2014年05月の記事
全62件 (62件中 1-50件目)
-
マイホームプラン打合せ第1回を行ないました
まず、たたき台プランを作りました。自分の頭で考える生活設計。 右の方に材木が散らかっている・・きたない建築現場で ・・スミマセン。 (^^ゞ 〇顧問会員のＳさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム建築） 実家の隣の土地（父所有）に、マイホーム建築を計画しています。5/17（土）、土地を見せてもらいました。 （盛岡から車で40分ほど・・） ※過去記事参照。 「田」という土地にマイホーム建築 大変ですＳ家の概要 家族 ： 3人家族。 20代会社員の夫、 20代の妻（数年後からパート）、 赤ちゃん。 住居 ： 賃貸（5.2万円/月） 貯蓄 ： 95万円 借金 ： 130万円（マイカー） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －98万円 －1,189万円 妻 －9,736万円 －9,307万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 赤ちゃんがいても不要！ ・・ということは、普通によくある。 （保険屋さんにだまされないように・・） 生命保険料 ： 50.7万円/年 だったのが、 現在は・・ 〇収入保障保険：2,988円/月 〇終身医療保険（夫）：2,487円/月 〇終身医療保険（妻）：4,284円/月 合計 9,759円/月 （11.7万円/年） なぜ、お金をたれ流し続けているか？ すべて不要と分かっていても・・ 「保険には入っておきなさい。」 親の言うことを聞かなければなりません。 住宅建築で資金援助してもらうため (^^ゞ今日・・午後、家族3人で来所。マイホームプラン打ち合わせ、第1回目・・です。最近は頻繁に住宅展示場を見学して回っているようです。（休みのたびに・・）もうすでに、10数社は見学。 ※住宅展示場 利用心得。 ・展示場は積極的に見学しよう！ ・展示場は徹底的に利用しよう！ （自分たちの目が肥えるまで） ・・で、 ・展示場業者以外で建てよう！ 展示場運営経費を負担させられる、 営業マン等の人件費を負担させられる、 広告・宣伝費を負担させられる、 ・・から、 最低でも・・数百万円も高い買い物 をすることになる。 （当たり前） なので、展示場業者以外で、 適正価格で建築しよう。 展示場は積極的に利用して、 その展示場業者以外で建てよう。ひと通り要望を聞いてみると、やはり予算オーバーしそうな雰囲気。面積も大きく、金額も大きく・・。ま・・ 徐々に、打ち合わせを繰り返しながら、調整していきます。タタキ台になるプランができたので、さっそく メール添付で送りました。来週土曜日（6/7）も、打ち合わせをします。Ｓさんのマイホーム：進行状況 2013年～ 0 ヒアリング 7/31 1 家計の現状診断8/9 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地チェック 2014.5.17 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 ・ 上棟 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：作業途中。（9/7着） ※完成予定は、6/3（火）・・です。2 Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着） 3 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）4 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。5 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。6 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。7 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。8 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。9 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。10 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。11 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。12 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。13 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。14 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。15 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。16 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。17 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。18 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。19 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。20 Ｙさん（30代）：5/27依頼着。21 Ｋさん（30代）：5/28依頼着。22 Ｔさん（30代）：5/30依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。★現状診断 Ｋさん（50代）：作業途中。（1/10着） ※佐々木ＦＰの通常の現状診断作業は 終了しました（5/30）・・が、 「相続」を視野に入れたケアが 「現状診断」の中で必要なので、 引き続き、武田ＦＰが作業しています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｓさん（30代）：作業途中。（4/3着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着） ⇒ 今日の記事。4 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）5 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）6 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/31
-
2人目の子ができても やっていけそうなので
シミュレーションに追加、お願いできますか？自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＳさん（30代） （相談：ライフプランニング） 4/18（金）、現状診断が終了。Ｓ家の概要 家族 ： 会社員30代夫、公務員30代妻、 赤ちゃん ・・の、３人家族。 住居 ： 賃貸（12.5万円/月） 貯蓄 ： 1,406万円 （素晴らしい） 借金 ： 奨学金（1）残133万円 金利0％ 奨学金（2）残130万円 金利0％ 生命保険料 ： 41.3万円/年 おバカさんです。（失礼！）死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －3,603万円 －5,984万円 妻 －3,497万円 －6,123万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 保険屋さんにだまされないように・・。メールをいただきました。武田様、お世話になっております。 住宅取得のシミュレーションの順番待ちをしております、Ｓです。いつも色々とご質問させていただいて申し訳ありません。住宅取得と併せて、第二子ができた場合のシミュレーションも一緒にお願いすることはできますでしょうか。現状診断をいただいて色々考え、二人目がいてもやっていけそうかな、と思い始めました。 ※はい、楽勝でやっていけそうです。ご検討よろしくお願いいたします。私からの返信メール。こんにちは。依頼内容の変更や追加があっても、過去の連絡文をすべて手間ひまかけて確認しなくて済むよう・・1回の連絡で、最終的な全体像が分かるような依頼をお願いします。生活設計用のヒアリングシートを添付しますので、該当ページすべてを記入して添付返信してください。返信された・・ヒアリングシートのみを見て、シミュレーション資料を作成します。「〇月〇日のメールで お願いしていましたよ。」・・と言われても、受付けません。よろしく、お願いします。 武田 つとむ〇メール顧問会員のＴさん（30代） （相談：ライフプランニング）この5月に、新規にメール顧問会員になりました。メールをいただきました。武田様、佐々木様お世話になっております。先日、メール顧問会員になりましたＴです。ヒアリングシートの入力が完了したため、添付させていただきます。項目が細かく、悩む部分も沢山ありましたが ※項目が細かくなかったら、 保険屋さんの・・ 「なんちゃって生活設計」 と同じものになってしまいます。 生涯を設計します。 徹底的に細かくて当たり前。結婚以来ちまちまとつけていた家計簿がだいぶ役立ってくれました。勘違い入力などがなければよいのですが…(><；)提出書類は本日レターパックにて送らせていただきました。主人の賞与についてなのですが、昨年度上期の明細を紛失してしまったらしく…振込金額のみなら分かるのですが、それでも大丈夫でしょうか？来月末にはまた今年度の上期賞与が出るので、そちらの明細が必要でしたら後日送らせていただきたいと思います。よろしくお願いします。 ※行列で順番を待っていると、 自分の番が来るのは・・明らかに、 「来月末」よりはずっと先になります。 賞与が出てから、 その明細の写しを送ってください。 【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：今日の作業。（9/7着） ※本日より再着手しました。 完成予定は、6/3（火）・・です。2 Ｍさん（30代）：今日の作業。（12/29着） ※完成予定は6/2（月）でしたが、 スムーズに進んで、本日・・終了！ さっそく、メール添付で送りました。 ただし、キャッシュフローは悲惨です。 人生が成り立ちません。 50歳以降・・資金不足になります。 生命保険料：42万円/年！（異常！） 妻は働かず生涯・・専業主婦のまま。 収入の割に高過ぎる基本生活費。 老後は年金収入だけ・・ということを 認識して、きちんと生活設計したい。 現役時と変わらない生活が できるわけがない。 3 Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着） 4 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）5 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。6 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。7 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。8 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。9 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。10 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。11 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。12 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。13 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。14 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。15 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。16 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。17 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。18 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。19 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。20 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。21 Ｙさん（30代）：5/27依頼着。22 Ｋさん（30代）：5/28依頼着。23 Ｔさん（30代）：5/30依頼着。 メール添付のヒアリングシートは 今朝・・届いたことを確認。 提出書類もレターパックで 午後、届きました。 料金不足は、ありませんでした。(^^ゞ ⇒ 今日の記事。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。★ Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着） ※佐々木ＦＰの通常の現状診断作業は 終了しました（5/30）・・が、 「相続」を視野に入れたケアが 「現状診断」の中で必要なので、 引き続き、武田ＦＰが作業しています。 金融資産だけでなく、 不動産も相続税評価額を算出して、 総額を把握しなければなりません。 Ｋさん所有の不動産は、 自宅の土地建物だけです。 相続税評価額は・・ 建物は、「固定資産税評価額」と同じ。 土地は、「路線価」を調べて算出します。 「路線価」は、 道路に価格が付けられている、 1平米当たりの単価に面積を 掛け算して算出します。 大き過ぎる、小さ過ぎる、 奥行きが長い、形がいびつ、 角地、2方向道路、 等々・・特殊な土地の場合は、 一定の補正を行ないます。 「路線価」は相続税評価のほか、 固定資産税評価もあります。 『全国地価マップ』を使って、 だれでも調べることができます。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｓさん（30代）：作業途中。（4/3着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着） ⇒ 今日の記事。4 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）5 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）6 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。
2014/05/30
-
2階建の4隅は 通し柱にしなきゃならない？
階数が2以上の建築物における隅柱またはこれに準する柱は、通し柱としなくてはならない。 ただし・・、自分の頭で考える・・生活設計。 暑い日は・・やっぱり、雪の上に限る。あ～ たまらん♪ 気持ちいい！ (^^ゞこの写真撮影時の私の服装は、タンクトップにハーフパンツ。軽快でスポーティな ・・というよりも、クレージーな姿・・でした。 (^^ゞ 〇顧問会員のＵさん（40代） （相談：生活設計・住宅リフォーム）実家をリフォームして、ご両親との同居を計画しています。4/14（月）、現地（実家）を下見に おじゃましてきました。こんなこともできる・・といった参考プランも作りましたが、・住んだままリフォームしたい。・庭との関係で居間の位置は変えない。 等々の親の希望という制約があり、 （小さな制約のようで・・ これが実はズシリと重い）また2階を意識した1階プランを考えなければいけない ・・という技術的・物理的な制約もあります。家族：3人。 夫40代公務員。妻40代。赤ちゃん。 住まい：賃貸。 貯蓄：1,312万円。 負債：なし。 加入生命保険：なし。 死亡保障必要額：検証結果： 現時点 10年後 夫 －2,690万円 －4,964万円 妻 －4,535万円 －3,767万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 赤ちゃんがいても、不要。 まともな家計なら不要になる。 （当たり前） 保険屋にだまされないように・・。大きな家です。平成12年建築。193.12平米（58.41坪）これは、 現在・・ご両親が生活している間取り。 リフォームの希望が書かれた絵。私が以前から気になっていた部分を、 絵の中で指摘しました。メールをいただきました。武田様佐々木様こんばんは。ブログ拝見しました。コメントありがとうございました。先ほど実家に電話しました。電話する２時間くらい前に、図や要点を書いてＦＡＸ。いつもは、夫と母の電話になるのですが、今日は、夫と父の話になりました。やはり、「大変だ！」と思ったのでしょう。父「何とかしなければいかん」「どうすればいいんだ？」夫「武田さんに相談しながら、 考えていくから」父「・・・よろしく頼む」という話になったようです。その後、母にかわって、「びっくりした！ こっちは 絶対安全だと思ってるじゃん！ ・・・〇〇建設め・・・」 ※あ、そういうことではなくって・・ 〇〇建設さんが何か いいかげんなことをした というのではなくって・・。 〇〇建設さんは きちんと 確認申請をして役所の許可を 得て建てています。とりあえず【何とかする】ことになって、ほっとしています。母の希望である【開放的なキッチン】を実現したいので、キッチンの場所を移動して、プランを考えてみます。そうなると、やっぱり大リフォームでしょうか。建て替え・・・したいけど、やっぱり言えませんでした！！それでいいのかもしれません・・・。プランができたら送りますので、またよろしくお願いいたします。とりあえず、ご報告まで。 ※全体的な間取りについては もっと慎重に考えたかった部分が 見受けられますが、 構造的なことに関しては、 〇〇建設さんの名誉のために 以下に参考記事を掲載しておきます。Ｑ ： 通し柱は４本でなくてもＯＫですか？現在、初めてのマイホームを建てるべく、工務店の担当者と相談に相談を重ねております。 間取りや設備・開口部・エクステリアなどもほぼ決まり、工務店に平面図を出してもらったのですが、ここであることに気がつきました。 通し柱が北側の隅の２箇所しかないのです。ベランダを広くしたかったので、南面に奥行き135mmとり、その分２階居室部分の奥行きを削りました。そのため、１階は奥行きが7,200?、２階は6,750?となりました。間口は同じです。ベランダの奥行きを変えなければ、１・２階とも奥行き7,200?の総２階建てとなり、４隅に通し柱が設置できたのだと思います。 南側にまったく通し柱が無いのが不安で、設計士にその不安を伝えたところ、「金物で補強するので大丈夫ですよ」と軽く言われました。 色々と調べたところ、２階が１階からはみ出していないような、間取りと架構の整合が取れていない造りの家を「おかぐら」と呼ぶそうですが、それに近いな、と思いました。それなら２階の南側にも通し柱をやってもらえばいい、と思いますが、どうやら１階ではそこは筋交いが入る部分なのです。 筋交いを無視して通し柱を立ててもらったほうがいいのか、わかりません。 本当に、通し柱はなくても大丈夫なのでしょうか？それで軸組工法と呼べるのでしょうか？Ａ ： 2階柱下に柱があるかどうか 「通し柱（とおしばしら）」とは、1階〜2階連続した1本の柱に、水平部材の胴差し(梁)が取り付くものを言います。1階・2階、同じ位置に柱はあるが、胴差しが通っている柱を、「管柱（くだばしら）」と呼びます。通し柱は、軸方向力を間違いなく伝えることができるため、地震時に軸方向力の大きな4隅は原則通し柱としています。 隅でも梁を優先する場合があり、その時は管柱となりますが、柱端部の金物で力を伝えることができます。ご質問の「通し柱でない」というのは、2階の隅柱の下(1階)に柱がない、ということでしょうか。1階・2階柱は通っていないけれど、同じ位置に柱があれば、上記管柱で問題ありません。2階柱下、1階に柱がなければ、おっしゃるようにこれは「おかぐら」です。これは、不可能ではないのですが、簡単に「金物で補強するから大丈夫」というようなことでなく、構造的に特別な配慮が必要です。(事例は多い事も事実ですが)構造専門家(構造建築士等)に相談されることをお勧めします。Ａ ： 構造検討を要請されたほうがよいですね。「階数が2以上の建築物における隅柱または これに準する柱は、通し柱としなくてはならない。 ただし、接合部を通し柱と同等以上の 耐力を有するように補強した場合においては この限りではない。 」 今回の例は後者の例であり、その部分の補強の確認を十分に行う必要があります。 再度、設計士さんに、構造検討を依頼されたほうが良いですね。以下に検討依頼する場合の内容を列挙します。・2階の隅柱の下に柱を入れて、 そこにある筋交いをその通りの 他の場所に入れることが出来ないのか?出来なければ、・2階の隅柱がのっている梁に、大きな力がかかります。 その梁の設計をしっかり行ってもらう事が大切です。 又、その箇所に地震や台風が来た場合に 大きな引き抜き力がかかるため、 金物の補強をしっかりと行ってもらってください。お話し合いが、よりよくいきますように。・・ということで、〇〇建設さんは、金物による補強をきちんと行なっているものと思われます。ただ、その分の負荷が周辺にかかっているだろうから・・リフォームにおいて、この周辺の柱や壁をいじることは、慎重に行ないたい ・・ということです。
2014/05/30
-
行列のできるＦＰ事務所 2014年5月29日（木）
自分の頭で考える生活設計。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：5/23回答戻る2。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：今日の作業。（12/29着） ※完成予定は6/2（月）でしたが、 うまく行けば、明日・・終了♪ できるかも・・。 (^^ゞ 3 Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着） 4 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）5 Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着） ※連絡が取れました。 質問事項3点を確認できて、 佐々木ＦＰの作業は終了しました。 「相続」のケアが必要なので、 引き続き、武田ＦＰが作業します。6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。21 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。22 Ｙさん（30代）：5/27依頼着。23 Ｋさん（30代）：5/28依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｓさん（30代）：今日の作業。（4/3着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）4 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）5 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）6 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/29
-
広い1階小さな2階 威風堂々のマイホーム
そのマイホームのリフォームを検討しています。自分の頭で考える・・生活設計。 〇顧問会員のＵさん（40代） （相談：生活設計・住宅リフォーム）実家をリフォームして、ご両親との同居を計画しています。4/14（月）、現地（実家）を下見に おじゃましてきました。こんなこともできる・・といった参考プランも作りましたが、・住んだままリフォームしたい。・庭との関係で居間の位置は変えない。 等々の親の希望という制約があり、（小さな制約のようで・・ これが実はズシリと重い）また2階を意識した1階プランを考えなければいけない ・・という技術的・物理的な制約もあります。結局、今回は簡単なリフォームで終わることになりそう・・という状況でした。昨日の私のコメントを読むまでは・・。家族：3人。 夫40代公務員。妻40代。赤ちゃん。 住まい：賃貸。 貯蓄：1,312万円。 負債：なし。 加入生命保険：なし。 死亡保障必要額：検証結果： 現時点 10年後 夫 －2,690万円 －4,964万円 妻 －4,535万円 －3,767万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 赤ちゃんがいても、不要。 まともな家計なら不要になる。 （当たり前） 保険屋にだまされないように・・。大きな家です。平成12年建築。193.12平米（58.41坪）これは、 現在・・ご両親が生活している間取り。今回は簡単なリフォームで済ます。・・と、いただいた絵です。色々な希望が書かれています。私が以前から気になっていた部分を、絵の中で指摘しました。（Ａ）には柱も壁も無く、 （Ａ）を含めた延長線上にも壁が少なく、希望通りに・・ （Ｂ）で柱や壁を取ってしまったら、 （Ａ）と（Ｂ）の交点に・・向かって、1年ごとに2階が沈んできそう・・ です。あぁ・・ おそろしい・・。 (^^ゞ2階が落ちてこないような リフォームを計画してください。 (^^ゞメールをいただきました。武田様佐々木様こんにちは。夕べ、「ちょっと待って！ちょっと待って！」と言いながら、夫とブログを何度も読みました。まず、昨日送った資料では、私は南面の壁に手を加えてはいません。ということは、現時点ですでに危ない状態なんですね！？（Ａ）の部分が・・・。 ※なんで、このようなプランに？ と、不思議な部分でした。そこが、まったくの予想外のことでびっくりしました。 ※以前にも指摘したんですが、 認識されなかった・・ようです。次に、これは、私の勘違いだったのですが、２階の東南の角が、１階のキッチンのガスレンジ前の壁の上に乗っていると思っていたのです。図面を切り取って重ねて見ていたのに、勘違い、思い込みをしていました！ ※重ねて見れば分かります・・普通。(^^ゞそうなると確かに、キッチンの柱を抜いたらダメですね！というか・・・ここも、現時点ですでに危ない状態なのでは？（Ａ）の部分にも壁がないのだから、２階の東南側をこの柱１本で支えているんですよね？しかも、２階のこの部分は、ピアノを置く予定だったとかで、鉄骨が入っている部分ですよ・・・？ ※ピアノのような重い物を受ける部分や、 下に柱や壁が無く 長いスパンを飛ばしたい時は、 太い梁（はり）や鉄骨の梁（はり）を 使ったりします。 2階の中でも重量が大きい部分です。 （その分、1階に負荷がかかる） なので、それを受けている1階の 柱や壁を取り外すのは とんでもないことです。 ※私が当初作ったタタキ台プランでは・・ 居間部分を客間（座敷）にして、 仏間を設置して（Ａ）のライン上に 少しでも新たな柱と壁を作ろうとしました。 キッチン部分はサンルームにして、 （Ｂ）のライン上にしっかり壁を ・・と考えました。 上記のようなことを意識したからです。ということで、夕べは、２人で、「ちょっと待って！ 現状で大丈夫なのか？」「リフォームで 大丈夫なのか？ あわわわわ」「怖い、怖い、ひええええ」「柱を抜くどころか、（Ｂ）の 部分を壁にしてキッチン封鎖？ 真っ暗になるよ。窒息しそう。」 ※封鎖までは必要ない。「（Ａ）の部分、壁にしたら、 この庭側の空間、何になるの？ お父さんの【庭見台】？ ・・・窒息しそう。」 ※まったくふさいでしまう必要はない。・・・という状態だったのです。まあ、大震災にも何とか耐えたことだし、すぐにどうこうということはないのでしょうが、なんか怖い、と思いながら住むのは嫌です・・・。 ※1階が広くて2階が小さい家は、 威風堂々として立派に見えますが、 きちんとした2階の乗せ方をしないと、 大変なことになります。このことを理由に、両親に再度話をしてみよう、ということになりました。【建て替え】の・・・！ ※う～ん、それは難しいのでは？予定では、今回は【両親の希望を叶えるためのリフォーム】にし、漠然とではありますが、１０年後（子どもが中学生になる頃）、「子どもの部屋を作りたい」という名目で、建て替えか、大リフォームをしたいと思っておりました。１０年後の両親の年齢や状態を考えれば、実現するかはわからないけど、今「ここは残したい」「住みながらのリフォーム工事」とか言われているのに、建て替えとか大リフォームなんて、できない・・・。という気持ちでした。また、両親２人の退職金をつぎこんだ家・・・ともなれば、１４年で建て替え、という話もしにくかったです。 ※そこ！・・です。 〇千〇百万円がもったいない ・・ということになりそう。でも「現状で危険」となれば、話は別なのでは？今晩、電話します・・・。武田さんには、今後の進め方をブログで教えていただいたのですが、また予定変更になるかもしれません。すみませんが、どうぞよろしくお願いいたします。 ※結局、軽微なリフォームで 落ち着くのでは・・？《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/29
-
妻死亡時 夫55歳未満 遺族年金無し！悔しい
それまでの妻の掛金は掛け捨てになってしまうのですね？何だか悔しい気分です。特に妻が高収入だった場合はかなり残念な仕組みですね。 実は、遺族厚生年金のお話なんですが、特に、残念な仕組み・・ではありません。(^^ゞ自分の頭で考える・・生活設計。暑い！！今日は盛岡も今シーズン初の30℃越え！雪山で涼んでいってください。(^^ゞ〇メール顧問会員のＡさん（40代） （相談：ライフプランニング）5/19（月）、現状診断が 終了。 余裕のキャッシュフローです。Ａ家の概要 家族 ： 2人家族。 夫：40代会社員、妻：30代会社員。 フルタイムの共稼ぎ。 住居 ： 賃貸（9.5万円/月） 貯蓄 ： 2,661万円 （素晴らしい♪） 借金 ： 無し。 （素晴らしい♪） 生命保険料 ： ゼロ。 （素晴らしい♪） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －2,997万円 －1億1,934万円 妻 －7,310万円 －9,785万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 これだけのマイナスだと・・ これから子供が1人2人産まれても、 （その分遺族年金も増えるので） 夫婦ともに生命保険は不要です。 健全な家計に生命保険は不要。 加入しなければ、ますます健全な家計に。 保険屋さんにだまされないように・・。メールをいただきました。武田様メール顧問会員Ａです。お世話になっております。先日のブログでの回答ありがとうございました。女が40過ぎて見つけるのが難しいのは仕事ではなく男！と言う答えにはリアルに納得してしまいました（苦笑）まあ39歳でも変わらないとは思いますが…。 ※まあ・・ 男でも女でも、 個人差があるんだと思います。 40歳前後では・・ それまでの日常生活などの結果が、 その人の歴史として・・ そのまま顔や体に現れます。 45歳でもすごくステキな人もいれば、 35歳でもちょっとツライ場合も・・ あるかもしれません。 (^^ゞまた、夫が55歳になる前に妻が死亡してしまうと、遺族年金は出なくて、 ※正確には、遺族厚生年金・・です。それまでの妻の掛金は掛け捨てになってしまうのですね？ ※ ・・。 ん？何だか悔しい気分です。 ※その感情は おかしい ・・です。特に妻が高収入だった場合はかなり残念な仕組みですね。 ※そういうことではない。 そういう感じ方の方が・・残念。 そもそも・・ 何かの保障を目的とする 「保険」というものはすべて、 本来・・掛捨てですが、 厚生年金は、まったくの掛捨て ・・というわけではない。 そして、私たちは・・ 死亡保障のためだけに 厚生年金保険料を払っている のではない。 ※厚生年金は遺族保障だけではない。 毎月給料天引きで保険料を 払っていって、保障される内容は3つ。 1 老後保障：老齢厚生年金 収入がなくなった老後の生活費。 2 障害保障：障害厚生年金 障害者になった場合の生活費。 3 遺族保障：遺族厚生年金 本人が死亡した場合の遺族の生活費。 現役中に保険料を払った後、 老後に老齢厚生年金を、 死ぬまで受け取ります。 高収入だった人ほど、 高い保険料を払う分、 高額な老齢厚生年金を受け取ります。 だから・・老後のキャッシュフローで、 Ａ家の年金受給額は、 一般平均よりかなり高くなっています。さて、早速ですが下記のシミュレーションをお願いしたいと思います。１．第一子誕生２．マイホーム取得３．第一子誕生＆マイホーム取得以上をお願いしたいのですが、３は１と２を元に自分達で出来るのでしょうか？ ※できるかもしれませんが、 一応・・お手本として作成します。 以後人生がどのような展開になっても、 応用して作成してみましょう。出来るのであれば自分達でやります。第二子以降は１を元に自分達で出来るという認識で、やってみるつもりです。 ※はい、同じ要領でやってください。 ただし・・人間一人が増えれば、 「子ども費」はもちろんですが、 「基本生活費」や「レジャー費」など、 若干・・割増しにする必要が ありそうです。それではよろしくお願い致します。 ※「生活設計ヒアリングシート」を メール添付で送ります。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。ホットメールでの連絡はお断りしています。（添付資料のやり取りが不可能なので）
2014/05/29
-
リフォーム この柱を取って あの壁を取って
開放的なダイニング・キッチンに2階が落ちてきそう・・。自分の頭で考える・・生活設計。 〇顧問会員のＵさん（40代） （相談：生活設計・住宅リフォーム）実家をリフォームして、ご両親との同居を計画しています。4/14（月）、現地（実家）を下見に おじゃましてきました。こんなこともできる・・といった参考プランも作りましたが、・住んだままリフォームしたい。・庭との関係で居間の位置は変えない。等々の親の希望という制約があり、また2階を意識した1階プランを考えなければいけない・・という技術的・物理的な制約もあります。家族：3人。 夫40代公務員。妻40代。赤ちゃん。 住まい：賃貸。 貯蓄：1,312万円。 負債：なし。 加入生命保険：なし。 死亡保障必要額：検証結果： 現時点 10年後 夫 －2,690万円 －4,964万円 妻 －4,535万円 －3,767万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 赤ちゃんがいても、不要。 まともな家計なら不要になる。 （当たり前） 保険屋にだまされないように・・。大きな家です。平成12年建築。193.12平米（58.41坪）これは、 現在・・ご両親が生活している間取り。メールをいただきました。武田様佐々木様こんにちは。しばらくお待たせいたしまして、すみませんでした！やっと実家へ行って話をしてくることができました。詳細は、添付ファイルにメモ書きしておりますが・・・。某リフォームテレビ番組のようになっちゃうかも・・・♪と開放的な大空間を夢見て、ワクワク期待してた母。新しいものに興味はあるけど、今のお気に入り部分ははずせないし・・・と、ちょっと迷っていた父。私たちは、両親の希望を叶えつつ、自分たちの希望も・・・と考えておりました。「２階が乗っていることを考慮して 間取りを・・・となると、 なかなか好きなようには できないもんだね。 それなら、暮らし慣れたこの家で。 トイレが、 寝室とダイニングのそばにあって、 廊下が暖かければＯＫ。」というのが、両親の結論でした。私たちも、間取りを考えながら、親の希望、自分たちの希望、将来的には子どもの希望も出てくるんだろうな、と思い・・・、ますます「やっぱり、新築したいよね」という気持ちが強くなりました。今、リフォームではなく新築をすれば、子どもを除く全員の希望が叶うと思いますが、工事期間中も家を離れたくないという両親の希望があるので、無理です。 ※ここでＵさんが言っている 「新築」とは、 どうも・・「建て替え」のようです。 本来の・・ 「新築」は、更地に建てることで、 「建て替え」は、現在の家を壊して 新たに建てることを言います。そのため今回は、【両親の希望を叶えるリフォーム】にとどめたいと思います。ちょっと残念ではありますが。一部壁を抜く予定ではありますが、小規模リフォームかな？と思います。 ※了解しました。最初の頃のメールで「軽微なリフォームであれば、 当事務所が係わるまでも ないことかと思います。」と言われておりましたが、どうなるでしょうか？ ※その通り・・です。 係わらない方がいいと思います。お忙しいところすみませんが、よろしくお願いいたします。 ※業者さんにとっては、 軽微な工事なのに、 妙な事務所が間に入っていたら、 うっとうしくてしょうがない ・・ということになります。添付されていた絵・・です。リフォームの希望が書かれています。現在の間取りのまま、水回り設備の変更を含む、ほぼ表面的なリフォーム・・です。金額的にはかなり少なくて済みそうです。《 見積もり比較と業者選び 》このような絵を使って（同じ条件で）、3～5社に見積もり依頼しましょう。（最低でも3社に）もちろん見積もりのために、各業者が家を見に来ることになります。 ※候補業者は・・ ・片道（車で）2時間以内の業者。 ・常設展示場を持たない業者。 ・頻繁な広告を見ない業者。 ・営業マンがやたらに多くない業者。 ・・を、ネットで探しましょう。 リフォームだろうが、 新築だろうが、同様にしたい。 500万円とか1,000万円とか、 知らずに大損することがなくなる。早い段階で業者を絞ることをせず、契約直前まで、各社並行して話をしっかり聞いていきましょう。業者の話を何度も聞いて、充分に目が肥えてから、確信を持って、自信を持って、・・業者を選びましょう。今回いただいた資料で、私が気になる部分を指摘しておきます。まず、現在のお宅の間取りで元々気になっていた部分があります。上図の黄色いエリアが、2階が乗っている部分です。2階の南面の下は壁がすごく少なく見えます。その一部の赤い（Ａ）の部分は、長い距離・・まったく壁がありません。（ちょっと 気になっています）で、今回の希望では・・赤い（Ｂ）の部分に大変なことが含まれているようです。柱を外したいとか、壁を外したいとか・・。（Ｂ）の部分も2階の外壁が乗っています。その（Ｂ）で、柱や壁を外したら、（Ａ）にも（Ｂ）にも柱も壁も無くなったら、この上の2階の東南の角は宙ぶらりん・・になってしまいます。（Ｂ）の右側がキッチンで、同じく左側がダイニングです。確かに私も・・最初に訪問して見学したとき、なんでキッチンとダイニングをわざわざ壁で分断しているんだろう？なんで もっと開放的な空間を作らなかったんだろう？・・と感じたものでした。（後から 上下の間取りを見て理由判明）元々・・開放的なキッチンにはできない、そんなことが宿命づけられている間取り・・でした。（Ａ）には柱も壁も無く、（Ａ）を含めた延長線上にも壁が少なく、（Ｂ）で柱や壁を取ってしまったら、（Ａ）と（Ｂ）の交点に・・向かって、1年ごとに2階が沈んできそう・・ です。あぁ・・ おそろしい・・。 (^^ゞ2階が落ちてこないようなリフォームを計画してください。 (^^ゞ《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/28
-
住宅ローン 他行へ借り換えると言ったら
金利を下げますから・・と、引き止められました。自分の頭で考える生活設計。 〇メール顧問会員のＨさん（30代） （相談：ライフプランニング）3/13（木）、現状診断が終了。家族：3人。 夫30代公務員。妻20代。赤ちゃん。 住まい：持家（住宅ローン有り） 貯蓄：760万円。 負債： 住宅ローン：10年固定1.6％（35年） 返済月額52,900円 残1,600万円 奨学金1：返済月額5,333円（9年） 奨学金2：返済月額13,922円（15年）生命保険料： 3,300円/月（39,600円/年） 収入保障保険（オリックス） 保障総額：4,248万円 期間：31年死亡保障必要額： 現在 10年後 夫 464万円 －735万円 妻 －4,296万円 －4,506万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫の現時点の464万円も、 長い目で見ればほぼ「不要」と同じこと。 夫婦ともに現在も将来も不要！ 生命保険料という支出が、 不要な家計です。 （ますますお金が貯まります） 保険屋にだまされないよーに。もっともっと、ゆとりのある生活を計画してもだいじょうぶ・・です。過剰加入！・・状態です。 必要なのはピンクの部分のみ。（赤ちゃんがいても）ほぼ・・不要！ ・・と解釈してＯＫ。 メールをいただきました。 武田さまこんにちは。お世話になっております。Ｈです。メールの返信ありがとうございました。具体的な数字が必要とのこと、了解いたしました。 ※住宅ローン金利1.5％での 生活設計シミュレーションの 依頼を受けましたが、 それだけでは情報不足で、 もっと詳しい資料を金融機関から もらってください・・と、 伝えていました。 キャッシュフロー表を作るためには、 いついくら？ いつからいつまでいくら？ 具体的な金額が必要です。 （当たり前）ろうきんに電話したところ、金利を1.5％に下げるためには、他の銀行で作成した借り換えシミュレーション資料が必要だと言われました。 ※ろうきんも・・ 金利を下げるとは言ったものの、 できるだけ被害を小さくしたい ・・んでしょうね。 やみくもにサービスするのではなく、 競争相手の条件よりちょっとだけ 有利に見せて、済ませたい・・。そのようなものは手元にないので、まず他の銀行に出向いて借り換えシミュレーションをしてもらい、資料をゲットし、 ※この場合・・ 他の銀行には真剣に相談しよう。 「場合によっては借り換える。」 ぐらいの姿勢で・・。 その方が好条件が引き出せる。 ろうきんからも好条件が引き出せる。それをろうきんに持っていき・・・「1.5％になった後の住宅ローン資料」をそちらに送るのはもう少し時間がかかりそうです。 ※了解・・です。繰り上げ返済は今月にでも行おうと思っているのですが。会員期間が残り２ヶ月弱と迫っているので、急ぎます。生活設計シミュレーション専用ヒアリングシートですが、以前第二子が誕生した場合というのをすでに送っています。この度金利の変更、繰り上げ返済で新たにもうひとつ・・・となるとややこしくなるので、第二子誕生、金利の変更、繰り上げ返済をひとつにまとめたものを、また後日送らせていただきます。 ※皆さんに、そのようにお願いしています。 個別に分散して依頼を受ける のではなく、 後日・・依頼内容に変更や追加が あった場合でも、 常に1枚のシートで依頼の全体像が 見える状態でお願いします。 （見落としや手違い防止のため）また顧問会員期間内に依頼を受付ればOKとのことで、ありがたいです。それではまたわからないことなどありましたら、メールもしくは電話させていただきますね。よろしくお願いいたします。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：5/23回答戻る2。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：今日の作業。（12/29着） ※再着手しました。 完成予定は6/2（月）です。 なんとなく・・ 厳しい現実が待っている・・かも。(^^ゞ 3 Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着） 4 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）5 Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着） ※完成間近で質問事項3点を確認 しようと、携帯や自宅に電話しましたが、 連絡がつきません。 携帯番号が変わっているようで、 まったく知らない男性から 返事の電話が入りました。 （番号を確認したら、間違いなし） 自宅へファックスしましたが、 そのファックスも先方へ届かず ・・というメッセージが帰りました。 この記事を読んだら電話をください。 順番が来て、作業をしていますよ！6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。21 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。22 Ｙさん（30代）：5/27依頼着。23 Ｋさん（30代）：5/28依頼着。 ※簡易書留で届きました。 日数がかかって・・料金は560円。 22番目に並んだＹさん（30代）は、 ヒアリングシートはＫさん（30代）より 後に届いたんですが、提出資料は 510円のレターパックで届き、 追い越してしまいました。 レターパックの方が、 安くて速い・・ようです。(^^ゞ《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｓさん（30代）：今日の作業。（4/3着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）4 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）5 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）6 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）
2014/05/28
-
子供が産まれたら 繰上返済したら 人生は？
子どもが産まれたら・・さらに、繰上返済をしたら・・どんな人生に？自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）2/4に現状診断が終了。5/26に生活設計シミュレーションが完成、メール添付で送りました。 ※上のグラフが、現状診断時点。 悲惨・・。 下は、本人が作成した家計改善グラフ。家族：2人。夫40代会社員。妻40代非常勤。 住まい：分譲マンション。 貯蓄：276万円。 負債：5,900万円（住宅ローン） 生命保険加入状況： すべて解約。死亡保障必要額 検証結果： 現時点 10年後 夫 －1,525万円 －3,192万円 妻 －1,604万円 －403万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料という支出が、 まったく不要な家計です。 （ますますお金が貯まります） 生活設計シミュレーション完成後、添付して送った際のメール。こんにちは。たいへん長らくお待たせしました。シミュレーションが完成しましたので、添付して送ります。よろしく、お願いします。 武田 つとむシミュレーションの内容。★現状診断の訂正 遺族年金の「中高齢寡婦加算」の計算で、 誤りを発見したので、今回訂正しました。 その分、各ページに影響が及んでいます。★子ども誕生 子ども誕生後の人生の資料です。 子どもが産まれても死亡保障は不要です。 条件変更をすれば、もちろん違ってきます。★住宅ローン繰上げ返済 前回同様に、子ども誕生後の人生で 積極的な繰上げ返済をシミュレーション。 なお、このＣＦの場合も、死亡保障は不要です。《 子どもが産まれたら 》 ・・の、シミュレーション。現状診断の時とはまったく違います。生活設計の成果・・です。《 子どもがいる状態で、積極的な繰上返済 》・・の、シミュレーション。理想的なキャッシュフローの形です。気付きにくいですが・・最終的な貯蓄残高が、繰上返済しない場合より数百万円増えています。（ローン利息を節約できたんだから、当たり前） メールをいただきました。武田様こんばんは。シミュレーションの送付、ありがとうございました。今度こそ、完成なのですね！何度もやりとりしていただいて、お手数おかけしました。自分で簡単にCFを調整してしまいましたが、生活費の調整と違い、収入の増減は税金、年金等々影響するということを忘れていました。 ※収入を増やす、支出を減らす、 ・・以外の要素がありました。結果的に武田様の作業を増やしてしまい、申し訳ありませんでした。おかげさまで、人生が何とかプラスで終えられそうなので安心しました(^^;あとはシミュレーションしていただいたことを実行するのみです。最初の悲惨なCFからすると、かなり収支を見直していますので、このCF通りの生活を維持するため日々の努力が必要と思われますが･･･ ※現状診断時点のキャッシュフロー（ＣＦ） での支出は、一般的な感覚からは とんでもないものでした。 (^^ゞ 一生懸命見直しした・・ 生活設計シミュレーションでも 一般家庭に比べて、 支出はまだ、かなり多め ・・ではありますが。 (^^ゞ 何が問題かが明確なので、漠然とした不安はなくなりました。 ※それが生活設計です。現状診断で衝撃を受けてから ※「そんな考えでは人生成り立たない！」 ・・という厳しいものでした。 (^^ゞ数ヶ月の間に、人生にかかわるお金について嫌と言うほど考え（笑）、ローンの借り換えもして･･･武田様のおかげで、この数ヶ月で人生が変わった気がします！また何かわからないことがありましたら、質問させて下さい。これからもブログで勉強させていただきます。ありがとうございました。 ※顧問会員期間が終わっても、 質問や相談には応じていますので、 遠慮なくどうぞ。 ただし、手間ひまがかかる 資料作成はお断りします。 （当たり前） 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/27
-
夏休みに盛岡へ？ いや冬休みになるんじゃ？
夏には終了できないと思います。・・家計の現状診断。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）行列に並んで現状診断待ち・・です。メールをいただきました。エフピー・ステーション武田さま 佐々木さまお世話になっております。メール顧問会員のＫです。ただいま今行列１９番目に並んでいますが、 ※長らくお待たせします・・。現状診断後、直接事務所に伺い、その後のプランニングについて面談を希望したいのですが可能でしょうか？ ※もちろんです。 今までにも 何組ものメール顧問会員の ご夫婦が、遠路はるばる 盛岡までいらっしゃいました。 面談した方が・・当然、 生活設計の理解が深まります。もし可能であれば、確実に現状診断が完成している時期(勝手に8月か9月頃 かなと思っておりますが・・) ※甘い！ 見通しが甘い！ (^^ゞを見計らって、夏期休暇を利用して予定を立てていきたいと思っております。よろしくお願い致します。 ※佐々木ＦＰ 「夏季休暇で・・は無理、だと 思います。 冬期休暇なら・・。」 現状診断の作業中の人の 「行列に並んだ時期」（カッコ内） を見てください。 5月末の現在・・作業をしているのは、 1/10に行列に並んだＫさん（50代） ・・です。 4～5ヶ月・・。 行列で4～5ヶ月待ち・・だということです。 なので・・Ｋさんの場合、 5/12に行列に並んでいるので、 現状診断は9～10月ぐらいになるかと・・。 長くお待たせして申しわけありませんが、 これが現実です。 皆さんに協力してもらっています。 おいでいただくのは歓迎ですが、 時期の見通しについては、 改めて再検討をお願いします。〇メール顧問会員のＹさん（30代） （相談：ライフプランニング）今月、新たにメール顧問会員になりました。メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。今月メール顧問会員になったＹです。なんとかヒアリングシートの記入を終えましたので、送付いたします。 ※お疲れ様でした。色々と質問にも答えていただきありがとうございました。提出資料の方も本日郵送しましたので、確認お願いします。家計簿はつけていましたが、いざ記入してみると収支が合わず大変でした・・・ ※つけていましたか・・ 収支の合わないものを・・。(^^ゞ不安定、不確定な部分が多々あり、 ※将来は不確定だから面白い・・。大丈夫なのか不安もありますが、どうぞよろしくお願いします。行列に並んで順番を待ちながら、洗脳が解けるようブログを読んで勉強したいと思います。 ※私たちの日常生活は、 各種「洗脳」に晒されています。 おバカさん（失礼！）は、 洗脳されていることに気づきません。 だから おバカさん・・ですが。(^^ゞ 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：5/23回答戻る2。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：5/23回答戻る1。（12/29着）3 Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着） 4 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）5 Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着） ※完成予定は5/29（木）です。6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。21 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。22 Ｙさん（30代）：5/27依頼着。 ※あの・・レターパックで届きましたが、 510円の新しいレターパックなので、 料金不足はありませんでした。 古いレターパックを使う人は 注意しましょう。(^^ゞ※ Ｋさん（30代）：5/26シートのみ着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｓさん（30代）：今日の作業。（4/3着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）4 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）5 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）6 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着） 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。ホットメールでの連絡はお断りしています。 （添付資料のやり取りが不可能なので）
2014/05/27
-
子どもが産まれても 生命保険は不要でした
子どもが産まれたのを機会に保険屋さんへ・・などという発想をしてはいけない。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＯさん（30代） （相談：ライフプランニング）2013.11.26に、現状診断が終了。メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のＯです。シュミレーションの依頼について、依頼内容が分散する形になり失礼致しました。 ※依頼いただいてから後に、 新たに追加依頼する場合でも、 別個に・・ではなく、 以前の分も新たな分も合わせた、 1枚で全体像が見える依頼を お願いしています。 漏れや手違いが発生しないために。 全ての過去メールを読み返す ・・となると、 当事務所の手間暇が大変 ・・ということもあります。 (^^ゞ改めて、こちらのメールでシュミレーションの依頼をお願い致します。（初めの依頼メールについては、 お手数ですが破棄でお願い致します）1 現状の家族構成 （夫婦＋子供一人）のシュミレーション2 子供が一人増えた場合 （夫婦＋子供二人）のシュミレーション上記の依頼内容で作成して欲しいです。変更点は添付のヒアリングシートに記載し、必要書類（住宅ローン借り換え先の 新たな返済予定表）は昨日郵送致しました。もし不備等ありましたらご指摘願います。お忙しい中お手数おかけしますが、よろしくお願い致します。 ※はい、郵送物も届きました。 内容のチェックは、 順番が来てから行ないます。 〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）ただ今、行列に並んでいます。（3番目）メールをいただきました。 （有）エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。Ｋです。再ヒアリングシートを記入しましたのでお送りします。訂正箇所はセルの色をオレンジにしていますのでよろしくお願い致します。一生懸命考えましたが、おかしかったらおそれいりますがまたご指摘お願いします…。こちらのホームページを読み始めてからけっこうたちますが、今までなんとなく見ていたものが少し違って見えてきた気がします。 ※景色が違ってきた・・？ 良い兆候・・です。ＣＭで、「銀行口座を持ってなくても カードローンが使える！」と言っていたら、「口座持ってない人までも 手数料や利息を…」と思うし、よくある借金過払い相談で「自宅まで伺います！ 交通費15000円まで無料！」と言っていたら、「それでも利益とれるように 手数料設定してるんだろうな」と思います。商売なので当たり前ですよね。笑でも前までなら「太っ腹だな～」と思っていたかもしれません。今回我が家だけの資料が手に入ることはもちろんですが、自分で考えられるようになったことがもしかしたら一番の収穫かもしれません。 ※自分の頭で考えるようになると、 景色がまったく違ってきます。それでは現状診断、楽しみにしています。（おそるおそる…）〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）5月、新規メール顧問会員になりました。メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション 武田様・佐々木様こんにちは。メール顧問会員のＫです。ヒアリングシートをこのメールに添付して送ります。提出書類の方も本日、郵送しました。ご確認お願いします。 以上 ※ヒアリングシートと提出書類が 届いた時点で、行列に並びます。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：5/23回答戻る2。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：5/23回答戻る1。（12/29着）3 Ｋさん（30代）：5/26回答戻る。（1/9 着） ⇒ 今日の記事。 4 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）5 Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着）6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。 ⇒ 今日の記事。21 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。※ Ｋ家（30代）：5/26シートのみ着。 ⇒ 今日の記事。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着） ※本日完成！メール添付で送りました。 3つの小冊子にして・・。 1 現状診断の訂正（遺族年金等） 2 子ども誕生シミュレーション 3 子＆繰上返済シミュレーション それぞれのパターンについて、 死亡保障必要額を検証した結果、 1から3まで、夫婦ともに、 現在も将来も死亡保障は不要です。 「結婚したから・・生命保険見直し」 とか、 「子どもが産まれたから見直し」 などと、 保険屋さんの洗脳のままに 行動してはいけない。 『保険加入＝お金を失うこと！』 3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）7 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着） ⇒ 今日の記事。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。ホットメールでの連絡はお断りしています。（添付資料のやり取りが不可能なので）
2014/05/26
-
高い学力の文教地区で マイホーム建築♪ 2
建物も外構込みで坪60万円まで価格を下げることができそう・・ ♪おバカさんです。（失礼！）自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員の I さん（30代）この5月に新規メール顧問会員になりました。ヒアリングシートを送ったら、一晩で書き上げて返信されました。提出書類も届き、5月の会員の中で最も早く行列に並びました。〇3人家族 夫：30ウン歳，医師 妻：30ウン歳，〇〇技師(パート)， 子：ウン歳オキテ破りの・・メールをいただきました。（ 前半から続く ） 向こうとしてはおそらく土地で利益を上げるつもりかと思います． ※違う。 建築業者は土地でも、建物でも、 しっかり利益を上げる。 今回の話では・・ 建物で値引いているわけではない。 質や設備や仕上げを落として、 価格を下げる作業をしている。 （利益はしっかり確保している）ただ現在12区画あるうちの2区画がもう7か月以上売れ残っており(近くの分譲地も開発中のためと思われる)，ごみ置き場に隣接する角地，高校の正門の目の前のため，土地3200万を3000万くらいまでにはなんとか交渉できるのではないかと思います． ※いつも言っている通り、 「建築条件付き土地で建ててはいけない。」 建築価格は業者の言い値。 安くしようとすれば、質を落とす。 競争相手がいない、 市場原理が働かない、 ・・ということは、そういうこと。武田さんのブログには，複数の不動産業者で土地を探し，複数の業者に競合させるとありました．この条件には反していますが， ※反してはいけない。他の土地も大体2000万円前後にはなるのと，立地を買うつもりで妻の了承も得て設備をシンプルにして坪60万は達成し， ※勘違いしない！ 坪60万円になればいい というものではない。 「単に質を落とした坪60万円」・・と、 「複数競合の結果の坪60万円」・・とは、 まったく意味合いが違う！ 生涯最大の買い物で、 安っぽいものをつかまされないように・・。強気で土地の値引きを要求して合計5300万くらいにできれば，検討の余地はあるのではないかと考え始めました ※そのお金で、別の土地なら まともで満足できる家が建つのでは？(私の前に交渉していた二名が， 一名はローンが通らず， もう一名は住み替えで 残債が大きく中止となったようです． 先日，5月中に土地だけでも 決めてもらえませんか， もう少し値引きはできますと言われ， 向こうが焦っているようです)． ※当然です。 やっとまともな ローンが通る客が現れたから、 営業マンは必死 ・・です。また地盤調査と必要な場合の地盤改良の費用は業者持ちで，10年保障がついています． ※その程度の金額は、 建築業界では誤差の範囲。 あって無いようなもの。冷静になると，1 〇〇の〇〇が成功したので 〇〇と安定期に入ったのを確認したい2 大学院に入り，5月は 定期バイト＋臨時バイトで〇〇〇万程度 稼げたが，これからも給与と 勤務状況が安定しているのを確認したい3 家計予算を組んだのでそれを実行して， 年300万以上の貯蓄ができるのを確認したい．という気持ちがあります．これらを確認すれば安心して新築の予算を立てられそうですので， ※それが、生活設計。やはり需要が落ち込む2015年の増税後の取得をめざして勉強しつつ物件をさがしていくのがいいのかとも思います． ※その通り。将来の教育状況(私立・公立・習い事の状況)はわからないが，家を買えば借金は確定してしまうので，現金をためつつ家の性能と間取りをもっと勉強するのも必要かと思います ※そういうこと。 まったくの素人のままで、 マイホーム取得をしてはいけない。(これを言ったら営業の人が一瞬 いやだなーって目つきをしました（笑))． ※彼にとっては一番いやなこと。冗長な文章になり申し訳ありません．お忙しいところ恐縮ではありますが，この状況を踏まえて(一般論になるとは存じますが)武田さんの率直なお考えを聞かせていただけないでしょうか．正直なところ50:50くらいで悩んでいます． ※50:50ではなくって、 100％無し！・・でいいと思います。 私の眼には、以下のように見えます。 場所柄にひかれて、 異常に高い土地価格を受け入れ、 その分・・建物は我慢に我慢を重ね、 安っぽい分譲住宅のようなものを 建てようとしてる。 外部建具、内部建具、 床・壁・天井の仕上げ材、 ・・等々の選択次第で、 価格を押さえることができます。 そうやって造られているのが 分譲住宅で、 今回の話も・・ テッカテカに光る床材と、 クロス張りの壁・天井の、 安っぽい家を連想してしまいます。 1社だけと話を進めて、 良い結果が得られることはありません。 色々な業者と数多く接触して、 自分たちの目が肥えてから、 取りかかりましょう。 まったく違う買い物ができます。メールをいただきました。武田さんありがとうございます！今回は見送って，あせらず原則に忠実にいくことにします． 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/26
-
高い学力の文教地区で マイホーム建築♪ 1
建物も外構込みで坪60万円まで価格を下げることができそう・・ ♪おバカさんです。（失礼！）自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員の I さん（30代）この5月に新規メール顧問会員になりました。ヒアリングシートを送ったら、一晩で書き上げて返信されました。提出書類も届き、5月の会員の中で最も早く行列に並びました。〇3人家族 夫：30ウン歳，医師 妻：30ウン歳，〇〇技師(パート)， 子：ウン歳オキテ破りの・・メールをいただきました。 ※各種の具体的な相談に、 責任もって対応するためには、 まず、相談者のすべてを把握する 必要があります。 そのための作業が「現状診断」です。 現状診断前に具体的な相談を されても、アドバイスのしようが ないので、お断りしています。 「現状診断前の相談はご遠慮下さい。」 ・・と。 それでもどうしても・・と、相談を される場合が時々あります。 その際は、 「一般論でのアドバイスになります。」 として、コメントしています。武田さんお世話になっております．5/19にメール顧問会員になりました，〇〇の医師の Ｉ です．まだ家計診断が済んでいないのは十分に承知ですが，マイホーム購入についてご相談させていただけないでしょうか． ※オキテ破り ・・。ご相談の前からマイホーム用の土地を探しておりまして，〇〇市内で最も学力の高い〇〇という地域に〇〇ホームという会社(本拠地は〇〇)の分譲地があり，見学をしていました．静かな文教地区で，公園に隣接し，幼稚園，小学校，高校，また銀行や郵便局や塾も入った小さなショッピングモールまですべて徒歩5分程度の位置にあり，駅までは徒歩17分程度と，立地は理想的です．土地の値段はいかんせん高く，60坪で3300万程度します． ※ ！！！ ・・。 坊主丸儲け。（〇〇の他の地域だと 1500万から2200万程度） ※でしょうね。一度業者の見積もりを取って，建物と諸費用含め計6300万！というものになり問題外としましたが， ※坊主丸儲け。(^^ゞその後武田さんのブログを見て太陽光やオール電化は取っ払って構造も立方体に近いシンプルなものにして， ※オール電化まで取っ払う ことはない。贅沢品ではない。建物2300万，土地1%値引き建物3%値引き，諸費用込みで合計5700万まできました(木造2×4, ベタ基礎， 壁はグラスウール内断熱， 天井裏はグラスウール吹付断熱． 長期優良住宅． 延床40坪なので外構等入れて ほぼ坪60万です． 気密や断熱は地域3クラスで 最高レベルではありません)． ※〇〇市で、60坪程度の土地に 安っぽい家を建てて5,700万円？ そのお金があれば、別の土地で、 ケチケチしない、満足できる、 住宅建築ができそう・・。まだ屋根材の変更や電動シャッター廃止やタンクレストイレの変更であと100万くらいは下げられるようですす． ※そういう問題ではなく・・。現在の家賃は駐車場や管理費を入れて89000円であり，購入の場合5000万35年ローン（10年固定8大疾病つき， 〇〇銀行・〇〇銀行ともに約1.4%）で15万7000円となります． ※なぜ10年固定なのか・・？ 10年固定35年返済が適切なのか どうかは、コメントしようがない。 （現状診断前だから当たり前）費用増加は固定資産税と光熱費とリフォーム積み立て，費用減少は10年間住宅ローン減税と生命保険の減額で，だいたいトントンかと踏んでいます．また私立中高受験を考えていた妻も，この中学高校ならいいといってくれているのも私としては大きいです．（後半へ続く）家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/26
-
それぞれの住宅ローン 借り換え 繰上返済
生活設計シミュレーション。住宅ローンの借換えと繰上返済、それぞれ依頼を受けました。 自分の頭で考える・・生活設計。 〇メール顧問会員のＯさん（30代） （相談：ライフプランニング）11/26に、現状診断が終了！ 今、高金利の住宅ローンを借り換えしようとしています。家族：3人。 夫30代会社員。妻30代パート。幼児。 住まい：持家（一戸建て） 貯蓄：536万円。 負債：住宅ローン2本 ・変動金利1.275％ （高っ！変動のくせに） ・10年固定2.6％ （メチャ高っ！ なんで？） 希望：第2子。 死亡保障必要額： 夫婦とも、現在も将来も不要。 （第2子が産まれても不要） ※過去記事参照。 葬式代100万円 なぜ死亡保障計算で200万円に？ 信用組合に預金？住宅ローン借換え行動開始！（3/18） 住宅ローン借換え これでどうでしょうか？ 住宅ローンでお金をたれ流して5年 借換えへ（4/7）メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション武田様 佐々木様お世話になっております。メール顧問会員のＯです。昨日、シュミレーションをお願いするにあたり必要な書類、「借り換え先銀行の返済予定表」を送付致しました。順番が来ましたらご確認の程よろしくお願い致します。それから、前回のメールでお願いし忘れたのですが、今の家族構成（夫婦＋子供1人）と、子供が一人増えた場合（夫婦＋子供2人）のシュミレーションを作成して頂きたいです。重ねてよろしくお願い致します。私からの送信メール。こんにちは。生活設計シミュレーションの依頼は、数回のメールに依頼内容を分散されると、作業着手の際に確認の手間がかかるし、間違いが起こり得ます。後から依頼内容を追加・変更する場合でも必ず、全体が見える1枚の用紙にてお願いします。ヒアリングシートを添付しますので、よろしく、お願いします。 武田 つとむ 〇メール顧問会員のＨさん（30代） （相談：ライフプランニング）3/13（木）、現状診断が終了。 ※過去記事参照。 住宅ローン、子供の教育費、老後・・・ 2014.3.15家族：3人。 夫30代公務員。 妻20代パート。 赤ちゃん。 住まい：持家 貯蓄：760万円。 負債： 住宅ローン：10年固定1.6％（35年） 返済月額52,900円 残1,600万円 奨学金1：返済月額5,333円（9年） 奨学金2：返済月額13,922円（15年）生命保険料： 3,300円/月 39,600円/年 収入保障保険（4,248万円・31年）死亡保障必要額： 夫婦とも、現在も将来も不要。もっともっと、ゆとりのある生活を計画してもだいじょうぶ・・です。過剰加入！・・状態です。 必要なのはピンクの部分のみ。（赤ちゃんがいても）ほぼ・・不要！ ・・と解釈してＯＫ。 メールをいただきました。 武田さまお世話になっております。Ｈです。ブログの記事を読ませていただきました。ありがとうございました。お礼が遅くなってしまい、申し訳ありません。借り換えは、うちの場合はしないほうが良いのですね。いろいろ調べるうちに、うすうすそうなのかな？とは思っていたのですが。1･5％まで金利を下げてくれるというのは、借り換えではなく、単に金利を下げてくれるようです。ありがたく、下げていただこうと思います。繰り上げ返済の方は、やはり今回は２００万でいこうと思います。以前送った生活設計ヒアリングシート、借り換えはせずに金利は1.5％、繰り上げ返済額は２００万、以上のデータで「生活設計シミュレーション」の列に並べますか？不足している情報などありましたら、また教えてください。また、列に並んでる間にメール顧問会員の期限が来てしまった場合はどうなるのでしょうか？そちらも教えてください。よろしくお願いいたします。私からの送信メール。こんにちは。残念ながら・・断片的な情報のみで、シミュレーションができるわけがありません。現状診断で、キャッシュフロー表を実際に見て分かったと思いますが、具体的な金額が必要です。いついくら？ いつからいつまでいくら？全ての項目について具体的な金額を把握する必要があります。住宅ローンの金利1.5％・・と言われても、具体的なことが何も分かりません。毎月いくら払って、いつまで払うのか？1.5％になった後の住宅ローン資料を銀行からもらってください。200万円の繰上返済はいつ？ 行なうのか？・・等々、いついくら？ いつからいつまでいくら？の、すべての情報が必要です。それから、生活設計シミュレーションを依頼するなら、専用のヒアリングシートに記入してもらいます。添付するので、記入返信してください。顧問会員期間については・・期限が切れたらまた36,000円を払ってもらいます・・なんて言ってみたい けど、言えません。期間内に依頼を受ければＯＫ・・とします。期間経過後は、質問や相談には応じるが、依頼を受けても資料作成はしません。よろしく、お願いします。 武田 つとむ 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。 ホットメールでの連絡はお断りしています。（添付資料のやり取りが不可能なので）
2014/05/24
-
マイホームの登記料 50万円とか かかります
半分程度で安く済みました。自分の頭で考える生活設計。〇顧問会員のＡさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム建築）2014.4.17 建物が完成しました。完全分離の２世帯住宅・・です。 最後の費用・・「登記料」も確定しました。今日・・土地家屋調査士や司法書士から、それぞれの登記料明細のファックスをいただきました。合計で、212,748円です。安い・・♪（登記料でも被災者に恩典がある）計画段階で私が計上した登記料は、合計で444,708円・・でした。普通・・土地を買って建築する場合は、50万円前後の登記料がかかります。なので、かなり安い・・♪ただし・・ 司法書士の明細に、「所有権登記名義人表示変更」とか、「抵当権抹消」とかの、普通は無い「登記」項目があるので、おそらく・・土地購入段階で、私の知らないところで・・銀行の指示で何らかの登記を行ない、（別の司法書士で）Ａさんが費用負担している・・のかと思います。ま、その分を加えても、ほぼ半額です。やはり安い。 安く済みました。 【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）：5/23回答戻る2。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：5/23回答戻る1。（12/29着）3 Ｋさん（30代）：回答待ち。（1/9 着）4 Ｍさん（40代）：回答待ち。（1/9 着）5 Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着）6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。21 Ｔさん（40代）：5/23依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着） ※子ども誕生シミュレーション。 遺族年金の計算等の作業中に・・ 『現状診断」での「中高齢寡婦加算」 の計算に誤りを発見！ まず、「現状診断」を訂正する作業 （住宅ローン借り換え後の状態で） から取りかかっています。 「死亡保障必要額」も違ってきますが、 マイナスのままで結論は変わらず、 新たに必要額は発生しません。 当然、キャッシュフローは 微妙に変わります。 そのあとに・・ 「子ども誕生シミュレーション」 を、行ないます。 さらにそのあと・・ 「住宅ローン繰上返済シミュレーション」 を、行ないます。 大変な作業・・です。(^^ゞ3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）7 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。 ホットメールでの連絡はお断りしています。（添付資料のやり取りが不可能なので）
2014/05/23
-
女も40を過ぎると仕事を見つけるのが難しい
から・・ではなく、「男を見つけるのが難しい」から・・だと思います。 (^^ゞ遺族年金の「中高齢寡婦加算」のお話。社会保険を勉強しよう。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＡさん（40代） （相談：ライフプランニング）5/19（月）、現状診断 終了！メール添付で送りました。 余裕のキャッシュフローです。Ａ家の概要 家族 ： 2人家族。 40代会社員の夫、30代会社員の妻。 フルタイムの共稼ぎ。 住居 ： 賃貸（9.5万円/月） 貯蓄 ： 2,661万円 （素晴らしい♪） 借金 ： 無し。 （素晴らしい♪） 生命保険料 ： ゼロ。 （素晴らしい♪） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －2,997万円 －1億1,934万円 妻 －7,310万円 －9,785万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 これだけのマイナスだと・・ これから子供が1人2人産まれても、 （その分遺族年金も増えるので） 夫婦ともに生命保険は不要です。 健全な家計に生命保険は不要。 加入しなければ、ますます健全に。 保険屋さんにだまされないように・・。5/19（月）にメール添付で送りましたが・・「届いていない」・・ということで、 「両方に送ってください。」・・と2つのメールアドレスをいただきました。 両方には送りません。 (^^ゞ ホットメールのアドレスに送っても また同じことです。もう一方のアドレスへ送りました。メールをいただきました。武田様この度はホットメールの件で大変お手数をお掛けして申し訳ありませんでした。資料、確かに受け取りました。ありがとうございました。これから夫婦二人で内容をしっかり確認したいと思います。本日妻のみでざっと確認したのですが、まず最初の感想は、「え、こんなに余裕が出来るの？？」と驚きました。 ※驚くのは早い。 夫婦のみのキャッシュフローです。ただ、今後子供を授かったとしたら、妻の収入は大分減る予定なので、浮かれて浪費しないようにしなきゃ、とも思いました。 ※そういうこと。遺族年金については、充分生活の足しになる額だと感じました。 ※夫婦のどちらかが現在 死亡した場合の遺族年金等は・・ Ａ家の場合は、 夫死亡で妻は4,400万円、 妻死亡で夫は3,400万円、 ・・という総額を受け取ります。これなら田舎に帰って、賃金の安い仕事しかなくても生活していけるなと安心できました。 ※そういうこと。 保険屋にだまされないよーに。また、中高齢寡婦加算について疑問に感じたのですが、これは例えば夫の死亡日が、妻が40歳になる日前後で1日違うと年金の額が倍ほど違ってくるという仕組みになっているのですか？ ※そういうことになっています。 Ａ家：夫婦それぞれの 死亡保障必要額の推移グラフ。 （夫婦とも、現在も将来も保障不要！） 中高齢寡婦加算があるために、 死亡保障必要額も、 妻が40歳の時点でガクンと減ります。この仕組みは、女性が40歳過ぎて新たに仕事を見つけるのは難しいという考えから決められたのでしょうかね？ ※違う・・と思います。 「寡婦」と言う言葉の意味は、 「夫に死に別れて再婚しないでいる女性」 ということです。 当初・・年金制度が作られた昔は、 女性は生活力が無く、 まったく弱い存在なので、 守ってあげなければ・・という 発想があったようです。 遺族基礎年金は母子家庭にのみ支給、 （この4月からやっと父子家庭にも支給） 中高齢寡婦加算は女性のみが対象、 （男はまったく対象外） などの具体的な仕組みがありました。 で・・ なぜ40歳が境い目か？ 40歳以降になると・・ 「仕事を見つけるのが難しい」 のではなく、20代・30代とは違い、 「男を見つけるのが難しい」(^^ゞ （再婚が難しい）から、 「以後独身が続くなら守ってあげよう」 ということだと思います。 何にせよ、どうして学校などで国民全員強制加入の健康保険や年金制度の仕組みを教えないんでしょうか？ ※教えていたら、 おバカさんが大幅に減って・・ 保険屋さんがバタバタと倒産します。 金融機関もつぶれたりするかも。高校くらいで教えればいいのに…。 ※高校生にとっては、ちょっと たいくつな授業になるでしょうね。 「ん？ 3時間目は社会保険か？ 専門用語ばっかで眠くなるよな～・」 現在・・主婦をやって、 生活設計に目覚めたから 関心が強くなっていますが・・。昨日NHKで戸籍のない子供たちの特集をやっていましたが、健康保険も無し、年金も無しではどうしたって人生が成り立たないと感じました。（原因が民法の規定だそうで、 消費税増税や国民投票法改正の前に 民法改正すべきなんじゃと思いました。） ※見ていないので、コメント無し。私は働き始めた時、やはり洗脳はされていたようで、生命保険加入について考えてしまいましたが、収入が低く一人暮らしで生活がカツカツだったので、保険料を考えなしに払える余裕はなかったし、健康保険について調べて、これならもし怪我や入院をしてしばらく働けなくなっても何とかなるなと思えたので保険には入りませんでした。 ※正解でした。結婚して、夫は生命保険（アカウント型）に加入していて、 ※おバカさんです。（失礼！）その内容の説明を二人で聞いた時に、「へ～、すごく手厚いのね。」と感心しましたが、 ※おバカさんです。（失礼！）一万ちょとの保険料のほとんどが掛け捨てという事で、それはすごくもったいないなと感じ、見直しについていろいろ調べていたところ、武田さんのブログを見つけました。一度どんなものかと、保険の窓口（かどこか）にも行ってしまいましたが、期待していたようなライフプランニングの話は聞けず、 ※当たり前。 彼らは「保険の売り子」に過ぎない。 生活設計なんかやらない。できない。 （当たり前） 幸いその後の営業活動も全く無く、いくつか保険料の見積もりをもらっただけで終わりました。しばらくの期間、武田さんのブログをほとんど拝見して、結婚1年後くらいに夫の生命保険もすっぱり解約することが出来ました。 ※素晴らしい！武田さんの活動に感謝感謝です。長くなりましたが、資料を夫婦で熟読致しますので、また質問等で連絡させて頂くと思いますので引き続きよろしくお願い致します。 ※質問でも、 生活設計シミュレーションの依頼でも、 遠慮なくどうぞ。資料作成ありがとうございました。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。ホットメールでの連絡はお断りしています。（添付資料のやり取りが不可能なので）
2014/05/23
-
マイホーム建築費についての日経の記事 2
新聞や雑誌の記事を、そのまま すなおに読んではいけない。自分の頭で考える・・生活設計。 新聞でひろった記事 より・・ ※生活設計ＦＰの突っ込みコメント。 1級ＦＰ技能士 CFP®認定者 武田 つとむ『 戸建て費用 本体は7割 』2014/5/22（木）日本経済新聞 「Wednesday マネー計画」（ 前半からの手続き ）価格明示されず情報収集のため住宅展示場のモデルハウスを見学しても、価格に関する情報はほとんど明示されていない。 ※当たり前。 展示場へ出展している業者は、 経費率が高いところばかり。 当然・・坪単価は高い。 最初から高いことがばれたら、 商談に入ることができない。 ムニャムニャ・・言いながら、 何度も会って、親しくなってから 徐々に本当のことを小出しに・・。住宅メーカーの業界団体、住宅生産振興財団（東京・港）の2013年の調査では来場者の60％が「価格が表示されているモデルハウス」を求めているが、住宅メーカー各社は「注文住宅は二つと同じものがないから」と表示に消極的だ。 ※当たり前。確かに注文住宅は建物の設計、仕様だけでなく土地の形や地盤の固さ、周辺道路の状況などによって総工費が変わるが、価格を表示しない理由はそれだけではなさそうだ。 ※初回面談で高い価格がばれたら、 具体的な商談に進めないし、 次回のアポも取れない。 商売にならない。成績にならない。仮に全く同じ本体工事であっても「営業マンは顧客の懐具合を 探りながら見積価格を出す」 ※初回面談ではあり得ない。と住宅の品質検査やコンサルティングなどを手掛ける、住まいと土地の総合相談センター（東京・品川）の市村博代表は話す。大手住宅メーカーの場合、40％程度の粗利益率を想定して見積価格を示すが、 ※40％でもメチャクチャ高い経費だが、 50％もあるのでは・・？商談で20～25％程度まで値引きに応じるとの指摘が多い。モデルハウスでは営業マンから連絡先や家づくりの検討状況について記入を求められるが、安易に応じないほうがいい。アンケートを取った営業マンが商談の担当になる会社が多いからだ。住宅営業の経験があり不動産仲介を手掛ける、しあわせな家（横浜市）の山田篤代表取締役は「同じ住宅メーカーでも 営業マンは玉石混交。説明を聞いて、 気に入らなければ日を改めた方がいい」と助言する。 ※営業マンの質がどうのこうの以前に、 そんなに営業マンが多い会社を 候補に入れてはいけない。 人件費分の経費が上乗せで、 建築費が圧倒的に高い。 （人件費はバカにならない）相性のよさそうな営業マンが見つかって商談に入っても「本当の予算の八掛けくらいを 伝えたほうがいい」（市村氏）。 ※予算は伝えない方がいい。 契約直前（業者決定）まで、 3～5社に自由に競ってもらおう。ほとんどのモデルハウスは見栄えがよく豪華なオプション仕様で建てられる。モデルハウスのイメージが強いと、見積もりのベースとなる標準仕様では物足りなく感じ、予算が膨らみやすくなる。良品計画の住宅子会社、MUJI HOUSE（東京・豊島）が本体工事の価格と仕様をすべて表示する規格住宅「無印良品の家」を売り出すなど、一戸建て住宅でも価格の分かりやすさを重視する住宅メーカーが出てきた。 ※そうであっても・・ 同じ条件で、3～5社で 契約直前（業者決定）まで、 3～5社に自由に競ってもらおう。ただし自由設計をうたう注文住宅を建てるなら、価格をめぐって営業マンとの多少の駆け引きは避けて通れない。 ※初めから業者を決めれば、 このように、営業マンと 駆け引きが必要な状況になる。 契約直前まで複数業者の 色々な説明を聞いていれば・・ 「Ａ社はこう言っていたけど・・。」 と相談すれば、Ｂ社は 「あ、それはですね・・。」 それぞれの見解を聞くことができる。 こんなことを繰り返していれば・・ 自分の目も肥えてくる。 対営業マンの駆け引きは不要。 慎重に、慎重に、業者を選びましょう。初めての家づくりで専門知識がない人には荷が重いが、市村氏は「数千万円の買い物なのだから、 格好を付けて『いい人』になっては いけない。 見積書などで分からない項目は すべて説明を求めて 『うるさい人』 と思われるくらいがちょうどいい」と心構えを説く。 （表悟志） ※だから・・ 一業者と話を進めるのではなく、 5社ぐらいと並行して進めていけば、 その内に自分たちは まったくの「素人」ではなくなる。 その時点で、自信を持って、 確信を持って業者を選びましょう。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/22
-
マイホーム建築費についての日経の記事 1
新聞や雑誌の記事を、そのまま すなおに読んではいけない。自分の頭で考える・・生活設計。 新聞でひろった記事 より・・ ※生活設計ＦＰの突っ込みコメント。 1級ＦＰ技能士 CFP®認定者 武田 つとむ『 戸建て費用 本体は7割 』2014/5/22（木）日本経済新聞 「Wednesday マネー計画」一戸建て住宅を建てる人がまず気になるのが、どのくらいの予算でどんな家が建つのかだろう。 ※そうですね。ところが住宅展示場に出かけると、肝心の価格がよくわからないまま熱心な営業を受けることがある。 ※「ことがある」・・ではなく、 すべてそう・・です。価格表示などの業界ルールがない注文住宅の商談は容易ではない。 ※素人のままだと、 非常に大変です。（当たり前）建築費が予想外に膨らんで家計に影響が出ないよう予算づくりの基礎を知っておきたい。「大手住宅メーカーだから安心だし、 妻が気に入ったから契約したんですが・・・」 ※「大手メーカーだから安心」 という発想で、大手メーカーに 建築を依頼しては、いけない。 （当たり前） 気付かずに・・ 数百万円から1千数百万円も 高い買い物をすることになる。 （人件費や広告費などの 経費分が価格を押し上げている） 地元の小さな工務店だから不安 ・・ということには、ならない。 日本では・・ どの業者で建てても安心 ・・な仕組みができ上がっている。東京都内で自宅を新築中の会社員、田中博さん（仮名、64）にとって「800万円の予算オーバー」は唯一の誤算だった。 ※誤算ではない。 大手メーカーだから、そうなる。 （当たり前）親の代からの家で暮らしてきた田中さん夫婦にとって家づくりは初めての経験。当初考えていた建て替え予算は2000万円だったが、なぜ4割も増えたのだろうか。 ※大手メーカーの高い経費のせい。 （当たり前）想定外の付帯工事田中さん夫婦が予算づくりの目安にしたのは、家の床面積1坪（3.3平方メートル）当たりの単価だった。妻の恵子さん（同、63）が建築関係の仕事をしている兄から「坪単価は80万円くらい」と聞いており、 ※この想定は高すぎる。 小さな家とか、三階建てとか、 特別な設備・特別な仕上げ等の 特殊仕様ならありうる・・が。これにおよその床面積25坪を掛けて2000万円としたが、 ※あ・・小さい家だったんですね。 それにしても坪80万円は ちょっと高過ぎる。「想定していなかった地盤改良や 外構工事に結構お金がかかった」（恵子さん）と振り返る。 ※本当に必要な地盤改良工事 だったんでしょうか？ 地盤改良工事業者が地盤調査を 行なっている・・という、 とんでもないことが普通に 行われている業界です。 調査でお金をもらい、 地盤改良工事でお金をもらい、 ひと粒で2度おいしい ことが、普通に行われています。 それから・・外構工事。 坪80万円も見ていれば、 一般的には・・十分に、 外構工事込みでまかなえます。 なぜ・・この大手メーカーでは 別途工事費としてかかるか？ 本体工事費が高過ぎるからです。 経費率が高過ぎるからです。 大勢の営業マンや、 展示場の運営費や、 広告宣伝費などで経費がかかります。 その経費分が建築費に乗るから、 価格が高くなります。（当たり前） 自分に必要が無い部分までの お金を負担させられます。一戸建て住宅は本体工事だけでなく、本体に電気やガス、上下水道をつないだり、門扉や塀など外構を設置したりする付帯工事が欠かせない。 ※「欠かせない」ものを分けて 考えてはいけない。 （当たり前） 家を建てるということは、 電気・ガス・上下水道をつないだり するのは当然のことであり、 外構工事も当たり前に行われる。 別途ではなく、いっしょに考えたい。 不動産登記や火災保険料といった諸費用もかかる。 ※諸費用は工事ではない。 別途に考えて当たり前。 諸費用のザックリ予算立て法。 （かなり乱暴ですが・・） キャッシュで建築なら、50万円。 借金で建築なら、 住宅ローン融資額の10％。 融資額が2,500万円なら250万円。 当たらずも遠からず！リクルート住まいカンパニー（東京・千代田区）の中谷明日香氏によると「本体工事が7割、付帯工事が2割、 諸費用が1割がおおまかな目安」 ※本体・付帯合わせて坪60万円、 （契約直前までの 複数業者による競合が条件） 諸費用の目安は上記の通り。 特別なことをしない限り、 この予算で落ち着く。 上記の「800万円予算オーバー」 になった夫婦は、 当初から大手メーカーに決めて かかったから、 バカ高い買い物をすることになった。 自分たちで・・ 市場原理が働かない状況に してしまったから、当然の結末。だが、地盤改良などで付帯工事費が膨らむことが少なくない。 ※地盤調査を地盤改良業者に 依頼してはいけない。 （当たり前） 建築業者とグルの場合もある。 建築業者の言いなりになってはいけない。そもそも坪単価という用語に明確な定義がない。 ※その通り。 業者ごとに勝手なことをしている。マンション業界には景品表示法に基づく「公正競争規約」という自主ルールがあるが、注文住宅ではこうした規約がないからだ。「本体工事の一部を 付帯工事に回して坪単価を安く見せる」（業界関係者）といった例もあるとされる。 ※創意工夫？・・をしている。（ 後半へ続く ）家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/22
-
マイホーム建築用地 面倒なことはなさそう
前を向いて、計画を進めていこう。自分の頭で考える生活設計。 〇顧問会員のＳさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム建築） 実家の隣の土地（父所有）に、マイホーム建築を計画しています。5/17（土）、土地を見せてもらいました。（盛岡から車で40分ほど・・） ※過去記事参照。 「田」という土地にマイホーム建築 大変ですＳ家の概要 家族 ： 3人家族。 20代会社員の夫、 20代の妻（数年後からパート）、 赤ちゃん。 住居 ： 賃貸（5.2万円/月） 貯蓄 ： 95万円 借金 ： 130万円（マイカー） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －98万円 －1,189万円 妻 －9,736万円 －9,307万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 赤ちゃんがいても不要！ ・・ということは、普通によくある。 （保険屋さんにだまされないように・・） 生命保険料 ： 50.7万円/年 だったのが、 現在は・・ 〇収入保障保険：2,988円/月 〇終身医療保険（夫）：2,487円/月 〇終身医療保険（妻）：4,284円/月 合計 9,759円/月 （11.7万円/年） なぜ、お金をたれ流し続けているか？ すべて不要と分かっていても・・ 「保険には入っておきなさい。」 親の言うことを聞かなければなりません。 住宅建築で資金援助してもらうため (^^ゞメールをいただきました。お世話になっております。宿題の件です。1 例の小さな土地の所有者ですが、 「〇〇町」となっていました。 現在は合併しているので、 実際は〇〇市…？のようです。 ※はい、ＯＫ・・です。 敷地と道路の間に、 細い土地が存在していました。 知らない人が所有者だったら、 面倒なことになる場合も・・。2 農業振興地域については、 土地を手に入れた時点で 外れているそうです。 ※了解しました。 計画を進めながら並行して、 確認作業を行なっていきます。以上、ご報告です。メールを送りました。こんにちは。了解しました。それでは、マイホーム建築計画の作業を進めていきましょう。並行して、役所の調査や確認をしていきます。土地の測量図は無いでしょうから、仮の図面でプラン打ち合わせをしていきましょう。打ち合わせは土曜日になりますか？あらかじめ日時を設定して、当事務所で打ち合わせを繰り返していきましょう。プランについては・・事務所での面談と、メール添付図面のやり取りの併用で、何度も何度も打ち合わせすることになります。初回打ち合わせまでに、希望の間取りや外観や設備や仕上げや、あんなことをしたい、こんなこともしたい、色々なことを考えておいてほしい・・です。参考にしたい写真やパンフや雑誌を持参してもらってもいいかと思います。連絡をお待ちします。よろしく、お願いします。 武田 つとむＳさんのマイホーム：進行状況 2013年～ 0 ヒアリング 7/31 1 家計の現状診断8/9 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地チェック 2014.5.17 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 ・ 上棟 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ ※午前中、金融機関廻り。 事務所家賃や給与の振込み等。 給与は佐々木ＦＰ分のみ。 武田ＦＰはいつも通り無報酬。 ボランティアでライフワークとして、 消費者側に立つ（絶対儲からない） ＦＰ事務所を運営しています。 生命保険とか金融商品とかを 売っていれば、私もたっぷり 給料をもらえるんですが・・。(^^ゞ （おバカさんをその気に させるのは、実は簡単です） 1 医療保険・がん保険に加入させる 2 医療保険・がん保険に加入させない 作業的には、1の方が簡単です。(^^ゞ 困難な2の作業をしている私は、 つくづく物好きなおバカさんです。 あぁ・・ 。1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）3 Ｋさん（30代）：回答待ち。（1/9 着）4 Ｍさん（40代）：今日の作業。（1/9 着） ※整理整頓終了！ 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。5 Ｋさん（50代）：今日の作業。（1/10着） ※本日より着手！ 大変長らくお待たせしました。6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。※Ｔさん（40代）：5/22シートのみ着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着） ※子ども誕生シミュレーション。 妻も働き、夫も もっと働いて、 収入を増やす設定なので、 老齢年金の額も変わります。 当然・・ キャッシュフローも変わります。 給与収入が増えるということは、 それだけでは済まず、 他の要素にも影響します。 節約して支出を減らす場合のように、 単純なことではありません。 さらには、子供ができることで 新たな遺族年金が発生し、 死亡保障必要額も変わってきます。 大変な作業・・です。(^^ゞ3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）7 Ｏさん（30代）：生活設計。（5/22着）ホットメールでの連絡はお断りしています。（資料添付でのやり取りが不可能なので）
2014/05/22
-
確かに・・収入を増やすか支出を減らすか
生活設計は確かに「収入を増やすか支出を減らすか」だけ・・なんだけど。まだ、違う部分がある。素人にはできない部分がある。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）2/4に現状診断を終了。ただ今、生活設計シミュレーション中・・。 ※上のグラフが、現状診断時点。 悲惨・・。 下は、本人が作成した家計改善グラフ。家族：2人。夫40代会社員。妻40代非常勤。住まい：分譲マンション。 貯蓄：276万円。負債：5,900万円（住宅ローン）生命保険加入状況： すべて解約。死亡保障必要額 検証結果： 現時点 10年後 夫 －1,525万円 －3,192万円 妻 －1,604万円 －403万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料という支出が、 まったく不要な家計です。 （ますますお金が貯まります） 生活設計シミュレーションを依頼されています。1 住宅ローンの繰上返済と キャッシュフロー。2 子ども誕生とキャッシュフロー。 ＆死亡保障必要額算出。1と2をいっぺんに行なうと、分けて考えたい場合に不可能になるので、1のシミュレーションを作り、さらにその上にシミュレーションを作って2・・とします。で・・5/17（土）、 1が完成し、メール添付で送りました。約30年の返済期間の住宅ローンが、10年未満で完済できる！・・という結論でした。さらに・・5/20（火）、2のＣＦ表も完成しましたが、生涯で大きく（約2,000万円）貯蓄残高がマイナスになります。これではまずい・・と思い、その状態の資料を添付送信しました。収入・支出で見直せる部分はないか？・・と。 （生活設計の再ヒアリング）メールをいただきました。武田様お世話になっております。シミュレーション完成、ありがとうございました。 ※まだ完成していません。借り換え後の繰上返済シミュレーションについては、あと10年位で完済できるという秘めた力を持っていることに驚きました(^^; ※いや・・実は、 キャッシュフローグラフを 眺めた時点ですでに、 分かっていたこと・・でした。 現在の住宅ローン残高と、 10年後の貯蓄残高が、 ほぼ一致しています。 「このへんで完済できそうだな。」 ・・と、グラフを眺めて 見当をつけることができます。達成可能な目標をいただいたことによって、夫も自身の支出を見直す気になったようです。 ※はい、もちろん、 グラフの通りに貯蓄残高が 推移するよう・・、 夫婦で収支管理をすることが 必要です。子供誕生シミュレーションは、マイナス2000万円？！という数字に驚きましたが、よく見たらCFが古いままになっていました(^^;4月30日に、子供誕生後の妻の復職についてお返事した際、妻の働く期間と収入を見直したCFを添付していましたが、 ※スミマセン！ 見逃していました。今回のシミュレーションは見直し前のCFのままになっていました。見直し後のCFですともう少しまともです(^^;（それでもマイナスに近い 値なので要再検討なのですが･･･）わかりづらい書き方で申し訳ありませんでした。 ※それで・・その、4/30のＣＦ表を 改めて眺めてみました。 妻の収入手取りが、 私が作った資料より 1,755万円も多くなっています。 「あ・・なるほど、この分がちょうど、 子ども費に充当できそうだな。」 ・・と、思いましたが、 このＣＦ表では、 人生最後の貯蓄残高が6万円・・です。 生涯の収支がトントン・・です。 このキャッシュフローに 子どもを乗せてしまったら、 「子ども費」分がまるまる不足します。 妻の収入が多いのになぜ？ ・・と思ったら、 「現役時の基本生活費」が すごい金額になっています。 今回のシミュレーション資料の 「現役時の基本生活費」より 2,520万円も多くなっています。 あ、これか ・・でした。 おっしゃるように・・ このキャッシュフローのままでは、 「子ども費」を乗せるのはきつく、 「要再検討」・・です。CFを自分で修正してみようと思いますが、お送りいただいたCFの妻収入の数字を変えるだけで大丈夫でしょうか？ ※はい、今回送った資料であれば、 「子ども費」は1,312万円なので、 （金額が少なめに見えるが・・ これでいいということを前提に） 妻の収入増：1,755万円があれば、 生涯でマイナスになることは ありません。ご指摘の通り、これ以上のシミュレーションは、「支出を減らす」か「収入を増やすか」によるところだと思います。 ※残念ながら・・ 違います。あとは家族で話し合い、実行するのみかと思いますので、これでシミュレーションは完了で大丈夫です。 ※だいじょうぶじゃない。色々とお世話になりました。 ※おいとまするのは、まだ早い！ (^^ゞこれからどんなライフイベントがあるかわかりませんが、この「伝家の宝刀」さえあれば、 ※まだ、でき上がっていない。 「宝刀」になっていない！ (^^ゞ問題点が明確に把握でき、やみくもに焦らず（焦った方がいい というツッコミがありそうですが） ※焦っても焦らなくてもいいが、 まだ おいとましてはいけない！ (^^ゞ軌道修正していけると心強く感じています。今後もこのブログで勉強しつつ、ブログのネタに我が家の良いご報告ができればよいなと思っています。ありがとうございました。佐々木さまにもよろしくお伝え下さい。 ※まだ早い！ おいとましてはいけない！ (^^ゞ ※何が言いたいか？・・というと、 2の、 「子ども誕生とキャッシュフロー。 ＆死亡保障必要額算出。」 ・・で、 「死亡保障必要額の算出」は、 単純に収入を増やす、 支出を減らす、 だけで できる、 ＣＦ表の見直しとは違う。 『遺族年金』の計算が必要だ。 ・・ということで、 今回送った資料で、 「妻の収入」の記入はもちろん、 それだけでは生涯収支はまだ マイナスなので、 別の項目で調整を行なって 生涯収支がプラスになる ＣＦ表を添付送信してください。 子どもが産まれた場合の 死亡保障必要額検証を含めて、 シミュレーションを完成させます。 中途半端な尻切れトンボで 業務を終えたくない。 きちんと最後までやってあげた♪ ・・で、終わりたい。 よろしく、お願いします。 回答がすぐ戻れば、即着手します。 そうでない場合は、待ちながら・・ 次の方に取りかかります。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/21
-
健全な家計なら生命保険は不要 当たり前
生命保険料を払わなければ、ますます健全な家計に・・。（当たり前）生命保険に入りまくっていれば、どんどん不健全な家計に・・。（当たり前） 自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＡさん（40代） （相談：ライフプランニング）5/19（月）、現状診断 終了！メール添付で送りました。余裕のキャッシュフローです。Ａ家の概要 家族 ： 2人家族。 40代会社員の夫、30代会社員の妻。 フルタイムの共稼ぎ。住居 ： 賃貸（9.5万円/月） 貯蓄 ： 2,661万円 （素晴らしい♪） 借金 ： 無し。 （素晴らしい♪）生命保険料 ： ゼロ。 （素晴らしい♪） 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －2,997万円 －1億1,934万円 妻 －7,310万円 －9,785万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 これだけのマイナスだと・・ これから子供が1人2人産まれても、 （その分遺族年金も増えるので） 夫婦ともに生命保険は不要です。 健全な家計に生命保険は不要。 加入しなければ、ますます健全に。 保険屋さんにだまされないように・・。5/19（月）にメール添付で送りましたが・・「届いていない」・・ということで、「両方に送ってください。」・・と2つのメールアドレスをいただきました。両方には送りません。 (^^ゞホットメールのアドレスに送ってもまた同じことです。もう一方のアドレスへ送りました。当事務所への連絡で、ホットメールを利用することは以後・・ご遠慮願います。よろしく、お願いします。家計改善したい？ きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/21
-
ホットメールだけは勘弁してください
最近、メールを返信しても相手に届かない事件が多発。こちらからメール送信する場合は、いつも、以前にいただいている「メールアドレスへ返信」という形で行なっています。ところが・・最近、頻繁に、相手に届かない・・というケースが多発しています。妙なメッセージが返ってきています。「このメールと共に返信されているメールは一つ以上の宛先に対 して配信できませんでした。 I'm sorry to have to inform you that the message returned below could not be delivered to one or more destinations. 」メールを送るたびに これが・・。「またかよ・・。」 の、繰り返しです。どうも・・ 「hotmail 」で送られたメールに返信すると、必ずこの「いやなメッセージ」が登場するようです。（相性が悪い・・みたい）つまらないことで、毎回、毎回、時間と労力を費やしています。・・で、お願いです。当事務所へのメールは、「hotmail 」以外でお願いします。余計なことでストレスを感じない、スムーズな返信をしたい。 (^^ゞご協力、よろしくお願いします。自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＡさん（40代）5/19（月）、現状診断が終了！メール添付で送りました。メールをいただきました。武田様お世話になっております。Ａです。昨日のブログ拝見しましたが、あいにくメールが届いておりません。おそらく、ホットメールの迷惑メール対策の機能等ではじかれてしまったのではないかと思います。 ※その通り・・だと思います。 また・・おまえか、ホットメール、 かんべんしてくれよ・・。恐れ入りますが、再送して頂けますでしょうか？念のため、別のアドレスもお伝え致します。（※別のアドレス） 両方に再送頂ければと思います。 ※いいえ！ 別のメールだけに送ります。 伝家の宝刀、見るのが楽しみです！ ※一生使える・・我が家だけの 伝家の宝刀！・・です。お手数お掛けしますがよろしくお願い致します。（※ホットメールアドレス） ※当事務所はこれから・・ ホットメール出入り禁止！ に、します。 (^^ゞ 手間ひまはかかるし、 余計なストレスを感じます。 ご協力ください。〇メール顧問会員のＫさん（30代）5/20（火）、整理整頓が終了！「再ヒアリング」として、メール添付で送りました。メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。顧問会員のＫです。ＨＰにて順番がまわってきたと知りテンションが上がりました！さっそく「再ヒアリング」添付ファイルを確認しようとしたのですが、メールが届いてないみたいなんです。 ※また ・・ですか。 Ｋさんも、ホットメールのようです。迷惑フォルダもチェックしたのですが…。 ※迷惑フォルダにさえ、 入れてもらえないようです。大変お手数ですがもう一度送っていただけますでしょうか？よろしくお願いいたします。 ※また送りますけど・・ 別のメールアドレスはないでしょうか？メールをいただきました。武田様お世話になっております。ホットメールでそんなにご迷惑をおかけしていたとは知らず…申し訳ありませんでした…！ ※本日より、当事務所への ホットメールは出入り禁止！ (^^ゞ大事なファイルのやり取りにフリーのメールアドレスは頼りないものですね。 ※ホットメール、お断り！ (^^ゞずっと使ってなかったメールアドレスを引っ張り出してきました。受信に気付かないことがないようにマメにチェックしようと思います！ ※メールを送信した場合は、 ブログ記事で必ず言います。 自分の事で動きがありそうな時は、 毎日、記事をチェックしてください。お手数おかけしますが、こちらのアドレスに再ヒアリングのファイルの送信をよろしくお願いいたします。 ※了解しました。 他の方々も、 ご協力・・よろしくお願いします。 ホットメール、お断り！ (^^ゞ 【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）3 Ｋさん（30代）：回答待ち。（1/9 着） ⇒ 今日の記事。4 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。 ※本日より着手！ 大変長らくお待たせしました。5 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。作業途中。（2/19着） ⇒ 今日の記事。3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着） 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/21
-
行列のできるＦＰ事務所 2014年5月20日（火）
現状診断と生活設計で、それぞれ「再ヒアリング」を送りました。 自分の頭で考える生活設計。 【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）3 Ｋさん（30代）：今日の作業。（1/9 着） ※大変長らくお待たせしました。 本日より着手！ 一日かからずに整理整頓が終了！ スッキリした家計だから・・です。 （やたらに生命保険に入ったり していて、家計がグチャグチャ の人だと、こうは行きません） 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。4 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。5 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。6 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。7 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。8 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。9 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。10 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。11 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。12 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。13 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。14 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。15 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。16 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。17 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。18 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。19 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。20 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着） ※子ども誕生後のキャッシュフロー の資料作成を行なっています。 その結果、人生で約2,000万円の 資金不足になりました。 実は、理由は明らか・・でした。 元々のキャッシュフローが、 人生全体でプラスマイナスゼロです。 そこに・・ ・人間1人分の支出が増え、 ・妻の労働年数短縮で収入が減ります。 その合計額が、約2,000万円でした。 このまま人生が成り立たない状態で、 〇死亡保障必要額の計算 〇住宅ローンの繰上返済 などのシミュレーションを することは、意味がありません。 で・・「再ヒアリング」です。 メール添付で送りました。 生活設計の方法は実にシンプルです。 1 収入を増やす。 2 支出を減らす。 これだけ・・です。 金融機関にだまされないよーに。(^^ゞ キャッシュフロー表を眺めながら、 自分でいじりながら調整して、 回答を考えてもらいます。3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着） 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/20
-
「田」という土地にマイホーム建築 大変です
事前手続きが大変な場合が多い。自分の頭で考える・・生活設計。〇顧問会員のＳさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム建築）実家の隣の土地（父所有）に、マイホーム建築を計画しています。5/17（土）午後、土地を見せてもらいました。盛岡から車で40分ほど・・でした。初めてでしたが、迷わずに行けました。ちなみに・・私の車にはナビはありません。紙の地図を見ながら行きました。生命保険で毎年50万円も たれ流しながら・・ このようなキャッシュフローでした。 （2013年8月時点）Ｓ家の概要 家族 ： 3人家族。 20代会社員の夫、 20代の妻（数年後からパート）、 赤ちゃん。 住居 ： 賃貸（5.2万円/月） 貯蓄 ： 95万円 借金 ： 130万円（マイカー）死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －98万円 －1,189万円 妻 －9,736万円 －9,307万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 赤ちゃんがいても不要！ ・・ということは、普通によくある。 保険屋さんにだまされないように・・。生命保険料 ： 50.7万円/年 だったのが、 現在は・・ 〇収入保障保険：2,988円/月 〇終身医療保険（夫）：2,487円/月 〇終身医療保険（妻）：4,284円/月 合計 9,759円/月 （11.7万円/年） なぜ、お金をたれ流し続けているか？ すべて不要と分かっていても・・ 親の言うことを聞かなければなりません。 （住宅建築で資金援助してもらうため）建築の事前準備のため・・建築予定地の公図（こうず）と謄本（とうほん）の用意をお願いしていました。しっかり準備して待っていてもらいました。私が預かるのはコピーでよかったんですが、2部ずつ取っていて、原本を頂きました。（もったいない・・）親の所有地は2筆（にひつorふたふで）ということで、（土地を数える単位は、 1つ2つではなく1筆2筆・・です）謄本を2つ取ってありましたが、「公図（こうず）」をよく見ると・・3つ目の土地があります。道路との間に細いクサビ形の土地があります。この土地の所有者はだれか？別人が所有していれば、大変なことです。その別人の許可が無ければ、マイホーム建築ができません。この土地の謄本も欲しかった・・。あらためて取ってもらうことに・・。土地の地目（ちもく）は「田」・・です。「農地転用」・・という手続きが必要です。あるいは、それだけでは済まない場合もあり得ます。「農業振興地域」（略して：のうしん）の中にあるとすれば、「農振解除」（のうしんかいじょ）という手続きが必要になります。本人談・・「のうしんかいじょ・・は、 何年か前に済ませたとか なんとか・・聞いたことが・・。」確実には分からないようです。確認してもらうことにしました。まだまだ・・何かあるかもしれません。「田」が使う水・・についての精算も必要になるかもしれません。土地改良区・・なんて言うところで、手続きが必要かもしてません。「田」とか「畑」というような「農地」の場合、事前の手続きが複雑で大変です。今日・・5/19（月）、土地が所在する〇〇市役所に電話して、「用途地区」の確認をしました。「無指定です。」という回答を得ました。安心しました。少なくとも・・「市街化調整区域」という面倒な区域の中ではない、ということが確認できました。Ｓさんのマイホーム：進行状況 2013年～ 0 ヒアリング 7/31 1 家計の現状診断8/9 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地チェック 2014.5.17 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 ・ 上棟 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始家計改善したい？ きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/19
-
レターパックで資料を送る人は気を付けて
不測の事態が・・。 （不足の事態が・・）自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員の I さん（30代）5/14にメール顧問会員を申し込んだ方々の内、最も早く行列に並びました。（素晴らしい）記入済みのヒアリングシートは5/17（土）に届きました。（一晩で記入返信、すごい！）あと・・提出書類が届けば行列に並びます。その提出書類が今日・・午前、届きました。郵便局のレターパック・・で。郵便屋さん「エフピーステーションさん・・ですね。 レターパック、料金不足ですが・・10円。 消費税分・・切手を貼らずに、この時期、 レターパックではよくあるんですよ。」佐々木ＦＰ 笑顔で・・「あ・・いいですよ。払います。」郵便屋さん「あ・・現金を受け取るわけには いかないんですよ。」佐々木ＦＰ「んじゃあ・・切手で？ 10円切手なんて・・なくて、あ、 41円切手がある。 これでいいですか？」ということで、 Ｉ さんの提出資料、受取りました。これからレターパックを利用する人は、気をつけてください。郵便局できちんと確認しましょう。メールをいただきました。武田さんお世話になっております．レターパックの件申し訳ありませんでした．お支払いいただきました分の切手をお送りします． ※あ・・別に、よかったですよ。家計診断楽しみにお待ちしております＾＾ ※長くお待たせすることに なりますが、 よろしくお願いします。また共済と医療保険は妻の了解も得ましたので解約します． ※ＯＫ・・です。 生活設計の観点からは、 保険料分のお金は貯蓄した方がいい。 （当たり前） 〇メール顧問会員のＴさん（40代） 本日・・メール顧問会員になりました。 （年間顧問料：36,000円入金）5/14に申込を受けた方々の内の最後の1人でした。さっそく、ヒアリングシートを送りました。シート記入と提出書類の準備、がんばってください。そして、レターパックを使う時は気を付けてください。 (^^ゞ 【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ａさん（40代）：今日の作業。（12/28着） ※今日・・5/19（月）完成！ 夕方、メール添付で送りました。 素晴らしい、 余裕のキャッシュフローです。 もちろん、夫婦ともに、 現在も将来も生命保険は不要です。 2人とも生命保険には 元々まったく加入していません。 医療保険にもがん保険にも 加入していません。 だから素晴らしい キャッシュフローになります。 （当たり前） これから子供が2人ほど産まれても、 生命保険は不要と思われます。 マイホーム取得も希望しています。 余裕で実行できそうです。3 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）4 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。5 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。6 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。7 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。8 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。9 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。10 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。11 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。12 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。13 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。14 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。15 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。16 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。17 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。18 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。19 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。20 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。21 Ｉ さん（30代）：5/19依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。作業途中。（2/19着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着） 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/19
-
変動金利住宅ローンを10年固定へ借換え
変動金利のままでは生活設計できない。 （当たり前） 自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（40代） （相談：ライフプランニング）2/4に現状診断を終了。（人生が成り立たないものでした）生活設計シミュレーションを依頼されています。1 住宅ローンの繰上返済と キャッシュフロー。2 子ども誕生とキャッシュフロー。 ＆死亡保障必要額算出。1と2をいっぺんに行なうと、分けて考えたい場合に不可能になるので、1のシミュレーションを作り、さらにその上にシミュレーションを作って2・・とします。今日は1の・・借換え後の住宅ローン返済をキャッシュフローに落とし込み・・う・・面倒くさい・・。「元金均等払い」の住宅ローンです。返済額が1年ごとに変わります。「元利均等払い」なら・・毎年一定額なので入力が簡単・・ですが。明日・・積極的な繰上返済を行なって、どんなグラフになっていくか・・？1ができ上がった段階で、メール添付で送ろうと思います。2は、その後に・・。 ※上のグラフが、現状診断時点。 悲惨・・。 下は、本人が作成した家計改善グラフ。家族：2人。 夫40代会社員。妻40代非常勤。 住まい：分譲マンション。 （う～ん） 貯蓄：276万円。 （う～ん） 負債：5,900万円（住宅ローン） ※元々変動金利の住宅ローンでした・ 変動では生活設計ができません。 で・・今回、10年固定に借換え してもらいました。生命保険加入状況： すべて解約。死亡保障必要額 検証結果： 現時点 10年後 夫 －1,525万円 －3,192万円 妻 －1,604万円 －403万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料という支出が、 まったく不要な家計です。 （ますますお金が貯まります） これは特殊なケースではない。 まともな家計ならば、 大部分の夫婦は生命保険不要。 生命保険の清算から、 生活設計はスタートします。 なぜなら・・ 『保険加入＝お金を失うこと！』 ・・だからです。 保険屋さんにだまされないよーに。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。 スマートフォンで読んでいる読者の方へ。 そのままでは「キーワード検索」を利用したり、 「顧問会員って何？」を読んだりすることができません。 スクロールして画面の一番下まで行って、 「表示 モバイル パソコン版」 ・・で、 「パソコン版」をタップしてください。 パソコン用の画面が現れて、「キーワード検索」の利用や 「顧問会員って何？」を読むことが、普通にできます。
2014/05/16
-
新規顧問会員にヒアリングシートを送りました
5/14（水）と5/15（木）の2日間で、年間顧問料を振り込んで頂いたので・・。5/14（水）に申込みを受付け、その当日と翌日に皆さんから年間顧問料が入金になり、それぞれにヒアリングシートを送りました。・・が、申込者の中で一人だけまだ顧問料が振り込まれていません。関西在住のＴさん（40代）です。買ってはいけない・・マンションを買って住んでいるＴさん。早くヒアリングシートを書いて、早めに行列に並んだ方が順番待ちの日数が少なく済みます・・よ。〇メール顧問会員のＫさん（20代） 本日・・メール顧問会員になりました。 （年間顧問料：36,000円入金）ヒアリングシートを送りました。 申込時のメール。遅くなってしまいましたが、まだメール顧問会員は受け付けていますでしょうか。 ※他の方々の申込みは、 5/14に日が変わったとたん・・とか、 遅くても朝の内でしたが、 Ｋさんの申込みは、 5/14夜 22：15 ・・でした。 初めてのケースです。 (^^ゞぜひよろしくお願いします。〇相談内容・今後のライフプラン立て、 ライフイベントに伴う必要資金を 確認したい。 マイホーム購入、教育、老後等。 ・現在の生活費の収支を見直したい。 〇生活設計についての意識 ・夫：現在の無駄を省き、 将来に向けて準備をしたい。 今後の生活にかかる必要資金が 不透明なのでそれをはっきりさせたい。 ・妻：今後の必要資金を知り、 余裕のある生活をしたい。〇住所 ：〇〇県〇〇市〇家族構成 夫：20ウン歳・会社員 妻：20ウン歳・専業主婦 子：赤ちゃん ※がんばって、ヒアリングシートを 記入してください。 【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ａさん（40代）：今日の作業。（12/28着） ※完成予定は5/19（月）。3 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）4 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。5 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。6 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。7 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。8 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。9 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。10 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。11 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。12 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。13 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。14 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。15 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。16 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。17 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。18 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。19 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。20 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着） 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/16
-
マンション 投信 海外積立保険 不動産 太陽光
色々考えたり実行したりしてきて、現在の貯蓄は実質300万円。（年収：1千〇百万円で）おバカさんです。（失礼！）各種業界のカモになることを繰り返しているから、お金がどんどん無くなります。（当たり前）自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員の I さん（30代）新たにメール顧問会員になりました。 （年間顧問料：36,000円入金）ヒアリングシートを送りました。申込時のメール。〇相談内容 30ウン歳男性，外科医(現在は大学院生〇年目) ・仕事，マイホーム取得，家族の変化，病気 などを含めたライフプランニングと シミュレーションをお願いします．〇生活設計についての意識 ・夫： （医師〇年目が終わり， 年収は〇百万から1千〇百万程度と 波があったが (現在はバイトで年収約1千〇百万)， 純粋な貯金は300万円程度 (相続した農地を売却し +〇百万円程度の自分名義の預金と， 〇〇に誰も住んでいない私名義の自宅あり)と， 我ながら蓄財劣等生と感じる． ※同感・・。 （失礼！） 医学生中に母は癌で死亡し 父はギャンブルに走って借金をつくり， かろうじて卒業(国立です)． 医師1年目にワンルームマンション投資に あやうくひっかかりそうになるも回避． そのころからお金の勉強を少しずつはじめ， ファンド分散積み立てを開始するも リーマンショックで60万円が 半分ほどになり撤退． ※お金の勉強の前に、 生活設計の勉強をしたい。 昨年は海外の積み立ての保険加入に 興味をもったが 資金が長期拘束されることと， 業者も怪しく思い加入せず． ※なんで・・そんなことばっかり 考えるんだろう・・？ また不動産経営で儲かっている (と話す)医師数人と飲んだりもしたが， ※最初だけ儲かったように見える、 それだけのこと。 徐々に人生のお荷物になっていく。 もし所有していたら、 買い手が付く内に売却した方がいい。 うまい話は無い。（当たり前） 書籍やブログで勉強していくと 思ったほどもうからないことや， デッドクロスや税金，低い流動性のリスク， 管理のストレスや他人に任せるリスクなど， 地雷が多数埋まっていることがわかり， 参入せず ※正解。 (余裕資金が十分できたら 中古戸建投資に参加したいなと， まだ不動産に興味はある)． ※ あれ・・？ 痛い目に合わないと、 気づくことができない・・かも。 「うまい話は無い」ことを。 また失礼ながら彼らは医師としては いまひとつな印象の方が多く， 本業(手術を中心とした臨床と，今は研究) をしっかりやろうという気になっている． ※本当にそう思う。 変なことにばかり興味を持って、 時間とエネルギーとお金を 費やしていては、明らかに損。 でも貯金ができないこの現状を なんとかしなければと考えている． ※簡単だ。 変なことをいっさいしないで、 1年定期で預金すればいい。 それだけで貯蓄は増えていく。 元本割れもしない。 ちなみに 太陽光はリスクが比較的少ないと考え， ※はあ・・？ 今度は何？ 1800万の無担保無保証の借金(通った)で， 兵庫県のQvouという会社の 50kwの太陽光事業に参加する方向だが (税引き後に 月3万から4万の収入という見積もり)， ※借金してその利息を負担しながら、 なお・・毎月3～4万円の収入になる ・・という「おいしい話」が、 ずぅ～っと継続される と信じているなら、 本当におバカさんだ！ （失礼！） 結果的に残るものは、 1千数百万円の借金だけ！ ・・に、なる。 私が保証する！ 武田さんの借金はするな！ というブログを見て， やめといたほうがいいのかな…とも 頭をよぎる． ※当たり前だ。 「おいしい話」が、わざわざ向こうから あなたのためにやってくる わけがない。 目を覚ませ！ 最近は自分で家計簿をつけて， かなり自分なりに無駄な固定費は かなり削減した． が，まだ医療保険，逓減型の生命保険， 収入保障保険，共済に入っており， 解約する方向で動きたい） ※その「無駄な固定費」が、 この中にもたくさん・・ある。 ・妻： （子供の教育や習い事に どこまでお金をかけられるか相談したい） ※このような・・まともなことに、 家族ために、 お金は使いたいものです。〇住所 〇〇 県〇〇市〇家族構成 夫：30ウン歳，医師 妻：30ウン歳，〇〇技師(パート)， 子：ウン歳 よろしくお願いいたします ※専門性の強い職業で高収入な人は、 各業界のお得意様（カモ・・とも言う） になりやすい。 医師はその典型。 世間知らず（失礼！）だから、 うまい話が本当にある ・・と、 信じ込みやすい。 現在の・・ 銀行の定期預金1年物の金利は、 0.025％・・というレベルです。 これが現在の私たちの標準です。 リスク無しで確実に得られる利息の 標準レベル・・です。 これを上回るレベルの 「おいしい話」をされたら、 単純に・・怪しいと思いたい。 はるかに上回る「おいしい話」なら、 はっきり・・危険だと思いたい。 Ｉ さんが興味を示してきた 上記の色々な話は、怪しいし、 危険なものばかり・・です。 「お金の勉強」・・ではなく、 真剣に「生活設計」を、しよう。メールをいただきました。武田さんさっそくのコメントをありがとうございました．スパッと切られて逆に爽快でした．そして迷いが吹っ切れました．太陽光は，やめます．これから武田さんと佐々木さんのお力をお借りして，しっかりとした生活設計をしていこうと思います．ヒヤリングシートは妻と協力しながら記入して，早めにお送りします．よろしくお願いいたします． ※できるだけ早く並んだ方が、 1～2ヶ月早く順番が 廻ってきます。 「現状診断」作業は月に 平均5家族程度しかできません。 5人分早く（遅く）並べば、 現状診断作業は・・ 1ヶ月早く（遅く）終了します。 ヒアリングシートの記入と、 提出資料の準備を急ぎましょう。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/16
-
相続税1,150万円！夫婦でびっくりしました
次のために対策を・・。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＮさん（40代）昨日・・5/14（水）、現状診断が終了。メール添付で送りました。メールをいただきました。武田様、佐々木様お世話になります。メール顧問会員のＮです。現状診断資料の作成ありがとうございました。丁寧な資料に感動しています！４０代５０代はまあまあ余裕がありますが、６０代から貯蓄残高が減っていくんだ～というのが最初の感想です。 ※シンプルな話です。 毎年の支出が収入より多ければ、 お金は減っていきます。 （当たり前） そんなことの繰り返しが、 キャッシュフロー表です。でも、生活設計上問題ありませんとの総評で、安心しました。 ※問題ない・・と言っても、 潤沢なキャッシュフローの Ｎ家だからです。 これからの生涯で4千万円ほど・・ お金が減っていきます。 これ、一般家庭だったら、 問題大有り！・・です。 4千万円もお金が減ったら、 普通・・家計破綻します。 （そもそも一般家庭では、 そんな大金を持てないが・・）今日完成予定ということで、ワクワクしながらブログのチェックをしていた１日でした。これから夫と一緒に時間をかけて読み込んで理解していこうと思います。 ※キャッシュフロー表を、 隅から隅まで理解するように してください。追加の相談です。（1）相続義母相続税４００万、義父７５０万 合計１１５０万円の納税で 夫も私もびっくり！したと同時に、相続対策をしておけばよかったと痛感しました。（ヨメの立場で生前中に相続の 話なんて出来ませんでしたが・・・） ※相続対策は、本人が その気にならないと、 できるものではありません。夫はまだ40ウン歳ですが、早めに相続対策をした方がよいのですね？ ※はい、たとえば明日・・交通事故で 亡くなれば、また多額の 相続税を負担することに・・。相続の計画書？の作成をお願いします。 ※対策をしておく必要があります。提出書類は、保険証券・固定資産税通知書の明細は提出したので、あと、定期預金証書コピーと通帳（最後の残高のページのコピー？）の提出だけでよろしいですか？ ※金融資産については、 現状診断で作成した キャッシュフロー表を メイン資料として、作業を 行なうことになります。 もし、作成資料の数字が動く ようなことがあれば、 お知らせください。あと、相続対策の保険を紹介してください。 ※死亡保障での生命保険は、 三角形の保険が合理的でしたが、 相続対策での生命保険は、 四角形でないと意味を成しません。 終身保険とか定期保険とか。 現在加入中のものもあるようです。 相続の全体像が見えてから、 整えていきましょう。（2）火災保険ＪＡの建更に３口、年払い３０年で総払込み１１７７万３５００円で、満期金１０００万に加入中です。今までの払い込み総額７３７万９１１０万で今解約すると４７０万円の戻りです。建更は、掛け金が高いので解約して安い他社にしようか、 ※基本的に・・保険は掛け捨て にした方が、合理的です。 保障と貯蓄は区別して、 掛け捨ての普通に安い 火災保険に加入したい。新築でもないし建てかえもしないので火災保険は不要ですか？ ※これは、自宅のお話ですか？ 自宅だとして・・普通は、 新築でなかろうが、 建て替えの予定が無かろうが、 焼失に備えて加入します。 保険でまた新築できます。ご指導ください。よろしくお願いします。 ※・・と言っても、Ｎ家の場合、 仮に焼失してしまっても、 新たに建てるお金が 十分過ぎるほどあります・・。 『保険は、それ以外に手段が 無い場合にのみ加入する。』 のが、合理的ではありますが。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ａさん（40代）：今日の作業。（12/28着） ※完成予定は5/19（月）。3 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）4 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。5 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。6 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。7 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。8 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。9 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。10 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。11 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。12 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。13 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。14 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。15 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。16 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。17 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。18 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。19 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。20 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。作業途中。（2/19着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）6 Ｎさん（40代）：相続。（5/15着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/15
-
結婚を機に生命保険 子ども誕生で学資保険
などという発想をしてはいけない。保険業界の思うつぼ。生命保険は、「見直し」ではなく、「清算！」するもの。「生命保険の清算！」から、真剣な生活設計がスタートする。生命保険に入らないようにすれば、見違えるように貯蓄が増える。（当たり前）だまされないよーに。自分の頭で考える生活設計。メール顧問会員の申込み順に、記事を掲載しています。〇メール顧問会員希望のＭさん（20代）メール顧問会員を申込み。申込時のメール。 （有）エフピー・ステーション武田様・佐々木様はじめましてメール顧問会員希望のＭと申します。ブログで勉強させていただき、自分でキャッシュフロー表など作成をしました。 ※ほう・・。しかし、個人の知識では限界があり、真剣に人生設計したいため、メール顧問会員を希望します。 ※はい、一生使える キャッシュフロー表を作りましょう。どうかよろしくお願いいたします。〇相談内容 （ ライフプランニング。結婚３年目で これから子２人希望、 住宅取得を考えています。 子２人がいる場合のシミュレーション・ 住宅取得のシミュレーションを 自分の頭で 考えられるようしていきたいです。 ） ※自分で具体的に考えられる ようになります。〇生活設計についての意識 ・夫：（ これからの人生を真剣に考えて、 生活設計をしていきたいです。 それには 伝家の宝刀がどうしても必要です。 ） ・妻：（ これから生活設計を真剣に行い、 理想の住宅取得・安心した生活が 自分たちの頭で考えて 設計できるようにしたいです。 ）〇住所 （ 〇〇県〇〇市 ）〇家族構成 夫：（ ・２0ウン歳・会社員（フルタイム） ） 妻：（ ・ ２0ウン歳・会社員（フルタイム） ） 子：（ なし ） ※いっさい生命保険は不要な 状態です。貯蓄に励みたい。〇メール顧問会員Ｋさん（30代）本日・・メール顧問会員になりました。 （年間顧問料：36,000円入金）ヒアリングシートを送りました。申込時のメール。 (有)エフピー・ステーション 武田様、佐々木様はじめまして。Ｋと申します。このたびメール顧問会員希望で連絡させていただきました。こちらのブログに出会ったのは、子どもができたので学資保険 ※「子どもができたので学資保険」 という すなおな条件反射は、 保険業界の洗脳のたまもの。のことを考えはじめ保険相談センターに相談にいったときの担当者の対応に疑問をいだき、このままいわれるがままに加入していたら保険料がすごいことになってしまうと思いいろいろ調べていたらこちらのサイトにたどりつきそれからブログを読んでいます。結婚後、保険の見直しをしに ※「結婚後、保険の見直しをしに」 という すなおな条件反射も、 保険業界の洗脳のたまもの。保険相談センターに行ったので ※そんなところに行ってはいけない。 飛んで火に入る夏の虫。夫婦ともに医療保険、がん保険などに加入してしまっている状態でおばかさんです。 ※ホントに・・そう思うなら、 とっとと解約！ 早く、 お金のたれ流しを止めよう。 「現状診断の結果、あなたは 医療保険とがん保険に 適切に入る必要があります。」 ・・などということには、 絶対にならない！ 〇相談内容 保険や住宅ローンなど ライフプラン全般について 〇生活設計についての意識 ・夫：まわりに流されて保険に入り、 こんなもんだろうと ローンを組んでしまいました。 普段の生活もこんなもんだろうと 過ごしてしまっています。 ただ不安な気持ちだけは いつも持っていますが、 正直よくわからないです。 なんとかしたいとは常に思ってはいるし、 今自分で出来ることは やっているつもりではいます。 ・妻：できれば第２子も希望しているので 子どもの教育費など将来のことが 心配です。 保険も解約した方がいいと 思っていますが、 本当に解約しても大丈夫という 気持ちも多少あります。 ※洗脳されたまま・・ 加入者みんなが、 一生・・そう思ってくれれば、 保険会社は生涯・・安泰です。 『保険加入＝お金を失うこと！』 全員に損をしてもらわないと、 保険の仕組みは成り立ちません。 （当たり前） 保険でなくても対応できる事に、 保険料を払い続ける人を、 おバカさん・・と言います。 しっかりとライフプランをしていけば その不安もなくなるのかなと 思っています。 〇住所 〇〇県〇〇市 〇家族構成 夫：（・30ウン歳・公務員） 妻：（・30ウン歳・主婦） 子：（・赤ちゃん）〇メール顧問会員Ｓさん（30代）本日・・メール顧問会員になりました。 （年間顧問料：36,000円入金）ヒアリングシートを送りました。 申込時のメール。〇相談内容 はじめまして。Ｓと申します。 昨年の結婚を機に保険を考えていた所、 ※「結婚を機に保険を考え」 という すなおな条件反射は、 保険業界の洗脳のたまもの。 ４月位にこのブログを見つけ 毎日チェックして勉強させて頂きつつも メール会員の募集を待っていました。 夫婦ともに気楽に考えていたのですが、 ブログを見るうちに このままではいけないと思い 家のローンのこと、保険のことなどを 相談させていただきたい思いました。 またこれを機会に 夫のお父さんの相続についても 考えたいと思います。 本当拙筆で簡単な事しか書けませんが、 よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： 二人とも自由にお金を使いすぎなので、 メリハリをつけたい ・妻： 老後の為の貯蓄を考えたい〇住所 （略 ）〇家族構成 夫：（ ・30ウン歳・会社員 ） 妻：（ ・30ウン歳・会社員 ） ※この状況で、生命保険は いっさいいらない。 貯蓄に励みたい。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/15
-
妻と子は 生命保険にも学資保険にも不加入
加入していません。正解・・です。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＴさん（30代）本日・・メール顧問会員になりました。 （年間顧問料：36,000円入金）ヒアリングシートを送りました。申込時のメール。〇相談内容 （ 保険やローン等かいつまんで長文も可 ） ・第二子が生まれても生活が なりたつかどうか ・賃貸契約のアパート住まいだが 一戸建てを購入を検討中 ・退職後の年金生活は不自由なく 暮らせるくらいの余裕はあるのか 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に ） 武田つとむ様 はじめまして。 〇〇県〇〇市在住のＴと申します。 今回、妻からこちらのブログを 紹介されて拝見しました。 記事を読んで、生命保険に対する 考え方が一変しました。 そして、 我が家のこれからをしっかり把握して よりよい環境となる為に 武田様のお力をお借りしたいと 思いメールした次第です。 今年、30ウン歳になるので 一戸建てを購入するなら 今がよいかと思いますが 県外へ転勤する可能性があり、 長く住めないかもしれません。 しかし、一生賃貸契約の アパート住まいというのも 退職後の年金生活で 不安があるので どうすればよいかと悩んでいます。 ぜひ我が家の現状を見ていただいて、 ご教授いただければと思います。 ・妻：（ 思うところを本人が正直に ） 今年の初めに 主人の生命保険見直しを 考えていたところ、 武田様のブログにたどり着きました。 過去の記事を拝見し、 生命保険についての意識を改めて、 主人の定期付き終身保険を解約。 ※ＯＫ！ 典型的なお金たれ流し保険です。 おかず（特約）てんこ盛り定食。 こんなものに加入するから、 貯蓄ができない、 生活設計ができない、 そんな人生になる。 その後、保障額3000万程度の 三角形の保険に入ってもらいました。 ※本当にそんなに必要かな？ 3,000万円も必要な人は、 けっこう特殊な人・・です。 私と子供は生命保険や 学資保険などには加入していません。 ※ＯＫ・・です。 そんなことをするお金があったら、 シンプルに貯蓄しよう。 主人は仕事の関係上、 車の買い替えが多いこと、 私も〇〇的な事情で 長時間の勤務ができないことで 今後の家計が 成り立っていくのかが心配です。 我が家の家計は正常であるか の確認をし、 人生の見通しを立てたくて 応募しました。 ぜひとも我が家の ライフプランニングをお願い致します。 〇住所 （ 市町村までで結構です ） （略） 〇家族構成 夫：（ ・30ウン歳・会社員 ） 妻：（ ・20ウン歳・パート ） 子：（ ・赤ちゃん ） ※仕事が夜遅くメールをすぐに 確認出来ない可能性があります。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/15
-
マンションで暮らしたい？なら分譲ではなく
賃貸で・・。同じレベルの生活ができて、経費負担は圧倒的に少ない。所有してはいけない。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員希望のＴさん（40代）メール顧問会員を申込み。申込時のメール。〇相談内容 初めまして 昨年末からブログを拝見させていただいており 今まで夫婦共に医療保険に加入しておりましたが 今年の初めに二人とも解約致しました。 ※素晴らしい。現在は、子供達の学資保険全部で約三百万円支払済みと ※この塩漬けされたお金、 マイホームの買換え等の時に、 重要なカギを握ります。 基本的には・・ お金を融通が悪い状態に してはいけない。夫の収入保障型の生命保険のみ加入しております。自宅は 分譲マンションで ※それはまずい。 マンションに住みたかったら、 賃貸の方がはるかに良かった。義両親の援助もあり、ローンはありません。 ※借金が無いのはいいこと。マンションは築十二年目で 現在、大規模修繕の最中で、今年の二月に修繕費が倍以上値上がりしました。 ※ほらほら・・。 それにしても、12年目で？ かなり早いですね。次の十二年後の修繕までに段階的に修繕費が引き上げられ ※ほらほら・・。 将来的に子供達の教育費や老後の資金への不安があります。ブログで勉強させていただき、マンションは経費がかかるので購入しない方がよいと書かれていてショックとともにその通りだと痛感しております。早速、マンションの売却を考え、 ※素晴らしい。不動産屋に査定を依頼し、いくつかの一軒家の物件も見学しに行きましたが、、〇〇で短期間で見学したということもありなかなか良い物件がなく ※不動産は、動き出してすぐ 決めてはいけない。 つまらない損をする。 衝動買いは絶対にダメ。 見たり聞いたりを繰り返して、 自分たちの目が十分に 肥えてからでも遅くない。二人とも実家が△△なので 主人とも定年まで、〇〇ではマンションで生活していこうかと考えるようになっていきました。とは言っても、やはり修繕費の値上がりは続いていくので ※だから、マンション住まいを 続けるにしても、所有しないで 賃貸マンションがいい。 （経費負担の心配が無い） 現在のマンションは、 まともな価格がつく内に とっとと売却！これからの生活にとても不安を感じていて今回この機会にご相談させていただきました。宜しくお願い致します。 〇生活設計についての意識 ・夫：子供が３人いますので、 教育費にどの程度必要かが 気になるところであります。 ※子どもの数（人間の数）は、 生活設計上・・大きな負荷になる。 （当たり前） ・妻：お恥ずかしいのですが 昨年末から家計簿をつけ始めた ばかりで 今年に入ってやっと 家計に対して危機感を感じるようになり 将来のことを考えると このままではいけないと 思うようになりました。 ※家計簿をつけない人の方が 圧倒的多数・・です。〇住所 （ 市町村までで結構です ） （略）〇家族構成 夫：（ （略） ４0ウン才 会社員 ） 妻：（ （略） ４０ウン才 専業主婦 ） 子：（ （略） ウン才 ） 子：（ （略） ウン才 ） 子：（ （略） ウン才 ） 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/15
-
変動金利住宅ローンを奨める営業マンは信用
信用するな。自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（20代） 本日・・メール顧問会員になりました。（年間顧問料：36,000円入金）ヒアリングシートを送りました。申込時のメール。エフピー・ステーション武田様4月23日にメールさせていただきました、Ｋと申します。 ※過去記事参照。4/23 「住宅展示場を見学した 借金まみれの新婚夫婦」あの後夫と相談し、了解を得られましたのでメール顧問会員を希望いたします。〇相談内容 ・子供が生まれた場合について 夫婦共働きで、まだ子供もいないため なんとなく貯金しながら 趣味などにお金を使っている状況です。 ですが、 近々子供が生まれた場合のことを 見据えて 今後の人生設計を 考えていきたいと思っています。・住宅取得について 現在賃貸のアパートに住んでおり、 家賃は6.9万円です。 将来、一戸建て住宅を購入したい と思っています。 先日のメールでお話しした 住宅展示場訪問の件は 営業の方に 「まだ買いません」と意思表示しました。 ※住宅展示場は何度も見に行って、 おおいに参考にしましょう。 ただし、絶対にやってはいけない ことがある。 その展示場に出展している業者で 建ててはいけない。 展示場や営業マンや広告費などで 非常にコストがかかり、 建築費がとんでもなく高いので、 生活設計上好ましくない。 （当たり前） 展示場は参考に見るもの、 そこにいる業者で建ててはいけない。 ちなみに、 融資額の結果を聞いてきましたが、 変動金利で、 しかもめいっぱいの優遇金利前提で 返済額を計算されていました。 ※とんでもない営業マンです。 とりあえず「返済が楽」に見える ような説明をしています。 こんな説明をしながら・・ 名刺にＦＰなんて書かれていたら、 張り倒してあげたくなります。(^^ゞ 変動金利の住宅ローンでは、 生活設計のしようが無い。 （当たり前） ブログを読んでいた私は 「いやいや、それはないでしょ…」 と思いましたが…。 ネットで調べたところ市内には ほかにも工務店があることが わかりましたので いろんなHPを見ながら少しずつ 情報収集していきたいと思っています。 ※建築業者探しは・・ 「市内だけ」に限定しない方がいい。 （あまりにも狭すぎる） 車で1～2時間程度の距離なら、 もし何かあっても、すぐ 駆けつけてもらうことができます。 それぐらいの範囲で、色々な 業者をチェックしてみましょう。 実は、夫は通院しています。 今は職場復帰して問題なく 仕事をしていますが 病名から、おそらく団信が通らない だろうと二人で考えています。 そのため団信に入らなくても順調に 住宅ローン返済ができるように するためには いくらまでの住宅が購入できるのか、 ※一般の銀行の住宅ローンは 団信加入が融資条件になります。 なので・・Ｋ家の場合は、 フラット35を利用することに なります。 なお・・ 団信に加入できないことと、 取得できる住宅価格とは、 特に関係はありません。 どのような生活設計をしていくべきか （家を建てない、 という結果もあり得るでしょうし） ご相談させていただきたいです。 ※現状診断でキャッシュフロー表を 作ってみることで、自分たちの 「住居費総額」が把握できます。 一生・・賃貸暮らしする場合でも、 マイホーム取得した場合でも、 「住居費総額」は同じ・・です。 Ｋ家の「住居費総額」は、 〇〇〇万円・・と分かります。・保険の清算について 余談ですが、私は数年前、 職場の事務担当でした。 年末調整の時期には 職場の人たちの保険料控除申告書を チェックする作業がありました。 皆さん必ずどこかの保険に入っていました。 ※どうしようもないおバカさんたち・・。 洗脳されたゾンビ集団・・。 （気持ち悪い～） 当時の私は まだ保険に入っていなかったので、 皆さんすごいなー、偉いなー なんて思っていたものです（笑） ※こちらもおバカさんです。（失礼！） 私自身はお金がもったいなくて ずっと保険に入っていなかったのですが、 ※正しい。 保険に入ることが普通で、 そうでないのは社会人としてどうか と親から言われていました。 ※親もおバカさん。（失礼！） 洗脳されたゾンビ集団の一員。 反面教師にしよう。 そしてある日親が保険屋さんに連絡し、 医療保険を契約することになりました。 ※おバカさんです。（失礼！） お金たれ流しの始まり・・。 また以前、 職場に出入りしている保険屋さんと 顔見知りになり、その際に 個人年金保険を勧められました。 ※こんなもの契約してはいけない。 貯蓄代わりになりますよ！ と言われましたが ※ならない！ インフレにメチャクチャ弱い！ 毎月同じ金額貯金すれば同じことだし、 その分のお金が自由にならないのは 嫌だな、と思い ※正解！ お金の融通性を失う行為を してはいけない。 こちらは契約をしませんでした。 やめておいて正解だったなと思います。 ※正解、正解。 私の医療保険、 まだ解約手続きしていませんが 解約、でOKですよね。（終身ですし…） ※まだ継続しているの？ ひたすらお金をたれ流しているだけ。 即 解約！ 夫が入っているいくつかの保険 についてもご相談させてください。 ※「いくつかの保険」？ すべていらない！ その保険料分を貯蓄しよう。 フルタイムの共稼ぎなら、 生命保険料という支出は不要！現在のローン状況です。・夫 奨学金 有利子 \4,176/月 ボーナス払い \25,070/年2回 （借入額96万円。残額40.1万円） 無利子（1） \12,600/月 （借入額 226.8万円。残額136万円） 無利子（2） \70,000/年2回 （借入額50万円。あと2回くらいで完済？）・夫 車 11,000/月 （親に返済）ブログを拝見してから、下記のことを実施しました。１．夫の新婚旅行代（ローン）の清算 ※ＯＫ。 そもそも借金で 新婚旅行をしてはいけない。２．妻（=私）の無利子奨学金 （残額50万円)の一括返済 5月下旬に引き落とし予定です３．妻の国民年金（学生納付特例分）の追納 特例分と未納分があったことを思い出し、 慌てて状況を確認したところ、 すでに時効になってしまった期間が あったので その分は追納することができませんでした。 お恥ずかしい話ですが、 こちらのブログに出会っていなかったら ずっと追納・後納を先送りにしていたと 思います…。 ※ＯＫ。〇生活設計についての意識・夫： 収入に見合った生活をすることがもちろんですが、 仕事、暮らし、余暇の3つを充実させたいです。・妻： ずっとフルタイムの共働きでと考えていますが、 私の職場は結婚・出産後、 仕事を続けていきにくい風土が まだ残っているため、 お金のことで漠然とした不安があります。 自分が将来パート勤務になっても （または一時的に専業主婦になっても） 充実した生活を送りながら、 しっかり貯蓄を増やしていけるように していきたいです。〇住所 〇〇県〇〇市〇家族構成 夫：（略）・20ウン歳・会社員 妻：（略）・30ウン歳・会社員 子：なしどうぞよろしくお願いいたします。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/15
-
ほけんの窓口で 家計の4分の1が保険料に
正真正銘のおバカさんです。（失礼！）自分の人生を、保険屋に託してはいけない。（当たり前） 自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員希望のＹさん（30代） 本日・・メール顧問会員を申込み。メールをいただきました。〇相談内容 はじめまして、Ｙと申します。 （朝メールチェックされると 書いてあったので、 夜分遅くにすみません） ※夜分は自宅にいるので、 ネットもメールもつながりません。 車で事務所に出勤して初めて、 メールを読みます。 ・・ので、 すまないことはないですよ。 2週間ほど前に「保険の見直し」でネットを検索した際に、武田FPのブログに辿り着き、過去の記事を拝見させていただきました。 きっかけとなったのは身内の退職金の運用について相談されたことだったのですが、 ※ほう・・退職金の運用・・。記事を読むうちにヒトの相談に乗っている場合ではないような、なにかパンドラの箱を開くような気分になり、 ※ ？？？ ・・。 私の記事にそのようなインパクトが？夜な夜な記事を読んでは寝付けない日々を過ごしていました。（正直怖くて少しずつしか読めていません。） ※初めていただく感想です。 怖い ・・か？ 我が家は夫の収入で生活している状態ですが、「夫がもしものときには子供の教育費、 生活費はどうしたらいいのだろう」「老後にゆとりを持って生活するには どれくらい貯蓄が必要なんだろう」という将来への不安から、 ※はっきり見えない不安が、 キャッシュフロー表を作ることで、 「明確な不安」になったり、 「思い過ごしの不安」であることが 判明したりします。 そこから始まるのが、生活設計。昨年春にほけんの窓口で保険を見直し、 ※おバカさんです。（失礼！） 人生設計を保険屋に相談 してはいけない。（当たり前） お金をむさぼり取られるだけ。今現在家計の約1/4（?!）を保険の支払いに充てているのです・・・ ※とんでもないおバカさんです。 （失礼！） 保険屋の上得意様（カモとも言う） になっている。 保険は夫の死亡保障のみにしたい。 いっさい特約をつけない 収入保障保険に。 それ以外の浮いたお金は貯蓄！ 収入保障保険は・・ 保障額がある程度大きくても、 保険料は信じられないほど安い。 「窓口」なんぞに相談しないで、 （まただまされるから） 自分でネットで比較検討してみる。 現状診断を待っている間にも 保険屋にお金をむさぼり取られる。 （もったいない） 即 行動！ 現在は官舎住まいですが、いつかはマイホームを持ちたいと夫婦で話しています。ですが、収入は職場によって変動が大きく、毎年確定申告のたびに一喜一憂している状態です。 ※確実に得られる収入レベルを しっかり把握しよう。 収入が多い時は、ご褒美を いただいた程度に考えよう。 ローンや借金はありませんが、 ※素晴らしい。やはり保険料が大きく、 ※おバカさん！（失礼！）収入の割に貯蓄は少ないと思います。 ※簡単だ。 現在の保険料の大部分を、 保険以外で貯蓄しよう。 目に見えて・・貯蓄が どんどん増える！（当たり前） このような我が家の現状に改善の必要性があると思い、 ※おおいにある！安心して暮らせる将来の生活を考えるためにお力をお借りしたいのです。〇生活設計についての意識 ・夫： 職業柄か、自分がいつ亡くなっても おかしくないと考えています。 ※え！？ 危険な職業？ 刑事とか自衛官とか・・？ でも、確定申告はしないよな・・。 残された家族（妻、息子）のことを考えると、 ある程度貯蓄ができるまでは 生命保険は必要かと思っています。 しかし、 効率のよい貯蓄方法の教授や 保険や人生設計に対する考え方を 修正していただけるなら、 お金だけでなく、今後の人生において 多大な財産になるのではないかと考え、 貴方への相談を切望いたしました。 よろしくお願いいたします。 ・妻： 保険のおばちゃん、本やニュース、 他の家庭の話などに惑わされず、 自分たちで考え管理できるように なりたいと思います。 そして自分たちの頭で本当の安心を 手に入れたいと思います。 ※自分の頭で考え、 行動できるようになるだけで、 人生は大きく好転する。 （当たり前）〇住所 ：〇〇県〇〇市〇家族構成 夫：（略）・３0ウン歳・医師 妻：（略）・３0ウン歳・パート 子：（略）・ウン歳 ※ん・・？ いつ亡くなってもおかしくない職業？ 意味不明・・です。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/14
-
とりあえず郵便貯金 それと収入保障保険に？
貯金でも預金でもいいけど、「期間」が大切。フルタイムの共稼ぎなら、生命保険は不要！貯蓄は短期商品で！生命保険は三角形でも入るな！自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員希望のＧさん（30代）本日・・メール顧問会員を申込み。メールをいただきました。TO：武田様、佐々木様初めまして。Ｇと申します。メール顧問会員希望のため以下の内容を送らせて頂きます。よろしくお願い致します。〇相談内容 現状診断とライフプランニング をお願い致します。 現状を簡単にご報告します。 ・賃貸アパート ・借金、ローン等無し ※素晴らしい！ ・生命、医療、学資保険加入無し ※素晴らしい！ 子供を妊娠したことをきっかけに 今まで面倒で検討しなかった 保険に加入しようと思い、 ※そんなこと思うな！ 夫婦で保険の窓口に行き 色々話しを聞きました。 ※おバカさんです。（失礼！） 保険屋にわざわざ 出向いてはいけない。 話しを聞いているうちに テンションも上がり 契約をしようとしましたが、 ※アブナイ、アブナイ。 現金で貯金出来る額が減ることと 病気をしなかった時 やっぱり損をしてしまうなと思いが強く、 ネットで色々と検索している時に こちらのブログに出会い 契約しようとした保険はすべて キャンセルしました。 ※よかった、よかった。 このブログを見つけた時は 月のメール会員の受付が終わっており 再受付を待っていました。 お金について調べたりするのですが 結局何が特して何が損をするのかが わからず、 とりあえず郵貯に貯金しかしていません。 ※郵便貯金でも銀行預金でも いいけど、大切なのは期間！ 超低金利の今は・・ 「長期の固定金利商品」 を買ってはいけない。 （低金利を固定してしまうから） 「長期の固定金利商品」とは、 たとえば・・ 学資保険や個人年金や終身保険や ・・と、大部分の保険商品。 （こんなもの、買ってはいけない） また・・貯金や預金でも、 5年物や10年物などはもちろん 長期商品なので、買ってはダメ。 長期と短期の境目は1年・・と 捉えておこう。 貯金でも預金でもいいから、 1年で終わる（満期）ものに しておこう。 1年ごとに預け換えをしよう。 もし、 じわじわと市場金利が上昇すれば、 自分の預貯金も階段を昇るように 金利が上昇していく。 長期商品ではインフレに対応不可。 短期商品ならインフレに対応可♪ 家を持てるのであれば 家の購入も検討したいという思いもあり、 このまま 今のような生活を続けていていいのか 自分達では判断出来ないため 相談することに決めました。 ※一度我が家のキャッシュフロー表を 作ってしまえば、一生使える 伝家の宝刀になります。 いつでも自分で 人生シミュレーションが できるようになる。 もし受け付けて頂けるのであれば よろしくお願い致します。〇生活設計についての意識 ・夫： 結婚し、子供も生まれる中、 家族には日々の生活に 不自由を感じさせたくないと 考えております。 また、 妻も同じ出身地であることから、 年に回は家族で 帰省したいとも考えております。 ただ、給与の面で言えば、 残業代がなかった場合を考えると 不安を感じてしまいます。 これから家族が 安心して笑顔で過ごせるように、 今後、無駄な出費は 出来るだけ減らせればと 思っております。 ・妻： 子供も出来 このままの生活でいいのか 不安があります。 家計のお金は私が全て預かり 一括管理しているのですが、 過去を振り返るともっと お金が貯めれたのではないかと 年末年始に毎年反省しています。 特に贅沢をしたい等の意識は ありません。 夫婦助け合い、 稼げるお金の中で家族仲良く 生活出来れば良いと思っています。 20代のころは沢山のお金を 無駄にしてきたため、これからは なるべく損をしたくないです。〇住所 （略)〇家族構成 夫：（略）30代・会社員正社員 妻：（略）30代・会社員正社員 子：第一子を〇月末出産予定補足 とりあえずの保険として 収入保障保険には加入しようと 思っています。 ※そんなこと、思ってはいけない。 フルタイムの共稼ぎなら、 死亡保障がいらないのが 当たり前。 フルタイムの共稼ぎなのに 生命保険に入る・・のは、 どこか変な家計だと思え。 赤ちゃんが産まれたって 加入しなくていい。 そんな捨てるお金があったら、 だまって貯蓄！以上です。よろしくお願い致します。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/14
-
メール会員を申し込んで「案内」がまだの人は
申込者の皆さんに「案内」を送りました。もし、「案内」がまだ届いていない方はお知らせください。 その「案内」を読んで、 顧問料を振り込んできている方も、 すでに数人います。メール送信について、妙なメッセージが届いているので、念のため確認しました。自分の頭で考える生活設計。毎週・・なだれ注意報の現場調査。 (^^ゞ冬のなだれと違って、春のそれはスゴイ！雪というよりも、大きな氷の固まりがそのまま落下してくる。ガードレールも、ぐにゃり。【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｎさん（40代）：今日の作業。（12/26着） ※本日完成！ すごいキャッシュフローです。 初めて見るカタチ・・です。 （人生いろいろ・・♪） メール添付で送りました。3 Ａさん（40代）：5/9回答戻る。（12/28着）4 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）5 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。6 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。7 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。8 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。9 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。10 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。11 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。12 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。13 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。14 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。15 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。16 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。17 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。18 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。19 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。20 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。21 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。今日の作業。（2/19着）3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/14
-
マイホーム建築は 土地のことを調べてから
建築できない土地もあります。（最悪の場合・・ですが）数年前にマイホーム建築した顧問会員のＨさん（40代）は、元々自分で土地を買って持っていました。で、その土地に建築したい・・と、相談を受けました。その土地を下見したり、役所へ調査に行ったりしました。最悪の結論！・・が待っていました。家が建てられない土地でした。公の道路に接していないために、建築ができない土地・・でした。隣接する土地は接道していたので、こちらの事情は伏せて・・（足元を見られないように）売買の折衝をして、うまく購入することができました。Ｈさん家族、今では・・広い両方の土地にまたがって家を建てて、住んでいます。このように うまくいく場合ばかりとは限りません。最悪のまま・・という場合も。自分の頭で考える・・生活設計。〇顧問会員のＳさん（20代） （相談：生活設計・マイホーム建築）実家の隣の土地（父所有）に、マイホーム建築を計画しています。週末・・土曜日（5/17）に、土地を見せてもらいに行きます。Ｓ家の概要家族 ： 3人家族。 20代会社員の夫、 20代の妻（数年後からパート）、 赤ちゃん。住居 ： 賃貸（5.2万円/月）貯蓄 ： 95万円借金 ： 130万円（マイカー）生命保険料 ： 50.7万円/年 だったのが、清算して現在は・・ 〇収入保障保険：2,988円/月 〇終身医療保険（夫）：2,487円/月 〇終身医療保険（妻）：4,284円/月 合計 9,759円/月 （11.7万円/年） ん・・？ どういうこと？Ｓ家の人生はどうなる？生命保険で毎年50万円も たれ流しながら・・このようなキャッシュフローでした。（2013年8月時点）で・・、Ｓ家では生命保険は必要か？検証の結果、夫婦ともに現在も将来も死亡保障は不要です。いっさい生命保険は不要！・・ということです。（赤ちゃんがいても）上の絵は、加入中の生命保険と死亡保障必要額との比較・・です。 加入中の生命保険はすべて無駄！・・です。 早めに解約・清算したい。（2013年8月時点）なのに・・なぜ、まったく不要な収入保障保険や終身医療保険に現在も加入しているか？家を建てるため ・・です。マイホームを建築したいけど、自己資金がありません。むしろ借金の方が多い。(^^ゞ親から土地を提供してもらった上に、資金援助もしてもらいます。お金を出してもらえば・・当然、親の意見を尊重するということになります。「すべて解約してしまって、 本当にだいじょうぶか？ 社会人の責任として、 生命保険や医療保険には 加入しておいた方がいい。」洗脳されている・・と分かっていても、言うことを聞かざるを得ません。親の顔を立てて・・年に12万円ほどをたれ流すことになります。 （もったいない）10年で120万円ほどになります。（もったいない・・）保険屋さんにプレゼントするそのお金で、何かおいしいものでも食べた方がよっぽどマシなんですが・・。話はまったく変わりますが、お願いがあります。建築の事前準備のため・・建築予定地の公図（こうず）と謄本（とうほん）の用意をお願いします。 ※土地の地目（ちもく）や 公道との接続状況など、 色々調べる必要があります。法務局でとることができます。（もちろん手数料がかかります）たとえば・・盛岡の法務局で、盛岡市以外の土地の公図や謄本をとることもできます。その土地の地番（ちばん：土地の住所）を書いて申請し、その場で受け取ります。なので、地番を知っている必要があります。お父さんの所有であれば、お父さんに確認してください。もし、「何番だっけ・・？」と忘れているようだったら、毎年・・届いている固定資産税の通知書を見てもらえれば、簡単に確認できます。もし・・あらかじめ建築会社に相談していれば、その会社が勝手に入手したりします。受注できれば多額の利益が得られるので、一生懸命・・手間ひまやコストをかけます。・・が、あらかじめ建築会社を決めていれば、市場原理が働かないので、とんでもない高い買い物になる可能性が高いので、お奨めできません。（当たり前）建築業者の選択は、最後の最後・・契約の直前まで、複数の会社を比較検討しましょう。 Ｓさんのマイホーム：進行状況 2013年～ 0 ヒアリング 7/31 1 家計の現状診断8/9 ・問題点把握 2 ライフプランニング（生活設計） 3 資金・ローンの目安を立てる 4 土地チェック 5/17 5 展示場ほか見学 6 事前手続き・住宅プラン検討・作製 7 住宅会社・数社が提案競争 8 業者決定・請負契約 9 事前手続き・地鎮祭 10 着工 ・ 上棟 11 完成・入居 12 住宅ローン返済開始家計改善したい？ きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/14
-
明日 メール顧問会員を数名 受付けます
メール顧問会員を数名、受付けます。明日・・2014年5月14日（水）の一日のみ・・です。あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を熟読してください。その上で・・希望者は、 「申込み方法」にしたがって、明日・・5月14日（水）に申し込んでください。■申込み方法 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 （作成資料を添付してやり取りします） メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく場合は必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 保険やローン等かいつまんで 長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が守備範囲であること、 生活設計の意識が強いこと、 を確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 いただいた年間顧問料を お返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※顧問会員になった後は、 以下のような流れになります。 4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートを メール添付で送信します。 5 ヒアリング・シートを記入の上、 メール添付で返信いただきます。 書類の提出は、 メール添付・ファックス・郵送・・等々で。 シートと提出書類が届いたら、 現状診断作成の行列に並びます。 6 順番が来たら着手し、 再ヒアリング等の後、 現状診断が完成します。 「このまま行けば、こんな人生になる。」 ということが分かり、 家計のいくつかの問題点も 明らかになります。 現状診断は、あくまで 生活設計のための入り口に過ぎません。 7 生活設計（ライフプランニング） 現状診断のキャッシュフロー表を 自分でいじってみることも可。 総合的に生活設計する場合や、 マイホーム取得や、新たな子ども の誕生などの人生シミュレーション等は、 改めて依頼されれば、 当事務所にて資料作成します。 8 実行支援 ・生命保険の清算 ・住宅ローン 繰上返済、借り換え ・貯蓄（資産形成） ・マイホーム取得（建築） 等々、事案ごとにメールや ブログ上の記事で アドバイスしています。 ただし、 マイホーム取得（建築）の実行支援 （土地調査や住宅プラン作成や 見積もりコンペの段取りや、 請負契約立会い等 具体的支援）は、 メール顧問会員は対象外です。 遠距離のため・・物理的に不可能。 （対象は基本的に岩手県内の会員）【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｎさん（40代）：今日の作業。（12/26着） ※完成予定は5/14（水）3 Ａさん（40代）：5/9回答戻る。（12/28着）4 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）5 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。6 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。7 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。8 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。9 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。10 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。11 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。12 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。13 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。14 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。15 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。16 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。17 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。18 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。19 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。20 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。21 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。5/1回答戻る。（2/19着） ※子ども誕生後、妻は働かない？を確認。3 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）5 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/13
-
子供が産まれたので学資保険？おバカさんです
その思い込みから始まります。お金たれ流し人生・・が。 自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員ではないＴさん（40代）当ブログを読み始めて1週間？初めて、メールをいただきました。「武田さま ブログの感想とお礼です」エフピー・ステーション 武田さま初めまして。Ｔと申します。１週間ほど前にブログをはじめて拝見し、寝不足になりながらも過去の記事を読ませていただきました。 ※素晴らしい、 寝不足になりながら・・。実は１か月前に生命保険の見直しをして夫に新しい医療保険と生命保険に入ってもらったばかりでした。 ※生命保険は見直しする ものではない。 （見直しは敵の思うつぼ） 清算！・・するもの。また、私のほうは子供が生まれたばかりなので学資保険と個人年金を始めた矢先でした。 ※おバカさんです。（失礼！） 「子ども誕生⇒学資保険」 という一種の条件反射は、 ワンちゃんと同レベルのおバカ。 （パブロフの犬） 洗脳されていることに気づこう！ 目を覚まそう！ しかし支払総額がすごいので、どんどん恐ろしくなってきていたところです。 ※保険屋は大喜び・・。あと半年早くブログを見つけられていたら…！！と悔しい思いをしています。 ※人間・・恐ろしい思いをしないと、 真剣に調べることをしない。記事を読ませていただき、すぐに自分の医療保険と個人年金の解約手続きに取り掛かりました。 ※ＯＫ、ＯＫ。学資保険は減額し、元本と同じ金額になったら解約予定です。（年払いのため 解約すると大幅に元本割れです…）また、夫のほうは新しく入った医療保険・生命保険ともに解約する手続きをとっています。 ※ＯＫ、ＯＫ。生命保険のみ、以前のものを継続します。私たちは４０代の夫婦、高齢出産の状況です。住宅ローンや借金はないですが貯蓄額が１０００万円なので ※素晴らしい。将来的に不安があり、子どもが生まれたことをきっかけに保険の見直しをしようと検討して（おバカさんです…）ますます悪循環に陥っていたところです。 ※保険は見直ししてはいけない。 生活設計の観点からは 清算！・・するべき。将来が不安で仕方なかったため武田さまのブログを読み、自分なりにキャッシュフローを作成し、国民年金機構に問い合わせて遺族年金の金額も調べてみました。そして死亡保障の必要額を自分で計算してみました。そのため、死亡保障の必要金額を計算すると夫は現在、１０年後は必要額が５００万程度ですが１８年後（進学時・退職後）だと１０００万程度に増えてしまいます。（会社の死亡共済金が下りないため）私のほうは現在は３０００万円程度、その後徐々に必要額は減る見込みです。夫も私も給与は１０万円台で昇給なし、退職金もほとんど出ない状況のため、貯蓄金額の増加ペースはゆっくりだと思っています。 ※少ない給与の割に、 貯蓄残高1,000万円！というのは、 本当に素晴らしい。しかし、こんな状況で子どもに迷惑をかけられないので保険を解約したお金を貯蓄に回して、上記の必要金額を減らしていきたいと思っています。本当は顧問会員に申し込みたかったのですが、夫は私ほどの強い思いがないようなので今回は見合わせました。いつか、顧問会員になれたらと思っております。 ※ま・・顧問会員になっても ならなくても、 （できるだけ） 1 生命保険に加入しない！ 2 借金をしない！ 3 経費を払わない！ ようにすれば、 お金でつまらない損をする ことはありません。人生におけるお金の強い不安が大幅に軽減しました。 ※よかった、よかった。お礼を申し上げます。どうぞこれからもお元気でお過ごしください。ありがとうございました。 ※私がライフワークとして ボランティアで ＦＰ事務所をやっている目的は、 こういうことです。 会員になろうがなるまいが、 「人生でのお金の不安が解消できた」 という人たちをできるだけ 増やすことです。 各種業界が仕組んだ「常識」に だまされることなく、 自分の頭で考え、行動する人を できるだけ増やすことです。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/13
-
住宅ローン借換え 調べているうちにわからなく
このケースでは、借換えはしない方がいい。 自分の頭で考える・・生活設計。 〇メール顧問会員のＨさん（30代） （相談：ライフプランニング）3/13（木）、現状診断が終了。 ※過去記事参照。3/15 「住宅ローン、子供の教育費、老後・・・」家族：3人。 夫30代公務員。 妻20代（数年後からパート予定）。 赤ちゃん。 住まい：持家。 貯蓄：760万円。 負債： 住宅ローン：10年固定1.6％（35年） 返済月額52,900円 残1,600万円 奨学金1：返済月額5,333円（9年・無利子） 奨学金2：返済月額13,922円（15年・0.54％）生命保険料 ： 39,600円/年 収入保障保険（夫）：4,248万円・31年 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 464万円 －735万円 妻 －4,296万円 －4,506万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来も ほぼ不要！ 生命保険料という支出が、 ほぼ不要な家計です。 （ますますお金が貯まります） このように、まともな家計なら・・ （夫：フルタイム、妻：パート、でも） だいたい同様の結果になります。 「生命保険に加入するのは当たり前」 ・・と思っていると、 生涯で大金をたれ流します。 保険会社や代理店やマスコミ等に だまされないように・・。過剰加入！・・状態です。 必要なのはピンクの部分のみ。（赤ちゃんがいても）ほぼ・・不要！ ・・と解釈してＯＫ。メールをいただきました。武田さまお世話になっております。メール顧問会員のＨです。住宅ローンの借り換えについて相談に乗っていただきたくてメールしました。借り換えについていろいろ調べたり考えたりしているうちに、わけわからなくなってしまいまして。まず、固定期間なのですが、１０年、１５年、２０年・・・どれが良いのでしょうか？ ※これは、だれにでも当てはまる 正解はありません。 それぞれの家計次第です。武田さんのブログで「１０年固定で借りていいのは １０年間で積極的に 繰り上げ返済できる家のみ」という記事を拝見しました。 ※正確には・・ 「10年間で返済できる」 ではなく、 「10年から10数年で返済できる」 ・・です。 10年を越えても、 残債はごくわずかになって いるので、問題ありません。このたび、うちは２００万円ほど繰り上げ返済をしようと考えていますが、その後積極的な繰り上げ返済はできそうにありません。 ※そんなことはない。 なんのためにキャッシュフロー表を 作ったのか・・？ 徐々に貯蓄が増えていく家計で、 順調に繰上返済をしていく ことが可能です。 現状診断の「総評」でも書きました。 「住宅ローンは現役中に 完済できるキャッシュフローです。 （たとえ第2子が誕生しても）」 キャッシュフローグラフからは、 「現役中」・・どころか、 40歳代で完済できそうに見えます。 繰上返済の期間短縮効果は、 本当に意外なほど大きいもの・・です。なので、もっと長期の固定にしたほうが良いのではないかと思っていました。 ※その思いは完全に誤り。しかし今日、住信SBIネット銀行にシミュレーションをお願いして電話したところ、「残高が1600万(繰り上げ返済後1400万) と比較的少ないので、 固定期間が終わって 金利が上昇してもダメージは少ないです。」 ※その通り。「いま借りている銀行の １０年固定1.6％というは結構低いので、 このままでもいいかもしれません。」 ※正直・・です。と言われました。本当にそうなんでしょうか？ ※本当に・・そう。ちなみにSBIでは長期の固定金利希望と言うとフラット３５を勧められました。 ※はあ・・？返済期間：３３年 借入額：１６３５万 金利：全期間２．０８８％(団信込) 諸費用：５８万 支払総額：２２６８万ということらしいです。これはどうなのでしょうか？ ※なんで58万円も払って、さらに 高金利の借金を背負い込むの？ おバカさんになってしまう・・。ちなみに返済期間２０年だと金利は１．８０８％(団信込)と下がり、支払総額もだいぶ下がるようですが、 ※そりゃあ・・2.088％の高金利 に比べたら、1.808％なら 支払総額も減ります。 （当たり前） 現在の1.6％なら もっと 支払総額が少ない・・よ。 （当たり前）当然月々の支払いもだいぶ上がるので、それはちょっとな・・・と思ってしまったりします。 ※今よりも高金利なら、 支払額は多くなる。（当たり前）またいま借りているろうきんに電話でちらっと借り換えを考えているというようなことを言うと、「１．５％までなら下げられますので・・・」と言われました。 ※いい話・・です。 お客様をよそに取られたくないから、 引き止め策として、 提案してきています。なんだかいろいろな情報で頭がいっぱいになってしまい、夫婦で話し合いをしてもなかなか結論がでません＾＾； ※スタート時点で間違っているから、 頭がグチャグチャになる。 「積極的な繰上返済ができない」 ・・というところからスタート しているから、 「諸費用数十万円を払って、 高金利ローンへの借換え」 などという暴挙に走りかけている。 『順調な繰上返済ができる』 そんな家計だということを、 しっかり認識しよう！いまの銀行に１・５％まで下げてもらっても、借り換えするメリットはありますか？ ※それは、本当に借換え？ ろうきんが引き止め策で 金利を下げると言っているのでは？ 単に金利を下げてもらえるのなら、 ありがたくお受けして一件落着！ 借換えなのであれば・・ 諸費用など具体的な条件を 確認したのちに判断！借り換えする際の返済期間や固定期間の決めては何でしょうか？ ※だから・・家計だ。 ただ、このケースでは 借り換えは不要だ。また繰り上げ返済についても、もう少し金額を増やしたほうがよいのかな？と迷っています。 ※貯蓄が最低・・いくらあればいいか？ 200万円とか300万円とか・・ その金額を残しながら 何度も何度も・・ 順調に繰上返済していきたい。もちろんその家の考え方による、ということなのでしょうが・・・。 ※「考え方」以前に、 「家計」がどうなのか？・・だ。 そのための資料ができている。 現状診断でキャッシュフロー表を 作成した。 我が家だけの「伝家の宝刀」だ。 しっかり活用しよう！なにかアドバイス、ヒントをいただけるとうれしいですよろしくお願いいたします。 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/13
-
土地探しを建築会社に依頼してはいけない
建築会社比較が不可能になる。土地探しは直接不動産業者へ。（当たり前）自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＭさん（30代） （相談：ライフプランニング）4/2、現状診断が終了。家族：4人。 夫30代会社員。妻30代会社員。 幼児と赤ちゃん。 住まい：賃貸。（家賃：8.8万円） 貯蓄：470万円。 負債：車ローン 100万円（3年返済） 返済月額28,500円 残68.4万円 （車を借金で買ってはいけない！） 『貯蓄利息＜借金利息！』生命保険料 ： 18,804円/年 収入保障保険（夫）：2,088万円・14.5年 死亡保障必要額 検証結果 ： 現時点 10年後 夫 －918万円 －1,668万円 妻 －2,303万円 －2,055万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来も不要！ 生命保険料という支出が、 まったく不要な家計です。 （ますますお金が貯まります） まともな家計なら、 （夫：フルタイム、妻：パート、でも） だいたい同様の結果になります。 「生命保険に加入するのは当たり前」 ・・と思っていると、 生涯で大金をたれ流します。 保険会社や代理店やマスコミ等に だまされないように・・。メールをいただきました。 （有）エフピー・ステーション 武田様・佐々木様メール会員 Ｍです。現状診断ありがとうございました。ＧＷ中にじっくりと読ませて頂きました。とりあえずこのままいけば破産はなさそうな診断でとりあえずはホットしました。マイホーム取得について質問なのですが諸々含め総額8000万円以内に収まればとありますが ※生涯の住居費総額が 8千万円以内に納まれば、 現在の生活レベルのままで 住宅取得が可能・・です。 マイホーム予算（住居費）は 「土地代＋建築費」では済まない。 生涯の「住居費」総額は以下の合計。 「土地代＋建築費 ＋諸費用＋ローン利息 ＋固定資産税総額＋リフォーム代」建売より土地+建物購入のほうが納得いく家ができそうなのでその方向で探していますが ※一般的には、一生に一度の 大きな買い物です。 できれば・・出来合いのものより、 自分で自由に考えたい。やはりネットなどで地元の工務店さんを探すのがいいですよね？ ※生活設計の観点からは・・ 以下の住宅会社は 経費がかかり過ぎて高いので、 選択肢からはずしたい。 ・営業マンがやたらに多い。 ・広告やチラシを頻繁に見る。 ・展示場をかかえている。 上記のような業者以外の 地元業者をネットで探しましょう。小さな工務店も含めると結構な数がありますが自分で訪問するなどして見極めていこうかと考えています。 ※まったくの素人の状態で、 こちらから訪問して歩くのは、 できれば避けたい。 （飛んで火に入る夏の虫・・に なる） 初期段階では・・ ネットで業者の特徴を確認、 電話でさらに詳しく確認、 しながら、 候補業者を絞り込みたい。土地選びが地域をしぼってもとても難しいですね… ※土地探しを建築業者に 依頼してはいけない。 熱心に繰り返し繰り返し 情報を持って来られて、 仮に気に入った土地があれば、 その業者で建てざるを得なくなる。 （業者選択の余地が無くなる） 土地探しは直接不動産業者へ。 複数の不動産業者に依頼する。 建築条件の無い自由な土地を、 3～5社に相談。 不動産業者も建築業者も、 複数と会話をしていけば、 まったくの素人の状態からは 徐々に脱出できる。 土地を決めるのも、 建築業者を決めるのも、 ある程度・・ 自分たちの目が肥えてから にした方が、後悔しないで済む。 動き始めてすぐ、 何らかの決定をしてはいけない。実際に武田様に現場を見てもらえる距離にないのがつらいとこです… ※残念ながら遠い・・です。購入の時期ですが頭金を貯めてからのほうが良いことはわかっているのですができれば長男の小学校入学までには引っ越しを終えたいなという希望を持っています。ですがそれまでに完成と考えるとあと4年程位しか頭金を貯める年数もありませんし ※キャッシュフロー表から・・ その時点の貯蓄残高は、 1,200万円ほど・・です。 予算がどうなるか分かりませんが、 自己資金を1,000万円出せそう だし、不可能ではありません。いっそそこにこだわらずもっと頭金を貯めて10年後位をめどに購入を考えたほうがいいのか迷っています… ※10年後の貯蓄残高は・・ 同じく1,897万円です。 子どもたちは2人とも 小学生になっています。現在２ＬＤＫなので4人家族になり狭くなるのも想定しています…武田様・佐々木様はどちらがいいと思われますか？ ※どっちでも不可能ではない。 ご自由に・・。もちろん頭金が多ければ自分たちが楽になるのはわかっているのですが長男の小学校が多分転校になってしまうので悩んでいます… ※なぜ悩むのか、分からない。アドバイス頂けるとありがたいです。長々とすみません… ※現在の「住居費」は・・ 家賃8.8万円の賃貸住まいなので、 年に106万円・・です。 シンプルに考えれば・・ ・住宅ローンの年間返済額 ・固定資産税等 の合計が106万円以内なら、 基本的に・・ 現状のキャッシュフローのままの 人生になります。 （当たり前）家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/12
-
思い切って 終身医療保険を解約しました！
よくできました。 死ぬまでお金をたれ流してはいけない。（当たり前） 自分の頭で考える・・生活設計。軍師官兵衛・・。 〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング） 現状診断の行列に並んでいます。（5番目）メールをいただきました。（有）エフピー・ステーション 武田様 佐々木様お世話になっております。顧問会員のＫです。ちょっと日にちがあいてＨＰを覗いたところ自分の順番が来ていて慌ててメールしました。先日、夫の会社のしがらみで入っていた終身医療保険を解約しましたのでご連絡いたします。 ※素晴らしい！ 「死ぬまでお金をたれ流そう保険」 ・・を、整理整頓できました。 死ぬまでお金を払ってはいけない。 （当たり前）解約の電話をした際「本当に解約でよろしいですか？ 代理店（夫の会社）にも連絡しますが」と言われ、会社での立場に支障をきたすんじゃ？！と私がびびりましたが、意外に夫が「大丈夫だろう。解約しよう。」と決断してくれ無事解約することができました。しばらくたちましたが会社では何の影響もないようでほっと胸をなでおろしています。 ※よかった、よかった。給料明細の医療保険料額の欄がゼロになっていてスッキリです！ ※よかった、よかった。これで入っているのは夫の収入保障保険だけになりました。 ※ひょっとしたら・・ その、 収入保障保険もいらないかも。 「夫婦ともに生命保険が不要！」 なケースが多数派・・です。基礎データ２の保険料額の部分の金額訂正した分を改めて添付してお送りさせていただきます。 （字や、セルの色の変え方が わからなかったので そのままでの色です。） 医療保険は解約できたのですが、いろいろ不測の事態で出費が続きへこんでいます…。 でも、これから伝家の宝刀が手に入るので楽しみに待ちたいと思います。 ※我が家だけのオリジナルな キャッシュフロー表を手に入れれば、 自分で色々な人生を シミュレーションしてみる ことができます。 一生・・使えます。 お手数おかけしますがどうぞよろしくお願いいたします。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業者が作る。』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｎさん（40代）：今日の作業。（12/26着） ※完成予定は5/14（水）3 Ａさん（40代）：5/9回答戻る。（12/28着）4 Ｍさん（30代）：回答待ち。（12/29着）5 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。 ⇒ 今日の記事。6 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。7 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。8 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。9 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。10 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。11 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。12 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。13 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。14 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。15 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。16 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。17 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。18 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。19 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。20 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。21 Ｋさん（30代）：5/12依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。5/1回答戻る。（2/19着） ※子ども誕生後、妻は働かない？を確認。3 Ｋさん（30代）：住宅取得。（3/19着） ※5/10（土）完成！ メール添付で送りました。 ちょっと厳しいキャッシュフローに・・。4 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子。（4/3着）5 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）6 Ｍさん（30代）：住宅取得＆第2子。（5/4着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/12
-
給与天引きの財形貯蓄 解約した方がいい？
学資保険や個人年金や終身保険などのように「中途解約で元本割れ」するわけではないから・・自分の頭で考える生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）5/9（金）、ヒアリングシートが届きましたが、提出書類はまだ・・でした。両方が届いた時点で、行列に並ぶことになります。その時のメール・・。エフピーステーション武田さま 佐々木さま ご無沙汰しております。〇〇在住のＫです。遅くなりましたが、メールにヒアリングシートを添付しましたが、届いてますでしょうか？ ※だいじょうぶですよ。その他の提出書類は、本日書留にて郵送致しましたので、来週には届くと思います。 ※はい、今日・・5/12（月）、 午前中に届きました。 これで、晴れて行列に並びます。そして丁度今、職場で加入している生命保険等の契約更新の期間で、夫も私も不更新にチェックし、提出しました。 ※素晴らしい！ 惰性でお金をたれ流している 人が大勢います。適用が8月からなので、8月の給料明細の保険の欄が空欄になっているのが楽しみです。 ※楽しみですね。まだこの先、ケガ保険の更新の時期がきましたら、解約手続予定でおります。 ※素晴らしい。あと、給料から天引きされている財形貯蓄ですが、これは解約した方がよいのでしょうか？解約しようか迷っております。 ※生活設計の観点からは・・ 「お金に色をつけない」 ＝「目的別貯蓄をしない」 ＝「融通がきく状態を保つ」 のが望ましい・・んですが、 財形の場合は他の商品と違って、 「中途解約で元本割れ」 することがないので、 「融通がきく状態」 を保っているのと同じことです。 むしろ強制的に貯蓄できるので、 知らない内に貯蓄を増やせます。 解約の必要はないと思います。 保険商品でよくある・・ 「中途解約すれば元本割れ」 などという商品は、 最初から契約してはいけない。 （当たり前）また、相談内容の追加をお願いしたいのですが、内容と致しましては、土地の相続です。建物は夫名義ですが、土地は夫の父名義です。いずれ土地も夫の物になるような話ですが、なるべく税金がかからない方法があればと思います。 ※名義は今の状態でＯＫです。 お父さんが亡くなった時点で、 土地を相続すれば、一般的には 税金を負担しなくて済みます。 「相続税＜贈与税！」 ・・だから、当たり前です。 逆に、 現時点で土地も夫名義にすれば、 贈与税を負担することになります。相続関係は、私も勉強中なのでよくわかりません。参考になる記事等あれば教えていただきたいです。 ※当事務所は相続も守備範囲 ということを元々言っています。 具体的に相談してください。メール会員になってから2ヶ月が経とうとしてますが、やっと行列に並べます。 赤ちゃんがいると、結構大変ですね。 ※そのようです。 出産前後で顧問会員になった 人たちは、すごく大変なようです。引き続き、よろしくお願い致します。 メール顧問会員を数名、受付けます。2014年5月14日（水）の一日のみ・・です。あらかじめ・・トップ画面右側の「顧問会員って何？」や「メール顧問会員」を熟読してください。その上で・・希望者は、 「申込み方法」にしたがって、5月14日（水）に申し込んでください。■申込み方法 メール顧問会員になるには パソコンが必要です。 （作成資料を添付してやり取りします） メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp メールをいただく場合は必ず、 「件名」欄に「メール顧問会員希望」 という言葉を入れてください。 迷惑メールに紛れ込んでいても、 確実に発見できます。 1 申込みに当たり、 以下の内容をお知らせください。 （コピーして貼り付けて、記入） 〇相談内容 （ 保険やローン等かいつまんで 長文も可 ） 〇生活設計についての意識 ・夫：（ 思うところを本人が正直に ） ・妻：（ 思うところを本人が正直に ） 〇住所 （ 市町村までで結構です ） 〇家族構成 夫：（ 氏名・年齢・職業 ） 妻：（ 氏名・年齢・職業 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 子：（ 氏名・年齢 ） 2 相談内容が当ＦＰ事務所の守備範囲 であることを確認した上で、 当事務所の振込口座をお知らせします。 3 最初に年間顧問料：36,000円を 振込み入金いただきます。 入金日から翌年の前日までの 1年間の顧問会員になります。 いただいた年間顧問料を お返しすることはありませんので、 慎重に、真剣に、しっかり検討の上、 申し込んでください。 ※顧問会員になった後は、 以下のような流れになります。 4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートを メール添付で送信します。 5 ヒアリング・シートを記入の上、 メール添付で返信いただきます。 書類の提出は、 メール添付・ファックス・郵送・・等々で。 シートと提出書類が届いたら、 現状診断作成の行列に並びます。 6 順番が来たら着手し、 再ヒアリング等の後、 現状診断が完成します。 「このまま行けば、こんな人生になる。」 ということが分かり、 家計のいくつかの問題点も 明らかになります。 現状診断は、あくまで 生活設計のための入り口に過ぎません。 7 生活設計（ライフプランニング） 現状診断のキャッシュフロー表を 自分でいじってみることも可。 総合的に生活設計する場合や、 マイホーム取得や、新たな子ども の誕生などの人生シミュレーション等は、 改めて依頼されれば、 当事務所にて資料作成します。 8 実行支援 ・生命保険の清算 ・住宅ローン 繰上返済、借り換え ・貯蓄（資産形成） ・マイホーム取得（建築） 等々、事案ごとにメールや ブログ上の記事で アドバイスしています。 ただし、 マイホーム取得（建築）の実行支援 （土地調査や住宅プラン作成や 見積もりコンペの段取りや、 請負契約立会い等 具体的支援）は、 メール顧問会員は対象外です。 遠距離のため・・物理的に不可能。 （対象は基本的に岩手県内の会員）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。
2014/05/12
-
縛られずに自由な発想で マイホームの間取り
できましたあ！♪2階を考慮しない1階の間取り。 自分の頭で考える・・生活設計。軍師官兵衛・・。 〇顧問会員のＵさん（40代） （相談：生活設計・住宅リフォーム）実家をリフォームして、ご両親との同居を計画しています。4/14（月）、現地（実家）を下見に おじゃましてきました。家族：3人。 夫40代公務員。妻40代。赤ちゃん。 住まい：賃貸。 貯蓄：1,312万円。 負債：なし。加入生命保険：なし。死亡保障必要額：検証結果： 現時点 10年後 夫 －2,690万円 －4,964万円 妻 －4,535万円 －3,767万円 －（マイナス）は不要ということで、 夫婦ともに現在も将来もまったく不要！ 生命保険料でお金をたれ流す 必要はまったく無い・・ということ。 赤ちゃんがいても、不要。 まともな家計なら不要になる。 （当たり前） 保険屋にだまされないように・・。大きな家です。平成12年建築。193.12平米（58.41坪）これは、 現在・・ご両親が生活している間取りです。下が、私が作成した仮のタタキ台のプラン。エクセルで作成しています。 （自分でいじってみることも可）メール添付で送っています。このタタキ台プランを送ったら、このままで色々考えているようだったので、これにとらわれないで自由な発想で家族みんなで考えよう・・と、伝えていたところ、「話し合って・・とりあえず1階だけ ですけど、これで決まりましたあ！」・・と、自由で何にも縛られない、とても乱暴？なプランが届きました。(^^ゞ2階が乗っているということは、その2階を支える柱や壁が1階に必要です。最低・・2階の外側の輪郭部分は、1階も柱や壁で支えなければなりません。2階のことを考慮せずに1階だけで間取りを考えてはいけません。あるいは・・1階を思い通りの間取りにするために、2階を増築する・・という方法も考えられます。・・が、その場合は申請が必要になり、現在の外観のまま内部だけでリフォームするのと比べて、格段に工事費が増すことになります。さらには・・現在の家を建築した当時・・完了検査終了後にバルコニーを造作（壁や屋根やサッシ等）していたとしたら、そのへんの手続きの不備を整理する必要が出てきます。そのようなことを伝えました。メールをいただきました。武田様佐々木様こんにちは。やはりＮＧですか・・・。確かに２階の増築、考えました！【違法】とは・・・！？ショックです！罰金とか、不足分の税金をさかのぼって支払うとか、するんでしょうか？ ※お金を負担することは ないようです。今からでも申告した方がいいのでは？・・・と話しておりましたが、どうなのでしょうか？ ※十数年前の申請を 今することはできません。 新築時以降に増築があった部分 として、今回の申請で「報告」 することになるようです。 ただし、その部分が構造上、 定められた要件を満たしているか どうかを、資格者（建築士）に 確認してもらう必要があるようです。 当事務所で手伝ってもらっている 1級建築士の佐藤ちゃん談。次回の案を送るまでには、時間がかかりそうです。電話もファックスも、きちんとした打合せにならないため、直接話したいのですが、両親と都合が合いません・・・。すみませんが、どうぞよろしくお願いいたします。 ※なお・・ さらに、付け加えておくますが・・ 2階を増築する場合は、 トイレや洗面脱衣室やお風呂等の 水回り部分の屋根や外壁を壊して・・ （1階・2階のトイレ・洗面に影響） ブルーシートで覆って・・ という工事になるので、 「住んだままでのリフォーム」が、 けっこう大変なことになります。 このことも頭に入れておいてください。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』 『「常識」は業界が作っている』『専門家の足し算では、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は当分の間、受付けを停止します。一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/09
-
生活設計の必需品 ねんきん定期便 ありました
大変、大変、失礼いたしました。自分の頭で考える・・生活設計。軍師官兵衛・・。 〇メール顧問会員のＡさん（40代） （相談：ライフプランニング）現状診断の作業途中です。昨日・・「再ヒアリング」を、メール添付で送りました。 その際の・・昨日の記事で大変失礼なことを書いてしまいました。以下が、その記事です。 ※本当に失礼なことを・・。 反省しています。 スミマセン！でも、「ねんきん定期便」が提出されていませんでした。これが無いと現状診断できない！（当たり前） これから準備するとなると、 かなりの日数を要します。（最も時間を要する資料）「ねんきん定期便」は、 生活設計に欠かせない資料です。 順番が来てから準備・・ではダメ！ 数ヶ月も順番待ちをしていました。その間に・・夫婦それぞれ分を準備しておきたかった。準備には日数がかかる可能性があります。「再ヒアリング」の回答とともに、メールをいただきました。武田様、佐々木様お世話になっております。1つ目のメールは届いておりませんが、2度目のメールは確かに受け取りました。ありがとうございます。 ※メール送信後、 変なメッセージがあったので、 同じものを2度送りました。年金定期便ですが、年金ネットで出力したものを添付したつもりなのですが、届いておりませんでしたか。添付ファイルの数が多かったのでうまくいかなかったのかもしれません。 ※ ・・。 大変・・申しわけありません。 さかのぼって調べてみたら・・ 添付されていました・・。 スミマセン！ ゴメンナサイ！！同じ物を改めて添付いたしますが、こちらも不備がありましたらご連絡下さいませ。（郵送のA4の物は、 ネットで確認できるからと思い、 以前に処分してしまいました。） ※何も問題ありません。 すみませんでした！ こちらが悪い場合は、 ひたすら謝る！自動車の維持費に関しては、軽自動車を考えているので、ご指摘の金額の中間を記入しました。 ※「死亡保障必要額の算出」で、 「夫が死亡した場合」、 妻は以後の生活をどうするか？ 「実家に帰る」ことを選択し、 その際は車が必要になります。 その「車の維持費」のお話です。ひと月位前から、そろそろ順番が来るかもとドキドキしていましたが、 その間は回答待ちの方の返答が続々届いた様ですね。 ※「次はウチだ・・。」状態が ずいぶん長く続きました。(^^ゞ我が家も早く現状診断を終えて、 ※いよいよ・・もうじきです。子供やマイホーム取得のシミュレーションをお願いしたいと思います。それではお手数お掛けしますが、よろしくお願い致します。家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業者が作る。』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｎさん（40代）：5/8回答戻る。（12/26着）3 Ａさん（40代）：5/9回答戻る。（12/28着） ⇒今日の記事。4 Ｍさん（30代）：今日の作業。（12/29着） ※本日 整理整頓終了！ 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。5 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。6 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。7 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。8 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。9 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。10 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。11 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。12 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。13 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。14 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。15 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。16 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。17 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。18 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。19 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。20 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。 ※ Ｋさん（30代）：シートのみ着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。5/1回答戻る。（2/19着） ※子ども誕生後、妻は働かない？を確認。3 Ｋさん（30代）：住宅取得。今日の作業。（3/19着）4 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子（4/3着）5 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）6 Ｍさん（30代）：住宅取得。（5/4着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/09
-
貯蓄が無い人ほど住宅で高い買い物をします
おバカさんです。（失礼） 生涯の大きなリスクを背負ってしまいました。そもそも、 多額の住宅ローンを借りること自体が人生最大のリスクなんですが・・「貯蓄ができない人」の場合は、 「大きなリスク」程度ではなく、 「家計破たんするかもしれない巨大なリスク」になってしまいます。これまで貯蓄ができていない ということは、リスク対応能力が著しく低い ということです。 家計破綻の予備軍が次々と誕生しています。 人生を真剣に、慎重に考えよう。自分の頭で考える生活設計。毎年、ゴールデンウイークの時期は、マイホーム関連のＣＭや チラシ広告で賑わいます。 今朝の新聞にも広告チラシが・・。 地元住宅会社のものです。 戸建住宅の年間着工棟数は、数百棟で岩手県1位の会社です。 盛んに広告を見る会社です。 以下は、その一部・・です。「家賃並みの支払で マイホーム取得ができた？」・・実例です。みんな、ほぼ自己資金ゼロ！ ・・です。おバカさんです。（失礼！） 住宅ローンは35年返済です。 固定金利期間はほとんどが3～5年です。 （残りの30～32年はどうするの？）この方々の人生・・どうなるんでしょう？これまで貯蓄ができなかった人は、これからも貯蓄ができません。したがって・・繰上返済ができないから、 当初設定どおり・・35年の長期間、ひたすら返済を続けます。ほとんどの人たちの完済予定は70歳前後（ブルッ 恐い！）・・です。定年後も返済、・・だいじょうぶ？その前に・・35年経過するかなり前に・・設備の取り換えや、 建物のリフォームなどが、 必ず必要になります。 貯蓄できない人が、それらのお金を準備できる？ 心配になります。それよりも何よりも・・ もっともっと手前の数年後に・・（3年後とか5年後に） 大変なリスクが待ち構えています。 『返済額を安く見せるため』・・に、 住宅ローンの固定金利期間が短く設定されています。 （住宅会社にだまされないよーに） 現在の返済額が一生続く ・・というつもりでいたら、大間違いです。 （住宅会社にだまされないよーに）3年後とか5年後の市場金利次第では、 早くも家計破綻！・・なんてこともありえます。金利の上昇・・。貯蓄ができなかった人は、 環境変化に対応できない可能性が高く、破綻！もあり得ます。 自己資金が無い人は、もっと謙虚になりましょう。 自己資金が無いのに住宅取得するのは暴挙！だと認識しましょう。マイホームが欲しかったら・・まず、お金を貯める練習をしましょう。 家賃を払いながらいくら貯められるか。 住宅会社にだまされないよーに。住宅ローンの返済額は、着工棟数が少ない住宅会社・・の方が安くなる。 （当たり前）この住宅会社のように、 年間着工 数百棟なんていうところは、 営業マンなど・・建築工事に直接かかわらない人数が多い・・です。 （人件費がかかる・・ということ） 今回のように広告チラシも けっこう頻繁に目につきます。 （広告宣伝費がかかる・・ということ）数か所の展示場を構えています。（展示場運営経費がかかる・・ということ）それらの経費が余分にかかるので当然、建築費は高くなります。 （当たり前）よく目につく、よく耳にする、そんな住宅会社ほど、 建築費が高いと思って まちがいありません。 （当たり前）どれくらい高いか？ 30万円とか50万円ではなく、300万円とか500万円とかいう・・レベルです。（当たり前） 以前・・当事務所の顧問会員の プレゼンコンペに、この住宅会社が参加したことがあります。小さな家・・でした。●顧問会員のＹさん（50代）宅 約24坪 ※眺望の良い「終の棲家」 ご夫婦で過ごすためのマイホームを取得。同じ図面でまったく同じ条件での 見積価格（外構工事込み）は、 最高額：1,495万円 最低額：1,200万円 住宅会社4社がプレゼン、最大295万円の価格差がつきました。最も高かったのが、岩手県で着工棟数1番のこのチラシ広告の会社です。（当たり前、経費分 確実に高い） Ｙさんはもちろん、1,200万円で建築しました。（当たり前） ※24坪の小さな家での価格差が 約300万円でした。 一般的なサイズ・・36坪の場合は、 300万円×36坪/24坪＝450万円！ 余分に借りる住宅ローン利息も 考慮すると、合計で 500万円台～600万円台も 高い買い物をすることになる。 （気づかずに・・感謝さえしながら） 「よく見かける住宅会社」で建てると、 このような不幸に見舞われます。 約300万円の価格差は、そのまま住宅ローンの借入額の差になります。（当たり前）その300万円分、返済額が安くなります。 金利1.5％なら、 返済額は9,186円/月・・安くなります。 融資300万円に相当する利息負担 （857,710円）・・も減ります。 合計で約380万円も少なくて済む。 人生のリスクがかなり軽減されます。なので、生活設計の観点からは・・地元業者であっても、 着工棟数の多いところで建ててはいけない。もちろん大手メーカーで建ててはいけない。 今回のチラシには何人かの新築入居者の事例が登場しています。 良かった・・とか、感謝・・とかの言葉がたくさん飛び交っています。 残念ながら・・この方々は、 「数百万円の大損」には、一生気づくことがありません。・自己資金がないのであれば、 住宅取得をしてはいけない。 （当たり前）・営業マンが多い、広告が多い、 展示場をドォ～ンと構えている、 そんな業者で建ててはいけない。 （当たり前）・住宅取得をする場合は、 契約の直前まで、徹底的に 複数の会社を比較検討 しなければならない。（当たり前）家計改善したい？ きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業者が作る。』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』おバカさんの行動指針。 『他の人と同じ』が、心地よいと感じる。 『他の人と同じ』を、判断基準にする。 《 質問希望？ 》 ブログ右上「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/09
-
行列のできるＦＰ事務所 2014年5月8日（木）
「ねんきん定期便」は、生活設計に欠かせない資料です。順番が来てから準備・・ではダメ！数ヶ月も順番待ちをしていました。その間に・・夫婦それぞれ分を準備しておきたかった。準備には日数がかかる可能性があります。これから顧問会員になろう・・という人も、あらかじめ準備作業に入っておこう。会員にならない人でも、生活設計には必須の資料です。手元に取り寄せておこう。自分の頭で考える・・生活設計。 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業者が作る。』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』【 行列のできるＦＰ事務所 】《 現状診断 》 佐々木ＦＰ1 Ｋさん（40代）： 回答待ち。（9/7着）2 Ｎさん（40代）：5/8回答戻る。（12/26着）3 Ａさん（40代）：今日の作業。（12/28着） ※本日より着手！ 大変長らくお待たせしました。 ・・で、 整理整頓 終了！ （佐々木ＦＰ、快調です） 「再ヒアリング」として、 メール添付で送りました。 家族は夫婦のみです。 生命保険はすべて解約！ していたようです。（正解！） だから、作業がスムーズ・・。 でも、 「ねんきん定期便」が 提出されていませんでした。 これが無いと現状診断できない！ （当たり前） これから準備するとなると、 かなりの日数を要します。 （最も時間を要する資料） 現在並んで待っている人たちでも、 「ねんきん定期便」の提出が まだの人は、準備しておいて。4 Ｍさん（30代）：今日の作業。（12/29着） ※本日より着手！ 生命保険にかなり加入 しているようです。 7～8本？ ダラダラと生命保険に加入 している人は、資料作成に 時間がかかります。 加入生命保険一覧表・・で、 お金を失うバカバカしさを 理解してもらうために、 余分な資料作成が必要です。5 Ｋさん（30代）：1/9 依頼着。6 Ｍさん（40代）：1/9 依頼着。7 Ｋさん（50代）：1/10 依頼着。8 Ｔさん（30代）：1/21 依頼着。9 Ａさん（30代）：1/25 依頼着。10 Ｓさん（20代）：1/31 依頼着。11 Ｙさん（40代）：1/31 依頼着。12 Ｏさん（30代）：1/31 依頼着。13 Ｍさん（30代）：2/7 依頼着。14 Ｋさん（30代）：2/10 依頼着。15 Ｋさん（40代）：3/3 依頼着。16 I さん（30代）：3/4 ヒアリング。17 Ｍさん（20代）：3/21 依頼着。18 Ｋさん（40代）：3/27 依頼着。19 Ｋさん（30代）：4/7 依頼着。20 Ｍさん（30代）：4/23 依頼着。《 生活設計シミュレーション 》 武田ＦＰ※毎日ブログ記事を書きながら、 資料作成作業を行なっています。1 Ｋさん（30代）：住宅取得。回答待ち。（10/12着） ※その後の生命保険データが必要。2 Ｍさん（40代）：生活設計。5/1回答戻る。（2/19着） ※子ども誕生後、妻は働かない？を確認。3 Ｋさん（30代）：住宅取得。今日の作業。（3/19着） ⇒ 今日の記事。4 Ｓさん（30代）：住宅取得＆第2子（4/3着）5 Ｓさん（30代）：住宅取得。（5/1着）6 Ｍさん（30代）：住宅取得。（5/4着）《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）、メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/08
-
マイホーム取得での諸費用額は住宅ローンの
住宅ローン融資額の10％で見ておきましょう。（かなり乱暴ですが・・ 概算段階ならＯＫ） 自分の頭で考える・・生活設計。〇メール顧問会員のＫさん（30代） （相談：ライフプランニング）1/30、現状診断が終了。 （第3子誕生シミュレーションも） ※過去記事参照。 「建築条件付きの土地でマイホーム建築？」3/17 「住宅取得では以外に多額の諸費用がかかる」「住宅取得シミュレーション」の作業内容で質問をしたら、回答が戻りました。 家族：4人。 夫30代会社員。妻30代。幼児と赤ちゃん。 住まい：社宅（将来は賃貸） 貯蓄：2,227万円。 （この年齢でこの貯蓄額、すごい！） 負債：なし。 希望：第3子。マイホーム。上のキャッシュフローグラフが、 現状の家族構成のまま（子ども2人）で推移した場合。 下が第3子が誕生した場合。 子どもが1人増えるだけで、 人生は大きく変わる・・ものです。（ 以下は、昨日の記事です ）生活設計シミュレーションの作業、 今日から着手しました。マイホーム取得シミュレーションです。 土地を買ってマイホーム建築・・をするシミュレーションです。マイホーム用のヒアリングシートには以下のように記入されています。 土地 面積： 23坪 （小さっ！） 価格：2,980万円 （高っ！） ※さすが都会・・です。 田舎者には理解できない 面積と価格です。建物 面積： 31坪 価格：2,480万円 （高っ！） ※3階建てを想定している ものと思われます。 2階建てでは普通あり得ません。で・・合計額は、5,460万円になります。 資金は・・ 自己資金：1,860万円 住宅ローン：3,600万円と、書かれています。この合計額も、5,460万円になります。ところが・・資金は、これでは足りません。マイホーム取得費は、 「土地代＋建築費」だけでなく、 別に「諸費用がかかります。 ※当事務所のヒアリングシートは 現状のままではマズイ・・と、 反省しています・・が。 諸費用がかかることを認識 できるものに作り直します。ザックリ予算建てする場合の諸費用は、 住宅ローン融資額の10％と見ておきましょう。 （かなり乱暴ですが・・）なので・・今回のケースでは、マイホーム取得時の総額は・・土地： 2,980万円 建物： 2,480万円諸費用： 360万円 合計 5,820万円・・ということになります。で、質問です。5,820万円、この総額で作業を進めていいか？それとも・・あくまでも5,460万円、 元通りの総額で作業を進めるのか？その際は・・もちろん、 諸費用を考慮するために土地か建物で予算を減額する必要が出てきます。回答をお願いします。回答をいただきました。いつもお世話になっております。メール顧問会員のＫです。諸費用について再度確認しました。土地 2980万建物 2180万諸費用 330万-------------------合計5490万円頭金1860万（変更なし）ローン 3300万上記の内容でシミュレーション作成をお願い致します。 ※むぅ～・・、合計が合わない。(^^ゞ 予算は5,490万円だが、 資金は5,160万円です。 330万円の差・・です。(^^ゞ土地23坪・・・狭いですよね(T_T)最近、家を建てる友人も多いのですが「50坪くらいで小さいよー」とか「70坪くらいかなー」とかサラッと言われるので、なんだかなぁ・・・って思ってしまいます。でも、自分たちなりに購入できる価格の範囲でマンションではない戸建を持つことができたらと夢見ています。 ※「マンションではなく戸建て」 素晴らしい・・です。 生活設計の観点からは、 マンションを所有してはいけない。 数十年後、金食い虫になる。 人生最大のお荷物になる。 マンション暮らしがしたい人は、 買わずに借りて住もう。 その方が、貯蓄が減らずに済む。 （当たり前）どうぞよろしくお願い致します。 ※さあ！困った！ どうする？ 頭金の1,860万円は確定！ とすれば・・ 自己資金：1,860万円 ローン： 3,630万円 合 計 5,490万円 ・・で、どうでしょうか？ 予算は・・ 土地： 2,980万円 建物： 2,180万円 諸費用： 330万円 合計 5,490万円 ・・でした。 合計は一致しますが、 「諸費用は融資額の10％」 というザックリ計算からは・・ 3,630万円×0.1＝363万円 なので、 諸費用は363万円で見るべき ところが、「予算」では330万円です。 33万円のズレがあります。 ・・が、元々ザックリ計算です。 これくらいのズレは気にしない、 気にしない・・。 (^^ゞ どうせ・・もうじき、 シミュレーション資料作成で、 具体的な諸費用が計算されます。 ということで、 あらためて確認します。 上記の設定で作業を進めて いいですか？回答をいただきました。こんにちは。メール顧問会員のＫです。何度も何度も申し訳ありません。自己資金：1,860万円ローン： 3,630万円合 計 5,490万円ブログの記事でご指摘の通り、上記の設定でお願い致します。何度もお手数をおかけして申し訳ありません。シミュレーションの結果を楽しみにしております。 ※これで・・やっと、着手できます。(^^ゞ 家計改善したい？きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』 『「常識」は業者が作る。』『専門家の足し算で、 人生設計はできない。』 《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。 《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/08
-
保険は入っていたいけど 少し金額を抑えたい？2
生活設計上は・・保険にはできるだけ加入しないのが、好ましい・・です。（当たり前）自分の頭で考える・・生活設計。 ネット上でひろった記事 より・・ ※は、生活設計ＦＰの突っ込みコメント。 1級ＦＰ技能士 CFP®認定者 武田 つとむ安いと話題の「ネット生保」で家計を節約…そのカラクリは？ ※このタイトルからして・・ 保険屋さんの宣伝記事では・・？2014年4月28日 16:10 (女子SPA)（ 前半からの続き ）◆本当に自分に必要な保障だけに するのがコツそんなライフネット生命では、5月2日からさらなる値下げを実現した新プランが始まるそうで“業界最安水準（※）”を謳っています。新プラン「定期死亡保険 かぞくへの保険」 ※定期保険は四角形の死亡保障で、 無駄な保障を買うことになる。 死亡保障必要額は将来に向けて 減っていくので、三角形が合理的。 （収入保障保険）と「終身保険 新じぶんへの保険レディース」 ※終身保険に加入してはいけない。 一般的には終身保険が 必要な人はいない。 さらには・・ 女性向けだろうが男性向けだろうが、 医療保険には加入しない方が、 生活設計上は確実にお得。を例に、ライフネット生命に安さのカラクリを聞いてみました。「定期死亡保険 かぞくへの保険」は、亡くなったあと家族のために保険金を残す保険。たとえば30歳男性（保険期間10年、保険金1000万円）のケースだと、月額保険料が旧プランの1328円から、新プランの1230円に値下げされるそうです。 ※無駄な保障を買う四角形の保険 よりも、三角形の保険の方が 保険料が安い。（当たり前）でも、同じ保障にもかかわらず、なぜ値下げできたんですか？「まず、業務効率を改善したことで、 会社の運営経費である 付加保険料を削減しました。 さらに、現在20万件を超えた ご契約者様にお支払いしている、 保険料や給付金のデータが蓄積され、 過去の支払発生率の検証等から 収益性を踏まえた値下げが 可能になったんです」（ライフネット生命・広報） ※値下げされても、わざわざ 不経済な商品を買ってはいけない。 （当たり前）そして、もうひとつの新プランが「終身医療保険 新じぶんへの保険レディース」。 ※死ぬまで保険料を払うと・・ 「生涯安心♪」なのは、 加入者ではなく保険屋・・です。 （当たり前） できるだけ多くに方々に、 死ぬまでお金を払ってもらえば、 保険屋は絶対安泰♪・・です。 （当たり前） 生活設計上は・・ 死ぬまでお金を保険屋に貢がずに、 自分で貯蓄しておいた方がお得です。 （当たり前！ 所学生でも分かる）“レディース”と銘打つ通り、女性特有の病気で入院した際に入院給付金が上乗せされるなど、女性向けに作られたのがこのプラン。乳がん、子宮がん、子宮筋腫や帝王切開など、女性特有の病気をカバーできる内容になっているそうです。「若い方でも女性ならではの病気で 入院されている方が多いことがわかり、 “女性向け商品”を希望する声も 多かったのが、このプラン新設のキッカケです。 女性特有の病気で入院する方には、 通常の入院給付費に加えて 『女性入院給付金』を上乗せします」（同）たしかに、小さな子供を抱えるお母さんや働き盛りの女性の入院は、なにかと支障が出がちですよね。 ※医療保障を保険に頼ると・・ 「受け取るお金は 払ったお金よりも少ない」 ということが当たり前に起こる。 だから保険屋が成り立つ。 でなければ保険屋はつぶれる。 （当たり前） だまされないよーに。 保険ではなく貯蓄で備えた方が、 生活設計上ははるかにお得。 （当たり前） （略）保険は住宅の次に高い買い物。 ※このフレーズ、半ば「常識」のように 言われることがあるが、 真に受けてはいけない。 「常識」は業界が作っている。 その通りに思って・・ 毎月5万円とか8万円とか 払っているおバカさんは・・ 「常識」を超えて 「住宅よりも高い買い物」 に、なっている。 保険にはできるだけ加入しない 方が、生活設計上は好ましい。 お金を失わずに済むんだから 当たり前。となれば、月々の支払い金額からプラン内容までしっかり吟味していきたいですね。たとえば、未婚で子供もいないのに「定期死亡保険」に入る必要はないとか、 ※四角い保険は、常に不要。ガッツリ貯金があるなら「医療保険も必要ない」と考える人もいるでしょう。 ※貯金が無くたって、 医療保険には入らない方がいい。 目を覚ませ！ 保険に入っていない不安より、 貯蓄が無いことに不安を感じる まともな感性を持て！「とりあえず保険に入っておけば安心」という時代はもう終わり。生活に合わせた保険を選んで、上手に節約しましょう。※ネット生保4社の定期死亡保険 （リスク細分型を除く）を 「保険金額1,000万円/保険期間10年）」 で比較 ※四角い定期保険は不経済。 当初から選択枝に入れてはいけない。＜TEXT／大貫未来（清談社）＞ ※この種の記事は保険営業そのもの、 だまされないよーに。 自分の頭で考えよう。家計改善したい？ きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業者が作る。』 『専門家の足し算では、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/08
-
保険は入っていたいけど 少し金額を抑えたい？
おバカさんです。「保険には入っていたい」などという発想をしてはいけない。自分の頭で考える・・生活設計。 ネット上でひろった記事 より・・ ※は、生活設計ＦＰの突っ込みコメント。 1級ＦＰ技能士 CFP®認定者 武田 つとむ安いと話題の「ネット生保」で家計を節約…そのカラクリは？ ※このタイトルからして・・ 保険屋さんの宣伝記事では・・？2014年4月28日 16:10 (女子SPA)消費税率が8％に上がって早1カ月。消費税が上がっても、そう簡単にお給料が上がるわけじゃない……。4月の給与明細を見て悲しいため息をついた人もいるのでは？ ◆節約に効くのは、 毎月出ていく「固定費」の見直しそんななか、株式会社マクロミルが昨年10月に行った「消費税に関する調査」では、約7割の人が増税を機に「食費・飲料費を節約する」と回答したそうです（20～60代の男女1000人）。 ※できれば、そんなところで ケチケチはしてほしくない。たしかに、食費は意識して節約しやすいモノではありますよね。 ※そんなさびしい発想は したくない・・ですね。でも、“必殺技・我慢”ができる一人暮らしの社会人ならまだしも、育ち盛りの幼子を抱えるご家庭は、そうもいかないはず。子供たちにひもじい思いなんかさせたくないのが親心ってもんです。 ※当たり前。やみくもに食費を削る前に、ぜひ実践したいのが「固定費の見直し」。 ※当たり前。支出の内訳を見てみると、「食費」や「交際費」のように変動するものよりも、「通信費」や「生命保険料」のように、それほど多額ではないけど毎月一定額が出ていくものが意外と家計の負担になっているのです。 ※思いっきり・・当たり前。最近では「保険は入っていたいけど、 もう少し金額を抑えたい」という保険料節約派の人たちが増えているらしい。 ※このへんからが誘導トーク・・。 保険購入へのイザナイ・・。 そもそも、「保険は入っていたい」 などと思ってはいけない。 『保険加入＝お金を失うこと！』 できるだけ 『保険には入らないようにしたい』そのひとつの選択肢が、低価格な保険料で勝負する“ネット生保”に乗り換えるという方法です。 ※まあ・・選択肢にはならない。 特に健康な人、タバコを吸わない人は、 当初からネット生保は対象外に しておきたい。 なぜか？ ネット生保は人手が無いから、 「タバコを吸わない人」かどうか？ 等のチェックできないため、 「健康体割引」などの優遇が無い。 なので・・ 健康な人にとっては、 ネット生保は高い！（当たり前）ネット生保という名の通り、営業マンを通さずインターネットから申し込みができる保険なのですが、日本の大手生命保険会社からネット生保に切り替えると、節約になる人が多いとのこと。 ※単純なおバカさんたち・・です。 （失礼！）なぜ保険料が安いかというと……一般に、ネット生保は営業職を持たないため、人件費など経費が抑えられていることがひとつ。 ※人件費を抑えているために、 健康体割引などができず、 保険料は逆に高い。さらに、「掛け捨て」でシンプルな保障プランによって、“自分にとって必要最低限の保障”の商品を選びやすいことがあります ※「必要最低限の保障」のための 商品が無い・・場合が多い。（逆に言えば、「掛け捨て」ってことは、 「保険で貯蓄しよう」という 考えを捨てることになります）。 ※「保険で貯蓄」なんて、 考えてはいけない。（当たり前）たとえば、ネット生保の先駆けである「ライフネット生命」が契約者に取ったアンケートでは、「1カ月平均で9014円、 年間10万8168円相当の節約になった」という調査結果がでているそうです ※保険屋さんに相談するから その程度の節約にしかなりません。 彼らは保険を売るのが仕事だから 当たり前のこと・・ではありますが。（2014年1月29日～2月6日、 契約者アンケート。 有効回答3041名のうち 「保険を見直して保険料が削減できた」 と回答した1278名の平均）。（ 後半に続く ）家計改善したい？ きちんと生活設計したい？なら・・（できるだけ）1 生命保険に加入しない！2 借金をしない！3 経費を払わない！これだけでいい。すごく かんたん。 見違える人生になる。『うまい話は無い』『「常識」は業者が作る。』 『専門家の足し算では、 人生設計はできない。』《 質問希望？ 》 ブログ右「キーワード検索」をどうぞ。 「キーワード検索」に言葉 ⇒ 「このブログ内」 ⇒ 「検索」。《 顧問会員希望？ 》 「顧問会員って何？」で支援内容や当事務所との関係を確認の上、右記へfpst@axel.ocn.ne.jp一般の顧問会員は常時受付けていますが、メール顧問会員は普段、受付けを停止しています。5/14（水）メール顧問会員を数名 受付けます。
2014/05/08
全62件 (62件中 1-50件目)
