2020年06月の記事
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繰上返済を行なえば 一気に貯蓄が減って 死亡保障★
死亡保障必要額に 大きく影響します。 ※状況が変われば、そのお都度、再計算で きちんと検証してみる必要があります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.5.18 新規 メール顧問会員申し込み。2020.5.18 新規 メール顧問会員。2020.6.12 現状診断。昨日 生活設計の結果を送る予定でしたが・・ ※作成資料を拡張していく内に、 さらにさらに 新たな資料作成の必要性が 発生してきています。 で、完成予定が一日、二日・・と ずれ込んでいます。 申しわけありません！自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・。 什器プランから 仕上表へ・・。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.12 現状診断 終了。2020.6.26 生活設計 資料作成 着手 第2子誕生 ＆ 繰上返済2020.6.29（月）、作業終了！・・と佐々木FPは帰宅。 出勤した武田FPがチェックした結果、ちょっぴり 修正したい部分を発見、明日 作業してもらいます。 住宅ローンの繰上返済で2パターンを作成、 1 積極的な繰上返済 2 ローン控除後に一括繰上返済 佐々木FPのアイディアで2パターンを作成したのは よかったんですが、 （分かりやすい）見せ方の部分で修正をお願いしました。 一日延びて、明日の終了予定です。 スミマセン！ が、お楽しみに・・。・・と 言っていたら、さらに伸びてしまいました。スミマセン！！あらためて 資料作成している内に、「繰上返済で貯蓄が減れば、死亡保障必要額にも・・」大きく影響する・・ということで、さらに さらに 深く検証してみることになりました。明日には 完成させます。 よろしく、お願いします。2 メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。 2020.6.30（火）から作業着手予定です。 現状診断 終了まで、おおよそ3日 かかります。 お楽しみに・・。前の Iさん（40代）が押しているため、ちょっと 一日ほど ずれてしまっています。スミマセン！ よろしく、お願いします。3 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。2020.6.15 現状診断 作業開始！2020.6.17 現状診断 終了！2020.6.30 生活設計の依頼 着。 いつもお世話になっております。生活設計のヒアリングシートと現状診断の修正を送ります。ご確認よろしくお願いいたします。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ちょっと深入りしたら、さらに深入りせざるを得ない状況に・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/30
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住宅建築の5つめの資料 仕上げ表を作ってみました
「仕上げ表」のたたき台です。 ※平面・立面・外構・什器の4プランに 5つ目の資料、仕上げ表がそろえば、 住宅会社を比較するコンペができます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。メールをいただきました。武田 様造り付け家具を確認しました。確認事項も含めて修正をお願いします。画像を添付しました。ご確認ください。①確認修正するもの。テレビ廻り収納 ※収納の下部に高さ20cmほどの空間を造りたい ということですが、 （ 他の造り付け家具の下部でも・・ ） 以前のお話では・・確か ロボット掃除機が入って行けるようにという 希望のようにお聞きしています。 ハウスダストの関係から、やめた方がいいと 私は思っています。 NHKのためしてガッテンだったと思いますが、 いつの間にか発生するハウスダストは、 常に床にあるわけではありません。 天井に貼り着いたり、壁に貼り着いたり、 住人の動きや窓の開閉やエアコンの作動により 空中を浮遊しているようです。 家具の下部に空間を造れば、 ホコリ溜まりになってしまうようです。 ロボット掃除機が入っていって掃除するからいい ということにはならないようです。 なぜか？ ホコリは床にあるよは限らないから、 ロボット掃除機は床しか掃除できないから、 ・・です。 狭い空間に突撃したロボット君が 任務遂行して 帰還した時には、戦い終えたロボット君自身が 全身 ホコリまみれになっています。 私も以前は ロボット掃除機を使っていましたが、 ロボット君自身の全身をきれいに ホジホジ するのが面倒くさくて、今は使っていません。 ただ、テレビ下の家具は側板を床まで付けずに、 家具自体が空中に浮くような造り方なら 何の問題もないと思います。洗面脱衣 ※OKです。 修正しました。 ただ、 ここでも気になります・・家具下の20cmの空間。 体重計を入れるようですが、ホコリ溜まりに・・。子供部屋机廻り ※修整しました。主寝室ウォークインクローゼット ※修整しました。②引き続きお願いするもの。寝室ベット廻り ※ベッドの頭の方に小物置き場として、 20cmほどの厚みが欲しいようですが、 そんなに余裕のある広さではありません。 たかが20cmとはいえ、もったいないです。 壁を20cmもふかすのではなく、 ベッドの頭の部分に奥行き20ｃｍのタナを 設けるのは どうでしょうか？ それこそ、ネコ走りのような。パントリー猫ステップなど猫トイレ階段下収納、ルンバ ※これらは、改めて作成します。いよいよ仕上表ですか、過剰説明とくどさには自信がありますが、工務店さんが見積もりしやすいように大人しくシンプルに対応するよう心掛けます。梁とあらわしを過去記事で調べて、我が家のリビングを想像してニヤニヤしてます。妄想もできてしまう家造りは、青春ですね。 ※仕上表のたたき台、貼り付けます。 ※仕上表拡大：左 ※仕上表拡大：右 ※「什器プラン」 6/30に新たに作成したものを差し替えました。 ※どうしても・・ 希望と違うと言う場合は、 お知らせください。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 「同じ間取り」というだけでは 含まれないモノが 多過ぎ！ 何の比較にもなりません。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 仕上げ表！！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/30
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次の新規メール顧問会員 受付けは 7/14（火）です
やみくもな節約、やみくもな貯蓄、そんな生活を、一生 くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年7月14日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、7/14（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/30
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☆3500万の家を買いたいです♪ 頭金はありません★
家が欲しくなりました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについてです。 私38歳 産休中ですが、正社員として働いており、年収は400万 旦那 28歳 年収400万 子供 1人 夏にもう1人産まれる予定 大阪市内で3500万くらいの家を購入したいと考えております。 頭金はほぼありません。 ※おバカさんです。 頭金を出せる状況になってからにしよう。 貯蓄する練習を しばらく やってみよう。 元々貯金は300万程ありましたが、旦那と結婚してから旦那の借金の返済にほぼ使い、 ※年収400万円がありながら、借金してた？今貯金は60万ほどになってしました。ボーナスが夏に入り貯金にまわすので貯蓄は100万程になります。 借金は消費者金融からの借入とカードローンです。 ※おバカさんです。 典型的な・・。カードローンはまだ30万ほど残っていますが、今夏返済予定です。 滞納してた時はあるみたいですが、60日以上の滞納は無く、結婚後消費者金融は私の貯金から一括返済しています。 ※おバカなダンナです。 今の賃貸は月12万です。 車のローンもあり、昨年組みました。 ※おバカさんです。 車のローンは私名義ですぐに組めました。 ※マイホームはやむを得ないが、 車を借金で買ってはいけない。そんな中でもすこしづつ貯金はしていっています。 次に2-3万ほどですが、今夏カードローンの返済が済むと5万程貯金にまわせる見込みです。 産休育休中でも手当は給料とあまり変わらず出る予定です。 児童手当は子供の将来の為に手をつけていません。 今は30万ほどあります。 学資保険は1人一万づつで今年入る予定です。 ※おバカさんです。 これから マイホーム取得をしたいので あれば、長期貯蓄をしてはいけない。 さらには、保険で貯蓄をしてはいけない。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。こんな状況で、持ち家が欲しくなりました。 資産になるのと、子供達に住居が変わらず一定の所に住み、環境を整えてあげたいとの気持ちからです。 今夏産まれる子を来年の4月から保育園に預ける予定でいますが、今の家の周りの環境があまり良くなく、ここにずっといたいとは思わなくなりました。ただ旦那の借金が原因でローンが組めるのか心配です。 親の援助は一切受けれません。この状態で借りるのは無謀でしょうか？？ ※頭金を出せない内は、やめておきたい。やはりもう少し頑張って貯金してからの方がいいですか？ ※当たり前。 まずは貯蓄の練習を行なおう。 低金利の今だからと思い、考えていますがどうでしょうか？ ※低金利は今だけではない。 ずぅ～っと低金利だ。 営業マンのトークに乗せられていてはいけない。 是非アドバイスお願いします。 A税金や引っ越しで掛る費用は現金で払う必要があり、 中古で８％、新築で５％ほどは現金が必要です。3500万の家なら280万、175万です。 現金ゼロで生活できませんから生活費数ヶ月分の余裕も必要です。 手持ちの現金が足りません。 低金利はこれまで20年以上続いていますから、いまさら焦ってもしょうがないです。A>>大阪市内で3500万くらいの家を購入したいと考えております。>>頭金はほぼありません。 借入総額に対して、 課税所得が低いようですから、 「税制度の優遇」をうまく利用できないようです。 「税制度の優遇」の観点でも検討したほうがよいでしょう。 税額控除可能額：30万円だとしても、>>旦那 28歳 年収400万 給与収入で「社会保険加入」であれば、 実際に税額控除できそうな金額は「所得税分と住民税分を含めても20万円弱」でしょう。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・。什器プランから 仕上表へ・・。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.12 現状診断 終了。2020.6.26 生活設計 資料作成 着手 第2子誕生 ＆ 繰上返済2020.6.29（月）、作業終了！・・と佐々木FPは帰宅。 出勤した武田FPがチェックした結果、ちょっぴり 修正したい部分を発見、明日 作業してもらいます。 住宅ローンの繰上返済で2パターンを作成、 1 積極的な繰上返済 2 ローン控除後に一括繰上返済 佐々木FPのアイディアで2パターンを作成したのは よかったんですが、 （分かりやすい）見せ方の部分で修正をお願いしました。 一日延びて、明日の終了予定です。 スミマセン！ が、お楽しみに・・。2 メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。 2020.6.30（火）から作業着手予定です。 現状診断 終了まで、おおよそ3日 かかります。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 送ったつもりで 送っていませんでした ）2020.6.26（金）あらためて、送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時まず、貯蓄の練習をしろ！ だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/29
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住宅プランがほぼ固まって 最後の仕上げ表の作成に
平面、立面、外構、什器の4プラン、大体かっこうがついてきました。 ※残る「仕上げ表」を作れば、本格的な 工務店の比較検討ができます。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。メールをいただきました。武田 様造り付け家具ありがとうございます。 これから確認します。※猫のステップ等について、過去に、大空間の大型吹抜けに「キャットウオーク」を造ったことがあります。↓ステップとウォークを織り交ぜての設置ですね良いですね。うまく空間を使用できていないので、ご提案願います。 ※小屋裏収納の柵から リビングを見下ろす位置の 壁面にキャットウオークを設けてもいいかと 思いますが、 実は、リビング上部の吹き抜け空間は、 このまま ただの何もない空間ではなく、 梁（はり）が縦横にめぐらされることになると 思います。 （ 山小屋のような・・ ） そちらとの兼ね合いもあるので、 （ ネコが梁の上を走り回ることになるかも ） なんとも言えませんが、 いずれ、後で工事費が増額になることはない ようにしましょう。※玄関の「姿見（すがたみ）」について、出かける人がシュークロークに立って、収納のトビラ全面の姿見でチェック↓素敵です。是非とも採用させて下さい。物置小屋の件、設置予定位置は北西角の駐車場地域とのことでした。なんでも電柱を立てることになりそうで、駐車スペースに出来ない場所とのことでした。画像を貼付しました確認ください。 ※現地調査した際に、 「電柱が無いな～ ひょっとしたら 地基地内に？」 と、ちょっとした不安要素でしたが、 逆に良かったです。 建築予定地内ではなくて・・。 しかし、物置小屋が自宅敷地の外にある・・？ なにやら・・妙な感じです。 （ モノだけもらって 敷地内に設置できない？ ）フェンス設置の件、家を西側へ10cm移動依頼の件は回答を得てません。回答得られたならば連絡いたします。暮らす人の行動にも合わせられる家具を作れてしまう家造りは、青春ですね。 ※4プラン、だいたい その姿が見えてきました。 残るは「仕上げ表」です。 これは、お任せにはしません。 どなたの場合でも 任せてしまうと、これでもか これでもか・・と過剰説明の資料になります。 工務店さんが見積もるうえで テキパキと確認 できる資料を作りたいと思います。 私に方で 元資料を作成して 提示します。 それを見た上で、希望・要望をお願いします。 ※「什器プラン」 Hさんの希望の絵をいただいていましたが、 工務店さんたちが 限られた時間で 見積り しやすいよう描きなおしています。 ※どうしても・・ 希望と違うと言う場合は、 お知らせください。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 「同じ間取り」というだけでは 含まれないモノが 多過ぎ！ 何の比較にもなりません。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時だいぶ、格好がついてきたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/29
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☆貯蓄項目は大きく 住居 教育 老後資金と思いますが
大きな項目としては、住居 教育 老後資金だと思いますが ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q教育費について。4人家族(30代夫婦、幼児2人)です。 今後の貯蓄の目標を立てようと思ったのですが、大きな項目としては住居費、老後資金、教育費かと思います。 ※おバカさんです。 完全に洗脳された 模範生です。 住居費については、毎月の住宅ローン返済と並行して貯蓄を進め、 ※おバカさんです。 借金返済しながら 長期貯蓄をしてはいけない。 繰上返済こそ、最強の金融商品だ。 ※今・・住宅ローンを返済中の人、あるいは これから そう遠くない将来に 住宅取得をする人、 （ つまり 住宅ローン返済が始まる人 ） 等々は、個人年金や学資保険や終身保険を やっている場合ではありません。 私がいつも言っているように・・ どこかに預けておくお金があったら、 マイホーム建築の頭金に入れた方がいいです。 なぜか？ その分、住宅ローンの融資額が少なくなります。 つまり、利息でお金をたれ流す金額が減ります。 （ 個人年金で得られる金額とは けた違い ） お金は塩漬けにしていないで、有効に使おう！ 保険の解約で少し損をしても、 その解約返戻金で住宅ローンの額を減らせば、 保険の損を補って余りある効果がある。 ※大きな借金をしながら、 長期貯蓄や払い済みをしてはいけない。10年後には貯蓄が残債を上回る計算です。 ※おバカさんです。 ダラダラと金利負担でお金をたれ流して いてはいけない。 老後資金については、10年後以降に貯めていくので十分間に合うと考えています。 ※おバカさんです。 すっかり洗脳されたまま 一生を終えそうです。 お金に色を付けたがる人は、業界のお得意さん。 教育費については、大学費用としてそれぞれの高校3年の冬の時点で学資保険300万円と貯蓄700万円が用意できるように貯蓄を進めていく予定です。 ※典型的なおバカさんです。ただ、中学や高校で私立に進学したら、その時点でまとまった出費がありますよね。 目標を高校3年の冬にするのではなく、小学6年の冬、中学3年の冬とかに細かく区切った方がよいのでしょうか？ ※おバカさんです。 そんなアホな相談を 金融業界が受けたら、 身もだえして喜ぶぞ。そもそも、公立に進むのか、私立を希望するのか、文系なのか、理系なのか、子供が大きくならないとわからないので、現時点での目標としている大学費用が妥当なのかもわかりません。そもそもお金に名目もなにもないのだから、ということも理解してはいるのですが、 ※どこが？ ここまでの文章を読むと、 まったく理解できていないことが分かる。目標があった方が頑張れる性格なので…皆さんの状況を教えていただけたら幸いです。 ※おバカさんです。 その単純な性格を 夫婦の生活設計に向けよう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ってしまおう。 夫婦の一生が見えてしまうぞ。 問題点の解決方法が根拠を持って分かるぞ。 確信を持って お金を使えるようになるぞ。 業界に洗脳されたままでは いけない。 ※貯蓄の利率と借金の利率の比較をして判断、 というのは、正しくありません。 たとえば 今の住宅ローンはかなり低金利なので、 これを上回る利率の金融商品があれば、 そちらをやった方がいい・・とは、ならない。 なぜか？ 住宅ローンの返済額の内訳が特殊だからです。 返済期間の前半は、元本よりも利息の返済が 多いように設計されているので、 低金利のローンでも、繰り上げ返済の効果は、 とんでもなく大きなものになります。 ※元本100万円で30万円とか20万円とかが リスク無しでゲットできる金融商品は、 存在しません。 （ 当たり前 ） 収益率で「繰り上げ返済」に勝る金融商品は、 存在しないんです。 （ 当たり前 ） 保険業界や金融業界に洗脳されたままでは いけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 A「そもそもお金に名目もなにもないのだから、 ということも理解してはいるのですが、 目標があった方が頑張れる性格なので…」ご自身で書かれているように、名目はないので横におきましょう。あくまで「総額」と「年毎に幾ら必要か」の数字として扱う方が取り回しやすいです数字と期間に落としこめれば、選択肢も明確になりますA子供の成長の３年ごとに、貯められる額を決めて、Excel管理しています。 長子の小１、小４、中1、大1と区切って大まかな目標額を設定。 家庭イベント、家を買ったり、クルマを買い換えたりしたら、都度、月単位で修正します。 大学費用は1人1000万が大体の目安でしょう。それで足りない分は奨学金なり、アルバイトなり、 本人も努力するでしょう。 大1までに、全部貯めなくても、 大学期間中のキャッシュフローがいくらあるかも大事です。 家計キャッシュフローが年100万あるとしたら、 大学入学時にの600万の貯金があれば、4年間の1000万は確保できます。 若い今は、とにかく、収入アップと節約をして、 今出きることを必死で実行しましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時スマホの調子が悪くて、テザリングができず、平日の自宅からの情報発信ができないべ。で、日曜の今日、事務所から情報発信！たべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/28
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希望の造り付け家具や収納を 一通り 描いてみました
ハウスメーカーの場合は、造り付け家具や収納は ありません。 ※希望すれば 数百万円 高くなります。 結局、あきらめることになります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。造り付けの家具や収納について、一通り 描き込んでみました。 ※複数の工務店に、提案と見積もりをして もらうための「5つの資料」の内の一つです。 各工務店には、日常の忙しい業務の中で、 こちらの設定した「コンペ当日」に合わせて 提案・見積もり作業をしてもらうので、 「見積もりに必要以上に手間がかからない」 よう、配慮をしてあげたいと思います。 サイズは基本的に、1820mmや910mm、 そして その半数等々を基本とします。 （ 細かな希望は 契約後の打合せでどうぞ ） こうやって決めていくことが 住宅の最終形、 ファイナルアンサーではありません。 まだまだ・・契約まで、 さらには・・着工まで、 もっと言えば・・着工後でさえ、 変更できる部分があったりします。 （ 最初からハウスメーカーを決めた人は 金額アップであきらめる場合がほとんど ） そのようなことがあったとしても、 金額が増加することはが無いための打合せを 今・・行なっています。 今 作成している 造り付け家具や収納は、 ハウスメーカーの建築には普通 含まれません。 契約後に これらの希望を伝えると・・ とんでもない金額を（数百万円）を提示され、 おとなしく あきらめることになります。 あきらめなくていいよう、コンペ前にしっかり 内容を決めておきましょう。 ※Hさんの希望の絵をいただいていましたが、 工務店さんが見積りしやすいよう描きなおし しています。 ※どうしても・・ 希望と違うと言う場合は、 お知らせください。 ※猫のステップ等について まだ、描いていませんが、同サイズのステップを 連続させるだけでなく、キャットウオークがあったり ・・とか、変化や工夫が必要かと思います。 過去に、大空間の大型吹抜けに「キャットウオーク」 を造ったことがあります。 とは言っても、人間が歩ける「キャットウオーク」で、 ネコが歩くような狭い通路 という意味でしたが・・。 （ 届かない窓の拭き掃除等ができる ） 幅40cmほどの狭い通路で、なかなかおもしろい、 空中散歩のようなものになりました。 （ もちろん 柵があります ） ※玄関の「姿見（すがたみ）」について、 Hさんは 玄関の南壁に・・という希望ですが、 その部分は よく「手すり」が設置されるヶ所です。 老後の事を考えて手すりを設置するケースが よく見受けられます。 私からの提案ですが、この家で家族が外出する際は、 いきなり玄関に降りるのではなく、 シュークロークに行って履物をはいて、 そちらがわから玄関に出てきますよね？ それが シュークロークのある家の人の普通の行動 だと思います。 で・・あれば、自分の姿のチェックは、 シュークロークでやったら どうでしょうか？ 出かける人がシュークロークに立って、 収納のトビラ全面の姿見でチェックしたらどう でしょうか？ ※ところで、 フェンスや物置小屋は どのようになりましたか？これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 含まれないモノが多過ぎ！何の比較にもならない。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時なんとか、什器プランを描いたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/28
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家計のシェイプアップや節約について講演をお願い★
公務員対象の講演をお願いします。 ※そんな みみっちい講演はやらない！ ・・って、言ってやりました。自分の頭で考える生活設計。講演依頼の電話が入りました。 ※以前、毎年 地方公務員の方々を対象に 生活設計セミナーの講演を行なってきました。 〇〇〇〇 福利機構、 公務員の方々の健康福利に携わる組織です。 当初は50代の公務員夫婦等が対象で、 主に定年後の「老後の生活設計」の講演でした。 私は いつも 言いました。 「定年間際に生活設計したって ほぼ手遅れだよ、 30代とかの結婚したての時期にやらないと・・」 そのうちに、30代・40代も募集するようになり、 若い世代は 私が担当することになりました。 1泊2日で、健康・生きがい・お金の3分野を学ぶ コースを温泉宿泊施設で行なわれてきました。 （ お金の部分を私が担当 ） 公務員の方々は 家族連れで参加して、 親がセミナー参加している間、 子供たちは農場で動物と触れ合う等 工夫が施されて。 ここ2～3年は お呼びがかかりませんでした。 私の想像ですが・・ 「保険加入は損だから できるだけ加入するな！」 と常に言っている私に対し、 〇〇福利機構は 「老後でも加入できる『共済』をお世話 しているので、いつまでも安心できます」 と、「共済（＝保険）」を売っています。 この「共済」事業の担当責任者が、私のことを 「共済販売のじゃまをする 好ましからざる人物」 とみて、講師から排除していたのでは？ ・・といったところでした。 そのように 何かを売る業界にとって・・私は、 業務妨害のようなことばかり言う とんでもないヤツ ですから、当然のことで 慣れっこになっています。 各業界と真逆の立場は、 消費者の味方・・の証明、勲章です。 が、今回 講師依頼の電話が・・ どうして？ 電話をくれた人は、初めて話す・・若い女性です。 私のことをブログ記事で知ったようです。 過去に他の対象を相手に行なったセミナーの タイトルに惹かれて電話依頼してきたようです。★★ セミナー講師 ： 今まで行なってきた講演です ★★ 盛岡中央郵便局他各郵便局 「老後資金準備と確定拠出年金」 商工会議所・商工会 「退職給付制度と企業年金」 西根町 「親子で協力する、上手な相続と贈与」 八幡平市 「損をしない貯蓄と保険講座」 全農岩手本部 社員対象「ライフプラン研修」 （株）アイシーエス 社員対象 「ライフプラン研修」 岩手暮らしの相談ｾﾝﾀｰ 「ミニ・カルチャー教室」 NHK盛岡（ﾃﾚﾋﾞ出演）番組「ママスタＧoo！」 「貯蓄と金利」他 JA北上市 「資産と相続と生涯設計」「わが家の資産と金融商品」 JA盛岡市 「損をしないための資産の持ち方講座」 NHK文化ｾﾝﾀｰ 「貯蓄見直し入門」「生命保険の見直し」他 岩手県森林組合連合会 「マイホームと生涯設計」 岩手県市町村職員互助会「退職予定者のためのライフプラン講座」 岩手県宅建協会花巻支部 「経済面から捉える人生設計」 岩手県農業会議 「ライフプランと農業者年金」 サンライフ盛岡 「生命保険見直し」「リタイア後の生活設計」 盛岡カレッジオブビジネス 「ファイナンシャルプランナーの仕事」 （株）ｲﾘﾔﾏ 「住まいと資産と生活設計」 （有）大和ﾎｰﾑ「マイホームと生涯設計」「資産と相続と生涯設計」 （株）中央ｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝ 「住まいと生活設計」 （株）積水ﾊｳｽ 「公的年金と老後資金準備」 ヤマハリビング（株） 「今日から始める家計のシェイプアップ法」 （株）ｷｯｽﾞ･ｺｰﾎﾟﾚｰｼｮﾝ 「保護者のための進路計画」 北日本銀行 「生命保険の見直し」 江刺市の主婦グループ 座談会「生命保険の徹底整理」 このシェイプアップという言葉に惹かれたようです。 「家計のシェイプアップとか節約とかに ついて講演していただけないでしょうか？」 「私は、節約という言葉が大っ嫌い！です みみっちく みみっちく 節約を繰り返して 1年で〇万円も節約できたー♪ なんて言っている人が、たとえば 生命保険で生涯で数百万円もたれ流します シェイプアップとか節約とか 爪の先のような みみっちい話ではなく、肉とか骨とかを ぶった切るような発想をしないと 人生で 数千万円をたれ流すことになります なので、骨格部分は生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 そして それに付随する各論です。 生命保険、借金と貯蓄、マイホーム・・です。 これらだけで 1千万円単位のお金をたれ流す。」 「で、お宅では「共済」をあつかっているけど、 保険につくての発言には手心を加えてくれ というのであれば、私は受けません。 私の言う内容に注文を付けるのであれば、 講演を受けるつもりはないので、 そのへんについては 上司に確認を取って下さい」 ・・で、電話を切りました。 1時間後に また電話をいただきました。 それでいいから、 講師をお願いしますということでした。 ちょっと先、11月に 盛岡駅の近くにて講演を行ないます。 さすがに、この時期に 1泊2日は行なわず、 健康や生きがいのセミナーも無しで、 お金一本にしぼった講演になるようです。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・。6/25（木）から 自宅のパソコンに不具合があり、 在宅ワークに悪戦苦闘していました。明日・明後日の週末は 天気が悪そうなので、（ 外で体を動かすこともできません ）事務所にこもって作業をします。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。・・と、メールをいただきました。武田様お世話になります。ブログを確認しまして、メールを送っていただいたようなのですが、メールが届いてません。お手数ですが、もう一度メールを送って頂きたいです。よろしくお願いします。 スミマセンでした！ 「総評」を書き上げて、送信したつもりになっていました。今、送信していなかったことを確認しました。大変、もうしわけありませんでした。 武田 つとむでは、あらためて・・一日遅れで送ってしまいました。 スミマセンでした。2 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.12 現状診断 終了。2020.6.26 生活設計 資料作成 着手 第2子誕生 ＆ 繰上返済 2020.6.29（月）に、終了予定です。 お楽しみに・・。3 メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。2020.6.26 「再ヒアリング」回答戻る。 2020.6.30（火）から作業着手予定です。 現状診断 終了まで、おおよそ3日 かかります。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時また、セミナー講師を ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/26
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マイホーム取得後の生活設計へ ヒアリングシートを★
マイホーム取得後の人生はどうなるか？ ※ヒアリングシートを送りました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ） 2020.5.18 新規メール顧問会員 申し込み。2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.6.17 現状診断 終了。 メールをいただきました。いつもお世話になっております。現状診断確認しました。子どもの教育費に関してですが、習い事を入れていませんでした。ものすごいキャッシュフロー表になりましたが、想像が足りなかった部分が多かったと思います。支出や働き方を見直したいと思います。気に入った土地があったので、契約します。手付金を払いました。お家もどこで建てるか決まりそうです。住宅ローンを借りる銀行も決まりそうです。頭金500万で変動金利0,45%か固定金利10年0,65%で迷っています。がん団信はついていますが、0.3％上乗せで七大疾病がついてきます。保険に入ってないので病気になって給料がもらえなくなったときに不安です。マイホームヒアリングシート頂きたいです。よろしくお願い致します。 ※生活設計用のヒアリングシートを、 メール添付で送りました。S家の現状診断時点の状況。2020.6.17 ※生涯のキャッシュフローグラフ。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と20年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。現状診断が終了しました。 2020.6.17 ※ものすごいキャッシュフローになりました。 さらなる繊細については、感想を頂いてから、 記事にアップして解説します。 ※私の「総評」から・・ ★夫婦そろって 老後 そんなにやみくもに働かなくても、 だいじょうぶそうに見えます。 ★これだけのキャッシュフローで、 子供費1,410万円は 少な過ぎてかわいそうです。 ★生命保険料ゼロは、 健全なキャッシュフローに 大きく貢献しています。 ★年老いてから、そんなにガツガツ働く必要はありません。 自分たちでCF上の働き方をセーブしてみて、 グラフの変化（人生の変化）を確認して見ましょう。 ★『マイホーム取得での住居費総額』 ＝ 『土地代＋建築費＋諸費用＋ ローン利息＋固定資産税総額＋リフォーム代』 の合計額が、1億7,950万円 以内に納まれば、 現在の生活レベルのままで住宅取得が可能だということです。 楽勝に見えますが、CF表をきちんと整えてからです。 もちろん、建築業者比較をきちんと行わないと、 気づかずに大金を失います。 ★現状では、夫婦共に 現在も将来も 死亡保障は不要です。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・。什器プランの作成に 取りかかっています。シュークローク ⇒ 和室 ⇒ テレビ廻り ⇒ （ダイニング）今日・・自宅のパソコンに不具合があり、在宅ワークに悪戦苦闘していました。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。2020.6.25（木）現状診断 終了！ メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。2 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.12 現状診断 終了。メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション 武田つとむ様大変お世話になっております。両親を扶養に入れるかどうか、ということにつきまして、6月19日の記事に取り上げていただきありがとうございました。我が家の場合、特に高額療養費や高額介護サービス費支給制度に関していかにデメリットの多いことか…両親は介護サービスは未だ利用していませんが定期通院していることをふまえ、扶養には入れない方向で進めて参ります。 はい、医療や介護で何度もお世話になる高齢者は、 子供の扶養に入れて「節税」できた分以上に 支出がかさむ傾向があるので、 安易に「節税対策」に走らない方が良さそうです。さて、現状診断を受けまして、キャッシュフロー表の支出「生活費」の部分を月3万円ずつ（年36万円）増額したいと考えております。キャッシュフロー表の該当セルを黄色に塗りつぶしておりますのでご査収ください。そのうえで、第2子誕生シミュレーションおよび住宅ローンの繰り上げ返済についても具体的に考えていきたいと思い、生活設計ヒアリングシート（繰り上げ返済、第2子シミュレーション）に必要事項を記入いたしました。差し当たり、こども費は第1子と同額とし、1歳の誕生日を迎えてからの1年間も妻は時短勤務というイメージでおります。引き続き、ご指導のほどよろしくお願い申し上げます。 さっそく、明日から 作業着手します。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時自宅でテザリングができなくて困ってしまったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/25
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☆高額な住宅ローンに 不安で かなり悩んでいます★
45坪の平家ですが7000万近くに。外構工事も含めると1億近くに。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンが不安でかなり悩んでいます。 初めて質問させて頂きます。27歳男、自営業で同い年の妻と5歳の子供１人の３人家族です。この度住宅を新築する事になったのですが、打ち合わせする毎にあれもこれもと、当初考えていた予算を大幅に上回ってしまいました。 ※おバカさんです。 初期段階でハウスメーカーを決めて進めると、 メーカーの言い値で建築することになります。 「大幅に予算オーバーになってしまった」 という人は、ハウスメーカーによって やりたい放題・・ぼられています。 （ プロ対素人だから 当たり前 ）昔から買い物する際は中途半端に妥協せずに納得するまで悩んでから買う性格なんですが、思っていた以上に金額が上がっていき驚いております。 ※業者を決めてから打ち合わせを始めた、 もう・・そこにつきます。 マイホームの打合せをしている間は、 まだまだ 業者を決めてはいけない。 マイホーム計画の内容が全て決まってから、 いよいよ 業者選定を行おう。風呂やキッチン、床材等こだわればキリがなくどこかで妥協しなくてはいけなくなりそうで、正直まだ建てるのは早かったのかなとも考えております。 ※建てる時期の問題ではない。 当初から業者を決めたので、 （ 釣った魚にエサはいらない ） ぼられまくっているだけのことだ。ですが、土地は購入し、契約も済ませて来月着工の所まで来ていてもう引き返せなさそうです。 当初考えていた予算では土地と建物込みで6000万円程度で事足りるだろうと甘く考えており 多数見学に行ったメーカーの方達も坪単価80〜90万程あれば妥協せず満足に建てられるだろうと仰っていたので、 ※はい、普通は満足なマイホームができる。完全に予想外でこの先大丈夫かと悩んでいます。 購入した土地は150坪2200万程（田舎ですので安いです）で建築予定の建物は45坪の平家になりますが7000万近くになりました。外構工事も含めると1億近くになってしまいます。 ※坪・・156万円！！ （ 外構込みだと 222万円！ ） もう・・やりたい放題。 いいように ぼられまくっています。 45坪 × 90万円/坪 ＝ 4,050万円 外構工事込みでも、4000万円も出せば、 じゅうぶんに建築できます。住宅ローンはある程度の見積り段階で通してしまったので7000万円分ローン、残り現金で追金という形になりました。 元々現金を使いたくなくて頭金は調整程度に抑えていたのに結局現金払いが多くなり落ち込んでいます。自営業ということもあり現金は取っておきたかったのでこの先生活出来るか不安で仕方ありません。 一応月々のローン支払いが35年で25万前後で済みそうなので問題ないのかな？とも思いますが、周りの話を聞くと10〜15万程が多いみたいで ※それが普通・・。かなり妥協しているのか家に興味がないのかわかりませんが家にはあまりお金かけないみたいで ※家にお金をかけないのではなく、 そちらが 普通なだけ。貯蓄に回しているのではないかとすごく気になってます。 ※あなたが いいように ぼられているだけ。 事業の方はコロナの関係もあり若干停滞気味ですが、所得は手取り2000万程です。 住宅ローン以外の家の支払いは車のローン3台分で月40万程と細かいローン等で月10万程になります。 ※おバカさんです。車を借金で買ってはいけない。 本題に移りますが、総合的に考えてローンの返済や今後の子供にかかるお金等も考えると厳しそうでしょうか？ ※これだけぼられても、手取り2000万円なら、 それほど問題ではないように見えます。今回現金を使ってしまう事もあり貯蓄が半分程になってしまうのでかなり不安です。親族や友人に相談しても理解してもらえず苦笑いされたり投げやりな返事ばかりで取り合ってもらえません。ここでなら相談に乗ってもらえると思い、思い切って質問してみました！若輩者の私ですが、アドバイス等頂けると嬉しいです。よろしくお願い致します。 ※マイホーム建築の業者の決め方が問題で、 かなり割増しの高い買い物になったが、 やっていけないようには見えません。 ※今回のケースは、数百万円ではききませんね。 数千万円の価格差です。 これ、現実に あります。 当初からハウスメーカーを決めてしまえば、 メーカーのやりたい放題になってしまいます。 つまり、ぼられる・・ということです。A27歳、手取り2000万は激レアですね。 凄いです。共感できる人滅多にいませんよね。6000万ローン組んでもこの年収維持出来れば10年で完済できます。1年で600万返済にあてても他に1400万使えますので大丈夫です。とにかく高額所得者は、じゃんじゃん使って欲しいと思います。アドバイスは、同じくらいの所得感覚のある人脈を作る事です。先輩経営者探せばいると思います。その人の人脈を利用して下さい。A建築士から一言だけ、 大手HMの原価教えましょうか坪15〜20万です。これが価値です。そこに、マージンが次から次に乗っているだけですね。そして、無垢材はメリットだけではないですよ！住めばわかります。踊らされないように勉強して・・・。 年収を見て取れるだけ取ろうとしていますね。 素人で若い人は、特にカモにされていますね。超ボラれすぎです。 設備品も定価の25%程で仕入られるのです。 払える払えないは口出ししませんが、私は数億の年間報酬がありますが、この値段では、絶対買いません。 今の時期、景気いいこと言うとボラれます。気を付けてね。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・順調に進んでいます。集中して、什器プランと仕上げ表の作成！をしようと思っていますが、なかなか・・。 スミマセン！※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。 6/25（木）現状診断 終了予定。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。2020.6.15 現状診断 作業開始！2020.6.17 現状診断 終了！ メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ハウスメーカーに ぼられるヤツばかり。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/24
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☆ガン保険のパンフ 見ているけどよく分かりません
どのようなことを気をつけたら良いかアドバイスをお願い致します。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40代後半でがん保険に加入したいと思っているのですが、パンフレットなどを見ているのですがよくわかりません。 ※おバカさんです。 「ガン保険に加入しようと」思ってはいけない。 ガン保険には 入らない方がいい。 「ガン保険は必要ない」のではなく、 「ガン保険加入は確実に損」なのだから、 入らない方がいい。 （ 当たり前 ）子供は2人で1人はもう働き始めたのですが、1人は大学生です。私はパート勤務です。あまり高くないものでオススメのようなもの、どのようなことを気をつけたら良いかアドバイスをお願い致します。 ※こんな問い合わせをすると、 保険屋さんが次々と登場して営業トーク、 結局・・洗脳されることになります。あと、40歳の時に乳がん検診でしこりの様なものがあり、約7年間、年に2回検診を受けています。 今のところ異常はなしです。その他、病院には通ってはないのですが この事は保険にはいる際、報告するのでしょうか？その場合病名が分からないのです病院の方に確認したりした方が良いでしょうか？よろしくお願い致します。 ※おバカさんです。 ガン保険には入らないことだ。 保険料分 貯蓄した方がはるかにマシです。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 ※以下はメール顧問会員のTさん夫妻の 生命保険加入状況です。 ※医療保険だけに着目すると・・ 夫の保険料総額は、342万円！ 妻の保険料総額は、408万円！ 夫婦で払う医療保険の保険料総額は、750万円！ おバカさんです。 このお金があれば、何十回でも病気になれます。 医療保険やガン保険に加入してはいけない！A今のところ異常がないということは、病名も付いていないので言わなくて良いと思います。 病名も付いていないのに疑惑があると下手に馬鹿正直に言うと入れない可能性が出てくるので。そしてがん保険は、今例えば生命保険など入っている場合、その保険との兼ね合いもあるので保険の窓口や、加入している生命保険の担当者に直接聞きにいく方が良いと思います。その家庭の遺伝や年齢など色々考慮した上で見合ったがん保険を紹介してくれるので。Aあくまで確率論ですが、私は死にかけの老人なので・・・・60歳までは満期返戻金ありで保証額に限りがある「がん保険」に入っていました。 ※おバカさんです。そして、無事に満期返戻金をもらった後、次は同じ保険会社が勧める「満期返戻金なし、思いきり掛け捨て、 だけど保証額無制限、最先端医療受け放題」というその会社が用意する一番、掛け金の高いコースを契約しました。 ※おバカさんです。 死ぬまで保険屋に貢ぐ予定のようです。A役７年、年に2回の検診を受けてるのなら問題ないと思いますが告知はしといた方がいいですよ。 念の為。 入れなくなると言うてる人が居ますが加入、不加入決めるのは保険会社です。 保険金支払う支払わない決めるのも保険会社です。 告知してなくてその事実が後々わかればかけてきた保険料が無駄になる。そう言うリスクもあります。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 地に足をつけて、生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時ガン保険？ 入っちゃダメ！だべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/24
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手持ちの大切な鏡台を 大事に使いたいなら別ですが
新たに買うのであれば・・ ※もう、造り付け家具の中で・・。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。ここまでの打合せ内容・・一通り 描き込んでみました。 ※主寝室のパウダーコーナー＆収納家具。 北側壁面を使った造り付け収納はどうでしょうか？ 窓を囲むような収納にもできるし、 腰の高さのカウンター以下が収納という方法も。 そのうちの一角が一段低いカウンターにして、 奥さんのパウダーコーナーに・・。 （ 室内に凹凸が発生せず スッキリします ） ※玄関の姿見は だれのため？ 玄関南面の壁に姿見・・ということですが、 （ 確か・・土間部分の南の壁 ） ここで姿を見ますか？ お客さんが？ もっと手前の 土間に降りる前の床の上で 出かける前の自分の姿をチェックしませんか？ なお、この玄関の南壁面は、けっこう大きな 大壁面になります。 姿見で一部を使ってしまうのは もったいない？ さらに・・なお、姿見は大きいのが普通です。 トビラに設置されるものも 床からタテ2m、 なんてものが、一般的です。 壁面に設置されるものも 同様です。 ※シュークローク出入り口2か所とも扉？ 土間側の出入り口は ちらかった状態になりやすそう なので、扉があった方がいいと思いますが、 床の連続する出入り口から見る風景は、 そう散らかった状態ではないと思われます。 狭い空間で2か所も扉があると、うっとうしいかも。 私が言った扉は、シュークロークに連続する 東側の収納に扉を付けたらどうか？ということです。 お客にチラ見されたくないのは、ここの中です。 ※トイレ収納は、こんなイメージ。 最近よく施工されています。 現場で施工したり、これ用の製品があったりします。それまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 含まれないモノが多過ぎ！何の比較にもならない。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホーム建築、決める事が エンドレスだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/23
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ウエブに出るのは やはり妻は 抵抗があるようです
個人が特定されるのが怖いようです。 ※20年近く やっていますが、 全く そんなことはないんですが・・。自分の頭で考える生活設計。メールをいただきました。 ※先月 初めて面談した Yさんからです。武田つとむ様お世話様です。時間が空いてしまいましてすみませんでした。 ※先月、ご両親が来所して、 （ 10年以上前に 当事務所の実行支援 で 土地購入を含めたマイホーム取得 ） 今度は 息子のマイホーム取得について 相談に乗ってほしいと 言われました。 で、後日、Yさんと面談しました。 いきなり、マイホーム取得をお手伝いする のではなく、生活設計から行うことを説明。 そして、その経過をブログ記事に掲載する ことも説明。 ここで・・ 「え？ 公表されるんですか？」 身元がばれることを、かなり強く警戒して いるように見えました。 これは、私のライフワークで、 「少しでも多くの消費者が自分の頭で考える」 ような世の中にしたくて、 毎日 ブログで情報発信をしています。 マイホーム取得に限らず、顧問会員の記事を 毎日 積極的に記事にしています。 もう・・20年近くになります。 それぞれの記事の顧問会員が特定された ことはありません。 （ 当たり前 ） あっちでも、こっちでも、特定された！ 迷惑をこうむっている！ なんてことだったら、 事務所が20年近く 継続できるわけがありません。妻と時間をかけて話をしましたが、ウェブに出るのはやはり抵抗があるようです。 ※それが 妻が そうなのか？ Yさん本人なのか？ わかりませんが・・ 面談時点から、何か話がかみあわないな～と 感じていたのですが、 Yさん、実はパソコンを持っていないとの ことでした。 （ 情報はすべて スマホから？ ） なるほど、・・と言うことは、 私のブログをほとんど読んだことがない ということです。 当事務所が何をやっているか？ 武田FPが 日々 何をやっているか？ ほとんど知らないで 面談に来たようでした。 顧問会員制についても 分からないわけです。 よく、新規メール顧問会員に申し込む人たちは、 ブログうをしっかり読み込んでから来ますので、 説明はすごく簡単で・・ 自分たちが ブログ記事に掲載されることに 抵抗がある人は 一人もいません。 （ 個人が特定されないよう十分に配慮 ）家造りについて少し落ち着いて話をまとめる必要がありますので、 ※モデルハウスを見たり、営業マンの 熱い話に盛り上がっていたようですが、 マイホーム取得は そのように 短い期間で 突っ走って 決めるものでは ありません。 いつも 口を酸っぱくして言っていますが、 同じ設計図書で見積もっても、 数百万円の価格差がつくのがマイホーム建築です。 （ 地元工務店どうしであっても です ） 時間をかけて 十分な比較検討をしないと、 一瞬で大金を失うのが マイホーム建築です。今回の相談はキャンセルとさせてください。 ※こちらから お願いしたことではありません。 相談に乗ってほしいといわれただけです。相談の事前準備の時間をいただいたのに申し訳ありませんでした。 ※マイホーム、衝動買いをしないように・・。 ※今から10年以上前の 2009年、 ご両親のマイホーム取得を実行支援しました。 その経過を 何度も何度も 記事にアップしました。 （ 個人が特定されたり していません ） 下に、その一部を掲載します。●顧問会員のＹさん（50代）宅 約24坪 ※眺望の良い「終の棲家」 ご夫婦で過ごすためのマイホームを取得。 見積価格（外構工事込み） 最高額：1,495万円 最低額：1,200万円 住宅会社4社がプレゼン、同じ設計図書で 約300万円の価格差がつきました。 ※この2階に、今回のYさんが住んでいました。 今は結婚して、アパート住まい。 ※過去の懐かしい記事をいくつか掲載します。 このブログトップ画面のキーワード検索、 「顧問会員のYさん（50代）」 で、他の記事も検索できます。2009/02/17顧問会員のＹさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム取得）今日・・顧問会員に成り立て・・です。 午前中・・ご夫婦で初めての来所。 （ 車で ） 「事務所前に駐車できます。」 ・・と、お伝えしていたんですが・・、 裏のほうにスルスル・・と入っていかれました。 （ 事務所の真ん前に置ける・・んですが ） 賃貸住まいのＹさん、 事情で今の住まいを出なければなりません。ならば・・土地を買ってマイホームを建築しよう ・・ということになられたようで、「生活設計から住宅建築」まで バックアップしてもらえる・・当事務所へ・・。 ※当事務所を発見したのは、ご長男です。 首都圏在住のご長男・・、岩手の ご両親の件を安心して任せられるところは ないか？ ・・ネットで探したようです。マイホーム建築に関する当事務所の バックアップの内容をひと通り説明・・。 （ マイホームで新たな料金負担はありません ） ※顧問会員と当事務所で・・いっしょに、 マイホームのプランを作成します。 そのプランで住宅会社5社程度に 見積りを依頼します。 各社のプレゼン後に、顧問会員が 依頼する業者を決定します。 以後・・当事務所が、請負契約や 着工～上棟～完工・・等に立ち会います。 詳しくは・・「生活設計後の実行支援」の 「マイホーム建築支援」を参照してください。 土地探し・土地契約・・のバックアップについても、 当事務所の立場とやり方を説明・・。 売買仲介手数料が発生します。 （ どうせ不動産屋さんに払うなら・・当事務所に ） ※当事務所は、日常的に不特定多数を相手の いわゆる「不動産屋さん」は、行なっていません。 ・・が、顧問会員の依頼があれば、 「買いたい。」や「売りたい。」に関して 直接お手伝いができるように、 宅建業登録をしています。 顧問会員の側に片寄って・・支援しています。奥さん「土地は・・〇〇駅付近が希望で・・。」武田ＦＰ 「・・あ、まずは生活設計です。 ヒアリングを行なって・・現状診断が、先・・です。」 家計の現状を診断して・・、 問題点を把握～対策を検討する中から、マイホームに当てられる予算が見えてきます。 土地・建物・諸費用・・と、 金額的なボリュームが見えてきてから、いよいよ・・土地探し♪ ・・ということになります。Ｙさん・・今日は休みが取れて来所されましたが、 連絡が入って急遽・・勤務先に出なければ・・。・・ということで、今日は・「覚書き」の取り交わし ・年間顧問料：36,000円の入金・ヒアリング用紙5枚の内の1枚目だけ記入 ・・で、お帰りになりました。 平日に休みがとりやすい職場のようで・・、また後日・・休みが取れたらお出でいただきます。その際は・・佐々木ＦＰが腰をすえて・・ヒアリングです。 Ｙさんのマイホーム：進行状況 （望ましいマイホーム取得の順序） 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工～上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始2009/05/20顧問会員のＹさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム建築）昨日の夕方・・6時過ぎ、Ｙさんから電話が入りました。 「今から・・ですけど、おじゃまできますか？」 先日・・土地を購入して、その手続きをすべて終え、いよいよマイホームの間取りほかの細かな打ち合わせに入っていました。19日か20日に時間が取れたら・・間取り打ち合わせの詰めをすることになっていました。ご夫婦共稼ぎで・・それぞれ忙しく、そろって時間をとるのがなかなか難しい状況です。なかなか会えない中でもプランを詰めるために、ファックスのやり取りもしていました。・・で、電話をいただいて・・私、 「あ、いいですよ。できる時にどんどん進めましょう。」 Ｙさん宅から当事務所まで・・車で40～50分です。 当事務所着はおそらく・・19：00 です。さっそく、1級建築士の佐藤ちゃんに電話。19：00ごろに来てもらうことに・・。ここで、Ｙさんと1級建築士は初顔あわせになります。夜・・7時ごろ、おいでになりました。すぐ、1級建築士も来所。 Ｙさんご夫婦へ紹介しました。一番の懸案事項は、トイレ・洗面・脱衣室付近の スペースの取り合い・・でした。 限られたスペースの中で、優先事項と妥協事項の せめぎあいになります。これまでに打ち合わせていた間取りが以下です。 （ 個人情報なので、一部のみ掲載 ） 洗面・脱衣室の横幅では、洗面化粧台と洗濯機を並べるには足りないので、和室の押入の一部に食い込んで洗濯機スペースを確保していました。やむを得ず・・押入の容量が小さくなっています。 Ｙさんご夫婦、なんとか押入は広く取りたいと考えられたようです。 「以下のように変更をお願いします。」・・と、ファックスが送られてきました。きたない絵・・です。 (^^ゞ （ 失礼！ ） （ 素人なんだから、しょうがない・・ですね ） 残念ながら・・物理的に不可能です。・高さが不足で、階段下のトイレは無理。・3尺幅の廊下に洗面化粧台を置いて、トイレの出入りは無理。 平面的な間取り図だけではイメージを つかむことができないだろうと思い、 立体的な絵（パース・・といいます）を描いて ファックスしました。 階段廻りの具体的な高さはこんな感じになる ・・という絵を見れば具体的に理解できると思います。で・・、トイレ側とダイニング側の2枚のパースを・・。これを見て、ご夫婦ともに状況が把握できたと思います。その上で・・来所いただきました。それでもご主人・・、 「トイレは少しぐらい低くてもいいんじゃないかと・・。」・・しぶとい・・です。 (^^ゞ私が係わって建てた家が・・、 『カラダを折りたたんで出入りするトイレ』・・がある不思議な建物にはしたくありません。・・で、来所前に2つのパターンを用意しておきました。1つ目 ：もう・・割り切って、狭い空間に洗濯機と洗面を並べる。 洗面は既製品は入らないので、作り付けの小さいものに。 奥さんが既製の洗面化粧台はイヤ・・ということもあり。2つ目 ：トイレと洗面脱衣室を一体化したパターン。 「どうせ・・私たち夫婦だけなんだから、いいんじゃ？」という奥さんのお話で、こちらのパターンに決定！このへんのお話だけでも、かなりの時間を費やしました。この話をしているのに、いきなりリビングの話が思いつきで出てきたりします。 決めるべきことが決まらないうちに・・話があちこちに移動していると、 長い時間を費やして・・結局なにも決まらなかった ・・という悲惨なことになってしまいます。・・ので、プラン打ち合わせでは常に交通整理が必要になります。 （ 私の役目・・です ） 勘案事項をクリアした後は・・、ダイニングキッチンやリビングへ話が移動・・。さらに・・建物内部の各部分へ移動・・。 内部がだいたい固まると・・外へ、 屋根の形状をどうするか？ 敷地のどのポジションに建物を配置するか？ 車を置くスペース、アプローチ、物置の位置、 洗濯物を干すスペース、・・等々。ひと通りのことが固まりました。 ・・21：30 でした。1級建築士に図面化・・を託しました。 （ 無理を言って、今週中に ）これからの変更・・、まだ出てくると思いますが・・。ご夫婦で帰りの車で・・さっそく変更事項が・・？ （ 私の経験上・・そう思います ） Ｙさんのマイホーム：進行状況 （望ましいマイホーム取得の順序） 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工～上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始2009/08/18●顧問会員のＹさん（50代） （相談：生活設計・マイホーム建築）23.6坪の家・・なんですが、そんなに小さく見えません。 車は北側のお隣りさん。日当たりが悪くなってゴメンナサイ。 着工までは、手続きの問題で時間がかかりましたが、 今は・・順調に工事が進んでいます。お盆前に、マイホームの形になりました。10月に完成・入居・・する予定です。 Ｙさんのマイホーム：進行状況 1 家計の現状診断・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地探し・土地売買契約 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作成 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 着工～上棟 10 完成・入居 11 住宅ローン返済開始資本主義経済社会で暮らしていると、学校で習う以外のことは、各業界が発信する（営業）情報が私たちの「常識」になりがちです。その中で、思考停止していると、ひたすら「洗脳」された人生を送ることになってしまいます。自分の頭で考えるためのヒントをただ単に、貼り付けます。 ※ギャラリー・・のように。 できるだけ短い文章に・・と、頑張りました。 これまで知っている「常識」とは異なって 感じる思いますが、 生活設計のための・・心の準備として、 しっかり味わって読んでみてください。 まず、業界の洗脳から解放される必要があります。 みんな、時間はたっぷりあります。 この時期に、頭の切り替えに挑戦してみましょう。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マイホーム取得は 順序だてて・・っと。 〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/23
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☆厚生年金と国民年金 老後 どれぐらい違いますか？
老後 もらえる金額 、どれぐらい違いますか？ ※しっかり見当をつけておきましょう。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q厚生年金と国民年金だといくらぐらい 老後もらえる 金額って違うんでしょうか？ ※将来・・受け取る年金額は、ザックリと 以下のような式で計算できるということを 知っておきましょう。 小学生でもできる算数です。 ※2人の事例で 具体的に算数してみましょう。 平均年収 Aさん：450万円、Bさん：375万円の場合・・ 公式に入れて算数をしましょう。 （ 両者 国民年金も厚生年金も 40年加入として ） まず、Aさんです。 ※そして、Bさんです。 ※この公式を知っておけば、 簡単に将来の年金額を把握することができます。 （ エクセルでこれを作っておきましょう ） ※また、将来・・夫婦でもらう年金は、以下のように 夫婦の年齢差などによって、受け取る年金額は 一定ではなく、3段階等になります。 当事務所 顧問会員の事例 3件を掲載します。 ご参考に どうぞ。A老齢基礎年金は満額支給で年間781,700円 一方、会社員、公務員の皆さんが加入する厚生年金（老齢厚生年金）には満額というものは基本的にありません。 老齢厚生年金は、加入期間と加入期間中の平均給料によって決まります。加入期間が長ければ長いほど、平均給料が高ければ高いほど年金額が多くなる仕組みです。したがって「満額」という概念はありません。ただ、加入期間については70歳という上限がありますし、平均給料についても、月額給料が62万円、1回の賞与が150万円という上限が設けられています。加入期間とは、「会社員、公務員であった期間」を指します。極端な話、中学を卒業してから70歳までずっと会社員か公務員で、給料と賞与がずっと上限だというのが「満額」といえるかもしれません。仮に、こういった人がいるとして計算すると、現在の計算方法で年300万円ぐらいになると思われます。A年額で累積年収の0.548%分くらいなので、30年生きれば、 年収600×42年×0.548%×30年＝4128万くらい。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時年金の目安は 自分で見当がつくべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/23
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ヒアリングシート、修正しましたので送ります★
再ヒアリングの回答が戻りました。 ※さあ！いよいよ現状診断です。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のNさん（300代） （相談：ライフプランニング）2020.5.18 新規 メール顧問会員申し込み。2020.5.19 新規 メール顧問。メールをいただきました。2020.5.18 武田様 お世話になります。ヒアリングシートの修正をしましたので、送付いたします。よろしくお願いします。 ※佐々木FP、帰り際に ちょっぴり着手しました。 現状診断、終了予定は 6/25（木）です。 お楽しみに・・。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・順調に進んでいます。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！2020.6.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリング」として メール添付で送りました。2020.6.22 再ヒアリング 回答 戻る。 本日より着手。 6/25（木）終了予定。※ メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。2020.6.15 現状診断 作業開始！2020.6.17 現状診断 終了！ メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時さあ！ 現状診断！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/22
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トイレ収納 追加します えっ？そこに？どうしても？
トイレ収納を添付します。 家造りは青春ですね。 ※今時・・トイレで、頭の上に収納造る？ そんなの、青春じゃない・・べ。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。造り付け収納等と内外の建具、 一通り 描き込んでみました。 ※内部建具、外部建具、一般的に・・ こんな感じかなというものを 表現してみました。 ここに建具はいらない・・とか、 こうじゃなくって、こうしたい・・とか、 希望や要望をどうぞ。メールをいただきました。2020.6.22武田 様今回も楽しい日曜日を過ごせました。 それではさっそく、パントリー西側のドア設置の目的は来客者からの目隠しでしょうか？開閉動作より通行を優先したいためドアは必要ないと考えてます。 ※日帰りではなく、泊まりのお客さんの場合は お風呂方面へ行き来しますが、 それでもだいじょうぶですか？ 普段、ドアは解放したままで固定でき、 この辺の空間的に じゃまにもなりません。 それでも 不要なら、無しにします。シュークローク西面の窓は、換気ができるようにたてスリットすべり出し窓へ変更をお願いします。 ※私が描き忘れた・・だけでした。洗面脱衣所修正：鏡のサイズを大きくしました。それに伴い上部棚サイズを変更しました。 ⑥洗面脱衣所を添付します。 ※洗面シンクがある部分の下部は、 給排水の配管スペースが必要なため、 描かれているような 数段の引き出しはできません。 この部分は、一般的には・・ 観音開きにドアが付いた ガランドウになり、 （ 詰まりがあったりしたら 即 修理 ） バケツや洗面器を置く空間になります。洗濯機棚修正：棚板位置と奥行きの間違いを修正しました。⑦洗濯機棚を添付します。 ※現在の段階で、 そんなに細かく寸法を気にしなくていいです。 まだまだ、ファイナルアンサーではない。 今・・やっている作業は、 1 工務店どうしの見積り比較ができる資料作り、 そして、 2 契約後に追加金額が発生しないための資料作り、 ・・です。 我が家の最終的な資料作りではありません。 その作業は、工務店と契約してから やろう！シュークローク修正：東側棚へ扉をつけ忘れてたので、扉を追加しました。⑯シュークロークを添付します。 ※内部で細かい扉を付ける必要がありますか？ 来客の目に触れる可能性が高い・・ このような構成の場合、一般的には 収納入り口に建具を付けてしまいます。 （ 折れ戸・・等で ）トイレの造作追加：トイレの棚を作っていなかったため作成しました。⑲トイレ収納を添付します。 家造りは青春ですね。 ※トイレ収納を上部に造作しますか？ 私の家も上部に造りましたが、高過ぎて すごく 使い勝手が悪いです。 側面を上手に使って、トイレットペーパーの 予備はもちろん、洗剤や掃除用品などの収納、 さらには手洗いも設置できます。 ※内部建具の引き戸について。 平面プランで 私が勝手に引き戸にしたところが 3か所ありますが、これはこれでいいですか？ ※シュークロークの内部建具。 ・玄関からシュークロークに入る部分に引き戸を 設けるケースがありますが、不要ですか？ （ 姿見がついた引き戸とか ） ・シュークローク東側の収納には、扉は不要？ 玄関からリビングへ向かうお客様に チラ見 されそうです。 （ ルーバー調の 軽い折れ戸なんか ） ※主寝室の配置構成はこれで確定？ 鏡台があるために、今のような計画になって いるものと思われますが、 もし、この鏡台を使わないとしたら、 もっとスッキリしたプランが提案できますが・・。 （ 造り付け家具にパウダーコーナーを設けて ） ま、鏡台は必ず使うということでしたら、 この話は聞かなかったことにしてください。 話は変わって、 主寝室のウオークインクローゼットの入り口に 建具はいりませんか？ 子供部屋の収納入り口のような折れ戸のような。 （ 4面の内の1面を姿見にしたりして ） ※造り付け家具の計画は 繊細過ぎない方がいい。 マイホームのプラン計画では、各種事情で 後日の変更がいくつも出てくるのが普通です。 特に、造り付け家具等の繊細は、ちょくちょく 変更されるの見かけます。 実際に建築するための打ち合わせは、 後日・・受注が決まった工務店と何度も何度も 満足行くまで行うことができます。 （ 家具は 建築中に 打ち合わせていきます ） なので、今の計画時点で、繊細に個別の寸法までは 入れないようにしてください。 たとえば、決まった空間の中に・・ タナが5段・・とか、 引き出しが3段・・とか、 ここに建具（扉）を・・のような表現で十分です。 それだけで、工務店にしてみれば 見積もるための資料としては十分です。 現在作成中のプランが ファイナルアンサーではない ・・ということです。 後からいくらでも変更可能なので、 あんまり・・きっちり、きっちり、 押さえていかなくても だいじょうぶです。 後から、追加の工事金額だけは発生しないよう、 大切な部分だけはしっかり押さえて、 マイホームプランの作成作業を進めています。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 含まれないモノが多過ぎ！何の比較にもならない。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時頭の上の収納？ 青春じゃないべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/22
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☆老後資金を貯めたい お勧めの保険を教えて下さい
貯蓄目的で終身保険がいいかな〜 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫40歳 私35歳 子9歳 私と夫の老後資金を貯めたいのですが、オススメの保険を教えて下さい。 ※おバカさんです。 貯蓄目的で終身保険がいいかな〜、、、と、 月2万〜3万の掛け金で考えております。 ※おバカさんです。 国内の貯蓄型の保険で固く貯めようか、 外資系の貯蓄型でリスクを伴うかもしれないけど、そちらにするかで非常に悩んでます。 ※おバカさんです。アドバイスをよろしくお願いします。 ※おバカさんです。保険で貯蓄してはいけない。Aまず、現時点で親が死亡した時の死亡保険金は用意されていないのでしょうか？なぜなら既に十分な死亡保障額を保険で用意しているなら、「終身保険」で老後資金を用意するのはオススメできないからです お金を増やす目的であれば、終身保険＜養老保険＜個人年金保険の順番で同じ保険料を同じ期間支払って同じ時期に受け取る額が増える仕組みです また増やせるという点で考えると定額＜外貨建て＜(投資信託で運用する)変額、となります さらに、保障が必要ないなら保険にするより積立NISAで投資信託、または確定拠出年金の方が増えます これらの選択肢の中で、最も効率の悪い「終身保険」を円建てでやるか、外貨建てでやるか、を悩むなら、外貨建てにしておくのが良いでしょう資産運用のみ考えて、金融商品全体の中で選ぶなら、外貨建て終身保険はオススメしまさんし、それをオススメするのは保険会社の営業のみで、資産運用に詳しい人はオススメしない、ということです ※言いなりになってはいけない。 保険に詳しい人は 保険商品を勧めるし、 運用に詳しい人は 金融商品を勧めます。 言いなりになってはいけない。 私たち消費者とそれぞれの業界とは、 利益相反の関係です。 もうこれ以下はない 史上最低利率の日本で、 より優れた資産運用方法を追求してはいけない。 すべて、ドングリの背比べだ。 わざわざ 手間暇かけて、お金の心配をする ような人生を過ごしてはいけない。 業界に深く係わって、お金に振り回される 人生を過ごしてはいけない。 『お金でお金を増やす方法』なんて、 これからの日本には もう無いものと割り切ろう。 なら、どうするか？ 地に足をつけた、生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 生涯を確認できれば、老後不安なんて消えます。 『お金を増やそう』という発想は、捨てよう。 ※じゃあ、どのように貯蓄したらいいでしょうか？ 業界の人の話を真に受けないで、落ち着いて しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時保険で貯蓄？ おバカだべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/22
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☆コロナで株が急落しました 実は老後資金の全てで
老後資金のほぼすべてで株を買いました。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qコロナで株が急落しました。まだ完全に株価がもどってきませんが、半値くらい戻りました。 実は老後資金のほぼ全てで株を買いました。 ※おバカさんです。 今見るとほぼ底値で買えました。なので2倍まではいってませんがそれなりに含み益は出ています。売った方がいいですか？それとも元値以上のものだけ運用して利益をもとめたほうがいいですか？悩んでます。 ※おバカさんです。 ギャンブルは わくわく感が味わえて楽しいもの ですが、 それは すべて失ってもいいお金でやるもので、 老後資金を充当するなんて、とんでもない。 とっとと、手じまいしてしまおう！ そもそも、コロナが全産業に広く影響を及ぼして ほぼ例外なく沈滞状況なのに、 株価はグングン持ち直しているという現実、 おかしいと思わない？ 日銀から これでもか これでもかと供給してきた 日本中に有り余るお金が、 実体経済の設備投資等に回ることなく ごっそり 金融市場に流れ込んだ結果の 「金融バブル」です。 マネーゲームは、手じまいにしよう。 地に足をつけて きちんと生活設計しよう。 キャッシュフロー（CF）表を作って、 我が家の生涯を確認して 安心しよう。 記事上の顧問会員のCF表を参考に・・。 ※じゃあ、どのように貯蓄したらいいでしょうか？ 業界の人の話を真に受けないで、落ち着いて しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 ※実は、普通預金こそ、素晴らしい金融商品です。 私・・武田FPの金融資産は全て 普通預金です。 落ち着いて、自分の頭で考えよう。A宝くじで高額を当てた人の多くが破産しているのですが、初心者が株で勝つともともとロジックが無いのに、成功体験と欲が買って、資産を失う事が多くあります コロナのダメージなんてじわじわ来ますよ経済の動きはそれほど速くないので、もう売り時逃したでしょうが、まだ間に合うので早く売って、株から手を引いた方がいいです素人が株にマックスベットとかアナタアホすぎますAあなたの資産総額とか年齢とかいろんなことがわからないのですが、一般論として老後資金のほぼすべてを株にぶち込んである今の状態は危険すぎます。 老後に最低限な必要な資金をあらかた計算して、必要資金はリスクの低めの資産（預貯金、国債等）で確保。その必要資金以外の余裕資金で投資ってのが鉄則だと思いますよ。 今後、相場がどうなるかは色々なシナリオが考えられますが、実際のところどうなるかは誰にもわからないというのが事実です。今後もぐんぐん上昇する可能性もありますし、逆に、コロナの世界的な第二波や企業の連鎖倒産、大恐慌、世界大戦などなどが発生する可能性も否めません。世界規模でみると数十年程度拡大傾向であった世界経済が今後縮小し始める可能性を言う人もいます。老後資金に関しては、景気や世界情勢がどんな状態になっても致命傷を負わないような心がけで準備すべきだと思います。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時マネーゲームは、失ってもいいお金で。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/22
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内部や外部の建具（たてぐ）を描き込んでみました
一通り描き込みました。 ※眺めてみて、希望・要望を。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。造り付け収納等と内外の建具、一通り 描き込んでみました。 ※内部建具、外部建具、一般的に・・ こんな感じかなというものを 表現してみました。 ここに建具はいらない・・とか、 こうじゃなくって、こうしたい・・とか、 希望や要望をどうぞ。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 含まれないモノが多過ぎ！何の比較にもならない。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。 家造りは エンドレス、奥が深いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/19
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☆医療保険って 若い内に入った方がいいものですか？
保険料が安い若い内にって 親が・・ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険加入を考えている新社会人です。 ※おバカさんです。 医療保険に入ろうなんて考えてはいけない。 保険加入は確実に損をする行為だ。 15万円もらうために 30万円払うのが医療保険だ。 当たり前、 でなければ 保険の仕組みが成り立たない。 「保険料安いから、若いうちに入った 方がいいよ！2,000円くらいのやつ。」と親に言われるのですが、 ※親が保険業界に洗脳されたゾンビだから、 その子供も徐々に・・①「若いうちに入った方がいい」とは？加入したら、「加入時の決まった払込金額」がずっと(ずっととは言わずも、10年ほど？)変わらないのですか？そうだとしたら加入時の年齢は重要だと思います。 ※おバカさんです。それとも、年齢ごとに払う金額は決まっているのですか？そうだとしたら、掛け捨てなのだから、お金がもったいない、今は必要ない、と思ってしまいます。 ※今も将来も「必要ない」のではなく、 加入は確実に損だから「加入しない方がいい」、 それだけのことだ。②医療保険はさまざまかと思いますが、 ①で質問したような保険料にとらわれず、 とりあえず入った方がいいものですか？ ※加入者全員が 確実に損をするから、 入らない方がいい・・に、決まっている。 加入するのが当たり前・・と思っている ゾンビが多すぎる。③医療保険は年末調整の生命保険料控除に記入できますか？(医療保険って、生命保険の一種で合っていますか、、、？) ※できることになっている。 これも、非常におかしなことだ。 「生命保険料控除」という優遇制度は、 言ってしまえば 国によるお金のばら撒き制度で、 その原資は私たち国民の税金だ。 私たち国民の税金を・・ 「生命保険に加入してお金をたれ流して いる人に優先的に払ってあげます」 という、とんでもない制度だ。 業界の働きかけに応じた政府が作った制度。 働きかけ・・は、当然 お金を伴う。 つまり、保険が売りやすい環境をの一つとして 造られた制度。 バカな制度だ。 営業トークに この制度が登場したりしている。 この制度があるからお得だと思って加入する おバカさんも 大勢いる。 もう・・ゾンビになってしまえば、 保険加入は「社会人としての常識」だから、 保険屋のやりたい放題で、 一生・・お金をたれ流し続けます。宜しくお願いします。 ※保険加入は、お金を失うことだ。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。A医療保険とは入院時に固定した日額保険金が支払われる保険です。 医療費自体は支払われません。わたしは必要性が低い保険と思います。 月当たり2000円の掛け金は若年者は入院の可能性が低いので掛け金は安いが永く支払います。 中高年は掛け金が高くても短く支払います。 結局若くても年寄りでも負担額は同じです。 借金するとき低い金利で永く返済することと高い金利で短く支払うことで， 支払総額が同じであれば前者は得ではありません。それと同じ。 公的保険で収入にもよりますが入院しても自己負担に上限があり たいした金額ではありません。しかも入院日数は思っているほど長くありません。2006年に胃袋を取る大手術をした野球の王貞治氏の場合でも一か月程度ですが，保険会社のパンフには決して書かれません。しかし支払わなくてもいいことが多い差額ベッド代については わりに書かれます。4人部屋から個室までを自分望んだ場合に限り差額ベッド代がかかりますが，望むヒトは少なく病院に巧妙に勘違いさせられて支払っているヒトが多いのが現状です。 医療保険に入らないでその分を積立貯金する方をわたしは勧めます。 仮に将来その貯金したお金を医療費に使っても保険と同じことです。《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時医療保険に入っちゃダメだべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/19
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ヒアリングシート添付送信ありがとうございます★
がんばって、記入します。 ※がんばれ！ がんばれ！ 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.6.16 新規 メール顧問会員申し込み。2020.6.17 新規メール顧問会員。メールをいただきました。2020.6.18こんにちは。メールありがとうございます。さっそくのヒアリングシート添付送信ありがとうございます。これから頑張って記入したいと思います。 ※がんばれ！ がんばれ！また分からない箇所があればご質問させていただきます。よろしくお願い致します。 ※一年間、よろしく お願いします。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、 配置・外構プラン、什器プランへ・・順調に進んでいます。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！ ヒアリングシートは問題ありませんが、 圧縮添付された提出資料が開くことができません。 それぞれの資料のタイトルが文字化けしています。 スミマセン！！ 提出資料の写しを至急、郵送をお願いします！・・と、お伝えしたら、その日の内に対応頂きました。2020.6.18 整理整頓 終了！ 再ヒアリング」として メール添付で送りました。メール顧問会員のTさん（40代）2020.6.17 新規メール顧問会員。2020.6.18 ヒアリングシート送付。メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。2020.6.15 現状診断 作業開始！2020.6.17 現状診断 終了！ メール添付で送りました。 感想を頂いたら、記事にアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時今日も 忙しかったべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/18
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親を扶養に入れて節税♪ って どうなんでしょうか？
親は、住民税非課税世帯です。 ※節税を上回るデメリットが・・。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.5.18 新規 メール顧問会員申し込み。2020.5.18 新規 メール顧問会員。2020.6.12 現状診断。メールをいただきました。2020.6.17有限会社エフピー・ステーション 武田 つとむ 様平素より大変お世話になっております。また、 現状診断をお送りいただきましてありがとうございました。 ※今回は、後半部分について コメントします。 関連しまして、この5月より私の両親との同居を始めたところですが、現状では別世帯という形になっております。父が76歳、母が72歳で二人とも年金額が少なく、住民税非課税世帯となっています。このような状況において、両親を扶養に入れるべきかどうか悩んでおります。こちらはどのように考えていけばよろしいでしょうか。場合によってはお電話でのご相談がよろしいのかもしれませんが、合わせてご助言いただけましたら幸いです。どうぞよろしくお願い申し上げます。 ※親を扶養に入れる・・メリットは？ ・息子の所得税・住民税を軽減できる。 両親合計で15～30万円/年・・というレベルです。 （ 息子の収入の多寡で異なる ） ・親の健康保険料を節約できる。 親が75歳以上の場合は、節約にはならない。 逆に、デメリットは？ ・医療費が高額になった場合、自己負担額が多くなる。 言わずと知れた 高額療養費制度です。 （ 息子の収入で判断されます ） 低所得者は、しっかりケアされています。 ・介護サービスが高額になった場合も、負担が増える。 こちらも、収入によって 限度額が決まっています。 （ 息子の収入で限度額が決まります ） ※まず、高額療養費制度。 ※これは、ひと月の金額です。 住民税非課税世帯であれば、本人負担は たった 15000とか、24600円です。 仮に医療費が50万円で・・ 息子（年収600万円）の扶養に入っていた場合は、 80,100＋（500,000－267,000）×1％＝82,430 82,430－24,600＝57,830 （円/月） ※こちらはもう 算数不要で、定額です。（月額） 息子の扶養に入っていれば、多額の負担になります。 ということで、両親を扶養に入れることで 所得税・住民税等の節約はできますが・・ 親が75歳以上だったり、 病気がちで 病院のお世話になることが多かったり、 介護サービスを頻繁に使う状態だったり、 ということであれば、 所得税・住民税で得をした分を簡単に上回る 支出になるかもしれません。 Iさんのご両親は、76歳と72歳です。 病気や介護の状況はまったく分かりませんが、 ご年齢からは もうすでに、 扶養に入れない方がいい・・ように見えます。I家の現状診断 結果。 2020.6.12 ※分厚いキャッシュフローです。 教育費がかかる時期も 貯蓄残高が減りません。 これなら、繰上返済も積極的にできそうです。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもぜひ、参考にして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。 （ 赤ちゃんがいても・・です ）親を子の扶養に入れるべきか？・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/18
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（ 少々罪悪感があった ）ウォーターサーバーの水も
心置きなく飲むことができそうです。 ※キャッシュフロー表があれば、 確信を持って お金を使うことができます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.5.18 新規 メール顧問会員申し込み。2020.5.18 新規 メール顧問会員。2020.6.12 現状診断。メールをいただきました。2020.6.17有限会社エフピー・ステーション 武田 つとむ 様平素より大変お世話になっております。また、現状診断をお送りいただきましてありがとうございました。ここ１，２年ほどは出産、マイホーム購入、親の引っ越しなど出費が多かったため、今後の見通しに不安ばかりが募っておりました。しかしながら、20ページ以上もの現状診断レポートを拝見し、このまま推移すれば貯蓄残高が増えていくことが確認でき、夫婦共に一安心いたしました。人生のキャッシュフローが全て見えてしまうというのは、とても恐ろしいことでありますが、一方で大変有意義なことであり、これをきっかけに根拠を持ってお金を使っていけるよう、心がけていきたいと思います。 ※はい、確信を持って お金を使いましょう。 お金は、使うためにあります。 とにかく不安だから・・と、老後へ老後へと お金を送り続けるおバカさんが 多過ぎます。 （ 終身保険とか個人年金とかで・・ ）（少々罪悪感があった）ウォーターサーバーの水も心置きなく飲むことができそうです。 ※胸を張って、お金を使いましょう。1点、現状診断レポートをふまえまして、毎月の生活費に若干の変更（増額）を加えたいと考えておりますが、 ※はい、キャッシュフロー表があるから、 根拠を持って、生活費を増やすことができます。これについては生活設計を進めていく際の提出資料として、こちらで金額を変更した現状診断レポートを添付してお送りする形でよろしいでしょうか。 ※数値の変更は、もちろん自分でできます。 その変更が、瞬時にグラフに反映されるので、 何をすれば その後の人生が どう変わるか？ 目の前で確認できます。 で、OKであれば、生活設計の依頼の際に そのキャッシュフロー表も添付してください。ご指導いただけますようお願い申し上げます。さて、引き続き、生活設計に関しましてもご助言賜りますようお願い申し上げます。申し込みの際にも記載いたしましたが、①死亡保険の必要性と必要額、 ※現状診断の通り、子供一人の現状では、 夫婦ともに死亡保障は、将来も含めて不要です。②住宅ローンの繰り上げ返済について、 ※キャッシュフローグラフで、 教育費がかかる時期の凹みがほぼ無いので、 積極的な繰り上げ返済が可能だと分かります。③第二子の可能性と妻の働き方について、 ※これは、キャッシュフローに大きな影響を 及ぼします。 支出を大きく増やし、収入を大きく減らす、 ことになるので、人生が激変します。の3点について、具体的に考えていきたいと思っております。①および②については、③の結果次第になるかと思われますので、まずは「第二子のシミュレーション」をお願いできますでしょうか。 ※はい、③次第です。 生活設計のヒアリングシートを送りました。関連しまして、この5月より私の両親との同居を始めたところですが、現状では別世帯という形になっております。父が76歳、母が72歳で二人とも年金額が少なく、住民税非課税世帯となっています。このような状況において、両親を扶養に入れるべきかどうか悩んでおります。こちらはどのように考えていけばよろしいでしょうか。場合によってはお電話でのご相談がよろしいのかもしれませんが、合わせてご助言いただけましたら幸いです。どうぞよろしくお願い申し上げます。 ※今回いただいたメールには、 論点が大きく分けて2つありました。 2つめの「両親を扶養にいれるかどうか？」は、 これはこれで、大きなテーマです。 もう一つの記事で コメントします。I家の現状診断 結果。 2020.6.12 ※分厚いキャッシュフローです。 教育費がかかる時期も 貯蓄残高が減りません。 これなら、繰上返済も積極的にできそうです。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもぜひ、参考にして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。 （ 赤ちゃんがいても・・です ）罪悪感なんて、感じなくていいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/18
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ものすごい キャッシュフローグラフに なりました★
老後は億単位の貯蓄残高で推移します。 ※老後まで そんなに がむしゃらに 働かなくても、大丈夫ですよ。 できあがった我が家のキャッシュフロー表で、 夫婦の働き方や お金の使い方の見当をつけましょう。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のSさん（30代） （ 相談：ライフプランニング ） 2020.5.18 新規メール顧問会員 申し込み。2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.6.17 現状診断 終了。 現状診断が終了しました。 ※ものすごいキャッシュフローになりました。 さらなる繊細については、感想を頂いてから、 記事にアップして解説します。 ※私の「総評」から・・ ★夫婦そろって 老後 そんなにやみくもに働かなくても、 だいじょうぶそうに見えます。 ★これだけのキャッシュフローで、 子供費1,410万円は 少な過ぎてかわいそうです。 ★生命保険料ゼロは、 健全なキャッシュフローに 大きく貢献しています。 ★年老いてから、そんなにガツガツ働く必要はありません。 自分たちでCF上の働き方をセーブしてみて、 グラフの変化（人生の変化）を確認して見ましょう。 ★『マイホーム取得での住居費総額』 ＝ 『土地代＋建築費＋諸費用＋ ローン利息＋固定資産税総額＋リフォーム代』 の合計額が、1億7,950万円 以内に納まれば、 現在の生活レベルのままで住宅取得が可能だということです。 楽勝に見えますが、CF表をきちんと整えてからです。 もちろん、建築業者比較をきちんと行わないと、 気づかずに大金を失います。 ★現状では、夫婦共に 現在も将来も 死亡保障は不要です。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プランは、ほぼ固まり、配置・外構プラン、什器プランへ・・順調に進んでいます。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。リビング廻りの大空間確保！・・で一時 止まっています。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。2020.6.15 現状診断 作業開始！2020.6.17 現状診断 終了！ メール添付で送りました。 （ 今日の記事 ）2 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。2020.6.17 作業着手！ ヒアリングシートは問題ありませんが、 圧縮添付された提出資料が開くことができません。 それぞれの資料のタイトルが文字化けしています。 スミマセン！！ 提出資料の写しを至急、郵送をお願いします！※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。2020.6.10 現状診断 資料作成着手。2020.6.12 現状診断 終了。 メール添付で送りました！ 感想を頂いたら、記事に詳しくアップします。・・で、記事をいただきました。明日の記事で、ご紹介します。 スミマセン！！※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時また出たべ、億単位のキャッシュフロー。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/17
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物置きはどこに？ フェンスを回すと使えなくなる？
プライバシーのためにフェンスを回したいけど ※物置きは そのフェンスの向こうに？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。ほぼ完成の平面プランでしたが、ちょっぴり 変更がありました。2020.6.16 ※変更前・・ ※変更後。 ※トイレの高さと奥行きを、まともなものに するために 変更しました。 ※その変更に対応してHさんが作成した什器プラン。メールをいただきました。2020.6.16武田 様まさに相談内容はその通りです。今回もマルっとお見通しですね。ありがとうございます。 ※住宅取得資金の贈与税のことについて 電話相談したいということでしたが、 内容は見当がついていたので、 昨日の記事で解説しておきました。①敷地境界のフェンスは設置します。我が家のプライバシーの侵害と防犯の観点からも必要ですね。恥ずかしながらそこまでの危険を考えてませんでした。 ※ただ、そこには 別の問題もあります。 （ 家づくりは 奥が深い・・ ） 以前のお話では・・ 「外の物置は任せておけ」というお父さんの お話があったと思います。 ということは、 アパート敷地内に並ぶ物置の一つを利用して もらっていいよ・・というように解釈できます。 だとすれば、逆に境界のフェンスは邪魔になるかも？ 物置について どのようにするか？は、 お父さんと話を決めてください。 本来は、外構プランに表現するべきところです。②トイレ位置の変更、住みやすくなるので全く問題ありません。おかげでしっくりしていなかった主寝室本棚が、東壁へ移設できていい感じになるので、収納ではなく本棚にしていただきたい。更に階段下に収納が出来たことにより、掃除用具とルンバが統一され、これまたいい感じです。寝室の大鏡は窓の間違いです。寝室という表示も間違いでパントリーです。その他、指摘いただいた造り付け家具プランと持ち込み品の修正したファイルを添付しました。複数に分けて送信します。ご確認ください。飾り付け家具で床面から20センチ浮かせたりしているのは、ルンバで掃除するためです。 ※ ・・。 後々・・コメントします。③支援額は1500予定です。 ※住宅取得資金は、1610万円まで無税贈与に なります。 （ 贈与税の基礎控除：110万円/年 ）ほんとうに奥が深い、家造りは青春ですね。 ※Hさん作成の什器プランの絵、 私の方でチェックして「什器プラン」に 仕上げていきます。 これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件での本当の比較、 複数工務店の「提案・見積もり比較」ができます。 「同じ間取りでハウスメーカーの見積もり比較」 をして決めた・・という人は、愚かです。 含まれないモノが多過ぎ！何の比較にもならない。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。家造りは エンドレス、奥が深いべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/17
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医療保険等に入ってました 洗脳されたゾンビでした
私も保険業界に洗脳されたゾンビでした。 ※おバカさんでした。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員希望のTさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.6.16 新規 メール顧問会員申し込み。メールをいただきました。2020.6.16（有）エフピーステーション 武田つとむ様メール顧問会員への申し込みをさせて頂きます、Tと申します。以前よりブログを拝見させて頂いておりました。この度武田様に今後の生活設計についてアドバイスを頂きたく、メール顧問会員に申し込みを、させて頂いた次第でございます。相談内容①生命保険について武田様のブログを拝見するまでは、私も保険業界に洗脳されたゾンビでした。医療保険等に加入しておりました。色々と清算しましたが未だに終身保険は加入したままになっております。わが家のキャッシュフロー表を手に入れて老後の生活がどうなるか、不安を解消したいです。②住宅について現在、賃貸住宅にすんでおりますが、このまま賃貸に住み続けるか、家を購入するならどれくらいの価格の家を購入できるのか、ローンを組むなら終身保険を解約し解約返戻金を頭金に入れた方がいいのかアドバイスを頂きたく思っております。③年金につて夫が非正規社員の期間があり、また転職時に非課税世帯の時期があり収めていない期間がある為、年金額が少ないのではとの不安があります。退職金も中小企業の為ほぼないに等しく老後の生活資金に不安があります。生活設計についての意識夫 結婚後の家計管理は妻に任せきりで、「使わない事」「貯金」を基本方針にしてきましたが、老後を見据え人生設計を今一度考える為二人で家計管理・資産管理・人生設計を考えるようになりました。ぜひご教授お願いしたくメールさせて頂きました。妻 現在まで一人で家計管理をしてきましたが、今後は夫にも協力してもらい二人で管理していき、老後の不安を少しでも解消し根拠をもって「使うべきところ」「使いたいところ」にお金を使えるようになりたいです。武田様がおっしゃる通り、無料でＦＰに相談できる所に、ろくなものはございません。しょうもない保険の勧誘をされて、無料ほど高いものはないとつくづく思っております。そんな時に武田様のブログに出会い感銘を受け拝読させて頂いておりました。この度我が家にもアドバイスを頂きたくメール顧問会員に申し込みをさせて頂きました。よろしくお願い申し上げます。住所 略家族構成 夫（40代会社員） 妻（40代パート） 子供3名（20代求職活動中・10代学生・小学生）よろしくお願い致します。 さあ！ きちんと生活設計しよう！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/17
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いよいよ 造り付け家具や収納のプランニングへ
かなり、マイホームが具体化してきました。 ※もう、楽しくて しょうがないようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。各部屋の造り付け家具等、Hさんが計画して送ってきました。 ※すごい枚数になっています。 1枚1枚 掲載している時間が無いので、 文章でコメントしていきます。 なお、見積もりをしてもらうための図面を作るので、 造作工事してもらうものと、自分で持ち込むものを 区別するために、 工事してもらうものは 実線、 持ち込む家具等は 点線、・・で表現しましょう。 （ 各工務店が見積りしやすいように・・ ） ① 寝室南面の本棚。 ② 寝室に紙面、大きな鏡になっていますが、 西側の窓は無しにするということですか？ （ せっかくの2方向窓のの一方を潰す？ ） 寝室に大きな鏡が必要なのであれば、 ウオークインクローゼットの扉を鏡にして 姿見として利用することができますが・・ ③ ウオークインクローゼット ④ 子供部屋 クローゼット トビラに姿見。 ⑤ 子供部屋 机と本棚 ⑥ 洗面脱衣 造り付け収納 ⑦ 洗濯機タナ ⑧ 寝室クローゼット って書いてありましたが、 これ、パントリーですね。 ・・っと、今日はここまでです。 スミマセン！これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。まあ・・ いそがしいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/16
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一段 降りて使うトイレ？ やっぱり これ まずいかも
このままでは 頭がつっかえるかも？ ※ずぅ～っと 気になっていました。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。ほぼ完成の平面プランですが・・ ※このままでは、トイレの空間に問題が・・ ずぅ～っと 気になっていました。 ほぼ完成間近の今ごろになって すみませんが、 階段下のトイレで このスペースでは、 奥行きも高さも かなり苦しい状況です。 1級建築士に相談もしましたが、 彼は過去にこの状況で突っ走ったことがあった ・・そうです。 どうやったか？ トイレの床を一段下げて高さを確保したそうです。 私も 全く反対のケースで 経験しました。 階段の上にある二階トイレで、 （ 逆に階段の頭上の高さを確保するために ） 床を一段上げて造ったケースがあります。 ・・が、トイレの床だけ一段下がるのは、 どうも しっくりこないものと思われます。 で、トイレ廻りの代わりの案を作ってみました。 ※今さらで申しわけありませんが・・ これであれば、トイレは高さも奥行きも まともなものになります。 この変更で どこにしわ寄せが行ったか？ シュークロークの長さが45cm短くなりました。 その分、主寝室ほかで収納が増えていますが。 感想をお願いします。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。トイレで一段降りる？やっぱり まずいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/16
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親からのマイホーム資金援助 非課税にする条件は？
1000万円と1500万円。 ※２種類の非課税枠があります。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。メールをいただきました。武田 様外構プラン確認しました。希望通りの配置です。敷地境界のフェンスについてですが、特に南側は境界を明確にするためにも設置した方が良いのでしょうか？ ※その心配は不要です。下記写真 参照。設置した場合、カーポートは移動したくてはいけませんか？ ※ ？？？ 北側と東側は確認して連絡します。 ※私は むしろ、そっちが心配で質問しました。 アパート完成後、住人たちがウロウロし出して、 塀もフェンスも無いし、大家さんの身内だし、 さらには 道路へ近道できると分かれば、 S家の庭を普通に歩いたりすると思われます。 スタンプコンクリートで歩きやすいし・・。 （ ここまで説明が必要か・・？ ） ※南側のお隣さんは、すでにフェンス設置済みです。 今更ながらですが、我が家のポストやインターフォンは玄関へ設置予定と理解して良いですか？（そのため外構プランへは反映していない。 玄関に設置すると決めつけてましたので確認です。） ※特にリクエストが無かったので、 私は そのように理解していました。資金についてですが、「住宅資金贈与の非課税枠」を使用して両親より援助を受ける予定です。 ※了解しました。 金額は？その時の適用に「一定基準を満たす住宅」を取得した場合とされてますが、我が家はその「一定基準を満たす住宅」で適用され「住宅資金贈与の非課税枠」を申請できるのでしょうか？ ※そのようなことも含めて、 今 資料作成を進めているところです。 「4プランと仕上げ表」まで すべて完成させて、 すべての希望を取り入れることになります。 未だ連絡来ませんがハウスメーカーさんへの対処については承知しました。メモの肩書きを確認したところ意思決定される経営者の方では無いので、連絡があった場合は意思決定される方へお伝えいただき、その反応を見てから対応します。おっしゃるように地元工務店の経営者の方でしたならば良かったのに、非常に残念です。 ※設計図書（図面と仕上げ表）完成後、 まったく同じ条件で、「提案と見積もり」を してもらいます。 ・・と、伝えてください。 営業マンは「ぜひ 参加させてください！」 と 当然 言いますが、 「参加するかどうかは 君の判断ではない。 経営者か責任者の判断を聞いてきてね。」 ということです。 参加をするかどうかわからないハウスメーカーに 設計図書を渡すための作業時間でさえ、 もったいない・・ものです。家造りは青春ですね。武田 様お世話になっております。 ご相談事項が有ります。内容は、住宅資金贈与の非課税枠を利用するための、申請する住宅についてです。本日午後以降又は明日以降のご都合の良い時間帯ございますか？ ※はい、相談内容は だいたい想像できます。 以下で説明しますが、もし 相談内容と違う場合は、 今日でも明日でも 15：30～17：30で 電話相談をお受けします。 ・・で、 マイホーム建築で親等から資金援助された場合、 本来なら贈与税が課税されますが、 特別に非課税にしますよ・・という制度があります。 ※これからの契約を目指すHさんの場合は、 一般の住宅は1000万円まで、 一定基準を満たす住宅は1500万円まで非課税 （ 実際は 元々の基礎控除110万円を加算して ） に なるという制度です。 Hさんの相談は、これから造る自分たちの家は 「一定条件を満たす住宅」に該当するのか？ しないのであれば、該当させるためにかかる コストはいくらぐらいになるのか？ ・・ということだと思います。 「一定基準を満たす住宅」とは、 省エネ、耐震、バリアフリーの各基準のどれかを クリアする住宅ということです。 このコストがいくらかかるの？ という事でしょうが、これは一様ではありません。 元々、特別なことをしなくても、 普通に建築して基準をクリアできる・・とか、 そのためには特別に100万円とか200万円とか 追加でかかる・・とか、 各ハウスメーカーによって違うと思います。 ・・が、こんなことは 大した問題ではありません。 理由は 2つ あります。 1 自分の希望通りの家を計画している。 Hさんは 自分たちの希望通りの家造りに向けて、 現在 資料作成を進めています。 「４プランと仕上げ表」の作成を進めています。 これらの資料が 希望通りの家の設計図書です。 この中に、 「住宅取得資金贈与『一定基準を満たす住宅』」 という条件も 当然に書き込まれます。 （ 最後に作られる「仕上げ表」で ） なので、1500万円＋110万円が無税贈与で 手にできる家について、 各工務店が 提案競争することになります。 2 上乗せ工事100万円なんて 吹けば飛ぶようなモノ マイホームの建築価格は まったく同じ条件で 比較しても、500万円とか1000万円とかの 価格差がつくのが当たり前。 ほとんど比較検討しないで建築する人が圧倒的 に多い現状では、大部分の人がハウスメーカーの 言い値で建築しています。 比較検討していないから、500万円余分に払って いても、まったく気づくことはありません。 それに比べたら、上乗せ工事の100万円なんて、 本当に 吹けば飛ぶようなものです。 しっかり、最後まできちんと比較検討したい。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※配置・外構プランです。 ※平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。1500万円の非課税、特別なことじゃないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/16
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☆住宅ローン控除 幼稚園児でもわかるくらい簡単に★
簡単に教えてください。 ※優遇税制を幼稚園児に？ 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン控除を幼稚園児でもわかるくらい簡単に教えてください！ ※はっきり 言います。 日本の所得税の優遇制度を、幼稚園児にも 分かるように説明するのは、無理です。 小学生高学年の生徒に説明・・だったら、 なんとかなるかと思います。 君のお父さんやお母さんは働いている？ うん、お父さんは働いている。 そっか、そのお父さんの働いたお金からは 所得税という税金が引かれていること、 知ってる？ うん、なんとなく・・。 その税金が ある程度 引かれずに済む制度があるんだ。 どんな制度？ マイホームを建てる時に 大部分の人は 銀行から住宅ローンを借りて返済するんだけど、 毎年の年末に残っているローンの金額の 1％分の所得税は払わなくていい♪ ・・という制度なんだ。 1％って、どれくらい？ 例えば、その年末のローン残高が2500万円 だったら、25万円だよね。 本来払うべき税金の内、25万円は払わなく ていいんだ。 へえ～ 25万円！ すごいね！ なんで こんなすごい制度があるの？ だれがやってるの？ できるだけ多くの人に マイホーム建築を してもらえば 日本の経済が活発になるだろうと、 国がこの制度を運営しているんだ。 こんなにいいことがあるから家を建てよう！ ・・と、推奨しているんだよ。 毎年25万円を貯金できたら・・ お父さんの貯金がどんどん増えるから 100万円、200万円、どんどん貯まっちゃうかも。 毎年25万円ではなく、年末ローン残高の1％ だから 徐々に減っていくんだけどね。 ・・と、子どもへの説明だったら、 こんなところでしょうか？A幼稚園児には住宅ローン控除は無理です。んー、とってもわかりやすく簡単にいうと、 対象となる住宅を住宅ローンを利用して買った場合 年末の住宅ローン残高の１％を限度に支払った税金が返ってくる もしくは翌年度の住民税が減額される制度です。もっと詳しいことは不動産屋さんか税務署に訊いてください。A住宅ローン残高の1％（20万が上限）が所得から控除される事です。 仮に1％が30万だとしても20万までしか控除されません。 例 質問者さまが、所得税を25万払っていれば、20万が帰ってきます。 所得税が12万しか払ってなければ、12万しか帰ってきません。 以上です。A住宅ローン控除は所得税、住民税の還付です。ローン残債×1％です。まずは所得税の還付になります。（年末調整） 控除しきれなかった分は住民税が（上限約13.6万円）減額になります。 例：2020年12月末残債 2500万×1％＝25万・所得税：30万納税している場合 所得税から25万還付、住民税からは還付なし ・所得税：5万、住民税を15万納税している場合 所得税から5万還付、住民税から約13.6万円（上限分）が減額・所得税：3万、住民税10万納税している場合 所得税から3万還付、住民税から10万円が減額 上記のパターンになりますね。なので、ローン残債×1％が基本ですが、あくまで納税している税金の還付金ですので、年収に応じた納税金額によって控除金額が変わってきます。 年収がそこそこないと満額の還付が受けれない制度です。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】佐々木FPの勤務時間が変わりました。これまで 10時～16時だったのが、6.12（金）から 10時～15時になっています。 労働時間は昼休みをはさんで 5時間だったのが、どうせ昼食は食べないのでと 昼抜きの 5時間になりました。 佐々木FPへの電話質問がある方は ご注意下さい。1 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。2020.6.15 現状診断 作業開始！ 6.17（水）現状診断 終了予定です。 お楽しみに・・。2 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。2020.6.10 現状診断 資料作成着手。2020.6.12 現状診断 終了。 メール添付で送りました！ 感想を頂いたら、記事に詳しくアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！《 当FP事務所の 勤務シフト 》武田FP 自宅：10時～15時 事務所：15時～18時佐々木FP 事務所：10時～15時幼稚園児にも分かる説明、これは さすがに 難しいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/15
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☆50代の親が生命保険 未加入と判明！ どうしたら？
どうすればいいでしょうか。なにかいい保険はありませんか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q50代になる親が生命保険に加入していないということが判明しました。 どうすればいいでしょうか。なにかいい保険はありませんでしょうか ※おバカさんです。 50代の親に、普通は生命保険は不要だ。 保険は加入するのが当たり前？ 洗脳されたままではいけない。 親より若い・・子が洗脳されたままでどうする？ ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。Aあわてることではないです。必要がなければ入らなくてもいいんです。Aうちの親も加入してませんよ？なぜ必要と思いますか？Aなぜ生命保険必要ですか私も加入していません。保険は 加入者全員が損をすることで成り立っているべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/15
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外構プランから 造り付け収納プランへ 徐々に
家の各部分や各部屋の造りつけ収納を計画します。 ※ハウスメーカーが言う坪単価には まったく含まれない領域です。 ハウスメーカーが言う坪単価を 真に受けてはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。メールをいただきました。武田 様楽しい日曜日を過ごせました。①造り付け家具→たたき台を作成しました。窓の位置など解らない所は感覚的に描いてます。何回かに分けて送信します。ご確認願います。→和室収納は、パイプハンガーとの併用が難しそうなので普通の押し入れ仕様でお願いします。→玄関入った南面の壁に姿見を付けて、身だしなみを整えたいです。 ※はい、什器プランについては、 これから一つ一つチェックして、 絵にしていこうと思います。 とりあえず、今回は まだ仕上げていなかった 外構プランの絵を、今・・仕上げましたので、 これで大丈夫かどうか、確認してください。 ※なお、敷地境界のフェンス等は 無しでいいですか？②ご相談先日親父よりハウスメーカーに連絡先教えといたからと、伝言を受け取りました。後で確認した所、アパートへ関わってなく、しがらみは薄いようでした。このような場合、プレゼンに参加する意思の確認や武田さんへ連絡するように知らせた方が良いのでしょうか？やはり家造りは青春ですね。 ※この②の意味がよくわからないのですが、 コンペに参加したいハウスメーカーがいる ということでしょうか？ それは ハウスメーカーの経営者でしょうか？ あるいは 一営業マンでしょうか？ 「連絡先教えといた」・・の「連絡先」は、 Hさんのこと？ 当事務所のこと？ Hさんのことでしょうね？ それが ハウスメーカーの営業マンの場合は 1棟を受注するのが仕事ですので、 一生懸命 営業して回っていますが、 コンペに参加するかどうかの判断は、 その会社の経営者が行います。 過去に一生懸命な営業マンに、 見積もり提案のための設計図書一式を 渡してやったら、後日連絡があって 社長の判断でコンペ参加は見合わせます ・・ということがありました。 （ 図面一式も大切な個人情報です ） まあ、これまでの経験から、どのような ハウスメーカーがコンペ参加を嫌がるか？ ・・は、だいたい見当がつきます。 他の業者と 同じ土俵に上がって、 全く同じ条件で比較されてしまっては、 都合が悪いハウスメーカーは少なくありません。 「そのようなやり方は、当社の〇〇に反します。 当社の場合は、初めからお客様とプランの 打ち合わせを一緒に進めていくのでなければ・・」 と、もっともらしい理由を のたまいます。 （ 同じ土俵で戦うことができないから ） ということなので、 私の方へ連絡をもらっても構いませんが、 その人が一営業マンであれば、 （ 面談する時間が もったいないので ） 電話で、コンペ方式の方法を説明して 社長の意思を確認してね・・と伝えます。 このようなパターンの場合は、だいたい コンペに参加してきません。 そうではなくて、言ってきているのが 地元工務店の経営者の場合は、 同様に電話でコンペ方式の説明をして、 （ その場で意思確認が可能 ） OKであれば、後日・・設計図書を渡して、 コンペに参加する１社になってもらいます。これまでの打ち合わせ結果。 ※マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※まず、平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※リビング内部の立面。 勾配天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 （ ネコ・・の話です ） ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。だんだん コンペのことが気になってきたべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/15
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行列のできるFP事務所 2020.6.14★
自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】佐々木FPの勤務時間が変わります。これまで 10時～16時だったのが、6.12（金）から 10時～15時になっています。 労働時間は昼休みをはさんで 5時間だったのが、どうせ昼食は食べないのでと 昼抜きの 5時間になりました。 佐々木FPへの電話質問がある方は ご注意下さい。1 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2020.6.12 再ヒアリング 回答戻る。お世話になります。再ヒアリングを提出します。よろしくお願いいたします。2 メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.14 ヒアリングシートの回答と、 提出資料が届く。武田様お世話になります。ヒアリングシートの入力が完了しましたので送付いたします。基礎６のページの式が計算されなかったので、修正したつもりです。赤く塗りつぶしてありますのでご確認お願いします。よろしくお願いいたします。※ メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。2020.6.10 現状診断 資料作成着手。2020.6.12 現状診断 終了。 メール添付で送りました！感想を頂いたら、記事に詳しくアップします。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/14
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現状診断 終了 分厚いキャッシュフローになりました★
住宅ローンの繰上返済も積極的にできそうです。メール顧問会員のIさん（40代） ※現状診断 終了！ ※分厚いキャッシュフローです。 教育費がかかる時期も 貯蓄残高が減りません。 これなら、繰上返済も積極的にできそうです。 現状診断資料を、メール添付で送りました。 感想をいただいたら、詳しい記事にしてアップします。 自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】佐々木FPの勤務時間が変わります。これまで 10時～16時だったのが、6.12（金）から 10時～15時になります。 労働時間は昼休みをはさんで 5時間だったのが、どうせ昼食は食べないのでと 昼抜きの 5時間になりました。 佐々木FPへの電話質問がある方は ご注意下さい。1 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。2020.6.10 現状診断 資料作成着手。2020.6.12 現状診断 終了。 メール添付で送りました！※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。 ※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！現状診断 終了！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/12
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次の新規メール顧問会員 受付けは 6/16（火）です
やみくもな節約、やみくもな貯蓄、そんな生活を、一生 くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年6月16日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、6/16（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/12
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☆老後に家を建てる場合 何年ローンが限界ですか？
65歳で15年ローンとか通りますか？ ※ ・・。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q老後に家を建てるとしたら何年ローンが限界ですか？65歳で15年ローンとか通りますか？ ※ ・・。 老後に建築するなら 現金で行きましょう。 融資する方も 不安になります。A６５歳から家を建てて、何年住むつもりですか？ 早い人なら、７０歳で痴呆になる人もおりますし、８０過ぎますと、むしろ、介護施設に入る場合が多いですよね。 無意味じゃないですか？ ※うわ ひどい。 そんなに言わなくても。 武田FPは昔 自分が建てた家（大手メーカー）を 63歳で 建て替えました。 住宅ローンは使わずに、キャッシュでしたが。 まだ 痴呆にはなっていません。 今のところ・・。 A完済時の年齢は、金融機関により多少違いはありますが、80歳のお誕生日（７９歳９か月）までです。 ６５歳で１５年だと１４年に年数が短くなる場合もあります。 借入金額についても審査が有りますのでご注意ください。＊フラット３５（旧：住宅金融公庫、現在の住宅支援機構）だと比較的借りやすいと思います。A基本的に７５歳完済です。年寄りだって 家 建てるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。 誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/12
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☆住宅ローンいくら位で建築すると良いでしょうか？
無理なく返済はできるがほどほどに満足できる家の価格 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホームの購入をしたいと考えているのですが、いくらくらいの住宅ローン借入で家を建てると良いでしょうか。(無理なく返済はできるがほどほどに満足できる家の価格) ※おバカさんです。 「無理なく返済できる」レベルも、 「ほどほどに満足できる家」のレベルも、 まったく、人そてぞれです。 他人に聞いても しょうがないことです。またおすすめのハウスメーカーが有れば利点とともに教えていただけると嬉しいです。 ※有名なハウスメーカーは 除外して考えたい。私は現在23歳で社会人5年目です。嫁は22歳の社会人4年目です。 私個人の貯蓄は350万円、嫁が200万円ほどあり、合計550万円の貯蓄です。 世帯収入は700万円ほどです。 ※マイホーム購入を検討する際には、 「世帯年収」という概念は捨てた方がいい。 特に妻の収入は、今の金額がそのまま継続 されない可能性が高い。 若い夫婦で、これから子供が産まれることが 予想される場合は、なおさらのこと。私の会社は毎年昇給し、51歳の上司の年収は1200万以上だそうです。 祖父の家を建て替える予定なので土地は十分にあります。 住宅ローンの事も調べたつもりですがやはり適正な価格がわかりません。さまざまなハウスメーカーからカタログを取り寄せたのですが、 ※カタログを作成しているようなメーカーは、 候補から除外したい。 一事が万事、建築工事と無関係なコストを 負担することになるので、高い、高い。自分に基礎知識がないので何がよくて何が悪いのか、判断する事もできません。 ※20代前半の夫婦では まだまだ早すぎる。 もっともっと勉強してからでないと、 気づかない内に 数百万円を失う。どうか教えていただきたいです。よろしくお願いします。 補足ちなみにこの年で家を建て替える理由としては、建て替え時に祖父母に一度別の場所で暮らしてもらわないといけない為、数年後となると今よりさらに身体に負担がかかるのではないかという自分の考えからです。 現在は祖父持ちの家(築40年)、父持ちの家(築17年)が隣り合わせになっており、あとから廊下で繋げた形になっています。 自分が家を建て替える際は祖父持ちの家(敷地95坪ほど)を一度解体した後、完全分離型二世帯住宅を建てて、同じように父持ちの家と繋げられたらなと考えています。 ※それでも、 あと 2～3シーズン しっかり勉強したい。 マイホーム建築の世界は 恐ろしい。 500万円とか1000万円とかというお金が 気づかない内に失ってしまう世界だ。A奥様は今後妊娠出産で働けなくなる時期があるので、ローンはご主人名義での借り入れとなります。つまりここでいう世帯年収というのはあまり意味がありません。これから色々検討するうえで、世帯としての収入を前提に考えないことをお勧めします。 現時点での年収から借り入れ可能額を決めますので、仮にご主人の年収が400-450だとすると現状でローンを組むとすれば限界が3700万程になります。ここで気を付けたほうが良いのは可能額限界まで借りる人はまずいませんし、借りたら相当苦しい生活となるのは間違いありません。 現実的には2000-2500あたりの余裕を持った借り入れがいいと思います。 「現時点」で家を建てる前提で考えると、土地はありますので上物になります。あとは現在建っている家の解体費も必要になりますね。 現実的に30-40坪あたりの家を建てるとします。 大手ハウスメーカーといわれるところは上物諸経費込みで最低でも3000万オーバーといった相場になります。これは建物だけの総額です（外構や解体費含む込々） ※はい、とんでもない金額になります。 建築とは無関係な経費を負担するので （ その経費分が500万円とか1000万円とか ） バカ高い金額になります。 建築工事に無関係なので、 理由もなく高い！・・ということになります。 三井、積水、ダイワ、住友、ヘーベルあたりですね これらは予算オーバーなので除外します。 ※当たり前、頭の片隅に入れてもいけない。ローコストメーカーといわれるタマホーム、レオハウス、アイフルホーム、アキュラホームなどのメーカーが射程圏内です。 ※じょうだんじゃない。 これらも除外！ 安いのには、それなりの理由がある。 理由があって安い！・・ということになります。地元の工務店なんかも検討対象になると思います。 ※地元工務店なら 必ず安いとも限らない。 これまでの「提案コンペ」の事例から・・ まったく同じ設計図書での見積もりは、 地元工務店どうしであっても 数百万円の価格差が発生！ するものです。 なので、マイホーム建築の内容がすべて 決まってから、複数工務店を比較検討しましょう。 全国に、素晴らしい仕事をする工務店は 必ず あります。 勉強の過程で、できるだけ多くの工務店と 接触することを おススメします。少なくても・・テレビで宣伝しているところはやめといた方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/12
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リビングは勾配天井で 小屋裏収納までの吹抜けです
そのため、東西に大壁面ができます。 ※楽しいネコの楽園を計画♪自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。リビングの東西には 大壁面が。 ※リビングの上部は、勾配天井になって 小屋裏収納まで連続する 吹き抜けになります。 そのため、リビングの東西には大壁面が現れます。 H家では 猫を飼っています。 この大壁面と小屋裏収納までを連続させる・・ 猫にはたまらない 遊び空間が計画できそうです。 リビング廻りの内壁は 以下のようになります。 ※子奪う天井にすることで、 リビングとダイニングの間に大壁面（白い部分） ができます。 ここを どう使うか・・？ ただし、キッチン入り口の右側の壁は、一般的には コントロールパネルとして利用される貴重な壁です。 （ 玄関テレビモニターとか ） ※和室との間の上部も 大壁面になります。 和室の左側の壁面は 登っていくのには最適。 計画を楽しんでください。これまでの打ち合わせ結果。 ※2020.6.5 までで、以下のようになっています。 マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※まず、平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※それを立面で見ると、こんな感じ・・。 ニャンコのお遊び空間に 夢が広がる。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。ニャンコも感激！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/12
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週明けの完成予定が早まって 明日になりました♪★
現状診断、明日 終了できそうです。 ※良かった、良かった。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】佐々木FPの勤務時間が変わります。これまで 10時～16時だったのが、明日6.12（金）から 10時～15時になります。労働時間は昼休みをはさんで 5時間だったのが、どうせ昼食は食べないので 昼抜きの 5時間になりました。佐々木FPへの電話質問がある方は ご注意下さい。1 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。2020.6.10 現状診断 資料作成着手。2020.6.12 現状診断 終了予定。 お楽しみに・・。 終了予定が 早まりました！※ メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。 2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！週明け予定が週末に、良かった・・べ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/11
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相続後 手続きを放置した不動産には 家が建ちません
未登記建物を片付ける必要が・・ ※時々、同様のケースを見かけます。 自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のIさん（50代） （相談：ライフプランニング）2019.6.20 新規 メール顧問会員。2019.8.28 現状診断 終了。2020.4.8 マイホーム取得シミュレーション。メールをいただきました。2020.6.11Iです。近いうち建てられるように住宅建築の話を進めています。まだ建築の申込や契約はしていません。住宅建築でこちらが思いもしない部分で費用が掛かるのではないかと考えているため、建築会社には土地の状況（上下水道ガス電気の引き込み、隣家距離、接道状況）など、ほぼこれでいけるかもという状態を概算で出すように依頼し見積が仕上がってきました。 ※ ・・。金融機関にはその見積額で自己資金なしで借り入れが可能かを依頼したところOKでしたが、担保になる土地・建物の状況（未登記や所有者名義変更必要）の解決が必要とされました。 ※そういう状況だと、建築は難しそう・・。住宅ローン商品の選び方をアドバイスお願いします。武田さんのシミュレートは住宅ローン全期間固定１．３％でしたが、これが近所の金融機関になく１０年固定０．８５％で返済計画表を作ってもらおうと思っています。（サイト上の前回の返信に「積極的に返済できる人お勧め」 と・・そうでもないんだけどと思いながら） ※Iさんは、教育費がかかる時期に かなり 貯蓄が少なくなるので、 これから10年ぐらいは 繰上げ返済は無理です。 「積極的な繰上げ返済」ができない人です。 それ以降の繰上げ返済になるので、 １０年固定のローンでは危険かもしれません。（今回店頭で相談できるところがよいと考え 相談した金融機関ではペアローンの取り扱いなかった、 ネット等の銀行は探していない）質問●地方銀行、労働金庫、信用金庫、ＪＡ、、 金融機関の分類ではみな同じなのですか。また、どの金融機関でも夫婦それぞれが借入する（ペアローン）はなく、 ※本当に無い？ 営業上、無いことにされたのでは？収入合算連帯債務で仮審査が通りました、その場合妻が主債務者となり主債務者のみ団信が付き、私の年齢では団信が付かず私が死亡した時でも補填はありませんでした。（夫妻連生団信があるのが全期間固定２．１％のところ）この件夫婦で話したのは、未解約の収入保障保険６５歳まであるしそれ以降はその時に加入が可能なのかと。そんなにうまい話があるのか？ ※65歳以降まで ローン返済を続ける ・・と考えてはいけない。 現役中に返してしまおう。質問●こんな場合でもすぐには保険に飛びつきたくは ありませんが、どのように考えたらよいでしょうか。 ※現役中に返してしまえば、済むことです。質問●夫婦それぞれ借りる場合と夫婦連名で借りる場合との 違いは、利息・住宅ローン控除の違いでしょうか。 それぞれは手数料が２つで発生、 団信がそれぞれに付くメリットあることでしょうか。 ※連名融資を推奨した金融機関に確認してみよう。 推奨するぐらいだから、セールストークは いくつも用意している。質問●利息を抑えられるのはどちらですか。 金利と借入期間は共に同じとして １．借入額を少なくして借入期間で返済する ２．借りられる分借りて繰り上げ返済する ※後者は色々なパターンがあるので、 一概には比較できません。 条件提示して、その金融機関に聞いてみよう。質問●収入合算、連帯債務で２８００万円２８年借入 すると住宅ローン控除はどのようになりますか。 ※年末残高の1％が控除額だ。 シミュレーションを参考に自分でやってみよう。このほかに借入に際してスムーズにいかない問題が明らかになりました。 ※住宅ローンの細かいテクニカルな問題より、 こっちの方が 重要な大問題だ。父名義の土地の中に未登記建物（父所有）がいくつかあり、また死亡した人（祖父）と健在の人（母）と所有の建物があることがわかりました。 ※時々、こういうケースがある。 相続が発生しても、不動産登記について 放置していると、後々・・支障が発生する。この解決よりも、父名義の土地を分筆することで借入（本審査への）手続きが早いことがわかりました。分筆を先にするにしても、未登記建物を片付ける必要があること、両親が亡くなってから判明するとややこしい相続問題に巻き込まれることもわかりました。 ※そういうこと。質問●相続に関してこれまでの事例など何かアドバイスありますか。 ※ごく最近のマイホーム建築でもありました。 「亡くなったおじさんが言っていました。 おまえたちが 家を建てるときは いつでも使ってもらっていいよ・・って。」 ・・ということでしたが、 亡くなったおじさんには、子や孫や曾孫や・・ 一族の人数がかなり増えていて、 実際に建てようとしたときに、 そのうちの何人かに拒絶されて 建築不可になりました。 こんなことは、けっこう よく聞く話です。 時間がたてばたつほど、 子供や孫といった関係者がどんどん増えて、 問題解決には 手間と時間を要するようになる。 一族のだれかが 音頭をとって 手間暇はかかっても コツコツと解決していくしかない。 膨大な時間がかかったり します。分筆の費用を測量事務所で聞かせてもらいました。曰く土地の測量の手間、隣人と市の立会で費用が増減するとの説明でしたが言い値になりそうです。 ※当然のこと。 土地家屋調査士は、涼しい顔で 大金を請求してくる。 ※で、今回のメールには 論点が3つありました。 1 建築予定地の相続名義問題。 2 マイホームの建築内容と工務店選び。 3 住宅ローンの借り方。 3は全体から見れば、枝葉末節な問題で 「うまくやれば 30万円とか50万円とかお得♪」 といったレベルの、細かなテクニカルな問題。 勉強のつもりで、金融機関に聞いたり、 自分で一生懸命・・算数をしてみよう。 2について、文面からは・・すでに決めた一業者 と打ち合わせているように見えるが、 こんなやり方をしてはいけない！・・と いつも 口を酸っぱくして言っている。 「うまくやれば 300万円とか500万円とかお得♪」 という、けた違いのレベルの問題だ。 （ 下の方の参考記事を参照 ） 1は、そもそも根源的な大問題で、 「これが解決できなければ、家が建たない。」メールをいただきました。2020.5.15武田様Iです。先日はサイトでの返答ありがとうございました。先日の掲載記事の武田さんの返答 → ※私の返答など → ▲※しっかり、慎重に考えましょう。※適正な建築費を見つけるためには、当初から ハウスメーカーや工務店を決めて進めてはいけません。 契約直前のギリギリまで、業者比較をしましょう。▲比較し続けること、わかりました。 ※う～～ん、分かっていないように見えます。 「比較し続ける」・・のではなく、 「最後の最後で きちんと比較する」 ・・ということです。 素人の私では、細部にわたる仕様を工務店などへ示す ことができないので、 ※最初から そんなことをする必要はない。 初期段階や途中の段階で、細かな仕様なんて まだ分からなくていいし、 分からないのが当たり前。 本当の最後の最後、すべてが決まる時点で、 細部にわたる仕様が決まればいい。 標準プランなど価格がはっきりしているものから比べ、 ※そのような比べっこは 何の意味もない。 「標準プラン」という言葉を使う時点で、 その業者は、まともな家を造っていない。 ハウスメーカー崩れの業者だ。 相手にしてはいけない。 それから、初期段階から価格比べをしては いけない。 価格比較は、すべてが決まってから。 使い勝手等で変更が出てくるので、設備の増減で それぞれの業者はどう対応してくるのかを比べています。 ※そんな 枝葉のことに執着してはいけない。 そのようなことは 終盤時点で固めること。 初期段階でする価格比較は、何の意味もない。 まず することは、幹や根の部分を固めることだ。 サイズはは？ 間取りは？ 外観は？ 性能は？ 外構は？ 造り付け家具は？ 設備は？ 我が家の場合は、どのようにする？ これらが、最優先だ。 初期段階では・・ 金額は、ザックリ・・70万円/坪でいい。 （ 大都会主変の人は 90万円/坪 ） 比べきれないところが、給排水設備の工事など工事の名称が変わるところが比較できないところと、それが適正なのか。 ※適正価格かどうか？ 判断するのは、 最後の最後で、提案コンペをした時点のことだ。 初期段階や途中の段階で、適正価格は？ などという 意味のない 無駄な作業をしては いけない。 今回の建築予定と関係ない近所の給排水ガス設備店で「適正なのかわからないので何と比べるとわかるか」とざっくり聞いたところ、 ※まだ、比べる段階では、まったく ない。 個別の業者に こんな質問するエネルギーと 時間を、間取り考案の方に使った方がいい。WEB情報とか、実際建てた人とかね。あとは市道下を通る配管と建築場所が近いからと言って市道を掘り返すとかえって高くなる。 敷地内分岐ならそれなりに安くなると思う。 下水マスへの勾配のつけ方がどうなのか、 何ミリの上水道がどこまで来ているのか。ガスも同じ。 ※業者が言うことはその通りだけど、 そんなことは、 まだ間取りも何も決めていない今、 何の意味もないことだ。 素人が聞くようにざっくりとは答えられないものなんだ と勉強したところでした。 ※そういうことではない。 物事の順序を分かっていないだけだ。 決して、最初から細かな価格比較をしては いけない。 （ まったく 意味が無い ） ※価格比較をするのは、この「7」の時点だ。 複数の工務店が提示した見積額を比べてみれば、 「あ～ このへんが適 正価格なんだ」 ・・と、現実の金額が分かることになる。※何事も無ければ、計画のように何とか行けそうに、 見えますが・・コロナ関連等その他で、収入減の不安があれば、 建築規模を縮小して住宅ローン融資額を減らすということも考えられます。・・が、計画のマイホームは35坪で、これ以上の規模縮小は難しそうです。ならば、もっと自己資金を出してということも考えられますが、 子供たちの教育費がかかる時期に資金不足になってしまいます。 （ キャッシュフローグラフから明らか ） ※これは、現状診断時点のキャッシュフロー グラフです。 数年後には、教育費がかさんで、お金が減ります。 なので、住宅建築にはあまり自己資金を出せない ことが分かります。▲なんとかできるのかと見えてしまうのです。グラフの１０００万円目盛り付近での推移では、 間違ったらすぐに消える域ですね。※それならば、大量に加入していた生命保険は、 今・・どのようになっているでしょうか？だいぶ解約・整理整頓したようですが・・夫の、一時払いの終身介護保険は？ （ 解約返戻金：550万円 ） 妻の、オリックス医療保険×2本は？ 子の、アリコ 子ども医療保険は？ 子の、県民共済こども2型は？ 解約で少し損をしても、その解約返戻金を マイホーム建築に投入して住宅ローンを減らせば、 損した分よりはるかに大きな得が得られます。それから、医療保険に加入したままで、 住宅ローン返済をするとしたら・・ ローン利息でお金をたれ流すし、 数本の医療保険で大量にお金をたれ流すし、 非常にだらしのない家計状態になります。▲これについて夫のは解約、妻のは解約、子のは整理中であり、その結果現在月１．３万円へと整理がつきました。 整理の結果 支払額＞戻り額 【結果440万円。シミュレーションに入力しなおしてみます】でありましたが、 結果さっぱりし、住宅ローン支払いの予行練習中です。※解約返戻金をマイホームの頭金に！ 医療保険でお金をたれ流すのはやめる！ （ 保険屋に洗脳されたままではいけない ）この2点だけでも、シミュレーション時点よりははるかに家計は安定します。より安心んなマイホーム取得ができます。 理想を言えば、夫婦の一方の収入で払っていける状況が できれば、本当に安心なんですが。▲解約返戻金を建築費用に投入することと、 保険で失うお金を必要最小限にするという２点で はるかに家計が安定する・・・後者の失う金はほぼ完了、 前者の返戻金は学費にと考えていましたので、 ※お金に色を付けてはいけない。 目的別貯蓄をしてはいけない。これまで学費を優先させるために建築費用は全額借入として ※そのようにお金を目的別に考えるのではなく、 作成したキャッシュフロー表から判断する ことです。マイホーム取得（建築）シミュレーションしていただいてました。 ※マイホーム取得以前から、数年後はピンチ になるかも？というキャッシュフローだった わけですから、マイホームに出すお金の判断は、 元々 根拠を持ってできることでした。▲そこで【返済額】の項、・資金計画概算ページ・キャッシュフローグラフページに返済額の項がありましたが、それぞれ夫＋妻合計額が違うのは？ 返済額に含むものの有無や計算方法で違うのですか。 （資金計画概算ページ→返済額欄→夫＋妻合計額と、 マイホームシミュレーションキャッシュフローグラフページ →住宅ローン返済開始欄→夫＋妻月額合計が違います。 マイホームシミュレーションページの毎年の返済額は 資金計画概算と同様なので、キャッシュフロー グラフページの返済額が違うのはなぜかと思いました。） ※チェックしてみました。 ※資金計画の夫婦それぞれの返済月額・・。 ※キャッシュフロー表の夫婦それぞれの返済年額・・。 上の月額の12倍になっています。 OK。 ※キャッシュフローグラフの夫婦それぞれの返済月額、 あれ？ まったく違いますね。 ※スミマセン！！ これは、まったくのケアレスミスだと思います。 資料作成の際に、過去の会員の同じ資料をベースに 作成することがよくあります。 その際に、金額変更を し忘れたものと思われます。 スミマセンでした！！ 資金計画とキャッシュフロー表は成果なので、 キャッシュフローグラフそのものも間違いありません。 ただグラフの上の説明書きだけが間違い！ だったということです。 スミマセンでした。また全期間固定で見積もっています。団信込みで2.1％とのことでした。 ※ん？ 2.1％って、金利ですか？ 高金利過ぎます。 「とのことでした」って、だれが言っていました？ 主語も書きましょう。 ちなみに、当事務所のシミュレーションは、 ちょと遠慮して、1.3％で計算しています。 （ 実際は もっと低いかもしれない ）住宅ローン取扱機関はどのように選ぶとよいでしょうか。プランナーの経験から考え方を教えてください！またコメントお願いします。 ※固定期間が短いほど 低金利になりますが、 積極的な繰上返済が可能な人は 10年固定が いいと思います。 （ 35年返済で借りて 15年前後で完済！ ） あまり 繰上返済ができそうもないと言う人は、 しょうがないから 全期間固定 ということです。 ※最近の住宅ローン金利は 以下のようなレベルです。 ※まだ、間取りも何も決まっていない内から、 建築価格を比較しようなんてしてはいけない。 マイホーム建築は、決めるべきことが山ほどある。 すべて決まって もうこれ以上は 何もない！ ・・という段階になって 初めて、 しっかり、5社前後の工務店を比較しよう！ ※真剣に 以下を読んで、しっかり 理解しよう！ 価格比較は、本当に 最後の最後だ！マイホーム取得後の人生を シミュレーションしました。2020.4.8 ※資金計画です。 かかる諸費用もすべて算出して計画します。 ※キャッシュフローグラフ（1年ごとの貯蓄残高の推移） さすがに「現状診断」時点より、貯蓄残高の厚みが 少ないまま推移します。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。メールをいただきました。2020.5.1有限会社エフピー・ステーション 武田様 佐々木様Iです お世話になっております。マイホーム建築シミュレーション ありがとうございました。建築から10年間が一番厳しい期間ですが、なんとかなるのではないか・・・手元にいくらあれば暮らしていけるか、を シミュレーションを活用しながら やってけば・・・ と思える結果でした。しかしながら、新型コロナウイルス感染症の様々な影響により すでに休業で収入は８割となり、来月以降の予定も不透明です。 緊急事態宣言の延長も考えられるため、マイホーム建築を判断してよいか迷います。 大幅に先送りできるものでもなく、 適正な建築費で建てられるよう考えていきたいと思います。 ※適正な建築費を見つけるためには、 当初からハウスメーカーや工務店を決めて 進めてはいけません。 契約直前のギリギリまで、業者比較をしましょう。コメントよろしくお願いいたします。 ※何事も無ければ、計画のように何とか行けそう に、見えますが・・ コロナ関連等その他で、収入減の不安があれば、 建築規模を縮小して住宅ローン融資額を減らす ということも考えられます。 ・・が、計画のマイホームは35坪で、 これ以上の規模縮小は難しそうです。 ならば、もっと自己資金を出してということも 考えられますが、 子供たちの教育費がかかる時期に資金不足に なってしまいます。 （ キャッシュフローグラフから明らか ） それならば、大量に加入していた生命保険は、 今・・どのようになっているでしょうか？ だいぶ解約・整理整頓したようですが・・ 夫の、一時払いの終身介護保険は？ （ 解約返戻金：550万円 ） 妻の、オリックス医療保険×2本は？ 子の、アリコ 子ども医療保険は？ 子の、県民共済こども2型は？ 解約で少し損をしても、その解約返戻金を マイホーム建築に投入して住宅ローンを減らせば、 損した分よりはるかに大きな得が得られます。 それから、医療保険に加入したままで、 住宅ローン返済をするとしたら・・ ローン利息でお金をたれ流すし、 数本の医療保険で大量にお金をたれ流すし、 非常にだらしのない家計状態になります。 解約返戻金をマイホームの頭金に！ 医療保険でお金をたれ流すのはやめる！ （ 保険屋に洗脳されたままではいけない ） この2点だけでも、シミュレーション時点よりは はるかに家計は安定します。 より安心んなマイホーム取得ができます。 理想を言えば、夫婦の一方の収入で払っていける 状況ができれば、本当に安心なんですが。現状診断時点のI家の状況。2019.8.28 ※くじらのような形のキャッシュフローグラフ。 （1年ごとの貯蓄残高の推移） ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもマネをして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 高校生と中学生の子供たちがいますが、 夫はまったく不要、妻は数年だけ必要。 ※加入中の生命保険の一覧です。 まったく生命保険が不要な夫が、6本も加入 していました。 家族全員がすべての保険を継続していたら、 払う保険料総額は、1600万円！・・でした。 （おバカさんです） 顧問会員になるにあたって、5本を解約 したようです。 ※妻も子供たちも、入らない方がいい 医療保険に入ってお金をたれ流しています。 妻は死亡保障が必要なのに・・。 （もちろん、収入保障保険で合理的に）名義変更を放置？ 難しいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/11
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以前より罪悪感なく お金が使えるようになりました！
でも、心配症は すぐには治りませんね。 ※すぐには 切り換わらないようです。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のYさん（40代） （相談：ライフプランニング）2020.4.21 新規メール顧問会員 申し込み。2020.4.21 新規メール顧問会員（3.6万円入金）2020.5.22 現状診断。メールをいただきました。エフピーステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。アドバイスをいただきありがとうございました。マイホームの取得シュミレーションをお願いします。ヒアリングシートを送付いただければ幸いです。 ※生活設計用のヒアリングシートを メール添付で送りました。現状診断結果をいただいてからは、以前よりは、罪悪感なくお金が使えるようになりました！（心配性はすぐには治りませんね。。。） ※自分たちの将来が見えないと、不安で やみくもに節約したり、やみくもに貯蓄したり する傾向になりますが・・ キャッシュフロー表を作ってしまえば、 夫婦の一生が見えてしまうので、 根拠や確信を持って、胸を張って、 お金を使うことができてしまいます。 ※Y家のキャッシュフローグラフ（貯蓄残高の推移）。 左から右へ人生が経過していきます。 老後、人生終盤へ向けて、貯蓄残高が減らない ということは、 「年金の範囲で生活できている」 ということです。 よく見かける・・ 「65歳時点で貯蓄はいくらあればいい？」 という、意味のない議論がありますが、 Yさんの場合は ほぼ貯蓄が無くてもOK♪ ということです。 家計は、百人百様・・なんです。ただ、この生活を維持していくためには、二人とも真面目に働いていないと保てないことも知り、身体に気を付けて過ごそうと思いました。「私、働かなくてもいいんじゃないの？」とか「主人の収入がなくなったらどうなるの？」「年金がない生活は？」と少し気になるとグラフをさわって確認！貯蓄残高は悲惨になりますが、目に見えてわかるので楽しいです。 ※キャッシュフロー表の金額をいじれば、 すぐグラフに反映されます。 「あ～ こうすれば、こんな人生になるんだ」 一度 キャッシュフロー表を作ってしまえば、 このように、自分で色々な人生を シミュレーションできてしまいます。まずは子供達の教育費をきちんと賄えるよう、仕事に励み生活を安定させようと思います。では、よろしくお願いいたします。 ※読者の皆さんも ぜひ、自分たちで 自分たちのキャッシュフロー表を作りましょう。 記事上の顧問会員のキャッシュフロー表を 参考にして、作成してみましょう。 ※なお、Yさん夫妻の年金受取りは、 以下のようになります。 ※これを、老後のキャッシュフロー表に 反映させると、以下のようになります。Y家の現状診断 結果。 2020.5.22 ※現在から・・将来 夫婦共に亡くなるまで、 ほとんど 貯蓄残高が変動しません。 久しぶりに見る すごく貴重な 珍種の キャッシュフローグラフです。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※読者の皆さんもぜひ、参考にして、 自分のものを作ってみよう。 ※現役・・の拡大。 ※老後・・の拡大。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の検証結果です。 もちろん、夫婦ともに 死亡保障は不要です。お金は 使うためにあるべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/11
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天井高さ 普通は2.4mですが リビングは別世界です
別世界の計画のための壁面の絵、後日あらためて提供します。 ※その後に、楽しいネコの楽園を計画♪自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。メールをいただきました。武田 様次のステージへ突入ですね。庭は、滑らないで安全なこと。庭の維持に手がかからないこと。家庭菜園（1畳ほど）があること。2台分のカーポートがあることを重視した叩き台を作成しました。併せてカーポートを東側へ配置しました。資料を添付したので、ご確認下さい。他の造り付け家具も作成中です。暫しお待ち下さい。それと、父親より我が家の位置を東の境界線から1m離隔（現在90センチ）して欲しいと依頼されたので西へ必要分移動願います。 ※以前は1.5mという話があって、今回は1m。 法的には思い当たることが有りません。 もし、可能であれば、理由を確認してもらえますか？ ※なぜ、そんなことを言うかというと、 今回の計画では、東西の余裕がほとんどありません。 できるだけ東におっつけないと、 玄関前の奥行き（黄色の矢印）が無くなって、 建物のイメージが「貧相」になってしまいます。 （ 奥行きは 建物に 重厚感を与えます ） 描かれている「大き目なタイル」も、本当に その奥行きで造ったら、貧相なものになります。 それでも、もう 言う通りにせざるを得ない場合は、 しょうがありません、その通りにしましょう。 それから、敷地はほぼ スタンプコンクリートで 覆い尽くすということですね。 芝生にするとか・・ではなくて。 あと、カーポートを東の奥に設置する意味は どういうことでしょうか？ オレンジ色のエリアを客用の駐車スペースにする？ デメリットを言います。 ・大雨の時、玄関まで遠すぎて ずぶ濡れに。 ・大雪の時、雪かきに時間をかけてから出発。 一般的には、道路沿いの玄関近くに配置します。 カーポートがほどよい目隠しになって、 家人が庭で何かをしていても 目立ちません。 何かをする場合は、それぞれ理由や希望を いっしょに説明してもらえれば、 作業がスムーズに進みます。プレゼンや契約に影響が有る出張が入る予定です。期間は8/10〜9/20くらいになりそうです。出張の間は岩手への帰省は出来ないので、出張を除いた期間に帰省となります。期間は前後するかと思いますが、決まり次第通知いたします。 ※了解です。 作業は、合理的に、スピーディに進めましょう。なかなか思いどおりにはいかないけど、家造りは青春ですね。武田 様何度もすみません。造り付け家具計画を作成する際、高さは2.4mまで使用しても問題ありませんか？過去会員さんの造り付け家具の高さが2.2mで作成されてたので質問しました。 ※いいえ、すべて、2.4mを想定して作成しています。造り付け家具も面白い、家造りは青春ですね。 ※たとえば、このように3層構造の収納の場合、 下段・中段・上段・・は、90cm・90cm・60cm の イメージです。 ほとんどすべての部屋は 2.4mで考えますが、 リビングだけは まったく違ってきます。 想像ができないでしょうから、私の方で 改めて 壁面の参考資料を提供しますので、 それを参考に ニャンコの楽園を考えてください。これまでの打ち合わせ結果。 ※2020.6.5 までで、以下のようになっています。 マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※まず、平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※それを立面で見ると、こんな感じ・・。 ニャンコのお遊び空間に 夢が広がる。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。さあ！ 前へ！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/10
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☆年に いくら貯蓄できればいいですか？30代夫婦★
年間いくら位、老後までにいくら位貯金していけばいいですか？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年間、いくら位貯蓄できればいいですか？ ※おバカさんです。 他人に聞くことではない。家族3人で、夫妻35歳、子2歳です。 夫は医師で年収1500万、妻は専業主婦です。 家賃は8万5千円です。 ※これまでの当事務所の顧問会員の中に、 数人のお医者さんがいましたが、 高い年収でも、職業柄・・支出も多いという 現実がありました。 子が自立するまでは賃貸マンションで、自立後は必要に応じて小さなマンションを購入、 ※マンションを購入してはいけない。 マンションを所有してはいけない。 将来、どうしようもない人生のお荷物になる。 マンションに住みたかったら、生涯 賃貸を 貫いた方がはるかに住居費は安く済む。 どんどん 人口が減少する日本では、 将来に向けて さらにさらに 借り手が有利に。もしくは有料老人ホームを契約しようと思っています。このような状況で、今は年間いくら位、老後までにいくら位貯金していけばいいですか？ ※おバカさんです。 他人に聞くな。 家族構成も家計収支も それぞれ全く異なる。 おかれている背景・環境も まったく異なる。 全く異なる人の「貯蓄額」は全く参考にならない。 年間貯蓄額とか65歳時点の貯蓄額とかの 「目標貯蓄額」・・という発想もいけない。 敵の思うつぼになる。 業界の思うつぼに。 お金に振り回される人生になってしまう。 ※「他人は他人 自分は自分！」・・と 胸を張って言えるようになりましょう。 他人の貯蓄額を気にしなくていい状態を 造りましょう。 どうすればいいか？ 地に足をつけた 生活設計をすることです。 キャッシュフロー表を作成することです。 下に参考記事を掲載しますので参考にどうぞ。A２億円も有れば足りる？ 夫は70〜80歳まで働いたら１億で不安は無い？それから逆算したら良いやんA手取りから計算しても額面の半分くらいは余裕で貯金できるでしょう。黙ってても勝手に700万ぐらいは溜まってくんで、早期リタイヤしたとして、55歳時点で1億5000万位？子供も丁度大卒で独立するし、良いタイミングかと。Aフリーランスや自営なら年間500ー550万 雇用されてるなら年400万貯めたいですねA最低でも400万円。節約してるんなら、600万円は行けると思いますが。A月の支払いがいくらあるかは分かりませんが、月に30万くらいあれば親子3人暮らせませんか？お給料が良いので、付き合いで小遣いがいくらかがネックですね。あとは貯金で良いのではないですか？ 軽く見積もっても500万は出来ると思いますよ。^ ^我が家のキャッシュフロー表を 作ってみよう！顧問会員のキャッシュフロー表を マネて、作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表は、 1年ごとの貯蓄残高の推移を示すもので、 自分たちの一生がどうなっていくか？ を確認できる資料です。 ※30代会社員の実際のキャッシュフロー表で、 作り方を見てみましょう。 下は、そのグラフで、 「ああ、私たちの一生は、こうなるんだ。」 と、一目で生涯が確認できます。 ※30代会社員・妻・赤ちゃんの3人家族。 30代にしては現時点の貯蓄も多いが、 将来は5000万円で高止まりして、 老後でも減っていきません。 ※グラフの元になる資料が、 下のキャッシュフロー表です。 （左が現役、右が老後です） ※現役の拡大です。収入数値はすべて手取りです。 現役であれば、収入や支出の金額を なんとか自分で記入していけると思います。 右端が貯蓄残高で、この推移がグラフになっています。 ※次は老後の拡大です。 問題は老後です。 年金の金額の把握はちょっと難しいかも。 ぜひ、自分で年金額を把握できるように なろう！ 年金がクリアできれば、自分で キャッシュフロー表の作成ができます。 ※年金収入も手取りで表現しています。 この夫婦の受給額合計は257万円で、 まあ平均的な金額です。 （妻1人期は159万円です） で、年金収入とほぼ変わらない支出なので、 老後でも貯蓄残高が減りません。 現役時代より支出が減るのが当たり前 と言えば当たり前です。 このように標準的な年金額で食べていける 夫婦は、しばしば見かけます。 ※で、年金はどのような受け取り方に なるのでしょうか？ この夫婦の場合は、以下の絵のようになります。 ※夫が65歳になると、3つの年金を受給します。 ・老齢厚生年金 ・老齢基礎年金 ・加給年金 この3つの合計手取り額が、201万円です。 で、妻も65歳になると、夫婦それぞれが ・老齢厚生年金 ・老齢基礎年金 の2つを受け取り、夫婦合計で235万円です。 （ほぼ、平均値です） で、夫が予定通り81歳で亡くなると、 妻が受け取る年金は、 ・老齢厚生年金 ・老齢基礎年金 ・遺族厚生年金 の3つの年金を、死ぬまで受け取ります。 金額は、139万円です。 これらの年金額をキャッシュフロー表に 記入することになります。 もちろん、延々といつまでももらう のではなく、夫婦共に平均余命で予定通り お亡くなりになるような表にしましょう。 ※それで、肝心の年金額はどのように計算 するのでしょうか？ 夫婦それぞれ、別個に算数を行ないましょう。 夫：3種類、妻：3種類の算数を行ないます。 ※老齢厚生年金は、2段階の算数。 1 ねんきん定期便で知らされる、 これまでの加入実績に応じた年金額。 2 今から定年退職までの期間の年金額。 平均収入と期間で単純に算数。 ※老齢基礎年金は、単純に加入期間だけ。 40年加入での満額は決まっているので、 単純な算数で分かる。 ※加給年金も定額。 配偶者が65歳になるまで毎年もらえる。 ※①と②は夫と同じ算数をします。 3番目だけが、独特の計算になります。 2種類の算数をして多い方を選び、 その値から妻の老齢厚生年金額を引きます。 その答えが、遺族厚生年金になります。 それぞれの年金が、「年金受給のかたち」 の絵のように受給できることになります。 ※まだまだ難しい・・という人のために、 もう少し分かりやすく、だれでも キャッシュフロー表が作られるよう、 ブログを充実させていこうと思います。 年金が分かれば、だれでも自分で キャッシュフロー表を作成できます。 お金に振り回される人生にならないよう、 みんなでがんばろう！ ※さらに、別の事例も参考にしてみよう。 参考資料。 我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 2● 我が家のキャッシュフロー表を作ってみよう！ 3●自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。2020.6.10 整理整頓 作業終了。 「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。2 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。2020.6.10 現状診断 資料作成着手。2020.6.15 現状診断 終了予定。 お楽しみに・・。※ メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。「再ヒアリング」として送る。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！他人の貯蓄額なんか 気にするな！・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/10
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さあ！今度は外構と造付け家具等のプラン作りへ♪
さあ！ 外構は？ 造り付け家具は？ ※どんどん、具体化していきましょう！自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のHさん（50代） （ 相談：生活設計＆マイホーム建築 ） 2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断 終了。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。 ※建築場所は 下のような感じです。 さあ！ ここに どのような家が建つでしょうか？ ※Hさんのマイホーム建築予定地（黄色）です。 隣りがアパート建築予定地（青）です。これまでの打ち合わせ結果。 ※2020.6.5 までで、以下のようになっています。 マイホーム建築を依頼する工務店をどこにするか？ 比較して選ぶための資料作りを行なっています。 平面プラン・立面プラン・配置 外構プラン・ 什器プラン・仕上げ表、この5つがそろえば、 まったく同じ条件で、工務店比較ができます。 ※まず、平面プラン 32坪・・です。 ※小屋裏収納です。 リビングを見下ろします。 ※それを立面で見ると、こんな感じ・・。 ニャンコのお遊び空間に 夢が広がる。 ※南から見た 立面プランです。 ※西から見た 立面プランです。さあ！ 外回りをどうしましょう？2020.6.9 ※配置プランです。 ※この絵のグレーの部分が、建物廻りの敷地です。 ここで、どのような外構工事を計画しますか？ たとえば・・ 花壇や野菜畑なんかは どうですか？ 芝生は？ ゴルフの打ちっぱなしは？ たとえば・・ 門扉は？ 塀は？ フェンスは？ 垣根は？ 舗装は？ 敷石は？ インターロッキングは？ カーポートは？ 自転車置き場は？ 物置は？ 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。さあ！ 造り付け家具、どうしましょう？2020.6.9 ※参考までに、過去の事例を掲載します。 自分たちのアイディアや希望をお知らせ下さい。 （ 元メール顧問会員のKさんの事例 ） ※什器プラン。 ※キッチンの出入り口だけ、アールを。 ※5/11、現地に行ってきました。全景写真です。 ※写真撮影した場所は、西側のお向かいの敷地です。 ※マイホーム建築 実行支援、 「顧問会員」の場合は、年間顧問料の36000円に、 さらにに上乗せで 料金を頂くことはありません。 ※「顧問会員」の建築支援の場合、当事務所は 建築を請け負った工務店から、請負額の 5％を頂くことで、事務所運営が成り立ちます。 「メール顧問会員」の建築支援の場合は、 5％を頂くことがないので、会員自身から 支援料金として 30万円＋消費税を頂いています。メールをいただきました。2020.3.17 ※現状診断の結果が 危ういものになりました。武田 様 現状診断をもとに対策を考えました。 ①生命保険の見直し仕事のしがらみ上、一部（共済組合、1.2万/年）を除き解約 ②車経費の見直し購入サイクルを10〜11年へ延長。購入する車を小型の安い車を選択。整備はディーラーを辞めて、町工場へ変更し出費軽減を図る。 ※私・・武田FPは、ずぅ～っとディーラーです。 やはり、安心感が違うので、 そのためのコストと割り切っています。以上の事を反映し入力したデータ（CFのシートを修正）を添付致します。 エフピーステーションは皆さんのコメントにもあるように、 我が家にとっても今後の対策に根拠を持って対応出来る ゲームチェンジャーです。相談して良かった、これからもお願いします。 ※Hさん、自分で生活設計してしまいました♪ キャッシュフロー表の金額をいじれば、 そのことがすぐ、グラフに反映されます。 自分で人生シミュレーションができちゃいます。 ※Hさん自身が家計改善したキャッシュフロー表 に基づく、キャッシュフローグラフです。 （ 見やすいように 武田FPが手を加えました ） ※「現状診断」時点のキャッシュフローは、 以下のグラフのように危うい人生でしたが、 （ 生命保険や車で お金をたれ流し・・ ） Hさん自身の、根拠を持った・・家計改善により、 まったく、問題のない人生になりました。 ※今回のキャッシュフローグラフの根拠が、 下のキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※読者の皆さんも、これを参考にして、 自分のキャッシユフロー表を作ってみましょう。 キャッシュフロー表を持つことによって、 根拠を持って、家計改善できるようになろう。 確信を持って、お金を使えるようになろう。メールをいただきました。2020.3.11武田 様現状診断ありがとうございます。現状を確認しました、洗脳されまくり状態でした。 正直、将来についても楽観的すぎると反省です。と同時にこの様を知らずに歳を取らず、 気付けたことに感謝します。保険は、今月の人間ドック結果を見て基本解約予定です。 残すところあと2本解約。車は購入サイクルと購入サイズを考えます。 対処が具体化したならば相談します。 ※感想をいただいたので、 現状診断結果を記事にアップします。Ｈ家の現状診断時点の状況。2020.3.6 ※老後が・・ちょっと怪しいキャッシュフローです。 改善方法は、支出を減らす、収入を増やす、 いくつでも・・あります。 生命保険を清算するだけでも、一件落着！ してしまいますが・・。 ※キャッシュフロー表のグラフの根拠が、 このキャッシュフロー表です。 左が現役、右が老後です。 ※読者の皆さんも、キャッシュフロー表、 マネをして作ってみましょう。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※老後のキャッシュフロー表を作る上で、 自分たち夫婦の年金情報は不可欠です。 どのような受取り方をするのか？ 知っておきたい。 ※夫婦に年の差があれば、だいたい・・夫婦で 3段階で受け取ることになります。 理解しておきたい。 ※夫婦それぞれの死亡保障必要額の 検証結果です。 現時点と10年後（教育費がかかる時期）を 押さえて、検証しています。 ※「必要額」－「手当可能額」＝ ・・という算数を行なうので、 マイナスということは、 死亡保障は不要・・ということです。 それなのに、これでもか、これでもか、 ・・と加入して、お金をたれ流しています。加入中の生命保険は すべて無駄です。2020.3.6 ※あまりにも無駄に、生命保険料を払っているので、 そこだけ取り上げて記事にします。 ※現状診断の結果、子供が2人いても、夫婦ともに 現在も将来も死亡保障は不要！・・でした。 つまり、「生命保険には加入しない方がいい」 という結論が出ています。 「必要が無い」のではなく、「加入しない方がいい」 ということです。 保険加入はひたすらお金を失う行為なので、 「加入しない方がいい」ということになります。 Hさん家族の加入生命保険一覧です。 子供2人の4人家族です。 ※毎年50万円近い保険料を払っています。 （ 異常です ） これらを最後まで払えば、最終的な保険料総額は 1,728万円！ ・・に なります。 肌色部分が貯蓄性保険です。 青色部分が保障性保険です。 前者は、あの悪名高い 定期特約付き終身保険です。 夫婦それぞれ1本ずつ加入しています。 夫は761万円払って、最後に200万円もらいます。 妻は391万円払って、最後に100万円もらいます。 何のために加入するのか、訳の分からない保険です。 一応 貯蓄性保険ということになっていますが、 どこが貯蓄性？・・ということになります。 保険で貯蓄してはいけません。 後者は、死んだら、病気になったら、怪我したら、 ・・に備える各種保険ですが、加入しない方がいい ものばかりです。（ 貯蓄で備えるのが合理的 ） 死亡保障が必要な場合に加入するべき合理的な 保険は、収入保障保険ですが・・ H家では夫婦共に死亡保障不要！の結論が出ました。 つまり、これらの保険はすべて解約した方がいい。 現状診断の結果、キャッシュフロー表は老後に ちょっと資金不足になりましたが、 これらの生命保険を解約するだけで、解決します。 私たちは保険業界に貢ぐために働いている わけではありません。 洗脳されたままでいてはいけない。さあ！ 前へ！ ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/09
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次の新規メール顧問会員 受付けは 6/16（火）です
やみくもな節約、やみくもな貯蓄、そんな生活を、一生 くり返しますか？ ※生活設計で、将来を明らかにできます。 根拠に基づいた家計改善ができるようになろう。 確信を持ってお金が使えるようになろう。2020年6月16日（火）の一日のみ、 新規会員を数名、受け付けます。 ※将来が見えないから不安が募ります。 将来が見えるようにすれば、安心できます。希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、 必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、 申し込んでください。 提出書類も、 早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。 特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。 早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。 ※将来が不安だから・・と、やみくもに 節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、 申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。 払っていただく年間顧問料は、実は 事務所運営には全く足りない金額で、 引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。 （一般的な独立系FP事務所は、 商品販売での手数料収入や、 業界御用達の講演や執筆の 料金で、十分な収入を得ている） 1 商品販売をしない。 2 業界とのシガラミを持たない。 消費者側に立つために この2つを徹底していますが、 これは同時に 「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」 ことを意味します。 武田ＦＰがボランティアしている上に、 武田個人のお金を投入していることで、 低料金でなんとかやっています。 「お金を払うんだから自分は客だ。」 ・・と思う方は、ご遠慮ください。 当事務所に、「お客様」という概念は ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。 生活設計は夫婦の共同作業です。 共に意欲のある夫婦を手伝いたい。 一方に意欲が薄いと認められる場合は、 最初から引受けをしません。 （現実にお断わりしています） 1ヶ月にお世話してあげられるのは、 せいぜい5組前後です。 意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇だらしない家計のまま放置。 いつも、口を酸っぱくして言っています。 『支出を減らす方法』は以下です。 1 生命保険に入らない。 2 借金をしない。 3 経費を払わない。 1と2について・・ だらしない状態のまま顧問会員に なってくる人が時々います。 生命保険に5本とか10本とか 加入したままのだらしない人、お断り！ 医療保険やがん保険でお金をたれ流し 続けているだらしない人、お断り！ 本人にとって良くないし、当事務所に とっても無駄な作業が多くて迷惑です。 しっかり覚悟を決めてから、どうぞ。 ※・・と言っても、 5本とか10本とか加入したまま、 ちゃっかり申し込む会員ばかりです。 （ ま、しょうがないか ）〇パソコンが無い。 （エクセルが無い） メール顧問会員になるには （ ＝ 生活設計をするには ） パソコンが必要です。（エクセルも） 作成資料を添付してやり取りします。 完成したキャッシュフロー表は、 パソコンがあってこそ・・ エクセルソフトがあってこそ・・ 自分でシミュレーションしたりして、 一生使える「伝家の宝刀」になります。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。 消費者の立場で情報発信をくり返して、 できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、 私のライフワークです。 私の給料は出ないし、 私個人のお金をつぎ込まざるを得ない ほどの低料金で引き受けているのは、 生の具体的な生活設計情報を 世の中に発信するためです。 「いやだ。」 ・・ということであれば、 残念ながらお引き受けできません。 ※やみくもな節約を繰り返していると、 生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 貯蓄や保険やローンや マイホームや生活設計について できるだけ詳しく ・・長文も可 〇生活設計についての意識 ・夫： 思うところを本人が正直に詳しく ・妻： 思うところを本人が正直に詳しく 〇住所： 市町村までで結構です 〇家族構成 夫： 氏名・年齢・職業 妻： 氏名・年齢・職業 子： 氏名・年齢 子： 氏名・年齢 2 相談内容がＦＰの守備範囲であること、 夫婦とも生活設計の意識が強いこと、 等々を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 顧問料はお返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※生活設計ができていれば、確信を 持ってお金を使うことができます。 お金は使うためにあります。今度は、6/16（火）・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/09
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☆生活 苦しい 生命保険料 どうするつもりですか？★
どれも滞納するしかないです。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今生活が苦しい皆さん。わたしもですが、今月払わないといけない生命保険料やスマホ代、クレジットカード代、どうするつもりですか？わたしは初めてどれも滞納するしかないです。 早く給付金 欲しい。。。 ※おバカさんです。 生活が苦しいのに、なぜ 生命保険に入っているの？ そんなお金があったら、貯蓄するか 何かおいしいものでも食べた方がいい。 「貧乏人ほど 生命保険に入りましょう」 なんて 営業トークにだまされて、 加入しているおバカさんが けっこういます。 家族構成も何も分からないので、 アドバイスしようがないけど、 『生命保険には できるだけ加入しない！』 を大前提に、お金のことを考えよう。A緊急小口貸付金を利用しましょう、 社会福祉協議会が窓口です、A生活が苦しくて生命保険代を支払えないってか？ 保険は余裕資金でやるもんだよ。A回答の通りなのですが、何処も延滞を許可してくれる可能性がありますが、、ほっておくとペナルティーが出てきてしまい、他のローンとか出来なくなる可能性があるので、連絡して許可してもらったほうが良いかと思います。A生命保険は保険屋と話をすれば減額可能ですよ、スマホも支払い猶予があります個人的には生命保険は不要だと思いますよ自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。2020.6.9 作業終了。 「再ヒアリング」として メール添付で送りました。2 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。2020.6.9 作業 着手。3 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！貧乏人ほど 貯蓄に励むべ。 ・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/09
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☆がんと診断！ 金銭的に大変なことになりますか？
がん保険に入っていない状態でがんと診断されたら・・ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qがん保険に入っていない状態でがんと診断されたらその後金銭的に大変なことになりますか？ 診断される前に加入しても、保険適用外になるケースがあると聞きました。(3ヶ月以内など)詳しい方教えてください。 ※金銭的に大変なことにはならない。 逆に、ガン保険や医療保険に入り続ける ことの方が、生涯で数百万円をたれ流し、 金銭的に大変なことになる。 ※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、 その期間が経過すれば 払ったお金は無くなります。 保険加入とは、その繰り返し・・のことです。 加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に 継続して収入を得られます。 ※死ぬまで保険料を払っていれば 安心・・と、 洗脳された加入者は 幸せに死んでいきます。 と、おバカな人生を送ってはいけない。 しっかり、自分の頭で考えよう。 地に足をつけて、生活設計しよう。 自分たちのキャッシュフロー表を作ろう。 ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。A貯金が十分あれば金銭的な大変なことにはなりません ※その通り。貯金が十分ないなら、治療をしないか、お金を借りるなどして治療をするか、生活保護か、のどれかでしょう ※そういうこと。 このどれもおイヤなら、事前に保険で備えておくのが良いということです ※それは ダメ。 確実にお金を失う。 これはもしかして…と思ってから契約するのでは、間に合いません保険によっては、契約からすぐに保障がスタートするガン保険もあります契約前に発症したものは、ガンに限らず保険金の対象になりませんAたとえガンに罹患したとしても入院・通院にかかる医療費には月の限度額が適用されます。一般的な稼ぎの人は8万円＋αです。通院の合算は21,000円以上という縛りはありますが…それの支払いができるのならば特にガン保険は必要ないと思います。 ※ガン保険は 必要か？不要か？・・ではない。 加入すれば 確実に損をするのだから、 加入しない方がいい・・ということ。まぁガンなればお仕事休んだりするので治療費というよりは生活費の足しにするのに保険に加入するという方が多いかも入れませんが。 ※おバカさんです。 確実に損をするモノが、 生活費の足しになることはありません。 質問者様のおっしゃる通りがん保険は責任開始日が契約から90日後となっています。契約から90日以内に発見されたガンについては「契約時にはもう体の中にできていた可能性があるよね？」ってことで、この期間は免責となっています。A文書管理さんのご回答は、保険診療に限定されます。差額ベッド代や放射線治療など＝先進医療は、対象外ですので、ご承知置き下さい。 ※現役保険屋 登場！ 差額ベッド代などは、本人が希望しなければ 払う必要のないお金です。がん診療は、長期に及ぶことがあると共に、主治医が先進医療を勧める場合がありますので、加入されることをお勧めいたします。 ※保険を売るのが仕事です。特に、働き盛りで子供さんがいる場合は、是非加入して下さい。有休を使い切ってしまうことも想定されます。 ※セールストークが展開されますが、 確実に損をするモノに加入してはいけない。さて、後半の質問ですが、がん保険では「第1回保険料払込日」か「告知日」の遅いほうの日から3か月（90日）を経過した日の翌日を責任開始日としています。この保険期間の始期から保障を開始する責任開始日までの期間を支払い猶予期間（待ち期間）と言います。支払い猶予期間中に、がんと診断されても、補償されませんし、生命保険会社が一方的に解約しますので、ご承知置き下さい。以上、失礼いたしました ※保険屋の話はまともに受けてはいけない。 ガンになってかかる医療費は、 保険屋が脅すような金額にはならない。 ガン保険は 100万円もらうために 200万円払う仕組みだ。 （ でなければ 仕組みが継続できない ） 加入しては いけない。ガン保険には入らない方がいいべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/09
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☆生命保険と健康保険の違いはなんですか？
生命保険と健康保険の違いはなんですか？ ※強制加入と任意加入です。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険と健康保険の違いはなんですか？ ※下の絵の通りです。 ※健康保険は、強制加入の医療保障の保険。 生命保険は、加入が任意の生命・医療等々の 保険の総称。 健康保険は強制加入なので給料天引きで、 保険料を払います。 健康保険の生涯の保険料総額は、 多くの人が 1000万円以上になります。 （ 下に参考記事を掲載します ） 健康保険と言う強制加入の医療保険に 1000万円以上も払いながら、 さらに民間の医療保険やガン保険で 数百万円の大金をたれ流し・・たいですか？ というのが、私のライフワークの一部です。A義務か任意かA生命保険＝ニッセイとか住友生命とか、自分で契約して入るもの。 保険を掛けられている人が亡くなった時とか、契約が〇年で満期になった、ある病気になって手術した、などのとき、お金がもらえます。（いつお金がもらえるかは最初の契約の時決めます） 健康保険=病院にかかるときに、プラスチックのカードを出しますね。あれです。日本では誰でも、国民健康保険か、会社の健康保険に入らなければならない決まりです。 ※参考記事。15年後には健康保険制度は廃止！ 医療費は全額自己負担！というニュースを見ました。 ※そうですか。 だから、改めて医療保険に入る？ 自分の頭で考える生活設計。読者の方からのメールです。武田つとむ様ブログを拝見しています 〇〇県在住のIと申します。今から4年前に武田様のブログを知り結婚当初、数々の保険に入らず済みました。ありがとうございます。 加入したのは収入保障保険のみ、 賃貸マンションで生活しています。保険について疑問があり メールさせていただきました。「日米FTA」がまもなく合意に至ると知りました。そうすると、15年後には健康保険制度が廃止、 例えば盲腸の手術に〇〇〇万、 歯科治療も〇〇万、がん治療〇〇〇万など全額自己負担になるというニュースを見ました。そういう時代になれば、 拒絶していた医療保険・がん保険など加入しないと貯蓄では対応できないのでは ないかと思いました。そういう時代が来たら、貯蓄で対応ではなく民間保険に加入しなくてはいけないのか？ ※おバカさんです。 日本人のみんなが、 そのように反応してもらえば、 アメリカの保険屋は万々歳です。 「日米FTA」・・万歳！ って、大喜びしていますよ。また、15年後にそうなるということは若いうちに加入して安い保険料で済むように した方がいいのか ※表彰状ものの、おバカさんです。アドバイスいただけたらと思い メールさせていただきました。お忙しいところ長文メール、失礼しました。 ※もう・・すっかり、 アメリカの保険屋の思惑通りに 心も体も動き始めているようです。 同様の思いの人が、日本中に 多数いるのではないでしょうか。 アメリカの保険屋： 売上の70％を日本で売っています。 日本の郵便局の販売店舗網を フルに活用して売りまくっています。 郵便局の売り方に問題があって、 現在・・大変なことになっています。 私が思うに、 売る側の言いなりになったままの 買う方も買う方ですが。 ※で、「日米FTA」については、 農業や自動車ばかりが取り上げられて いますが、 金融や保険等の内容も含まれています。 そもそもFTAとかTPPって何？ について、理解を深めるために、 Q&A記事を参考に読んでみましょう。 記事自体は古いものですが・・。 （ 2011年のQ&A記事です ）QＴＰＰに参加すると何故、農業以外で金融や保険にも影響が出てくるんですか？ 宜しくお願いします！ ATPPと言うものは とかくFTA（自由貿易協定）と比較され、 何か“関税”を無くして自由に貿易できるようにする制度と思われがちですが、 実際には 経済に関する限り“全ての障壁”を取り払い自由に経済活動をしましょうという協定 「EPA（経済連携協定）」の事です。ぶっちゃけ「経済に関する限りは一つの国になりましょう」と言う考え。 昔のECのような共同体、ブロック経済を造りましょう というもの。ですから農作物を含む全ての輸出入は勿論、 人的資源、知的財産など全てが自由化されます。これも、ぶっちゃければ、 「日本人が日本国内で日本人として当たり前に 享受していた既得権益を、基本的には全て放棄する」という事です。 勿論、相対的な話なので日本にもメリットも大きいですが、こと既得権益に関する限りはデメリットしかありません。 既得権益を無くそうと言う協定ですから・・・ ※健康保険制度は、私たち日本人が持つ、 たいへんありがたい、既得権益です。AＴＰＰといのは関税障壁を撤廃ということであり、 外国の参入を規制している金融の農協共済、簡保、 郵便貯金、健康保険、医療などが自由化されるということ。 ＴＰＰとは事実上の日米ＦＴＡであり、あとの国はどうでもいいような国ばかり。アメリカの最大の狙いは日本、日本、日本なんだよ。 目的はその世界一と言われる莫大な金融資産である。 日本の金融資産はＧ７と言われる先進７カ国の総資産額の６割を日本一国で占めているのだ。 ※私たち日本人の金融資産が最大目的です。 アメリカの金融業界の長年の夢です。だからそれを取り崩すことが最大目的であり、 農業や輸出産業の問題ではないのだよ。 農業にしても日本の方々は外国のものを食べたがらないから、どんなに高くても国産を食べる。米がその代表である。 輸出産業はＧＤＰに占める割合は１５％しかないし、その当該国への現地化で対応しており、その当該国へのＧＤＰと雇用に貢献しているのだ。だから全く問題にすべきことではない。 最後に金融工学の面でアメリカはいろいろな デリバリーをもっており、経験も豊富だ。 日本の金融は貸付と貯金、証券程度で経験が浅いから、 自由化したらその金融工学の先達である アメリカに日本の金融資産を略奪されて、 日本国民は貧乏になり、国民皆保険制度も破たんして、 盲腸の手術だけで何百万も取られる事態も想定できるのだ。だから日本にとって参加することも止めた方が絶対よい野田。 参加すれば抜けられなくなってしまうよ。そしてＴＰＰ参加表明している野田首相はどうも沖縄普天間移設問題を人質に取られているようだ。こんな内閣でＴＰＰ参加協議したあとに脱退など出来る器量があると思いますか。 ※現在の安倍政権も、沖縄を人質に取られて 言いなりになっているように見えます。 なぜか、マスコミからの情報発信も、 農業や自動車に関心を向けさせるように やっていますが・・ 私たち日本人消費者の日常生活に直接 影響するような事態が迫っている ように見えます。健康保険制度が廃止になれば、 貯蓄では対応できないので、 医療保険に入った方が本当にいいか？ ※・・について、真剣に考えてみましょう。 ただ、ここから先へ読み進むのは、 「医療保険には入らない方がいい」 「確実に損をする行為だから加入しない」 という認識を、 しっかり持った人だけにしてください。 保険に5本、10本と入りまくっていて、 業界に洗脳されたままの人は、 以下を読んでも理解はできませんので、 ご遠慮ください。 これを理解できない人は、 ここでお帰り下さい。医療保険の保障範囲は、 健康保険の外側部分。 ※現在の医療保険がカバーする範囲は、 健康保険からの給付以外の 自己負担部分が基本です。 （ 健康保険があっての医療保険 ） 健康保険で・・ 2割負担や3割負担の場合には、 健康保険から8割や7割の給付があり、 医療保険から2割や3割の給付を もらえるということになります。 その健康保険制度が無くなるのなら、 医療保険に加入して保険料を払って いても、 もらえるのはかかった医療費の 2割や3割で、医療費の8割や7割が 自己負担になってしまいます。 医療保険に加入して安心したいのなら、 現在の医療保険の給付レベルでは ぜんぜん対応できません。 （ 当たり前 ） 15年後の健康保険制度廃止に備えて、 （ 本当にそうなるかは不明 ） 「若い内に加入することで 保険料が安くなるから、 できるだけ早く加入しておこう」 なんて、 早とちりのおバカさんをやってしまうと、 何の役にも立たない保険のために 大金を失うことになります。 健康保険制度が無い日本で、 現状の医療保険が役立つことは無い！保険はすべて、相互扶助。 皆が損をすることで成り立っている。 ※保険に加入している全員が儲かったら、 そもそも「保険の仕組み」が成り立ちません。 加入者のみんなが少しずつ損をすることで、 仕組みが継続できます。 少しずつとは言いながら、数多く、長い期間、 加入していれば、当然・・多額のお金を 失います。 だから、保険は目的を限定した加入が 望ましい・・ということになります。 ※「純保険料」のお金でリスクに備えます。 加入者がどれだけお金を失おうが・・ 保険会社は「付加保険料」で確実に 収入を得ます。 繰り返しお金を失い続けるので、 できるだけ加入しないのが望ましいです。 ※死ぬまで保険料を払うおバカさんが、 大勢います。 保険会社にとっては、有難いことです。医療保険加入は、15万円貰うために50万円を払う、 確実に損をする おバカ行為。 ※払ったお金より少なく受け取る、 そんな仕組みが医療保険やガン保険だ。 だから仕組みが成り立ち、継続される。 （ 当たり前 ） 当たり前のように加入している おバカさんたちが、非常に不思議です。 ・・で、もし、健康保険制度が廃止に なったとしたら、健康保険が無いなら、 大幅にパワーアップした医療保険が必要。 ※手術や治療に数十万円、数百万円が 必要・・ということであれば・・ 例えば盲腸の手術に〇〇〇万、 歯科治療も〇〇万、がん治療〇〇〇万など ※それに対応できる医療保険が必要 になります。 もちろん、今の医療保険なんかじゃ まったく対応できません。 15万円もらうために50万円払う ・・なんていう、みみっちい レベルではまったくだめです。 けた違いにパワーアップした 医療保険でなければ、 何の役にも立ちません。 つまり、どんな医療保険になるか？ と言うと、 150万円もらうために500万円払う、 そんなスケールの大きい医療保険が 必要になります。 すばらしい・・ですね。 私だったら、絶対お断りですが、 自ら進んで加入する人が後を絶ちません。 おバカさんは、どこまで行っても おバカさんです。 いつの時代も、おバカさんです。健康保険で払う保険料は1千万円以上！ 有効に使ったら？ ※で、どうするか？ 健康保険が無くなって、 全額自己負担になったら困るから、 それでも医療保険にはいりますか？ 私はお奨めしません。 火災保険や自動車保険や 収入保障保険以外は、 貯蓄で対応するのが賢明だと考えます。 それだけに、できるだけ、 貯蓄を増やすことをお奨めします。 分厚いキャッシュフローにすることを おススメします。 最後に、一つの知恵を・・。 私たちが健康保険で払う保険料は、 生涯で1千万円以上になります。 ウソだと思う人は、 自分の給与明細の健康保険料と 賞与明細の健康保険料を 確認してみましょう。 以下は当事務所のメール顧問会員 の事例です。 ※日本人は皆、生涯で1千万円以上の 健康保険料を払っています。 もし、本当に健康保険制度が無くなれば、 この保険料支払いが無くなります。 この分を貯蓄したらどうですか？ 治療費や手術費の数百万円というお金は ここにありますよ。 アメリカの保険屋に一生貢ぐなんて おバカさんをやっていないで、 普通に貯蓄を増やしていけばいいことです。 世の中がどう転ぼうが、 医療保険には入らない方がいい！賢い人は 医療保険には入らないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/09
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☆終身医療保険に加入してたら 10年後にもっと良い
もっと良い保険が出てきた場合の保険の見直しは？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険の見直しを検討していますが ※おバカさんです。 医療保険は見直しではなく、解約しよう。 （ 保険加入は お金を失うこと ） 洗脳されたままではいけない。 15万円もらうために 30万円払うのが、 医療保険の実態だ。（ 当たり前 ） でなければ、仕組みが成り立たない。 加入者全員が得をしたら、 保険の仕組みが成り立たないし、 保険業界も成り立たない。 損を顧みないありがたい加入者たちのおかげで、 （ おバカさんたち・・とも言う ） 保険の仕組みは成り立っているし、 保険業界も成り立っている。疑問について教えてください。 例えば20歳に、60歳払込済終身医療保険に加入し、30歳になり、もっと良い保険が出てきた場合、見直しを検討することになると思います。 ※そんなバカなことをするのは、 洗脳された人だけだ。そうすると、60歳払込済終身のため、解約は貯まってた部分を捨ててしまうわけでもったいないとなるのですが、仕方なく損をして、新しいものに入りなおすのでしょうか？ ※そんなバカなことをしてはいけない。それとも、古い保険の一部を削り、新しい保険のめぼしい部分を、つぎはぎのように加入するのでしょうか？ ※そんなバカなことをしてはいけない。一般的にみなさんどうしているのでしょうか。教えてください。 ※おバカさんです。 そのままでは 一生 お金をたれ流すことになります。 目を覚まして 自分の頭で考えよう！ ※以下、「保険の専門家」が次々登場して、 ありがたいアドバイスをして下さります。 「専門家＝保険屋さんと そのOB」なので、 当然 保険に入ることを前提のアドバイスに なります。 まあ、ちょっと距離を置いて、 自分の頭で考えながら聞くようにしましょう。Aこんばんは、回答します。 終身保障の医療保険の保険料払い込み設定についてですが、 保険の営業をしている者の間でも、60歳払込にして、老後の支出を抑えるという考えと、将来の途中解約や見直しを考え、終身払いにする考えがあります。 私は、強く終身払いをおすすめします。やはり医療制度やと治療方法の変更や、保険商品の改善など、どうなるかわからないことが多く、途中で見直しをするケースも大いに考えられます。 多くの保険の見直しは、今入っている者を解約し、新たにかけ直すということになると思います。そうすると、短期払いでそれまで高めに払っていた保険料が無駄になります。 余談ですが、私はNISAなどを使い投資してお金を貯めることを推奨していますので、医療保険も終身払いで保険料を抑え、その差額分は貯蓄することをおすすめします。A専門家の方の回答に同意です。 仰っている内容が全てです。 見直しを前提にするならば終身払いが最善です。また、医療保険はある程度の貯蓄があれば不要と考えているので、終身払いで浮いたお金を預貯金に回して一定金額を貯めた後に解約するか保障を減額するのが合理的だと私は考えています。A…専門家の方も、カテマスも、質問をよく読んでいらっしゃるのでしょうか？ 最初の契約であるなら、終身払いまたは10年毎の更新型が将来の見直しに対応したやり方です見直しが確実なら既得権がある更新型の方がより良いと思います なぜならその間に病気をすると見直しができなくなる可能性がある終身払いより、既得権を確保し病気があっても見直しのできる可能性の更新型の方が良いとも言えますから、これを案内しないのもフェアではないでしょう自分の売りたい(扱っている)医療保険のあり方をおっしゃっている気がします またご質問では、既に60歳払いのものに「加入して」以後の見直し、ということではありませんか？それに対して最初から終身払いにすればいい、というのはご質問の回答としてずれていると思います短期払いのメリットは継続した場合の保険料の支払いの終わりがあることです終身払いにした場合には、80歳前後で、保険料の総額は短期払いを上回り、その後継続すればするだけ上回りますから、場合によっては数十万円から百万円ほど多く支払うということがあり得ます見直しでは、選択肢は2つ60歳払いのもので、その後の新しい保険でも同じ内容になる部分は残しておき、医療の進化、治療の変化、自己負担の変化に対応する分を追加する つまり2本立てにするのが最も損が少なくなるかと思いますまたは、解約して新規で契約し直す、ですどちらが一般的か、わかりません私がそのような見直しの依頼を受けたら、この2つの選択肢をどちらも提示して、あなたにご判断いただきます今のは解約して終身払いのものの新規にすべき、とすれば私に入ってくる手数料はその方が多いですねだから、専門家も他のカテマスもその案内しかしないのですかね？賢い人は 医療保険には入らないべ。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/09
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☆住宅ローンの返済が 急に不安になってきました★
妻の収入をアテにしていましたが、2人目を妊娠してしまって・・ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの返済について急に不安になってきました。 借り入れは3000万でボーナス払無し35年ローンです。34歳年収は650～700万です。 ※年収700万円で住宅ローン3000万円、 普通によく見かける風景ですが・・。土地はあったため上物で3400万、頭金として貯金から400万支払っています。 ※3400万円？ けっこうな金額です。 きちんと比較検討された結果なら、 まともな家で、38坪のマイホームが建ちます。 それも、照明・カーテンや造り付け家具や 外構工事込みで・・です。 おそらく、そうではないだろうなぁ・・。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店あたりで 33坪とかの小さい家で、 造り付け家具や外構工事は含まれていない、 そんな ケチな（失礼！）家かと思われます。世帯主の収入だけで返済するようにプランナーと計画を立てたつもりですが、多少は妻の収入をあてにしていたため結構不安になってきました（情けない話ですが） ※いや、住宅ローンについては、夫の年収で 何の問題も無いように見えます。というのも、１人目の子供が１歳半を過ぎたので妻が仕事を決めて、保育園を決めてさぁ働くぞと思った矢先に第二子の妊娠が発覚したのです。 ※あは。仕事は辞退しました（妻の仕事は看護師ですが育休ではなく退職したので収入はゼロです） 無計画と言われればそれまでですが、治療をして１子を授かったので自然は無理だと言われてたこともあって油断（？）していました。もちろん喜ばしいことではありますが。 ※はい、喜ばしい事です。 貯金もさほどないですし、妻がやたら不安がるので「大丈夫だよ」と言ってますが、根拠がなく内心は不安です。 ※夫の年収で払っていくことには、 何の問題もありませんが、 貯蓄がさほど無い・・という状況は、 おおいに問題があります。 なぜ、貯蓄ができてこなかったのか？ きちんと考えてみたいところです。無理して家を買ってしまったかなぁと少し思い悩んでいます。 前向きになれるアドバイスをいただければ嬉しいです。 ※夫のみの収入で払っていくことに関しては、 何の問題もありませんが、 住宅ローンの返済をしながら・・なお、 貯蓄ができていく家計を確立したいものです。 なかなか貯蓄ができない人は 本人は気づかずに 延々と お金をたれ流しているものです。 たとえば、生命保険。 たとえば、借金。 たとえば、金融商品。 きちんと 整理整頓してみれば、驚くほど 貯蓄ができる体質になったりするものです。ありがとうございます。 言われてみれば支出について見直したことはありません。 家を建てて電気代などの支出も明確になってくると思いますので、いい機会にして見直してみたいと思います。 ※特に、生命保険だ。 月に数万円も払っていてはいけない。 保険加入は お金を失うことだ。 生命保険加入は 月2～3千円程度にしたい。ありがとうございます。 ＞＞10年後などをシミュレーションしてみては たしかに今までしたことありませんでした。すみません。いまの貯蓄が少ないので中々大丈夫とも思えなかったもので。 子育ても頑張りたいと思います。 ※生活設計をしよう。 我が家のキャッシュフロー表を作ろう。ありがとうございます。 引っ越し前の家賃は２LDKで１１万ほどでした。ただ子供２人では狭いと思います。 家賃よりはローン額のほうが少ないので頑張ります。 ※なんだ、んじゃ なおさら、大丈夫だ。ありがとうございます。 確かに賃貸でもそれくらいはしますよね。 今現在の貯金が少ないことからも不安につながっていると思います。 年齢が私とそれほど変わらないので三人目は厳しいと思います（笑あと家が小さいので子供部屋２つしかないです(;^^) ※ん？ ということは やっぱり小さい家だな。 ハウスメーカーの言い値で契約してしまった ようです。 おバカさんです。ありがとうございます。 確かにもう買ってしまったものですもんね。 前向きになるしかありませんね。 今現在貯金がないことでより不安になってるだけだと思います。 今は耐えるときですね ※まあ、がんばるしかない。自分の頭で考える生活設計。君、自分の頭で考えてるか？【 業務日記：行列のできるＦＰ事務所 】タイトル末尾に★印がある記事で、顧問会員の状況確認ができます。【 実行支援 ： 武田FP 】※メール顧問会員のＨさん（50代）2020.1.21 新規 メール顧問会員。2020.3.6 現状診断。2020.5.8 マイホーム建築支援スタート。2020.5.11 現地調査。 平面プランと立面プラン、ほぼ固まる。※メール顧問会員のKさん（30代）2020.3.17 新規メール顧問会員。2020.4.1 現状診断。2020.4.16 マイホーム取得シミュレーション。2020.5.12 建築実行支援料：33万円 入金確認。2020.5.20 土地を見に行ってきました。 平面プランから いよいよ立面プランへ。※メール顧問会員のNさん（40代）2019.8.6 新規メール顧問会員。2019.12.5 現状診断。2020.1.21 マイホーム建築支援スタート。 （ 年間支援料：33万円入金 ）※間取りプラン（3階に3室）で止まっています。【 生活設計 ： 佐々木FP 】1 メール顧問会員のHさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。2020.6.6 10：14 シート＆提出資料 着。2020.6.8 作業着手。明日には 整理整頓を終えて、「再ヒアリング」としてメール添付で送ることができあそうです。2 メール顧問会員のSさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。2020.6.6 14：33 シート＆提出資料 着。3 メール顧問会員のIさん（40代）2020.5.18 新規メール顧問会員。 2020.5.18 ヒアリングシート送付。2020.6.3 ヒアリングシート提出。2020.6.4 整理整頓作業 着手。2020.6.5 整理整頓 終了！ 「再ヒアリング」としてメール添付で送りました。2020.6.8 再ヒアリングの回答が戻りました。有限会社エフピー・ステーション武田 つとむ 様大変お世話になっております。5月18日にメール顧問会員の申し込みをさせていただきましたIと申します。再ヒアリングシートをお送りいただきまして、ありがとうございました。ご質問いただいた部分への回答をシートに入力するとともに、別紙に説明文を記載いたしましたので添付いたします。お忙しいところ恐縮ではございますが、ご査収のほどよろしくお願い致します。引き続きご指導のほど、よろしくお願い申し上げます。※ メール顧問会員のNさん（30代）2020.5.19 新規メール顧問会員。2020.5.19 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のｗさん（30代）2020.4.22 新規メール顧問会員。2020.4.22 ヒアリングシート送付。※ メール顧問会員のHさん（30代）2019.12.17 新規メール顧問会員。2019.12.17 ヒアリングシート送付。12/20 返信がありましたが、6ページの ヒアリングシートの半分が白紙です。がんばって、記入・提出しましょう！急に おっかなくなったか。・・っと。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、 消費者側に立ち続けて19年目の ファイナンシャル・プランナー事務所。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jpメール顧問会員は、指定した月日のみに受付けます。
2020/06/08
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