2023年07月の記事一覧 | 武田つとむファイナンシャルプランナー事務所岩手盛岡駅前

住宅ローン残34年全額返済できそうです♪

返済してしまおうか、このままか、迷っています。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて。残り約34年ですが全額返済できそうです。　　　※え？　残34年で？　どういうこと？　　　　最初から借りる必要が無かったのでは？一般団信で保険的役割も少ないので返済してしまおうか迷っています。　　　※住宅ローンと抱き合わせで　　　　「保険」を考えるのはやめましょう。　　　　（　保険業界や金融業界の思うつぼ　）残り支払うのと、今払うのでは50万円分利子を払わなくて良いので安く済みます。　　　※え？　残34年分の利息がたった50万円？　　　　いくら借りたのか？　金利がいくらなのか？　　　　分かりませんが、　　　　34年分の利息にしては少な過ぎでは？　　　　仮に金利0.5％ 3000万円 35年返済の　　　　住宅ローンでも、1年後100万円の繰上返済で　　　　利息約18万円も節約できます。（　下の絵　）　　　　仮に残34年で残2900万円とすれば、　　　　18×29＝522万円も節約できます。　　　　「50万円分の利子」は　　　　「500万円分の利子」の間違いなのでは？みなさんならどうされますか？　　　※「みなさん」がどう考えようが真実は一つ。　　　　「借金はしない方がお得♪」　　　　なのは、当たり前のことです。補足ペアローンで、私は2割分払っています。住宅ローン減税は1年目利用しましたが今は無職なので今年はほとんど貰えないかな。　　　※無職なのであればなおさら、　　　　借金を継続することは、　　　　損以外の何ものでもありません。来年以降も正社員ではなくパートのイメージです　　　※住宅ローンに限らず、　　　　借金はしない方がいいです。　　　　当たり前のことです。 Aもっと各段に安くなるのでは？契約をかえる手数料等がとられますが、一括返済なら借り入れ金だけの返済ですみます。返せるなら返してしまった方がいいです。今後もインフレは加速するので、給料が上がらないなら貯金するだけで資産価格は下がりますので。 A万が一の病気を考えると、団信の効果も大きいと思います。　　　※この人は保険屋さんかもです。　　　　「病気」は、万が一ではありません。　　　　私たち日本人は健康保険（医療保険）料を　　　　死ぬまで払います。　　　　その保険料総額は、大半の人が 1千万円以上です。　　　　大金を払うことに見合う「医療給付」を　　　　私たち日本人は一生受けられます。　　　　保険加入はお金を失うことです。　　　　保険屋さんに洗脳されてはいけません。　　　　医療保険やガン保険に加入してはいけません。今、自己資金を一括返済してからの状態になって病気になったら目も当てられない。ケースもあるでしょう。　　　※「病気になったら目も当てられない」　　　　などという事には、全くなりません。　　　　まったく、心配いりません。何があるかわからない世の中です。　　　※彼らがよく使うセリフです。　　　　保険販売は、不安ビジネスです。　　　　洗脳されて不安を感じてはいけない。どちらが正解などありませんので、ゆっくり考えるとよいかと思います。　　　※「真実」は、確実にあります。　　　　保険加入はお金を失うことです。　　　　私たちは強制加入の健康保険（医療保険）　　　　で、生涯で1千万円以上のお金を失います。　　　　加入するかどうかは本人の自由である　　　　民間の医療保険に加入して、　　　　さらにさらに数百万円を失いますか？　　　　50万円払って20万円受け取るのが保険です。　　　　（　特に医療保険やガン保険　）　　　　でなければ、仕組みが成り立ちません。　　　　でなければ、保険業界の人の給料が出ません。また、おバカさん発見！だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/14

新規メール顧問会員受付けは 7/18（火）です

2023年7月18日（火）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作成して、自分たちの一生を確認してみましょう。（　現状診断　）貯蓄のしかた、生命保険の清算のしかた、住宅ローンの返済のしかた、等々、しっかり自分の頭で考えて、改善された一生を確認してみましょう。（　生活設計　）お金に振り回されない人生のために。（　「お金」は「業界」と読み替えも可　）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　（保険や金融商品販売等での安定収入が無い）　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金で生活設計他のお手伝いをしています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

2023/07/14

むやみやたらに節約貯蓄に走るおバカさん

将来が不安だから・・と、ひたすら節約して1千万円貯蓄？　　　※仮に1千万円貯まったとしても、　　　　将来の不安がすべて解消　　　　されるわけではない。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2016/12/27自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ階段を降りた先は勝手口。（顧問会員のNさん宅の新築完成時の写真）『ネット記事を読む』　　　　　　　※消費者の視点。貯蓄1000万円「富女子」台頭20～30代、節約極める2016/12/26 日経MJ小田浩靖さんという人のお話。「５年で1000万円をためる」――。そんな目標を掲げてコツコツと節約にはげむ20～30代の女性が増えている。　　　　　　　※そうなんですか・・　あ”～～。その名も「富女子（ふじょし）」。　　　　　　　※あ”～～。お金をためて手に入れたいものはブランド品などの高額品ではなくて、将来への安心感。　　　　　　　※そういうことなんでしょうね。1000万円をためてもまだ不安はぬぐえずアパートの大家になった女性も現れた。　　　　　　　※あ”～～、おバカさんです。富女子の生態に迫った。■美容はカットモデル、　自作アクセサリーは数十円平日の夜、東京・渋谷のマンションの一室で、20～30代の女性10人が真剣に話し合っていた。「ボーナスの月はもっとためられるんじゃない？」「これ、無謀な計画では」――。みな自分の年収や貯蓄額を包み隠さずにさらけ出す。手元の資料をのぞくと、「５年1000万達成計画」と書いてある。ワイズアカデミー（東京・渋谷）が開く女性のためのお金のため方・投資勉強会「富女子会」。　　　　　　　※　・・。代表の永田雄三さんが時折アドバイスをするが、基本的には、参加者が持ち寄った計画書を見ながら議論する。　　　　　　　※投資勉強会だったんだ・・。サークルのような雰囲気だ。　　　　　　　※上手に雰囲気作りしているようです。2013年に始めた頃は会員は10人程度だったが、口コミなどで広がり150人に増えた。会社員や学校の先生、薬剤師など様々で年収は多くが500万円以下。励まし合いながらコツコツと節約する一方で、月々の貯金の多くを低リスクの投資に回している。　　　　　　　※　・・。これまでに約50人が500万円以上を達成し、なかには1000万円の目標をクリアした人も。　　　　　　　※逆の人もいるんじゃないの？　　　　　　　　いたとしても、今回の記事には　　　　　　　　載せられないかもしれないけど。参加者の１人は「こんなにためたんです」と通帳をみせてくれた。なぜこれほど懸命にお金をためているのだろう。参加者に聞いてみた。みな口々に「いつか結婚して子どもが生まれたら、　いまのように働き続けられるか分からない」という。子どもが認可保育園に簡単に入れない今。結婚していないうちから子どもを育てて働く将来を案じているようだ。　　　　　　　※・・で、するべきことは　　　　　　　　やみくもな節約や貯蓄ではなくて、　　　　　　　　ライフプランニングなんだけど。都内に住む渡辺瑠美さん（30）が1000万円を目指したのは５年前。「はやり廃りがない　着回しができる服を何年も着ている」。見ると欲しくなるのであまり店に足を運ばない。サルビアなどの花を金具と合わせて数十円でアクセサリーを作り、シンプルな服のアクセントにしている。髪を切る時はアプリを使って美容室のカットモデルに応募。「失敗しても、また伸びるからそれで十分」。賃貸マンションの自宅ベランダでリーフレタスなどを栽培し料理につかう。目標があるから、いまの暮らしも「苦に思わない」という。　　　　　　　※涙ぐましい・・。別の女性（28）は買い物をする際に「それが欲しいものか、必要なものか、徹底的に選別」する。約700万円をため、彼氏もいる。それでも「結婚しても幸せになれないかもしれない。　年金だってどうなるか分からない」と打ち明ける。　　　　　　　※「年金がどうにかなったら」　　　　　　　　「年金がもらえなくなったら」　　　　　　　　現実にそうなったら、　　　　　　　　大部分の日本人は生きていけない。　　　　　　　　貯蓄が1千万円・2千万円　　　　　　　　あったって、生きていけない。　　　　　　　　年金無しに生きていくことはできない。　　　　　　　　むやみやたらに節約・貯蓄しても、　　　　　　　　走って走ってどこまで行っても、　　　　　　　　将来の安心は得られない。　　　　　　　　公的年金は老後生活の基本　　　　　　　　であると同時に、　　　　　　　　働けない体になった際の生活の基本、、　　　　　　　　死亡の際の遺族の生活の基本、　　　　　　　　生きていくための基本になっている。　　　　　　　　公的年金については・・　　　　　　　　すでにもらっている人、　　　　　　　　将来もらう人、それぞれが協力して、　　　　　　　　がんばって存続させるしかない。川崎市の女性（28）は貯蓄額1000万円まであと一歩だ。やはり外食はめったにせず、自宅で多めに作った夕食の残りを朝食や昼のお弁当のおかずにしている。化粧品はずっと数百円ほどの「ちふれ化粧品」。買い物はイオンなどで、百貨店にはまず行かない。独身だけではない。東京都豊島区の会社員（29）は既婚者だ。家賃や生活費は夫と折半で、お財布は別々。毎月ためる約７万円はもともと「ないもの」としてやりくりをして、　　　　　　　※この手法は素晴らしい。昨年末に念願の1000万円を達成した。ご主人がいますよね？　「でも、夫と離婚や死別する可能性　　はないとは言い切れないでしょう」ときっぱり。思わず「そうですね」と男性記者（30）もうなずいた。　　　　　　　※うなずいては・・いけない。　　　　　　　　離婚の場合は自分が悪くない限り、　　　　　　　　一定のまとまった収入は得られる　　　　　　　　だろうし、　　　　　　　　死別の場合は遺族年金等で　　　　　　　　やはり一定のまとまった収入が　　　　　　　　得られます。仕事、結婚、子ども、ローン、年金……。将来への漠然とした不安が富女子たちを貯蓄へと駆り立てる。　　　　　　　※「漠然とした不安」があっても、　　　　　　　　それを「ばくぜんとした」ままにして　　　　　　　　いてはいけない。　　　　　　　　だからいつまでたっても　　　　　　　　「不安」が残ったままになる。　　　　　　　　どこまで行っても、いくら貯めても、　　　　　　　　不安が消え去ることはない。　　　　　　　　「漠然とした不安」を具体化する　　　　　　　　作業が、ライフプランニングだ。　　　　　　　　具体化できて、自分の人生の　　　　　　　　見通しが立てば、不安は消える。お金をためてラグジュアリーな暮らしをしたいとか、高級ブランドの数百万円する時計など大きな買い物をしたいわけでもない。得たいのは「安心感」。　　　　　　　※「安心感」が得たければ、　　　　　　　　生活設計をすることです。お金がたまると自信もつき、「周囲からも見違えるほど、　雰囲気が明るくなったといわれる」（20代の女性）という。　　　　　　　※・・が、完全に将来の不安が　　　　　　　　解消されるわけではない。　　　　　　　　1,000万円貯めようが、　　　　　　　　2,000万円貯めようが・・。■将来に備えアパートに投資　　　　　　　※おいおい、おいおい、　　　　　　　　今度は　　　　　　　　そっちに行ってしまったか・・。不安という感情はやっかいで、1000万円ためても必ずしも不安がなくなるわけではないようだ。　　　　　　　※当たり前。富女子の次なるラウンドは不動産投資だ。　　　　　　　※おバカさんです。横浜市内の駅徒歩12分。1000万円ためた女性（29）に案内され、ベージュの壁のアパートに着いた。「私がここの大家です」とほほ笑む。　　　　　　　※10年後、20年後、　　　　　　　　微笑んではいられないかも・・。目標の1000万円を達成しても「不安がなくならない」。　　　　　　　※当たり前。　　　　　　　　貯蓄額は根本解決にはならない。アパートの大家ならローリスク・ミドルリターンで身の丈にあった投資だと考え、　　　　　　　※その考えは、明らかな間違い。昨年末に１棟丸ごと4000万円で購入した。　　　　　　　※おバカさんです。　　　　　　　　人口減少・少子化社会で、　　　　　　　　新たな賃貸経営はありえない。月々の16万円のローンを返すが、全部屋は満室で24万円の家賃収入を得ている。　　　　　　　※永久に満室なわけが無いし、　　　　　　　　24万円の家賃が永久に入る　　　　　　　　ことはあり得ない。　　　　　　　　ババ抜きのババをつかんで　　　　　　　　しまった　・・ということ。　　　　　　　　マンションを買ってしまったのと　　　　　　　　まったく同じこと。　　　　　　　　（自己居住用も賃貸経営も同じ）夫からとくに反対されなかったという。　　　　　　　※おバカさんです。　　　　　　　　夫婦そろって・・　　　　　　　　しっかり自分の頭で考える　　　　　　　　ことをしなかった・・ということ。アパート経営をはじめ不動産投資に関心のある若い女性が年々増えている。　　　　　　　※おバカさんたちです。会員数が８万人を超えるファーストロジックが運営する不動産投資サイト「楽待」では、主婦の登録が11月時点で約1640人と、12年に比べ約７倍に増えた。　　　　　　　※業界の言いなりに・・。　　　　　　　　飛んで火に入る夏の虫・・状態。インヴァランス（東京・渋谷）の調査では、20～39歳で不動産投資に関心のある社会人の女性の半数以上が「老後の生活費のため」、　　　　　　　※おバカさんです。　　　　　　　　人口減少・少子化の日本で、　　　　　　　　賃貸経営用の不動産で　　　　　　　　老後準備をしてはいけない。　　　　　　　　金食い虫になるだけ、　　　　　　　　人生のお荷物になるだけ・・だ。　　　　　　　　借金で不動産を所有してはいけない。約30％が「子どもの教育費のため」と回答した。　　　　　　　※おバカさんです。　　　　　　　　人口減少・少子化の日本で、　　　　　　　　賃貸経営用の不動産で　　　　　　　　教育費準備をしてはいけない。　　　　　　　　金食い虫になるだけ、　　　　　　　　人生のお荷物になるだけ・・だ。　　　　　　　　借金で不動産を所有してはいけない。富女子について、コラムニストの辛酸なめ子さん（42）は「年金も男性も頼りにならないので、　女性たちの自立心が高まっていったのでしょう」と語る。　　　　　　　※自立心が高まるのは良いが、　　　　　　　　そのために手法を間違っては　　　　　　　　いけない。　　　　　　　　私の目には・・　　　　　　　　『まじめな女の子たちが　　　　　　　　　業者のエジキになっている。』　　　　　　　　ようにしか、見えない。先行きが不透明な時代。結婚しても就職しても若い女性たちの不安を払拭する確かなものは、今の社会ではなかなか見当たらないようだ。　　　　　　　※「何かを売る業者」とばかり　　　　　　　　話をしていれば、結論はそうなる。　　　　　　　　「不安を払拭する確かなもの」　　　　　　　　それこそが、ライフプランニングだ。　　　　　　　　キャッシュフロー表を作成して、　　　　　　　　自分の生涯を眺めながら　　　　　　　　人生をコントロールしていきたい。ある富女子はつぶやいた。「どこまでためてもゴールはないのかもしれない」　　　　　　　※そう、お金を貯めるだけでは、　　　　　　　　不安はまったく解消されない。　　　　　　　　しっかり自分の頭で考え、　　　　　　　　地に足を付けて生活設計したい。　　　　　　　　20代や30代の女の子を　　　　　　　　だますのは実に簡単なことです。　　　　　　　　業界にだまされるだけだから・・　　　　　　　　「お金を増やす会」・・ではなく、　　　　　　　　「生活設計の方法を勉強する会」　　　　　　　　に集いたい。（　以下　略　）業者に奨められてアパート経営するおバカさん。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/14

ソニー生命の変額個人年金保険月6万大変です

毎月の支払いを減らす方法ないのでしょうか？　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2022/03/25自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Qソニー生命の変額個人年金保険に加入しております。　　　※おバカさんです。　　　　そんなモノに加入してはいけない。　　　　保険業界が儲かるだけだ。まだ加入から1年弱ほどですが、掛金を減らしたいと考えています。自分が未熟だったため、投資を保険でやろうとしてしまいました。　　　※おバカさんです。　　　　そもそも投資をやろうと考えてはいけない。　　　　金融業界が儲かるだけだ。契約後、よくよく調べると、投資と保険はわかるべきだと思い、解約をしたいのですが、契約時、短期間での解約は出来ず、減額にした際もデメリットが大きいと言われました。　　　※おバカさんです。　　　　早期に解約されないための色々な工夫が　　　　散りばめられている。　　　　契約したこと自体がまずかったが、　　　　こんなものを継続して　　　　我が家のお金の「融通性」を損ねる　　　　方が、もっとまずい。現在2万円を一口として、3口契約しています。　　　※おバカさんです。　　　　毎月６万円の行き先が決まってしまって、　　　　我が家のお金の「融通性」が　　　　損なわれてしまっている。こちらの毎月の支払いを減らす方法が何かないのでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　ある程度損をしたとしても、解約して　　　　しまえばいい、それだけのことだ。　　　　毎月の6万円が自由になる♪　　　　こんな良いことはない。現段階での解約や減額によるマイナスは覚悟の上です。どなたか知見がある方、教えて頂けますと幸いです。　　　※洗脳されたままでいないで、解約！(保険の担当者に聞いてもよく理解　できなかったため、ご相談させていただきました)　　　※おバカさんです。　　　　担当者は、保険を売るのが仕事、　　　　契約した保険は解約させないのが仕事だ。　　　　その話を鵜呑みにしてはいけない。　　　　（　当たり前　）　　　　保険業界や金融業界に洗脳されたままで　　　　いないで、地に足を付けて生活設計しよう。　　　　我が家のキャッシュフロー表を作って、　　　　人生を確認し、安心してしまおう。 A　　　※この人は、業界人のようです。変額個人年金保険なら保障機能なんてないも同然なんだから保険と投資をわける、なんてことは該当しないよ質問者は間違った情報を元に間違った判断をしようとしているだけだちゃんとその情報が正しいかそれはなぜそう言っているのかもっときちんと調べなさい参考資料《　I家 30代：子供3人　》2020年11月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止のためにマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！またおバカを発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/14

年金定期便 35歳で年金48万円だと多い方です？

35歳で年金額48万円だと、多い方でしょうか？少ない方でしょうか？　　　※平均額が気になるようです。　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2019/07/17自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qねんきん定期便の「これまでの加入実績に応じた年金額」で、３５歳で老齢基礎年金と老齢厚生年金の合計が約４８万円であった場合、同年代の方の平均額より多いですか?少ないですか?　　　※ねんきん定期便・・として、　　　　1年に1回、誕生月に　　　　以下のようなモノが送られてきます。　　　　そのまま捨てないでください。　　　　自分の生涯にかかわるモノです。　　　※左半分の拡大です。　　　※右半分の拡大です。A勤務年数１３年で、年収３００万円程度ですかね。平均よりは少ない方では無いでしょうか、、　　　※そのように見えます。A15年加入で、基礎年金78x15/40=29万報酬比例：(48-29)=19万累積年収：19万÷0.54%=3472万平均年収：3472÷15=230万安め。　　　※算数をするなら・・　　　　加入は13年で見るのが現実的かと。　　　　国民年金　78×13/40＝25万円　　　　厚生年金　48－25＝23万円　　　　累積年収　23÷0.54＝4,259万円　　　　平均年収　4,259÷13年＝327万円　　　　やはり少なめだけど、こちらが　　　　現実的かと思います。大学院卒だと10年として、3472÷10=347万。まぁまぁ平均よりちょい安ってことかな。なんとなく、学生で猶予して、未払い。って、匂いがします。　　　※はい、未払いの期間がありそうです。君、自分の頭で考えてるか？【業務日記：行列のできるＦＰ事務所】　　　★印の記事は、行列状況ほか事務所実録記事。【　佐々木ＦＰ　】《　事務所会計作業　》《　現状診断☆ ＆生活設計★　》1　メール顧問会員のIさん（50代）2019.6.20 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。ヒアリングシートと提出資料がレターパックで届き、整理整頓作業を行なっていました。本日 7/17（水）、作業が終了しました。「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。頑張って、早めに返信しましょう！※メール顧問会員のYさん（30代）2019.7.17 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。頑張って、早めに提出しましょう！※メール顧問会員のKさん（40代）2019.7.16 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。頑張って、早めに提出しましょう！※メール顧問会員のSさん（30代）2019.7.16 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。頑張って、早めに提出しましょう！※メール顧問会員のOさん（30代）2019.6.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。がんばって、提出してしまいましょう！ここで踏ん張らないと、36000円がもったいないぞ！※メール顧問会員のKさん（50代）2019.2.22 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？「昨年結婚し夫婦で生活設計を」※メール顧問会員のKさん（30代）2019.1.25 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？「保険屋のではないキャッシュフローを」※メール顧問会員のHさん（40代）2018.8.24 新規メール顧問会員。会員になった日にヒアリングシートをメール添付で送りました。・・どうなっていますかぁ～～？「投資用アパート所有」ねんきん定期便、粗末にするなよ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/14

雨漏りがある中古住宅の購入シミュレーション

壁にしみが出来ている程度ですが　　　※「シミができている」のであれば、　　　　「程度」ではなく「一大事」かもです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2009/11/25自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ●メール顧問会員のＫさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）とっくに・・家計の現状診断を終えています。これからマイホーム取得をする予定です。そのシミュレーション作成を依頼されています。（　行列に並んでいただきました　）メールをいただきました。　　　こんにちは、Ｋです。　　　順番待ちは、仕方が無い事なので了解しています。　　　住宅取得シミュレーションの情報の件ですが、　　　現在、気になっている中古物件があるので、　　　それをモデルにしていただけますでしょうか？　　　物件情報を添付します。　　　写真は不動産屋が撮ったものです。　　　資金情報は文末に記します。　　　今度の土曜日に内覧するのですが、　　　これまで見てきた中では一番立地条件が　　　良い物件なんです。　　　また、内覧するに当たり、　　　内覧のポイントなどアドバイス頂けないでしょうか。　　　事前情報として、中古物件で出していたが、　　　一部で雨漏りが発見されたため、　　　現在は、古家付き土地として出ています。　　　発見が遅れたのは、　　　納戸にしていた部屋（2階の3畳洋室）の　　　家具の裏で見つかったためだそうです。　　　（売主が発見）　　　　雨漏りの程度は、壁にしみが出来ている程度の様です。　　　その他では、　　　建物面積が間取り図と合わないようなので、　　　おそらく未登記部分があると思われます。　　　後、団信について、不動産屋経由で　　　三井住友銀行に団信の事前審査を　　　お願いしていましたが、　　　審査が通ったとの連絡があり、　　　団信加入可である事がわかりました。　　　借りる金融機関はまだ決めていませんが、　　　団信可となったので選択の幅が広がって　　　不安要素がひとつ減りました。　　　【資金情報】　　　〇拠出自己資金額　　　　300万　　　〇住宅ローン融資額　　　　3000万　　　〇住宅ローンの内容　　　　・融資額：3000万　・金利：3%　　　　　・固定金利期間：全期間　・返済期間：30年　　　シミュレーション前に飛込みでのお願いになりますが、　　　物件内覧のアドバイスをよろしくお願いいたします。おっ・・、団信加入がＯＫ、よかったですね～。それなら、全期間固定の3％なんて高金利の住宅ローンではなくって、もっと低金利のローンを利用した方がいいです。フラット35等の全期間固定ローンは、団信加入ができない人がやむをえず選択します。中古住宅の購入を検討する際に気をつけたい2つの点についてコメントします。1　かなり古い中古住宅の場合は、　　建替えを視野に入れた購入計画を。　　無筋基礎の問題この物件は、築38年です。　（　昭和46年建築　）このような物件を買って、ちょっと手を加えて生涯に渡って住む　・・というのは、かなり無理があります。「建築時期の境い目は『昭和56年』」・・ということを知っておいてください。昭和56年以後に建てた家なら、リフォームして住み続けられる可能性がありますが、昭和55年以前の家は、ほぼ無理と思ってください。なぜか？昭和56年に建築基準法が改正になりました。最も大きな改正が・・、「基礎の配筋」です。「家を支えるコンクリートの基礎には、　鉄筋を必ず入れなさい。」　・・ということです。したがって、昭和56年以降に建築された家では、必ずコンクリート基礎に鉄筋が入っています。・・が、昭和55年以前に建築された家はコンクリート基礎のみで・・鉄筋無し！・・です。いくら建物が立派でも、いくら頑丈そうでも、基礎は弱いですから・・地震等の際は、ひとたまりもありません。一生・・安心して住める家にはなりえません。なので・・購入を検討している中古住宅が昭和55年以前に建築されたものなら、近い将来の建て替えを視野に入れざるをえません。中古住宅としてではなく、住宅建築用の土地・・として、購入することになります。　古家解体工事費を上乗せして・・。（　解体工事費は、坪当たり3～5万円　）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　カシ　タンポ2　雨漏りは、ほんの一部か？　　　瑕疵担保責任の問題　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　「中古物件で出していたが、一部で雨漏りが発見　されたため、現在は、古家付き土地として出ています。」・・ということは、売主も不動産屋さんも、リスクを回避した・・ということです。「中古住宅」として購入して住んでいたら・・、雨漏りは一部ではなく建物全体に及んでいた、・・なんてことになると、大変な事態に発展する可能性があります。売主さんは「瑕疵担保責任」を負い、売買契約の解除、売買代金返還、損害賠償、などの可能性が・・。不動産屋さんは「注意義務」を怠った・・として、「債務不履行責任」や「不法行為責任」を問われる可能性が・・。結局・・そのようなリスクから逃れるために、「中古住宅を売るのではなく、土地を売ります。　たまたま古家が建っていますが・・。」・・というポジションを取ったんです・・ね。（　このような売り方、けっこう多い・・です　）　　　※瑕疵担保責任　　　民法第570条：売買の目的物に「隠れた瑕疵」が　　　あったときは、第566条の規定を準用する。　　　民法第566条：　　　1　売買の目的物に「隠れた瑕疵」があるときは、　　　　買主は損害賠償を請求することができる。　　　2　買主が瑕疵の存在を知らないために契約を　　　　行なった目的を達成できない場合には、　　　　買主は契約の解除を行なうことができる。　　　「瑕疵」　　　目的物が保有すべき取引上一般に　　　期待される品質・性能・数量を欠くこと。　　　今回の場合は・・　　　「住まいとして買ったのに、家全体がひどい　　　　雨漏りで、とても通常の生活ができない。」　　　　　　　「隠れた瑕疵」　　　・買主が瑕疵の存在を知らなかった。　　　・知らないことに過失がなかった。・・で、Ｋさんの場合は、この物件を購入した後の近い将来、建替えをすることを前提としたシミュレーション・・をしてだいじょうぶですか？　・・ということになります。「内覧するに当たり、　内覧のポイントなどアドバイス頂けないでしょうか。」・・については、売主は・・「土地」として売ろうとしています。「建物」をチェックして何か欠点を見つけても、「そこは修理します。」　・・とか、「その分、値引きします。」　・・とか、いうことにはならないと思います。「土地」として見る場合の最重要点は、「境界杭」がきちんと存在するか？・・です。（　後々のトラブル要因になる可能性がある　）ただ単に・・「あります。」・・ではダメで、近隣との立会いをきちんと行なった上の「境界杭」です。きちんと法務局に登録されている「測量図」が存在していて、その図面どおりの「境界杭」がそれぞれ所定の位置にあれば、万全・・です。あとは・・インフラをしっかり確認しましょう。上水道：古い家では口径が小さい場合もあります。　　　新築の際に新たに道路から引き込み工事が　　　必要な場合も。　（　余計な出費に・・　）さらに下水道や都市ガスなどをチェック。今日の佐々木ＦＰ●メール顧問会員のＩさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）マイホーム取得のシミュレーション作成・・です。土地を購入してマイホーム建築。・マイホーム取得資金計画書。・キャッシュフロー表。・キャッシュフローグラフ。明日・・終了できると思います。今日の武田ＦＰ午後から、講師・・やってきました。「マイホーム建築と生活設計」人生最大の買い物・・という意識を！・・というセミナーを、消費者対象・・ではなく、住宅会社の方々を対象に、2時間立ちっ放しでお話してきました。マイホームを建てる側として、お客さんが安心して建築できる環境作りもしてあげてください・・という内容です。生活設計のための色々な知識を、金融機関等とはまったく反対の立場で・・。生命保険、貯蓄、住宅ローン、・・等々。「行列のできるＦＰ事務所」・・順番待ちの方々・・。　　　お待たせして、大変ご迷惑をおかけしています。　　　　本当に申しわけありません！1　Ｉさん（30代）：シミュレーション　　←　今日の作業。2　Ｓさん（30代）：現状診断　　3　Ｋさん（50代）：再ヒアリング4　Ｆさん（50代）：再ヒアリング　5　Ｓさん（30代）：再ヒアリング6　Ｓさん（30代）：現状診断7　Ｓさん（30代）：再ヒアリング　8　Ｋさん（40代）：シミュレーション　　←　今日の記事のＫさん。9　Ｋさん（50代）：再ヒアリング10　Ｗさん（30代）：シミュレーション11　Ｏさん（40代）：シミュレーション12　Ｍさん（40代）：現状診断《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/14

子供は5歳と1歳です死亡保障必要額はいくら？

子供が2人いますが、夫婦共に現在も将来も死亡保障必要額はマイナスです。　　　※つまり、生命保険は不要だということです。　　　　加入が当たり前だと思ってはいけません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ死亡保障必要額は、現在と20年後（教育費がかさむ時期）の2時点で、算出して見ましょう。　　　※時間と共に必要額がどう変化するか？　　　　について、把握することができます。　　　　過去の顧問会員の事例で見てみましょう。《　Y家 30代：子供2人　》2019年9月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　これは特に珍しいことではなく、　　　　頻繁によく見受けられることです。　　　　生命保険に加入してお金を失う必要がない　　　　ということで、素晴らしいことです。キャッシュフロー表、作っておいた方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/13

5歳と1歳 2人の費用は今後3,800万の予定です

キャッシュフロー表を作ってみて、具体的に分かりました。　　　※「教育費いくまでにいくら？」　　　　ではないんですよ。（　敵の思うつぼ　）　　　　業界のペースに乗っていないで、　　　　きちんと自分で生活設計しましょう。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ行き当たりばったりではなく、生活設計をすることで、生涯の見通しを立てましょう。　　　※過去の顧問会員の事例を掲載します。《　Y家 30代：子供2人　》2019年9月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　キャッシュフロー表、作っておいた方がいいべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/13

洗脳されたおバカさん積立てNISA 始めます！

住居資金、教育資金、老後資金等、いつまでにいくら貯めれば？　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2022/11/30自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！Q30代前半主婦です。30代後半の夫と、0歳の子供がいます。子供が産まれて、今後の家計管理がうまくいくか不安です。家を建てる予定なので、来年の秋〜冬ごろからは住宅ローンも発生します。　　　※来年、住宅ローン返済が始まるようです。私は、子供が保育園に入れれば来年の4月から職場復帰する予定ですが、しばらく時短勤務に変更する予定なので収入が減りますが、これから住宅購入費・住宅維持費・車の購入費・車の維持費・教育資金・老後資金など、お金をたくさん貯める必要が出てくると思います。　　　※おバカさんです。　　　　これからの長い将来、お金がかかって　　　　くるのは当然の事ですが、　　　　このような「目的別費用」という発想は、　　　　敵の思うつぼです。　　　　洗脳されて、色々なことを始めてしまう　　　　キッカケになります。人生100年時代と言われている中、いつまでにいくらくらい貯めていればある程度安心できますでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　すでに、十分過ぎるほど洗脳されています。　　　　このような「目標貯蓄額」の発想や、　　　　前の文章のような「目的別貯蓄」の発想、　　　　どちらも敵の思うつぼです。年2回は家族で国内旅行に行きたいねという話は出ていますが、お互いにお金のかかる趣味・嗜好は特にないかと思います。　　　※なら、貯蓄は増やしやすそうです。人によって違うと言われればそれまでですが、皆様どのようにお考えか参考までに教えて頂けますと助かります。　　　※このような問いかけには、金融業界人が　　　　登場してきて、しっかり洗脳作業を　　　　行うことになります。　　　　その話に洗脳されずに耐えられるか？　　　　しっかり自分の頭で考えることができるか？　　　　肝心なところです。補足ちなみに、夫はそんなこと考えても仕方ないとか言うタイプなので、私がしっかり考えておかないと、こんなはずじゃなかった…となりそうでなおさら不安です。　　　※おバカさんです。　　　　夫も頼りないけど、妻はすなおそうで　　　　（　簡単に洗脳されちゃうタイプ　）　　　　危なっかしい感じを受けます。積立NISAにも批判的なので、どうしていいか分かりません…。　　　※こんなところに問いかけてはいけない。　　　　答えは簡単です。　　　　生涯に渡って貯蓄総額を増やしていけば　　　　いいことです。　　　　きちんと、生活設計しましょう。　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作ってみて、　　　　2人の人生が確認できれば、　　　　それでいいことです。　　　　（　下に参考資料を掲載します　）　　　　業界に不安をあおられて、何かを新たに　　　　始めるなんておバカな行動をしてはいけない。 A　　　※この人はもろに金融業界人です。年収がわからないのでなんとも・・・・。シンプルに、子どもに１０００万自分たちの老後に２０００万ずつ。６０までに住宅ローン完済。ただ、子どもと老後資金は、だいたい２０年後とかなので積み立てなのか保険なのか、投資なのかででしょうし、年金がいくらでそうか、退職金がいくらかでも違ってきます。そもそも購入する家が安ければ、負担も少ないでしょうしね。子供手当は手を付けず貯蓄できるくらいの余裕があった方がいいです。それ＋それぞれ3万前後は将来に備えて貯蓄。積み立てNISAとイデコをやっとけば、問題ないですよ。触らないでも支障ないくらい余裕あるなら。降ろさないといけないくらいギリギリな生活なら投資できないし、家の金額もオーバーローン。。 Q年収は夫600万円、私300万円程です。私は来年の4月からしばらく時短勤務の予定なので年収は200〜250万円程になると思います。お金の増やし方として、ひとまず積立ニーサを始めてみようかと思っていますが、どこでどの商品を選択するのが良いのか分かりかねています。おすすめなどありますでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　相手は金融業界人です。　　　　「売る人」にお勧めを聞いてはいけない。　　　　私たち消費者とは利益相反の関係です。児童手当は使わずに貯めておくつもりです。それ＋それぞれ3万前後とは、児童手当とは別で教育資金に＋3万、老後資金に月3万円ということでしょうか？教育資金と老後基金は、それぞれどうやって貯めていくのが効率良いのでしょうか？？（老後資金は積立ニーサもしくはニーサと、　iDeCoを組み合わせるというのもありなのでしょうか？）　　　※おバカさんです。　　　　洗脳されてはいけない。　　　　「効率良い」ことにはならない。 A30代後半ならある程度は貯蓄があるとは思いますが、お子さんの教育資金が心配ですよね。小学校卒業までが勝負です。とりあえず年間100万円ずつ貯めていきましょう。老後資金はそれからですね。高齢なので急ぎ足で頑張って下さい。大学に行かせるならば、うちは国立大学一人暮らしで、4年で1千万円使いました。 Q教育資金は、小学校卒業までが勝負なのですね。頑張ります…！！国立大学でも一人暮らしだと1000万円もかかるのですね（ ; ; ）気が遠くなりそうですが、あまり無駄遣いしないようにしながら、コツコツ貯めていきます。 A　　　※この人も金融業界人です。お子さんが18歳になる時に700万ぐらいは必要です。大学まで自宅通学私立理系までは想定範囲内とします。老後については、余剰資金次第ですが、夫婦2人分積立NISAとiDeCoを限度額まで積立てておけばなんとかなると思います。　　　※洗脳されてはいけない。私の周りのご家庭は投資に興味が無い、アレルギーがある方でも最低限その二つは利用されている方が多いです。　　　※営業トーク、営業トーク。積立NISAは必要に応じて20年待たずにして取り崩すのはありだと思います。 Q子供が18歳までに700万円、確かにそのくらいは貯めておかないと困りそうですよね。。積立ニーサとiDeCoは！やはりしておいた方がいいですよね。　　　※おバカさんです。ひとまず積立ニーサを始めてみたいと思っています。　　　※おバカさんです。参考資料『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,350万円持ち家の人生：5,351万円《　S家 30代：4人家族　》　2019年9月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。隊長！またおバカさんを発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/13

保険加入は当然と思っている残念なおバカさん

「常識」は業界が作っている。　　　※流されるままに過ごしていると、　　　　お金がいくらあっても足りないぞ。　　　　・・人生、一度しか無い。　　　　ここで立ち止まって、　　　　自分の頭で考えてみよう。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/05/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ業界人の話は、真に受けちゃいかん・・。死亡保障、定期保険を活用　家族構成に応じて対応保険料負担軽減につながる2017/5/7　日本経済新聞表悟志さんという人のお話。　　　　　　　※業界が発信している「情報」を、　　　　　　　　「消費者の視点」で読んでみましょう。一家の大黒柱の生命保険に十分な死亡保障が付いていれば、万が一のことがあっても残された家族の生活を守ることができる。　　　　　　　※「一家の大黒柱」なら必ず　　　　　　　　死亡保障が必要　・・とは限らない。　　　　　　　　赤ちゃんや幼児がいても、　　　　　　　　不要なことはよくある。　　　　　　　　（きちんとした計算が必要だ）　　　　　　　　不要なケースなのに　　　　　　　　保険業界が言うような　　　　　　　　「十分な死亡保障」を付けると、　　　　　　　　大金をたれ流すことになる。ただし、保険を掛けすぎると保険料が家計の重荷になりかねない。　　　　　　　※保険加入は一定期間の保障を　　　　　　　　お金で買う行為で、　　　　　　　　その期間が無事に過ぎれば、　　　　　　　　払ったお金は消えて無くなる。　　　　　　　　それ（お金を失うこと）を延々と　　　　　　　　くり返すのが、保険加入だ。　　　　　　　　お金は失わない方がいい。　　　　　　　　（当たり前）結婚、子どもの出生、マイホーム購入といったライフイベントに合わせて過不足のない保障を確保するには、掛け捨ての定期保険を上手に選ぶことが重要になる。　　　　　　　※保険は素晴らしい仕組みです。　　　　　　　「わずかな掛け金（失うお金）で、　　　　　　　　万が一の際に大金を受け取れる」　　　　　　　・・という意味では、　　　　　　　本当に素晴らしい仕組みです。　　　　　　　そうなんですが、掛け金（保険料）は　　　　　　　やはり、「失うお金」なんです。　　　　　　　人生のほとんどのことに　　　　　　　保険で対応しようとすると、　　　　　　　多額のお金を失うことになります。　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　なので、保険で対応するのは　　　　　　　万が一のことに限った方が良く、　　　　　　　保険以外に対応法が無いケースに　　　　　　　限り、お金を失うことを覚悟の上で、　　　　　　　加入するのが理想的です。　　　　　　　そういう意味で、　　　　　　　加入もやむを得ない保険は、　　　　　　　まず、火災保険や自動車保険です。　　　　　　　（お金を失うことを覚悟の上で）　　　　　　　一家の大黒柱の生命保険は　　　　　　　計算してみた結果で判断する　　　　　　　ことになるし、　　　　　　　（健全な家計なら不要　　　　　　　　・・というケースがよくある）　　　　　　　医療保険やがん保険で　　　　　　　受け取ることを期待する金額などは、　　　　　　　貯蓄で準備した方がいい。　　　　　　　（当たり前）　　　　　　　保険で備えようとするから、　　　　　　　延々とお金を失うことになる。　　　　　　　加入者全員がお金を失ってくれる　　　　　　　から、　　　　　　　保険の仕組みが成り立っているし、　　　　　　　保険会社が成り立っている。　　　　　　　真剣に生活設計を考えるなら、　　　　　　　「できるだけ保険に入らない」　　　　　　　「加入中の保険をきれいに清算する」　　　　　　　・・ことから、スタートしたい。結婚して子ども２人を授かり、住宅ローンを組んでマイホームを購入するという平均的なサラリーマン男性の人生を考えてみよう。結婚相手が専業主婦になったり、収入が高くないパート勤務だったりすると、夫婦のみでも、ある程度の死亡保障が必要になるかもしれない。　　　　　　　※結婚したばっかりの若い夫婦　　　　　　　　という家族構成のケースで、　　　　　　　　夫に死亡保障が必要になる　　　　　　　　ことは無い。　　　　　　　　夫が亡くなった後、残された　　　　　　　　若い女性は、一生・・　　　　　　　　働くことも無く、結婚することも無く　　　　　　　　過ごすでしょうか・・？　　　　　　　　亡くなったばかりの内は、　　　　　　　　もう・・世の中の全てが終わった　　　　　　　　かのような　　　　　　　　悲しみに打ちひしがれる日々を　　　　　　　　過ごすが、　　　　　　　　数年後には新たなパートナーと　　　　　　　　ちゃっかり過ごしているものです。　　　　　　　　なので、結婚したからといって　　　　　　　　生命保険に加入して、　　　　　　　　お金をたれ流す必要はありません。　　　　　　　※下の絵が、業界お奨めの　　　　　　　　生命保険加入パターン・・です。　　　　　　　※生まれてから死ぬまで、　　　　　　　　ひたすら加入することが「常識」　　　　　　　　だと説明しています。　　　　　　　　（業界の立場なら当たり前）　　　　　　　　もちろん、この通りにしてはダメ。　　　　　　　　数百万円のお金を失うことになる。　　　　　　　　（人によっては1千万円単位で・・）■子誕生時にアップそして子どもが生まれると必要保障額は跳ね上がる。　　　　　　　※そうとは限らない。大卒で社会に出すなら最短でも22歳まで、生活費と教育費を出して扶養することになる。第２子が生まれたときが必要保障額のピークだ。　　　　　　　※その時点でもマイナス（不要）　　　　　　　　というケースはよくある。生活レベルや子どもの進学コースによって異なるが、ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の八ツ井慶子氏によると「おおむね2000万～4000万円になる人が多い」。　　　　　　　※このような業界人の話を　　　　　　　　そのまま真に受けてはいけない。マイホームを購入して住宅ローンを組むと団体信用生命保険（団信）に入るため、その分だけ必要保障額を減らせる。　　　　　　　※これも、業界がよく言う「常識」。　　　　　　　　この逆のケースは普通にある。　　　　　　　　色々なケースがあるが・・　　　　　　　　健全な家計であれば、　　　　　　　　子どもが複数いても、夫婦ともに　　　　　　　　生命保険が不要だったのが、　　　　　　　　マイホームを取得することで、　　　　　　　　新たに死亡保障が必要になる　　　　　　　　ことが、普通によくある。その後は子どもが大きくなるにつれて、年々リスクは小さくなっていく。こうしたライフイベントや子どもの成長などの変化に対応して必要保障額を準備するには、５年、10年といった保険期間中に亡くなるとまとまった保険金が出る定期保険が向いている。　　　　　　　※一般的に言う「定期保険」は　　　　　　　　保障額が一定の四角形の保険。　　　　　　　　死亡保障必要額は、将来に　　　　　　　　向けて減っていくので、　　　　　　　　「定期保険」では余分なお金を　　　　　　　　たれ流すことになり、不向き。保険期間が満了すると契約更新できるが、年齢を重ねた分、死亡率が高くなるため保険料は上がる。子どもが大きくなって必要保障額が減るなら、保険金額を下げて契約更新すれば家計の負担を抑えられる。更新時期を待たずに保険金額を減額することも可能で、機動的に対応できる。　　　　　　　※最初から三角形の保険に入れば、　　　　　　　　保険料ははるかに安くなる。定期保険には万が一の場合、保険期間が満了するまで毎月、保険金が出る「収入保障保険」というタイプもある。　　　　　　　※これが三角形の保険。保険期間の残りが短くなるにつれトータルの保険金額が減っていくので、一般の定期保険に比べて保険料が安い。　　　　　　　※当たり前。家族構成が固まり、必要保障額が年々減少していく人にとっては合理的な仕組みだ。■残り期間みて解約ただし、保険期間が残りわずかになると相対的に保険料が割高になるため、ＦＰの竹下さくら氏は「貯蓄が十分ならタイミングをみて解約したほうがいい」と助言する。　　　　　　　※「貯蓄が十分」なら、最初から　　　　　　　　加入しない方がいい。　　　　　　　※加入もやむを得ないかも・・と　　　　　　　　思われるのは、収入保障保険のみ。　　　　　　　　定期保険や終身保険は、　　　　　　　　加入しない方がいい。（当たり前）　　　　　　　　「学資代わりに・・」などと、　　　　　　　　営業されるままに終身保険に　　　　　　　　加入してはいけない。　　　　　　　　そもそも、保険で貯蓄してはいけない。（　以下　略　）「住宅取得で保険を減額できる」・・を、すなおに信じるおバカ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/13

老後に高給をもらうと年金はゼロ！ではない

「在職老齢年金」という、年金支給が制限される制度。　　　※「そんなに高い給料をもらって　　　　　いるのなら、年金受取りは　　　　　ちょっと我慢してくださいね。」　　　　・・という制度のお話。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2018/02/21自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ〇メール顧問会員のＴさん（50代）　　　（相談：ライフプランニング）2017年12月に、新規にメール顧問会員になりました。多額の住宅ローン多額の貯蓄性保険共存？現在、「現状診断」の作業中です。　　　　　　　※Tさんの現在の年収は1,160万円で、　　　　　　　　老後は・・65歳から75歳まで、　　　　　　　　年収800万円で働く予定です。　　　　　　　　老後もこれだけの収入が得られれば、　　　　　　　　当然、公的年金の支給は　　　　　　　　制限を受けることになります。私（武田FP)、昨日の記事で間違ったコメントをしてしまいました。75歳まで働く予定の人の年金現状診断★・・の記事中で、　　　　　　　75歳まで働く予定ということで、　　　　　　　在職老齢年金や繰り下げ支給などが　　　　　　　からんだ上で、　　　　　　　年金受給は3段階の算数が　　　　　　　必要になりそうです。　　　　　　　・60代前半　　　　　　　・60代後半　　　　　　　・70代以降　　　　　　　とは言いながら・・　　　　　　　75歳まで働く予定なのであれば、　　　　　　　3段階の内、前の2段階では　　　　　　　年金は全額支給停止になるものと　　　　　　　思われます。・・としていましたが、誤りでした。この文章だと・・70歳以降は「在職老齢年金」の対象からはずれる（働いていても年金が満額もらえる）ということになってしまいます。　　　　　　　※私（武田FP）自身、　　　　　　　　勝手に思っていました。　　　　　　　　勤務していても、70歳以降は　　　　　　　　厚生年金保険の保険料を　　　　　　　　納めることはなくなるので、　　　　　　　　（加入者ではなくなるので）　　　　　　　　「在職老齢年金」の対象からも　　　　　　　　はずれる・・と。これ、誤りです。スミマセンでした！日本年金機構のHPより・・65歳以上で厚生年金保険に加入しながら老齢厚生年金を受ける方（70歳以上の在職者も含む）は、65歳未満の方とは別の在職老齢年金の仕組みによって、年金額が支給停止（全部または一部）される場合があります。つまり、厚生年金の加入者でなくても、年金額の支給停止があるようです。なので、Tさんの場合は、働く予定の75歳までは、老齢厚生年金は全額支給停止になります。ただし、これ、勘違いしないでください。公的年金のすべて支給停止・・ではなく、「老齢厚生年金は全額支給停止」ということであり、老齢基礎年金は何の制約も無く、65歳以降は支給されます。日本の年金制度は基本的に2階建てで、至急停止を受けるのは2階部分だけです。制限を受けるのは「厚生年金」だけです。65歳以降に働いていようが、高給を受けようが、・・1階部分は、普通に受け取ることができます。国民年金（基礎年金）はそのまま受給できます。全額支給停止！って言われたら、年金はまったくもらえない・・と、思ってしまうべ・・普通。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/13

ハウスメーカーに頼むくらいなら設計事務所へ？

同じ金額でもいいものができますよね？　　　※どうでしょうね。　　　　アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/03/04自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーてかなり広告費とか要らんもんに取られますよね？　　　※当たり前。　　　　宣伝広告費だけではない。　　　　展示場の運営費、建築費、解体費、　　　　マイホーム建築と関係ない大勢の社員の人件費、　　　　立派で贅沢な社屋にかかるコスト、　　　　カタログ・大小の封筒・その他小物にかかるコスト、　　　　すべてそのメーカーで建てる人の負担です。　　　　（　当たり前　）　　　　その・・建築と関係のないお金の額は、　　　　1棟当たり数百万円～1千数百万円になります。　　　　（　当たり前　）　　　　大手ハウスメーカーで建ててはいけない。　　　　（　当たり前　）その分設計事務所の方が同じ金額で良いものができますよね？　　　※それはそれで、また問題がある。大きく2つ。　　　　1　設計監理コスト、10％前後。　　　　　建築価格が2500万円なら、250万円。　　　　　2750万円を払うことになる。　　　　　普通に建築するより、確実に高いものになる。　　　　2　比較検討が成されないので、　　　　　建築費自体がそもそも高くつく。　　　　　設計事務所は、設計した建物の見積もりを　　　　　懇意にしている工務店に依頼し、　　　　　出てきた金額でそのまま契約することになる。　　　　　比較検討のしようがないので、高いのか？　　　　　安いのか？まったく分からない。　　　　　その工事費に、さらに10％上乗せされる。　　　　このようなやり方の設計事務所なら、　　　　依頼しない方がいい。　　　　たまに、設計した図面で複数工務店に見積り依頼　　　　してくれる設計事務所があったりする。　　　　そのような事務所なら、価格という意味ではOK。　　　　なぜなら、　　　　複数業者の見積り比較では、10％を軽く超える　　　　価格差がつくからです。　　　　ただ、どんな設計をするのか？　　　　　これは譲れないというような強い自己主張があるのか？　　　　自分たちの希望が採用されなかったりするのか？　　　　お願いする上で、チェックが難しいかも。Aそうとは限らない設計管理で１割が相場です。出入りの工務店に依頼して工事は丸投げしますから工務店もある程度の利益を出さなければいけません。　　　※はい、当然割高な家になります。ハウスメーカーは展示場の維持費が1ヶ月500万掛かります更に宣伝費や本社の上納金など　　　※はい、建築と無関係なコスト負担が・・。欠点と言うか長所と言うか設計事務所は平均的にこだわりのある家を作ります　　　※はい、そこが・・。それが良い面と悪い面に現れ悲惨な状態になる場合があります。私の近くに５軒の方が1級建築士に依頼され建てましたところが数年も経たずにそのすべてがリホームを余儀なくされています。夏は熱くて寝られないがその分冬は寒すぎて凍りそうまるで×ゲームのような家A設計事務所→(丸投げ)工務店という図式で、設計事務所が儲けて、工務店も利益を出すという形になります。　　　※はい、割高です。工務店や建築会社「直」よりはハウスメーカー寄りの出来ではないですかね？良く、設計事務所の設計士が遊び(実は情報収集)にサンプルもってきて、これに似て凄く安い材料ない？と聞きに来ますよ。ビフォー〇〇みたいな設計士を想像していたら痛い目に会います。あれは撮影用の顔ですね。宣伝用です。金に余裕があって、ハウスメーカーや工務店や建築会社が出来ないような家を建てたい方向きですね。この前、設計事務所で建てた知り合いの家に行きましたが、普通で建売よりも酷い内装でした。間取りも普通で、契約金はハウスメーカー並でした。窓がハウスメーカーでは使わないような窓でした。そんな感じですよ。お金を積めばテレビで紹介されるような家になりますけど・・・A大きなメーカーほど、原材料、資材、設備の仕入れ単価が安くできます。　　　※お、大手メーカー社員が登場しました。　　　　営業トークの展開を始めました。小さな建築会社は問屋から年間5棟から100棟などの仕入れをしますが大手住宅メーカーでは5千棟から4万棟など多くの棟数を手掛けています。　　　※だから安く仕入れられるのは間違いないけど、　　　　その分が建築主に還元されることは、　　　　まったくないんですよ。　　　　展示場経費、宣伝広告経費、大勢の人件費、　　　　豪華で贅沢な社屋経費、小物類等の経費、　　　　穴埋めしなければならない「穴」が、　　　　これでもか、これでもか、と有ります。昔と違って町内の人は町内に有る工務店、大工、設計事務所に建築を依頼する事は少なく、小さな工務店でもフランチャイズに補償金を支払って、広告宣伝を行い、見学会を開催して、ロイヤリティを支払って営業ツールや積算システム、キャドシステムを使用していますので、販売促進に使用する経費は大きなメーカーでも小さな工務店でも変わらず掛かります。　　　※大手の営業トークです。　ウソです。　　　　年間数棟程度を、じっくり責任もって建築　　　　している優秀な地元工務店は全国にあります。　　　　それらの工務店は、　　　　宣伝広告なんて全くしていません。A真剣に同系統の素材、性能で比較していくと、メーカと工務店さんではかなりの開きが出ました。その額2〜3割ほどです。　　　※はい、金額で言うと、500万円とか、　　　　1000万円とかの、とんでもない大金です。メーカさんだと、保証やサポートが充実している事が多いのも事実です。→一概には言えません。やる気が無かったり、能力の低い営業さんに当たると、メーカーさんでも酷いことになります。逆に工務店さんの場合は、メーカに比べると、施主自ら頑張らないといけない事が増える印象です。　　　※　・・。　　？？？いずれの建築会社を選ぶにしても、良い営業さんや現場監督さんに出会えることが大切かと　　　※展示場に行って「良い営業さん」に出会って　　　　意気投合して、2週間後に・・まず契約！　　　　なんていうおバカさんがよくいます。　　　　「私たちにとって、住宅に関して楽しく　　　　　打ち合わせできることが、最優先事項です」　　　　と、契約してから間取り打ち合わせする　　　　おバカさんが、過去にいました。　　　　マイホーム建築、数百万円の価格差は普通です。　　　　自分たちの要望をすべて組み込んだ上で、　　　　契約直前までの複数業者の比較が必要です。業者の比較検討してくれる設計事務所なら、いいかもしれないけどだべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/13

住宅ローン返済者の死亡でチャラ HMは赤字に？

その都度ハウスメーカーは赤字になりませんか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家ローンの支払い名義人が死んだらローンは消えるんですよね。ハウスメーカーは赤字では無いんですか？　　　※おバカさんです。　　　　住宅ローンはハウスメーカーから　　　　借りて毎年返済しているのではなく、　　　　金融機関から借りて返済します。　　　　マイホームの完成引渡しが済んだ時点で、　　　　ハウスメーカーには全額が入金になります。　　　　つまり、　　　　営業をしかけて受注して、着工し　　　　完成して引き渡しを終えて、　　　　工事代金全額を受け取ってしまえば、　　　　HMとしては一旦ビジネスが終了します。　　　　後は、お客様が返済に困ることになろうが、　　　　途中で亡くなってしまおうが、　　　　基本的に関係のないことです。　　　　本来は、それではいけなくて、　　　　家を計画する前にきちんと生活設計をして、　　　　安心した上で取りかかりたいものです。 A前提として団信に羽生していること。これは生命保険でローンは完済です。ハウスメーカーは最初に売ってしまえば全額受領しているので、借主が生きようが死のうが何の関係もありません。 A引渡し(融資実行)時点でハウスメーカーには全額支払いが済んでいます。その後、融資してくれた金融機関に債務者が利子をつけて返済していきます。債務者に万が一のことがあった場合、保証会社がその全額を弁済します。損という意味では保証会社が損をしますが、他の保険商品と同じで、弁済で支払う金額より全国から集める保証金の方が上回るので商売として成り立っているのです。 A借りた本人が保険に加入していれば消えます。加入していなければ遺族が相続して払い続けます。お金は施主が銀行から借りてハウスメーカーに全額支払い済みです。なので、施主が死んでもハウスメーカーは無関係です。「死亡した場合に保険に入っていると、　銀行から借りた住宅ローンがチャラになる。」って事です。また、おバカさん発見！だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/12

新規メール顧問会員受付けは 7/18（火）です

2023年7月18日（火）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作成して、自分たちの一生を確認してみましょう。（　現状診断　）貯蓄のしかた、生命保険の清算のしかた、住宅ローンの返済のしかた、等々、しっかり自分の頭で考えて、改善された一生を確認してみましょう。（　生活設計　）お金に振り回されない人生のために。（　「お金」は「業界」と読み替えも可　）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　（保険や金融商品販売等での安定収入が無い）　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金で生活設計他のお手伝いをしています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

2023/07/12

住宅建築 5社で見積り比較その差は1,136万円！

マイホーム建築では、数百万単位の価格差になるのは普通のことですが　　　※規模が大きいと 1千万円以上の差に。　　　　最初から建築業者を決めてはいけない。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ「マイホーム建築提案コンペ事例」　　　※過去の顧問会員のコンペ結果を公表します。　　　　　造り付け家具や外構工事など全てを含む内容で、　　　　まったく同じ設計図書を各建築業者に渡して　　　　（　契約後に追加金額が発生しないよう全て込み　）　　　　提案と見積もり提示をしてもらっています。　　　　それでも、数百万円とか1千数百万円とかの　　　　価格差が生じています。　　　　この現実をしっかり認識した上で、　　　　ご自身のマイホーム建築を計画しましょう。　　　　決して、当初からハウスメーカーを決めて　　　　かかってはいけません。　　　※価格差は 1,136万円でした。　　　　建築価格は同じ内容の建物でも業者によって　　　　少なくても数百万円も違うものです。　　　　が、大半の人は、ほとんど　　　　まともな比較をすることなく、　　　　建築業者を決めてしまっています。　　　　（　大損していても死ぬまで気づきません　）　　　　生涯最大の買い物です。　　　　きちんと比較検討した上で購入しましょう。　　　　今回のケースでは参加したのは地元工務店　　　　さんだけですが、　　　　それでも大きな価格差になりましたが、　　　　大手ハウスメーカーとかになると、　　　　さらに 1千万円以上も上乗せになります。同じ内容でも建築費は数百万円差！なんて、当たり前だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/12

屋根よりはるか上空の階段？棟上げ時の写真で

完全に洗脳されていました。　　　※理解力の悪いアドバイザーで　　　　済みませんでした。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士武田つとむ兄弟ワンコ。　　　　STOP WAR！　STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代）　　　（　相談：生活設計・マイホーム取得　）2015.2.18　メール顧問会員。2015.4.6　現状診断。2022.4.21　現状診断。2022.6.3　マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7　土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21　マイホーム建築実行支援料：330,000円入金　　　※下の②の土地を購入しました。　　　　南側と東側が道路の角地！　　　　間口が狭くて広い、すごい土地です。　　　　「採光」なんてケチな事を考える必要なし！　　　※車の出入りにこの「止まれ」はじゃまですね。　　　※道路が広くていいですね。　　　　黄色の〇が①の区画との境界です。　　　※なので、複数の工務店さんを具体的に　　　　比較するための資料を作成して、　　　　（　4プランと仕上げ表　）　　　　20数件の工務店さんたちに接触してきて、　　　　最後に 3社が残りました。　　　※同じ内容の建物の見積りです。　　　　地元工務店さんどうしでも、このように　　　　普通に、6～7百万円の価格差が生じます。　　　　　　　　当初から建築業者を決めて進めるのは危険です。　　　　しっかり、比較検討を行いましょう。メールをいただきました。2023.7.11(有)エフピー・ステーション　武田様　　　お世話になっております！　　　　　　11日の記事を拝見しました、ありがとうございます。陸屋根の足場の謎が解けないとのこと。私は、武田さんの謎がどうして解けないのか、必死に考えました。　　　※必死に考えさせてしまってスミマセン！屋根の高さまで上がるためには、ラダーの5段目が必要だから、4段ではなく、8段の物を使っているという説明で、なぜわかってもらえないのだろう…と。　　　※物わかりの悪いアドバイザーです。それで、一つの仮説を立てました。もしかして、私が送った画像のせい？？これまで武田さんにお送りした外観の画像は、全て、下から見上げた状態で、更には広角レンズで撮影しています。　　　※はい、そこでした！娘が写った上棟時の画像もそうです。この画像では、上部7段は屋根よりも高い位置にあるように見えます。　　　※はい、階段だけがはるか屋根の上の　　　　空中に飛び出しています。　　　※この写真で「建物と足場の関係」を　　　　理解して（洗脳されて）いました。　　　　足場上部の水平踏み板の高さが、　　　　屋根の施工をする上でも十分なのに、　　　　なんでさらに上の空中へへ階段を？　　　　と感じていました。なので昨日、なるべく正面から写るように、少し離れた場所から、標準レンズで撮影してきました。画像を添付します。ラダーの4段目と5段目の間くらいが屋根に当たります。　　　※いそがしいのに、余計な手間ひま　　　　かけさせてしまって、スミマセン！･･･って、そういう事ではないですか??　　　※はい、そういうことでした。どうして武田さんの謎が解けないのか、いくら考えてもわからないMでした。　　　※上棟時の写真で、完全に洗脳されていました。　　　　「うわっ！階段がはるか上空に飛び出している！」　　　※黄色：水平の踏み板。　オレンジ：屋根。　　　※が、今回の写真で分かりました。　　　　当初インプットされた高さ関係と全く違います。　　　　黄色：水平の踏み板。　オレンジ：屋根。　　　※実はこれでもまだ正確ではなくて、　　　　もっともっと離れた位置からの写真だと、　　　　黄色とオレンジの間隔はもっと大きく、　　　　「8段では余り過ぎるが 4段では足りない」　　　　という状況になるんだと思われます。　　　　やっと、理解できました。　　　　一つの写真からでも、単純な判断をしないで、　　　　フトコロ深く考察できるようにならなきゃ　　　　いかん！　　　反省しました。　　　　余計な手間ひまかけさせてすみませんでした。メールをいただきました。2023.7.10(有)エフピー・ステーション　武田様　　　お世話になっております！　　　　　　　　　※きれいに 455ピッチで胴縁が設置されました。現場を見に行って、「あれ！？」と思った事が２つあったので、ご報告に来ました。黄緑色の付加断熱材が貼られたところまでお伝えしていたと思いますが、私はてっきり、その上から透湿防水シートが貼られて、それから胴縁、という流れになると思っていました。ところが、今日現場を見に行ったら、付加断熱材の上に、直に胴縁が設置されていたんです。えー!?と思ったのですが、ふと我に返って、現場監督さんに聞く前に、まず自分で調べる事にしました。我が家の付加断熱材は使用できる地域が限定された商品です。（※〇〇限定の「ニューハウスボード」と言う商品です）なんと、ボードとボードの間に防水テープを施せば、透湿防水シートが不要になる商品だったんです。棟梁さんのお話では、スタイロフォームに透湿防水シートでの施工がこちらの地域でもスタンダードだけど、⑦の工務店はこのボードをよく使うそうです。画像を添付しています。また、10日は仕事が休みだったので、棟梁さんの休憩時間中に、家の中をチラッと覗いてきました。そうしたら、なんと！　型ガラスの指定をしていたはずの玄関ホールの窓が、透明ガラスになっているではありませんか！慌てて帰宅して、図面を確認しました。確認申請用の図面が出来る直前の3/27付は「型」と記載がありますが、5/2に確認申請前に施主チェック用として頂いた図面では「型」の文字が消えています…。大チョンボ！見落としていました…。玄関ホールの窓は、2階からの縦配管の位置をどうするか決める際に、何度か変更した窓だったので、ちゃんと確認するべきでした。こちらの確認漏れの部分もあるので、最悪、目隠しシートを後から貼ろうかな…とは思っていたのですが、　　　※そんなに責任をかぶる必要はありません。　　　　何かある都度、相談してみればいいことです。型ガラスに出来ないか、念のためメールで聞いてみました。すぐに現場監督さんから返信が来て、「私の確認不備です、　段取りして物が入り次第交換いたします」との事でした。何度も見ていた図面、現場なのに、うっかりしていました。外壁材が施工される前に気付いただけよかったのかな…と思います。それと、武田さんが気になっていた、「足場の最上部の高い位置にあるハシゴ、　あそこまで職人さんが登る必要ある？」の件ですが、棟梁さんに聞いてみました。　　　※この、屋根よりもはるかに上に伸びた　　　　8段のハシゴです。ただ、「あそこまで登る必要ありますか？」とは聞けなかったので(笑)「屋根より高い、あんな高さまで階段で　　　登るの、私なら足がすくみそうです」と変換して聞きました。案の定「あのてっぺんまでは登らないよー」というお返事から、「足場のラダーは４段タイプもあるけど、　4段だと微妙に届かなかったから、　だいぶ余るけど8段を使ってるだけだよ」と言っていました。謎、解けましたか？　　　※　？？？　解けるわけがありません。　　　　意味不明です。　　　　陸屋根を造る際の何か特別なことが　　　　あるのでしょうか？それでは、本日はこれにて失礼します。追伸先日、作業後に侵入できたのは、鍵の掛け忘れではなく、まだドアも窓も設置されていない状態だったからでした。翌日からは板が打ち付けられていて、入れないようにしてありました！　　　※　でしょうね。メールをいただきました。2023.7.3(有)エフピー・ステーション　武田様　　　お世話になっております！　　　　　　今日は仕事がお休みだったので、差し入れを持って、現場に行ってきました。午前中の内にサッシが設置されたそうです。付加断熱も貼られ始めていて、屋根の防水シートは、先週施工済みだそうです。　　　※どんどん進んでいます。あっという間に外回りが進んでいて、驚いています。棟梁さんとお話をしている中で、隣の売り土地の看板を囲んで、ピースして写真撮影をしていた40代くらいの夫婦が居たと聞きました。　　　※おっ！　ついに！それを聞いて、売主のサイトを見てみたところ、売り土地の掲載が終了していました！おそらく、そのご夫婦が買ったのでしょうね。来年の夏、ボーボーの雑草を気にしなくて済みそうです。　　　※「この人たちで何とか決めなきゃ！」　　　　不動産屋さん、かなり値引きしたでしょうね。　　　　お隣さん、いい人たちならいいですね。そして、北側のお宅も空き家かもしれないとお話していましたが、先週通りかかったら、庭の雑草が綺麗に取り除かれていて、窓が開いていたので、慌ててご挨拶に行ってきました。　　　※ちゃんと住人がいてよかったですね。上棟の写真と共に、今日までの進捗状況の画像を添付します。建物の中の写真は、無人の夕暮れ時に侵入(？)して撮影したので、現場を荒らさないようにと、枚数は少ないです…。　　　※　？？？　カギかけずに大工さん帰った？さて、とっくに土地購入実行支援の契約期間は過ぎているのに、お礼をキチンと出来ておらず、申し訳ありませんでした。　　　※何も別にいいんですよ。去年お贈りさせていただいたものと同じなのですが、今回は産地が違います。２つ届きますので、佐々木さんと1個ずつお納めください。　　　※うわあいつもスミマセン。　　　　（　って楽しみに待ってしまってます　）収穫後すぐに発想になる為、お届け日が判明しましたら、再度ご連絡させていただきますね。　　　※スミマセン！それでは、今日もご報告のみで失礼します！　　　※いつもママといっしょに見学に。　　　　前から気になっていましたが、　　　　足場の最上部の高い位置にあるハシゴ、　　　　あそこまで職人さんが登る必要ある？　　　　（　フラット屋根の現場の七不思議　）　　　※玄関から北を見た写真。　　　　（　水回りが連なります　）　　　※まだできていない「階段」を上がった　　　　位置からの2階。　　　※玄関からリビングへ入ったところ。　　　　手前からリビング・ダイニング・キッチン。　　　　東南の角地で北の燐家も離れているので、　　　　やたらに明るい空間になります。　　　※この窓の前のキャットウオークが、　　　　おじいちゃんネコが遠くを眺めながら　　　　日向ぼっこする空間です。　　　※冬がっちり暖かい家になります。　　　　ということは、夏もがっちり涼しい家に。　　　※北隣のお宅側からの外観。　　　※南東側の大きな道路に面した外観。　　　　1階は左からリビング・ダイニング・キッチン。　　　　2階は左から吹抜け・中学生・小学生。　　　　（　主寝室だけが子供部屋の反対側　）　　　　シンプルな総二階が、最も　　　　メンテナンスコストが少なく済みます。メールをいただきました。2023.6.28(有)エフピー・ステーション　武田様　　　お世話になっております！　　　　　　　少しご無沙汰してしまいました。中学生の息子のクラスで問題が発生して、緊急家族会議や担任の先生とのやりとり等、イレギュラーな日々を送っていました。どうやら、クラス内でカードゲームが流行っていて、持っていないカードを、お互いに交換している内は良かったのですが、生徒間で、言い値で売買する事態に発展していたようで、その支払いなどを巡って、いざこざが起こっていたようです。息子はそのカードゲームに興味がなかったので、購入こそしていなかったのですが、金銭の授受の場に居た事、それに疑問を持たなかった事、支払いを催促されいていた子から相談を受けていたのにも関わらず、大人に相談しなかった事などで、一緒にお叱りを受けたようです。　　　※ふ～ん、中学生どうしでお金の授受、　　　　「言い値で売買する事態」ですか。　　　　夢中になっている内にエスカレートして　　　　しまった・・・ということでしょうか。　　　　大人の世界では普通にありますね、　　　　「言い値で売買する事態」は。　　　　マイホーム建築の際に、何も決まって　　　　いない内に当初からハウスメーカーを　　　　決めてしまうケースは、まさにこれ　　　　「言い値で売買する事態」ですね。　　　　大部分の人がハウスメーカーの言い値で　　　　家を建ててしまっています。　　　　気づかずに数百万円も損をしています。　　　　まったく同じ条件で複数の建築業者を　　　　比較検討すれば、数百万円の価格差が　　　　生じるのは普通のことです。とりあえず落ち着きましたので、やっとご報告メールを書いています。6/21の記事でご指摘のあった、排気の塩ビ管とスタイロフォームの継ぎ目について、現場監督さんに聞いてきました。画像を添付しています。6/25の時点ではまだ処理されていませんが、今後　・ポーチ内の木の土台は撤去する　・土台撤去後、配管周りの隙間は発泡ウレタンを充填する　・砕石の上にスタイロフォームを敷き込む　　（天面以外はスタイロフォームで断熱処理）　　　※なるほど。といった工程で進んでいくようです。　　　※厳冬期の玄関ポーチと外階段の表面が、　　　　どんな状態になるか？　楽しみですね。他の部分で発泡ウレタン処理された画像を添付します。そして今日、ついに上棟しました！といっても棟の無いフラットルーフの家なので…庇部分が葺かれて「上棟」ということになるそうです。　　　※「棟」がないけど上棟！　　　　私は過去に1棟だけ経験していますが、　　　　（　「屋根が見えない家がいい♪」70坪の平家　）　　　　やはりちょっと微妙な感じが・・・。　　　　整然としたきれいな現場ですね。　　　　経営者の誠実な人となりを感じます。棟梁さんにご挨拶をしに現場に行ったのですが、現場監督さんとうっかり話し込んでしまい、家の写真を撮り損ねたので、現場が片付いた夕方に、再度撮りに行ってきます。それでは、今日もご報告のみで失礼します！　　　※これからあっという間に外観は完成します。　　　　外壁が張られて見えなくなる部分の施工状態、　　　　しっかり撮影しておきましょう。メールをいただきました。2023.6.21(有)エフピー・ステーション　武田様　　　お世話になっております！　　　　　　　購入した土地は、子供達が通う中学校から徒歩１分の場所です。　　　※確か、ここから西の方ですよね。　　　　以前、現地周辺の調査の際に、　　　　西の突き当りまで行ってきましたが、　　　　その途中すぐの所にあったような・・・。中２息子は、時々下校時に通りすがって、現場を見ているようです。　　　※楽しみでしょうね。当初は「あそこに俺の家が建つ」と友達に漏らしていた息子ですが、最近は、目の前の公園で別の友達と待ち合わせする機会が増えて、工事中の現場が「あれ俺んち」と言いにくくなったらしいです(笑)　　　※　・・？「なんで？」と聞いてみたかったのですが、思春期真っただ中、色々踏み込んで聞くと煙たがるお年頃なので、また機会があったら聞き出してみようと思っています。　　　※ママをうざく感じてきたか・・・。小６娘は小学校からは逆方向なので、習い事の送迎時に一緒に立ち寄って見ています。まだ基礎だけなので、あまりピンとは来ていないみたいですが(笑)　　　※コンクリートだけを見ても・・・。今後、内装が始まって、中に入れるようになったとしても、二人は絶対に入らないそうです。出来上がるまでのお楽しみにしたいんだそうです。　　　※　・・？　　　　　　完成してしまえば「見えない部分」を、　　　　しっかり見ておいてほしいんですが。　　　　「へえ、家ってこんな風にできているんだ♪」　　　　って。さて、階高の件です。我が家の矩計図を見たところ、やはり階高が2,800に設定されています。以前、フラットルーフの断面図が欲しいと、契約した⑦の工務店の他に、⑨の工務店にも参考の矩計図を貰った事がありました。それを見てみると、⑦の工務店は階高2,800（天井高2,400）、⑨の工務店は階高3,010（天井高2,550)になっていました。こちらの地域が一様に2,800という事ではなさそうです。　　　※一般的には 1階・2階共に階高3000で　　　　天井高2400、フトコロが600 というのが普通で、　　　　中には、1階の階高は3000だけど、　　　　2階は小屋裏があるので階高2800におさえる　　　　というケースもよく見受けられる程度です。　　　　1階の階高が2800というのは初めて聞きました。　　　　天井裏のフトコロが浅いとダクトの配管等は　　　　大丈夫かな？　　　　という心配も出てくることがあるようです。そして、雪解け水の排水先ですが、現場にいた職人さんに聞いてみたところ、配管３本とも雨水管に流れるように接続されるそうです。　　　※ですよね。地中に還されるわけではありませんでした、間違えていました！更に、玄関ポーチの凍結防止の仕組みについてです。これまでの施工例では、塩ビ管をU字溝につないでいて、塩ビ管から伝わる熱だけで、十分ポーチを温められているそうです。ですが、我が家のポーチは４段上がる大きさなので、初の試みで、配管を一部切り取ってポーチ内を直接的に温めようと。　　　※ポーチ下、外階段下に直接排出させようと・・・。それで内部が結露するようだったら、これまでの施工例と同じように、管を繋いでしまって、そこから伝わる熱だけで温めましょうという事だそうです。温める能力は少し落ちてしまうけれど、塩ビ管は厳寒期でも10℃程度の排気が通っているので、効果はありますとの事でした。その状況がちょうど写真に撮れていたので添付します。それでは、今日もご報告のみで失礼します！　　　※雪国の工務店さん、これまでの経験から　　　　色々試行錯誤してきているようです。　　　　言っている意味は伝わりました。　　　　下の写真が玄関ポーチ部分です。　　　※黄色の矢印部分、どのように処理するか？　　　　観察して見てください。あるいは説明を聞いて下さい。　　　　この建物は「基礎断熱」です。　　　　つまり、基礎の内側は「室内」です。　　　　（「床暖熱」では基礎の内側も「外部」です）　　　　この玄関ポーチの下部分は「外部」です。　　　　黄色の矢印部分は「内」と「外」の境界部分です。　　　　「内」から「外」へ突き抜ける配管廻りの　　　　「気密・断熱処理」は、非常に重要です。　　　　どのようするのか、しっかり観察してみてください。　　　　（　5/23 の記事を参考に　）　　　※それに比べて、このオレンジの矢印部分は、　　　　モルタルで埋めて処理されていますが、　　　　これはこれで OK、問題ありません。　　　　なぜか？　　　　この配管の向こう側もこちら側も、　　　　建物の「外側」なので、　　　　「気密・断熱」を気にする必要はありません。以下のプラン（同じ内容）で、今まで各工務店さんに提案・見積りしてもらってきています。　　　※配置・外構プラン。　　　※平面プラン。　　　※立面プラン。　　　※什器（造り付け家具・収納）プラン。　　　※仕上表。　　　※仕上表左（拡大）　　　※仕上表右（拡大）『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様　佐々木様こんばんは。　現状診断を受け取りました、ありがとうございます。早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車　(ヒアリングの段階で、任意保険の　　　年額3万円をカットし忘れていました）　と変化がありました。　　　※良い方に変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。　　　※了解しました。　6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！　　　※　　！？　　予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！　　　※ん？　　　　　　　何かおいしそうなモノが送られて　　　　　きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。　　　※何やら楽しみな気分になってきました・・。　　　※読者の皆さんも、記事を参考に　　　　自分たちの生活設計を行なってみましょう！　　　　まず、年金を知りましょう。　　　　Mさん夫妻は将来このように受け取ります。　　　※その年金手取り額を老後のキャッシュフロー表に　　　　落とし込んでみましょう。　　　　Mさん夫妻の場合はこのようになります。　　　※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、　　　　現役も含んだ一生のモノを作成してみましょう。　　　　左が現役で右が老後です。　　　※現役の拡大です。　　　※老後の拡大です。　　　※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、　　　　一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、　　　　下のキャッシュフローグラフです。　　　　このグラフで以後の人生すべてが確認できます。　　　※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。　　　　（　お金に振り回されない人生のために　）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様　　　　　　ご無沙汰しております。2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？　　　※もちろんです。　　　　改めてメール顧問会員になるための　　　　案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。　　　※人生最大の買い物です。　　　　まったくの素人のままではいけません。　　　　マイホームはもちろん、不動産についても　　　　基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。　　　※最近の記事で土地を買ってマイホーム建築　　　　・・というメール会員の記事を、　　　　過去から追って読み込むだけでも、　　　　かなりの勉強になりますよ。　　　　また、関連キーワードは、積極的に　　　　ネットで調べていきましょう。　　　　当事務所でお手伝いする場合は、まず　　　　現状診断、そして生活設計、それから　　　　マイホーム取得の実行支援へと進みます。だいぶ格好がついてきたべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp

って、どうでしょうか？ただ現役中家賃を払い続けるのももったいないという感じも。　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2021/09/22自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を買うか賃貸かで悩んでいるため意見をください　　　※お金だけの話をすれば・・　　　　「生涯住居費」は「賃貸」の方が圧倒的に少ない。　　　　という事実は、しっかり認識しておきましょう。　　　　「いくら払っても自分のモノにならないから損」　　　　と思ってもらえば、　　　　家を売る業者にとっては好都合なことです。現在39歳で賃貸（築31年、家賃¥98000）住みです貯蓄は2000万以上、年に150万以上は貯蓄するようにしています　　　※堅実ですね。大手なので先のことは未定ですが退職金はあると思います子供はつくる予定がなく妻のみです家を買うかどうかで悩んでいるのですが、嫁は私が先に死んだ場合子供もいないし地元に帰るから購入した家に住むことは絶対にないということと、　　　※分かりやすいですね。私自身も今は人が多い場所に住んでいますが定年後は実家の家業を手伝うか地元に住みたいと思っているため購入した後の永住予定はありません　　　※なるほど。最近モデルルームに新築マンションをいくつか見にいきましたが　　　　※なんでマンションを見に行く？どこの営業も20年以上後も値崩れせずむしろ購入した時より高く売れます。ローンを組んだ方が得です。賃料がもったいないから購入したほうがお得ですよというばかりです。　　　※当たり前、彼らはマンションを売るのが仕事。　　　　買ってもらえるよう営業トークを駆使して　　　　がんばるのは、当然のことです。　　　　が、彼らが言う通りにはなりません。確かに売るときに高く売れたらそれはとても良いことだとは思いますが世の中そう都合よくいくものかという思いもあります　　　※都合よく行かない。　（　当たり前　）安価で手頃な中古マンションの購入も考えますが　　　※おバカさんです。売り払うときに負債にしかならないのではとも考えてしまいます　　　※マンションの購入を検討してはいけない。　　　　将来金食い虫になる。人生のお荷物になる。　　　　中古ならなおさらのこと。　　　　マンションに住みたかったら、賃貸の方が　　　　はるかに低コストで済む。嫁は一生賃貸は老後借りられなくなる可能性があるからなし。　　　※これからはそうではなくなる。　　　　はるか前から「家余り」が進んでいるのに、　　　　これでもか、これでもか、と新築が増えていく。　　　　世の中はどんどん「借り手市場」になっていく。とりあえず今まで通り賃貸でお金を貯めて老後に地方の地元で安価な中古一軒家かマンションを一括購入するのではダメなのかと言います　　　※老後の一括購入はいいけど、　　　　マンションは買ってはいけない。　　　　所有してはいけない。　　　　マンションに住みたかったら、買ったり　　　　所有したりしないで借りた方がはるかにお得だ。　　　　（　当たり前　）ただ、それだと家賃がかかり勿体ないという気持ちもあるんですよね　　　※おバカさんです。　　　　一生賃貸で払う家賃の合計（生涯住居費）と、　　　　持ち家を取得して人生で払うお金（生涯住居費）　　　　とでは、後者が圧倒的に多いのが現実だ。　　　　当ブログの右帯の参考記事を参照。　　　　「　ギャラリー賃貸の人生持ち家の人生　」　　　　数多くの事例（キャッシュフロー表）を　　　　見ることができる。　　　　下に具体的な参考事例を掲載します。このようなケースの場合永住予定はなくとも新築なり中古なり買うべきでしょうか？それとも賃貸でお金を貯めて老後一括で買うべきでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　　「べき」ということはなく、夫婦で時間をかけて　　　　しっかり話し合って、良い結論を見つけよう。補足書き忘れていました。海外国内含み転勤の可能性もあります。現時点で2回転勤経験ありです。周りは単身赴任していますがうちは妻のみなので単身赴任するのも考えます　　　※はい、いずれにしても夫婦で話し合って・・。　　　　賃貸になろうが持ち家になろうが、　　　　その前にきちんと生活設計した方がいい。　　　　夫婦のキャッシュフロー表を作った方がいい。　　　　「ギャラリー賃貸の人生持ち家の人生」　　　　の事例を参考にして。 A元転勤族の不動産投資家です。築31年ですと、あと10年で解体を迎える可能性が高い。その時に立退料をもらって引っ越すのがお得だと思います。また、マンションを買うなら区分所有法を学んで下さい。他人と財産を共有するって怖くないですか？他の共有者がいい人ばかりではありません。また、管理組合の役員なども回ってくる。めんどくさいよ。時間も取られるし。 A一生賃貸のままがベストです。おっしゃる通り営業マンは嘘つきたい放題なので絶対信じないように注意しましょう。売るときに上がる物件なんか不動産業者が先に情報回して買ってます。なので一般市民がその物件にありつけることはまずありません。ローンは負債、賃貸は費用、お金のこと勉強すれば分かります。老後賃貸で住めるところはいくらでもあります。老後必要に応じて中古を買うのはありかなと思います。 2000万もあれば資産運用した方がいいと思うのですがやってないんですか？積立NISAやイデコはやってますか？もしやってなければYouTubeで動画がたくさんあるので見た方がいいですよ。家or賃貸よりもまず資産運用を学んだほうがいいと思います。 Aぶれのない奥様の意向に賛成です。そのまま賃貸でいいと思います。賃貸なら、契約解除して後始末をして転居すればいいだけです。居住中の建物の不備は大家・不動産屋が修理してくれます。家を買うために要する時間や面倒だって相当のものです。皆さんがおっしゃるように、諸費用・手数料・固定資産税に・保険・維持費・白アリ対策等賃貸料金のようにわかりやすくはない出費があれこれと出続けます。今のまま身軽でいいではないですか。リタイア後に一括で家を買えるように、家に余計な労力要するより今から勉強して資産運用でもしていた方がいいと思います。『ギャラリー賃貸の人生持ち家の人生』より参考事例　《　A家 30代：3人家族　》2020年12月　　　　生涯住居費　賃貸の人生　：5194万円　　　　生涯住居費　持ち家の人生：6602万円《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　帰宅後おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止のためにマスクは必須！　　　　シャワー時以外は着用しています。　　　　「食事と睡眠と適度な運動」　　　　で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！　またおバカを一名発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/11

有名ハウスメーカー or 地元HMの新築か中古か

3択だとどれがいいですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅の購入について数年前から住宅の購入を検討してましたが欲しい物件と予算が合わず、またコロナで先行き不透明なため一時見送りしておりました。子供の誕生を機会に物件探しを再開しましたが、資材、土地の高騰により1.3倍ほどに高騰しておりました。　　　※はい、そんな感じですね。予算的に無理して買いたくはないですが、無理をしないと買えないというのが現状です。　　　※狭い視野で検討しているから　　　　そうなります。現状３つの選択肢があるのですが、どういった考えがよろしいでしょうか。アドバイスお願い致します。一、それなりに有名なハウスメーカーで検討。　　　※おバカさんです。　　　　建築と無関係なコスト負担で　　　　数百万円を失います。費用を抑えるために規格住宅。仕様は満足しているが、間取に不満があり、費用も高い。5,400万。二、地元ハウスメーカーにて検討。　　　※おバカさんです。　　　　有名ハウスメーカーと同じコスト構造。　　　　やはり建築と無関係なコスト負担あり。間取は自由で金額も安いが仕様に不安点あり。発泡吹付断熱、エンジリアニング木材使用、口コミも高くはない。ランニングコストも不安。費用4,500万三、それなりの有名メーカーの中古を検討。　　　※おバカさんです。　　　　有名ハウスメーカーだからといって、　　　　建物が素晴らしいとは限らない。築年数の割に高額。築10年で4,800万、築20年で4,300万が相場。躯体などは安心できるがシロアリ、劣化などに不安あり。建替えも検討か。正直高過ぎてマジか！と思いますがコロナ時に住宅の値段が下がると言われ待っていたら逆に高くなり途方に暮れています。周りの人は購入しており、動きが早いです。10年後払えなくなるリスクが怖くないのか！？と思うのですがどうなんでしょうか。よろしくお願い致します。年齢36歳年収夫600万妻300万子供2人　　　※3択のすべてが「有名」に拘っっています。　　　　「有名」だということは、あるいは　　　　「ハウスメーカー」だということは、　　　　建築工事費以外のコスト負担がかなりあります。　　　　建築以外のコスト負担が大きいという　　　　同じようなところだけで選んではいけません。　　　　知名度の高い「ハウスメーカー」ではなく、　　　　本物の「地元工務店」にあたってみましょう。　　　　年間着工棟数がわずか「数棟」であれば、　　　　全建物に社長の目が行き届いています。　　　　もちろん、1社だけではなく、　　　　5社 10社と積極的に接触して見ましょう。　　　　玉石混交です。　　　　「この人だいじょうぶか？」　　　　というところもあれば、　　　　素晴らしい考え方で家づくりをしている、　　　　そんな工務店さんもいくつもあります。　　　　「有名ハウスメーカー」との競合で、　　　　「はるかに性能が良くて数百万円安い♪」　　　　なんていうことが現実に起きています。　　　　住宅建築は地場産業です。　　　　ハウスメーカーの家を建てるのは地元業者です。　　　　メーカーの経費が上乗せになし、　　　　建築と無関係な経費負担はあるし、　　　　ハウスメーカーはかなり高い買い物になります。　　　　3択の中に答えはありません。　　　　本物の「地元工務店」を探し歩きましょう。　　　　日本全国に素晴らしい工務店が存在します。　　　　希望に近い価格で高性能な家が建てられます。　　　　変てこな三択ではなく、　　　　新たな選択肢を自分で見つけ出しましょう。 Aうちは10年ほど前に築浅の中古戸建を買いましたが、子どもの進学その他により自宅を手放して社宅に住み替えました。子どもの教育費や学費も心配ですよね。個人的にはこれからどんどん空き家が増えてくるので、立地が良くない物件だけは避けた方がいいと思います。建物は買った瞬間に中古になりますし、凝った造りにしてもあんまり変わらないので、ふつうのオーソドックスな建売やパワービルダーで充分だと思います。 A現役不動産営業マンです。 ②ですね。仕様は追加で金額払えばグレードアップできます。あなたみたいな人多いですよ。「コロナ落ち着いたら　価格は絶対下がるから今買う人は騙されている」みたいに思っていた人です、、、少し前は東京オリンピックが終わったら不動産は暴落すると煽っている人いましたが、逆に暴騰してます。今後についても、不動産市況・建築資材・住設機器の値上げ・人件費の値上げ等を考えると物件価格が上がることはあっても大きく下がることは考えにくいです。 A私ならば「二、地元ハウスメーカーにて検討」ですね１がどこのハウスメーカーかは分かりませんが有名＝高品質とは限りません３の中古も昔と今では建材も違うので・・・大手のハウスメーカーでも昔は断熱性能にそこまで拘ってなかったのもありやはり、有名＝高品質とは限りません昨今の温暖化など考えると家の断熱性能には拘った方がいいと思います窓の性能も上がってますし、間取りを含めて考えられる今の注文住宅の方がいいですね金融業界に洗脳されたおバカさん、けっこう多くなってるべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/10

新規メール顧問会員受付けは 7/18（火）です

2023年7月18日（火）、新規メール顧問会員を若干名、受け付けます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ　　　※将来が見えないから不安が募ります。　　　　将来が見えるようにすれば、安心できます。キャッシュフロー表を作成して、自分たちの一生を確認してみましょう。（　現状診断　）貯蓄のしかた、生命保険の清算のしかた、住宅ローンの返済のしかた、等々、しっかり自分の頭で考えて、改善された一生を確認してみましょう。（　生活設計　）お金に振り回されない人生のために。（　「お金」は「業界」と読み替えも可　）希望者は、あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を、必ず、熟読してください。その上で・・希望者は、下記に示した「申込み方法」にしたがって、申し込んでください。提出書類も、早めに準備に取りかかった方が、より早く行列に並ぶことができます。特に「ねんきん定期便」等の年金関係書類の準備には日数がかかる場合があります。受付日前であっても、早めに日本年金機構の「ねんきんネット」サービスにアクセスして下さい。生活設計をするために欠かせない情報です。メール顧問会員になる希望が無い場合であっても、アクセスしておくことをお勧めします。　　　※将来が不安だから・・と、やみくもに　　　　節約に走ってはいけません。下記の方は受け付けませんので、申込みはご遠慮ください。お断りしているケースも実際にあります。申込み前に、しっかり熟読してください。〇お客様。　　　払っていただく年間顧問料は、実は　　　事務所運営には全く足りない金額で、　　　引き受け1件ごとに当事務所は赤字です。　　　（　一般的な独立系FP事務所は、　　　　　商品販売での手数料収入や、　　　　　業界御用達の講演や執筆の　　　　　料金で、十分な収入を得ている　）　　　1　商品販売をしない。　　　2　業界とのシガラミを持たない。　　　消費者側に立つために　　　この2つを徹底していますが、　　　これは同時に　　　「ビジネスとしてはほぼ成り立たない。」　　　ことを意味します。　　　（保険や金融商品販売等での安定収入が無い）　　　武田ＦＰがボランティアしている上に、　　　武田個人のお金を投入していることで、　　　低料金で生活設計他のお手伝いをしています。　　　「お金を払うんだから自分は客だ。」　　　・・と思う方は、ご遠慮ください。　　　当事務所に、「お客様」という概念は　　　ありません。〇夫婦の一方に生活設計の意欲が無い。　　　生活設計は夫婦の共同作業です。　　　共に意欲のある夫婦を手伝いたい。　　　一方に意欲が薄いと認められる場合は、　　　最初から引受けをしません。　　　（現実にお断わりしています）　　　1ヶ月にお世話してあげられるのは、　　　せいぜい5組前後です。　　　意識・意欲の高い夫婦を手伝いたい。〇ブログ記事に掲載しないでほしい。　　　消費者の立場で情報発信をくり返して、　　　できるだけ多くの人の目を覚まさせるのが、　　　私のライフワークです。　　　私の給料は出ないし、　　　私個人のお金をつぎ込まざるを得ない　　　ほどの低料金で引き受けているのは、　　　生の具体的な生活設計情報を　　　世の中に発信するためです。　　　「いやだ。」　・・ということであれば、　　　残念ながらお引き受けできません。　　　※やみくもな節約を繰り返していると、　　　　生活の潤いを失ってしまいます。〇申込み方法メール連絡はこちらへ　 ⇒　fpst@axel.ocn.ne.jpメールをいただく際は、いつも必ず、「件名」欄に「メール顧問会員」という言葉を入れてください。迷惑メールに紛れ込んでいても、確実に発見できます。1　申込みに当たり、　以下の内容をお知らせください。　（コピーして貼り付けて、記入）〇相談内容　　貯蓄や保険やローンや　マイホームや生活設計について　できるだけ詳しく　・・長文も可〇生活設計についての意識　・夫：　思うところを本人が正直に詳しく　　・妻：　思うところを本人が正直に詳しく　〇住所：市町村までで結構です〇家族構成　夫：　氏名・年齢・職業　　妻：　氏名・年齢・職業　　子：　氏名・年齢　　子：　氏名・年齢　2　相談内容がＦＰの守備範囲であること、　夫婦とも生活設計の意識が強いこと、　等々を確認した上で、　当事務所の振込口座をお知らせします。3　最初に年間顧問料：36,000円を　振込み入金いただきます。　入金日から翌年の前日までの　1年間の顧問会員になります。　顧問料はお返しすることはありませんので、　慎重に、真剣に、しっかり検討の上、　申し込んでください。　　　※生活設計ができていれば、確信を　　　　持ってお金を使うことができます。　　　　お金は使うためにあります。隊長！またおバカを発見しました！・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号

私の年金受給額を計算してくれませんか？　　　※自分でできるようになろう！アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/07/13自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私の年金受給額を計算してくれませんか？国民年金１９９５年から４年間厚生年金１９９９年から２０年間現在４４歳、平均年収は４３０万くらいです。定年まで働いたとしておよそいくら受給できるものでしょうか？補足おおまかでいいです　　　※おおまかでいいのであれば、自分で計算　　　　できるようになろう。　　実は、簡単なんです。　　　　自分で年金計算ができれば、生活設計が可能です。　　　　自分でキャッシュフロー表を作ることができます。　　　　厚生年金は収入と期間で計算できます。　　　　基礎年金（国民年金）は期間だけで計算できます。　　　　以下の基本公式で計算してみましょう。　　　※それでは、実際の計算をします。　　　　　どちらも、40年加入として・・　　　※年金は172万円です。　月額は14万円です。　　　※これが・・夫婦で年金を受け取る場合は、　　　　3段階とかのパターンになったりします。　　　　いくつか、当事務所顧問会員の事例を紹介します。　　　　色々なパターンがあることを知っておきましょう。　　　※自分で年金計算ができるようになって、　　　　ぜひ、キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　　（　記事の顧問会員の資料を参考に・・　）A一度も欠かさずに納付して、満額の老齢基礎年金を受給できた場合、その金額は2019年度額で78万100円です。ねんきん定期便などを見るとわかるように、2003年4月以降の期間に関する老齢厚生年金は、次のような計算式で算出します。「平均の標準報酬額×生年月日に応じた給付乗率　（1946年4月2日以降生まれは 5.481/1,000」）　　　　　　　　　　×厚生年金保険に加入した月数」つまり老齢厚生年金の金額は、現役時代に会社から受け取った月給と賞与を合算した平均額と、厚生年金保険に加入した期間で決まります。1999年から2036年（60歳まで）の37年間の老齢厚生年金は、35.8万円（月額）ｘ5.481/1000ｘ444ヵ月＝年871,200円上記老齢基礎年金を加算して1,651,300円　月137,608円因みに年下の妻が20年未満の厚生年金に加入等の条件を満たせば、加給年金390,100円が妻が65歳になるまで加算されます。A基礎年金78万。報酬比例が累積年収の0.548%の合計額。430×41年×0.548%で、96万。172万が年額ですね。　65才まで働けば。自分の年金は計算できるようになっておくべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/07

教育費は生命保険と住宅ローンのやり繰りで

安易に目的別の「金融商品」に走るな。ほかの事で・・さんざんお金をたれ流しながら、目的別の「金融商品」で・・さらに・・たれ流し。（　よく見かける日本人の家計・・　）アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2009/09/11自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむメール顧問会員のＫさん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）先日・・家計の「現状診断」を終えました。老後は・・何の問題もなく安泰・・です。・・が、このままだと現役時が・・悲惨です。数年後から、貯蓄残高がマイナスになります。そうです・・子どもの教育費がかかる時期です。そこから・・13年ほど、マイナス・・。（　定年で退職金をもらう時・・まで　）50代前半で最大のマイナス。　（　400万円強　）さあ！　どうする？何かの教育資金商品で、がんばって準備する？・・そういう問題ではない・・んですね。教育資金準備にお金が廻った分、どこか別のところで資金不足が生じます。家計全体の問題・・なんです。んじゃぁ・・支出を徹底的に節約する？・・そういう問題でもない・・んですね。生活の潤いを失ってまでがんばる・・のは、最後の・・本当に最後の手段と考えましょう。その前にすることがあります。たいていの日本人は・・どこかで、大量にお金をたれ流しているものです。そのことに気付いていないおバカさん（失礼！）が、なんと・・多いことか・・。　きちんと生活設計をすることで・・実は、ほとんどの問題は解決してしまう・・んです。メールをいただきました。　　※は、私のコメント。わが家では生命保険の整理を実行中です。　その内容は　　　・子供と妻の生命保険を解約予定（来週中）　　※ＯＫ！・自分の医療保険部分（がん保険含む）を解約済み　※ＯＫ！・自分の死亡保障（必要保障額５０００万円）を　見積り中です。　※ＯＫ・・です。自分の死亡保障については、　　　・三角形の保険で必要保障額を確保した後、団体定期保険をやめるという前提で、　　※ＯＫ・・です。ソニー生命から見積もりをとりました。　なお、〇〇〇の既往歴は、死亡保障に関する生命保険契約にはあまり影響がないだろうと保険会社のFPは言っていますので、　　※・・だと思います。一応新規に保険加入できるとの前提で話を続けます。　見積もりは以下のとおりです。　　・・　　中略　・・　　　※各三角形の保険の見積り以上のとおりですが、６０歳時点での必要保障額がいくらかはっきり分からなかったので、念のため保険期間２５年（６７歳まで）の見積もりをとりました。　　　　　　　　　※そこまではいらなくなる・・と思いますが。現状診断資料に記載されている必要保障額は、　　　　現在（〇〇歳時）・・・・５２８３万円　　　　１０年後　　・・・・・・・３２１０万円となっているので、　　　※この「必要額」は、「現状診断」時点のものです。　　　　これからの生活設計で、生命保険や住宅ローンを　　　　いじくり廻すことで、金額が少なくなっていきます。　　　　（　「必要額」は少なく、「必要期間」は短くなる　）　　　　全体方針が確定した時点でまた、シミュレーション　　　　を作成し、あらためて「必要額」を算出します。上記見積もりの中では、家族収入保険の2番がいいように思えますが、できるだけ保険料は少ないほうがいいので・・・・・どれがいいのか決めかねています。　なお、ソニー生命の保険に新規加入できない場合でも、告知の程度が緩い団体定期保険は、４０００万円まで契約できますので、現在加入中の家族収入保険１０００万円と合算すれば、必要保障額はほぼ確保できます。　　　　※この団体定期があるので、安心・・です。団体定期保険は、単年度契約なので、毎年保障額を変えることができます　　※便利です。（５００万円単位という大雑把な単位での　保障額の変動となりますが・・・）。　団体保険４０００万円の月額保険料は１０３２５円ですが、３５～５０パーセント程度は（今のところ）毎年戻ってきています。　　※実質≒6千円、安い。生命保険については以上のとおりですが、住宅ローン見直しも進捗がありましたら、相談させて下さい。　　　　　※はい・・どうぞ。　　　※Ｋさん、順調に行動開始・・しているようです。『教育資金が不足するかも・・。』　・・は、『教育資金の準備方法』　・・の問題ではなく、『家計全般の資金不足』　・・の問題です。・・ということを、理解してください。教育資金だろうが、マイホーム資金だろうが、老後資金だろうが、それぞれ個別に検討するものではなく、家計の資金として・・相互に補完関係にあります。家計全般の資金収支状況をしっかり把握する必要があります。日本人の家計には・・たいてい、お金のたれ流しが少なからず・・あります。その発見と対処で、問題は解決できます。・・で、Ｋさんの場合は・・、〇不足する資金は、最大で・・406万円です。　このお金をどうにかできれば解決♪　・・です。　そんなに・・難しいことではありません。〇これから獲得できる資金を探します。　★生命保険　たれ流しストップで、お金が得られます。　Ｋ家の場合・・現在の保険を継続すると・・、　これから払う保険料総額は・・801万円です。　1本は170万円払って200万円もらう保険　なので、保障コスト（たれ流すお金）は・・　801万円－170万円＝631万円　・・です。　診断の結果、必要なのは夫の死亡保障　5千万円だけです。　（以後の生活設計で、もっと少なくなりますが）　だとすれば・・その保険料・・8千円/月として、　0.8万円×12ヶ月×20年＝192万円　　　　たれ流すお金　　必要なお金　　　　　631万円－192万円＝439万円！　もう・・これで解決！　・・です。　　　生命保険で浮くお金　　　不足するお金　　　　　439万円　　＞　　406万円　教育資金不足の時期の貯蓄残高が　プラスに転じます。　メデタシ、メデタシ。　★住宅ローン　Ｋさんの住宅ローン金利は、もうじき4％に。　その設定でキャッシュフロー表が作成　されています。　これから借換えを実行することで・・、　浮くお金が発生してきます。・・ので、Ｋ家のキャッシュフローの問題は、余裕を持って解決が可能になります。後日・・問題のないキャッシュフローグラフが見られることになります。人生の資金について個別に考えれば、（　目的別の金融商品で検討すれば　）売り手側の思惑通りになるだけです。損をこうむることも多々あります。　　　他の部分のお金たれ流しを放置しながら・・、　　　目的別の「金融商品」でさらに・・損を、　　　・・なんていうことを繰り返す家計は、　　　悲惨な将来になってしまいます・・よ。家計全体でしっかり捉えられれば、何の問題もなく解決が可能・・なんです。関連する質問が・・読者から入っています。ゆうママさん・・からです。突然のメール失礼します。子供の教育資金の事で悩みに悩み、このサイトを知りました。私には、耳の痛い話ばかりですが、、、、必死に読ませて頂いています。今年生まれた子供の教育資金を、ずっと考えていました。医療に関してのカバーを希望していないので、変換率が良い（預けた以上に帰ってくる）という視点でのみ、で考えてましたが、、、、。知人より、ソニーＯ保や利配付低解約終身保険などを勧められたりしましたが、イマイチ踏み切れず。私学でなくとも、教育を受けるのにお金がかかることは分かっているつもりですが、そもそも、教育資金、、、どうやって用意するのが一番いいのかわらなくなってしまいました。おバカで申し訳ありませんが、力をお貸しいただけないでしょうか？よろしくお願いいたします。上に書かれたＫさんの内容が・・そのまま、お答えになっていると思います。それでも・・さらに質問があったら・・どうぞ。　　Ｋさんのライフプランニング（生活設計）進行状況　　　1　ヒアリング　　　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか　　　2　家計の現状診断　　　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握　　　3　生活設計　シミュレーション　　　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）　　　4　実行支援　　　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）　　　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き　　　5　事後チェック　　　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正今日の佐々木ＦＰ顧問会員のＫさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）ただ今・・ヒアリング中です。「再ヒアリング」の資料作成で、足かけ3日今日・・やっと完成！　・・です。※15：00　・・で早退しました。今朝・・チビ助（小３長女）が熱を出して、学校に行かずに自宅で休養。（　新型インフルでなければいいですが・・　）夕方・・病院へ連れていく予定でした。佐々木ＦＰ・・お昼は自宅へ戻って昼食。午後・・チビ助から頻繁に電話が・・。「ねぇ・・まだ？　あと何分・・？」「こんにゃく村・・買って返るから・・待ってて。」「アタマ痛いから、アイス・・も。」「分かった、分かった。」Ｋさんの資料作成、がんばって仕上げて帰宅・・。（　お大事に・・　）《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

賃貸の一生と持ち家の一生では、当然持ち家の方がお金がかかります。（　はるかに多く　）　　　※マイホーム取得を軽く考えてはいけない、　　　　ということです。　　　　きちんと生活設計してみる必要があります。　　　　顧問会員の具体的な事例を示します。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,580万円持ち家の人生：5,402万円《　S家 30代：4人家族　》　2017年11月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。「今の家賃で家が持てます」なんておだてられて突っ走る、そんなおバカさんが多いべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/06

日生みらいのカタチ月16947円払ってます

みらいのカタチ。　　　※おバカさんです。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2020/10/05自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在42歳独身男です。　　　※独身なのであれば、基本的に生命保険　　　　には、いっさい入らない方が家計にはいい。日本生命で払っている保険を見直したくて詳しい方に意見を聞きたくてお願いします。現在月にみらいのカタチに16947円、個人年金に17280円を支払っており不必要な保険があるならばその分支払いを抑えたいと考えています。個人年金は解約しないほうがいいという意見が多かったので　　　※借金が無いなら・・という条件付きです。　　　　借金返済をしているのなら、　　　　個人年金の解約で損をしても、　　　　その解約返戻金で借金返済すれば、　　　　トータルではお得なことになります。　　　　　　　　個人年金の収益よりも借金利息の方が　　　　確実に大きいから、当たり前のことです。　　　　『貯蓄利息＜借金利息』　　　　これをきちんと認識していないと、　　　　生涯でけっこう大きなお金を失います。できれば生命保険の方を見直したいなと考えています。保険の内訳は終身保険2289円、定期保険1221円、3大疾病保障保険5707円、身体障がい保障保険2065円、介護保障保険1705円、特定損傷保険245円、総合医療保険3205円、がん医療保険510円の計16947円です。　　　※おバカさんです。　　　　必要か？不要か？・・ではない。　　　　確実に損をするから加入してはいけない。　　　　（　当たり前　）　　　　毎月 16947円を捨てていると認識しよう。　　　　何年払う契約なのか知らないが・・　　　　仮に35年だとすれば、　　　　16947円×12月×35年≒712万円！！　　　　最後に終身保険で100万円受け取って、　　　　612万円は一生かけて日本生命に貢いで　　　　おしまい！　　　　600万円もあれば、何十回でも病気になれるぞ、　　　　おバカさん。　　　　思考停止したままではいけない。　　　　自分の頭で考えよう。社会保険で十分カバーできるのであれば民間保険に不必要なお金を払いたくないので意見を聞かせていただきたいです。　　　※社会保険でカバーできるかどうか？が　　　　問題なのではない。　　　　加入すれば確実に大損をするのが、　　　　保険の基本構造だからだ。　　　　保険しか対処方法が無い場合にのみ　　　　限定した入り方をしないと、　　　　一生をかけて限りなくお金を失うことになる。個人年金も解約を考えた方がいいでしょうか？　　　※基本は、保険で貯蓄はしない方がいい。よろしくお願い致します。　　　※独身なのであれば、いっさい生命保険には　　　　入らない方がいい。　その悪寒を貯蓄したい。　　　　このような質問をすれば、保険業界の人が　　　　次々に現れては営業トークを展開する　　　　ことになります。　　　　盛んに不安を煽られることになります。　　　　洗脳される事なく冷静でいられるでしょうか？　　　　しっかり落ち着いて自分の頭で考えよう。　　　　※保険選びをする時間が有ったら、　　　　きちんと生活設計をしましょう。　　　　自分たち夫婦のキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。　　　　保険でたれ流すお金の大きさにも気付きます。　　　※加入者は保険料を払って一定期間の保障を買い、　　　　その期間が経過すれば払ったお金は無くなります。　　　　保険加入とは、その繰り返し・・のことです。　　　　加入を継続してもらえば、保険会社は安定的に　　　　継続して収入を得られます。　　　※死ぬまで保険料を払っていれば安心・・と、　　　　洗脳された加入者は幸せに死んでいきます。　　　　と、おバカな人生を送ってはいけない。Aまず個人年金に関しては総支払がいくらで受け取りがいくらになるのか？を見て大幅お得なら無理に解約することはないでしょう。　　　※はい、保険屋さん登場！　　　　洗脳されないように・・。ただ個人年金保険は「保険」と名前はついてますが保険としての機能はありません。死亡時は払込相当額（保険会社によっては10％ほどの上乗せあり）が遺族に支払われます。さて、保険の方ですが記載して頂いた内容では補償内容がさっぱりわかりません。　　　※「ほしょう」に字、間違っています。この記載の仕方で判ることは貴方は保険を自分で「何が心配で何を保障して欲しくてその保障の金額の根拠は何で」ということをあまり考えず勧められたものを保険料で選んでいるのではないか？ということです。終身保険とは何かを理解していらっしゃいますか？もしその本質を理解していらっしゃれば保険料が2000円そこらの終身になんて入っていないでしょう。もっと太くしてるか或いは無しか（ニッセイさんのその手の商品で無しにはできないのですけどね）どちらかになってるはず。そして保険をもったいないとお考えになってるということはその保障が必要かどうかを貴方自身が決めてないからそう感じるのです。　　　※あ～そうですか。例えば貴方がお亡くなりになって困る人（奥さんや子供さん）が誰も居ないなら死亡保障なんて要らない、またはお葬式程度で良いでしょう。　　　※お葬式代を保険で準備なんて考えてはいけない。生きてる時の保障（医療などですね）が　　　※医療保険やガン保険、入ってはいけない。　　　　確実に大損する。社会保険の範囲で何とかなるか？と言われたら　　　※社会保険がどうであろうが、　　　　医療保険加入は確実に損な行為だから、　　　　加入しない方がいい。　　　　（　当たり前　）貴方がその時どのような状態かによりますよね。これは私が現役の時に必ずお伝えしていたことですが医療保険なんてお金があるなら必要ないんですよ。　　　※「お金があるなら」ではない、　　　　「医療保険加入は確実に損」なのだから、　　　　お金があろうが、無かろうが、加入しないことだ。でもね？今元気で働けてそれなりに貯金もしててあぁこんな感じならいらないんじゃね？ってなりますよね。じゃぁ15年後は？30年後は？同じですかね？今より良くなってますかね？悪くなってますかね？　　　※15年後も 30年後も、医療保険加入は損！　　　　という事実は、永久に不変だ。　　　　だから、加入してはいけない。　　　　（　加入しない方がいいのではない　）そんなのわからないですよね？じゃぁ今を考えてみましょう。解りやすくざっくりした数字でお話ししますよ。失礼ながら貴方の年収が600万以下として1か月の医療費の自己負担の上限は8万円です。（健康保険適用外の医療費はこれにプラスで全額自己負担）これは30日ではありません「1か月」なのです。例えば1日1万円入院に費用が掛かりました、2週間の入院ですよとした場合今月のみの2週間であれば8万円、今月と来月に1週ずつまたがる2週間なら7万円と7万円で14万円の自己負担となります。この時点で上下6万円変わってきます。　　　※だから、どうした。いや、そのくらいの貯金あるし別に大丈夫・・・と思いますよね？　　　※それくらいのことは当たり前で、　　　　病気等で出費が発生した場合に融通する、　　　　そのためにお金がある。　　　　６万円とか８万円とかではなく、　　　　人生をやっていく上では、もっともっと　　　　多額の貯蓄残高を抱えて推移していきたい。今の医療は動ける人は退院して通ってね、ですが当然再入院もあったりしますしね。可能性はゼロじゃない。その時お仕事はどうですかね？まぁ有給あるし、と思いますよね。まぁあるでしょう。今はね。　　　※仮に仕事ができなくて収入が減っても、　　　　加入すること自体が損な医療保険で、　　　　所得を補償してもらうことは不可能だ。　　　　医療保険が役に立つことはなく、　　　　お金をたれ流し、ただただ損をするだけだ。でも入院することになった時絶対あるって保障ないですよね？遊びに行くのに使っちゃったかもしれないですし。　　　※「遊びに行って貯蓄がゼロになった」　　　　のような生活を、そもそもやってはいけない。　　　　きちんと生活設計して、計画的な人生を送ろう。　　　　貯蓄残高の推移は、把握しておくのが当たり前。でもね、安心してください。貴方がお勤めで組合健保であれば同じ傷病で4日以上休めば「傷病手当」ってのがあるんですよ。お給料の6割を保障してくれるんです。良かったですね。で、減った4割どうしましょう？貯金あるから大丈夫。今はね。入院するようなことになった時絶対ありますかね？貯金いっぱい。もしなかったらどうしましょう？　　　※「貯金がもし無かったらどうしよう」　　　　などという情けない人生にならなくて　　　　いいように、きちんと生活設計しよう。入院は確かに2週間で済みましたが「動ける人は退院してあとは通ってね」なんですよね。今の医療は。じゃあ退院したら次の日から入院するまでと同じようにいきなり働けますかね？そうなった時家賃や住宅ローンは待ってくれますかね？　　　※そのようなことに備えて・・　　　　「医療保険に入ってお金を失う」のではなく、　　　　きちんと生活設計して、　　　　「我が家のキャッシュフロー表を作って」　　　　将来の、一生涯の見通しを立てましょう。長くなりましたがこういうことを考えて保険の要不要を考えてますか？ってことなんです。　　　※保険屋の脅しに振り回されるな　　　　ってことなんです。使うことが無ければ掛け損やん、って思いますよね？でもあるかないか判らなくてその時保険が無かったら困ったことになると嫌だな困るなと思うから掛けるんですよね。だから「保険」なんですよ。　　　※貯蓄では対応できない家族大事件に備える　　　　のが、保険なんです。　　　　火災・自動車・収入保障保険、　　　　お金を失うことを覚悟してでも　　　　加入せざるを得ないかもしれないのは　　　　この３つだけです。現契約の保険をやめるかどうかとか考える前に貴方にとって保険はなんぞや？ってのをまずは考えましょう。どうなってるかわからない未来で困ったことになっても「良いのか嫌なのか」を想像しましょう。　　　※嫌な表現の２択です。　入らざるを得ない。その上でやっぱり必要だなと思うならもっと色んなやり方をお話しできます。例えば医療費に備える方法は何も医療保険を掛けるだけが方法ではないなどね。　　　※セールストークに付き合っていると、　　　　途方もない方向へ連れて行かれそうです。　　　※生命保険にどっぷり浸かった人の人生、　　　　一つの例をご紹介します。　　　　現状のまま推移すれば、こんな人生になります。　　　　キャッシュフローグラフ。　　　　（　1年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※60歳時点で 3000万円近いお金があるのに、　　　　老後生活が成り立ちません。　なぜでしょう？　　　※これが、グラフの根拠になるキャッシュフロー表です。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※生命保険料がすごい。これからまだ1900万円も払います。　　　※老後の拡大。　　　※加入している生命保険の一覧です。　　　※合計で 2,230万円ほども払います。　　　　おバカさんです。　家が建ちます。　　　※で、家計改善してみました。　　　　加入中の生命保険すべてを解約して、　　　　夫が収入保障保険に新たに加入。　　　※生命保険の清算だけで、人生はがらっと変わります。　　　※生命保険料が少ないと、気持ちいいですね。　　　※読者の皆さんも、マネをしてこのような　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　※仕事を終えたら、気持ちよく汗を流そう！　　　　（　おいしくビールを飲むために♪　）　　　　ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。　　　※新型コロナ感染防止にマスクは必須！　　　　ロッカールームが最も危険！　　　　狭い空間でマスク無しで大声で話すアホが多い。　　　　（　着替え中もマスクを着用しています　） 700万円払って 100万円もらうみらいのカタチ？・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/06

教育資金不足⇒奨学金やローンおバカな発想

大幅な給与カットで学費が払えない・・「そんな時の専門家のアドバイス」・・という考え方自体が、アホバカ・発想・・です。　　　メタボ体質の人が何かの病気で　　　病院に行っては、専門家（医者）に　　　対症療法を受けることをくり返す。　　　・・同じ構図です。　　　根本的な治療は別のところに・・。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2009/06/29自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ案件ごとの「専門家」の話をツギハギした家計は、ダブルで・・あるいはトリプルで、損を重ねていきます。「授業料が払えなくなった場合、　家計はどう対処したらいいのか？」昨日・・2009年6月28日（日）の日経新聞、「マネー生活」欄にそのような記事が載っていました。「専門家」の話をもとにまとめた・・としています。　　　「専門家」として登場しているのは、　　　2人の「ファイナンシャル・プランナー」です。・・で、家計はどう対処したらいいか？　について、以下のような順番で・・としています。1　授業料の減免など、お金が給付される制度が　　ないかどうかを調べる。2　無利子の融資制度を探す。3　低利融資のローンを検討する。・大学卒業までに教育費はいくらかかるか？・大学初年度費用の値上がり率・奨学金制度と主な低金利の融資制度等々・・、詳しいデータが提示されています。対症療法ではなく、根本治癒・・を。専門家のアドバイス・・というのは、どうしても・・対症療法になってしまいます。（　問題　・・です　）　　　※今回の日経の記事は、日経の担当者から　　　　「このようなケースでのアドバイスは？」　　　　・・という限定的な依頼があって、　　　　その範囲内でＦＰさんが答えている　　　　のかもしれませんが・・。「教育資金が不足しそう。」「授業料が払えなくなった」・・のような事態でどうするか？　・・については、実は・・上記の1,2,3、の前にすることがあります。たいへんな状況にありながら、メタボ体質の家計は、けっこうあるものです。そのメタボ体質の改善こそが最優先されるべき・・です。まず、家計の現状を徹底的に検証する必要があります。（　そのために当事務所では、ヒアリングから　　家計の現状診断を、まず行なっています　）家計を総合的に捉えることで・・結局、「借金」をしなくて済む場合もあり得ます。たとえば・・生命保険。不要な保険料を延々と払っているケースでは、その「清算」をすることで・・、　・まとまったお金が手に入る。　（　解約返戻金　）　・定期的な支出が大幅に減る。　（　保険料減額　）これだけで・・教育資金不足の問題が解決してしまうケースもザラにあります。教育資金に関する今回のようなアドバイスの結果、生命保険料でのお金たれ流しは放置したまま、さらに・・教育ローンの利息でお金をたれ流す、もっとひどいメタボ家計になる可能性があります。そんなダブルで損をする事態は回避しなければ・・。生命保険は損！　借金は損！きちんと理解した上で、家計を運営しましょう。　　本気で生活設計、３つの提言。　「できるだけ」を付けて。　　●生命保険には、加入しない。　　●借金は、しない。　　●手数料や経費は、払わない。家計の改善が徹底されてもどうにもならない、あるいは・・まだ不十分だ、・・といった状況の場合に初めて、上記のＦＰさんが言う・・1,2,3の方法を検討しましょう。（　順番をまちがえない・・ように　）このことは・・教育資金に限りません。、住宅取得を検討する場合、住宅ローン見直しを検討する場合、老後資金を検討する場合、・・等々、どのような場合であっても、その狭い範囲だけで物事を考えていてはいけません。「ちょうどよい機会だ。」　・・と思って、家計を徹底的に見直すキッカケにしましょう。教育資金手当て法の助言を業務としている会社。このような教育資金手当てのことを「業務」として、全国の高校を対象に営業展開している会社があります。奨学金や教育ローンの制度の助言を通じて、「子どもの進学をあきらめない。」方法を父兄に紹介・提案しています。・・その上で、全国の私立大学を紹介しているようです。（　学生を獲得した大学から収入を得ている・・？　）全国の高校を対象にしています。その地元のＦＰに講師を依頼しています。数年前に・・私も依頼を受けて、1度講師をしました。出来合いのテキストで口パク・・です。奨学金制度と教育ローンの解説です。（　私である必要はない　）父兄相手のセミナーでお話しながら・・「ちがうよな～、もっと手前の家計本体の話がしたい・・。」・・と、苦々しい思いをしました。この一度きりで、あとはお受けしていません。（　講師料がもらえればいい・・というものではない　）今年2月には・・別の会社から、同じ内容の講師の依頼がありました。打ち合わせに来所された担当者の方に、お話しました。「教育資金不足⇒奨学金」・・ではないですよ。家計の徹底検証こそ、優先されるべきですよ。本来のＦＰなら・・そうしますよ。私のオリジナル・テキストでＯＫなら受けます。そのままのセミナー内容であればお受けしませんよ。・・で結局、お受けしませんでした。この会社がこのようなセミナーをやり出したきっかけは・・ＦＰ（生命保険屋さん）の働きかけのようです。準備の社内説明会で全社員が集合、ＦＰさんの説明を感心しながら聞いたようです。だめですよ、口先だけで・・本当の生活設計をやったことがない専門家（ＦＰさん）の話に無条件で感心しちゃぁ。いつも、企画する側が生活設計の素人なので、消費者をミスリードする場面があちこちに見受けられます。（　マスコミでも地方自治体でも同じ現象が・・　）それぞれの分野の専門家の助言、そのツギハギでは・・多くの場合、消費者の家計はボロボロになります。今日の佐々木ＦＰ●メール顧問会員のＯさん（20代）　　　（相談：ライフプランニング）ここ数日・・家計の現状診断資料を作成しています。年金関連で、まだ届いていない情報がありますが、基本資料の作成は今日で終わりそうです。（　情報が届いたら、資料に反映させます　）今日の武田ＦＰ●土地家屋調査士のＯさん来所いただいて、相談と見積り依頼。・メール顧問会員のＨさん（50代）の　お母さん所有の土地売却準備。　分筆登記の件。・顧問会員のＭさん（30代）の　建築予定地の測量分筆登記の見積り。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/06

生命保険や学資保険解約後どのように貯蓄？

教育費のことが一番心配・・です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2011/04/26自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ〇メール顧問会員のＹさん（30代）　　　（相談：ライフプランニング）4/22（金）・・現状診断の資料が完成、メール添付で送りました。　　　Ｙ家の概要　　　家族　：　30代夫婦と子ども3人　　　仕事　：　夫：会社員　妻：来年からパート　　　住居　：　賃貸　　　家族全員が、生命保険不要！　・・です。「パパも・・？」「はい、パパも・・です。」よくあること・・なんです。メールをいただきました。　　　先日、現状診断を終えたＹです。　　　早速ですが、質問をお願いします。　　　・『年金・老後』より"支出が堅実"と　　　　いってもらえたので、ゆとりをもたせて　　　　みようと思い、キャッシュフロー表を　　　　いじってみました。　　　　そこでの、生活費は　　　　基本生活費＋その他の項目で　　　　よかったでしょうか？　　　　　　　※支出項目のすべてと思って　　　　　　　　もらって、いいですよ。　　　・８０歳と８７歳で生活費が　　　　増えているのはなぜですか？　　　　　　　※まず、このキャッシュフロー表の　　　　　　　　年齢は夫のモノです。　　　　　　　　夫の年齢で80歳の時・・夫が死亡、　　　　　　　　夫の年齢で87歳の時・・妻が死亡、　　　　　　　　・・する前提で表を作成しています。　　　　　　　　はい！　ピンポォ～ン♪　　　　　　　　それぞれのお葬式代・・です。　　　　　　　　Ｙさんが200万円と書いた通りに　　　　　　　　支出されています。　　　・主人の生命保険や学資保険を解約後、　　　　どのように貯蓄していけばよいでしょう？　　　　他にも、手つかず？の貯金があります。　　　　　　　※今は超低金利の時期なので、　　　　　　　1　短期固定金利の金融商品　　　　　　　2　変動金利商品　　　　　　　　・・のどちらかで行くのがセオリーです。　　　　　　　　え？　分からない？　　　　　　　　たとえば・・　　　　　　　　定期積立て預金1年物です。　　　　　　　　毎月積み立てて1年でスパッと終了。　　　　　　　　貯まったお金は・・　　　　　　　　定期預金1年物に預ける。　　　　　　　　（手付かずの貯金も同じ）　　　　　　　　これのくり返し・・です。　　　　　　　　1年ごとにくり返します。　　　　　　　　これで、1と2の両方に該当します。　　　　　　　　市場金利が上昇してくれば、　　　　　　　　自分の預貯金の利息もいっしょに　　　　　　　　増えていきます。　　　　　　　　しかも・・1,000万円までの元本と　　　　　　　　利息は、国が保証するのでリスク無し。　　　　　　　　金融機関が金融商品を奨めてきても　　　　　　　　だまされないよーに。　　　・現時点ではマイホーム建築は考えていません。　　　　というのは、ここに住みたいという場所（地域）　　　　がないからです。　　　　おそらく、２年後辺りに転勤かと思います　　　　（上の子が中学、下の子が小学校という　　　　　きりがいいので）　　　　というように、５～１０年間隔で転勤になるので、　　　　その中で、ここだという場所に　　　　めぐり逢えたらいいのですが・・・　　　　・なので、当面は貯蓄をしていこうと思っています。　　　　当座の貯金として、生活費の半年分と　　　　何かで見た記憶があるのですが・・・　　　　　　　※それは、売る側の論理・・です。　　　　　　　　「半年分のお金が確保できたら、　　　　　　　　　あとは・・お金自身に稼がせましょう。　　　　　　　　　資産運用♪・・です。　分からない？　　　　　　　　　あ・・だいじょうぶですよ、　　　　　　　　　あなたに代わってプロが運用します。」　　　　　　　　のように営業展開するために・・敵は、　　　　　　　　生活費の目安を期限で切ります。　　　　　　　　だまされないよーに・・言います。　　　　　　　　貯蓄は、できるだけ多いほうがいい！　　　　　　　　貯蓄が多い人は、生命保険が不要に　　　　　　　　なるので、保険料でお金をたれ流さずに　　　　　　　　済みます。　　　　　　　　貯蓄が多い人は、マイホーム取得で　　　　　　　　住宅ローンを組む時、借入額が少なくて　　　　　　　　済むので、利息負担でたれ流すお金が　　　　　　　　少なくて済みます。　　　　　　　　貯蓄が多い人ほど、お得な人生が　　　　　　　　待っています。　　　　　　　　敵にだまされない・・よーに。　　　・子供3人ということで、教育費のことが　　　　一番心配です。　　　　　　　※現状診断前なら、その心配も理解　　　　　　　　できますが、診断が終わって・・　　　　　　　　具体的な資料を送っています。　　　　　　　　？　？　？　・・です。　　　　　　　　　　　　その心配が実際どうなのか？　　　　　　　　確認するための現状診断・・です。　　　　　　　　キャッシュフロー表とグラフから、　　　　　　　　まったく何の心配もいらない家計です。　　　　　　　　しっかり、資料を見ましょう。　　　・また、住居費も完全に会社に頼っている？　　　　状態なのでこれからどおなるか？　　　　　　　※どおにもならない。　(^^ゞ　　　　　　　　何にも心配いらない。　　　　　　　　余裕でマイホーム取得ができる　　　　　　　　家計・・です。　　　アドバイス、よろしくお願いします。　　　　　　　※せっかくの現状診断資料・・、　　　　　　　　理解できていないようです。 (^^ゞ　　　　　　　　キャッシュフロー表とグラフ、　　　　　　　　一生懸命読み込んで、その意味を　　　　　　　　理解するようがんばってください。　　　　　　　　　直接面談して説明できないのが、　　　　　　　　非常に残念です。　　　　　　　　盛岡まで説明を聞きに、　　　　　　　　ご夫婦で旅行がてら訪れる、　　　　　　　　なってケースが時々ありますが、　　　　　　　　Ｙ家は・・遠い・・なぁ。　　　　　　　　電話で・・資料の意味を確認　　　　　　　　というのも、面談ほどではなくても、　　　　　　　　理解する上では・・かなり有効かも。Ｙさんのライフプランニング（生活設計）進行状況　1　ヒアリング　　　　　家族状況・家計収支・資産・職歴ほか　2　家計の現状診断　　　　　　診断資料（小冊子）　問題点把握　3　生活設計　シミュレーション　　　　　設計資料（キャッシュフロー表ほか）　4　実行支援　　　　　商品選択や処理（金融商品・保険・ローンほか）　　　　　住宅・不動産・相続等の段取り・手続き　5　事後チェック　　　　　計画の実行・・進行状況、必要に応じた修正今日の佐々木ＦＰ〇メール顧問会員のＯ1さん（40代）　　　（相談：ライフプランニング）現状診断の資料作成作業。【行列のできるＦＰ事務所】　　資料作成の順番を待っている顧問会員の行列です。　　　　お待たせしています。大変申しわけありません！1　Ｉさん（40代）：現状診断　今日の作業。（9/27着）2　Tさん（30代）：現状診断　回答待ち。（12/11着）3　Hさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/13ヒア）4　Ｓさん（40代）：現状診断　回答待ち。（12/20着）5　Ｎさん（30代）：現状診断　回答待ち。（1/26着）6　Ｏ1さん（40代）：現状診断　今日の作業。（1/29着）7　Ｏ2さん（40代）：現状診断　回答待ち。（2/2着）8　Ｔさん（20代）：現状診断　2/5　シート到着。9　Ｈさん（40代）：現状診断　2/7　シート到着。10　Ｎさん（30代）：シミュレーション　2/7　依頼到着。11　Ｉさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。12　Ｓさん（30代）：現状診断　2/23　シート到着。13　Ｋさん（30代）：シミュレーション　2/25　依頼到着。14　Ｔさん（30代）：シミュレーション　3/8　依頼到着。15　Ｋさん（30代）：シミュレーション　4/4　依頼到着。16　Ｓさん（40代）：現状診断　4/12　ヒアリング。17　Ｍさん（40代）：現状診断　4/19　シート到着。18　Ｔさん（40代）：現状診断　4/21　シート到着。19　Ｓさん（30代）：シミュレーション　4/26依頼到着。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/06

マイホーム 2階を支える1階の柱や壁

2階の柱や壁を梁（はり）で受けて、その梁を1階の柱や壁で支えます。　　　　　　　※梁（はり：水平方向の構造用木材）それが住宅の基本構造です。アクセス数の多かった過去記事を掲載中です。2017/04/10自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士武田つとむ〇顧問会員のYさん（30代）　　　（相談：生活設計・マイホーム建築）2016.12.2・・に、現状診断終了。2017.1.23・・に、生活設計終了。マイホーム取得の実行支援中です。境界杭 14条地図基礎コンクリート★住宅予定地調査しておきたいこと★住宅用地購入こんな流れで進めようマイホーム取得支援初めて面談しますいよいよ土地購入マイホーム建築へ仮のマイホームプラン作ってみました1階に物干しとクローゼットと洗面と1階に物干しもクローゼットもある家地震を意識直下率の高いマイホーム2階の壁を支える1階の壁を考える　　　　　　　※作ってみて、ほぼOKかな・・　　　　　　　　となっていたプラン。　　　　　　　※作った本人の武田FPが、　　　　　　　　地震のことを考慮したらもう少し　　　　　　　　配慮が必要・・と、考え直したプラン。　　　　　　　※2階の壁のラインの負荷が1階の　　　　　　　　AやBのラインにかかります。　　　　　　　　それぞれのラインに柱や壁が　　　　　　　　あるほど、頑丈になりますが、　　　　　　　　やりすぎると、　　　　　　　　開放感を損ねることになります。メールをいただきました。コメントありがとうございます。まず、土地についてですが、次々と懸念点が解消されているようで、着々と進んでいますね。　　　　　　　※具体的な売主が出てきた　　　　　　　　今になって、やるような作業　　　　　　　　ではありません。　　　　　　　　売主側の不動産屋さんとしては、　　　　　　　　「売り地」として出した　　　　　　　　数年前の時点でやっておく　　　　　　　　べき作業でした。隣の方も人当たりの良さそうな方ということで安心しました。次に間取りについてですが、ある程度の間隔で耐力壁があった方が良いのですね。下記に感想と要望を挙げていきます。添付ファイルをご参照の上、ご確認をお願いします。　　　　　　　※これは、Yさん作成の絵。まずAのラインの方ですが、一番南の壁（C）はない方がいいです。　　　　　　　※開放感を損ねるので、　　　　　　　　普通はそう考えると思います。2階が吹き抜けなので取っても問題ないですよね。　　　　　　　※そういうことではない。　　　　　　　　まったくの勘違いだ。また、真ん中部分の壁（D）はあって良いのですが、2階に重なる部分は主寝室への入り口部分（E）になり壁ではないですが、耐力的に問題ないのでしょうか。　　　　　　　※そういうことではない。　　　　　　　　まったくの勘違いだ。Bのラインの方は洗面台を逆向きにすることで耐力壁（F）を設けているのですが、洗面台の奥行きが60cmぐらいで立つ場所が狭い（30cmぐらい？）と思うので、他の案をお願いしたいです。　　　　　　　※そういうことではない。　　　　　　　　まったくの勘違いだ。　　　　　　　　私がそのような・・　　　　　　　　物理的に不可能な　　　　　　　　へんてこな提案を　　　　　　　　するわけがない。また、先ほどと同じくFの2階に重なる部分は北の子供部屋の入り口部分（G）になり、耐力的に問題ないのでしょうか。　　　　　　　※そういうことではない。　　　　　　　　まったくの勘違いだ。　　　　　　　　2階と1階の関係は点ではない。　　　　　　　　線・・。　　　　　　　　ピンポイントで影響する　　　　　　　　わけではない。クローゼットは物干し部屋の隣が良いです。トイレは玄関近くでもしょうがないですね。　　　　　　　※了解です。ただし、壁（H）はあったほうがよいです。　　　　　　　※・・であれば、壁の位置は　　　　　　　　Hの場所ではなく、　　　　　　　　元プランのように3尺上の位置　　　　　　　　の方が、　　　　　　　　物干し室とクローゼットの　　　　　　　　使い勝手が良くなります。ご面倒をおかけしますが、引き続きよろしくお願いします。2階の柱や壁を梁（はり）で受けて、その梁を1階の柱や壁で支えます。（それが住宅の基本構造です）2階に柱や壁が無いんだから、1階のこの部分は柱や壁を設けても意味が無いのでは？・・ということにはならない。私がＡとかＢとか・・南北に走るラインのことを言っているのは、2階の柱や壁の加重がかかる線のことで、このラインの1階で長い距離で柱も壁も無ければ、大きな梁（はり：水平方向の構造用木材）を使う必要が出てきます。そのような建て方をしている家は数えきれないほどあります。それでも、熊本地震の結果から、直下率の悪い家が甚大な被害を受けていることを考慮すれば、2階の壁の負荷がかかるライン上の1階には、できるだけ柱や壁を設けて梁を支える構造にしてあげたい・・ということです。ということなので、ライン上でも、2階に壁が無い位置なら、その直下の1階に柱や壁を設けても意味が無いのでは？ということには、なりません。何度でも言いますが・・木造住宅の構造は、梁（はり：水平方向の構造用木材）のライン上に乗っている「2階の過重」を、1階の柱や壁で支えるようになっています。総2階の家の場合、外周分については、そのまま1階の柱や壁の上に2階が乗っているので問題ありませんが、内部は「直下率」の問題が発生しやすいです。何も考えずに大空間を作って、大きな梁で対処しても家は建ちますが、生活する上で・・許される範囲で、頑丈で安心な家にはしておきたいものです。上は吹き抜けだから、下に壁・・は、意味が無いか？吹き抜けは、吹き抜けだから何も無い空間・・なのではない。Ａライン上の、2階床下の高さの空間に梁（はり）が出てくる。（当たり前）このライン上だけでなく、吹き抜けには梁（はり）が出てくる。でなきゃ、家が建たない。壁が無い方がいいならそれでも構わないが、吹き抜け空間なので壁を立てる意味が無い・・ということにはならない。その壁はしっかり、梁を支えることになる。2階の壁が無い位置だから・・1階に壁があっても意味が無いのでは？・・も同じ事で、ライン上の1階の柱や壁は、すべてしっかり梁を、そして2階を支えることになる。この洗面は、立つ場所が狭いか？私がこの洗面で想定したのは、市販の洗面台ではなく、オリジナル造作のおしゃれな洗面です。造作だから、タテ・ヨコ・オクユキは自由に計画できる。（シンクもおしゃれなものを選んで）そうではなくて、実用性を重視して市販の洗面台を使いたい・・ということなら、同じスペースで北を背中に設置することもできます。このＢのラインの梁は、現状では1階で受けるものが何も無いので、この部分の耐力壁はぜひ確保したい。洗面と柱について・・別の案。別の案を作成してみました。洗面は、パントリーとの取り合いで、美顔器スペースも確保できます。このように左側に耐力壁がある状況なら、Ｂラインは心配いりません。それから・・Ａライン。壁を設けたのでは開放感が阻害されて好ましくない・・ということなら、「1枚の壁」ではなく「2本の柱」ではどうか？　・・という案が。壁と違って、向こうが透けて見えるし、壁よりマシかも・・と思われます。《 Y家マイホーム取得への道》　　0　ヒアリング10/11　　1　家計の現状診断12/2　　2　ライフプランニング（生活設計）1/23　　3　資金・ローンの目安を立てる　　4　土地探し　売買契約4月？　決済　　5　展示場ほか見学　　　6　住宅プラン作成　図面作製　　7　複数の住宅会社でプレゼンコンペ　　8　業者決定・請負契約　　9　事前手続き　　10　着工・地鎮祭　　11　完成引き渡し　入居　　12　住宅ローン返済開始シミュレーション《　第2子誕生＆マイホーム取得　》ちょっと・・　老後が不安な感じ・・。第2子とマイホーム、さすがに死亡保障必要額は大きくなります。シミュレーション《　第2子誕生＆マイホーム取得　》武田FPがチョチョイとやってみました。『土地代を500万円減額した人生』老後がちょっぴり安心な感じ・・。《　Y家の概要　：　現状診断時点　》家族　：　40代会社員の夫、　　　　　30代の妻、　　　　　子（赤ちゃん）、・・の3人家族。相談　：　第2子。マイホーム。生命保険。収入　：　　　　収入　　　　　手取り　　　　　夫　　575万円/年　　457万円/年住居　：　賃貸。（家賃：6.2万円）貯蓄　：　3,065万円借金　：　無し。生命保険料　：　52.4万円/年　　　　　夫　　　　　　・団体生命　朝日　　　　　　・団体年金共済　明治安田　　　　妻　　　　　　・確定年金　第一生命　死亡保障必要額検証結果　：　　　　　　　　現時点　　　　10年後　　　　夫　　　1,712万円　　　301万円　　　　妻　　－5,494万円　－3,003万円　　　　「必要資金」から「手当可能資金」　　　　を引いた結果なので、マイナスは　　　　保障が不要ということです。《　死亡保障必要額の推移　》直下率、なかなか大変だべ。・・っと。《　質問希望？　》　ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には記事上で回答します。《　顧問会員希望？　》「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号電話：019‐629‐3115　FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ

2023/07/06