2023年12月の記事
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住宅ローン返済 収入の何％が一般的ですか？
『間違いだらけの住宅ローン』自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ住宅ローン返済額、年収の何％まで借りられる？ ※手取りではなく 総収入に占める 住宅ローン返済額の割合、その上限が 金融機関によって示されています。 おおよそ、以下のようなものですが、 私の感覚では・・・とんでもなく 高い比率で貸しています。 ※手取りではなく 総収入に対する 割合です。 とんでもないと感じます。 この通りの上限まで借りていたら、 その多くの人たちが「家計破綻候補生」 に なってしまいます。 ハウスメーカーが言うことや、 金融機関が言うことを、 そのまま真に受けてはいけません。現実はどうか？実際に融資を受けている人は、年収の何％を返済している？ ※安心しました。 30代、40代の大部分の人たちが、 年収の11～13％の返済をしています。 ※これからマイホーム という人は、 ハウスメーカーや銀行の言いなりで、 自分の首をしめることがないよう 気をつけましょう。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 35％も払うほど借りちゃダメ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/29
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繰上返済したい夫 しなくてもいいと思う妻
『間違いだらけの 貯蓄のお話』家計管理や投資は妻の私がしています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫が繰り上げ返済したいと言いますが‥。夫37歳、残り800万ほどの変動金利での住宅ローンがあります。毎月6万ほどの返済です。 ※楽な返済額のようですが、 変動金利ローンなので 今後は 油断ができません。冬のボーナスも入り夫の預金残高が300万超えたので100万ほど繰り上げ返済したいと言います。 ※良いことです。これまでも何度か繰り上げ返済してきましたが、もうしなくていいのでは、と私は思っています。 ※おバカさんです。 なぜでしょうか？子どもは、小学生以下3人います。家計管理や投資は妻の私がしています。 ※おバカさんです。 住宅ローン返済しながら「投資」？ 非常に不経済な行動です。 金融業界に すなおに洗脳されて いるようです。変動金利は来年からです。10年たち、住宅ローン減税と固定金利が終わります。 ※なおさら・・・ 投資にお金をつぎ込んでいる場合 ではありません。 借金を背負っている意味を考えよう。私の貯蓄もありますがそう多くありません。繰り上げ返済１００万ならいいのかな、という思いも半ばあります。みなさんの意見お聞かせください。 ※おバカさんです。 繰上返済に勝る「金融商品」は 存在しません。 ただ、小さな子供が3人います。 15年後 20年後、お金がかかる ことが予想されます。 そのために 生活設計があります。 そのおために キャッシュフロー表があります。 やみくもな繰上返済はできない 時期も確認することができます。 逆に どの時期に実行していいか？ 予め知って 計画することができます。 きちんと生活設計をしてから、 積極的な繰上返済を実行しましょう。 （ 下に生活設計事例を掲載します ） ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ （ 業界の取り分が無いだけ お得 ） ※しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 A微妙なところです。良い点もあるし、危ない点もあります。繰上返済は、住宅ローンの返済計画を整える「手段」です。期間固定金利は、繰上返済との相性は良いです。そもそも繰上返済しながら返済していく予定だったのではないでしょうか。であれば計画通りなのでは。それでも、期間短縮型よりも返済額軽減型の方が良いように思います。ただ、問題のひとつが、３人のお子さんです。今は確かに繰上返済できるレベルの余裕があるのでしょう。ですが、これから必要になってくるのは、「支出が多くなる時期にどのように備えるか」なのではないでしょうか。繰上返済の時期を、子育て終了後になさってはダメなのですか？もちろん、住宅ローンは残債方式なので、繰上返済は早ければ早いほど効果は大きいですが。お得よりも、預貯金がある事の方が、重要な時期なのではないでしょうか。必要な「損」というか、必要な経費だと思います。全然問題なく、他の頼れる金融資産があるのであれば、良い選択肢になるとは思います。家計をどのようにバランスを取るか、という内容なので、正解がひとつという事はありません。ご自身ご家族が選んだ選択肢に責任をもって、良い選択肢だと言えるように「正解にしていく」事が大事だと思います。私は、お金は「何に使うか」が重要だと考えています。私にとって、住宅ローンはとても金額が大きいです。ですが、優先順位は低いです。教育資金や、車の費用や、趣味や旅行などの遊興費に使うお金を、住宅ローンか邪魔をしなければそれで良いと考えています。さっさと返して、気持ちよくお金を使いたい人もいます。老後も住宅ローンと付き合う返済計画もあり得ます。自信をもって、ご家族が一番幸せに暮らせますように、そうなる選択肢でありますように願っています。「参考資料」『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,208万円持ち家の人生：7,244万円《 R家 40代：4人家族 》 2018年3月「賃貸の人生」 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。「持ち家の人生」 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作ってみたらいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/28
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住宅ローン 老後は年金から払っていますか？
『間違いだらけの住宅ローン』老後の住宅ローン返済はどうすれば？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qこれから住宅を購入する予定の者です。老後の住宅ローン返済はどのように計画すれば良いでしょうか？年金の中から返済することが一般的なのでしょうか？ ※おバカさんです。 そんなことをしたら、老後の生活が グチャグチャになってしまいます。 一般的なのは・・・ 35年返済とかで 老後までかかる期間で 融資を受けるが、何度かの繰上返済で 結局は定年前に完済してしまいます。 勘違いしてはいけないのが・・・ 「定年までに完済するために 定年までの『期間』で借りる」 ということです。 （ たまに こういう人がいます ） このような「短期間ローン」にすると、 毎月の返済が重い負担になります。 生活がカツカツになる場合も・・・。 なので、当初の融資では 老後までの期間になってもいいから 35年とかの長期間にして 毎月の返済を楽にしましょう。 そうすることで 日常生活も貯蓄も 楽にできて、 繰上返済の原資も貯めやすいので、 現役中の完済も確実になります。 住宅ローンは・・・ 長く借りて 短く返しましょう！ A定年までに住宅ローンを一括返済できるだけの貯蓄を貯めておくのが前提です。その上で実際に一括返済するか、貯蓄の中から返済していくかは考え方次第となります。年金の中から返済しようとするのは無謀です。 A年金まで含めて、返済を考える人は少ないかと。他の回答にもある通り、、、例えば定年65才で、45才で35年ローンを組むのであれば、定年までに残15年分の返済額と生活費を貯めれる範囲で、買える家を考えるのが一般的かと。 A現役での給与のみで計算するのが普通では。定年後の年金や再雇用からの補填は、生活費の不足が『予想外に』発生した場合に『致し方なく』するものだと思っています。今の段階では全て計算して予想できることですよね？ A定年までに完済させるのが一般的です。若ければフルローンでも退職までに完済しやすいですが、40過ぎていたらそれなりに頭金も貯めているでしょうし、60若しくは65までに完済できる家にすればいいのです。退職金は老後資金なので手を付けるべきではありません。何歳でしょうか？頭金はいくら出せますか？年金でローンが返せるんですか？月の返済はいくらを想定しているんてしょうか？ ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 老後までローンを残しちゃダメ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/28
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住宅ローン返済？ それとも 新NISA開始？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』子育てが一段落したので、新NISAを始めたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q来年から始まる新NISAについて質問 ※おバカさんです。 金融業界が政府を動かして作った 業界が潤うための制度です。 その他の各分野でも 各業界による 業界のための制度がいっぱいです。 業界にパーティ券を買ってもらう 政治では、このような 業界を利する 制度が次々と作られます。 私たち消費者と それぞれの業界は、 「利益相反の関係」です。 「すなお・疑わない・勉強しない」 自分の頭で考えず 簡単に洗脳される人は、 生涯で 〇千万円を失います。子育てがひと段落したので始めたいのですがよくよく考えてみたら住宅ローンが後数百万残ってます。 ※おバカさんです。 「よくよく考えて」みなくても、 住宅ローン返済があることは 日ごろから意識して 生活しましょう。 借金は、生命保険と並ぶ 「人生のお金たれ流しの元凶」です。 気軽に借金したり、 借金を継続しながら 他の積立をする などというのは、 典型的な愚かな行為です。借金を先に返すべきでは？と親に指摘されました。どう思いますか？ちなみに私は45歳のおっさんです。 ※おバカな おっさんです。 こんなことで 迷ったり 人に相談 したりしてはありません。 借金返済に勝る成果が得られる 「資産運用」などは 存在しません。 そう思う・・・のではなく、事実です。 業界の人の営業トークをすなおに聞いて、 簡単に洗脳されてはいけません。 ※金利0.5％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息10.06万円が節約できます。 「元本100万円で利息10.06万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 A ※業界人による営業トークです。貯蓄に回してる額の一部を投資に回すだけなら、普通は何も問題ないと思います。年利何%で住宅ローンを借りているかわからないですが、そのローン残高であればこれから支払う金利の額って多分わずかですよね。繰上げ返済は将来的に支払う金利（＝ただ捨てるだけのお金）を少なくするためのものなので、そもそも払う金利が少ないなら満期まで借り続けて、その間手元に残したお金を増やすことを考えた方が賢いです。例えば、全額繰上げ返済できるお金が手元にあるとして、仮にローンが年利0.3%（今なら普通にあります）だったら、そのまま借り続けて手持ちのお金を年利0.4%の定期預金（ネットバンクのキャンペーンで稀にある）に預けるだけでも、差し引き年0.1%（税金は考慮していない）のお金を増やせます。 ※この説明は、完全に間違いです。 この通りの金利条件だとしても、 「お金を増やせます」は、ウソです。 一見 分かりやすい説明に聞こえますが、 そんな単純なことではありません。 （ 住宅ローンの元利構造から ）投資の場合、元本割れはリスクもありますが、期待されるリターンは通常もっと大きいはずです。 ※「大きいです」と言い切れずに 「大きいはずです」としか言えません。 ※30年間、さんざん お金に振り回されるより いい方法は？ ※赤い線、これが「普通預金」です。 リスクは無いし、これが一番いいんじゃない？ （ 業界の取り分が無いだけ お得 ） ※しっかり、自分の頭で考えてみましょう。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 繰上返済に勝る「金融商品」は無い べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/28
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水道引き込みに900万！ 井戸は色々問題が
『間違いだらけの住宅建築』建築予定地、水道を引くべきでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅で奥さんの祖父の畑の土地をいただきそこに家を建てる計画をしています。 ※土地購入費がかからないので楽勝です。予算4000万で建てたいのですが、水道を引くのに850万から900万かかると言われました。 ※ん？ かなりの田舎ですか？ 百数十万円かけて 水道を引き込んだ という話は聞いたことがありますが、 900万円？補助金を利用しても250万しか返ってきません。この水道が足を引っ張り4200万を超えてしまいます。 ※900万円かけての水道引き込みは あり得ません。そこで井戸水を勧められたのですが健康面が不安でどうしても踏み込めません。 ※おバカさんです。 人口が密集している都会の中で 井戸を掘るわけではありません。 自然豊かな のどかな田舎での井戸で、 健康に影響を及ぼすような水質は 想定しにくいです。 私は登山の際に 水飲み場（湧き水）で、 健康に何の不安も感じることなく、 いつでもグビグビ飲んでいます。井戸を掘るのにトータルで200万ほどででき、水道代もかからないことに魅力は感じますが毎年2回の水質検査やそもそも掘った後で水質に問題があるなど面倒や不安が大きいです。 ※私が子供のころ・・・ 家には水道が引かれていましたが、 父親が一人で庭を掘り込んで、 井戸を造ってしまいました。 電気ポンプで吸い上げるのではなく、 ジャッカン ジャッカンと 手で組み上げる井戸でした。 一年中 一定の水温なので、 夏は冷たく 冬は暖かく感じたもので、 色々な用途に使うことができました。 「井戸水は おいしい」 子供ながらに そんな印象が残っています。 水質問題 などという発想は、 まったくありませんでした。詳しい方、井戸水のメリット、デメリットをわかりやすく教えてくださいませんか？またそれでも水道を引くべきか助言いただけましたら幸いです。 ※これからの日本、どんどん人口が減ります。 常識的に考えましょう。 各自治体による行政サービスには 当然 限界があって、既存のインフラの 維持も大変な作業になっていきます。 これから予想される対策として 「住居地域のコンパクト化」があります。 まとまった範囲に設置したインフラを 効率よく集中的に維持管理する手法です。 水道引き込みに 900万円もかかる場所、 「コンパクト化」のはるか外に 位置するエリアは、切り捨てざるを得ない ということになりそうです。 900万円かけて水道を引き込んでも、 20年後、30年後には・・・ ということになりかねません。 結論。 ①井戸水利用で 建築する。 ②この土地での建築はあきらめる。 （ 他の土地を買って建築 ） A井戸水いいですよー。そのまま飲めるし、カルキ臭くないので美味しいです。井戸水の方が肌も髪もキレイになると言われてるそうですが、うちの家族も井戸水のおかげかどうか知らないですけどキレイです。うちの地域はよく渇水するのですが、井戸水だと取水制限とは無縁なので本当に助かりました。水自体はタダでも組み上げるボイラー代はいると思います。あとは、カルキが入っていないので、水道水いがい使用禁止の家電等は使えないと思います。うちは気にせず使ってますけど、万が一壊れた時などは保証対象外なのかな？今の所は不都合はありません。 A井戸水 羨ましい限りです。以前 水道と井戸水 両方ある家を借りて住んでいました。水質検査は年一回でしたが、良質な水でしたね。エリアを替えて マイホームを建てる時にも、是非 井戸水を設置したかったですが、500万円程は掛かると言われ断念しました。さて 私だったら、近くの家々を散策がてら井戸水を使っているのか聞いて回りますね。田舎だったら、環境汚染が進むとも思えず、井戸で良いと思いますが。ただ 井戸水=水道代無料であっても、下水道代としてお金が掛かるエリアもあります。事前に管轄の水道局にご確認を。前の借家は下水道代を計算する為に、井戸水の使用量メーターを市が設置していました。でもその手前に庭散水用の蛇口をつけてくれていたので、子供達は夏 毎日 家プールに新しい水を入れて入っていましたね。冷たいのが偶に傷でしたが！ A井戸水いいと思います。水質検査は必要ですが、田舎なら全く問題なさそう。ご近所で井戸水を使っている人がいたら、聞いてみたらいいと思います。井戸水は最初に諸費用がかかりますが、その後のコストが低いのでコスパはいいと思います。水道代も高くなっているので、お金を気にせずプール、散水、トイレ、お風呂、洗濯ができるのは精神衛生的にいいですよ。夏休みにビニールプールをほぼ毎日使われたら、それだけで水道代が2万円とか掛かると思います。水道の引き込み作業が必要なほどの過疎地なら、水道を引いた場合、今後のメンテナンスや維持にかなりコストがかかるのではないですか？住宅密集地でみんなで管理するのとは異なると思うので、先行きをよく想定した方がいいと思います。うちは30年以上井戸水ですが、メリットしか感じた事ないです。安い、おいしい、気兼ねなく使える、肌に優しい、健康的、災害に強い、などのメリットがあります。一つデメリットを挙げるとしたら、いつか突然枯れないとは言い切れないという事です。井戸水が枯れたという話は聞いた事ありませんが可能性はゼロではないです。（ダムが枯れる可能性よりは低いと思います） A使用出来る給湯器が限定されます使用できても修理頻度が高くなったり買い換えサイクルが短くなると思いましょう。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 井戸水も なかなかいいもんだ べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/27
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先進医療になったら 恐くて保険やめられない
『間違いだらけの保険加入』保険、やめられないでいます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。QYoutubeで、民間の保険（医療、生命、がん）に入るのは無駄、と言う動画を良く見るようになりました。 ※当たり前です。 保険加入は お金を失うことだから 当たり前です。高額医療制度があるから？ ※おバカさんです。 「高額医療制度」は誤りです。 「高額療養費制度」が正解です。 なお、この制度は国が勝手にやって くれるのではなく、 私たちが「健康保険料」で払った お金からの給付です。 健康保険も「保険」だから、 加入していることで損をします。 大半の日本人は生涯で健康保険の 保険料を1000万円以上も払います。 病気になろうが ガンになろうが、 大部分の人は生涯で 1000万円以上の 給付を受けることはありません。 （ だから仕組みが成り立っている ） 保険加入は お金を失うことです。 健康保険も例外ではありませんが、 強制加入だから払わざるを得ません。との事と理解してますが、本当に入るのは無駄なのでしょうか？ ※おバカさんです。 無駄なのではなく、それを通り越して 確実に大金を失うので、 加入しない方がいいということです。 保険加入は お金を失うことです。もしも長引く入院や、がんになった時の（高額過ぎて）先進医療行為を受けられない怖さがあり保険はやめられないでいます。 ※おバカさんです。 ガンになると 〇百万円とかの大金が かかる とか、 先進医療を受けると 3百万円かかる とか、 というような保険屋さんの営業トーク に振り回されてはいけません。 「すなお・疑わない・勉強しない」 自分の頭で考えない人は、 生涯で数百万円を失います。 ①「ガンになると お金がかかる」 現実は・・・ ガンになってかかるお金は、確かに 百万円単位になったりしますが、 私たちが負担するお金は 10万円弱です。 私自身が 大腸がんで手術入院した際、 （ 2か月にまたがって ） 食事込みで総額240万円かかりましたが、 最終的な私の負担は 9万円弱でした。 「ガンになると大金がかかる」 保険業界の洗脳に過ぎません。 すなおに洗脳されていてはいけません。 大部分が健康保険から給付されました。 と言っても 健康保険料を1000万円以上も 払っているのだから、大きく損をしています。 結局は 健康保険も「保険」です。 保険加入は 確実に損をする行為なんです。 （ 相互扶助の仕組み ） すべて、保険加入は損なんです。 でも強制加入だから払わざるを得ません。 民間の保険は強制ではありません。 わざわざ 損をするために 加入しては いけません。 ②「先進医療で300万円かかる」 先進医療を受けられないと死ぬ？ お金が無いと 先進医療を受けられない？ 洗脳されたままではいけません。 先進医療は健康保険が適用されません。 それだけの治験が得られていないと いうことです。 「先進医療さえ受けられれば、 ガンが治癒し、命が救われる」 ということではありません。 先進医療が従来のがん治療法より 優れているという事実はありません。 先進医療を受けるお金がないために、 そのことを理由に命を失った ということにはなりません。一方で、恐らくは「貯蓄に余裕がある人」が「保険は不要」と言っている気がするのです。 ※おバカさんです。 「貯蓄に余裕がない」のであれば、 現状のままではいけません。 保険ででたれ流す「お金」があったら、 その「お金」を貯蓄して、 できるだけ早く「貯蓄に余裕がある」 状態に、がんばって 近づこう！ 保険加入は お金を失うことです。「仮に貯蓄があれば保険は不要」だとしたら、どれだけの貯金があれば「保険は不要」と考えますか？ ※おバカさんです。 保障の対象によります。 お金を失うことを覚悟の上で加入 せざるを得ないかもしれないのは、 火災・自動車・収入保障保険の3つです。 家なし・車なし・扶養家族無しならば、 いっさい保険に加入しないで、 その分のお金を貯めた方がお得です。 （ 当たり前 ） くれぐれも 保険加入はお金を失う事です。還暦が数年先に見えてきた歳になり、これから病院のお世話が増える可能性が高い自分としては、「不要論」が今のところしっくりきません。 ※おバカさんです。 不要なのではない。 保険加入は確実に損をする行為だから、 加入しない方がいい という事です。 病院にお世話になることが増えれば、 保険料も比例して高くなります。 保険料は年齢に比例するので、 保険屋さんは確実に儲けることができ、 加入者は 若者だろうが年寄りだろうが、 確実に お金を失います。 医者のお世話になる回数が増えても、 本人が大金を払うことはなく、 （ 保険料で失うお金よりも ） はるかに微々たる負担で 治療できます。民間の保険に入る位なら、その分投資した方が良いと言われた事もあります。 ※おバカさんです。 そっちは今度は 金融業界の営業トーク。 いちいち洗脳されていてはいけない。 「すなお・疑わない・勉強しない」 そんな人は 生涯で〇百万円を失います。 自分の頭で考えよう。自分の理解としては、今私が病気で入院しても、もしも事故で亡くなっても、家族が路頭に迷わない位の補償（貯蓄も合わせて）をつけているつもりです。 ※ ・・。 具体的に聞きたかった・・・。 洗脳されているんだろうな・・・。FPに相談した際、「月額の保険支払い額は一般的な保険額」と言われました。 ※おバカさんです。 仕事で「FP」を名乗る人を信用 してはいけません。 ほぼ全員が「売る側の人」です。 発言の全てが信用できません。色々書いてしまい、わかりにくくて恐縮ですが、ご意見頂きたいです。よろしくお願いします。 ※洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考えましょう。 A＞今私が病気で入院しても、もしも事故で亡くなっても、家族が路頭に迷わない位の補償（貯蓄も合わせて）をつけているつもりです。これでいいんですよ(*^^*)「保険」はリスクマネージメントです。なのでリスクがない人は加入しなくてもいいんです。質問者様はご自身に万が一があったときに残された家族に金銭的なリスクがあるから加入しているんでしょ？それでいいんです(*^^*) Qコメントありがとうございます。仮に今無収入＆入院、手術、闘病となったとして、2、3ヶ月先までは今のままで暮らせると思います…ざっくりですが。ですが、教育費、住宅ローンを鑑みると金銭的リスクがあるのは否めませんね。 ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/27
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31坪平家 間取りを考えました どうですか？
『間違いだらけの住宅建築』これからハウスメーカーと打ち合わせが始まります。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q約31坪平屋の間取り診断をお願いします。 ※さーっと眺めてきて、 申しわけないですが、まるっきり おさまりが悪過ぎる間取りです。窓や居室内収納はこれから決めますのでざっくりと。 ※間取りを考える場合は、建築予定の 土地の形や道路付けが分かるように 表示しましょう。 土地のカタチや道路付け次第で 考えられる間取りが違ってきます。 まず、ざっくりと・・・ 家の外周は できるだけ凹凸をつけずに、 シンプルな長方形の中に納めましょう。 建築コストや将来のメンテナンスコスト 面でもお得になります。 なぜ日当たりの良い南側に土間？ リビングとダイニングはごちゃ混ぜ？ （ ソファやテーブルの配置も描こう ） 洗面・洗濯・脱衣室が だだっ広いのに、 この小っちゃな玄関は何？ 玄関からリビングまでの廊下、無駄では？ ツッコミどころ 満載です。 一から ガラガラポン！したくなります。両親と祖父が住む予定です。(祖父は和室に寝ます) ※リビングとおじいちゃんの部屋の 間の壁にはテレビが置かれそうですが、 音が気になる心配はないですか？まだこれからHMと打ち合わせが始まります。 ※おバカさんです。 すでに依頼するHMが決まっている？ 数百万円も損をする可能性が高いです。 最初からHMを決めてはいけません。 間取りすらまだ決まっていない内から HMを決めてしまってはいけません。 4～5社で、同条件で比較検討しましょう。土間に少量のお米や味噌を置きたいそうですが、この位置ではダメでしょうか。 ※おバカさんです。 昔のような 断熱されていない建物と 同じように考えてはいけません。 「土間は温度が低い」 のは、昔の家でのお話です。 土間だろうが 玄関だろうが、 建物内部は リビング等と同程度の 気温になっています。他ダメなところ教えて下さい。一応引き戸バリアフリー希望とのことです。 ※申しわけありませんが、 ダメなところ だらけです。 すべての希望を考慮しながら、 一からプラン作成した方がいい ように思います。A土間って屋外のイメージでしょうか？今の住宅だと断熱性能が高いのでLDKとほぼ同じ温度・湿度になります。保存庫としては機能しないので、希望する環境をよく打ち合わせてください。バリアフリーの程度はどこまで考えているかも要打ち合わせですね。車いす利用レベルになったら特養入りする前提なのか、今後も自宅介護を目的とするかで動線と間取りが変わります。この間取だと30代夫婦子供一人の想定みたいな感じです。31坪キープで構いまいませんので、間取りはごっそり変えていった方が良さそうです。 Aゾーニングに違和感があり土地の形状が気になるところです。この間取りだけで気になる点をいくつか挙げると、・玄関から台所まで遠すぎないか・冷蔵庫はどこに置くのか・テレビはどこに置くのか。 和室の裏なら音漏れが気になりますし、 東側に置く場合、ソファーを並べると 和室へ行き来する邪魔になりそうです。・廊下が無駄に長い。主寝室、客間入口が遠い。子育て世帯というわけではないので、もっとコンパクトに26~27坪くらいに抑えられても良いと思います。いずれにしても一から書き直した方がよさそうです。HMだけでなく設計事務所も視野に入れてみてください。 A収まりが悪い感じだな～。LDKの幅5マスは広く感じるが内訳がほぼ通路ってのがもったいない。なぜ南側にキッチンと土間収納なのか謎ですし、玄関は狭すぎかと・・・。ご両親の年齢が分かりませんが、対面キッチンがご希望ですか？間取りとしては典型的な若夫婦向けにも見えますが。リビング（ダイニング？）の真横に祖父部屋でご両親は納得？どこまでがご希望通りか分からないので、いいとこダメなとこは各々の感覚で答えてしまいがち。。。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 一から やり直し！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/26
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世帯年収750万 ローン3170万 変動0.745％
『間違いだらけの住宅ローン』この計画、無謀でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q緊急です。回答ください。夫妻年収 380＋370万ローン借入 3170万 金利変動0.745頭金 500万(諸経費とオプションに充ててのこします)仮換地のため、精算金の支払いが発生する予定(50-100万)この計画で家買ったら無謀でしょうか。 ※おバカさんです。 年収と融資額だけ示して無謀かどうか？ という発想では まったくダメです。 計画になっていません。 家族構成はどうなんでしょう？ 現在の家計収支はどうなんでしょう？ （ これらは 個人によってバラバラ ） 賃貸生活での家計収支がどうなのか？ をきちんと確認した上で、 住宅取得後の家計収支に思いを はせましょう。 それから、今後 金利はいつ上がるか？ いつ上がり始めてもおかしくない、 という状況にあって、 変動金利ローンで35年とかの 返済計画はありえません。 頭金は 諸費用その他で消えてしまう ような金額ではなく、 さらに土地を現金買いできるような 金額を貯めましょう。 土地を現金買いできれば、 ①じっくりプランを考えられる。 ②じっくり建築業者選びができる。 （ 業者による価格差は 〇百万円 ） ので、 建築費で5百万円とか1000万円とかの お得になります。 A自分だったらやめておきます。 Aお子さんはいらっしゃいますでしょうか。もし、まだいなくて出産の予定があればキツい時期があるかと思います。私も世帯収入、ローン借り入れ金額が質問者さんと同じくらいで購入しましたか、子供は小学生2人である程度先の予定が見えていました。ただ、リスクばかり考えていたら購入は出来ないので、購入したら必死に仕事をして収入を上げればいいと思います。私は少しずつですが収入を上げて行くことが出来て、今では当時の1.5倍ほどの収入になりました。 A2000万くらいの家が無難です A子供が欲しいならやめたほうがいいと思います。 A条件・状況・試算内容が不明ですので、追記されるとイイかと。試算もしていないのであれば論外ですが、試算されて大丈夫と判断されたから、書かれている予算になったハズですので、、、後は、その試算内容に穴や無理があるかどうか。上記の通り情報がほぼ無いので、何とも言えませんが、、、年齢30歳として、世帯年収的にはオカシナ予算だとは感じません。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「収入 vs 融資額」だけで考えちゃダメ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/26
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生命保険に7本加入してます 何か問題でも？
『間違いだらけの保険加入』夫の死亡保障、定期保険で備えています。 ※おバカさんです。 不経済です。 時間も要素に入れて考えれば、 必要な死亡保障は 先へ行くほど 小さくなる「三角形」です。 定期保険のカタチは、 時間がたっても同額の保障の 「四角形」です。 余分な保障分も払う 不経済な保険です。 元々、保険加入は お金を失うことです。 失うお金は 少ないほどいいです。 きちんと 自分の頭で考えましょう。《 加入生命保険一覧表 》過去の顧問会員の事例を掲載します。A家。 ※参考にして、自分たちの生命保険も 整理整頓してみましょう。 結局、どれだけ 得をするのか？ あるいは、どれだけ お金を失うのか？ 全体像を確認してみましょう。 ※このまま継続すれば、 保険料総額は、1,654万円です。 給付金総額は、964万円です。 差し引き、690万円のお金を失います。 ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましが、ご本人がする生活設計の 個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/26
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3ヶ月後着工だけど もう解約したいです
『間違いだらけの住宅建築』もう家造りが楽しくなくなりました。 ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qどうかお力をお貸しください。某HMと本契約をし、打ち合わせも着々と進み着工を3ヶ月後にひかえているのですが、HMの不備の多さに精神的に参っていて、契約破棄をしてHMを変更したいとまで思っています。以下経緯です。まず契約直前(次回契約)に当時の営業さんから会社を辞めることを告げられる。(その営業さんは親族からの紹介で、紹介 された時から既に会社を辞めることを考えていた)契約直前ということもあり、次の担当さん(店長)と話しの場を設けてもらい、引き継ぎミスがないようしっかり最後まで担当することを約束する。担当が変わって間もなく、引き継ぎミス(減額する約束がされていない)が発生したけれど、利益率の少ない家のためこれ以上減額できない。と言われる。どうしてもその言葉に納得できず、店長より上の方とお話しする。謝罪を受け、これ以上ミスの無いようにする約束とミスの分の値引きをしてもらった。その後打ち合わせが進んでいき、だいぶ決まってきたところで見積もりを確認すると、50万上乗せされている設備が見つかった。確認すると、見積もりを管轄している部署のミスだった。すぐに直すとのこと。そのミスの謝罪も軽く、約束を守れていない。 ※一連の流れから・・・ 「HMがミスを繰り返した」のではなく、 「辞めていく営業マンが勝手に値引き」 してしまったために、 HMが「その勝手な値引き」を 何とかしようとした動きだったのでは？ と感じました。 まあ だとしても、質問者は まったくおもしろくないですよね。上記のことがあり、家造りが全く楽しくなくなりました。この場合HMを変更したら契約金は戻ってこないかもしれませんが、今までの打ち合わせ代などはどうなるのでしょうか？真剣に悩んでおります。よろしくお願いいたします。 ※信頼できず 感情的になってしまったら、 このまま進めるのは まずいかもしれません。 解約する場合に関しては、 「請負契約書」に具体的に書かれています。 しっかり読んでみましょう。 A結果的に値引きされたし見積も修正されたのだから、このまま進めていいような気もします。注文住宅の場合、何のトラブルもなく進んでいる方が珍しいぐらいの印象です。我が家もそれはそれは色々ありました。ひとつ済んだとおもったらまたかまたかと問題だらけで。担当者を信じられなくなってました。でも家の質の部分では信頼できていたのでそれは信じて頑張りました。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 感情的なままでは 前に進めない べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/25
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33歳 不安を感じます 貯金は1400万円です
『間違いだらけの 貯蓄のお話』いくら貯金を貯めても、漠然とした不安を感じます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q不安を感じます。33歳 貯金1400万円です。いくら貯金を貯めても漠然とした不安を感じます。 ※将来が まったく見えないから だと思います。 33歳の今 1400万円持っていることが、 自分の将来に どうつながるのか？ 何の根拠もなくて分からない ということだと思います。現在は毎月20〜30万ペースで貯めています。こういうのは金額の問題では無いのでしょうか？ ※はい この感じだと、 どれだけ貯めても 一生 不安なまま でしょうね。 解決方法は一つだけ、生活設計です。 キャッシュフロー表を作成して、 自分（自分たち？）の 具体的な生涯を確認してみましょう。 「あぁ こんな感じの一生になるんだ」 ということが確認できれば 安心できるし、 「一生を終える時点で こんなに お金を残してもしょうがないな 現役中に もっと有効に 使おう」 というようなことも、 根拠を持って確認することができます。 ぜひ、キャッシュフロー表作成に チャレンジしてみましょう。 参考のため、下に 実例を掲載します。 Aそうですね。あなたの場合１億あろうが、１０億あろうが不安だと言うと思います。まあ、未来は読めませんから、一定の不安があるのは当然のことと思いますよ。 Aそれは「円」でしか貯めてないからでは？価値が下がり続ける通貨に依存するのをやめて世界に分散投資しておけば不安は拭われます。 A使っているお金が少ないとしんどいと思います。しんどいと稼いでいる意味が見出せなくてお金があっても不安になることがあると思います。5万くらい使うのを増やしてみたらどうでしょうか？バランスが大事と思います。《 N家 30代：子供2人 》2021年3月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※キャッシュフロー表作成に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作ってみたらいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は 2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年です。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/25
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白内障の手術に備えて 入れる医療保険ある？
『間違いだらけの保険加入』入れる医療保険ありますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q近いうち、白内障の手術を受ける予定ですが、それでも入れる医療保険はありますか？ ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。 医療保険には入らない方がいいです。 私たち日本人のほとんどは、 強制加入の健康保険の保険料で、 生涯で1000万円以上も払います。 が、その分を受け取る人は ほとんどいません。 保険は加入者全員の損で成り立ちます。 相互扶助の仕組みです。 健康保険で1000万円以上払いながら、 さらに医療保険に加入して 数百万円上乗せで払いたいですか？ 私は4年前に 黄斑円孔＆白内障の手術で、 自己負担額は 57,600円でした。 医療保険に延々と加入していれば、 保険料で100万円とか300万円とかの お金を失うことになります。 貯蓄から出した方がいいに決まっています。 A契約はできる可能性があるが眼の病気の手術、入院は対象外となる ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/22
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世間知らずの親が新築 HMの言いなりで？
『間違いだらけの住宅建築』駆け引き等が出来ない両親、言われるままの契約に ※おバカさんです。 ※山本、ドジャース入り決定！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家の新築についての質問です。親が世間知らずだから疑問に思わない事ですが子供の私が後で聞いたら契約内容に疑問が多くどなたか専門の知識や経験が有る方にお力添え頂けたらと思い質問致しました。元々駆け引き等が出来る両親では無い為多分、相手側の言われるがままでの契約になったと思います。 ※世間知らずで 駆け引きができないから 言われるがままの契約に？ 住宅建築に限らず 生命保険や金融商品 などなど、全ての取引で プロの言いなりになっているケースは よく見受けられますが・・・数千万円かけて大手住宅メーカーに住宅を注文した際、元々古くなった家を取り壊して新しい家を建てる流れで ※自宅の建替えのようです。取り壊しから新しい家が完成するまでの期間、どこかに仮住まいすると思いますが、その際の引っ越し費用や仮住まいの入居費用など新築費用に組み込まれたり一部の費用をサービスしてくれたりは通常ないのでしょうか？ ※おバカさんです。 借り住まいの入居や引っ越し費用 の一部をサービス？ まったく聞いたことがありません。全て注文した自己負担が通常なのか？ ※当たり前です。 世間知らずも はなはだしいです。 常識をわきまえましょう。何千万もの買物なので 住宅メーカー側から少なからずのサービスも無いのが疑問に思い質問致しました。 ※おバカさんです。 そんなことを疑問に思うようでは、 世間知らずも はなはだしい。 仮住まいの費用は個人負担で、 当たり前のことです。 そもそも、言葉使いも間違っています。 「少なからずのサービス」 ＝「多い（多額の）サービス」 です。 「多額のサービスも無いのが疑問」 って、言っています。新築を注文する際、関連する事に対してのサービスが通常有るのか無いのかご教授宜しくお願い致します。 ※そんなサービスは 通常ありません。 世間知らずなのは ご両親ではなく、 質問者自身だということを、 この機会に しっかり認識しましょう。 「なんらかのサービスは当たり前」 と思う 質問者のような客が現れた場合、 建築業者は どのように対応するか？ 理不尽なことを言われて、 そのつど その通りにしていたら、 各建築業者は まともな経営ができなくなります。 実は、そのような客であることは、 契約に至る前の打ち合わせ段階で だいたい分かるものです。 「この人は 大きな値引きか 大きなサービスを要求してくる。」 そんな客に対する 最終見積もりでは、 「予想値引き分を上乗せして提示する」 ことで、被害を回避できます。 世間知らずで理不尽な人間に、 上乗せされた見積もりを見破る目は ありません。 それよりも、 世間知らずの人に お知らせします。 大切なことを知っておいてください。 同じ内容の建物でも 建築業者によって 建築価格は数百万円も違ってきます。 「30万・50万円分をサービスして♪」 のような話とは 次元が違います。 決めてしまった建築業者に 理不尽なサービスを要求するよりも、 充分な比較検討をすることで 建築業者 を決める前の作業に重きを置きましょう。 きちんと比較検討した実例を示します。 Aご両親は世間知らずなんかではありませんよ。家造りは作り手と住まい手の共同プロジェクト、対等な関係であるのが一番です。お客様は神様だというような世間知らずな大人にならないでくださいね。 A斡旋はしてくれると思います実家建替えの時もどうするか聞かれましたが自分で探しました。建替えなら普通その辺のお金も予定して確保して建て替えるもんだと思います。 A何で引っ越し費用だとか仮住まい費用を建築会社が出してくれると思うのか理解できないのですが…ありませんよそんなもの。疑問に思うことが疑問です。「こっちは高い金払うんだから何かサービスしろよ」って…まぁお爺さんとかが言いそうではある… Aメーカーも相手が子供であれば手取り足取りするでしょうけど、通常は自身で探して負担しますね。お客様は神様です。は三波春夫の売込み言葉であって民意ではありません、都合のいい解釈で勘違いの無い様。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 仮住まい費用？ 自分で払ったらいいべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/22
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年金月額124000円 手取りはいくらになる？
『間違いだらけの生活設計』手取り額を教えてください。 ※知りたいですよね。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q63歳まもなく年金がもらえます。ねんきん定期便で年金額面124000円です。税金はひかれますか？手取り額がいくらになるか教えて下さい。、補足年金月額124000円です。 ※はい、以下のようになります。 年金からも、税金や社会保険料が 引かれるので、 手取り額は 少し減ります。 ※自分の場合は 手取りがいくらか？ 見当をつけておきましょう。 A年間60万に届かないのなら、公的年金等所得は￥0です。年額12.4万なら、なにも引かれません。 A公的年金等の収入金額の合計額が400万円以下であり、かつ、その公的年金等の全部が源泉徴収の対象となる場合において、公的年金等に係る雑所得以外の所得金額が20万円以下であるときは、所得税及び復興特別所得税の確定申告は必要ありません。つまり所得税は発生しません。住民税、健康保険料、介護保険料は控除されますが、65歳からは特別徴収により控除されます。その額については年金収入だけでは判断できませんので市区役所でお尋ねください。 ※年金に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） その①「条件を設定した事例」 その②「顧問会員の生活設計の事例」 老後に備えて、自分で生活設計が必要だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/21
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落ち葉で雨樋が詰まった 建てた工務店に？
『間違いだらけの住宅建築』建てた工務店に取ってもらうべき？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅なのですが、落ち葉のせいで雨樋が詰まり気味です。 ※まずいですね。これは、建てた工務店さんに言って取ってもらうべきなのでしょうか？ ※無償で？ それは あり得ません。 「やってもらえるとしたら、 いくらお金を払えばいい？」 と、確認しましょう。それとも違う業者に言った方がいいのでしょうか？ ※どのような業者であっても、 「やってもらえるとしたら、 いくらお金を払えばいい？」 と、確認するのは 同じことです。 このことに限らず、 「構造や雨漏りに関する10年間」 以外の事は、すべて有料になると いうことを認識しておきましょう。 なお、落ち葉が雨どいを詰まらせる ような環境（大きな落葉樹がある等） で建築する場合は、 （ 素人では気づかないので ） 建築業者が・・・ 「落ち葉で詰まらない雨戸を提案」 （ 金額アップにはなるけど ） するとか、 「原因となる樹木の処理」 などの提案をする等の配慮が あってもよかったかと思います。 A工務店の仕事ではないでしょう。自分でできないなら、掃除業者か便利屋に頼みましょう。 A本来は工務店に責任はありませんが、お願いすれば取ってくれるでしょう。と同時に雨樋カバーをつけて貰えば？落ち葉は取ってもまた溜まりますし、いたちごっこになりますから。 A建ててからは家主の管理でしょうね。落ち葉の元の木は、貴方の木ですか？そこを何とかした方が良いかも？無理ならば、CMやっている元旦ビューティー工業の雨樋は、どうでしょう？落ち葉は入らず雨水は流れるとうたってありますよ。 A・建てた工務店さんに言って 取ってもらうべきなのでしょうか？→ 施主財産であり「瑕疵」ではないので 施主が業者へ依頼しないといけません、 工務店とは無関係です有償でやってくれる業者所を探さないといけません、工務店が請け負ってくれればそれでよししかし同じ事が再発するので雨樋の覆いか落ち葉対策雨樋への交換が必要になりますいずれも危険な場所ですので安くはありません！！ ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 落ち葉での雨樋詰まりはお金の負担が必要 だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/21
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室内建具は引き戸希望です 早めに言うべき？
『間違いだらけの住宅建築』早めに伝えておいた方がいいですか？ ※もちろんですが・・・自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築の間取りを提案してもらう段階で、室内のドアは引き戸を使って欲しいって要望は伝えておいた方がいい内容ですか？ ※もちろんです。何も言わずに開き戸になっていて、後から変えて欲しいってなると大変ですか？ ※当然です。 引き戸にすることで、計画に 影響が出ることがいくつかあります。 どのような引き戸にするかにもよるが、 たとえば・・・ 柱や耐力壁などが配置できずに 構造的な問題が発生するとか、 部屋の出入り口に設置するはずの 電気スイッチ等をどこにするか？とか、 あるいは・・・ 個別・具体的なプランで不都合が 生じたり とか、 本人たちが気づかない問題が色々 あったりするので、 引き戸に限らず、色々希望は予め全て 伝えた上で、打ち合わせを進めましょう。 ということなんですが、これって ひょっとして、 すでに建築業者を決めた上で、 住宅の具体的内容について打ち合わせを 進めているということですか？ だとすれば、おバカさんです。 この流れだと、業者比較はまったく 行われていないということです。 同じ内容の建物でも、建築価格は 業者によって 数百万円も異なります。 （ 契約した瞬間に数百万円の損も ） 具体的な内容がしっかり決まってから、 複数の候補業者で「提案・見積もり」 をしてもらいましょう。 Aもちろん早めに伝えましょう。できるできないは置いといて、要望は全て、なぜそうしたいのかという理由も併せて、できるだけ詳しく伝えます。 A構造にもかかわる（柱の有る無し）のでどうしても引き戸にしたい箇所は必ず伝えるべきです。 Aものすごく余裕のある間取でもなければ、いろんな部分の設計に影響するでしょうから、早く伝えておいた方が良い。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ハウスメーカーを決めてから打合せ、典型的なおバカさん だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/21
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住宅ローン審査に提出する「間取り」って
『間違いだらけの住宅ローン』違法建築ではない限り大丈夫ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅の場合、住宅ローンの本審査では作成した間取りを提出すると思うのですが、違法建築ではない限り大丈夫ですか？ ※おバカさんです。 違法建築を判断するのは銀行ではなく、 自治体です。 銀行員が「違法建築」かどうか？ なんて、判断できるわけがありません。 銀行が融資の審査で図面や見積もりを 求めるのは、具体的なプラン内容と 建築業者と見積額を確認するためです。少しいびつな間取りを作りたいのですが、一般的なものでないと通らないことはあるのでしょうか？ ※「いびつな間取り」がどんなモノか？ 一般的なものではないとしても、 役所の手続きに支障が無ければ、 問題はありません。 銀行は、融資実行までの手続きが スムーズに進めばOKで、 建築確認や完了検査等々が 普通に進んでくれれば、問題ありません。 A法的に建設が問題ない水準であれば間取りなどはほぼ関係ありません。強いて言うなら形が特殊すぎて担保価値が下がる・・・等の影響が0ではないかもしれません(聞いたことないですが・・・) A正直なところ銀行に間取が違法建築とか、歪であるとかわかりません。そのためのチェックで確認済証の提出を求められるわけで、確認済証が出れば少なくともその時点では違法建築ではないので問題なく審査は進むと思いますよ。もちろんそのあとに変更を加えすぎて中間検査が下りない、完了検査が下りない、あまりに大きな変更をして図面がまるっと変わった等という事態になれば話は変わってくるので、本審査から間取が変わらないようにプランニングをすることをお勧めします。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 銀行員は「違法建築」の判断はできない べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/20
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お恥ずかしい事に 生命保険に入っておらず
『間違いだらけの保険加入』保険の窓口に相談に行って参りました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q私は現在46歳ですが、お恥ずかしい事に医療保険・生命保険に入っておらず ※おバカさんです。 生命保険に入っていないことは、 何にも恥ずかしい事ではありません。 保険加入は お金を失うことです。 意図的に入っていないのであれば、 むしろ素晴らしいことです。加入を考え保険の窓口に相談に行って参りました。 ※おバカさんです。 飛んで火にいる夏の虫。 カモがネギ背負ってやってきた。そこで自分に適した保険を提案頂いたところ、 ※おバカさんです。 保険の売り子が「適した保険」を 提案するわけがありません。 現実は「最も手数料の大きい保険」 を なんとか買ってもらおうとします。 （ 当たり前 ）医療保険は特約などをつけての掛け捨ての終身保険、 ※おバカさんです。 終身保険は掛け捨てではありません。 生命保険は貯蓄型のもので其々を合わせると毎月の支払い額が5万近くなります。 ※月に5万円ぐらいは払えるように 見えたようです。 保険の売り子は、相手の顔つきを見て 保険料総額の見当をつけて、 いくつかの保険を組み合わせてきます。年明けには加入する予約を取って来ましたが、この金額は妥当なものなのでしょうか？ ※おバカさんです。 「月5万円の顔」をしていたから、 そのような提案になったのです。 そもそも このような相談をするなら、 家族構成その他の背景情報を提供 してからでないと、 全くコメントのしようがありません。 保険加入は お金を失うことです。 仮に家族がいないのであれば、 また 自宅も車も無いのであれば、 保険には入らない方がいいです。また、共済保険の様な安い保険でも十分なのでしょうか？無知なのでアドバイス頂けると幸いです。 ※おバカさんです。 共済だって 保険と原理は同じです。 加入者みんなの少しずつの損で 仕組みが成り立っています。 他の保険と同じで、加入は損です。 保険加入は お金を失うことです。 A妥当かどうかはあなたの年収とどのような保証を望んでいるか、そのバランスによります。保険は安心という目に見えない物を長期ローンで買うという事です。住宅ローンも長期ですが現物がのこります。「安心」は何も残りません。そこにどれだけの価値を見出せるかどうかです。個人的には民間の保険に入っていない事は恥ずかしい事だとは思わないです。日本は皆保険制度で公的保証が非常に手厚いです。高額医療費療養制度もあります。ただ、病やケガはほとんどの場合予期せず突発的な物なので非常に精神的なダメージがあります。その場合に例え自分が払っていたお金であっても お金がもらえるのであれば精神的に楽になれるというのであれば無理のない範囲で加入すればいいのではないでしょうか。「５万近くになる」というのであれば高いと感じているんですよね。ちなみに「共済」は突発的な出来事に対する補償が手厚いのが特徴なので事故による死亡・ケガの保証が手厚いです。病気死亡によるものは低いです。このように保険にはそれぞれ得意とする分野や特徴があります。死亡保険については自分の死後支払われる保険なので自分が死んで生活に困る人がいないのであれば加入する必要はないと考えられます。生保控除の上限も多くは無いので貯蓄と保険は切り離して考えて貯蓄はiDeCoやNISAに回した方がいいと思います最後に「ほけんの窓口」は相談料は無料だと思いますが慈善事業ではありません。どこから収入を得ていると思いますか？紹介した保険に加入した場合その保険会社からマージンが入るのでそれで運営しています。販売する保険によってマージンの額が変わってきます。共済がなぜ安いかもよく考えてみてくださいね。 A年齢を重ねての保険加入は高くなります。ただ、今までその分の支払いがなかったわけなので支払額としてはそんなものでしょう。終身保険は支払いは高くても、リターンはあります。掛け捨ての定期保険は目先の支払額が安くても、お金は戻りません。どちらがいいかは、人それぞれです。 A「生命保険の月額世帯保険料の相場は、 20代 1.95万円、30代 2.83万円、 40代 3.22万円、50代 3.9万円、 60代 3.24万円。」所得の約6%を掛け金として支払っているもよう。 ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/20
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積水ハウスって そんなにいいのですか？
『間違いだらけの住宅建築』保証もしっかりしているらしいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てようと現在色々な住宅展示場など観て回りハウスメーカーで建てようかと検討中です。 ※おバカさんです。 展示場に出展・運営している業者は、 膨大なお金がかかっています。 （ 運営費以外にも 建築費や解体費も ） その分のお金は もちろん 建築主が負担することになります。 （ 展示場経費だけでなく 多額の宣伝広告費や 営業マン等の人件費等も負担 ） 直接 建築工事と無関係な費用 （ 〇百万円～1千〇百万円 ）を 負担しながら建築することになります。 結局 そんな大きな負担はできないので、 建物面積を小さくして我慢したり、 設備や仕上げを我慢したり、 外構工事を省略したりしながら、 なんとか建築することになります。 建物の見学は自由ですが、 展示場業者で建築してはいけません。 テレビでよく見る 名の通った ハウスメーカーで建ててはいけません。嫁の父親が建築業界の人ですが、やたらと積水ハウスを勧めてきます。理由は「設計もきちんとしているし、 建具も自社製だし、外壁も長く持つ、 保証もしっかりしている」らしいですが、 ※積水ハウスに限りませんが・・・ 有名なハウスメーカーはすべて、 イニシャルコストが高く、 ランニングコストも高い、 生涯を通じて「住居費」が高くつきます。 現場で工事をするのは 地元工務店です。 元々 地場産業である「住宅建築」を、 コストを上乗せした産業にしている のだから、当然に高くなります。 で・・・、 設計がしっかりしているのは、 建築業者の最低の条件です。 建具が自社製だということは、 汎用品とちがって選択肢がなく、 生涯を通じて高い買い物になります。 保証がしっかりしているのではなく、 費用はもちろん本人負担だし、 その費用も 一般の2～3割増しで、 永遠に高くつきます。デザインは好きですが、坪単価もかなり高くなり迷っています。そんなに積水ハウスっていいのでしょうか？ ※積水に限らず ハウスメーカーは全て、 建築工事と無関係なコスト負担で 建築費がやたらに高くなります。 もちろん、お勧めできません。 着工棟数が年に数棟の地元工務店から 候補を数社選んで、きちんと 比較検討することをお勧めします。 すばらしい仕事をする工務店が、 全国に いくつもあります。 建築価格はもちろん、 ハウスメーカーとは大きく違うので、 建物面積を小さくしたりとか、 設備や仕上げを我慢したりとか、 外構工事をあきらめたりとか等々、 我慢に我慢を重ねる必要はありません。 ただし、 地元工務店なら安いとは限りません。 地元工務店どうし しっかり比較すると、 5百万円とか1000万円とかの価格差 になるのが現実です。 なので どんな場合でも、同じ条件で きちんとした比較検討が必要です。 最初から 建築業者を決めてはいけません。 Aなぜ大手ハウスメーカーが高いのか存じ上げてますか。大手って地元工務店に比べたらスタッフ数がかなりいてますよね？だったらその分お給料払わないといけないからかなり上乗せされることになります。あと広告代もかなりかかってます。だから自然と坪単価も一般レベルの工務店などに比べるとかなり高いのです。私もそこそこ大手のハウスメーカーで建てましたが普通に地元工務店で建てればよかったと後悔しました。オプションも高過ぎて結局ほぼ標準仕様で無駄に高い家になりました。だったら安い建売買ってもよかったなーと思います。間取りも仕様も結局建売っぽいですし。 A積水ハウスの中古(買取再販物件)を購入しました。購入前にはホームインスペクション(住宅診断)もしました。フルリフォームされてるので外装、内装、水回りなどあらゆる箇所が新調されており、見た目新築のようですが逆に見えない箇所が気になってのホームインスペクションでした。家の傾きや床下、給排水口に断熱具合など。一言で言えばさすが大手積水ハウス！水平器で測るまでも無く傾き一切無しでしたし、床下から全ての箇所が築年数を感じさせない程度の良さで、即決購入しました。積水ハウスオーナーズデスクからも新築時の設計図が送られてきたので、今後の修繕やリフォームにも安心でした。築〇〇年を感じさせる床鳴りやきしみ音なんて一切しません。新築なら到底手の出せない物件が中古とはいえ購入出来た事を嬉しく思います。 A積水ハウスで今年建てて昨日引き渡しされました。親も積水ハウスで2度建てていて、私自身が積水ハウスの家に住むのも建築の打ち合わせなどに携わるのも３度目でした。ただあまり信用できない会社で、今回ホームインスペクターを付けました。今回基礎に不具合があり、すべてやり直しになりました。担当の営業所はいつもこんなんです、やり直しはしませんと開き直っていたので、本社の人に来てもらいホームインスペクターの方も同伴で検査し、基礎の不具合１００か所以上見つかりやり直しとなりました。結構細かいチェックをしていましたが、見積もりや契約書にしょっちゅうミスがあり、全く信用できない会社でした。うちは坪単価190万くらいかかって建てたので、外も中も良いものが出来ています。積水はお金を惜しまなければ顔が広いのでなんでも希望の物を入れてくれます。ただ標準の物だとだいぶんつまらないものが多く、営業も口だけで仕事の質もそんなに良くはありませんので、あまりブランドイメージだけで選ばない方が良いと思います。私的には迷っていた住友林業にしたらよかったと思っています。書き忘れましたが保証は長期にありますが、何かあったらこちらで費用負担で修理です。他社で頼むと保証が切れると言われます。車のメンテナンスなんかと似たようなもんです。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 大手メーカーは建築と無関係なコストで高い べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/20
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新築後のメンテ費用 いくらずつ貯めてる？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』毎月いくらずつ積み立てていますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q最近家を建てた方に質問なのですが、メンテナンス費用のために、毎月いくらかずつ積み立てていますか？ ※おバカさんです。 このような「目的別貯蓄」の発想は、 各業界の思うつぼ です。 「教育資金」「老後資金」「メンテ資金」 等々の発想をしていると、 各業界のオススメ商品をあてがわれて、 我が家のお金が がんじがらめになって、 融通が利かない状態になります。 お金は 融通出来てこそ お金です。 お金に 自ら色をつけてはいけません。 では、どうするか？ 普通に生活設計すればいい だけです。 キャッシュフロー表を作成して 一生の貯蓄総額の推移の見通しを確認し、 安心してしまいましょう。 マイホーム取得後のキャッシュフロー表に、 定期的なメンテナンス費用を計上するのは、 当然のことです。 事例を下に掲載するので、ご参考に。 A老後資金や教育費等と合わせて計画的に貯めるのがいいのでしょうね。うちは目的別に細かい計画は特にしてませんが毎月ざっくりいくらという感じで貯蓄続けてます。 A積み立ててないです。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,608万円持ち家の人生：6,151万円《 K家 30代：4人家族 》 2018年3月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「目的別貯蓄」は やめた方がいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/19
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2年後の住宅購入へ貯蓄！ 現在1500万円♪
『間違いだらけの住宅ローン』頭金は いくらぐらいが平均なのでしょうか？ ※おバカさんです。 ※ハンクアーロン賞 受賞！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイホーム購入の資金、頭金等について。夫32歳、私が29、子供が1才と第二子を今妊娠中で来年出産予定です。今は夫の実家に住んでいるのですが再来年頃マイホームの購入を検討しておりこの2年でお金を貯めようと思っています。 ※がんばって お金を貯めましょう！夫の手取りは31〜35万、私は今1人目の育休中で、来年も産休育休でしばらく職場復帰はしませんが休職前の手取りは20〜25万程度でした。貯金は今現在2人合わせて1500万ほどです。 ※素晴らしい！！土地、家合わせて3000万ほどの家で考えておりますが、頭金はいくら程が平均なのでしょうか。 ※土地建物で3000万円というのは、 かなり少ない金額に感じますが、 それなりの田舎 ということでしょうか？ 土地が4～5百万円とかの。 借金はできるだけしない方がお得ですが、 少なくても 土地代や諸費用分の お金は現金で払いたいものです。 融資を受けるのは 建築費の一部だけと いうことにすれば、落ち着いて ①じっくり間取り等のプラン作り ②じっくり建築業者選び が、できてしまいます。 つまり、建築業者間の価格差で 「知らずに〇百万円の損！」を することなしに済みます。 普通に・・・ 土地込みで住宅ローンを利用する場合は、 土地契約時点で建築業者が決まっている 必要があるので、 建築業者を比較検討することができません。 知らずに 500万・1000万の損をする 可能性が大きいです。 家が欲しいなら、土地代ぐらいは貯めよう。また子供が2人とマイホーム、今の給料で回せるか不安です。ご意見よろしくお願いいたします。 ※不安を解消する方法は 生活設計です。 キャッシュフロー表を作りましょう。 賃貸の人生と持ち家の人生の両方を 作成してみましょう。 将来を確認して安心してから、 確信を持ってスタートしましょう。 下に 生活設計の事例を掲載しますので ご参考に。 A余りに金額が高くて月の返済ができないような状況ではないと思いますので、現状であれば全額ローンを組んだ方が良いかと思います少なくとも手数料や引っ越し代で200万ぐらいは必要になってしまいます家電の買い替えやカーテン設置など含めたら300万ぐらい必要かもしれませんですので、頭金は一切入れず現金が必要な分だけ支払うのがいいですまた、住宅ローン控除も満額受けられると思いますので、頭金をいれて控除額を減らす必要もないかと思います生活については3000万の借り入れなら問題ないですね35年ローン組んで月の返済10万ぐらいではないでしょうかただ、総費用3000万というのがかなり低い見積かと思われます土地が500万ぐらいで買えるという計算でしょうか？家の広さにもよりますが、30坪2500万ぐらいは見ておく必要がありますので返済計画よりも、そちらの見積もりの方が重要かと思います A統計を取れば、頭金の平均は求められますが、、、人によって状況・事情が違いますから、頭金の平均を見ても意味がありません。「子供が2人とマイホーム、今の給料で回せるか不安」漠然とした不安は別として、大丈夫と判断したのが書かれている予算なのでは？話が逸れましたが、今の給与で回せるか不安だと思っているなら、頭金を入れて手持ち現金を減らす事はないかと。頭金を入れて、失敗したらそれまでですが、、、逆の場合は、繰上返済をすればある程度は挽回できますので。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,364万円持ち家の人生：6,175万円《 Y家 30代：4人家族 》 2018年2月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 住宅ローンは建物分だけにした方がいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/19
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世帯年収1千万 4500万の家を買いたいです
『間違いだらけの住宅建築』頭金は200万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅を購入するに当たって質問です。35歳夫婦、子なし(妊活中)、頭金200万 ※おバカさんです。 頭金200万円？ 数千万円の買い物で頭金200万円？ 普通車も買えない金額です。 おそらく 諸費用にも足りません。世帯年収額面約1000万けど私が妊娠したら夜勤ができなくなるので、世帯年収は800万くらいになります。 ※おバカさんです。 まともな収入がありながら、 頭金200万円しか貯めていないの？ だとすれば、マイホーム購入どころか、 現在の賃貸生活すら「危うい」 ということです。 「賃貸の一生」と「持ち家の一生」では、 後者の「住居費総額」の方が 〇千万円も多くなります。 （ 下に 事例を示します ） マイホーム購入を軽く考えてはいけない。土地付きで住宅購入額4500万は無謀でしょうか…？ ※おバカさんです。 すでに 賃貸生活すら危うい（無謀）です。 この状態で住宅購入は もっと無謀です。 「頭金200万です」なんて、 恥ずかしげもなく言ってはいけない。 住宅取得する人の発言ではない。 総額が4500万円で 仮に土地が1500万円なら、 土地代に 諸費用分まで含めた1800万円を、 がんばって 貯めましょう。 土地を現金買いすれば、建築費を 500万円とか1000万円とか安くできます。 なぜか？ 建築業者を じっくり比較検討できるからです。 マイホームは 同じ建物でも 業者によって 500万とか1000万とかの価格差が生じます。 じっくり比較検討できれば、 各業者の内容と価格を確認した上で、 確信を持って選んで 契約することができます。 普通に・・・ 土地込みで住宅ローンを利用する場合は、 土地契約時点で建築業者が決まっている 必要があるので、 建築業者を比較検討することができません。 知らずに 500万・1000万の損をする 可能性が大きいです。 家が欲しいなら、土地代ぐらいは貯めよう。 A出産後に考える。でよいのでは？それまでに頭金もっと貯めてください。年収800で4500前後のローンは払えなくはないけど子供いたら生活は胸張って余裕あるとは言えない、住んでる場所によりカツカツで辛いとまではいかないかもですが節約は必須レベルですよ。 A年齢的にベストなタイミングですね。案ずるより産むが易し年収から試算しても全く問題無いと思います。強いて言えばもう少し頭金が有ればと思いますが諸経費も必要ですからね A貯金がいくらあるかによりますね。年齢的には良い時期ですが、子供がこれけらとのこと。年収800万で4500万のローンだと、教育費はかけられなくなると思います。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,350万円持ち家の人生：5,351万円《 S家 30代：4人家族 》 2019年9月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 家買うのに、頭金200万円 はないべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/19
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マイカーローンの審査 千葉銀行に却下され
『間違いだらけの 貯蓄のお話』お金はなるべく投資に回したいので200万円を10年払いで ※おバカさんです。 ※来季が楽しみです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qマイカーローンについて ※おバカさんです。 車を借金で買ってはいけません。 「借金」と「保険」は、 お金を失う「2大元凶！」です。現在千葉銀行で住宅ローンを組んでおり、年間返済額は110万です。 ※住宅ローン返済中なら なおさらです。年収は税込で760万になります。他にローンは組んでいません。5年前にクレジットカードの引き落としができず、個人信用情報に異動がつきましたが、昨日確認したところ異動は消えていました。（住宅ローンは交渉の末 組ませてもらうことができました。 延滞したのが800円だったので。）来年夏頃に中古車を購入しようと思い、千葉銀行でマイカーローンの仮審査を出しましたがすぐにご希望に添えませんと返答がきてしまいました。（お金はなるべく投資に回したいので 200万円を10年払いで申し込みました。） ※おバカさんです。 すなおいに「洗脳」されているようです。 「家や車は借金で買って、 手元現金を投資資金に♪」 完全に 各業界の おもうつぼ！です。返済率も計算したところ22%ほどなので、問題ないと思うので何故審査が通らなかったのかわかりません。 ※おバカさんです。 こんなところで質問しても、 他人が分かるわけがありません。 信用情報しかないのでは？ 直接 その銀行に確認しましょう。どなたか検討つく方いればご教授ください。他の銀行にも仮審査は申し込み中です。 ※おバカさんです。 投資で得られる収益より 借金の金利の方が大きいから 金融機関が成り立っています。 経済が回っています。 「すなお・疑わない・勉強しない」 そんな人は、生涯で〇千万円を失います。 自分の頭で考えましょう。 Aその延滞していた800円って、結局支払ったんですか？個人信用情報の記録って、完済後５年間記録されるので、支払っていないならいつまでも記録が残り続けているのでは？cicでは消えていても、jiccでは残っているとか。『原因は何？』と言われても、『そんなの審査を受けた銀行しか知らん。』と思いますが、すぐに断られて、年収にもローンの返済にも問題無い、というなら、個人信用情報に問題があるのでは？と思うのが自然かと。 Acicは5年ですけど全銀協は7年ですよ ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄の事 自分の頭で考えるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/18
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家を売りたい 価格2600万 ローン残3000万
『間違いだらけの住宅ローン』仲介手数料等込みで500万のお金が必要ですが、200万しか・・・ ※おバカさんです。 ※「日本人選手がいない球団」 を選ぶのは 一平さんの関係？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q自宅を売ろうと思い現在不動産を仲介してもらってます。住宅ローンが約3,000万円残っており、売ろうとしている家が約2,600万円くらいになりそうです。 ※はい、よくあることです。 ほぼ フルローンで購入していると、 住宅ローンの残債よりも 「売却できそうな価格が小さい」 ということ、当たり前にあります。 「売っても まだ債務が残る」 よくある光景です。 多額の金利負担があるから 当たり前です。 「ローンはできるだけ借りて、 生命保険代わりに＆手元資金は運用に」 の営業トークに洗脳されて、 その通りにするおバカさんが多いです。 このようなこともあるから、 マイホーム取得の際には、できるだけ 多額の頭金を用意した方がいいです。仲介手数料諸々考えると約500万円くらいのオーバーローンになりますが、現在手元に200万円くらいしかありません。 ※おバカさんです。 マイホーム購入に備えて貯蓄できなかった 人は、入居後の生活では なおさら 貯蓄なんかできるわけがありません。 貯蓄がなくて 当たり前で、 当初から目に見えていることです。売却時に住宅ローンも完済しなければならず、300万円くらいをどうすべきか考えています。 ※おバカさんです。 どうすべきか考えている場合では ありません。 シンプルな話です。 お金が用意できないのであれば、 売却ができません。 不動産屋さんへの依頼をストップする しかありません。頼れる親族もおらずお金の工面をどうすべきかわかりません。 ※おバカさんです。 なにかいい方法が・・・あるわけがない。 売却手続きを止めるしかありません。アドバイスがありましたら教えて下さい。 ※アドバイスがあります。 現時点の売却は できません。 あきらめましょう。 〇住宅取得時はフルローンで。 〇その住宅売却時は お金不足。 貯蓄をする習慣が無い人は、 人生を通じて こんなことをくり返します。 地に足をつけて 生活設計しましょう。 キャッシュフロー表を作って、 生涯を確認してみましょう。 Aえ、完済の段取りも出来ていないのに売却活動しているのですか？そんな事を不動産屋が許すと思えないのですが。それとも不動産屋には完済出来ると言っているのですか？もし買主が見つかって手続き進めば違約金物です、カードローンでもフリーローンでも消費者金融でも借金してお金を用意しましょう。お金が用意出来ないなら今すぐ売却をやめるか任意売却に切り替えましょう。 A不動産屋さんには伝えているのですか？現金が準備できない場合、売却活動をしてくれないのが通常だと思いますが...一般的には、何がなんでも準備する以外に方法はないのではないでしょうか。とりあえず、明日すぐにでも仲介業者さんに現金がない事をお伝えした方がいいです。査定額はあくまで査定なので、実際の買い付けはもっと安くなる可能性もあります。運良く2,600万で売れたとして、差額400万と仲介手数料92万と諸費用等を合わせて、最低500万ですが、これ以上の多めの現金がない事には売ろうに売れません。引越し代や敷金礼金などの現金も必要でしょうから、今のままではマズいと思います。賃貸に出せるのか、住みながら残債へらしつつ売却タイミングを考えるのか等の方法を考えてもらってください。 Aもし、買い手が見つかり2600万円の売買契約を結んだとする。引き渡し時に抵当権の抹消は絶対的条件。＝引き渡し時に差額が用意できなければ売買契約が成立しない。もし、手付金を受け取っていたら倍返しですよ。売却依頼を取り下げるしかないです。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄できない人は人生の色々な局面で困ることになる べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/18
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世帯年収700万で4,500万の家 買えますか？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』積立NISA、学資保険で将来の貯金はしています。 ※おバカさんです。 ※大谷のロッカー。来季が楽しみです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて夫(22)会社員:年収600万強、妻(21)主婦:年収100万、子(2)世帯年収約700万で4,500万の家は購入できるのでしょうか？ ※おバカさんです。 年収と住宅価格だけで判断できる ような 単純な問題ではありません。子どもはあと2人欲しいと考えています。 ※子供3人に？ であれば それなりの生活設計が必要 ですが、ちゃんと できている？現在の貯金は現金だと20万くらいしかないですが、 ※おバカさんです。 まとまった貯金もできていないのに、 家が欲しいなんて思ってはいけません。2年後くらいに購入する予定なので、初期費用分は用意できます。 ※おバカさんです。 軽く考えてはいけない。 今までぜんぜん貯蓄できなかった人が、 2年ぐらいでいくら貯蓄できるの でしょう？ それから「初期費用分」程度の ように考えてはいけない。 マイホーム取得を目的に貯めるなら、 土地を現金買いできるくらいの 金額を貯めましょう。 土地込みの住宅ローン融資では、 住宅図面と建築見積書が必要になるので、 当初から建築業者が決まっている 必要があります。 つまり、建築業者の比較ができません。 （ 少なくても 数百万円の損！ ） 土地を現金買いしてから、 腰をすえて 住宅プランを作成し、 全く同じ条件で 複数の建築業者を比較しましょう。 確信を持って業者を選び 契約しましょう。 （ 数百万円の損を 回避できる ）積み立てNISA、学資保険で将来の貯金はしています。 ※おバカさんです。 すなおに洗脳されています。 これから 近い将来、マイホーム取得 しようとしている人が、 （ 金利負担をしようとしている人が ） のん気に積立なんかしてはいけない。 それぞれの積立で得られる収益より 住宅ローン利息で失うお金の方が、 はるかに大きいんです。 住宅ローン返済中とか、 近い将来にローン返済が始まるとか、 のようなケースの人は、 （ お金の行き先を固定するような ） 積立を やってはいけない。 夫の会社は28歳くらいで年収1,000万は超えます。2、3年後くらいに私(妻)は、正社員かフルタイムパートで働こうと思ってます。 ※おバカさんです。 これから 子供が3人になるのに、 フルタイムで働くことができる？現実的なのか、そうではないのか教えていただきたいです。 ※まだ 世の中が分かっていません。 危うく見えます。単に無理だ、無謀だ、などの回答は控えていただきたいです。理由もお願いします。 ※年収の割に、あるいは家が欲しい割に、 貯蓄が 極端に少な過ぎる。 マイホーム取得以前に、 現在の賃貸生活も危うい状況です。補足年収550万でしたm(_ _)m貯金20万とありますが、給料やボーナスから財形貯蓄や会社の持ち株でかなり引かれているので、少ないです。 ※おバカさんです。 勤務先の関係で「強制」なのであれば やむを得ないが、そうでないのであれば、 マイホーム取得のための「貯蓄」を 最優先したい。 本当にマイホームが欲しいのであれば、 のん気に 財形貯蓄や持ち株を やっていてはいけない。また、現在の家の前に住んでいた場所がとても家賃が高く、出産や車検、引越しなどが重なり、現金が減ってしまいました。 ※今回の相談のテーマは・・・ 住宅取得とか住宅ローンとかではなく、 単純に「貯蓄の考え方」です。 ぼ～っと生きている人は、 洗脳されて業界の言いなりになって、 生涯で 〇千万円を失います。 自分の頭で考えましょう。 生活設計の意識を持ちましょう。 キャッシュフロー表を作ってみましょう。 A無理ではないと思いますが、年収より貯金額が不安です。子供が2歳ということは3年前には結婚していたのですよね？なのに貯金が20万？生活費とのバランスが悪いのか積み立てとのバランスが悪いのかわかりませんが、普通に考えると現在の家賃+α分はその20万からローンを払うということになると思います。結婚3年として1年7万ほど、月5～6千円の貯金？どうやって初期費用を用意するのでしょうか？だいぶ計算がおかしいので、何か出ていない情報があるのだと思いますが、それがわからない現状では無理としか言いようがないと思います。そもそもこれ以上子供も無理だと思います。貯金の一部が投資なら、結局現金化できるかどうか、その時の価格がどうか、などもあり貯金とは別の余裕枠として考えるべきだと思います。年収100万ってアルバイトでしょうし、子供産むときは辞めないといけないですよね？当然収入はなくなります。生活を見直せば購入は可能だと思います。 A旦那さんの30代以降の昇給にもよりますが、なかなかしんどいと思います...。奥様は、お子さんをあと2人産んで、2〜3年後にフルタイムというのは現実的なプランですか？2人育児と3人育児は全然違いますし、旦那さんや家族の協力次第ではありますが、ほぼワンオペ状態で子供3人以上をフルタイム勤務しながら育てるのは、なかなか厳しいでしょう。金額の面で言えば、所得と家族構成の割に貯金が少な過ぎるので、生活費の見直しが必要だと思います。頭金500万を入れて4,000万の借入をしたとして、金利が今と同じだとしたら35年で、•毎月の返済額が12万円•固定資産税等維持費が2万円•修繕用の貯金が2万円単純計算で毎月最低14万円が必要という感じでしょうか。若くして家を建てると、建て替えやリフォーム代がかかるし、下手したら老後ずっと住めない可能性も考えた方がいいです。お子さん3人育てながら、家のために毎月14万円を支払い続けられるかを検討するといいのかなと思います。 A２２歳で年収６００万強というのはかなりの高給取りですがなぜ貯金がそんなに少ないのでしょう。積み立てNISAや学資保険の割合が高すぎるのか？積み立てNISAはiDeCoではないので即の現金化に問題はないですし、貯蓄できない家計ではなさそうですが。買えるか買えないか？と聞かれれば恐らく買えるでしょうけど人生設計をもう少し細部まで詰めたほうがいいと思います。 A預金20万円の方が現実的かと聞かれても、現実的では無いとしか言いようがありません。28歳で年収1000万円とか、皮算用が過ぎますし、先ずは1000万円は貯金できてから、初めてマイホームを考えましょう。まだ、お若いので夢みがちとは思いますけど、その夢は可能でもあります。参考資料『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,009万円持ち家の人生：4,316万円《 M家 30代：5人家族 》 2019年1月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生① 》 ※マイホーム取得後（住宅ローン25年返済）のキャッシュフローグラフ。 ※グラフ（25年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 持ち家の人生② 》※マイホーム取得後（住宅ローン20年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（20年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。《 持ち家の人生3 》※マイホーム取得後（住宅ローン15年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（15年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 貯蓄の事 自分の頭で考えるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/15
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新築着工後 妻に病気が見つかり 完成しても
『間違いだらけの住宅ローン』完成しても住める状況ではなくなってしまいました。 ※残念なことです。 ※デコピンも祥平を見ていました。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在、マイホーム(注文住宅)を建築している者です。来年の3月末にマイホームが完成する予定です。しかし、建物工事が着工して間もなく、妻に進行性の病気が見つかり、マイホームが完成しても住める状況ではなくなってしまいました。 ※残念なことです。お互いの両親と話しあい、実家に身を寄せる予定となっています。 ※大変です。建築中のマイホームに関して、完成後に賃貸戸建として貸し出すか、売却をするかで悩んでいます。 ※残念ながら、そのような2択は できません。 住宅ローンの本審査が通って 契約、着工しているわけですが、 「本人が居住する」 ことが前提の住宅ローンです。 賃貸として貸し出すことはできず、 （ 銀行に詳しく事情を説明して 高金利のローンが可能になれば別 ） 選択肢は売却しかありません。日々忙しく今現在、ハウスメーカーや住宅ローン借り入れ先の銀行や専門的な会社(不動産会社など)には相談しておらず、それぞれのメリット、デメリットがよくわかりません。お分かりなる方がいらっしゃいましたら、ご教示お願いいたします。ちなみに妻は住宅ローンには関わっておりません。よろしくお願いいたします。 ※まず、予定している住宅ローンを利用 しながら賃貸に出すことはできないので、 そのことを理解した上で、 HMや銀行や不動産屋さんに相談しましょう。 ①賃貸に出すための「別のローン」を利用 できるか？ その際の金利他の条件は？ （ 銀行に相談 ） 賃貸に出す場合の家賃設定は？ （ 不動産屋さんに相談 ） ※賃貸の収支はかなり良くないと思われる。 アパートや貸家としての造りでは ないので、賃貸経営の効率はかなり 良きないことが予想されます。 ②売却する場合の価格は いくら位？ （ 不動産屋さんに相談 ） もし注文住宅であれば、建築主の希望を ふんだんに取り入れた建物なので、 一般の購入者の希望と一致しない部分が かなりあるのが現実です。 かけたお金分を回収しようとしても難しく、 大きな減額の覚悟が必要です。 ※大きく損をすることになるとしても、 一時的な損で あとくされのない 「売却」が現実的だと思われます。 （ 賃貸は 損が延々と繰り返されます ） A損する可能性はあるけど、若干の損だったらそのまま新築戸建てで売却でしょうね。貸すのって減価償却するのに時間かかるのと、結構いろいろ問題が出てくる。＞修繕とか A住宅ローンで借りて賃貸には出せないので、売却しかないと思います。 Aローンの返済を一括でできるなら売却、そうでなければ賃貸にするででしょうけど、竣工後住む条件でローンを組んでいると難しいかも知れませんね（金利も変わると思うので）何れにしても、早急に銀行に相談する事です。 Aかなり差額は出るでしょうけど、新築なら売却一択です。マイホームには大きなリスクがありますけど、今なら新築というプレミアムを維持したままで売れます。ただし、注文住宅は不人気なので、差額は1000万円以上は出ると思います。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 住宅ローンを利用して「賃貸」は ない べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/15
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休んでる暇があったら さっさと家 建てろ！
『間違いだらけの住宅建築』休憩中の大工さんに「さっさと家を建てろ！」建築主がパワハラ。 ※おバカさんです。 ※ドジャース会見で監督と。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q渋谷区民です、割と高級住宅街に住んでます。家の隣が更地だったんですが、今、家の建築の真っただ中です。窓から見てたんですが、家主の家を建ててる職人へのパワハラが凄まじいです。 ※ ？？？職人が休憩中にやってきたら「休んでる暇あったらさっさと家を建てろ」とか外からでも聞こえるくらい怒鳴り声を来るたびに挙げてます。 ※ ？？？こういう家主どう思いますか？ ※おバカさんです。 見たことも 聞いたこともありません。 マイホーム建築に限らず このような接し方を平気でされたら、 周囲は大迷惑だし 非常に不愉快です。 やってる本人も めぐりめぐって、 自分が不幸になるばかりだと思われます。私の家も建ててまだ日が浅いんですけど。職人に嫌がらせされて手抜かれて作られたら嫌だから、こまめに差し入れとか持って行ったりぶっちゃけ結構気づかいしてました。 ※はい、それが普通です。 私も 職人さんには 気づかいしました。 おかげで 頼んでいなかったけど おしゃれな「神棚」を サービスで作ってくれました。 職人さんには「気持ち良く」仕事を してもらった方がいいに決まっています。隣の家主は全く逆。私が危惧したように、職人たちが家主への嫌がらせで欠陥住宅作る可能性はありますか？ ※おバカさんです。 そんなことをしたら その建築主と 同じ種類の人間になってしまいます。 不快な事をくり返されたからといって、 仕返しで ひどい施工をすれば、 最終的に自分に返ってきます。 （ さらに 罵声をあびることに ） まともな職人さんであれば、 きちんと正規の仕事を遂行しますが、 理不尽で不快な施主に対して 上乗せで何か良いことをしてあげよう という発想は、 さすがに起きないでしょうね。 しかし、大変なのは・・・ 建築中の職人さんだけでなく、 完成入居後に住む この「隣人」と 生涯 お隣りさんになる質問者さんです。 （ お気の毒・・・ ） A高級住宅地に住んでいる人は、あなたのように教養があり上品な方が多いです。ですが中には成り上がりの下品なのが混じっています。職人さんも人間ですから堪忍袋の緒が切れて手抜き工事するかも………。職人さんには気持ちよく作業してもらいたいものですね。今後お隣りさんと嫌でもお付き合いするようになりますから、ご注意を。 A私も、新築時職人さんに気持ち良く作業してもらおうとしたものです。その逆を行う人がいたとは！よっぽどお高い住宅なんでしょうね！今後の近所付き合いの方が大変だと思います。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） パワハラ、周りは迷惑、本人は損・・・ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/15
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新築 住宅ローンは夫 登記は妻 ってできる？
『間違いだらけの住宅建築』所有権名義人を妻のみにできる？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンを組むときに、ローンは夫で組み、不動産の所有権名義人を妻のみにするのは可能でしょうか。 ※おバカさんです。また、難しい場合、ローンを夫で組み、妻の名義に変更する方法はありますでしょうか。 ※おバカさんです。 どこから そのような発想になるのか？ 意味が分かりませんが、あり得ない。 その不動産の所有者が 抵当権を設定して 住宅ローンを申し込むことで、 銀行もローン融資に応じてくれます。 そんなこと いっさい構わず ぶち壊して、 とにかく妻名義にしたくて、 税負担もいとわないのであれば、 多額の贈与税を負担して実行しましょう。 ところで、結婚して 何年でしょうか？ 期間が20年以上あるのであれば、 贈与税負担が少なくなります。 「居住用不動産贈与の配偶者控除」 2110万円までは控除されます。 業界の言いなりになって 洗脳された ままになるのも良くありませんが、 あまりにも 自分勝手な発想をするのも どうなのか・・・と思います。 Aどちらも可能ですよ、たっぷり贈与税を払えばいいだけのこと A婚姻期間が20年以上、かつ2,110万円以下の物件であれば可能です。https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/zoyo/4452.htm上記以外は贈与税を納めなければ不可能です。 A＞住宅ローンを組むときに、ローンは夫で組み、不動産の所有権名義人を妻のみにするのは可能でしょうか。不可能です。住宅ローンは使途定められた商品で、その使途の中に、贈与資金は含まれてません。＞ローンを夫で組み、妻の名義に変更する方法はありますでしょうか。完済すれば可能です。その他は住宅ローンの契約上、返済途中での名義変更は認められていません。よって、仮に変更したいのであれば金融機関の許可が必要ですが、マズ認められません。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 展示場見学のことよりも・・・ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/14
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年金の男性 女性の平均金額を教えて下さい
『間違いだらけの生活設計』平均額を教えてください。 ※知りたいですよね。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年金の男性、女性の平均金額を教えてください。 ※厚生年金の受給額に関しては、 以下のグラフのようになっています。 参考に どうぞ。みなさん年金だけで生活できるのでしょうか。やはり貯金を使っているのでしょうか。 ※同じ年金額でも、持ち家か賃貸か とか、 ローンを抱えているかいないかとかで、 まったく状況は異なります。 将来の年金が少なくて 生活が危うい と思われる人は、 当たり前のことですが・・・ 老後に備えて できるだけ貯蓄を増やすとか、 老後でもできるだけ働き続けるとか、 現役中からの生活設計と対策が必要に なります。 A年金の平均受取額については検索したらすぐ出てきますよ。一例を張っておきますhttps://www.nissay.co.jp/enjoy/keizai/161.html年金だけで生活できるのかについては、2000万円不足問題がでてきたときに大分周知されたと思いますが…。そもそも、年金だけで老後は暮らせると国が言ったことは一度もありません。いままで問題にならなかったのは、老人が早く死んだからです。そして、子供（特に家を継ぐ長男）が親の面倒を見て、世話をするのが当たり前、年金は老人の小遣いくらいの位置づけでしかなかったのです。厚生年金があり、妻も国民年金を満額受け取れる場合は、最低限生活するには困らないくらいのお金になります。ただ、要介護になり、施設入居になると貯金の切り崩しは免れません。 ※そうとは限りません。 うちの親の場合、貯金切り崩しはなし。老後を見据えて早いうちから準備するか、無いなら生涯現役であるよう働くしかないです。 A現在なら厚生年金なら月に男性16万、女性10万が平均です。夫サラリーマン、妻専業主婦なら夫婦で月に22万。まあ持ち家、借金無しならなんとかやってけますね。 A●自営業や専業主婦が加入する 国民年金加入者の平均年金月額は56,368円。・年金だけでは生活できません。●会社員が加入する厚生年金加入者の 平均年金月額は、 男性が16万3380円、女性が10万4686円と、 女性は男性の3分の2に過ぎない。・平均以上の人は、 なんとか年金だけで生活することは可能です。・平均以下の人は、 バイトをするか貯金を取崩すことになります。 ※年金に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） その①「条件を設定した事例」 その②「顧問会員の生活設計の事例」 老後に備えて、自分で生活設計が必要だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/14
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5年前 終身医療保険に加入した おバカさん
『間違いだらけの保険加入』終身医療保険に加入しました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q終身医療保険について。5年前(23歳時)、短期入院をきっかけに終身医療保険に加入しました。 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。 医療保険には入らない方が経済的だし、 終身医療保険に加入した なんて、とんでもないことです。(友人には保険に入るのは早いと言われ ましたが、とにかく心配性な性格で、 親にも経済的余裕がないもので、、) ※おバカさんです。 経済的な余裕がないのであればなおさら、 のん気に 終身医療保険でお金を たれ流していてはいけません。 保険加入は お金を失うことです。支払い合計額がお得であること、その時は収入も安定していたことから、10年払込で契約し、現在5年払込が終了しました。 ※おバカさんです。 最も「支払合計額がお得」なのは、 終身医療保険に加入しないことです。 保険加入は お金を失うことです。残り5年の支払いが残っていますが、転職して前職より収入が落ちたこと、年齢を重ね不要な特約なども判断出来るようになったことから、特約の解約を検討しております。 ※おバカさんです。 本体ごと 解約してしまいましょう！ 今解約すると損 だといっても、 これから継続して払う方が もっと損だ！ 保険加入は お金を失うことです。 元々損なモノの契約をしているのだから、 できるだけ早めに整理整頓しましょう。解約不可の5年ごと祝金10万円の特約を付加していること、解約返戻金もないことから、今から保険自体を解約するのは損だと思い、特約のみの解約を検討しています。 ※おバカさんです。 本体ごと、すべて解約しよう！私が付加している特約は以下です。・三大疾病保険料払込免除こちらに関しては、現在の年齢から考えて必要ないのではないかと思いますが、いかがでしょうか？(なぜ付けたのか…) ※おバカさんです。・女性疾病入院給付金女性疾病にかかった場合、入院日額(10,000円)に5000円追加される保障です。 ※おバカさんです。・七大疾病入院延長七大疾病にかかった場合、支払い日数が無制限で延長される保障です。(入院60日目以降) ※おバカさんです。その他、解約不可の特約で短期入院定額保障と健康祝金を付加しています。 ※おバカさんです。 「祝い金」って 保険会社から頂ける ありがたいお金じゃないよ。 もともと 自分のお金だよ。また、放射線、抗がん剤、ホルモン治療給付金、診断給付金、通院給付金などが付加されたがん保険にも別に加入しております。(月額3000円程度) ※おバカさんです。 0.3万円×12月×10年＝36（万円） このお金だけでもあれば、 何回でもガンになれます。 私は 大腸がんで この夏（7月～8月） 手術入院しましたが、 かかった医療費総額（食事代3食/日込み） 240万円でした。 当然 健康保険からの給付があり、 退院時の私の負担は 13万円でしたが、 のちに さらに市の医療費給付金が 4万円ちょっとがあり、結局 私の自己負担は 9万円弱になりました。 36万円あれば、4回もガンになれますよ。 保険屋さんに洗脳されたままではいけない。 保険加入は お金を失うことです。無知で大変申し訳ないのですが、10年払込で契約していても、途中から特約のみ解約は可能なのでしょうか？また、月の支払額は解約時から減額されるのでしょうか？ ※おバカさんです。特約を解約するかについてもアドバイスをいただけると幸いです。 ※おバカさんです。 特約だけ とかケチなことではなく、 保険全部をすぱっと解約してしまおう！ ダラダラ お金をたれ流していないで、 スパっと損切りをしてしまおう！ 保険加入は お金を失うことです。医療保険等に詳しい人生の先輩方からのアドバイス、よろしくお願い致します（ ｉ _ ｉ ） ※おバカさんです。 「医療保険等に詳しい人生の先輩方」 って言われて登場するのは、 「保険販売を生業としている人たち」 だけです。 その発言は セールストークに過ぎません。 洗脳されたままではいけません。 「すなお・疑わない・勉強しない」 ままの人は、生涯で〇千万円を失います。 自分の頭で考えよう。 A 「医療保険等に詳しい人生の先輩方」まず最初に私なら解約すると損だから解約しません。解約を受けてくれる場合と受けてくれない場合があります。受けてくれる場合は月の支払い額が減ります。保険代理店に特約のみの解約が可能か相談してみてはいかがでしょうか。28歳と若いですし、出産のリスク(約2万件に1件で死亡する特大のリスクが存在します。)もあります。解約しない方が良いんじゃないかなぁと思います。あと、乳がん等は意外と罹患率が高いのでご自分で確率等は調査されてみてください。 A 「医療保険等に詳しい人生の先輩方」終身医療保険は解約はしません。支払いが難しいのであれば解約せずに減額をします。あとはどこで加入されたかはわかりませんが加入されている保険会社で話をされたほうかまいいと思います。 ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/14
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他で契約済みです 住宅展示場 見学していい？
『間違いだらけの住宅建築』契約済みで 計画している段階です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅展示場の見学について現在新築を予定しており、数十件回ったハウスメーカーのうちひとつに絞り契約をし、計画している段階です。 ※おバカさんです。 順序がまったく逆です。 「契約してから 具体的に計画」 してはいけません。 （ 契約と計画が逆！ ） 建築価格は、同じ内容の物でも 建築業者によって 数百万円も異なります。 このようにまともな比較なしで契約すると、 契約した瞬間に 数百万円を失います。 正しい順番は・・・ 「先に 最終・具体的な計画を作成して、 複数業者の提案見積もりを比較、 適正価格を確認、確信を持って契約」 生命保険やローンなどでは、 数十年をかけて 数百万円を失いますが、 マイホーム建築では 契約した瞬間に 数百万円を失います。友人が別のハウスメーカーで契約しており、紹介すると特典が貰えるようで見学に行ってくれないかと言われました。他で契約まで進んでいても見学だけなら大丈夫なのでしょうか？ ※ハウスメーカーにしたら、 どのような状況の人であっても、 「新規客」を確保したいものです。 「あ、契約しておられるのならお断りです」 なんて言うわけがありません。 見学に行って、 飲み物を出されたら遠慮なく飲めばいいし、 お土産を出されたら遠慮なくもらえば いいことです。 A見学は自由です。契約していても、解約する人も多くいます。比較は不幸の始まりです。 ※おバカさんです。 この質問者は 建築請負契約の段階で きちんと「比較」をしなかったことにより、 すでに不幸が始まっているんですよ。 （ すでに数百万円を失っています ） Qご回答ありがとうございます。その場合、最初からもう契約は住んでいる有無を伝えた方がよろしいのでしょうか？ A言う必要はありません。他社で契約をしているお客様はそれで終わりではありません。アパートを経営する事も、住み替えする事も、解約して弊社で契約してくれる事もあります。契約をしていても、良いのです。 Qなるほど！参考になりました！ありがとうございます ※おバカさんです。（ 気の毒です・・・ ）《 参考事例：住宅建築 提案コンペ 》 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 展示場見学のことよりも・・・ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/14
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住宅ローン3000万よりも 現金一括の方が
『間違いだらけの住宅ローン』現金一括購入の方がお得ですよね！ ※当たり前のことです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を3000万ローンで組んだ場合と一括の場合って一括で払えるなら一括のほうがお得じゃないですか？！ ※はい、もちろんです。控除を受けたとしても金利やその他手数料などを差し引いても一括の方がお得ですよね？！ ※はい、そういうことです。 もちろん 金融業界は、 できるだけローンを利用してもらいたいし、 手元現金で 資産運用をしてもらいたいから、 色々なセールストークを駆使して 「できるだけ借りておいた方が得！」 だということを 訴えます。 私たち消費者と業界とは、 「利益相反の関係」にありますので、 説明を「すなおに」受け取ってはいけません。 できるだけ生命保険に入らない方がいいし、 できるだけ借金もしない方がいい、 長い人生を通じて 当り前のことです。 ※住宅ローン控除がからむと どうなる？ 住宅ローン控除は少し前が 控除率1％ 期間10年 です。 金利によって、どのようにするのがお得か？ 違ってきます。 下記の表を参照して下さい。 ※金利が1.0％以下の場合は、控除期間中は 繰上返済しないで お金を貯めておき、 11年目に貯まったお金を一気に繰上返済！ するのがお得です。 1.25％の場合は、ローン控除期間中も ガンガン積極的に繰上返済した方がお得です。 ※現在の住宅ローンでは、控除率0.7％ 期間13年 になっています。 以下の表を参照してください。 ※金利が0.75％以下の場合は、控除期間中は 繰上返済しないで お金を貯めておき、 14年目に貯まったお金を一気に繰上返済！ するのがお得です。 1％以上の場合は、ローン控除期間中も ガンガン積極的に繰上返済した方がお得です。 自分の場合は どうしたらいいか？ きちんと、根拠を持って考え、行動しましょう。 ※・・・という、ここまでのお話は、 金利だけで見た損得ですが、 これだけでは結論を出せません。 住宅購入でかかるコストは 金利以外に 登記料その他の諸費用があります。 これが意外に大きいです。 現金購入の人と 全額ローンの人とでは、 諸費用額の差は 少なくても数十万円で、 多ければ 百万円単位の差になります。 そこまで考えれば、 「現金一括購入が圧倒的にお得！」 （ 手間も お金も かからない！ ） という結論しかありません。 業界の「屁理屈セールストーク」を すなおに受け取って 洗脳されることが ないように注意しましょう。 A細かい事をいえば適用金利が控除率以下の場合は逆ザヤとなるケースがあるのですが、そういう細かい事を度返しにしてしまえば仰る通りもともとローンは金を払って時間を買う行為ですので A私の会社には年利1.2%の社内預金が有ります。年末調整の控除期間10年(13年)はローン、その後、社内預金で、一気に返却と言う人がかなりいますので、一概にそうとは言えないのだと思います。シミュレーションしてもらって、最初はローンの方が得だと言われるそうです。 A金額的にはね。ただ手持ちの現金がそれだけ減るからギリギリだとその後がキツイ場合も生じます。例えばだけと5000万円くらい持ってるならローン無しでも行けますね。 A条件次第です。ただ、今の税制だと以前ほど住ロ控除の恩恵はないので、それ目的で住宅ローンを組む事を考える人は少ないかと。もちろん、一括の方が総負担は減る事もありますが、、、一般的に「損得」ダケで考える人が稀で、リスクも踏まえて考えます。一括で払った後に、資金不足になっては意味がありません。また、リスクなく一括購入できる人で、かつ「損得」ダケで考える人であれば、逆に住宅ローンを組んで購入資金で運用を考えるのが自然かと。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 現金購入が一番！ 手間もお金もかからない べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/13
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この間取り 耐震性は大丈夫でしょうか？
『間違いだらけの住宅建築』大丈夫でしょうか? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qこの間取りですと耐震性は大丈夫でしょうか？木造です。 ※ざっと見ただけでも・・・ 「なんじゃこりゃ？」という印象です。 大きな地震が発生したら、 玄関ポーチやバルコニーあたりが 悲惨な事になりそうです。 車はもちろん入れられないし、 玄関前がつぶれて 出入りができない 状況になるかもしれません。設計住宅性能評価書と建設住宅性能評価書取得済みと書かれていました。 ※間取りプランを考える際には、 2階の特に「外壁」は、 1階の「壁（耐力壁）」でしっかり 受けるように設計したいものです。 ※赤い部分が 2階の外壁ですが、 1回で受ける壁も柱もありません。 黄色がバルコニーですが、 車を駐車する関係上、 柱を設置する事ができません。 「住宅性能評価済」だろうが何だろうが、 大規模な地震の際には、このあたりが 簡単にガタガタになりそうです。 単純なことです。 2階外壁の直下には1階の壁（耐力壁） があるようにプランニングしましょう。 A一階部分南側の東西方向の耐力壁がかなり厳しいでしょうね。北側にはしっかりと壁があるのですが、南側には耐力壁として使える壁がほとんどありません。二階の乗りも玄関の上に張り出しているのに柱で受けていないとか、バルコニーがさらにオーバーハングしているのでこれも厳しくなる要因です。詳しくは｢一級建築士か矩子の設計思考｣第1巻をご参照ください。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 2階の外壁の下には 1階の壁（耐力壁） だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/13
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100万円 20年貯金して 利息は525円でした
『間違いだらけの 貯蓄のお話』皆さんも こんなものですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q先日山陽銀行で20年貯金していた100万円をおろしてきましたが利息が525円でした。 ※はい、その程度ですね。皆さんもこんなものですか？こうなった原因は何ですか？ ※はい、当たり前ですが こんなものです。 理由は 単純です。 超低金利政策が長年続いているからです。 30～40年前のような高金利は 望むべくもありません。 「預けた100万円が 10年で200万円に♪」 などという話は、懐かしい昔話です。 だからといって、 「何か 大きく増やす方法はないか？」 などという発想をする人は、 金融業界や保険業界の思うつぼです。 どのような方法でお金を蓄えていくか？ を考える場合、現在の環境では・・・ 金利や収益率に注目して行動すると 大やけどをすることになりそうです。 「貯金していても 利子はつかないから」 は 敵の思うつぼ、 金利以外に いくつもある 選択のための 要素に注目して 考えてみましょう。 ※以外にも、各要素を総合的に見た場合、 普通預金が スグレモノの金融商品 であることが分かります。 その証拠に、どの金融機関も勧めません。 私たち消費者と「利益相反関係」にある 金融機関や保険会社が・・・ 「普通預金は最強の金融商品です♪」 などと言って 私たちに推奨することは 決してありません。 業界の利益は 私たち消費者の不利益です。 私たち消費者の利益は 業界の不利益です。 業界が一生懸命 推奨する金融商品は、 業界の収益が大きい金融商品です。 逆に、 業界が絶対に推奨しない金融商品は、 私たち消費者の「最強の金融商品」です。 普通預金、 銀行に勧められたことないないですよね。 A普通預金だったのですよね？Qそうです。 A普通預金の金利が現在0.001%です。100万で1年間10円とかです。ここ最近はそんなんです。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「普通預金」 最強の金融商品！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/13
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老後 2000万円では足りないって 本当？
『間違いだらけの生活設計』2000万円ではたりないよねーそーだよねー。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40代50代のおばさん会話の中で気になったことがあってこちらで質問失礼します。私たちが年金をもらえる頃(リタイア後)は、たとえ年金があったとしても1人死ぬまで2000万では足りないというのは本当ですか？ ※おバカさんです。 本当であるわけがありません。 国のデータを都合よく使った・・・ 金融業界が まいたタネに過ぎません。 そのデータが これです。 ※2017年の老後家計収支データです。 赤字5万円が営業トークに使われました。 が、このデータは 毎年 同じ結果ではなく、 常に動いていています。 たとえば・・・ ※2020年は 逆に黒字になりました。 「老後2000万円問題」は消滅！ です。 金融業界は 2020年のデータは使いません。 結局のところ、 日本全体の平均値がどうであろうが、 「家計」はそれぞれの個人の問題です。 自分たちは どうなのか？ きちんと 生活設計の意識を持ちましょう。 キャッシュフロー表を作ってみて、 生涯を確認して 安心しましょう。会話ではみんなそうだよねーって感じでしたが後で考えたらそんなことないんじゃない？と思えてきました。持ち家or自己所有のマンションで住宅ローンなしで子供も独立して夫婦だけなら年金+預貯金切り崩して90歳まで生きたとして、食費や光熱費や医療費で1人2000万も必要ですか？贅沢は別と考えます。 ※はい、業界に振り回されていないで、 自分の頭で考えましょう。Aおばさんたちは、それなりの暮らしをしたいので、そんな事を言っているのです。孫にプレゼントをすると、かなりの費用が必要ですからね。 Aそれは以前の試算で現在の試算では800万だそうですよ。 A持ち家、借金無しなら一般的な厚生年金受給してれば生活はできると思います。 ※年金に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 自分で年金計算して生活設計」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） その①「条件を設定した事例」 その②「顧問会員の生活設計の事例」 業界の言いなりではなく、自分で生活設計したらいいべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/12
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ガンになりました 保険に入ってない 厳しい？
『間違いだらけの保険加入』どれくらいの期間がたてばガン保険に入れますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q20代女です。先日癌になりましたが生命保険に加入しておらず金銭面が非常に厳しいです。 ※おバカさんです。 すなおに洗脳されたままでいては いけません。 （ 生命保険加入は当たり前ではない ） 生命保険に加入していないのは、 素晴らしいことです。 保険加入は お金を失うことです。 加入者全員が損をする事で仕組みが 成り立っています。 加入者全員が損をする事で保険業界が 成り立っています。 もし生命保険に入っていれば、 もっともっと厳しい家計になっています。周りに加入していれば〜円おりてたのに…等言われる度に病気で精神的にきついのもあり泣きだす程苦しい気持ちになります。 ※おバカさんです。 「加入していれば〇円おりてた」 という場合であっても、損をしています。 保険からもらうお金以上に、 保険にお金を払っています。 でなければ、仕組みが成り立ちません。 でなければ、保険業界が成り立ちません。 しっかり洗脳されている周囲の人たちは、 しっかり保険加入する事で、 長年にわたってお金をたれ流し続けています。病院代はクレジットのリボしか選択肢がなく今後も返済に追われるのかと思うとお先真っ暗です。 ※おバカさんです。 なぜ、安易に借金をしたんでしょう？ 自己負担分は 数万円から十数万円 だったはずです。 それぐらいのお金は 普段から貯蓄 しておきましょう。（ 当たり前 ） 借金をしてはいけない。 お金を失う事に関しては 保険と双璧だ。 保険加入してはいけない。 借金をしてはいけない。限度額申請はしていますがこれ以上なにか頼れるような制度？等はありますでしょうか。 ※あります。 健康保険制度の他に・・・ 非常にありがたい制度が 市区町村に。 私もこの夏に 大腸がんで手術・入院 （7月～8月の17日間）しました。 生命保険加入は確実に損だから、 私はまったく加入していませんでした。 （ 当たり前 ） かかった医療費（日々の食事代込み） 総額は240万円で、 退院時の私自身の負担は13万円でした。 健康保険から220万円以上の給付が あったということです。 健康保険には もっともっと保険料を 払ってきているので、特に 「加入していて良かった♪」 ということではありませんが。 読者の皆さんも 「給与明細」の「健康保険料」の 金額を掛け算してみてください。 多くの人の生涯の「健康保険料」が 1000万円を超えます。 だから、健康保険から300万円とか 500万円とかをもらったとしても、 ぜんぜんお得ではないんですよ。 すべての保険は、加入者みんなの損で 成り立っているということです。 できれば 加入しない方がいいんですが、 「健康保険」は強制加入だから しょうがありません。 が、民間の保険は「任意加入」だから、 できるだけ入らない方がいい、ですね。 で、ありがたい制度 のお話です。 市区町村の「医療費助成給付」という 制度があります。 私の場合、 「中度身体障がい者医療費受給者証」 というものを交付されていて、 （ 8月以降 適用 ） 自己負担額の上限が、一医療機関当たり 通院：750円/月 入院：2500円/月 ということで、すごく助かっています。 さっそく、手術・入院した7月8月分で 自己負担した13万円の内、 8月分が対象になり、今月振込みで 4万円ちょっとが戻ってきました。親族は一切頼れないです。今後生命保険に入りたいのですが入院後または癌発覚後はどれくらいから入れるようになりますか？ ※おバカさんです。 洗脳されたままではいけません。 生命保険加入を当たり前と思っては いけません。 保険加入は お金を失うことです。 できるだけ加入しないよう注意しよう。 「すなお・疑わない・勉強しない」 つまり、 自分の頭で考えようとしない人は、 生涯を通じて 〇千万円を失います。 Aお仕事されていて休職されていたら傷病手当金の対象になると思います。病院代は高額療養費対象になると思うので、限度額認定証を準備しておくと限度額までの支払いで4ヶ月以降は多数回該当でまた支払いが少なくなると思います。癌の場合は新たな保険は一定期間難しいですし、最悪生活保護も相談されてみて下さい。 A今の状態が明確ではないので、憶測で申し訳ありません。癌になり、どこかの部位を治療、その内容で障害者認定（障害者手帳）を受ける。障害年金を請求する。方法もあります。例えば、胃がんで、胃の一部を摘出した、白血病などで完治の見込みが薄いなどで、医師と相談の上で申請してみるのも一つの方法だと思います。障害者認定は３級以上だと市町村の医療控除が受けられます。所得税、住民税も免除です。厚生年金であれば、障害厚生年金３級（労働に制限が生じる場合支給）申請方法がわからなければ、申請手続きは社会保険労務士の業務なので社会保険労務士会の無料相談を利用して紹介して頂く事もできます。通常仕事を休業する場合は傷病手当金を請求できますが、同じ病名で何回も申請できませんし、連続で休んだ場合にしか支給されませんので注意が必要です。これも社会保険労務士の業務です。今は癌だと診断されても、加入可能な医療保険を販売している会社もあります。治療費、入院費等、足しになる程度でも給付されれば助かるのではないですか？冷たいようですが、自身の事なので、自身で勉強して、自身で行動するしかないですよ！！【前向きに頑張って治療してくださいね】今の時代は、癌と診断されても治らない病気ではないですよ！！ ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/12
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住宅ローンの手付金 審査に落ちたら戻る？
『間違いだらけの住宅ローン』住宅ローンの手付金戻ってきますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの手付金って払っても審査に落ちたら戻ってきますか？ ※おバカさんです。 住宅ローンを借りる際に、銀行とかに 「手付金」を払うことはありません。 なので「住宅ローンの手付金」 などというものは 存在しません。 どのような時に「手付金」を払うか？ 土地や中古住宅等の不動産を購入する際の 売買契約で、買主から売主へ 売買価格の一部のお金を支払います。 これを、「手付金」と言います。 で、不動産購入で住宅ローン融資を 希望して「本審査」をする場合、 不動産売買契約書が必要になります。 つまり、不動産売買契約が済んでおり、 「手付金」も払われている必要があります。 質問者は この「手付金」を心配して いるものと思われます。 「契約して『手付金』を払う のはいいけど、もし 住宅ローン融資が不可になったら」 という心配だと思われます。 売買契約書をしっかり読みましょう。 普通は「ローン条項」があります。 ローン条項 「住宅ローン契約不成立の場合に、 買主が損害賠償や違約金などによる 不利益を受けることなく 売買契約等を解除することができる」 旨を定めた特約条項。 住宅ローン融資が不可の場合でも、 「手付金」分のお金を損することは ないので、安心して売買契約しましょう。 A当たり前 A住宅ローンの手付金とは何なのか不明だが・・・売買契約の解約手付のことなら融資特約の有無、審査に落ちた理由による。 A契約次第です。普通は「契約書で指定した銀行の審査に 落ちた場合、 手付金を返還した上で契約を解除する」のような条件が入っていますので戻ってきます。ただ、契約次第であり、期限やその他の理由で手付金が返らない内容になっている場合も考えられますので、書かれている内容をよく確認してください。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「ローン条項」をしっかり確認！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/12
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リビング掃き出し窓を腰高窓に ってあり？
『間違いだらけの住宅建築』玄関から大型荷物の搬入が問題なければ大丈夫? ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qリビングに掃き出し窓を無くして腰高窓だけにしようと考えてるのですが何かデメリットはあるのでしょうか？ ※もちろん、ありますよ。採光は問題ありません。掃き出し窓があるとソファやテレビ、その他棚類などの配置に制限がかかるので掃き出し窓を無くしたいと考えています。 ※はい、理解できます。 我が家のリビングの掃き出し窓も、 大型ソファの背中を押し付けた状態で、 庭への出入りはできない状態に なっています。 私も、掃き出し窓ではなく腰高窓に すればよかったかも と思っています。 が、冷蔵庫が壊れて買い換えた際に、 玄関からリビングへ入れようとしたら なんと、通り抜けできません！ （ 意外と 内部建具の幅は狭い！ ） その際に、リビング掃き出し窓から 冷蔵庫を なんとか搬入することが できた♪・・・ということがありました。 内部建具の本当の内径は、 （ ドアや取っ手も障害物になる ） きちんと測っておきましょう。玄関から大型荷物の搬入が問題なければ大丈夫ですか？ ※上に書いたように、玄関から通る 内部建具の具体的な内径を きちんと確認しておきましょう。ウッドデッキやタイルデッキはないので掃き出し窓から外に出ることはありません。そのような間取りはよくあるのでしょうか？その他問題があれば詳しい方教えてください。 ※実は「掃き出し窓」というものは、 日本独特の窓のようです。 これまでにお手伝いしてきた中で、 掃き出し窓が無いマイホームが一つ ありました。 ※妻は日本人ですが 夫はアメリカ人です。 「玄関から出入りできるのに、どうして リビングから出きりする必要があるの？」 夫の意見が そのまま通りました。 （ アメリカ人の考え方のようです ） で、リビングの窓（南側）は 腰高窓です。 （ 大型ソファの背中を押し付けて ） 逆に ダイニングの窓（北側）は 外部テラスに出るための掃き出し窓です。 （ ダイニングの外でパーティ開催 ） 玄関から大型荷物を搬入しても 何の問題も無さそうな平面プランです。 （ 各個室入口ドア部分は 怪しいかも ） なお、平家60坪弱のこの家、 全く同じ図面で地元工務店5社で 「提案コンペ」を行った結果、 2000万円近い価格差になりました。 （ 地元工務店どうしでも この差！ ） 重要なのは、こちらです。 地元工務店どうしであっても、 こんなにも大きな価格差がつくのが、 マイホーム建築価格の現実です。 特別なことではなく 普通のことです。 全国どこでも同じことが起きています。 最初から 建築業者を決めてはいけない。 比較なしに 建築業者を決めてはいけない。 500万円も損をしていても、 1000万円も損をしていても、 気付くことがありません。 しっかりと 比較検討してから、 確信を持って 建築業者を決めましょう。 A現役不動産営業マン（二級建築士資格あり）です。玄関から大型荷物が入っても、廊下壁・ドア枠に干渉して搬入できないケースもあるのでご注意ください。あと、火災・地震等で玄関ドアが使えない時の外部への非常出口にもなります。これらがクリアされるなら、腰高窓でもいいと思いますよ。 A＊他に搬入経路有るなら、問題無いと思います。現に我が家にも有りません。言える事は、非常時玄関以外に、出入り口確保している事です。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 建築価格差は大きい！しっかり比較検討してから だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/11
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普通貯金が1千万になったら 半分を定期に？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』半分 定期にした方がいいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q普通貯金に1000万貯まったら、半分は定期にしておいたほうがいいですか？？ ※おバカさんです。 普通預金も定期預金も金利は同じです。 同じ「低金利」です。 ならば、わざわざ一定期間縛られる 「定期」を選択するメリットはありません。 期間中に金利上昇があれば 逆に損です。 あれこれ考えずに、だまって 「普通預金」をどんどん増やしましょう。 実は「普通預金」は 総合的に 素晴らしい金融商品なんですよ。 その証拠に・・・ （ 私たち消費者と「利益相反関係」の ） 金融機関が絶対に推奨しません。 金融機関が推奨しない金融商品は、 私たち消費者にとって 素晴らしい商品です。 Aどっちでもいいと思いますよ A金利は定期も普通預金も変わりませんまぁ200万程度あったらいいかなと思います・・・あとは定期何口かに分けて A金利はあまり変わらないですが半分以上でもいいと思います。イザという時に使える金額だけ普通預金に残せばいいと思います。 Aいいと思いません。半分は引き出して個人向け国債10年。今後も円定期預金にはほほ負けないと思います。いつでも逃げられるよう100万円5口、50万円10口とお好きなように。取引銀行とのお付き合い？関係ありません。 Aもう少し金利が上がったら定期預金でもいいかもしれませんが、今現在では普通預金口座と大差ありません。だったら、その1/3でも投資に回した方がワクワクできます。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「普通預金」 最強の金融商品！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/11
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新宿まで1時間 新築一戸建て3千万で買える？
『間違いだらけの住宅ローン』ローン込み3000万円前後で ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q32歳年収夫500万円、妻500万円、子供なし（1人欲しい）都内勤務新宿まで1時間前後のあたりに家を買いたいのです。ローン込み3000万円前後で新築一軒家は買えますか？ ※おバカさんです。 そんな都合の良い新築は ありません。 はるかに田舎の 我が盛岡でさえ、 「新築一軒家で3000万円」といったら、 まともなモノではありません。 狭小住宅とか 三角形などの変形敷地とか、 なんらかの「事情がある」物件です。 あるいは、かなり不便な地域で、 メチャクチャ安い土地での一軒家とかです。将来を考えて夫だけの収入でローンを回したいです。 ※年収500万円だけで 「新宿まで1時間」の場所で新築一戸建て？ 不可能だと思います。 そもそも、「ローン込み3000万円」 の意味が分かりません。 貯金が無いので 頭金ゼロ、 「諸費用まで含めて全額ローン」 という意味でしょうか？ なのであれば、住宅取得以前に 「現在の賃貸生活すら危うい」 ということです。 マイホーム取得に走れば、 さらにさらにリスクが高まる！ （ 家計破綻の有力候補！ ） ということです。 では、まずすることは何か？ 貯金です。 土地を現金で買えるぐらいの貯金！ がんばって 夫の収入のみで生活して 妻の収入は全額貯金して 4～5年、 2000～2500万円ぐらいは貯金したら？ 土地を現金購入できれば、 じっくりプランを考えられるし、 複数の建築業者を比較検討できる。 数百万円の価格差を確認しながら、 確信を持って建築業者を選択できます。 つまり、 数百万円の損をすること無しに済みます。 （ 知らずに数百万の損をしている人が多い ）参考事例：「新築工事の価格差」 ※住宅建築工事は、全く同じ「基本資料」を 元に見積もっても、大きな価格差になります。 A3000万円のローンは全く問題ないと思います。ただし、今どき土地代込み3000万円の家というのは選択肢が相当に限られるかなと思います。建売かローコスト住宅でギリギリでしょうか。新宿まで電車で１時間ならまだよいですが、ドアトゥードア１時間だとかなり厳しいかもしれません。預貯金額次第ですが、世帯年収は余力があるので４０００万円くらいまで見ておいた方が選択肢は一気に広がると思います。 Aその価格と場所・時間の新築一軒家を不動産店でネット検索したら0軒でしたので買えませんね。その年収でその価格の新築一軒家はそのローンで買えますね。ローンは審査で決まりますので参考です。家の価格と場所・時間をどのくらい変えられるかプランナーに計算してもらうといいですよ。年収が高くローン減税と手当が貰えるので月の支払い金額と家の価格をプランナーに計算してもらうといいですよ。 A新宿まで１時間の立地だと建売でも3000万では買えないですね。うちがちょうどその立地ですが、今値上がりしてますから最低4000万～で、32坪二階建て建売がデフォルトです。4000万切るのは29坪二階建て建売や高圧電線近く、三角の土地…あたりです。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） まず 貯金！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/11
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生命保険って必要？ 月6000円払ってます
『間違いだらけの保険加入』毎月6000円 払っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q生命保険や入院保険って必要ですか？それぞれ3000円くらいで計6000円です。 ※おバカさんです。 すなおに 加入していてはいけない。 「すなお・疑わない・勉強しない」 そんな「自分の頭で考えない」人は、 人生を通じて 〇千万円を失います。 保険は、必要か不要か ではない。 保険加入を当たり前と思ってはいけない。 保険加入は お金を失うことです。 だから、仕組みが成り立っている。 だから、保険業界が成り立っている。 保険に関しては、できるだけ加入しない ことを前提に考えましょう。 損を覚悟しながら それでもなお、 加入せざるを得ないかもしれないのは、 火災・自動車・収入保障保険の3つだけです。 ※参考「死亡保障必要額の計算事例」 （ 夫婦と子供3人の5人家族 ） 子供たちがいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 マイホーム取得後の時点と、 子供達の教育費がピークになる20年後の時点の 2つの時点で「必要額」を算出しています。 まず、夫は・・？ ※子供が3人いても、夫の死亡保障は不要です。 なぜなのか？ 内容をしっかり確認してみてください。 なお、この家族のキャッシュフロー表を 含む全体資料を下に掲載しますので、 参考にしてください。 Aダブっている内容があれば無駄です生命保険は質問者さんに自身に何かあった場合に守りたい人がいる場合には加入した方が良いです入院保険も不要。勤務している会社の福利厚生で賄えたりする部分があったりします、場合によっては持っているクレジットカードの特典等で補填できたりもします A生命保険は残された家族や自分の葬式代です。医療保険は入院時の差額ベッド代や食事費用その他に当てるためだと自分は思っています。治療費は健康保険でだいたいまかなえると思います。 A生命保険は子供さんの成人までの養育費、学費の保障が一番のメインだと思いますが、子供さんが既に成人を迎えてたり、居なかったり、また相続問題無ければ不要ですね。医療保険は既に幾らかの蓄財があり、差額ベッド代や収入減に対応出来れば不要です。多くの人たちは、そこまでの蓄財に不安を持っていますから、加入しています。参考資料《 T家 30代：子供3人 》2021年8月 ※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。 ※生命保険に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 生命保険 加入表で確認 失うお金」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） ※生命保険に興味がある方へ。 （ 特に 子育て世代 ） 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 という事例集がありますので、 そちらで内容を確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 保険加入は お金を失うこと だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/11
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ハウスメーカーと土地探しする おバカさん
『間違いだらけの住宅建築』土地探し、ハウスメーカー数社にもお願いしています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q土地購入について相談に乗って下さい。マイホームを建てる土地探しをしています。自分でも探していますが、気になるハウスメーカー数社にも、土地を探して欲しいとお願いしています。 ※おバカさんです。 土地も決まっていない内から ハウスメーカーと接触しては いけません。ネットを見ていたら、気になる土地がありましたが、自分で不動産会社に連絡するか迷っています。 ※おバカさんです。 迷わず、直接 不動産屋さんに 問い合わせをしましょう。 ハウスメーカーが係わることになると、 先々 縛られてしまう可能性があります。 比較検討無しに業者決定してしまうと、 気付かずに 数百万円の損をします。 （ 業者により 建築費は数百万円差！ ）ハウスメーカーを通すと、購入に至った場合、仲介手数料を割り引いてもらえる可能性もあると聞いたからです。 ※おバカさんです。 「仲介手数料 割引します♪」 は、ハウスメーカーの営業戦略です。 おバカさんは 30万円割引♪で喜んで、 建築費差額で500万円の大損！ （ 比較しないから本人は気づかない ） なんてことが、普通に起きています。あとは、その土地に、自分の希望の家が建つのかどうかも気になっています。 ※おバカさんです。 「希望の家」は土地が決まってから 具体的に考え、計画するものです。 土地も未定の内から「希望の家」が 決まっているなんてことはあり得ません。お願いしているハウスメーカー数社が、その不動産会社と取引があるかどうかは分かりません。 ※おバカさんです。 ハウスメーカーといわれるところは、 だいたい どの不動産屋さんとも 取引があるものです。現時点で、まだハウスメーカーを決め切れてていないので、 ※おバカさんです。 まだ土地が決まっていない内から ハウスメーカーを決めてはいけません。 土地が決まって、 具体的な住宅プランが決まってから、 いよいよ複数の建築会社に声をかけて、 まったく同じ条件で・・・ 5社程度で「提案と見積もり」をして もらいましょう。 （ 数百万円の価格差に ビックリしよう！ ） 建築業者を決めるのは、最後の最後です。 適正価格を確認した上で、 確信を持って業者を決めましょう。この土地について相談する場合、どのハウスメーカーにしたら良いかも悩んでいます。どのように進めたら良いでしょうか？ ※おバカさんです。 ハウスメーカーを決めるのは、 最後の最後でないと、 簡単に 数百万円を失ってしまいます。 Aハウスメーカーが決まってないなら、直接不動産と交渉すれば良いと思う。自分の家を建てるつもりなんですよね、「希望の家が建つのかどうかも気になる」って、意味が分かりません、なんか難しい土地なのでしょうかね。 A仲介手数料の割引は基本期待しない方がいいです。どんな建物が建つのか、総額どの程度になりそうかは初めに検討すべきなのでハウスメーカーに早急に声をかけた方がいいです。（どこまで本気かにもよりますが…) Aまあ、不動産屋に問い合わせるのが良いでしょうね。不動産には、法律や条例で、色々制限がかかっています。そういう制限を予め調べて、大まかにどれだけの建物が建てられるかを調べた上での売買契約をなさることをおすすめ致します。 A土地探しと施工会社の選定は同時に進めるよ良いです。土地探しでは不動産会社を含めた幅広い窓口を活用し、一方で施工会社は詳細な情報を得て候補を絞り込むのがベストです。理想の土地が見つかれば、即座に土地の申し込みと施工会社への正式な見積もり依頼を行い、最終的な決定を行います。いざ土地が見つかった時点で、施工会社が決まってないと見積も依頼できない、金融機関の審査もできない状況になり、話がスムーズに進みません。施工会社を探している最中に、希望の土地が他者に取られるリスクもあります。土地の仲介手数料は、マイホーム建築の総工費全体で考えると安いものです。ハウスメーカーが決定していない状況であれば、不動産会社へ問い合わせするのが良いでしょう。《 参考資料：建築価格差事例 》 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 建築価格差は大きい！ しっかり比較検討してから だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/08
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新築にカーポートはついてこないのですか？
『間違いだらけの住宅建築』カーポートはついてこないのですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築建てた時にカーポートはついてこないのですか？ ※おバカさんです。 本人が希望しなければ設置されません。 建物に関しても、打合せた結果を 平面・立面・什器の図面や仕上表にして 契約して、 それに基づいて施工されます。 カーポートを設置するかどうかも、 外構工事の図面を作製して契約し、 その通りの施工が成されます。自分で別に買って取付工事する必要があるんですか？ちなみに必要ですか？ないと乗るまでの間に濡れるのに、玄関から車に乗るちょっとの間だけのために購入費や設置費払うのはもったいないと考えてるのでしょうか？ ※だいたい・・・外構工事が砕石敷きだけ というケースは、 建築工事だけで予算が目いっぱいになり、 外構工事をする予算が無かった、 というケースが多いようです。 マイホーム建築を考えているのなら、 建築業者と接触する前に しっかり勉強しましょう。 何にも知らない まったくの素人のまま、 展示場に行ってはいけません。 A普通は、外構（庭や玄関アプローチ、駐車場）は別です。軒で車までの動線に屋根があるし、雪の降る地域でもないので、ポートは付けていません。 A＊新築にカーポート、工事に含む・含ま無いは施主次第、カーポート必要無い施主も居ます。建築請負契約書作成時施主要望しなければ、工事に含まれません。 A本人がつけたければ外構担当に希望してつけてもらうだけ。敷地の広さや立地環境もあるでしょう。ただハウスメーカーの外構は高いので、落ち着いた頃に専門業者に外注する方も多いですね。周りに落葉樹があって屋根に登って都度掃き掃除しなければならない、雪降ろしが面倒とか。逆にカーポートがあることで邪魔とか。うちの付近は周りが林、各庭に木が植えてあったり実がなってたりするので皆カーポートつけてません。あと近年は気候が変わり、台風などで屋根が破損するお宅も結構あったので、とってしまう方もいましたね。逆に家族が車椅子になったのでつける方もいますし。濡れるのは傘させばいい、ということで全く気にしない人もいるので、価値観の違いです。 A初めのプラン設定の時にガレージも含めれば問題有りません。家を設計するときは平面、立面、設備、外構等の打ち合わせをして、それが決まれば見積もり、施工になります。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 住宅建築は 勉強してから だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/08
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貯金1500万 積立NISA120万 個人年金180万
『間違いだらけの 貯蓄のお話』マイホームを買っても大丈夫でしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今後のライフプランについて相談です。ただいま30歳男、この秋に結婚披露宴済み、妻は令和6年の6月出産予定、地方都市アパート暮らし家賃8万で貯金は1500万、積立ニーサ120万、個人年金180万積み立て、妻貯金30万、ドル建て積み立て100万程度の状況です。物価高や先行き不安な業界に金銭面に不安しかありません。この感じでマイホームや分譲マンション、ファミリーカーなど買っても大丈夫でしょうか？ローンなども高いと聞きます。子供が産まれるとアパートでは騒音や狭いのが心配です。アドバイスいただけると幸いです。 ※夫の金融資産総額 30歳で1800万円、 素晴らしいです。 独身時代に きちんと貯えたようです。 が、おバカさんな部分があります。 積立NISAや個人年金の積立を やっていることです。 （ 妻のドル建て積立も同じこと ） マイホーム取得の希望があるようです。 ということは、その時点で 住宅ローンを借りる事になります。 その際に「積立」で貯まったお金は 頭金として出すことはできないし、 それ以降も 住宅ローン返済をしながら 並行して「積立」を継続することに なります。 この状況は 非常に不経済です。 『 借金利息 ＞ 貯蓄利息 』 借金利息に勝る運用はできません。 （ だから銀行が成り立っている ） 頭金をできるだけ出して 借金額を 少なくした方が、確実にお得だし、 借金を返済中であれば、 できるだけ繰上返済した方がお得です。 （ 当たり前 ） 住宅ローン返済中の人はもちろん、 近い将来 マイホーム取得をする人も、 各業界の言いなりで「積立」等で 「お金の行き先を固定化」 してはいけません。 （ 積立NISA 個人年金 ドル建て積立等々 ） 「すなお、疑わない、勉強しない」 つまり、自分の頭で考えない人は、 生涯で 〇千万円を失います。 我が家のお金は できるだけ 「融通が利く」 状態で持っておきましょう。 Aこの感じでマイホームや分譲マンション、ファミリーカーなど買っても大丈夫でしょうか？→それはあなたの収入にもよるのでは？そして奥さんの貯金が絶望的に少なすぎる。出産後共働きで収入がのぞめるならいいけれど、、。 A今の年収、妻の年収、出産後の働き方はどうするのか、いくら減収するのか、子供は何人欲しいのか、大学の費用は出すつもりなのか、周辺の物件価格はいくらなのか等情報不足です。 ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 「借金と貯蓄の関係」しっかり考えてみるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/08
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6千万は無理なく返済できます 住宅メーカー
『間違いだらけの住宅ローン』頭金は 300万が限度です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて質問させて下さい。現在結婚して1年半子供なし(今後3人欲しい)車のローン返済なし現在の家賃10万円会社経営者 夫30歳 年収1200万嫁27歳 年収400万(子供ができたら仕事を辞める予定)です。住宅ローンは夫名義で借りる予定ですが無理なく返済できる金額はいくらになるでしょうか、6000万は無理なく返済できると住宅メーカーの方がおっしゃっていましたが、売りたいだけで言っているのではないかと正直不安です。現在夫婦の貯金額は結婚生活もまだ浅いので800万ぐらいしかなく、頭金入れるなら100〜300万が限度かなと思っています。住む地域はかなりの田舎なので、物価はあまり高くないのですが子供ができてから育児にどれだけかかるかも分からなくて希望は5500万ぐらいだったら無理がないかな？と思いますが6000万でも無理はないのでしょうか…アドバイスお願い致します。 ※年収が1200万円といっても、 大企業の社員や公務員とは違います。 現在の年収が 10年先 30年先も 安定して得られるか？ は、何とも言えません。 安易に 突っ走ってはいけません。 それから、 結婚間もないのと 貯金が無いのとで、 （ 生活設計の見通しが立っていない ） マイホーム取得はまだ早いように見えます。 6000万円とか5500万円とか （ たいした違いはないが ） 総額のほとんどを住宅ローンで考えるのは 健全ではありません。 今考えるのは早すぎると思われます。 まずすることは、お金をためる事です。 少なくても、土地代と諸費用分 （ 建築工事費以外 ）のお金は、 現金で用意するのが理想的です。 なぜか？ 土地建物込みで住宅ローンとなると、 当初から建築業者を決めてかかる必要が あって、 建築業者の比較検討が全くできません。 （ ＝数百万円の損の可能性あり ） 同じ内容の建物でも、建築業者によって 建築価格は 数百万円差になるのが 普通です。 間違っても、最初からハウスメーカー を決めて 進めるのはやめましょう。 なので、土地は現金で買いましょう。 その分のお金を貯めてからにしましょう。《 参考資料：提案コンペ事例 》 6000万円前後の建築価格。 A子供３人で妻が専業主婦予定なら５０００万円が上限かと思います。それと子供の教育はどのように考えていますか？小学校や中学生で私立に入れる事を考えているならもっと金額を下げる必要があるかと。 A子供の育て方次第ですが、三人だと中高公立で、習い事、塾なども少なめとしても、6000万は厳しいかも。私立受験を考慮するなら奥さんもどこかのタイミングで働く必要は出てくると思います。 Aご主人の年収1,200万円だけで考えたとしても、6,000万円を35年ローン(420回)で利用した時に返済比率は20％以下になるので、特に問題なく審査を通過可能かと思われます。日々の生活水準にもよりますが、一般的には返済比率35％が審査通過ボーダー、20％以下が問題のない水準となります。会社経営者で今後も1,200万円の収入は確実に維持できそうなのであれば、6,000万円借入でも問題はなさそうです。しかしながら、計画通りにいけば子供3人の養育費なども発生してくるでしょうから、低くできそうであれば低くすることも重要ですね。 A40代 会社経営者 子供2名。今は賃貸か、安い家（3000万）程度にしといた方がいいと思います。大企業サラリーマンや公務員なら、6000万でもいいでしょう。でも経営者は違います。不安定という反面、金の残す先も選べる。私も住宅ローンを組んでますが、月の手取りの５％程度です。その代わり、会社に金を残しつつ、個人投資で財形してます。資産が目標額を超えたら、新たに住宅ローンをフルで組んで、望みの注文住宅を建てる予定です。個人的には、経営者なら少なくとも2~3億は財形しないと家庭持ちとしては安心できないですよ。 ※「住宅ローンと人生」に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） まず土地代分は貯金する べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/07
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年収500万で腕時計300万を買うのは無謀？
『間違いだらけの 貯蓄のお話』医療保険には入っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ 発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年収500万円で300万円の腕時計を購入するのは無謀ですか？貯金は約400万円で、医療保険には入っています。 ※おバカさんです。 「医療保険には入っています」って、 これは 何を意味するのでしょう？ 「備えているから大丈夫、万全です」 なんて言おうとしているのなら、 典型的なおバカさんです。 保険加入はお金を失うことです。 それでも 火災や自動車などは 加入せざるをえないけど、 医療保険やガン保険は ひたすら 損をするだけなので、 加入しない方がいいです。 （ 当たり前 ） 「すなお、疑わない、勉強しない」 そんな人は、生涯で〇千万円を失います。 それと、このような相談をする場合は、 年齢・家族構成 その他の背景情報が 必要です。 背景次第でコメントが違ってきたり するものです。 たとえば、質問者が晩婚で 50代 なのに子供はまだ幼児が2人、 なんてケースであったら、 「わざか700万円の貯蓄」 から、腕時計を買うために 「300万円を使ってしまう」 のは、非常に愚かな行為に見えます。 ではなく、20代独身なのであれば、 「700万の貯蓄から300万？ 別に 好きに使ったら？ 」 ですよね。 ただ、言っておきたいことは、 生活設計の意識を持ちましょう ということです。 貯蓄と人生を考えるために・・・ キャッシュフロー表を作りましょう。 将来を確認して 安心しましょう。 Aこちらで大丈夫か訊ねる段階で不安を覚えます。経済的に問題、懸念が無ければこんな所で訊ねずに自分の意思で買うはずです。 A普通に考えて無謀ですが、人によって状況が違います。もう人生に諦めていて今後結婚する事もなく、子供も家族もいなく他者も含め人との思い出が作れなさそうであれば、貯金したまま死ぬくらいなら買ってもいいでしょう。物での幸福感は一時的だと思っておいて下さい。 A無謀とは、思いません無金利の5年ローンもありますしね欲しい時が買い時ですし、定価は、これからドンドン上がりますので、早めに買うのが吉ですね！また、コメ主さまの年齢や生活環境もわかればなお判断しやすそうではあります！ ※生活設計やキャッシュフロー表作成に 興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） キャッシュフロー表を作って、自分たちの一生を確認してみるべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/07
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積水ハウスの見積り 30坪 4,400万でした
『間違いだらけの住宅建築』積水ハウスの分譲地で建築する予定です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q積水ハウスの見積りをとったところ、建物のみ約30坪総額4,400万円でした。 ※坪 147万円！ です。 さすが、積水ハウスです。シャーウッドのベルバーン、LDK無垢挽板、その他は突板、太陽光発電付きが主な条件です。積水ハウスの分譲地で建築する予定です。 ※おバカさんです。 建築条件付きの土地で 積水一択で♪ 典型的なおバカさんです。打ち合わせ2回目の見積り額になります。他の大手HMの見積りでは、33坪で4,200万円だったので、坪数からみても高すぎるのではないかと思っています。 ※おバカさんです。 面積3坪の違い、建築価格は逆で、 積水ハウスが200万円高いです。 残念ながら これで「高過ぎる」 ということにはなりません。 住宅建築価格は、 同じ内容の建物でも 業者によって 500万円とか1000万円とかの 価格差が生じるのが当り前です。 たった200万円の違いは、 建築価格では「高過ぎるのでは？」 なんてことは全く考えられない、 吹けば飛ぶような差 でしかありません。 認識を改めましょう。 「建築価格差 500万 1000万は当たり前」 建築業界は それが現実です。打ち合わせの時期的なもので今は高いのか、こちらからもっと値段交渉すべきなのでしょうか。ご意見よろしくお願いします。 ※おバカさんです。 時期的に高いのでもなければ、 値段交渉でどうにかなるものでもない。 建築価格は 全般に高くなっています。 それも一時的なモノではなく、 このまま高値で安定してしまいそうです。 だから、安易に業者を決めてはいけない。 最初から業者を決めて進めてはいけない。 住宅建築は 同じ内容の建物でも・・・ 『 業者による価格差は数百万円！ 』 という現実を知っておきましょう。 同じ条件で 建築業者の比較を行いましょう。 （ 大きな価格差を実感しましょう！ ） 「平面・立面・外構・什器」の4プランに、 「仕上表」を添えて、全く同じ条件で 5社程度の比較検討を行いましょう。A積水、住林は坪140～が珍しくなくなってきているので、特別驚くような価格でもないと思います。多少の値引きはお決まりのようにあるでしょうが、そのくらいだと思いますよ。 A他のハウスメーカーがどこの何と比較してるのか全く分かりませんが…細かい見積が条件が分からないのでなんともお答えしにくいですが、そんなもんなのでは無いかなという気もします。他社はもっと安いって言ったって積水ハウスと違うんだから当然だろって思いますし。値段交渉もすきにしたらいいとおもいます。 A現在はこんなものです。また、今後安くなるということはないと言われています。他社との比較は、間取りも内装も設備も屋根材も限りなく同じにして比べてみてください。その上で構造や提案力の点で決めましょう。 Aグレードが高ければ高くなるのは当たり前でしょ、安く（値引き）するにはグレードを下げるほかほか無いと思う。ハウスメーカー各社の儲け幅はさほど変わるものではないと思うので、安くなればなるほど安普請になる。《 参考資料：提案コンペ事例 》 ※全く同じ図面で 複数業者を比較。 今も昔も 業者による建築価格差は とんでもなく大きいものです。 比較なしで 建築業者を決めてはいけない。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 最初から業者を決めてはダメだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/07
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28坪 3300万円 妥当な建築価格でしょうか？
『間違いだらけの住宅建築』地元工務店で契約予定です。他で見積もってないので今になって心配に・・・。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q地元工務店で新築予定ですが妥当な価格でしょうか？延床28坪二階建てオール電化木造 SW構法鉄骨階段長期優良住宅キッチン グラフテクト食洗機ミーレ床 無垢合板外壁 塗り壁トイレ2箇所カーテン、外構費、諸経費もろもろ込みで総額3300万円こんな感じです。 ※おバカさんです①。 「諸経費もろもろ」とは、 工事費以外の登記料とか手数料とか のことでしょうか？ このような建築工事と無関係なもの は合計しないで、別計上しましょう。 なぜか？ 建築主の頭金次第で「諸費用」は まったく違う金額になるからです。 現金建築の人と全額ローンの人では、 「諸費用」が数百万円の差になります。 なので、建築価格が妥当かどうか？ を考える場合は、「諸費用」別の 「建築工事費」だけで検討しましょう。来週契約予定ですが、他社で見積もりを出したことがないので今になって心配になってきました。今更とは思いますが、ご教授ください。 ※おバカさんです②。 当初から 1社決め打ちしてはいけない。 建築価格は まったく同じ建物でも 業者によって数百万円の差がつく。 （ 事例は いくつでもある ） 最終的な内容で 4～5社で 「提案と見積もり」を出してもらおう。 妥当な価格を確認しながら、 確信を持って建築業者を選ぶことが できます。 ※おバカさんです③。 建物の内容は、上記のような 箇条書き程度では把握できるものでは ありません。 最低限 用意するものは 以下です。 平面・立面・外構・什器の4プランと、 仕上表を用意する事で、 まったく同じ条件で 複数業者を しっかり比較することができます。 5社程度から出てくる見積額が どの程度のモノになるか 確認すれば、 おのずと「妥当な金額」が判明します。 根拠を持って 業者選択ができます。 確信を持って 請負契約ができます。 Aだいたいそれぐらいだろうなという金額だとは思います。性能面は把握されてますか？窓の種類（アルミ複合か樹脂か、ペアかトリプルか）、断熱材の種類が何で断熱等級いくつか、気密測定はするのか、換気の種類、エアコンの設置箇所 等住み心地と光熱費に直結するので確認した方がいいと思います。 A3300万円が消費税込みなら、お買い得な金額ではないでしょうか。消費税別なら、まあそれくらいはするよねって感じです。参考：「提案コンペ事例」 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） 最初から業者を決めてはダメだべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/06
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定年退職を機に 医療保険等を見直そうと
『間違いだらけの保険加入』おススメの保険を教えてください。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q65歳で会社を定年退職しました。これをきっかけに医療保険 ガン保険 死亡保険を見直そうと思います。おススメのそれぞれの保険を教えて下さい。 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。 損をしてもなお 加入せざるを得ない （かもしれない）のは、 火災・自動車・収入保障保険だけです。 「すなお・疑わない・勉強しない」 このような人は、 生涯で 〇千万円を失います。 生活設計の意識を持ちましょう。 A今どんな保険なのか、見直したい部分はどこなのか、希望がないと見直し自体が良いか悪いかわかりません。大抵は減額をするご年齢かと。ただ、この世代の方は終身医療をお持ちじゃないのでは？と思います。そこは良くご検討ください。 ※保険を売るのが、この人の仕事です。 すなおに聞いてしまってはいけない。 自分の頭で考えましょう。医療保険やガン保険の加入は損！ だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/06
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マンション購入か ずっと賃貸のままがいいか
『間違いだらけの住宅建築』マンション購入を考えているのですが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q38歳独身女性です。結婚生活8年その後離婚して今後結婚は考えておりません。マンション購入を考えているのですが、私の年収は約390万円で、購入するマンションは900万〜1400万円位で考えています。 ※おバカさんです。 マンションを所有してはいけない。これは無謀でしょうか？ ※マンションを所有する という事を、 しっかり分かっていないようです。マンション購入か、ずっと賃貸のままがいいのか悩んでおります。アドバイスお願いいたします。 ※マンションに住みたいのであれば、 所有せず 借りて住んだ方が、 はるかに少ない出費で済みます。 一戸建てのメンテナンスは 「自宅」部分だけで済み、 「町内の道路・上下水道・電気」等の インフラは、自治体や業者にお任せです。 マンションのメンテナンスは 「自宅」部分だけでは済まず、 「町内の道路・上下水道・電気」等の インフラも、自分たちで管理運営します。 将来のお金のかかり方が 全く違います。 下に、説明記事を掲載します。 Aローンが組めるかどうか、相談してみれば？私の場合ですが、脚が悪くなり階段も登りづらくなりました。通帳見たら、安くて小さな家が建つくらいにはあったので、建てました。自分に合った家（バリアフリー）も考えました。引き戸やスロープです。終の棲家にするにはそこまで考えたほうがいいと思いますよ。何かあって、あなたの収入が途切れたら、もちろん保険金も出るかもですが、月々の管理費とか修繕費がかかりますね。老後に施設に入るとしても、売れるまで払い続けなければならなです。施設に入るのに、マンションや家を売るのですが。定年まで生きたとして、そのころに、どのくらいの貯金と、ローンが残っていますか？そしてそこからどう生きていきますか？まだ先のことで予定もたたないと思いますが。私は反対はしていませんが、マンションなら反対かな。中古でも、安い自分の土地のある住処を持った方がいいと思います。 Aまず、区分所有法を勉強する事。そして、マンションを解体するまでいくら必要か？計算してから買う事です。修繕積立金の不足が社会問題になってます。また、区分所有者の孤独死や空き部屋問題も社会問題になってます。賃貸であれば、修繕や解体などは大家さんがやってくれます。分譲マンションはあなた方、組合員が修繕や解体まで責任を負います。不動産屋や管理会社が責任取ってくれませんからね。解体するから、500万払って下さいとか普通に有り得るよ。 A東京周辺なら買った方がいいと思います。収入から、価格はもう少し頑張れると思います。大阪や名古屋なら買うのは微妙、地方都市なら買ったら損すると思います。《参考》 「マンション終末期問題」マンションは元々共同所有という形態だが、「その管理運営にはできれば係わりたくない」という所有者・入居者がほとんどで、終末段階ではその処理に誰も責任を持たなくなる事態が生じやすい。マンションに限らず、形あるもの必ず劣化し、将来的には必ず壊れる。終末期に建て替えも自主的な解体も行われず、老朽化して倒壊するなど危険が切迫した場合、一戸建てに比べてはるかに大きくなる。マンションの終末期にまつわるこうした問題は、その居住形態ゆえの特有のものだ。長期修繕計画のなかで、最後に解体費用が残るように修繕積立金の積み立てを行う（どんどん積立金額が増えていく）ことの合意を得ることは不可能。所有者が解体責任を負うことは不可能という状況のマンションが日本中に・・。そのまま放置した場合の危険性は、一戸建ての比ではなく、大変な社会問題になる。タワーマンションは特に、所有者数が多い上、巨額の解体費用を要することから、通常のマンション以上に大変に深刻な事態になる。居住用だろうが、投資用だろうが、決してマンションを所有してはいけない。マンションは資産ではなく、負債だ。勘違いしてはいけない。所有しているなら、できるだけ早くまともな価格がつく内に売却してしまおう。マンションに住みたいなら、借りよう。（生活設計的には賃貸がはるかにお得）参考：マンションを買ってはいけない理由百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。 ※マイホーム建築に興味がある方へ。 本ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 という事例集で、 以後の人生を確認できます。 ・賃貸のままでの生涯。 ・住宅取得をした場合の生涯。 住宅取得で同じ夫婦の人生がどう変わるか？ 確認してください。 （ 大きな画面で 鮮明に見えます ） マンションは 所有しない方がいい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールで質問や相談を頂けば 記事上でコメントします。《 顧問会員希望？ 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しました。マイホーム取得の実行支援は、引き続き行います。「土地購入」3万円/年、「住宅建築」10万円/年です。過去のメール顧問会員とまったく同じ支援を行います。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認してください ）〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」で つちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、今後も消費者側に立った情報発信や実行支援をしていきます。23年目に入りました。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ
2023/12/06
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