武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

建物の南半分が無残に無くなりました
屋根から2階 1階へと情け容赦なく
50年ローン銀行側のメリットは何ですか？
解体工事重機のすごい音が響いています
大手の家でも作業員の意識次第で品質は
ローコスト住宅ってどうなんでしょうか？
20代後半夫婦 40年ローンどうでしょう？
ガン団信で住宅ローン審査落ちました
繰上返済か新NISA投資かで迷っています
住宅ローン、怖くなってきました

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2012/02/06

個人年金　約10万円損してもやめた方がいい？

テーマ： ◇◆◇節約　生活◇◆◇(8396)

カテゴリ：貯蓄

背中を押して欲しい・・。

スパッとやめた方が、
生活設計上はお得になる？

岩手へ、東北へ、いらっしゃ～い！

〇メール顧問会員のFさん（30代）
（相談：ライフプランニング）

2/1（水）に
顧問会員になったばかりで、
ただ今・・一生懸命
ヒアリングシートを記入中。
（・・だと思います）

メールをいただきました。　　　 ※は、私の声。

　　　略。

　　　ヒアリングシート・・・大変そうです。
　　　がんばって記入していきます。
※当然・・大変です。
　　　　　　　　一生の具体的なお金の出入り
　　　　　　　　をすべて書き出して、
　　　　　　　　キャッシュフロー表を作ります。
　　　　　　　　すべてのお金の出入りを把握
　　　　　　　　して初めて、生活設計が
　　　　　　　　可能になります。

　　　　　　　　保険屋さんが、目の前で
　　　　　　　　チチンプイプイと作って見せる
　　　　　　　　「表」や「グラフ」などとは、
　　　　　　　　まったく違います。

　　　以前、
　　　登録前にご相談したのですが、
　　　個人年金の解約のことで取り急ぎ、
　　　ご相談があります。

　　　（相談というか・・・
　　　　武田先生にもう一度
　　　　背中を押して欲しいんです。）

　　　問い合わせたところ・・・
　　　今までの保険料総額　144万
　　　返戻金　1331,657円
　　　でマイナス　108，343円でした。。。
※今・・解約すれば、
　　　　　　　　約10万円の損！
　　　　　　　　だということのようです。

　　　（　H１２年加入　
　　　　保険料は１万/月６５歳まで　
　　　　６５歳より　年金払い
　　　　保険料総額　444万
　　　　年金総額　最低保障　
　　　　年額495,500円支払い期間10年）

　　　私は今年40歳です。
※あと25年、継続すれば・・
　　　　　　　　444万円払って、
　　　　　　　　495万円受け取れて、
　　　　　　　　51万円のお得♪
　　　　　　　　ということになる・・ようです。

今解約すれば 10万円の損！
　　　　　　　　継続すれば　51万円のお得♪

「なら、だまって・・継続した方が
　　　　　　　　　いいに決まっているでしょ、
　　　　　　　　　51万円も得をするんだから。」

　　　　　　　　・・おバカさんは、のたまいます。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(^^ゞ

　　　上記内容でも
　　　マイナス分は勉強代？とらえて
　　　ズバッ!っと解約でいいと思われますか。

　　　・長期間の保険会社との契約は
　　　　破綻等でリスクが高い
　　　・低金利時代に長期固定は不利
　　　等々　なんですよね。

　　　現在、他の保険も清算中で
　　　私の医療保険は
　　　書類を提出したらおしまいで、

　　　個人年金は次の火曜（７日）に
　　　第一生命担当者が
　　　解約の手続きで自宅にやって来ます。

　　　（重要な書類なので対面で
　　　　させて頂きます。と言われました。
　　　　他の商品売りつけに来る
　　　　つもりでしょうか。
　　　　バシッと追い返しますが！）
※ 解約は、対面の必要は無い！

　　　　　　　　「対面でさせていただきます。」
　　　　　　　　・・というのは、解約手続きの
　　　　　　　　ことではありません。
　　　　　　　　「新しい提案書をお持ちして、
　　　　　　　　　営業をさせていただきます。」
　　　　　　　　・・ということです。

　　　　　　　　で、新しい提案をしても断られると、
　　　　　　　　徐々に態度が悪くなっていきます。
　　　　　　　　完全に断られてしまうと、
　　　　　　　　険悪な空気がただよい、
　　　　　　　　「イタチの最後っぺ」
　　　　　　　　をかまして、立ち去ります。

　　　　　　　　消費者は、敵に負けない
　　　　　　　　強い意識を持つ必要があります。
　　　　　　　　がんばれ！　がんばれ！

　　　解約したら、
　　　保険料を積立預金として
　　　地道に積み立てしていく予定です。

　　　アドバイス宜しくお願い致します。

個人年金はスパッとやめた方がいい！
・・と、思われます。

「現状診断」が終わらないと
個別・具体的なアドバイスは
できないんですが・・

この個人年金は、生活設計上は・・
スパッとやめた方がいい。
・・と、思われます。

1　低金利時の長期契約

　　　低金利を固定することになるから、
　　　長期の契約は損！　（当たり前）
　　　個人年金も学資保険も皆同じこと。

　　　まだ現状診断前なので、
　　　詳しい資料がありませんが、
　　　文面から・・払い込み期間は、
　　　37年間のようです。
　　　で・・受給期間が10年、
　　　合わせて47年間・・です。
　　　非常に長い、ホントに長期間・・です。

　　　「総額444万円ものお金を、
　　　　数十年かけて払って、運用して、
　　　　得られる収益がたった51万円かよ。
　　　　やはり低利率なんだな～。」

　　　・・という反応が、まともな感性です。

　　　利率が高い時期であれば・・
　　　51万円が、150万円とか250万円とか
　　　の高いレベルになります。

『低金利時に長期契約はするな！』

2　一民間会社の約束事

　　　保険会社に限らず、ひとつの民間
　　　会社の数十年先はどうなっている
　　　でしょう？
　　　未来永劫・・会社が健康であれば、
　　　約束を守ってくれるんでしょうが・・。

　　　現在は経営状況・財務状況が万全
　　　で安心できる状態だとしても、
　　　数十年先はどうでしょう？
　　　いえいえ、数年先だって分かりません。

　　　保険会社も広い意味で金融機関です。
　　　世界のどこかで異常事態が発生
　　　すれば、少なからず影響を受け、
　　　敏感に反応することになります。

　　　保険会社が破綻した場合は、
　　　保険商品で大きな損害を蒙るのは、
　　　掛け捨てではなく貯蓄性の保険です。
　　　個人年金や学資保険や終身保険
　　　などが、貯蓄性の保険です。

　　　・・と言う私自身も、日本生命に
　　　個人年金でお金を預けています。
　　　（利率の良い時のかなりのお宝保険・・）
　　　日本生命が末永く健康であることを
　　　祈るばかり・・です。　　(^^ゞ
　　　（少なくても私への給付が終わるまで）

　　　一保険会社に大金を長期間預ける
　　　ことは、危ういことでもある・・という
　　　認識は、持っておくべきです。

『一保険会社に大金を預けるな！』

3　お金の融通がきかない状態

　　　字数オーバーになりました。
　　　今日のもうひとつの記事に続きます。

ギネスに挑戦、世界一の太鼓パレード！　盛岡さんさ！

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