2023年08月の記事
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来年あたり マイホームを と考えています
現在の貯金は2人で約450万ほど(積立NISA含む) ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q世帯年収850万自分25歳 450万 妻25歳400万子供2人 持ち家 車1台所有(普通車)現在の年収で子供2人、家、車は可能でしょうか。今はまだ家賃のみです。来年あたり子供であったり、家や車を考えています。 ※マイホーム取得を考える場合は、 貯蓄との兼ね合いが大切になります。 住宅ローンは低金利とはいえ、当然に 各種貯蓄の金利をはるかに上回ります。 『 貯蓄金利 ＜ 借金金利！ 』 だから、銀行が成り立っています。 だから、経済が回っています。 借金利息を上回る収益が得られる「積立」 も存在しません。 金融業界の誘惑に負けないように。みなさまのご意見お願いします＊住まいは神奈川です。 今後も神奈川での生活を考えています。＊現在の貯金は2人で約450万ほど(積立NISA含む) ※できれば もっと貯蓄を増やしたい。 （ 土地代金ぐらいは現金で ） 同じ内容の家でも・・・ 建築費は 業者によって数百万円差！ あらかじめ土地を現金買いすることで、 ゆっくり じっくり 建築業者選びができます。 のん気に当初から ハウスメーカーを決めて、 知らずに 数百万円の損！ をする などという愚かな行為をせずに済みます。 A25歳でそれなら十分可能。ただし、貯金にNISAを含んではいけない。基本的にNISAは絶対に取り崩さないように。 ※ほらほら、金融業界の人です。 NISA,NISA,って だまされないように。 Qありがとうございます。すみません、説明が不十分でした。貯金に、別で積立NISAをやっています。NISAは2人で100ないくらいです。 ※その 100万円ないくらいのお金でも、 頭金に入れれば、かなりの借金利息を 節約することができます。 Aなるほど、その歳でその状況は素晴らしいと言えると思います。支出を計算するときはカツカツでなく、NISA分は確保しつつ、月3万円は貯蓄に回せる程度で抑えられれば良いと思います。 ※「NISAは確保しつつ」 おまじないのように繰り返します。 業界の人だから しかたありませんが。 Qそうですよね、ありがとうございます。今一度、支出を見直してみます。 ※すなお過ぎます。 まだ25歳です。 もっともっとがんばって貯蓄して、 土地代以上の貯蓄を貯めてからの マイホーム取得、理想的です。 もちろん、他で積立てするお金があったら 頭金に投入して、 融資額をできるだけ少なくした方が、 確実にお得です。 老後の準備はどうする？ 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 夫婦の生涯を確認して安心すればいい、 それだけのことです。 金融業界の言いなりになって、 お金が殖えたり減ったり、減ったり減ったり、 しながら、 毎年チビチビと手数料をむしり取られて いてはいけません。 そんな余裕のお金があったら、 繰上返済か 普通預金、それだけのことです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/31
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契約時に払うお金 住宅ローンから回収できる？
土地購入時のお金や印紙代とかも、住宅ローンから戻せますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q新築を検討しています。ハウスメーカーに契約時に払う申込金や土地購入時の一時金、そして印紙代など一時的に現金で支払うお金があると思いますがそのお金は住宅ローンから後日手元に戻してもらうこともできるのでしょうか？ ※おバカさんです。 そんなことを考えているようなら、 マイホーム取得はやめた方がいいです。 近い将来、家計破綻します。 顔を洗って出直しましょう！ 賃貸生活しながら まじめにしっかり、 堅実に貯蓄をしましょう。 マイホーム取得を考えるのは、 土地を現金で買えるぐらいの貯蓄が できてからにしましょう。 A全部ローンに含めますよ。手出ししたとしても戻っては来ません。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/31
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2025年住宅建築！の生活設計をお願いします♪
妻の希望により 平家を考えていますが、坪100万円以上になるでしょうか？ ※余裕を持って考えておいた方が いいでしょうね。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ子猫とヒヨコ。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のKさん（50代） （ 相談：ライフプランニング ）2023.3.13 新規 顧問会員申し込み。2023.6.26 現状診断 終了。メールをいただきました。2023.8.31武田先生 お世話になっております、メールありがとうございました。マイホームを購入したいと勢いづいたものの、私たちが住みたいと思える地域のうち、どのあたりなら手が届くのだろうかなど、少しでもリアルな設定を考えているうちに、時間が経ってしまいました。 第二子については自分でシミュレーションすることにして、マイホームシミュレーションのみをご依頼させていただきます。ヒアリングシートを添付いたしますので、何卒よろしくお願いいたします。 ※来年 土地を手に入れて、再来年 住宅建築！ といった感じでしょうか？ 楽しみですね♪ 諸費用についてですが、 現金建築の場合 かなり安く済むのは事実ですが、 いくら何でも、50万円はあり得ません。 土地購入の際の仲介手数料だけでも、 百万円台になります。 「資金計画概算」を作成して、 かかってくる費用を具体的に示します。なお、妻の希望により、平屋を考えています。平屋ですと建築費用の坪単価は100万円より多く考えたほうがよいでしょうか。 ※30坪の平家と 30坪の総二階とでは、 当然 平家の方が 高額になります。 ただ、建物内で暮らす感じは、平家の方が かなりゆったり広さを感じます。 その裏返しで、建物周囲の敷地の余裕や、 隣地建物からの離れの長さは、 総二階の建物の方が 有利になります。間取りまではまだ考えておりませんが、 ※間取りは、土地が決まってからでないと、 具体的に考えることはできません。 たまに、 「理想の間取りを考えたのですが、 この間取りに会う土地はありませんか？」 なんて言う人に出会いますが、本末転倒です。夢を可視化すると入りきらないかもしれません。 以上、よろしくお願いいたします。 ※必要な間数を考えるとか、 キッチンの形式はどうするとか、 のようなことを検討するのはいいですが、 まだ 土地も決まっていないのに、 「間取りプランを作り上げる」 ような作業は、 確実に無駄な くたびれもうけに終わります。 佐々木FP、 事務所の本などの型付け作業をしていましたが、 本日より K家のマイホーム取得の 生活設計作業を開始しました。 「資金計画概算」作成 ⇒ 武田FPチェック。 「住宅取得後のCF表作成」作業開始。 明日には、 夫婦それぞれの「死亡保障必要額計算」 も含めて、シミュレーションを終了予定です。 お楽しみに・・。K家の年金計算例を掲載します。2023.6.30 ※夫婦それぞれがもらう年金以外に、 おまけでもらえる年金もありますので、 理解しておきましょう。 夫婦で10歳差がある場合は、 以下のようになります。 ※この年金額を キャッシュフロー表に反映 させると、以下のようになります。 ※そもそも 夫婦それぞれの年金額の計算は、 どのようにするか？ K家の夫と妻、それぞれの計算事例をを 掲載します。 ※参考にして、自分たちの年金も計算して みることを お勧めします。生命保険加入の全体像が見えました。2023.6.28《 加入生命保険一覧表 》過去の顧問会員の事例を掲載します。K家。 ※参考にして、自分たちの生命保険も 整理整頓してみましょう。 結局、どれだけ 得をするのか？ あるいは、どれだけ お金を失うのか？ 全体像を確認してみましょう。 ※このまま継続すれば、 保険料総額は、406万円です。 給付金総額は、0万円です。 差し引き、406万円のお金を失います。メールをいただきました。2023.6.27武田先生 佐々木先生現状診断を作成頂きありがとうございました。早速プリントアウトしましたので、まずは妻とともに読み解きたいと思います。家の購入と第二子をもうけるかどうかが、私たちの目下の課題ですので、現状診断を理解つつイメージをしたいと思います。以上、よろしくお願いします。 ※20ページの小冊子「現状診断」、 ご夫婦で しっかり 内容を理解して下さい。 キャッシュフロー表とグラフは 以下の ようになりました。 赤ちゃんがいますが、夫婦ともに死亡保障 は不要（生命保険は不要）です。 なぜ不要なのか？ しっかり理解しましょう。《 K家 50代：子供1人 》2023年6月 ※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供がいても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う 必要がない・・ということです。 周囲の人たちが加入しているので自分達も 加入していないと不安、 なんて思う人は 大金を失う事になります。「現状診断」の資料を作成中です。2023.6.22 ※佐々木FPが作業を進めています。 約20ページのオリジナル小冊子になります。 今週中になんとか というところでしたが、 固く見て、作業終了は 月曜日の予定です。 楽しみに お待ちください。ヒアリングシートの整理整頓を終え、「再ヒアリング」として送りました。2023.6.13 ※佐々木FPが整理整頓した資料を ちらっと見せてもらいましたが、 夫婦それぞれ共済系の生命保険に加入 しています。 このまま継続すれば、払込保険料総額 （ 失うお金 ）は 400万円になります。 夫婦の年収は、フルで働けば それぞれが 1千万円以上です。 私たち日本の住民は、全員が 強制の 「医療保険」に加入刺させられています。 ※健康保険や介護保険が医療系の保険で、 強制加入です。 もちろん 掛け捨てで 損をすることになりますが、 強制の相互扶助だから しょうがありません。 具体的に 生涯で いくら払うでしょう？ 年収次第ですが、けっこう大きな金額になります。 ※Kさん夫妻は、フルで働けば それぞれが 1000万円以上の年収です。 ということは、 これから夫婦それぞれが 2千数百万円の保 険料を生涯で払います（お金を失います）。 立派なマイホームが建つお金です。 もちろん保険だから、当然 掛け捨てです。 それだけのお金を払うのですから、 保障は本当に至れり尽くせり、充実しています。 十分すぎるほどの保障内容です。 （ が、大半の人が大損することで成り立つ ） なのに、さらに民間の医療保険でお金を失いますか？ さもない保障内容のためにお金を入れますか？ Kさん夫妻のこくみん共済等の保険料総額は 400万円になります。 このお金があれば、何十回でも病気になれます。 病気にならなければ お金が残ります。 医療保険に払うお金は貯蓄した方が確実にお得。メールを頂きました。2022.6.12武田先生 佐々木先生 お世話になっております。資料や忘れていた資産などの情報を集めるのにかなり時間を要してしまいましたが、ひとまず記載しましたのでヒアリングシートと資料をお送りします。現状診断のほどよろしくお願いいたします。 ※いきなり「現状診断」にはなりません。 まず、いただいた資料の整理整頓作業を行い、 不明な部分や おかしな部分の確認のための 「再ヒアリング」を行います。去年5月に第一子をさずかり、1年以上の休職期間を経て今年の4月から妻が週3日の時短勤務で復職しました。妻の勤務日は子供は近くの保育園に預けています。私はほぼ定時帰りとなり残業代が見込めなくなっています（賞与も減るでしょう）。育児のための出費もかさみ、一昨年と去年と今年とでは収入・支出とも異なる数字になるかと思います。それに加え、去年度は家計簿がおそろかになって、今回記入の支出の内訳がかなりアバウトな数字になってしまっています。今年の4月分からは家計簿をつけようとしており、まだ追いついていませんが、なんとか挽回しようとしています。私の「ねんきんネット」の情報ですが、日曜は休みで取得できなかったので、今年1月に申請した古いものをつけています。後日最新のものをお送りします。妻の分は、日本年金機構の被保険者記録照会で郵送された書類で代えています。妻が小規模企業共済に加入しており、どこに記載してよいかわかりませんでしたので、加入日や掛金などがわかる資料だけつけております。私の令和5年度住民税特別徴収通知書は、まだ手元になく、6月末に配られるそうです。受け取り次第、写しをお送りします。以上、よろしくお願いします。 ※本日、佐々木FPが作業着手しました。 明日には整理整頓を終えて、 「再ヒアリング」として送る事ができそうです。 がんばりましょう！メールを頂きました。2022.3.13武田先生 はじめまして。 Kと申します。メール顧問会員に申し込みいたします。〇相談内容 去年子供が生まれたので、これを契機に 生活設計をきちんと立て、将来にそなえたいと 考えています。 心配なのは、私たちが高齢夫婦であることです。 また、高齢出産であったために、 今後の子供の教育資金、住宅購入、老後資金 について不安に思っています。 ※はい、当然の不安です。 短い期間の中に お金がかかることが 次々と出てきます。 不安材料の一つとして、夫である私が高齢で あと7年で定年となり、嘱託社員になれたと しても給料が半減します。 ※「子供が産まれたばかり」 「あと7年で定年、嘱託で給料半減」 大変な状況です。 妻は現在休職中で、4月より時短勤務での復職と なりますが、いつからフルタイムに移行すべきか 悩んでいます。 ※フルタイムで働き始める時期によって その後の人生がどうなっていくか？ シミュレーションしてみましょう。 復職後の状況にもよりますが、 第2子出産もあるかもしれません。 ※おっ、そうですか。 今後どういうふうに、お金を使っていけば良いか を相談させていただきたいと思います。 ※はい、キャッシュフロー表を作ってみれば、 色々なシミュレーションを試してみる ことができます。 これまで、妻の勤務先の福利厚生の制度を利用して 紹介を受けた2箇所の無料FPの個別相談に同席 しましたが、 ※「勤務先の福利厚生制度」も考え物で、 たいていの場合は、保険業界等が入り込んでいて、 新規顧客獲得のための「装置」になっている のが現実です。 なんで「無料で個別相談」できているのか？ ちょっと考えt見れば 分かることで、 「無料」でありがたいのは 保険業界の方です。 （ ありがたいのは「客」ではない ） 何と言っても「新規客」がタダで向こうから ホイホイとやって来てくれます。 お金をかけずに「新規客獲得」ができます。 ホイホイ 行く方も 行く方 です。 保険販売が中心で、夫婦それぞれの提案を受けましたが、 結局ふたりとも契約しませんでした。 ※「保険販売」は当たり前のことです。 そんなことは、行く前から織り込み済みで なくてはいけません。 結局 契約しなかったのは、正解です。 最初から 行かなければ、もっと正解です。 私は保険で資産運用することに違和感を持っていて、 ネットで調べているうちに 武田先生のホームページに出会いました。 ※保険は 相互扶助の仕組みです。 皆の助け合いの仕組みです。 わずかなお金で万が一に備えることができる、 素晴らしい仕組みです。 が、加入者が皆で少しずつ損をする仕組みです。 万が一でもないことも含めて 生活全般を 保険に頼ってしまうと、 僅かなお金が積もり積もって 数百万円とか、 一千数百万円とかの大金を失います。 保険以外に対応できない事に限って、 失うお金を覚悟の上で 加入しましょう。 火災、自動車、収入保障保険の3つです。 〇生活設計についての意識・夫： 子供が生まれ、将来家の購入を考えると、 キャッシュフローの裏付けのある生活設計が必要 と考えます。 キャッシュフローを作るにも、 それに従ってお金を使うにも、 月々の支出入の把握が重要になりますが、 とりまとめや振り返りができていないのが実情です ので、ここからきちんとできるようにしたいです。・妻： 生活設計は絶対しなきゃいけないと思う。 安心した老後、子供への充実した教育など、 ゆとりある暮らしをしていきたいと思っているので そのためには生活設計をちゃんと立てることが必要 だと切に思っています。 でも、どこからしたらいいのかわからない。 住宅も今後購入するとなると、 どれくらいの費用をあてたら良いのか、 などアドバイスが欲しいです。 ※一般的なケースに比較して、 かなり短い期間にまとまったお金が必要に なってきます。 生活設計は必須になるケースです。〇住所 略〇家族構成 夫：（ 50代・会社員 ） 妻：（ 40代・医療関係 ） 子：（ 赤ちゃん ） 以上、よろしくお願いします。 ※メール顧問会員になるための 案内を送りました。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/31
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老後2000万円？ 実際の生活 どうなんでしょう？
60才で定年退職して、無収入の方々、どうですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q65才から年金が手取り14万円予定です1ヶ月20万円で暮らした場合毎月6万円の赤字なので年間70万円の赤字。75才まで生きた場合700万円の貯蓄が必要ですね ※おバカさんです。 75歳では まだまだ 死なないでしょう。 （ 65歳日本人の平均余命を調べてみて ） また、なぜ 月生活費が20万円？ 年寄り1人の生活費は 以外に少ないですよ。それに、60才〜65才の５年間の生活費が1200万円 ※おバカさんです。 5年間で1200万円も使う？ そんな年寄りは、めったにいませんよ。とすると合計約2000万円必要… なので老後2000万円と言われるんですね ※おバカさんです。 金融業会と政府が煽りに煽った いわゆる「2000万円問題」は、 たまたまあった 2017年の家計データに 基づいて、 「毎月5万円不足だね、老後30年間で 見ると、合計で2000万円不足だね」 という 営業トークに基づいています。 ※この家計データは 毎年 発表されていて、 その後 「不足ではなく 黒字」という年も あったんですよ。 2000年問題 解決！！ ※金融業界や政府に振り回されてはいけない。 投資に導くための彼らの営業行為です。 営業トークに振り回されることなく、 しっかり 自分の頭で考えましょう！実際60才で定年退職して無職無収入の方々持ち家ローン無し、一人暮らしだと年間どれくらいで生活されてますか？ ※おバカさんです。 今どき、60歳で定年退職して ゴロゴロ なんて人は、ほとんどいません。 大部分の人が 継続して働いています。61才の時は前年の収入で住民税など請求があるみたいですが62才からは無収入の申告をすれば住民税非課税世帯になって 国民年金保険料や介護保険料も安くなると思いますが その辺りどうなのでしょうか？ ※普通に生活していて 年金が余る人もいれば、 農家の人たちなんかでは、 年金はまったく使う事もないというケースも。 持ち家であれば 特別に無理をしなくても、 年金の範囲内で生活できる、普通のことです。 Aうちの母ですが、持ち家ローンなしで14万円で、月10万円で生活しています。毎月4〜5万円は余っているそうです。 ※はい、よくあることです。地方で物価が安いし、野菜と米は妹から貰うので殆ど買わなくて良いそうです。あまり食べないし、贅沢はしていないです。その代わり、お酒には月5000円はかけています。 ※武田FPの場合は、ビールで 月1万円です。保険料は収入が減れば安くなると思いますが具体的には分かりません。 ※健康保険料や介護保険料は死ぬまで 払うことになりますが、 たいした金額にはなりません。 「保険加入は お金を失うこと！」 なので、払いたくありませんが、 社会保険は強制加入なので しょうがありません。払い続けましょう。 ただし、「保障は一生涯♪」なんて おだてられて、民間の生命保険に入って、 一生涯 お金をたれ流してはいけません。 強制加入ではないのに 加入してはいけません。 「保険加入は お金を失うこと！」 です。 決して 忘れてはいけません。 A>60才〜65才の５年間の生活費が1200万円まず前提ですが、老後2,000万円問題は、生活費が年金受給額よりも多くなるので、年金受給年齢の65歳～95歳の30年間を暮らすための老後資金の計算結果です。さらに、家計調査結果により毎年変更されていて、2017年には2,000万円でしたが、2020年にはなんと55万円まで縮小されています。2021年で物価高の影響だと思いますが、800万円に増えています。生活費は個人により変わりますので、まずご自身の家計を直視して、ダウンサイジング可能であれば実行して、生活費の不足分を老後資金として準備します。老後資金が不足しそうなら、できるだけ切り詰めるしかないですね。60歳超えでも健康なら働いた方が、体にもいいと思います。企業でも再雇用制度もありますし、65歳定年制度も少しずつ採用されているようです。少なくとも年金受給年齢の65歳までは、比較的働きやすいはずです。自分も60歳定年でしたが、そのまま同じ会社で1年ごと契約更新の嘱託社員として再雇用で働いています。65歳で嘱託契約もできなくなる制度です。60歳未満から収入は半減しましたが、役職も解かれ責任が少なくなるので気楽に勤めています。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/31
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隣りのアパートのフェンスを 一部撤去したい？
もちろん 費用は全額負担します。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q一戸建てを購入しようと思っているのですが、いいなと思ったところが家の前の道がせまく、家の周りにはフェンスがあり車がとても止めにくいです。 ※お互いの境界線上のことです。 やむを得ないことです。なのでアパートの駐車場と家の間にあるフェンスを入口付近だけ無くしたいのですがそのような事は可能なのでしょうか？ ※おバカさんです。 お宅さんのような身勝手な人に、 敷地に侵入されることがないように、 フェンスで物理的に防御しています。もちろん費用は私が全額負担します。 ※おバカさんです。 撤去費用の負担の問題ではありません。 「敷地のコーナー部分を勝手に通られるの がまずいから、フェンスで囲っています。」それが可能であれば購入したいお家なので、もしわかる方がいたら教えて頂きたいです。 ※おバカさんです。 それは、確実に不可能です。よろしくお願いします。 ※隣地アパートのフェンスも含めて、 今のこの現状をそのまま捉えて、 買うかどうか 検討しましょう。 A一部引用します。「アパートの駐車場と家の間にあるフェンス」これは、そのアパートの物と言う認識でよろしいでしょうか？ アパートの大家さん(建物のオーナー)が協力してくれるか否かは、まさに相手があることなので部外者が予断を持ってお答えする事は厳しいです。当事者同士で協議するしかありません。質問者さんのお宅のフェンスであれば、ご自分の好きな様に。 Aアパートとの境界フェンスの所有者を確認ください。共有やアパート所有であれば大家さんと交渉になります。 ただしそのフェンスを無くしたい目的はなんですか？もしアパートの敷地を毎回踏んで自分家に駐車したい。とかが理由だとその踏むのを嫌がられる可能性がありますよ。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/30
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最近 正社員で働く事ができるようになりました
私が（妻）が資格を取得し、正社員で働く事ができるようになりました。 ※やった！ よかった、よかった。 家計改善の方法は、支出を減らすか、 収入を増やすか、この2つだけです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ赤ちゃん 1人と3匹。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のYさん（30代） （ 相談：生活設計 ）2022.8.29 メール顧問会員。36000円入金。メールをいただきました。2023.8.30 ご無沙汰しております。1年前にメール顧問会員になり、現状診断をしていただきましたYです。現状診断の結果が、とてもショックすぎて現実から目を背け現在まできてしまいました。せっかく診断していただいたのに申し訳ありません。 ※よっぽど、落ち込んでしまったようです。 ※このような人生だから 無理もありません。 （ 人生が成り立ちません ）ただ総評を拝見し、収入を増やす事が絶対に必要なので、とにかく私が（妻）が働かないといけないと思い就職活動の為に資格を取得し、最近やっと正社員で働く事ができました。 ※やった！！ よかった、よかった。収入が増える事になったので、これからの生活設計に目を向けようと思いブログを拝見した所、体調を崩された事、廃業されると知り、とても驚いています。お体の具合はいかがでしょうか？無事に退院されてよかったです。何卒、ご無理などされませんようご自愛ください。 ※はい、ありがとうございます。 おかげさまで 元気に過ごしています。いただいた現状診断をもとに、あらためて生活設計を考えていきたいと思います。（自分で、できるか少し不安 ですが、ブログを参考にして頑張ります！） ※収入が増えれば、年金額も変わってきます。 その場合のキャッシュフロー表の作成は、 素人ではなかなか難しいと思います。現状を知る事の大切さを教えていただき、本当にありがとうございました。 ※顧問会員期間をちょっと過ぎてしまいますが、 最後の出血大サービス（閉店セール？）で、 特別に 生活設計をしましょう！ 老齢年金計算を含んだ、新たな キャッシュフロー表の作成をやってあげます。 妻の収入が違ってくれば、貯蓄額も変化し、 夫婦それぞれの死亡保障必要額も違ってきます。 現状診断時点とは全く別の人生になるかと 思われますので、ここできちんと確認して おいた方がいいと思われます。 現状診断時点との変更点をCF表に記入したり、 妻の新しい「収入」の資料をお知らせ下さい。 細部の確認が必要なら、 佐々木FPとやり取りしてください。 （ 10：00～15：00 ） 一応 9月末まで 佐々木FPは勤務予定ですが、 （ 予定は あくまでも予定 ） 依頼を希望する場合は、 できるだけ早めに連絡頂ければ有難いです。 この機会に きちんとしておきましょう！ （ 読者の皆さんの参考にもなります ）家計改善の実例を示します。2022.10.12 ※現状診断では、悲惨なキャッシュフローグラフ になってしまいました。 ※これからの人生で、3,379万円 不足！ あまりにも大き過ぎる金額ですが、 がんばって、家計改善するしかありません。 ※基本的には、50歳までの収支を 何とかしたいところです。 ①収入を増やす（ 黄色ワク ） ②支出を減らす（ 赤色ワク ） （ 現役のキャッシュフロー表 ） ※さらには、たとえば 妻は60歳以降も5年間働く。 （ 黄色塗りつぶし ） （ 老後のキャッシュフロー表 ） ※さらには、たとえば 車。 60代や70代では 300万円の車は買わない。 60代で250万円の車、70代ではもう買わない。 （ 黄色塗りつぶし ） ※現状診断で このような人生だったのが・・ ※妻が5年余分に働いて、新車購入を変更した、 ただそれだけで、以下のように人生が変わります。 ※3,379万円 不足！だったのが、 2,529万円の不足に、少し改善できました。 （ 850万円 ） ※このような作業をするのが、生活設計です。 Yさんは、自分でキャッシュフロー表を いじってみて、色々試してみてください。 キャッシュフロー表とグラフは連動しているので、 「これをこうすれば、人生はどうなる？」 ということを確認しながら、 家計改善を進めることができます。 がんばれ！ がんばれ！現状診断結果を詳しく掲載します。2022.10.12 ※10/5 現状診断 終了！ メール添付で送って 1週間がたちました。 感想を頂いたら、詳しく解説した上で、 コメントをしようと思っていましたが、 1週間たっても 何の反応もありませんので、 記事にアップしてコメントします。 まず、現状診断からの抜粋資料です。《 Y家 30代：子供2人 》2022年10月5日 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） 現在の貯蓄額 1,344万円！ 立派ですが・・ ※これからの人生で、3,379万円 不足！ 子供たちの教育費がかかり始める時期から、 急激にお金が減り始めます。 老後も、じわじわとお金が減っていきます。 ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 死亡保障が必要なことが分かりますが、 そもそも、人生が成り立ちません。 キャッシュフロー表で 家計を改善してみてから、 あらためて、必要額を計算することに・・。私が書いた 現状診断の「総評」の抜粋。生涯で3400万円の資金不足を解消する 生活設計を真剣に考えましょう。対策はシンプルです。 キャッシュフロー表と にらめっこしましょう。①支出を減らす ②収入を増やす これだけです。たとえば、収入の割に 基本生活費が多すぎる、もっと減らせないか？妻は 扶養内ではなく もっと稼げないか？ 60歳以降ももっと働けないか？60代 70代になっても 300万円の車を買いますか？ 年金の範囲内で生活していく。最低 それだけは 実行しましょう。現状診断 終了！メール添付で送りました。2022.10.5 ※日程通り、今日10/5 現状診断 終了！ 佐々木FPが資料を完成させて帰った後、 私が その資料をしっかり眺めながら、 （ 久しぶりに すごい内容のCF表です ） ついさっき、「総評」を書き上げました。 すぐ、メール添付で送りました。 受け取ったら、非常にがっかりすると思います。 ずばり、人生が成り立ちません。 生涯で 3000万円以上の資金不足になります。 晩産・・の夫婦ケースです。 子供達の教育費がかかる時期から 貯蓄がどんどん減っていき、 現役中に資金不足におちいります。 その流れで、老後はずっと、資金不足。 人生が成り立ちません。 改善の方法はシンプル、2つしかありません。 ①支出を減らす。 ②収入を増やす。 たった これだけです。 金融業界や保険業界にだまされないように、 自分の頭で考え、行動していきましょう。 がんばって、改善していくしかありません。 具体的な状況は、明日以降の記事で 明らかにしていきます。メールをいただきました。2022.10.1 武田 つとむ様佐々木様 お世話になっております。 申し訳ありませんでした。再度、添付いたしますので、よろしくお願いいたします。 ※今日10/3、月曜日から、 佐々木FPが作業を開始しました。 通常 現状診断の資料作成には 3日間を要しているので、 10/5（水）に 現状診断を終える予定です。 お楽しみに・・。メールをいただきました。2022.9.27 武田 つとむ様佐々木様 お世話になっております。再ヒアリングの記入をしましたので、ご確認ください。よろしくお願いいたします。 ※お疲れさまでした。 〇再ヒアリング（エクセルデータ） 〇夫の年金資料（ワードデータ） 〇夫の年金資料（ワードデータ） 確かに届きました。 これから現状診断の資料作成作業を始めますが、 佐々木FPは今日と明日（9/28、9/29） の2日間、お休みを頂いているので、 9/30（金）からの作業になります。 通常、現状診断の資料作成には、 （ 再々ヒアリングが発生しなければ ） 正味3日間を要しています。 お楽しみに お待ちください。 メール添付で送りました。2022.9.20 こんにちは。お待たせしました。ヒアリングシートの整理整頓が終わりました。「再ヒアリング」として、添付送信しますので、記入返信をお願いします。不明な部分は遠慮なく質問してください。記入方法に関する質問は、できるだけ電話でお願いします。（ 同じ説明でも、要する時間 や理解度がまったく異なる ）資料作成は、アシスタントの佐々木FPが行ないますので、電話での質問は・・佐々木ＦＰが勤務する時間内でお願いします。（ 平日の10時～15時 ）回答を頂き次第、「現状診断」の資料作成に入ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむメールをいただきました。2022.9.15 有限会社エフピー・ステーション御中こんばんは。ライフプラン及び必要書類を添付いたしますので、ご確認ください。 必要書類は容量の関係で分割でメールさせていただきます。全部で9通メールします。 ※ヒアリングシートの記入作業と、 必要書類の準備作業、お疲れさまでした。 今日から 佐々木FPが、届いた資料を 開いて見たりしたようです。 連休明けの 9/20（火）に、 全体のチェック作業をした上で、 「再ヒアリング」として返送することに なると思います。 その「再ヒアリング」に素早く対応して もらって、再提出があれば、 いよいよ 数日をかけて、 「現状診断」をすることになります。 よろしく、お願いします。メールをいただきました。2022.8.22有限会社エフピー・ステーション 武田 つとむ様 初めまして。メール顧問会員への申し込みをさせて頂きますYと申します。今後の生活設計についてアドバイスをお願いしたくメールさせて頂きました。 〇相談内容 妻が正社員で働いていましたが、リストラで仕事を 辞めなくてはいけなくなり現在は求職活動中です。 昨年、 マイホームを新築しローン返済がはじまりました。 無理のないローンを組んだつもりですが、 やはり今後の生活が不安になり、きちんと現状を知り、 生活設計を通して確認し不安を取り除きたいと思い、 申し込みさせていただきました。 今後、妻の収入がいくらぐらい必要なのか？ 生命保険は夫婦で収入保証保険に入っているだけ なのですが、それだけで必要額が足りているのか？ ※保障額にもよりますが、 収入保障保険に上乗せで さらに加入が必要 ということは、あり得ません。 生命保険で備えるのは 夫婦それぞれの 「死亡保障」のみ、と心得ましょう。 収入保障保険で 十分に備えることができます。 （ 医療保険等は ひたすら お金を失うだけ ） 保険に加入する事は お金を失うことでも あるので、きちんと考える必要があります。 収入保障保険は 死亡保障を確保する上で、 最もリーズナブルな手段です。 本当に必要であれば、 ある程度のお金を失うことを覚悟の上で 加入する価値はあります。 きちんと計算・検証した上で 判断しましょう。 夫婦ともに不要というケースも よくあります。 ローンの繰上返済をしていきたいと考えておりますが、 繰上可能な金額といつ頃に繰上返済をした方が良いのか？ ※キャッシュフロー表を作ってみて、 可能性を判断する事になります。 教育費がかかる時期のキャッシュフローが どうなるかによるケースが多いです。 そのあたりの時期が 潤沢なキャッシュフロー であれば、積極的な繰上返済が可能ですし、 危うい状況であれば、教育費の出費が一段落する までは繰上返済は控えるということになります。 老後についても生活資金に不安があります。 ※キャッシュフロー表の作成で 全体像が見えてくることになります。〇生活設計についての意識 ・夫： 現在、家計の管理は全て妻に任せておりますが、これからの子供たちにとって不自由のない生活と我々夫婦の不安のない老後の生活という目標に対し、これからも浪費と貯蓄を繰り返していくとは思うのですが、今後は家計を管理していく上で、夫婦で共通目標・行動を共有していく事が重要だと考え、「漠然としたこれからの生活（家計）」を「行動が具体化された瞭然な生活（家計）」に変えるべく御相談と客観的なアドバイスを頂きたいです。 ※「現状診断」で 自分たちの キャッシュフロー表を確認することで、 現実を確認する事ができるし、 問題があったとしても 具体的な対策を 講じるための 具体的な資料になります。 ・妻： 15年程前に保険の見直しで言われるがまま契約したのですが、そこで保険屋さんの対応等に違和感を感じ生命保険の必要性を疑問に思いネットで調べていた所、このブログにたどり着きました。お陰様でその後、全ての生命保険を解約し、その分きちんと貯金をする事ができました。 ※役に立てたようで、よかったです。結婚後も家計の管理は私が全てしており、夫婦で正社員だった為、余計な保険には入らずに貯金し、昨年マイホームを新築しました。無理のないローンを組んだつもりですが、今年リストラになり仕事を辞めなくていけなくなりました。 ※大変です。専門的な資格はなく、年齢、子供が小さい等、再就職には不利な為、今度の生活が不安になりました。現状を知り、子供たちの学費や老後の生活を不安なく暮らせるように、又、今後の働き方の参考にもしたく生活設計をよろしくお願いいたします。 ※きちんと 生活設計してみましょう。〇住所： 〇〇県〇〇市 〇家族構成 夫： 30代・会社員 妻： 40大・求職活動中 子： 幼児 子： 幼児 ※新規に「メール顧問会員」になるための 案内を送りました。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/30
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築30年の戸建て1300万円って どうでしょう？
カーローン100万弱カードローン150万弱あります。夫は40歳 公務員です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q結婚をしました。今は賃貸ですが、今後持ち家にするかどうか考えています。築30年の戸建てが1300万円程でありました。私としては新築が良いというこだわりは無く、一度は戸建てに住んでみたいという憧れがあります。ただ、ネットで見たのが築年数経ってると家としての価値があまりない為、審査が通りにくい、または希望借入額より少ないなどがあるそうです。 主人は公務員40歳 年収550万 勤続年数は10年以上になります。 ※ ・・と、ここまでは 順調です。カーローン100万弱カードローン150万弱あります。 ※おバカさんです。 マイホームが欲しいなんて言える状況 ではありません。 顔を洗って 出直しましょう。 「収入の範囲で生活ができず、 借金に頼って暮らしています」 現在の賃貸生活すら危ういということです。 一戸建ての持ち家生活の方が、 賃貸生活より大きな負荷がかかります。 現在の賃貸生活すら怪しい人が、 さらに負荷がかかる持ち家生活をするのは、 危険すぎます。持ち家の希望は持てるのでしょうか。今の残債をまずは減らすべきでしょうか？ ※おバカさんです。 残債を減らせばいいということではない。 借金が無い のは、当たり前のことで、 マイホームが欲しいのであれば、 貯蓄の習慣をつけましょう。 マイホームが欲しいのであれば、 土地代相当分ぐらいを現金で用意できる ぐらいの貯蓄を目指しましょう。 1300万円と いくら総額が安くても、 マイホーム取得ができる家計ではありません。 銀行が「融資します♪」って言っても、 突っ走ってしまってはいけません。 最優先は、家計改善！ A滞納歴がなければ問題ありません。 カーローンは問題ないです。ですが、カードローンは「何故」必要だったのですか。これからも借りたり返したりするのであれば、家計の改善の方が急務なのではないでしょうか。住宅ローン自体の金額には問題がありません。公務員共済からの貸付もありますし、ろうきんなどのローンの借換などでも対応できるハズです。 毎月の返済金額も、20年ローンや35年ローン＋退職金での繰上返済などで、困らないので。 ところで、購入時に必要な諸費用や手持ち資金はあるのですか。引っ越しや家具家電、ちょっとした改装などに、百万円〜数百万円くらいはかかるのでは。 それも借りるとなると、カードローンの残債があることは、非常に不利に働きます。カードローンは一括返済しておいて、利用可能枠だけ下げておけば良いと思います。 Qありがとうございます。今現在、カードローンは返済のみです。そこから借入したりしていないです。 ※おバカさんです。ちなみに携帯の分割を2代分組むのは問題ないでしょうか？iPhone2台でおよそ25万程です。 ※おバカさんです。 顔を洗いに行きましょう！！隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/30
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やっと車検が終了です やはり自分の車はいい♪
スーパーで買い物していて、あれ？ 俺が乗ってきた車は？ ※しばらく 探したりしました。 慣れない「代車」は 時に大変です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ異例の3泊4日で、私の車が返ってきました。 ※車検証の再発行という作業が必要で、 （2000円？ サービスということに） 土日の1拍2日で済むはずの車検が、 役所が稼働する 月火を加えた 3泊4日になってしまいました。 色々な項目の見積り合計が 14万数千円、 「値引きさせて頂いて 14万円ちょうど」 ということになりました。 「後日 振込みということで・・・」 （ そういう人が多いらしい ） という問いかけに、 「あ、現金で払います」 あらかじめ おろしておいた14万円、 きっちり 払いました。 （ このごろ どんどん お金が出ていきます ） 4日間、慣れない車に乗るのは大変でした。 一番大変と感じたのは「車高」の違いで、 エクストレイルの「車高」の高さに 慣れていたので、 ノートから降りて地面に立つときの感覚、 最後まで慣れることができませんでした。 エクストレイルの場合、降りる時は いつも そのまま横移動ですが、 ノートは メチャクチャ 低い所から 外の地面に立ち上がる！ そんなイメージで 慣れる事ができません でしたが、やっと解放されました。 もちろん、車体サイズも ゆったりだし、 運転操作も長年慣れた感じだし、 快適です。 満足、満足、です。 やっと、まったくストレスのない、 元の普通の生活に戻れます。 22年やってきたけど、いよいよ最後だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/29
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9月末で 電話関連をストップしてもらうことに
NTT関連の手続き連絡は、電話対応されていないのでは？ ※と 思われるほど、難解過ぎます。 当FP事務所の ひかり？電話その他を 9月いっぱいで止めたいんですが、 どこにどう連絡したらいいの？ メール配信されている資料を見ても、 さっぱり分かりません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ事務所の電話やインターネットは止めたいけど、メールアドレスは継続して使いたい。 ※当FP事務所のメールアドレスも、 武田FPの自宅のメールアドレスも、 同じ fpst@axel.ocn.ne.jp です。 今後、自宅のインターネットやメールは そのまま継続利用したいので、 今回の終了手続きで、 自宅で利用するメールまで終了してしまわない ようにしたいと思っています。 なので、たまたま別件で来所してもらっていた、 事務機器リース関連の業者さんのYさんに、 おんぶに抱っこで 連絡作業をしてもらいました。 どこから どうアクセスすればいいの？ かなり悪戦苦闘してもらいました。 （ 私だったら まったく無理！ ） 結局、青森県八戸市のNTTの担当者Kさん （女性）につながって、そのやり取りで、 9月いっぱいで 電話等を止める作業を 「承りました。」 ということになりました。 「本人の意思確認が必要」 ということで、私が途中で会話をしました。 （ メールを残せるか否かは Kさんには無関係の事らしいですが ） Yさんがいなければ、事は前に進みませんでした。 とりあえず、電話等のストップ手続き終了！ メールアドレスは同じでも、 事務所からのメールと 自宅からのメールは、 別の中継機器を経由するようで、 自宅から出入りするメールは大丈夫らしい。 （ 安心することにしました ） 大変、お世話になりました。22年やってきたけど、いよいよ最後だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/29
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予算は3000万なのに 土地建物総額4100万に！
壁にぶち当たってメチャメチャ落ち込んでます。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qマイホーム購入された方のアドバイスが欲しいです。 当方33歳、男、婚約予定パートナー有り子供の予定は無し。私の年収440万程度で、パートナーは現在正社員ですが行く行くはパートになる予定。 夢のマイホーム造りの為、数社工務店を回り、一つの工務店でお願いする流れとなり、 ※おバカさんです。 そんなに簡単に一社に決めてはいけません。 工務店どうしであっても、建築価格は 数百万円の価格差がつくのが普通です。 それぞれと一言二言 話しただけで、 最初から 一社に決めてしまってはいけない。 一社に決めるのは、5社程度の工務店の それぞれの「内容と価格」が 具体的に把握できて、 「この工務店が自分たちに一番いい」 と確信できてからです。最終的な設計図、サインをすれば着工。まで結構時間が掛かりましたがようやくいきつきました。 ※おバカさんです。 客もだけど、工務店も。 客の希望予算を把握しようとしないで、 ただ単に客の希望を採用していけば、 「絵に描いた餅」 ができあがるだけです。ただ、最終的な費用が土地、造成工事等全て含め4100万と出ました。 ※まあ、普通にありそうな金額です。正直当初んの予定は3000万程度まで、月々75000, いっても80000程度ローン返済で希望していましたが、最終的なTOTALコストをみて一旦ストップさせて下さい。と持ち帰りました。 ※おバカさんです。 客も工務店も。 和気あいあいと打ち合わせをしながら、 お互いの頭の中では全く別の事を 考えていた・・・ということです。 質問者は 世間知らずにも ほどがあります。 仮に土地が1000万円なら、 予算通りなら建物は2000万円ですが、 それでは よほど小規模な家しか建ちません。 これからマイホームの予算を考えるなら、 建物は 少なくても坪100万円で捉えましょう正直、ようやくここまできたか。とワクワクがあったのですが最終的なコスト面で希望が打ちひしがれて夢のマイホーム造りで壁にぶち当たってメチャメチャ落ち込んでます。 ※おバカさんです。 落ち込むのが遅すぎます。 もっと前の 工務店数社と話している時点で、 自分の世間知らずに気づくべきでした。 つまり、複数の工務店と話す大切な時期に、 大切な作業をしていなかったという事です。 その時点で ちょっとでも「予算3000万」 の話をしていれば、その時点で 「そんなことは不可能だよ」 との大合唱が起きて、 「あ、自分は なんて 世間知らずなんだ」 と気づくことができました。 大切な作業を省いて、何を基準に 一社に絞ったのか分かりませんが、 進め方が まったくダメです。一旦ストップして全て無かった事にして別工務店で一からにするのか多少無理してでも頑張ってもいいのか、 ※おバカさんです。 また 何の基準も無く 他の工務店一社と 一から始めても、同じことの繰り返しです。そもそもストップして考え直させて下さい。の選択は正しいのか。もし経験談等あればアドバイスも頂けますと助かります。工務店さんに削るところを削ったとしても100-200万下がれば良い方と言われてます。 ※当たり前。 質問者の希望通り家を設計して見積もり ましたので、そういうことになります。マイホーム購入をされた方、現在進行形の方、こんな私を励まして貰えませんか。よろしくお願い致します。 ※まず、自分自身の認識を改めましょう。 かなり昔の建築単価を基準に計画しては いけません。 現在では、建築費は100万円/坪で計画したい。 そして、最初から一社に決めるのではなく、 候補の5社程度で 同時進行して、 同じ内容で「提案見積もり」してもらって、 最後の最後で 予算に合う一社に決め、 契約をする！ のように進めたいものです。 「地元工務店なら必ず安い」 ということはなく、 現実に数百万円の価格差がついています。 参考事例を示します。 （ 顧問会員の実例「提案コンペ」 ）《 参考事例 》「地元工務店どうしの提案コンペ」それぞれ、複数の地元工務店さんに、同じ設計プランを元に 提案・見積もりをしてもらっています。 ※北海道から九州まで、日本全国の それぞれのメール顧問会員の事例です。 （ 土地は含まない 純粋な建築価格 ） ※決して、当初から建築業者を 決めてしまってはいけません。 Aまず、入籍もしていないのに結婚前提で住宅購入するのは止めた方がいい 次に、子供の予定がないという事が身体的理由なら良いが希望していないという感情の問題である場合、子供が出来てしまった場合に養育できる見込みがない 当初希望している３０００万という予算に関しても、共働き前提の借入額と思われます単独ローンでは貸してもらえるかも不明ですし、返済に関してもかなり厳しいと思います 励ます以前に無謀な挑戦なので完全に負け戦になっています 期待に胸を膨らませて嬉しい気持ちは分かりますが現実を直視した方がいいです 幾ら借りられるかではなく、毎月の返済額から逆算すべきです A4100万円をフルローンで借入しても、借入期間35年であれば月々の返済額は11万円弱となり、年収に対する返済比率は30%未満なので、借入可能です。婚約者様も出来れば、正社員のままで今後も続けられましたら、収入面での不安は無く、ある程度余裕のある生活が可能と考えらえます。 A3000万円で土地からの注文住宅はさすがに世間知らずだと思いました。良い勉強になったじゃないですか！ Aちょっと考えが甘かったというか、よほどの土地の安い田舎でないとその金額で注文住宅は難しいと思います。多少無理をしてというのが、頭金がそれなりにあるのであればいいのかもしれませんが、連帯債務やペアローンでないと厳しいのではないでしょうか。婚約者さんもマイホームが夢なら、正社員共働きは必須です。マイホームでなくても、子供を希望なら、いずれパートにというのは難しいのかなと思います。前の方も言うように、仮に月の返済が8万だとしても、維持費や税金も考えると10万強、子供がいたら共働きでないと無理です。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/29
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住宅ローン ネット銀行はやめた方がいい？
ネット銀行ではなく、窓口のある地銀を勧められました。 ※当然のことです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qハウスメーカーの営業さんから、住宅ローンを組むのにネット銀行はやめた方がいいと言われました。理由は審査や手間の面だそうです。 ※当然です。 手間ひまをできるだけ省略しようと、 人手をできるだけ削った組織が、 ネット銀行です。 そのネット銀行が省いた手間ひまを 引き受けるのが、ローン申し込み者です。 まったくの素人がする申し込み手続きは、 もちろんスムーズに行くわけがありません。 勘違いや不備等が重なったり・・・で、 回数や日数を覚悟する必要があります。 日程が確定せず ストレスがたまります。 普通の銀行であれば、建築業者が 住宅ローン手続きをフォローしてくれたり して、窓口で可否の見当もつくし、 日程的なストレスもありません。 また、ネット銀行は たとえば「つなぎ融資」 とかの対応もしていないので、 土地代も含めてローン融資を受けたい 場合は、土地決済ができないのでアウト！ あるいは、 建築費のみのローンであっても、 建築業者に「着工金」や「中間金」を 払う際に 対応できません。窓口を持っている地銀を勧められたのですが、それは自分に得があるからなのでしょうか？ ※ネット銀行では、全てにおいて 事がスムーズに運べないということです。 ローン申し込みからローン審査 まったく素人の「本人」が手続きします。 勘違いや不備等でやり直し等くり返し、 属性や収入その他の事情次第では、 融資の可否判明までどれくらいかかるか？ 一般の銀行よりはるかに日数がかかります。 住宅ローン手続きの見通しが確実な 普通の銀行窓口での相談の方が、 はるかにお得です。 本人にとっても、建築業者にとっても。 （ 当たり前 ） A手続きを本人がするしかないですから。つなぎ融資もないですからね。 A手続きがスムーズに行くので得がありますね。ネット銀行は施主自身がすべてやらないといけないので、不備があったら先に進みません。正直窓口なら一回で終わるところを数週間かかったりします。なおかつ審査基準が地銀より厳しいのでギリギリの方は結構却下されますｗ 申し込みに時間がかかって更には却下される可能性があるネット銀行と、窓口に書類を持って行った段階で融資可否の見込みが判る地銀窓口との比較です。そこがダメなら違う金融機関に持ち込めるので、施主も建設会社も得があるのでしょうね。 ただし、所得が高く、着工・引き渡しに余裕があるならネット銀行で頑張ってもいいと思います。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/29
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一戸建ては木造が多いけど 理由は何ですか?
木造が多い理由は？ ※高性能の家を造りやすいことです。 それも、コスパ良く。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q一戸建ては木造が多い理由はありますか? ※高気密・高断熱の家が造りやすい。 耐震性の高い家も造りやすい。 健康志向の家も造りやすい。 長持ちできる通気工法も施しやすい。 さらには、全てにおいて、 他の工法よりコスパが良いということは、 全ての人の意見が一致するところです。 が、ここで注目しておきたい、 意外に知られていない現実があります。 建築客はもちろん、当の建築業者さんでさえ、 具体的には知らないことです。 以下は 普通によく知られていることです。 〇有名ハウスメーカーは高い。 〇地元でも有名メーカーは高い。 これらの業者がが高いのは、宣伝広告費ほかの 建築工事とは無関係な経費があるから、 数百万円高くても当然のことなんですが、 以下は 逆によく勘違いされていることです。 「地元工務店なら 安い。」 これは、まったくの間違った認識です。 現実は、ぜんぜん違います。 同じ図面を元に 地元工務店どうしで 「提案コンペ」を何度も実施してきていますが、 数百万円の価格差になることがよくあります。 それが、現実なんです。 だから、 「契約直前まで 複数工務店を比較検討」 する必要があるんです。 当初から 工務店を決めてかかるのは、 （ 内容も価格も不明なのに 契約する行為は ） まったく愚かなことでしかありません。 過去の顧問会員の「提案コンペ事例」 （ 地元工務店どうしのコンペ ） の現実を下に掲載します。 現実を知って、認識を改めてください。 ご自身の堅実なマイホーム建築のために。 A経済性でしょうね。戸建て住宅規模の建築物であれば、木造が一番低コストで建てることがきますし、木材は鉄やコンクリートと比較して熱を伝えにくいので、断熱性に優れた建物とすることも可能です。また、日本の工務店や、住宅を供給する業者が、木造をベースにしてプレカットや材料供給のシステム、設計の手法などを確立させていますので、やりやすいということもあるのでしょうね。 A戸建て住宅に鉄骨造を取り入れているのは日本だけです地震が多い国だから鉄骨が普及したというのも思い込みです確かに耐震という点だけにおいては木造は在来工法のやわいのもあるが鉄骨なら耐震３は担保されているはずではあるけど、火災に脆弱、断熱は最悪、気密も工法が難しい、プレハブ量産を目的とした骨材なので大手HMでしか建築できない、などなどの理由から住宅先進国では鉄骨は使われないのです A木造は、建築費が安く、断熱性も良い。鉄骨は、鉄の性質上、熱に弱く、サビやすく、高額になる。将来的には新断熱基準となって断熱の低い家は建てられなくなります。対応が難しいので特に軽量鉄骨の家は姿を消していくと言われており、積水ハウスやダイワハウスも木造の家がラインナップに多く入っています。また、軽量鉄骨は地震等で家が揺れやすい事、木造よりも断熱性や気密性が低い事などデメリットが多いです。《 参考事例 》「地元工務店どうしの提案コンペ」それぞれ、複数の地元工務店さんに、同じ設計プランを元に見積もってもらっています。 ※北海道から九州まで、それぞれの メール顧問会員の日本全国の事例です。 ※決して、当初から建築業者を 決めてしまってはいけません。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/28
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役員は私1人です なぜ株主総会を開く必要が？
会社の解散登記のために、2度の臨時株主総会の議事録が必要なようです。 ※役員は私しかいないのに、 総会を開催した！ という議事録がないと、 会社の解散はできないようです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ司法書士さんへ提出する書類にすべて捺印を終え、私の印鑑証明書も添付して ※レターパックでこれから投函します。 ※この会社の役員は私だけなんだから、 いちいち「臨時株主総会」なんて開かずに、 「私が そう決めました♪」 で よさそうなもんですが・・・ 商業登記は がんじがらめの体裁があって、 非常に面倒くさいものです。 だから、司法書士さんが必要になります。 （ 少なくない料金がかかります ） さらに これから、税理士さんの力を借りて、 8月末で会計決算をして、 後からチリポリチリポリ出てくる 支払い等も済まして、2～3か月後に 清算結了ということになるようです。 会社を手じまいする・・・ って、なかなか 大変な作業です。22年やってきたけど、いよいよ最後だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/28
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夫46歳 妻27歳 子1歳 3千万の新築が欲しい♪
今、月15万円貯蓄できています。 ※ ・・。 ほんとに？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q新築一軒家3000万 頭金なし ※ん！？ 頭金なし！？ 貯金なし？夫46歳 手取り23万 ※46歳にもなって、貯金なし？ かなり、気になります。妻27歳 手取り27万子 1歳 ♂ ※子供の教育費がかかりそうな時期に、 夫は60歳前後になります。夫で住宅ローンを組む予定です。支払えますかね。。。今のところ月15万貯金できてます。 ※なのに、頭金なし？ どうして？月支払い82000円車所有なし、奨学金なし子供は1人に決めてます。 ※「賃貸の人生」と「持ち家の人生」とでは、 これからの生涯でかかる「住居費総額」は、 「持ち家」の方が 圧倒的に多額になります。 ハウスメーカーに勧められて、安易に考え、 そのまま突っ走ってはいけません。 本当に やっていけるのかどうか？ 確認するために、生活設計をしてみましょう。 夫婦のキャッシュフロー表を作ってみましょう。 当ブログのトップ画面の右帯に、 過去の顧問会員のキャッシュフロー表を ジャンル別に 各種ギャラリーとして 多数掲載しています。 参考にして自分たちのモノを作ってみましょう。 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 から、参考事例を下に掲載します。 A全く問題ないです。私は53歳で25年ローン組みました。完済時の年齢が75歳以下でローン設定すれば何も問題ありません。また、今15万円貯金できているということは35万で生活できているという事ですよね。それが継続できるなら大丈夫です。 A単純計算で年100万ですから30年ローン旦那さんは76歳になりますが。それでもローン会社がOKと言うのなら奥さんにも収入はありますし恐らく払えるのは払えるでしょう。一度ローン組めるか仮審査みたいなのして貰っては？その新築売ってる所に相談するか銀行か。 A奥さんが定年までしっかり働ければ大丈夫だと思います。そのためには、ご主人が健康でいることだと思います。年の差があるので、ご主人の病気や介護で働けないという事態はあり得ますので。それまでに子供の教育資金も貯めないといけないです。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,666万円持ち家の人生：5,497万円《 Y家 40代：4人家族 》 2017年1月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/28
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世帯年収900万で 4300万の戸建ては難しい？
子供なし です。 ※その 子供しだいです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q世帯年収900万で4300万の戸建てをローンで買うのは難しいでしょうか？頭金は1割ほどは出せます。補足車なし、子供なし ※「永遠に子供なし」なのであれば、 まったく問題はないように見えます。 そうではなく 「将来は子供ができるかもしれません」 ということであれば、 話はまったく違ってきます。 子供ができてしまえば、 「世帯年収900万円」自体が成り立たず、 ①妻がまともに働けず 収入が大きく減る。 ②子供費が発生、支出が大幅に増える。 家計全体に 千万円単位のマイナス圧力が かかります。 自分たちの家計の将来が具体的に見える ようにすることをお勧めします。 生活設計です。ライフプランニングです。 当ブログのトップ画面の右帯ｎ「ギャラリー」 に、 過去の顧問会員の事例を多数掲載しています。 子供ができたら 人生はどうなっていく？は 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 マイホーム取得後の人生は どう変わる？は 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 参考にして、自分たちのモノを作って みましょう。 それぞれの事例を下に掲載します。 A契約は出来そうに思います支払い切れるかどうかまでは不確定要素があるので不明ですが・・・ 1000万円ほど頭金を入れ1500万円ほど株式や預貯金などの金融資産を手元に残しローンを組めば万一にも備えられて支払いにも余裕ができるかと思います あまりギリギリでローンを組むと支払えなくなった場合の被害が大きいですからね A子なしという事ですが今後も子供を持たないのなら大丈夫です。子供を考えているなら産後の妻の働き方で難しい可能性があります。参考資料 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」《 S家 30代：子供2人 》2021年6月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。参考資料「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：5,194万円持ち家の人生：6,602万円《 K家 30代：3人家族 》 2020年12月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/28
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車検証がありません！ 車検できないと車屋さん
午前10時に車を預けてきました。1泊2日の車検の予定でした。 ※この土日で済ませて、日曜夕方には 車検後の車を受け取る予定でした。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ車を預けて帰宅後 すぐに、電話連絡が入りました。 ※「どこを探しても 車検証がありません！」 え！！？？ 車検証なんて、日常的に出し入れするもの でもなく、そんなこと言われても・・。 車のグローブボックスの中に入っている 分厚い自動車関連のファイルの中に 普通に入っているものと思っています。 どうしましたか？ どこにありますか？ のように聞かれても、答えられません。 ※これが 私の車、エクストレイルです。 逆に聞いてみました。 過去に 車検証が無かったケースって、 具体的にどのようなコトがありましたか？ ①自動車保険の手続きの関係で使って、 元に戻していなかった。 ②車検終了で車を返した数日後に送られた ラベルと車検証、 その車検証をファイルに入れていなかった。 ③ ・・。 とここまで聞いている内に、 ん？ ひょっとしたら 私の場合は、 ②なのかもしれない・・ ここから 急に、私は低姿勢に・・。 「上司と相談して またお電話します。」 で、いったん、電話は切られましたが、 私の車の車検期限は、この8月いっぱいです。 「どうなるんだろう・・？」 急に 不安になってきました。しばらくして 電話連絡が入りました。 ※「車検証を再発行してもらうことに しましたが、役所は週末は動かないので 月曜28日からの2日間を加えて、 4日間 車をお預かりすることになります。」 あ、再発行という手があるんだ♪ ほっと一安心です。 「再発行ということは 新たに費用が かかるのではないですか？」 「あ それは こちらで負担します。」 あ、それは ありがたいことです。 後から明細書にちゃっかり計上されていない ことを祈ります。 安心はできましたが、この4日間、 慣れない代車に乗らなければならないのは ちょっと憂鬱です。 車屋さんから自宅まで戻るのにも かなり慎重な運転になりました。 到着後も、これ OFFは どうやるの？ って、 数分間 固まったりしました。 ※これが 代車のノートです。人生には 色々あるもんだ べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/26
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当FP事務所は 急きょ この8月で清算することに
例年の9月決算ではなく、この8月で最終年の決算を済ませて、清算してしまうことになりました。 ※急に動き出しました。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ本日 午後、当事務所にて、K税理士さんと 打合せしました。 ※当FP事務所ではこれまで、税理士さんに 会計をお願いすることはなかったので、 昨日 ネット検索して電話してみて、 たまたま近場に事務所があるK税理士さんに 法人の清算手続きをお願いすることに なりました。 「んじゃ、明日おじゃまします。」 ということになった K税理士さんに、 本日2時過ぎ（佐々木FPがいる時間）に、 来所してもらいました。 （ 車かと思ったら 自転車で ） 会計書類を作成している佐々木FPも 交えて色々お話をした結果、 例年9月決算だったのを、1か月早めて この8月で決算処理してしまいましょう！ ということになりました。 法人を清算する場合は、どうしても 2度の決算が必要になるということで、 8月の決算後 9月は残務処理をしながら、 （ 佐々木FP 9月末まで勤務 ） 9月末には 本当に物理的にも、 「エフピーステーション」は消滅します。 （ 以後の処理は 税理士事務所に引継ぎ ） 事務所も、9月末で大家さんに明け渡します。22年やってきたけど、いよいよ最後だべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/25
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500万円ケチったばっかりに 不満だらけの家に
大手ハウスメーカーで建てましたが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q500万円ケチったばっかりに満足のいかない家になってしまいました。 ※ ・・。 そうですか。世帯年収1000万、20代後半夫婦＋乳幼児1人です。先日5000万円ローンを組んで住宅を購入しました。坪単価50万円の土地、フルローンを借りましたが手元に800万ほど貯金あります。（控除をフルで受けたあと繰上げ返済予定です）500万弱ケチったばっかりに、18畳→16畳のldk玄関＋シュークロを2畳減りました。減額のためでしたがやはり後悔が残りました。（追加500万で思い通りにできると言われ ましたが怖気付き…できませんでした…） ※ ・・。クロス張りの状態ですが狭い…特にLDKは絶対に削るべきではなかったです。 ※ ・・。 どれくらい差があるか想像ができず、ハウスメーカーが用意した比較画像で見てきめたのが間違いでした。 ※ ・・。 ハウスメーカの画像は優秀だから、 三畳間も広々と見えます。広角レンズで撮っているのでほぼ違いがないように見えたのですが、実際は歴然でした。 ※当たり前。こんな家に5000万払うのかと後悔の連続です。最近は鬱っぽくなってきてしまいました。 ※初めてマイホーム建築して、 まったく後悔しない人はいませんが、 大変な状況ですね。政令指定都市の主要駅徒歩15分の立地、保育園〜高校まで全て15分圏内に揃っており一等地です。大手ハウスメーカーでスタンダードな間取りで建てました。 ※おバカさんです。 一番のマチガイはここ！！ でした。 大手ハウスメーカーで建てたことが、 最大のマチガイ！ 建築工事と関係ないことで、 500万円と言わず もっと大きな経費を 負担させられている可能性があります。 営業マンの人件費 展示場の建築・解体・運営経費 TV 新聞等々 宣伝・広告経費 豪華社屋の維持運営経費 カタログ他 小物類の製作経費 これらが 建物一棟当たりに数百万円の 上乗せになりますが、 建てた人たちは「高くて当たり前」と なぜか勝手に 勘違いしています。実家も近く、あと500万で最高の家になるはずでした。 ※ ・・。最高の土地だったのに…500万円、月の返済でいうと1万円。来年昇格が確定しているので捻出できたはずでした。 ※ ・・。子供2人欲しかったのに16畳は手狭で考えられません。18畳でもたかが2畳違うだけ…と思いましたがそもそも置ける家具が制限されるためそこから不満です。 ※ ・・。旦那は500万あげることに猛反対でした。狭い方が冷暖房効率もいいし狭いままで！と言われそのまま首を縦に振ってしまいました。全て自分が招いた種です。ですがずっとここに住むと思うと辛すぎます。狭い玄関に吐き気がします…。 ※ ・・。今後どうしていけば良いでしょうか。どうしても大手ハウスメーカーにこだわっていたわけではないので、ミドルコストメーカーの家への住み替えも考えています。 ※ ・・。補足書き漏らしがありました。ファミクロも一畳削りました。洗面、トイレ以外の部屋を全て一回り小さくしたという感じです。 主人はどうしても嫌なら売却しても…と言っていますが現実的ではない気がします。どっちにしろ損をするなら満足いくよう500万増額するべきでした。 ※おバカさんです。 この質問に対する回答は、他の回答者に 譲りますが、私の立場からは この質問者を反面教師とした上で、 読者の皆さんに向けてアドバイスします。 一番大きいのは、 「大手ハウスメーカーで建ててはいけない」 ということです。 マイホーム建築は 元々地場産業です。 大手ハウスメーカーで建てる場合は、 全国のそれぞれの地場の工務店さんが 下請けで作業をします。 大手ハウスメーカーの利益確保のために 建築費は当然に 2～3割増しになります。 「純粋な建築工事費は 2～3割増し」 これに、 「建築費と無関係な経費 数百万円上乗せ」 が加わって、 大手ハウスメーカーの建築工事費は わけのわからないレベルの金額になります。 大手ハウスメーカーで建ててはいけません。 「地元工務店は安いけど 内容が劣る」 なんていうのは、勝手な思い込みです。 全国に優秀な工務店はいくつもあります。 地元で10軒20軒あたってみましょう。 良い工務店を いくつも発見できます。 気密・断熱にこだわる、耐震にこだわる、 健康にこだわる、優秀な工務店さんが 全国各地に存在しています。 一度 大手ハウスメーカーで話した人が 地元工務店さんと話してみると、 「目からウロコです！！」 なんてことが 当たり前に起こります。 「500万円のために 我慢して狭く」 なんてことを検討する必要は全くなく、 「こんなに広く？ この予算で？！」 信じられないことがたくさん起こります。 大手ハウスメーカーでは 我慢ばかり していたのが、地元工務店との 打ち合わせでは全てがストレスフリーです。 が、地元工務店ならすべて安いとは限らず、 地元工務店どうしの「提案コンペ」でも、 価格差が数百万円とか、ひどい場合は 1千万円以上の価格差がつきます。 なので、どんな場合でも、 複数の工務店で契約直前まで比較検討、 これが必要です。 マイホーム建築で 最悪のケースは・・ 「最初にハウスメーカーを決めて、 それからじっくり間取り打合せ♪」 です。 おバカさんの極み です。 A底辺から申し上げると ５００万ケチったご主人が正解その５００万は子供に残すか 災害対策へのさらなる強化費用としたりそれでいいとは思うのですが。 納得する家を建てるには ご自身で建築士の資格を取り 大工の修行をして思い通りに作るしかない 何ごとも最後は妥協とあきらめですとことん自分の思い通りにしたいと突っ走るならば犠牲もいとわずでご家族の思いを無視してもう一度家を建てたらいいと思います。 家があるだけありがたいと思いませんか？何を云われてもきっと不満が残る事でしょう。今までもいろんな不満なかったですか？ A住宅設計に携わる者です 1度目の新築ではほとんどの人が後悔をします理由は3つあります ・"夢のマイホーム！"ということで 理想を抱き過ぎている・人生で最も高額な買物なので当初の予定より 予算を削り理想から遠のく・素人なので図面や画像から実物を想像しにくく 「思ってたイメージと違う！」 まさにあなたもこのパターンだと思います建築家である僕の自邸でも「ああしとけば良かった、こうしとけば良かった」と後悔は多々あります 建築界では『理想の家を建てるまでには3回の建替が必要』と言われていますさすがに3回は僕ら庶民には無理ですが、2回ならいけそうです 特にあなたのように若くして家を建てた人の場合、60歳くらいで2回目を建てる人は結構います いわゆる"終の住処"というやつですね同じ土地に建て替える人もいれば、今の家を売って別の土地に建てる人もいます夫婦2人住まいなので平屋を建てる人が多いです 30代の子育て期と老後では生活スタイルも全く異なりますからね 建ててしまったものは仕方ない、前向きに楽しく生きていくしかないですよあなた1人の力で5000万の家は建てられなかったと思いますそれに子育て中の家庭にとって500万は大金です、"たった500万"ではありません旦那さんに感謝して少しでも明るく楽しい家庭を築きましょう もう一度言いますが、特に若くして新築した場合は99%の人が後悔しています情けないので口に出さないだけです せっかく建てたマイホーム、明るく楽しく住んで、60歳でリベンジしましょう！隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/25
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マイホーム建てても 賃貸と同様の支払いだと
いま賃貸で7万くらい払ってます建てても同じくらいと聞いて悩んでいます ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q一軒家建てた方何歳で建てましたか？返済額は月にいくらですか？いま賃貸で7万くらい払ってます建てても同じくらいの値段と聞いて悩んでいます ※おバカさんです。 それ、ハウスメーカーの営業トークですが、 真っ赤なウソ！！です。 洗脳されて 気楽に考えてはいけません。 生涯にかかる「住居費」は、 「賃貸の一生」と「持ち家の一生」では、 後者の方が 圧倒的に多額になります。 千万円単位で多額になります（当たり前）。 現実の事例を 下に 参考事例を掲載します。 （ 当ブログ トップ画面の右帯の 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 より一事例を抜粋します ） マイホーム取得を検討するなら、 しっかり覚悟を持って取りかかりましょう。賃貸の方が良かった、後悔してるなど建てた方が良かった点など教えてください ※少なくても、貯蓄がほとんどない なんていう人は、 そもそも現在の賃貸生活さえ危ういのだから、 まずすることは 家計改善です。 （ マイホーム取得は 10年早い！ ） 「今の家賃でマイホームが持てます♪」 なんて言われて その気になってはいけない。 まずは、数年間？がんばって 土地を現金で 買えるくらいのお金を貯めましょう。 その期間に、マイホーム建築についての 勉強をしましょう。 建築価格は、業者によって 数百万円も 違ってくるのが普通・・という業界です。 建築知識をつけておくことが、 「数百万円のお得♪」につながります。 大部分の人が ハウスメーカーの言いなりで、 気付かずに 数百万円の損をしていますが、 やさしい対応に感謝さえしています。 （ おバカさんです ） 最初にハウスメーカーを決めるから、 建築業者の比較検討をしっかりしないから、 そのような愚かな結果になってしまいます。 A28歳で建てました。月13万払ってます。早くに建てて良かったと思ってます。早期返済もしてます。 A最初は２７歳大阪の中古建売、月６万弱でしたが、税金、保険、補修代は別です。マンションなら、管理費・修繕積立も別途、車あるなら駐車場は賃貸ですが、駅近くで便利な分譲マンションなら売却時にある程度価格が付きやすいので手を出しやすいと思います。一戸建てはよく考えた方が良い。 A27歳で建てました。月8万+ボーナス払い子どもが騒いだり飛び跳ねたりしても気を遣わなくて済むので気が楽です。参考『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,030万円持ち家の人生：6,057万円《 Y家 30代：4人家族 》 2018年8月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/25
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住宅ローン審査中です だんだん将来が不安に
住宅ローンを支払うことにとても不安を感じるようになって ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q主人39歳 年収700万くらい退職金は2000万程出る予定妻40歳現在専業主婦 子供4歳3650万＋諸経費の物件を頭金を入れて、2700万程で住宅ローンを組みます。 ※頭金1200万円ほどでしょうか。 きちんとした、まともな感じです。変動金利で30年で返済をする予定にしてあります。 ※おバカさんです。 これから変動金利はまずいと思われます。 家計は金利変動に対応できるような 余裕のある状況でしょうか？現在、住宅ローンの本審査の結果待ちで、今なら手付金放棄で契約解除することもできます。 ※おバカさんです。 契約解除がまだ間に合う？という発想は、 物事がどんどん具体化するにつれて、 不安もどんどん大きくなっている、 ということかと思います。 こういう方、男女を問わず、時々見かけます。転勤があったこともあり、結婚してからほぼ会社が借り上げてくれたアパートに住んでいます。老後資金は貯蓄型保険で積立ており、最終的には1500万受け取ることになっています。 ※おバカさんです。 人生最大の買い物で多額の借金返済しながら、 みみっちい利息の積立をすることほど、 愚かなことはありません。 「 借金利息 ＞ 貯蓄利息 」 だから 銀行が成り立っています。 経済が回っています。 保険屋さんの言いなりではいけません。 目的別貯蓄をしてはいけません。子供の教育費は積立NISAで月5万程積立ています。 ※おバカさんです。 人生最大の買い物で多額の借金返済しながら、 みみっちい利息の積立をすることほど、 愚かなことはありません。 「 借金利息 ＞ 貯蓄利息 」 だから 銀行が成り立っています。 経済が回っています。 金融業界の言いなりではいけません。 目的別貯蓄をしてはいけません。現在車一台所有していますが、車がなくても生活できる立地なので、数年後には手放す予定でいます。住宅ローンを支払うことにとても不安を感じるようになってきました。 ※将来が まったく見えない状況にいるから、 不安がどんどん増大することになります。このまま契約してしまって良いのかそれとも引き返した方が良いのかアドバイスお願いします。 ※自分たちの将来が どうなるのか？ 具体化してみればいいことです。 生活設計、ライフプランニングです。 夫婦のキャッシュフロー表の作成です。 当事務所のメール顧問会員でも マイホームを計画し、工務店選びをし、 現在建築中の会員がいますが、 「将来の不安なんて全くありません。 だって キャッシュフロー表があるから。」 なんて言っています。 自分たちが 家を建てた後の人生は こうなっていくんだ・・と理解できています。 何の心配もいりません（当たり前）。 当ブログのトップ画面の右帯に、 「ギャラリー〇〇」として、色々な ジャンルの事例を多数掲載しています。 今回のテーマに合いそうなギャラリーは、 「ギャラリー 賃貸の人生 持ち家の人生」 です。 同じ夫婦が今後「一生賃貸の人生」と 「持ち家の人生」をした場合の比較を、 具体的に見せているので、参考にどうぞ。 そのうちの一つを下に掲載します。 A家が欲しいなら買えばいいじゃない。 あなたの感じてる不安は、今の生活に住宅ローン分が単純に上乗せする感じなるので経済的な不安が出ているのか、単純に高額商品購入にビビってるのかどちらなのでしょうか？ 借り上げ社宅で家賃負担アリって事ですよね。その家賃負担が退職まで対象なのであれば家を今買うメリットが無いですけど、旦那さんはどのような生涯収支を考えているのでしょうか？ もうちょっと状況を整理してみてはどうですか？ Q経済的な不安が大きいです。 ※将来が見えない状況だからです。この金額を払いながら生活して子供を育て上げて老後資金も貯めることができるのか心配で胃が痛くなってます。 ※将来が見えない状況だからです。借上げ社宅は退職時まで続きます。家賃の7割が会社負担で残りは給与から天引きされる形です。 今後のことを考えた時に、退職まで賃貸でお金を貯めて夫婦2人で住めるような家を買えば良いのかなと思うようになりました。 ※その方が はるかに不安は小さいですね。また、退職後に私の実家をもらって建て替えさせてもらって住むのもありなのではと思っています。 ※それはヨメの発想で ダンナは・・。ただ、20年後、状況によっては私の実家はなくなっているかもしれないし、両親が存命である可能性も高いです。 主人は、同居は嫌だし私の両親に頼りたくはないと言っています。 ※当たり前です。できれば、退職金は老後資金にしたいので、繰上げ返済したいと思っているのですが、それができるのか、できなかったら子供に迷惑をかけることになってしまうのではないかと心配です。 ※おバカさんです。 すべては、将来が見えない状況で想像 しているからです。 経験のない大型借金に ビビりまくっています。 将来が見える状況を作ってみてから、 Aそれでも欲しいなら購入していいと思いますよ。ただ、今の生活スタイルが家賃補助ありきで収支を考えているなら、購入即破綻しそうです。 どういうライフプランを作成したか分かりませんが、自分だったら定年まで借り上げ社宅に住みます。家賃補助で出ている分を丸々住宅資金として別途貯蓄にしてあれば、定年時に現金で5000万位別途に溜まっている筈です。そこで築10年位の中古住宅もしくはマンションを購入したら、持ち出しなしで住居が手に入ります。参考『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,489万円持ち家の人生：7,195万円《 M家 40代：4人家族 》 2023年4月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/24
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ガン保険の月1万円 貯金した方がいいですか？
保険屋さんは、解約は勧めませんでした。 ※当たり前。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qガン保険に入っている低所得ひとり親です。 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失うことです。 ガン保険や医療保険に入ってはいけない。ガン家系なので、30そこらで加入しました。そろそろ3年経過します。 ※おバカさんです。 ガン家系の方々は上得意のお客様です。 どんなにリスクが高い人達が集まってきても、 保険屋さんが確実に潤う仕組みになっています。 保険はすべて同じことです。 保険加入は お金を失うことです。月1万なのですが、掛け捨てで、ガン診断で150万 (年2回目まで150万)ガン入院で1万5千/日女性疾患入院で1万5千/日ガン通院で1万/日という中身です...。 ※おバカさんです。 加入者が払った以上のお金をもらっていたら、 保険の仕組みが成り立ちません。 保険屋さんの社員の給料も出ません。 保険加入はお金を失うことです。 お金を失ってもなお 保険に頼らざるを得ない、 そのような「万が一」に限定して加入する べきです。 3つしかありません。 火災、自動車、収入保障保険・・の3つだけ。解約して毎月貯めた方が良いのか、見直すべきなのか、わかりかねました。 ※その保険料分を貯蓄すればいい、 それだけのことです。保険屋さんは、解約は勧めませんでした。 ※当たり前、「保険を売る」のが仕事です。無駄でしょうか？ ※その1万円、毎月 普通預金に入れましょう。ちなみに公務員などではなく、中小企業の弱小平社員です。 ※おバカさんです。 職業は何であっても だれであっても、 ガン保険には入らない方がいい。賢者の皆様、お知恵を貸してください！ ※私 武田FPは ガン保険にも 医療保険にも 加入していません。 保険加入はお金を失うことだから当然です。 で、この8月の記事にも書いたように、 私は大腸がんで手術して、2週間ちょっと 入院して、8/5に退院しましたが、 かかった医療費総額は 約240万円で、 私が払ったお金は約13万円とかでした。 （ 毎日の3食の代金も含めて ） 普通に2週間ちょっと 日常生活していれば、 13万円では済みません。 もっとかかります。 （ 入院した方が お金がかからないんです ） 手術代も含めて、至れり尽くせりの入院生活 をしながら、あとの220数万円はどこから？ 強制加入の医療保険からです。 日本に住むだれもが加入している健康保険です。 （ 強制加入で多額の保険料を払っている ） これだけの十分な医療保険に入っているのに、 民間のガン保険や医療保険に入って、 さらに数百万円というお金を失いたいですか？ 何度でも言います。 保険加入はお金を失うことです。 ※『 参考 』 「ガンで 300万円かかるって言われたらどうする？」 みんな、こうやって脅されて、ガン保険に入っています。 （ おバカさんです ） ※個人が実際にガンで払う医療費は、こんなものです。 ガン保険に加入して払う保険料は 150万円とか250万円とか・・です。 その分で十分に治療ができるのが現実。 猫も杓子もがん保険に加入、おバカさんです。 海外の保険屋さんから見たら・・ 保険に関して おバカさんが大勢いるから、 日本は非常に商売がしやすいです。 ※9万円もらうために 保険に加入しますか？ 普通預金で準備した方が、はるかにお得です。 Aえ？支払いきつくないですか？がんもカバーする、医療保険に入り直す方がいいんじゃないかなぁ。 近しい人ががん家系ということで単体のがん保険にはいっていたけど、（医療保険入っていたかどうか知らない）結局パーキンソン病で身動き取れなくなってがん保険の出番はありませんでした。 自分なら貯金５千円以上疾病を広くカバーする医療保険と就業不能時の保険でできれば５千円以内子供はコープ共済 にするかなぁ。ついでですが自治体のひとり親支援を調べてみてください。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/24
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幼子がいる年の差夫婦 生命保険はどれくらい？
どれくらい いるんでしょう？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q歳の差夫婦だと、どれぐらい死亡保険いるんでしょう。。生命保険で悩んでます。見直ししようとおもいますが、歳の差夫婦で、子供が小さいので、なにを重視するべきかと。。 ※保険加入は お金を失うことです。 重視するべきは「万が一」だけです。 「万が一」の事態として検討するべきは 夫婦それぞれの死亡保障です。 必要であれば お金を失うことを覚悟で 加入することになります。 現時点と将来時点（教育費がかかる時期） とで きちんと計算してみたいものです。 必要であるという結果が出たら、 リーズナブルな収入保障保険で備えましょう。 医療保険等で受け取るお金は せいぜい 10万円や20万円です。 そのために、医療保険に加入して 50万円とか100万円とかの 保険料を払うのは 愚かなことです。 10万円や20万円に備えるために という 「万が一」でないことのために、 お金を失い続けていてはいけません。かといって身の丈以上の保険もきついし意味ないとおもうので。。 ※当ブログ記事のトップ画面の右帯に、 顧問会員の事例の各種ギャラリーを掲載 しているので、参考にどうぞ。 今回の相談に関連しそうなのは、 「ギャラリー 教育費 死亡保障必要額」 です。 その内の「年の差夫婦」の一例を、 下に掲載します。 ※この回答者は、もろに 保険屋さんです。A子供が就職するまでの定期保険、年収3〜5倍程度。 ※「定期保険」に加入してはいけません。 死亡保障必要額は 将来に向けて減ります。 なので 三角形の保障が理想的で、 「収入保障保険」が最も理にかなっています。 「定期保険」は保障が四角形の保険なので、 無駄な保障を買うことになります。 こんなモノを勧める人を信用してはいけない。プラス学資200万準備してたら奨学金でどうにかなるかと。 ※保険で貯蓄してはいけません。 お金の融通性を損ねるなど 色々な理由で。 そもそも たった200万円を用意したところで、 何がどうなるのでしょう？ 200万円なら 普通預金で 普通に準備したらいいです。結局はいま保険料を毎月どれだけ払えるのかだけですよ。 ※これ！ これが保険屋さんなんです。 「毎月 いくらまでなら 払えますか？」 これが基準です。 客が答えた金額を前提に、加入しない方が いい保険をいくつも組み立ててきます。 何度でも言いますが、 保険加入はお金を失うことです。 すなおに 言いなりになってはいけません。参考事例 「年の差夫婦」《 H家 50代：子供1人 》2017年1月 夫51歳 妻39歳 ※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/24
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宅建業を廃業します 次は宅建協会の手続きです
「会員之証」を紛失していると、3,000円没収！のようです。 ※必死になって探しました。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ昨日（8/22）は廃業届を県に提出。直後に宅建協会へも連絡して、手続きの確認をしました。 ※県へ提出した廃業届のコピーと一緒に、 記入提出書類があるようなので、 メール添付で送ってもらうことにしました。 メールをいただきました。有限会社エフピー・ステーション武田様 いつもお世話になっております。先ほどご連絡いただきました、退会書類をお送りいたします。それぞれご記入いただき、県に提出した書類の写しとあわせてご提出をお願いいたします。また、ご入会時に貸与しております、保証協会の会員之証も返却をお願いします。 ※ ！！！ ん？ かいいんのしょう？紛失の場合は、弁済業務保証金分担金をお返しする際に3,000円差し引きとなります。 ※ ！！！ どんなやつだろう？弁済業務保証金分担金の返済に関しては、官報への掲載期間、事務手続き等の関係で10ヶ月ほどお時間をいただきます。 ※ え！？ 10か月後？ その 60数万円、アテにしてたんですけど。 廃業前後の手続きで色々お金がかかるので、 かなり、アテにしていました。 10か月後・・・ですか。ご返金の際は官報掲載料および事務手数料を差し引きさせていただきますのでご了承くださいませ。 ※うわ 何やらかんやら引かれて、最終的に いくらになってしまうのでしょううか？以上、よろしくお願い申し上げます。 ※「会員のショウ」って どのようなモノ でしたでしょうか？ 聞いてみたら、画像を送りますということに。 メールをいただきました。 有限会社エフピー・ステーション武田様 いつもお世話になっております。会員之証の画像をお送りいたしますのでご確認の程よろしくお願いいたします。 以上、よろしくお願い申し上げます。 ※ ！！！ これでした。 （ わざわざ写真を撮って送って頂きました ） よく不動産屋さんの店頭で見かけるヤツでした。 って、当事務所も不動産屋さんだったんですが、 これは、もらっても掲示はしていませんでした。 ファイナンシャル・プランナー事務所がメインで、 日常的に不動産屋さんはやっておらず、 顧問会員が土地を買うとか不動産を買う とかの際には、お手伝いをしてきました。 なので、いかにも不動産屋さん という 目印になるようなモノは掲げませんでした。 が、紛失していると、3,000円没収！ ということなので、必死に探しました。 埃だらけの薄めの段ボール箱を開けて見たら、 ありました。 中身は新品状態です♪ 3つの提出書類も書き上げました。 明日、提出に行ってこようと思います。 FP事務所の店じまい、 するべき作業がエンドレスにあります。 どんどん、作業を進めないと。色々な事があり過ぎて、毎日 忙しいべ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/23
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住宅ローンの団信だけで大丈夫？家族の万が一
残された家族の生活費が心配ななりまして、、、 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q団信についてご質問します。夫婦で大黒柱です。 分からないことがありますので皆さまの体験や意見をお聞かせ下さい。 住宅ローンを組む際に団信保険がありますが団信保険のみで安心でしょうか？ ※はい、安心ですね。 夫婦とも大黒柱なら。他にプラスして県民共済の入院保障や収入保障保険に入っていたほうが良いですか？ ※おバカさんです。 保険加入はお金を失うことです。 例外はなく、全ての「保険」がです。 公営の保険（社会保険）も 、 民間の保険も、すべて 同様です。 県民共済も、掛け金が安いだけで、 お金を失うことに変わりはありません。 数十年加入すれば、 新車を買えるお金を失うことになります。 また、夫婦でまともな収入を得ている ようなので、きちんと計算してみても、 どちらかが亡くなっても、 死亡保障は不要だと思われます。 当ブログのトップ画面右帯に いくつもの種類のギャラリーで、 顧問会員の事例を掲載していますので、 眺めてみてください。 参考まで、その中の 「死亡保障必要額 教育費」という ギャラリーの内の一つを下に掲載します。団信でもしものことがあると住宅ローンが無くなるのはありがたいんですが残された家族の生活費が心配ななりまして、、、 ※おバカさんです。 何にも心配はいらない。 ギャラリーで自分たちと同様の夫婦の ケースを眺めてみましょう。ご回答宜しくお願いします。 A団信は住宅ローンに特化しているので、医療及び死亡後の生活費目的での保険加入は一般的です。共働きのようですので、収入保険は必要ないような気がしますが、家族（特にお子さん）の年齢次第かと思います。大黒柱とおっしゃっているので、夫婦同額くらいの収入なのでしょう。 A最低限、家さえタダになれば食っていけるというのが一般的な考えだと思います それに共働きならどっちが亡くなっても仕事があり、専業主婦だったらどんだけ心配しないといけないんだって話です参考事例《 K家 30代：子供2人 》2019年10月 ※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が2人いても、共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/23
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家は夫婦共有なのに 住宅ローンは夫だけって
家が夫婦共同名義ならローンも共同名義ではないのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q友達が何年か前に家を購入し、住宅ローンを組みました。住宅ローンは旦那さんの名前でしたけど、家の持ち主は共同名義になっていると言っていました。そういうことってできるのですが？家が共同名義ならローンも共同名義ではないのでしょうか？ ※おバカさんです。 その通りになるのは、住宅ローンが 土地建物の全額相当の場合です。 （ フルローンの場合 ） お勧めできない 住宅取得のケースです。 まともなマイホーム取得では、 一定額の頭金を入れるので、 住宅ローンは総額の4分の3・・・ のような状況になります。 仮に総額4000万円として、 妻が現金で1000万円を頭金でいれて、 夫が住宅ローン3000万円を組む、 という場合に、 質問者の友達のようなことになります。 なお、土地と建物はそれぞれ別個の 不動産として、単有とか共有とかの 登記がされます。 A例えば、３，０００万の家で、妻は親からの住宅資金贈与を受けて１，０００万負担し、残りの２，０００万を夫が住宅ローンで借りたというなら、その家の名義は、夫持ち分３分の２、妻３分の１で共有名義になります。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/23
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住宅ローン金利上昇？ 変動の人 おびえてる？
変動金利で借りた人って、怯えてますか？ ※不安を感じてる人もいるかも。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q住宅ローン金利がますます上昇しますが変動金利で借りた人怯えてますか？ ※変動を選択した人の状況によります。 大ざっぱに分けて、2種類の人種がいます。 ①先々金利上昇の事態になっても 対応できるような ・資産がある ・キャッシュフローが潤沢だ ②頭金ゼロ フルローンで、変動金利を 選ばなければ毎月の返済がきつ過ぎる。 ハウスメーカーの言いなり。 ②の方が圧倒的に多いと感じますが、 この中には、おびえている人たちと、 何にも考えていない人たちが混在している、 そんな状況かと思います。 そもそもですが、②の人たちは 住宅ローンの種類がどうこう以前に、 そもそも マイホーム取得をしてはいけない （ 家計破綻の可能性が高い ） そんな人たち なんです。 これから計画している人で、 貯蓄が無くて 頭金ゼロ・フルローンと いうケースなのであれば、 顔を洗って出直しましょう。 何をすればいいか？ まず、貯蓄の練習！ 数年間 貯蓄をがんばって 土地を現金購入！ その期間に 住宅建築の勉強！ 建築業者を比較検討できるスキルを 身につけよう！ 同じ内容の建物でも、建築業者によって 建築価格は 数百万円の差がつく。 A変動です。全然気にしてないです。 別に途中で固定に出来ない訳じゃないんですよ。今から固定にすると、もっと早く固定にしてたよりは金利高くなっちゃったなぁってだけの話です。 A何も考えてないか、金利上がっても一括返済の余裕があるから気にしてないか、どちらかだと思います。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業：8/20付けで廃業届け提出しました ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/23
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宅建業を廃業します 県に届出書を提出しました
免許証を返納しました。 ※約22年間、おつかれさまでした。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ8月22日、盛岡も最高気温 35度です。 ※車に乗ったり降りたりしてる間も、 メチャクチャ暑いです。 ペットボトルの水は欠かせません。 手続きは事務的に終了しました。 ※免許証を返納して・・・ ※届出書を受理してもらって、終了です。 今度は宅建協会の退会手続きをして、 22年前に預けたお金 「弁済業務保証金分担金」（60数万円？） を変換してもらうことになります。 事務所の整理整頓業務、大変ですが がんばります。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/22
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住宅取得して大丈夫？ 小学生2人の父は47歳
3800万の新築一戸建てを金利0.5% 頭金無しで ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q47歳年収夫600万妻130万小学生の子供2人退職金2000万程度 ※晩婚晩産の夫婦のようです。 これからは このようなケースが多くなりそうです。で3800万の新築一戸建てを金利0.5%頭金無しで購入可能ですか？ ※おバカさんです。 頭金無し ということは、 貯蓄ゼロということでしょうか？ だとすれば、住宅取得どころではありません。 現在の賃貸生活すら危ういということです。 「やっていけるのか？」というレベル。 「借家での一生」と「持ち家での一生」とでは、 後者の「生涯住居費」が圧倒的に多い。 （ 数千万円単位で多い ） 賃貸生活すら「やっていけるのか？」という人が、 持ち家生活を継続できるわけがありません。 貯蓄ができていなら 謙虚に生きないと。 マイホームが欲しいなんて思ってはいけない。 悔しいと思うなら、まず 貯蓄の練習！ 現実に しっかり貯蓄できないなら 住宅は無理！ また、金利0.5％ということは、変動金利です。 頭金ゼロ 貯蓄無し という 余裕のない人が、 そのようなギャンブルに走ってはいけない。 ちょっと金利が動いただけで家計破綻！ マイホーム取得を軽く考えすぎです。 たとえ建築業者や銀行がOKと言っても、 勘違いして突っ走ってしまってはいけない。 彼らは「客の その後」に責任は持ちません。老後の事も含めシミュレーションお願いします。 ※老後を含めたシミュレーションをするには、 まったくの情報不足、できるわけがない。 当ブログのトップ画面右帯に、 過去の顧問会員の方々の 生活設計シミュレーションの実例を多数 掲載しているので、参考にどうぞ。 その内の一事例を 下に掲載します。 A小学生ということは十年以内に一人につき大学行かせて600〜1000万ほど必要なわけですが、それはどう捻出されるのでしょうか。住宅ローンも35年は組めませんので25年で計算した場合、月々14万の支払いですが、頭金が無いということは貯蓄もありませんよね?退職金は2000万では老後資金に足りないので住宅ローン返済には使えません。どう見ても無理だと思いますよ。 A20年ローンであれば、月々16.6万円の返済です。25年ローンであれば、月々13.4万円の返済です。 老後も何も、この返済額に耐えられる収入があるかどうかですが、これから学費のかかる子どもを２人も抱えている中で、月16万円の返済は無理では？返済の他に、固定資産税などの負担もありますよ。 A頭金無しは何故でしょうか。学資保険や積立など、家計貯蓄はあるのでしょうか。それによります。逆にそれがわからないのに何か言える人がいたら胡散臭い人です。参考事例 ※頭金2000万円のケースです。『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,208万円持ち家の人生：7,244万円《 R家 40代：4人家族 》 2018年3月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/22
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医療保険 最低の保障だけは 持っておこうと？
医療保険は無くてもと思う反面、万一に備えたいとも思うし、家計と保障のバランスに迷って ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q医療保険について相談です。 私は27歳女性、夫（28歳 ）、子（0歳）です。 先日、子どもが生まれたのを機に、収入保障保険と医療保険に加入しました。 ※おバカさんです。 保険加入はすべて お金を失うことです。 保険料は失うお金です。 公的保険も民間保険も、全て同じです。 だから、保険の仕組みが成り立っています。 だから、保険業界が継続できています。 まず、この事実をしっかり認識しましょう。 収入保障保険は、計算の上 必要なら加入もやむを得ないが、 医療保険は ひたすら 損！でしかない。 1件当たりの給付額は たった9万円です。 払う保険料の方が 圧倒的に多いです。 （ でなければ 仕組みがなりたたない ） 医療保険で受け取れるわずかなお金は、 保険ではなく貯蓄で準備した方がいいです。 当たり前のことです。保険に詳しい知人から下記の特約を勧められ、 ※おバカさんです。 「保険に詳しい人＝保険屋さん」です。 その話をまともに聞いてはいけない。 当たり前のことです。ほけんの窓口でこの通りの特約を付けて1番安いところを探してもらいました。 ※おバカさんです。 保険屋さんを訪問してはいけない。 いいように料理して食べられるだけです。入院一時金 10万三大疾病一時金 30万抗がん剤 月10万先進医療 その結果、私は「なないろ生命 なないろメディカル礎（月額/5,071円）」、夫は「FWD医療引受緩和（月額/5,899円）」に加入しました。 ※夫婦そろって おバカさんです。夫は肝線維症という持病があり、引受緩和型の保険しか加入不可ということでした。 ※おバカさんです。 わざわざ高い保険料を払って、 むりやり加入しています。いざ加入したものの、後々考えると保障内容が適切かわからなくなり、見直しを検討しています。 ※おバカさんです。 見直し程度ではすみません。 すべて 清算してしまえばいいことです。①入院一時金 10万特約料が1000円程かかるので、仮に80歳まで生きるとすると7回以上入院しなければ損ということになります。 ※おバカさんです。 計算してみるまでもなく、保険加入は損！ 医療保険やガン保険には加入しない！ それだけで 家計は健全になります。保険は損得ではないにしても、特約を外して貯蓄に回した方がいいでしょうか？ ※おバカさんです。 「保険は損得ではない」ことはない、 あきらかに「保険は大損！！」だ。 医療保険料分を貯蓄した方がいいに 決まっています。 家計が健全になります。最近は入院短期化の為、日額を下げて一時金を大きくした方がいいという意見もあり迷っています、、、 ※おバカさんです。 そんな細かなことではない。 医療保険そのものに入らない！ これだけで家計が大幅改善できます。夫は持病関連で今後入院する機会もあるかと思うので、付けておいた方がいいかとも思っています。 ※おバカさんです。 だかえあこそ、医療保険の保険料で お金を失い続けていないで、 その分を貯蓄しておきたいものです。②３大疾病一時金 30万円この特約はそもそもつけた方がいいのか、つけるとして30万という額は適切なのでしょうか？治療費を賄う目的となると、30万円は中途半端な金額な気がしています、、 ※おバカさんです。 そんなことをネチネチ考えているより、 医療保険をすぱっとやめて、 お金のたれ流しを止めた方が、 はるかに家計にやさしいことになります。③抗がん剤 月10万がんへの備えとして、何かしらの特約はつけたいと思っています。 ※おバカさんです。 特約をつければつけるほど、 保険屋さんが儲かります。 つまり、加入者が損をします。なないろ生命では「がん診断一時金（50万or100万）」という特約が別にあります。一時金の特約の方がいいのか、抗がん剤月5万・一時金50万のように両方つける方がいいのか、どちらでしょうか？ ※おバカさんです。②にも関連しますが、夫のFWD生命ではがん診断一時金は個別ではなく、３代疾病一時金の特約でしか付けられないようです。 ※おバカさんです。 つけられないモノを無理に付けよう とすると、負担も大きくなります。長々とわかりにくい文章になってしまいましたが、治療が長期で高額になった場合に備えたいけれど、明らかに特約料の分貯金した方がいいようなものは外したいというのが今の気持ちです。 ※おバカさんです。 特約料の分だけでなく、医療保険本体 の保険料分ももったいないです。 医療保険には入らないことです。一部だけでもいいので何かご意見いただけますと幸いです。 ※保険加入はお金を失うこと。 保険料は失うお金。補足私の方の保険につけている「特定疾病保険料払込免除特則」については解約予定です。 ※おバカさんです。 それだけでなく、今回契約した保険 すべてを解約すれば、スッキリします。 家計が大幅改善できます。 A特に問題もないのでそのプラン通りで問題ないでしょう。特約外してその分貯蓄・・・・何もないならそれでいいけど、なんかあったら困るんだから今はそうしなければいけない。 その保険掛けながらいくらお金貯めれますか？それが無理なら家の収入増やすしかない。お金貯まれば削ればいい。 Qご回答ありがとうございます。特に問題ないとのご意見、参考になります。貯蓄は現状は十分にあり、保険がないと医療費が支払えないという状態ではないため、過剰な特約は外したいと思っております。 そもそも医療保険に加入しなくてもと思う反面、万一に備えたいという気持ちもあるため家計と保障のバランスに迷ってご相談させていただきました。 皆さんの意見参考にさせていただきます。 A保険会社は営利目的なので、保険料は高いし、だいたい損をします。(^^ゞ 一時金、抗がん剤の条件を理解してますか？仕事している人は、よほどの病気じゃない限り、入院をさけて薬と通院を選びます。なので、一時金を貰わないケースが多いです。 会社員なら収入保障は公的保険にもあるので不要です。 よって、公的保険だけでも充分ですよ。o(^o^)o 万が一の為に家族に残したいなら、死亡保険のみでよいかと。。(^3^)/ Qご回答ありがとうございます。確かに、よほどの病気でなければ入院を避けると言うことを考えていませんでした。公的保険だけでもと言う思いもありますが、お守り程度で最低限の保障だけ持っておこうと思います！隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/21
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勧められて 住宅ローン仮審査をしましたが
別の工務店で建てたいです。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q住宅購入を検討しております。一社目の見学でとりあえず仮審査をしましょうと勧められ、いわれるがまま審査をしています。 ※おバカさんです。 そんなことをしてはいけない。 敵の営業パターンにはまってはいけない。 まだまったくの初対面なのに、 住宅ローンの仮審査をするための 土地や建物の内容が固まるわけがない。 審査は、具体的な土地があって、 その土地に合わせて考え抜いた 建物の内容が固まってから行いたい。その間に他の工務店を見学しに行き、そちらにしようと思っております。 ※おバカさんです。 一度会っただけで、あっちにする、 こっちにすると判断してしまっては いけません。 どの工務店に建築をお願いするかは、 10社15社と色々な工務店とお話をしてみて、 候補工務店を4～5社に絞って、 住宅プランをしっかり煮詰めた上で、 同条件で「提案・見積り」してもらいましょう。 まず 数百万円の価格差がつく現実に驚いて、 適正価格をしっかり確認した上で 工務店を決定、契約しましょう！この場合ですが仮審査を同じ銀行でももう一度出す必要があるのですか？ ※土地や建物が変更になれば、当然に 別の審査をしてもらうことになります。無知ですみませんが、もし出す必要がある時、一社目で通過していた場合でも同じ銀行に二度審査を出すと言うのはマイナスですか？やめた方がいいなどありますか？ 詳しい方教えてください。 ※住宅ローンの審査以前のところに、 大きな問題があります。 マイホーム建築を依頼する建築業者を、 1回会っただけで安易に決めてはいけない。 建築価格は 業者によって 簡単に 数百万円の価格差がつくものです。 比較検討しないで建てている人は、 数百万円も損をしていても気付きません。 （ 死ぬまで気付きません ） A現役不動産営業マンです。①物件が変わるなら再審査となるので、同じ銀行でも再申請となります。②同じ銀行で2回審査出しても大きな問題ではありません。③複数の銀行に短期間で何回も出すとマイナス評価される可能性あります。 A住宅ローンの審査は、申込人の返済能力と購入不動産の担保価値、その他諸々の総合判断で回答されます。なので契約する工務店が変わると、当然担保とする建物が変わるのでもう一度審査をやり直します。ここで回答がNGになると、担保価値が無いと銀行に判断された事になりますね。あと、稀ですがその工務店が反社だったり過去に不正な申込みをして問題になった事があるとNG回答になります。同じ銀行で2回審査に出しても審査上で不利な事は何もありませんのでご安心下さい。逆に他の銀行に何ヵ所も申込みをすると「他所で断られたからうちに来たのかな？」と警戒されるのでそちらの方が避けた方が良いと思います。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/21
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土地建物3500万が希望ですが 無理と言われ
一条工務店で建てるか 迷っている26歳です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q一条工務店で家を建てるか迷っています。 ※おバカさんです。 「知名度の高い建築業者」は、例外なく 「建築と無関係な経費負担」で 数百万円も高い という事実があります。 当初から選択肢に入れてはいけません。現在26歳で年収が500万ほどです。妻は専業主婦で、子供が1人います。 ※おバカさんです。 まだ結婚して間もない20代であれば、 自分たちの家計状況も固まっていません。 まだこれから子供が増えるかも という事も含めて、 夫婦の生涯が見えてくる状況になってから （できればキャッシュフロー表を作成） マイホーム取得を考えた方がいいです。土地は800万ほどで57坪あります。予算は土地込みで3500万で抑えたかったのですが、 ※金額的に 全く甘い ように見えます。 自己資金はいくらなんでしょうか？ 全額ローンを普通だと思っているんでしょうか？一条工務店だと4000万は超えてしまうと言われたので。。。 ※一条工務店でなくても、普通に 4000万円を超えるように見えます。一条工務店で建てるとどのくらいの総額になるのでしょうか？？ ※なぜ、一条なんでしょうか？ 建築工事と無関係なお金を 数百万円も負担することになりますが。 単に建築費を考える場合は、 どこで建築する場合であっても 最低 100万円/坪は想定しておきましょう。 （ ローコスト住宅以外では ）これからの子供の将来、自分達の老後を考えるとローン返済が不安になってしまいます。 ※おバカさんです。 その「将来不安」を払しょくするために、 「生活設計」があります。 「ライフプランニング」です。 夫婦の生涯のキャッシュフロー表を 作っておくことです。 当ブログ トップ画面の右帯に、 顧問会員の多数の事例を掲載しています。 ぜひ、参考にして自分たちのモノを 作ってみましょう。それかローコスト住宅を選択するべきでしょうか？？ ※おバカさんです。 ローコストは それなりの意味があって安い。 ずばり「安かろう 悪かろう」です。 「夏暑くて 冬寒い」 貸家やアパートなみの低品質住宅です。 こんなものを選択してはいけません。一条工務店で建てた方や有識者の方に聞きたいです。 ※おバカさんです。 一条工務店や有名ハウスメーカーを 選択肢に入れてはいけない。A①一条工務店のどこが気にったのでしょうか？ ②あなたが準備する事が出来る「資金の限度額」を超えるのであれば、本来は建てる事が出来ないのですが、親御さん（祖父母もOKです）からの「資金援助」を期待する事は難しいのでしょうか？https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/sozoku/4508.htm ③今の一条の坪単価の平均額が、今や100万円/坪当たりと言われていますので、これから家族が増えるのであれば、4人家族で約30坪は最低でも必要になりますので、建物だけでも3,000万円の上に、「諸経費」や「付帯工事」に「外構費用」も欠かせませんから、土地代の570万円まで加算すると、一条の場合には、4,000万円では収まらないでしょうね。 ④他の回答者さん達が言う様に、あなたが一条を選ぶのであれば、「奥様」がフルタイムで働きに出るしか、有効な対策は無いでしょうね。 Qわかりやすく、ありがとうございます。一条工務店の全室床暖房が気に入りました。 ※おバカさんです。 相手がどの業者であっても、 魅力的な性能を説明されたとしても、 そのことだけで決めにかかってはいけない。 「その内容で 結局 いくらで建つの？」 肝心なのは そこ！です。 高性能！ 耐震性能！ 健康住宅！ 素晴らしさを強調する業者はいくらでも います。 過去、このような業者さんたちに 当事務所の「提案コンペ」にも参加して もらったことがありますが、 そのほとんどが突出して高かったです。 費用対効果、コスパ、きちんと考えましょう。やはり4000万は超えてくるのですね。。一条の営業さんに10年後の年収くらいで家を買ったほーが後々もっとお金を出せば良かったというのが多いと言われました。あと気になる土地があり、そこの買い付け証明書を発行し、商談中にしてもらう為に焦って一条工務店にしようと思ったところもあります。途中で違うメーカーにしてもその土地で建てることは可能なのでしょうか？？ ※おバカさんです。 この状況から、土地含みの住宅ローン だということが分かります。 ほとんど 頭金なしのフルローン？ だとすれば、まだマイホーム取得は早い！ できるならば、土地を現金買いできる ぐらいのお金を貯めよう！ 土地購入にローンが絡まなければ、 あわてて建築業者を決める必要もなく、 （比較なしに決めれば 数百万円の損！） 土地購入後、じっくり いくつかの建築業者を 契約直前まで じっくり比較検討できます。 同じ内容で比較検討すれば、 業者によって数百万円も価格差がある ことがしっかり確認できます。 A①本物の「高断熱の家」であれば、無理をしてまで「全館床暖房」にする必要性はありませんので、まずはこちらのHPの内容を参考にしてください。https://shinjukyo.gr.jp/about/ ※僕のお勧めは「床下エアコン暖房」なのですが、一条は「基礎断熱」を採用しませんので、永遠に無理ですね。②今の日本では、確実に10年後に「昇給」するとは限ませんので、「学会員（営業担当者）」の言う事は信用しない方が良いですよ。 ③その土地が「建築条件付き」で無ければ、一条以外で建てる事も可能なので、心配は無用ですよ。https://suumo.jp/article/oyakudachi/oyaku/ikkodate/ik_knowhow/kenchikujoken_tsuki_tochi/ Qとてもわかりやすくありがとうございます！！買い付け証明書を発行してからどのくらいの期間までにハウスメーカーを決めないといけないなどはありますか？？ ※おバカさんです。 土地は お金を貯めて 現金で買おう！ 「ハウスメーカーを先に決める」 などという最悪の行動をとってはいけない。 「先にハウスメーカーを決めて、 間取り他の打ち合わせを進めて、 金額が出て 無理な部分はあきらめて、 なんとか妥協できる金額で契約。」 などという愚かな行動をしてはいけない。 まったく比較検討をしないので、 知らずに数百万円も損するが、 死ぬまで満足？して過ごすことになります。 先にハウスメーカーを決めてから 打ち合わせを進めて契約した人は皆同じ。 おバカさんです。 A①「買付証明書」はあくまでも民間同士の契約で、公的な拘束力はありませんので、上物を建てる期間までには影響しませんよ。https://landnet.co.jp/redia/7685/ ②但し土地の購入に「ローン」を使用した場合には、ローンの金利が発生する事もありますので、どの様なローンを組んだのか？ 確認する事が重要ですね。 Qありがとうございます。土地代を含めずに建物その他諸費用で2500万円ほどあれば十分な家は建てれるのでしょうか？？ ※おバカさんです。 甘い。 建築計画は 100万円/坪で考えましょう。 諸費用込みなら2500万円なら、 25坪にも満たない 小さな家になります。 3～4人家族には ちょっと小さ過ぎます。まだ一条工務店しか行っていないため、正直厳しいと言われたので。。。 ※おバカさんです。 一条とか有名なハウスメーカーは、 建築と無関係な経費負担で高過ぎる。 当初から 選択肢に入れてはいけません。 それから、一社だけで事を進めては いけません。 日本全国に優秀な地元工務店が存在します。 （ そうでない地元工務店も存在しますが ） 契約直前まで優秀な複数の地元工務店を 比較検討しましょう。 ただ、勘違いしてはいけません。 地元工務店なら必ず安いということは ありません。 当事務所の「提案コンペ」でも、 価格差が数百万円！は普通にありました。 契約直前までの比較検討が必要です。 A①あなたの場合、まだ家族の人数が確定していませんし、今後4人家族になる可能性が高いので、そうであれば最低でも30坪の家は、必要になると思いますから、「諸費用（ローンの保証金や登記の費用や設計料）」や「付帯工事（屋外の給排水の工事分）」に「消費税」まで含めた2,500万円だと、一条並みの「高断熱の家」を希望されるのであれば、中々厳しい金額だと思いますよ。 ②「高断熱の家」を求めるのであれば、「温暖地」でもこの位の「付加断熱」は必ず施工してくださいね。https://nisi93.exblog.jp/23812269/ ③現在「建築用の資材（戦争のせいで）」が値上がりしています。 コロナ前と比べた場合、約20%くらい上がっていますから、正直30坪の家を諸費用などコミコミで、2,500万円で建てる事は、正直「難しい！」と思いますので、もう一度「資金計画」から見直した方が良いものと思います。 Q一条並の高断熱を求めない場合でも厳しいのでしょうか？？ ※おバカさんです。 地元工務店を10軒20軒と回ってみましょう。 もっともっとすごい高性能な家を造る 工務店はいくらでもあります。 ただし、その建築価格は比べてみないと 分からないので、 契約直前まできちんと比較検討しましょう。仮に4人家族で30坪の家を建てるならどれくらいを考えるべきでしょうか？？ ※計画は 100万円/坪で立てましょう。それを聞いてから1度資金について考えなおしてみたいとおもいます。 ※まだ20代であること、頭金が無さそうなこと、 を考慮すると、 今はまだ早い という結論になります。 30歳を過ぎて 家族構成も固まり、 夫婦の生涯のキャッシュフロー表もできて、 がんばって貯蓄してきたお金で 土地も現今購入できる、 その時点でのマイホーム取得♪ が、理想ですね。 がんばれ！ がんばれ！ A①こればかりは建てる家の「性能（あるいはグレード：どの様な材料を使うのか？）」によっても変わって来ますので、一概には言えないのですが、諸々の「諸経費」や「外部の付帯工事」に「消費税」まで含めるのであれば、30坪の家で約2,800～3,000万円は必要だと思った方が良いでしょうね。 ②勿論「低性能な住宅（寒い家：ローコスト系の家）」でも良いのであれば、もっと総金額を抑える事も可能ですが、あなたの要望は「暖かい家」なので、そうであれば上記の金額は最低でも必要になりますので、参考にしてください。 ③それ以外にも「耐震等級3の家」や「省令準耐火の家」もこれからの「新築」には欠かせない要素なので、必ず実行しておいてくださいね。 ※メール顧問会員のMさんのコンペ事例です。 27坪の家です。 同じ内容でも600万円以上の価格差がつきました。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/21
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節約し過ぎと言われていますが どうでしょう？
食費は 月6,000円です。 ※ ？ ？ ？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q会社の先輩から節約のし過ぎで心配されました。確かに無駄に物は買わないようにはしていますしお酒もタバコも一切やりません、交友関係もそれほど多くないのでお金を使う機会があまり無いのですが、一般的な一人暮らしの方から見てどうなんでしょうか。27歳年収約500万家賃55000円食費約6000円 ※ ？ どういうこと？ 意味不明。電気約4000円ガス水道約4000円日用品3000円交際費20000円 ※交際費、ちゃんとかけてんだ。生命保険4000円 ※おバカさんです。 保険加入＝お金を失うこと 保険料＝失うお金 扶養家族もいない独身者に 生命保険はいっさい不要です。 自分の医療保障？ 私たちは健康保険に死ぬまで加入していて、 大半の人が 生涯で 1000万円以上の 保険料を払うことになります。 （損をするが 強制加入だから しょうがない） だから 病気になっても ガンになっても、 手厚い保障を受けることができます。 なのに、さらに 医療保険やガン保険に入って、 この先 数百万円をたれ流したいですか？ 健康保険に 上乗せで損をしたいですか？ 0.4万円×12か月×40年＝192万円！ 仮に40年で、保険屋さんに約200万円も プレゼントすることになります。 こんな人が多いから、保険会社が潤っています。 「保険には できるだけ加入しない」 健全な生活設計の前提にしましょう。スマホ代や雑費で4000円です。また基本ボーナスや余ったお金は全て貯金していてその貯金で欲しい車を買おうと思っているのですが新車価格700万程する車(外車)はこの収入では維持出来ないでしょうか。 ※いいことだと思います。 それぞれの人生です。 目標や目的を持って生きていきましょう。補足貯金は毎月15万程です。ボーナスは全額です。年120万程 ※素晴らしい♪ きちんと貯蓄ができています。 （ 世の中 そうでない人が多過ぎます ） A食費6,000円はあり得ない。そりゃ節約しすぎって言われても仕方ない。 A車を買うという目的があるなら節約をしてもいいと思います。私もそうしていました。当時R32 GTRを買ったときには皆驚きました。 節約をして車を買うというのはあなたの生き方です。あなたはもう大人ですからそのような明確な生き方を決めて生活をしているなら問題ありません。人の生き方に口を出す先輩もどうかと思います。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/19
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住宅建築の諸費用 けっこう大金ですが 現金？
土地建築費合計4500万円として、諸費用は10%の450万円くらい、しんどくないですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q土地と注文住宅購入の諸費用は住宅ローンには含まれていないと思うのですが、家を購入された方は皆さん現金でお支払いしているのでしょうか？ ※おバカさんです。 「皆さん」がどうであろうが、 人生最大の買い物をすることになるのだから、 諸費用分だけではなく、できるだけ多くの 頭金を用意した方がいいに決まっています。 「皆さん 諸費用を現金で払ってるの？」 なんて言っている時点で、 住宅取得はまだまだ早い おバカさんです。土地と建築費合計で4500万円だとして、10%の450万円くらいが諸費用でかかると思うのですが、、、 お金を貯めていたとしてもしんどくないですか？ ※おバカさんです。 考え方が甘過ぎます。 総額数千万円の 人生最大の買い物です。 諸費用分はもちろん、できれば 土地代分までの現金を用意できていれば、 （契約直前まで建築業者比較ができるので） 建築費で「知らずに数百万円の損」を することもなくて済みます。 諸費用まで込みのフルローンの事例は 無くはないが、そんなことをするケースでは、 住宅ローンの金利は高いは、 融資額が多いため 諸費用が多額になるは、 ハウスメーカーは決め打ち（全く比較なし） なので、数百万円も高い建築費になるは、 （比較していないから 本人は気づかない） いいことは、何にもありません。 「諸費用分の現金を出すのはしんどい」 と感じるような状況であれば、 「家が欲しい」とか思うのは まだまだ早いということです。 このように貯蓄もできていない人は、 マイホーム建築の勉強もしていないものです。 「今の家賃で家が持てます♪」 と言うハウスメーカのカモになる人たちです。 このまま突っ走れば、数年後の破綻予備軍。 建築後も ローン返済をしながら貯蓄ができる、 そのような マイホーム取得をしましょう。 顔を洗って 出直しましょう。 まず、お金を貯める練習をしましょう。 また、マイホーム建築の勉強をしましょう。 ガンバレ！ ガンバレ！ Aしんどい様なら新築計画全てを見直した方が良いと思います。返済計画ってそう言う事ですから。 A住宅ローンに入れる事はできますけど、通常は全体の3割くらい貯めてから、注文住宅を買いますので、辛いなんて方はほぼ居ないと思います。たかだか450万円を支払うのに苦労するなら、破産待ったなしですので、やめた方がいいですよ。 A属性が良ければローンに諸費用を同時に借りることの出来る銀行はりますよ。手持ち金がなくてもお買いにはなれますね。 でもさすがに５０００からの物件で手持ちゼロでは銀行も躊躇しますね。 A込みでも組めますけど、4500万の買い物をするのに450万を現金で出せないようであれば、この先返済が厳しそうな印象です。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/19
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住宅建築 これまでの営業マンを変えたいです
今さら 気まずいでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qマイホーム購入で営業マンを変えたいのですが、かれこれ何ヶ月もこの方にはお世話になっております。 ※おバカさんです。 営業専門の人物がいる建築業者で建てては いけません。 その人件費分や展示場経費や宣伝広告費や カタログ等小物代等々 建築と無関係な経費で、 1棟当たり 数百万円も余分にお金を払う ことになってしまいます。 （ そのことに 本人は全く気付きません ）今更チェンジしてくれとは、気まずいでしょうか？ ※おバカさんです。 この場合は 担当営業のチェンジではなく、 必要なのは建築業者のチェンジです。このホームメーカーで契約するので、顔を合わせる事も今後あると思います。 ※おバカさんです。 まだ契約前の状況で、ここ数か月も 「このハウスメーカーに決め打ち」して 進めているのは、非常にまずい状況です。 人生最大の買い物なのに、まったく 比較検討をしないで決めようとしています。 究極の おバカさん！！ です。 「契約直前まで同条件で建築業者比較」 をすることで、同じ内容の建物でも 「建築業者によって数百万円の差に！」 なることを 実感できます。 当初から ハウスメーカーを決めてかかる のは、非常に愚かな行為です。 （ ハウスメーカーは 楽でしょうがない ）又、チェンジしてもらう為には、なんと言ったら良いでしょうか？ ※おバカさんです。 担当営業マンのチェンジではなく、 建築業者のチェンジをしましょう。 日本全国にすばらしい工務店がいくつも あります。 そうでない工務店もいくつもありますが。 ただ、工務店なら安いとは限らず、 きちんと比較検討すれば、 そちらの世界でも数百万円の価格差が生じる のが現実ですが、 少なくても、宣伝広告費や展示場経費や 営業マン人件費などで、建築工事以外の 経費負担が発生することはありません。 展示場や営業マンを抱えているような ハウスメーカーで建てることは、 非常に愚かなことです。 担当営業マンのチェンジではなく、 建築業者のチェンジをしましょう。 ガンバレ！ ガンバレ！ 幸運を祈ります！！ A営業担当は重要ですよ、替えてもらえば良いと思う、その営業で建てた家に満足できれば良いけど必ず後悔が残るから。A替えても顔を合わせる事はありますよ、工事の看板には名前が載るし（ハウスメーカーによりけりかも 知らないけど、自分の場合はね）営業は窓口にもなるので最後まで付きあう事になるから、替えてもらえば関わりは殆ど無くなる。離れるとお互いの気持ちも変わる可能性もあるかも（自分場合は一切なかったけど） 替えて貰う原因もはっきり言うとカドが立つので、やんわりとそして強く言えば良いです、（会社側だって客を逃がすのと 営業を替えると天秤に掛けるから必ず替える） Aなにか重大な理由があるんでしょう？ハウスメーカーの営業所に理由を言って変えてもらいましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/18
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住宅建築 業者によって数百万円差！ 普通です
散見される「不都合な真実」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけにと思い、よくある「不都合な真実」を掲載します。《 マイホーム編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/18
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保険で貯蓄？ 固定支出を増やすだけ やめた方が
散見される「不都合な真実」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけにと思い、よくある「不都合な真実」を掲載します。《 貯蓄編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/18
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医療保険不加入の理由は 数百万円の損だから
散見される「不都合な真実」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけにと思い、よくある「不都合な真実」を掲載します。《 生命保険編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/17
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住宅ローン返済しながら個人年金？ 損ですよ
散見される「不都合な真実」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけにと思い、よくある「不都合な真実」を掲載します。《 住宅ローン編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/17
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投資用不動産を所有してはいけない 当たり前
散見される「不都合な真実」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけにと思い、よくある「不都合な真実」を掲載します。《 不動産編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/17
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「入院するとお金がかかります」は 全くのウソ
業界が発する「悪魔のささやき」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけになればと思い、よく耳にする「悪魔のささやき」を掲載します。《 生命保険編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/16
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「住宅ローンはできるだけ多く」現金は運用？
業界が発する「悪魔のささやき」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけになればと思い、よく耳にする「悪魔のささやき」を掲載します。《 住宅ローン編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/15
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「今の家賃で家が持てます 」は 真っ赤なウソ！
業界が発する「悪魔のささやき」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけになればと思い、よく耳にする「悪魔のささやき」を掲載します。《 マイホーム編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/14
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「老後2000万円は必要」 なんてことは全くない
業界が発する「悪魔のささやき」。 ※洗脳されてしまうことがないよう、 「自分の頭で考える」 自立した習慣を身につけたいものです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ自分の頭で考えるきっかけになればと思い、よく耳にする「悪魔のささやき」を掲載します。《 貯蓄編 》 ※眺めてみて、読者の方々の 頭の切り替え材料になれば 幸いです。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。質問や相談には、消費者側に立ったコメントを記事上で回答していきますし、また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/13
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マイホーム建築は 武田さんのアドバイスで♪
と強く心に決めていましたから、第一号のYさんの記事を読んだ時は、それはそれは嬉しかったのを覚えています。 ※「顧問会員」の住宅建築実行支援は、 事務所開設当時からやっていましたが、 「メール顧問会員」の住宅建築実行支援は、 2018年あたりのYさんが 初めてでした。自分の頭で考える生活設計。1球FP技能士 武田 つとむ兄弟ワンコ。 STOP WAR！ STOP PUTIN！〇メール顧問会員のMさん（40代） （ 相談：生活設計・マイホーム取得 ）2015.2.18 メール顧問会員。2015.4.6 現状診断。2022.4.21 現状診断。2022.6.3 マイホーム取得シミュレーション。2022.6.7 土地購入実行支援料：55,000円入金2022.6.21 マイホーム建築実行支援料：330,000円入金 ※下の②の土地を購入しました。 南側と東側が道路の角地！ 間口が狭くて 広い、すごい土地です。 「採光」なんてケチな事を考える必要なし！ ※車の出入りに この「止まれ」は じゃまですね。 ※道路が広くて いいですね。 黄色の〇が①の区画との境界です。 ※なので、複数の工務店さんを具体的に 比較するための 資料を作成して、 （ 4プランと仕上げ表 ） 20数件の工務店さんたちに接触してきて、 最後に 3社が残りました。 ※同じ内容の建物の見積りです。 地元工務店さんどうしでも、このように 普通に、6～7百万円の価格差が生じます。 当初から 建築業者を決めて進めるのは危険です。 しっかり、比較検討を行いましょう。メールをいただきました。2023.8.10(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ 無事に退院されたようで、安堵いたしました。入院中にメールの返信をいただき、ありがとうございました。 ※ご心配をおかけしました。療養されていると思い、その後はメールの送信を控えておりました。返信せず、すみませんでした。 ※せっかく おいしいメロンを2人分、 事務所に送ってもらいましたが、 到着時点で 私がまだ入院中だったため、 佐々木FPに「2人分のメロン」を 持ち帰ってもらいました。 （ おいしく頂いたようです ）我が家の進捗状況ですが、木工事が本日10日で終了し、お盆明けには足場が解体となります。順調です！ ※早いですね。 大工さんの工事が終わりましたか。そして、売れた隣の土地ですが、先週地盤改良の杭が24本打ち込まれ、そのまましばらく動きがありません。 ※「地盤が弱いです。改良工事が必要で、 80万円追加で必要になります。」 なんて、言われたんでしょうか？ 「地盤調査会社＝地盤改良業者」 という、よくある構図だったんでしょうね。 お気の毒です。 ハウスメーカーあるいは 工務店任せだと、 どんどん追加費用が発生します。家の中は動画ばかり撮っていて、添付できるいい写真がありません💦 ※動画も添付送信できますよ。今月18日に現場打合せがあるので、ゆっくり撮ってきます。 さて、9月で事務所を終了されるのですね。約22年もの長い間、消費者側に立ち続けて頂いた事、本当にありがたく思っています。 2015年2月に、一度目のメール顧問会員の申し込みメールを送りましたが、ブログとの出会いはその１年以上前でした。 このブログに出会っていなければ、各種保険料を垂れ流し続け、貯蓄もできず途方に暮れていたと思います。 ※土地を買うお金が用意できず、 土地建物込みの住宅ローンになって いたかもしれませんね。当時はまだ、メール顧問会員のマイホーム取得実行支援は構想段階でした。マイホームを建てるなら、絶対武田さんのアドバイスを受けながらにしたい！と強く心に決めていましたから、第一号のYさんの記事を読んだ時は、それはそれは嬉しかったのを覚えています。 ※以下が、そのYさんの当時の計画プランです。 メール顧問会員の実行支援第1号でした。 複数工務店による提案コンペで、 1000万円以上の価格差がつきました。 ※外構プラン。 ※平家のような外観ですが、実は・・。 ※出来上がった マイホームです！ いい感じです！ 我が家では、子供達も「武田さん、なんて言ってた？」と頼りにしていましたし、家族会議中も、話題の中心は「おうちと武田さん」でした(笑) ※大変 光栄なことです。プラン作りもやらせてもらい、新居への愛着は相当なものですし、家の隅々までを把握しているという自負があります。 ※これまでの顧問会員、メール顧問会員を通じて、 マイホームについて勉強した会員の中でも 1番か2番か・・・だと感じています。 これだけ我が家について理解を深めたていたら、 完成入居後も色々な意味で安心です。そんな我が家の完成が、1ヶ月後と迫っています。住宅ローンの支払いも、不安要素はひとつもありません。伝家の宝刀、キャッシュフロー表のおかげです。佐々木さんにも本当にお世話になりました。 ※キャッシュフロー表で夫婦の生涯の見通しが 立っています。 不安なんてあるわけがありません。 大部分の人たちは、生活設計なんてして いませんから、一生 不安だらけの人生です。ブログの更新や実行支援は、今後も続けられるとの事。一人でも多くの迷える子羊が、このブログにたどり着けますようにと願っています…。 ※今まで同様に 消費者側に立つ唯一のFP として、できるだけ多くの人の目を覚ます 作業を続けていきます。お盆休み中のメール送信失礼いたしました。それでは、またご報告にあがります。 ※写真、楽しみにしています。 メールをいただきました。2023.7.11(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ 11日の記事を拝見しました、ありがとうございます。 陸屋根の足場の謎が解けないとのこと。 私は、武田さんの謎がどうして解けないのか、必死に考えました。 ※必死に考えさせてしまって スミマセン！屋根の高さまで上がるためには、ラダーの5段目が必要だから、4段ではなく、8段の物を使っているという説明で、なぜわかってもらえないのだろう…と。 ※物わかりの悪い アドバイザーです。それで、一つの仮説を立てました。 もしかして、私が送った画像のせい？？ これまで武田さんにお送りした外観の画像は、全て、下から見上げた状態で、更には広角レンズで撮影しています。 ※はい、そこでした！娘が写った上棟時の画像もそうです。この画像では、上部7段は屋根よりも高い位置にあるように見えます。 ※はい、階段だけが はるか屋根の上の 空中に飛び出しています。 ※この写真で「建物と足場の関係」を 理解して（洗脳されて）いました。 足場上部の水平踏み板の高さが、 屋根の施工をする上でも十分なのに、 なんでさらに上の空中へへ階段を？ と感じていました。なので昨日、なるべく正面から写るように、少し離れた場所から、標準レンズで撮影してきました。画像を添付します。ラダーの4段目と5段目の間くらいが屋根に当たります。 ※いそがしいのに、余計な手間ひま かけさせてしまって、スミマセン！･･･って、そういう事ではないですか?? ※はい、そういうことでした。どうして武田さんの謎が解けないのか、いくら考えてもわからないMでした。 ※上棟時の写真で、完全に洗脳されていました。 「うわっ！ 階段がはるか上空に飛び出している！」 ※黄色：水平の踏み板。 オレンジ：屋根。 ※が、今回の写真で分かりました。 当初 インプットされた 高さ関係と全く違います。 黄色：水平の踏み板。 オレンジ：屋根。 ※実は これでもまだ 正確ではなくて、 もっともっと離れた位置からの写真だと、 黄色とオレンジの間隔はもっと大きく、 「8段では余り過ぎるが 4段では足りない」 という状況になるんだと思われます。 やっと、理解できました。 一つの写真からでも、単純な判断をしないで、 フトコロ深く 考察できるようにならなきゃ いかん！ 反省しました。 余計な手間ひまかけさせてすみませんでした。メールをいただきました。2023.7.10(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ ※きれいに 455ピッチで 胴縁が設置されました。現場を見に行って、「あれ！？」と思った事が２つあったので、ご報告に来ました。黄緑色の付加断熱材が貼られたところまでお伝えしていたと思いますが、私はてっきり、その上から透湿防水シートが貼られて、それから胴縁、という流れになると思っていました。ところが、今日現場を見に行ったら、付加断熱材の上に、直に胴縁が設置されていたんです。えー!?と思ったのですが、ふと我に返って、現場監督さんに聞く前に、まず自分で調べる事にしました。我が家の付加断熱材は使用できる地域が限定された商品です。（※〇〇限定の「ニューハウスボード」と言う商品です）なんと、ボードとボードの間に防水テープを施せば、透湿防水シートが不要になる商品だったんです。棟梁さんのお話では、スタイロフォームに透湿防水シートでの施工がこちらの地域でもスタンダードだけど、⑦の工務店はこのボードをよく使うそうです。画像を添付しています。また、10日は仕事が休みだったので、棟梁さんの休憩時間中に、家の中をチラッと覗いてきました。そうしたら、なんと！ 型ガラスの指定をしていたはずの玄関ホールの窓が、透明ガラスになっているではありませんか！慌てて帰宅して、図面を確認しました。確認申請用の図面が出来る直前の3/27付は「型」と記載がありますが、5/2に確認申請前に施主チェック用として頂いた図面では「型」の文字が消えています…。大チョンボ！見落としていました…。玄関ホールの窓は、2階からの縦配管の位置をどうするか決める際に、何度か変更した窓だったので、ちゃんと確認するべきでした。こちらの確認漏れの部分もあるので、最悪、目隠しシートを後から貼ろうかな…とは思っていたのですが、 ※そんなに責任をかぶる必要はありません。 何かある都度、相談してみればいいことです。型ガラスに出来ないか、念のためメールで聞いてみました。すぐに現場監督さんから返信が来て、「私の確認不備です、 段取りして物が入り次第交換いたします」との事でした。 何度も見ていた図面、現場なのに、うっかりしていました。外壁材が施工される前に気付いただけよかったのかな…と思います。 それと、武田さんが気になっていた、「足場の最上部の高い位置にあるハシゴ、 あそこまで職人さんが登る必要ある？」の件ですが、棟梁さんに聞いてみました。 ※この、屋根よりもはるかに上に伸びた 8段のハシゴです。ただ、「あそこまで登る必要ありますか？」とは聞けなかったので(笑)「屋根より高い、あんな高さまで階段で 登るの、私なら足がすくみそうです」と変換して聞きました。 案の定「あのてっぺんまでは登らないよー」というお返事から、「足場のラダーは４段タイプもあるけど、 4段だと微妙に届かなかったから、 だいぶ余るけど8段を使ってるだけだよ」と言っていました。謎、解けましたか？ ※ ？？？ 解けるわけがありません。 意味不明です。 陸屋根を造る際の何か特別なことが あるのでしょうか？それでは、本日はこれにて失礼します。 追伸先日、作業後に侵入できたのは、鍵の掛け忘れではなく、まだドアも窓も設置されていない状態だったからでした。翌日からは板が打ち付けられていて、入れないようにしてありました！ ※ でしょうね。メールをいただきました。2023.7.3(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ 今日は仕事がお休みだったので、差し入れを持って、現場に行ってきました。 午前中の内にサッシが設置されたそうです。付加断熱も貼られ始めていて、屋根の防水シートは、先週施工済みだそうです。 ※どんどん進んでいます。あっという間に外回りが進んでいて、驚いています。 棟梁さんとお話をしている中で、隣の売り土地の看板を囲んで、ピースして写真撮影をしていた40代くらいの夫婦が居たと聞きました。 ※おっ！ ついに！それを聞いて、売主のサイトを見てみたところ、売り土地の掲載が終了していました！おそらく、そのご夫婦が買ったのでしょうね。来年の夏、ボーボーの雑草を気にしなくて済みそうです。 ※「この人たちで何とか決めなきゃ！」 不動産屋さん、かなり値引きしたでしょうね。 お隣さん、いい人たちならいいですね。そして、北側のお宅も空き家かもしれないとお話していましたが、先週通りかかったら、庭の雑草が綺麗に取り除かれていて、窓が開いていたので、慌ててご挨拶に行ってきました。 ※ちゃんと住人がいて よかったですね。上棟の写真と共に、今日までの進捗状況の画像を添付します。建物の中の写真は、無人の夕暮れ時に侵入(？)して撮影したので、現場を荒らさないようにと、枚数は少ないです…。 ※ ？？？ カギかけずに 大工さん帰った？さて、とっくに土地購入実行支援の契約期間は過ぎているのに、お礼をキチンと出来ておらず、申し訳ありませんでした。 ※何も別に いいんですよ。去年お贈りさせていただいたものと同じなのですが、今回は産地が違います。２つ届きますので、佐々木さんと1個ずつお納めください。 ※うわあ いつもスミマセン。 （ って 楽しみに待ってしまってます ）収穫後すぐに発想になる為、お届け日が判明しましたら、再度ご連絡させていただきますね。 ※スミマセン！それでは、今日もご報告のみで失礼します！ ※いつもママといっしょに見学に。 前から気になっていましたが、 足場の最上部の高い位置にあるハシゴ、 あそこまで職人さんが登る必要ある？ （ フラット屋根の現場の七不思議 ） ※玄関から北を見た写真。 （ 水回りが連なります ） ※まだできていない「階段」を上がった 位置からの2階。 ※玄関からリビングへ入ったところ。 手前からリビング・ダイニング・キッチン。 東南の角地で北の燐家も離れているので、 やたらに明るい空間になります。 ※この窓の前のキャットウオークが、 おじいちゃんネコが遠くを眺めながら 日向ぼっこする空間です。 ※冬 がっちり暖かい家になります。 ということは、夏もがっちり涼しい家に。 ※北隣のお宅側からの外観。 ※南東側の大きな道路に面した外観。 1階は左から リビング・ダイニング・キッチン。 2階は左から吹抜け・中学生・小学生。 （ 主寝室だけが 子供部屋の反対側 ） シンプルな総二階が、最も メンテナンスコストが少なく済みます。メールをいただきました。2023.6.28(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ 少しご無沙汰してしまいました。中学生の息子のクラスで問題が発生して、緊急家族会議や担任の先生とのやりとり等、イレギュラーな日々を送っていました。どうやら、クラス内でカードゲームが流行っていて、持っていないカードを、お互いに交換している内は良かったのですが、生徒間で、言い値で売買する事態に発展していたようで、その支払いなどを巡って、いざこざが起こっていたようです。息子はそのカードゲームに興味がなかったので、購入こそしていなかったのですが、金銭の授受の場に居た事、それに疑問を持たなかった事、支払いを催促されいていた子から相談を受けていたのにも関わらず、大人に相談しなかった事などで、一緒にお叱りを受けたようです。 ※ふ～ん、中学生どうしでお金の授受、 「言い値で売買する事態」ですか。 夢中になっている内にエスカレートして しまった・・・ということでしょうか。 大人の世界では 普通にありますね、 「言い値で売買する事態」は。 マイホーム建築の際に、何も決まって いない内に 当初からハウスメーカーを 決めてしまうケースは、まさにこれ 「言い値で売買する事態」ですね。 大部分の人が ハウスメーカーの言い値で 家を建ててしまっています。 気づかずに 数百万円も損をしています。 まったく同じ条件で複数の建築業者を 比較検討すれば、数百万円の価格差が 生じるのは普通のことです。とりあえず落ち着きましたので、やっとご報告メールを書いています。6/21の記事でご指摘のあった、排気の塩ビ管とスタイロフォームの継ぎ目について、現場監督さんに聞いてきました。画像を添付しています。6/25の時点ではまだ処理されていませんが、今後 ・ポーチ内の木の土台は撤去する ・土台撤去後、配管周りの隙間は発泡ウレタンを充填する ・砕石の上にスタイロフォームを敷き込む （天面以外はスタイロフォームで断熱処理） ※なるほど。といった工程で進んでいくようです。 ※厳冬期の玄関ポーチと外階段の表面が、 どんな状態になるか？ 楽しみですね。他の部分で発泡ウレタン処理された画像を添付します。そして今日、ついに上棟しました！といっても棟の無いフラットルーフの家なので…庇部分が葺かれて「上棟」ということになるそうです。 ※「棟」がないけど 上棟！ 私は過去に1棟だけ経験していますが、 （ 「屋根が見えない家がいい♪」70坪の平家 ） やはり ちょっと微妙な感じが・・・。 整然とした きれいな現場ですね。 経営者の誠実な人となりを感じます。棟梁さんにご挨拶をしに現場に行ったのですが、現場監督さんとうっかり話し込んでしまい、家の写真を撮り損ねたので、現場が片付いた夕方に、再度撮りに行ってきます。それでは、今日もご報告のみで失礼します！ ※これから あっという間に 外観は完成します。 外壁が張られて見えなくなる部分の施工状態、 しっかり撮影しておきましょう。メールをいただきました。2023.6.21(有)エフピー・ステーション 武田様 お世話になっております！ 購入した土地は、子供達が通う中学校から徒歩１分の場所です。 ※確か、ここから西の方ですよね。 以前、現地周辺の調査の際に、 西の突き当りまで行ってきましたが、 その途中 すぐの所に あったような・・・。中２息子は、時々下校時に通りすがって、現場を見ているようです。 ※楽しみ でしょうね。当初は「あそこに俺の家が建つ」と友達に漏らしていた息子ですが、最近は、目の前の公園で別の友達と待ち合わせする機会が増えて、工事中の現場が「あれ俺んち」と言いにくくなったらしいです(笑) ※ ・・？「なんで？」と聞いてみたかったのですが、思春期真っただ中、色々踏み込んで聞くと煙たがるお年頃なので、また機会があったら聞き出してみようと思っています。 ※ママを うざく感じてきたか・・・。小６娘は小学校からは逆方向なので、習い事の送迎時に一緒に立ち寄って見ています。まだ基礎だけなので、あまりピンとは来ていないみたいですが(笑) ※コンクリートだけを見ても・・・。今後、内装が始まって、中に入れるようになったとしても、二人は絶対に入らないそうです。出来上がるまでのお楽しみにしたいんだそうです。 ※ ・・？ 完成してしまえば 「見えない部分」を、 しっかり見ておいてほしいんですが。 「へえ、家って こんな風にできているんだ♪」 って。さて、階高の件です。我が家の矩計図を見たところ、やはり階高が2,800に設定されています。 以前、フラットルーフの断面図が欲しいと、契約した⑦の工務店の他に、⑨の工務店にも参考の矩計図を貰った事がありました。 それを見てみると、⑦の工務店は階高2,800（天井高2,400）、⑨の工務店は階高3,010（天井高2,550)になっていました。こちらの地域が一様に2,800という事ではなさそうです。 ※一般的には 1階・2階共に 階高3000で 天井高2400、フトコロが600 というのが普通で、 中には、1階の階高は3000だけど、 2階は小屋裏があるので 階高2800におさえる というケースも よく見受けられる程度です。 1階の階高が2800というのは初めて聞きました。 天井裏のフトコロが浅いと ダクトの配管等は 大丈夫かな？ という心配も出てくることがあるようです。そして、雪解け水の排水先ですが、現場にいた職人さんに聞いてみたところ、配管３本とも雨水管に流れるように接続されるそうです。 ※ですよね。地中に還されるわけではありませんでした、間違えていました！更に、玄関ポーチの凍結防止の仕組みについてです。これまでの施工例では、塩ビ管をU字溝につないでいて、塩ビ管から伝わる熱だけで、十分ポーチを温められているそうです。ですが、我が家のポーチは４段上がる大きさなので、初の試みで、配管を一部切り取ってポーチ内を直接的に温めようと。 ※ポーチ下、外階段下に 直接 排出させようと・・・。それで内部が結露するようだったら、これまでの施工例と同じように、管を繋いでしまって、そこから伝わる熱だけで温めましょうという事だそうです。温める能力は少し落ちてしまうけれど、塩ビ管は厳寒期でも10℃程度の排気が通っているので、効果はありますとの事でした。その状況がちょうど写真に撮れていたので添付します。それでは、今日もご報告のみで失礼します！ ※雪国の工務店さん、これまでの経験から 色々 試行錯誤してきているようです。 言っている意味は伝わりました。 下の写真が玄関ポーチ部分です。 ※黄色の矢印部分、どのように処理するか？ 観察して見てください。あるいは説明を聞いて下さい。 この建物は「基礎断熱」です。 つまり、基礎の内側は「室内」です。 （「床暖熱」では 基礎の内側も「外部」です） この玄関ポーチの下部分は「外部」です。 黄色の矢印部分は 「内」と「外」の境界部分です。 「内」から「外」へ突き抜ける配管廻りの 「気密・断熱処理」は、非常に重要です。 どのようするのか、しっかり観察してみてください。 （ 5/23 の記事を参考に ） ※それに比べて、このオレンジの矢印部分は、 モルタルで埋めて処理されていますが、 これはこれで OK、問題ありません。 なぜか？ この配管の 向こう側も こちら側も、 建物の「外側」なので、 「気密・断熱」を気にする必要はありません。以下のプラン（同じ内容）で、今まで 各工務店さんに 提案・見積りしてもらってきています。 ※配置・外構プラン。 ※平面プラン。 ※立面プラン。 ※什器（造り付け家具・収納）プラン。 ※仕上表。 ※仕上表左（拡大） ※仕上表右（拡大）『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,489万円持ち家の人生：5,871万円《 M家 40代：4人家族 》 2022年6月 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。現状診断後、メールをいただきました。2022.4.21(有)エフピー・ステーション武田様 佐々木様こんばんは。 現状診断を受け取りました、ありがとうございます。早速、マイホーム取得に向けて、生活設計シミュレーションを！と行きたいところなのですが、この度の転勤により、4月から夫の収入が、手当分増額熱源が、オール電化から、ガス・灯油・電気に変更息子が少年団を卒団したことで、外食が減少3月末に軽自動車を1台廃車 (ヒアリングの段階で、任意保険の 年額3万円をカットし忘れていました） と変化がありました。 ※良い方に 変化があったようです。ここ数年の家計簿データよりも、収入が増えて、支出が減る傾向になると予想しています。6月分の家計簿から、年間収支の修正が出来ると思いますので、キャッシュフロー表を訂正してから、改めて生活設計シミュレーションをご依頼します。 ※了解しました。 6月以降に・・。それまでの間に、何か美味しいものを準備しておきますね！ ※ ！？ 予想よりも早く現状診断が終える事ができたので、準備不足でした！すみません！！ ※ん？ 何か おいしそうなモノが送られて きそうなな予感・・引き続き、どうぞよろしくお願いいたします。 ※何やら 楽しみな 気分になってきました・・。 ※読者の皆さんも、記事を参考に 自分たちの生活設計を行なってみましょう！ まず、年金を知りましょう。 Mさん夫妻は 将来 このように受け取ります。 ※その年金手取り額を 老後のキャッシュフロー表に 落とし込んでみましょう。 Mさん夫妻の場合は このようになります。 ※キャッシュフロー表は、老後不だけでなく、 現役も含んだ 一生のモノを作成してみましょう。 左が現役で 右が老後です。 ※現役の拡大です。 ※老後の拡大です。 ※キャッシュフロー表の右端が「貯蓄残高」で、 一年ごとの「貯蓄残高」の推移が、 下の キャッシュフローグラフです。 このグラフで 以後の人生すべてが確認できます。 ※読者の皆さんも、自分たちのモノを作ってみましょう。 （ お金に振り回されない人生のために ）メールをいただきました。2022.4.11(有)エフピー・ステーション武田様 ご無沙汰しております。2015年2月18日にメール顧問会員になりました、〇〇在住のMです。その節は、夫の単身赴任用のマイホーム取得シミュレーションなど、細かく計算していただき、ありがとうございました。6年ほど、〇〇市に居りましたが、この４月に〇〇市に戻り、本格的にマイホーム取得に乗り出そうとしています。メール会員の遠隔取得支援をお引き受けいただくことは可能でしょうか？ ※もちろんです。 改めて メール顧問会員になるための 案内を送ります。また、お引き受けいただける場合に、まずやっておくべき事がありましたら、ご教示願います。 ※人生最大の買い物です。 まったくの素人のままではいけません。 マイホームはもちろん、不動産についても 基礎的な知識は勉強しておきましょう。ご返信お待ちしています。 ※最近の記事で 土地を買って マイホーム建築 ・・というメール会員の記事を、 過去から追って 読み込むだけでも、 かなりの勉強になりますよ。 また、関連キーワードは、積極的に ネットで調べていきましょう。 当事務所でお手伝いする場合は、まず 現状診断、そして生活設計、それから マイホーム取得の実行支援へと進みます。最新の写真が見たい べ。・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/11
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入院費240万円！ 医療保険には入っていません
ぜんぜん だいじょうぶです。 ※医療保険やガン保険には入らない方が いいんです。（ 当たり前 ）自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ私 武田FPが 8/5まで入院していて、かかった医療費総額は、約240万円でした。 ※こんな大金、医療保険に入ってなくて だいじょうぶだったの？ と感じるのは おバカさんです。 8/9、外来受診のついでに、 この入院時の医療費も払ってきました。私が負担する入院費用は限定的です。7月は14日間で84,380円、8月は5日間で50,580円でした。計134,960円。 ※手術代・麻酔代・食事代 等々すべて込みです。240万円 － 14万円 ＝ 226万円 ※この226万円、だれが負担してくれた んでしょうか？ どこから出たんでしょうか？もちろん、健康保険からの給付です。強制加入の公営の医療保険です。 ※強制加入だから 加入しないという 選択肢はありません。 すべて保険加入は加入者が損をする行為ですが、 強制加入の健康保険は、 損を覚悟で加入するしかありません。 給料天引き等で 強制的に保険料を取られますが、 しかたがありません。私たちの大部分の人が生涯で健康保険料を1,000万円以上払います。 ※ウソだと思う人は、給与明細の「健康保険料」 の金額を確認してください。 その金額を現役中の期間で掛け算して見てください。 さらに老後も死ぬまで「健康保険料」を 徴収されます。 この合計額は簡単に1,000万円以上になります。 もちろん、大部分の人たちは払い損になります。 保険の仕組み上、当たり前のことです。 私自身も、今回 226万円の給付をうけても、 生涯ではやはり払い損になりそうです。 が、強制加入だから やむをえません。強制加入の健康保険だけで 私たちはかなりの大金をたれ流します。（ 保険の仕組みだからしょうがない ）さらに 別の保険に入って、上乗せで数百万円をたれ流したいですか？ ※保険加入は お金を失うことです。 相互扶助です。 加入者全員が 損をしないと、 仕組みが成り立ちません。 （ 保険業界も成り立たない ） 「保険以外に手段が無い」 というケースに限って利用しないと、 お金がいくらあっても足りないということに なってしまいます。 医療保険やガン保険に入っていない人は、 人生で賢い選択をしている・・・ということです。 医療保険加入で入院1日1万円で 10数万円、 手術で100万円もらえたとしても、 それ以上の保険料を払っているものです。 でなければ、保険の仕組みが成り立ちません。 でなければ、保険業界が成り立ちません。約22年間、長い間 お世話になったべ・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/10
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当FP事務所 8/11～16の6日間 お盆休みです
6日間、お盆休みです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ9月で終了する予定のFP事務所ですが、8/11～16の期間、お盆休みになります。 ※「現状診断」や「生活設計」がまだで、 作成をを希望する顧問会員の方々は、 その期間中にがんばって資料提出される ことをお勧めします。 お盆明けに 佐々木FPが 資料作成を行います。 ぜひ、この機会にがんばって、 生涯の見通しを立ててしまいましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/10
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マイホーム 頭金2割なんて無いです どうしたら？
資金繰り、どうすればよいですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q新築で家を建てたいのですが… 今日から家づくりについて勉強を始めた何もわかっていない者です。 ※おバカさんです。 何も分かっていないのであれば、 まだマイホーム建築に走ってはいけない。まもなく籍を入れる彼女と家づくりの話をしています。新築戸建てについて調べていると、頭金で20〜30%の資金があると、その後のローン返済によいと書いてありました。 ※おバカさんです。 20～30％というのは 最低ラインです。 理想は現金建築です。 そうでなくても、土地を現金購入 できるくらいの貯蓄を頑張りましょう。しかし、2人の貯金を合わせても、全くその額に届きそうもありません。 ※なのであれば、まだまだ早いということ。また、親からの資金援助も見込めません。 ※なのであれば、「家が欲しい♪」と 思うのはまだまだ早いということ。資金繰り、どうすればよいですか？ ※おバカさんです。 資金繰りの問題ではありません。 マイホーム建築について何も知らない、 頭金はまったくない、のであれば、 まだまだ ハウスメーカー等と接触しては いけません。 飛んで火にいる夏の虫！ 住宅ローン破綻候補生！ これからどうすればいいか？ 夫婦で必死に貯蓄をすることです。 土地を現金買いできるぐらいのお金を 貯めましょう！ もちろん、その期間中に マイホーム建築の勉強をしましょう！ ハウスメーカーとやり取りするよりも、 意識の高い地元工務店さんと話す方が、 はるかに勉強になる・・・ということも、 理解できるようになります。 が、だからといって、比較もしないで その工務店さんに決めてかかるのも、 危険なことだということも理解しましょう。 同じ内容のマイホームであっても、 価格は業者によって数百万円差になります。 （ 地元工務店どうしであっても ） 契約直前までは、複数の業者さんで、 同条件で比較する必要があります。 （ ということも知っておきましょう ） 「まずハウスメーカーを決めてから、 間取り打ち合わせほかを始める。」 などということを大部分の人がやっています。 非常に愚かな行為です。 建築業者の比較検討していないので、 数百万円を失っていることに気づきません。 ※以下は、業界人の勝手な営業トークです。 読む場合は 洗脳されないよう気を付けて。A色々な不動産屋やビルダー、ハウスメーカーを回って知識をつけると良いですね。飯田グループホールディングスの一建設など参考になりますよ。 A皆さん全額ローンです。 A勤めている会社の規模、年収、勤続年数によって住宅ローンで借りれる額が決まって来ます。ネット銀行の住宅ローンシュミレーションで一度いくらまで借りれるか調べてみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/10
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住宅ローン 繰上返済等した方がいいでしょうか？
投資や定期預金などした方が良いのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Qすみません。住宅ローン 繰り上げ返済など、何かした方が良いでしょうか？ ※おバカさんです。 何もしないで 当初設定どおりのままだと、 ひたすら 銀行がお得なことになります。投資や定期預金などした方が良いのでしょうか？ ※おバカさんです。 借金で負担する金利に勝る 「預金」や「運用」はありません。 だから、経済が回っています。 だから、金融機関が成り立っています。そういうのは知恵もなく一切してないのですが何か良い対策などございましたら御教示頂きたいです。宜しくお願い致します。 ※ローン控除期間が過ぎているのであれば、 繰上返済に勝る「他の方法」はありません。 我が家の将来のキャッシュフロー表と にらめっこしながら、 無難なペースを見極めながら、 順調に繰上返済をしていき、 現役中に余裕で完済してしまいましょう。40代金利変動 約1%月約10万返済借入35年 3400万残り 約21年 2200万 通帳残高 約1000万 私立高校1年と中学1年子供がひとりずつ居ます。進路は考えてませんが、短大は行くかも知れません。車は二台 軽自動車と普通車ミニバン 生活は月10万残る感じで貯めてます。 ※夫婦のキャッシュフロー表を作成して、 生涯を展望してみることをお勧めします。 当ブログ トップ画面の右帯に、 「ギャラリー」として 過去の顧問会員の 事例をいくつも掲載しています。 自分たちに近い夫婦の事例を参考にどうぞ。 子供たちの教育費支出を考慮しながら、 夫婦の老後の生活を考慮しながら、 生涯のキャッシュフロー表がどうなるか？ を確認するための参考として、 一つの事例を下に掲載します。 ※以下、業界の人たちの「営業トーク」です。 読む場合は 洗脳されないよう 注意しましょう。A住宅ローン金利優遇、税金対策など総合的に考えれば現状維持が得策と考えます。子どもの教育資金は、現在残高を取り崩し、必要によっては教育ローンを利用します。支出に占める割合が高い車は一本化を検討したい。貯蓄は積立性の高い預金もしくは投資信託をお勧めします。いずれ、家計支出の無駄を省いていくことは言うまでもありません。一層の点検と努力が肝要と思います。頑張ってください！！ Aその1000万を使いうまく投資で増やせれば住宅ローン返済や遊ぶお金も手に入るでしょうね。あくまでその可能性があるというだけです。貯金が無い人はそんな可能性もありません。 A現時点で繰り上げ返済をして預貯金を減らすのはおすすめしません。私なら子供の進退が決まるまで手元に半分残して残り半分を固い高配当株にでも入れて配当金をgetします。「参考資料」『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,208万円持ち家の人生：7,244万円《 R家 40代：4人家族 》 2018年3月「賃貸の人生」 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。「持ち家の人生」 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/10
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3大疾病保険付き住宅ローン？ おバカさんです
交渉で 金利を下げてもらうことは可能性なのでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q現在住宅ローンを10年固定で返済中、3大疾病を入れて金利1.3％支払い3年目です。 ※おバカさんです。 保険料分 高い金利で借りた おバカさん。 銀行は 保険販売代理店です。 住宅ローンと抱き合わせの保険販売で 手数料収入を得ています。 借金は金利負担でお金を失う行為です。 保険加入は そのものがお金を失う行為です。 団信加入は義務なのでやむをえませんが、 わざわざ任意の保険に加入して、 余分にお金を失うのは 愚かなことです。10年固定返済中でも現在借りている銀行で金利交渉をして金利を下げてもらうことは可能性なのでしょうか？ ※おバカさんです。 融資時点で 住宅ローンの内容に同意して、 わざわざ「実印」を押して契約しています。 金利交渉は その時点で終わっています。 A１０年固定の金利を下げるというのは難しいです。 A基本的には出来ないと思いますが、交渉してみるのは自由です。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）ＦＰ事務所は業務を終了しても、当ブログは その後も継続して、これまで同様、消費者側に立った情報発信をしていきます。また、これまで メール顧問会員をサポートしてきた「不動産購入」や「マイホーム建築」の「実行支援」も、希望者があれば 実施していきます。具体化したら、内容を発表します。
2023/08/10
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家族で入れる安定した保険会社？ そんなもの無い
探しているんですが保険会社が多過ぎて・・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。 STOP WAR！ STOP PUTIN！Q夫婦と子ども1人の家族です。家族でまとめて入れる安定した保険会社を探しているのですが、保険会社が多すぎて。 ※おバカさんです。 「家族がまとめて入れる」？ 保険屋さんが身もだえして喜びそうな ことを言ってはいけません。 家族でまとめて加入してはいけません。 生命保険加入を当たり前と思っては いけません。 業界に洗脳されたままではいけません。 保険加入はお金を失うことです。 保険以外に手段がない場合のみ 保険を利用する、これを徹底しましょう。ソニー生命とかは人気と聞きますが、どうなのでしょうか。 ※おバカさんです。 人気があるかどうかは、 何の判断材料にもなりません。 仮に「人気があるのが事実」だとしたら、 単に営業が巧みなだけのことです。子どもの将来のお金や、家族に何かあった時などに備えておきたいです。 ※おバカさんです。 保険で貯蓄してはいけません。 お金の融通性を損なうし、 低利率を固定してしまうし、 保険会社が破綻すればもちろん元本割れ。 家族に何かあった時 を保険屋さんに 相談すれば、確実に過剰加入になり、 多くのお金を保険料として失います。結婚当初から子どもは1人のつもりで、今後はお互いキャリアを積んでいきます。 ※フルタイムの共稼ぎなのであれば、 子供が1人2人いても 夫婦ともに生命保険は不要！ という計算結果が、 当事務所の顧問会員のケースでは 当たり前のように出ています。 保険屋さんに相談すれば、 （ 保険加入をお任せにすれば ） 保険屋さんのいいように組み立てられ、 「毎月いくら払えますか？」 に答えた金額めいっぱいの保険料を 毎月たれ流すことになります。 生命保険加入を前提に考えてはいけない。 保険加入は一定期間の保障を買う事です。 期間経過後、そのお金は無くなります。 Aライフプランがある程度固まっているなら、ソニー生命と相性がいいかもしれないですね。 ※この人は 業界の人でしょうね。ライフプランナーが付いて、必要な保険を組み立ててくれますよ。 ※こんな話、まともに聞いてはいけません。 ※仕事を終えたら、気持ちよく 汗を流そう！ （ 帰宅後 おいしくビールを飲むために♪ ） ウエイトトレイニング、ジョグ、ストレッチ。 ※新型コロナ感染防止のために マスクは必須！ シャワー時以外は 着用しています。 「食事と睡眠と適度な運動」 で、免疫力の高い身体を保ちましょう。隊長！ また おバカを発見しました！・・っと。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。メールでの質問や相談には 記事上で回答します。《 顧問会員希望？ 》9月で事務所業務終了予定なので、新規会員の受付は行いません。〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けて22年目のファイナンシャル・プランナー事務所（有）エフピー・ステーション（ この9月をもって 業務終了予定です ）岩手県盛岡市盛岡駅前北通り7-22-103電話：019‐629‐3115 FAX:019-629-3116メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ宅地建物取引業免許：岩手県知事（5）第2138号（ 宅建業も9月をもって終了予定です ）
2023/08/09
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