2025年06月の記事
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4000円弱の医療保険を払ってます 必要？
『間違いだらけの保険加入』医療保険って必要ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q医療保険って必要ですか？ ※おバカさんです。 必要か？不要か？ ではない。 「医療保険加入は確実に損！」 だから、加入しない方がいいです。 （ 当たり前 ）現在4000円弱の医療保険を支払ってます。 ※おバカさんです。節約貯金に目覚めたので、まずは固定費を見直してます。29歳、貯金はほぼ無しです。10年ぐらい払っていますが、使用したのは一度だけ入院した時のみです。 ※民間の医療保険の給付金の平均は 10万円弱です。 質問者が払ったお金は・・・ 0.4万円×12月×10年＝48万円！です。 予定通り しっかり損をしています。 ほぼ全員が損をして 仕組みが成り立ち、 保険会社も成り立っています。 （ 当たり前 ）その浮いた分を自動の先取り貯金にした方が良いかなと思いました。 ※はい、好ましいです。ただ、保険会社に勤めている母親からは入っていた方が良いよと言われます。アドバイスください。 ※身内が保険屋さんだと、不幸なことに 身内全員が生涯で大金をたれ流します。 A日本に居る限りは医療保険は不要でしょう。 A ※保険屋の営業トークです。20代ですでに入院して給付金を受け取った経験もあるのになぜ不要だと思うのでしょう？ ※おバカさんです。 「損をした」事が分かったからです。女性の場合 30代に入ると乳がんや 子宮がんのリスクがグンと上がりますよ 男性の50代以降と同じぐらいがんの確率が高くなるのです ※病気になる確率が高くなる事と 医療保険加入とは無関係です。 私たち日本人は 既に高額の医療保険 に強制加入させられています。 はい、健康保険です。 大部分の日本人が その生涯で 1,000万円以上の保険料を払います。 ウソだと思う人は、自分の給与明細や 賞与明細を見てみましょう。 〇万円という高額保険料が知らない内に ガンガン引落しされています。 現役引退後も死ぬまで引落し です。 その「大損する健康保険」のおかげで、 癌になって 300万円かかっても、 本人負担は 10万円弱です。 新たに医療保険やガン保険に入って 数十万円、数百万円と失う方が はるかにもったいない です。 そのお金が手元にあれば、何回でも 何十回でも病気になることができます。固定費削減でも削減していいものと悪いものがありますね ※そうですよ～ 医療保険や ガン保険なんかは、 固定費削減ための有力な第一候補です。 バッサリ、気持ちよく切り去りましょう！ A貯金なしなら、入ったままかなあと、一回でも使ってるならいい方だよ。わたし、10年使用なし ※ アホ です。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/30
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物件4760万 貯金3300万 じき子供誕生予定
『 ライフプランニング 実例 』ハウスメーカーは、フルローンでローン減税を と ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家の購入で迷っています現在、45歳の年ですおすすめされている物件があって、自分も気に入っています。ただ、その物件が４７６０万という金額です。 ※本当に 4760万円？ 大手ハウスメーカーだからでは？ 本来は 4000万円を切る事も可能かも。持っている現金が３３００万程度です。 ※素晴らしい♪ただ、今年に初めて子供も生まれる予定になっていて、全てを家に使うことは難しいと思っています。 ※生活設計が必要ですね。現在の年収は６５０万程度です。奥さんは200万程度になるんですが、ほとんど貯蓄はないみたいです。ハウスメーカーの人に３４年ローンで月１２万程度の支払いにして、ローン減税を使っていこうということでした。 ※おバカさんです。 本人はもちろん、営業マンも おバカ。 ①建築価格 有名なハウスメーカーか 無名な地元工務店かで、 建築費が1000万円も違うことが 普通にあります。 常識です。 （ 宣伝広告・展示場・営業人件費ほか ） ②ローン減税 これから住宅取得する人の返済期間中の 住宅ローン金利は、普通に 1％以上です。 「年末残高の0.7％が返還される」 ローン減税の実体は、 「7万円もらうために 10万円払う」 という おバカな行為です。 なので ローン減税目的に借りてはいけないし、 借りていたら 極力 早めに返すことです。 積極的に繰上返済するのが正解。もちろん頭金を入れて月々の支払いは少なくすることもできるとのことでした。 ※業界の言いなりになっていてはいけない。 しっかり自分の頭で考えよう！初めて家を買うし、今年子供も生まれるし、子供にもお金かかるだろうしで、この先やっていけるかどうかが不安です。有識者の方教えてもらえないでしょうか。 なにか色々説明不足な点があると思いますが、アドバイスいただければと思います ※やっていけるかどうか？ は、 生活設計で確認することです。 キャッシュフロー表を作ってみて、 夫婦の将来を確認しましょう。 下に 具体的な事例を掲載します。 A住宅ローンの支払いの他に、火災／地震保険や固定資産税がありますそのため、単純計算で月１５万ぐらいの返済になりますね 現状、１５万でも問題ないようであれば、フルローン組んでローン控除が終わったタイミングで１０００万なり繰り上げ返済して月の返済額を下げれば余裕だと思います ※こんなアホな事をしてはいけません。 しっかり 自分の頭で考えよう！貯蓄が無いと厳しかったですが、貯蓄があるので数字的には大丈夫だと思います あとは、現在の収支バランスで支出が多いようだと購入後に生活水準下げられず、厳しい生活になる可能性がありますねその点だけ考慮して、問題ないと判断されるなら購入してもやっていけると思います Aまずは奥さんが無事に子供を産むこと、子育てでメンタルを壊さないようにサポートすることが大事かなと思います。 私なら子供の人数が確定して奥さんの収入の目処が立ってから購入を考えますけどね。子供が1人違うだけで子育て費用は全然違ってきますし。 とはいえ早いもの勝ちなので、どうしてもその物件が欲しい！！！なら迷わずGOです。 頭金突っ込むよりも変動で長く借りてお金は手元に残しておいたほうが確実だと思います。 ※こんなアホな事をしてはいけません。 しっかり 自分の頭で考えよう！今後金利が上がった時に返済できるように投資で増やせればベストですけどね。３０００万投資に回して、年間３.3％の利益で１００万ですからね。 ※こんなアホな事は 考えてもいけません。 持ち金全額 投資に回して 「年3.3％で100万！？」 なのであれば、これが最悪の場合は 「年マイナス3.3％で マイナス100万！」 もあることになります。 そのブレ幅を リスクと言います。 投資は あくまで「余剰資金」でどうぞ。 「無くなってもいいお金」でどうぞ。 ところで「繰上返済」はどうでしょうか？ この回答者のお話同様・・・ 「3000万円を繰上返済したら？」 例えば 1年目に 3000万円 繰上返済すると、 節約できる利息は 1150万円！ です。 投資でうまくいった場合の100万円に 比べて、安全で けた違いにお得です。 これが、根拠資料です。 ※元本100万円で一瞬で30万円ゲットなんて ことがリスク無しでできるのは、借金返済だけ。 業界の言いなりではいけません。 しっかり 自分の頭で考えよう！参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：3,666万円持ち家の人生：5,497万円《 Y家 40代：3人家族 》 2017年1月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えよう・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/30
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借金200万を 住宅ローンに組込みたいです
『 ライフプランニング 実例 』可能な銀行はあるでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q借金200万あり。 ※おバカさんです。 現在の生活が成り立っていない ということです。 立て直そう！住宅ローンに借金を組み込みたいのですが、どこか組み込める銀行があるのでしょうか？ ※おバカさんです。 生活が成り立ってもいないのに、 人並みに「家が欲しい♪」なんて 思ってはいけない！ 業者に振り回されていないで、 自分の頭で考えよう！知っていたら教えて欲しいです。予定建設地は東北です。 ※おバカさんです。 まずは、今に生活を立て直そう。 まともな生活ができるようになり、 貯金が増えてきてから 家を考えよう。 土地を現金買いできるお金を貯めよう！ 家が欲しい♪ は、それから。 A基本はないですが、お仕事によっては借金も含めて住宅ローンとまとめて組めるってことはありえます。信用金庫や労金、すべてまわるしかないですね Aまともにズバリ言ったら組める所も組めなくなるので注意が必要。不動産屋とよく打ち合わせすることです。出来れば売主がベスト。要はどうやって資金をだぶつかせて着地するかです参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,998万円持ち家の人生：5,287万円《 K家 30代：4人家族 》 2022年5月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えよう・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/30
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世帯年収900万 4000万の中古戸建て購入を
『 ライフプランニング 実例 』住宅ローンは通りましたが・・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q28歳、世帯年収900万（旦那700万、妻200万）です。4000万の中古戸建でフルローンを組もうと思っていますが、余裕はありますかね？ ※おバカさんです。 フルローンで購入、これを 当たり前と思ってはいけません。 人生最大の買い物です。 それなりに覚悟を持って貯蓄しよう。 業者に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考えよう！貯金は400万円ほどしかありません。 ※おバカさんです。 その程度では やっていけるかどうか 分かったものではありません。 覚悟を決めて しっかり貯蓄しよう！相鉄沿線の4000万の中古（築13年）戸建てを購入検討しています。 ※今は我慢しておいて・・・ 土地代相当額を がんばって貯蓄して からにしたら？住宅ローン自体は通りましたが、 ※「融資はOK♪」が、 「住宅購入OK♪」とは限らない。 ライフプランニングとして しっかり考えよう。返済のゆとり的にはどう思いますか？子供は一人計画しています。 ※フルローンで返済にゆとりがあるのは 「十分な資産がある人」か 「潤沢なキャッシュフロー」がある人。 質問者の場合は 子供もこれから。 まだまだ 家計がどうなっていくか？ まったく分からない状況です。 ゆとりがある なんて言えるわけがない。妻の収入は変動するので、絶対に稼げる最低金額である200万円で考えています。 ※まだ早い！ 子供ができて 家計収支があるていど 固定されてきて、貯蓄も増えてきて、 見通しが立ってから 考えましょう。 なので、30代半ばが理想です。 それまで 貯蓄をがんばろう！ 業者に洗脳されたままでいないで、 自分の頭で考えよう！ A自分がイメージする「一般家庭」であれば十分暮らせる範囲と思います ・車は250万の日本車・年２～３回の国内旅行（日帰り含む）・誕生日やクリスマスにホールケーキでお祝いする・高校まで公立で大学は私立に行かせる事も可能余裕って言うのが・最低でも1000万超える外車を所有する・年１回は最低でも海外旅行に行く・結婚記念日はホテルでディナーする・子供は週５日習い事させ、 小学校から私立に行かせる・・・そのようなものをイメージされているのだとすると厳しいかなとは思います A正直子供が欲しいなら出来て少し落ち着いてからの方がいいです。子供の有無で間取りも変わってきますし 余裕があるかは支出が分からないので何とも言えません。マンションとは違い固定資産税や修繕費を頭に入れて貯蓄をしていかないと行けません。そこをある程度考えて今の支出から引いてあげてゆとりがあるかですね。 一般的には年収の5倍〜7倍と言われていますが私は年収の4倍ほどで組みましたが、子供無しでゆとりがあると思えます。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,935万円持ち家の人生：8,296万円《 M家 30代：4人家族 》 2020年1月 《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えよう・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/30
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金利1％を越えそう という度に借換えすれば
『間違いだらけの住宅ローン』ずっと1%未満のまま住宅ローンを 払いつづけらるのでは？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについての質問です！ 借入3050万円で新築の家を購入予定です。今はどこで借りようかと考えているとこなのですがやはりなるべく金利が低いとこから借りたいと思っています。そこで思ったのですが一番低い金利のとこで借りて1%を超えるタイミングで銀行を変えていけばずっと1%未満のまま住宅ローンを払いつづけられるのでしょうか？ ※おバカさんです。 自分の住宅ローンが 1％を超える時には、 他の金融機関のローンも 同じように金利上昇しています。 周囲の銀行が金利を上げているのに、 特定の銀行だけが低金利のまま ということはあり得ません。そもそもそんなにコロコロと借りる銀行を変えられるのでしょうか？現在借りている銀行から切り替えるのに何か条件などあるのでしょうか？ ※おバカさんです。 金融機関を変えるのは勝手ですが、 そのたびにコストが50万とか100万 とかかかります。 普通は お得な事にはなりません。 だから 頻繁に借換えするなんてことは だれもしません。 A利上げがあれば全ての銀行で金利が上がります、一番低い所で借りて1％超える時には他の銀行も1％超えているので思っているようにはなりません。 A凄く極端に言うと1年間で元本が100万円減るとします。借り換えに関しての手数料が合計100万円かかるとします。 1年毎に金利の安い銀行に借り換えをするとします。 あら不思議一生元本が減らず永遠と払い続けることになります。 そのため借り換えはかなりのメリットが無いと辞めておいた方が良いです。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/28
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諸経費込みで4500万円の家を買いました
『間違いだらけの住宅建築』年収430万円です。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 年収430万円(手取り335万円)で諸経費込みで4500万円の家を購入しました。 ※おバカさんです。 諸費用まで借金してはいけません。 頭金用の貯金は無かったんでしょうか？月々の返済が13万円近くになりこれから不安です。流石に無茶すぎでしょうか？仕事は公務員になります ※おバカさんです。 人生最大の買い物なのに、何の 準備もしてこなかったんでしょうか？ フルローンが当り前と思ってはいけない。 住宅取得を安易に考えてはいけない。 車や家具の購入と同様に 考えてはいけません。 安易に融資する金融機関も問題です。 家計破綻予備軍が次々と発生しています。A手取40万円の世帯(ボーナスは含まない)で、月々12万円のローンを払っています。旅行も1年に1回行けるぐらいの暮らしです。 主さんは1馬力ですか？手取335万円÷12ヶ月=27.9万円 住宅ローンが-13万円だとして残りが14.9万円。正直生活するにはきついかと、毎月カツカツじゃないですか？ 奥様もフルで働かれているなら余裕ある生活ができるかと Aさすがに無理し過ぎです。何か人生のイベント事が重なれば簡単にローンアウトしちゃいますよ。そもそもがその年収でよく月々13万円も貸してくれる金融機関があったもんだ。430/12＝35.8 返済比率25％で8.9万円、この程度に抑えておくべきだったと思います。返済比率35％で12.5万円ちょい、返済比率いっぱいまで借りる方も問題だが大丈夫と言いながら貸す方も問題です。私が営業担当だったら残念ながら厳し過ぎるので諦めてくださいと言いますね。 Aもう、今更将来的な事をグタグタ並べ立てても意味ないし、後戻りできないのだから、結婚してるなら取り敢えず共働きで頑張る、これしかないから。 公務員で年収430万円位なら主事かな？まだ、お若い様にお見受けしますから、無駄遣いせず堅実に生活すれば何とかなります。最悪共済で借入して金利の高い金融機関のローンの額を減らす方法もある。役所勤めが長かったけど、若い世代は結構共済利用してましたよ。 何にしても、先の事も大事だけど、今の現実を堅実に、これが一番大事です。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/27
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土地の住宅ローン申込でも建物資料が必要？
『間違いだらけの住宅建築』ハウスメーカーと金融機関で、言うことが違います。 ※おバカさんです。 反面教師 案件です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 契約書の土地の決済→7/18信用金庫で住宅ローン（土地＋建物）ローンは二本立てで土地と建物は別々の用紙で同日に記入しました。土地のメーカーはA社（土地の持ち主）で、仮審査も住宅メーカーA社でとりあえず通しました。住宅メーカーを迷っていることはA社にも常に伝えており、確定は一切していません。 ※ん？？？ 確定していない？ 土地所有者がハウスメーカーなら、 普通に「建築条件付き」土地なのでは？ A社で建てるのが条件なのでは？土地の決済日は決まっているが、メーカーはまだ決めなくても良いと聞いていました。 ※なんとか 逃がさないために 営業マンが あやふやな事を言っているのでは？予備審査は通りましたので、本審査書類は、6/25に信金の担当が同席で書類を書きました。 ※その場で 土地だけでなく、 建物の資料提出＆書類記入がすべて 終わってしまった のでは？ （ 質問者が気づいていないだけで ）翌日の6/26に A社にやはり高いので、別のメーカーに変えたい旨を伝えたところ、 ※おバカさんです。7/18の土地の決済時に信金と会うので、その際に信金側に伝えれば大丈夫と言われました。 ※おバカさんです。 何にも大丈夫ではありません。 「問題の先送り」が得意な 優柔不断な営業マンのようです。ただ、心配だったので信金側に伝えたところ、ローンは二本立てではあるが、同時に通さないといけないので、1週間以内（タイトなスケジュール）に本審査用にメーカー側の書類を揃えないと土地の決済が間に合わないと言われました。 ※当たり前です。 金融機関は「住宅ローン」の審査を しています。 土地代を含む住宅ローンの場合は、 土地の資料はもちろん、 建物の図面や見積もりも必要です。 土地建物のすべての資料が 金融機関の融資判断に必須です。 土地込みでローンを借りる場合は、 ゆっくりと間取り打合せなんかして いる時間は、実は 無いんです。メーカー側の話と信金側の話がぜんぜん違いますし、土地の決済は間に合わせないといけないのは理解していますが、もう少しゆっくりメーカーを選びたい（確定まで１ヶ月くらい）のですが、こういうのは普通ですか？アドバイスあればいただきたいです！！！ ※おバカさんです。 ゆっくり間取り等 打合せしたいなら、 ゆっくり建築業者を選びたいなら、 フルローンでの住宅取得をしない事です。 土地込みで住宅ローンを借りる人は 全員が 同様に 慌ただしい事になります。 （ 当たり前 ） ならば、どうすればいいか？ 土地は借金ではなく 現金で買う事です。 最初から 土地持ちならば、 ゆっくり間取り等 検討できます。 ゆっくり建築業者を選ぶ事ができます。 （ 業者比較で 安く建築できる ） 家が欲しいなら、 家をお得に手に入れたいなら、 『土地代＋諸費用』のお金を貯めよう！ A銀行で支店長しております。 それはおかしな話ですが、よくある話です。不動産屋は本当に勉強をしないのでバカなんです。それから平気で嘘を吐きます。時間と約束を守らず、スーツと髪型も社会人とは思えない方が95%です。 ※よっぽど 不動産屋が嫌いなようです。住宅ローンも当然理解してませんし、団信でも告知を誤魔化して書かせます。倫理観はゼロです。 ※品行方正な 銀行マン、 神経質そうな人を連想してしまいます。住宅ローンを理解してないのに審査を代行するのは、ローン代行手数料として11万を請求する為です。その為、不動産屋と顧客とのトラブルが絶えません。今回も不動産屋が住宅ローンを理解してない為に起こった事です。 しかしながら金融機関側も厳しいですね。 二本立てで土地と同時に建物の本審査を求めるのは珍しいです。ほとんどの金融機関では、土地決済から1年以内に家が完成すれば良い事になってます。 本審査には建築確認申請書が必要です。A社では既に建築確認申請書が出来ているのですか？ 担当が支店長に、今月質問者さんの住宅ローンを2件本審査出しますよ。とか言ってて引っ込みがつかない状態になってるのかも知れません。 それは金融機関の内規もあるので、細かい事情はわかりませんが、A社を変えるなら金融機関も変更するといえば対応してくれるかも知れません。 QA社は建築確認申請書は出しているのかもしれません。建物の形はもう変わらないですか？と聞いてきましたので。 ※はい、すでに提出済みと思われます。 まったく 打合せもしていないのに。①信金側にも違和感が多少ありました。A社に決まったと思っていたので変更はないと思ってましたと言っていましたが、それならローンも一本でいいのではと思ってしまいました。信金側が二本立てにするメリットはあるのですか？件数稼ぎとか、、、。メーカーと仲は良さそうでした ※当然、ツーカーの関係です。②団信に関しましても、ガン特約と 一般団信があり、ガン特約だと自身の歳を計算すると、5年ほど足りない。でも、一般団信だと大丈夫と言われどっちにしますか？と聞かれました。今は健康ですがガンの心配もあるので、残り5年くらいなら一括で返すのでガン特約を選びましたが、後から期間外はダメなので一般団信でお願いしますと、後日に書類を書きにいき、最初から言ってくれればいいのにと思いました。ちなみに信金のローン担当は支店長代理です。 ※おバカさんです。 金融機関は 保険販売代理店です。 住宅ローン金利の他に 手数料収入をいくらでも追加で 稼ぎたいところです。 「〇〇と診断されたら ローンはチャラ」 なんて うまい話はありません。 勝手に思い込みや勘違いをしない事です。 普通の死亡保障の団信は強制ですが、 その他の 医療やガンは確実に損をします。 いっさい加入しないことです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/27
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不安なのは 結局は教育資金 老後資金です
『 ライフプランニング 実例 』あまりに先の事でイメージできなくて・・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在特に生活に困っている訳でもないんですが、勝手に不安になっています。 ※ ・・？奈良県在住、私35才、妻30歳、子3才、1才現職の年収は500万円程度。妻は250万円程度（計750万円）になります。 ※よく見かける家族です。ローンは自宅ローン残り30年1660万円（5.1万円/月変動金利）のみ、 ※少なめです。資産関係は銀行預金200万円、NISA280万円（10万円/月積立）となっています。 ※金融業界にすなおな 一般的日本人です。支払い関係は食費、光熱費、保険、車検積立、通信費、住宅ローン等々含め、計25万円/月を想定しています。（車は2台共に現金で購入済）余ったお金は全額貯金に回しています。 ※普通に「貯金」しておけばいいんですが。年齢的な事もあり転職にも躊躇しています。 ※ ・・？ なぜ 転職？現在、内定が出ている会社が年収ベースで450万円（月給33.5万円）をいただけるとの事です。面接時の聞き取りで40才までには500万円後半までに到達する見込みです。 ※ ・・。いろいろあって頭の整理が追いつかなくなっていて、特段贅沢は考えていないものの普通の生活を今後していけるか不安になっています。 ※将来の見通しが立っていないと、 人間 不安になるものです。 将来の見通しが「目に見える」 ようにすればいい だけの事ですが。このままでいいのか。転職をした方がいいのか。どこから手をつけたらいいのか。現状で十分なのか。訳が分からなくなってきています。 ※ ・・。年齢、環境的に考えて現在の支払い、貯蓄は少なすぎますか？又、転職するなら更に好待遇のところを目指すべきでしょうか？ 色々とアドバイスをいただけませんでしょうか？ ※現在のまま行けば、人生 どうなるか？ 確認して見ればいいです。 生活設計、ライフプランニングです。 キャッシュフロー表を作って、 夫婦の将来を確認してみましょう。 将来が確認できれば、安心できます。 下に事例を掲載するので、参考にして 自分たちのモノを作ってみましょう。 A今何が一番不安ですか？老後の資金なのか教育費なのか仕事なのか、ご自身が一番不安に感じているのはどの部分か分かりますか？ Q1番は資金関係にあります。老後資金、教育資金です。老後苦労したくない！子供がいきたい学校、習い事をさせてやりたい！という思いが強いです。しかしあまりに先の事がイメージできなくて、、、 ※不安を感じやすい人は 業界の「お客様」です。 「カモ」とも言います。 非常に営業しやすい「お客様」です。民間保険に夫婦で1.5万円/月支払っています。終身保険60才まで支払いです。60才以降のに支払いをなくして楽したい、備えたいという思いからです。 ※おバカさんです。 普通に貯金していれば・・・ 1.5万円×12月×30年＝540万円！！ このお金が手元にあれば、 不安感が かなり違ってくるかも？これも見直した方がいいのか、、、子供は共済を2000円ｘ2人（4000円/月）支払っています、 ※おバカさんです。 これはほぼ医療保障ですから 毎月の4千円は掛け捨てです。 普通に貯金していれば・・・ 0.4万円×12月×20年＝96万円！ このお金で何度でも ケガや病気に 備えることができます。 A教えていただきありがとうございます。私も3年ほど前に同じような漠然とした将来の不安を抱えていた41・子2人・妻です。共働きで10年、車の買い替えを期に我が家のお金に不安を抱きました。我が家も決してお金に困っていたわけではなく、生活が困窮しているわけでもない普通にちょっと贅沢できるくらいの余裕はありましたが不安だらけでした。仕事の合間に家計管理・資産形成のYouTubeで勉強しました。お金について知らないことだらけ最初は訳が分かりませんでした。ですが今では要らないものは解約し、貯めるものは貯め、今でも毎月食費で20万超えてしまう家計ですが、資産は確実に増えている実感があり将来の不安は3年前よりはるかに減りました。現在小6と小3の男子がいます。18になるころまでは教育資金、その後余裕のある間は積立を続け老後資金に、その後は取り崩しながら生活できればと考えています。何が言いたいかというと、将来どうありたいか、自分がどうなりたいかを明確にしていくことが大事だということです。今のあなたは見えない幽霊を恐れて怖がっているような状態じゃないかなと思います。実際はいないのに…。お金の知識をつけることであなたの不安は解消できる気がします。私は税金や社会保障や年金までお金を知ったらいつのまにか不安が消えていました。生活設計 参考事例《 T家 30代：子供3人 》2021年8月 ※子供3人5人家族のキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※同じく キャッシュフロー表。左が現役、右が老後。 読者の皆さんも 参考にして 作成してみましょう。 黄色のワクが、子供にかかる費用部分です。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※子供がいる時期の 死亡保障必要額、 どうなるか？ きちんと検証してみましょう。 まず、夫は・・？ ※そして、妻は・・？ ※夫婦の「死亡保障必要額の推移」をグラフで 見てみましょう。 ※このケースでは・・ 子供が3人いても、フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障が不要なことが分かります。 つまり、生命保険に加入して お金を失う必要がない ・・ということです。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/26
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6000万円あります 新築する？ 投資にまわす？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 私50歳、夫55歳です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q6000万かけて新築するか、6000万投資にまわすか。あなたならどうしますか？ ※おバカさんです。 この問いかけ自体が おバカさんです。 何を考えているのでしょうか？築２０年の戸建てに住んでおります。只今、私５０歳主人５５歳です。 ※おバカさんです。 せっかく貯めた6,000万円です。 50代夫婦なのに これから投資する？ 何のために？ （ 金融業界を喜ばせるだけです ） 今の住宅はメンテナンスしながらあと３０年住もうと思えば住めると思うのですが、１０年後建て替えようか悩んでいます。 ※10年後は 60代の夫婦です。 家も小さ目でよさそうです。あなたならどうしますか？ ※おバカさんです。 もう人生終盤です。 着実に貯蓄してきて すでに6,000万円 が蓄えられています。 もうこれから危ない橋を渡る必要など まったくありません。 本当に・・・おバカな問いかけです。 A今ある財産は減らさないように蓄えておくのがよいかと。投資はみずもの、無くなる危険性もあります。 家は、無理に建て替えなくても、それぞれの箇所をリフォームしながら住めば、数百万使うくらいで済むでしょう。老後資金は、ないよりある方がいいです。当たり前ですが。 Qそうですね。老後資金は余裕がないとですね。ありがとうございます。 A投資に回します。古民家が好きなので新築はむしろ嫌いです。 Qありがとうございます。住友林業の２０年物なので趣のある住宅では全然ないですが（笑）やはり、住宅に６０００万も使うの馬鹿らしいでしょうか。１０年後は住宅価格６０００万じゃ足りないかも知れませんね。 ※おバカさんです。 住友林業だったんですね。 50代夫婦が 新築に6,000万円かかる なんて、何の話かと思いましたが、 理解できました。 住林だから 6,000万円なんですよ。 建築工事費は、無名な地元工務店を 3～5社ほど ピックアップして 比較検討することで、 同サイズ・同性能・同仕上下の家を 1,000万円安くできます。 （ 大きめな家なら 2,000万円 ） 住林が 6,000万円と言っている家は、 普通に 4,000万円で建築できます。 投資で 6,000万円を8,000万円にする （ 2,000万円の収益を上げる ）より、 住宅建築で 6,000万円を4,000万円に （ 2,000万円を節約する ） ことの方が、はるかに確実で簡単です。 金融業界に洗脳されたままではいけない。 住宅業界に洗脳されたままでもいけない。 自分の頭で考えましょう。自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/26
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40代前半夫婦 子供3人 マイホーム計画中♪
『間違いだらけの住宅ローン』5000万まで借り入れ可能と ハウスメーカーが ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて、アドバイス頂きたいです。主人私共に40代前半貯金は2500万程あります。主人の年収が600万円私は扶養の範囲内でパートをしております。子供は高校生が2人、小学校高学年が1人三人ともそれぞれ貯金が400万、それとは別に全員学資保険に加入しております。 ※収入の割に すごい貯蓄額ですが、 これからお金がかかる子供が３人、 学資保険は 100万/人程度でしょうから、 すべて教育費に消えてしまい、 マイホーム向けは無いに等しい かと思われます。この度新築購入を考えており、シミュレーションでは5000万までの借り入れが可能とハウスメーカーの担当から聞きましたが、怖くてそんなに借りられません。 ※おバカさんです。 有名なハウスメーカーを候補に 入れてはいけません。 住宅建築と無関係なコスト負担で 30坪そこそこの家でも 1,000万円高い。 40数坪の家なら 2,000万円も高い。 だから「5千万円借りられます♪」 なんて 大きな金額でも太鼓判を押して、 話を進めようとしてきます。本当にそれくらいが妥当なのでしょうか私は3500万までの借入で、と考えているのですが ※夫婦の年齢が40代前半で・・・ これからお金がかかる子供が3人なら、 3,500万でも 危ないと思われます。 のん気に ハウスメーカーと話していないで、 「無名な地元工務店」を探して 10社 20社と面談して、 3～5社を候補にして同時進行で計画を 具体化することをお勧めします。全ての情報が書ききれていなかったり考えが甘いなど、何かありましたらアドバイス頂きたいです。 A土地からの購入だと5000万円くらいすると思います。話は変わりますが、それだけ家計管理が出来るのなら問題ないと思いますよ。年収600万円で貯金2500万円子供3人それぞれ400万+学資保険考えられないくらい素晴らしいです。どうすればそれだけ貯金出来るのですか？ Qアドバイスありがとうございます、補足です。土地は義父所有の土地に建てさせてもらうので土地代は不要です。すみません記載漏れしておりました。今の貯金は、私の以前働いていた職場の退職金や義祖父母からの遺産などです。 ※なるほど、年収600万の人がコツコツ 貯めてきたわけではないんですね。 であれば、なおさら 住宅建築は慎重に考えましょう。 建築工事以外のコスト負担がある ハウスメーカーは まず、あり得ません。 「無名な地元工務店」を探しましょう。 Aハウスメーカーは売るために必死です。文章から考えますと、良くて3000万の家かと思います。お子さん3人大学で老後資金も必要となると家を買うのも大変ではないですか？3人とも私立と一人暮らしだと貯金無くなりますよ。買うタイミングもよくわかりません。 ※同感です。高校生の2人が大学に行くタイミングが妥当かと思います。部屋数などの選定。5000万の家を購入したとしても老後破綻すると思います。世帯年収1000万以上の方が買う物件です。 Qアドバイス頂きありがとうございます、記載漏れあり申し訳ありませんでした土地代は義父所有の土地があり土地代は不要です。 ※建築費 だけです。10年ほど前に建築予定だったのですが、その時主人が乗り気でなく今になってしまいました。年齢的にも今が最後のチャンスかな…とは思いますが子供の学費が今の貯金額では確かに不安な点ではあります… ※現在の貯蓄はすべて 教育費で消える 前提で マイホーム建築を考えましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/25
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公務員です 私は共済は短期給付だけですか？
『間違いだらけの保険加入』障害で働けない時等の長期給付は受けられないですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q国家公務員の保険について無知ですみません。今、民間の生命保険に入るか迷っているところです。 ※保険は「相互扶助」の仕組みです。 「助け合いの仕組み」です。 言い方を変えれば・・・ 「皆で負担し合う仕組み」です。 「皆が損をする仕組み」です。 生活全般 すべてを保険に頼れば、 生涯で 大金を失うことになります。 なので、加入に際しては・・・ 「損を覚悟で加入する価値」 があるかどうか？ しっかり考えましょう。 「損を覚悟で加入する価値」がる 可能性のある民間保険は・・・ 火災・自動車・収入保障保険 の3つだけです。メリットデメリットそれぞれあるかと思うのですが、自分が現在どのような状態なのか知りたいです。現在、国家一般職として働いています。給料から、共済短期掛金が引かれています。https://www.mhlw.go.jp/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryou/hansen/aiseien/uploads/2018/09/kyousai1.pdf ※分かりやすい資料です。 たとえば「短期給付」は・・・この資料をみたところ、短期給付と長期給付がありますが、私は短期給付しか受けられないのでしょうか？ ※おバカさんです。 人によって 一方しか受給できない 等の記載はどこにもありません。 短期給付は 主に医療給付、 長期給付は 主に年金給付、 きちんと説明されています。障害などを負って働けなくなった時などの長期給付は受けられないのでしょうか？厚生担当者に聞けば良いのでしょうが、、、 ※こうやって 他人に聞くより先に、 もらっている資料を熟読しましょう。 非常に分かりやすい構成で、 分かりやすい文章になっています。 障害年金のことはもちろん、 老齢年金についても しっかり 分かりやすく記載されています。 A長期 年金短期 健康保険です。年金は厚生年金に加入しています。よって長期給付も対象です。長期掛金とか厚生年金掛金（保険料）の項目で引かれているはずです。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/25
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大手メーカー 地元工務店 どちらにするか？
『間違いだらけの住宅建築』本当に悩んでいます。 ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 新築でメーカー選びに悩んでいます。土地は同じ地域で金額も同じくらいです。①大手メーカー性能は間違いなく安心できますアフターメンテナンスも充実、何かあったときすぐに対応保証付きです金額はもろもろでざっと4800万 ※おバカさんです。 まだ 数回会った程度で示された金額です。 本格的な打合せをくり返し、 希望を入れて行けば もっともっと高額になります。 初期段階の提示金額なんて 判断基準になりません。②地元工務店それなりの性能、耐震耐久性なども基準最低限は満たしていて、補助金は最低ラインはとれるアフターメンテナンスが弱すぎる点、何かあれば相談はできるが自己負担デザイン性は注文なので理想ができそう金額はざっと3900万 ※この金額も同じことです。 間取り・性能・設備・仕上げ等々 同じ条件の資料を元に 複数業者を しっかり比較しましょう。家はどこでどこで建てて正解だったかなんて何十年も先の最後にしかわからないと思います。 ※そんなことはありません。だからこそ決めかねていて、、金額は高く、毎月はしんどいと思いますが地元工務店で建てて後からメンテナンスで何年ごとに膨大にかかってくるのであればやはり保証がしっかりしてる方が結果的に良いのか、 ※「保証がしっかりしている ＝何かあっても 無料で修繕される」 なんてことではありません。 『 修繕が必要であれば 有料で治す 』 大手だろうが地元工務店だろうが、 当たり前のことです。 なんとなくの印象で勝手に 自分に 都合よく解釈してはいけません。人生を左右する判断で本当に悩んでいます。アドバイス頂ける方、どちらかご経験のある方、教えて下さい。 ※大手ハウスメーカーの建築費が 無名な地元工務店より 1,000万円以上も 高いのは常識です。 その理由は・・・ 性能が良い・耐震性が良い・長期保証 等々で優れているからではありません。 単純です。 余分なお金が常時 かかっているからです。 《 1棟当たり1,000万円以上の余分なお金 》 〇宣伝広告費・販促費 〇展示場 運営費・建築費・解体費 〇建築工事に無関係な 営業人件費 〇必要以上に豪華な社屋 維持費 これらの経費は、無名な地元工務店では いっさいかかることがありません。 が、地元工務店には ピンキリがあります。 無名な地元工務店を10社 20社と 面談して 候補３～５社を探し出しましょう。 しっかり比較検討して、自分の頭で考え、 根拠と確信を持って 選びましょう。 Aアフターサービスとか保証があることと、メンテナンスにかかる費用は別の話です。メンテ費抑えるには、屋根や外壁にいかに耐久性のある素材を採用するかです。保証といったって定期的に点検受けてまだ必要もないのに指定の割高な工事したら保証が延長されるという囲い込みビジネスです。保証で直すような躯体の問題が万一あれば10年以内に現れるので、メーカー独自の長期保証は不要といってよいと思います。まあ気に入っていて予算内なら①でもいいと思いますが、探せば②よりレベル高く①よりコスパ良い工務店もあると思うので、もう少し勉強しながら探してみてもいいと思います。 A大手メーカーの中でも、最大手が良いです。私が知る限り積水ハウスとヘーベルハウスは、専属の子会社が施工します。自社物件の建築ノウハウの研修を受けたベテランです。私どもは、積水で賃貸物件、ヘーベルで自宅を建て、ともに大変満足しています。両方鉄骨のため断熱性能や気密性能は良いとは言えませんが、これはエアコンで補えます。一方で、耐震等級以上の性能がある点を魅力と感じました。躯体の堅牢性は他で補えないからです。 在来工法の木造は経年による断熱性能や気密性能の劣化が、大手メーカーよりも大きいため、これらの性能が新築時は工務店の方が大手メーカーよりも良かったとしても、10年以内に逆転する可能性が高いです。 次にコストについてですが、上記２社は60年は住めます。一方で地元工務店は長くて40年。従って工務店ですと、建てる年齢によっては、もう一回建てる必要があります。この要否が、どちらがコストが少なくて済むかの答えとなります。その他のメンテナンス費用は、大手の方が工務店よりも割高と思います。 工務店の利点は、万一、施工した会社が廃業しても、在来工法であれば他の工務店でもメンテナンスできる点です。このことが、メンテナンス費用の抑制に繋がっています。 A地元工務店はピンキリです。施工精度は大手メーカーよりレベルの高い工務店があります。家百貨のところなどはほとんど優れた工務店だと思います。大手メーカーは自分でお客を集められなくなった工務店の下請けです。もちろん精度ムラが出ないように適当なレベルで安定させています。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/24
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建売購入後10年 定期点検の案内が来ました
『間違いだらけの住宅建築』これって、有料修理を受けさせることが目的でしょうか？ ※当たり前です。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q 10年ほど前にアーネストワンの建売を購入しました。特に不満も問題もなく済んでいます。先日、アーネストワンの点検会社？から葉書が届き、外壁や床下点検口、ベランダなどの点検（無料）があるそうです。有料で、さらに細かい点検も可能とのこと。その場合は保証期間が伸びる、というような事でした。今のところ無料点検のみお願いする予定です。このような点検を受けて、たとえば外壁が壊れていますなどあったら修理してもらえるのでしょうか？表現が悪いかもですが、無料点検に来て、不安要素を指摘し、有料プランに切り替えさせたり、有料修理を受けさせることが目的でしょうか？ ※当たり前です。 購入客や建築客の顧客管理をするのは、 新たな建築やリフォームの受注のためです。 そこから利益を得るためです。 何にも得られること無しに 延々と すべて無料で行われるわけがありません。 管理する顧客自身やその紹介客の 建築工事に関する情報を得るため、 長期にわたって 顧客管理が行われます。 定期点検で 有料工事が発生したら、 そのまま「言い値」で行うのではなく、 同じ内容で 複数業者の見積りを 取りましょう。 建築工事で 500万円差 1000万円差！ なんて普通の業界です。 新築だろうが リフォームだろうが、 きちんと 複数業者で比較検討しましょう。 業界や企業の言いなりではなく、 自分の頭で考えましょう。 A飯田グループですね。破損があった場合、程度や場所によりますが、基本的には有償ですね。保証内なら当然無償ですけどね。一旦無料点検、何か見つかったら即決せずに相見積もりですね知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/24
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住宅ローンは離婚時等を考慮して単独名義に？
『間違いだらけの住宅ローン』夫単独名義は、妻の立場からは不安が・・・ ※ごもっとも・・・です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qローン支払い中の自宅の名義を単独名義から共有名義に変更することは可能でしょうか。 ※もちろん 可能です。5年ほど前に購入した自宅を4800万ローンを組み購入した際に、夫の単独名義で購入しました。その際、年収は夫は会社員600万私は個人事業主200万で働いており、団信や信用、離婚時など単独の方が良いと夫と営業に言われ、共同名義にしませんでした。 ※よくありそうなパターンです。しかし実際は手取りにして夫40私20で家計をまわしております(私は3年前から 派遣社員に転職手取りは変わりません)。 住宅ローンは13万/月子供2人の教育費15万/月は毎月私の収入がなければ捻出できません。 ※そういうことでしょうね。にもかかわらず、後で売ることができる家は夫だけの単独名義であることに危機感があります。 ※「後で売る事ができるのは夫だけ」 に、妻が危機感を感じている。 なるほど・・・です。実際、友人の話で、その夫の不倫が原因で友人と子供2人の3人で賃貸に住み始めると、その間にその夫が夫単独名義のローン払い中の家を売ってしまって、売ったお金は全て独り占めしたそうです。購入時は妻の父の遺産700万も入れたのにとのことです。現在調停中らしいですが、その夫が言うには家のお金を持ち出したから、家を売ったお金は渡す必要がないとのこと。子供を育てることにどれだけお金がかかるか考えず、子供達のことを平気で傷つけて妻もボロボロにする男性…怖いことだと思いました。 ※なるほど。 現実の話です。 安易に「ペアローンはダメ！」 って、言えませんね。長くなりましたが、共有名義に変更するにはどうしたら良いか教えてください。私の夫は一応なっとしてくれています。 ※共有名義にすることは 可能です。 不動産の持ち分を一部譲る事になるので、 もらった妻は 贈与税を負担する ことになりますが。補足ずっとですが、手取りにして夫40万私20万です。家計 夫2/3 私1/3 を合わせているので、私としては少なくとも1/3の権利はあると考えていますし、夫も半分でいいくらいだと言っています。 ※であれば、実行したらいいと思います。 それにしても 婚姻20年近くになってから その年齢で 4800万円の住宅ローンって、 すごいことです。 A結論から言うと、共有にすることは可能です。夫同意ありが前提ですが、司法書士に依頼し、法務局に提出します。ローン契約上、もちろん債権者の同意が要ります。でも、このケースではアウトでしょう。黙って手続きしたからと言って正常債権(ローン滞納なし)を反故とはしないでしょう。実際、私は元行員でこんなケースいくつもありましたが、オールスルーでした。貸すときだけなんですよ、金融機関が債務者についてしっかり調べるのは。ちゃんと払ってくれさえすれば、謄本や現況は一切調べません。贈与税に関しては、婚姻20年以上のおしどり夫婦税制が使えるならクリアです。だから婚姻20年まで待って手続きするのもひとつの手です。あるいは、面倒くさいですが、贈与税年額内なら1%だけ所有権持ってもいい。これで勝手に売ることはできなくなります。 Q婚姻は昨年20年になりました。 ※なら、2,000万円の非課税枠を利用 したらいいと思います。 無税贈与ができてしまいます。持分の1/2がダメでも1/3を私の所有分に変更できますか？夫の了承は得ていますし、夫も動いてくれます。共働きなのに、あとから売ることができるものの名義が単独名義であると言う危険に今頃気づきました。 ※その不安は すぐ 払しょくしましょう。 A単年で2110万円(おしどり枠2000＋贈与枠110）内に収まる範囲で移転すればよろしいかと。物件価格の計算は、税務署に確認を。あとで申告要ですし。ただ、売却については単独で可能とはいえ、ローン残高以上で売れるか、もし時価がそれ以下なら、差額を一括現金補填しなければなりません。組んで5年目なら元金はほとんど減ってないでしょうし、慌てる必要はないような気はします。移転にもそれなりに費用かかりますよ。それで安心できるなら、安い費用なのかもしれませんが。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/23
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土地建物5700万 ペアローンで借りましたが
『間違いだらけの住宅建築』変動金利で1.39なのですが高いですよね？ ※おバカさんです。 自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q ※反面教師 案件です。土地と家を購入して外構含めて、５７００万円ろうきんでペアローンで借りました。 ※おバカさんです。 ①建築業者比較を したか？ 建築工事費は業者間で1,000万円差 は普通にあります。 数社を比較検討していれば、 5700万ではなく 5000万で済んで いたかもしれません。 ②ペアローンでなければ融資不可。 元々 無理な案件だったのを ペアローンで背伸びして実現できた ことになっています。 危険な事態になる未来が見えます。変動金利で1.39なのですが高いですよね？数年後に借り換えしたほうが良いですよね？ ※おバカさんです。 ③金利上昇局面で「変動」選択は無い！ 変動なのに 1.39％なんて、 とんでもない高金利です。 ちょっと前の全期間固定金利です。 今後さらに金利上昇します。 ④数年後の借り換えで さらに被害拡大。 数年後 自分の変動金利は上昇、 借り換え先の金利も上昇、 確実な家計破綻が待っています。 ①１社ではなく 複数業者で比較検討する。 ②ペアローンでなきゃ無理なら最初から無理。 ③変動金利でなきゃ無理なら計画自体が無理。 ④大半のケースは 借換えで解決できない。 A今って変動でもそんな高いの？(;'∀')ただ、金利は今後もあがるかもしれないし、数年後なんてまったくよめないんで、変動のリスクをもろにあびるかもね・・・ A金利上昇の動きを見て固定に変えるか考えたら良いかと思います。 A3大疾病と診断されたらチャラとかの特約つけたりしてますか？それでも新規なら優遇されると思うので1%を超えることはないと思うんですけどね。借りるとこ間違えたっぽいですね。 A数年後に借り換えの想定はどういう意味合いでしょうか？現時点での変動金利は高めですが、他に借り換えるにしても手数料などにより借り換える意味があまりないように感じます。また、現在借りているところがもっと上がりそうだからというのであれば、そのときは他も上がっているので意味がないです。リスク回避のために借り換えの検討をするのであれば今のタイミングで固定金利に借り換えるくらいかと思います。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/23
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頭金1,000万は出さず 13年後 繰上返済する？
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 13年後に繰上返済した方がお得ですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年齢30代前半。4300万円の家と土地を35年か40年ローンで購入予定です。頭金1000万円ほど出せますが、住宅ローン減税で所得税と住民税が13年間控除と思うので、頭金入れるか迷っています。 ※おバカさんです。 これから住宅ローンを利用する人は、 まったく迷う必要はありません。 ローン控除で戻るお金より ローン利息で払うお金の方が 確実に多額になるので、 「13年間 待ってから」 などという配慮はまったく不要です。 今後の住宅ローン控除では・・・ 「7万円もらうために 10万円払う」 ことになるからです。 ローン控除期間を気にせず、 どんどん繰上返済した方がお得です。 もっと言えば・・・ できるだけ多く頭金を入れて 融資額を少なくした方が さらにお得です。 （ 当たり前 ）来年家に住むのでその時まで住宅ローン減税してるかは不明です。 ・頭金は取っておいて13年後に繰上げ返済に充てたほうが良いでしょうか？ ※おバカさんです。 金融機関が 大喜びします。補足0.7%の控除を受けられる場合43,000,000×0.7%=301,000円(控除額)現在の年間の住民税+所得税=343,200円差し引きして-42,200円ですので、頭金入れないほうが得？ ※おバカさんです。 そのお金を受け取るために・・・ 利息をいくら払うのか？ きちんと 算数してみましょう。※変動金利で0.7%です。 ※「変動金利0.7％」は、来年 再来年、 どんどん上がっていますよ。 ローン控除を受けるために、 さらにさらに高くなる金利を負担して いくことになります。 ※金利0.75％の15年目に100万円繰上返済すると、 利息15.38万円が節約できます。 「元本100万円で利息15.38万円ゲット！」 ということです。 リスクなし、お金の拘束なし、年数も不要、 一瞬で簡単・確実に、大きな成果が得られます。 同じく5年目なら・・・ 「元本100万円で利息24.06万円ゲット！」 同じく1年目なら・・・ 「元本100万円で利息26.95万円ゲット！」 繰上返済時期が早いほど、多額の利息を 節約できてしまいます。 当初から その分を借金しなければ、 もっと大きな節約になります（当たり前）。 借金が有効だったのは、これまで 「金利の無い国ニッポン」だったからです。 これからは まともな金利を負担すること になります。 A ※業界人の営業トークです。頭金1000万を年３％の利益で投資すれば１３年後は約４００万プラスですよ。 ※だまされないように。 「年3％で投資すれば」と言う際には、 マイナス3％という結果も覚悟しましょう。 そのブレ幅の事を「リスク」と言います。どうせ死ねばチャラですし、現金は何かあった時ように手元に置いておいたほうが得策だと思います。今後、変動だと金利が上がると思いますが、それ以上に資産を増やしておけば問題ないと思います。 ※「資産を増やしておけば」 問題ないですが、 「減る場合もある」 のが、投資（ギャンブル）です。なので、どうしても無理になった時に繰り上げ返済の形を取るのが良いと思いますけどね。 ※なんの説得力もありません。 A ※これも業界人の営業トーク。頭金は出さないで定年まで返済はキープし、退職後に繰上償還して下さい。それが一番メリットがあります。 ※何の根拠もなく デタラメを言っています。自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/21
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住宅ローンを ようやく払い終えました
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 金融機関で 普通口座での放置は勿体無いって言われて ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンをようやく払い終えた、50代前半(地方住み)です。 ※お疲れ様でした。それで5万円/月ほど完全に自由になるお金があるのですが、皆さまでしたらどんな感じで資産形成されますか？ ※「資産形成」なんて、わざわざ 金融業界が喜ぶ言葉を使っては いけません。 「資産形成」してもらえば、 彼らの収入につながるから 彼らは 喜びます。 利益相反関係の私たち消費者は 「金融業界が喜ぶ」以外の行動を すれば、私たちの利益になります。 金融機関が 10％ 勧めないモノは？こういう場合、とりあえず100万まで貯めるって感じなのでしょうか?短期(月々)と長期(3、5、10年など)の両方で提案を頂けたらありがたいです。 ※おバカさんです。 今の日本は「金利上昇局面」です。 長期の固定金利商品はあり得ません。 （ 今の低金利を固定してしまうから ）いい年してお恥ずかしいのですがここ数年やっと普通預金にお金が残るようになりました。(といえ数十万です) ※ホント、恥ずかしい・・・。 住宅ローン返済中も貯金できて いないと。月々はもうちょっとならまだ出せますし、今後はボーナスも半分くらいは使う予定が全くありません。(25万) 先日偶々、郵便局やJAに出向くことがあり窓口で少し話をしたのですがわずかでも使う予定がないなら普通口座での放置は勿体無いって言われて上記を考えるようになりました。よろしくお願いいたしますm(__)m ※利益相反関係なのだから、 金融機関のおススメと反対の事を すればいいんですよ。 答え：普通口座での放置 つまり、普通預金です。 普通預金は変動金利商品なので、 金利上昇局面の今の日本では、 最高の金融商品です。 リスクなし、コストもかかりません。 （ 金融機関は 収入にならない ） A金融機関の普通預金は流動的なので、固定的な商品が顧客を捕まえておきたいのは察せられます。質問者さんが当面は金融機関に預けて増やすのを愉しみにされるのならば通いやすい所が良いと思います。自分の場合は増やすのは最終目的ですが、余裕資金ならばギャンブル(株)に投入してきました。しかし、さすがに３万円台になると乱高下が激しいので減るのが早く全然小遣い稼ぎになっていません。 Aご回答ありがとうございます。通いやすいところ、というの盲点でした。おまけに ギャンブル(株)をギャンブル株式会社と読み違えるという財テク音痴。(検索してわかりました！) ほんとにそこからなんです、、笑つい無駄遣いしてしまうので早く固定してしまいたい。。 A分かりにくい書き方をしてしまい、申し訳ありませんでした。自分が悪かったです。また金利が変わるかもしれないので、ご夫婦が話し合い、とりあえず短期の商品から試してみてはいかがでしょうか。自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/20
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年収1,000万 6,900万の戸建て 迷ってます
『 ライフプランニング 実例 』住宅ローン借入額の相場としてどうでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて質問です。夫婦2人暮らしの世帯年収1300万円で（夫1000万円、妻300万円）6900万円の戸建てを35年の夫のシングルローンで購入しようかと迷っております。 ※頭金は なし？ そもそも 貯金はいくらありますか？ 仮に 貯金が ほぼ無いのであれば、 「今の家計が成り立っていない」 ということです。 そもそも「家が欲しい♪」なんて 思ってもいけない状況です。 融資してもらえるからといって その気になってはいけない家計です。 持ち家生活での「住居費総額」は、 借家生活での「住居費総額」より はえうかに多額になります。 （ １千万円単位で ） お金を貸してもらえるからといって、 安易に 突っ走ってはいけません。 借家生活が成り立っていない人は 簡単に家計破綻します。金利は1%程度です。 ※ひょっとして 変動金利？ 変動金利で計画して「なんとかなる」 程度であれば、大変 危険です。 危険どころではなく、確実に破綻します。子どももいまのところ予定はないのですが、借入の相場感としてはどのように評価できるでしょうか？妥当かどうか気になっております。 ※おバカさんです。 「いくら借りられるでしょうか？」 は、建築業者や金融機関の立場での 発想です。 利益が相反する相手の立場で 人生の一大事を考えてはいけません。 夫婦の今の状況が「永遠」とは限りません。 「払っていけるのはいくらか？」 自分たちの立場の視点で しっかり 慎重に考えましょう。 借家生活で 毎年順調に貯金が増えていて、 （ 今の生活が成り立っていて ） 理想は 土地を現金購入できるお金が 貯まったら、さあ！マイホーム！ です。 A頭金は？年齢は？借りれるけど返せるかは別です。 A子供がいないなら問題ないですが子供が出来れば大変だと思います。住宅ローンを組む前に子供をどうするのかご夫婦でよく話し合いましょう。 A金利1%は変動金利の想定でしょうか？6900万円を1%の金利で35年ローン組むと月の返済額は22万円位になる計算です。ご夫婦の年齢がわかりませんが、収入変動と金利変動を考慮して35年後まで払っていける見込みであれば大丈夫でしょう。変動金利ならカツカツで組んではダメです。固定金利で払っていける範囲でプランを考えて、総額をそのままで当面の負担が少ない変動を選ぶと言うスタイルなら賛同できます。生活設計 参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,030万円持ち家の人生：6,057万円《 Y家 30代：4人家族 》 2018年8月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/20
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金利が上がれば投資利回りも上がる？銀行支店長
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 ※「繰上げ返済を行うべきか 投資に回すべきか」 に対する回答が もう一つ入りました。A銀行で支店長しております。 金利が上がれば投資の利回りも上がります。従って金利と利回りの差がある埋まる事はありません。 ※通常の状況であれば という事ですね。 これまで日本では 政府が意図的に 「金利の無い国ニッポン」 を 長期的に作ってきました。 今はその呪縛から解放されようと している状況なので、 教科書通りに事は運びません。 また、投資利回りが上がるという事は、 そのブレ幅（リスク）も大きくなる ということです。 3％運用を目指す投資なら、 マイナス3％を覚悟しましょう。 5％運用を目指す投資なら、 マイナス5％を覚悟しましょう。 ちなみに 銀行は、 保険販売や金融商品販売で得られる 手数料が大きな収入源になっています。 そのような事も考慮しながら アドバイスを お聞きしましょう。 〇住宅ローン返済は そのまま継続。 〇そのお金は銀行で投資をしてもらう。 ローン利息は長期で頂きながら、 運用手数料も安定して入る。 銀行は１粒で２度おいしい状況です。 「銀行員が 客の不利になる ようなことを言うわけがない」 なんて お人好しな人でいてはいけない。その為、管理が上がれば利回りが下がる ※「管理」ではなく「金利」ですね。商品である債権を持っている場合には、債権を損切りしてローン返済に回すと全体的に得をします。 住宅ローン控除の期間中であれば、また回答は違ってきます。 ※違ってきません。 金利が1％を超える状況で、 「年末残高の0.7％」をもらう って、 ひたすら損をするだけです。 「７万円もらうために 10万円払う」 損は明らかなのに、 「お得な制度」だと信じて疑わない おバカさんが 大勢います。 今後はローン控除は考えないことです。 金利が何%ぐらいになったら繰上げ返済を行うべきか ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン繰上げ返済について質問です。2026年1月からの住宅ローン金利が1.025%に上がるとのお知らせが金融機関から届きました。 ※はい、いよいよ 「金利の無い国ニッポン」という 異常な状態が 終わろうとしています。 金利のある 普通の国になろうと しています。 つまり、今後 金利は上昇します。私の以下の状態において、繰上げ返済を行うべきか、その他の投資に回すべきかご相談させてください。 ※おバカさんです。 どこからどう見ても、繰上返済に勝る 金融商品は存在しません。 「借金を抱えながらの 投資」は、 「金利の無い国 ニッポン」 だけで通用する特別な出来事でした。 今後は どんどん金利が上昇します。 のん気に借金を抱えながら 投資をしている場合ではありません。 繰上返済の「威力」を認識しましょう。また、金利が何%ぐらいになったら繰上げ返済を行うべきかご教授ください。 ※おバカさんです。 「金利がある」なら、もうそれだけで どんどん繰上返済した方が お得です。⚫︎家族構成私（会社員38歳、年収500万）妻（パート38歳、年収50万ほど）未就学児2人⚫︎ミニバン1台 （4年前に現金購入）⚫︎持ち家築6年 政令指定都市 都内まで45分土地ローン残金800万 返済期日令和28.10月建物ローン残金430万 返済期日令和20.5月 ※借金残計：1,230万円です。※数年前に300万ほど繰上げ返済済み⚫︎生活防衛費 500万 ※おバカさんです。 「生活防衛費」なんて言っている内は、 金融業界の洗脳に どっぷり状態です。⚫︎投資信託 1,000万（主にオルカン、毎月10万積立） ※貯蓄額計：1,500万円です。 住宅ローン返済をしながら、 これだけの貯蓄ができています。 ということは、今後も 堅実に貯蓄ができていきそうです。 ならば、住宅ローンは完済！しましょう。 繰上返済に勝る金融商品は存在しません。 すごい金額の利息が節約できます。 ※元本100万円で30万円ゲット！！ などという金融商品は、どこにもない。 しかも、リスクはゼロ！！ 個人年金とか、イデコだとか、 のん気なことを言っている場合ではない。 最強の金融商品が目の前にあるのに、 おバカなことを言っていてはいけない。 A ※業界人の営業トークです。残金1200万程度ならそのままで良いと思う。それより子の教育資金を貯めましょう。 A住宅ローン減税を受けてるかどうか。 ※おバカさんです。 「年末残高の0.7％」をもらうために、 「金利1.025％」の利息負担を続ける 事になります。 とっとと 繰上返済した方がいいに 決まっています。 自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/19
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繰上げ返済を行うべきか 投資に回すべきか
『 間違いだらけの貯蓄のお話 』 金利が何%ぐらいになったら 繰上げ返済を行うべきか ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン繰上げ返済について質問です。2026年1月からの住宅ローン金利が1.025%に上がるとのお知らせが金融機関から届きました。 ※はい、いよいよ 「金利の無い国ニッポン」という 異常な状態が 終わろうとしています。 金利のある 普通の国になろうと しています。 つまり、今後 金利は上昇します。私の以下の状態において、繰上げ返済を行うべきか、その他の投資に回すべきかご相談させてください。 ※おバカさんです。 どこからどう見ても、繰上返済に勝る 金融商品は存在しません。 「借金を抱えながらの 投資」は、 「金利の無い国 ニッポン」 だけで通用する特別な出来事でした。 今後は どんどん金利が上昇します。 のん気に借金を抱えながら 投資をしている場合ではありません。 繰上返済の「威力」を認識しましょう。また、金利が何%ぐらいになったら繰上げ返済を行うべきかご教授ください。 ※おバカさんです。 「金利がある」なら、もうそれだけで どんどん繰上返済した方が お得です。⚫︎家族構成私（会社員38歳、年収500万）妻（パート38歳、年収50万ほど）未就学児2人⚫︎ミニバン1台 （4年前に現金購入）⚫︎持ち家 築6年 政令指定都市 都内まで45分土地ローン残金800万 返済期日令和28.10月建物ローン残金430万 返済期日令和20.5月 ※借金残計：1,230万円です。※数年前に300万ほど繰上げ返済済み⚫︎生活防衛費 500万 ※おバカさんです。 「生活防衛費」なんて言っている内は、 金融業界の洗脳に どっぷり状態です。⚫︎投資信託 1,000万（主にオルカン、毎月10万積立） ※貯蓄額計：1,500万円です。 住宅ローン返済をしながら、 これだけの貯蓄ができています。 ということは、今後も 堅実に貯蓄ができていきそうです。 ならば、住宅ローンは完済！しましょう。 繰上返済に勝る金融商品は存在しません。 すごい金額の利息が節約できます。 ※元本100万円で30万円ゲット！！ などという金融商品は、どこにもない。 しかも、リスクはゼロ！！ 個人年金とか、イデコだとか、 のん気なことを言っている場合ではない。 最強の金融商品が目の前にあるのに、 おバカなことを言っていてはいけない。 A ※業界人の営業トークです。残金1200万程度ならそのままで良いと思う。それより子の教育資金を貯めましょう。 A住宅ローン減税を受けてるかどうか。 ※おバカさんです。 「年末残高の0.7％」をもらうために、 「金利1.025％」の利息負担を続ける 事になります。 とっとと 繰上返済した方がいいに 決まっています。 自分の頭で考えるべ。 ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/19
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夫37歳800万 妻32歳400万 住宅6000万は？
『間違いだらけの住宅ローン』FPは問題ないと・・・ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅購入を検討しており、悩んでいます。 6000万の住宅を購入しようとしていますが、本当に大丈夫か不安です。最近は住宅価格上がっているため、抑えてもこれくらいになってしましたが、ご意見お聞かせください。 ※その 6000万円、 本当に6000万円なんでしょうか？ハウスメーカーとは別でfpに相談していますが、問題はなしとなっていますが、これほどのローンを周りに組んでいる人がおらず身の丈に合っているのか不安です。 ※もし 特定のハウスメーカー1社だけと やり取りしているのであれば、 その6000万円という価格は 怪しいものです。家族構成夫 37歳 年収800万 会社員妻 32歳 年収400万 会社員現在子なし 1年以内に第一子予定 2人目はなし ※今後 子供ができた時に・・・ 妻の収入は どうなっていくでしょうか？ このままアテにできる収入でしょうか？貯金2000万 ※頭金にするかnisaで運用するかは別途検討 ※おバカさんです。 完全に金融業界に洗脳されています。 3％運用を目指すという事は 「マイナス3％という結果を覚悟する」 ということです。 「繰上返済に勝る運用方法はない」 が、究極の真実です。 今後の金利上昇を考慮すれば なおさら。車1台あり 一括購入済み ※車の「一括購入」は当たり前です。 車を借金で買ってはいけません。物件情報土地2500万 建物3500万 ※注文住宅 30坪 2階建都市部近郊のベッドタウン ※ハウスメーカー1社のみと話をしている から「3500万円」なのかもしれません。 まったく同じ条件で「地元工務店」を 複数 含めて比較検討してみれば、 「3000万円」や「2800万円」とかが あるかもしれません。 （ 500～700万円の減額 可能性あり ） ハウスメーカー1社だけで計画を進めれば、 とんでもない高額になっていても 気づくことはありません。 A金融機関で住宅ローンを担当しています。結論から言うと借入審査は全然問題ないでしょう返済についても最近は世帯1000万程度の収入で7000万8000万借りる人もざらにいるので可能だとは思います。まぁ極論住宅ローンなんて借りてしまえば払いきるか家を売るか自己破産するかしかないわけですし、借りたらなんとかするしかないのでなんとかなりますよ A年齢的にも後の事を考えれば限界で悩みますねまあもし自分だったら止めておくかなあ出産後も奥さんがそのまま心身ともに元気にずっと働けるか分からないし800で6000と考えたら後々厳しくなるのは目に見えてますからね一時の妄想で膨らんでしまった見栄に6000万は代償が大きすぎる600万の車なら後々笑い話で済むんですけどあなたが職場の人などの家など全く気にしていないのと同様誰もあなたの住まいなんてほぼ気にもかけていないです本当に本当に本当に必要なのか一旦冷静になりましょう A40年の固定で金利２％で借りた場合、月々１８万ちょいの返済になりますよね。貯蓄の2000万を年５％の利益で年間で１００万増えるので投資で上手くいけば月１０万ですみますよ。 ※こんな話を真に受けてはいけません。 業界人の営業トークです。 5％運用を目指すという事は 「マイナス5％という結果を覚悟する」 ということです。 「繰上返済に勝る運用方法はない」 が、究極の真実です。 今後の金利上昇を考慮すれば なおさら。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/18
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妻単独の住宅ローン デメリットありますか？
『間違いだらけの住宅ローン』妻の方が年収が高いので ※ No problem！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン私名義（妻）で組むデメリットありますか？単純にわたしが年収高く、通そうかなと思います。 ※何にも 問題ありません。 夫婦双方の収入を見込んだ 目いっぱいの計画で、新築入居後 アップアップの生活をしている夫婦が 圧倒的に多いです。 夫婦の一方の収入の範囲で計画すれば、 無理のない マイホーム取得で それ以後の家計に余裕が持てます。 （ 理想的です ） 仮に最悪の事態（離婚とか）になっても、 資産の整理でゴタゴタせずに済みます。 Aありません。 A銀行員です。別に特にないです。まぁただなんで？とは言われると思うんで説明してあげればいいんじゃないです？ A今後育休を取る予定があるなら、収入がなくなったり減ったりしたら、住宅ローン控除が無駄になる年が発生するかも、くらいですね。 ※おバカさんです。 住宅ローン控除は・・・ 「年末残高の0.7％が13年間戻る」 制度です。 昨今の住宅ローン金利は・・・ 13年間 0.7％以下には納まらずに、 それ以上の金利になります。 つまり、 『税金を返してもらうために、 それ以上の額の金利を払い続ける』 ということになります。 「ローン控除がある間は繰上しない」 なんてことをしていると、 大損をします。 自分の頭で考えましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/18
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アイ工務店 39坪平屋 4250万 妥当ですか？
『間違いだらけの住宅建築』高い？ 安い？ ※おバカさんです。 1社だけで検討してはいけません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qアイ工務店の注文住宅について質問です。土地80坪土地関係費用、融資手数料、外構費用抜きアイ工務店 N-ees 関西在中ダブル断熱、トリプルガラスC値0.5以下、UA値0.4以下延べ床39坪 ほぼ平屋の1.5階建てビルトインガレージ、吹抜け、スキップフロア有、風呂1620、太陽光蓄電池なし、オール電化、トイレ2箇所、エアコン代2台込み（20畳＋8畳）、キッチンアップグレード、カップボート、造作洗面、電動シャッター代として約300万円の予算込み延べ床39坪で税込4250万円は妥当でしょうか？高い？安い？等ご意見よろしくお願い致します。 ※そんなところだろうな という印象です。 ただ、1社だけで検討していないで、 同じサイズ 同じ仕様で、複数の 建築業者を検討する事をお勧めします。 特に まったく無名な地元工務店を 探して 数社 比較検討すれば 興味深い結果が得られます。 A土地代抜きならやや高いかなと思いますが、今は物価高なのでそんなもんだと思います知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/17
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建物1300万なら ＋土地代＋諸費用が総額？
『間違いだらけの住宅建築』総額は、＋土地代＋諸費用 ですよね？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q建売住宅について教えてください。新築を検討していてあるハウスメーカーの資料請求をしました。家に関しては全くの素人で資料請求もその一店のみです。商品プランを見たのですが、3LDK(30坪)で1200-1300万円(税込)のプランがいくつかありました。 ※1300万円とかで 30坪の家が建つ事は あり得ません。 坪43万とか50万とかで家は建ちません。 「商品プラン」とか「カタログ」とかに 掲載されている「価格」には、 含まれていない項目がいくつもあります。 含まれていない項目の合計は 数百万円から時には１千万円以上に なったりするものです。 それぞれの打ち合わせの結果次第で、 その金額が加算されることになります。 カタログの金額を基準に計画しては いけません。 「 建築費は 坪100万円は超える 」 ものと思っておきましょう。私の中ではこの価格に土地の価格＋諸費用が合計費用というイメージでした。 ※おバカさんです。このハウスメーカーの建売住宅があるということで先日そちらも拝見させていただきました。上記の商品プランに近いモデルです。価格は3000万円でした。(諸経費等で300万円ほど)ということはこの建売住宅の物件は土地代が1400-1500万円くらいするということでしょうか？(土地は50坪ほど) ※おバカさんです。田舎なのでネットで土地を探したところ同じ区域の土地は見つからなかったのですが周辺で探せば50坪程度の土地であれば1000万円超えるところはほぼなかったです。というか800万円以下がほとんどです。800万円の土地に1200万円の建物を建てれば1000万円近く安いのに…と素人ながらに考えたのですが、 ※おバカさんです。 30坪の家が1200万円で建つ ことはありません。 家は坪100万円はかかります。実際に土地を買って家を建てるとなると同じくらいになるのでしょうか？まとまりのない文章で知識もなくすみません。ご教授いただけたらと思います！ ※ハウスメーカーがカタログで示す 建築価格は 何の参考にもなりません。 含まれない項目が多過ぎます。 建築費は 坪100万円以上かかります。 A住宅建築のコストは土地建物建物オプション外構費諸費用税金の合計です。いろいろ足すと建売もそんなに高くはないです。一番のメリットは出来上がってるので仕上がりを実際の目で確認できることです。注文はあくまでイメージで注文するので出来上がりがイメージと違う場合も良くあります。 Aオプション費用上下水引き込み費用外構費用消費税等々で1300万のプランで建てても土地別で2000～2500万になります。 Aプランの表示価格は純粋に建物だけの価格ですよ。土地代だけでなく、付帯工事や外構工事、諸費用、オプションなどを入れればすぐのそのくらいの価格にはなります。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/17
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地鎮祭やる日に仕事があるんですけど
『間違いだらけの住宅建築』家族は必ず参加するものですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q地鎮祭やる日に仕事があるんですけど地鎮祭って家族は必ず参加するものですか？ ※おバカさんです。 施主が参加しない地鎮祭はあり得ません。 当初から、施主の都合に合わせて 日程を決めるのが普通です。 A今時は地鎮祭しない人もいるし、家族って誰も出来ないのでしょうか？我が家は施主の私に合わせて実施しました。 Aさすがに施主がいない状態での地鎮祭は「無し」かと・・・。普通は施主の都合に合わせると思ってました。施主外の家族ならば不在でも大丈夫ではないでしょうか？知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/17
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ローン控除 まず土地で 1年後から家込みで？
『間違いだらけの住宅ローン』こんな感じですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン控除が来年以降も続く前提での質問です。 ※おバカさんです。 住宅ローン控除制度は続きますが、 「年末残高の0.7％が戻る」制度で、 期間は13年間です。 住宅ローン融資金利は すでに 0.7％を上回るケースがほとんどです。 仮に当初は低金利でも 13年間の大部分は 0.7％以上の金利になります。 ローン控除制度をアテにすると、 「ローン控除で戻るお金のために、 それを上回る金利を毎年負担する」 という 愚かな行為をする事になります。例えば先月に土地を買い、来年の今頃に家が建つとします。ただ、土地は今年中に完済する様にと言われてます（ローンでの立替額を含む）。この場合、土地は2026年3月の確定申告にて控除を受け、家は完成後の年である2027年3月の確定申告にて控除を受けるこんな感じですか？ ※おバカさんです。 住宅ローン控除制度は「住宅」に 関する制度です。 土地をローンで買っても 対象外です。 できれば、土地は現金で買いましょう。 土地がある人は、 建築費が圧倒的に安くできます。 土地含みでローンを利用する人は ハウスメーカーの言いなり やり放題で、 「言い値」で とんでもない高額で マイホームを建築する事になります。 がんばって、土地代を貯めよう！ A土地のみのローンは控除受けられません。住宅ローン控除は居住が条件なので、家が完成して住民票を移した状態でないと受けられません。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/16
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団信で返済免除 保険会社は赤字になるのでは？
『間違いだらけの住宅ローン』保険会社が赤字になっちゃいそうな気がして ※おバカさんです。 赤字になるのは 加入者全員です。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q団信って企業側はどうやって儲けを出しているのですか？ ※まず、団信を扱っているのは 普通に 「企業」ではなく「保険会社」 と言いましょう。一家の大黒柱が死亡したら､全額住宅ローン費が免除されますが､会社側からしたら赤字になっちゃいそうな気がして…。 ※一般の生命保険も同じ事ですが、 そっちでは 同じ疑問を持つことは ありませんでしたか？ 住宅ローンの団信保険に限らず、 「保険」はすべて同じ仕組みです。 「相互扶助」の仕組みです。 助け合いの仕組み。 「皆で少しずつお金を出し合い 仲間の だれかの大きな不幸に備えましょう」 団信保険も まったく同じことです。 住宅ローン返済中の死亡は 非常にマレ。 大部分の人たちは 掛け捨てに終わります。 加入者全員が 目出たく赤字になります。 なので、 保険会社が赤字になることはありません。 世の中の各種「保険」は、 過去の膨大で繊細なデータを元に、 保障内容ごとに男女別・年齢別に 保険料額が設定されています。 が、保険会社によって「経費」差があり、 同じ保障内容でも 保険料は 大きな差がつきます。 例えば 老舗の生命保険会社は人件費が 多くかかるので、同じ保障内容でも 保険料が高くなっています。素人なので分からなくてすみません。団信とはこれからもなくならない制度ですか？ ※団信保険が何のためにあるか？ 「ローン利用者のため」ではなく 実は、 「融資した金融機関」のためなんですよ。 長い期間の中で、返済中の人が どうにかなっても「取りっぱぐれ」 になってしまわないように、 「万が一の際には保険から支払われる」 ので、金融機関は安心して融資できます。 洗脳されたままでいないで、いつも 自分の頭で考えるようにしましょう。 A大黒柱が死亡しない一家のほうが多いからです。 A契約者が亡くなって団信保険が支払われた場合と支払われず完済した場合を比較して保険会社が損しないように保険料を決めているので儲けは出ます。 A企業＝保険会社ですがそこはまずおわかりですかね。みんなが団信に入るので多額の保険料が保険会社に集まる、ほとんどの人は完済まで生きるが稀に契約者が死亡する、多額の保険料の中から残りのローン分を亡くなった契約者に代わって銀行に支払う ので、保険会社は損はしないで利益が出ます。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/16
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ガン保険 酷い言い方のオリックス生命から
『間違いだらけの保険加入』郵便局の保険に入り直すか 人生の一大事のように思っています。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qがん保険の見直しについて教えてください ※おバカさんです。 見直しなんて のん気な事を言ってないで、 （ 洗脳されたままでいないで ） 自分の頭で考えましょう。今掛けているがん保険はオリックス生命です ※おバカさんです。 保険加入は 確実に損をします。 もらうお金より 払うお金の方が多い、 そういう仕組みだから 成り立っています。 （ 保険屋さんも 成り立っている ）青木さやかさんの保険を掛けていても保険が下りないことがあることを知りたまたま来た郵便局の人からがん保険入りませんかと勧誘されました 話によると今は入院より通院とのこと今掛けているがん保険はオリックス生命は入院のみで通院はありません 見直しをされたらどうですかと言われてオリックス生命に電話をかけて 休止はないかと尋ねたらないとのことでは見直しはいかがですかといわれて 見直しの窓口につないでもらいました 青木さやかさんのことで とはない始めたら はぁ？ ときられたようにいわれそんなに当社の保険が気に入らなければ やめていただいて結構です。そんな言い方をしなくても…と いったら他社の保険についてはわかりませんからと言われ つづけて解約する電話番号を案内されました なんか話を聞いてくれずに 解約を進められたことに自分を否定された気がしましたが 今は やめていいんだと思いました ※最初から 加入しなければいい ことです。 ガン保険も医療保険も 確実に 加入者が損をします（当たり前）。そこで郵便局の人と話をしましたオリックス生命の保障はとてもよく それに見合うようにするには金額が高くなるか 保障を下げるしかないとのこと それでとても悩んでいます。 ※おバカさんです。 悩むな。オリックス生命に見直しの電話はしたくないので 家族のものに代わりに電話をしてもらうかこの年でこのくらいでもいいかとあっさり思い郵便局の保険に入り直すか人生の一大事のように思っています。 ※おバカさんです。 保険加入は お金を失う行為です。 洗脳されたままではいけません。 自分の頭で考えましょう。いい知恵をいただければ幸いです。・よろしくお願いいたします。 ※ガン保険や医療保険には加入しない ことです。 それだけで 人生で 数百万円 浮きます。 A ※業界人の営業トークです。 言いなりになってはいけません。まず、スーパーなどの近所にある保険の窓口などに行った方がいんじゃないですか？ ○掛け捨て型なのか？○上皮内がんでも大丈夫か？○通院でも大丈夫か？○入院は何日目から？○一時金ありシステムなのか？○一生保険料上がりませんタイプなのか？○女性特有のがん以外でも保障ありか？○入院、通院、リハビリ、後遺症、転移、放射線、 抗がん剤、先進医療、などの範囲？○ケガに対してはどうなのか？○8大疾病に対しては？自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/14
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はなさく生命の変額保険 引落し不能と連絡が
『間違いだらけの保険加入』変額保険、年払い(約50万) にて契約しました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qはなさく生命の変額保険、年払い(約50万)にて契約しました。 ※おバカさんです。 最悪の商品を契約してしまいました。 保険屋にとっては、 大きな収益が得られる最高の商品です。 業界と消費者は「利益相反」の関係です。 変額保険は その典型商品です。 安易に契約してはいけない。 自分の頭で考えよう！ファイナンシャルプランナーに強引に加入を勧められ、、契約してしまいました。 ※おバカさんです。支払いが憂鬱に感じていたところカードの限度額を引き上げていなかったので、支払いができていないとの連絡がありました。 ※ラッキー♪ ？責任開始日からは1ヶ月、契約日からは2週間経過していますが、支払いせずに解約することはできますか？ ※おバカさんです。 せっかく ラッキーだったんだから、 そのまま放置して、 自動消滅させてしまいましょう！ 最悪の金融商品を （ 自分の頭で考えることなく ） 押し切られて契約してしまったけど、 幸運にも お金を払わずに済んだんだから、 放っておきましょう。 A払わなければそのまま解除になります。担当者に話して このまま 払わないで自動的に解除にするのが良いかその前に解約書類を提出した方が良いのかどちらが良いのか聞きましょう1回目の保険料を払ってしまってすぐに解約されるよりは1回目の保険料が入っていないのであれば担当者にもダメージがないのですぐに手続きしてくれると思います Aこのままにしておけば、契約は無効になって何もなかった事になります。＞はなさく生命の変額保険、 年払い(約50万)にて契約しました。もう詐欺師ですよ。二度とこの担当者と会ってはいけません。私もそうですが、保険営業マンは変額保険に加入してません。将来への資産形成は、みんなNISAを活用して、正しい方法をとってます。 ※おいおい。 「資産形成は NISAを活用して」 これが正しい方法 と言っているのは、 やはり そちらの業界です。 （ 消費者と利益相反の業界 ） この話も真に受けてはいけません。 自分の頭で考えよう！因みにこの営業マンは、あなたの契約から約40万前後の手数料を受け取る予定でした。変額保険は保険会社にとっても、営業マンにとっても、メリットの大きい保険です。逆に言えば、買い手にデメリットが多いってことです。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/13
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終身保険 若い時に入っておくべきでしたか？
『間違いだらけの保険加入』私たち夫婦は入っていません。入っておくべきでしたか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q終身保険について皆さんのご意見を聞かせてください。終身保険に入ってますか？必要だと思いますか？ ※何のために ですか？50代夫婦です。終身保険に入っていません。 ※良い事です。 お金の一部に色をつけてしまって 融通性を損なうより、 はるかに良い事です。 融通がきいてこその お金です。普通は皆入ってるのかなと思いまして。若い時に入っておくべきでしたか？ ※おバカさんです。 「普通」がどうであれ、 「皆さん」がどうであれ、 自分の頭で考え 判断しましょう。今から入れたとしても掛け金が高く…。現実的じゃないとは思うのですが。 ※無理に「入るもの」と思う必要は ありません。終身保険についての皆さんのご意見と加入の有無をお聞かせください。よろしくお願いします。 ※たまたまですが 入っていなかった のは正解です。 終身保険は「固定金利商品」です。 それも 期間の長い「固定金利商品」です。 今の超低金利を数十年間も固定します。 超低金利の国 ニッポンで 貯蓄する手段としては 最悪です。 市場金利に連動して 金利上昇する 「普通預金」の方が はるかにマシです。 そのへんの基本的な事は認識して おきましょう。 A ※保険屋さんのセールストークです。 ぐらつかずに 自分の頭で考えよう！老後夫婦で年金生活をしている時にどちらか一方が亡くなると年金額が減少します一般的には男性が亡くなった時 残された妻が受け取る年金はかなり少なくなります専業主婦であった場合などは明らかに少ないですそれに対して支出はそれほど変わりません食費も半分までは減りませんし 電気やガスなどはほとんど 減りませんそうすると妻一人の年金だけでは きつくなる場合が多いのでそれを 穴埋めするために何歳で亡くなっても保険金が受け取れる終身保険が最適だと思いますいずれ 保障が必要ないと判断したら少しずつ減額して解約返戻金を受け取っていくこともできます保障と老後資金の貯蓄を同時にできるのが 終身保険です相当な貯蓄があれば保険がなくても大丈夫という方もいるでしょうでもそういう方の場合でも毎日の時のために使わずに置いておくお金とするのではなくその中の一部で終身保険に入っておけば 残りのお金は有効に使いながら万一の準備もできるのです A ※保険屋さんのセールストークです。 ぐらつかずに 自分の頭で考えよう！目的次第じゃないですか？例えば、葬儀代などの目的としてならば、ありかなと思います。葬儀代が300万かかるとします。これを現金で用意するのならば、今300万ないとダメですし、30年後にも300万ないとだめですよね？これを終身保険で用意する場合旦那さんが55歳だとして、払込期間を20年(75歳迄)に設定すると、毎月11000円程の支払いで済みます。加入してまなしに死亡したら、数万円で300万用意できます。100歳で死亡しても275万の掛け金で300万用意できます。現金で用意するのと、保険で用意するので、どっちが効率良いかは火を見るよりも明らかですよね。全ては目的次第です。保険に貯蓄性を求めるのは、やめて下さいね。※一時払いタイプならば、 タイミング次第でありですが。私もそうですが、保険営業マンは保険で貯蓄してませんから。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/13
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ハウスメーカーと契約 数回打合わせを重ねて
『間違いだらけの住宅建築』数回打ち合わせを重ねて ※おバカさんです。 順序が逆！！自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q新築注文住宅 打ち合わせ中の方・終わった方等、有識者の方にご教示願います。 ハウスメーカーさんと契約し、数回打ち合わせを重ねているところです。 ※おバカさんです。 典型的な おバカさんです。 順序が まったく逆です。 買い物の際には・・・ ①具体的にどんな家を造るのか？ ②その見積額はいくらなのか？ 普通は 全て分かって 納得したら買います。 （ 契約します ） 何にも決まっていない、金額も不明、 そんな状態で契約してはいけません。 まったく同じ内容の家でも、 建築業者によって その建築価格は 500万円差！ 1,000円差！ などという事が普通にある業界です。 建物の内容が何も決まっていない内に 建築業者を決めてはいけない！担当営業さんが私達の好みを汲んで、床材や水回り等、決めていただいております。そのため、標準仕様でなにが選べるのか、今はなにが標準でなにがオプションがなど、一切わかりません。打ち合わせを進める中で、こうしたい、ああしたいという要望を都度伝えて変更していただいておりますが、金額が変わったのか、変わっていないのかもわかりません。 SNSを見ているとみなさんショールームによく行かれていたり、リクシルの〇〇とTOTOの〇〇で迷う、〇〇をオプションでつけた等のコメントを見るたび、私はなにも知らないなと落ち込んでしまいます。 今の進め方のままだと不安が残っています。どのようにして営業さんに伝えたら良いでしょう？また、皆さんはどのような流れの打ち合わせ（営業さんからの提案方法等）だったのか、ご教示いただけますと幸いです。 A聞いたら詳細まで教えてくれますよ…？？車じゃないんだから何が標準で何がオプションとかっていう考え方に違和感があります。だって”注文”住宅なんでしょう？プレハブ化された規格住宅から仕様変更なら分かりますが…聞くとするなら「最も多く選ばれる標準的な内容と 比べて、どこがどれくらい異なってますか？」とでも聞いてみて下さい。キッチンに関してはいずれショールームへ行ってみようと話が出ます。 A総金額の頭がある程度決まっているので、その中で収めようとしているのでょうね。施主が希望を言わなければ全て標準仕様になると思います。色々決める中で、特に水回り等は現物があるショールームに行かなければ決まらないと思うが。(個人的にショールームに行く事も用検討) これを付けたらいくら位アップするのか下がるのか聞かないと、最終的に驚く金額になる可能性もあるので。ハウスメーカーは部材や設備などはどんぶり勘定で決めます(最終的に金額が安くならなければ良いだけだから) 打ち合わせ数回で設備等決めるのは難しいと思いますよ。全てが、間取、床、壁紙、窓枠等と絡むので。 A私はハウスメーカーごとに議事メモを残して、標準仕様やオプションにどをエクセルで管理して、価格がわかるようにしていました。水回りや外壁などはショールームに足を運んで、機能を確認しました。メーカーごとに費用項目の内容が変わるので、そのあたりは個別に確認しました。労力はかかりますが、営業マンと対等に話せるように勉強はしましたよ。私は提案力のない営業マンばかりでしたので、自分で学ばなきゃまずいなと危機感を持ったので、提案力のある方と出会えて羨ましい限りです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/12
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繰上返済して良かった？ 後悔してる？
『間違いだらけの住宅ローン』メリットデメリット教えて ※借金は 無い方がいいです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q今までに住宅ローンの繰り上げ返済をした事がある方に質問です。 ※はい、50歳で繰上返済しました。繰り上げ返済して良かったですか？後悔してますか？メリットデメリット教えてください。 ※後悔するわけがありません。 毎月の固定支出の内の「大物」が 消えて無くなります。 大きな負担が無くなり、精神的にも 実際の生活上も 非常に楽になりました。 借金返済が無い、素晴らしい事です。 A ※これ、業界人のセールストークです。繰り上げで全額返済して3年ほどたちますが特に今の所後悔は無いです。良かったと言えば良かったと思いますが、特に実感は無いですね。 ※ ・・。メリット：総支払額が減らせる、新しい住宅ローンがまた組める ※とにかく 借金させたいようです。デメリット：何らかの理由で急に大金が必要になり借金した場合、金利の違いの都合で損をする。 ※一般人で 大金が必要になる 「何かの理由」は、住宅取得だけです。 損をする心配はありません。高い利回りで投資等ができるのであれば、繰り上げ返済するよりも投資の方がお得。 ※このセールストークが成り立つのは、 これまでの「金利の無い国 ニッポン」 の時代だけです。 今はすでに 普通の 「金利のある国ニッポン」 に移行しつつあります。 「借金返済しながら投資」は、 金融業界だけが儲かる危ない話です。 「利息負担しながら リスクを取る」 バカバカしさを しっかり認識しよう。借りた人の癌の判明した場合や死亡してしまった場合は住宅ローンがチャラになりますので、繰り上げ返済したあとにそういうことが発生したときは損な感じもします。 ※おバカさんです。 『死亡した場合』 に備えてローン返済を続けると、 団信の保険料分とローン利息の負担が 延々と続きます。 ローン返済期間中は「死なない確率」 の方が圧倒的に高い （ から融資してくれている ）ので、 「保険料＋ローン利息」分、大損します。 （ その裏返しで 金融機関は儲かる ） 『癌と判明した場合』 に備えてローン返済を続けると、 団信の保険料分とローン利息の負担が 延々と続き、大損します。 「癌と判明した場合」に即、 癌の保険金がもらえる：は、勝手な勘違い。 ハードルは はるかに高い！ 「月500円で3,000万円がもらえる♪」 そんなうまい話があるわけがありません。 保険の仕組みが成り立たないし、 保険会社が継続できません。 「金利の無い国ニッポン」 はすでに終焉を迎えています。 今までのセールストークは成り立ちません。 「金利のある国ニッポン」 では、借金がないほど お得な 普通で 当たり前の国になっていきます。A私が借りたころは、銀行金利が8.9％で住宅金融公庫が4.5でした。なので、どんどん繰り上げ返済して数年で全額返しました。返したら、そのマンション売って、またローン組んで一戸建てに買い替えして、またローンが減ったらより良い物件へと買い替え。デメリットは無いです。ただ、今はまだ住宅ローンの利子が低いから、繰り上げ返済せずに外貨建ての社債で利益を出した方が良いと思います。 ※おバカさんです。 もう その手は通じません。 繰上返済の「威力」を認識しましょう。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/12
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夫29 妻30 住宅ローン4500万前後で家を
『間違いだらけの住宅建築』貯金は400万です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q旦那会社員29歳 年収680万妻フリーランス30歳 昨年度年収560万家を購入検討しているのですが、私がフリーランスで収入に波があるため旦那の年収＋私の最低限の年収（おそらく200万）でローンは4500万円前後で考えています。（貯金は400万程度しかありません） ※おバカさんです。 家が欲しいなら きちんと貯めよう。 理想は 土地代分は現金で。 （ 土地がある人は 家を安く建築できる ）現在家賃10万の家に暮らしており、生活に多少余裕はあるので大丈夫だと思うのですが、まだ子供がいないため何ともいえないです。アドバイスお願いいたします。補足ちなみに関東在住で、旦那の職場も関東のため基本的に神奈川や埼玉で検討中です。 ※今ではなく 30代半ばに住宅取得しよう。 ①子供を含めた家族構成が固まる。 マイホームプランが具体化できる。 ②意識して貯金が増やせる。 頑張って 土地を現金購入！！ A金額は妥当かと思います。ただそれ以前に家族構成が決まってこないと家を決められないのではないかと思います。いまのご時世で4500だと、立地をとるか広さをとるかというところをシビアにどちらかを選ぶというか捨てることになると思います。お子さんが2人とかいるなら立地を捨ててでも広くないといけないでしょうから、そうするとおそらくそんなに便のいいところには買えないと思います。もしくは買い替え前提で30年くらいの中古にするか。そこ買ってお子さんできなかったら、なんのために不便な立地とか古い家にしたんだろうってなると思います。狭くて便のいい家が良かったと。逆もしかりですね。なかなか今は家が高くて、それがさらに上がるのかどこかでバブルがはじけるのかわからないので難しいですね。簡単にデフレ方向にはいかなそうですが。 A4500万円のローンなら夫単独でも通ると思うのでわざわざ共有名義にする必要はないと思います。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,641万円持ち家の人生：6,316万円《 H家 30代：4人家族 》 2020年11月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/11
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住宅ローン減税は マンションも適応ですか？
『間違いだらけの住宅ローン』マンションも？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン減税は、マンションも適応ですか？ ※おバカさんです。 2つの意味で。 ①昨今の融資金利上昇で、もはや 住宅ローン控除は意味が無い。 「年末ローン残高の0.7％」 を 13年間 もらうために 「住宅ローン利息 0.7％以上」 を 延々と払う事になります。 「もらうお金より 払うお金が多い」 ことを しっかり認識しましょう。 自分の頭で考えよう！ ②マンションを所有してはいけません。 マンションを買ってはいけません。 年を追うごとに 負担するお金が 増大していきます。 どんどん金食い虫に。 ババ抜きのババに。 遺族もいらない 相続資産に。 A戸建てと同じく条件はありますがマンションも適用されます。 Aはい。戸建てローンじゃなくて住宅なので。 Aマンションの場合は、床面積の条件によります。50m²以上（新築は40m²以上でも可能な場合も）なので、ほとんどのマンションでは問題なく受けられます。参考：マンションを買ってはいけない理由百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）？
2025/06/11
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夫50代 妻40代 5千万円の住宅購入 大丈夫？
『 ライフプランニング 実例 』余裕ある生活できますか？ ※ 問題ありません。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅購入について質問です。このような夫婦なら、5000万円の住宅を購入後も、そこそこ余裕のある生活はできるでしょうか。 夫53歳、年収700万、貯金など金融資産4000万妻49歳、年収500万、貯金2000万 どちらも正社員、子供なし、借金なし、今のところ健康です。親の遺産を相続する予定はありません。 ※まったく 問題ありません。 それぞれの収入・貯蓄額から、 堅実な夫婦であることが よく分かります。 現金購入しましょう。 借金ほど バカバカしいものはない。 業界の話に惑わされないように。 住宅ローンを利用した方がいい理由を いくつも並べて 勧めますが、 洗脳されてはいけません。 住宅ローン控除で もらうお金より、 ローン利息額の方が大きいです。 この夫婦に死亡保障は不要なので、 住宅ローンの団信は 元々不要です。 三大疾病やガンなどの保障は、 元々 加入する事自体が 損！です。 生活設計してみることをお勧めします。 過去の顧問会員の・・・ 似たような実例を下に掲載します。 （ 賃貸生活 ⇒ 持ち家生活 ） 土地：4,000万円 建物：3,000万円 50代夫・40代妻 ですが、 生まれたばかりの赤ちゃんがいます。 参考にどうぞ。 A子供がいないなら余裕です。 A余裕でしょローン不要だし、老後資金はこれから溜められるしイレギュラーな事態が発生しない限り、不安要素は見つけられない参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：7,774万円持ち家の人生：9,266万円《 K家 50代：3人家族 》 2023年8月《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/11
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土地手付金は ローン実行時 戻ってくる？
『間違いだらけの住宅建築』戻ってくると言われたけど どうなんですか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカーで注文住宅を買うのですが、 ※おバカさんです。 注文住宅を「買う」事はありません。 （ 建売住宅や中古住宅なら「買う」 ） 注文住宅は「建てる」ものです。 あるいは「造る」もので、 「買う」ものではありません。土地の売買の時に手付金が必要と言われました。 ※当たり前です。 売買契約です。 意思表示をして契約手付けを払います。 大きな買い物を約束する契約です。 お金を用意するのは当然です。手付金は土地のローンが始まったら戻ったきますと言われたのですがどうなんですか？ ※おバカさんです。 土地購入のための契約手付金です。 戻る事を期待してはいけない。手付金ってそのままローンからマイナスされるから戻ってこないものだと思ってたのですが色々なパターンがあるんですかね？ ※住宅ローンの融資額を 土地建物代以上に組んでいるから 戻ってくる・・・と言っています。それとハウスメーカー側に申込金も入れてくださいと言われたんですが周りの人が自分の時はなかったと言っていたのですがハウスメーカーにやって違うものですか？ ※おバカさんです。 土地建物を全額融資でやるのが普通 だと思ってはいけません。 あるていどの貯金をしていて、 土地購入のお手付金に、 建物建築の契約金に 着工金に、 と お金を出すのが健全なやり方です。大きい買い物なので少し心配になりました。 ※こんなことを言っているようでは、 まだまだ 住宅取得は早すぎる ように感じます。 生活設計の意識を持って、 じっくり しっかり 貯金をしてから マイホーム取得に取りかかりたいものです。 ハウスメーカーの言いなりにならず、 しっかり 自分の頭で考えよう！ AＨＭ次第でしょうね。私は工務店で建てたので手付金は１度も聞きませんでしたけど。 A詐欺の可能性があります！騙されお金を詐取される前に詳しく人に相談しましょう！ Aメーカーによって違うと思います。私が建てたメーカーは下記でした。・申込金1万円過去プランの閲覧や営業との初回打合せ前に支払う必要有り。・手付金20万本契約時に支払い。 申込金と手付金は見積書の支払い済みに記載され、合計金額から引かれてました。 A手付金、戻ってくるといえば戻ってくるのでは。 1000万円の土地で、手付金100万円支払い済みローン1000万円実行され、ここから残金900万円が払われる。100万円手元に残る。 厳密にはここからローン手数料など払わなければらないけど。 HMの申込金はHM次第かもしれないですが、通常はあるものだと思ったほうがいいです。わたしHMへの申込金100万でした。 別にHMの人は変なこと言ってるように思わないので大丈夫ですよ。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/10
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新築請負契約でのプレゼント金額の上限は？
『間違いだらけの住宅建築』上限は ありますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q注文住宅の新築請負契約で成約時にプレゼントがある場合、 ※おバカさんです。 そもそも プレゼントなんてありません。 「プレゼントした」 ように見せかけているだけです。景表法などで制限がかかる金額の限度はどれくらいなものなのでしょうか？ ※おバカさんです。 ハウスメーカーは 契約に至る過程で 客をしっかり観察しています。 「この客は 値引きやプレゼント を要求してくる可能性が高い」 と判断すれば、 見積もり提示で 「100万円 乗せておいて・・・」 いざ 請負契約というところで、 〇100万円 出血値引き！ 又は 〇備え付け家具100万円相当プレゼント！ で、気持ちよく契約して頂く という筋書きが 元々できています。 おバカさんは 満足して帰宅します。 A景品表示法での上限は取引の額の10分の2までです。 A実際は「値引き」として処理するので景品ではないです。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/10
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マンションのリノベ 1,000万円かかります
『 間違いだらけの不動産売買 』一括払いか？ ローンか？ ※ ・・。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qフルリノベーションについて質問です。 今年中にマンションのフルリノベーションを検討してます。連日打ち合わせを進め、自分が納得するリノベにはトータル1000万かかることが分かりましたそこでお聞きしたいのが、現在の貯蓄、3000万程度年収830万(プラスボーナス100万)です。 フルリノベに一括での支払いも可能かなとも思うのですがローンのほうがいいでしょうか？ ※ ・・。 マンションは、期間経過と共に どんどんお金がかかるようになります。 今回は 専有部分だけのお話ですが、 戸建て住宅との大きな違いは 共用部分で増大してくるコストです。 共用部分の膨大なコスト負担に 経済的に対応できない住民も出てきます。 金食い虫、ババ抜きのババ、 遺されても迷惑なので相続放棄する資産、 ということになります。 マンションは、 所有して多額のお金をかけるのではなく、 賃貸で優雅に暮らした方が はるかに かかる住居費が少なく済みます。 マンション生活がしたいなら 賃貸で。 マンションを所有してはいけない。 Aローンにした場合の金利次第だと思います。物件を購入するような住宅ローンと違うので、もしかしたら金利が割高ではないか？そして自治体でリノベーション（省エネ補助金）みたいなのでがあれば活用出来るのでは？一つ気をつけないといけないのは「追加費用」は大体発生してお見積額より1.3倍に膨れ上がることはよくあることです。理由は材料費の高騰、人件費の高騰みたいなネタです。 そうならない為に現金一括で全額前支払いは相手が持ち逃げすることもあるので本当に良い対策方法が無いですね。 A3000万円を普通預金に入れているだけなら一括購入で良いかと、何かしら運用しているならローンで良いと思います参考：マンションを買ってはいけない理由百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/09
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ローン控除を考え 繰上返済しない方がいい？
『間違いだらけの住宅ローン』繰上返済しない方がいいですよね？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンですが、フルローンで借ります。 ※おバカさんです。 貯金は無いの？ 頭金は無いの？ 気軽に借金をしてはいけません。 借金ほど バカバカしいものはありません。 ぼお～っと生きていると、 人生で 数千万円も損をしてしまいます。諸費用を多めに見積もってもらって借りるので、少し余ります。 ※おバカさんです。 余るほど 借金をしてはいけない。 借金ほど バカバカしいものはない。その分を繰上げ返済に回しますか？と銀行員さんに聞かれ、何も考えずに「はい」と返事してしまいましたが、ローン控除を考えたら繰上げ返済分にしないほうがいいですよね？ ※おバカさんです。 いつまでも 固まったままでいては いけません。 自分の頭で考えましょう。 日本は 「金利の無い国」から 「金利のある国」に移行しようと しています。 これまでは・・・ 「 ローン控除額 ＞ ローン利息額 」 だったから、 「ローン控除期間中は繰上返済しない」 が正解でしたが、 これからは 「 ローン控除額 ＜ ローン利息額 」 になるので、 ローン控除に関係なく どんどん 繰上返済した方が お得になります。 それよりも何よりも・・・ 借金をしない方がお得だし、 借りる場合でも できるだけ少なく が お得ということになります。 頭を切り替えよう！ これからは 金利負担が大きくなる ということを しっかり認識しましょう。 自分の頭で考えよう！まだ決済はしておりません。繰上げ返済することは書面では何も契約などはしておりません。 ※おバカさんです。 借金ほど バカバカしいものはない。 （ 生命保険と 双璧だ ） A金利は何%で借りるのですか？0.7%以上で借りるなら多く借りても住宅ローン控除のメリットはありません。 Qギリギリ0.7超えてしまっています。不勉強で申し訳ないのですが、0.7を超えるとメリットがない理由を知りたいです。 ※おバカさんです。 A住宅ローン控除は借入残高の0.7%を上限に戻ってくる制度です。金利が0.7%以下ならお得になりますが0.7%以上なら余計な利息を払うだけです。自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）？
2025/06/09
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ハウスメーカーで契約後 400万オーバーしたら
『間違いだらけの住宅建築』現金出せない場合どうすれば？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家をハウスメーカーで契約後、 ※おバカさんです。 最初に契約してはいけません。 ハウスメーカーと契約してはいけません。 最終段階に至っていないのに 契約してはいけません。銀行で3千万円借りたとして建物の見積りが3千４００万円となった場合オーバーした40０万円現金で払うかオプションとかなくすとかすると思いますが、４００万円もオーバーとなると少しオプション減らしたとしてもかなりオーバーしてるので１００万円ほどしか現金出せない場合どうすればいいのでしょうか？ ※おバカさんです。 内容を煮詰めて 最終的な状態での 見積り金額がが出るまでは 契約してはいけません。 このハウスメーカーでは400万オーバーでも、 他の建築業者では 予算内だったり、 もっと安かったりします。 このハウスメーカーでなきゃいや！ というなら、3,400万のローン融資を 受ければいい事です。 A銀行に3400万円借りればいいのでは？ A多めに銀行ローンを通せば大丈夫です。減らす分には問題ありませんので。 A＊契約後の変更追加工事に関する追加金額ですから、住宅ローン融資金額増加出来れば良いですが、出来なければ契約時のプラン仕様に戻す事です。 A3400万円で再審査です。 知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/08
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間取り等打合せ 1か月も 放置されています
『間違いだらけの住宅建築』こんなもんなんでしょうか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q家を建てようと現在打ち合せ中です。しかし、次回の打ち合わせも取り付けられず、図面ができたら、連絡みたいなことを言われ、、1ヶ月程、音沙汰もなく放置されてます。なんだか、少し怒りがでてきました。。こんなもんなんでしょうか？ ※おバカさんです。（ 反面教師案件です ） 先にハウスメーカーを決めてから （ 最初に 請負契約をしてから ） 間取り等の打ち合わせをしているようです。 典型的な おバカさんです。 どんな家を造るのか？ まったく具体的な事が決まっていないし、 価格はいくらになるのか？ まったく具体的な金額が不明なまま、 まず先に 契約しちゃいました。 私たちは普通、日常生活の買い物では 「内容と価格」を確認した上で 買う・買わないの判断をしています。 「新鮮なほうれん草：140円」 買い♪ 「元気そうなブロッコリー：380円」 いくらなんでも高過ぎるから買わない！ のように「内容と価格」で判断しています。 なのに、けた違いの金額の住宅建築では、 大部分の人たちが・・・ なぜか「内容と価格」が全く不明なのに 「買います♪」と契約しています。 （ おバカさんです ） 契約してから 間取り等の打合せを始めて、 最終的にハウスメーカーの 「言い値」で建てることになります。 （ 数百万円も高いことに気づかず ） 典型的な おバカさんです。 建築価格は 同じ内容の建物でも 業者によって 500万円 1,000万円と 違うのが普通です。 なので、建築業者を決める時期は、 最初・・・ではなく、 最後・・・にすると、 「まともな家を適正価格で」 建築することができます。 Aその会社は、そんなもんなんでしょう。次をあたったほうが よいのではないですか？ A前の方が言われる様に他のHMも廻るといいです。マトモなHM、営業さんは居ます。ただ・・費用対価つまりコスパ等の現実、人気があるだけの事があると我慢する施主さんが多いという事でしょう。そういう扱いをされて我慢をするか、他所にするかだけです。数千万の高額な買い物なのに人生で一番嫌な目に合いますし不誠実ですよね。なぜ？こんなに嫌な、ヤバイ思いをしてまで家を建てないといけないんですかね。。 Aもう契約して進めてるのでしょうから、中々変えるという事は難しいのでしょうね…。設計さんが少ない会社か、人気で設計さんが間に合わないかでしょうね。働き方改革で休みもきちんと取らないといけないし残業も限られるし人は入ってこないし…。自分で色々考える時間が出来たとプラス思考でいきましょう！図面をあまり変えなくても良いように自分のこだわりはきちんと決めていくようにしましょう。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/07
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癌になったら債務ゼロ！の住宅ローンに
『間違いだらけの保険加入』癌になったら ローンが解消♪ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりのQ＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q現在フラット35で住宅ローンを支払っています。癌になったら、ローンが解消されるものに借り換えなどできるのでしょうか？ ※おバカさんです。 「癌になったら ローンが解消」 って、大勢の人が 都合よく ガン団信を 勝手に勘違いしています。 そんな「おいしい保険」が本当にあったら、 保険会社は 次々と破綻します。 一般のガン保険でも、500円とかの わずかな掛け金でもらえるお金は わずか100万円 とかで、これが現実です。 ガン団信で わずかな掛け金なのに 「ガンになったら 3000万円が解消！」 なんてことが あるわけがありません。 ガン団信の説明は・・・ 販売で手数料を稼ぐ銀行ではなく、 保険を売る保険屋さんにしっかり 確認をしましょう。 「癌になって どんな状況になれば、 残債の3,000万円が無くなりますか？」 きびしい条件が待っています。 （ 当たり前 ） 勝手に いいように解釈していないで、 現実をしっかり認識しましょう。 業界の説明をすなおに聞いていないで、 自分の頭で考えましょう。A条件が通るなら可能でしょう（現在ガンに罹患しているとか 年齢が51を超えているとかじゃなければ） Aガン団信のある銀行へ借り換え審査に通れば出来ます。 自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/06
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30代夫婦 合算収入630万 家を買いたいです
『間違いだらけの住宅ローン』貯金は30万円です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて質問です。現在３７歳年収550万前後で、家を購入したいと考えてるものです。妻も働いていますが扶養内で働いています。合算収入は630万前後です。ただ今現在アイフルで90万円近く借入中です。 ※おバカさんです。貯蓄は微々たるもので30万あるかないかです。 ※おバカさんです。子供は1人です。滞納等は何一つありませんがこの状況で住宅ローンは組む事は可能でしょうか？ ※おバカさんです。 銀行は もちろん 商売だから なんとか融資しようとしますが、 ローンが可能だからOK という 単純な話ではありません。 自分たちの家計状況が「普通」だと 思ってはいけません。 〇借金があること。 〇貯金がないこと。 これは、現在の生活が成り立っていない ことを示しています。 この状況で「家が欲しい♪」なんて、 人並みのことを思ってはいけません。 かかる「住居費総額」は、 持ち家生活の生涯の方が 借家生活の生涯よりはるかに多額に なります（千万円単位）。 今の生活が成り立っていない人が 住宅取得に突っ走れば、 かなりの確率で 家計破綻します。または組めそうな銀行はありますでしょうか？ ※おバカさんです。 だいじょうぶです って言われても、 突っ走ってはいけない。お知恵をお借りしたいです。詳しい方よろしくお願いします。ちなみに今家賃は6万前後です。車は2台軽と普通車です。 ※まずすることは、家計改善です。 生活設計です。 キャッシュフロー表の作成です。 マイホーム取得は・・・ 〇借金が全くない。 〇ある程度の頭金が用意できた。 そんな状況を作ってからです。 A地域によりますがろうきんが借金をまとめる事が出来ます、それでアイフル完済してはどうでしょうか。 Q回答ありがとうございます。ちなみにどこの銀行に相談すればいいでしょうか？自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）？
2025/06/06
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2300万中古マンション購入？ 年収520万 女
『 間違いだらけの不動産売買 』貯金は1200万円あります。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q年収520万円・38歳独身女性です。2300万円の中古マンション購入についてご意見ください。現在は賃貸暮らしですが、中古マンションの購入を検討しています。 ※おバカさんです。 マンションを所有してはいけません。 所有するより賃貸の方が、住居費総額が 数千万円も少なくて済みます。 マンション生活がしたかったら、 所有しないで 借りた方がはるかに 安上がりです。当初は予算2000万円くらいまでで探していたのですが、2300万円でとても気になる物件を見つけました。 ※おバカさんです。【その物件に惹かれている理由】① 間取りが理想的で、住みやすそう② 専有部の給排水管まで リノベーション済みで安心③ 管理状況が非常に良く、 いわゆる「優等生マンション」 ※おバカさんです。 どんなに「優等生」でも マンションは マンションです。 古くなるほど コストが増大します。 （ 戸建て住宅の比ではない ）【踏み切れずにいる理由】① ローン・管理費・修繕積立金・火災保険・ 固定資産税を合わせると、 月々の住宅コストが約10万円かかる見込み② エリアの相場に比べて、 なかなか強気な価格設定であること ※おバカさんです。 「月々のコスト10万円」は永遠 ではありません。 古くなるほど改定を余儀なくされ、 どんどん高額になっていきます。 建物躯体を始め 古くなればなるほど 劣化が進むので、コストが増大する のは当然の流れです。現在の資産状況としては、現金が約1200万円あります。そこから、手付金200万円と諸費用は現金でまかなえる予定です。 ※おバカさんです。 マンションは、 中古マンションならなおさら、 自分のお金を投入しても その先の未来で さらなる資金投入が 必須になる「買い物」です。 資産ではなく 金食い虫になります。 個人の資産になるどころか 人生のお荷物にしかなりません。 亡くなったとしても だれもいりません。 遺族全員が 相続放棄します。 マンションを所有してはいけない。シミュレーション上は無理のない返済計画になっていますし、購入後の生活もやっていけると思います。 ※おバカさんです。 マンションを購入しなければ もっと余裕のある生活ができます。ただ、将来への不安が拭えません。特に、「いざというときに売らなければ ならなくなった場合、 残債が物件価格を上回るのでは？」という懸念があります。もちろん、今のところ売るつもりはありませんが…。 ※おバカさんです。 最初から「所有」しない方がいい。 マンション暮らしがしたかったら 賃貸の方が圧倒的にお得です。この状況で、背中を押してもらえるような意見やアドバイスがあればぜひ伺いたいです。よろしくお願いします。 ※おバカさんです。 マンション購入へ 背中を押す人は 業界人です。 業界人の話をすなおに聞いていないで、 しっかり自分の頭で考えましょう。 A先きの不安なんて山ほど湧いてキリがありませんよ。会社クビになったら？病気になったら？災害が起きたら？将来より明日の事も解りませんよ。不安を言い出したら何も出来ません。 A手付金200万を頭金に充当して、2,100万のローンを組む予定でしょうか。諸費用は中古だと物件価格の6％程度として140万くらいでしょうか。手元に残った現預金が850万ほどあれば、急激な不動産市況の悪化がない限り、売却価格が残債を下回る可能性は低そうです。「マンションは管理を買え」と言います。中古でそれだけの優良物件を見つけたと思えるなら、決断の時です。 Aマンションは管理を買えと言われてます。給排水管の交換済みで管理は良好かと思います。https://publicview.mankannet.or.jp/役所から優良マンションの認定を受けたリストです。ここに乗っていれば安心できます。ただ、未来の事はわかりません。組合員としてしっかり管理運営に参加して下さい。理事会などはどうなってます？第三者管理だと理事会が無かったりして安心なんですが、プロに依頼する分、割高になります。また、区分所有者の高齢者問題などは？相続放棄などで管理費等を回収できない部屋が増えております。その分、あなたの負担が増えますからご注意ください。マンションって建物を他人と共有しますので、管理費など滞納されるとあなたの負担が増える法律です。賃貸じゃ無いから、大家さんが負担する事はありません。後は長期修繕計画を確認し、今後の修繕積立金の値上げなどの確認し、安心出来たら買えばいい。だけど、賃貸が気楽ですよ。人口減で住宅は余ってます。住宅の価格も家賃も下がって来ると予想してます。参考：マンションを買ってはいけない理由百世帯の一戸建て分譲と、百世帯のマンション分譲。一戸建て分譲は、何も無い広い土地に縦横に道路を巡らせて各区画を計画します。法律に則って、道路幅や道路形状を計画、公園等もレイアウトしていきます。道路には上下水道が埋設されて、各区画へ引きこまれて、マイホーム建築ができるようにします。電気も道路沿いに計画されて、建築後すぐに生活できるようになります。で・・家を建てた後、道路や公園や上下水道等のインフラは、地元の市町村が引き取ります。以後の管理・運営は、行政が行ないます。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、一戸建てなら、自宅だけをケアすれば済みます。インフラは、行政が面倒みてくれます。「自宅を補修するお金が無ければ、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・ことも可能です。マンション分譲は、比較的狭い土地で垂直方向にに各戸を計画します。法律に則って、エレベーターや外廊下を計画、共用施設等もレイアウトしていきます。建物内には上下水道が埋設されて、各戸へ引きこまれて生活ができるようなります。電気も建物内に埋設されて、入居後すぐに生活できるようになります。で・・入居した後、エレベーターや共用施設や上下水道や電気等のインフラは、地元市町村が引き取ることはありません。以後の管理・運営を、行政が行なうことはありません。カタチあるもの、すべて劣化します。カタチあるもに、必ず壊れます。・・が、マンションの場合、自宅だけのケアでは済みません。インフラは行政が面倒みてくれません。所有者全員、応分の負担が必要です。「応分負担するお金が無いのでば、 しょうがないから がまんして暮らす。」・・などということは、不可能です。インフラだけならまだマシ。肝心な・・建物の構造躯体に問題が発生したら、補修程度では済まないことになったら、もう・・金額的には計り知れないレベルに。マンション所有者は運命共同体。人生のお荷物を抱え合う運命の・・。自分の頭で考えよう ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/06
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住宅ローンで代金払ったのに家が建たない？
『間違いだらけの住宅建築』ニコハウスの倒産について ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qニコハウスの倒産について ニコハウスが自己破産して、契約者は住宅ローンで金を払ったのに家が建たないままというニュースを見ました。被害者の方は家がないのに住宅ローンを払い続けることになるのですか？だとしたらあまりに気の毒過ぎて、なにか銀行側からの救済などはないのでしょうか？ ※契約後に、あるいは着工後に 建築業者が 突然破綻！ということは、 まれにあります。 （ 私も 同様のケースに遭遇 ） が、全額を払ったのに現地は更地のママ ということは 普通はありません。 普通、建築工事請負契約の支払いは 「出来高払い」が基本だからです。 ３分割とか４分割とかの支払いで 「出来上がった分のお金を払う」 のが基本なので、 基礎工事が終わったので その分、 上棟工事が終わったので その分、 というように支払いをしていきます。 なので、当初に全額を払ってから 建築工事が始まる などという事はなく、 住宅ローン全額を払ったのに 土地は更地のままという事にはなりません。 なので 現実にありそうな状況は・・・ 建物は棟上げ状態で 業者が破綻！ 工事がそのままストップした、 業者には（ 頭金や つなぎ融資等で ） そこまでのお金が入っている、 のようなケースです。 住宅ローンは 一般的には 建物完成後に 実行されるので、 建物が無いのに住宅ローン返済をする ということにはなりません。 なお、建築途中の建築業者破綻！ では、 対応する方法はあるのか？ については、ありますので きちんと知っておきましょう。 一般的に言われる 住宅の「10年保証」は、 保険に加入することで担保されています。 そのための大臣認可保険法人が数社あります。 自分が契約した建築業者が どの保険法人と契約しているのか？ 請負契約時点で確認しておきましょう。 建築途中で建築業者が破綻した場合は、 その保険法人に連絡をすることで、 新たな建築業者での継続建築が 可能になります。 たとえば 基礎工事の記録写真等が 建築業者から保険法人へ送られて チェックを受けながら工事が進んでいます。 なお、継続工事を請けてくれる 別の建築業者を探すのは （ 私が絡んだケースでは 私が紹介してあげましたが ） 自分の仕事になりますが、 そこは頑張るしかありません。 家が未完成のまま放置するよりマシです。 ガンバレ！ ガンバレ！住宅瑕疵担保責任保険法人は、特定住宅瑕疵担保責任の履行の確保等に関する法律第17条の規定に基づき、国土交通大臣に指定された法人です。 事業者（建設業者及び宅地建物取引業者）の方からの保険契約の引受け 株式会社住宅あんしん保証 〒104-0031 東京都中央区京橋1-6-１ 三井住友海上テプコビル６階 電話番号：03-3562-8120住宅保証機構株式会社 〒105-0011 東京都港区芝公園3-1-38 芝公園三丁目ビル 電話番号：03-6435-8870株式会社日本住宅保証検査機構 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町2-6 ランディック神田ビル４階 電話番号：03-6861-9210株式会社ハウスジーメン 〒105-0003 東京都港区新橋4-3-1 新虎安田ビル 電話番号：03-5408-8486ハウスプラス住宅保証株式会社 〒105-0022 東京都港区海岸1-11-1 ニューピア竹芝ノースタワー18階 電話番号：03-4531-7200 ※請負契約の際に、この保険法人の 資料を受け取ることになります。 どの法人なのか？ 確認しておきたい。 Aお金を払った後で納品前に倒産破産なら払い損です。債権者としてわずかな破産清算金を貰ってお終い。そうならないように後払いや分割での支払いにしたり、契約前に会社の経営状況を調べる必要があります。救済や補償はありません。 A当然、払い続ける必要がある。救済はない。 仕事の完成を対価とする請負契約は、完成後に後払いが原則。先に払うのが間違いだし、先払いを要求するメーカーになどに依頼してはならない。それだけで経営状態が悪いことは明白。購入者のリスクマネジメント能力の問題。 A完成保証契約を保証会社と結んでおれば、保証会社が倒産した会社の代わりに工事を引き継ぎました。なので施主の被害は最小で済みました。 しかしこの保証契約には施工会社の与信審査があります。となるとニコハウスは与信が通らなかった可能性が高いです。 なので完成保証契約が通る施工会社と契約するのが安心です。 ※完成保証契約、ほぼ やられていません。 現実的ではありません。 A現役銀行員です。 銀行も民間の営利企業ですからね、なんで建築メーカーが潰れたからといって救済しないといけないんですか？ ※現実がどうであれ、銀行員が言う？ そんな言い方はないでしょう。救済するべきなのはあくまで建築屋ですよ。ただ破産してるので現実的では無いですけどね。保険とか入ってるように願うしかないです。 ローンはあくまで借りたいと言ってきた人に貸してるだけですから、家が建つか建たないかなんてのは支払いには関係ない話ですよ。 ※そんな言い方は ないでしょう。まぁただ銀行としてもいらないトラブルはごめんなんで建築メーカーの信用も与信判断には関与しますが、それをもって救済するというわけではないでさからね。また新しくお金を借りるなりしてどこか別のメーカーに建ててもらうしかないですね。 ※ひどい 銀行員です。知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/05
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車ローン残450万 新築3500万フルローンは？
『 ライフプランニング 実例 』知人のケースですが どう？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q知人の40歳年収650万3交代勤務2.4.6歳の3人子供あり奥さん専業主婦の方が、新築3500万の家を頭金無しフルローンで買おうとしています。 ※おバカさんです。何度もそんな無茶苦茶なローンはやめておいた方が良いと言いましたが聞く耳をもたない感じです。 ※ ？？？車も2代所有しており普通車と軽自動車を新車でローンで買っており残債が450万程残っております。 ※おバカさんです。現状8万円の家賃のアパートに住んでおり毎月赤字でボーナスで赤字を補填している状態です。 ※おバカさんです。現状ほぼ貯金もできていない状態の新車を2台もローンで買ってしまうような方が40歳から3500万のローンを組んだら破綻してしまう気がしてなりません。みなさんどう思われますか？ ※ ？？？ どう読んでみても 不自然な文章です。 あかの他人が こんなに細かく人様の 家計状況を知っているわけがありません。 これ、知人のふりをして・・・ 不安を感じた本人か、 不安を感じた妻が、 質問をしてきた文章と思われます。 はっきり言います。 貯金は無い。 車は借金で買っている。 ということは・・・ 今の借家生活、成り立っていません。 借家生活より 持ち家生活の方が はるかに支出が多くなります。 借家生活が成り立っていない人が 持ち家生活を始めたら 確実に破綻します。 （ 当たり前 ） どうぢても家が欲しかったら、 〇貯金がある程度ある。 〇借金は無い。 まともな家計になってから考えよう。 ハウスメーカーや銀行の言いなりに なっていないで、自分の頭で考えよう。 生活設計の意識を持とう。 キャッシュフロー表を作ろう。 A数字だけみると現実的かなと思います。なので、住宅ローンは通る可能性が高いですね。※車のローンが高過ぎますが… 破綻が怖いですが、本人が決めたことなので応援してあげましょう。50年ローンなら家賃とおなじくらいにはなると思います。もちろん持ち家には他にも費用はかかりますが。 A通る可能性はあります。破綻しても命は取られることはありません。子供が可愛そうですけどね。 A子供がかわいそうです。実は大きな遺産が見込める、とかだといいんですが。 Aあなたは親族？ 他人？ 他人なら貯金額や遺産額もわからないんだから本人たちからしたら余計なお世話としか思わないからそりゃ聞かないと思う。親族だとしても人の家庭の家計に何故口を出すのか分からない。相談されたとしても本人たちが良いなら良いのでは？という意見以外を他人が言っても仕方ないと思う。参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：4,066万円持ち家の人生：4,251万円《 K家 40代：5人家族 》 2017年11月 《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/05
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子供は大学 高校 中学 住宅ローンは残25年
『 ライフプランニング 実例 』貯金は4,000万円、住宅ローンは変動金利です。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンについて。50歳です。世帯年収1,000万で、貯金4,000万、住宅ローン3,500万円（変動金利、残り25年）です。子どもは大学（私立）、高校、中学生の３人。これは安全圏ですか？ シュミレーションしてみたのですが、老後資金がギリギリかと心配しています。 ※これからお金がかかる子供達を抱え、 住宅ローンを返済しながら、 4,000万円の貯蓄は立派です。 （ できていない人の方が多い ） が、まだ高校生 中学生がいることで、 今後は 不安が大きいですね。 住宅ローンが変動金利というのも 大きな不安要因です。 きちんと生活設計してみましょう。 キャッシュフロー表を作成しましょう。 夫婦の生涯が確認できます。 問題が発生しても 根拠を持って対応できます。 下に一例を掲載しますので ご参考に。A高校生、中学生の子供も私立大学に行くと考えれば安全ではないでしょう。 Q私立理系ともなると相当怖いですよね(^_^;)とりあえず国立の予定ですが…未来は分からない…参考事例『 これからの人生の 住居費総額 』賃貸の人生 ：2,026万円持ち家の人生：4,967万円《 I家 50代：6人家族 》 2020年4月 《 賃貸の人生 》 ※一生 賃貸住まいのキャッシュフローグラフ。 （ 一年ごとの貯蓄残高の推移 ） ※グラフの根拠になる キャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※マイホーム取得の資金計画。《 持ち家の人生 》 ※マイホーム取得後のキャッシュフローグラフ。 ※グラフの根拠になるキャッシュフロー表。 左が現役、右が老後。 ※現役の拡大。 ※老後の拡大。 ※参考にして、自分たちのキャッシュフロー表を 作ってみましょう。自分の頭で考えるべ ・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/04
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住宅ローン控除で 引ききれなかった分は
『間違いだらけの住宅ローン』翌年の住民税が安くなる であっていますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローン控除について教えてください。その年の控除額が20万と仮定します。 ①所得税で20万越えている場合、20万控除されるであってますか？また戻ってくるのは指定した口座ですか？②所得税が15万だった場合、20万には届かないので住民税から5万引かれますよね？それは翌年の住民税が5万安くなるということですか？ ③そもそも住宅ローン控除とは何月から何月までが対象でしょうか？ 調べてもしっくりこなかったため分かりやすく教えてください。 ※質問の回答は 下の回答者に譲ります。 それよりも大切な 「そもそも」についてお伝えします。 これからマイホーム取得をしたい♪ これから住宅ローンを利用したい♪ という方へお伝えします。 これから住宅ローンを利用する人は、 そもそも、 住宅ローン控除を考慮してはいけません。 金利が上昇してしまったので、 「年末残高の0.7％」という還付額より、 「住宅ローン利息」の年額の方が 大きな金額になります。 住宅ローン控除を優先していると、 これからは 確実に損をします。 元々 お金があるのであれば 頭金を多く出し 融資額を少なくする。 貯金ができたら早め早めに繰上返済する。 （ ローン控除は一切 考慮しない ） これが最も経済的です。 いつまでも「金利の無い国」ではない。 自分の頭も切り替えましょう。Aその120万円控除されるであっています。確定申告でなら指定の口座。２年目以降で年末調整で行えば給与と一緒に還付されます その2その通りです。但し、住民税控除には上限があります。例の場合なら残った5万円分が安くなりますが その3何月から何月ではなく、その年1年（1月1日から12月31日）の所得税が対象です自分の頭で考えるべ。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）？
2025/06/04
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登記簿 公図 測量図って どこで入手するの？
『 間違いだらけの不動産売買 』住宅ローン申し込みの際に 銀行に求められました。 ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Q住宅ローンを申し込むにあたり銀行から登記簿本（土地）・公図・測量の3点を求められています。それぞれどこで取得できますか ※すべて 法務局で入手できます。 （ 法務局＝登記所 ）60年ほど前なので土地の登記簿が存在してないのではと思っています。 ※60年ほど前？ どういうこと？ 相続等で得た 親の所有地とか？ このような質問をする際には・・・ その土地が ①元々の所有地 ②これから新たに購入する土地 どちらなのかを明確にしましょう。 ①であれば 自分で法務局に行って、 3点を取りましょう。 ②であれば、自分で動かずとも、 仲介不動産屋さんが 契約のための 必要書類として取ってきてくれ、 渡してくれます。 A管轄する法務局に行けば全て、有料ですが取れます。 A売買契約の際、不動産仲介から、重要事項説明しりかとして渡されます。 A（元）不動産会社経営の宅建士です。―――住宅ローンを申し込むに当たり―――とありますが、住宅購入をするのでしょ？それは仲介業者の仲介によるものですか？もし仲介業者の仲介なら、あなたが何の気をもむことなく、仲介業者が必要な書類をすべて揃えて銀行にそのまま提出できるようにしてくれるはずなのｄすが―――――もし万一、「個人同士」の取引で、仲介業者が不存在なら、最初から銀行は受け付けないはずです。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/04
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ハウスメーカー仮契約前 値引き交渉できた？
『間違いだらけの住宅建築』値引き交渉ができた方って、いらっしゃいますか？ ※おバカさんです。自分の頭で考える生活設計。1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ発見したばかりの Q＆A記事を取り上げて、コメントしています。Qハウスメーカー仮契約前に ※おバカさんです。 ①ハウスメーカーを候補にしてはいけない。 建築と無関係なコスト負担で バカ高い。 ②建築で「仮契約」は存在しない。 すべて 本物の「請負契約」です。2.３社くらいの相見積もりにより値引き交渉できた方いらっしゃいますか。 ※おバカさんです。 ２～３社に 1回か2回 面談した段階で 出てくるモノは「見積り」ではない。 含まれていない項目が多過ぎる。 （希望を入れる事で簡単に数百万円増える） そんな中途半端な段階で 「100万円 値引きします」 なんて約束してもらったとしても、 何の意味もありません。 採取的な見積もりの段階で 「約束した値引きの100万円分上乗せ」 した見積もりを見せて・・・ 「100万円 引いて見せる」 ことで、おバカさんは 満足します。 希望をすべて入れた最終形で出てくる 数字が、本当の「見積り」です。 A自分は値引いてくれなんて一言も言いませんでした。ただ、安くなるんですか？と、言ってしまったのは今思えば失言でした、ハウスメーカーはある程度の基準を持っているので、それに沿って建築して予算が余れば返金してくれます。いい素材を用いれば費用は天井知らずですが、安くしろと言ったら、何を端折られるか恐ろしいです。いい関係を築いて大工さんに任せるしかありません。 知っておきたい現実：こんなに違う『 建築業者による価格差 』 ※北から南まで 日本全国で実施した、 地元工務店どうしでの提案コンペの 比較結果の実例です。 建築業者を最初に決めてしまうと、 大損していても 気付く事はありません。 ※地元工務店どうしでさえ 大きな価格差 になります。 大手ハウスメーカーや地元有名工務店だと、 もっと ひどい価格差になり、 とても高過ぎて建てることはできないので ・家のサイズを小さめにしたり、 ・設備のグレードを下げたり、 ・安めの仕上げにしたり、 ・外構工事をあきらめたり、 等々の方法で 予算に合わせて建てます。 地元工務店を複数 ピックアップして、 十分な比較検討をすれば、 我慢することのない まともな家を 適正価格で建築する事ができます。・・っと。24年目のFP事務所です。「武田つとむ ファイナンシャル・プランナー事務所」岩手県盛岡市 メール：fpst@axel.ocn.ne.jｐ1級FP技能士 宅地建物取引士 武田 つとむ〇 商品販売をしない。 〇 しがらみを持たない。誇りをもって、愚直に、消費者側に立ち続けた22年間、「 ＦＰ事務所（有）エフピー・ステーション 」でつちかったスピリットを そのまま引き継ぎ、消費者側に立った情報発信や実行支援をしています。《 ライフプランニング：生活設計 》22年間 実施してきた キャッシュフロー表作成等の生活設計業務は、2023年9月で終了しましたが、ご本人がする生活設計の個別・具体的なアドバイスは行います。「生活設計アドバイス」 1万円/年《 実行支援 》マイホーム取得等の実行支援は、引き続き行っています。「不動産購入：実行支援」 3万円/年「住宅建築：実行支援」 10万円/年過去のメール顧問会員と全く同じ支援を行っています。（ 過去記事で 実際の支援状況を確認して下さい ）
2025/06/03
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