武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手 盛岡駅前

正確には、9,400万円・・ですが。






メール顧問会員のＯさん（40代）
（相談：ライフプランニング）


ヒアリングを・・やっと終えて、
ただ今・・家計の現状診断中です。

佐々木ＦＰが・・ここ2～3日、
その資料作成作業に没頭していましたが、
ついに終了！　・・しました。

あとは・・私が『総評』を書いて、仕上げます。

ただ・・Ｏさんは、今日から土曜日まで出張のため、
メールを確認することができないということなので、
私自身は・・別の作業を優先させていました。



できあがった資料の中に、
「死亡保障必要額の計算」・・が、あります。

最近・・『死亡保障は不要！』
・・というケースが連続していましたが、
久しぶりに、『大型保障が必要！』
・・という案件に出くわしました。

Ｏさんの現在の必要額は、9,400万円！・・です。

「現在の」・・というのは、
必要額は将来も同じ金額ではない・・からです。
一般的に、必要額は将来に向けて・・減っていきます。


　　　たとえば、3,000万円の死亡保障に加入して、
　　　10年後も20年後も同じ3,000万円分の
　　　保険料を払い続ける人は、大損！・・をします。

　　　こういう人を・・私は、
　　　おバカさん・・と言っています。　（　失礼！　）


Ｏさんの10年後の必要額は、計算の結果・・4,000万円です。
それでも高いレベルですが・・、現在の半分以下に減ります。
当然・・です。
現時点で計算した内の10年分が経過して、
その分はもう・・ケアしなくてよくなる・・からです。

このへんが分かっていないおバカさんが・・多い。

そのへんを教えない悪（ワル）が・・多い。

　　　　　悪（ワル）　＝　保険屋さん



それにしても、このように1億円近い保障が
必要なケースは久しぶり・・です。
顧問会員の職業が医師のケース以来です。
Ｏさんは、民間の会社員です。

どんな場合に大きな保障が必要になるか？

必要額の考え方は・・、
以後の遺族の生活費のレベルをどう見るか？
・・に対して、
自力手当てができるレベルがどれだけか？
・・という単純なことです。

希望する遺族生活費レベルが高く、
それに対する・・
自力手当てレベルが低ければ、
大きな保障が必要になります。


自力で手当てする項目には何があるか？

1　遺族年金等　・・数千万円になります。
2　配偶者の勤労収入　
3　その他収入
4　貯蓄残高　　　・・等々です。

配偶者がフルタイムで働いているケースでは、
総収入が数千万円～億単位になるので、
保障が不要になるケースがよくあります。

・・が、専業主婦やパートだったりすると、
保険に頼る場合も出てきたりします。

3の・・その他の収入手段が確保されている場合も、
かなり・・助かることになります。

4の・・貯蓄残高、
これが多いほど、保険に頼らずに済むので、
（　保険料をたれ流さずに済む　）
こういう人は・・
ますます貯蓄が増えていくことになります。



ところで・・Ｏさんの生命保険料は、
年・・85万円！　・・です。

払いすぎ・・です。　とんでもないです。
お金の大量たれ流し・・です。
（　もったいない・・　）

保険屋さんの「生活設計」によって、こんなことに・・。
「ライフプランナー」を名乗る人がこんなことを・・。


Ｏさんの死亡保障必要額は9,400万円と多額ですが、
その分の保険料で悩むことはありません。

合理的な三角形の保険なら、
保険料は月に1万円ちょっとで済みます。
年間でも15万円以内で済みます。

子どもの学資保険を残したとしても・・、
合計の年間保険料は、30万円で済んでしまいます。

・・ということは？

85万円　－　30万円　＝　55万円

毎年・・新たに55万円が貯蓄に廻せます。
10年で・・550万円です。
20年で・・1,100万円です。
（　大きい　・・です　）



Ｏさんのライフプランニング（生活設計）　進行状況

1　ヒアリング
　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか
2　家計の現状診断　
　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握
　　　3　生活設計　シミュレーション
　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）
　　　4　実行支援
　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）
　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き
　　　5　事後チェック
　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正




今日の佐々木ＦＰ


Ｏさんの資料作成を終えて・・、
すぐ次の顧問会員の作業に入りました。

先日・・ メール顧問会員 になったばかりの・・
Ｏさん（30代） 　（　こちらもＯさん　）　・・です。
ただ今・・ヒアリング中で、ヒアリングシートと
提出資料が届いています。

「再ヒアリング」のための、整理整頓作業に入りました。




今日の武田ＦＰ


メール顧問会員のＷさん（20代）
　（相談：ライフプランニング）

現状診断はすでに終えています。

当事務所から・・おそらく1,000ｋｍ離れたところの
Ｗさんから電話がありました。

・生命保険の新規契約と解約の相談
・将来の自宅建替えのシミュレーション作成依頼


顧問会員のＨさん（30代）
（相談：生活設計・マイホーム建築）

現状診断は終えていて・・、
マイホーム建築のプランニングへ・・。

たたき台になるプランを作成していました。
100坪近い土地なので、庭が・・
庭が広く残り過ぎます・・。

除草がたいへん・・そう。








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