2024年12月の記事一覧 | 武田つとむファイナンシャルプランナー事務所岩手盛岡駅前

「預金は目減りする」ってだれが言った？

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　今の500万円は、数年後には300万円に？　　　※おばかさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯金って本当に大事なんですね。500万貯めてようやく何か安心できました。一人暮らしで、家賃補助もなく生活してますが、機械設計で頑張ってます。年収と同じぐらいの額を現金で貯金でき、無理なく生活してましたがここ最近安心感がすごいです。資産運用はまだ考えてないのですが、　　　※おバカさんです。　　　　資産運用しなきゃという発想を　　　　する必要はまったくありません。　　　　廻りと同じでないと不安とか、　　　　感じる必要はありません。　　　　自分の頭で考え行動しましょう。32歳で独身というのもあり、無理なく貯金していきたいです。物価も上がってきてる昨今、これからの貯金のコツって何かありますか？　　　※まあこのような相談をすれば、　　　　業界の人たちが登場してきて　　　　セールストークを展開することに　　　　なります。　　　　今の日本（金利の無い日本）での　　　　貯金のコツは、　　　　新たな上乗せ貯金をするに尽きます。　　　　定期預金や貯蓄性保険等で、　　　　少し金利が高いとか言われても　　　　5年とか10年とかの長期契約をしては　　　　いけません。　　　　（　超低金利を固定してしまうから　）　　　　今の日本、金利の無い日本で、　　　　（　これから金利上昇しかない日本で　）　　　　普通預金こそが最適な金融商品です。　　　　市場金利に連動する変動金利商品だから。　　　　もうこれからの日本では　　　　金利は上がるしかありません。　　　　世の中の金利が上がれば、　　　　連動して普通預金の金利も上昇します。　　　　定期預金は目減りしますが、　　　　普通預金は目減りすることはありません。　　　　普通預金で貯金総額を増やしていきましょう。A　　　※この人はもろに金融業界人です。貯金500万おめでとうございます。資産運用は考えていないとのことでしたが、生活防衛費、すぐ使う特別費以外はNISA制度で投資信託を買う事をおすすめします。　　　※業界人なら当然のトークです。おっしゃる通り物価がどんどん上がってきてます。今後も上がり続ければ今の500万は数年後には300万ほどの価値しかなくなってしまうかもしれません。　　　※おバカさんです。　　　　平気でウソをついています。　　　　普通預金で持っていれば目減りしません。　　　　市場金利に連動するから当たり前。　　　　定期預金にすれば「低金利を固定する」　　　　ことになるので、もちろん目減りします。　　　　金利の無い日本で定期預金をするのは、　　　　典型的なおバカさんです。　　　　金利が無いからこそ普通預金です。ご自身で勉強される必要はありますが、銀行に預け入れて雀の涙ほどの利息がつくよりましだと思います。　　　※おバカさんです。　　　　営業トークの「雀の涙」。　　　　普通預金はぜんぜん違いますよ。　　　　洗脳されないように。　　　　自分の頭で考え行動しましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/31

半年間で3千万円を少しでも増やしたいです？

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　半年間で少しでもお金を増やしたい？　　　※おばかさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q半年間という短期間で3000万円を少しでも増やしたいです。　　　※おバカさんです。　　　　今の日本に住んでいながら、、　　　　「短期間で少しでもお金を増やしたい」　　　　そのような発想をすること自体が　　　　おバカさんです。　　　　私たちが住む日本の状況をきちんと　　　　把握しておきましょう。　　　　お金は新たな貯金を上乗せしていく　　　　ことでしか増えません。　　　　実はそれだけで人生はやっていけます。　　　　（　当たり前　）　　　　金融業会や政府に洗脳されていないで、　　　　きちんと生活設計して　　　　キャッシュフロー表を作って　　　　生涯を確認して安心すればいいだけです。　　　　（　当たり前　）　　　　今の日本で・・・　　　　「お金にお金を稼がせる」　　　　ことでお金を増やすという発想は、　　　　危険な行為をするという事でしかありません。　　　　そもそもの元本を失うかもしれない　　　　という博打のような行為です。　　　　（　当たり前　）　　　　が、金融業界や政府は国民にそのように　　　　行動してもらう事を望んでいます。　　　　すなおな人ほど大きな不利益を被ります。　　　　自分の頭で考え行動しましょう。こんな短期間でも運用できる商品があったら教えていただきたいです。よろしくお願いいたします。　　　※そんなものはないという事を　　　　しっかり認識しておかないと、　　　　金融業界の人から見れば・・・　　　　「ネギと鍋を背負ったカモ」　　　　が向こうからやって来た状態です。　　　　今の日本の状況を踏まえ、　　　　自分の頭で考え行動しましょう。　　　　今の日本・・・　　　　金利の無い世界が長く続いています。　　　　金利が無い世界では　　　　何をやっても大きな収益は得られません。　　　　（　当たり前　）　　　　過去の日本には・・・　　　　高金利が続いた時期がありました。　　　　何をやっても高収益が得られました。　　　　（　当たり前　）Aどれだけのリスクを取るかで、リターンは決まります。一番安全なのは銀行預金でしょう。次に日本国債は超安全な部類です。１０年国債の利率は１％。米国債なら４％です。外国債券は為替リスクがあります。米国債を買った時点よりも円安になれば、大儲け。円高になれば損をするかも知れません。株は半年毎に配当金が出ます。利率の高い銘柄は５％を越えるものもあります。物価上昇率くらいは株価は上がるでしょうから、７％くらいか？ただし税金は儲けの２０％かかります。株式投資ですから、値下がりもあります。株の知識があれば安いと思う時に買えば、儲かります。例えば今年８月５日の大暴落の日に買えば、２０％くらいは儲かったでしょう。一般的に言えば、投資信託を買えば、そこそこの利回りで、安全性もそこそこの投資ができます。投資信託は分散投資するから安全性は増す。その代わりに儲けは少ない。貴方の生活スタイルとリスクをどれだけ取るか、知識をどれだけ増やすかの兼ね合いで決めて下さい。　　　※金融業界や政府の説明を鵜呑みにしないで、　　　　自分の頭で考えてみましょう。　　　　そのためのヒントを提供します。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/31

年収1300万で貯金600万大丈夫でしょうか？

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。貯金600万しかありません。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30代前半夫婦の貯金について32歳夫、31歳妻、2歳子供、もう1人子供希望世帯年収は1,300万ほどありますが、家や車を買ったり妻の産休育休でブランクがあったりで貯金が600万ぐらいしかありませんこれから貯めていけば大丈夫でしょうか？　　　※まともな年収がありながら　　　　おバカさんですと言いたいですが、　　　　住宅や車の購入があった直後であれば、　　　　やむを得ないですね。　　　　きちんと生活設計の意識を持って、　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　　夫婦の生涯を確認してみることを　　　　お勧めします。　　　　下に参考事例を掲載します。 A　　　※この人は金融業界人　かも。大丈夫だと思います。我が家もそんな感じでした。世帯年収は高いので、年間500万以上は貯められると思います。投資を同時に実施すると、雪だるま式に増加する可能性があります。　　　※危ない勧誘をしています。　　　　こんなことをしなくても、　　　　キャッシュフロー表を作ってみて　　　　自分たちの生涯を確認できれば、　　　　それだけで大丈夫ですよ。 A38歳夫婦、子供1人、貯金額600万くらいです。世帯年収400万もありません。　　　※少ない収入で素晴らしいです。これから、もっと貯められるし、子供はなるべく早めに。贅沢しなければ十分です。羨ましい。　　　※人それぞれです。　堅実な人生を♪参考事例《　M家 30代：子供2人　》2019年9月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　つまり、生命保険に加入してお金を失う必要がない　　　　・・ということです。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/30

年収800万ローン返済月12万生活ギリギリ？

『間違いだらけの住宅ローン』それとも余裕持って生活できる？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q30歳夫婦共働き、生後1ヶ月子供あり。変動金利で３５年ローン月々12万年収合わせて800万程度なんですが、生活はギリギリですか？それとも余裕を持って生活できるのでしょうか？回答よろしくお願いします。　　　※おバカさんです。　　　　「年収と融資額」だけで判断したがる　　　　人が多いんですが、　　　　もちろんそれではいけません。　　　　同じ「収入」でも、それぞれの家計は　　　　まったく異なるものです。　　　　そうですそれぞれの家庭の「支出」が　　　　異なるからです。　　　　「収入」と「支出」の結果である　　　　「貯蓄」がいくらになっているのか？　　　　にきちんと着目しないと、　　　　その家族の家計状況は分かりません。　　　　「年収の6倍までなら融資OK♪」　　　　を真に受けてはいけません。　　　　ハウスメーカーは建築して資金回収　　　　してしまえばおしまいです。　　　　その後の人生がどうなろうが　　　　知ったことではありません。　　　　賃貸生活をしながら順調に貯蓄して、　　　　できれば土地は現金で買って　　　　建物分だけの住宅ローン融資を受ける、　　　　（　建築費が 500～1000万円安くなる　）　　　　理想的です。 Aギリギリというより無理。旅行行けない、食事質素何よりも子供に塾も行かせてあげれないかな。 A2人共公務員なら毎年昇給するし、ボーナスも安定して入るので大丈夫でしょう。理想は旦那さん単独で最大年収の6倍の家でしょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/30

家具家電や引越し費用を含めた住宅ローンで

『間違いだらけの住宅ローン』30万ほど余るのですが、これは月々の返済に充ててもいい？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンついて質問です。諸費用込で融資して頂きました。　　　※おバカさんです。　　　　諸費用程度も払えないのなら、　　　　マイホーム購入をしてはいけません。　　　　家計破綻候補生です。仲介手数料や登記費用等は融資日にその場でお支払いし銀行へ領収書お渡ししたのですが、その他（家具家電や引っ越し費用等）については少額なので領収書はいらないとのことでした。　　　※おバカさんです。　　　　まったく貯金が無く、頭金なしで、　　　　マイホーム取得をしてはいけません。　　　　賃貸生活をしながら貯蓄ゼロという事は、　　　　今の生活がカツカツだという事です。　　　　賃貸生活より持ち家生活の方が　　　　はるかに多額の住居費がかかります。　　　　家計破綻の可能性が高いです。それら全て購入して30万ほど余るのですが、この場合引き落とし口座に残してそのまま住宅ローンの月々の返済に当ててもいいものなんでしょうか？繰り上げ返済については30万という少額の返済になり手数料がかかるので、そのまま月々の返済に当てたいと思っています。一般論的にどうなのかご教授お願いします。　　　※おバカさんです。　　　　「貯金ゼロ・頭金ゼロ」という　　　　ひどい資金内容でのマイホーム取得で、　　　　「一般的」な答えがあるわけありません。　　　　こんな状態で家を買ってはいけません。　　　　読者の皆さんはこれを反面教師としましょう。　　　　家が欲しかったら、貯金の練習を！　　　　貯金ができないなら、家はあきらめよう。 Aそのお金は自由に使えるので住宅ローンの月々の返済に当てても大丈夫です。 A一般的にと言われても難しいです。住宅ローンは使途に定めのある商品ですので、貴方の書かれている内容がそもそも一般的ではないので。普通に考えるなら、上記の通りですので、余った金額は金融機関に確認するのが妥当です。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/30

リスクが無いのに目減りもしない金融商品は？

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　リスクゼロで、市場金利に連動して金利上昇する金融商品が存在します。　　　※もちろん金融業会は推奨しません。　　　　業界が絶対お勧めしない金融商品こそ、　　　　私たち消費者にとって最高の商品です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ　　　※金融業界や政府の説明を鵜呑みにしないで、　　　　自分の頭で考えてみましょう。　　　　そのためのヒントを提供します。　　　※史上まれに見る超低金利でこれから　　　　低金利がいつまで続くか？　　　　あるいはいつから金利上昇するか？　　　　という状況下のこの時期、　　　　選ぶべきは「変動金利商品」なんですが・・・　　　　誰にでも分かりやすく安全な「変動金利商品」は、　　　　『普通預金』と『個人向け国債』です。　　　　一般の人に分かりやすいのは、　　　　なんといっても『普通預金』です。　　　　市場金利が上昇すれば　　　　当然に『普通預金金利』も上昇します。　　　　「定期預金」は預入時の金利のままです。　　　　『普通預金』の金利が逆転します。　　　　金融業界と私たち消費者は、もちろん、　　　　『利益相反の関係』です。（当たり前）　　　　金融業界が一生懸命奨めるものより　　　　まったく推奨しないものの中に、　　　　素晴らしいものがあります。　　　　金融機関が「普通預金」を勧めることは　　　　まったくありません。　　　　「売る人」の話を真に受けてはいけません。　　　　（当たり前）ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/28

新築数か月で離婚！どうしたらいいですか？

『間違いだらけの住宅ローン』養育費と住宅ローン、4200万 40年ローンです。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q数ヶ月前に新築を建てました。土地、建物、外構費用で計4200万でした。40年ローンで月々約11万の支払いです。　　　※おバカさんです。　　　　フルローンは大いに問題です。　　　　40年ローンはそうしないと借りられない　　　　からという長期ローンです。　　　　パンツのゴムが伸びきったような　　　　危うい計画でスタートしちゃいました。　　　　こんなことをしてはいけません。色々と理由があり離婚することになりました。　　　※無謀な計画でスタートして、　　　　最悪な事態が発生してしまいました。これからは養育費を払っていかないといけません。　　　※住宅ローン返済と Wの支払いです。そこで質問ですが、家を売って別のとこで住んだ方がいいのか1人で住み続けた方がいいのかどちらがいいと思いますか？ちなみに売ると3000万いかないぐらいと言われています。回答よろしくお願いいたします。　　　※4200万円が数か月で3000万円？　　　　完全に足元を見られています。　　　　不動産屋は質問者の顔つきを見て　　　　数字を言ってきています。　　　　そこからスタートしては、　　　　質問者が損をするしかありません。　　　　まず、複数の不動産屋と接触しましょう。　　　　売却予想価格はいくらか開きがある　　　　と思われます。　　　　元々貯金が無かったのだろうから、　　　　売却してもローンの不足分を埋められる　　　　現金が無いのであれば、　　　　前に進むことができません。　　　　〇複数の不動産屋と面談して、　　　　　売却価格の予想額のメドを立てる。　　　　〇必死に貯蓄して差額を貯める。　　　　住宅ローンの返済をしながら、　　　　養育費を払いながら、　　　　必死に貯蓄をする。　　　　しか、ありません。　がんばれ！A売却する時は住宅ローンを完済する必要があります。売却するとなると１０００万円以上手出しが必要ですが大丈夫でしょうか？ A4200万が数ヶ月で3000万はよほど立地が悪くない限りさすがに無いですよ。別の不動産屋をあたるのが良いです。財産分与は家は主さんが貰うと言う形なんですかね？家を売る場合は先にローンを完済しないとダメですが、その辺は不動産屋がうまくはやってくれます。その分、足元見られてるのかとは想像しますがただ販売価格＋残金の支払いは必要なので、貯蓄があれば良いですが無い場合は売る事も出来ません。なので販売価格とローン残高が同じになるまでは、住み続けると言う選択肢しかないですね。 Aわたし新築マンションですが、購入後5年で離婚しました。3LDKひとりで住んでましたが、再婚後も12年住み続けました。住宅ローンと養育費の負担に耐えられたので住み続けましたが、結局、養育費と住宅ローンのW支払いができるかどうか次第ではないでしょうか。無理なら安い賃貸へ引越したほうがいいでしょうが、残債の1000万をどう工面するか。工面できないようでしたら、頑張ってW支払いするしかないですよね。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/27

家具代込みの住宅ローン余ったら返すの？

『間違いだらけの住宅ローン』余った金額を銀行に返すことになるのでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン借入について今度住宅ローンを借ります。建物+家具含めた金額で借入可能とのことです。　　　※おバカさんです。　　　　融資が可能だと言われても、　　　　何でもかんでも借金してはいけない。　　　　利息負担のばかばかしさを認識しよう。　　　　銀行が勧めるのは儲かるからで・・・　　　　銀行が儲かれば消費者が損をする　　　　「利益相反の関係」　　　　であることを、しっかり認識しよう。　　　　フルローンだけでも十分おバカですが、　　　　さらに家具分までとは　　　　どうしようもないおバカさんです。今回建物5000万、家具200万円で合計5200万円借りる予定ですが、　　　※おバカさんです。家具についてはもしかすると、200万円もかからないかもしれません。実際にかかった家具代金が150万円)のだと、200-150＝50万円を後程銀行に返却することになるのでしょうか？教えてください！　　　※そんな小さなことよりも・・・　　　　まるっきりのフルローンで家を買って、　　　　生涯しっかりやっていけるんでしょうか？　　　　頭金もなし、家具を買うお金も無し、　　　　貯金は全然無かったんでしょうか？　　　　であれば、　　　　現在の賃貸生活すら危うい状態です。　　　　賃貸生活よりも持ち家生活の方が　　　　「住居費総額」ははるかに多額になります。　　　　（　千万円単位で　）　　　　家計破綻の可能性が高いです。　　　　はっきり言ってしまえば、　　　　現状での住宅購入はやめた方がいい。　　　　顔を洗って出直した方がいいです。　　　　 A一般的には返却する事になります。(融資実行後なら繰り上げ返済)ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/27

築30年数々の不具合大工の腕が悪かったの？

『間違いだらけの住宅建築』建てた人の腕が悪かったんでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家についての質問です。築30年はまだいってません。新築で住んでました。だけど、ここ数年ガタが来てるのかお風呂の電気左右に1ずつあるのですが、片方接触が悪く電球交換しても付いたり付かなかったり…部屋のコンセントの枠から壊れたり、差し込み口が凹んだり火が出たりしました。トイレは誰もコンセント触ってないのに、便座は冷たいしウォシュレットも使えない。やっぱり建てた人の腕が良くなかったんでしょうか…？それとも30年近く住んでれば当たり前ですか？　　　※おバカさんです。　　　　家でも車でも家電でも人間でも、　　　　カタチあるモノ必ず劣化します。　　　　家では特に設備関係から・・・　　　　10年たたずに不都合が発生してくる　　　　ものです。　　　　30年もたてば、お話のような設備関係で　　　　色々なことが発生して当たり前です。　　　　建てた人の腕とは関係ありません。　　　　新築の時のままは、逆にあり得ません。　　　　一戸建てだろうがマンションだろうが、　　　　メンテナンスコストはかかるものです。　　　　が、質問者のような事が全ての家で　　　　当たり前とも言えません。　　　　私の建替えの前の家は 32年住みましたが、　　　　質問者が言うような事はほぼ無く、　　　　唯一の欠点が冬寒いという事だけでした。　　　　（　室内で吐く息が白かった　）　　　　色々ですよ。 A当たり前だと思います。 A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。築30年近くなるなら当たり前です。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国の地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　我慢することのないまともな家を　　　　適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/27

4千万円の家を現金建築！まずいでしょうか？

『間違いだらけの住宅建築』キャッシュで建築するのはまずいでしょうか？　　　※金融機関にとってはまずいです。　　　　2つの意味で。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q貯蓄５千万円で、４千万円の家をキャッシュで新築するのはまずいでしょうか？ちなみに来年、息子が県内に就職します。　　　※回答する人の立ち位置によります。　　　　金融機関の人であれば・・・　　　　①住宅ローンの利息収入が得られない。　　　　②資産運用の可能性がある現金が減る。　　　　というまずい事態が想定されます。　　　　なんとか現金建築させないための　　　　アドバイスをしないと　　　　と、考えます。　　　　当然「住宅ローン控除制度」を　　　　持ち出して説明するのが、住宅ローン　　　　を利用してもらうための王道です。　　　　納得してもらえば、　　　　「一粒で二度おいしいおバカさん」　　　　の完成です。　　　　というストーリーが金融業界の立場ですが、　　　　私のポジションから言うと・・・2点。　　　　①借金はしない方がいい。現金が一番。　　　　　（　住宅ローンももちろん含む　）　　　　②その「4千万円」は本当に4千万円か？　　　　ということです。　　　　①は、金融業界の儲けに関することですが、　　　　②は、建築業界の儲けに関することです。　　　　質問者が言う「4千万円の家」は、　　　　おそらく建築業者1社の提示金額です。　　　　これをそのまま「建築金額」と思うのは、　　　　典型的なおバカさんです。　　　　　　　　①建築価格は業者によって数百万円差になる。　　　　②ハウスメーカーの価格は 2～3割高い。　　　　という、知られていない現実があります。　　　　質問者が接しているのがハウスメーカーなら、　　　　その4千万円の家は、同じサイズ・性能・設備で　　　　普通に3千万円で建ってしまいます。　　　　（　契約直前まで 5社程度を比較しましょう　）　　　　それは建築時点だけでなく・・・　　　　その後の数十年のメンテナンスでも同様で、　　　　修理や工事でも 3割増しになります。　　　　業界の説明をすなおに対応していると、　　　　生涯で大きな金額をたれ流します。　　　　すなおなお客様のおかげで・・・　　　　金融業会も建築業界もしっかり潤います。　　　　業界と私たち消費者とは　　　　「利益相反」の関係です。　　　　業界が潤うほど消費者は不利益を被ります。　　　　業界が推奨しない事に消費者の潤いがあります。　　　　自分の頭で考え行動するよう、心がけましょう。 A　　　※この人は金融業界人そのものです。貴方の課税所得が多いなら、ローン控除の恩恵を受けてから繰り上げ返済すれば良い。ローン減税は税額控除だから減税効果は大きい。その間に、仮に残金1000万を年利7.2%で運用すれば、10年で2倍の2000万になる。また、iDeCoやNISA枠での運用など、複利効果で年利4%は十分に確保できます。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国の地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　我慢することのないまともな家を　　　　適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/27

入院と死亡を合わせたいい保険教えて下さい

『間違いだらけの保険加入』月1万円以内で考えています。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q保険について質問です。入院保障と死亡保障を合わせた保険でオススメはどの会社ですか？　　　※おバカさんです。　　　　そのような保険に入ってはいけません。　　　　お金をたれ流すだけです。あと４０歳の既婚で子供なし家ローンありだと一般的にどのくらいの保証をつけた方が良いですか？　　　※おバカさんです。　　　　団信があるだろうから　　　　住宅ローンの返済の心配はないし、　　　　子供がいない夫婦であれば、　　　　普通は死亡保障は不要です。　　　　あと医療保障のためにお金を払うのは　　　　そもそもお金のたれ流しでしか　　　　ありません。相場がわからないのですが、月１万円以内で考えてます。　　　※おバカさんです。　　　　「生命保険加入が当たり前」　　　　のように洗脳されているようです。　　　　その「月1万円」は貯金しましょう。　　　　1万円×12月×30年＝360万円！！　　　　このお金があれば、　　　　何十回でも病気になれるし、　　　　どちらかが死亡してもかなり助かります。今まで家庭の事情で無保険だったので、ご教授いただけると助かります。　　　※おバカさんです。　　　　日本には無保険な人は存在しません。　　　　たとえば　　　　健康保険では死ぬまで保険料を払いますが、　　　　大部分の人が生涯で総額1,000万円　　　　以上の保険料を払います。　　　　生涯の平均年収から、健康保険の　　　　保険料総額がおおよそ分かります。　　　　下のグラフで平均年収が近い人の金額を　　　　確認して見ましょう。　　　※健康保険で1000万円以上のお金を払って、　　　　さらに民間の医療保険で数百万円を　　　　たれ流したいですか？　　　　保険加入はお金を失う行為です。 A　　　※この人は保険屋さんのようです。子なしなら、死亡保険は葬儀代程度で良いでしょ。　　　※葬儀代は貯金から出しましょう。夫婦二人の生活なら、そこそこ貯蓄（緊急予備資金）もできるだろうから、医療保険（入院保険）もいらないと思う。　　　※医療保険はいるかいらないかではない。　　　　確実に損をするから加入しない方がいい。後は、介護障害や重大疾病（がん等）へ備えたら？　　　※そんなことはしない方がいい。　　　　保険加入はお金を失う行為です。Q家庭の事情で現在、貯蓄0なのです。。。　　　※おバカさんです。　　　　貯蓄が無いのであれば保険どころではない。　　　　貧乏人が保険に入ってますます貧乏に、　　　　典型的なケースです。　　　　まず貯蓄！　どうやって貯蓄を増やすか？　　　　必死に考え行動しよう！ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/26

年金保険がん保険医療保険月2万払ってます

『間違いだらけの保険加入』毎月2万円払っています。26歳女です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q26歳女です皆さんはどんな保険に入ってますか？いくらぐらい払ってますか？　　　※おバカさんです。私は車持ちなので車の保険年金保険、がん保険、医療保険に入ってます車の保険は年払いですが上記3つの保険は毎月2万ほどです　　　※おバカさんです。　　　　車の保険は万が一に備えるため　　　　確実に必要ですが、　　　　（　保険料支出で損をしても必要　）　　　　車以外は「万が一」ではないので、　　　　保険で備えると確実に損をするだけです。　　　　生涯、ひたすら損をします。　　　　だから、保険屋さんが成り立っています。　　　　保険加入はお金を失う行為です。　　　　基本、保険には入らない方がいいです。　　　　貯蓄で準備するのが合理的です。　　　　（　当たり前　）私の友達は全然入ってなくて数千円だと言ってたので気になりました　　　※その友達もおバカさんです。　　　　その友達の「数千円」も医療保険とか　　　　だろうと思われます。　　　　ぜんぜん入ってないということではなく、　　　　順調にお金をたれ流しています。　　　　たとえば・・・　　　　0.3万円×12月×30年＝108万円　　　　108万円があれば何度でも病気になれます。参考資料：入院や手術の給付金は 10万円弱/件　　　※9万円もらうために 30万円払って安心　　　　しているのが医療保険の実体です。　　　　9万円の準備は医療保険とかではなく、　　　　貯金！が正解です（当たり前）。 A　　　※この人は金融業界の人かも。質問の意図と異なりますが、自動車保険だけで良いと思います。貯蓄が50万ほどあるならば、月々2万円を新NISAなどで投資されたほうが良いです。医療費がかかっても高額医療費制度で月の上限額は9万円ほどですみます。もし月々2万円を30年支払った場合は720万円でうち、年金保険で半分残るくらいでしょうか。投資した場合は利回り7%ならば、期待値で2350万円になります。あと30年間、新NISAなどで投資して、万が一の医療費はこちらから取崩すのがベターな選択だと考えますよ。誤記修正です。高額療養費制度でした。保険は万が一の備えなので、自動車保険、火災保険。子供ができたら掛捨ての生命保険くらいで充分です。あとはご自分で貯めるのが、もっとも効率の良い方法だと思います。　　　※利回り7％のたられば話をすなおに　　　　聞いてはいけません。　　　　地に足をつけて生活設計をして、　　　　保険料分のお金を普通に貯蓄して　　　　おけばいいだけの事です。　　　　業界に洗脳される事なく、　　　　自分の頭で考え行動しましょう。 A　　　※この人は生命保険業界の人です。私は40歳代の男性ですが・死亡保険・就業不能保険・介護保険・がん保険・医療保険・個人年金保険の保険に入っていて保険料は月々15,000円くらいです。　　　※お客様のふりをしています。年金保険、がん保険、医療保険の３つで保険料が月２万円は少し高いように感じます。年金保険が高すぎるのではないですか？ 20歳代の女性であれば、これから妊娠、出産の可能性もあると思うので、医療保険は入っておいて良いと思います。　　　※その分貯金しておいた方が　　　　確実な準備になります。がん保険も女性は４０歳くらいからがんの罹患率が上がってくるので、今のうちから備えておく方が良いと思います。　　　※同じく貯蓄しておけば、　　　　確実な準備になります。よく高額療養費があるから、医療保険やがん保険は不要との意見がありますが、これは不要な理由には全く当てはまりません。　　　※高額療養費制度があろうが無かろうが、　　　　医療保険やガン保険に加入する事は　　　　確実に損をする行為です。　　　　加入しない方がいいに決まっています。　　　　保険は相互扶助の仕組みです。　　　　加入者全員の少しずつの損で成り立ちます。　　　　複数加入することで損は「少しずつ」では　　　　済まなくなります。　　　　加入者にまんべんなく損をして　　　　もらわなければ、業界が成り立ちません。高額療養費は基準額の引き上げが議論されています。いつまでも医療費が月９万円で済むとは思えません。　　　※9万円が10万円や20万円になったとしても、　　　　あるいは健康保険制度が無くなっても、　　　　それでも医療保険やガン保険には　　　　入らない方がいいです。　　　　確実に損をする行為だからです。　　　　1.5万円×12月×50年＝900万円！　　　　900万円あれば、　　　　何十回でも病気やガンになれます。　　　　すなおな人は生涯で大損します。　　　　自分の頭で考え行動しましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/26

日生月1万5千円解約でいくら戻りますか？

『間違いだらけの保険加入』掛け捨て分は5千円で、あとは年金で貯めています。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q日本生命の解約金について質問です　　　※おバカさんです。　　　　何の情報も無いあかの他人に質問　　　　するよりも、　　　　自分が持っている書類を　　　　しっかり読んで確認しましょう。日本生命に毎月1万5千円ほど払っています。　　　※おバカさんです。　　　　日生に限らず、日本の老舗保険会社には　　　　加入した方がいいような保険商品は　　　　存在しません。　　　　日本中の都市の一等地に　　　　老舗生保のビルが立ち並んでいます。　　　　数十年来のボロ儲けの結果です。　　　　これ以上儲けさせてどうするの？掛け捨ての分は5千円で、　　　※おバカさんです。　　　　その5千円、確実に割高です。　　　　同じ保障内容の掛け捨て保険商品でも、　　　　老舗生保以外の保険会社に　　　　もっとリーズナブルな商品があります。残りは年金で貯めています。　　　※おバカさんです。　　　　高コストで低利率です。　　　　保険のコストを負担する不利な貯蓄です。　　　　超低金利を固定化する不利な貯蓄です。　　　　最悪な貯め方です。　　　　約6年ほど払っているのですが、解約した場合どの程度返ってくるのか教えてほしいです。よろしくお願いします。　　　※おバカさんです。　　　　自分が持っている書類を確認しましょう。　　　　定期的に送られてくる書類を確認しましょう。　　　　質問の答えが書かれています。　　　　で、さっさと解約！　清算してしまおう！　　　　業界の説明を鵜呑みにしてはいけません。　　　　すなおな人は生涯で大金を失います。　　　　自分の頭で考えて行動しましょう。 A主様の加入時の年齢や性別、保険料払い込み期間で違いますので、日本生命のコールセンターに聞く事が間違い無いです。 A貴方が日本生命の営業所に電話をして今解約した場合の解約返戻金の金額を教えてくれます A保険証券などに解約返戻金などが記載されてます。あとは年1回の契約確認内容などの書類が本社から届いてるはずなので確認してみてください。 A６年間で70ヶ月だとすれば、保険料負担は70万程度。毎月手数料分が抜かれているので、65万前後かと。１割になることはありません。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/26

年収夫750万妻350万買い物7000万どう？

『間違いだらけの住宅ローン』貯金3700万円、返済は厳しいでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q7000千万のマンション購入を検討してます。一般的にみて返済は厳しいでしょうか。夫（32）年収750万昇給あり妻（31）年収350万昇給なし貯蓄3700万子供1人（2歳）車はもっておりません。　　　※貯蓄が有りません、フルローンです。　　　　ということであれば、おバカさんですが、　　　　きちんと貯蓄ができています。　　　　30歳そこそこで・・・　　　　貯蓄が3700万円で素晴らしいです。　　　　返済が厳しいわけがありません。　　　　が、別の意味でおバカさんです。　　　　マンションを所有してはいけません。　　　　当初は負担が無く手軽に買えますが、　　　　年月の経過と共にコストが増大します。　　　　戸建ての比ではありません。　　　　「社会インフラ」の維持・管理を　　　　所有者自身がすることになるから、　　　　とんでもない負担をすることになります。　　　　マンションに住みたいのであれば、　　　　賃貸が最もリーズナブルです。　　　　マンションはババ抜きのババです。　　　　所有していてはいけない。A＞貯蓄3700万実質3300万円のローンだから大丈夫でしょ。私なら絶対に借りられませんが.....能力的に。　　　※マンションは所有してはいけない。　　　　数十年後の見通しが立たない。　　　　つまり、生活設計ができない。《　参考資料　》マンションを買ってはいけない理由。百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、　しょうがないからがまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、　しょうがないからがまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/25

畳コーナーは老後の自分たちの秘密基地？

畳コーナーにいながら色々できる♪　　　※20年後・30年後の自分たちのために、　　　　ここから色々な操作が可能な　　　　秘密基地にしておいたら？自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ　　　※O家のわんこ、Rくん。　　　　（　わんこも家族　匿名です　）〇メール顧問会員のOさん（50代）　　　（　住宅建築実行支援　）2024.2.27　住宅建築実行支援申し込み。2024.3.6　実行支援料金：10万円/年　入金。家族構成夫:50代　妻：40代　子：小学生愛犬：Rくん10歳メールをいただきました。2024.12.24武田つとむ　様　　　　　　　ご無沙汰しております、oです。（　後半部分です　）構造計算と地震シュミレーションをした結果、キッチン天井高は2250に、中央の梁は太いものに変更になりました。梁の一部は現し天井かクロス巻になります。先日、電気設備図をいただきました。今週中に返答できるように、チェックしているところです。今のところ変更は以下の3点です。・キッチンカウンターの上にペンダントライト　　を2つ追加・1階トイレ内の洗面にブラケットライトを1つ追加・ダイニングのテレビ用コンセントが抜けているできるだけダウンライトは減らして、自分で取り替え可能な照明器具にしたいので、玄関や洗面脱衣室など利用頻度の高い場所は変更するつもりです。もし、何かお気づきの点があれば、ご教授いただけると嬉しいです。寒い日が続きますが、お体に気をつけて素敵なクリスマスをお過ごしください。　　　※一通り必要な照明・コンセント・　　　　スイッチがそれぞれの居室や空間に　　　　確保されているように見えます。　　　　特に子供部屋はぜいたくなほどの　　　　コンセントの数ですね。　　　　（　主寝室に負けていません　）　　　　また 1階と2階の照明を、階段の上下で　　　　それぞれを点滅できるようになって　　　　いれば OKです。　　　　「あ、消し忘れた」　　　　と階段を上ったり下りたりしないよう。　　　　畳コーナー内側に何もないようですが、　　　　壁面に小さな照明や、コンセントや　　　　スイッチはいらないでしょうか？　　　　現在は不要でも、20年・30年後の　　　　自分たちを想像してみてどうでしょうか？　　　　老後ほとんど2階に行かずにここで　　　　寝起きすることを想像してみましょう。　　　　布団に横になってから ○○の照明を　　　　消したり、その他色々ここから　　　　操作できたら、体の自由が利かなく　　　　なった老人には有難いかもしれません。　　　　未来の畳コーナーを想像してみましょう。　　　　また近頃ぶっそうになっています。　　　　外部で玄関廻りや西面のどこかに、　　　　人感センサー付きの照明とかの設置は　　　　どうでしょうか？　　　　ふと気付きました。　　　　お風呂場の出入り口は・・・　　　　洗い場で人が倒れていても開けるように　　　　私は「折れ戸」をお勧めしましたが、　　　　大丈夫ですということで「内開きドア」　　　　で進めていましたが、　　　　最終図面では「折れ戸」になっています。　　　　これ、工務店さんと何かありましたか？　　　※《　4プランと仕上表　》　　　　平面・立面・什器・外構の4プランと、　　　　詳しい仕上げや設備を記した仕上表。　　　　まったく同じ資料を各工務店に渡して、　　　　「提案と見積もり」をしてもらいました。　　　※O家が今回の家造りで、　　　　建築業者選びのために各工務店に　　　　送ったマイホームプランは以下です。　　　　ここまで整えるのに約3カ月半かかりました。　　　※「配置・外構プラン」　　　※「平面プラン」　　　※「立面プラン」　　　※「什器プラン」　　　　造り付け収納や家具です。　　　※「仕上表」　　　※立面イメージです。メールをいただきました。2024.12.24武田つとむ　様　　　　　　　ご無沙汰しております、大嶋です。いかがお過ごしでしょうか？こちらは相変わらず慌ただしく過ごしております。　　　※あわただしいでしょうね。　　　　これからマイホーム建築ですから。長かった夏が終わったと思ったら、あっという間に秋が過ぎてしまい、寒さが余計に堪えますね。　　　※こちらはひどい寒さです。　　　　最低気温がマイナス9度とか、　　　　最高気温も0度とかです。　　　　寒い東北でも、太平洋側なので、　　　　まだ雪がどっさり積ることがなく　　　　助かっています。ご報告が遅くなり、申し訳ありません。　　　※実際に建築が始まる時期になると、　　　　細々とした決めるべき事が多々あり、　　　　いそがしいと思います。希望通り表面波探査法で地盤調査を行い、無事に地盤改良不要となりました！　　　※はい、まともな結果になっています。　　　　地盤改良工事が必要な土地なんて、　　　　そもそもかなり少ないはずですが、　　　　多くのケースで普通に行われているのは、　　　　「地盤改良業者と建築業者の癒着」　　　　があるからだ、　　　　と、私は思っています。ちなみに、お隣の方が先に着工しておりまして、　　　※後から土地を買った人が先に着工したのは、　　　　ハウスメーカーの言いなりで　　　　そのペースで進められてしまった結果　　　　だと思います。　　　　ご本人たちはあれよあれよという間　　　　だったと思います。　　　　Oさんは土地購入から半年ほどかけて、　　　　間取り等々のプラン作りの膨大な作業から　　　　工務店のピックアップ、面談、比較、　　　　という作業をしてきました。　　　　これだけ周到に事を進めてきたOさんでも、　　　　入居後にあーすればよかった　　　　こーすればよかったという事が　　　　必ず出てくるものですが、　　　　お隣さんはその比ではないと思います。　　　　後悔する事ばっかりかと思います。我が家の地盤調査の日には既に地盤改良工事されていました…。　　　※おバカさんです。　　　　お隣さんはすなおに 100万円を　　　　余分に払ったようです。　　　　おかしな話ですよね。　　　　元々一つの土地が2分割して売られて、　　　　左のOさんの土地は地盤改良は不要！　　　　右のお隣さんの土地は地盤改良が必用！　　　　という正反対の調査結果が出ました。　　　　この地域一帯は左（西）側に傾斜して　　　　下る地盤で、　　　　この土地は駐車場として利用されていて、　　　　車は右（東）側から道路に出入りして　　　　いました。　　　　左（西）側は盛り土になっているので、　　　　どちらかと言えば地盤が弱そうなのは　　　　この左（西）側の土地なんですが、　　　　まったく逆の調査結果になりました。　　　　ということは、調査方法や調査結果には　　　　明らかに意図があるように感じます。　　　　改良工事をしたい業者と　　　　改良工事をさせて〇〇が欲しい建築業者、　　　　怪しい関係が存在するかも、　　　　これから新築する人は注意しましょう。　　　　まだ間取り等が具体化する前から　　　　「地盤調査や改良工事にかかる費用」　　　　について説明する建築業者には　　　　十分に気を付けましょう。　　　　その通り改良工事をすることになり、　　　　100万円を余分に払う事になります。　　　　全く別の事ですが私が気になっていたのは、　　　　お隣さんのGL設定です。　　　　建築する際の地盤面の高さは、　　　　売買時点のままでしょうか？　　　　それとも少し盛っているでしょうか？　　　　（　土を搬入しなくても基礎工事　　　　　　で出た土の分持ったGL設定もある　）　　　　また駐車スペースの地盤仕上げも　　　　どのようになるのか気になります。武田さんのブログを拝見していなかったら、我が家もお任せで調査をして地盤改良していたと思います。本当にありがとうございました！　　　※100万円払わなく済みました。　　　　良かった、良かった。地鎮祭も無事に執り行うことができまして、来月初旬に上棟予定です。　　　※1月に上棟。　　　　そちらだから普通の事だと思いますが、　　　　寒い地域では嫌われます。　　　　基礎のコンクリート工事、　　　　気温が零下になる時期は敬遠される　　　　のが普通です。　　　　が、我が家の近所でも一つの土地を　　　　2分割して左右で基礎工事をしています。構造計算と地震シュミレーションをした結果、キッチン天井高は2250に、中央の梁は太いものに変更になりました。梁の一部は現し天井かクロス巻になります。先日、電気設備図をいただきました。今週中に返答できるように、チェックしているところです。今のところ変更は以下の3点です。・キッチンカウンターの上にペンダントライト　　を2つ追加・1階トイレ内の洗面にブラケットライトを1つ追加・ダイニングのテレビ用コンセントが抜けているできるだけダウンライトは減らして、自分で取り替え可能な照明器具にしたいので、玄関や洗面脱衣室など利用頻度の高い場所は変更するつもりです。もし、何かお気づきの点があれば、ご教授いただけると嬉しいです。寒い日が続きますが、お体に気をつけて素敵なクリスマスをお過ごしください。メールをいただきました。2024.10.5武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。　Oです。本日、無事に契約いたしました。　　　※無事終了、おめでとうございます。引き渡し予定日が6月中旬と、予想よりも遅く残念ではありますが、　　　※今からだと、そうなっちゃうでしょうね。慌てて雑に施工されても良いことはないので仕方ありませんね。私も、ここにきてようやく大人の落ち着きを醸し出せるようになりました（笑）　　　※醸し出ています。社長のご厚意で、支払いに関してこちらに寄った形の契約書を用意してくださっていました。基礎完成上棟完成の3回で支払い回数は変わりませんが、後払い方式で、それまでにかかった金額のみの支払いで対応していただけることになりました。　　　※はい、「出来高払い」ということです。　　　　特別な事ではなく、実は普通の事です。基礎完成が12月末頃とのことでしたのでローンの申し込みも慌てずに済みますし、つなぎ融資の金額もかなり抑えられるのでとても助かります。　　　※そんなに感謝するほどの事ではなく、　　　　業界では普通のことなんです。完成保証について随分前にお伺いしたのですが、それを覚えてくださっていて、利用する瑕疵保険会社では完成保証がないという理由でこのようにしてくださったそうです。　　　※住宅建築での「完成保証」は、　　　　無いのが普通です。　　　　請負契約で「完成保証」をしている　　　　建築業者はありません。　　　　また、「完成保証」は「瑕疵保険」の　　　　守備範囲外のことです。　　　　（　いざという時には役に立つけど　）　　　　「このようにしてくださった」　　　　（　3分割した出来高払いにした　）のは、　　　　特別な事ではなく普通の事なので、　　　　私たちのために「してくださった」と　　　　感謝の意を示すような事ではありません。　　　　よくしてもらったと感じているなら、　　　　工務店さんの説明や言い回しが上手で、　　　　うまく事が進んでいるという事です。引き渡し時期が延びたことも理由の1つのような気もしますが（笑）　　　※　　　・・。色々な物が値上がりしているので、こちらも物の選定を早めに済ませることで協力できたらとお伝えして帰宅しました。ローン申し込みまでに全ての選定を終えることが目標です。早速明日、建具と床材の選定に行ってきます！　　　※今は楽しくてしょうがない♪　　　　そんな時期です。武田さんのブログ更新も楽しみにしています。過去の会員さん方のお陰で、我が家の棟換気も無事変更できました。こちらから発信しないと提案されないことも多いので、疑問に思ったことは都度確認しようと思います。以上、無事に契約を終えたご報告でした。それでは、また何か進展がありましたらご報告いたします。　　　※しっかり準備をして、　　　　しっかり物事を進めてきました。　　　　今後も家造りを楽しんでください。メールをいただきました。2024.10.4武田つとむ　様　　　　　　　ご無沙汰しております。　Oです。ようやく秋らしくなり、過ごしやすくなってきましたね。　　　※こちら北東北から見たら、　　　　そちらの方はまだまだ暑そうな　　　　イメージですが・・・。いよいよ明日、工務店さんと契約することになりましたので、ご報告のメールをいたしました。　　　※いよいよですね。本当に大丈夫なのか心配で落ち着かず、見落としがないか図面や資料を確認しながら過ごしております（笑）　　　※あいかわらずの心配性のようです。今日、過去のブログで棟換気についての記事を読み、慌てて工務店さんに確認しました。屋根の端から端まで施工していただくことになりました。　　　※「棟換気」は、以前は屋根の一部　　　　だけで施工されていましたが、　　　　「端から端まで施工」した方が　　　　当然通気効果がいいので、　　　　（　余分にお金はかかりますが　）　　　　家の健康のため、人間の健康のために、　　　　棟全体の施工が好ましいです。　　　　が、建築業者によっては　　　　そのような認識が無いところもあるので、　　　　こちらから言わないと　　　　旧態依然のままという場合もあるので、　　　　あわてて Oさんは確認した　　　　のだと思います。出来るだけ誤差のないようにと思い、ショールームをまわってキッチン、トイレ、浴室の見積もりは済ませました。要らないものは全て省いているので、当初の見積書から下がり続けています（笑）キッチンのショールームでは、いくつかグレードアップしたものもあるのに金額が下がっていたので、入力を間違えてしまったのでは！？と、担当の方が慌てて再確認されていました。　　　※担当者、一瞬不安になった？室内ドアなど選ぶもので多少増えると思いますが、エアコン3台、カーテンを含んで、最終的には2800万程で落ち着くと予想しています。　　　※びっくりです。　　　　3000万円オーバーで落ち着くものと　　　　思っていました。　　　　ずいぶんしっかり絞り込んだようです。ひとまず明日、契約をすることで一区切りつけることができます。　　　※ということは、今日請負契約ですね。　　　　Oさんも工務店さんも一安心です。ここまで武田さんには本当にお世話になりました。ありがとうございます。入居できるまでは落ち着かない日々が続くと思いますが、楽しみながら進めていきたいと思います。また何かありましたら、ご相談させてください。よろしくお願いいたします。　　　※何やら・・・これまでの　　　　追い込まれて切羽詰まったような　　　　いつもの文章とは違って、　　　　今回は解放されたような　　　　おだやかな文章になっています。　　　　人生最大の買い物の大変な作業の連続で、　　　　病気になる事もなくここまで来ました。　　　　よかった、よかった。　　　　本日の契約、無事に終わりますように。メールをいただきました。2024.9.18武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　何とか、暑さに負けずにやっております（笑）　　　※日本中で猛暑日が長期間続いたり　　　　していて、Oさんの所もすごいようです。　　　　よく皆さん生きていますね。　　　　岩手は北東北なので、例年より暑い　　　　とは言いながらも、東日本や西日本に　　　　比べたらたかが知れています。昨日、工務店さんで打ち合わせをしてきました。建築現場は、この暑さでなかなか作業も捗らないようで、大変そうです。　　　※メインの工事期間が冬場になるので、　　　　仕事はしやすいと思います。　　　　岩手のように冬場が寒いところでは、　　　　逆に冬期間の工事は建て主に嫌われます。　　　　凍結する時期の基礎コンクリート工事は　　　　リスクが高いからです。図面をデータでいただきましたので、添付いたします。こちらの図面で、ほぼ確定となります。　　　※やっと、落ち着いたようです。　　　　2～3社競合のころは大変でした。見積もりに関しては、まだ小さな変更がありますが、3000万を少し超えるくらいで落ち着くと思います。　　　※良かったです。靴洗い場のグレーチングについては、こちらでは一般的ではないようなのでやめることになりました。ガーデンパンでのプランになっていますが、用途が水やりや洗車ですので、立水栓のみに変更しようと思っています。　　　※まあ・・靴洗い場の枡やグレーチングは、　　　　排水を配管を通して処理するのではなく、　　　　浸透枡を置いて地面に自然浸透　　　　させるだけの仕組みですが・・・。昨日、1階のエアコンについて2点提案がありました。①神棚の位置を変えて、　南側にエアコンの取り付けをした方が　効率が良い。②リビングのエアコンのみで　キッチンまで涼しくするのは難しいと　思うので、念の為キッチンにも　スリーブとコンセントを付ける。神棚の位置より、エアコン効率のが気になりますので、そのようにしようと思います。　　　※建物の外観をケアしながらであれば、　　　　いいと思います。　　　　Oさんの家のメインの外観は南側、　　　　道路から見える外観です。　　　　エアコン設置の際の室外機の位置が　　　　重要です。　　　　普通は「家のメインの外観」部分に　　　　室外機は置かないのが一般的です。また、キッチンにエアコンの案も、本当にエアコンの効きが悪かった場合、特に夏場は困りますし、1台でフル稼働するより良さそうなので採用しようと思います。今後のスケジュールとしては、次回の図面修正で問題がなければ10月初めに契約して、10月末〜11月初めには着工できたらと仰っていました。当初は来年のGW辺りに入居予定でしたが、難しそうですよね…。　　　※そうなりそうですね。今は、5月中に入居できたらくらいで考えています。こちらの都合で遅れたというのもありますし、　　　※工務店数社の競合で日数がかかりました。今更慌てたところで致し方ないと思っています。仕事をセーブしたり、周りに助けてもらいながら頑張るしかないですね（笑）　　　※そのように考えることができるのなら　　　　いいことです。　気軽に行きましょう。残暑が厳しい日が続いておりますが、武田さんもお気をつけてお過ごしください。　　　※こちらも日中はそれなりに暑いですが、　　　　もう何日も前から夜には　　　　虫の声の合唱が聞こえています。大谷さんの記録がどこまで伸びるのか楽しみですね。　　　※今日も 1盗塁してくれて、　　　　『 48-49 』になっています。それでは引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※もうこれからはあせる事もなく、　　　　楽しみながら　　　　じっくり家づくりをしてください。メールをいただきました。2024.9.11武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　　　　※しばらく音沙汰がなかったので、　　　　長引く残暑でダウンしてしまったのかと　　　　心配していましたが、安心しました。色々とご心配をおかけしました。先週末、プロパー提案の銀行さんと夫婦で面談いたしました。心配していた連帯保証人の件ですが、実際には連帯保証人ではありませんでした。書類も確認させていただき、物上保証人と明記されておりました。物上保証人に関しては、他行でも説明がありましたので納得しております。お騒がせしてしまい、お恥ずかしいかぎりです。担当の方にも、「そんな騙すようなことをしたら、　　　　　自分の首が飛んじゃいますよ」と、笑われてしまいました。土地購入でお世話になった不動産屋さんにも住宅ローンのことを相談したところ、プロパーの場合、住宅ローン減税が受けられるのか確認した方が良いとの助言をいただきました。プロパーでも、プロパー住宅ローンというものなので、減税についても問題ないと分かりました。繰り上げ返済で早々に完済する予定であれば、保証会社を入れた方が保証料の返金があり、事務手数料として支払うより良い場合もあるそうなので、保証会社を入れる場合の事前審査もお願いしました。他行でも、普通の住宅ローンで事前審査の申し込みをしまして、無事に通りました。最終的には、契約前に再度金利等を確認して決めたいと思います。　　　※了解しました。先週、工務店さんとの面談がありましたが、修正データがまだ届いておりません。届き次第、メールいたします。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※もうすでに 9月も中旬に差し掛かろう　　　　としてていますが、　　　　まだ契約前ですよね？　　　　来春の完成・入居、大丈夫でしょうか？　　　　ぜんぜん話は違いますが・・・　　　　ドジャース対カブス　1階の裏、　　　　大谷が47号ホームラン！　　　　（　47-47 達成！　）　　　　この回だけでドジャース 4ホームラン！！　　　　すごいゲームになっています。メールをいただきました。2024.9.5武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　プロパー融資の銀行とは、週末に夫婦揃って面談することになりました。連帯保証人が気になるので、普通の住宅ローンでの案内もしてほしい旨は伝えました。それから、以前訪問した地方銀行に話を聞きに行ってきました。プロパー融資は、好条件で借りられるプラスのイメージで合っているそうです。条件など見ても、正直こちらよりもメリットは大きいと思うと仰っていました。ただ、私が気になっていた『連帯保証人』に関してはやはり疑問に思われていました。共有名義の場合、担保提供者や物上保証人になるのが一般的なので、そちらでできないか聞いてみた方が良いとアドバイスをいただきました。　　　※おかしなアドバイスです。　　　　相手が素人だから適当な事を言ったのか？　　　　あるいは言った本人が無知なのか？　　　　あり得ないアドバイスです。　　　　「連帯保証人については疑問」？　　　　プロパー融資なら連帯保証人は当たり前です。　　　　普通の住宅ローンであれば、　　　　保証会社の保証を得て銀行は融資しますが、　　　　（　万が一の際は保証会社が引き受ける　）　　　　プロパー融資では保証会社は係わらず、　　　　銀行自身がリスクを背負うことになるので、　　　　万が一に備えて「連帯保証人」が必用です。　　　　また、　　　　仮に住宅ローンが返済できなくなっ場合、　　　　競売にかかるまでの猶予期間は・・・　　　　〇普通の住宅ローン：1年ほど　　　　〇プロパー融資：2ヶ月ほど　　　　普通の住宅ローンの場合は、　　　　対策を考えたり実行したりの時間があるが、　　　　プロパー融資では容赦がありません。　　　　銀行員のおかしな説明に耳を傾けていないで、　　　　（　聞けば聞くほど洗脳されるだけ　）　　　　自分の頭で考え、きちんと目を覚まして、　　　　「普通の住宅ローンを利用したい」　　　　と伝えればいい、それだけのことです。こちらの銀行では、もちろん普通の住宅ローンで事前審査をお願いする予定です。土地の売主さんとの件も不動産会社に問い合わせしました。売主さんが法人のため、売却した土地が住宅用地でないと判断されると税金が高くなってしまうので、1/100でもいいので共有名義にしてほしいとのお願いだったそうです。　　　※意味不明な説明です。　　　　購入者が単有だとなぜ住宅用地でない　　　　と判断されるのでしょう？　　　　共有だとなぜ住宅用地になるのでしょう？ただ、契約書があるわけでもなく、口頭でのお願いです。こちらの事情もお伝えして、週末の面談までに先方に確認して貰うことになっています。工務店Ｆさんよりプレゼンの準備が整ったと連絡がありましたので、明日伺ってきます。データでも資料をお願いするのを忘れないようにしますね！それでは引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※そちらの金融機関や不動産屋さん・・・　　　　私には理解できない　色々な　　　　不思議な説明が行き来しています。メールをいただきました。2024.9.4武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　ブログ拝見しました。プロパー融資というものの認識が私とは真逆なもので驚いています。　　　※物事の認識は、当然のことですが、　　　　販売者側と消費者側では真逆になります。　　　　「利益相反関係」と言います。　　　　売る側によって、上手に洗脳されていた　　　　ということです。　　　　私たちは資本主義経済の中で生きています。　　　　どの業界であっても・・・　　　　プロの話をそのまま真に受けてはいけません。　　　　程度の差はあっても・・・　　　　そこには「売るための誘導」があります。　　　　少年少女のようなピュアな心ではなく、　　　　一定の警戒心を持ちながら、　　　　話を聞く必要があります。説明を聞いて、どちらかというと好条件で柔軟に対応していただけるイメージでした。　　　※プロならお客様を上手に導きます。　　　　プロが素人を洗脳するのは、　　　　そんなに難しいことではありません。また、一般的な住宅ローン案内をしてもらっているつもりでいました。　　　※大丈夫ですよ♪　何にも問題ありません♪　　　　心配する事なんてありませんよ♪　　　　普通のことなんですよ♪　　　　上手なトークでその気にさせます。　　　　ぜんぜん普通のことではないんですが。利率も、地方銀行では一般的な数字だと思いますし、ネットで確認したものと同じでしたので…。私もプロパー融資について色々調べました。調べてみて、連帯保証人が必要なのではと思い、怖くて心配になったので、事前審査の書類をお渡しする際に質問しましたが、その時は必要ないと言われました。お願いされたのは、土地の共有名義が分かった後です。担当の方の説明では、「調べたら土地が共有名義になっているので、　もし万が一競売という事態になった時、　土地の半分は売らないと言われたら困るので…。　どこで借りても共有名義であれば　連帯保証人になる必要があると思います。　連帯保証人か債務保証人になる必要が　ありますが、　今回は土地の持ち分だけのことなので、　連帯保証人で良いと思います。」といった説明でした。てすので、夫のみが記入した事前審査書類を提出後に連帯保証人が必要との連絡があり、上記の説明を受けて記入した次第です。連帯保証人か債務保証人で記入欄が分かれていたので、債務保証ではないと安心してしまいました…。明日、フラット35を含めて、返済プランの提案を受けることになっていますが、別日に夫も同席して面談してもらうことにします。　　　※わざわざイレギュラーなローンを検討　　　　なんてしないで、　　　　一般的によく知られ、利用されている　　　　普通の住宅ローンを選べば、　　　　まったく不安を感じる必要はありません。　　　　他行では、現居マンションの残債だけがネックでしたので、普通の住宅ローンで案内していただけると思います。　　　※ネックが無くなったんですよね？　　　　であれば、こころおきなく　　　　普通の住宅ローンを選びましょう。問い合わせたところ、土日の予約が埋まっておりましたので、私一人でになりますが今週の平日に面談をして、事前審査の書類をお預かりする予定です。連帯保証人についても、本当に必要なのか伺ってきます。何となく心配なので、他の銀行でも事前審査をした方が良さそうですね…。　　　※普通の住宅ローンの・・・ですよね。土地購入の際、売り主さんからあった共有名義のお願いですが、不動産会社の担当の方を介して受けました。『土地は共有名義で建物が夫単独になると、　私名義の土地の分は　売主さんの支払う税金が高く　なってしまうので、協力してもらいたい』といった内容だったと思います。　　　※不思議な話です。　　　　譲渡所得税の話だと思いますが・・・　　　　買主が単有だろうが共有だろうが、　　　　売主の譲渡所得税にどうして影響するの？　　　　なぜ買主がコストを負担して　　　　共有登記にしなければならないの？　　　　もっと具体的な理由が分からないと　　　　不思議な話でしかありませんが、　　　　Oさんは文面程度の内容しか　　　　認識が無いでしょうから、　　　　これ以上はどうにもならないでしょうね。完全に売主さんの都合の話なのですが、建物を共有名義にしても特別支障はないと税務署にも確認してきたと担当の方から言われたことや、その時は100万くらいなら都合もつけられると思い、了承した次第です。　　　※「共有名義にしても支障がない」　　　　とは、何について支障がないのか？　　　　「100万ぐらいなら都合が」　　　　100万円分、何をしたのでしょうか？　　　　まあ、過ぎてしまったことで、　　　　これからではどうにもならないだろうから、　　　　もうしょうがありませんが。先方の都合のことだったので、税金の詳細に関してはあまり記憶になくて…。不動産会社が定休日でしたので、明日にでも担当の方に確認しておきます。なかなかトントン拍子に事が進まず心配事も尽きませんが、一人で抱え込まず、武田さんにも相談しながら進めてまいりたいと思います。よろしくお願いいたします。　　　※これまで 40数年にわたって　　　　個人の方々の建築をお手伝いしてきて、　　　　（　マイホームやアパート　）　　　　マイホームの建築で普通の住宅ローン　　　　以外のローンを利用するケースには　　　　かかわったことがありません。　　　　一般的な住宅ローンを利用していれば、　　　　想定外の事やこんなはずじゃの様な事を　　　　経験せずに済むと思います。　　　　以下は、他の方のサイトの情報です。プロパー融資とは？保証会社を介さない金融機関との直接契約の住宅ローンの事プロパー融資（プロパーローン）は金融機関にとってリスクが高いプロパー融資のメリット審査が通りやすい保証会社に支払う保証料がかからない自分にあった形態の住宅ローンを契約できるブラックリストに載っている人もプロパーローンなら審査が通るかもプロパー融資のデメリット住宅ローンの金利が高くなってしまう連帯保証人が必須少額の融資に制限されてしまう可能性が高いプロパーローンで住宅購入するにはある程度自分でお金を用意する必要があるプロパー融資がおすすめな人ローン金利を抑えたい人事業が軌道に乗っていてさらに拡大したい人自己資金が多い人メールをいただきました。2024.9.3武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　ブログ拝見しました。紹介された銀行さんでは、プロパー融資というもので案内していただいています。　　　※今回初めて聞きましたが・・・　　　　そういうことだったんですか。　　　　私の認識の中ではプロパー融資は、　　　　普通の住宅ローンを組めない、　　　　特別な事情がある人が駆け込むローン、　　　　そんな印象です。　　　　住宅ローンというよりも、　　　　アパート建築とか事業向けローン、　　　　（　融資手数料も金利も高い　）　　　　そんな印象です。　　　　健康上の理由で住宅ローン融資が　　　　不可な人はフラット35、　　　　さらに他の事情で住宅ローン融資が　　　　難しい人は・・・？　　　　の逃げ込み先がプロパー融資、　　　　そんな印象です。　　　　普通の住宅ローンを利用できない　　　　事情を詳しく聞いていないので　　　　何ともコメントしようがありませんが、　　　　普通の住宅ローンの方が　　　　融資コストや金利面でも有利だし、　　　　連帯保証人も不要だし、好ましいです。そのため、つなぎ融資という形ではなく、着工の時点で専用口座に全額入金してもらい、そこから都度支払う方法になります。ローンの支払いが早くから始まりますが、元金込みが大変な場合は、利子のみの対応もしていただけるそうです。　　　※銀行にすれば・・・　　　　高い融資コストや高い金利などの　　　　各条件さえのんでもらえれば、　　　　色々な対応はさせていただきます、　　　　ということになります。保証会社はつけなくてよいそうなので、保証料はかかりませんが、　　　※普通の住宅ローンではないので、　　　　当然のことです。　　　　保証会社がリスクを背負う普通の　　　　住宅ローンとは違い、　　　　銀行自身がリスクを背負います。事務手数料は2.2%かかります。（昨日伺ったら、手数料も　少しお安くしてもらえそうです。）　　　※事務手数料と少し高い金利が　　　　銀行の儲け部分です。抵当権は土地建物につきます。　　　※当然ですね。ただ、土地が共有名義になっていますので、私が連帯保証人になる必要があります。　　　※妻が連帯保証人になるのは、　　　　共有名義になっているからでは　　　　ありません。　　　　プロパー融資で夫が主債務者で　　　　あれば、妻が連帯保証人になるのは　　　　絶対条件です。　　　　夫婦が同列で債務を背負います。債務保証ではないので、何事もなければ心配ないとは思うのですが、　　　※もろ、債務保証です。　　　　銀行が「債務保証ではないですから」　　　　のようなウソの説明をしましたか？単語のイメージが重すぎて（笑）　　　※単語のイメージ通りなんですよ。　　　　銀行の気楽な説明イメージは置いといて、　　　　自分で調べてみましょう。　　　　キーワード「連帯保証人」土地購入の際、売り主さんの税金の都合で、私も多少でいいので出資をして、建物も共有名義にしてほしいとの申し出がありました。　　　※　？？？　　なぜでしょうか？　　　　売主の税金の都合？　　　　もう少し詳しく教えてください。　　　　聞いていなかった不思議なことが　　　　起きているようです。その時は特に問題ないと思いましたが、ローン完済に予定外のお金を使ってしまったので、出来ればやめておきたいと思い、今週末に不動産屋さんへ相談に行く予定でいます。こちらでは、お陰様で台風の影響はありませんでした。どちらかというと、米騒動の方が大変で。葬儀が終わり落ち着いた頃には、店頭からお米が消えていました（笑）もち麦でかさ増ししながら頑張っています！これから自然災害も多くなると思うので、『被害にあった際に再建できるよう、　　　　堅実なお値段で建築しよう！』と改めて思いました。豪華なお家に住む満足感より、手持ちが多い安心感の方が自分は上なのだと家づくりで痛感しました。武田さんにはいつもご相談にのっていただき、感謝しています。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※普通の住宅ローンが利用できない事情、　　　　詳しく聞いていませんでしたが、　　　　差し支えなければ教えてください。メールをいただきました。2024.9.2武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。ブログ拝見しました。工務店Ｆさんには、はっきり決定とお伝えしてはいませんが、何となく流れで分かってしまっているのではと思います。　　　※「おたくにお願いします」　　　　と、まだはっきりとは伝えていない　　　　のであれば、　　　　工務店さんは今後も緊張感を持って　　　　対応してくれると思います。　　　　はっきり伝えて「おんぶにだっこ」　　　　状態であることが分かれば、　　　　ハウスメーカー任せで建築した　　　　世の中の大部分の人たちと同じで・・・　　　　「釣った魚にエサはいらない」　　　　そんな扱いを受けることになります。　　　　（　表面には出してきませんが　）住宅ローンの銀行探しに難儀しているのを面談の際にチラッとお話したら、取引先の銀行の方に相談されたようで、　会社で一緒に提案を受けてきてしまいました…。まずかった…でしょうか？ちょっと色々重なりすぎて頭が追いついていなかったかもしれません…。　　　※いいと思いますよ。　　　　工務店も複数を比較検討した方が　　　　いいように、　　　　銀行だって決め打ちしない方が　　　　いいのは当然です。　　　　金融機関によるサービスの違い、　　　　しっかり確認しましょう。実は、現居マンションの残債が少し残っている為に住宅ローン相談が難航していました。　　　※はい、以前にも聞きましたが・・・　　　　銀行にとって、1本の住宅ローンを　　　　取れるか取れないかは非常に大きいです。　　　　原理原則はこうで対応が難しい　　　　なんて言っていても、　　　　「他行ではこんなことができる」　　　　って言っていましたけどと伝えたとたん、　　　　「ちょっと待ってください」　　　　上司と打ち合わせて何とかできるように　　　　工夫してみますのでお時間を下さい！　　　　なんてことになるかもしれません。　　　　他行で聞いた話をそのまま伝えて　　　　みるのもいいかもしれません。生前贈与でいただいた子供名義の預金には手を付けないつもりでしたが、収入印紙と借用書を用意し、子供から借りるということにして、そちらは完済予定です。　　　※お金に関することは、たとえ　　　　親子でもきちんと書類を交わして・・・。完済できればスムーズに案内出来ると伺ったので、取引先銀行にお任せするのではなく、他行にも再度伺う予定です。　　　※総合的な取引もある取引銀行の方が　　　　使い勝手はいいでしょうから、　　　　他行が言っていることを伝えてみる　　　　のも、有効な作戦だと思います。紹介された銀行ですと、事前に融資を受けられるので、つなぎ融資よりも低く抑えられそうですが、『何か裏があるのでは？』と疑いながら、慎重に進めている…つもりです。　　　※　？？？　「事前に融資が受けられる」？　　　　抵当権の設定なしに・・・ですか？　　　　　　　　ありえないことですが、　　　　もう少し詳しく内容を確認できませんか？あれこれ考えてパンク寸前ですが、やれることを着実にこなすしかないですね。　　　※一人で考えこんでいるとパンク！します。　　　　夫なり友人なり知人なり、　　　　愚痴をこぼす相手が無いとパンク！します。　　　　このブログでも、もちろんいいですよ。新居で安眠できる日を心待ちにしながら頑張っています（笑）ひとまずご報告でした。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※連日のテレビニュースを賑わした　　　　台風10号では、建築場所付近は　　　　何の影響もありませんでしたか？　　　　台風10号が日本上陸するかしないか　　　　という時期にも関わらず　　　　我が盛岡では大雨になりました。　　　　場所によってはかなりの被害に・・・。　　　　私の自宅付近は幸い水害とは無縁ですが。メールをいただきました。2024.8.31武田つとむ　様　　　　　ご無沙汰しております。　Oです。ポリープの除去手術が無事に終えられたとのことで、安心いたしました。　　　※ありがとうございます。通院や検査などはもちろんですが、待ち時間は本当に大変ですよね。　　　※ホントに・・・。こちらも急なことで色々と大変でしたが、とりあえず一段落といったところです。　　　※本当に急な事でご苦労さまでした。工務店B、Eさんには、お断りの連絡をしました。　　　※わお。特に工務店Bさんはどうお断りするかが悩みどころでしたが、「生前、ほぼ決定したときに　他社さんの図面で報告　していたので、申し訳ありませんが…」と、故人の力を拝借して円満に終わりました。　　　※これでは、さすがの工務店Bさんも、　　　　抵抗とか切り返しとかのしようも　　　　なかった、ということでしょうね。決定した工務店Ｆさんとは　　　※その「決定した」事実、すでに　　　　工務店Fさんに伝えたのですか？先週面談をして、図面などの修正待ちです。図面の修正箇所としては、以外になります。子供室北側の窓を上げ下げ窓に変更子供室東西の窓の幅を狭いものに変更子供室収納部分を表記キッチン北側の窓を1つに変更浴室窓を東側から北側に変更 1階階段部分に支柱を設ける屋根を横葺きに変更断熱材をグラスウールに戻すまた、以下のものは減額のためやめることにいたしました。・塗り壁・シャッター・カーポート・機能門柱・東側の境界フェンス磨き丸太も階段の支柱があるので邪魔になると思い、やめることにしました。　　　※あら～　当初の計画からあった　　　　この家のシンボルが・・・。また、キッチン背面収納、エアコンと一部カーテンも除外して見積もりしていただくことになっています。また修正図面が届きましたら、武田さんにもご確認していただければと思っています。よろしくお願いいたします。　　　※工務店Fさんには・・・　　　　「残った2社で、ウチか相手か、　　　　　いよいよここからが最後の勝負だ！」　　　　と思ってもらっている、　　　　『契約直前まで比較検討している』　　　　そんな理想的な状況で　　　　工務店さんには作業をしてもらっている　　　　ことを祈ります。メールをいただきました。2024.8.18武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　ブログ拝見しました。冷静に再度考え、やはり１度決めた工務店Ｆさんにしようと思います。・後継者問題・棟換気・地盤調査　などの不安要素もあって二の足を踏んでしまいましたが、他社さんでもそれぞれ不安要素はありましたし、北側斜線の問題の際に一番信頼できる対応をしていただけたところで決めました。心配なところは、武田さんにも確認しながら進めていけたらと思っています。よろしくお願いいたします。　　　※きちんと真剣に色々な角度から　　　　各社を検討したからこそ、　　　　浮き上がってきた「不安要素」です。　　　　家づくりをした大部分の人たちは、　　　　このような「真剣な比較検討」なんて　　　　まったく行っていないので・・・　　　　（　ろくに考えずにまず　　　　　　ハウスメーカーを決めている　）　　　　「色々な問題点に気づいていない」　　　　「高過ぎる金額に気づいていない」　　　　まま建ててそのまま住んでいます。　　　　（　おバカさんです　）　　　　O家ではここまで時間をかけて、　　　　真剣に比較検討をしてきました。　　　　「これなら 100％満足♪」　　　　などということは、無いと思います。　　　　マイホーム建築に限らず、　　　　人生の色々な局面での選択では、　　　　「よりベターな選択をせざるを得ない」　　　　ということが何度かあると思います。　　　　よりベターな選択をしましょう。銀行の件ですが、もちろん土地を現金で購入済みであることは伝えました。ですが、メインバンクでは、「ローン審査は問題ないと思うので、　つなぎ融資は他行でしてもらう形になる」と案内されました。　　　※「つなぎ融資は他行でしてもらう」？　　　　？？？　　意味不明です。ネットで来店せず完結するローンを希望する方が多いので、私共のように店舗へ相談に来る人は少ないみたいです。実は、身内に不幸がありまして…。今週末、別の銀行に行く予定をしておりましたが、ちょっとそれどころではなくなってしまいました。落ち着くまで少なくとも数日は、家のことは進められないと思います。　　　※御身内に御不幸が・・・。　　　　お悔やみ申し上げます。　　　　もちろん、マイホームについては　　　　中断でしょうがないことです。工務店B、Eの2社に関しては、合間をみてお断りのご連絡をする予定でいます。　　　※B社、それでも食い下がってきそうです。それでは引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※また Oさんが動き出したら、　　　　それに合わせて対応したいと思います。メールをいただきました。2024.8.15武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　台風は大丈夫でしたでしょうか？　　　※水害を受けるような場所柄ではない　　　　ので、何の問題もありませんでした。地震も多くて不安だらけのお盆休みになってしまいましたね。　　　※お墓ではどしゃ降りで、　　　　線香もろうそくも使えず、　　　　花だけたむけて拝んでおしまいです。お盆休み前に急遽図面修正となった工務店Ｅさんですが、この修正で増額となった分の支払いは結構ですとメールが届きました。ですが、修正前の金額もわからないままですし、　　　※そのことを伝えて確認してみたら　　　　いいと思いますが・・・。プランの確定も先になりそうなことから、やはりお断りしようと思います。先週末、工務店Bさんとの面談に行ってきました。プランが大幅に変更されていましたが、使い勝手は良さそうです。　　　※普通に 2階に子供部屋があり、　　　　そのほかに小屋裏収納がある、　　　　という一般的なプランです。　　　　小学生にとっては元々希望していた　　　　プランです。見積もり額も、3729万→3366万になりました。　　　※300万とか400万とか、　　　　簡単に吹っ飛んでしまう業界です。ただ、こちらが減額手段として考えていた、①カーポート②機能門柱③東側の境界フェンスの3つを無くしての金額です。　　　※余裕はありません。　　　※南北に長い建物に屋根をかける場合、　　　　東西流れの切妻屋根が合理的です。　　　　が、　　　　工務店Bの提案は、南北流れの屋根にして、　　　　・北側斜線制限の回避　　　　・小屋裏収納空間の確保　　　　を行っています。　　　　このようにすれば当然、　　　　屋根面積も外壁面積も大きくなってしまうので、　　　　材工共増えて金額が増すことになります。　　　　（　当たり前　）こちらでこれ以上の大幅な減額は難しそうと判断し、その場でお断りしようと、・予算は3000万ほどで考えていたこと・こちらの資金が潤沢ではないので、　御社の仕様では建てられそうもないことをお伝えしたのですが…再度、希望に近くなるように子供室の修正と、こだわりだった断熱材などの変更等で減額できないか考えたいとの提案がありました。22日に連絡をするので、それまで他社との契約は待ってほしいと…。　　　※この辺のやり取りや言い回しは、　　　　「この人は元ハウスメーカーだろうな」　　　　という印象を受けます。　　　　競合他社とやりあってきた営業の人　　　　という印象です。　　　　いわゆる「地元工務店」とは違います。　　　　規模の小さい「2×4工法屋さん」　　　　ということです。ただ、やってみて期待に添えないと判断した場合は、逆にお断りするかもしれませんとのことでした。(というわけで、　資料のデータをもらいづらかったのと、　また変更になる　ことから図面の画像だけ添付しました。)　　　※木造在来工法とは図面が全く違います。若い方が多くアイデアも豊富ですし、通気や換気などこだわってみえるので、　　　※そこ、具体的に確認したい。　　　　外壁内や小屋裏換気、　　　　具体的にどのようにしているのか？安心してお任せできるところはとても魅力に感じています。造作階段も、柱を移動しなくて大丈夫だそうです。完全にノーマークだったので、こだわり仕様についてもあまり調べていませんでした。・moiss（モイス）という耐力壁・2✕4　自分たちで加工・防腐、防蟻はホウ酸系のシロアリエコボロン・オリジナル遮音構造・二層構造屋根・ダクトレス熱交換システム仕様のこだわりも満載でしたが、構造に関係しそうなところは以上だと思います。ホウ酸の防蟻や、ダクトレスの熱交換システムなど、話を聞いた時は良さそうに思えたものも、調べてみるとちょっと疑問に思えるものもありました。それから、サイディングの提案で初めて18mmの提案を受けました！光触媒で長持ちだと提案されましたが、特殊なので、塗替えの時が大変そうですね…。個人的には、15年毎くらいにシーリングと塗替えのメンテナンスをするくらいの凹凸が少ないサイディングが良さそうだと思っています。ほぼ決まっていたはずなのに、ここにきて、また2社で悩むことになってしまいました。　　　※工務店Bさんも真剣に検討するのであれば、　　　　これまでと同様に・・・　　　　「矩計図」と「仕上表」を　　　　メール添付で送ってもらってください。　　　　構造・断熱・通気その他の確認を　　　　しっかり行いましょう。　　　　彼らは気密性を強調しますが、　　　　そのことと裏はらに「湿気に弱い」　　　　ということがよく言われています。　　　　「昔のことだ」と反論すると思いますが、　　　　たとえば新築の際・・・　　　　在来軸組工法は 1～2日で棟上げしますが、　　　　2×4工法では 4～5日（1週間の場合も）も要し、　　　　なかなか屋根がかかりません。　　　　その間にざあっと雨に降られたら・・・　　　　そのまま濡れたまま工事をされたら・・・　　　　心配なことはしっかり確認しておましょう。更に、メインバンクと地方銀行に住宅ローン相談に行ったのですが、どちらもつなぎ融資は出来ないとのことでした。どうやら、大手ハウスメーカー以外はつなぎ融資の対応をしていないようです。　　　※　？？？　　おかしなことです。　　　　「全くの全額ローンの客」　　　　として相談対応されたのでは？　　　　「土地を現金購入した」　　　　ことは伝えましたか？　　　　土地建物総額の内、土地相当額の頭金を　　　　用意したということになれば、　　　　Oさんを見る銀行の評価は変わります、　　　　というのが一般的なことです。まだ２行だけなので何とも言えませんが、工務店の取引銀行にそのままお願いする形になりそうです…。　　　※「土地現金購入」を伝えてみましょう。また体調不良になりそうな状況ですが、何とかやっております。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※猛暑等天気のせいで体調不良・・・は　　　　やむを得ないかもしれませんが、　　　　マイホーム建築業者選びで　　　　体調不良はあり得ません。　　　　人生最大の一番楽しい事を今やっている♪　　　　んですから。　楽しみましょう！最初にいただいたメール。2024.2.27マイホーム取得の実行支援のお願い武田つとむ　様初めまして。〇〇県〇〇市在住のOと申します。夫（50代）、私（40代）、子（小学生）、愛犬（10歳）３人＋1頭の家族です。　　　※ワンちゃんの写真を送ってください。　　　　O家のトップ写真にします。　　　　（　今回は仮のワンちゃん写真です　）3年ほど前、こちらのブログに出会いました。その時すでにマンションを購入して住んでおり、ババ抜きのババを引いてしまった！！と、ショックを受けたことを今でも思い出します…　　　※そうだったんですね。　　　　ババをつかんでしまいましたか・・・。　　　　悪徳業者のカモにされているマンションが、　　　　全国に数えきれないほどあります。　　　　彼らにとって古くなるほど・・・　　　　マンションはおいしくなります。そこから、戸建て購入を目指して貯蓄に励みました。　　　※素晴らしい。何とか土地を現金購入する目処が立ち、　　　※たった3年で？　素晴らしい♪今年に入ってから不動産屋を回って、100％希望通りとはいきませんが、気に入る土地と出会い、購入することになりました。　　　※不動産は 100％満足ということはありません。　　　　よりベターなところで妥協しましょう。手付金として1割の支払いは済ませており、来月下旬に残金の支払い予定です。　　　※テキパキ進めましたね。住宅建築の際は、ぜひ武田さんに支援をお願いしたい！と、ずっと思っていました。　　　※その思いは・・・　　　　妻だけでなく夫も同じですか？依頼されている方も増えてきましたし、武田さんのお体への負担もあるかと思いますが、　　　※あ、体は特に何もありません。　　　　ジョギングやウエイトトレーニング　　　　ができる、普通の体です。マイホーム取得の実行支援をお願いしたく、メールいたしました。ご検討のほどよろしくお願いします。　　　※もちろん OKです。　　　　くどいようですが、このご希望は、　　　　ご夫婦共有の意思ですよね？　　　　であれば、もちろん OKです。　　　　できるだけ多くの方々へのお手伝いの　　　　様子を記事にすることで、　　　　一般の読者の皆さんにも目を覚まして　　　　もらうのが、私のライフワークです。　　　　なので、実行支援の様子を記事にする　　　　ことが前提です。　　　　記事には掲載しないでという場合は、　　　　お受けできません。　　　　それでよろしければ、　　　　今後ともよろしくお願いいたします。　　　　マイホーム取得の実行支援は、　　　　「不動産購入」3万円/年、　　　　「住宅建築」10万円/年です。　　　　Oさんの場合は、土地は自分で購入済み、　　　　住宅建築の10万円/年だけです。　　　　同じ内容のマイホーム建築でも、　　　　建築価格は建築業者によって、　　　　数百万円もの差になるのが普通です。　　　　さあ！これから驚きの体験をしましょう！　　　　当初から業者を決めて進めると、　　　　数百万円の損に気づくことはありません。　　　　実は・・・　　　　午後からパソコンがおかしくなって、　　　　記事が書けなくなりました。　　　　やっと復旧して、今の記事アップです。　　　　①ワンちゃんの写真　　　　②土地の資料　　　　を頂いた上で進めていくことになります。　　　　よろしく、お願いいたします。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/25

地盤改良工事をしてしまったおバカさん

100万円？余分にお金を払って工事をしたようです。　　　※すなおな人は人生でいくつもの　　　　不利益をこうむります。　　　　自分の頭で考える習慣を！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ　　　※O家のわんこ、Rくん。　　　　（　わんこも家族　匿名です　）〇メール顧問会員のOさん（50代）　　　（　住宅建築実行支援　）2024.2.27　住宅建築実行支援申し込み。2024.3.6　実行支援料金：10万円/年　入金。家族構成夫:50代　妻：40代　子：小学生愛犬：Rくん10歳メールをいただきました。2024.12.24武田つとむ　様　　　　　　　ご無沙汰しております、oです。いかがお過ごしでしょうか？こちらは相変わらず慌ただしく過ごしております。　　　※あわただしいでしょうね。　　　　これからマイホーム建築ですから。長かった夏が終わったと思ったら、あっという間に秋が過ぎてしまい、寒さが余計に堪えますね。　　　※こちらはひどい寒さです。　　　　最低気温がマイナス9度とか、　　　　最高気温も0度とかです。　　　　寒い東北でも、太平洋側なので、　　　　まだ雪がどっさり積ることがなく　　　　助かっています。ご報告が遅くなり、申し訳ありません。　　　※実際に建築が始まる時期になると、　　　　細々とした決めるべき事が多々あり、　　　　いそがしいと思います。希望通り表面波探査法で地盤調査を行い、無事に地盤改良不要となりました！　　　※はい、まともな結果になっています。　　　　地盤改良工事が必要な土地なんて、　　　　そもそもかなり少ないはずですが、　　　　多くのケースで普通に行われているのは、　　　　「地盤改良業者と建築業者の癒着」　　　　があるからだ、　　　　と、私は思っています。ちなみに、お隣の方が先に着工しておりまして、　　　※後から土地を買った人が先に着工したのは、　　　　ハウスメーカーの言いなりで　　　　そのペースで進められてしまった結果　　　　だと思います。　　　　ご本人たちはあれよあれよという間　　　　だったと思います。　　　　Oさんは土地購入から半年ほどかけて、　　　　間取り等々のプラン作りの膨大な作業から　　　　工務店のピックアップ、面談、比較、　　　　という作業をしてきました。　　　　これだけ周到に事を進めてきたOさんでも、　　　　入居後にあーすればよかった　　　　こーすればよかったという事が　　　　必ず出てくるものですが、　　　　お隣さんはその比ではないと思います。　　　　後悔する事ばっかりかと思います。我が家の地盤調査の日には既に地盤改良工事されていました…。　　　※おバカさんです。　　　　お隣さんはすなおに 100万円を　　　　余分に払ったようです。　　　　おかしな話ですよね。　　　　元々一つの土地が2分割して売られて、　　　　左のOさんの土地は地盤改良は不要！　　　　右のお隣さんの土地は地盤改良が必用！　　　　という正反対の調査結果が出ました。　　　　この地域一帯は左（西）側に傾斜して　　　　下る地盤で、　　　　この土地は駐車場として利用されていて、　　　　車は右（東）側から道路に出入りして　　　　いました。　　　　左（西）側は盛り土になっているので、　　　　どちらかと言えば地盤が弱そうなのは　　　　この左（西）側の土地なんですが、　　　　まったく逆の調査結果になりました。　　　　ということは、調査方法や調査結果には　　　　明らかに意図があるように感じます。　　　　改良工事をしたい業者と　　　　改良工事をさせて〇〇が欲しい建築業者、　　　　怪しい関係が存在するかも、　　　　これから新築する人は注意しましょう。　　　　まだ間取り等が具体化する前から　　　　「地盤調査や改良工事にかかる費用」　　　　について説明する建築業者には　　　　十分に気を付けましょう。　　　　その通り改良工事をすることになり、　　　　100万円を余分に払う事になります。　　　　全く別の事ですが私が気になっていたのは、　　　　お隣さんのGL設定です。　　　　建築する際の地盤面の高さは、　　　　売買時点のままでしょうか？　　　　それとも少し盛っているでしょうか？　　　　（　土を搬入しなくても基礎工事　　　　　　で出た土の分持ったGL設定もある　）　　　　また駐車スペースの地盤仕上げも　　　　どのようになるのか気になります。武田さんのブログを拝見していなかったら、我が家もお任せで調査をして地盤改良していたと思います。本当にありがとうございました！　　　※100万円払わなく済みました。　　　　良かった、良かった。地鎮祭も無事に執り行うことができまして、来月初旬に上棟予定です。　　　※1月に上棟。　　　　そちらだから普通の事だと思いますが、　　　　寒い地域では嫌われます。　　　　基礎のコンクリート工事、　　　　気温が零下になる時期は敬遠される　　　　のが普通です。　　　　が、我が家の近所でも一つの土地を　　　　2分割して左右で基礎工事をしています。構造計算と地震シュミレーションをした結果、キッチン天井高は2250に、中央の梁は太いものに変更になりました。梁の一部は現し天井かクロス巻になります。先日、電気設備図をいただきました。今週中に返答できるように、チェックしているところです。今のところ変更は以下の3点です。・キッチンカウンターの上にペンダントライト　　を2つ追加・1階トイレ内の洗面にブラケットライトを1つ追加・ダイニングのテレビ用コンセントが抜けているできるだけダウンライトは減らして、自分で取り替え可能な照明器具にしたいので、玄関や洗面脱衣室など利用頻度の高い場所は変更するつもりです。もし、何かお気づきの点があれば、ご教授いただけると嬉しいです。寒い日が続きますが、お体に気をつけて素敵なクリスマスをお過ごしください。メールをいただきました。2024.10.5武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。　Oです。本日、無事に契約いたしました。　　　※無事終了、おめでとうございます。引き渡し予定日が6月中旬と、予想よりも遅く残念ではありますが、　　　※今からだと、そうなっちゃうでしょうね。慌てて雑に施工されても良いことはないので仕方ありませんね。私も、ここにきてようやく大人の落ち着きを醸し出せるようになりました（笑）　　　※醸し出ています。社長のご厚意で、支払いに関してこちらに寄った形の契約書を用意してくださっていました。基礎完成上棟完成の3回で支払い回数は変わりませんが、後払い方式で、それまでにかかった金額のみの支払いで対応していただけることになりました。　　　※はい、「出来高払い」ということです。　　　　特別な事ではなく、実は普通の事です。基礎完成が12月末頃とのことでしたのでローンの申し込みも慌てずに済みますし、つなぎ融資の金額もかなり抑えられるのでとても助かります。　　　※そんなに感謝するほどの事ではなく、　　　　業界では普通のことなんです。完成保証について随分前にお伺いしたのですが、それを覚えてくださっていて、利用する瑕疵保険会社では完成保証がないという理由でこのようにしてくださったそうです。　　　※住宅建築での「完成保証」は、　　　　無いのが普通です。　　　　請負契約で「完成保証」をしている　　　　建築業者はありません。　　　　また、「完成保証」は「瑕疵保険」の　　　　守備範囲外のことです。　　　　（　いざという時には役に立つけど　）　　　　「このようにしてくださった」　　　　（　3分割した出来高払いにした　）のは、　　　　特別な事ではなく普通の事なので、　　　　私たちのために「してくださった」と　　　　感謝の意を示すような事ではありません。　　　　よくしてもらったと感じているなら、　　　　工務店さんの説明や言い回しが上手で、　　　　うまく事が進んでいるという事です。引き渡し時期が延びたことも理由の1つのような気もしますが（笑）　　　※　　　・・。色々な物が値上がりしているので、こちらも物の選定を早めに済ませることで協力できたらとお伝えして帰宅しました。ローン申し込みまでに全ての選定を終えることが目標です。早速明日、建具と床材の選定に行ってきます！　　　※今は楽しくてしょうがない♪　　　　そんな時期です。武田さんのブログ更新も楽しみにしています。過去の会員さん方のお陰で、我が家の棟換気も無事変更できました。こちらから発信しないと提案されないことも多いので、疑問に思ったことは都度確認しようと思います。以上、無事に契約を終えたご報告でした。それでは、また何か進展がありましたらご報告いたします。　　　※しっかり準備をして、　　　　しっかり物事を進めてきました。　　　　今後も家造りを楽しんでください。　　　※《　4プランと仕上表　》　　　　平面・立面・什器・外構の4プランと、　　　　詳しい仕上げや設備を記した仕上表。　　　　まったく同じ資料を各工務店に渡して、　　　　「提案と見積もり」をしてもらいました。　　　※O家が今回の家造りで、　　　　建築業者選びのために各工務店に　　　　送ったマイホームプランは以下です。　　　　ここまで整えるのに約3カ月半かかりました。　　　※「配置・外構プラン」　　　※「平面プラン」　　　※「立面プラン」　　　※「什器プラン」　　　　造り付け収納や家具です。　　　※「仕上表」　　　※立面イメージです。メールをいただきました。2024.10.4武田つとむ　様　　　　　　　ご無沙汰しております。　Oです。ようやく秋らしくなり、過ごしやすくなってきましたね。　　　※こちら北東北から見たら、　　　　そちらの方はまだまだ暑そうな　　　　イメージですが・・・。いよいよ明日、工務店さんと契約することになりましたので、ご報告のメールをいたしました。　　　※いよいよですね。本当に大丈夫なのか心配で落ち着かず、見落としがないか図面や資料を確認しながら過ごしております（笑）　　　※あいかわらずの心配性のようです。今日、過去のブログで棟換気についての記事を読み、慌てて工務店さんに確認しました。屋根の端から端まで施工していただくことになりました。　　　※「棟換気」は、以前は屋根の一部　　　　だけで施工されていましたが、　　　　「端から端まで施工」した方が　　　　当然通気効果がいいので、　　　　（　余分にお金はかかりますが　）　　　　家の健康のため、人間の健康のために、　　　　棟全体の施工が好ましいです。　　　　が、建築業者によっては　　　　そのような認識が無いところもあるので、　　　　こちらから言わないと　　　　旧態依然のままという場合もあるので、　　　　あわてて Oさんは確認した　　　　のだと思います。出来るだけ誤差のないようにと思い、ショールームをまわってキッチン、トイレ、浴室の見積もりは済ませました。要らないものは全て省いているので、当初の見積書から下がり続けています（笑）キッチンのショールームでは、いくつかグレードアップしたものもあるのに金額が下がっていたので、入力を間違えてしまったのでは！？と、担当の方が慌てて再確認されていました。　　　※担当者、一瞬不安になった？室内ドアなど選ぶもので多少増えると思いますが、エアコン3台、カーテンを含んで、最終的には2800万程で落ち着くと予想しています。　　　※びっくりです。　　　　3000万円オーバーで落ち着くものと　　　　思っていました。　　　　ずいぶんしっかり絞り込んだようです。ひとまず明日、契約をすることで一区切りつけることができます。　　　※ということは、今日請負契約ですね。　　　　Oさんも工務店さんも一安心です。ここまで武田さんには本当にお世話になりました。ありがとうございます。入居できるまでは落ち着かない日々が続くと思いますが、楽しみながら進めていきたいと思います。また何かありましたら、ご相談させてください。よろしくお願いいたします。　　　※何やら・・・これまでの　　　　追い込まれて切羽詰まったような　　　　いつもの文章とは違って、　　　　今回は解放されたような　　　　おだやかな文章になっています。　　　　人生最大の買い物の大変な作業の連続で、　　　　病気になる事もなくここまで来ました。　　　　よかった、よかった。　　　　本日の契約、無事に終わりますように。メールをいただきました。2024.9.18武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　何とか、暑さに負けずにやっております（笑）　　　※日本中で猛暑日が長期間続いたり　　　　していて、Oさんの所もすごいようです。　　　　よく皆さん生きていますね。　　　　岩手は北東北なので、例年より暑い　　　　とは言いながらも、東日本や西日本に　　　　比べたらたかが知れています。昨日、工務店さんで打ち合わせをしてきました。建築現場は、この暑さでなかなか作業も捗らないようで、大変そうです。　　　※メインの工事期間が冬場になるので、　　　　仕事はしやすいと思います。　　　　岩手のように冬場が寒いところでは、　　　　逆に冬期間の工事は建て主に嫌われます。　　　　凍結する時期の基礎コンクリート工事は　　　　リスクが高いからです。図面をデータでいただきましたので、添付いたします。こちらの図面で、ほぼ確定となります。　　　※やっと、落ち着いたようです。　　　　2～3社競合のころは大変でした。見積もりに関しては、まだ小さな変更がありますが、3000万を少し超えるくらいで落ち着くと思います。　　　※良かったです。靴洗い場のグレーチングについては、こちらでは一般的ではないようなのでやめることになりました。ガーデンパンでのプランになっていますが、用途が水やりや洗車ですので、立水栓のみに変更しようと思っています。　　　※まあ・・靴洗い場の枡やグレーチングは、　　　　排水を配管を通して処理するのではなく、　　　　浸透枡を置いて地面に自然浸透　　　　させるだけの仕組みですが・・・。昨日、1階のエアコンについて2点提案がありました。①神棚の位置を変えて、　南側にエアコンの取り付けをした方が　効率が良い。②リビングのエアコンのみで　キッチンまで涼しくするのは難しいと　思うので、念の為キッチンにも　スリーブとコンセントを付ける。神棚の位置より、エアコン効率のが気になりますので、そのようにしようと思います。　　　※建物の外観をケアしながらであれば、　　　　いいと思います。　　　　Oさんの家のメインの外観は南側、　　　　道路から見える外観です。　　　　エアコン設置の際の室外機の位置が　　　　重要です。　　　　普通は「家のメインの外観」部分に　　　　室外機は置かないのが一般的です。また、キッチンにエアコンの案も、本当にエアコンの効きが悪かった場合、特に夏場は困りますし、1台でフル稼働するより良さそうなので採用しようと思います。今後のスケジュールとしては、次回の図面修正で問題がなければ10月初めに契約して、10月末〜11月初めには着工できたらと仰っていました。当初は来年のGW辺りに入居予定でしたが、難しそうですよね…。　　　※そうなりそうですね。今は、5月中に入居できたらくらいで考えています。こちらの都合で遅れたというのもありますし、　　　※工務店数社の競合で日数がかかりました。今更慌てたところで致し方ないと思っています。仕事をセーブしたり、周りに助けてもらいながら頑張るしかないですね（笑）　　　※そのように考えることができるのなら　　　　いいことです。　気軽に行きましょう。残暑が厳しい日が続いておりますが、武田さんもお気をつけてお過ごしください。　　　※こちらも日中はそれなりに暑いですが、　　　　もう何日も前から夜には　　　　虫の声の合唱が聞こえています。大谷さんの記録がどこまで伸びるのか楽しみですね。　　　※今日も 1盗塁してくれて、　　　　『 48-49 』になっています。それでは引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※もうこれからはあせる事もなく、　　　　楽しみながら　　　　じっくり家づくりをしてください。メールをいただきました。2024.9.11武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　　　　※しばらく音沙汰がなかったので、　　　　長引く残暑でダウンしてしまったのかと　　　　心配していましたが、安心しました。色々とご心配をおかけしました。先週末、プロパー提案の銀行さんと夫婦で面談いたしました。心配していた連帯保証人の件ですが、実際には連帯保証人ではありませんでした。書類も確認させていただき、物上保証人と明記されておりました。物上保証人に関しては、他行でも説明がありましたので納得しております。お騒がせしてしまい、お恥ずかしいかぎりです。担当の方にも、「そんな騙すようなことをしたら、　　　　　自分の首が飛んじゃいますよ」と、笑われてしまいました。土地購入でお世話になった不動産屋さんにも住宅ローンのことを相談したところ、プロパーの場合、住宅ローン減税が受けられるのか確認した方が良いとの助言をいただきました。プロパーでも、プロパー住宅ローンというものなので、減税についても問題ないと分かりました。繰り上げ返済で早々に完済する予定であれば、保証会社を入れた方が保証料の返金があり、事務手数料として支払うより良い場合もあるそうなので、保証会社を入れる場合の事前審査もお願いしました。他行でも、普通の住宅ローンで事前審査の申し込みをしまして、無事に通りました。最終的には、契約前に再度金利等を確認して決めたいと思います。　　　※了解しました。先週、工務店さんとの面談がありましたが、修正データがまだ届いておりません。届き次第、メールいたします。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※もうすでに 9月も中旬に差し掛かろう　　　　としてていますが、　　　　まだ契約前ですよね？　　　　来春の完成・入居、大丈夫でしょうか？　　　　ぜんぜん話は違いますが・・・　　　　ドジャース対カブス　1階の裏、　　　　大谷が47号ホームラン！　　　　（　47-47 達成！　）　　　　この回だけでドジャース 4ホームラン！！　　　　すごいゲームになっています。メールをいただきました。2024.9.5武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　プロパー融資の銀行とは、週末に夫婦揃って面談することになりました。連帯保証人が気になるので、普通の住宅ローンでの案内もしてほしい旨は伝えました。それから、以前訪問した地方銀行に話を聞きに行ってきました。プロパー融資は、好条件で借りられるプラスのイメージで合っているそうです。条件など見ても、正直こちらよりもメリットは大きいと思うと仰っていました。ただ、私が気になっていた『連帯保証人』に関してはやはり疑問に思われていました。共有名義の場合、担保提供者や物上保証人になるのが一般的なので、そちらでできないか聞いてみた方が良いとアドバイスをいただきました。　　　※おかしなアドバイスです。　　　　相手が素人だから適当な事を言ったのか？　　　　あるいは言った本人が無知なのか？　　　　あり得ないアドバイスです。　　　　「連帯保証人については疑問」？　　　　プロパー融資なら連帯保証人は当たり前です。　　　　普通の住宅ローンであれば、　　　　保証会社の保証を得て銀行は融資しますが、　　　　（　万が一の際は保証会社が引き受ける　）　　　　プロパー融資では保証会社は係わらず、　　　　銀行自身がリスクを背負うことになるので、　　　　万が一に備えて「連帯保証人」が必用です。　　　　また、　　　　仮に住宅ローンが返済できなくなっ場合、　　　　競売にかかるまでの猶予期間は・・・　　　　〇普通の住宅ローン：1年ほど　　　　〇プロパー融資：2ヶ月ほど　　　　普通の住宅ローンの場合は、　　　　対策を考えたり実行したりの時間があるが、　　　　プロパー融資では容赦がありません。　　　　銀行員のおかしな説明に耳を傾けていないで、　　　　（　聞けば聞くほど洗脳されるだけ　）　　　　自分の頭で考え、きちんと目を覚まして、　　　　「普通の住宅ローンを利用したい」　　　　と伝えればいい、それだけのことです。こちらの銀行では、もちろん普通の住宅ローンで事前審査をお願いする予定です。土地の売主さんとの件も不動産会社に問い合わせしました。売主さんが法人のため、売却した土地が住宅用地でないと判断されると税金が高くなってしまうので、1/100でもいいので共有名義にしてほしいとのお願いだったそうです。　　　※意味不明な説明です。　　　　購入者が単有だとなぜ住宅用地でない　　　　と判断されるのでしょう？　　　　共有だとなぜ住宅用地になるのでしょう？ただ、契約書があるわけでもなく、口頭でのお願いです。こちらの事情もお伝えして、週末の面談までに先方に確認して貰うことになっています。工務店Ｆさんよりプレゼンの準備が整ったと連絡がありましたので、明日伺ってきます。データでも資料をお願いするのを忘れないようにしますね！それでは引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※そちらの金融機関や不動産屋さん・・・　　　　私には理解できない　色々な　　　　不思議な説明が行き来しています。メールをいただきました。2024.9.4武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　ブログ拝見しました。プロパー融資というものの認識が私とは真逆なもので驚いています。　　　※物事の認識は、当然のことですが、　　　　販売者側と消費者側では真逆になります。　　　　「利益相反関係」と言います。　　　　売る側によって、上手に洗脳されていた　　　　ということです。　　　　私たちは資本主義経済の中で生きています。　　　　どの業界であっても・・・　　　　プロの話をそのまま真に受けてはいけません。　　　　程度の差はあっても・・・　　　　そこには「売るための誘導」があります。　　　　少年少女のようなピュアな心ではなく、　　　　一定の警戒心を持ちながら、　　　　話を聞く必要があります。説明を聞いて、どちらかというと好条件で柔軟に対応していただけるイメージでした。　　　※プロならお客様を上手に導きます。　　　　プロが素人を洗脳するのは、　　　　そんなに難しいことではありません。また、一般的な住宅ローン案内をしてもらっているつもりでいました。　　　※大丈夫ですよ♪　何にも問題ありません♪　　　　心配する事なんてありませんよ♪　　　　普通のことなんですよ♪　　　　上手なトークでその気にさせます。　　　　ぜんぜん普通のことではないんですが。利率も、地方銀行では一般的な数字だと思いますし、ネットで確認したものと同じでしたので…。私もプロパー融資について色々調べました。調べてみて、連帯保証人が必要なのではと思い、怖くて心配になったので、事前審査の書類をお渡しする際に質問しましたが、その時は必要ないと言われました。お願いされたのは、土地の共有名義が分かった後です。担当の方の説明では、「調べたら土地が共有名義になっているので、　もし万が一競売という事態になった時、　土地の半分は売らないと言われたら困るので…。　どこで借りても共有名義であれば　連帯保証人になる必要があると思います。　連帯保証人か債務保証人になる必要が　ありますが、　今回は土地の持ち分だけのことなので、　連帯保証人で良いと思います。」といった説明でした。てすので、夫のみが記入した事前審査書類を提出後に連帯保証人が必要との連絡があり、上記の説明を受けて記入した次第です。連帯保証人か債務保証人で記入欄が分かれていたので、債務保証ではないと安心してしまいました…。明日、フラット35を含めて、返済プランの提案を受けることになっていますが、別日に夫も同席して面談してもらうことにします。　　　※わざわざイレギュラーなローンを検討　　　　なんてしないで、　　　　一般的によく知られ、利用されている　　　　普通の住宅ローンを選べば、　　　　まったく不安を感じる必要はありません。　　　　他行では、現居マンションの残債だけがネックでしたので、普通の住宅ローンで案内していただけると思います。　　　※ネックが無くなったんですよね？　　　　であれば、こころおきなく　　　　普通の住宅ローンを選びましょう。問い合わせたところ、土日の予約が埋まっておりましたので、私一人でになりますが今週の平日に面談をして、事前審査の書類をお預かりする予定です。連帯保証人についても、本当に必要なのか伺ってきます。何となく心配なので、他の銀行でも事前審査をした方が良さそうですね…。　　　※普通の住宅ローンの・・・ですよね。土地購入の際、売り主さんからあった共有名義のお願いですが、不動産会社の担当の方を介して受けました。『土地は共有名義で建物が夫単独になると、　私名義の土地の分は　売主さんの支払う税金が高く　なってしまうので、協力してもらいたい』といった内容だったと思います。　　　※不思議な話です。　　　　譲渡所得税の話だと思いますが・・・　　　　買主が単有だろうが共有だろうが、　　　　売主の譲渡所得税にどうして影響するの？　　　　なぜ買主がコストを負担して　　　　共有登記にしなければならないの？　　　　もっと具体的な理由が分からないと　　　　不思議な話でしかありませんが、　　　　Oさんは文面程度の内容しか　　　　認識が無いでしょうから、　　　　これ以上はどうにもならないでしょうね。完全に売主さんの都合の話なのですが、建物を共有名義にしても特別支障はないと税務署にも確認してきたと担当の方から言われたことや、その時は100万くらいなら都合もつけられると思い、了承した次第です。　　　※「共有名義にしても支障がない」　　　　とは、何について支障がないのか？　　　　「100万ぐらいなら都合が」　　　　100万円分、何をしたのでしょうか？　　　　まあ、過ぎてしまったことで、　　　　これからではどうにもならないだろうから、　　　　もうしょうがありませんが。先方の都合のことだったので、税金の詳細に関してはあまり記憶になくて…。不動産会社が定休日でしたので、明日にでも担当の方に確認しておきます。なかなかトントン拍子に事が進まず心配事も尽きませんが、一人で抱え込まず、武田さんにも相談しながら進めてまいりたいと思います。よろしくお願いいたします。　　　※これまで 40数年にわたって　　　　個人の方々の建築をお手伝いしてきて、　　　　（　マイホームやアパート　）　　　　マイホームの建築で普通の住宅ローン　　　　以外のローンを利用するケースには　　　　かかわったことがありません。　　　　一般的な住宅ローンを利用していれば、　　　　想定外の事やこんなはずじゃの様な事を　　　　経験せずに済むと思います。　　　　以下は、他の方のサイトの情報です。プロパー融資とは？保証会社を介さない金融機関との直接契約の住宅ローンの事プロパー融資（プロパーローン）は金融機関にとってリスクが高いプロパー融資のメリット審査が通りやすい保証会社に支払う保証料がかからない自分にあった形態の住宅ローンを契約できるブラックリストに載っている人もプロパーローンなら審査が通るかもプロパー融資のデメリット住宅ローンの金利が高くなってしまう連帯保証人が必須少額の融資に制限されてしまう可能性が高いプロパーローンで住宅購入するにはある程度自分でお金を用意する必要があるプロパー融資がおすすめな人ローン金利を抑えたい人事業が軌道に乗っていてさらに拡大したい人自己資金が多い人メールをいただきました。2024.9.3武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。　　　　　ブログ拝見しました。紹介された銀行さんでは、プロパー融資というもので案内していただいています。　　　※今回初めて聞きましたが・・・　　　　そういうことだったんですか。　　　　私の認識の中ではプロパー融資は、　　　　普通の住宅ローンを組めない、　　　　特別な事情がある人が駆け込むローン、　　　　そんな印象です。　　　　住宅ローンというよりも、　　　　アパート建築とか事業向けローン、　　　　（　融資手数料も金利も高い　）　　　　そんな印象です。　　　　健康上の理由で住宅ローン融資が　　　　不可な人はフラット35、　　　　さらに他の事情で住宅ローン融資が　　　　難しい人は・・・？　　　　の逃げ込み先がプロパー融資、　　　　そんな印象です。　　　　普通の住宅ローンを利用できない　　　　事情を詳しく聞いていないので　　　　何ともコメントしようがありませんが、　　　　普通の住宅ローンの方が　　　　融資コストや金利面でも有利だし、　　　　連帯保証人も不要だし、好ましいです。そのため、つなぎ融資という形ではなく、着工の時点で専用口座に全額入金してもらい、そこから都度支払う方法になります。ローンの支払いが早くから始まりますが、元金込みが大変な場合は、利子のみの対応もしていただけるそうです。　　　※銀行にすれば・・・　　　　高い融資コストや高い金利などの　　　　各条件さえのんでもらえれば、　　　　色々な対応はさせていただきます、　　　　ということになります。保証会社はつけなくてよいそうなので、保証料はかかりませんが、　　　※普通の住宅ローンではないので、　　　　当然のことです。　　　　保証会社がリスクを背負う普通の　　　　住宅ローンとは違い、　　　　銀行自身がリスクを背負います。事務手数料は2.2%かかります。（昨日伺ったら、手数料も　少しお安くしてもらえそうです。）　　　※事務手数料と少し高い金利が　　　　銀行の儲け部分です。抵当権は土地建物につきます。　　　※当然ですね。ただ、土地が共有名義になっていますので、私が連帯保証人になる必要があります。　　　※妻が連帯保証人になるのは、　　　　共有名義になっているからでは　　　　ありません。　　　　プロパー融資で夫が主債務者で　　　　あれば、妻が連帯保証人になるのは　　　　絶対条件です。　　　　夫婦が同列で債務を背負います。債務保証ではないので、何事もなければ心配ないとは思うのですが、　　　※もろ、債務保証です。　　　　銀行が「債務保証ではないですから」　　　　のようなウソの説明をしましたか？単語のイメージが重すぎて（笑）　　　※単語のイメージ通りなんですよ。　　　　銀行の気楽な説明イメージは置いといて、　　　　自分で調べてみましょう。　　　　キーワード「連帯保証人」土地購入の際、売り主さんの税金の都合で、私も多少でいいので出資をして、建物も共有名義にしてほしいとの申し出がありました。　　　※　？？？　　なぜでしょうか？　　　　売主の税金の都合？　　　　もう少し詳しく教えてください。　　　　聞いていなかった不思議なことが　　　　起きているようです。その時は特に問題ないと思いましたが、ローン完済に予定外のお金を使ってしまったので、出来ればやめておきたいと思い、今週末に不動産屋さんへ相談に行く予定でいます。こちらでは、お陰様で台風の影響はありませんでした。どちらかというと、米騒動の方が大変で。葬儀が終わり落ち着いた頃には、店頭からお米が消えていました（笑）もち麦でかさ増ししながら頑張っています！これから自然災害も多くなると思うので、『被害にあった際に再建できるよう、　　　　堅実なお値段で建築しよう！』と改めて思いました。豪華なお家に住む満足感より、手持ちが多い安心感の方が自分は上なのだと家づくりで痛感しました。武田さんにはいつもご相談にのっていただき、感謝しています。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※普通の住宅ローンが利用できない事情、　　　　詳しく聞いていませんでしたが、　　　　差し支えなければ教えてください。メールをいただきました。2024.9.2武田つとむ　様　　　　　　　お世話になっております。 Oです。ブログ拝見しました。工務店Ｆさんには、はっきり決定とお伝えしてはいませんが、何となく流れで分かってしまっているのではと思います。　　　※「おたくにお願いします」　　　　と、まだはっきりとは伝えていない　　　　のであれば、　　　　工務店さんは今後も緊張感を持って　　　　対応してくれると思います。　　　　はっきり伝えて「おんぶにだっこ」　　　　状態であることが分かれば、　　　　ハウスメーカー任せで建築した　　　　世の中の大部分の人たちと同じで・・・　　　　「釣った魚にエサはいらない」　　　　そんな扱いを受けることになります。　　　　（　表面には出してきませんが　）住宅ローンの銀行探しに難儀しているのを面談の際にチラッとお話したら、取引先の銀行の方に相談されたようで、　会社で一緒に提案を受けてきてしまいました…。まずかった…でしょうか？ちょっと色々重なりすぎて頭が追いついていなかったかもしれません…。　　　※いいと思いますよ。　　　　工務店も複数を比較検討した方が　　　　いいように、　　　　銀行だって決め打ちしない方が　　　　いいのは当然です。　　　　金融機関によるサービスの違い、　　　　しっかり確認しましょう。実は、現居マンションの残債が少し残っている為に住宅ローン相談が難航していました。　　　※はい、以前にも聞きましたが・・・　　　　銀行にとって、1本の住宅ローンを　　　　取れるか取れないかは非常に大きいです。　　　　原理原則はこうで対応が難しい　　　　なんて言っていても、　　　　「他行ではこんなことができる」　　　　って言っていましたけどと伝えたとたん、　　　　「ちょっと待ってください」　　　　上司と打ち合わせて何とかできるように　　　　工夫してみますのでお時間を下さい！　　　　なんてことになるかもしれません。　　　　他行で聞いた話をそのまま伝えて　　　　みるのもいいかもしれません。生前贈与でいただいた子供名義の預金には手を付けないつもりでしたが、収入印紙と借用書を用意し、子供から借りるということにして、そちらは完済予定です。　　　※お金に関することは、たとえ　　　　親子でもきちんと書類を交わして・・・。完済できればスムーズに案内出来ると伺ったので、取引先銀行にお任せするのではなく、他行にも再度伺う予定です。　　　※総合的な取引もある取引銀行の方が　　　　使い勝手はいいでしょうから、　　　　他行が言っていることを伝えてみる　　　　のも、有効な作戦だと思います。紹介された銀行ですと、事前に融資を受けられるので、つなぎ融資よりも低く抑えられそうですが、『何か裏があるのでは？』と疑いながら、慎重に進めている…つもりです。　　　※　？？？　「事前に融資が受けられる」？　　　　抵当権の設定なしに・・・ですか？　　　　　　　　ありえないことですが、　　　　もう少し詳しく内容を確認できませんか？あれこれ考えてパンク寸前ですが、やれることを着実にこなすしかないですね。　　　※一人で考えこんでいるとパンク！します。　　　　夫なり友人なり知人なり、　　　　愚痴をこぼす相手が無いとパンク！します。　　　　このブログでも、もちろんいいですよ。新居で安眠できる日を心待ちにしながら頑張っています（笑）ひとまずご報告でした。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※連日のテレビニュースを賑わした　　　　台風10号では、建築場所付近は　　　　何の影響もありませんでしたか？　　　　台風10号が日本上陸するかしないか　　　　という時期にも関わらず　　　　我が盛岡では大雨になりました。　　　　場所によってはかなりの被害に・・・。　　　　私の自宅付近は幸い水害とは無縁ですが。メールをいただきました。2024.8.31武田つとむ　様　　　　　ご無沙汰しております。　Oです。ポリープの除去手術が無事に終えられたとのことで、安心いたしました。　　　※ありがとうございます。通院や検査などはもちろんですが、待ち時間は本当に大変ですよね。　　　※ホントに・・・。こちらも急なことで色々と大変でしたが、とりあえず一段落といったところです。　　　※本当に急な事でご苦労さまでした。工務店B、Eさんには、お断りの連絡をしました。　　　※わお。特に工務店Bさんはどうお断りするかが悩みどころでしたが、「生前、ほぼ決定したときに　他社さんの図面で報告　していたので、申し訳ありませんが…」と、故人の力を拝借して円満に終わりました。　　　※これでは、さすがの工務店Bさんも、　　　　抵抗とか切り返しとかのしようも　　　　なかった、ということでしょうね。決定した工務店Ｆさんとは　　　※その「決定した」事実、すでに　　　　工務店Fさんに伝えたのですか？先週面談をして、図面などの修正待ちです。図面の修正箇所としては、以外になります。子供室北側の窓を上げ下げ窓に変更子供室東西の窓の幅を狭いものに変更子供室収納部分を表記キッチン北側の窓を1つに変更浴室窓を東側から北側に変更 1階階段部分に支柱を設ける屋根を横葺きに変更断熱材をグラスウールに戻すまた、以下のものは減額のためやめることにいたしました。・塗り壁・シャッター・カーポート・機能門柱・東側の境界フェンス磨き丸太も階段の支柱があるので邪魔になると思い、やめることにしました。　　　※あら～　当初の計画からあった　　　　この家のシンボルが・・・。また、キッチン背面収納、エアコンと一部カーテンも除外して見積もりしていただくことになっています。また修正図面が届きましたら、武田さんにもご確認していただければと思っています。よろしくお願いいたします。　　　※工務店Fさんには・・・　　　　「残った2社で、ウチか相手か、　　　　　いよいよここからが最後の勝負だ！」　　　　と思ってもらっている、　　　　『契約直前まで比較検討している』　　　　そんな理想的な状況で　　　　工務店さんには作業をしてもらっている　　　　ことを祈ります。メールをいただきました。2024.8.18武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　ブログ拝見しました。冷静に再度考え、やはり１度決めた工務店Ｆさんにしようと思います。・後継者問題・棟換気・地盤調査　などの不安要素もあって二の足を踏んでしまいましたが、他社さんでもそれぞれ不安要素はありましたし、北側斜線の問題の際に一番信頼できる対応をしていただけたところで決めました。心配なところは、武田さんにも確認しながら進めていけたらと思っています。よろしくお願いいたします。　　　※きちんと真剣に色々な角度から　　　　各社を検討したからこそ、　　　　浮き上がってきた「不安要素」です。　　　　家づくりをした大部分の人たちは、　　　　このような「真剣な比較検討」なんて　　　　まったく行っていないので・・・　　　　（　ろくに考えずにまず　　　　　　ハウスメーカーを決めている　）　　　　「色々な問題点に気づいていない」　　　　「高過ぎる金額に気づいていない」　　　　まま建ててそのまま住んでいます。　　　　（　おバカさんです　）　　　　O家ではここまで時間をかけて、　　　　真剣に比較検討をしてきました。　　　　「これなら 100％満足♪」　　　　などということは、無いと思います。　　　　マイホーム建築に限らず、　　　　人生の色々な局面での選択では、　　　　「よりベターな選択をせざるを得ない」　　　　ということが何度かあると思います。　　　　よりベターな選択をしましょう。銀行の件ですが、もちろん土地を現金で購入済みであることは伝えました。ですが、メインバンクでは、「ローン審査は問題ないと思うので、　つなぎ融資は他行でしてもらう形になる」と案内されました。　　　※「つなぎ融資は他行でしてもらう」？　　　　？？？　　意味不明です。ネットで来店せず完結するローンを希望する方が多いので、私共のように店舗へ相談に来る人は少ないみたいです。実は、身内に不幸がありまして…。今週末、別の銀行に行く予定をしておりましたが、ちょっとそれどころではなくなってしまいました。落ち着くまで少なくとも数日は、家のことは進められないと思います。　　　※御身内に御不幸が・・・。　　　　お悔やみ申し上げます。　　　　もちろん、マイホームについては　　　　中断でしょうがないことです。工務店B、Eの2社に関しては、合間をみてお断りのご連絡をする予定でいます。　　　※B社、それでも食い下がってきそうです。それでは引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※また Oさんが動き出したら、　　　　それに合わせて対応したいと思います。メールをいただきました。2024.8.15武田つとむ　様　　　　　お世話になっております。　Oです。　　　　　　台風は大丈夫でしたでしょうか？　　　※水害を受けるような場所柄ではない　　　　ので、何の問題もありませんでした。地震も多くて不安だらけのお盆休みになってしまいましたね。　　　※お墓ではどしゃ降りで、　　　　線香もろうそくも使えず、　　　　花だけたむけて拝んでおしまいです。お盆休み前に急遽図面修正となった工務店Ｅさんですが、この修正で増額となった分の支払いは結構ですとメールが届きました。ですが、修正前の金額もわからないままですし、　　　※そのことを伝えて確認してみたら　　　　いいと思いますが・・・。プランの確定も先になりそうなことから、やはりお断りしようと思います。先週末、工務店Bさんとの面談に行ってきました。プランが大幅に変更されていましたが、使い勝手は良さそうです。　　　※普通に 2階に子供部屋があり、　　　　そのほかに小屋裏収納がある、　　　　という一般的なプランです。　　　　小学生にとっては元々希望していた　　　　プランです。見積もり額も、3729万→3366万になりました。　　　※300万とか400万とか、　　　　簡単に吹っ飛んでしまう業界です。ただ、こちらが減額手段として考えていた、①カーポート②機能門柱③東側の境界フェンスの3つを無くしての金額です。　　　※余裕はありません。　　　※南北に長い建物に屋根をかける場合、　　　　東西流れの切妻屋根が合理的です。　　　　が、　　　　工務店Bの提案は、南北流れの屋根にして、　　　　・北側斜線制限の回避　　　　・小屋裏収納空間の確保　　　　を行っています。　　　　このようにすれば当然、　　　　屋根面積も外壁面積も大きくなってしまうので、　　　　材工共増えて金額が増すことになります。　　　　（　当たり前　）こちらでこれ以上の大幅な減額は難しそうと判断し、その場でお断りしようと、・予算は3000万ほどで考えていたこと・こちらの資金が潤沢ではないので、　御社の仕様では建てられそうもないことをお伝えしたのですが…再度、希望に近くなるように子供室の修正と、こだわりだった断熱材などの変更等で減額できないか考えたいとの提案がありました。22日に連絡をするので、それまで他社との契約は待ってほしいと…。　　　※この辺のやり取りや言い回しは、　　　　「この人は元ハウスメーカーだろうな」　　　　という印象を受けます。　　　　競合他社とやりあってきた営業の人　　　　という印象です。　　　　いわゆる「地元工務店」とは違います。　　　　規模の小さい「2×4工法屋さん」　　　　ということです。ただ、やってみて期待に添えないと判断した場合は、逆にお断りするかもしれませんとのことでした。(というわけで、　資料のデータをもらいづらかったのと、　また変更になる　ことから図面の画像だけ添付しました。)　　　※木造在来工法とは図面が全く違います。若い方が多くアイデアも豊富ですし、通気や換気などこだわってみえるので、　　　※そこ、具体的に確認したい。　　　　外壁内や小屋裏換気、　　　　具体的にどのようにしているのか？安心してお任せできるところはとても魅力に感じています。造作階段も、柱を移動しなくて大丈夫だそうです。完全にノーマークだったので、こだわり仕様についてもあまり調べていませんでした。・moiss（モイス）という耐力壁・2✕4　自分たちで加工・防腐、防蟻はホウ酸系のシロアリエコボロン・オリジナル遮音構造・二層構造屋根・ダクトレス熱交換システム仕様のこだわりも満載でしたが、構造に関係しそうなところは以上だと思います。ホウ酸の防蟻や、ダクトレスの熱交換システムなど、話を聞いた時は良さそうに思えたものも、調べてみるとちょっと疑問に思えるものもありました。それから、サイディングの提案で初めて18mmの提案を受けました！光触媒で長持ちだと提案されましたが、特殊なので、塗替えの時が大変そうですね…。個人的には、15年毎くらいにシーリングと塗替えのメンテナンスをするくらいの凹凸が少ないサイディングが良さそうだと思っています。ほぼ決まっていたはずなのに、ここにきて、また2社で悩むことになってしまいました。　　　※工務店Bさんも真剣に検討するのであれば、　　　　これまでと同様に・・・　　　　「矩計図」と「仕上表」を　　　　メール添付で送ってもらってください。　　　　構造・断熱・通気その他の確認を　　　　しっかり行いましょう。　　　　彼らは気密性を強調しますが、　　　　そのことと裏はらに「湿気に弱い」　　　　ということがよく言われています。　　　　「昔のことだ」と反論すると思いますが、　　　　たとえば新築の際・・・　　　　在来軸組工法は 1～2日で棟上げしますが、　　　　2×4工法では 4～5日（1週間の場合も）も要し、　　　　なかなか屋根がかかりません。　　　　その間にざあっと雨に降られたら・・・　　　　そのまま濡れたまま工事をされたら・・・　　　　心配なことはしっかり確認しておましょう。更に、メインバンクと地方銀行に住宅ローン相談に行ったのですが、どちらもつなぎ融資は出来ないとのことでした。どうやら、大手ハウスメーカー以外はつなぎ融資の対応をしていないようです。　　　※　？？？　　おかしなことです。　　　　「全くの全額ローンの客」　　　　として相談対応されたのでは？　　　　「土地を現金購入した」　　　　ことは伝えましたか？　　　　土地建物総額の内、土地相当額の頭金を　　　　用意したということになれば、　　　　Oさんを見る銀行の評価は変わります、　　　　というのが一般的なことです。まだ２行だけなので何とも言えませんが、工務店の取引銀行にそのままお願いする形になりそうです…。　　　※「土地現金購入」を伝えてみましょう。また体調不良になりそうな状況ですが、何とかやっております。引き続き、よろしくお願いいたします。　　　※猛暑等天気のせいで体調不良・・・は　　　　やむを得ないかもしれませんが、　　　　マイホーム建築業者選びで　　　　体調不良はあり得ません。　　　　人生最大の一番楽しい事を今やっている♪　　　　んですから。　楽しみましょう！最初にいただいたメール。2024.2.27マイホーム取得の実行支援のお願い武田つとむ　様初めまして。〇〇県〇〇市在住のOと申します。夫（50代）、私（40代）、子（小学生）、愛犬（10歳）３人＋1頭の家族です。　　　※ワンちゃんの写真を送ってください。　　　　O家のトップ写真にします。　　　　（　今回は仮のワンちゃん写真です　）3年ほど前、こちらのブログに出会いました。その時すでにマンションを購入して住んでおり、ババ抜きのババを引いてしまった！！と、ショックを受けたことを今でも思い出します…　　　※そうだったんですね。　　　　ババをつかんでしまいましたか・・・。　　　　悪徳業者のカモにされているマンションが、　　　　全国に数えきれないほどあります。　　　　彼らにとって古くなるほど・・・　　　　マンションはおいしくなります。そこから、戸建て購入を目指して貯蓄に励みました。　　　※素晴らしい。何とか土地を現金購入する目処が立ち、　　　※たった3年で？　素晴らしい♪今年に入ってから不動産屋を回って、100％希望通りとはいきませんが、気に入る土地と出会い、購入することになりました。　　　※不動産は 100％満足ということはありません。　　　　よりベターなところで妥協しましょう。手付金として1割の支払いは済ませており、来月下旬に残金の支払い予定です。　　　※テキパキ進めましたね。住宅建築の際は、ぜひ武田さんに支援をお願いしたい！と、ずっと思っていました。　　　※その思いは・・・　　　　妻だけでなく夫も同じですか？依頼されている方も増えてきましたし、武田さんのお体への負担もあるかと思いますが、　　　※あ、体は特に何もありません。　　　　ジョギングやウエイトトレーニング　　　　ができる、普通の体です。マイホーム取得の実行支援をお願いしたく、メールいたしました。ご検討のほどよろしくお願いします。　　　※もちろん OKです。　　　　くどいようですが、このご希望は、　　　　ご夫婦共有の意思ですよね？　　　　であれば、もちろん OKです。　　　　できるだけ多くの方々へのお手伝いの　　　　様子を記事にすることで、　　　　一般の読者の皆さんにも目を覚まして　　　　もらうのが、私のライフワークです。　　　　なので、実行支援の様子を記事にする　　　　ことが前提です。　　　　記事には掲載しないでという場合は、　　　　お受けできません。　　　　それでよろしければ、　　　　今後ともよろしくお願いいたします。　　　　マイホーム取得の実行支援は、　　　　「不動産購入」3万円/年、　　　　「住宅建築」10万円/年です。　　　　Oさんの場合は、土地は自分で購入済み、　　　　住宅建築の10万円/年だけです。　　　　同じ内容のマイホーム建築でも、　　　　建築価格は建築業者によって、　　　　数百万円もの差になるのが普通です。　　　　さあ！これから驚きの体験をしましょう！　　　　当初から業者を決めて進めると、　　　　数百万円の損に気づくことはありません。　　　　実は・・・　　　　午後からパソコンがおかしくなって、　　　　記事が書けなくなりました。　　　　やっと復旧して、今の記事アップです。　　　　①ワンちゃんの写真　　　　②土地の資料　　　　を頂いた上で進めていくことになります。　　　　よろしく、お願いいたします。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/25

年収850万資産2700万 6800万の家を買う？

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。頭金は150万で。車のローン200万あります。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅購入について現在、地方で住宅購入を検討中です。・夫婦共働きでどちらも地方公務員約30歳・世帯年収850万・子どもなしでこれから2人予定、　　　その度に妻が育休１年間取得・現金は夫婦合わせて約500万・諸事情で資産が約2200万円あり、　　　NISA枠でs&p500を360万一括購入し　　　８ヶ月運用中、　　　残り約1900万を　　　特定口座でFANG＋、2244、sp10　　　で約半年運用中・車ローン1台分約200万その他ローンなしこの状態で、土地含め6800万円の住宅購入は可能でしょうか？金利は変動金利４０年約0.7%自己資金は最低限の150万で考えています。　　　※おバカさんです。　　　　現金や資産があるのに、なんで　　　　車を借金で買っているのでしょう？　　　　なんでわざわざ利息を払っているのでしょう？　　　　おバカさんです。　　　　多額の資産があるのに、なんで　　　　住宅購入の頭金がたった150万円なんでしょう？　　　　おバカさんです。　　　　住宅ローン控除の恩恵を受けたいと　　　　いうことであれば、期待外れになります。　　　　金利0.7％だと、融資諸費用も含めて　　　　計算すると損得無しです。　　　　手間ひまかけるだけくたびれもうけです。　　　　（　銀行は確実に儲かる　）　　　　借金を軽く考えてはいけません。　　　　車も住宅もできるだけ現金を投入した方が、　　　　お得になります（当たり前）。　　　　借金を少なくした方がお得になります。　　　　（当たり前） A車のローンを完済しないと難しいと思います。 Aいざとなれば資産があるのでいいのでしょうけど、日々ぎりぎりで心が荒み、ケンカが増えそうなので、私ならその資産の一部を頭金で入れてゆとりのある生活をしたいです。その辺りの夫婦の意見があっているならそれでいいと思います。参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,779万円持ち家の人生：8,828万円《　U家 30代：5人家族　》　2018年10月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/24

地盤調査を行い地盤改良工事を行います？

『間違いだらけの住宅建築』これってハイリスクな賭けで、数百万円の予算オーバーでは？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てようと勉強しながら土地を探していますが、ホームメーカーの方が「まず土地を購入し、それから地盤調査　　　　を行い、地盤改良工事を行います」「田畑でも分譲地でも元々家　　があった更地でも地盤調査は必須です」との事ですが、　　　※「地盤調査は必須」はその通りです。　　　　新築工事の見積書にも　　　　「地盤調査費」が必ず計上されます。　　　　が、　　　　「地盤調査を行い地盤改良工事を行います」　　　　は、正しくありません。　　　　ほとんど「地盤改良工事を行う」　　　　ような言い回しをしていますが、　　　　正しくありません。これってかなりハイリスクな賭けで下手したら数百万円予算オーバーじゃないですか！皆さん、宅地改良工事で幾らかかりましたか?　　　※本当に必要か？　　　　盲目的に信じてはいけない。　　　　「地盤調査会社＝地盤改良会社」　　　　というケースが多い。　　　　（　調査結果が目に見えている　）　　　　「地盤改良会社と仲良しの工務店」　　　　というケースも多い。　　　　（　キックバックで潤う工務店？　）　　　　追加工事が期待できる・・・　　　　「おいしいお客様」　　　　になっていないか？　　　※下記の状況下の人は、地盤改良で　　　　余分なお金を負担する事になりやすい。　　　　①当初から建築業者を決めて進めている。　　　　②地盤調査法は建築業者任せ。　　　　ついでですが・・・　　　　私の家は地盤調査は「表面波探査法」　　　　（　地盤改良会社とは無縁の調査法　）　　　　で、　　　　「地盤改良は不要」という結果を得て　　　　普通に建築しましたが、　　　　今我が家から 2軒隣りで建築中の家は、　　　　ピュアパイル工法で　　　　しっかり地盤改良をしていました。　　　　（　近所で地盤改良は初めてです　）　　　　不要な工事で百ウン十万円も余分に　　　　負担してしまったかもしれません。 A地盤改良不要だったので、調査費用だけでした。 A以前保証会社で地盤の判定をしておりました者です。地盤改良費は60万から400万くらいで収まります。 A地盤改良が必要な地域かどうかは付近データである程度確認できるので、予算に組み込んでおきます。あとは実際に建てる基礎の真上で3箇所ほど調査して確定させます。同様に間取が確定しないと金額が出ない項目は「屋外給排水工事」があります。本管からの取り回し長さで決まるので、最初の見積もりではざっくりで枠組みします。登記費用に至っては建物が完成して実際の登記作業に入らないと確定しません。建設費についてはある程度ざっくりで進んでいくと思っていた方がいいですね。　　　※「地盤の弱いエリアだ、家を　　　　　建てる人みんなが地盤改良している」　　　　という話は、　　　　建築業界が広めている場合もあります。　　　　盛岡でも、大規模ニュータウンで　　　　おなじみのスエーデン式サウンディング試験で　　　　地盤調査する都度、地盤改良が必要！！　　　　という結果がでて皆がお金を払って実施。　　　　が、同じ並びでこれから新築する人が　　　　表⾯波探査法（ひょうめんはたんさほう）で　　　　地盤調査した結果、地盤改良は不要！！　　　　という結果がでました。　　　　80万円とか100万円とかの費用負担は　　　　しなくて済みました。　　　　なぜこうなるか？　理由は簡単です。　　　　SS式試験をするのは、地盤改良業者です。　　　　表面波探査をするのは、試験専門業者です。　　　　それだけのことです。　　　　「表面波探査はやめた方がいいですよ」　　　　という建築会社は結構あるものですが、　　　　すなおに地盤改良業者との関係を　　　　疑っていいですよ。　　　　「越前屋、お主も悪よのお」　　　　という関係は、現代にも受け継がれています。　　　　以下、過去記事より・・　　　　　　　　地盤調査費は建築費の　　　　　　　　見積もりに入っているのが普通ですが、　　　　　　　　調査の結果・・地盤が弱く、　　　　　　　　地盤改良等が必要という結論が　　　　　　　　出た場合の、　　　　　　　　「地盤改良工事費」等は、　　　　　　　　追加負担になります。（要注意！）　　　　　　　　Iさん土地の地盤調査の方法は、　　　　　　　　「表面波」・・です。　　　　　　　　　　　　　　　　左が一般的で多い。安い。　　　　　　　　右はあまり多くない。ちょっと高い。　　　　　　　　左が3.5万円、右が5万円、　　　　　　　　・・のような価格レベル。　　　　　　　　左は、地盤改良業者がやっている　　　　　　　　ケースもあり、「地盤改良が必要」　　　　　　　　という結論が出やすく、70～80　　　　　　　　万円の新たな負担が発生する　　　　　　　　場合が散見される。　　　　　　　　（改良工事を取るための調査？）　　　　　　　　調査をするのは地盤改良業者か　　　　　　　　どうか？・・チェックしたい。　　　　　　　　常にそのような業者を使っている　　　　　　　　住宅会社や工務店も、　　　　　　　　疑ってかかりたく・・なります。　　　　　　　　右は、　　　　　　　　「そんなに地盤改良が必要に　　　　　　　　　なるケースが多いのはおかしい」　　　　　　　　などと疑問に感じた建築士　　　　　　　　等が行なっている。　　　　　　　　武田個人はこの方法での調査で、　　　　　　　　「地盤改良が必要」という　　　　　　　　結論が出たケースを知らない。　　　　　　　　興味のある人は自分で調べよう。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国の地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　我慢することのないまともな家を　　　　適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/24

親が死亡築64年の家売り方どうしたら？

『間違いだらけの不動産知識』建物を解体する費用が無いので、中古住宅として売りに出す？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q親族が亡くなったので家じまいすることになりました解体して更地にしてから売るように解体すると固定資産が３倍ぐらいになるので家は残したまま解体しないで売るようにという意見が二つありますが　　　※解体工事のお金があるなら、解体して　　　　更地で売った方が売りやすいです。　　　　買う方も、きれいな現地を見せられれば、　　　　自分たちの新築建物を想像しやすく、　　　　購入するかしないか簡単に判断できます。　　　　解体工事のお金が無い場合は、　　　　2つの折衷案で売ることが多いです。　　　　現状のままで契約して、　　　　その契約手付金で解体工事をして　　　　きれいな更地状態で引き渡しをする　　　　（　更地引き渡し　）　　　　という流れになります。さすがに築64年では更地にしてから出ないと無理ありますよね？庭は雑木林のようになっているしｗ　　　※解体工事のお金が無いのであれば、　　　　「現状で契約後更地引き渡し」　　　　で、行きましょう。 Aいつ売れるかわからないとか解体費用が出せないなら古屋付で売却した方が良いでしょう。しかし買う方側としては更地の方が買いやすいですから場合によっては借金しても更地にした方が良い場合もあります。すごく人気のエリアとかです。 A解体更地渡しと言う売り方があります。売却先が決まって売買契約を結んでから建物を取り壊して更地にして引き渡すと言う方法です。これであれば売り先が決まって売る直前に解体すれば良いので固定資産税の値上がりを気にする必要はありません。築64年で現況売りでは余程の土地でない限り売りにくいでしょうね。 A住宅の土地の固定資産税は、200㎡以下の部分は1/6、200㎡を超える部分は1/3になります。固定資産税の賦課期日は1月1日なので、家を除却した場合、年内に土地の移転登記できれば良いと思います。建物が木造で築６４年、庭が雑木林だと現状で売り難いかも知れないので、解体整地して売却した方が良いかも知れません。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/24

生命保険未加入だと葬儀代80万かかるの？

『間違いだらけの保険加入』親の葬儀にそれくらいかかったようなのです。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q葬儀代って生命保険に入っていなかったら、80万とかするのでしょうか？　　　※おバカさんです。親の葬儀にそれくらいかかったようなのです。　　　※葬式代の金額と生命保険加入とは、　　　　まったく関係がありません。　　　　保険加入はお金を失うことです。　　　　できるだけ加入しない　　　　に、越したことはありません。　　　　業界の説明に洗脳されないよう、　　　　きちんと生活設計の意識を持ちましょう。A生命保険と葬儀代は無関係ですよ？市民葬や区民葬なら25万位です。でも生命保険とは無関係ですよ A　　　※この人は保険屋さんです。最近は「家族葬」が増えていますが、それでも 200万円ぐらいはかかるようですよ。　　　※こうやって、嘘で不安をあおります。　　　　洗脳されないように・・・。 Q生命保険に入らないといけないんですかね、、やはり　　　※あらあら、洗脳されかけています。　　　　何かを売る人の話を真に受けては　　　　いけません。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/23

FPからペアローンを推奨されました

『間違いだらけの住宅ローン』実際ペアローンってどうなんですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qペアローンについて。現在住宅の購入を検討しておりFPの方からペアローンを推奨されました。　　　※その場合のFPって、普通に・・・　　　　住宅業界の人か　　　　　住宅業界から依頼を受けた人で、　　　　どっちにしても「住宅を売るのが仕事」です。　　　　その話を真に受けてはいけません。　　　　（　当たり前　）実際ペアローンてどうなんですか？　　　※ペアローンを勧めるという事は、　　　　今回の土地建物の購入が　　　　夫一人では無理ですよという事です。　　　　以下の内容の住宅ローンを勧められたら、　　　　「今回の計画はかなりきついですよ」　　　　ということです。　　　　〇変動金利　　　　〇40年返済等の長期返済ローン　　　　〇夫婦ペアローン　　　　一旦立ち止まって、慎重に考えましょう。　　　　私はまったくお勧めできません。 Aペアローンじゃないと借りれないってことなので、かなりギリギリの経済状況だと思われます。20年後あたりに支出が増え、貯蓄を切り崩す場面が来ますが、かっちり計画しておかないとバーストする予備軍かもしれません。 A住宅価格高騰に伴い都市部では普通です。デメリットは離婚の時にその後のローン支払いや権利で揉めることです。それと借入額が大きくなりがちになります、限界まで借りて後に妻が働けなくなったり収入が減り破綻する場合もあります。離婚せず、借入額も適正なら夫婦で住宅ローン控除を受けることが出来るなどメリットが大きいです。 Aペアローンで勧められるということは、ご主人単独名義では無理だからですね。身の丈に合わない買い物はやめましょう Aまあやめたほうがいいですね。離婚したら地獄です。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/23

住宅ローンにやたら否定的な人いますけど

『間違いだらけの住宅建築』高い家賃払い続ける方が無駄じゃないですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンにやたら否定的な人達っていますけど、賃貸で高い家賃払い続ける方が無駄じゃないですか？　　　※おバカさんです。　　　　生涯の住居費総額は・・・　　　　持ち家生活の方が賃貸生活よりも　　　　圧倒的に多額になります。　　　　（　下に参考資料を掲示します　）　　　　これは、厳然とした事実です。　　　　住宅取得を計画する人は、　　　　そのことを理解し覚悟の上で、　　　　実行に移しましょう。住宅ローン組む人はたいてい家族数人での生活ですし、その家族が生活できる賃貸ならそれなりに家賃高いですよね？そこに10年20年払うのが無駄でしかないです。　　　※おバカさんです。　　　　それがその通り無駄だとしても、　　　　持ち家でははるかに多額のお金を　　　　負担することになります。金利がどうのこうの言いますが、金利が上がれば家賃相場も上がると思います。今は不動産投資が増えてるし、建物のオーナーだって借入して返済するので、金利上昇とともに家賃上がる可能性もあります。　　　※おバカさんです。　　　　かなり以前から住宅戸数は　　　　世帯数を上回っています。　　　　とっくの昔から家が余っています。　　　　さらに、これから先は　　　　どんどん人口減少します。　　　　賃貸住宅は借り手市場になります。　　　　「安くてもいいから何とか入居して」　　　　大家さんは非常に弱い立場になります。あと賃貸よりは35年で払うことで毎月の金額だって安い。　　　※おバカさんです。　　　　マイホームのコストはローンだけでは　　　　ありません。　　　　年と共にローン以外でかかるコストが　　　　増えていきます。もし病気で亡くなったり働けなくなればローンも無くなる。　　　※おバカさんです。　　　その分、保険料を追加で払うからであり、　　　余分なコスト負担をするのは　　　一般の生命保険と同じことです。かもしれない思考で、なんでもかんでもローンを否定するのに違和感あります。　　　※おバカさんです。　　　　「かもしれない」ではありません。　　　　持ち家生活にかかる「住居費総額」は、　　　　賃貸生活の比ではありません。　　　　千万単位の差になります。　　　　持ち家生活の方が圧倒的にお金がかかる。　　　　これは厳然たる事実です。　　　　（　参考事例を下に掲載します　）　　　　家が欲しいのなら正しい知識を得て、　　　　周到な生活設計をした上て、　　　　準備と覚悟を持ってどうぞ。　　　　「貯金が無いからフルローンで」　　　　なんて、典型的なおバカさんです。 A私もずっと賃貸は逆に狭いし高い！と思う年金生活になって賃貸払い続けられるのか心配になります。家族だと広い部屋の賃貸…高いですよね！ガスや電気も選べない。気密や断熱も悪いので寒いしガスや電気もかかる。お金持ちの方のマンション賃貸は良いと思います。普通の人はローンに一票！！ただ無理のあるローンだと辛いので自分の収入にあったもので。 A> あと賃貸よりは35年で払うことで毎月の金額だって安い。普通は持ち家の方がトータル高いです。なぜなら賃貸はライフスタイルに合わせて適切にサイジングできるからです。持ち家は家族の人数が最も多い時期に合わせて購入する必要があるため、多くの場合は支払いも含めて過剰になります。 > もし病気で亡くなったり働けなくなればローンも無くなる。それはそういう生命保険をセットで買ってるからです。当然保険料は支払ってるのでローンも高くなります。賃貸だろうがなんだろうが、生命保険を買って亡くなれば保険金が支払われるのと何も変わりません。 > 金利上昇とともに家賃上がる可能性金利が上がれば変動で借りている場合の支払い額は問答無用で上がりますが、家賃は借主の同意無しには上げられません。 > かもしれない思考で持ち家は経済的には不動産投資なので、「かもしれない」リスクを考慮するのは当然です。また、持ち家と賃貸を比較する場合は当然に他の金融商品と比較しなければフェアではありません。持ち家の頭金を株式投資した場合のリターンも含めて計算すれば、ほとんどの持ち家は賃貸よりも損という計算になります。参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,030万円持ち家の人生：6,057万円《　Y家 30代：4人家族　》　2018年8月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※北から南まで日本全国の地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/23

年収780万フルローン2500万危険ですか？

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。フルローン2500万は危険ですか？　　　※危険なわけがありません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築戸建の住宅ローン。年収780万円2500万のフルローンは危険ですか？4人家族子供２人。年収＋妻パート月７万です。他ローンなどはありません。　　　※その年収と融資額であれば、　　　　普通は危険なわけがありません。　　　　が、肝心なのは、　　　　なぜフルローンなのか？　です。　　　　貯金は 1000万円以上あるけど、　　　　ある理由があって頭金には出さない　　　　とかであれば、一応 OK ですが、　　　　貯金がほぼ無いから　　　　という事であれば、状況は一変します。　　　　まともな年収がありながら、　　　　なぜ貯金ができていないのか？　　　　危なっかしい家計です。　　　　賃貸生活をしながら貯金ができず　　　　カツカツなのであれば、　　　　その賃貸生活すら危ういという事で、　　　　もっともっと支出が増える持ち家生活　　　　なんてとんでもありません。　　　　現実に、住居費総額は・・・　　　　賃貸生活より持ち家生活の方が　　　　はるかに多額になります。　　　　（　千万円単位で　）　　　　人生最大の買い物をしたいのなら、　　　　まともな家計運営を心がけましょう。　　　　それなりの貯金をしましょう。　　　　理想を言えば・・・　　　　土地を現金購入できるお金を貯めましょう。　　　　 Aいや大丈夫。うち750万子供3人何とかやってきました。既に2人は成人。ただ毎年の固定資産税や10〜15年毎の屋根、外壁塗装など100万単位の出費と同じ頃に住宅ローン減税が無くなる、子供に1番お金が必要な時期、家電など消耗品類が壊れる時期、一気に来るんでなるべく貯蓄を。 A安全なレベルだと思います。 A現役不動産営業マン（宅建・二級建築士・FP資格あり）です。全く問題ないレベルです。 A年齢わからないですが、余裕だと思います。だいたい５～６倍が一般的だと言われてますので。参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：1,660万円持ち家の人生：9,249万円《　S家 30代：4人家族　》　2016年3月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/23

なぜ新築の家は3000万くらいするの？

『間違いだらけの住宅建築』なんとか安くならないのですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qなぜ新築の家は３０００万くらいするの？なんとか安くならないのですか？色々な業者がいて人件費が一番高いのでしょうが部品を安くするとか企業の広告をつけるとかとにかく安くならない現実は何でしょうか　　　※住宅建築業界に限らないことです。　　　　長くデフレ下にあった日本も、　　　　全てのモノの価格が上がってきています。　　　　もうデフレではないのだから　　　　物価上昇に慣れるとか備えるとかの　　　　必要が、私たち日本人にはあります。　　　　住宅に限らずすべての生活において、　　　　インフレを前提に考え行動していく　　　　しかないという事だと思われます。　　　　当然金利上昇も織り込み済みで・・・。　　　　なお、参考までに　　　　具体的な建築価格事例を掲載します。　　　　20年ほどさかのぼってみましょう。　　　　5年前・・・。　　　　10年前・・・。　　　　15年前・・・。　　　　17年前・・・。　　　　20年前・・・。●顧問会員のＨさん（60代）宅　　約70坪　※旧建物の続き座敷を残してドッキング。見積価格（外構工事込み）　最高額：3,650万円　最低額：2,640万円　住宅会社5社がプレゼン、最大1,000万円の価格差がつきました。Ｈさんの希望で知人の業者さんにも参加してもらいました。　（　価格は2番目に高かった　）　　　※年々、建築価格は上昇してきていますが、　　　　それよりも建築業者間による　　　　建築価格の差がとんでもなく大きい！　　　　ということも知っておきましょう。　　　　当初から建築業者を決めてはいけません。　　　　きちんと比較検討してから契約しましょう。　　　　複数業者をしっかり比較検討すれば、　　　　なんとか安くならないものでもありません。 A材料、人件費、運搬費、利益などを積み重ねるとそうなるから。安くしたければ自首施工という方法はあるけど、品質や適法性も自己責任。普通は無理だからお金を払うしか無いってわけです。一生住むかもしれない住宅に安さを求めるのは見ていていつも馬鹿だな〰️って思います。建物は安かろう悪かろうが原則です。 A札幌ですが、高断熱住宅を選ぶと延べ床30坪の外工込みで3000万くらいです。 20年くらい前に建てた人に、土地＋建物1000万くらいかい？って言われて、は？え？1000万？とビックリしました。5年前くらいより坪4割くらい上がってるとHMに聞いたし、1年前より1割上がってるらしいから、1000万も眉唾ではないのかも。こうなってくると1馬力サラリーマンには手が届かなく、＋パート主婦でも厳しめで、2馬力とか医療系とかで世帯収入1000万超えとか、土地持ちじゃないと注文は厳しい現実… A国による規制があって、耐震性や耐火性を無視した激安建物を建設する事が出来なくなったからです。使用部材が少なければ作業員の人数を減らせるので人件費が抑えれるけど、耐震性を確保する為にはそうはいかない、低レベルの部材を使って安くしようとすると、建築基準法の規格をクリアしていないから使えないって感じ。自動車もそう。事故の衝撃吸収の基準ができたり、排ガス規制ができたりで、車体もエンジンもコストアップしてるし。人命優先イコール高コストなのはわかるが、そこに消費者の選択権がないってのが問題なんだろうなって気がします。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/21

新居の外構工事入居前で不在ですが大丈夫？

『間違いだらけの住宅建築』平日不在でも問題なくやってくれるっものでしょうか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q外構工事について先日、新築の住宅を購入したのですが、引渡し後に駐車場の土間コンクリート施工を業者にお願いしようと思っているのですが、新居への引越しは数ヶ月後なので実際にはまだ住んでおりません。現在は週末に新居へ行き、ちょっとずつ荷物を持って行っている状況です。もし外構工事をお願いするとなると平日不在でも問題なくやってくれるものでしょうか？それとも住んでからでないとできないものでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　新築工事の際に平日現場にいて　　　　大工さんたちを毎日見ていましたか？　　　　職人さんたちが勝手に工事をして　　　　（　もちろん図面通りに　）　　　　立派な建物ができ上ったんでしょ？　　　　たまに差し入れして労をねぎらう事は　　　　あったとしても、　　　　べったり現場に張り付いていられるのは　　　　逆に仕事がしにくいものです。　　　　外構工事も同じことです。　　　　きちんと打合せした図面があれば、　　　　職人さんたちがしっかり工事をします。　　　　彼らもその方が仕事がはかどります。　　　　施主は現場にいない方がいいです。　　　　安心して任せましょう。 A外構は大丈夫だと思います。 A事前に打ち合わせさえ出来れば、定期的に連絡さえ取れれば、不在であっても問題ないと思います。と、いうのも実際に住んでいたとしても平日は出勤してしまったり子供は学校だったりと、どっちにしても不在なわけで、かえって住人がいないほうが作業してる人にとっては気楽だったりします。見られてても見られてなくてもやる事は一緒ですが、四六時中見られていると監視されてるようでいい気持ちはしませんからね。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/21

家賃15万がもったいない家を買いたいです

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。夫婦の手取り40万円です。いくらのローンが組めますか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q夫婦合わせて手取り40くらいです。ボーナスは1人年二ヶ月分です。どれぐらいのローンなら組めますか？　　　※おバカさんです。今現在家賃に15万払っていて勿体無い気がしていてローンでマンションか戸建を購入したいですが　　　※おバカさんです。年収の低さで無理なのではないかと思っています。わたしは古くてもいいのですが、旦那が新しく綺麗な家を好むので尚更むりではないかと思いますが　　　※おバカさんです。　2つの意味で。　　　①「この収入ならいくら借りられる？」　　　　という発想をしてはいけません。　　　　収入だけで判断する人が多過ぎますが、　　　　収入が同じでも、危なっかしい家計と　　　　堅実な家計があります。　　　　危なっかしい家計＝貯蓄なし　　　　堅実な家計＝貯蓄がしっかりある　　　　危なっかしい家計の人は、　　　　銀行やハウスメーカーが　　　　「大丈夫、楽勝で借りられます」　　　　と勧めてもやってはいけません。　　　　その後の「住居費総額」は、　　　　賃貸生活よりも持ち家生活の方が　　　　はるかに多額になります。　　　　（　千万円単位の違いになる　）　　　　賃貸生活で貯蓄が無い人は、　　　　持ち家生活では確実に赤字になります。　　　　その先の家計は破綻しかありません。　　　　貯金ゼロなら家を欲しがってはいけない。　　　②「家賃15万円がもったいない」　　　　という発想をしてはいけません。　　　　住んでいる建物が自分のモノだろうが　　　　他人のモノだろうが、それがどうした？　　　　住まいのコストとして、　　　　生涯でいくら負担する事になるの？　　　　と、シンプルに考えてみましょう。　　　　実はマイホームを持つということは、　　　　大きな「住まいのコスト」を負担する　　　　ことでもあります。　　　　シンプルに生涯で「住まいのコスト」　　　　をいくら負担する？か考えましょう。　　　　「住居費総額」は、　　　　賃貸生活よりも持ち家生活の方が　　　　はるかに多額になります。　　　　（　千万円単位の違いになる　）　　　　マイホームを持たないというのも、　　　　一つの選択肢です。　　　　どうしても貯金ができない人にとって、　　　　一生賃貸で生活するということは、　　　　マイホーム取得するよりも　　　　はるかにはるかに堅実な選択です。 A家賃と似たようなローンなら普通に可能だと思いますが現状どのぐらい貯蓄など金融資産が有るのか？ですね。正直ゼロに近いとかカツカツなら諦めましょう。年齢がわかりませんが例えば月々１０万とか最低５万円は貯蓄などに回しているなら普通に可能かと思いますよ。普段の生活が堅実かどうか？ですね。参考資料『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,489万円持ち家の人生：7,002万円《　M家 40代：4人家族　》　2022年6月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/21

今新築一戸建ての相場はどのくらいですか？

『間違いだらけの住宅建築』相場はどのくらいですか？　　　※ここ数年で高くなりましたよ。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今新築一戸建ての相場はどのくらいでしょうか？都会以外で。　　　※建築価格、かなり上昇しています。　　　　現実は以下のようになっています。　　　　小規模なマイホームの場合の　　　　6社の地元工務店どうしの比較実例。　　　※ここ数年でかなり価格が上昇しました。　　　　なのでなおさら、比較検討をお勧めします。　　　　間違っても最初から業者を決めてはいけません。 A　　　※AIが役立たずな回答をしています。新築一戸建ての相場は地域によって大きく異なりますが、都会以外の地方都市では以下の通りです。・木造在来工法の場合、　坪単価20万円前後から30万円程度が一般的です。・木造プレハブの場合、　坪単価15万円前後から25万円程度が一般的です。・鉄骨造の場合、　坪単価30万円前後から50万円程度が一般的です。ただし、土地代や建物の仕様によって大きく変動します。地方都市でも人気エリアでは都会並みの坪単価になる場合もあります。具体的な予算は、建築会社や不動産会社に相談されることをおすすめします。 A　　　※AIが当たり障りの無い回答をしています。新築一戸建ての相場は地域によって異なりますが、都会以外では比較的手頃な価格で購入可能です。一般的に、地方都市や郊外では3000万～4000万円程度が目安とされています。ただし、土地の価格や建材費の変動、地域の需要によっても影響を受けるため、具体的な価格は現地の不動産業者に確認することをお勧めします。リスクとしては、将来的な資産価値の変動や維持費の増加が考えられます。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/20

世帯年収780万 40代いくらの家が買える？

『間違いだらけの住宅建築』いくらの家が建てられると思いますか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q世帯年収780万40代子供2人 4歳と〇歳いくらの家を建てられると思いますか？　　　※おバカさんです。　　　　そういう発想をしているから　　　　各業界の言いなりになってしまい、　　　　人生で大きく損をすることになります。　　　　収入だけで物事の判断はできません。　　　　同じ収入でも家計収支はそれぞれです。　　　　家計収支の結果の貯金額もそれぞれです。　　　　貯金はいくらあるのでしょうか？　　　　もし貯金がほとんどないのであれば、　　　　現在の賃貸生活がカツカツだという事です。　　　　住居費は、賃貸生活よりも　　　　持ち家生活の方がはるかに多額になります。　　　　賃貸生活をしていて貯蓄がほぼ無いのなら、　　　　住宅取得はかなり危険だという事です。　　　　ハウスメーカーや銀行が　　　　「大丈夫です。融資もできますし。」　　　　と一生懸命勧めるのは商売だからです。　　　　貯金できない人はその気になってはいけません。 A年齢と子供が小さくこれからお金がかかる事を考えると３０００万円ほどでしょうか。 A貯蓄が100万なのか、3000万あるのかで全然違ってきます。実態に近い金額でライフプラン作成して逆算するといいです。 A貯蓄額にもよるが4500万円以下で考えるのが無難。借り入れはもっと出来るだろうが借りられる額と余裕をもって返していける額は違いますからね。 A40代でしょ？　それなら3000万辺りで抑えないと厳しいかも。お子さんが小学校に上がるまでが一番経済的な余裕があるので、ここで一気に貯蓄しておかないと20年後にバーストします。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/20

年収700万で6000万の家買う？夫の暴走止めて

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。変動金利・40年返済です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家購入のローンについて質問させてください。現在、土地込み6000万(土地3000万、上物3000万)の家購入を検討しています。　　　※上物3000万円・・・という数字は、　　　　ハウスメーカーの提示金額だと思いますが、　　　　大部分の人は複数業者での比較検討は　　　　まったくしていません。　　　　つまり、ハウスメーカーの言い値です。　　　　大部分の人はそのまま受け入れます。　　　　（　おバカさんです　）　　　　これ実は、2～3割高いんです。　　　　同じサイズ・性能・設備・仕上げの家で、　　　　2400万円で建築できたりします。　　　　契約直前まで複数業者の比較をしましょう。　　　　全体の資金計画が全く違ってきます。　　　　諸費用さえ、節約できてしまいます。夫37歳年収700万円妻28歳専業主婦子1歳よって現在の世帯年収は700万円夫の年収が今後上がる見込みはなし退職金もありません。頭金が300万円で残り5700万を40年ローン、変動金利0.6％と考えています。資金計画書では、月々の支出額は12万ほどです。　　　※おバカさんです。　　　　それは、ハウスメーカーの営業マンの　　　　作詞作曲に過ぎません。　　　　何とかなりそうに見える計画書を作ります。　　　　　　　　マイホーム取得後の住居費は、　　　　ローン返済額のみではありません。　　　　さらには、そのローン返済額も変動金利の　　　　現在値であり、今後上昇は当たり前です。　　　　そもそも営業マンの提案内容で、　　　　変動金利で見せるということは　　　　変動でないと借りられないという事であり、　　　　40年返済で見せるということは　　　　長期間に設定しないと借りられないという事です。　　　　つまり、　　　　かなり無理のある計画だという事です。　　　　読者の皆さんも HMに勧められる際に　　　　「変動金利・長期返済」の計画書を提示されたら、　　　　かなり「危ない計画」だと認識しましょう。現在貯金は夫婦合わせて750万円そのほか投資信託やNISAなどで、1500万ほどあります。　　　※素晴らしい。　　　　貯蓄が多いのは素晴らしい事です。　　　　しっかりした家計収支のようです。　　　　頭金としていくら投入する予定でしょうか？　　　　まさか金融業界のオススメ通り　　　　住宅はフルローンで手元資金は運用？　　　　だとすれば、それはそれでおバカさんです。　　　　建築業者相手におバカさんをやって、　　　　金融業者相手におバカさん？　　　　一粒で二度おいしいおバカさん？　　　　それぞれの業界の言いなりで洗脳されて　　　　いないで、自分の頭で考えましょう。妻の私は、この住宅ローンはかなり無謀で77歳まで働き続けるかもしれないなんて…と不安でしかたないのですが、旦那は今時は、このぐらい当たり前といった感じで、契約する気満々です。私の意見は何を言ってもあまり受け入れてくれません。このようなローンの組み方で返していけるのでしょうか。　　　※難しいでしょうね。現在の住居費は15万円車は軽が1台（ローンなし）今後、子供を産む予定はなし。現在の子が幼稚園に通うようになった際、私もパートで働く予定で、私の収入を全て貯金に回せればと考えています。皆様の意見をお聞かせ願えますでしょうか。　　　※総じて、人生全般で業界の言いなりです。　　　　自分の頭で考えるよう心がけたいものです。　　　　生涯を見据えて生活設計しましょう。　　　　キャッシュフロー表を作って、　　　　夫婦の生涯を確認しましょう。 A5700万円40年金利0.6%で13万4千円ほどですが12万円というのはボーナス払い含めてでしょうか？住宅ローンだけでなく固定資産税や火災保険地震保険などもかかり実際の住宅費は今の15万円を軽く超えてくるでしょう。それと金利上昇が言われています、仮に1%上がれば月々16万円の支払いになります。このままでは支払いは大変でしょう、質問者さんがパートではなくフルタイムで働く必要があると思います。 A無謀すぎると思います。私も年収同じで妻も専業主婦で子供は二人ですが、頭金多めにだして住宅ローン2800万ですよ。いまは旅行行ったりそれなりの暮らしできてます。それが倍だととても暮らしていけませんね。考えただけでゾッっとします。 A収入が上がらない、奥さんはパート程度で、返済は77歳までで、退職金なし、かなり無謀な数字だと思います。仮に定年くらいまでの年数で組んだとすると、維持費を含め、住居費は20万ほどになるのではないでしょうか。そして、40年の変動金利、金利もこのままではないでしょう。今の資産を教育費に充てるとしても、老後資金は全く貯められないと思います。参考資料『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,998万円持ち家の人生：5,287万円《　K家 30代：4人家族　》　2022年5月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/20

安全なお金の増やし方は？リスクは無しで

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　円建ての保険！　どうですか？10年おいておくなら最高♪ではないですか？　　　※おばかさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qお金の安全な増やし方（当分置いておくお金）のおすすめは？リスクがある物は絶対にしないです。国債や定期預金などよく言われますが…円建ての保険！10年置いておく予定のものであれば最高ではないですか？？皆さんの意見も色々聞きたいです！　　　※おバカさんです。　　　　セオリーが分かっていない最悪な選択です。　　　　　　　　低金利を固定してしまうので　　　　今の超低金利時に選んではいけない　　　　最悪の「長期固定金利商品」です。　　　　（　高金利時には超オススメ　）　　　※史上まれに見る超低金利でこれから　　　　低金利がいつまで続くか？　　　　あるいはいつから金利上昇するか？　　　　という状況下のこの時期、　　　　選ぶべきは「変動金利商品」なんですが・・・　　　　誰にでも分かりやすく安全な「変動金利商品」は、　　　　『普通預金』と『個人向け国債』です。　　　　一般の人に分かりやすいのは、　　　　なんといっても『普通預金』です。　　　　市場金利が上昇すれば　　　　当然に『普通預金金利』も上昇します。　　　　「定期預金」は預入時の金利のままです。　　　　『普通預金』の金利が逆転します。　　　　金融業界と私たち消費者は、もちろん、　　　　『利益相反の関係』です。（当たり前）　　　　金融業界が一生懸命奨めるものより　　　　まったく推奨しないものの中に、　　　　素晴らしいものがあります。　　　　金融機関が「普通預金」を勧めることは　　　　まったくありません。　　　　「売る人」の話を真に受けてはいけない。　　　　（当たり前） Aネット銀行に預金しておくのが良いと思います。定期預金ではなく、普通預金で。預金しているだけで特典が貰えるものもありますし。 Aおそらく貴方のリスクは単純に一円も減らしたくないのがリスクなのでしょうが基本ノンリスクなど無いのです。あくまで結果的なモノ。国債や定期、保険などはインフレには結構なリスクですよ。あくまで見た目が減っていないだけ。それでも確実に減らないのが貴方にとってノンリスクならそれで良いかと。 A人のお金を増やしてあげます。そんな人がいると思いますか。（笑）人の金を増やして、増えた分からカスリ取るのが銀行、証券会社。お金を増やしたかったら、自分で貯金していく事です。博打は、胴元しか儲からないことになってます。　　　※金融業界や保険業界の説明しか　　　　受けたことがないと、　　　　違和感を感じるかもしれませんが、　　　　下の表をじっくり眺めてもらって、　　　　「自分の頭で考える」ためのきっかけに　　　　なればうれしいです。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/19

年収夫530万妻250万で貯金1350万です

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。27歳夫婦です。住宅ローン4000万円は厳しいでしょうか？　　　※厳しいでしょうね。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q4000万円の住宅ローンは厳しいでしょうか？ 27歳夫婦で自分が年収530万、妻が年収250万程度です。貯金額が1000万、NISA等が350万円程度あります。育休手当貰う予定です。　　　※27歳夫婦が貯蓄1350万円、　　　　素晴らしいです。来年子どもが生まれる予定で将来的には子ども2人、大学までの学費は出してあげたいです。児童手当及び会社の手当で1人あたり毎月3.3万円ほどは貯金可能と考えています。　　　※子供2人を希望しているのであれば、　　　　2人を抱えて生活した結果の家計が分かる　　　　7～8年後の計画でいいのでは？　　　　子供がいる状態での妻の働き方は　　　　今とは全然違うだろうし、　　　　当然妻の収入は違っていると思われます。　　　　その時点での貯蓄額や家計収支を確認　　　　した上で、マイホームを計画するのが　　　　理想的だと思われます。　　　　その際は、マイホームの計画だけでなく、　　　　夫婦の生涯の生活設計を行いましょう。　　　　キャッシュフロー表を作って、　　　　生涯を確認して見ましょう。　　　　事例を下に掲載しますので参考に。 A厳しいですよ。やめておきなさい。真新しいマイホーム、欲しいですよね。わかりますとも。でも幸せになりたいのなら、今の収入のままなら、悪いこと言わないからやめておきなさい。暴論でも煽りでもありませんが、あなた一馬力で住宅ローンも子供の大学までの学費も賄えるというのなら良いですが、そうじゃないんでしょう？てか、共働き世帯年収780万なんて家購入と子供両方は選べません。賃貸のままずっと共働きで子供1人ならギリギリ学費はなんとかなるかも…な感じです。家売りたいほうはなんとでも言いますからね…。不動産屋の無責任な営業トークに乗せられないように現実を見てくださいね。 Aこどもできたら奥さんの稼ぎグッとへるし、かなり厳しいと思います Aいや、全然大丈夫です。ご心配なさらずに。おっと、他の回答者様方が厳しめコメントですね。大丈夫だと思ってるのが現時点で1000万貯蓄しているのは立派ですし、確定では無いものの通常年収上がっていくかなと！27の時わたしも質問者様とあまり変わらない年収かつ嫁は専業主婦でしたけど、家買ったんですよね。で、家庭を支える為、年収を上げる動きをしました。年収はですね、キャリアプランしっかり練って計画的にスキルアップしていくと、結構コントロールして上げれると思っております。お若いですから、やってやらないこと無いかなーと思う次第です！参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：5,697万円持ち家の人生：7,269万円《　T家 30代：4人家族　》　2017年8月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/19

結婚を機に地元に戻ってマイホームを新築♪

『間違いだらけの住宅建築』25年5月から打合せを始めないといけないようです。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q先日、地方の地元に結婚を機に戻ってきました。父所有の宅地があり、そこに新築を計画したいと思っております。　　　※土地を購入しなくていいのは楽です。35歳年収430万正社員転職2ヶ月目32歳年収280万派遣転職2ヶ月現在、子なし(予定あり)貯金は600万ぐらい　　　※順調に転職できたようです。　　　　貯金もそれなりにあります。3000万～3300万ほどの注文住宅は現実的ではないでしょうか？　　　※普通にプランを考えれば、　　　　それくらいの金額になりそうです。(来年25年11月)から融資実行(着工のつなぎ融資)を逆算すると、(来年25年5月)から計画をスタート(打合せ)をしないといけないようです。　　　※なるほど。実行時に、勤続年数が1年経っていれば大丈夫と営業の方に言われたのですが真意が分からず、不安です。宜しくお願いいたします。　　　※おバカさんです。　　　　計画の進め方で、大きな問題があります。　　　　もうすでに建築業者を決めてかかって　　　　いるようです。　　　　「最初に業者を決めてプラン打合せ」　　　　という進め方は絶対にいけません。　　　　住宅の建築価格は、　　　　同じ内容であっても建築業者によって　　　　数百万とか1千数百万とかの大きな差が　　　　つくものです。　　　　「最初にプラン決めの作業をしてから、　　　　　5社程度の建築業者をしっかり比較」　　　　という進め方をしましょう。A楽に4000〜5000万借りれます A3000万～3300万なら問題ないでしょう。 A何も問題有りません。早く計画した方が良いですね。金利上昇がありますよ。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/19

20代でがん保険に入るメリットはありますか？

『間違いだらけの保険加入』メリットありますか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q20代男性でがん保険に入るメリットはありますか？　　　※おバカさんです。　　　　何十代だろうが入らない方がいいです。　　　　保険加入はお金を失うことです。　　　　加入者全員が損をする事で成り立っています。　　　　ガンや病気になった時のために、　　　　私たち日本人は健康保険に入っています。　　　　そしてその健康保険で、　　　　十分な医療給付を受ける事ができます。　　　　で、健康保険も「保険」ですから、　　　　払ったお金より少なく受け取ります。　　　　大部分の日本人は生涯で　　　　1千万円以上の保険料を払う事になります。　　　　（　強制加入だから払うしかない　）　　　　ガンで医療費が300万円かかっても、　　　　健康保険から290万円とかの給付がありますが、　　　　ほとんどの人はもらうお金より　　　　払ったお金の方が大きいという事になります。　　　　だから「保険の仕組み」が継続できます。　　　　それが「保険の仕組み」です。　　　※『生涯に払う健康保険料』　　　　自分の平均年収に近いケースを　　　　見てみましょう。　　　　すごい金額でしょ？　　　　さらにガン保険や医療保険に入って　　　　上乗せで数百万円を払いたいですか？掛け捨てか貯蓄型どちらがいいのかも教えてください。　　　※おバカさんです。　　　　ガン保険に関しては、　　　　掛け捨てもダメ、貯蓄型はなおさらダメ。　　　　「保険の仕組み」を理解し判断しましょう。　　　　自分の頭で考えて　　　　「保険でなければ対応できない事態」　　　　についてのみ、加入を検討しましょう。　　　　「損を覚悟の上それでもなお加入」　　　　せざるを得ないのは、どのような事態か？　　　　3つしかありません。　　　　保険屋さんに洗脳されないように・・・。 A　　　※保険屋さんの営業トークです。20代でがんになったら人生全体において一番大きな困難となるのではないだろうか仕事も中断せざるを得ないし貯金など全くできなくなるでしょうなので 10年間ぐらいの掛け捨ての診断給付金型の保険をおすすめしますがん保険という名前ではなく診断給付金で最低500万円できれば1000万円入っておけば次の一歩のスタートに使えます　　　※そのようなガン保険に加入していると、　　　　保険料で数百万円を失う事になります。　　　　そのお金を貯蓄しておけば、　　　　何十回でもガンになる事ができます。　　　　保険屋さんに洗脳されて貢いではいけない。　　　　自分の頭で考えましょう。 Aがん保険に入る必要性は低いと思いますが、20代の頃10年定期の保険に千円未満で加入して、40代になってもまだ安いので継続しているのがあります。　　　※おバカさんです。　　　　順調にお金をたれ流しています。他に医療保険も入っているので、そのうち解約すると思います。　　　※おバカさんです。　　　　そもそもその医療保険でも　　　　お金をたれ流しています。親族に癌が多い等あれば若くても入っておけば安心かもしれません。そうだとしても、遺伝性の癌は5-20％だそうですが、ご本人の価値観かと思います。　　　※おバカさんです。　　　　価値観の問題ではなく「加入が当たり前」　　　　と思っていること自体が問題。　　　　洗脳されていないで自分の頭で考えよう。　　　※生命保険に興味がある方へ。　　　　本ブログトップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー生命保険　　　　　　　　加入表で確認失うお金」　　　　という事例集がありますので、　　　　そちらで内容を確認してください。　　　　（　大きな画面で鮮明に見えます　）　　　　　　※生命保険に興味がある方へ。　　　　（　特に子育て世代　）　　　　本ブログトップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー教育費　　　　　　　　死亡保障必要額」　　　　という事例集がありますので、　　　　そちらで内容を確認してください。　　　　（　大きな画面で鮮明に見えます　）　　　ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/19

土地購入から家造り何をどのようにする？

『間違いだらけの住宅建築』何をどのようにしたらいいかわかっていません。　　　※みんな同じです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q土地購入〜家づくりを検討しているのですが、何をやるべきなのか把握できていません。　　　※当然です。　みんな同じです。まずは土地を見つけなくてはいけないと思うので、土地探しをしたいのですが、どこに相談するのがベストですか？　　　※もちろん、不動産屋さんです。　　　　間違っても、　　　　ハウスメーカーに頼ってはいけません。　　　　最初からハウスメーカーに　　　　おんぶにだっこになってしまえば、　　　　土地価格はともかく、　　　　建築費が 500万とか1000万とか高く　　　　なってしまいます。　　　　（　比較や競争がないから　）不動産屋であれば、どのようなところが良いか知りたいです。自宅周辺の不動産屋を調べても数が多くどこが良いのかわかりませんでした。　　　※できるだけ多くの不動産屋さんに　　　　購入希望の内容をを伝えるために　　　　面談しましょう。　　　　大手や中小を含めて　　　　得られる情報は多い方がいいですが、　　　　不動産屋さんそれぞれの特徴や　　　　クセがあります。　　　　この人とは合わないというケースも　　　　あり得るので、そのような場合は　　　　無理に継続しないで（こちらは客）　　　　切ってしまいましょう。 A土地は基本的に不動産屋です。ただ、ハウスメーカーや工務店が確保している土地もあるので、施工会社の選定と合わせて進めれば良いです。一般的なスケジュールは、資金計画→土地探し→土地の売買契約→ハウスメーカーなど業者選定　（提案内容の比較検討）→建築プラン決定（見積額の確定）　　　※このへんは、まずいです。　　　　順序が逆です。　　　　建築業者を決めてから・・・　　　　プラン打合せをして決めて、　　　　その後見積額を決定する　　　　のように進めてはいけません。　　　　（　無競争で建築費が高額になります　）　　　　プラン決定　　　　⇒ 各業者の見積り比較　　　　⇒ 建築業者決定！　　　　同じ最終条件での建築業者比較を　　　　行いましょう。→請負契約締結→住宅ローン申請→建築確認申請→地盤調査→着工→完了→検査・引渡し→登記・保険となります。 Q丁寧なご回答ありがとうございます！最初の資金計画はどのように進めるといいですか？あと、不動産屋がたくさんありすぎてどこを訪ねればいいのかわからないのですが、どのように選定すればいいですか？　　　※多くの情報に接するために、できるだけ　　　　多くの不動産屋さんと面談しましょう。 Aローンを組む場合の資金可能額を把握する。https://kakaku.com/housing-loan/simulation/これは、今後の教育資金や老後資金まで含めて、住宅資金がいくら確保できるかを決める。あくまで、資金に見合った家しか建てられない。施工会社の選定は、この資金（坪単価など）計画で絞り込んでから、競合させて決定するのが通常です。不動産屋は、取り扱いの多い大手を中心に回れば良いです。また、私の場合は、ハウジングセンターや個別ハウスメーカーのモデルハウス、工務店の新築見学会など15～16社見学して、最終的に５社に絞り正式な提案依頼をしました。（ハウジングセンターは、一ヶ所に10社　以上が出展しており1日で6～7社は回れます。）依頼するときには要望事項等をA4用紙に記載して渡しており、資金予定や競合していることも開示しています。そして、依頼内容は外観、間取り、設備一覧で、日程調整して午前午後などと短期間で提案説明を受けました。その内３社は現地確認して配置図も添付しています。結局、この３社が残り、変更や追加を終えた最終プランで価格提示を受けて選定しました。最初の段階で坪単価で絞り込んだので、見積金額の比較でなく、あくまで耐震や断熱性能・外観・間取り・設備内容等を総合的に比較検討しての判断です。 Qご丁寧な回答ありがとうございました！知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/18

ローン3千万親族から2千万でマンション購入

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。5年後に親族から借りた2千万を上乗せした住宅ローンの借り換えは可能ですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの質問です現在クレジットカードの滞納があった関係で5年間銀行融資が通らない状況です　　　※だらしない生活をしているようです。ある銀行から3000万円なら融資可能の通知ありました。　　　※　　　？？？　　どういうこと？購入希望のマンションが5000万円なので残り2,000万円。親族から借りて購入検討。　　　※おバカさんです。　2つの意味で。　　　①マンションを買ってはいけない。　　　　所有するとババ抜きのババをつかんだ　　　　状態になる。　　　　時の経過と共にお金がかかってかかって、　　　　どうしようもない人生のお荷物になる。　　　②人生最大の買い物なのに、貯金ゼロ？　　　　5000万円の買い物をするなら、　　　　1000万円とか2000万円とかの貯金をしよう。　　　　一生だらしない人生を過ごすつもり？5年後にクレジットヒストリーが綺麗になった時に　親族からの借りた2,000万円分を上乗せして住宅ローンを借り換える事は可能でしょうか　　　※おバカさんです。　　　　住宅ローン融資の目的に、　　　　「親族への借金返済」は含まれない。借りる位なら買うなと言う意見も有りますが先ずはそれが出来るかどうかを知りたいです　　　※おバカさんです。　　　　百歩譲ってそれができたとしても、　　　　こんなだらしない生活をしている人は、　　　　遠くない将来に家計破綻します。購入後にリフォーム等の金額を上乗せして借り換える事ができるが住宅ローン程の金利ではないと聞きました住宅ローンの金利で全額借り換えられるのか知りたいです　　　※おバカさんです。　　　　家が欲しいと思う前に、足元を見つめて　　　　きちんと生活設計しましょう。　　　　だらしない生活をしながら、　　　　全くだらしない事に気づいていません。　　　　生活設計しましょう。　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　　自分たち夫婦の生涯を確認してみましょう。 Aそれは出来ません A5,000万以上の不動産価値があれば、できるかも知れないが、その場合、住宅ローンにはなりません。金利も上がるでしょう。また、住宅ローンでの借換はできません。 A住宅ローンやリフォームローンはその目的の為に使う必要があります。ですので親族への借金返済には使えないです。参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,009万円持ち家の人生：4,316万円《　M家 30代：5人家族　》　2019年1月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生①　》　　　※マイホーム取得後（住宅ローン25年返済）のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフ（25年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。《　持ち家の人生②　》※マイホーム取得後（住宅ローン20年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（20年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。《　持ち家の人生③　》※マイホーム取得後（住宅ローン15年返済）のキャッシュフローグラフ。※グラフ（15年返済）の根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/18

マンションを貸す人＝住宅ローンを完済した人？

『間違いだらけの不動産知識』住宅ローンを完済した人か現金で買った人ですか？　　　※そういうことになっています。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q分譲マンションを賃貸している区分所有者は住宅ローンを返済を終えている、または現金で購入したのでしょうか。　　　※普通はそういうことになっています。　　　　その他で特に多く見かけられるのが、　　　　「不労所得になります♪」　　　　業者にそそのかされて、　　　　おいしそうな話に乗っかってしまた　　　　おバカさんたちです。　　　　「全額ローンで不労所得が得られます♪」　　　　でスタートして、　　　　数年後に怪しい事態になっていき、　　　　数十年後どうしようもない人生のお荷物に。　　　　『カタチあるもの必ず壊れる』　　　　ことを計算に入れない勝手な計算は、　　　　長い時間を要せずその破綻が露呈します。　　　　まったくの素人が業者が勧める　　　　不動産投資をしてはいけません。　　　　そもそも、不動産投資でなくて　　　　自分が居住するという目的であっても、　　　　マンションを所有してはいけません。　　　　戸建て住宅であれば自治体がやってくれる　　　　上下水道や道路等の社会インフラを、　　　　マンションの場合は入居者たち自身が　　　　永遠に維持管理することになります。　　　　そのコストが年と共に増大します。　　　　対応できない所有者も出てきて　　　　足並みがそろわなくなり部分的に放置、　　　　我慢して生活する　ような事態も。　　　　ババ抜きのババをつかんだ状態です。　　　　マンション生活がしたかったら、　　　　賃貸がオススメです。　　　　上記のような維持管理コストの負担がなく、　　　　家賃さえ払っていればいいので、　　　　はるかに安い住居費で済みます。　　　　自己居住用だようが賃貸用だろうが、　　　　マンションを所有してはいけません。　　　　（　＝マンションを買ってはいけない　） Aおっしゃる通りです A不動産投資ローンを利用している人も多いです、住宅ローンのまま賃貸に出す人もいます。 A銀行で融資担当しております。住宅ローンを組んだままでは貸し出す事は出来ません。完済、現金での購入、投資ローンその他には転勤に伴って一時的に貸し出す場合などもあります。必ず事前に相談してもらってます。　　　※マンションは所有してはいけない。　　　　数十年後の見通しが立たない。　　　　つまり、生活設計ができない。《　参考資料　》マンションを買ってはいけない理由。百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、　しょうがないからがまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、　しょうがないからがまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/18

マイホームローン控除と繰上返済どうする？

『間違いだらけの住宅ローン』どのような返済計画がオススメですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q3500万の住宅ローンを組む予定ですが、13年間のローン控除とかも考えて、頭金含めてどのような返済計画がおすすめですか？　　　※当然ながら業界の人たちは　　　　「できるだけ借りましょう」　　　　「フルローンでいきましょう」　　　　の大合唱になります。　　　　住宅ローンは返済初期ほど利息収入が　　　　大きい、そんな仕組みになっているので、　　　　返済の前半では　　　　できるだけ繰上返済をしないでもらえば、　　　　大変ありがたいことになります。　　　※初期から前半で繰上返済を控えてもらえば、　　　　銀行はしっかり利息収入を確保できます。　　　　で、回答は金利等の設定条件次第です。　　　　金利が高い場合は、ローン控除に関係なく、　　　　どんどん積極的に繰上返済した方が　　　　確実にお得になります。　　　※金利1％以上の場合は、　　　　ローン控除を考慮しても明らかに損。　　　　金利0.75%の場合であっても、　　　　融資時のコスト数十万円を考慮すれば、　　　　お得になることは期待できません。　　　　今後の金利上昇を想定すれば、　　　　のん気に借金していないで　　　　積極的に繰上返済した方がお得になります。 A　　　※業界の人のコメントです。金融機関が借してくれて無理なく返済できる範囲であれば、なるべく多く借りるというのが現状では最適解だと思います。借入額が大きくなりすぎて借りられない場合に、そこを借りられる範囲まで落とすために頭金を使うという感じですね。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/17

建物解体 HMに頼むとマージンを取られる？

『間違いだらけの住宅建築』マイホームの建て替えで、旧建物の解体工事は直接解体工事屋さんに頼んだ方がいい？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建て替えるのですが解体はハウスメーカーにお願いした方がスムーズだし間違いない為、まとめてお願いするのが良いでしょうか？外構はハウスメーカーだとかなりマージンが載っているのでやめた方が良いという話をよく聞きますが、解体はどうでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　マージンと言おうが何と言おうが、　　　　建築業者がまとめて引き受けると、　　　　その分を含めて責任を負うことになるので、　　　　直接依頼するよりは高くなりやすいです。　　　　が、この業界、「見積もり」なんて　　　　プロに見せるか素人に見せるか　で、　　　　50万 100万違って当たり前の世界です。　　　　素人が解体工事屋さんや外構工事屋さん　　　　（　地盤改良工事屋さん等も含む　）　　　　と直接折衝したからといって、　　　　合理的な価格で発注できて、　　　　工事も問題なくスムーズに行った、　　　　とは簡単にはなりにくいものです。　　　　まったくの素人であれば、　　　　メインの建築業者に全てを依頼して　　　　まともな工事を安心してしてもらうのが、　　　　一番いいと思います。　　　　ただ工事価格が心配なのであれば、　　　　一番の問題は、建築業者の決め方です。　　　　展示場で見て決めた　とか、　　　　「具体的な比較検討なしで簡単に決めた」　　　　という人が大部分ですが、　　　　こちらの方が大きな問題です。　　　　なぜなら、建築工事価格は同じ建物でも　　　　建築業者によって 500万 1000万と　　　　大差がつくのが普通だからです。　　　　解体工事とか外構工事とかではなく、　　　　建物を建てる建築業者を決める時点に、　　　　ぜひ、最大のエネルギーを注ぎましょう。　　　　同じ条件の建物で 5社程度を　　　　契約直前までしっかり比較検討しましょう。 Aスムーズなのは建設会社経由。住宅ローンにも組み込みやすいです。直で頼んで現金払いが一番安いでしょうね。工程打ち合わせや作業立ち会いも必要になりますが、自分で動いた分だけ安くなると考えて下さい。 A解体でも外構でも直接頼まなければ高くなるのは当然です。中間マージンが乗るので当たり前です。何社かで見積もりを取って安いところに決めるべきです。解体するだけなので、建て替える家との関連はありませんからハウスメーカーに依頼するメリットはありません。強いて言えば業者さんを探す手間が省けるだけです。マージンが乗るだけでなく、そもそもの料金が高いとこを選ばれると思いますよ。ハウスメーカー通す以上、ハウスメーカーも質問者さまに解体作業について責任が生じるので、実績のある会社（そもそもの料金が高い）を選ぶでしょうから。 A回答としては直接解体屋に頼まない限りは同じですよ。ハウスメーカーは基本自分達では何もしない（出来ない）ので、何を頼むにも経費はのります。ただその代わり知識量も豊富ですし現場管理からすべてやってくれるので、現場管理経費と思っておけばよいです。私は業者ですが、直接頼まないとマージンを取るから高いと言う人が多いですが、個人的にはHM通しの方が良いですよ。理由は何か不具合があった場合に、業者直なら言いくるめられる事も良くあるトラブルです。HMさえ通してればHMから言ってくれるので、トラブルになる事はほとんどないです。あと内緒の話ですが、HMと施主に出す見積は違います。例えば凡そ100万程度の工事とします。HM回しの仕事なら80万～90万くらい、個人なら100～110万くらいで見積を出します。なのでHMが経費を乗せても実はそんなに変わらなかったりします。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/17

田舎で年金暮らしの母医療保険どうする？

『間違いだらけの保険加入』来年5月で医療保険が満期です。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q８5才の母の医療保険について質問です母は現在年金暮らし(受給金額はわかりません) 来年５月で満期を迎える医療保険があります。　　　※おバカさんです。　　　　確実に損をするだけの医療保険で　　　　さんざんお金をたれ流してきています。その保険が終了すると終身の死亡保障しかありません現在は元気ですが、この先入院等が必要になった場合は医療保険に加入しているほうが良いでしょうか　　　※おバカさんです。　　　　　　　　わざわざ民間の医療保険に加入　　　　しなくても、強制加入の医療保険で　　　　お母さんもこれまでに　　　　数百万円のお金を払っています。　　　　そうです、『健康保険』です。　　　　数百万円も払っておきながら・・・　　　　（　大半の人は 1千万円以上払う　）　　　　回収できるお金はかなり少ないです。　　　　国民全員が加入して大損をしています。　　　　だから保険の仕組みが成り立っています。　　　　だから日本の医療は継続できています。　　　　健康保険料の半分以上は人件費です。　　　　医師や看護師等々の人件費。　　　　日本は『国民皆保険』の制度があるから、　　　　保険は相互扶助の仕組みだから、　　　　みんなで助け合うようになっています。　　　　そうやってすでに大きく損をしいるのに、　　　　わざわざ民間の医療保険に加入して、　　　　さらに数百万円の損をしたいですか？　　　　保険は相互扶助、皆が損をする仕組みです。　　　　自分の頭で考え、行動しましょう。持病は高血圧のみですが齢を取るにつれ色々な症状が出て来るかもしれません骨ももろくなっているだろうから骨折等による入院なども不安です　　　※はい年を取れば色々出てきます。高額療養費制度を使えばなんとかなるものでしょうか離れて暮らしている為、詳しいことも聞くことができません　　　※離れて暮らしていても日本人は皆同じ。　　　　国民皆保険制度の中で暮らしています。帰省の際に確認をしてみるつもりですが、こちらで皆さんのご意見をお聞かせいただけますでしょうか　　　※基本的な事を知っておきましょう。　　　　保険は『相互扶助』の仕組みです。　　　　加入者全員の少しずつの損で成り立ちます。　　　　つまり全員の損で成り立ちます。　　　　私たちは強制加入の健康保険（医療保険）で、　　　　十分過ぎる保障を確保できています。　　　　わざわざ、加入が任意の医療保険で　　　　上乗せでお金をたれ流してはいけません。　　　　保険が最も有効なのは　　　　「わずかな掛け金で万が一に備える」　　　　場合です。　　　　（　数千万円とか数億円とかの事態に備える　）　　　　民間の医療保険からの給付金の平均は、　　　　10万円弱です。　　　　（　払ったお金より少なく受け取る　）　　　　10万円の準備は、保険ではなく貯金で　　　　準備するのが合理的です。（　当たり前　） A既に加入できる医療保険はないのでは？仮にあったとしても、保険料わわ見ればそんな考えはなくなるかと。個室利用しなければ、標準治療で十分な治療を受けれますから、貯えておく方が懸命ですよ。後期高齢者医療の高額療養費限度額を調べて見られましたか？無駄に恐れる必要などないのでは？ Aまず医療保険は治療費をカバーする保険ではない。入院時の個室代などの雑費をカバーする為のものです。贅沢に個室に加入しない限り、そこまでの負担にはなりません。入院費用が払えず、路頭に迷う老人の話を聞いたことありますか？ A85歳という年齢から入れる医療保険が有るのかわかりませんが、医療保険はお勧めしません。保険料がバカ高いものになるでしょう。老齢者の入院は、退院しても、即要介護になる可能性が心配高額療養費制度の概略は、下記ですが、https://www.mhlw.go.jp/content/000333279.pdf 一カ月の入院費用は、マイナカード式保険証の前の、紙の保険証に一般1割とか、2割と有れば、57600円＋病院食490／食＋レンタルリネン約2万円非課税世帯なら、24600円＋病院食230円／食＋レンタルリネン約2万円又は、15000円＋110円／食＋レンタルリネン約2万円非課税か否かは、下記でわかります。母親の健康保険料決定通知書介護保険料決定通知書年金事務所からの年金振込ハガキ　　　※生命保険に興味がある方へ。　　　　本ブログトップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー生命保険　　　　　　　　加入表で確認失うお金」　　　　という事例集がありますので、　　　　そちらで内容を確認してください。　　　　（　大きな画面で鮮明に見えます　）　　　　　　※生命保険に興味がある方へ。　　　　（　特に子育て世代　）　　　　本ブログトップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー教育費　　　　　　　　死亡保障必要額」　　　　という事例集がありますので、　　　　そちらで内容を確認してください。　　　　（　大きな画面で鮮明に見えます　）　　　ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/17

プルデンシャルの保険どうしたらいいですか？

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　40代夫婦です。ドル建て保険 4本に加入しています。　　　※おばかさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在加入の保険について質問です。主人41歳、私43歳、子12歳現在プルデンシャルで掛けている保険の解約をどうするか。夫婦の保険を解約すると、主人700万、私120万、解約返戻金があります。預貯金は500万主人の保険内訳約55,000円１、ドル建て終身、利回り131%　(解約返戻金195万)学費として２、ドル建て養老リタイアメントインカム、　利回り167%(解約返戻金399万)　老後の主人(自営)の国民年金対策として３、ドル建て養老、利回り125%(解約返戻金125万) 私の保険約8000円4、ドル建て養老リタイアメントインカム、　利回り162％(解約返戻金120万)　私の老後(厚生年金)の補填として2011年2月(80円/100ドル)から掛けていたドル建ての保険です。現在の預貯金のうち200万流動資金、200万(車購入？まだ未定)+120万これからまだ子供の学費の為に貯金は、増やしていく予定ですが、月に4～5万ほど(6年で300万ほど？)でしょうか。老後の為にと考えていたお金も、学費に必要になってきそうだと思い、今の円安のタイミングで解約を考え始めました。1と3の約320万のお金はもともと学費に回そうと思っていましたので解約でよいのですが、3と4のリタイアメントインカムをどうしようか悩んでいます。二人で全て解約で、新たにNISAで今までの保険料6万ほどを運用して、返戻金の一部500万をマニュライフ生命の「楽しくつながる終身保険(一括変額保険)」で運用を相談中のFPに提案されています。もしくは、主人のリタイアメントインカムだけでも残し払い済みにするのか。(払い済みだと、解約返戻金が学費　としてはつかえない？でしょうか？)それか、半分ほどに減額して保険を継続、解約返戻金を一部学費にするか。←こちらは現在のプルデンシャルのFPからの提案学費が足りないかもしれないので結局老後のための資金を当てるしかないかと思い始めています。NISAに今までの保険料を当てようとおもいますが、老後の資金を自分で運用というプレッシャーが多少あります。NISAの勉強をし始め、長期で考えリスクをとらず、コツコツしていけば大丈夫だとも思いながら、悩んでおります。どなたかお知恵をお貸しくだされば幸いです。　　　※おバカさんです。　　　　保険屋さんに振り回され続けて、　　　　どっぷりと保険商品に浸かる人生に、　　　　なっています。　　　　業界の言いなりになっていれば、　　　　確実なのは業界が潤うことだけです。　　　　『保険で貯蓄』は、　　　　典型的な高コストな行動です。　　　　（　当たり前　）　　　　シンプルに地に足をつけて生活設計　　　　しましょう。　　　　普通に貯金してその総額が徐々に　　　　増えていくような計画をし、　　　　実行すればいいだけのことです。　　　　キャッシュフロー表を作ってみて、　　　　自分たちの生涯を確認すればいい、　　　　それだけのことです。　　　　色々な人や業界が係われば、　　　　彼らのコスト分我が家のお金が減ります。　　　　（　当たり前　）　　　　自分の頭で考え、行動しましょう。　　　※金融業界や保険業界の説明しか　　　　受けたことがないと、　　　　違和感を感じるかもしれませんが、　　　　下の表をじっくり眺めてもらって、　　　　「自分の頭で考える」ためのきっかけに　　　　なればうれしいです。 Aご主人の保険を解約して新たにマニュライフ生命の保険を入るメリットをFPはどのように説明してくれましたか。新たに入る保険もドル建てですよね。円安だから今の保険を解約しようとしている、のに、ですよ。 Q今の円安のタイミングで解約して学費に回すまでに、まだ6年ほどあるため、NISAでは運用期間が短く、預貯金や定期ではあまり増えない為、一括運用できる変額保険に預けたら、2、3年後には運用利益が出てくるから、ひとまず預けておく場所として提案されました。米国債を使った運用といわれましたが、個人で米国債を買うのは10年固定とかになるから保険で運用するのがよい、と。 A円安判断でのメリットで解約なのに、同時に購入？するのは逆行してますよね。それに短期に変年も理解し難いです。詳しいライフブランや資産を検討してないので安易なことは言いたくはないです。そのFPは保険の窓口的な所での相談でしょうか？それだと何らかの紹介手数料がとれる商品への乗り換えを勧めています。プレデンシャルに一度相談してみては？現在持っているので、再検討をする窓口を利用できると思います。そこでマニュライフも検討ていることをさりげに匂わせてみると、別の角度からのアドバイスが得られると思います。大事なお金をなので。 Q的確なアドバイスありがとうございます。プルデンシャルのFPの方に話をして、よく精査していきたいと思います。　　　※おバカさんです。　　　　商品販売をする人の説明です。　　　　参考になるわけがありません。　　　　我が家のお金を減らされるだけです。　　　　自分の頭で考えましょう。　　　　生活設計をしましょう。　　　　キャッシュフロー表を作ってみましょう。　　　　この感じだと・・・　　　　普通の生命保険も言いなりに加入して　　　　お金をたれ流しているんでしょうね。　　　　きちんと計算してみると、　　　　子供がいても生命保険が不要なケースは　　　　いくらでもあります。参考事例《　I家 40代：子供1人　》2020年6月　　　※子供1人3人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供が3いても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　つまり、生命保険に加入してお金を失う必要がない　　　　・・ということです。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/17

年収夫600万妻250万住宅ローン3000万は？

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。3000万は無謀でしょうか？借金は車のローンだけです。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qライフプランと住宅ローンについて質問です。妻35歳年収250万　来年子が産まれます。夫39歳年収600万　子は1人です。妻は育児休暇後パートをする予定ですが現在アパート暮らしの為、マイホームを考えています。頭金0で　　　※おバカさんです。　　　　なぜ貯金ができなかったんでしょうか？3000万ほどのローンを組むなんて無謀でしょうか。　　　※銀行はもちろんOKを出すでしょうが、　　　　貯金が無いのが気になります。借金は車のローンだけです。　　　※おバカさんです。　　　　貯金は無いは、借金はあるは、　　　　何を考えて生活しているんでしょう？　　　　「ライフプランと住宅ローン」　　　　について質問するのであれば、　　　　「家計収支」についてしっかり考えましょう。　　　　賃貸生活をしながら貯金が無いのであれば、　　　　非常に危険な状態だ　という認識を持とう。　　　　賃貸生活が危うい人が住宅取得すれば、　　　　家計はもっと危うい状態になります。　　　　持ち家生活では「住居費総額」が　　　　賃貸生活よりもはるかに多額になります。　　　　年収が同じなら同じ住宅ローン融資額で　　　　同じように生活していけるとは限りません。 A余裕です A私年収650万妻無職子幼児1人ローン3000万変動、ボーナス払い無しで月7.5万毎月は収支がほぼ±0位なのでボーナス分を貯蓄に回してます。年収やローン額が近いので私の感覚では無謀では無いと思います。参考事例『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：3,612万円持ち家の人生：8,248万円《　A家 30代：4人家族　》2021年3月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/16

住宅ローンいくら借りる事ができましたか？

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。経験談を教えてください。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて年収に対していくら借りる事ができましたか？参考にしたいので経験談を教えてくださると嬉しいです。　　　※おバカさんです。　　　　「年収の何倍まで借りられる？」　　　　という発想をしてはいけません。　　　　同じ年収でもそれぞれの「家計収支」は　　　　まったく異なります。　　　　賃貸生活と持ち家生活では、　　　　生涯にかかる「住居費総額」は、　　　　持ち家生活の方がはるかに高額になります。　　　　（　1千万円単位で　）　　　　賃貸生活でほとんど貯蓄が無い人は、　　　　今の生活自体が危ういということです。　　　　賃貸生活で「家計収支」が危ういようであれば、　　　　持ち家生活を始めた途端に　　　　さらにさらに家計は危うくなり、　　　　数年で家計破綻！などということも。　　　　マイホームが欲しいのであれば、　　　　単純に「融資は年収の何倍？」ではなく、　　　　「家計収支」を重視して慎重に考えましょう。　　　　で、「家計収支」は何で判断するの？　　　　簡単です。　「貯金額」です。　　　　収入に対する支出の結果の蓄積が「貯金額」。　　　　これまでの「家計収支」の結果を物語っています。　　　　①年収1000万円です。貯金はゼロです。　　　　②年収400万円です。貯金は1000万円です。　　　　という2人がいて、　　　　それぞれが住宅ローン利用で住宅取得をすれば、　　　　家計破綻の候補生はもちろん　　　　①の人です。　　　　②の人は、今後も堅実な生活が続きます。　　　　家が欲しいのであれば、貯金をがんばろう！　　　　あるていどの貯金がある状態で　　　　マイホーム取得を計画しましょう。 A自営業3年目。26歳。所得1,100万円。借金無し。半年前に戸建て購入しました。ネット銀行→3,000万円の審査通らず2,500万円で通りました。地方銀行→3,000万円の審査普通に通りました。金利の安いネット銀行で借りましたが審査は厳し目のようでした。自営業、3〜4倍が限度かな。と思います。給与所得者、5倍〜6倍いけるのではないかと思います。 A後、年収もですが「勤続年数」も重要なファクターの一つです。 Aフラット３５なら１０倍くらい普通の金融機関なら６倍くらい年齢やら仕事にもよるでしょうが《　参考事例　》『これからの人生の住居費総額』賃貸の人生　：4,779万円持ち家の人生：8,828万円《　U家 30代：5人家族　》　2018年10月《　賃貸の人生　》　　　※一生賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※マイホーム取得の資金計画。《　持ち家の人生　》　　　※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。　　　　　　　※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。　　　　左が現役、右が老後。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を　　　　作ってみましょう。ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/16

住宅ローン控除が受けらないなぜですか？

『間違いだらけの住宅ローン』なぜだか分かりますか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン控除について質問です。10年前に実家を購入しました。住宅ローン控除も受けていました。10年の間に結婚し、結婚した人との住宅購入し、住宅ローンを組みました。住宅ローン控除が受けられていないのですがなぜだかわかりますか？　　　※おバカさんです。　　　　親孝行で・・・　　　　住宅ローンでマイホームを購入して　　　　親と同居していた人が、　　　　（　住宅ローン控除を受けていた　）　　　　10年もたたない内に結婚し、　　　　2人のマイホームをローンで購入する場合、　　　　実家の住宅ローン返済がまだ残っていて、　　　　住宅ローン控除もまだ残っています。　　　　そもそも、一人の人間が 2本の　　　　住宅ローン融資を受ける事はできません。　　　　なので、住宅ローン控除を2本同時に　　　　受けることもできません。　　　　結婚後の新居のローンは住宅ローン　　　　ではなくセカンドハウスローン　　　　その他のローンの扱いになります。　　　　当然住宅ローン控除の対象外です。　　　　そのへんは、金融機関から説明があって　　　　融資手続きをしているはずです。参考( 住宅ローン控除の適用条件 )〇返済期間が10年以上あること〇控除を受ける年末に住んでいること〇床面積が50m2以上あること　（一部の住宅は40m2以上50m2未満で適用可）〇床面積の50％以上が居住用であること〇2以上の住宅を保有している場合は　主な居住用であることA日本語がわかりにくいのですが、質問はご本人ですか？住宅ローンを組んだが、いわゆる住宅ローン控除を受ける条件を満たしていない等なのか、申告はしたが実際控除（還付）されていないということ？ A思いつく可能性の話その１住宅ローン控除は組んだ人が受けられます。あなたの名義で組みましたか？その２住宅ローン自体が1軒の家（自己居住用）しか受けられません。実家のローンが残っているので今の家はセカンドハウスローンなどで購入したのではないですか？その３単純に申請していない A住宅ローン控除は2つ同時には受けることは出来ませんちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/16

金融機関は色々勧めますが最強の金融商品は？

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　私たち消費者と金融業界とは、「利益相反の関係」であることを忘れないように。　　　※説明されるまま言いなりになっている人、　　　　よく見かけます。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ消費者の視点で金融商品の比較表を作ってみました。　　　※金融業界の説明しか受けたことがないと、　　　　違和感を感じるかもしれませんが、　　　　じっくり眺めてもらって、　　　　「自分の頭で考える」ためのきっかけに　　　　なればうれしいです。自分の頭で考えたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/15

自分の土地の価格を知りたくて地価マップを

『間違いだらけの不動産知識』地価マップというものを発見。これの価格に土地面積を掛けたものが土地価格♪ でいいですか？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q自身の持つ土地の価値をざっくり知りたくて、全国地価マップというものを見ていたのですが、見方がよく分かりません。　　　※初めて見るとそうなりますよね。　　　　これが「地価マップ」の表紙画面です。　　　※自分の住まいの周辺を眺めているだけ　　　　でも、楽しいモノです。　　　　眺めてみてください。マップの項目で、固定資産税路線価というものを見つけました。　　　※はい、同じ土地でも　　　　いくつもの「価格」があります。　　　　「固定資産税路線価」は、その内の一つです。調べたい土地に接している道路の固定資産税路線価に、その土地の平米数を掛けた数字が価格と考えて良いのでしょうか？ご教授お願いします。　　　※「価格」と考えていいでしょうか？　　　　の「価格」が、　　　　何の「価格」かによりますし・・・　　　　スパっと「売買金額」が出てくることは　　　　ないと思ってください。　　　　「地価マップ」が目的としているのは、　　　　売買金額を算出することではなく、　　　　固定資産税や相続税等の計算の目安です。　　　　また、単純に面積が同じでも　　　　土地形状やサイズ、接道状況その他で差がつくし、　　　　固定資産税の計算根拠の金額や、　　　　相続税の計算根拠になる金額など、　　　　使用目的でも違う金額が出てきます。　　　　ただ、固定資産税評価額と売買金額との　　　　割合からおおよその売買金額を想定したり、　　　　移転登記料や不動産取得税の　　　　おおよその金額を算出したりできます。　　　　以下は、顧問会員の諸費用計算の事例です。　　　　　　　※なお、マイホーム取得計画で各種金額を　　　　算出する際に、当事務所では・・・　　　　固定資産税評価額は、　　　　土地は売買金額の60％　　　　　建物は建築価格の50％　　　　としていて、当たらずも遠からずでした。　　　　つまり、固定資産税評価額は・・・　　　　3000万円で買った土地は 1800万円、　　　　3600万円で建つ家も 1800万円、　　　　ということです。　　　　具体的な金額は役所の作業によって　　　　後から判明しますが、　　　　その前の計画段階では上記のような　　　　算数を行うことで計画していました。　　　　初めて「地価マップ」を見る人は、　　　　上記のような考え方で　　　　固定資産税評価額の金額から　　　　売買価格を想定して見ましょう。　　　　　固定資産税評価額 × 10/6 × 面積（㎡）　　　　≒ 売買価格　　　　（　全国共通とは言い切れませんが　）A全国地価マップでは、固定資産税路線価の他、相続税路線価と地価公示・地価調査が見れます。それぞれの見方（1）地価公示・地価調査全ての公的評価の基準。固定、相続税の路線価もこれを基準。公共事業の用地買収はこれを元に評定。一般の土地取引の指標にもされます。ただ、公表価格が選定された地点の価格なので、自分の土地との比較が難しい。（2）相続税路線価相続税、贈与税、地価税（課税停止中）の課税標準。地価公示の8割水準で評定されているので8割で割り戻すと地価公示価格相当になる。相続税での物納（現金に変えて土地で納付）や財務局で小規模な国有地の売払はこの価格を使います。（3）固定資産税路線価固定資産税の課税標準。地価公示の7割水準で評定されているので7割で割り戻すと地価公示価格相当になる。相続税路線価より路線価設定地域が広いので、相続税路線価がない場合は参考になる。地価公示や路線価を使っておよその土地の評価は出ますが、実際の売買ではこれらの価格の倍以上だったり、物件や諸事情でこれらの価格で売れない時もあります。あくまで目安で使います。また、それぞれ1㎡あたりの価格ですので、㎡面積を掛けるとその土地の評価です。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/14

夫死亡で残った家妻は維持が大変売却する？

『ライフプランニング実例』　　　※過去の顧問会員の実例を掲載します。専業主婦なので維持が難しい？売却して単身用マンションを買う？　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンの団信についてです。土地と建物で世帯主のみでローンを組んだ場合、ローン負担がゼロになるような不幸が起こった時、残された人は土地と建物を売ることは出来るのでしょうか？　　　※その時点の所有者の自由です。妻が仕事をしてない場合や長く主婦だった場合、家のローンはなくなっても固定資産税や維持費を払っていくのは難しそうに思えてしまいます。　　　※そういうことのための貯蓄です。　　　　そういうことのための遺族年金です。　　　　そういうこと全てを含めての生活設計です。　　　　万が一が起きた場合のシミュレーションを　　　　しっかりしておかないと、　　　　このように不安が先走りして、　　　　誤った選択で自分の首を絞めることに　　　　なります。土地建物が高価な場合、売ってしまって1人用のマンションを買ったりという選択肢はあるのでしょうか？　　　※おバカさんです。　　　　マンションは手軽でお金がかからない　　　　と思っているようですが、　　　　勝手な勘違いです。　　　　一戸建てだろうがマンションだろうが、　　　　所有すると色々なコストがかかる　　　　のは同じことで、　　　　時の経過に比例して　　　　甚大なお金がかかる事になるのは、　　　　むしろマンションの方です。　　　　マンションを所有してはいけません。　　　　（　下に資料を掲載します　）　　　　マンション暮らしがしたかったら、　　　　賃貸のほうが確実に安くあがります。 A売値がどうなるかは承知しないが、残債がないので売却で金融機関への伺いがないのは確か近傍の賃貸にしても家賃などが必要なわけなので何ともですが、、、 A売却は可能です。ただマンション購入しても管理費修繕費、固定資産税はかかるのでどちらが良いかは残された家族で相談となります。　　　※マンションは所有してはいけない。　　　　数十年後の見通しが立たない。　　　　つまり、生活設計ができない。《　参考資料　》マンションを買ってはいけない理由。百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、　しょうがないからがまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、　しょうがないからがまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。きちんと生活設計したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/13

住宅建築で自己資金証明が必用と言われ

『間違いだらけの住宅建築』配偶者や親の照明を出してしまうとどんな問題が？　　　※そんな心配は無用です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅を建てるにあたり、自己資金証明が必要と言われました。　　　※初耳です。　普通はないことです。妻の単独名義の2世帯住宅で、自己資金証明のときに配偶者や妻の母などのものを提示してしまうと、どういった問題が生じるかご存知の方いたらご教授のほどよろしくお願いいたします。　　　※妻単独名義で建てるのであれば、　　　　妻だけの照明で足ります。　　　　配偶者や親が保証人になるのでは？　　　　本人であろうが親族であろうが　　　　自己資金を証明する資料を提示して　　　　問題が生じることはありません。　　　　その金融機関から情報漏洩が無い限り。 A単独名義なら配偶者や親族の証明は必要ありません。保証人になっている場合は必要です。支払い能力があるか？の確認ですね。不都合はありません。知っておきたい現実：こんなに違う『建築業者による価格差』　　　※日本全国のそれぞれの地元工務店どうしの、　　　　比較コンペ結果の実例です。　　　　建築業者を最初に決めてしまうと、　　　　大損していても気付く事はありません。　　　※地元工務店どうしでさえ大きな価格差　　　　になります。　　　　大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、　　　　もっとひどい価格差になり、　　　　とても高過ぎて建てることはできないので　　　　・家のサイズを小さめにしたり、　　　　・設備のグレードを下げたり、　　　　・安めの仕上げにしたり、　　　　・外構工事をあきらめたり、　　　　等々の方法で予算に合わせて建てます。　　　　地元工務店を複数ピックアップして、　　　　十分な比較検討をすれば、　　　　まともな家を適正価格で建築する事ができます。地元工務店を5～6社比較したらいいべ。・・っと。ライフプランニング（生活設計）22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別アドバイスは行っています。「生活設計アドバイス」1万円/年実行支援マイホーム取得の実行支援は、引き続き行っています。「土地購入」3万円/年「住宅建築」10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/13

八味地黄丸（はちみじおうがん）頻尿にきく？

『健康：聞きかじり情報』（　大自然を滑る：八甲田　）毎晩3～4回オシッコに。ここ最近、夜間頻尿で困っていました。　　　※盛岡駅前北通りのウエルシアの　　　　薬剤師のお姉さんに相談したら、　　　　「八味地黄丸（はちみじおうがん）」　　　　という漢方薬を紹介され購入しました。　　　　（　15日分で2千円ちょっと　）自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ（　大自然を滑る：秋田駒ケ岳　）15日間服用している間、毎晩のの3～4回のオシッコは改善されませんでした。　　　※別に辛いとか苦しいとかではなく、　　　　何度も起きるのが面倒くさいだけでしたが。　　　　寝ればすぐ眠りに落ちていたので、　　　　寝不足とかも感じていません。　　　　ただ単に、何度も起きたくない。　　　　面倒くさい。それだけでした。「八味地黄丸」を飲まなくなって、夜間のオシッコは毎晩1回だけです。改善されつつあります♪　　　※これをどう解釈すればいいのか？　　　　①八味地黄丸をやめたから改善した？　　　　②15日分の八味地黄丸が　　　　　やっと効いてきたから改善した？　　　　ウエルシアの薬剤師さんに相談すれば　　　　（　敵も商売だから　）　　　　当然・・・　　　　「漢方薬だからゆっくりじんわり　　　　　効いてきたのだと思われます。　　　　　今後も継続して飲んだ方がいいです」　　　　と言うにきまっています。　　　　　　　　また 2千円ちょっと負担する事になります。　　　　『食事と睡眠と適度な運動』　　　　食生活等に気を付けながら、　　　　しばらく様子をみようと思います。健康のため『食事と睡眠と適度な運動』を常に意識して生活してるべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/13

40歳やっと貯金が1,000万円になりました

『間違いだらけの貯蓄のお話』　　　自分は旅行好きでけっこう旅行に出費しながら　　　※素晴らしい。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q40歳やっと所持金が1000万になりました。1千万貯まって分かったんですが自分は年収400万以下と低く、でも旅行が好きなのでそれなりに旅行に出費しながら1000万貯めました　　　※素晴らしいです。　　　　少ない収入にもかかわらず、　　　　しっかりと趣味を楽しみながらの貯蓄。　　　　将来も視野に入れて、　　　　しっかり生活設計しましょう。無駄遣いしない人、質素な人ってもしかしてとっくに貯まってるんですか？友人や同僚はお金使わないタイプが多いので、さては結構持ってるな？と気づきました。　　　※今を犠牲にして、ただひたすら　　　　貯金を増やすのも空しいと思います。　　　　「毎日おかずは梅干し1個で　　　　　涙ぐましく貯金して　　　　　死ぬときに大金を残しましたとさ」　　　　では、人生辛過ぎます。逆に自分くらいお金使ってても1000万貯まるのに無い人は何に使ってるんですか？　　　※大部分の人が、収入なりの生活をする　　　　ようになっています。　　　　生活設計の意識が希薄な人が　　　　けっこう多いものです。　　　　現役中のようなお金の使い方を、　　　　老後に同じようにするのは不可能です。　　　　頭の切り替えが必要ですし、　　　　現役中からの生活設計の意識が必用です。　　　　キャッシュフロー表を作って　　　　自分たちの生涯を確認してみて、　　　　問題点を発見できたら　　　　根拠を持って改善を計画・実行しましょう。　　　　事例を下に掲載しますので、ご参考に。 Aそうかもしれません。我が家は教育費が大半です。参考事例《　M家 30代：子供2人　》2021年3月　　　※子供2人4人家族のキャッシュフローグラフ。　　　　（　一年ごとの貯蓄残高の推移　）　　　※同じくキャッシュフロー表。左が現役、右が老後。　　　　読者の皆さんも参考にして作成してみましょう。　　　　黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。　　　※現役の拡大。　　　※老後の拡大。　　　※子供がいる時期の死亡保障必要額、　　　　どうなるか？きちんと検証してみましょう。　　　　まず、夫は・・？　　　※そして、妻は・・？　　　※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで　　　　見てみましょう。　　　※このケースでは・・　　　　子供が2人いても、フルタイムの共稼ぎなら、　　　　死亡保障が不要なことが分かります。　　　　つまり、生命保険に加入してお金を失う必要がない　　　　・・ということです。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/13

色々な病気をカバーし保険料の安いものを

『間違いだらけの保険加入』保険料が安くて一時金の多いものを教えて下さい。　　　※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険の選択で迷ってます。　　　※おバカさんです。　　　　医療保険は選択しなくていいんです。　　　　加入自体が確実に損をする行為です。　　　　加入しない方がいい。　　　　保険加入はお金を失う行為です。今月で保険の払い込みが終わり、同時に主契約も終わります。　　　※良かった、良かった。　　　　保険加入はお金を失う行為です。入院一時金などの特約の延長も可能ですが、この際、保険を見直そうと思ってます。　　　※見直しなどと中途半端な事ではなく、　　　　きっぱりとやめてしまいましょう。　　　　保険加入はお金を失う行為です。結局、持病と将来、発生しうる疾病を予想し、財布の中身を考えつつ、安心を買うということに尽きると思ってるのですが、　　　※おバカさんです。　　　　そのような発想をすること自体が　　　　完全に洗脳された状態です。　　　　保険加入はお金を失う行為です。無料相談や現行の保険屋に相談してますが、説明を聞けば聞くほど迷ってます。　　　※保険を売る人に相談をすれば、　　　　その方向の営業トークをされるに　　　　決まっています。　　　　保険加入はお金を失う行為です。加入してきた保険より少しでも安く、色々な病気をカバーし、一時金の多いものを教えて！ということでいいですか？　　　※おバカさんです。　　　　完全に洗脳されています。　　　　自分の頭で考えましょう。　　　　保険加入はお金を失う行為です。また６０歳からオススメの医療保険（月額9千円前後）、もしくはサイトを教えてください。　　　※おバカさんです。　　　　0.9万円×12月×20年＝216万円！　　　　216万円あれば・・・　　　　何十回でも病気になることができます。　　　　何十回でもガンになることができます。　　　　保険加入はお金を失う行為です。A9千円✕20年=約220万これを回収するだけ入院するでしょうか、手術を受けるでしょうか… 病気になって、具体的に何が不安ですか？それは保険でなければ備えられないものですか？もし貯金（緊急予備資金）で備えられるものならば、保険は不要ということです。確率を出してくると、迷うでしょう。ならば、自己資金で備えられるかどうかで判断してみて下さい。経済的リスクで言えば、介護や死亡への備えをしっかり調べたほうが良いと思います。　　　※生命保険に興味がある方へ。　　　　本ブログトップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー生命保険　　　　　　　　加入表で確認失うお金」　　　　という事例集がありますので、　　　　そちらで内容を確認してください。　　　　（　大きな画面で鮮明に見えます　）　　　　　　※生命保険に興味がある方へ。　　　　（　特に子育て世代　）　　　　本ブログトップ画面の右帯に、　　　　「ギャラリー教育費　　　　　　　　死亡保障必要額」　　　　という事例集がありますので、　　　　そちらで内容を確認してください。　　　　（　大きな画面で鮮明に見えます　）　　　ちゃんと生活設計してみたらいいべ。・・っと。《　ライフプランニング：生活設計　》22年間実施してきたキャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」1万円/年《　実行支援　》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」　10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（　過去記事で実際の支援状況を確認して下さい　）〇商品販売をしない。　〇しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション」でつちかったスピリットをそのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。24年目のFP事務所です。「武田つとむファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市　　メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士宅地建物取引士武田つとむ

2024/12/12