武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

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2008/06/09

医療保険は不要って分かるけど、ガン保険も・・？

メール顧問会員のＫさん（40代）
（相談：ライフプランニング）

現在・・家計の現状診断中です。

Ｋさんのお宅の毎月の保険料・・、
けっこう多額になっています。

今回いただいたメールで理由が分かりました。

叔母さんが生保レディー！　・・でした。
身内・知人に保険屋さんがいる場合、
だいたい・・お金たれ流し家計になります。

以下は、いただいたメールの一部です。

　　　夫と私で〇フラックのガン保険に
　　　加入しております。
　　　その保険もその叔母にすすめられたものです。

　　　ガンにかかった人が結構います。
　　　私の母方の血統は　
　　　あきらかにガン家系といえそうです。

　　　私も母の血をひいているので
　　　ガン保険は絶対必要なのではと
　　　思っていたのですが
　　　武田先生のブログに出会って
　　　ひょっとして　
　　　ガン保険料も無駄に払っていた？と
　　　疑念がわいてきました。。

　　　でも、やめるにしても
　　　身内（前出の叔母）から加入しているだけに
　　　我が家にガン保険は必要ないという
　　　はっきりした根拠がほしいのです。

以下は、保険屋さんのホームページ・・。

　　　「保険アドバイザー＠nifty」
　　　　保険ノウハウがん保険編

　　　もし、がんにかかったときに治療費は
　　　どのくらいかかるのでしょう。
　　　がんの部位や治療方法で異なるので、
　　　一般的にかかる費用をみてみます。

　　　1公的医療保険　　
　　　　　　健康保険から７割／自己負担３割　　
　　　2入院諸費　　　　
　　　　　　差額ベッド代／入院食　　780円/日
　　　3健康保険外治療　
　　　　　　未承認抗がん剤／先進医療の技術料
　　　4その他　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　　1の自己負担と2、3、4を合わせたものが
　　　自己負担額になります。

保険屋さんはだいたいこんな・・切り口で、
すごく、すごく、お金がかかるんだよ・・と、
いいかげんな説明をしています。

　　　保険代理店なんかは・・、
　　　「中立のＦＰがお客様の立場で・・」なんて。

　　　こんな切り口で入った時点で、中立でも
　　　お客様の立場でも・・ないんですが。

1・・の自己負担３割はちがう！・・分かりますよね。
　　　本人負担はもっともっと少なくて済む。
　　　（　自己負担限度額・・8～10数万円/月　）

2・・の差額ベッド代は希望して贅沢する人が払うお金、
　　　本人の了解がなければ払う必要なし。
　　　食事代７８０円・・、健康保険から給付がある
　　　から、３食も食べてたった７８０円で済む。
　　　（　入院した方が食費が安く済む！　）

・・で、心配は、3・・の部分ですよね。

『未承認抗がん剤／先進医療の技術料』

よく雑誌等に登場するＦＰさん（保険販売）が
おっしゃっている生命保険見直し法・・、

　　　医療保険について
　　　「入院１日〇万円分を〇日分確保で充分、
　　　　高度先進医療は稀なケースであり、
　　　　保険料が高額になるので、貯蓄で備えましょう。」

高度先進医療に民間医療保険で備えるのは、
『費用対効果が割りに合わない』・・ということです。

多額の保険料を払い続けることになります。
（　地下金脈の規模が大きくなるだけ　）

　　　私たち消費者は、保険業界のために
　　　働いているわけではありません。

これは、未承認抗がん剤にも当てはまり、
健康保険対象外の治療はみな同じことです。

なので・・、貯蓄で備えましょう。

将来・・その治療を受けるかどうかは、
その時点の家計と相談・・です。

　　　選択の余地があるということ。
　　　その治療法を採用しないと死刑！
　　　・・というわけじゃない。

なお・・、在宅ホスピスについて、
下記ＨＰを参照してみてください。

健康保険の対象になります。

ホスピス/緩和治療・緩和医療/モルヒネ/ガン・naoru

★費用
医師や看護師が週４日以上訪問して治療を行う
「在宅末期医療総合診療料」が設定されている。
診療報酬は月額５０万円。

このうち患者が老人医療対象者なら、
自己負担額は上限の\12000ですむ。

老人以外の患者でも高額療養費精度が適用され、
自己負担は一般に月\75000程度だ。

『保険に加入する』　＝　『損をすることが前提の行為』

●人生が大きく狂う事態

　　　損をしてもなお・・保険で準備する事態を、
　　　徹底的に限定して検討しましょう。
　　　住宅火災、自動車事故、大黒柱の死亡、等々。

●保険の他に代替手段がない

　　　貯蓄で対応できる事態に保険・・は、損。

　　　代替的な収入で対応可能な場合も・・。
　　　私の事例　：　「ローン返済中の所有アパート」
　　　私の死亡の際には団信保険でローン債務が消え、
　　　毎月の家賃収入が充分な遺族保障になる。

「日帰り入院も保障！」・・で喜んで、
1万円をもらうために保険料を払い続ける・・、

典型的で、象徴的なおバカさん！！　・・です。

いいかげんに・・しなさい。

《　消費者の方へ　》　
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できるだけ早めにお返事します。