武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2008/05/07

死亡保障、男なら必要！・・とは限りません。

生命保険の死亡保障・・、
だれでもが必要・・というものではありません。

相談を受けて保険証券をチェックすると、
だいたい・・家族全員に死亡保障が付いています。
専業主婦の奥さんにも、子どもにも・・。

何度でも、言います。

保険料は捨て銭！　・・です。
保障期間が経過すれば、無くなります。
だから・・保険にはできるだけ加入しないことです。

必要もない保障のために払う保険料、
もったいないですよ～。

死亡保障が必要なのは・・だれか？

「その人が死ぬと、遺された人が経済的に困る」
・・場合の、「その人」・・です。

「その人」以外の死亡保障分の保険料は、
ドブに捨てていることになります。

また・・「その人」であっても、
きちんと計算して必要最低限の保障額で
加入しないと・・オーバー分は、やはりドブに・・。

一般的には・・一家の大黒柱の「夫」が
死亡保障が必要ということになります。

・・が、世の中には一般的でないケースが
色々あります。
夫よりも妻の収入が圧倒的に多いケース、
夫婦の年齢差がすごく開いているケース、
子どもがいないケース・・等々、
そんな色々なケースで、
死亡保障は本当に必要か？
必要なのはだれか？

きちんと見極めないと・・、
お金をドブに捨て続けることになります。

メール顧問会員のＯさん（40代）の場合も、
死亡保障必要額の計算の結果・・、
●奥さん・・〇千万円　（　必要！　）
●ご主人・・マイナス〇千万円　（　不要！　）

現在・・Ｓ生命で夫婦とも同じ金額
死亡保障〇千〇百万円をかけています。
（　奥さんは不足！　ご主人は不要！　）

しかも・・医療保障等の特約テンコ盛りで
保険料もバカ高いです。
Ｓ生命・・、消費者のための保険設計・・なんて、
まったくやっていません。
（　何を考えているんでしょう　）

デタラメな設計の現在加入中の保険は、
奥さんの死亡保障だけ逓減定期保険で確保したら、
すべて解約してしまった方がいいですね。

保障額は大きく、保険料は圧倒的に安く・・なります。

メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

家計の現状診断を終えて・・今日やっと・・、
メールに添付して資料を送りました。

連休明けの佐々木ＦＰが
（　「ヘック・・ショォ～ン！」と、くしゃみをしながら・・　）
「死亡保障必要額の計算」
・・の資料作成作業を行ないました。

連休前にすべての書類・・、
一応の完成はしていたんですが、
修正作業をお願いしました。

現状診断の時点では、以下の資料を作成しています。

　　○ライフプランニング基礎データ1　家族　資産
　　○ライフプランニング基礎データ2　収支　希望
　　○ライフプランニング基礎データ3　職歴
　　○支出明細表　　月間支出　年間支出
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　本人
　　○自分の年金、ざっと概算してみる　配偶者
　　○現状を把握する　キャッシュフロー表
　　○現状を把握する　キャッシュフローグラフ
　　○金融資産一覧表
　　○不動産一覧表
　　○生命保険一覧表
　　○かんたん、遺族年金の計算
○死亡保障　必要保障額の計算

Ｏさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正

《　消費者の方へ　》　
質問・感想など、気軽にどうぞ。
できるだけ早めにお返事します。

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勇気もない無責任なコメントは、固くお断りします。

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