！ にもなります。 いつも言うことですが、医療保険やガン保険で 払う保険料総額を 自分で貯蓄しておけば、 何十回でも 病気になることができます。 保険加入は、お金を失うことです。 基本は、しっかり押さえておきましょう。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※2点目。 ヒアリングシートで老後の年金についての質問 をしていますが、 そのうちの「厚生年金基金」の欄に、 大きな金額を記入するケースをよく見ますが、 この「厚生年金基金」に「ねんきん定期便」の 資料から 金額を記入したりしているようです。 この「厚生年金基金」の受給対象になる人は、 実は あまり多くはないんです。 ぜひ、日本の年金制度の仕組みの基本を知って おきましょう。 ※このように、厚生年金基金を受け取る対象者は、 かなりの少数派になっています。 自分が どこに属していて、どのような種類の 年金を受けとるか？ 把握しておきましょう。メールをいただきました。2020.12.18 (有)エフピー・ステーション 武田様お世話になっております。 早速ですが、エクセルデータ送信いたします。その他書類は、別途郵送いたします。お手数おかけしますが、どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、お疲れ様でした。 早かった・・。 が、添付された年金資料をプリントしましたが、 何やら・・グダグダで・・ （ 佐々木FPが着手後 なんて言うか？ ） そして、 今日・・12/21（月）に、郵送物も届きました。 現在は、同じく メール顧問会員の・・ Kさんの生活設計資料作成にかかっているので、 12/24（木）から着手！ということに なると思います。 年内に整理整頓を終えて、「再ヒアリング」 として 送る事ができれば・・と 思います。 今年の当事務所は、12/25（金）までなので、 大掃除もあったりするので、どうなるか・・メールをいただきました。2020.12.15おはようございます。よろしくお願い致します。 ※新規にメール顧問会員になりました。 （ 年間顧問料：36,000円入金 ） 相談内容 現在 独身 会社員ですが、定年まで数年しかなく正直老後やっていけるか不安です。 ※年金の額がいくらになるか？ が、非常に大きな要素になりますね。 今、どれだけ使って良いのかもわからず、モヤモヤしています。 ※キャッシュフロー表を作成して、 ハッキリ させましょう。現在の賃貸から中古マンションの購入がしたいなとも考えています。 勿論、現実を直視し余力が有ればなのですが。 ※いつも言っている通り、 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 （ 中古マンションなら なおさら ） キーワード検索 ⇒ 賃料を生涯払う事が出来るのか？が不安だからです。 ※マンションに限っては、 所有して住むより 賃貸で住む方が、 はるかに 支出が少なくて済む。 その賃料が払えるかどうか？不安なら、 所有して 徐々に増大するコストを払える わけがない。支出と言えば保険なのですが、 過去に大病を患いその際保険で大変助けてもらい、その後保険料の支払いがキツくなり一つ辞めたのですが、 〇〇キャリアである事や年齢からくる体調の変化、 貯金の少なさ等を鑑み2年程前に医療保険に2件加入してしまいました。 ※お金をもらって お世話になった♪ と感じるのは、単なる勘違いだ。 加入を継続することで 確実に損をする ことになる。 だから、保険業界が成り立っている。 医療保険やガン保険に加入していてはいけない。 〇家系の為心配ですが、 運動、睡眠、食事には自分なりに気をつけてはいます。この医療保険が一番のモヤモヤポイントなのですが、やめてその分普通に貯金する方がよいのではないかと思ってはいますけど、 〇〇治療となると莫大な資金がいるしなとか思い、なかなか…。 ※保険屋の脅しに過ぎない。 彼らの営業トークに過ぎない。 洗脳されたままでは、永遠にお金をたれ流す。これ以外に火災保険、傷害保険に加入しています。 （細かい怪我をよくするので）無料のFPさんに相談したところ、 ※「無料のFP」は何かを販売することで、 生計を立てています。 そういう人の話を真に受けてはいけない。 死亡保障のついた変額保険を勧められ嫌気がさしていた時、こちらのサイトをみつけました。支離滅裂ではありますが、診断をお願いしたく思います。〇生活設計についての意識 本人： 今 どれだけお金を使えるのか、 老後贅沢はしないけど、安心して楽しく迷惑かけずに やっていく為なら、どんな事でもやり抜きたいです。〇住所： 略〇家族構成 本人 S 50代 会社員 ※お楽しみの「ヒアリングシート（6ページ）」 を、メール添付で送りました。 自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のSさん（50代）2020.9.30 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。 2020.12.25 整理整頓 終了。 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。2020.12.11 現状診断 終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険に630万円？ まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/25
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マイホームも第2子も 以前だったら あきらめてました
どちらも問題が無いことが分かり、すがすがしい気持ちです。 ※良い新年が迎えられそうです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.30 現状診断 終了。2020.12.23 生活設計シミュレーション 終了。 （ マイホーム取得 ＆ 第2子誕生 ）メールを いただきました。2020.12.24 ※マイホーム取得＆第2子誕生後の人生 シミュレーション終了後のメールです。武田様お世話になっております。メール顧問会員のKです。マイホームと、第二子誕生のシミュレーション、佐々木様が手早く仕上げて下さったそうで…年内に送っていただきありがとうございます！ ※はい、佐々木FPが いつものように テキパキと作業をしてくれました。 佐々木FPは 3級FP技能士なんですが、 （ 上の資格を取るつもりはないようです ） 私は 日本一の３級FP技能士だと思っています。 このように 生活設計資料を作成できる ３級FP技能士は、日本中の どこを探しても いないと思われます。 あるいは、２級だろうが、１級だろうが、 同じような 生活設計資料を作成できるFPは ほとんど いるとは 思われません。 なぜなら、 大部分のFPは 商品販売がメイン業務であって、 依頼者の生活設計をすることではない、 ・・ということが 現実だからです。夫は年末年始も仕事なのですが、時間を見つけて一緒に読んでもらおうと思います。 ※生活設計情報を 夫婦で共有してください。どちらも将来的に問題なく、また生命保険も不要とのことでホッとしました。マイホーム、第二子、以前の私だったら絶対に諦めていた人生だっただろうと思います。 ※根拠もなく あきらめてしまう・・ そんな人が 少なくないと 思われます。以前は、どちらも実現するには手取り○○円以上ないと無理！などというネットの情報に悩んでいました。 ※人生は、将来は、収入・・だけで判断ではなく、 収支なんですね。 収入が人それぞれなように、 支出も人それぞれです。 その結果から それぞれの収支が生まれます。 それを 時系列で追った資料が キャッシュフロー表・・ということになります。 我が家の一生が、生涯が、見えてしまいます。 根拠を持って 物事を考えることができます。 業界情報や ネット情報に 振り回されることが 無くなります。 きちんと、生活設計しましょう。あの悩んでいた時間は何だったんだろう？と思うほど、今はとても清々しく前向きな気持ちです。 ※よかった、よかった。 いい感じで 新年が迎えられますね。また時短が終わる段階でパートに転職を検討しておりますが、現役中の生活がどうなるか、ねんきんネットで受給額がどう変わるか年末年始見てみようと思います。年明けまたご連絡させていただくかと思いますので、よろしくお願い致します。 ※はい、将来に向けて、 安心できる根拠を固めてしまいましょう。元メール顧問会員のKさんのマイホーム取得実例も、とても参考になります！ ※似たような条件でマイホーム取得をした 元メール顧問会員のKさん（40代）を ご紹介しています。 再見積りの結果 工務店決定！契約前の注意点は？ ※これは 2019年4月の記事ですが、 バックナンバーから このハリネズミの写真の 一連の記事をひろって読んでみると、 マイホーム取得をする上で参考になります。記事を追っていくうちにマイホーム欲がどんどん上がり、地元の工務店の建築実例等をネットで見て回っています。日経ホームビルダーを定期購読しようと思っていましたが、来年の4月号で休刊になるとのこと、ショックです…ひとまず今年刊行されたものを集めてみます。 ※はい、私も がっかりしました。 私の今後の記事でも マイホーム建築に係わる ことを 取り上げていきますので、 初耳の言葉をキーワード検索するなどして 勉強して 理解を深めていってください。数か月前は考えられなかったことですが、武田様に診断をお願いしたおかげで 新しい年は本当に清々しい気持ちで迎えることができそうです！ ※よかった、よかった。心から感謝申し上げます。年末年始はマイホームの想像をしながら(だいぶ先の話ではありますが…）家でゆっくり過ごしたいと思います。武田様、佐々木様におかれましても時節柄、一層ご自愛くださいませ。健やかなる新年を迎えられますよう、お祈り申し上げます。 ※気持ちよく 年を越しましょう。シミュレーション 終了！メール添付で 送りました。2020.12.23 （ 速報 ） ※佐々木FPが がんばって、テキパキと 仕上げてくれました。 （ さすが！ ）こんにちは。お待たせしました。 依頼されていたシミュレーションが完成しました。 添付して送ります。マイホーム取得をしても、第2子が誕生しても、 夫婦共に 将来に渡って 死亡保障は 不要です。 （ すごい！ ）年末年始、ご夫婦で しっかり 読み込んで、 内容を理解してください。よろしく、お願いします。 武田 つとむ シミュレーションの内容。★マイホーム取得 〇資金計画概算 〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表 〇遺族年金の計算 （マイホーム取得後） 〇遺族年金の計算 （20年後） 〇死亡保障必要額の計算 （夫：マイホーム取得後・20年後） 〇死亡保障必要額の計算 （妻：マイホーム取得後・20年後） 〇加入生命保険と必要額★第2子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇遺族年金の計算 （マイホーム取得・第2子誕生後）〇遺族年金の計算 （20年後・第2子誕生）〇死亡保障必要額の計算 （夫：マイホーム取得後・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：マイホーム取得後・20年後）〇加入生命保険と必要額 ※2つの 生活設計シミュレーションを作成しました。 マイホーム取得後の人生と、第2子誕生後の人生です。 シミュレーションの詳しい内容は 後日 報告しますが、 今回は、 人生のイベントを通過して その後、夫婦それぞれの 死亡保障必要額がどうなるか？ ・・の部分について、速報します。 夫婦共に、現在も将来も 死亡保障は不要です。 ※マイホーム取得後の 死亡保障必要額の推移グラフ。 ※第2子が誕生して その後 マイホーム取得した後の 死亡保障必要額の推移グラフ。メールをいただきました。2020.12.1 （ 現状診断 終了時点 ） 武田様 こんばんは。メール顧問会員のKです。予定より早く診断書を仕上げていただき、ありがとうございました！ 真剣に考えてヒアリングシートを提出した分、 余計にドキドキしながらお待ちしておりました。総評を拝見して、もっと余裕のある生活をしてもいい、という言葉に涙ぐみました。 今まであった漠然とした不安はなんだったのだろう、と…いかにマスコミや業界に作られた常識にとらわれていたのか…しっかりと自分自身の頭で考えることが何より大切なのですね。 分かっていたつもりでしたが、ネットの情報に踊らされていたと思います。それに気づかせていただき、本当に感謝…この言葉しかありません。まだ主人と一緒にじっくり見ることができていないのですが、2人でしっかりと目を通し、理解を深めた上でまた マイホーム等ご相談させていただきます。何卒宜しくお願い申し上げます。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を公開・掲載しています。 メール顧問会員Kさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 キャッシュフロー表を持つ人と 持たない人、 精神的な部分も含めて、明らかな差が生じます。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Kさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 幼児がいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 幼児がいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。メールをいただきました。2020.10.13武田さま9/24に一度メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。前回お送りした内容と重複する部分もありますが、 改めて申し込みさせていただきます。〇相談内容 今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に ついて相談させていただきたいです。夫婦と幼児の3人家族です。 同棲中からずっとお財布を別々にしており、 毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。マイホーム購入を検討したところ夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが判明しました。 異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいです。 〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。 注文住宅への憧れはありますが…保険については、 結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで いたところがあります。 私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。 ※素晴らしい♪ 保険加入は お金を失うこと。 加入すれば 確実に損をします。 洗脳されたまま、 ダラダラとお金をたれ流してはいけない。夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、 収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。 ※必要かどうか？ きちんと検証してみましょう。また私(妻)は第二子を希望していますが、 夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば いらない、とのことです。それも併せてご相談させていただきたいです。 ※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、 どんな人生になるか？ 検証しましょう。経済的に漠然とした不安があり、 旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています… ※はい、節約は、最後の最後の手段です。 確信を持って、胸を張って、お金が使える、 そんな状況を作りましょう。 お金は、使うためにあります。以前無料のFPさんにライフプランを ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。 ※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。 彼らの仕事は、保険を売ることです。こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成してみたら、気持ちが少し前向きになりました。プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、 自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。 ※自信を持ったら、「節約」してはいけない。 節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。 きちんと生活設計ができたら、 楽しく お金を使う生活をしましょう。以上、よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。 幾らという制限は特に設けておりませんが、 年間おおよそ30万いかない程度。酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、 稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も ほぼ掛からないと思います。勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、 現在見直して大体500円程に抑えています。貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為 今後も無理のない範囲で確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。 ・妻： 私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが収入が減ったため、なんとなく、 夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから自分のカードでも買い物することも多くなり、また明確に把握ができなくなりました。これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、 予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、 光熱費も多少高めかと思います。子供の進学は高校までは国公立、 大学は私立も選べるようにしてあげたいです。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 会社員 妻： 30代 会社員 子： 幼児以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ） ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時良いお年を。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/25
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朝日が差し込む ダイニング東側の造り付け家具は
上下だけにしてカウンターを長く広く ※するのは、どうでしょうか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。 ※計画 進行中の 平面プランです。ダイニングの造り付け家具について考えていました。2020.12.24 ※Kさんの希望は 以下でした。ダイニング周りの収納は、キッチンとの間の壁に棚を2段つけます。 （写真は3段ですが、あまり高い位置 に棚があると掃除が大変なので２段で） 南東の角には画像のような収納棚が欲しいです。 収納の上部分に合わせて天井を付けます。ダイニングのカウンターテーブルは初めに平面図に描いて いただいた通り、東側に配置します。ただ、南側半間は収納棚にしたいです。キッチンとダイニングの間の壁の棚は本などが置ける ちょっとした棚があればいいと思い、前回の画像を添付しました。 ※・・という、Kさんの希望でした。 洗面所や脱衣室の収納家具は、元々狭い空間に 造りつけるものなので、希望のもので そのまま いいと思いますが、 ダイニングの家具となると、ダイニングはもちろん、 リビングからも、あるいは和室からも、常に 目に付く部分・・ということになります。 ダイニングの東面の南の角に・・ このように 床から天井までの収納を造ると、 勉強スペースのカウンターの長さは ほぼ 窓の幅 ということになります。 私がこれまで 感じていたのは・・ この家は、土地の形状や建物の配置の状況から、 朝日の恩恵を存分に受けられるマイホーム だということです。 特に、寒い冬場とかは 非常にありがたいことです。 ダイニングだけでなく、リビングから和室まで 陽射しが差し込んでくれます。 キッチンにも存分に朝日が差し込みます。 二階（小屋裏）も 朝日が 東から西に貫きます。 そのダイニングの東面の窓廻りに、 ゆったり広い空間が確保できていれば、 精神的にも豊かな感覚を持つことができそうに 思います。 収納は造るにしても・・ ダイニングの南北の長さ前面をカウンターに するのは どうでしょうか？ ダイニングにいても、リビングから眺めても、 東面のゆったり豊かな感じが、 このマイホームの良いイメージを醸し出すことに なると思います。 ※収納の厚みの分は平らな普通の天井で、 手前の大空間は 吹抜け＆勾配天井という ことになります。 ・・と、これは私の勝手なコメントで、 造って住むのは Kさん家族です。 Kさんの 希望通りにプランを作成します。 ※配置プラン。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 ※在宅ワークで 記事作成をしているので、 物理的に不可能なために、 修正が及んでいない資料もあります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時横長のカウンターはどうだべ？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/24
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住宅完成 家具屋さん 引っ越し 砕石敷きこみ 汲み取り
すでに 入居したようです。 ※マイホーム建築の中継報道、 在宅ワークなので できています。 自分の頭で考える生活設計。 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。マイホーム建築が終了後の ここ数日・・2020.12.24 ※家具屋さんが 荷物を運びこんでいました。 12/20（日） ※ん、この車、年配者のものではない。 家の外観から 住人を勝手に想像してはいけない。 ※外回りに 砕石を敷きこんでいました。 特に 外構工事は しないのかも・・。12/21（月） ※一階リビングに カーテンが取り付けられたようです。 ※引っ越し業者さんが 荷物を運びこんでいました。 12/23（水） ※この軽・・ 家の外観イメージから 勝手に 年配の家族かと思っていましたが、違いました。 ※12/24（木） 汲み取り業者さんが来て、 簡易トイレの汲み取り作業をしていました。 これで、このトイレが撤去できます。 ※あとは、この仮設電気のポール、早く撤去したいですね。 建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。現場監督が チェック？2020.12.12 ※電気工事屋さんらしき人が、 玄関外壁部分で作業をしています。 各種職人さんたちとは違う服装の人が来て、 チェックをしているように見えます。 現場監督・・？ まさに、完成・引き渡しが近そうです。 （ 外構はまったく何もしていませんが ） ※この写真の角度・・ 我が家の2.5階は さすがに高い と、再認識します。 この家の2階の窓を見下ろしています。最後の最後、美装に入っています。2020.12.16 ※美装の専門業者さんが入って、 内部の磨き上げ作業をしています。 時々、窓を開けて サッシの内外を 布で丁寧に吹いているのが見られました。 以下は、建築美装専門業者さんのHPの文章です。建築美装とは、 完成したマンションや住宅などの外壁から内部まで すべてキレイにする業務です。 入居、もしくはオーナー様に引き渡すまでに、クレームがないような状態へしていきます。 工事のホコリや汚れを落とし、キッチン台や押入れ、ガラス、サッシに至るまでキレイにし、 施主様に引き渡せる状態にまで仕上げます。 建設現場では、 毎日多くの業者がそれぞれ作業を行っております。そのため、作業後の残材や塗料、ホコリ、サビ、ゴミ などで、外壁やガラス・サッシ、タイル、 床（フローリング・シート・カーペットなど）・クロス などといった、 建物の内部や外部問わず様々な場所がいつの間にか汚れたり、傷ついていることがあります。傷や汚れがそのままになっていると、 建物の検査時に指摘されたり、オーナー様からクレームが出る恐れがあります。そうなれば竣工や引き渡しが先延ばしになってしまい、 工期が間に合わなくなってしまいます。もし期日内に仕事を終えることができないと、 会社は信用を失い、 仕事を依頼してくれるところもなくなってしまいます。そのようなことが起きないように、 当社が建物の内部と外部の両方を美装し、クレームが来ないような美しい状態に仕上げます。 あ、こんな玄関ドアだったんだ・・。2020.12.17 ※昨日の写真ですが・・。 ※工事中は ずぅ～っと、玄関ドアはカバーが かかったままなんですが、 やっと あらわになりました。 外壁やサッシや屋根の破風（はふ）等々、 全体的に なにか もやぁ～～っとした色合い だったんですが、（失礼！） この玄関ドアで シャキっとした感じです。 そして 今日（12/18）の朝、８時過ぎに・・ ２人の男性が 最初 建物廻りをウロウロ、 敷地境界から外壁までの距離を測ったり、 中に入ってしばらく出てこなかったり・・ 一人はその衣服の色合いから 盛岡市職員、 もう一人は 施工会社の現場監督？ のように 見えました。 これは おそらく、完了検査だったのでは？ ・・で、明日か明後日、建物引き渡し？ ということかと思います。 外構工事は無し？ あるいは 来春？ ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時完成しました。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/24
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玄関ホールに設置の手洗いは こんな感じにしたいです
L字型カウンターにして・・ ※了解しました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.12.23武田様お世話になっております。 Kです。お気遣いありがとうございます。今週は〇〇を実家に預けているので、考える時間が出来そうです。玄関ホールの手洗い場はL字カウンターにして洗面台は北側に配置。幅は半間。 イメージ画像を添付します。ダイニングのカウンターテーブルは初めに平面図に描いていただいた通り、東側に配置します。ただ、南側半間は収納棚にしたいです。キッチンとダイニングの間の壁の棚は本などが置けるちょっとした棚があればいいと思い、前回の画像を添付しました。押入は天袋タイプにします。今のマンションも天袋タイプで普段あまり使わないものがたくさん入っています…ちなみに天だなで調べても出てこなかったのですが、画像右側の枕棚のことでしょうか？ ※はい、そうです。 内部から上に上げるタイプ。押入の構造はあまり気にしたことがありませんでした… ウォークインクローゼットは一段にしておいて、下には家具や衣装ケースなどを置こうかと思います。 ※分かりました。以上、よろしくお願い致します。 ※明日また、プラン作成作業を進めます。メールをいただきました。2020.12.21武田様いつもお世話になっております。 Kです。いつもレスポンスが早いので届いていないのかと思いました。 一度間違って自分宛にメールを送ってしまっていたし。。。 子供の世話で時間が取れなかったり、 入院中の〇〇に確認したりで返信が遅くなってしまっています。 ※そうですよね・・ 毎日が 大変な状況なんですよね。 マイホーム計画だけに集中することは難しいですよね。 無理しないで、マイペースでやっていきましょう。 まだまだ 時間はあります。玄関ホールの手洗い場ですが、幅一間は確かに広いですね。なので手洗い場の位置を寝室側から ウォークインクローゼット側にしようかと思います。そのほうが玄関からは直接見えないのでよさそうです。 鏡はつけます。 ※①北に向かって立つ・・洗面でいいですか？ どれぐらいの幅で？ 寝室側の壁には腰高の扉付棚を配置して上に小物が置けるようにしようかと思います。 ※②寝室の東側の壁・・ですか？ 横幅は どこからどこまで？ ①と②について、具体的にイメージしたいので、 平面プランに 簡単に記入してもらえれば ありがたいです。ダイニング周りの収納は、キッチンとの間の壁に棚を2段つけます。 （写真は3段ですが、あまり高い位置 に棚があると掃除が大変なので２段で） 南東の角には画像のような収納棚が欲しいです。 収納の上部分に合わせて天井を付けます。 ※リビングかダイニングに勉強スペースを ・・という希望だったと思いますが、 私は それをイメージして 平面プランで ダイニング東側全体に カウンターテーブルを設けて ここに2～3人が並んで 読んだり 書いたりの 勉強コーナーを描いたつもりでしたが・・ 今回の収納のお話からすると、 子供たちの勉強スペースは ダイニングテーブル という考え方で いいですか？和室押入は画像のような一般的なものでいいです。 ※これは、天袋（てんぶくろ）タイプの押入です。 天だな（てんだな）タイプでなくていいですか？ 前者のメリットは、収納力が大きい。 同デメリット①は、踏み台が無いと出し入れできない。 同デメリット②は、近年 あまり採用されない。 （ デザイン上の理由？ ） 後者のメリット①は、出し入れに踏み台は必要ない。 後者のメリット②は、デザインがすっきりしていて、 近年は よく採用されていえう。 後者のデメリットは、収納力が小さい。洗面所は鏡の裏に収納できるものと可変の背面収納 脱衣所は浴室側に可変棚ウォークインクローゼットは画像のような感じで、 入り口に扉をつけます。 ※すべて、一段の構成でいいですか？ 3分の2を 2段構成にするとか・・のような ケースを よく見かけます。 まあ、一段で造作しておいて、 下部に低めの家具を並べる・・という方法を 取るケースもあります。以上、よろしくお願い致します。 ※以上について、回答をお願いします。 ゆっくりで 大丈夫です。時間はあります。メールをいただきました。2020.12.17武田様いつもお世話になっております。 Kです。月曜日にメールを送ったつもりでしたが宛先を間違えて送っていたかもしれないので再送します。 既にメールが届いていたらすみません。シューズクロークのコート掛けの位置ですが、 玄関ホール側の床面上でお願いします。こちらの冬はカラカラで雪や雨はほとんど降らないので濡れたものをかける機会は少ないかと思います。 子供のカッパくらいなら傘をかけるパイプに掛けられる と思いますので。また子供は上着を玄関で脱がずに そのまま家に上がってしまうことが多いと思うので、 土間より玄関ホールの床上にあったほうが片付けが楽かと思いました。以上、よろしくお願い致します。 ※了解しました。 私が資料作成して 記事にアップした後に Kさんから反応メールをいただくのは、 3日後・・とかだったので、 あまり 性急に前に進めないで、 ゆったりペースでやっていきたいのかも ・・と感じ、 １週間に１度くらいのペースで記事にアップ しようと思っていました。 で、ご指摘の部分は変更しました。 ※それから、他の部分での確認をしたいと思います。 希望を教えてください。 ※玄関ホールの手洗い回り。 幅一軒もある 広いスペースですが、 この全面を使いますか？ それとも 部分的に手洗いにしますか？ 壁面は そのまま壁にしますか？ 絵や写真や、あるいは鏡を設置するとか、 何か イメージは ありますか？ 「玄関ホールに手洗い」という前例が無いので、 確認します。 ※ダイニング収納廻り。 勉強スペースに・・という希望は聞いています。 カウンターを造って・・ということは想像 できますが、 そのほか 収納部分をどう考えるか？ それと、現在の計画のまま進めれば、 この収納の上部は「吹き抜け空間」になります。 そのまま造ってしまえば、 収納上部はホコリ溜まりになってしまいます。 それは好ましくないということであれば、 この上部だけを限定的に 普通の天井に仕上げる ことも可能です。 ダイニングとキッチンの間の壁の幅の分か、 あるいは その半分かを・・。 ※和室押入れ。 一般的な押入れでいいですか？ 中段・天だな・・という構成になります。 ※洗面室の収納。 希望をお知らせください。 ※脱衣室の収納。 希望をお知らせください。 お年寄りがいる場合は（or 自分たちの老後）、 腰掛けて着替えができるようにしてほしい ・・のような、リクエストもあります。 ※主寝室 ウオークインクローゼット。 希望をお知らせください。 クローゼット入り口に ドアは必要ですか？ ※配置プラン。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 ※在宅ワークで 記事作成をしているので、 物理的に不可能なために、 修正が及んでいない資料もあります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 年内に どこまで作れるか。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/23
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☆三井住友海上の医療保険や個人年金を申込みたい★
申し込みたいと思ったのですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q三井住友海上の医療保険や個人年金保険を申込したいと思ったのですが、 ※おバカさんです。 医療保険に入ってはいけない。 30万円払って 15万円もらうのが 医療保険だ。 確実に損をすることになる。 医療に備えるには 貯蓄が最も好ましい。 個人年金保険に加入してはいけない。 わざわざ 家計のお金の融通性を損ねてはいけない。 利率の良さは その保険会社が健全で会った場合の事。 数十年の長い期間中に破綻すれば、 もちろん 元本割れすることになる。ネット申し込みは出来ず代理店の人と 喫茶店で会ってから申し込むことになりました。 代理店の会社はよくわからない聞いたことのない会社だったのですが保険を申し込むとこういったことが普通なのですか？Aネット生保じゃないなら、営業担当（生保レディや代理店）が対応する。 三井住友海上あいおい生命だと代理店網で売ってる会社だから代理店を介しての契約になる。 なので保険会社に直接電話した場合は電話した人の近辺の代理店を紹介される。 代理店はたいてい個人か小規模法人なので会社名を知らなくても不思議ではない。 ということで、普通の対応をされているという理解でよいと思う。A普通かどうかはわかりませんが、本来ならばネットで簡単に申込みする方がおかしく感じませんか？ 例えば車を買うときにネットで現車を見ずに買いますか？ その後のフォローは誰がするんですか？ ネットで申込みをするときに、全てご自身がありのままの告知をして申込みます。もし告知に問題があれば、保険会社はあなたが正しい告知をしなかったとして保険金が支払われないそんなリスクもあることを覚えておいてください。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.1130 現状診断 終了！2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ）2020.12/23 生活設計シミュレーション 終了！ メール添付で送りました。2 メール顧問会員のSさん（50代）2020.9.30 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。 12/24 整理整頓 着手予定。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。2020.12.11 現状診断 終了。2020.12.20 メールをいただきました。ファイナンシャルプランナー武田様いつもお世話になってまおります。メール拝読しました。保険は解約しようと思います。160万円を損切りするのは、 感情的に色々考える事がありますが、 将来の為に決断しました。ご助言ありがとうございました。 私がアドバイスした通り・・ 終身保険は 160万円損をしても 解約！ することに決めたそうです。 保険会社の人の驚く表情・・とか、 返ってきた言葉・・とか、 教えてもらえれば、ありがたいです。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険には 入らない方がいいべ。個人年金は やらない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/23
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第2子誕生後も 死亡保障が不要なのは この夫婦です
夫婦共に、現在も将来も死亡保障は 不要です。 ※健全な家計なら よくあることです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.30 現状診断 終了。2020.12.23 生活設計シミュレーション 終了。 （ マイホーム取得 ＆ 第2子誕生 ）シミュレーション 終了！メール添付で 送りました。2020.12.23 （ 速報 ） ※佐々木FPが がんばって、テキパキと 仕上げてくれました。 （ さすが！ ）こんにちは。お待たせしました。依頼されていたシミュレーションが完成しました。添付して送ります。マイホーム取得をしても、第2子が誕生しても、夫婦共に 将来に渡って 死亡保障は 不要です。（ すごい！ ）年末年始、ご夫婦で しっかり 読み込んで、内容を理解してください。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★マイホーム取得〇資金計画概算〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇遺族年金の計算 （マイホーム取得後）〇遺族年金の計算 （20年後）〇死亡保障必要額の計算 （夫：マイホーム取得後・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：マイホーム取得後・20年後）〇加入生命保険と必要額★第2子誕生〇キャッシュフローグラフ〇キャッシュフロー表〇遺族年金の計算 （マイホーム取得・第2子誕生後）〇遺族年金の計算 （20年後・第2子誕生）〇死亡保障必要額の計算 （夫：マイホーム取得後・20年後）〇死亡保障必要額の計算 （妻：マイホーム取得後・20年後）〇加入生命保険と必要額 ※2つの 生活設計シミュレーションを作成しました。 マイホーム取得後の人生と、第2子誕生後の人生です。 シミュレーションの詳しい内容は 後日 報告しますが、 今回は、 人生のイベントを通過して その後、夫婦それぞれの 死亡保障必要額がどうなるか？ ・・の部分について、速報します。 夫婦共に、現在も将来も 死亡保障は不要です。 ※マイホーム取得後の 死亡保障必要額の推移グラフ。 ※第2子が誕生して その後 マイホーム取得した後の 死亡保障必要額の推移グラフ。メールをいただきました。2020.12.1 （ 現状診断 終了時点 ） 武田様 こんばんは。メール顧問会員のKです。予定より早く診断書を仕上げていただき、ありがとうございました！ 真剣に考えてヒアリングシートを提出した分、 余計にドキドキしながらお待ちしておりました。総評を拝見して、もっと余裕のある生活をしてもいい、という言葉に涙ぐみました。 今まであった漠然とした不安はなんだったのだろう、と…いかにマスコミや業界に作られた常識にとらわれていたのか…しっかりと自分自身の頭で考えることが何より大切なのですね。 分かっていたつもりでしたが、ネットの情報に踊らされていたと思います。それに気づかせていただき、本当に感謝…この言葉しかありません。まだ主人と一緒にじっくり見ることができていないのですが、2人でしっかりと目を通し、理解を深めた上でまた マイホーム等ご相談させていただきます。何卒宜しくお願い申し上げます。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を公開・掲載しています。 メール顧問会員Kさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 キャッシュフロー表を持つ人と 持たない人、 精神的な部分も含めて、明らかな差が生じます。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Kさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 幼児がいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 幼児がいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。メールをいただきました。2020.10.13武田さま9/24に一度メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。前回お送りした内容と重複する部分もありますが、 改めて申し込みさせていただきます。〇相談内容 今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に ついて相談させていただきたいです。夫婦と幼児の3人家族です。 同棲中からずっとお財布を別々にしており、 毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。マイホーム購入を検討したところ夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが判明しました。 異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいです。 〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。 注文住宅への憧れはありますが…保険については、 結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで いたところがあります。 私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。 ※素晴らしい♪ 保険加入は お金を失うこと。 加入すれば 確実に損をします。 洗脳されたまま、 ダラダラとお金をたれ流してはいけない。夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、 収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。 ※必要かどうか？ きちんと検証してみましょう。また私(妻)は第二子を希望していますが、 夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば いらない、とのことです。それも併せてご相談させていただきたいです。 ※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、 どんな人生になるか？ 検証しましょう。経済的に漠然とした不安があり、 旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています… ※はい、節約は、最後の最後の手段です。 確信を持って、胸を張って、お金が使える、 そんな状況を作りましょう。 お金は、使うためにあります。以前無料のFPさんにライフプランを ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。 ※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。 彼らの仕事は、保険を売ることです。こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成してみたら、気持ちが少し前向きになりました。プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、 自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。 ※自信を持ったら、「節約」してはいけない。 節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。 きちんと生活設計ができたら、 楽しく お金を使う生活をしましょう。以上、よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。 幾らという制限は特に設けておりませんが、 年間おおよそ30万いかない程度。酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、 稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も ほぼ掛からないと思います。勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、 現在見直して大体500円程に抑えています。貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為 今後も無理のない範囲で確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。 ・妻： 私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが収入が減ったため、なんとなく、 夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから自分のカードでも買い物することも多くなり、また明確に把握ができなくなりました。これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、 予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、 光熱費も多少高めかと思います。子供の進学は高校までは国公立、 大学は私立も選べるようにしてあげたいです。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 会社員 妻： 30代 会社員 子： 幼児以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ） ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時第2子が産まれても、夫婦共に生命保険は不要！すごいことだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/23
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☆年金額を増やしたい？ iDeCoは有効策にはならない
iDeCoを検討しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q50歳パート主婦です。 将来の年金受給額を少しでも増やしたく IDecoを検討しています。 ※おバカさんです。メリットとデメリットを教えてください。 ※拠出金は全額所得控除ということに なっていて、メリットだとされている。 ●専業主婦やパート主婦で、所得税や住民税を 払っていない場合は、まったくメリット無し。 デメリットのみの制度・・ということ。 ●いつまでもあると思うな 優遇制度。 たとえば 優遇されていた 高齢者の医療費の 自己負担割合が変更に なったりしています。 元々 財政が悪化していた日本で、今回の コロナ禍で さらに大きく借金を増やしています。 数年先、数十年先、制度がどうなっているか？ だれにも分かりません。 優遇制度抜きで考えた場合に、 何のメリットも見当たらない仕組みなら、 係わらない方が無難 と考えるのが自然です。また、月いくらずつでどれくらい年金額は増えるものでしょうか？ ※そのように 将来がきちんと分かる、 確定的な仕組みではない。手数料等維持費もあるし悩んでいます。 ※普通の預貯金とは まったく違って、 始める段階でコストがかかり、 お金を預けるごとに コストがかかり、 将来 受け取る段階でも コストがかかる、 常にマイナスからスタートする仕組みだ。 つまり、元本割れが前提の仕組み。 結局は、お金を増やす有利な方法なんてものは 存在しないのだから、 きちんと 地に足をつけて 生活設計したい。 自分たちの キャッシュフロー表を作りたい。 （ 下に掲載する資料を 参考に・・ ）AiDECOは、ご自身が積立た年金を取り崩すので、努力(運)次第です。AiDeCoは掛け金が全額所得控除になりますので課税所得が減りその結果所得税や住民税が減ります。あなたが所得税や住民税を払っているなら大きな節税効果がある事がメリットです。 デメリットは60歳まで引き出せない事。貯蓄だと解約してついつい使ってしまう人にとってはメリットですが。 ※「解約して 使ってしまう人にはメリット」 という言い回しは、業界の営業トークです。 iDeCoに限らず 個人年金や終身保険を売る 際に よく使われるフレーズです。 私に言わせれば、「貯蓄ができない人」こそ、 iDeCoや学資保険や終身保険や個人年期等を やってはいけません。 元々 貯蓄が無い人、貯蓄ができない人は、 貯蓄をする意識が無いし、習慣もありません。 強制的にお金を持っていかれても・・ 残ったお金で生活することができないために、 数年後や十数年後には にっちもさっちも 行かない状態になり、 貯蓄性保険の場合は、 「続けられないので やめたいんですが・・」 と、 払った分より 少ない金額をもらって終了！ ・・という結末を迎えることになります。＞月いくらずつでどれくらい年金額は増えるものでしょうか？ それがわかればだれも苦労はしないです。運用に成功すれば増えるし失敗すれば元本割れする。元本割れが怖いからと言って全て元本保証商品のみで運用すると あなたが言うように手数料や維持費がありますので必ず元本割れします。 ※当たり前。 iDeCoは 元本割れを前提に始める仕組みです。Aメリット＝年末調整で掛け金が全額控除になるため、所得税が安くなり、戻る金額が少し増える。生命保険控除は上限があるので、それより有利です。 ※いつまでもあると思うな 優遇制度。デメリット＝６０歳まで引き出して使えないお金になる。 月いくらでどれくらい増えるかは、わかりません。定期預金、投資信託、保険などからあなたが何をどれくらい買うか指定して運用します。 定期預金だけだと、増えないので、おそらく元本割れします。 ※当たり前、 iDeCoで定期預金する おバカさん。しかし年末調整の戻り分で得にはなるので、気にせず始めたらいいのではないですか？ ※気楽に言うな。 いつまでもあると思うな 優遇制度。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時iDeCo？ やめとくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/23
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リビングorダイニングに勉強スペース だったのでは？
家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい ※という希望でしたが・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。 ※打合せ中の 平面プランです。メールをいただきました。2020.12.21武田様いつもお世話になっております。 Kです。いつもレスポンスが早いので届いていないのかと思いました。一度間違って自分宛にメールを送ってしまっていたし。。。子供の世話で時間が取れなかったり、入院中の〇〇に確認したりで返信が遅くなってしまっています。 ※そうですよね・・ 毎日が 大変な状況なんですよね。 マイホーム計画だけに集中することは難しいですよね。 無理しないで、マイペースでやっていきましょう。 まだまだ 時間はあります。玄関ホールの手洗い場ですが、幅一間は確かに広いですね。なので手洗い場の位置を寝室側からウォークインクローゼット側にしようかと思います。そのほうが玄関からは直接見えないのでよさそうです。鏡はつけます。 ※①北に向かって立つ・・洗面でいいですか？ どれぐらいの幅で？寝室側の壁には腰高の扉付棚を配置して上に小物が置けるようにしようかと思います。 ※②寝室の東側の壁・・ですか？ 横幅は どこからどこまで？ ①と②について、具体的にイメージしたいので、 平面プランに 簡単に記入してもらえれば ありがたいです。ダイニング周りの収納は、キッチンとの間の壁に棚を2段つけます。（写真は3段ですが、あまり高い位置 に棚があると掃除が大変なので２段で）南東の角には画像のような収納棚が欲しいです。収納の上部分に合わせて天井を付けます。 ※リビングかダイニングに勉強スペースを ・・という希望だったと思いますが、 私は それをイメージして 平面プランで ダイニング東側全体に カウンターテーブルを設けて ここに2～3人が並んで 読んだり 書いたりの 勉強コーナーを描いたつもりでしたが・・ 今回の収納のお話からすると、 子供たちの勉強スペースは ダイニングテーブル という考え方で いいですか？和室押入は画像のような一般的なものでいいです。 ※これは、天袋（てんぶくろ）タイプの押入です。 天だな（てんだな）タイプでなくていいですか？ 前者のメリットは、収納力が大きい。 同デメリット①は、踏み台が無いと出し入れできない。 同デメリット②は、近年 あまり採用されない。 （ デザイン上の理由？ ） 後者のメリット①は、出し入れに踏み台は必要ない。 後者のメリット②は、デザインがすっきりしていて、 近年は よく採用されていえう。 後者のデメリットは、収納力が小さい。洗面所は鏡の裏に収納できるものと可変の背面収納脱衣所は浴室側に可変棚ウォークインクローゼットは画像のような感じで、入り口に扉をつけます。 ※すべて、一段の構成でいいですか？ 3分の2を 2段構成にするとか・・のような ケースを よく見かけます。 まあ、一段で造作しておいて、 下部に低めの家具を並べる・・という方法を 取るケースもあります。以上、よろしくお願い致します。 ※以上について、回答をお願いします。 ゆっくりで 大丈夫です。時間はあります。メールをいただきました。2020.12.17武田様いつもお世話になっております。 Kです。月曜日にメールを送ったつもりでしたが宛先を間違えて送っていたかもしれないので再送します。 既にメールが届いていたらすみません。シューズクロークのコート掛けの位置ですが、 玄関ホール側の床面上でお願いします。こちらの冬はカラカラで雪や雨はほとんど降らないので濡れたものをかける機会は少ないかと思います。 子供のカッパくらいなら傘をかけるパイプに掛けられる と思いますので。また子供は上着を玄関で脱がずに そのまま家に上がってしまうことが多いと思うので、 土間より玄関ホールの床上にあったほうが片付けが楽かと思いました。以上、よろしくお願い致します。 ※了解しました。 私が資料作成して 記事にアップした後に Kさんから反応メールをいただくのは、 3日後・・とかだったので、 あまり 性急に前に進めないで、 ゆったりペースでやっていきたいのかも ・・と感じ、 １週間に１度くらいのペースで記事にアップ しようと思っていました。 で、ご指摘の部分は変更しました。 ※それから、他の部分での確認をしたいと思います。 希望を教えてください。 ※玄関ホールの手洗い回り。 幅一軒もある 広いスペースですが、 この全面を使いますか？ それとも 部分的に手洗いにしますか？ 壁面は そのまま壁にしますか？ 絵や写真や、あるいは鏡を設置するとか、 何か イメージは ありますか？ 「玄関ホールに手洗い」という前例が無いので、 確認します。 ※ダイニング収納廻り。 勉強スペースに・・という希望は聞いています。 カウンターを造って・・ということは想像 できますが、 そのほか 収納部分をどう考えるか？ それと、現在の計画のまま進めれば、 この収納の上部は「吹き抜け空間」になります。 そのまま造ってしまえば、 収納上部はホコリ溜まりになってしまいます。 それは好ましくないということであれば、 この上部だけを限定的に 普通の天井に仕上げる ことも可能です。 ダイニングとキッチンの間の壁の幅の分か、 あるいは その半分かを・・。 ※和室押入れ。 一般的な押入れでいいですか？ 中段・天だな・・という構成になります。 ※洗面室の収納。 希望をお知らせください。 ※脱衣室の収納。 希望をお知らせください。 お年寄りがいる場合は（or 自分たちの老後）、 腰掛けて着替えができるようにしてほしい ・・のような、リクエストもあります。 ※主寝室 ウオークインクローゼット。 希望をお知らせください。 クローゼット入り口に ドアは必要ですか？ ※配置プラン。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 ※在宅ワークで 記事作成をしているので、 物理的に不可能なために、 修正が及んでいない資料もあります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時収納家具を計画しているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/22
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☆36歳 貯蓄950万円です 多いですか？少ないですか？
平均より多いか少ないか知りたくて・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在、36歳の男性なのですが35歳位の男性の平均貯蓄額を知りたいです。 ※平均額を知って どうするの？現在、950万円の貯金額は平均より多いのか少ないのか知りたく質問しました。 ※36歳で貯蓄950万円なんて すごい！ ・・という、 貯蓄が少ない人の方が 圧倒的だと思いますが、 「平均貯蓄額を知る」 ことには、何の意味もありません。 同じ世代であっても、背景はそれぞれ千差万別。 家族、仕事、趣味、収入、支出、借金等々、 同じ30代半ばであっても 全く異なります。 現在の貯蓄額が 平均額より多くても少なくても、 今後の人生がまた 人それぞれです。 なので、 「貯蓄は何歳時点でいくらあればいいか？」 という発想は、意味がありません。 そればかりか、 そのような発想をすれば、保険業界や金融業界に ビジネスチャンスを与えることになります。 我が家のお金の融通性を損ねることになります。 ・・で、どうすればいいか？ きちんと生活設計をすることです。 我が家のキャッシュフロー表を作ることで、 夫婦の一生が どうなていくか？ 確認することです。 キャッシュフロー表を作ることで、 夫婦の一生に問題がないことが分かれば、 35歳時点、45歳時点等々の貯蓄額がいくら だろうが、気にすることではありません。 人生は それぞれです。 参考までに いくつか 当事務所 メール顧問会員 のキャッシュフローグラフを掲載します。 （ 人生 人それぞれということを理解したい ） ※まず、自分たちの キャッシュフロー表を 作ってみましょう。 参考資料を、下に掲載します。Aりそな銀行のHPを見ると、独身が176万円、夫婦だと266万円だそうです。 お金だけを考えればまずまずじゃない。 私はその当時、前の家のローンを繰上げ返済し終わり、再貯金し始めた頃です。子供が小学生になり、その6年間で毎年300万円位貯金してました。 まあ、周りは気にせず、自分自身の経済設計をすることが良いと思いますよ。A平均よりは多いのでは？ですが多い人はもっと多いのであてにはならないです。それより今後の人生で必要な分だけ貯めてればいいと思います。A少ないです。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時平均貯蓄額なんか気にするな。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/22
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ヒアリングシート 記入したので提出します 早い★
年金資料も添付されているようです。 ※が、プリントしたら・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（50代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.12.15 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。2020.12.18(有)エフピー・ステーション 武田様お世話になっております。早速ですが、エクセルデータ送信いたします。その他書類は、別途郵送いたします。お手数おかけしますが、どうぞよろしくお願いいたします。 ※はい、お疲れ様でした。 早かった・・。 が、添付された年金資料をプリントしましたが、 何やら・・グダグダで・・ （ 佐々木FPが着手後 なんて言うか？ ） そして、 今日・・12/21（月）に、郵送物も届きました。 現在は、同じく メール顧問会員の・・ Kさんの生活設計資料作成にかかっているので、 12/24（木）から着手！ということに なると思います。 年内に整理整頓を終えて、「再ヒアリング」 として 送る事ができれば・・と 思います。 今年の当事務所は、12/25（金）までなので、 大掃除もあったりするので、どうなるか・・メールをいただきました。2020.12.15おはようございます。よろしくお願い致します。 ※新規にメール顧問会員になりました。 （ 年間顧問料：36,000円入金 ） 相談内容 現在 独身 会社員ですが、定年まで数年しかなく正直老後やっていけるか不安です。 ※年金の額がいくらになるか？ が、非常に大きな要素になりますね。 今、どれだけ使って良いのかもわからず、モヤモヤしています。 ※キャッシュフロー表を作成して、 ハッキリ させましょう。現在の賃貸から中古マンションの購入がしたいなとも考えています。 勿論、現実を直視し余力が有ればなのですが。 ※いつも言っている通り、 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 （ 中古マンションなら なおさら ） キーワード検索 ⇒ 賃料を生涯払う事が出来るのか？が不安だからです。 ※マンションに限っては、 所有して住むより 賃貸で住む方が、 はるかに 支出が少なくて済む。 その賃料が払えるかどうか？不安なら、 所有して 徐々に増大するコストを払える わけがない。支出と言えば保険なのですが、 過去に大病を患いその際保険で大変助けてもらい、その後保険料の支払いがキツくなり一つ辞めたのですが、 〇〇キャリアである事や年齢からくる体調の変化、 貯金の少なさ等を鑑み2年程前に医療保険に2件加入してしまいました。 ※お金をもらって お世話になった♪ と感じるのは、単なる勘違いだ。 加入を継続することで 確実に損をする ことになる。 だから、保険業界が成り立っている。 医療保険やガン保険に加入していてはいけない。 〇家系の為心配ですが、 運動、睡眠、食事には自分なりに気をつけてはいます。この医療保険が一番のモヤモヤポイントなのですが、やめてその分普通に貯金する方がよいのではないかと思ってはいますけど、 〇〇治療となると莫大な資金がいるしなとか思い、なかなか…。 ※保険屋の脅しに過ぎない。 彼らの営業トークに過ぎない。 洗脳されたままでは、永遠にお金をたれ流す。これ以外に火災保険、傷害保険に加入しています。 （細かい怪我をよくするので）無料のFPさんに相談したところ、 ※「無料のFP」は何かを販売することで、 生計を立てています。 そういう人の話を真に受けてはいけない。 死亡保障のついた変額保険を勧められ嫌気がさしていた時、こちらのサイトをみつけました。支離滅裂ではありますが、診断をお願いしたく思います。〇生活設計についての意識 本人： 今 どれだけお金を使えるのか、 老後贅沢はしないけど、安心して楽しく迷惑かけずに やっていく為なら、どんな事でもやり抜きたいです。〇住所： 略〇家族構成 本人 S 50代 会社員 ※お楽しみの「ヒアリングシート（6ページ）」 を、メール添付で送りました。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手！2020.1130 現状診断 終了！ 予定より一日早く終了しました。 メール添付で送りました。2020..12.21 マイホーム取得 生活設計 着手。 （ 第2子誕生 シミュレーションも ） 12/23 終了予定。2 メール顧問会員のSさん（50代）2020.9.30 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。2020..12.18 ヒアリングシート 提出。 2020..12.21 提出資料が届く。 12/24 整理整頓 着手予定。※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。2020.12.11 現状診断 終了。2020.12.20 メールをいただきました。ファイナンシャルプランナー武田様いつもお世話になってまおります。メール拝読しました。保険は解約しようと思います。160万円を損切りするのは、感情的に色々考える事がありますが、将来の為に決断しました。ご助言ありがとうございました。 私がアドバイスした通り・・ 終身保険は 160万円損をしても 解約！ することに決めたそうです。 保険会社の人の驚く表情・・とか、 返ってきた言葉・・とか、 教えてもらえれば、ありがたいです。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。 当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時もうじき、今年も終わる・・べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/21
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マイホーム取得後の 私たちの人生は どうなるのか？
シミュレーションをお願いします。 ※年内に やっちゃいましょう！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.30 現状診断 終了。メールをいただきました。2020.12.20武田様お世話になっております。メール顧問会員のKです。生活設計のヒアリングシートを送付致します。マイホームはネットで調べた土地の情報を参考にしました。 ※はい、きちんと 裏を取りましょう。〇〇の端っこでとても都会とは言えませんが、建築費用の坪単価は90万円で設定しています。 ※はい、そのまま生活できる状態まで仕上げて、 大都会＆その周辺の場合は、少なくても 90万円/坪ぐらいは みておく必要があります。 （ 過去の 提案コンペの実例より ） 「そのまま生活できる状態」 という表現を、なぜ わざわざ使うかというと、 皆さんが展示場見学に行って 面談した際に 営業マンが言う「坪単価」は、 「そのままでは まだまだ生活できない状態」 だから・・です。 含まれていない工事が すごく多いからです。 会って間もない建築業社が言う「金額」は、 まったく アテにできないので、そのつもりで。 下が、Kさん本人の計画です。 ※小さい建物なので、坪90万円でみていても それを オーバーするかもしれませんが・・。希望する広めのバルコニーや玄関の広い収納を叶える為には建て床面積35坪は必要かと思いましたが、土地の価格が跳ね上がるため、取得できるようになるのが8年〜9年後になりそうです。子供が小学生になってからの転校は避けたい為、小学校入学までに取得できる範囲で予算を組みました。 ※了解です。生活費、レジャー費などを見直し、CF表に反映させました。第二子が生まれた場合の生活費は予測がつけづらかったのですがひとまず入力してみました。優先順位がマイホームなので、３人家族での生活費レジャー費見直したCF表と、第２子誕生した場合のCF表を分けて添付いたします。３人家族バージョン不要でしたら削除してください。見落としないか確認したつもりではありますが、漏れや矛盾点ありましたら申し訳ありません。何卒宜しくお願い申し上げます！ ※マイホーム取得が最優先とのことなので、 以下のようなシミュレーションを行ないます。 ① マイホーム取得 ② 第2子誕生 ※なお、同様の場所がら、小さめのマイホーム、 という 似たような条件でマイホーム取得をした 元メール顧問会員のKさん（40代）を ご紹介します。 再見積りの結果 工務店決定！契約前の注意点は？ ※これは 2019年4月の記事ですが、 バックナンバーから このハリネズミの写真の 一連の記事をひろって読んでみると、 マイホーム取得をする上で参考になります。メールをいただきました。2020.12.15武田様お世話になっております。メール顧問会員のKです。 ※以下がK家の今後のキャッシュフローグラフです。 現状診断に目を通し、このままの生活で問題なく貯蓄が増えていくこと、もう少しお金に余裕を持って生活をして良いこと、 老後も心配なく生活できそうなことがわかり、 夫婦共々ホッとしました。(夫は70まで働く！と張り切っていますが…)また収入保障保険の特約も解約いたしました。 ※特約はもちろん 不要ですが、 収入保障保険の本体も 元々 不要でした。 つきましては第二子が生まれた場合と、 ※第2子が産まれたとしても、夫の死亡保障 必要額は マイナスのままのように見えます。マイホーム取得した場合のシミュレーションをお願い いたします。第二子は第一子と同様、高校までは公立に、と考えております。子供が2人になった場合、車も必要になるかも知れないのですが、ひとまずは車なしでのシミュレーションをお願いいたします。マイホームは建売住宅を考えています、が…いつだったか武田さまのブログで、 「食器棚の前を通ると食器がカチャカチャ鳴る安っぽい家」のように書かれていて、まさに今住んでいる賃貸がその状態なのです。 ※できるだけ安く建てた家は・・ ・人が歩くたびに 食器がカチャカチャ鳴るは、 ・玄関や脱衣室や浴室が寒いは、 ・結露はするは 洗濯物は乾かないは、 ・雨漏りか結露か 判別できないシミが現れるは、 まあ、まともな家にはなりません。 （ 当たり前 ） 賃貸ですので我慢している部分がありますが、マイホームならしっかりとしたものを建てたいという気持ちも あります。 ※自分たちの勉強が必要です。 全くの素人のまま 業者任せではいけない。また漠然と、マイホームでは「広いバルコニーが欲しい」とか、 「玄関に広めの収納が欲しい」といった希望がありますが、 建売ですとそういった希望を満たしているものを探すのが難しく感じます。 ※たとえば「広いバルコニー」、素敵ですが・・ 単に「素敵♪」なカタチに注目するのが、 まったくの素人です。 そのままで マイホーム建築をしてはいけない。 外付けではなく 家と一体の素敵なバルコニーの場合は、 雨漏れや通気をきちんと配慮した施工ができる 業者でないと、とんでもないことになります。 現実に いい加減な施工で ひどいことになっている マイホームが いくつもあります。 生涯最大の買い物は、奥が深いんです。 勉強しないで 業者任せは、あり得ません。 間取りや デザインだけの雑誌をいくら読んでも まったく 勉強にはなりません。 建築業者向けの雑誌を 2～3年 読んでみたい。 いい加減な業者には だまされなくなる。ただ〇〇近郊の駅徒歩圏内だと土地が狭いし高い…現在の生活圏から移動すれば条件に合う土地が見つかるかも知れないのですが…考えが揺れているところです。夫婦間での優先順位はマイホームですが取得できるようになるのが3年後、生活設計に問題なく、 可能であればその前に第二子授かれれば、と考えております。以上、よろしくお願い申し上げます。 ※生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ）メールをいただきました。2020.12.1 武田様 こんばんは。メール顧問会員のKです。予定より早く診断書を仕上げていただき、ありがとうございました！ 真剣に考えてヒアリングシートを提出した分、 余計にドキドキしながらお待ちしておりました。総評を拝見して、もっと余裕のある生活をしてもいい、という言葉に涙ぐみました。 今まであった漠然とした不安はなんだったのだろう、と…いかにマスコミや業界に作られた常識にとらわれていたのか…しっかりと自分自身の頭で考えることが何より大切なのですね。 分かっていたつもりでしたが、ネットの情報に踊らされていたと思います。それに気づかせていただき、本当に感謝…この言葉しかありません。まだ主人と一緒にじっくり見ることができていないのですが、2人でしっかりと目を通し、理解を深めた上でまた マイホーム等ご相談させていただきます。何卒宜しくお願い申し上げます。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を公開・掲載しています。 メール顧問会員Kさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 キャッシュフロー表を持つ人と 持たない人、 精神的な部分も含めて、明らかな差が生じます。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Kさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 幼児がいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 幼児がいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。メールをいただきました。2020.11.9武田様お世話になっております、メール顧問会員のKです。遅くなりましたがヒアリングシートを送付させていただきます。必要書類は後日郵送させていただきます。 ※郵送物が届いたら 作業着手します。昨年3月まで私（妻）が育休中でしたので、 １年間の収入は予想額を記入しました。また夫の退職金については、会社自体がまだ若く、 定年退職した社員が２名しかいないとのことで大体の金額も全くわからないとのことでした。死亡退職金につきましても、制度はあるが金額は非公開だそうです。 ※おかしなことです。 社員のための福利制度ですから、 普通は非公開なんてあり得ません。 普通に公開していれば、対外的にも 福利厚生制度の充実度を発信できるわけですから・・保険に関しては夫の収入保障保険以外は解約いたしました。（ただ、収入保障にも特約を付けられたので、 無駄なのではないか？と不安があります…） ※「特約」は すべて、お金のたれ流しの元凶！ そのものです。 元々、保険加入は お金を失うこと！・・です。 死亡保障が必要なのであれば、 収入保障保険 本体のみで加入し、やむをえず、 しぶしぶ、最小限のお金をたれ流しましょう。 特約をつけて 割り増しで お金たれ流しをする人は、 保険屋さんにとって、おいしいお客様です。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。ヒアリングシートを作成する中で、 共働きなのに貯蓄ができていないことに真剣に向き合って こなかったことに大変後悔しました。 ※2馬力なのに、貯蓄が無いんだ・・。貯蓄ができていないのは、ここ数年で３度引っ越しした ことでまとまったお金がどんどん出て行った…ということもありますが今まで家計管理や、夫婦での話し合いをしっかりして いなかったことが何よりの原因だと痛感いたしました。 ※気づいて良かった・・。今回、 不要な保険でお金を垂れ流していたことにも気づくことができ、ヒアリングシートを記入するだけで頭の中が整理されていくといいますか…夫と真剣に家計について話すこともでき、とてもすっきりしました。 ※良かった、良かった。シミュレーションがどのようになるのか、 自分たちの望む未来にするにはどのようにすればいいのか、今からとても楽しみです。どうぞよろしくお願い致します。 ※現状診断の結果、どのような人生になるのか？ でき上る キャッシュフロー表が楽しみです。メールをいただきました。2020.10.13武田さまお世話になります、メール顧問会員の申し込みをしたKです。 先程顧問料の入金完了いたしました。ご確認の程よろしくお願い致します。 ※入金を確認しました。ありがとうございました。 さっそく、ヒアリングシートを送りました。 記入作業と資料準備、がんばってください。 これから一年間、よろしくお願いします。 すでに 医療保険等を解約しているようですが、 さらに、さらに、生命保険は整理整頓しましょう。メールをいただきました。2020.10.13武田さま9/24に一度メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。前回お送りした内容と重複する部分もありますが、 改めて申し込みさせていただきます。〇相談内容 今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に ついて相談させていただきたいです。夫婦と幼児の3人家族です。 同棲中からずっとお財布を別々にしており、 毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。マイホーム購入を検討したところ夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが判明しました。 異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいです。 〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。 注文住宅への憧れはありますが…保険については、 結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで いたところがあります。 私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。 ※素晴らしい♪ 保険加入は お金を失うこと。 加入すれば 確実に損をします。 洗脳されたまま、 ダラダラとお金をたれ流してはいけない。夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、 収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。 ※必要かどうか？ きちんと検証してみましょう。また私(妻)は第二子を希望していますが、 夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば いらない、とのことです。それも併せてご相談させていただきたいです。 ※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、 どんな人生になるか？ 検証しましょう。経済的に漠然とした不安があり、 旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています… ※はい、節約は、最後の最後の手段です。 確信を持って、胸を張って、お金が使える、 そんな状況を作りましょう。 お金は、使うためにあります。以前無料のFPさんにライフプランを ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。 ※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。 彼らの仕事は、保険を売ることです。こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成してみたら、気持ちが少し前向きになりました。プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、 自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。 ※自信を持ったら、「節約」してはいけない。 節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。 きちんと生活設計ができたら、 楽しく お金を使う生活をしましょう。以上、よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。 幾らという制限は特に設けておりませんが、 年間おおよそ30万いかない程度。酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、 稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も ほぼ掛からないと思います。勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、 現在見直して大体500円程に抑えています。貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為 今後も無理のない範囲で確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。 ・妻： 私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが収入が減ったため、なんとなく、 夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから自分のカードでも買い物することも多くなり、また明確に把握ができなくなりました。これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、 予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、 光熱費も多少高めかと思います。子供の進学は高校までは国公立、 大学は私立も選べるようにしてあげたいです。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 会社員 妻： 30代 会社員 子： 幼児以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ） ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年内に やっちまうべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/21
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☆専業主婦は年金が少ないから 個人年金等で少しは
少しは多くもらえますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q専業主婦は老後には老齢年金は少ないですね。確定拠出年金や個人年金に入れば多少は多くもらえますか？ ※おバカさんです。 業界や政府やマスコミの あおりに、素直に 反応してはいけない。 現役中の限られた収入の中から、 「固定支出を増やす行動」をしてはいけない。 これからの人生、何があるか分からない、 自ら「お金の融通性」を損ねる行動をしては いけない。 「お金は 融通できてこそ、お金」 お金は融通できる状態を保ちながら、 その総額をじょじょに増やしていきたい。 きちんと、生活設計しよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。 《 メール顧問会員の事例 》 会社員の夫と専業主婦の夫婦‥の場合の、 年金受給はこのようになります。 ※専業主婦自身の年金額は 少ないんですが、 夫が死んだ後は 遺族厚生年金が加算されるので、 妻が一人で生活していく分には 問題の無い年金額をもらえます。 保険で貯蓄したり、確定拠出年金をやったりで、 現役時代の「固定支出」を大きくして、 自分で自分の首を絞めては いけない。 何のことはない、普通預金が最強の金融商品だ。 一年ごとのの貯蓄残高を増やし、 一生 問題がない状況を作ればいいことです。 それを確認する作業が 生活設計です。 その道具が キャッシュフロー表です。 専業主婦がからむ「生活設計」の事例を下に 掲載しますので、参考にしてみてください。Aもちろん少ないのでおっしゃるように自分年金を作って備える他無いですね ※このような業界人のセールストークを まともに聞いてはいけない。A厚生年金保険料を払ったことのない専業主婦の人は、最高で月6.5万円の老齢基礎年金しかもらえません。 確定拠出年金や個人年金に入ったり、貯金してください。 ※老後の準備は・・ 業界人が言うように 確定拠出年金や個人年金をやることではない。 自分の頭で考えることができる人間になりたい。 地に足をつけて 生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 ※ 《 資料：メール顧問会員の事例 》 自分の年金は自分で計算しておこう。 《 K家 40代 夫会社員 妻専業主婦 》 ※妻の年金も自分で計算しておこう。 ※計算の結果から、いつからいつまで、 いくらもらえるか？ 把握しておこう。 ※手取り年金額を、老後の キャッシュフロー表に落とし込んでみよう。 ※現役も含めた・・人生全体の キャッシュフロー表を作ってみよう。 ※キャッシュフロー表右端の１年ごとの 貯蓄残高が、キャッシュフローグラフです。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。当事務所の年末年始休暇は、12/26（土）～1/3（日知）です。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時専業主婦の老後、心配するなって。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/21
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終身保険は 損しても解約した方が 人生が豊かに♪
死んでから大金をもらうより、はるかに豊かな人生になります。 ※当たり前。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。終身保険の解約で 人生はどうなるか？シミュレーションしてみました。2020.12.19 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 現状診断時点 ） ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 現役中が、ちょっと 危なっかしく見えます。 その割には、夫婦共に亡くなった後に、 大金（終身保険）を受け取る人生になっています。 （ 黄色の囲み ） このお金が、死後ではなく 現役中にあれば・・ 人生は もっと うまくいきます。（ 当たり前 ） ※今年 終身保険を解約して（160万円損して）、 その解約返戻金（335万円）で、 年明けに住宅ローンの繰上返済をしたら、 その後の人生は どうなるか？ 武田FPが 短時間でザックリ、 シミュレーション資料を作ってみました。 その後の T家の人生は 以下のようになります。 ※はるかに 潤沢なキャッシュフローになります。 お金は 死んでからもらっても しょうがありません。 ちなみに、終身保険解約で損をする 160万円は、 人生のキャッシュフローグラフの中では、 黄色の矢印が示すサイズです。 長い人生の中では、たいした金額ではありません。 人生の授業料だったと思って 割り切りましょう。 （ 保険屋の言いなりになった 自分が悪いと ） いずれにしても、保険屋の言いなりになってはいけないし、 金融機関の言いなりになってもいけない。 お金は使うためにあります。 死んだ後にもらうために 毎年57万円も払ってはいけない。 死んだ後にもらうために 総額1270万円もはらってはいけない。 保険屋の言いなりではいけない。 お金は生きている内に使おう。 また、老後へ 老後へ という やみくもな貯蓄もまずい。 老後にもらうために毎年〇十万円も払ってはいけない。 老後のために 現役生活が貧乏になってはいけない。 どうすれば 安心できるキャッシュフローになるか？ 自分の頭で考えよう。 貯蓄が無い人は、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が無い人は、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が苦手な人も、保険で貯蓄してはいけない。 貯蓄が苦手な人も、NISAやiDeCoをやってはいけない。 貯蓄が無かったり、貯蓄が苦手な人は、その大部分が 積立ての途中で挫折して にっちもさっちも ・・の状態になる。 何か アクシデントがあっても、対応できるtよう お金は 融通可能な状態を保っておきたい。メールをいただきました。2020.12.18ファイナンシャルプランナー 武田様 いつもお世話になっております。 現状診断ありがとうございました。 質問 があります。 保険料解約の考え方です。 現在、東京海上日動あんしん生命保険会社４８，０２６円を解約しようと保険会社に電話しました。 ※終身保険のお話です。 2012年7月に契約しています。22年間払います。 48,026円は、保険料の月額です。 普通の家計なら 支払いが大変なんですが、 T家は 2馬力、どうということはありません。 世帯年収 1300万円！です。普通に払えます。 ですが これは・・ 最初から加入しなければよかった 保険です。 保険で貯蓄してはいけない。（当たり前） Tさんは 住宅ローンの返済中だから なおさら。 保険に払うお金があったら、 借金の大きな利息を減らした方が はるかに お得です。 （ 当たり前 ） 解約すると１６０万以上の損切になるといわれました。 ※当たり前です。 敵もさるもの、解約されないような仕組みを 作っています。 現状診断時点でいただいた資料では、 現在までの払込保険料：約490万円、 現時点の解約返戻金：約335万円、 （ 現状診断資料の 5ページ参照 ） 解約すれば 155万円の損！！ ・・です。 保険屋さんに質問しなくても分かるように、 当事務所が資料作成していましたよ。 この保険は職場の保険屋さんから貯金として考えるとのことで、 ５５歳払い込みとし、返戻率は６０歳で１１５％となります。 ※はい、22年間 払い込む契約になっています。 払い込み保険料総額は、約1,268万円！・・です。 返戻率 115％ということであれば、 1,268 × 1.15 ＝ 1,458 （万円） ・・ということです。 1,458 － 1,268 ＝ 190万円 22年間かけて、元本1,268万円で190万円を ゲットすることができます。 今 解約すれば 160万円の損！ 最後まで継続すれば 190万円のお得！ これは絶対 継続した方がいい♪ように見えます。 解約して大きな金額を損切するのが良いのか、将来を見据えて解約せずに払い続ける方が良いのか ※「木を見て 森を見ていない」 現在のTさんの状況は、そんな感じに見えます。 上記について相談をしたいです。 相談時間は平日は何時まで可能でしょうか。 勤務時間終了が１７時半ですので、１７時半以降に相談できる日時に予約させて頂けますでしょうか。 今後ともよろしくお願いいたします。 ※私・・無報酬のボランティアでやっているので、 できれば あまり 長時間 働きたくないです。 （ スミマセン！！ ） 限られたテーマであれば、記事上で解説して 読者の方々にも参考になるように コメントしたいです。 で・・ Tさんは、住宅ローンを返済中です。 貯蓄性保険をやっている人は、ここが重要！！ 2015年3月 3000万円 35年返済 金利1％ 10年固定 返済月額：84,685円 そのまま返済すれば、利息総額は約557万円。 という内容の住宅ローンです。 仮に今回の終身保険を損しながら解約して 得られる解約返戻金は、約335万円です。 この335万円を 5年目の住宅ローンの繰上返済 に投入すれば、利息総額は約450万円になります。 （ 返済期間も 短縮されます ） 557万円 － 450万円 ＝ 107万円 「今解約すると 160万円損します」 「繰上返済すれば 107万円得します」 なので、やっぱり 解約しない方がいい ・・と思うか？ については、Tさん自身が判断することです。 今 解約してしまえば、毎月の保険料：48,026円は、 これからは もう ずう～っと 払わなくていいんです。 家計のお金の融通性が 大幅にアップします。 そして・・ 「返戻率は６０歳で１１５％となります。」 と 言っているのは、あくまで民間の 一保険会社です。 元本の保証なんて無い・・んです。 これから 60歳になるまでの 長～～い期間、 その保険会社が健全でいてくれる保証は どこにもありません。 コロナの関係や 世界の経済状況次第では、 いつどうなるか分からない 一民間会社です。 ※Tさん夫妻のキャッシュフローは、 大きな収入の割に 非常に融通性が悪い状況です。 また、車を高金利のローンで買っています。 頭を切り替えて、きちんと生活設計する意識 を持ちたいものです。 ※この記事を読んでもなお、面談して確認したい ということでしたら、連絡をください。 あるいは、この終身保険を解約して、 住宅ローンを繰上返済したら、 以後の人生シミュレーションはどうなるか？ 「キャッシュフローグラフで見たい♪」 ということであれば、言ってもらえば、 来週 佐々木FPに 資料作成させます。 （ 年末年始休みに入る前に ）2020.12.11 現状診断 終了。 ※現状診断の結果を 掲載します。 ※夫婦の年金額、かなり多い方です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手！」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 ： 基本生活費が とんでもなく 多い。 （ 他人の家計は見えないので 分からないかも ） 2 ： 生命保険料が とんでもなく多い。 （ 年：98.6万円 保険料総額：2,140万円！ ） 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 （ 当たり前 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） 読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。当初 いただいたメール。 2020.9.29ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、 〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 （ 6ページ記入）を メール添付で送りました。ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 （ 住宅ローンを返済中なのに・・ ） フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 （ 楽しみです ） 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 （ 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ） することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？ ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか？ ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 （ 「メール顧問会員」は 月日を指定 ） 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算！できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 （ 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ） が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時160万円のために危ない人生を送るか？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/19
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終身保険 今解約すれば 160万円の損！ どうすれば？
続ければ、60歳時点で変捩率は115％になります。 ※60歳になるまでの長い期間、 保険会社が 健全ならね。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 現役中が、ちょっと 危なっかしく見えます。 その割には、夫婦共に亡くなった後に、 大金（終身保険）を受け取る人生になっています。 （ このお金が現役中にあれば・・ ）メールをいただきました。2020.12.18ファイナンシャルプランナー 武田様 いつもお世話になっております。 現状診断ありがとうございました。 質問 があります。 保険料解約の考え方です。 現在、東京海上日動あんしん生命保険会社４８，０２６円を解約しようと保険会社に電話しました。 ※終身保険のお話です。 2012年7月に契約しています。22年間払います。 48,026円は、保険料の月額です。 普通の家計なら 支払いが大変なんですが、 T家は 2馬力、どうということはありません。 世帯年収 1300万円！です。普通に払えます。 ですが これは・・ 最初から加入しなければよかった 保険です。 保険で貯蓄してはいけない。（当たり前） Tさんは 住宅ローンの返済中だから なおさら。 保険に払うお金があったら、 借金の大きな利息を減らした方が はるかに お得です。 （ 当たり前 ） 解約すると１６０万以上の損切になるといわれました。 ※当たり前です。 敵もさるもの、解約されないような仕組みを 作っています。 現状診断時点でいただいた資料では、 現在までの払込保険料：約490万円、 現時点の解約返戻金：約335万円、 （ 現状診断資料の 5ページ参照 ） 解約すれば 155万円の損！！ ・・です。 保険屋さんに質問しなくても分かるように、 当事務所が資料作成していましたよ。 この保険は職場の保険屋さんから貯金として考えるとのことで、５５歳払い込みとし、返戻率は６０歳で１１５％となります。 ※はい、22年間 払い込む契約になっています。 払い込み保険料総額は、約1,268万円！・・です。 返戻率 115％ということであれば、 1,268 × 1.15 ＝ 1,458 （万円） ・・ということです。 1,458 － 1,268 ＝ 190万円 22年間かけて、元本1,268万円で190万円を ゲットすることができます。 今 解約すれば 160万円の損！ 最後まで継続すれば 190万円のお得！ これは絶対 継続した方がいい♪ように見えます。 解約して大きな金額を損切するのが良いのか、将来を見据えて解約せずに払い続ける方が良いのか ※「木を見て 森を見ていない」 現在のTさんの状況は、そんな感じに見えます。 上記について相談をしたいです。 相談時間は平日は何時まで可能でしょうか。 勤務時間終了が１７時半ですので、１７時半以降に相談できる日時に予約させて頂けますでしょうか。 今後ともよろしくお願いいたします。 ※私・・無報酬のボランティアでやっているので、 できれば あまり 長時間 働きたくないです。 （ スミマセン！！ ） 限られたテーマであれば、記事上で解説して 読者の方々にも参考になるように コメントしたいです。 で・・ Tさんは、住宅ローンを返済中です。 貯蓄性保険をやっている人は、ここが重要！！ 2015年3月 3000万円 35年返済 金利1％ 10年固定 返済月額：84,685円 そのまま返済すれば、利息総額は約557万円。 という内容の住宅ローンです。 仮に今回の終身保険を損しながら解約して 得られる解約返戻金は、約335万円です。 この335万円を 5年目の住宅ローンの繰上返済 に投入すれば、利息総額は約450万円になります。 （ 返済期間も 短縮されます ） 557万円 － 450万円 ＝ 107万円 「今解約すると 160万円損します」 「繰上返済すれば 107万円得します」 なので、やっぱり 解約しない方がいい ・・と思うか？ については、Tさん自身が判断することです。 今 解約してしまえば、毎月の保険料：48,026円は、 これからは もう ずう～っと 払わなくていいんです。 家計のお金の融通性が 大幅にアップします。 そして・・ 「返戻率は６０歳で１１５％となります。」 と 言っているのは、あくまで民間の 一保険会社です。 元本の保証なんて無い・・んです。 これから 60歳になるまでの 長～～い期間、 その保険会社が健全でいてくれる保証は どこにもありません。 コロナの関係や 世界の経済状況次第では、 いつどうなるか分からない 一民間会社です。 ※Tさん夫妻のキャッシュフローは、 大きな収入の割に 非常に融通性が悪い状況です。 また、車を高金利のローンで買っています。 頭を切り替えて、きちんと生活設計する意識 を持ちたいものです。 ※この記事を読んでもなお、面談して確認したい ということでしたら、連絡をください。 あるいは、この終身保険を解約して、 住宅ローンを繰上返済したら、 以後の人生シミュレーションはどうなるか？ 「キャッシュフローグラフで見たい♪」 ということであれば、言ってもらえば、 来週 佐々木FPに 資料作成させます。 （ 年末年始休みに入る前に ）2020.12.11 現状診断 終了。 ※現状診断の結果を 掲載します。 ※夫婦の年金額、かなり多い方です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手！」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 ： 基本生活費が とんでもなく 多い。 （ 他人の家計は見えないので 分からないかも ） 2 ： 生命保険料が とんでもなく多い。 （ 年：98.6万円 保険料総額：2,140万円！ ） 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 （ 当たり前 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） 読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。当初 いただいたメール。 2020.9.29ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、 〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 （ 6ページ記入）を メール添付で送りました。ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 （ 住宅ローンを返済中なのに・・ ） フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 （ 楽しみです ） 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 （ 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ） することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？ ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか？ ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 （ 「メール顧問会員」は 月日を指定 ） 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算！できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 （ 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ） が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時終身保険、最初から入るな！・・だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/18
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配置プランを作ってみました キチキチ・・です
敷地に めいっぱいです。 ※都会では 普通のことです。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（40代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2019.7.16 メール顧問会員申し込み。2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）マイホームの建て替えを計画しています。 ※私が現場調査に行った際の写真。（グーグル） 黄色の〇の家がNさんの家です。 ※住宅建築のためには、道路幅員が4m必要です。 この道路の幅員は4m未満です。 ※右手前の新しい家は、セットバックして 建てています。（道路の中心線より2mバック） その結果、Nさんの建物は、道路に飛び出して 建っているような状態になっています。 これからNさんが建て替える際には、 右手間の新築の家と壁面が並ぶ状態で建てる ことになります。 ※上空からの現地調査です。（グーグル） 黄色の矢印が、Nさん宅です。 ※用途地域：近隣商業地域 建ぺい率：80％ （敷地めいっぱいに建築可） 容積率 ：300％ 高度地区 種別 ：第3種高度地区 （普通に3階建てOK） 最高高度：22メートル 防火・準防火地域：準防火地域 （ 当然 それ以外の地域より建築費が高くなる ）配置プランを作ってみました。2020.12.18 ※敷地ギリギリですが、都会では当たり前。 都会では 数少ない 南面道路です。 建築業者比較するための資料作り、 どんどん進めましょう。 1 平面プラン、 2 立面プラン、 3 什器プラン、 4 外構プラン、 5 仕上げ表、 これだけ そろえることができれば、 複数の建築業者を 同じ条件で比較することが できます。 これだけの同じ条件をそろえても、 各建築業者の 見積もり価格は、 500万円差！ 1000万円差！ ・・なんていうことが当たり前です。 とんでもない 業界です。 だから、安易にハウスメーカーを決めては いけない。 ミーハーではいけない。 しっかり、みっちり、勉強しましょう。立面プランを作ってみました。2020.11.21 ※これまで打ち合わせた平面プランから 立面をおこすと、こんな感じになります。 感想や要望を どうぞ。 バルコニーのあるマイホームをを造る場合は、 特に 雨漏りに要注意！・・です。 マイホームで雨漏りが発生しやすい部位です。 候補になる建築会社には、このへんの収まりを どのようにするつもりか？ きちんと確認しましょう。 （ 大手HMの営業マンでは 話にならない ） しっかりした回答ができる建築業者かどうか？ が、候補に入れられるかどうか？ ・・の、判断材料の一つになります。 マイホーム建築、奥が深いです。 間取りやセンスとかの表面的な事だけで 建築業者選びをしてはいけない。 バルコニー工事の雨漏り予防に関しては・・ 次の記事で、詳しくコメントします。 さあ！ がんばって、 どんどん煮詰めていきましょう！これまでの やり取りから 間取りを 整理整頓してみました。2020.9.30 ※こんな 感じでしょうか？ ※全体的に、収納が少なめな家に見えます。 キッチン廻りに関して・・ 「これまで 日の目を見なかった器具たち」 が、いくつもあるようですが、 これらを置くためのキッチン収納について、 （ 置けるでしょうか？って聞くのではなく ） もう一度 自分で じっくり考えてみてください。 （ 寸法も入れていますので ） このままで いいのかどうか？ ※食洗機は必要ですか？ 無くてもよければ、収納スペースとして 有効に使った方がいいかと思います。 ※オレンジの丸の収納についての希望を、 できるだけ 詳しく お知らせください。 ※造り付け収納のプラン。 （ 什器プラン ） ※リビングの造り付け家具。 ※キッチンの造り付け収納。 『ハウスメーカーを決めてから、 プラン作成をしてはいけない！』 ※大部分の人は、業者を決めてから、 具体的なプラン作りをして、 マイホーム建築をしています。 （ おバカさんです ） 順序が、まったく逆です。 マイホームの建築価格は、業者によって 数百万円もの差が生じて 当たり前です。 マイホーム建築の内容がすべて決まってから、 複数の建築業者の比較検討をした上で、 依頼する業者を決定し、契約しましょう。 そのために、Nさんは プランの煮詰め作業を しています。 「4プランと仕上げ表」ができあがってから、 複数の工務店を比較検討する予定です。 ※自分で きちんと 工務店比較ができない人のために、 お手伝いしています。 適正価格を確認した上で、確信を持って、 工務店を選びましょう。現状診断時点の状況。2019.12.5 ※マイホーム建築を実行する前の N家の状況を具体的に見てみましょう。 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※この状況のままでマイホーム建築に 突っ走るのは、危険です。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、マネをして作ってみよう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※老後の年金手取りの受け取り方は、 このようになります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時敷地めいっぱい、都会だから しょうがないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/18
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ちょっと意外な玄関ドア ついに ベールを脱ぎました♪
こんなドアだったんだ・・。 ※アクセントになります。 自分の頭で考える生活設計。 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。あ、こんな玄関ドアだったんだ・・。2020.12.17 ※昨日の写真ですが・・。 ※工事中は ずぅ～っと、玄関ドアはカバーが かかったままなんですが、 やっと あらわになりました。 外壁やサッシや屋根の破風（はふ）等々、 全体的に なにか もやぁ～～っとした色合い だったんですが、（失礼！） この玄関ドアで シャキっとした感じです。 そして 今日（12/18）の朝、８時過ぎに・・ ２人の男性が 最初 建物廻りをウロウロ、 敷地境界から外壁までの距離を測ったり、 中に入ってしばらく出てこなかったり・・ 一人はその衣服の色合いから 盛岡市職員、 もう一人は 施工会社の現場監督？ のように 見えました。 これは おそらく、完了検査だったのでは？ ・・で、明日か明後日、建物引き渡し？ ということかと思います。 外構工事は無し？ あるいは 来春？ 建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。現場監督が チェック？2020.12.12 ※電気工事屋さんらしき人が、 玄関外壁部分で作業をしています。 各種職人さんたちとは違う服装の人が来て、 チェックをしているように見えます。 現場監督・・？ まさに、完成・引き渡しが近そうです。 （ 外構はまったく何もしていませんが ） ※この写真の角度・・ 我が家の2.5階は さすがに高い と、再認識します。 この家の2階の窓を見下ろしています。最後の最後、美装に入っています。2020.12.16 ※美装の専門業者さんが入って、 内部の磨き上げ作業をしています。 時々、窓を開けて サッシの内外を 布で丁寧に吹いているのが見られました。 以下は、建築美装専門業者さんのHPの文章です。建築美装とは、 完成したマンションや住宅などの外壁から内部まで すべてキレイにする業務です。 入居、もしくはオーナー様に引き渡すまでに、クレームがないような状態へしていきます。 工事のホコリや汚れを落とし、キッチン台や押入れ、ガラス、サッシに至るまでキレイにし、 施主様に引き渡せる状態にまで仕上げます。 建設現場では、 毎日多くの業者がそれぞれ作業を行っております。そのため、作業後の残材や塗料、ホコリ、サビ、ゴミ などで、外壁やガラス・サッシ、タイル、 床（フローリング・シート・カーペットなど）・クロス などといった、 建物の内部や外部問わず様々な場所がいつの間にか汚れたり、傷ついていることがあります。傷や汚れがそのままになっていると、 建物の検査時に指摘されたり、オーナー様からクレームが出る恐れがあります。そうなれば竣工や引き渡しが先延ばしになってしまい、 工期が間に合わなくなってしまいます。もし期日内に仕事を終えることができないと、会社は信用を失い、 仕事を依頼してくれるところもなくなってしまいます。そのようなことが起きないように、 当社が建物の内部と外部の両方を美装し、クレームが来ないような美しい状態に仕上げます。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ完成。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/18
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ハウスメーカーの本体価格に含まれない 造り付け収納
造り付け収納の計画、現在進行形です。 ※きちんと生活できる状態まで計画して その上で 複数の建築業者を比較しましょう。 それぞれの 提案・見積もりで。 価格差 500万円などということは 普通です。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.12.17武田様いつもお世話になっております。 Kです。月曜日にメールを送ったつもりでしたが宛先を間違えて送っていたかもしれないので再送します。既にメールが届いていたらすみません。シューズクロークのコート掛けの位置ですが、玄関ホール側の床面上でお願いします。こちらの冬はカラカラで雪や雨はほとんど降らないので濡れたものをかける機会は少ないかと思います。子供のカッパくらいなら傘をかけるパイプに掛けられると思いますので。また子供は上着を玄関で脱がずにそのまま家に上がってしまうことが多いと思うので、土間より玄関ホールの床上にあったほうが片付けが楽かと思いました。以上、よろしくお願い致します。 ※了解しました。 私が資料作成して 記事にアップした後に Kさんから反応メールをいただくのは、 3日後・・とかだったので、 あまり 性急に前に進めないで、 ゆったりペースでやっていきたいのかも ・・と感じ、 １週間に１度くらいのペースで記事にアップ しようと思っていました。 で、ご指摘の部分は変更しました。 ※それから、他の部分での確認をしたいと思います。 希望を教えてください。 ※玄関ホールの手洗い回り。 幅一軒もある 広いスペースですが、 この全面を使いますか？ それとも 部分的に手洗いにしますか？ 壁面は そのまま壁にしますか？ 絵や写真や、あるいは鏡を設置するとか、 何か イメージは ありますか？ 「玄関ホールに手洗い」という前例が無いので、 確認します。 ※ダイニング収納廻り。 勉強スペースに・・という希望は聞いています。 カウンターを造って・・ということは想像 できますが、 そのほか 収納部分をどう考えるか？ それと、現在の計画のまま進めれば、 この収納の上部は「吹き抜け空間」になります。 そのまま造ってしまえば、 収納上部はホコリ溜まりになってしまいます。 それは好ましくないということであれば、 この上部だけを限定的に 普通の天井に仕上げる ことも可能です。 ダイニングとキッチンの間の壁の幅の分か、 あるいは その半分かを・・。 ※和室押入れ。 一般的な押入れでいいですか？ 中段・天だな・・という構成になります。 ※洗面室の収納。 希望をお知らせください。 ※脱衣室の収納。 希望をお知らせください。 お年寄りがいる場合は（or 自分たちの老後）、 腰掛けて着替えができるようにしてほしい ・・のような、リクエストもあります。 ※主寝室 ウオークインクローゼット。 希望をお知らせください。 クローゼット入り口に ドアは必要ですか？ ※配置プラン。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。 ※在宅ワークで 記事作成をしているので、 物理的に不可能なために、 修正が及んでいない資料もあります。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時什器プラン・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/18
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年末年始休暇は 12/26（土）～1/3（日）です★
来週 金曜日の25日までで、当事務所は 休みに入ります。 ※ヒアリングシート、間に合う人は 頑張って早めに提出してください。 作成資料について 質問があって電話する人も、 佐々木FPがいる 12/25（金）までの 10：00～15：00 にて、お願いします。 よろしく、お願いします。自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】※ メール顧問会員のTさん（30代）2020.12.17 新規 メール顧問会員。2020.12.17 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のSさん（50代）2020.9.30 新規 メール顧問会員。2020.12.15 ヒアリングシート送付。※ 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。2020.12.11 現状診断 終了。※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手！2020.1130 現状診断 終了！ 予定より一日早く終了しました。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外はマスクを着用しています。 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今年も 12/25の金曜日までだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/17
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☆貯金が大きくなると 欲しかったモノも いらなく
いらなくなるってことありませんか？ ※そういうこと あるようですが。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qまとまった貯金額になると欲しかった物が欲しくなくなるってことありませんか？ 貯金が無かった頃は欲しいものは無理をしてでもローンで買っていたのに、貯金がある程度出来ると、買おうと思えば買えるけどまぁ今すぐに買わなくていいよなと思えるようになりました。 同じような考え方になった方いらっしゃいますか？A所詮、家にあるか店にあるかの違いだけに感じるようになりますよ。 焦らなくてもいつでも好きな時に店から持ってこれるので…だってお金はあるんだから。A私は､欲しいものを買うためにお金貯めたのに､いざ貯まったら今度は頑張って貯めた貯金が減るのが嫌で結局買いませんでした。A車でも家でもいつでも買えるからね。 ※昔の話ですが、貯金が趣味の男がいて、 おかずはいつも「梅干し」１個だけ。 ・・で、最後には 億単位のお金を貯めて、 息を引き取りました。 大金を抱えて 老後を迎え、死亡して、 仮に身内がいない状況であれば、 億単位のお金は 丸々 国家に没収されます。 何のための人生だったのか、 という 話にもなってしまいます・・が。 お金は使うためにあります。 生活設計をして キャッシュフロー表を作り、 根拠を持って 胸を張って お金を使う ことを、お勧めします。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 赤ちゃんがいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時お金は 胸張って使うべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/17
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夫の小遣い減額？ やみくもな節約は避けたいです
キャッシュフロー表で一緒に生活設計したいです。 ※きちんと 生活設計しましょう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員の Tさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.12.15 メール顧問会員 申し込み。2020.12.17 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。2020.12.15武田様はじめまして。Tと申します。この度は、メール顧問会員の新規受付に応募したく、ご連絡致しました。お手数ですが下記ご参照宜しくお願い致します。○相談内容①生活設計について ・キャッシュフロー表を作成し、 老後生活までの貯金額の流れを明確にしたい。②マイホーム取得について ・適切なマイホーム予算が知りたい。 ・遅くとも長女が小学校入学まで（2023年3月)までに 購入希望。 ・希望学区が決まっており、地域はかなり限定的。 土地から購入だと予算が足りないため、 中古住宅（リフォーム）もしくは建売住宅を購入予定。 ・希望物件が１つあり、見学予約をしたが、 見学前に成約となり、勉強のため内覧完了。 ・夫の父より、贈与税非課税分を目安に援助予定 （約１０００万程度）。 →税制の関係もあり、可能な限り2021年中に購入希望。 ③マイホーム取得に伴うローンの組み方について ・自分たちに適切な金利・期間を選択したい○生活設計の意識 夫・今まで基本的に妻に家計を任せてきましたが、 これを機会にキャッシュフローを見ながら一緒に 生活設計をしていきたい ※生活設計は 夫婦の共同作業です。・現在、妻から渡されるお小遣いをやりくりして、 趣味にお金を使っているが、 妻より今後の状況によってはお小遣いを減らすかも と言われることもあり、 家計状況を共有することで、適切な金額を知り、 やみくもに節約するのを避けたい。 ※これまでの会員を見た感じでは・・ 将来の不安を過大にとらえ過ぎて、 できるだけ節約、できるだけ貯蓄、 のような発想をする傾向が強い人が多い ・・と、感じています。 キャッシュフロー表の作成で 将来を確認し、 根拠を持って お金が使える状況を 作りましょう。・正確な家計状況を把握することで、 将来の子供の教育に費やすお金があれば できるだけやりたい事をさせてあげたい。 ※はい、お金は使うためにあります。妻・可能な限り、仕事は続けていき、 生活費や貯金の手助けをしたいと考えている。・何度かスマホアプリで収支管理を試みておりますが、 月々の固定費以外の支出が正確に把握できていない。 例えば、楽天・アマゾン・ネットスーパー等は カード払い、店舗にて購入の場合は現金支払いとして いる為、 予算を決めても途中からわからなくなってしまい、 結果管理ができていない状況。 ※そのへんのことは、当事務所が何とか してあげられる問題ではありません。 自分たちで頑張って整理整頓するしか ありません。 でないと、ヒアリングシートに必要事項 を記入できないし、現状の診断もできません。・保険は先生のブログの読者になってから 最低限のものに絞り、現在夫の収入保障保険のみ加入。 ※とりあえずは それでOKです。 夫の死亡保障が必要か？必要ならいくらか？ 現状診断で はっきりさせましょう。・フルタイムで働いていることもあり、食費については、 ついつい外食をしてしまうため、無駄な支出が多いと感じる。 しっかり生活設計をして、全体的にどんぶり勘定を脱したい。 ※夫婦の生涯を ビジュアルで確認しましょう。〇住所：略〇家族構成：夫： 30代 会社員妻： 30代 会社員子： 幼児 2人ご確認いただきありがとうございます。項目の趣旨とずれた回答をしておりましたら、申し訳ございません。武田様からのご返信をお待ちしております。 ※申し込みメールを頂いた12/15（火）に 会員になるための案内メールを送っています。 12/17（木）、年間顧問料：36000円が 振り込まれたので、 ヒアリングシート（６ページ）を メール添付で送りました。 がんばって記入し、提出資料を用意し、 できるだけ早く返信してください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今日 12.17（木）、新規にメール顧問会員医なったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/17
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☆葬式代は貯蓄で準備できると思います 保険でなく
葬式代は貯蓄で準備できます。 ※当たり前です。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険を見直し中です。 ※おバカさんです。 そのように 甘ったるい事を言っているから、 保険屋さんに だまされることになります。 保険の「見直し」は、お金をたれ流す相手を 変更するための儀式、セレモニーです。 （ 現保険を解約して 新保険に加入 ） 保険は「見直し」ではなく「清算！」しよう。53歳、既婚、こども2人（小、中） 貯金1千万ちょい、 ※素晴らしい。住宅ローンなし（賃貸） 毎月7万円の貯金をしています。 ※素晴らしい。掛け捨ての死亡時受け取り2千5百万だけにするか、 ※四角形の保障の定期保険だと思いますが、 不経済な話です。 同じ保障額でも 三角形の収入保障保険なら、 はるかに安い保険料になります。そこに3百万の終身保険を合わせるか悩んでいます。 ※おバカさんです。 何にも悩むことはない。 特別な用途が無いなら 終身保険には入るな。相談に乗ってくれ担当者は、 ※おバカさんです。 その担当者は「相談に乗ってくれた」 のではない。 保険販売の「営業行為をした」だけだ。できればもっと高額の終身を組み合わせた方がいいと勧めますが、 ※当たり前。 彼は保険を売ってなんぼ。 できるだけ 大型契約に持ち込みたい。掛け捨てだけでもいいかなぁと思っています。 ※もちろん そうだけど、四角形の保険ではなく 三角形の保険にしたい。 （ 圧倒的に保険料が安い ）掛け捨てはもったいないから、絶対にオススメじゃない、せめて葬式代になるようにと担当者は言いますが、 ※彼は 営業マン、保険の売り子だ。葬式代くらい貯金で支払えるし‥。 ※当たり前。他に終身保険のメリットってありますか？ ※無い。 デメリットだけだ。医療保険、3大疾病、がん保険は別に入っています。 ※おバカさんです。 もったいない。 その分のお金を貯蓄したい。皆さんはどうされていますか？ 参考になるアドバイスがありましたら、よろしくお願い致します。 ※結局は、きちんと計算した上で、 必要であれば 夫の死亡保障だけを 三角形の収入保障保険で確保すればいい。 他の生命保険は、いっさいいらない。 それだけで、さらに貯蓄が増えていく。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ）保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時葬式代の準備は貯蓄から だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/16
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マイホーム建築工事がすべて終わって 磨き上げ作業
美装（びそう）と言います。 ※見積書にも計上されています。 確認してみましょう。 自分の頭で考える生活設計。 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。最後の最後、美装に入っています。2020.12.16 ※美装の専門業者さんが入って、 内部の磨き上げ作業をしています。 時々、窓を開けて サッシの内外を 布で丁寧に吹いているのが見られました。 以下は、建築美装専門業者さんのHPの文章です。建築美装とは、完成したマンションや住宅などの外壁から内部まですべてキレイにする業務です。 入居、もしくはオーナー様に引き渡すまでに、クレームがないような状態へしていきます。 工事のホコリや汚れを落とし、キッチン台や押入れ、ガラス、サッシに至るまでキレイにし、施主様に引き渡せる状態にまで仕上げます。 建設現場では、毎日多くの業者がそれぞれ作業を行っております。そのため、作業後の残材や塗料、ホコリ、サビ、ゴミなどで、外壁やガラス・サッシ、タイル、床（フローリング・シート・カーペットなど）・クロスなどといった、建物の内部や外部問わず様々な場所がいつの間にか汚れたり、傷ついていることがあります。傷や汚れがそのままになっていると、建物の検査時に指摘されたり、オーナー様からクレームが出る恐れがあります。そうなれば竣工や引き渡しが先延ばしになってしまい、工期が間に合わなくなってしまいます。もし期日内に仕事を終えることができないと、会社は信用を失い、仕事を依頼してくれるところもなくなってしまいます。そのようなことが起きないように、当社が建物の内部と外部の両方を美装し、クレームが来ないような美しい状態に仕上げます。 建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。現場監督が チェック？2020.12.12 ※電気工事屋さんらしき人が、 玄関外壁部分で作業をしています。 各種職人さんたちとは違う服装の人が来て、 チェックをしているように見えます。 現場監督・・？ まさに、完成・引き渡しが近そうです。 （ 外構はまったく何もしていませんが ） ※この写真の角度・・ 我が家の2.5階は さすがに高い と、再認識します。 この家の2階の窓を見下ろしています。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時いよいよ完成。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/16
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☆頑張って働いてきて 気が付いたら 貯蓄1億3千万
年金は300万ちょっとに・・もう、楽していいかな。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q頑張って働いてきて、気がついたら７２歳、気がついたら 通帳の合計額が１億３千万ほどになっていた。 ※素晴らしい・・。仕事を辞めれば 年金は年額３００万少々になる。 ※素晴らしい・・。もう楽をしてよいかな？ 完全リタイヤしたいと思います。大きな病気をしなければ、何歳まで生きても大丈夫かな？ ※大病したって だいじょうぶです。 大病したからって 大金を支出するわけでは ありません。 もう楽をしてもいいです。 何歳まで生きてもだいじょうぶです。 ・・が、もし、身内がいないとすれば、 一生かけて がんばって貯めてきた1億3千万円は、 死亡後・・国家に没収されてしまいます。 ・・って、この質問者が 「貯蓄は130万円、年金は30万円ちょっと」 という わびしい現実の、 まったく反対の理想的な状況を演出していない ことを、祈ります。Aこの相談をいたす相続親族さんはいらっしゃらないのでっか？ 富裕は富裕、投稿は投稿とはいえ、そこまで働きずくめで死んだら全額没収の身も気の毒としか言いようがないような・・ナイス！A良く頑張った。 これからゆっくり休んで楽をして欲しい。 その為には人間ドッグで体を調べてもらい、悪い所は完治させてくだされ。 後は極楽が待ってるよ。 ※私たち人間の体は、 20歳以降から 老化が進行していきます。 老人であれば 当前のように 各パーツに 不具合が生じているものです。 だからこそ、生活習慣が大切になります。 人間ドッグや定期健康診断等の・・ 日常的に医療にかかわる習慣があると、 （ 高齢になればなるほど ） 毎日 数種類の薬を飲むことになります。 対症療法で毎日飲む 数種類の薬が、 私たちの体に 数々の副作用を もたらします。 生きている体に 毎日 「異物」を入れ続けて いいわけがありません。 大部分の病気の原因は、「生活習慣」です。 「異物」を飲み込み続けて さらに 別の不具合を発生させて 追加の「異物」をいっしょに飲むのではなく、 食事・睡眠・適度な運動などの 日常的な「生活習慣」で 健康的な毎日を過ごしていきたいものです。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時1億3千万、よく頑張ったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/16
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大病の際 医療保険に助けられた けど 保険料キツイ
医療保険に2本加入しています。 ※加入者は確実にお金を失います。 でなければ、保険の仕組みが成り立たない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（50代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.12.15 新規 メール顧問会員。メールをいただきました。2020.12.15おはようございます。よろしくお願い致します。 ※新規にメール顧問会員になりました。 （ 年間顧問料：36,000円入金 ）相談内容 現在 独身 会社員ですが、定年まで数年しかなく正直老後やっていけるか不安です。 ※年金の額がいくらになるか？ が、非常に大きな要素になりますね。今、どれだけ使って良いのかもわからず、モヤモヤしています。 ※キャッシュフロー表を作成して、 ハッキリ させましょう。現在の賃貸から中古マンションの購入がしたいなとも考えています。勿論、現実を直視し余力が有ればなのですが。 ※いつも言っている通り、 マンションを買ってはいけない。 マンションを所有してはいけない。 （ 中古マンションなら なおさら ） キーワード検索 ⇒ 賃料を生涯払う事が出来るのか？が不安だからです。 ※マンションに限っては、 所有して住むより 賃貸で住む方が、 はるかに 支出が少なくて済む。 その賃料が払えるかどうか？不安なら、 所有して 徐々に増大するコストを払える わけがない。支出と言えば保険なのですが、過去に大病を患いその際保険で大変助けてもらい、その後保険料の支払いがキツくなり一つ辞めたのですが、〇〇キャリアである事や年齢からくる体調の変化、貯金の少なさ等を鑑み2年程前に医療保険に2件加入してしまいました。 ※お金をもらって お世話になった♪ と感じるのは、単なる勘違いだ。 加入を継続することで 確実に損をする ことになる。 だから、保険業界が成り立っている。 医療保険やガン保険に加入していてはいけない。〇家系の為心配ですが、運動、睡眠、食事には自分なりに気をつけてはいます。この医療保険が一番のモヤモヤポイントなのですが、やめてその分普通に貯金する方がよいのではないかと思ってはいますけど、〇〇治療となると莫大な資金がいるしなとか思い、なかなか…。 ※保険屋の脅しに過ぎない。 彼らの営業トークに過ぎない。 洗脳されたままでは、永遠にお金をたれ流す。これ以外に火災保険、傷害保険に加入しています。（細かい怪我をよくするので）無料のFPさんに相談したところ、 ※「無料のFP」は何かを販売することで、 生計を立てています。 そういう人の話を真に受けてはいけない。死亡保障のついた変額保険を勧められ嫌気がさしていた時、こちらのサイトをみつけました。支離滅裂ではありますが、診断をお願いしたく思います。〇生活設計についての意識 本人： 今 どれだけお金を使えるのか、老後贅沢はしないけど、安心して楽しく迷惑かけずにやっていく為なら、どんな事でもやり抜きたいです。〇住所： 略〇家族構成 本人 S 50代 会社員 ※お楽しみの「ヒアリングシート（6ページ）」 を、メール添付で送りました。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！現状診断！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/15
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第2子誕生と住宅取得 シミュレーションをお願い
シミュレーションをお願いします。 ※生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.11.30 現状診断 終了。メールをいただきました。2020.12.15武田様お世話になっております。メール顧問会員のKです。 ※以下がK家の今後のキャッシュフローグラフです。 現状診断に目を通し、このままの生活で問題なく貯蓄が増えていくこと、もう少しお金に余裕を持って生活をして良いこと、老後も心配なく生活できそうなことがわかり、夫婦共々ホッとしました。(夫は70まで働く！と張り切っていますが…)また収入保障保険の特約も解約いたしました。 ※特約はもちろん 不要ですが、 収入保障保険の本体も 元々 不要でした。 つきましては第二子が生まれた場合と、 ※第2子が産まれたとしても、夫の死亡保障 必要額は マイナスのままのように見えます。マイホーム取得した場合のシミュレーションをお願いいたします。第二子は第一子と同様、高校までは公立に、と考えております。子供が2人になった場合、車も必要になるかも知れないのですが、ひとまずは車なしでのシミュレーションをお願いいたします。マイホームは建売住宅を考えています、が…いつだったか武田さまのブログで、「食器棚の前を通ると食器がカチャカチャ鳴る安っぽい家」のように書かれていて、まさに今住んでいる賃貸がその状態なのです。 ※できるだけ安く建てた家は・・ ・人が歩くたびに 食器がカチャカチャ鳴るは、 ・玄関や脱衣室や浴室が寒いは、 ・結露はするは 洗濯物は乾かないは、 ・雨漏りか結露か 判別できないシミが現れるは、 まあ、まともな家にはなりません。 （ 当たり前 ）賃貸ですので我慢している部分がありますが、マイホームならしっかりとしたものを建てたいという気持ちもあります。 ※自分たちの勉強が必要です。 全くの素人のまま 業者任せではいけない。また漠然と、マイホームでは「広いバルコニーが欲しい」とか、「玄関に広めの収納が欲しい」といった希望がありますが、建売ですとそういった希望を満たしているものを探すのが難しく感じます。 ※たとえば「広いバルコニー」、素敵ですが・・ 単に「素敵♪」なカタチに注目するのが、 まったくの素人です。 そのままで マイホーム建築をしてはいけない。 外付けではなく 家と一体の素敵なバルコニーの場合は、 雨漏れや通気をきちんと配慮した施工ができる 業者でないと、とんでもないことになります。 現実に いい加減な施工で ひどいことになっている マイホームが いくつもあります。 生涯最大の買い物は、奥が深いんです。 勉強しないで 業者任せは、あり得ません。 間取りや デザインだけの雑誌をいくら読んでも まったく 勉強にはなりません。 建築業者向けの雑誌を 2～3年 読んでみたい。 いい加減な業者には だまされなくなる。ただ〇〇近郊の駅徒歩圏内だと土地が狭いし高い…現在の生活圏から移動すれば条件に合う土地が見つかるかも知れないのですが…考えが揺れているところです。夫婦間での優先順位はマイホームですが取得できるようになるのが3年後、生活設計に問題なく、可能であればその前に第二子授かれれば、と考えております。以上、よろしくお願い申し上げます。 ※生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ）メールをいただきました。2020.12.1 武田様 こんばんは。メール顧問会員のKです。予定より早く診断書を仕上げていただき、ありがとうございました！ 真剣に考えてヒアリングシートを提出した分、 余計にドキドキしながらお待ちしておりました。総評を拝見して、もっと余裕のある生活をしてもいい、という言葉に涙ぐみました。 今まであった漠然とした不安はなんだったのだろう、と…いかにマスコミや業界に作られた常識にとらわれていたのか…しっかりと自分自身の頭で考えることが何より大切なのですね。 分かっていたつもりでしたが、ネットの情報に踊らされていたと思います。それに気づかせていただき、本当に感謝…この言葉しかありません。まだ主人と一緒にじっくり見ることができていないのですが、2人でしっかりと目を通し、理解を深めた上でまた マイホーム等ご相談させていただきます。何卒宜しくお願い申し上げます。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を公開・掲載しています。 メール顧問会員Kさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 キャッシュフロー表を持つ人と 持たない人、 精神的な部分も含めて、明らかな差が生じます。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Kさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 幼児がいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※生命保険の必要額の計算です。現時点の夫。 幼児がいても、死亡保障は不要です。 ※子どもの教育費がかかる 20年後の夫。 教育費がかかる時期の子がいても、死亡保障は不要。 ※同じく、現在の妻。 まるっきり 不要です。 ※20年後の妻。 ※計算根拠です。 夫。 ※計算根拠です。 妻。 ※加入生命保険と 必要額の推移（赤）です。 無駄にお金をたれ流しています。メールをいただきました。2020.11.9武田様お世話になっております、メール顧問会員のKです。遅くなりましたがヒアリングシートを送付させていただきます。必要書類は後日郵送させていただきます。 ※郵送物が届いたら 作業着手します。昨年3月まで私（妻）が育休中でしたので、 １年間の収入は予想額を記入しました。また夫の退職金については、会社自体がまだ若く、 定年退職した社員が２名しかいないとのことで大体の金額も全くわからないとのことでした。死亡退職金につきましても、制度はあるが金額は非公開だそうです。 ※おかしなことです。 社員のための福利制度ですから、 普通は非公開なんてあり得ません。 普通に公開していれば、対外的にも 福利厚生制度の充実度を発信できるわけですから・・保険に関しては夫の収入保障保険以外は解約いたしました。（ただ、収入保障にも特約を付けられたので、 無駄なのではないか？と不安があります…） ※「特約」は すべて、お金のたれ流しの元凶！ そのものです。 元々、保険加入は お金を失うこと！・・です。 死亡保障が必要なのであれば、 収入保障保険 本体のみで加入し、やむをえず、 しぶしぶ、最小限のお金をたれ流しましょう。 特約をつけて 割り増しで お金たれ流しをする人は、 保険屋さんにとって、おいしいお客様です。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 ・・と、おバカな人生を送ってはいけない。ヒアリングシートを作成する中で、 共働きなのに貯蓄ができていないことに真剣に向き合って こなかったことに大変後悔しました。 ※2馬力なのに、貯蓄が無いんだ・・。貯蓄ができていないのは、ここ数年で３度引っ越しした ことでまとまったお金がどんどん出て行った…ということもありますが今まで家計管理や、夫婦での話し合いをしっかりして いなかったことが何よりの原因だと痛感いたしました。 ※気づいて良かった・・。今回、 不要な保険でお金を垂れ流していたことにも気づくことができ、ヒアリングシートを記入するだけで頭の中が整理されていくといいますか…夫と真剣に家計について話すこともでき、とてもすっきりしました。 ※良かった、良かった。シミュレーションがどのようになるのか、 自分たちの望む未来にするにはどのようにすればいいのか、今からとても楽しみです。どうぞよろしくお願い致します。 ※現状診断の結果、どのような人生になるのか？ でき上る キャッシュフロー表が楽しみです。メールをいただきました。2020.10.13武田さまお世話になります、メール顧問会員の申し込みをしたKです。 先程顧問料の入金完了いたしました。ご確認の程よろしくお願い致します。 ※入金を確認しました。ありがとうございました。 さっそく、ヒアリングシートを送りました。 記入作業と資料準備、がんばってください。 これから一年間、よろしくお願いします。 すでに 医療保険等を解約しているようですが、 さらに、さらに、生命保険は整理整頓しましょう。メールをいただきました。2020.10.13武田さま9/24に一度メール会員希望のメールを送らせていただきましたKです。前回お送りした内容と重複する部分もありますが、 改めて申し込みさせていただきます。〇相談内容 今後のライフプラン(マイホーム、保険、第二子、老後)に ついて相談させていただきたいです。夫婦と幼児の3人家族です。 同棲中からずっとお財布を別々にしており、 毎月の家計も曖昧なまま過ごしておりました。マイホーム購入を検討したところ夫の信用情報に異動がついておりローンが組めないことが判明しました。 異動情報が取れる3年後までに家計を正常化しマイホームを購入したいです。 〇〇か〇〇近郊で駅から徒歩圏内を希望しているので(車を所持していません)建売住宅になるのかなと思っています。 注文住宅への憧れはありますが…保険については、 結婚したら、子供が生まれたら加入するものだと思い込んで いたところがあります。 私の医療保険、ガン保険、貯蓄タイプの生命保険は解約しました。 ※素晴らしい♪ 保険加入は お金を失うこと。 加入すれば 確実に損をします。 洗脳されたまま、 ダラダラとお金をたれ流してはいけない。夫のガン保険、ドル建ての生命保険も解約予定ですが、 収入保障保険は入っていた方がいいのか、ご相談したいです。 ※必要かどうか？ きちんと検証してみましょう。また私(妻)は第二子を希望していますが、 夫としては第二子が生まれることで生活が困窮するのであれば いらない、とのことです。それも併せてご相談させていただきたいです。 ※はい、第２子もキャッシュフロー表に乗せてみて、 どんな人生になるか？ 検証しましょう。経済的に漠然とした不安があり、 旅行に行くにも、一体いくらお金を使っていいのか？わからず「節約節約」と言ってしまい、夫をイラつかせてしまっています… ※はい、節約は、最後の最後の手段です。 確信を持って、胸を張って、お金が使える、 そんな状況を作りましょう。 お金は、使うためにあります。以前無料のFPさんにライフプランを ざっくりと作成してもらいましたが、不安を煽られ不快でした。 ※無料相談のFPの仕事は、生活設計ではありません。 彼らの仕事は、保険を売ることです。こちらのブログを拝見し、自分なりにキャッシュフロー表を作成してみたら、気持ちが少し前向きになりました。プロの方のお力を借りて更に詳細なキャッシュフロー表を作成し、 自信を持って節約、貯蓄、楽しく生活を送りたいと思っております。 ※自信を持ったら、「節約」してはいけない。 節約とか貯蓄とか、むやみに言ってはいけない。 きちんと生活設計ができたら、 楽しく お金を使う生活をしましょう。以上、よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： アパレル勤務の為、衣服代が毎月発生します。 幾らという制限は特に設けておりませんが、 年間おおよそ30万いかない程度。酒タバコ等嗜好品には興味がないですが、 稀に付き合いの飲み会が月一回あるかないか。コロナ禍で友人との集いも自粛している為交際費は今後も ほぼ掛からないと思います。勤務時の昼食は今迄800〜1000円程掛かっていましたが、 現在見直して大体500円程に抑えています。貯金に関しては、アパレルの転売で多少は作れている為 今後も無理のない範囲で確実に増やす方法にて運用し続けたいと考えています。 ・妻： 私自身結婚前に退職、半年ほどして現在の職場で働き始めましたが収入が減ったため、なんとなく、 夫の給料に口出しすることが後ろめたく感じていました。生活費を給料口座とは別のところに入れてもらっており、そこでやり繰りしていますが、昨年4月より復職してから自分のカードでも買い物することも多くなり、また明確に把握ができなくなりました。これではいけないと、夫と話し合い、お互いの収入を把握、 予算振り分けしお互いに予算を意識するようにしています。猫を1匹飼っておりペット可物件のため家賃が高め、また夏、冬はエアコンをつけっぱなしにしているため、 光熱費も多少高めかと思います。子供の進学は高校までは国公立、 大学は私立も選べるようにしてあげたいです。〇住所： 略〇家族構成 夫： 30代 会社員 妻： 30代 会社員 子： 幼児以上、長くなりましたが何卒宜しくお願い申し上げます。 ※顧問会員になるための 案内を送りました。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ） ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホーム建築する前に、しっかり勉強するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/15
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2馬力夫婦 キャッシュフローグラフはちょっと・・
ちょっと 心もとないです。 ※しっかり対策を考えよう。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。2020.12.11 現状診断 終了。 ※現状診断の結果を 掲載します。 ※夫婦の年金額、かなり多い方です。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Tさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手！」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 ： 基本生活費が とんでもなく 多い。 （ 他人の家計は見えないので 分からないかも ） 2 ： 生命保険料が とんでもなく多い。 （ 年：98.6万円 保険料総額：2,140万円！ ） 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 （ 当たり前 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） 読者の皆さんも これを参考に作成してみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。当初 いただいたメール。 2020.9.29ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、 〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 （ 6ページ記入）を メール添付で送りました。ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 （ 住宅ローンを返済中なのに・・ ） フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 （ 楽しみです ） 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 （ 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ） することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？ ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか？ ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 （ 「メール顧問会員」は 月日を指定 ） 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算！できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 （ 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ） が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年収の割に キャッシュフローが・・・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/14
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☆毎年いくら 貯めるようにするのが 理想ですか？
現在の貯蓄額と子供の年齢からして・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄について。旦那40歳、私は38歳。共働きです。世帯年収は800～900で年によって変動あります。結婚10年目で、子供2歳と小学校低学年です。 現在の貯蓄が1200万くらいです。 ※素晴らしい！ 子供2人を抱えて よく貯めました。一都三県住みで住居費は14万くらいです。 住居費は購入した住宅なので変えられません。 現在の貯蓄額と子供の年齢からして、今後毎年いくら貯めるようにするのが理想でしょうか。 ※おバカさんです。 家計収支は 百人百様です。 他人に聞いても どうにもなりません。子供は高校から私立も考えていますが、中学までは公立予定です。 よろしくお願いします。 ※自分たちで 生活設計してみましょう。 夫婦のキャッシュフロー表を作成しましょう。 家族の状況等で 各年の支出が違って当然なので、 一年あたりの貯蓄額は その年ごとに異なるのが 当然・・ということになります。 なので、毎年の貯蓄額を捉えるのではなく、 「一年ごとの貯蓄残高の「推移」の全体像」で、 夫婦の一生を確認してみましょう。 実は その作業こそが、 キャッシュフロー表の作成・・なんです。 下の方に 事例を掲載しますので、 マネをして 自分たちのモノを作ってみましょう。A世帯年収を少な目に見積もって、800万円、住宅費用がやく170万円、住宅費用以外を月々25万円程で遣り繰りするとして、年間生活費が300万円、予備費30万円（冠婚葬祭費など）として、質問者さん宅なら年間300万円ペースで貯められそうだけど。 特にお子さんを高校から私立と考えるなら、この数年はまさに貯め時だと思います。 どうでしょうか？保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時「毎年いくら貯めるようにするか？」ではなく、「一年ごとの貯蓄残高の推移の全体像」で、夫婦の一生を確認するべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/14
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次の新規メール顧問会員 受付けは 12/15（火）です
2020年12月15日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、12/15（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/14
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☆預金より個人年金の利率がいい？ おバカさんです
個人年金や積み立て生命保険の方が圧倒的に利率はいいのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q42歳の中年親父です。29歳のときに明治安田生命の個人年金に加入して月に12000円払っていて60歳からもらえる個人年金に入ってます。満期で年額に約558000円もらえる予定です。今は銀行の定期預金やスーパー定期より 民間の生命保険会社の個人年金や積み立て型の生命保険の方が圧倒的に利率はいいのでしょうか？ ※おバカさんです。 超低金利が長く続く 現在の日本で、 「圧倒的な利率」の金融商品なんてものは 存在しません。 市場金利が低ければ、 他の方法でも利率は一様に低くなるものです。 金利が高かった時代は、どの金融商品も、 あるいは不動産等も含めて、 何に資金投入しても 大きなリターンが得られたものでした。 ということで、 その時代の市場金利の高低は、 あらゆる手法の利率に影響を与えるものだし、 その逆に、 あらゆる手法の利率の高低が、 市場金利の高低に影響を与えています。 つまり、預金金利が低ければ、 他の手法の利率も低いということになります。 なので、今の日本で、 圧倒的に利率がいい金融商品なんて 存在しないということです。小学校のときは金利が9%の時代もありましたね。あの頃は生命保険会社の個人年金、積み立て型の生命保険も予定利率はかなり高かったのでしょうか？ ※そういうことです。 その時代は、すべての方法が 高利率だった。 今は、 何をやっても 同じ低利率だということです。A以前証券会社に務めており、現在は生命保険会社で働いているものです。 ※はい、業界人の登場！・・です。 自分の頭で考えながら、聞きましょう。やはり以前は利率がよかったので銀行の定期預金や、積立の保険も今ではお宝保険などと言われて、利率がよかったです。 現在は金利が低下しており、銀行に預けていてもほとんど増えることもありませんので、積立の保険や、投資などに回されてもよいかと思います。 ※連れて行きたい方向へ 誘導します。もしご興味ありましたら、具体的なお話等もできたらと思います。 ※ほらほら 手招きしています。 洗脳されないように 注意しましょう。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今の日本に 利率のいい金融商品なんて 無いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/14
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☆結婚したので 保険の窓口へ と言う おバカさん
保険の窓口で相談しています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q結婚したので、保険の見直ししようと思い ※おバカさんです。 結婚したから・・といって、特に 保険について考えるのは 早すぎます。 もし、独身時代にも加入していたとしたら、 本格的なおバカさんです。保険の窓口でいま相談しています。 ※おバカさんです。 保険を売る人に 保険の相談をしては いけません。 彼らが最も儲かる商品を売りつけられます。 自分で勉強して、自分の頭で考えよう。そこで生命保険と医療保険の見直してるのですが、 ※ということは、独身時代にも加入していた ということです。 おバカさんです。医療保険はメディア生命の新メディカルリターンの保険料が戻ってくるタイプのやつにしようと思ってて、 ※おバカさんです。 保険料が戻るタイプがお得♪と思っています。 戻るお金の分、多額の保険料を払っている だけのことです。 洗脳されたままではいけない。生命保険を悩んでいます。 ※おバカさんです。 何も悩むことはない。 結婚したてなのであれば、生命保険は不要。 今までの保険をすべて清算！ すればいいだけのことです。年収400万 26歳男 健康診断特になにもなし健康的で タバコお酒も全然吸わないし飲まないです。 来年子供がうまれます。 妻は24歳 ※はい、子供が産まれる時点で真剣に 夫の死亡保障必要額を計算してみましょう。 それで、必要なら収入保障保険に加入。 不要なら、いっさい生命保険に加入しない。 これで、非常に家計な家計になります。終身タイプで掛け捨てじゃないやつでオススメ教えてください。 ※おバカさんです。 終身タイプなら安心♪・・だとか、 掛け捨てでないならお得♪・・だとか、 業界のワナにはまって 洗脳されたままで いてははいけない。 保険業界に洗脳されたままでいないために、 自分の頭で考え、自分で生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 （ 生涯の見通しを立てよう ） このような おバカさんな質問・相談をすれば、 当然のように 保険屋さんたちが群がってきます。 そしてそれぞれの営業トークを展開します。 そのうちの一件を掲載しますが、 洗脳されないように 読めるでしょうか？ （ しっかり 自分の頭で考えて！ ）A医療リターンつきは✕。 特に終身は割高ですから、たくさん支払ってるのに入院したときわかりますが、保障は少ないです。 その分 ①死亡保障、生きてれば◯年ごとお祝い金のでるような 生存給付金の方がまだましですね。「生存給付金」や養老と言います。 ②また、三大疾病やの一時金の死亡保障同額「生前給付」がむしろ安心です。 名前がにていますが別物。 窓口系はいまだに終身に執着していますが、考えは少し古いしあちらの儲けになるのです。 一定期間でいい。 2000円 死亡保障定期15年2000円分 医療終身2000円 比較し、かなり医療終身が儲かる。 一生のライフサイクル、75才以降医療自己負担を語りますが50年あとの事はあとで考えても遅くはない、とにかく医療(入院したら◯円)は若い方はひとまず最低コストが妥当。終身ではない方が良いとされてきています。見直ししたくなるかもしれない。 もちろん、金に余裕あり、将来見直す解約しない前提なら終身でしかも短期払いもよいです。 ※保険屋さんは、保険を売るのが仕事です。 何を言っているとしても、私たち消費者は、 話し手の立ち位置を理解した上で聞く 必要があります。 自分の頭で考えましょう。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ）保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時「保険に入るのは当たり前」と思ってるなら、やっぱり 洗脳されたおバカさんだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/14
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着工♪ していたのは 隣りの アパート建築でした
現場に 職人さんが大勢いました。 ※が、お隣りのアパート建築の職人さん たちでした。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.7.28 設計図書 完成。2020.7.30 提案コンペ 工務店5社 エントリー 終了。2020.8.17 提案コンペ 実施。2020.8.21 Kホームと建築請負契約2020.9.24 地鎮祭 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。大勢の職人さんたちがいましたが、工事していたのはお隣のアパート建築でした。2020.12.12 ※数台の車が止まって 工事をしていたのは お隣りの アパート建築でした。 基礎コンクリートを打設して、 型枠をはずした状態になっています。 （黄色の矢印） アパートなので、年度替わりの人の移動に合わせて 3月完成を目指して工事するものと 思われます。 Hさんのマイホームは、それよりも遅く完成する 予定です。 アパートの基礎コンクリートの手前の丁張（ちょうはり） が、Hさんのマイホーム建築現場です。 アパートの建物南面が、Hさんの建物の南面より 前に出た状態になるようです。2020.9.24 地鎮祭。 ※降雨が予想された 午前10時、 （ 工務店さんは テントも準備していました ） 参加者全員の 日頃の行ないの良さ？により、 晴天に恵まれました。 とどこおりなく、祭儀がとり行われました。 ・・が、終了直後の強風で、 四方に張り巡らされた縄に取り付けられている 四手（紙垂）と言う紙で折ったものが ちぎれて、バラバラになって 飛んで行きました。 参列者全員で それぞれの方向に追いかけて、 回収作業をしました。 実際の着工は、工務店さんの他の工事との関係で、 12月になるようです。 （ 完成予定は、来年の4月 or 5月 ） Hさんには、お土産に お菓子をいただきました。 （ 佐々木FPの分も ） 8月の「提案コンペ」の際にも いただきました。 （ その際も 佐々木FP分も ） 律儀なHさんです。 ごちそうさまでした。2020.8.21 当事務所にて 請負契約。 ※さすがに、ハンコを押す段階では緊張したよう ですが、無事に請負契約を済ませました。 設計図書ほか すべての資料を整えての契約です。 （ 見届けました ） 大手ハウスメーカーのように 受注数を優先する ところでは、すべての資料が整うことなく 「とりあえず契約」を先行させたりします。 （ 間取りも何も決まっていなくても ） そんな契約をしてしまうと、数百万円を失っても 気づくことが無く、ハウスメーカーの言いなりの 住宅建築になってしまいます。 ⇒ 契約は、すべてが決まってから。（ 当たり前 ） さらに、Kホームさんに場所を移して 電気・照明関係の打合せ ということで、 Hさんとは お別れしました。 2020.9.24 AM 10：00 地鎮祭の予定尾です。 ・・で、 8/17のコンペ時点では 「ネコと暮らす平家」 だったんですが、 今日の契約時点では 「ネコと暮らす家」 に、なりました。 コンペ時点では 小屋裏収納としていた部分 （ 天井高さ：1.4m以下 ）を、 コンペ当日に説明して 天井高さを低く押さえないで 立って歩けるように 変更しました。 で、その小屋裏収納だった部分は2階になり、 建物は平家ではなく2階建てになりました。 延べ床面積も、平家で33坪だったのが、 2階建ての42坪になりました。 したがって、坪単価も ガラリと変わりました。 ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。2020.8.17の 提案コンペ結果。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。これまでの打合せ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行ないました。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 33坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※「仕上げ表」 ※「仕上げ表」左 拡大 ※「仕上げ表」右 拡大 ※「什器プラン」 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時着工は 数日後か？ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/12
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現場監督がチェックに？ 完成間近に見えます
各業種の職人さんたちの作業も終わって・・ ※車の数も めっきり少なくなりました。 自分の頭で考える生活設計。 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。 現場監督が チェック？2020.12.12 ※電気工事屋さんらしき人が、 玄関外壁部分で作業をしています。 各種職人さんたちとは違う服装の人が来て、 チェックをしているように見えます。 現場監督・・？ まさに、完成・引き渡しが近そうです。 （ 外構はまったく何もしていませんが ） ※この写真の角度・・ 我が家の2.5階は さすがに高い と、再認識します。 この家の2階の窓を見下ろしています。建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時完成が近そうだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/12
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世帯年収1300万円だけど なぜか 余裕の人生には★
余裕の人生にはなりません。 ※危なっかしい キャッシュフローです。 自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.12.11 現状診断 終了。現状診断が終了しました。（速報） 2020.12.11 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移）。 フルタイムの共稼ぎで、世帯年収 約1300万円ですが、 キャッシュフローグラフは 危なっかしく見えます。 このように 増える角度も大きいが、減る角度も大きい、 というグラフは、「収入は多いが 支出も派手！」 という家計に よく見られます。 危なっかしい原因は、2つありそうに見えます。 1 ： 基本生活費が とんでもなく 多い。 （ 他人の家計は見えないので 分からないかも ） 2 ： 生命保険料が とんでもなく多い。 （ 年：98.6万円 保険料総額：2,140万円！ ） 人生最後に妻が死亡した時点で金額が急に増えているのは、 終身保険です。 このお金をもっと手前で 有効に使った方がいいです。 （ 当たり前 ） 後日、詳しく 報告・掲載します。メールを頂きました。 2020.12.1ファイナンシャルプランナー武田様 いつもお世話になっております。 お忙しい所恐縮ですが、一点教えて頂きたいです。 10月下旬にヒアリングシートと金銭の資料を送付しました。 ※はい、10/24に ヒアリングシートを 受け取っています。 「必要書類は後日郵送で送付いたします。」 ということになっていました。 それが届いたら、作業着手の予定でした。 ・・で、11/6に 郵送物が届いたので 佐々木FPが 作業着手しました。 11/6、11/9、11/10、・・と整理整頓作業をして、 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。 11/10の送信履歴に 記録が残っています。 ヒアリングシートは、以前3週間程度かかると お聞きしておりました。 ※ ・・3週間？ ヒアリングシートの記入事項の整理整頓作業に 要する日数は、2日から3日です。 今回のTさんのケースも、提出書類が届いてから 3日で整理整頓が終わって、「再ヒアリング」 として 送っています。 我が家のヒアリングシートは、あとどれ位で返却して頂けるものでしょうか？ ※ ‥返却？ ヒアリングシートの整理整頓作業は、 現状診断前の大切な作業です。 ご本人が記入した内容や金額をそのまま採用 できるわけではなく、 おかしな部分や不明な部分の再確認が必要に なります。 それが「再ヒアリング」です。 返却して頂けたのに、誤ってメールを削除したかと思い メール致しました。 お手すきの時に、返信お願いできますでしょうか？ ※11/10に「再ヒアリング」としてメール添付で 送りました。 11/10の送信履歴に 記録が残っています。 「Tさんから 再ヒアリング 戻ってこないね。」 ・・と、何度か 佐々木FPと話していました。 再度、送ります。 よろしく、お願いします。メールを頂きました。 2020.9.29ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様〇〇市在住のTと申します。顧問会員に申し込みたく、 〇〇〇〇の名義で本日36000円を入金致しました。お忙しいところ恐縮てますが、入金確認の程宜しくお願いします。今後とも宜しくお願いします。 ※今日・・9/30（水）、入金を確認しました。 ありがとうございました。 さっそく、お楽しみの「ヒアリングシート」 （ 6ページ記入）を メール添付で送りました。ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様お世話になっております。メールありがとうございました。今後とも宜しくお願いします。 ※懇意にしているFPにお任せだったようで、 貯蓄はすべて 保険でやっているようです。 （ 住宅ローンを返済中なのに・・ ） フルタイムの共稼ぎなので ある程度 保険料もえるので、現在の状況は とんでもないことになっていそうです。 現状診断を終えたら、まず ここにメスを 入れることになりそうです。 （ 楽しみです ） 6ページに記入するヒアリングシートの他に、 提出資料も用意してもらいます。 すべて、生活設計に必要なモノです。 ※保険屋さんがキャッシュフロー表を作る際は、 これらの資料を求められることはありません。 本格的な生活設計では、細かな確認事項や いくつもの提出資料が必要になります。 現状診断結果が 楽しみです。メールを頂きました。 2020.9.24武田様お忙しい中、メール返信ありがとうございました。 メールの通り、昨年まで夫婦共々非常に忙しく、 保険を考える事なくﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさん任せでした。 ※おバカさんでした。 気づけば、貯蓄は保険で全て行ってました事を今、 猛省しております。 ※「住宅ローンを返済しながら 保険で貯蓄」 （ 「借金返済しながら 長期貯蓄を」 ） することの愚かさ・・は、 まともなファイナンシャル・プランナーなら 分かっていることです。 が、 そのFPは、保険を売ることで収入を得ています。 FPだろうが 何だろうが、商品販売する人の 説明を真に受けてはいけません。 そこで行われたのは 無料「相談」ではなく、 商品販売のための「営業行為」に過ぎません。 自分の頭で考える 消費者でなければならない。つきましては、 顧問会員に申し込みたいと思うのですが、可能でしょうか？ ※もちろんです。相談内容は以下の通りです。 以下の内容で相談は可能でしょうか？ ※もちろんです。 生活設計に関する相談内容であれば、 「顧問会員」は いつでも お受けしています。 （ 「メール顧問会員」は 月日を指定 ） 顧問会員の場合は、当事務所に来所いただき、 年間顧問料36,000円を頂きながら 面接して、 そのまま 佐々木FPによるヒアリングを行う、 ・・ということを 平日に行います。 忙しい共稼ぎなので、平日の面談は無理 ということであれば、 メール顧問会員と同様の手順で行うことも 可能です。 もし、そちらを ご希望であれば、 いつも メール顧問会員希望者に送っている 案内をメールで送ります。 それを読んで 36,000円を振り込み頂ければ、 折り返し ヒアリングシートを メール添付で お送りします。 このことについての 意思表示を お待ちします。 不安ない自分の老後と親の介護をしていきたいです。①保険の見直し ※「保険の見直し」と言うから、保険屋さんに だまされることになります。 「見直し」ではなく 「清算！」しましょう。 すごく忙しい 夫婦共稼ぎなのであれば、 生命保険は いっさい不要な可能性が高いです。 生命保険を清算！できれば、 キャッシュフローが見違えるように変わり、 精神的にもスッキリし 開放感に浸れます。 現実に、これから失う予定のお金 （ 生命保険や住宅ローンで失う予定のお金 ） が、失われずに 家計に残ります。②住宅ローン返済 ※のんびり 利息を負担していてはいけない。 生命保険の清算！から浮いてくるお金を有効に 使えば、 住宅ローンで たれ流す予定のお金も、 少なくすることができます。③今後の貯蓄 ※業界の宣伝に振り回されてはいけない。 より収益性の高い金融商品を求めてはいけない。 どんぐりの背比べ・・でしかない。 経済が成熟しきって 長年 超低金利が続く 今の日本で、利息や収益性を基準に金融商品選び をしても意味が無い。 貯蓄の方法は、別の要素で選びたい。初めての方から メールを頂きました。2020.9.24ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰ武田様初めまして。貴社のブログを拝見しまして、ご相談させて頂きたく、メールしました。保険と住宅ローンについてです。私は〇〇在住の会社員です。現在、夫42歳と娘12歳と私42歳の3人暮らしです。 ※フルタイムの共稼ぎのようですね。 で・・あれば、 夫婦共に生命保険は不要である可能性が高い。 （ 子供が1人 2人 いても・・です ）36歳の時に自宅を購入しました。３５年ローンです。 ※はい、がんばって 返済中ですね。その時に懇意にしているﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰさんに家計を見直して頂きましたが、 保険料が家計を圧迫しています。 ※保険を売る人と 懇意にしてはいけません。 人生で 数百万円とか、1千数百万円とかを むしり取られている人を よく見かけます。 よくいる FPの大半は、保険や金融商品の 販売をして、その手数料で生活しています。 彼ら、彼女らは、保険販売が最大の収入源です。 そのことは 別に悪いことではありません。 彼らは 法にのっとって 仕事をしています。 （ そうではない業者も 時々いますが ） 私たち消費者は、そういう彼らの話を そのまま真に受けてはいけない ということです。 賢い消費者になるためには、自分の頭で考える 素養を身に付ける必要があります。その時は言われるままに加入しましたが、 今更ながら、それで良かったのか心配になり、 今ようやく勉強しています。 ※「売る人」の話をそのまま真に受けたことが、 それで良かったわけがありません。 これから勉強するとしても、 「保険の専門家」のお話をいくら勉強しても、 結局は 保険に加入する方向に引っ張られます。 なぜなら、「保険の専門家＝保険業界の人」 だからです。 どんな分野でも、「専門家」の話を 鵜呑みにしてはいけません。キャッシュフローも作って貰いましたが、 ※保険を売る人が作ったキャッシュフロー表は、 申しわけありませんが、何の役にも立ちません。 キャッシュフロー表 作成の際のヒアリングで、 大変な思いをしたでしょうか？ おそらく 簡単な いくつかの質問に答える ことで、あっという間に出来上がったものと 思われます。 本当のキャッシュフロー表は、そんな簡単に 出来上がるものではありません。 夫婦の生涯を真剣に見通す、大変な作業です。 年金を始め、人生に係わる色々な要素を 細かくチェック・確認する必要があります。 当事務所のケースでは・・ ヒアリング、再ヒアリング、現状診断終了、 ・・まで、佐々木FPが かかりっきりで、 平均5日を要しています。 キャッシュフロー表の作成は、 それだけ大変な作業なんです。 一組の夫婦の一生の見通しを立てる作業だから、 当然といえば 当然です。 読み方もよくわからず、その時は老後は安心と思いましたが、 親の介護と現在二人目不妊治療をしており、 家計が苦しい状況になり、 再度家計を見直したくご連絡差し上げました。 今後について、ご教示頂きたくメールを致しました。宜しくお願いします。 ※6年間、保険料で 何百万円 失ったでしょうか？ なんのことはない、生命保険を「清算！」する だけで、今後の人生が がらっと変わるような 家計に見えます。 フルタイムの共稼ぎに よく見られるパターン のように見えます。 収入は多いけど 毎日いそがしくて、 保険について じっくり考える時間が取れない。 なので、保険屋さんを信頼してお任せ。 こういう夫婦は、保険屋さんにとって 実においしいお客様です。 また、よく見かける まずいパターンが、 住宅ローン返済をしながら・・ 学資保険や終身保険で教育費準備、 個人年金で老後資金準備、という事例です。 簡単な算数が分からない おバカさんが、 このような 愚かなことをやっています。 ・・ということで、 ほとんど、情報が無い中で コメントをしました。 なお、具体的に きちんと生活設計したい場合は、 当事務所は「顧問会員」制を とっているので、 まず「顧問会員」に なってください。 保険屋さん等とは違って 当事務所は商品販売を しないので、「無料相談」などという 不思議なことは 行なっておりません。 確実に役に立つことは、「有料」が当たり前です。 「顧問会員って何？」以下を参照ください。 自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。2020.12.11 現状診断 終了。※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手！2020.1130 現状診断 終了！ 予定より一日早く終了しました。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外はマスクを着用しています。 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時危なっかしい キャッシュフローだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/11
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マイホーム ひょっとして 週末には 完成 引き渡し？
狭い敷地に車が4～5台も入り込んで・・ ※工期に追われてる？ 自分の頭で考える生活設計。 ※マイホーム建築現場（外観だけですが）の 進行状況の中継です。 できあがっていく様子を お楽しみください。 「私たちも これからマイホーム♪」 という人の 参考になればと思います。 外観・内観のデザインを最も重視する人が多い という現実があることは 知っていますが、 それだけで 生涯最大の買い物をしてはいけません。 構造・断熱・通気・・等々、 快適な新築マイホームになるために 勉強して おくべきことが たくさんあります。 マイホーム建築は 奥が深いです。 しっかり勉強してから 取りかかりましょう。 素人のままの人は「おいしいお客様」になります。 色々な職種の業者さんが入って、にぎやかに作業をしています。2020.12.11 ※完成が 近づいている 雰囲気です。 おとといも、昨日も、夜遅くまで 電気を付けて 作業をしていました。 工期が押しているようです。 いつもは、ほとんど 大工さんの車しか ありませんが、 狭い敷地に4台・5台と入り込んで 色々な業種の職人さんたちが作業をしています。 ひょっとして、週末の完成・引き渡し？ ※エアコンの室外機を設置している業者さんも。建築工事、初期の状態です。 ※工事の進捗状況を 順番に見て下さい。 10/16 土台を設置して 数日 おいています。 ※月曜日（10/19）、足場が組まれました。 ずいぶん 高い足場です。 3階建ての家になる？ ※火曜日（10.20）、大工さん5人で一気に上棟！ ・・って、まだ棟が無い・・？ なんだ、この家は？ 足場の高さが かなり上に余っているし。 ※そして 水曜日（10.21）、 棟木（むなぎ）の上に並べられた垂木（たるき）の形から 屋根の形状が見えてきました。 手前（南）から 奥（北）への 片流れ屋根のようです。 ※そのまま、コンパネの野地板（のじいた）を 貼り付けて、屋根の下地ができてしまいました。 破風板（はふいた）も貼られました。 かたちは、2日で できてしまいました。 ここからが・・大変です。 結構な日数がかかります。 ※外壁も以外なモノになるのだろうか？ ガルバリウムのタテ貼り・・だったりして。 片流れ屋根とガルバリウムのタテ貼り外壁・・ おしゃれな外観になりそうだけど、 よけいなお世話かもしれませんが、 雨漏り、結露、カビ、等々のよくある問題が 発生しなければいいんですが・・。 ※マイホーム建築では、独特の名称が使われます。 できるだけ、覚えるようにしましょう。 ※「片流れ屋根は雨漏りしやすい」と言われる 理由は、下の絵のような部分からの雨水侵入です。 現在では、工夫された部材があって 大丈夫なのか？ ※10/22 午前。 ※10/22 午後。 ※10/23。 雨です。週末です。 外壁下地材を濡らさないよう、 養生（ようじょう）のため シートで被われました。 ※10/26（月） まず、朝一番で・・ 外壁下地材が濡れないように 養生していた ブルーシートが 取り払われました。 屋根屋さんが 屋根に上がりました。 ※10/26 透湿防水シートが貼られ始めました。 1階外壁の白い部分。 ※10/26 大部分が 透湿防水シートで 覆われました。 これで一応 防水状態になりました。 この上に 胴縁（どうぶち）を設置して 通気層を造り、 受け金具を設して外壁が取り付けられます。 ※若い大工さんが 薄い板を細長く切り取って 胴縁用の材料をいくつも造っていました。 ※透湿防水シートの正しい施工方法があります。 手抜き工事のように 意図したものでなくても、 施工方法がまずいために 雨漏りや構造材の劣化 という不具合が 現実にいくつも起こっています。 ※透湿防水シートの重ね部分の処理。 ※土台水切りとの取り合い部分の処理。 水切りが 透湿防水テープの上（外側）に 設置されていて、 完成入居後 数年で土台がボロボロに・・ なんていうことも、現実にあります。 ※武田FP宅の北側のこの建物、さすがに 近くに行って見るわけにもいかず、 細かな部分を観察することはできません。 ※10.27、武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた 状態で撮影。 雨水浸入部位のワースト１は「サッシまわり」です。 慎重で丁寧な作業が 求められます。 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。サッシ設置、その周囲の防水処理も終わり、 今日は いよいよ 胴縁（どうぶち）を。2020.10.28 ※10.28、朝8時前・・ 武田FP宅の 2.5階より イスに 腰かけた状態で撮影。 大工さんが 3人、現場に到着しました。 ※あ・・ 昨日の夕方までに、1階のサッシも設置が 終わっていたようです。 壁面全体に白い透湿防水シートが貼られ、 サッシが設置され、サッシ廻りの防水テープが 貼られた状態です。 （ 雨漏りの危険があるのは サッシ廻り ） ※引き続き タテ胴縁（どうぶち）が、455mmピッチ で施工されて行きます。 外壁内の通気が目的です。 （ 壁面にタテに貼りついた いくつもの細い板 ） 外壁の この通気層、住宅には とても大切です。 ただ、この通気層の最上部は どうなるんでしょう？ 片流れ屋根です。 特殊なことになりそうです。 タテ胴縁ということは、外壁は横貼りになります。 ※そろそろ、大工さん以外の 業者さんも入る 段階になってきました。 ガス屋さん？ 電気屋さん？ 水道屋さん？ 建物内部の壁面に 大工さんが石膏ボードを貼る 前に、しておくべき作業が 色々あります。外壁を釘で打ち付けていました。2020.11.12 ※いやあ、びっくりしました。 ※向かって左下から、外壁を貼り始めました。 黒っぽい色のサイディングをセットして 胴縁（どうぶち）のラインに沿って穴を開け、 釘打ちしています。 （ 武田FP宅の北側の 道路を挟んだ建築現場 ） ※右下では、サイディング材をカットしています。 ※徐々に貼り上げられていって、 黒っぽい外観のマイホームになっていきます。 白っぽい 明るい色合いを想像していましたが、 まったく 予想が はずれました。 で、外壁サイディングの留め方お話ですが・・デメリットだらけの 釘打ちサイディング。これを採用するのは、アパートや貸家、 建売住宅、ローコスト住宅。 ※昔は マイホーム建築で、当たり前のように サイディングは釘打ちでしたが、 今は 金具止めが普通です。 釘打ちサイディングのメリットは、安いだけ。 初期投資分のお金がちょっと安く済むだけです。 （ 長い目で見れば 所要コストは 全く逆 ） ひるがえって、デメリットは山ほどあります。 このことを 建築主が知っているかどうかは 不明です。 そもそも釘打ちかどうかの選択肢も知らなかった？ 工務店が工事金額を安く見せるために・・ 特に説明もせず 釘打ちサイディングを採用した？ （ その可能性が高い ） デメリットを列記します。 ・釘打ちした周辺から劣化ししやすい。 ・釘打ちで固定してしまうと、地震時の逃げが ない状態で、破損しやすかったり、 逆に釘が緩んだりしてしまう。 ・釘の頭が出てしまったり、凹凸のために 汚れがついて 目だったりする。 外観の見栄えが悪くなりやすい。 ・職人の技量次第では 釘打ちでクラックが 発生する可能性も。 ・シーリング交換、ひび割れチェック、表 面コーテヒング塗りなおし などの メンテナンス費用がかさむ ・水の侵食で変形やそり ひび割れなど 内部から劣化してしまう ボードが腐ってしまったり カビてしまったり。 仮に・・釘打ちから金具止めに変更すると、 工事費が30万円アップする！なんて言われても、 金具止めにした方が 将来も含めたコストは安く済む。 30万円が 50万円でも 70万円でも同じこと。 そもそも この業界で、30万円や70万円なんて 吹けば飛ぶような金額です。 きちんと 複数の工務店を比較すれば、 まったく同じ条件であっても、500万円や1000万円 の価格差は、普通につく業界です。 30万円や70万円でびびっている場合ではない。 良い内容の建物を、同じ条件で・・ 5社程度の工務店に提案させて、きっちり比較しよう。 当初から 1社に決めてかかっては、いけない。 ※釘の頭が見えます。 これが将来・・。 ※釘の部分から クラックが発生しています。 ※普通に 金具止めをしています。 胴縁（どうぶち）に金具を設置して・・。 ※こちらも 金具止めですが、通気胴縁（どうぶち）は無く、 金具自体が通気を計る 通期金具です。外壁、ひと通り 貼り終わりました。2020.11.13 ※金具止めではなく、釘打ちのサイディングです。 本当に 驚きました。 ※外壁が釘打ちなのも以外でしたが、 この黒っぽい色合いも意外でした。 サッシ枠も似たような ダーク系の色合いです。 勝手に想像したイメージとは 全然ちがいました。 玄関廻りだけが ワンポイントで 白っぽい仕上げに？ ただ、ここまでの工事で ずーっと気になって いましたが、屋根の破風板は 木部を露出したままです。 雨にあたって 湿っていそうで 危うく見えます。 （ 私が心配しても しょうがないですが ） 実は 木に見えるだけで きちんと施工されている？ ※外観がここまで できてしまえば、これから先、 大工さんが内部造作に没頭することになるので、 外からは 変化を確認することはできません。「破風板（はふいた）」1か月以上も 露出していましたが、 今日 やっと・・。2020.11.23 ※10/21の上棟から すでに1か月以上経過。 この間、何度も 土砂降りの雨がありましたが、 この破風板、ずぅ～～っと 露出したままでした。 （ 他人の家ながら 気になって 気になって ） ※職人さんが、破風板に鋼板を設置しています。 （ やっと ・・です ） ※ブルーシート等で養生（ようじょう）することもなく、 1か月以上 雨ざらしになっていた「破風板」です。 この近隣では普通に不要だった 地盤改良はするし、 窯業系サイディングは もろに釘打ちするし、 このように 木部を1か月以上雨ざらしにするし、 この工務店・・だいじょうぶかぁ？ といった 印象を持ってしまいます。足場屋さんが 入ってきました。2020.11.27 ※大工さんたちの車は どこかに避難して、 大きなトラックが・・ 足場屋さんが 入ってきました。 足場を解体するようです。 ※数時間で、きれいさっぱり、足場が 無くなってしまいました。 ※庭部分が、我が家（武田FP宅）の日陰に なっています。（ スミマセン！！ ） ※外観は 完成状態です。 西側側面の窓の感じからすると・・ リビングの西側から 北に向かって登る階段が ここにある・・ようです。 ※どうも この「片流れ屋根」、気になります。 雨じまい、きちんとされているんでしょうか？ 軒の出が小さかったり ゼロだったりする家に、 雨漏りが多発しています。 この現場では、破風板が一か月 雨ざらしだった くらいなので、ちょっと 気になります。玄関ポーチのタイルを貼っていました。2020.12.5 ※大工さんは、ずぅ～っと現場に入っていて 内部造作を続けています。 （ 私には 見えませんが・・ ） 私には外部の工事しか見えませんが、 今日 久しぶりに 外部に変化がありました。 左官屋さんが来て、 玄関ポーチのタイル貼りをしています。 300角の磁器タイルのように見えます。 色はグレーに見えます。 ※外壁や屋根やサッシなど 全体の色合いが 落ち着いている？・・地味？なところに、 玄関ポーチも グレーです。 雰囲気的に、入居するのは お年寄り？ 若い人で 黒っぽい外壁を選択するケースが ありますが、 その場合は このように中途半端な色ではなく、 本物のブラックを選びそうに思います。 いずれにしても、この12月に完成引渡し♪ のように見える、進行具合・・です。 ※マイホーム建築は、生涯最大の買い物です。 そして、非常に 奥が深い。 それに見合う 勉強は必要だと思います。 ※建築業者さん向けの月刊誌です。 マイホーム建築について、色々 勉強になります。 まったくの素人のままで 住宅建築してはいけない。 最低 2年間は 読んでみることをお奨めします。 間取りや外観や生活の雰囲気などの・・ 上っ面だけの本を読んで夢見て、 ハウスメーカーにだまされるおバカさん に、なってはいけない。 ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ ロッカールームが最も危険！ 狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。 （ 着替え中もマスクを着用しています ）《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時完成が近そうだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/11
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玄関ホールに手洗いを設置します ここで手洗いを
洗面所は 家族専用にします。 ※修正してみました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のKさん（30代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ）2020.3.17 新規メール顧問会員。 （ 年間顧問料：3.6万円 入金 ）2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 マイホーム取得実行支援 スタート。 （ 年間支援料：33万円 入金 ） ※黄色の枠線内がマイホーム建築用地です。 ※北側と東側、しっかり広い道路に面しています。メールをいただきました。2020.12.11武田様いつもお世話になっております。 Kです。配置プラン、平面プランありがとうございます。配置プランについては①の南向きが良いです。 ※了解しました。平面プラン寝室の机になっている部分は玄関ホール側に手洗いカウンターを配置したいです。外部の人が来た時に洗面所まで行かなくても済むようにこの位置に配置します。それに伴い、玄関側のトイレ内の手洗いカウンターはなくしたいです。また洗面所の洗面ボールは1個にして、混雑している場合は玄関側の洗面台を使うようにします。子供部屋のクローゼットは南側に扉が来るのが良いです。 シューズクロークの什器プランですが、北側の棚のハンガーパイプの位置を東側から西側にしたいです。 ※コート掛けは、一般的には・・ 下部が土間の部分に設置することが多いです。 雨風の中から、あるいは吹雪の中から帰宅 （ そちらでは そんなことは無いかも ） した際に、濡れた上着をバサッと掛けて、 水分がたたり落ちてもだいじょうぶなように。 ・・ということがありますが、 一応確認します。 やはり、ホールの床面の上に設置しますか？シューズクロークと玄関の間にもハンガーパイプをつけたいです。（傘をかけるため）以上、よろしくお願い致します。 ※了解しました。 ※質問・確認部分以外は 修正しました。 ※配置プラン。 ※平面プラン・立面プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器プラン。マイホームに関するKさんの希望。・外観 和風（和モダン？）な感じが良い。 切妻屋根で軒の深い家。主な部屋の広さは以下の通りです。LDK：２０帖程度 和室：４．５～６帖＋押入 主寝室：８帖程度 子供部屋：４．５帖程度＋クローゼット×３部屋 浴室：２．５帖トイレは２か所シューズクロークWIC納戸間取りの希望。・玄関は西側か東側が良い。 (冬になるとこの地域特有の強い北風が吹くため。)・玄関から子供部屋にはリビングを通っていくようにしたい。・リビングorダイニングに勉強スペース （家族みんながリビングで過ごす時間を増やしたい。）・LDKは東西に横長（L字型？）・キッチンは南向きで、ダイニングテーブルは キッチンの南側に配置・できれば和室は南側でリビングとつなげたい。・子供部屋の２部屋をを最初は１部屋として、 後で２部屋に区切れるようにしたい。・脱衣所と洗面所を分けたい ※東側から 土地を眺めています。 2012年の８月にタイムスリップしてますが・・。 ※北東側から眺めています。 2015年10月。 ※北西から眺めています。 2015年10月。 ※これが、測量図です。 ※面積は、500㎡ ≒ 151坪 ・・です。 住宅地としては大きめですが、東西に長く、 面積の割には 南北の長さは短いです。 マイホーム取得シミュレーション2020.4.16 ※資金計画です。 建築費以外の諸費用も、このようにかかります。 ※マイホーム取得後の人生は、以下のようになります。 （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） 教育費がかかる時期は、急激に貯蓄残高が減るので、 それ以前の繰上返済は無理なことが分かります。 ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大です。 子供が3人です。 教育費がかかる時期は 大変なことになります。 ※老後の拡大です。 老後は特に問題ありません。 ※下が、老後の死亡保障必要額の推移です。 夫は、ある程度 必要でしたが、住宅取得で 必要額が がくっと減ります。 2～3年で、ほぼ不要になります。 子供が3人いても・・です。 保険業界に洗脳されたままでではいけない。K家の現状診断の結果。 2020.4.1 キャッシュフローグラフ （ 1年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※52歳から一生、お金が無い生活に・・。 現在は貯蓄残高が多めですが、 子供3人の教育費がかかる時期になると、 急激に貯蓄が減っていきます。 ※それでも、だいじょうぶです。 キャッシュフロー表があります。 根拠を持って、対策を考えることができます。 確信を持って、行動を起こすことができます。 おちついて、生活設計していきましょう。 ※その根拠になるキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんも、これを参考にして 自分たちのキャッシュフロー表を作って みましょう。 一生の見通しが分かってしまいます。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※Kさん夫妻のの年金受取額は、 平均よりちょっと多い程度ですが、 老後支出はあまり多くないので、 貯蓄がどんどん減るわけではありません。 ※夫婦それぞれの年金は、 以下のような受け取り方になります。 この金額が、老後の キャッシュフロー表に書き込まれています。 ※Kさん夫妻の死亡保障必要額の推移です。 ※生命保険は、夫だけ4本に加入しています。 保険料は、年44万円。 多過ぎっ！ 払込み保険料総額は、1164万円。 多過ぎっ！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホーム計画でも コロナを意識。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/11
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☆日本生命の 定期特約付終身保険に 加入してます
39歳独身男性です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q39歳1人暮らし男性です。 日本生命の定期特約付終身医療保険に加入していますが ※おバカさんです。 定期特約付き終身保険、現実は 「500万円払って 最後に100万円受け取る」 「800万円払って 最後に200万円受け取る」 ・・のような、 悪名高い・・お金たれ流し 生命保険です。 この保険のお陰で 保険会社は 大いに潤います。 おバカさんたちのおかげさまで、全国の 一等地に 生命保険会社のビルが建ちました。 そもそも。独身者に死亡保障は不要です。 不要なモノに 延々と お金を払っています。 おバカさんです。更新型で64歳払込満了でいずれ補償がなくなり ※おバカさんです。 元々 不要な保障だ。保険料がバカ高くなり払えなくなるのはわかっているので困っています。 ※おバカさんです。 加入を継続しようと考えてはいけない。 元々 不要な保険なのだから・・。がんが1番心配なのでがん保険だけ加入する選択肢はありでしょうか？。 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。 保険料は 失うお金です。 ガン保険だって まったく同じことです。自分の年齢なら終身払いにして月々5000円くらいでそこそこの補償が得られる保険に加入できるのですがどうでしょうか？。 ※おバカさんです。 5,000円 × 12月 × 40年 ＝ 2,400,000円 ・・と、これからだけも 240万円の保険料を払うことになります。 このお金を貯蓄しておけば、何十回でも 病気になったり 入院したりできます。 独身者なら、いっさいの生命保険を解約しよう。 保険屋の言いなりではなく、 自分の頭で考えることができるようになろう。 地に足をつけて 生活設計しよう。 自分のキャッシュフロー表を作ろう。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 地に足をつけて、生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料の総額は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実です。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 ※以下はメール顧問会員のTさん夫妻の 生命保険加入状況です。 ※医療保険だけに着目すると・・ 夫の保険料総額は、342万円！ 妻の保険料総額は、408万円！ 夫婦で払う医療保険の保険料総額は、750万円！ これが、保険加入の現実です。 おバカさんです。 このお金があれば、何十回でも病気になれます。 医療保険やガン保険に加入してはいけない！A保険とは、リスクを保障する商品です。 ※保険屋さん 登場！ 洗脳されず、自分の頭で考えながら 読むことができるか？ がんばってみよう。なので、まずは、リスクは何か？ ということを明確にしなければなりません。 がんが心配というのは、分かりますが、他の病気はどうなのでしょうか。 などなど、多面的に考える必要があります。 月々５０００円で終身払いというお考えならば、まずは、現時点で、老齢年金をいくらもらえるのか、計算してみてください。 そこから５０００円を払うことが可能なのかどうか。 また、５０００円で得られる保障で十分なのかどうか。 まずは、そこから始めなければなりません。 さらに言えば、独身ということは、将来、要介護になったとき、誰が質問者様の面倒を見てくれるのでしょうか。 というような事も考えなければなりません。 現在、社会保険料（健康保険、年金）を払っていると思いますが、税金を含めて、一体、いくら払っているのか、調べてください。 税金も社会インフラを整えるための費用などと考えれば、一種の保障です。 このように考えると、保障には、とてもお金がかかることが分かると思いますが、それだけのお金を払っても、十分とは言えない。 だから、民間の保険で保障を買うわけですが、いくらのコストを払えるのか、どんな保障が欲しいのか、この機会に、真剣に考えてください。 ※脅して 不安を募らせるのが 保険営業です。 このような 営業トークに 振り回される ことのないよう・・ 自分の頭で考える力を身に付けましょう。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ）保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時定期特約付き終身保険？さっさとやめた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/11
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☆新築計画 予算オーバー！ 窓を減らせば安くなる？
窓の数を減らすと安くなりますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築で家を建てる予定ですが、予算オーバーして困ってます。窓の数を減らすと安くなりますか？ ※おバカさんです。 思いっきり 窓を小さくしたり 少なくしたりして、 数万円とか数十万円少なくなったとしても、 予算オーバーの解決には なりません。 ところが、その作業や行為は、法的に不可能 である可能性が高いです。 建築基準法で部屋の明るさを確保するための 「採光」という基準があります。 それぞれの部屋に対する 隣地等からの離れ、 それに応じた窓の大きさの規制があります。 勝手に窓を減らすことはできません。 ということよりも、やたらに窓が無い家なんて、 快適な生活ができるわけがありません。 マイホーム建築工事金額は、 同じ業者との打ち合わせの中で工夫するよりも、 複数業者の中で提案・見積りしてもらった方が はるかに、納得の結果が得られます。 窓の変更の効果：数万円～10数万円 業者比較の効果：数百万円～1千数百万円 住宅建築は 全く同じ設計図書で見積もっても、 業者によって 数百万円から1千数百万円もの 大きな価格差がつく！・・ものです。 その現実を、しっかり認識しましょう！ （ 下の方に その実例を掲載します ）A業者を変えるしかないと思います、それぞれ値段は決まっています、窓はやたら減らせません、Aどの程度のオーバーかわかりませんが、一つ二つ減らしたところでは、全体の金額でいくとほぼ変わりません。A変わります。窓の大きさでも減額できます。 どっちにしろローンで払うのなら好きな窓で建ててもいいのかなとは思いますが・・・間取りや建具なども見直してみたらいかがでしょう。Aかなり安くなりますよ！ ほかにも安くする方法がたくさん有るのでしたのサイトを見るのをオススメします！ https://suumo.jp/article/oyakudachi/oyaku/chumon/c_money/h0wp16970/ ※いつも言っている通り、マイホームの内容が まだ何も決まっていない内に 建築業者を決めてしまってはいけない。 （ その瞬間に 数百万円を失うこともある ） また、工務店なら建築価格が安いとは限らない。 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 （ まったく同じ設計図書で見積もっても ） 数百万円の価格差がつくことが多い。 そして、そのことに本人は気づかない。 （ 比較検討していないのだから 当たり前 ） 地元工務店どうしの「提案コンペ」の実例を いくつか紹介します。 この現実を、しっかり認識しよう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時勝手に窓を減らすのは ダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/10
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次の新規メール顧問会員 受付けは 12/15（火）です
2020年12月15日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために 欠かせない情報です。メール顧問会員に なる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことを お勧めします。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） パワートレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今度は、12/15（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/10
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☆夫は第一生命に加入中 担当の女性はタメ口です
馴れ馴れしさに不倫さえも疑ってしまいます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q旦那が第一生命の保険に加入しているのですが、以前担当していた方が産休に入ったらしく新しい担当の方が着きました。 メッセージのやりとりを見せてもらった事があるのですがその新しい担当の女性の方はタメ口で話しています。 旦那いわく同じ歳だからだと言っているのですが、私からしたら契約者とその担当であってこっちは客のようなものでは？と驚きました。 馴れ馴れしさに不倫さえも疑ってしまいます。 私は実際その担当の方に会ってはおらず、いつもマクドナルドやスタバなどで話しているそうです。 普通なのでしょうか。 ※保険会社の名前が出てきたので 生命保険の相談かと思ったら・・ 人間関係の問題でしたね。 ファイナンシャル・プランナーの担当外の お話かもしれません。 ただ、日本の老舗の生命保険会社の生命保険に 加入しているのであれば、かなり大きく お金をたれ流している可能性が高いので、 ここでも おバカさんと言わざるを得ません。 保険加入は、お金を失うことです。 保険料は、失うお金です。 生命保険の中で、 お金を失うことを あえて 覚悟の上で、 加入せざるを得ない（かもしれない）のは、 収入保障保険のみ！・・です。 （ 計算した上で 必要なら加入 ） なぜ 収入保障保険か？ 死亡保障商品の中で 最も合理的で安いからです。 （ 同じ失うお金でも 安いほど ありがたい ） ところが、日本の老舗生命保険会社では、 この収入保障保険を扱っていません。 なぜ？ 儲からない・・からです。 （ 彼らが儲かる商品だけを売っています ） 老舗の生命保険会社に加入している・・と聞いて、 おバカさん と私が言うのは、そういうことです。 だからと・・保険販売代理店やFP事務所に行って、 「保険の見直し」を お願いしてはいけない。 現在の保険をすべて解約して、新しい保険に ゴッソリ加入させられるだけです。 つまり、何が起きるかというと、 お金をたれ流す相手を そっくりそのまま 新しい相手に変更することになるだけです。 お金をたれ流す相手を変更する 儀式、 それが「保険の見直し」です。 もちろん、そんなバカなことをしてはいけない。 保険は、「見直し」ではなく「清算！」しましょう。 Aそういう営業スタイルなんでしょうね。 2人でお茶も営業一環。 店外同伴サービスみたいなもの。 それらは、 会社としても暗黙の了解でしょう。 なんら反してません。 色仕掛けに関わらず、 タメ口おばちゃん営業はいますよ。 だいたい敏腕のベテラン。 ただ、最低限相手の反応は見てるだろうから、、そこを問題視されるなら、それを良しとする旦那さんが原因でしょうね。 A私も生命保険に加入してます。 全て旦那が手続きしてくれましたが、主様同様LINEでの話しをしてますが、話し方は仕事上の会話でタメ口なんかじゃありませんよ。 それから、外で2人で会う事もまずありません。担当の方が旦那の職場に出向いて来てくれ、そこで話をしてます。 怪しいですね、、、、。 15万円もらうために 30万円払うが医療保険だ。 保険加入は お金を失うことだ。 15万円は 貯蓄で準備した方が 確実にいい。 保険以外に対応方法が無い場合だけ保険に 頼る・・ということにしないと、 人生を通じて 数百万円を失うことになる。 （ おバカさんは 千万円単位になる ）保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時生命保険の見直しをするおバカさん。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/10
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☆積水ハウスで 月10万 ボーナス20万の予定です
私も夫も20代です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン返済について質問です。 月々10万円、ボーナス払い1回20万円で住宅ローンを組む予定なのですが、やっぱり生活は厳しくなるでしょうか？ ※おバカさんです。 住宅ローン返済で ボーナス併用を勧める ハウスメーカーを信用してはいけない。 ハウスメーカーや不動産業者だって、 ボーナス併用の返済を続けるのは 危うい ことは 招致しています。 なのに なぜ ボーナス併用返済を勧めるか？ 毎月のみの返済だと、返済額が大き過ぎて・・ 客に、 「大変だ。やっていけないかもしれない。」 と思われて、 契約を躊躇される可能性があるからです。 契約促進のために、 「これなら やっていけそう♪」 思わせる必要があるからです。 「とりあえず、仮契約ということで・・」 と、 「仮契約」と言う言葉を使って 気軽な雰囲気 を演出して、実は「本契約」をする ハウスメーカーが多いのと、同じ理屈です。 ハウスメーカーと私たち消費者は、 利益相反の関係にあります。 説明をそのまま 鵜呑みにしてはいけない。私も夫も20代です。 ※おバカさんです。 まだ20代では、大人の人生が始まったばかりで、 世の中のこと、生活のこと、お金のこと等々、 まだまだ 何にも分かっていない。 こんなに早く、それも車を買うような感覚で 安易なマイホーム取得をしてしまうと、 もう・・ 後悔しかない状態になる。 後から・・ あーあんなこともできたのか、 あーこうしていればよかった、 のように 気づくことは、 建築時期が若ければ若いほど 起こりえます。 ５年たち、10年たち・・ もっと 色々なことが分かってきてからでも、 まったく遅いことはない。夫婦の世帯収入は約900万円 子供はまだいません。 ですが予定では2人子どもが欲しいです。 ※世帯収入の最大値でマイホーム取得を検討 してはいけない。 子供ができて その後を体験してからの 家族の生活をしっかり考えて、 生活設計してからにした方がいい。ボーナスは私も夫も年2回支給です。 ※ボーナスは あてにできない・・もの、 と割り切りたい。 いずれにしても、子供ができた状態で まず、 きちんと 生活設計したい。 夫婦のキャッシュフロー表を作りましょう。 マイホーム取得をしても、人生は大丈夫 やっていけるか？ しっかり確認しましょう。A収入の割や現在の貯金が良くわからないので何とも言えないですが単純に考えてみましょう。 おそらく一戸建新築購入でしょうか？ 35年ローンの場合、ローン返済のため年間160万円。 固定資産税などは物件の評価額によって変わりますが、火災保険と合わせて年間25～30万円と見積もりましょう。 ※いやいや、豪邸じゃあるまいし、 そんなに高額にはならない。 15万円とか18万円とかの レベルです。そこから外装メンテナンスな突発的な家の修理のために貯金を毎月1万円ずつ計上するとして住宅維持費で年間200万円弱ですかね。 この維持費が負担にならないかです。 ※維持費で毎年200万円なんて あり得ない。 10年ごとに計上！・・なら分かるけど。 この人のアドバイス通りなら、 固定資産税や火災保険料を加えて、最大で 毎年230万円の経費がかかることになる。 さらに住宅ローン返済の年160万円を足した 390万円が毎年の「住居費」になる。 こんなことなら マイホーム取得なんてしないで、 一生・・賃貸住まいの方が良いことになる。 ん？ この人が言う「住宅維持費200万円弱」って、 住宅ローン返済額に 固定資産税・火災保険料・ 補修費用など すべてを加えた金額のことかも。 それを言うなら、「住居費」なんですが。 住まいにかかる支出すべての総額を「住居費」 と言います。 「住宅維持費」という紛らわしい言葉だと、 どちらかというと「補修費」を連想します。当たり前ですが今は一番お金がかかっていない時期なので正直余裕でしょう。 他の方がおっしゃられるように子供の環境がどうなのか？保育園等は入れるのか？奥さんが時短勤務になり給料が下がらないのか？給料は順調に上がっていくのか？車の買い替えはどうすのか？ いろいろと考慮されるべきでしょう。 正直借りれるお金と返せるお金は違います。 家を豪華にして生活水準を低くしてしまっては本末店頭です。 不動産会社からは「世帯年収○○万円の人なら、 ○○万円まで金融機関が融資して くれますので、○○万円の物件もどうですか？」とよくなりますが、 きちんとライフプランを考えるようにしてください。Q回答ありがとうございます。 一戸建て新築で考えております。 積水ハウスで建てる予定です。 ※おバカさんです。 大手ハウスメーカーが提示する建築価格の 2～3割は、建築工事と見関係なコストです。 提示金額が 3000万円なのであれば、 600万円～900万円は、その余分なコストです。 適正な建築費は、2100～2400万円なんです。 余分なコスト負担が無ければ、数百万円安い。 ということは、今回のボーナス返済も無し！ ・・ということになります。 ボーナスから払わなくていい♪ ということは、精神的にもすごく気軽です。 大手ハウスメーカーではなく、 地元工務店5社程度に提案見積もりさせれば、 2500万円プラスマイナス 数百万円の 提案と見積もりを得ることができます。子育てに関しては育休を1年間とりその後子供は保育園に預け働き始めようかと思っています。 車はあと7年後くらいに買い換える予定です。 ※いずれにしても、20代では まだ早すぎる。 年数をかけて、人生を色々経験してから、 家計のお金の出入りを把握してから、 マイホーム建築について勉強してから、 ・・の方が、はるかに満足な マイホーム取得をすることができます。保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時大手ハウスメーカーは無いべ。20代は早すぎるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/10
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生涯で数百万円をたれ流す 悪名高い生命保険？★
定期特約付き終身保険。加入者は数百万円を失います。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。定期特約付き終身保険。当事務所の顧問会員の加入事例です。 ※反面教師として、参考にしてください。 ※それぞれが 数百万円を たれ流します。 1 391万円払って 100万円受け取る。 2 761万円払って 200万円受け取る。 3 689万円払って 100万円受け取る。 契約通り継続すれば、大損してしまいます。 今 解約しても 損をしますが、 最後まで継続して さらに大損するよりは はるかにマシです。 このような入り方をしていてはいけない。 さっさと 解約しましょう！ 「え！？ どうして やめたいの？ 今まで払った分が もったいないよ！」 なんて、保険屋さんが言おうが・・ 「今まで払った分」なんて すでに無い。 これからたれ流す大金の方が はるかに もったいない。 とっとと 解約しよう！自分の頭で考える 生活設計。キミ、自分の頭で考えてるか？思考停止したままにゃ ダメだぞ。【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。2020.7.28 設計図書 完成！2020.7.30 参加工務店5社がすべて、 正式に エントリーを終了しました。2020.8.17 地元工務店5社による 提案コンペ。2020.8.21 Kホームと請負契約。 ※久しぶりの1000万円以上の価格差！でした。 （ まったく 同じ設計図書なのに・・ ） ※この、3番目の Kホームさんとの契約になりました。 ちょっぴり 変更を加味して、2730万円で契約。 確認してみると・・ 1社目、2社目は、 かなりの「見積もり落ち」が見られます。 （ 設計図書に忠実に見積りしていない ） 一見、安そうであればいいというものでは ありません。 なので、問題外です。 見た目の安さで 選んではいけません。 午後の3社は、きちんと設計図書に基づいた 提案と見積もりをしていました。 それでも、この価格差！・・です。 このような現実があることを、読者の皆さんは ぜひ、知っておきましょう。12月に、着工する予定です。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 顧問会員のTさん（40代）2020.9.30 新規 顧問会員。2020.9.30 ヒアリングシート送付。2020.10.24 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.6 提出資料が届きました。2020.11.11 再ヒアリングとして メール添付で 送りました。2020.12.7 再ヒアリング 回答戻る。 整理整頓の結果 「再々ヒアリング」 として、メール添付で送りました。2020.12.9 再々ヒアリングが戻る。 本日より 作業開始しました。 現状診断 終了予定は、12.11（金）です。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のKさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.11.9 ヒアリングシートだけ届きました。2020.11.13 提出資料が到着。2020.11.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリングとして メール添付で送りました。2020.1125 再ヒアリング 回答 戻る。2020.11.26 現状診断 作業着手！2020.1130 現状診断 終了！ 予定より一日早く終了しました。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.3.19 新規メール顧問会員。2020.3.19 メール顧問会員 。2020.5.11 現状診断。2020.8.31 マイホーム取得シミュレーション 着手。2020.9.1 終了、メール添付で送りました。2020.11.20 再マイホーム取得シミュレーション。 メール添付で送りました。※ メール顧問会員のIさん（30代）2020.10.13 新規 メール顧問会員。2020.10.13 ヒアリングシート送付。2020.10.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.10.29 夕方、提出資料が到着。2020.10.30 整理整頓作業 着手。2020.11.2 再ヒアリング。2020.11.12 午後から 現状診断 作業開始！2020.11.17 現状診断 終了。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。2020.7.28 ヒアリングシートだけ届きました。 提出資料は郵送のようです。2020.7.29 年金情報が届きました。2020.8.7 現状診断 終了。2020.8.25 生活設計（マイホーム取得）終了。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。2020.7.2 から着手しています。2020.7.7（火）現状診断＆第1子シミュ 終了。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！ ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外はマスクを着用しています。 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時定期特約付き終身保険、解約は早いほどいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/09
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☆個人年金って デメリットの方が大きい気がします
・・が、廻りの人たちは 入っておいた方がいいと言います。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q個人年金保険についてです。 個人年金に入るメリットは、タンス貯金で貯めるより、控除が受けられて得するだけですか？ 万が一の時に引き落とせないのもデメリットですし、解約返戻金が元本割れしてしまうデメリットの方が大きい気がするのですが、 ※はい、その通りです。 個人年金に限りませんが、 老後資金作りや教育資金作りでの長期貯蓄の 一番のデメリットは、我が家の お金の融通性を損ねてしまうことです。 金地や収益を追求しようとすると、 金融業界や保険業界のワナにはまってしまい、 結局、お金の融通性を損ねてしまいます。 お金の融通性を損ねることなく、 上手に貯蓄を増やしていきたいものです。周りの人たちは、将来年金がもらえない事が確定だから入っておいた方がいいと言うのですが何が正しいのですか？ ※周りの人たち・・ おバカさんです。 将来 年金がもらえないことが確定なのであれば、 その時は 日本という国家が破綻した状態です。 国家が破綻したという異常事態の中で、 一保険会社だけが のうのうと 通常の業務が できているわけが ありません。 個人年金に長年積み立てたお金は パア！です。 公的年金が危ういから 個人年金をやっておく ・・という発想は、あり得ません。 個人年金保険のメリットや、デメリットについて簡単にご説明して下さい。 ※公的年金がもらえても もらえなくても、 個人年金には加入しない方がいい。 税制優遇でお得・・という発想をしてはいけない。 借金をどんどん増やして 財政悪化が著しい日本で、 いつまでもあると思うな「親と優遇税制」。 今の日本で 金利や収益を確実に期待できる 金融商品なんて 存在しませんが、 唯一、大きな収益が確実に得られるのは 「繰上返済」だけです。 それ以外では、金利や収益を追求してはいけない。 （ 敵の思うつぼになる ）A定年までは下ろせないのがデメリット！年金受給年齢になったら、公的年金以外で外付けで配当付きで貰えるのが個人年金のメリット！です⭕️@(・●・)@☆彡保険業界や 金融業界や 住宅業界等々に、 洗脳されたままではいけない。 ※一人でも多くの人が「自分も生活設計してみよう！」 と、一歩踏み出すことを願いつつ、当事務所が これまで作成してきた資料を掲載しています。 顧問会員Mさん（30代）の 年金を始めとする 生活設計資料を、掲載します。 読者の皆さんも、参考にして 自分たちのモノを 作成してみましょう。 ※年金の受取額を老後のキャッシュフロー表に載せます。 ※Mさん夫妻の一生のキャッシュフローグラフです。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表です。 （ 左が現役、右が老後 ） ※現役の拡大。 赤ちゃんがいる 3人家族です。 ※老後の拡大。 ※年金額の算出計算です。夫。 ※妻。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止に マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。『 新年の挨拶はメールで 』 ご協力、お願いします。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時個人年金？ やめろ！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて20年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 顧問会員を希望する場合は 》 「顧問会員って何？」で内容を確認の上 ご連絡下さい。 電話：019‐629‐3115 メール：fpst@axel.ocn.ne.jp（ メール顧問会員は 指定した月日のみ 受付けます ）
2020/12/09
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